Jurisdiction: civil
Date: 2025-04-22 00:00:00

Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулось в суд з позовом до відповідача про стягнення заборгованості. В обґрунтування позову посилається на те, що 09.02.2024 [PERSON] уклав з товариством з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп» кредитний договір № 10183-02/2024. 29.07.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 29072024, у відповідності до умов якого, ТОВ «Стар Файненс Груп» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права грошової вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі Боржників, укладеними між ТОВ «Стар Файненс Груп» і Боржниками. Так, відповідно до Реєстру боржників, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 17500 грн, яку позивач просить стягнути на його користь з відповідача. Крім того, 09.02.2024 [PERSON] уклав з товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс кредит» кредитний договір № 14983-02/2024. 20.06.2024 між ТОВ «Аванс кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 20062024, у відповідності до умов якого, ТОВ «Аванс кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Аванс кредит» права грошової вимоги до Боржників за Кредитними Договорами вказаними у Реєстрі Боржників, укладеними між ТОВ «Аванс кредит» і Боржниками. Так, відповідно до Реєстру боржників від 20.06.2024 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 16 000 грн, яку позивач просить стягнути на його користь з відповідача. Також, 09.02.2024 року між ТОВ\~Авентус Україна\~та [PERSON] було укладено кредитний договір № 7566803. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, який зазначений п. 10 кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін. Відповідно до п.п. 2.1. п. 2 Кредитного договору, кошти кредиту надаються ТОВ\~АвентусУкраїна\~у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту. Згідно з п.п. 2.4. п. 2 Кредитного договору, кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ\~АвентусУкраїна\~суми кредиту (загального розміру) за реквізитами, згідно п.п. 2.1. п. 2 Кредитного договору. Підписанням кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику в тому числі й на умовах фінансового кредиту ТОВ\~АвентусУкраїна\~(п.п. 9.8 кредитного договору), які розмішені на сайті creditplus.ua. Приймаючи умови кредитного договору, відповідач підтверджує, що він повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися цих Правил. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст.\~641,644 ЦК України\~на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору. 27.09.2024 року між ТОВ\~АвентусУкраїна\~та ТОВ\~ФКЄвропейська агенціяз поверненняборгів\~укладено Договір факторингу № 27092024, у відповідності до умов якого ТОВ\~АвентусУкраїна\~передає (відступає) ТОВ\~ФКЄвропейська агенціяз поверненняборгів\~за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ\~ФКЄвропейська агенціяз поверненняборгів\~приймає належні ТОВ\~АвентусУкраїна\~Права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Згідно з п. 1.1. Договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові Право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту. Згідно п. 1.2 Договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору. Відповідно до Реєстру боржників від 27.09.2024року до Договору факторингу №27092024 від 27.09.2024року, ТОВ\~ФК\~Європейська агенція з повернення боргів\~набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 11970грн., з яких: 3500грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 8470 грн. - сума заборгованості за відсотками; 0 грн. - сума заборгованості за пенею, штрафами. Відповідно до п.1.3. Договору факторингу, ТОВ\~АвентусУкраїна\~зобов`язується протягом 10 (десяти) робочих днів з дати відступлення права вимоги за Кредитним договором ТОВ\~ФК\~Європейська агенція з повернення боргів, повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних ТОВ\~ФК\~Європейська агенція з повернення боргів, надати інформацію передбачену чинним законодавством про ТОВ\~ФК\~Європейська агенція з повернення боргів, у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства. При умові, що відповідач з будь-яких підстав не отримав вищезазначене повідомлення про відступлення права вимоги, має місце той факт, за яким Відповідач не мав жодних перешкод для реалізації свого зобов`язання по сплаті існуючої заборгованості на рахунки первісного кредитора, які вказані в Кредитному договорі, і таке виконання було б належним відповідно до вимог\~ст. 516 ЦК України. Згідно з п. 3.9. Договору факторингу, у разі отримання коштів від боржників, органів державної виконавчої служби в рахунок погашення заборгованості після дати підписання цього Договору, клієнт зобов`язаний перерахувати ці кошти фактору протягом 3 (трьох) банківських днів з дати їх отримання (включно), на рахунок фактора, вказаний в розділі 10 даного Договору. При перерахуванні коштів клієнт зобов`язаний надати розшифровку платежів у вигляді електронного листа, а саме, вказати наступні данні боржників: Прізвище, Ім`я, По батькові, код номер облікової картки платника податків, № кредитного договору. Таким чином, в разі сплати відповідачем коштів на рахунок первісного кредитора, вони були б перераховані на рахунки ТОВ\~ФКЄвропейська агенціяз поверненняборгів\~та зараховані на погашення кредитної заборгованості. Всупереч умовам Кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ\~ФК\~Європейська агенція з повернення боргів, ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 27.09.2024року позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, [PERSON] має непогашену заборгованість перед ТОВ\~ФКЄвропейська агенціяз поверненняборгів\~за кредитним договором № 7566803 в розмірі 11970грн., з яких: 3500грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 8470 грн. - сума заборгованості за відсотками.\~ 31.01.2024 Ухвалою Ленінського районного суду м. Харкова відкрито провадження у даній справі та розгляд справи призначено у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін за наявними в справі матеріалами. Представник позивача Какун А.С., яка діє на підставі довіреності, надала клопотання, в якому просить розглядати справу без участі представника позивача, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти ухвалення по справі заочного рішення не заперечує. Відповідачем відзиву на позовну заяву подано не було, також до суду не надходило клопотань про слухання справи у порядку загального позовного провадження. Суд, у порядку спрощеного позовного провадження без виклику у судове засідання сторін, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, вирішуючи спір в межах заявлених позовних вимог, позов не підлягає задоволенню з наступних підстав: Судом встановлено, що 09.02.2024 [PERSON] уклав з товариством з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп» договір про надання фінансового кредиту №10183-02/2024 в розмірі 5000 грн на строк 100 днів, з процентною ставкою 2,50 %. Вказаний договір підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису), про що свідчить п.8 договору, реквізити та підпис сторін. 29.07.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №29072024, у відповідності до умов якого, ТОВ «Стар Файненс Груп» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права грошової вимоги до Боржників за Кредитними Договорами вказаними у Реєстрі Боржників, укладеними між ТОВ «Стар Файненс Груп» і Боржниками. Так, відповідно до Реєстру боржників від 29.07.2024року до договору факторингу № 29072024 від 29.07.2024 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до [PERSON] в сумі 17500, 00 грн, з яких: 5000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 12500,00 грн - сума заборгованості за відсотками. Крім того, 09.02.2024 [PERSON] уклав з товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс кредит» договір про надання фінансового кредиту №14983-02/2024 в розмірі 4000,00 грн на строк 120 днів із датою повернення 07.06.2024року, з процентною ставкою 2,50 %. Вказаний договір підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису), про що свідчить п.8 договорів, реквізити та підпис сторін. 20.06.2024 між ТОВ «Аванс кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 20062024, у відповідності до умов якого, ТОВ «Аванс кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Аванс кредит» права грошової вимоги до Боржників за Кредитними Договорами вказаними у Реєстрі Боржників, укладеними між ТОВ «Аванс кредит» і Боржниками. Так, відповідно до Реєстру боржників від 20.06.2024 до договору факторингу № 20062024 від 20.06.2024 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до [PERSON] в сумі 16000,00 грн, з яких: 4000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3000,00 грн - сума заборгованості за відсотками. 09.02.2024 між ТОВ\~Авентус Україна\~та [PERSON] було укладено в електронній формі договір про надання споживчого кредиту №7566803, відповідно до умов якого товариство надає позичальникові кредит на суму 3500 грн., а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом, нараховані згідно з п. 1.5 цього договору. Строк кредиту 360 днів. Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком № 1 до вказаного договору, передбачена чиста сума кредиту\~3500 грн., з якої 27720 грн. проценти за користування кредитом, період\~350 днів. 27.09.2024 між ТОВ\~АвентусУкраїна\~та ТОВ\~ФКЄвропейська агенціяз поверненняборгів\~було укладено Договір факторингу № 27092024, у відповідності до умов якого ТОВ\~АвентусУкраїна\~передає (відступає) ТОВ\~ФКЄвропейська агенціяз поверненняборгів\~за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ\~ФКЄвропейська агенціяз поверненняборгів\~приймає належні ТОВ\~АвентусУкраїна\~Права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Згідно з п. 1.1. Договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові Право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту. Згідно п. 1.2 Договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору. Відповідно до витягу з Реєстру боржників від 27.09.2024до Договору факторингу №27092024 від 27.09.2024, ТОВ\~ФК\~Європейська агенція з повернення боргів\~набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 11970грн., з яких: 3500 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 8470 грн. - сума заборгованості за відсотками; 0 грн. - сума заборгованості за пенею, штрафами. Відповідно до п.1.3. Договору факторингу, ТОВ\~АвентусУкраїна\~зобов`язується протягом 10 (десяти) робочих днів з дати відступлення права вимоги за Кредитним договором ТОВ\~ФК\~Європейська агенція з повернення боргів, повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних ТОВ\~ФК\~Європейська агенція з повернення боргів, надати інформацію передбачену чинним законодавством про ТОВ\~ФК\~Європейська агенція з повернення боргів, у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства. При умові, що відповідач з будь-яких підстав не отримав вищезазначене повідомлення про відступлення права вимоги, має місце той факт, за яким Відповідач не мав жодних перешкод для реалізації свого зобов`язання по сплаті існуючої заборгованості на рахунки первісного кредитора, які вказані в Кредитному договорі, і таке виконання було б належним відповідно до вимог\~ст. 516 ЦК України. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ\~ФК\~Європейська агенція з повернення боргів, ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 27.09.2024позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, [PERSON] має непогашену заборгованість перед ТОВ\~ФКЄвропейська агенціяз поверненняборгів\~за кредитним договором № 7566803 в розмірі 11970грн., з яких: 3500 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 8470 грн. - сума заборгованості за відсотками. Крім того, суд звертає увагу, що укладення договорів факторингу не позбавляє обов`язку особи, яка звернулася до суду, доводити замість кредитодавця достовірність нарахованих сум основного боргу, відсотків, комісій, пені, штрафів, періоду нарахувань і т.п. за період із моменту укладення договору кредиту і до звернення до суду з позовною заявою. Згідно з ч. 2 ст. 517 ЦК України боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні. Боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, чи який вважає, що йому не надано належних доказів на підтвердження відступлення прав вимоги новому кредиту, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору (а не новому) і таке виконання є належним. Інших правових наслідків факт не повідомлення боржника про заміну кредитора чи ненадання йому доказів на підтвердження відступлення прав вимоги новому кредитору законом не передбачено. Відповідно до ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Згідно з ч. 1 ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Частиною 3 статті 12 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до ч. 1 ст. 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (ч. 1 ст. 77 ЦПК України.) Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (ст. 79 ЦПК України). Згідно з ч.ч. 1, 6 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. У постановах Верховного Суду від 16.09.2020 року у справі №200/5647/18 (провадження №61-9618св19), від 28.10.2020 року у справі №760/7792/14-ц (провадження №61-16754св19), від 17.12.2020 року у справі №278/2177/15-ц (провадження №61-22158св19) вказано, що доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з указаними положенням Закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі. Разом із тим, відповідно до п. 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 18.06.2003 року №254, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Аналогічна за змістом норма закріплена в п. 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 04.07.2018 року №75. Аналіз зазначених норм дає підстави для висновку, що виписки за картковими рахунками (за кредитним договором) можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором. Згідно з ч. 3 ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» інформація, що міститься у прийнятих до обліку первинних документах, систематизується на рахунках бухгалтерського обліку в регістрах синтетичного та аналітичного обліку шляхом подвійного запису їх на взаємопов`язаних рахунках бухгалтерського обліку. Отже, банківська виписка (облікова) з рахунків позичальника є належним та допустимим доказом у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Аналогічна правова позиція викладена у постановах Верховного Суду від 09.11.2018 року у справі №910/1580/18; від 23.09.2019 року у справі №910/10254/18. Як вбачається з матеріалів справи, виписки з карткового рахунку відповідача, на який було перераховано кредит згідно з умовами договорів №10183-02/2024 від 09.02.2024року, №14983-02/2024 від 09.02.2024 та № 7566803 від 09.02.2024 року, позивачем не надано. Самі по собі витяги з реєстру боржників до договорів факторингу та розрахунки заборгованості, складені позивачем, не є належними та достатніми доказами отримання відповідачем кредиту. Таким чином, суд приходить до висновку, що позовні вимоги є необґрунтованими та не підлягають задоволенню. При цьому суд не вбачає за доцільне надавати в судовому рішенні оцінку доведеності суми боргу [PERSON] перед ТОВ «Стар Файненс Груп», ТОВ «Аванс кредит» та АТ «Авентус Україна», оскільки останні не є стороною у справі та висловлення судом своєї позиції щодо правильності нарахувань може в подальшому вплинути на судове рішення при пред`явленні позову самим кредитодавцем.

Outcome: dismissed