Jurisdiction: civil
Date: 2025-04-16 00:00:00

Акціонерне товариство «Універсал Банк» звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості, просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 27.01.2020 у розмірі 18096,48 грн., яка складається з загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) 18096,48 грн., а також судовий збір у розмірі 3028 грн. В обґрунтування позовної заяви зазначає, що Monobank- це мобільний банк, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки Monobank. Додаток Monobank сервіс банку, що дозволяє надавати клієнтові банківські послуги через смартфон задопомогою мобільного додатку. Особливістю цього проекту є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно, без відділень. Онбординг- встановлення ділових відносин з клієнтом, починаючи з травня 2020 року, відбувається у т.ч. дистанційно шляхом: відеоверифікації працівником банку дистанційно; дія шерінг на точці дистанційно та селфі клієнта; спрощена процедура через бюро кредитних історій, селфі клієнта та селфі клієнта з паспортом. Пройшовши реєстрацію одним з зазначених шляхів та надавши один із пакетів документів відповідач підписав Анкету-заяву та Запевнення клієнта до договору про надання банківських послуг «Monobank» шляхом застосування цифрового власноручного підпису. Умови і правила обслуговування в АТ «Універсал Банк» опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms. Позивач вказує,\~що 27.01.2020\~ [PERSON] звернувся до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 27.01.2020. На підставі укладеного договору відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок в сумі 100000 грн., спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 3,2% на місяць на суму залишку заборгованості (38,4%) та сплатою збільшених відсотків за користування кредитом у розмірі 6,4% на місяць на суму простроченої заборгованості за кредитом (76,8% річних). Відповідач не повернув своєчасно кошти банку, у зв`язку з чим виникла заборгованість станом на 25.10.2024 в розмірі 18096,48 грн., яка складається з: 18096,48 грн. - загальний залишок заборгованості за тілом кредиту. Ухвалою Жовтневого районного суду м. Харкова від 21.01.2025 відкрито спрощене позовне провадження у справі, визначено проводити розгляд справи без виклику осіб. Відповідач своїм правом на подання відзиву не скористався. Згідно ч. 13\~ст. 7 ЦПК України, розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться. Суд, перевіривши матеріали справи, прийшов до наступного. Судом встановлено,\~що [PERSON] звернувся до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву до договору про надання банківських послуг від 27.01.2020. (а.с. 6) Положеннями Анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з Умовами і правилами обслуговування в АТ «Універсал Банк», Таблицею обчислення вартості кредиту, тарифами та Паспортом споживчого кредиту складає договір про надання банківських послуг. Відповідач своїм підписом у заяві від 27.01.2020 підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вказаних документів, що складають договір та зобов`язався виконувати його умови. На підставі укладеного договору відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. За Тарифами\~банку,\~пільговий період\~за чорною\~карткою Monobank встановлюється до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі); пільгова відсоткова ставка 0,00001%; розмір обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитними коштами 4% від заборгованості (не менше 100 грн., але не більше залишку заборгованості); базова відсоткова ставка 3,1% на місяць на залишок заборгованості; збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму загальної заборгованості 6,2% на місяць (нараховується у випадку наявності простроченої заборгованості) (а.с. 21). Анкету-заяву до договору про надання банківських послуг [PERSON] підписано 27.01.2020, а Тарифи за чорною карткою Monobank, додані до позовної заяви станом на 21.10.2024 і відповідачем не підписані. Cтаном на 25.10.2024 за кредитним договором від 27.01.2020 утворилася заборгованість, яка становить 18096,48 грн., яка складається з 18096,48 грн. - загального залишку заборгованості за тілом кредиту. (а.с. 11) Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво - чи багатосторонніми (договори). За змістом ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України). В силу ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Із положень ч. 1 ст. 634 ЦК України слідує, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. За приписами ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Заявляючи позовні вимоги, АТ «Універсал Банк» посилалося на те, що 27.01.2020 [PERSON] підписав Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг. У вказаній Анкеті-заяві зазначено, що відповідач погодився з тим, що ця Анкета-заява разом із Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту становить між ним та банком договір про надання банківських послуг, а також, що він ознайомився та погодився з Умовами та правилами надання банківських послуг, Тарифами банку, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту, які були надані йому для ознайомлення. Як вбачається з матеріалів справи Умови і правила обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів (а.с. 12-25) і Тарифи (а.с. 21) не містять підпису відповідача [PERSON] . Паспорт споживчого кредиту позивачем до позовної заяви не додано. В анкеті-заяві умови кредитування відсутні. Позивачем не надано також відповідного підтвердження із зазначенням дати та часу одержання відповідачем в електронному вигляді Умов обслуговування в АТ «Універсал Банк», Паспорту споживчого кредиту, та Тарифів, тому у суду відсутні підстави вважати, що саме з наданими позивачем в обґрунтування заявлених позовних вимог Умовами і правилами було ознайомлено відповідача. Крім того відсутні докази того, в якому розмірі встановлено відповідний кредитний ліміт [PERSON] . Позивачем додано Виписку з особового рахунку відповідача з 27.01.2020 по 25.10.2024 (а.с.26-78), в якій наявна інформація щодо погашення відповідачем простроченої заборгованості, але відсутні відомості на погашення саме тіла кредиту чи процентів зараховано таку сплату, в якому розмірі. Відповідно до\~ст. 81 ЦПК України\~кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Частиною 1\~ст. 77 ЦПК України\~визначено, що належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Згідно з ч. ч 5, 6\~ст. 81 ЦПК України\~доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Частиною 5 ст.177 ЦПК України визначено обов`язок позивача надати до позовної заяви всі наявні в нього докази, що підтверджують обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги. На підтвердження\~позовних вимог\~АТ «Універсал\~Банк» додано\~до позовної\~заяви розрахунок\~заборгованості за\~кредитним договором\~від 27.01.2020\~станом на\~25.10.2024\~(а.с.\~11),\~в якому\~відсутні дані\~щодо будь-якого\~руху коштів\~за період\~з дати\~підписання анкети-заяви\~на надання\~банківських послуг\~до дати\~звернення з\~позовом до\~суду по\~рахунку,\~що просив\~відкрити відповідач\~при підписанні\~анкети-заяви\~від 27.01.2020,\~ фактично\~отриманих [PERSON] \~сум.\~Розрахунок зовсім\~не містить\~також інформації\~про оплату\~відповідачем коштів\~окремо на\~погашення кредиту,\~що унеможливлює\~перевірку правильності\~віднесення отриманих\~грошових коштів\~на погашення\~тіла та\~процентів або\~інших платежів. Встановити дійсний розмір заборгованості [PERSON] за кредитним договором неможливо. За таких обставин, з урахуванням досліджених доказів, суд дійшов висновку, що заявлені позовні вимоги АТ «Універсал Банк» до [PERSON] задоволенню не підлягають. На підставі викладеного,

Outcome: dismissed