Jurisdiction: civil
Date: 2025-04-20 00:00:00

АТ «ОТП Банк» звернулося до суду із зазначеним позовом, в якому просить стягнути з [PERSON] на користь АТ «ОТП Банк» заборгованість за кредитним договором №3000027406 від 16.08.2024 в сумі 24 361 грн 02 коп. та понесені судові витрати в сумі 3 028 грн. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 16.08.2024 між АТ «ОТП Банк» та [PERSON] укладено кредитний договір №09.05.2024-100002913 шляхом підписання Заявки, що є невід`ємною частиною договору. Відповідно до умов договору відповідачу надано кредит у сумі 12 000 грн, строком на 98 днів з фіксованою незмінною процентною ставкою у розмірі 1,5% за 1 (один) день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит. У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем взятих на себе зобов`язань за кредитним договором виникла заборгованість у сумі 33 137 грн 18 коп., з яких: 12 000 грн - заборгованість за тілом кредиту, 15 120 грн - заборгованість за процентами, 17 грн 18 коп. - комісія, 6 000 грн - неустойка. Ухвалою суду від 31.03.2025 позовна заява прийнята до розгляду із відкриттям провадження у справі та призначенням до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Будучи належним чином повідомленими про дату, час і місце розгляду справи, сторони до суду не з`явились. Представник позивача звернувся до суду з клопотанням про розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги підтримав. Проти розгляду справи в заочному порядку не заперечував. Відповідач [PERSON] у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений у встановленому законом порядку, про причини своєї неявки суд не повідомив, клопотань про розгляд справи за його відсутності та відзиву на позов не надходило. У відповідності до вимог ч.1 ст.281 ЦПК України, 21.04.2025 судом постановлена ухвала про проведення заочного розгляду даної справи. У відповідності до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Згідно ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Згідно ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок в їх сукупності за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженню наявних у справі доказів дійшов наступних висновків. Судом встановлено, що 16.08.2024 між АТ «ОТП Банк» та [PERSON] укладено Кредитний договір №3000027406, згідно якого Банк надає позичальнику кредит, відповідно до розділу «2.1 Кредитний договір (Кредит на загальні споживчі цілі») Правил користування, а позичальник отримує кредит на наступних умовах: Розмір, валюта та цільове використання кредиту (мета отримання споживчого кредиту): 24 364 грн на загальні споживчі цілі на рефінансування ( погашення заборгованості Позичальника перед кредитором першої черги (АТ «ОТП Банк») за кредитним договором першої черги (кредитний договір №2040220708_CARD від 17.03.2024) (кредитний договір №2040220708 від 17.03.2024). Загальний розмір кредиту 24 364 грн. Комісія за надання кредиту 00 грн 00 коп. Дата остаточного повернення кредиту 27.04.2027. Протягом дії Кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватися: фіксована процентна ставка у розмірі 20,00% річних до повного виконання боргових зобов`язань за кредитним Договором (п.1.2 Договору). Згідно з п.1.3. Договору повернення кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати позичальником ануїтентних платежів. Відповідно до умов розділу «1. Базові умови кредитування» Кредитного договору та із врахуванням умов, які зазначені у пунктах «2.1.1.Предмет Кредитного договору», «2.1.2.Умови кредитування», «2.1.3. Умови надання Кредиту», «2.1.4. Порядок надання Кредиту» Правил кредитування, Банк надає Позичальнику Кредит безготівково, шляхом зарахування кредитних коштів на поточний/картковий рахунок Позичальника або шляхом Рефінансування, або шляхом видачі готівкою суми Кредиту Позичальнику через касу Банку, зменшений на утриману Банком Комісію за надання Кредиту (якщо суму Комісії за надання Кредиту включено до суми Кредиту), а також на оплату Додаткових та/або супутніх послуг Банку, страхової премії Страховій компанії, якщо вищезазначені суми включені до суми Кредиту та з подальшим перерахуванням цих сум за Цільовим використанням Кредиту згідно із дорученням Позичальника. Кредит видається протягом 1 (одного) Банківського дня з дати укладення Кредитного договору. Розрахунок загальної вартості Кредиту на дату укладення Кредитного договору зазначені у Додатку №1 до Кредитного договору. У якості забезпечення виконання зобов`язань Позичальником за Кредитним договором, укладаються Договори забезпечення, якщо вони визначені у п.п. 1.1. Кредитного договору «Договори забезпечення (види забезпечення)». Крім Договорів забезпечення, Позичальник відповідає за виконання своїх зобов?язань за Кредитним договором усім своїм майном та коштами, на які може бути звернено стягнення у порядку, встановленого Законодавством. Процентна ставка, яка визначена Сторонами у п. 1.2 Кредитного договору, розраховується Банком на основі Фіксованої процентної ставки з розрахунку Річної бази нарахування процентів. З метою обслуговування та погашення Кредиту Банк безкоштовно відкриває Позичальнику Рахунок погашення Боргових зобов?язань, реквізити якого визначені у Додатку №1 до Кредитного договору. Порядок повернення Кредиту та сплати процентів за користування Кредитом, включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення Сторони визначили у Графіку Платежів (Додаток №1 до Кредитного договору), а також у пунктах «2.1.5. Плата за користування Кредитом» та «2.1.6. Порядок виконання Боргових зобов?язань» Правил кредитування. Частина Кредиту та нараховані проценти сплачуються Позичальником одночасно, щомісяця, у розмірі та строки, визначені у Графіку Платежів, шляхом внесення готівки в касу Банку або безготівковим перерахуванням на Рахунок погашення Боргових зобов?язань, будь - яким доступним Позичальнику способом, у тому числі шляхом переказу коштів через банківські установи, в Операційний час для сплати Боргових зобов?язань. Позичальник має право достроково повернути Кредит без додаткових плат та комісій, у порядку, який визначено п. «2.1.6.10. Дострокове виконання Боргових зобов?язань за ініціативою Позичальника» Правил кредитування та у розділі «15. Дострокове виконання Боргових зобов?язань за ініціативою Банку» Правил кредитування. Відповідальність Сторін за порушення умов Кредитного договору визначено у п. «2.1.7.5. Відповідальність Сторін» Правил кредитування. У наслідок прострочення виконання Боргових зобов?язань та/або порушення Позичальником зобов?язань, визначених Кредитним договором, Позичальник несе відповідальність: За порушення (невиконання та/або неналежне виконання) Боргових зобов?язань в обумовлені Кредитним договором строки, Позичальник зобов?язаний сплатити Банку штраф у розмірі 150 (сто п`ятдесят) гривень за кожний випадок порушення (невиконання та/або неналежне виконання) Боргових зобов?язань, але не частіше ніж 1 раз за календарний місяць (п.1.4 Договору). Підписанням Кредитного договору Позичальник надає Банку згоду: На передачу інформації щодо Кредитного договору до Кредитного реєстру НБУ. На доступ Банку до відомостей, що містяться у Державному реєстрі актів цивільного стану громадян, Єдиному реєстрі довіреностей, Державному реєстрі загальнообов?язкового державного соціального страхування та які стосуються Позичальника. На збір, зберігання, використання, поширення та передачу до бюро кредитних історій інформації, що складає кредитну історію Позичальника в об?ємі визначеному Законодавством, а також на доступ до кредитної історії Позичальника. Найменування та адреси бюро кредитних історій визначено у розділі «Бюро кредитних історій» Правил кредитування. Позичальник надає згоду та доручення Банку на здійснення Договірного списання, а також акцептує всі платежі на Договірне списання та на розкриття банківської таємниці у порядку, визначеного розділами «12. Договірне списання» та «Банківська таємниця» Правил кредитування (п.5 Договору). Підписанням Кредитного договору Позичальник заявляє, гарантує та підтверджує, що: Позичальнику була надана вичерпна інформація про послуги, що йому надаються Банком та третіми особами і повністю роз`яснені всі питання, що мав позичальник по Кредитному договору. Банк надав Позичальнику в письмовій формі та в повному об`ємі інформацію передбачену Законодавством, що захищає права споживачів фінансових послуг. Позичальника перед укладенням Кредитного договору ознайомлено з інформацією, визначеною Паспортом споживчого кредиту, необхідною для отримання Кредиту із порівнянням різних пропозицій Банку з метою прийняття обґрунтованого рішення щодо укладення Кредитного договору. Позичальник отримав Кредит на сприятливих для нього умовах. З Правилами кредитування та Тарифами Банку, які є невід`ємною частиною Кредитного договору та які розміщені на Офіційному сайті Банку, Позичальник ознайомлений і згоден, а також зобов`язується їх належно та неухильно виконувати. Послуги Банку, пов`язані із видачою Кредиту, Позичальник отримав у повному обсязі. Зауваження щодо якості та обсягу наданих Банком послуг та оплати Комісії за надання Кредиту (за наявності) у Позичальника відсутні. Підписанням Кредитного договору, Позичальник свідчить, що у разі отримання ним Кредиту та у разі перебування ним у шлюбі, Кредит буде використано на потреби його сім`ї. У разі, якщо другий з подружжя Позичальника матиме заперечення щодо отримання та користування Кредитом, Позичальник зобов`язується розірвати Кредитний договір та виконати всі Боргові зобов`язання за Кредитним договором. У випадку визнання Кредитного договору чи будь-якої його частини у судовому порядку недійсним (неукладеним) з причин відсутності згоди другого з подружжя або особи, з якою проживає Позичальник однією сім`єю (Фактичні сімейні відносини), Позичальник зобов`язаний компенсувати Банку всі витрати та збитки, що виникли у зв`язку з виконанням такого судового рішення (п.6 Договору). Клієнт підтверджує, що Сторонами вже було укладено Договір про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію (надалі - Договір), відповідно до якого Клієнт визнав, що Електронний Підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом. Клієнт підтверджує, що перед підписанням Паспорту споживчого кредиту, Кредитного договору з Графіком Платежів (надалі окремо або разом - Е-Документ/-и) Клієнт попередньо ознайомився з текстами цих Е-Документів. Сторони погодили, що після попереднього ознайомлення з текстами цих Е-Документів Клієнт підписує одночасно всі Е-Документи у електронній формі, шляхом накладення Удосконаленого Електронного Підпису Клієнта. Клієнт погоджується з тим, що підпис з боку Банку має статус «Удосконаленого Електронного Підпису Банку». Клієнт визнає, що Удосконалений Електронний Підпис Клієнта та Удосконалений Електронний Підпис Банку є аналогами власноручних підписів та їх накладення має рівнозначні юридичні наслідки як із власноручним підписом підписантів. Одразу після підписання Сторонами Е-Документів, але до початку надання послуг, Банк надсилає Клієнту на його електронну адресу, що зазначена у реквізитах Кредитного договору, оригінальні примірники Е-Документів Клієнта. Сторони домовилися, що дата, яка зазначена на Кредитному договорі вважається одночасно датою відправлення Банком електронних примірників Е-Документів Клієнта, а також фактичною датою одержання Клієнтом Е-Документів від Банку на електронну адресу Клієнта без додаткових повідомлень та підтверджень з боку Клієнта. На вимогу Клієнта Банк надає засвідчені копії на папері з електронних Е-Документів або надсилає повторно на електронну адресу клієнта оригінальні примірники Е-Документів, після сплати клієнтом вартості цієї послуги згідно з Тарифами Банку. Згідно із п.5 ч.1 ст. 3 Закону України «Про електрону комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Частина 5 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним. Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Пунктом 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Одноразовий ідентифікатор алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (п. 12 ч. 1 ст. 3 цього Закону). Ці правила є публічною пропозицією (офертою), у розумінні ст. 641, 644 ЦК України, на укладення договору кредиту, та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору. Суд вказує, що без ідентифікації клієнта, без перевірки правильності введення коду направленого на мобільний телефон клієнта, кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений. За змістом положень ст. 652 ЦК України договір є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Абзац 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України, передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі. Аналізуючи викладене, суд приходить до висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст. 205, 207 ЦК України). Таким чином, кредитний договір №3000027406 від 16.08.2024 укладено відповідно до положень ст.11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», тобто шляхом пропозиції на його укладення однієї сторони та її прийняття іншою стороною та підписанням зі сторони позичальника електронним підписом одноразовим ідентифікатором. Під час укладення кредитного договору, відповідачем [PERSON] 16.08.2024 підписано електронним цифровим підписом кредитний договір №3000027406, Паспорт споживчого кредиту, в якому викладені умови надання АТ «ОТП Банк» кредитних коштів відповідачу [PERSON] , Додаток №1 до кредитного договору №3000027406 (графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту, загальні витрати за кредитом), а також Додаток №1 до Паспорту споживчого кредиту від 16.08.2024 (орієнтовний графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту). Згідно паспорту споживчого кредиту, [PERSON] шляхом підписання електронним цифровим підписом погодився на умови надання кредиту в сумі 24364 грн строком на 32 місяці. Мета отримання кредиту: загальні споживчі цілі. Спосіб та строк надання кредиту: шляхом видачі суми кредиту у вигляді готівкових коштів через касу Банку, або безготівково, шляхом зарахування кредитних коштів на поточний /картковий рахунок споживача, або з метою рефінансування, протягом одного банківського дня з дати укладення договору споживчого кредиту. Процентна ставка 20,00% річних. Комісія за надання кредиту 00,00 грн. Загальні витрати за кредитом 7 270 грн 16 коп. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 31 634 грн 16 коп. Реальна річна процентна ставка 21,94% відсотків річних. Відповідно до копії меморіального ордеру №19173513 від 16.08.2024 та №19173514 від 16.08.2024, [PERSON] було зараховано грошові кошти відповідно до умов кредитного договору №3000027406 від 16.08.2024 у сумі 6 100 грн та 18 264 грн (а.с.16). У зв`язку з невиконанням відповідачем взятих на себе обов`язків за договором №3000027406 від 16.08.2024 станом на 21.01.2025 у [PERSON] виникла заборгованість у сумі 24 361 грн 02 коп., з яких: 23 188 грн 68 коп. - заборгованість по тілу кредиту, 1 172 грн 34 коп. - заборгованість за відсотками (а.с.17). З метою досудового врегулювання спору АТ «ОТП Банк» 21.01.2025 зверталось до [PERSON] із письмовою вимогою про дострокове повернення заборгованості за кредитним договором №3000027406 від 16.08.2024, яка залишена відповідачем без реагування (а.с.5). Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст. 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). В силу ст. 525 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно із ст. 610 Цивільного кодексу України порушення зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Відповідно до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України передбачено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу та розмір процентів встановлений договором. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідач належним чином не виконує взяті на себе зобов`язання за кредитним договором; щомісячних платежів не здійснює, чим порушує права позивача. Відповідно до ч. 1 ст. 625 Цивільного кодексу України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Аналізуючи викладене, беручи до уваги, що спір між сторонами виник за договірних обставин, суть яких ніким в судовому засіданні не спростовувалась, сам договір не суперечить діючому законодавству, та враховуючи положення ст.1049 ЦК України, яким визначено обов`язок позичальника повернути позикодавцеві грошові кошти у строк та в порядку, встановленому договором, суд доходить висновку про обґрунтованість вимог позивача. Питання про судові витрати вирішено судом у відповідності до вимог ст.141 ЦПК України, за приписами якої судовій збір у разі задоволення позову покладається на відповідача. Тому, з [PERSON] на користь АТ «ОТП Банк» підлягають документально підтверджені судові витрати, а саме сплачений судовий збір в сумі 3 028 грн.

Outcome: approved