Jurisdiction: civil
Date: 2025-04-22 00:00:00

Акціонерне товариство «Універсал Банк» (далі АТ «Універсал Банк», Банк, позивач) звернулося до суду із позовом, у якому просить стягнути з [PERSON] на користь позивача суму заборгованості у розмірі 87 200 грн та 3 028,00 грн судового збору. В обґрунтування своїх позовних вимог Банк покликається на те, що 25 березня 2020 року [PERSON] звернувся до позивача з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкетузаяву до Договору про надання банківських послуг від 25 березня 2020 року та отримав кредит у розмірі 50\~000,00 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка [NUMBER] . Положеннями Анкетизаяви визначено, що Анкетазаява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг (далі Договір). Підписавши Анкетузаяву, відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають Договір та зобов`язується виконувати його умови. Окрім того, в Анкеті-заяві Позичальник підтверджує, що усе листування щодо цього Договору просить здійснювати через мобільний додаток або через інші дистанційні канали, відповідно до умов Договору (п. 11). Станом на 27 січня 2024 року у відповідача прострочення зобов`язання із сплати щомісячного мінімального платежу за Договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язку з чим, на підставі положення п.п. 5.17 п. 5 Розділу її Умов, відбулось Істотне порушення Клієнтом зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Банк 27 січня 2024 року направив повідомлення «пуш» про істотне порушення умов Договору та про необхідність погасити суму заборгованості. Проте відповідач на контакт не виходив та не вчинив жодної дії, направленої на погашення заборгованості, в зв`язку з чим та відповідно до п. 5.18, 5.19 кредит 26 лютого 2024 року став у формі «на вимогу». Отож, АТ «Універсал Банк» свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав [PERSON] можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Проте, загальний розмір заборгованості [PERSON] перед АТ «Універсал Банк» за Договором станом на 25 серпня 2024 року становить 87 200 грн, в тому числі: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) 87 200 грн. Ухвалою судді від 13 листопада 2024 року відкрито провадження у справі № 607/24310/24 та призначено її до судового розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. 11 лютого 2025 року судом постановлено ухвалу про визнання явки представника позивача обов`язковою. 17 лютого 2025 року судом зареєстровано письмові пояснення (заява про зменшення позовних вимог) у справі із доказами отримання карти та встановлення/зміни кредитних лімітів, руху коштів по карті, надіслані представником позивача. У своїй заяві представник позивача повідомив, що станом на 13 лютого 2025 року заборгованість [PERSON] складає 9\~972,00 грн. Тобто, Банк врахував поповнення карткового рахунку, які були проведені відповідачем на суму 77\~228,00 грн після моменту подачі позову до суду, а тому просить стягнути з [PERSON] на користь АТ «Універсал Банк» заборгованість за Договором про надання банківських послуг Моnоbаnk від 25 березня 2020 року у розмірі 9\~972,00 грн, станом на 13 лютого 2025 року, в тому числі: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) - 9\~972,00 грн. У судове засідання представник позивача АТ «Універсал Банк» не з`явився, проте подав заяву у якій просив судові засідання проводити за його відсутності, не заперечив щодо ухвалення заочного рішення. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився з невідомих суду причин, хоча про день та час розгляду справи повідомлявся належним чином, відзиву на позовну заяву не надав суду. Суд вважає, що відповідач про дату та час розгляду справи повідомлений належним чином, про причини своєї неявки суд не повідомив, а тому відповідно до ст. 280 Цивільного процесуального кодексу України (далі ЦПК України), справу слід вирішити на підставі наявних доказів та постановити заочне рішення. За вказаних обставин, з підстав, визначених ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Суд, дослідивши матеріали справи, доходить до наступного висновку. «Monobank це мобільний банк, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. 25 березня 2020 року відповідач [PERSON] звернувся до Банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкетузаяву до договору про надання банківських послуг. Підписавши Анкетузаяву, відповідач підтвердив, що ознайомився з вищевказаними документами, що складають договір, та зобов`язується виконувати його умови. На підставі укладеного договору відповідач отримав кредит у розмірі 5\~000,00 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка [NUMBER] , зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 3,1% на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом (44,26% річних), зі сплатою збільшених відсотків за користування кредитом у розмірі 6,2% на місяць на суму загальної заборгованості за кредитом (74,4 %). Станом на 25 серпня 2024 року прострочена заборгованість [PERSON] перед АТ «Універсал Банк» за договором про надання банківських послуг від 25 березня 2020 року складає 87 200 грн, в тому числі: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) 87 200 грн, про що позивач склав розрахунок заборгованості. В ході розгляду справи позовні вимоги Банком були зменшені та станом на 13 лютого 2025 року прострочена заборгованість [PERSON] перед АТ «Універсал Банк» за договором про надання банківських послуг від 25 березня 2020 року складає 9\~972,00 грн, в тому числі: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) 9\~972,00 грн. За встановлених судом обставин, до виниклих між сторонами правовідносин підлягають застосуванню наступні норми процесуального та матеріального права. Згідно ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках (ст. 13 ЦПК України). За змістом ст. 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до частин першої, другої статті 207 Цивільного кодексу України (далі ЦК України), в редакції, чинній на час отримання відповідачкою кредиту, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою, другою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. З матеріалів справи вбачається і судом встановлено, що [PERSON] підписала 25 березня 2020 року Анкетузаяву до Договору про надання банківських послуг «Monobank». Анкетазаява до Договору про надання банківських послуг від 25 березня 2020 року містить докладну інформацію щодо особи відповідача, зокрема, дату її народження, індивідуальний податковий номер, серію, номер паспорта і дату його видачі, адресу проживання, номер мобільного телефону, а також соціальний статус, джерело та розмір доходу. В Анкетізаяві містяться копія паспорта [PERSON] , його фото, які скопійовані ним та надані до анкети в електронному вигляді. У Анкетізаяві міститься прохання відповідача відкрити поточний рахунок (№ [NUMBER] ) у гривні на його ім`я та встановити кредитний ліміт на суму, вказану у мобільному додатку. Згідно довідки про наявність рахунку від 13 лютого 2025 року, [PERSON] має чорну картку [NUMBER] (№ [NUMBER] ), статус «активна до 04/29». Із довідки\~про розмір\~встановленого кредитного\~ліміту від\~13\~лютого\~2025\~року,\~вбачається,\~що\~за вказаною\~картою\~змінювався розмір\~кредитного\~ліміту,\~зокрема 25\~березня 2020\~року\~встановлено\~новий кредитний\~ліміт\~5\~000\~грн,\~в\~подальшому кредитний\~ліміт неодноразово\~змінювався та\~станом на\~11\~лютого 2025\~року склав\~ 13 000 грн. Також згідно наданого представником позивача руху коштів по картці [NUMBER] (№ [NUMBER] ) від 13 лютого 2025 року, за період 25 березня 2020 року 13 лютого 2025 року, вбачається використання кредитних коштів [PERSON] , збільшення кредитних лімітів, здійснення інших транзакцій по картці та списання відсотків. Про отримання відповідачем кредитних коштів та розмір виниклої заборгованості свідчать і розрахунок заборгованості за договором №б/н від 25 березня 2020 року станом на 25 серпня 2024 року, розмір заборгованості за тілом кредиту склав 87 200 грн. На підтвердження позовних вимог АТ «Універсал Банк» надав суду також витяг з Умов і правил обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів (далі - Умови). Загальні умови випуску та обслуговування платіжних карток (monobank). Відповідно до п.п. 2.1. п. 2 Розділу 2 Умов, Банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, випускає та надіє клієнту у користування Платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, згідно умов Договору в тому числі, платіжної системи Master Card, та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативноправових актів Національного Банку України. Згідно із п.п. 2.3. п. 2 Розділу 2 Умов, відповідно до статті 628 ЦК України договір, що укладається між Банком та клієнтом є змішаним договором, в якому містяться елементи різних договорів, в тому числі але не виключно: договору банківського рахунку; договору про споживчий кредит. Банк та Клієнт погодили,\~що всі\~правочини (у\~тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень) можуть вчинятися\~Сторонами або\~кожною Стороною\~окремо з використанням удосконаленого електронного підпису\~(ЕП)\~у Мобільному додатку. Удосконалений електронний підпис є\~аналогом власноручного\~підпису та\~його накладення\~має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним\~підписом на\~документах на паперових носіях.\~Підписані Клієнтом\~та /або Банком документи, що пов`язані\~з укладеними\~правочинами,\~зберігаються Банком\~в електронному вигляді та надсилаються в\~Мобільний додаток\~Клієнту,\~а також\~їх копії\~можуть бути\~надані Банком на паперовому носії на\~запит Клієнта.\~Під час\~одержання однією\~із Сторін електронного документа формується підтвердження\~із зазначенням\~дати та\~часу такого\~одержання п.п. 6.1., 6.2., 6.3. п. 6 Розділу 6 Умов). Клієнт підписанням Договору,\~підтверджує,\~що:\~(а)\~Клієнт погоджується отримувати від Банку (його\~уповноважених осіб)\~інформацію щодо\~зобов`язань\~Клієнта,\~у тому\~числі про факти невиконання Клієнтом зобов`язань\~перед Банком\~за Договором,\~про розмір існуючої заборгованості за Договором,\~про строки\~та умови\~погашення такої\~заборгованості,\~про зміну умов обслуговування клієнтів Банку\~та послуги\~Банку тощо,\~шляхом направлення Клієнту відповідних повідомлень будь-якими\~засобами зв`язку,\~зокрема,\~але не\~виключно,\~поштою (в тому числі електронною поштою)\~за адресою\~Клієнта,\~вказаною у\~цьому Договорі,\~та/або\~за іншою адресою, яку Клієнт письмово повідомив\~Банку при\~зміні адреси,\~та/або\~на номер\~мобільного телефону Клієнта, та/або\~на автовідповідач\~телефону тощо;\~а також\~погоджується отримувати\~попередньо погоджені Банком кредитні\~картки та/або\~інші платіжні\~картки або\~кредитні продукти\~Банку, а також правила та\~інструкції щодо\~їх використання;\~(б)\~Клієнт ознайомлений\~та погоджується\~з тим, що викладені\~в цьому\~пункті умови\~є істотними\~умовами Договору,\~тобто необхідними\~для договору даного виду\~щодо наявності\~яких Сторони\~досягли згоди,\~при цьому\~Клієнт не\~має право змінити, відізвати в\~односторонньому порядку\~умови,\~закріплені в\~цьому пункті пп. 2.10. п. 2 Розділу 1 Умов). Сторони домовилися, що Банк має право, на власний розсуд, переглядати ліміт до використання в межах суми Ліміту кредитування, що зазначена в Договорі. Інформація щодо зміни ліміту до використання (новий розмір ліміту та строки уведення у дію) зазначаються Клієнту текстовим повідомленням в електронному вигляді на номер мобільного телефону Клієнта та/або у Мобільному додатку (пп. 5.3 п. 5 «Надання та обслуговування кредиту» розділу ІІ Умов). Відповідно до пп. 5.6 п. 5 «Надання та обслуговування кредиту» розділу ІІ «Загальні умови випуску та обслуговування платіжних карток» Умов обслуговування рахунків Клієнт повинен здійснювати операції в межах Кредитного ліміту з урахуванням вартості послуг Банку відповідно до Тарифів. Згідно пп. 5.9 п. 5 «Надання та обслуговування кредиту» розділу ІІ «Загальні умови випуску та обслуговування платіжних карток» Умов обслуговування рахунків на суму наданого Кредиту Банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними в Тарифах. Також процентна ставка за Кредитом на календарний місяць, наступний за звітним, вказується Банком у мобільному додатку. Нарахування відсотків здійснюється в останній календарний день звітного місяця. Підпунктом 5.10.2. п. 5 «Надання та обслуговування кредиту» розділу ІІ «Загальні умови випуску та обслуговування платіжних карток» Умов обслуговування рахунків передбачено, що сума Щомісячного мінімального платежу визначається Банком відповідно до Тарифів й не може перевищувати повного розміру Заборгованості за Договором. Мінімальний платіж формується перший день календарного місяця, наступного за звітним місяцем, і очікує погашення до 25:55 останнього дня місяця, наступного за звітним місяцем. За змістом пп. 5.11 п. 5 «Надання та обслуговування кредиту» розділу ІІ «Загальні умови випуску та обслуговування платіжних карток» Умов обслуговування рахунків Клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати Щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в Мобільному додатку. При несплаті Щомісячного мінімального платежу Клієнт повинен сплатити штраф за несплату Щомісячного мінімального платежу згідно з Тарифами. Банк розглядає будьякий надісланий платіж Клієнта як визнання Клієнтом даного штрафу в розмірі платежу, що надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного Тарифами. Також пп. 5.155.19 п. 5 «Надання та обслуговування кредиту» розділу ІІ «Загальні умови випуску та обслуговування платіжних карток» Умов обслуговування рахунків визначена відповідальність за порушення строків виконання грошового зобов`язання Клієнтом за Договором. Відповідно до пп. 5.15. п. 5 «Надання та обслуговування кредиту» розділу ІІ «Загальні умови випуску та обслуговування платіжних карток» Умов у разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитом, Клієнт сплачує Банку відсотки в подвійному розмірі від зазначених в Тарифах, що діють на дату нарахування. Відсотки нараховуються від суми загальної Заборгованості за кожен день прострочення замість базової процентної ставки зазначеної в Тарифах. Згідно пп. 5.16, п. 5 «Надання та обслуговування кредиту» розділу ІІ «Загальні умови випуску та обслуговування платіжних карток» Умов у разі порушення терміну сплати Щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся Заборгованість за Кредитом вважається простроченою (Істотне порушення Клієнтом зобов`язань). На залишок простроченої заборгованості Банк нараховує, а Клієнт сплачує штраф у розмірі згідно із Тарифами, але не більше 50 % від суми, одержаного Клієнтом Кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування Кредитом у розмірі 0,00001 % річних. Відповідно до пп. 5.17, у випадку настання Істотного порушення Клієнтом зобов`язань Банк не пізніше наступного робочого дня у Мобільному додатку не пізніше 3-х робочих днів за допомогою месенджерів та sms направляє Клієнту повідомлення про відповідне порушення із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення та строку потягом якого вони мають бути здійснені. У випадку якщо Істотне порушення Клієнтом зобов`язань не буде усунуто протягом строку, зазначеного у пункті 5.18., Кредит стає у формі «на вимогу», а Банк не пізніше наступного робочого дня за допомогою Мобільного додатку направляє Клієнту Вимогу про повне повернення всієї суми заборгованості за кредитом (з урахуванням відсотків) та нарахованих штрафних санкцій (пп. 5.19., п. 5 Погашати Заборгованість та оплачувати послуги Банку в повному обсязі відповідно до Договору). Отож, згідно викладених у позові обставин, позивач свої зобов`язання за договором про надання банківських послуг виконав у повному обсязі, а саме, випустив платіжну картку та надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту, однак [PERSON] порушив умови Договору та своєчасно не вносив кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами. Відповідно до вимог ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ст. 530 ЦК України). Згідно ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору. Статтею 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлюється договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. За змістом ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій же сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій же кількості, такого ж роду та такої ж якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, встановлені договором. Станом на 25 серпня 2024 року заборгованість [PERSON] перед позивачем становила 87\~200,00 грн, що вбачається з розрахунку заборгованості та підтверджується рухом коштів по картці [NUMBER] (№ [NUMBER] ) від 25 серпня 2024 року, однак в подальшому [PERSON] було сплачено суму заборгованість у розмірі 77\~228,00 грн, що стверджується позивачем, а відтак до стягнення з відповідача підлягають 9\~972,00 грн. Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Позивач обґрунтував свої вимоги позовною заявою та матеріалами, які приєднав до позову та до клопотання із доказами отримання карти та встановлення/зміни кредитних лімітів, руху коштів по карті. Відтак, аналізуючи вищенаведені обставини, суд доходить до переконання, що у даному випадку мають місце порушення з вини відповідача прав позивача, які підлягають захисту шляхом задоволення позовних вимог, стягнення з [PERSON] на користь АТ «Універсал Банк» заборгованості за Договором про надання банківських послуг «Monobank» від 25 березня 2020 року в розмірі 9\~972,00 грн. Крім того, на підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача слід стягнути судові витрати, а саме, судовий збір в розмірі 3 028,00 грн. На підставі наведеного та

Outcome: approved