Jurisdiction: civil
Date: 2025-04-16 00:00:00

АТ КБ «ПриватБанк» звернулося до суду з позовом та вимоги мотивує тим, що [PERSON] звернулася до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Анкету-заяву №б\\н від 06-10-2011 року та приєдналася до Умов та правил надання банківських послуг саме в тій редакції, що діяла на дату підписання та розміщена на сайті банку https://privatbank.ua/terms. Клієнт не міг приєднатися до іншої редакції і саме ця редакція надається до позовної заяви, оскільки це умови публічного договору, то суд має можливість самостійно перевірити відповідність умов та тарифів, що додаються до позовної заяви, та умов та тарифів сайті банку, що діяли на дату підписання заяви. АТ КБ «ПриватБанк» звертає увагу суду на те, що під час підписання Заяви від 06-10-2011 року клієнтка мала прізвище - [PERSON] , згодом клієнтка змінила прізвище на « [PERSON] ». На підставі вищевказаної анкети-заяви відповідачу відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 28000,00грн., що підтверджується Довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку та випискою по рахунку. Для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту відповідач отримав згідно Довідки про видані картки кредитну картку номер - [NUMBER] , строк дії - 07/15, тип Універсальна. Відповідач після отримання картки за умовами укладеного з Банком договору здійснив дії щодо проведення її активації, користувався карткою, а також отримував кредитні кошти з власної ініціативи. Активація ним картки та користування картковим рахунком свідчать про укладення сторонами кредитного договору, що підтверджуються, зокрема, розрахунком заборгованості, випискою по рахункам відповідача. У виписці по руху коштів чітко прослідковується, що відповідачу було встановлено кредитний ліміт, а також факти використання відповідачем грошей, а отже й отримання кредитної картки, оскільки проведення вказаних операцій є неможливим без наявності картки. Із виписки вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами, а також частково сплачував заборгованість за договором. Після спливу строку дії першої картки відповідачем для можливості користування рахунком додатково отримані наступі картки: 1) кредитна картка номер - [NUMBER] , строк дії - 08/15, тип - Універсальна mini; 2) кредитна картка номер - [NUMBER] , строк дії - 07/16, тип - Універсальна GOLD; 3) кредитна картка номер - [NUMBER] , строк дії - 05/20, тип - Універсальна GOLD. В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки на 40,8% річних. У процесі користування кредитним рахунком клієнту були завжди доступні у вільному доступі на сайті банку та у додатку Приват24 умови обслуговування кредитних карток, які банк постійно пропонує клієнту для ознайомлення огляду кожного наступного разу, коли відбуваються навіть незначні зміни. Клієнт не надавав банку жодного разу заперечення щодо розміру відсоткової ставки, при цьому частково погашав заборгованість, що свідчить про обізнаність клієнта з умовами кредитування. Позивач звертає увагу суду, що далі у процесі користування рахунком 23.02.2022 року відповідачем підписано заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, на підставі якої погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноруч на планшеті, що відповідає вимогам. Тобто, відповідач був належним чином повідомлений про умови кредитування зокрема щодо сплати відсотків. Починаючи з 23.02.2022 року відсотки нараховувалися відповідно до підписаної відповідачем Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а саме згідно п.1.3. у розмірі 40,8%. При цьому за погодженою ставкою Банком нараховано відсотків у розмірі 6512,31грн. Також позивач звертає увагу суду, що у зв`язку із початком повномасштабного вторгнення та збройної агресії російської федерації, Банк пішов на зустріч клієнтам та скасував відсоткову ставку у березні 2022 року - розмір 0%, а в подальшому із 01.04.22 року відсоткова ставка поступово повернута до погодженого розміру. Таким чином, банк свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту, для чого за зверненнями відповідача відкрив рахунок та надавав кредитні картки до нього, а відповідач отримуючи кредитні картки фактично отримував електронний платіжний інструмент, який дає можливість використовувати власні гроші або кредитний ліміт на банківському рахунку для здійснення безготівкових операцій, тим самим відповідач мав безперервний доступ до самого рахунку. У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач станом на 10.12.2024 року має заборгованість 34674,32грн., яка складається з наступного: 28162,01грн. - заборгованість за тілом кредита; 6512,31грн. - заборгованість за простроченими відсотками. На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за Договором про надання банківських послуг, що є порушенням законних прав ті інтересів АТ КБ «ПриватБанк». Позивач просить суд ухвалити рішення яким стягнути з відповідача - [PERSON] на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором у розмірі 34674,32грн., що складається із: 28162,01грн. - заборгованість за тілом кредита (за період з 25.11.2020 року по 01.02.2023 року; 6512,31грн. - заборгованість за простроченими відсотками (за період з 01.09.2022 року по 01.02.2023 року), та судовий збір у розмірі 2422,40грн. Представник позивача Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» в судове засідання не з`явився, в позові зазначили про розгляд справи за відсутності їх представника, позовні вимоги підтримують повністю. Відповідач [PERSON] , повідомлена про час та місце розгляду справи, в судове засідання не з`явилася, надала відзив на позовну заяву АТ КБ «ПриватБанк», в якому зазначила, що юридичною особою приватного права AT КБ «ПриватБанк» код ЄДРПОУ 14360570 було видано наступні банківські картки: [NUMBER] від 06.10.2011; 4943711139327627.01.2012; 570923 00431883 від 11.03.2013; 68742356658793 від 17.08.2019; 49499394659658 від 23.02.2022 року. При отриманні кожної банківської картки боржник - посадові особи, які виконують обов`язки за наймом у юридичної особи приватного права AT КБ «ПриватБанк» код ЄДРПОУ 14360570 примушували її до підписання Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг. Заява на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування - це цінний папір з функціями простого векселя або боргової розписки, нічим не обумовлена обіцянка сплатити суму, що в цьому папері вказана, надрукований банком-посередником і емітований фізичною особою, створеною на інформацію про Кредитора. Таким чином, протягом дві тисячі одинадцятого - дві тисячі двадцять п`ятого років автором було випущено як мінімум п`ять цінних паперів - векселів у вигляді Анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг, які юридична особа приватного права AT КБ «ПриватБанк» код ЄДРПОУ 14360570 взяла на себе в управління (в Договір довірчого управління, який боржником - юридичною особою приватного права AT КБ «ПриватБанк» код ЄДРПОУ 14360570 не було складено, право на управління яким нотаріальною довіреністю не підтверджено) без згоди [PERSON] . Так званий штучний кредит, що виданий в безготівковій формі не може бути кредитом, оскільки кредит має бути виданий виключно грошима або векселем, а відтак все що боржник - юридична особа приватного права AT КБ «ПриватБанк» код ЄДРПОУ 14360570 називає кредитом, то є виключно обліковим записом банку. На такий електронний запис заборонено стягнення відсотків (процентів). Виключно грошове виконання. Відтак, будь-яка можлива заборгованість за так званими «Універсальними картками» автоматично погашена взаємозаліком взаємних прав вимоги в момент надання Боржником - юридичною особою приватного права AT КБ «ПриватБанк» код ЄДРПОУ 14360570 безготівкових коштів у валюті гривня відповідно до ст.606 ЦК України. Заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 23.02.2022р. не містить підпису уповноваженого працівника Банку, що унеможливлює її використання у якості Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 23.02.2022 року та свідчить про підробку документів. Копія документу не завірена належним чином, копія документу не містить підпису споживача, що унеможливлює її використання у якості письмових доказів, передбачених нормами процесуального законодавства. Встановивши, що споживач, підписуючи заяву про відкриття банківського рахунку та заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, приєднався та зобов`язався виконувати умови, викладені в Умовах; попередні судові інстанції не з`ясували та не встановили, які саме Умови були розміщені на сайті позивача на час відкриття банківського рахунку, тобто, на час укладення договору. При цьому, обов`язково повинні бути наявними докази, що матеріали справи містять підтвердження, що саме надані банком-позивачем до матеріалів справи Умови розумів споживач-відповідач та ознайомився і погодився з ними, підписуючи заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг. Тобто, судами повинно бути перевірено та встановлено наявність належних та допустимих доказів, які б підтверджували, що саме ці Умови є складовою частиною укладеного між сторонами договору банківського обслуговування і що саме з цими Умовами ознайомився відповідач, підписуючи заяву Банку. Також, під час вирішення аналогічних справ необхідно з`ясовувати, чим саме підтверджується дата публікації та набрання чинності (введення у дію) вказаних вище Умов, а також розміщення саме цих Умов на зазначеному сайті у загальному доступі та копії локального акту позивача про їх затвердження та введення в дію. До того ж, Умови повинні містити підпис споживача, тому їх не можна з достовірністю розцінювати, як частину договору банківського обслуговування, який укладений шляхом підписання заяви. Таким чином, роздруківка із сайту позивача не може бути належним доказом, оскільки цей доказ повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (позивача), яка може вносити відповідні зміни в Умови та правила споживчого кредитування (даної позиції дотримується Верховний Суд в постановах від 25.09.2019у справі №704/1023/16-ц та від 03.07.2019 у справі №342/180/17. Аналогічна правова позиція викладена в постанові Верховного Суду від 07 серпня 2019 року в справі №182/1806/17. Перелік не є вичерпним. Автор звертає увагу, що Анкета-заява до Договору про надання банківських послуг без номеру підписана 06.10.2001 pоку, а копію Витягу з Умов та правил надання банківських послуг надано станом на 06.03.2010 року. Автор вважає, що для надання послуг із надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, боржник - юридична особа приватного права AT КБ «ПриватБанк» код ЄДРПОУ 14360570 був зобов`язаний отримати окрему ліцензію. Відтак, має місце здійснення боржником - юридичною особою приватного права AT КБ «ПриватБанк» код ЄДРПОУ 14360570 операцій із надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту без відповідного дозволу, а саме: ліцензії на видачу кредитів; введення в оману Кредитора щодо наявності відповідного дозволу - ліцензії на видачу кредитів; відсутності права здійснення діяльності із відкриття та ведення поточних (кореспондентських) рахунків клієнтів, у тому числі у банківських металах. Просить відмовити в задоволенні позову. Суд, дослідивши докази у справі, дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з таких підстав: Суд установив, що [PERSON] звернулася до АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Анкету-заяву №б/н від 06.10.2011 року та приєдналася до Умов та правил надання банківських послуг саме в тій редакції, що діяла на дату підписання та розміщена на сайті банку https://privatbank.ua/terms. Під час підписання Заяви від 06-10-2011 року відповідач мала прізвище « [PERSON] », що підтверджується копією паспорту на прізвище « [PERSON] », згодом відповідач змінила прізвище на « [PERSON] » що підтверджується копією паспорту на прізвище « [PERSON] ». 05.10.2011 року ПАТ КБ «ПриватБанк» була видана ліцензія на право надання банківських послуг. На підставі Анкети-заяви [PERSON] відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 28000грн. Згідно з ч.1 ст.509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Відповідно до ч.2 ст.639 Цивільного кодексу України - якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Укладання Договору здійснюється за принципом укладання між Банком і клієнтом договору приєднання (ст.634 Цивільного кодексу). Підписанням заяви позичальник приєднується до запропонованих банком Умов та Тарифів. Відповідно до ч.1 ст.634 Цивільного кодексу України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до ст.207 ЦК України правочин (в тому числі договір) вважається укладеним в письмовій формі, якщо її зміст, зафіксовано в одному або кількох документах, якими обмінялися сторони. Стаття 207 ЦК України не передбачає вичерпний перелік таких документів, тому наряду з листами та телеграмами можуть використовуватися і інші засоби зв`язку, наприклад електронний. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Відповідно до Розділу 1 Загальних положень Умов та Правил надання банківських послуг, які розміщені на офіційному сайті позивача (www.privatbank.ua) ПАТ Комерційний банк «ПриватБанк»,

Outcome: approved