Jurisdiction: civil
Date: 2025-04-27 00:00:00

До Слов`янського міськрайонного суду Донецької області звернувся представник позивача з позовом до АТ «Державний ощадний банк України» про захист прав споживачів.\~Позовну заяву\~обґрунтував тим,\~що [PERSON] є пенсіонером за віком, а також є внутрішньо переміщеною особою і перебуває на обліку у Відділі обслуговування громадян №8 (сервісний центр) ГУ ПФУ в Харківській області. Як отримувач пенсії він має відкриті рахунки в АТ «Ощадбанк», на один з яких ГУ ПФУ в Донецькій області перераховує пенсію. У квітні 2024 р. позивач не зміг користуватися коштами на своєму рахунку, зокрема проводити видаткові операції через встановлення лімітів та користуванням особовим кабінетом в системі Ощад 24/7 (веб-банкінг «Ощад 24/7»). Жодного попередження про встановлення обмежень Банком позивачу не було повідомлено. Таким чином, позивач особисто звернувся в службу підтримки Ощадбанку для з`ясування причини обмеження. При спілкуванні співробітники служби підтримки підтвердили встановлення обмежень, але відмовилися пояснити будь-які підстави для їх встановлення. Для зняття обмежень по рахунку позивачу запропонували особисто звернутися до відділення Ощадбанку. 08.05.2024р. позивач, як споживач банківських послуг, подав скаргу, підписану ЕЦП, на електронну пошту відповідача. Крім того, позивач коштами на рахунку регулярно користувався, зокрема переводив на інший рахунок, розраховувався в Інтернеті. Остання проведена ним операція була здійснена - 21.03.2024 в сумі 19 800,00 грн. У зв`язку з тим, що позивач на даний момент перебуває на тимчасово окупованій території України, позбавлений можливості звернутись до відділення Ощадбанку. Однак банківський рахунок є єдиним способом одержання коштів для позивача, а дані виплати - джерелом для існування. Таким чином, встановлені ліміти повністю обмежують позивача в можливості отримувати кошти на власному банківському рахунку та ставлять його в загрозливе становище, оскільки інших джерел доходу він не має. Також позивачем було подане звернення через правозахисну організацію Донбас SOS на проходження відеоконференції, та йому була призначена дата 06.05.2024р. Позивачем була пройдена фізична ідентифікація як клієнта банку, були задані питання, а саме його особисті дані, дані його платіжної картки, останні успішні та неуспішні операції за його карткою. Також під час відеоконференції позивачем було надано оригінал паспорту. Після проходження відеоконференції позивачу була надана інформація, що треба очікувати повідомлення про зняття лімітів з рахунку. В подальшому позивачу надійшло повідомлення від АТ «Ощадбанк» про те, що за результатами розгляду звернення, обмеження з рахунку не знято. Хоча крім цього позивач ще проходив відеоконференцію через сайт АТ «Ощадбанк» з працівниками головного управління АТ «Ощадбанк» та надавав згоду на обробку персональних даних. Позивач вважає, що зазначена проблема з доступом до власного рахунку порушує його права як громадянина України. Жодних протиправних дій при використанні банківського рахунку він не вчиняв. На скаргу позивача, відповідач надав відповідь за № 11/5-16/4547/2024/с від 04.06.2024 р., в якій повідомив, що Банк не є таким, що порушив Договір, не несе відповідальності за відмову/зупинення фінансових операцій (надання Послуг) та за збитки, спричинені такою відмовою/зупиненням. З 30 квітня 2024 року для клієнтів внутрішньо переміщених осіб, за рахунками яких встановлено обмеження та які з об`єктивних причин не можуть фізично звернутися до відділення Ощадбанку, запроваджено процедуру ідентифікації особи власника рахунку шляхом відеодзвінка до контакт-центру Ощадбанку. За результатами проведеного відеодзвінка Банк приймає рішення про зняття обмежень. Інформуємо, що Вам було двічі здійснено відеодзвінок 06.05 і 09.05 для проведення відеоідентифікації та проінформовано, що за результатами Вам буде направлено відповідне СМС-повідомлення. 07.05 та 09.05 Вам було направлено відповідні СМС-повідомлення наступного змісту: «Шановний клієнте! За результатами розгляду Вашого звернення, обмеження з Вашого рахунку не знято. Для підтвердження операції просимо звернутися до найближчого відділення. Банку». Враховуючи вищевикладене інформуємо, що з метою зняття обмеження по Вашому рахунку необхідно звернутись до найближчого відділення Банку. Також у зв`язку з цим позивачу було обмежено доступ до користування в особистому кабінеті веб-бакінгу «Ощад 24/7», що обмежує позивача і користування своїм майном (грошовими коштами). Однак Банком у своїх офіційних відповідях не надано жодних доказів вчинення позивачем будь-яких протиправних дій, в той же час і відсутні докази дотримання Банком зазначених вище вимог законодавства, а також здійснення позивачем незаконних операцій, на підставі чого було заблоковано його картковий рахунок та обмежено йому доступ до особистого кабінету у веб-банкінгу «Ощад24». В подальшому уточнив позовні вимоги, просив суд зобов`язати АТ «Державний ощадний банк України» (код ЄДРПОУ 00032129) відновити обслуговування платіжних карток та рахунків зі зняттям усіх наявних обмежень та блокувань, відкритих у АТ «ОщадБанк» на ім`я позивача, [PERSON] , [INFO] , ІПН [NUMBER] ; зобов`язати АТ «Державний ощадний банк України» (код ЄДРПОУ 00032129) відновити здійснення всіх операцій по карткам та рахункам, відкритих у АТ «ОщадБанк» на ім`я позивача, [PERSON] , [INFO] , ІПН [NUMBER] ; зобов`язати АТ «Державний ощадний банк України» (код ЄДРПОУ 00032129) відновити позивачу, [PERSON] , [INFO] , ІПН [NUMBER] доступ в особистому кабінеті веб-банкінгу «Ощад24/7». Позивач та його представник - адвокат Гуревич Р.Г., який діє на підставі ордера від 11.06.2024 року, в судовому засіданні надали аналогічні пояснення викладені в позовній заяві. Просили суд задовольнити позовні (уточнені) вимоги позивача в повному обсязі. \~Представник відповідача - Бершадська І.М. в судовому засіданні позовні вимоги не визнає в повному обсязі, надала аналогічні пояснення викладені в відзиві на позовну заяву. В відзиві на позовну заяву представник відповідача зазначив, що представником позивача не надано доказів наявності певних обмежень та відмови у здійсненні банківської (-их) операції (-ій), зокрема видаткових операцій, особистого звернення [PERSON] в установу Банку. У відповіді № 11/5-16/4547/2024/с від 04.06.2024 Банк повідомив позивача, що з метою зняття обмеження по рахунку йому необхідно звернутись до найближчого відділення Банку. 07.05.2024 та 09.05.2024 було направлено відповідні СМС-повідомлення. Також у позовній заяві відсутні контакти [PERSON] . Зокрема, на порушення вимог ст. 175 ЦПК України не вказано номер засобу зв`язку та адресу електронної пошти Позивача, натомість вказано номер засобу зв`язку та адресу електронної пошти адвоката Гуревича Р.Г. Наразі відсутні актуальні контактні дані [PERSON] та з ним відсутній зв`язок. [PERSON] було відкрито банківський рахунок у філії Донецьке обласне управління АТ «Ощадбанк» та філії Харківське обласне управління АТ «Ощадбанк». 23.12.2021 [PERSON] у російській федерації, ростовській області, неклиновського району, селі покровское видав нотаріально посвідчену довіреність на [PERSON] на отримання пенсії та представництво у всіх державних та інших установах. Отже, з 2021 році [PERSON] перебував у російській федерації. Наразі місце його перебування невідоме. 02.02.2022 діючи на підставі довіреності від 23.12.2021, виданої та нотаріально посвідченої у російській федерації, [PERSON] від імені [PERSON] підписано заяву про приєднання № 117324906/020222 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) в установі банку ТВБВ №10004/0405 філії Донецького обласного управління АТ «Ощадбанк». У заяві про приєднання № 117324906/020222 від 02.02.2022 вказано адресу реєстрації [PERSON] : [ADDRESS] , адреса проживання/ перебування або місце тимчасового перебування: [ADDRESS] . На виконання умов ДКБО Банк відкрив на ім`я [PERSON] поточний рахунок № [NUMBER] в гривні України на умовах тарифного пакету «Мій рахунок», Тарифів за обслуговування поточних рахунків з використанням платіжних карток, розміщених на сайті Банку та/або на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку, та надав Клієнту платіжну картку (п.п. 3.6.1, 3.6.2 Заяви про приєднання №117324906/020222 від 02.02.2022). 01.08.2022 [PERSON] за допомогою системи ДБО «ОЩАД 24/7» підписав заяву про відкриття рахунку, валюта рахунку: UAH, тарифний пакет: Моя картка, рахунок відкрито у ТВБВ №335106/000498/000501, пр. Леніна, буд. 25, м. Горлівка. Заяву підписано шляхом введення одноразового цифрового паролю з використанням засобів системи дистанційного банківського обслуговування. Отже, між Позивачем та Відповідачем виникли договірні правовідносини як між Клієнтом та Банком, в частині відкриття рахунку з використанням електронного платіжного засобу платіжної картки на підставі договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО). Адреса, за якою зареєстрований [PERSON] , місто м. Горлівка Донецької області фактично контролюється російською окупаційною владою та включені до складу тимчасово окупованих територій України. При цьому у позовній заяві представник позивача зазначає, що [PERSON] має статус ВПО та перебуває на обліку у відділі обслуговування громадян №8 ГУ ПФУ в Харківській області, при цьому не надає підтверджуючих документів. Від імені [PERSON] до Банку звернулась [PERSON] та надала копію довіреності, виданої 15.01.2024 в місті Одеса, якою [PERSON] уповноважує [PERSON] бути представником Клієнта, зокрема у будь-яких банківських установах з питань розпорядження відкритими на ім`я Клієнта будь-якими рахунками. Довіреність від 15.01.2024 посвідчено приватним нотаріусом Одеського міського нотаріального округу Главацьким В.А. за адресою: [ADDRESS] . При цьому поруч за адресою [ADDRESS] знаходиться відділення АТ «Ощадбанк», до якого міг би звернутися [PERSON] для проходження фізичної ідентифікації та врегулювання спірних питань у передбаченому чинним законодавством та умовами ДКБО порядку, але з невідомих причин цього не зробив. 08.04.2024 Банком отримано лист слідчого управління ГУНП в Донецькій області № 3627/20-2024 від 02.04.2024 та постанову Донецької обласної прокуратури про тимчасовий доступ до речей і документів, які містять охоронювану законом таємницю від 02.04.2024 щодо досудового розслідування у кримінальному провадженні № 42024050000000178 від 01.03.2024 за ч.2 ст. 190 КК України. Відповідно до якого встановлено, що особами вчиняються шахрайські дії, а саме отримуються пенсійні виплати громадян України, які перебувають на тимчасово окупованих територіях України, на підставі підроблених довіреностей. Факт скоєння кримінального правопорушення підтверджується повідомленням про вчинення кримінального правопорушення ГУ СБ України в Донецькій та Луганській областях від 21.02.2024 та відповіддю вказаного управління про те, що [PERSON] та [PERSON] на підставі підроблених нотаріально засвідчених довіреностей на право розпоряджатись банківськими рахунками (в тому числі отримання коштів), отримують пенсійні виплати громадян України, які знаходяться на тимчасово окупованій території Донецької області та на момент посвідчення довіреностей на підконтрольну українській владі територію не в`їжджали. В переліку вищевказаних громадян України також зазначений [PERSON] 06.05.2024 і 09.05.2024 відбувся відеодзвінок [PERSON] до Банку, під час якого він повідомив, що передав свою платіжну карту у користування третій особі на Україну, і саме третя особа здійснює банківські операції протягом 2023 2024 року з використанням платіжної карти, виданої на його ім`я. Однак [PERSON] не зміг назвати останні банківські операції, які проведено по його рахунку. Представник позивача зазначив, що остання проведена [PERSON] операція по рахунку була здійснена 21.03.2024 в сумі 19800,00 грн., що не відповідає дійсності. 02.02.2024 з платіжної картки позивача, через ATM в [ADDRESS] , було видано готівку в сумі 23600 грн. та в сумі 20000 грн. Вищенаведене свідчить, що [PERSON] не обізнаний про операції, які провадяться по його банківському рахунку. Виявлені недоліки в документах, перебування [PERSON] з 2021 року на території російської федерації, відсутність особистого його звернення до відділення Банку для проходження ідентифікації при об`єктивній наявності такої можливості, зняття грошових коштів в АТМ м. Одеси у 2024 році, наявність повідомлення правоохоронних органів про досудове розслідування кримінального провадження № 42024050000000178 від 01.03.2024 за ч. 2 ст. 190 КК України, повідомлення Клієнта Банку про передачу банківської картки третій особі, необізнаність Клієнта про операції, що вчиняються по відкритому на його ім`я банківському рахунку, дають обґрунтовані сумніви підозрювати, що надані інформація/документи для належної перевірки Клієнта та його представника [PERSON] містять неправдиві або підроблені відомості. Таким чином,

Outcome: approved