Jurisdiction: civil
Date: 2025-04-29 00:00:00

У листопаді 2024 року до суду звернувся АТ «ОТП Банк» із позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позову вказували, що 13 березня 2019 року між АТ «ОТП Банк» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 2023163752, який є змішаним договором кредитного договору та договору про видачу і обслуговування міжнародних кредитних пластикових карток. Відповідно до умов кредитного договору [PERSON] отримав два типи кредиту одночасно: кредит у розмірі 15 727,00 грн. на придбання товару у розмірі 15377,00 грн. (пральна машинка Samsung WW 60K 42109, сковорідка Tefal Expertise та супутні послуги) у магазині «Ельдорадо» та додаткові послуги банку у розмірі 350 грн., остаточна дата повернення кредиту 13.03.2021 року, та кредитну лінію із встановленим розміром кредитного ліміту (з можливістю збільшення відповідно до умов кредитного договору) на строк три роки (з правом пролонгації). На умовах кредитного договору відповідач придбав зазначений товар, що засвідчив своїм підписом у видатковій накладній. [PERSON] був ознайомлений зі всіма умовами надання банківських послуг, правилами, тарифами, в тому числі із положеннями договорів та усіх додатків до них, невід`ємною частиною яких є заява-анкета про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» № 2023163752_CARD від 13.03.2019 року та погодився, що анкета-заява разом з правилами користування карткою, тарифами, графіком платежів та паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. На дату укладення заяви розмір процентної ставки становив 5% в місяць, впродовж пільгового періоду 0,01% річних. На підставі заяви-анкети, банк відкрив поточний (картковий) рахунок та надав електронний платіжний засіб із встановленим розміром кредитного ліміту. Позивач свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі та надав відповідачу кредити, однак відповідач взяті на себе зобов`язання за договором належним чином не виконував, у зв`язку з чим утворилася заборгованість у загальному розмірі 34 094,42 грн., яку позивач просив стягнути з відповідача на їх користь, а також судовий збір у розмірі 3028,00 грн. Ухвалою судді від 22 листопада 2024 року позовна заява залишена без руху. Ухвалою судді від 30 грудня 2024 року відкрито спрощене провадження у справі, залучено сторін, призначено судове засідання. У судове засідання представник позивача АТ «ОТП Банк» не прибув. У позовній заяві просили справу розглядати без участі представника банка. Не заперечували щодо заочного розгляду справи у разі неявки відповідача у судове засідання. Відповідач [PERSON] у судове засідання повторно не прибув з невідомих суду причин, про час, дату та місце розгляду справи повідомлявся належним чином. Про причини своєї неявки суд не повідомив, заяв, клопотань не подавав. Не скористався своїм правом на подачу відзиву на позовну заяву. Ухвалою суду від 30 квітня 2025 року постановлено про заочний розгляд справи. У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснювалось. Суд, дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, встановив наступне. 13 березня 2019 року між АТ «ОТП Банк» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 2023163752, за умовами якого відповідачу надано кредит у розмірі 15 377,00 грн. на придбання товару/послуг у продавця ТОВ «Ельдорадо» та 350,00 грн. на оплату додаткових послуг банку, а саме на послугу «СМС+довідка». Загальний розмір кредиту 15 377,00 грн. Кредит наданий строком до 13.03.2021 року, комісія за управління кредитом 0%. Пунктом 1.2 визначено, що протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись фіксована процентна ставка в розмірі 0,01% річних. Повернення кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати позичальником ануїтентних платежів на рахунок погашення боргових зобов`язань, реквізити якого визначені у Додатку № 1 до договору (п. 1.3). Підписанням кредитного договору позичальник підтвердив, що банк надав йому в повному обсязі інформацію, передбачену законодавством, відповідач ознайомлений з умовами надання кредиту, визначеними у Паспорті споживчого кредиту, Правилами кредитування (п. 1.5). Згідно з п. 2 договору, 13.03.2019 року відповідач звернувся до банку з анкетою-заявою про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» № 2023163752_CARD з метою відкриття поточного (карткового) рахунку та отримання електронного платіжного засобу, а саме картки MC Gold, картковий рахунок № [NUMBER] . Сторонами узгоджено, що банк за користування кредитом нараховує відсотки, які розраховуються банком на підставі процентної ставки, розмір якої визначається тарифами банку та інформаційним листком, який є невід`ємною частиною та додатком до договору. На дату укладення заяви-анкети розмір процентної ставки становить 5% в місяць. На дату укладення анкети-заяви розмір процентної ставки впродовж пільгового періоду становить 0,01% річних. Всі інші зобов`язання визначені в інформаційному листку. Відповідач підтвердила, що заява-анкета є невід`ємною частиною договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток та правил користування карткою, інформаційного листка, тарифів банку, які розміщені на офіційному сайті банка. З метою погашення кредиту, встановлений графік платежів, який є додатком до договору. Відповідно до довідки про розмір встановлених кредитних лімітів від 20.08.2024 року, відповідачу на його картку 13.03.2019 року встановлено кредитний ліміт у розмірі 4000,00 грн., який то збільшувався, то зменшувався і 25.02.2021 року становив 23000,00 грн. Згідно з видатковою накладною № 9006145666 від 13.03.2019 року, відповідач придбав у магазині «Ельдорадо» (м. Кременчук) пральну машинку Samsung WW 60K [NUMBER] у розмірі 11 249,17 грн., сковорідку Tefal Expertise у розмірі 1399,17 грн. та заплатив за доставку товару 165,83 грн., загалом на суму 15 377,00 грн. Факт користування відповідачем кредитними коштами підтверджується випискою по особовому рахунку за період з 13.03.2019 року по 23.07.2024 року. Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість [PERSON] за вказаним кредитним договором, станом на 23.07.2024 року включно, становить 34 094,42 грн, з яких: 23 000,00 грн. заборгованість за кредитом, та 11 094,42 грн. заборгованість за процентами. 24 липня 2024 року позивач направив відповідачу вимогу щодо наявної заборгованості перед банком за кредитним договором у загальному розмірі 34 094,42 грн., яку вимагав погасити у 30-денний строк з моменту отримання повідомлення Позивач вказав, що у наданий строк відповідач борг не погасила. Відповідно до ст. 629 ЦК України, Договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання повинно виконуватись належним чином згідно умов договору й вимог ЦК України. За ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно п. п. 1 та 3 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; сплата неустойки. Відповідно ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Згідно ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. Якщо інше не встановлено законом, у разі застосування змінюваної процентної ставки кредитодавець самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має право збільшувати та зобов`язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених кредитним договором. Кредитодавець зобов`язаний письмово повідомити позичальника, а в разі збільшення процентної ставки - поручителя та інших зобов`язаних за договором осіб про зміну процентної ставки протягом 15 календарних днів, що настають за днем, з якого застосовується нова ставка. У разі незгоди позичальника із збільшенням процентної ставки позичальник зобов`язаний погасити заборгованість за договором у повному обсязі протягом 30 календарних днів з дня отримання повідомлення про збільшення процентної ставки. З дня погашення заборгованості за кредитним договором у повному обсязі зобов`язання сторін за таким договором припиняються. При цьому до моменту повного погашення заборгованості, але не більше 30 календарних днів з дати отримання повідомлення про збільшення процентної ставки, застосовується попередній розмір процентної ставки. У кредитному договорі встановлюється порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із застосуванням погодженого сторонами індексу. Порядок розрахунку змінюваної процентної ставки повинен забезпечувати точне визначення розміру процентної ставки за кредитом на будь-який момент часу протягом строку дії кредитного договору. Кредитодавець не має права змінювати встановлений кредитним договором порядок розрахунку змінюваної процентної ставки без згоди позичальника. В силу ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно з паспортом споживчого кредиту, відповідачу було встановлено кредитну лінію на суму 6000 грн. із можливістю збільшення відповідно до кредитного договору (п. 3) строком на 36 місяців (з правом пролонгації). Кредитним договором та паспортом споживчого кредиту визначено процентну ставку, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту 0,1% на всю суму простроченої заборгованості за кредитною лінією процентів за день (плата може змінюватись відповідно до тарифів банку та кредитного договору). Як вбачається з довідки щодо зміни кредитного ліміту по банківській картці відповідача, кредитний ліміт становив 23 000,00 грн. станом на 25.02.2021 року. Судом встановлено, що проценти за користування кредитом, які нараховувалися банком відповідачу [PERSON] , як позичальнику, за вищезазначеним договором на підставі п. 2 кредитного договору поділяються на проценти поточні та прострочені проценти. Таким чином, відповідач, підписавши кредитний договір № 2023163752 зобов`язувався щомісячно до кінця строку дії кожного платіжного періоду сплачувати мінімальний платіж, що включає в себе часткове погашення тіла кредиту та проценти за користування цими коштами. У випадку несплати мінімального платежу заборгованість, яка не погашена Клієнтом в термін (строк), установлений Кредитним договором переходить в прострочені боргові зобов`язання. В подальшому прострочені боргові зобов`язання додаються до мінімального платежу, який Боржник має сплатити в наступному Платіжному періоді. Тобто заборгованість за простроченими процентами, це нараховані проценти за кредит, які не було сплачено боржником в попередніх платіжних періодах. Фактично кожного платіжного періоду у випадку несвоєчасної сплати мінімального платежу відбувається перенесення поточної заборгованості в прострочену. У звіт-рахунку (Виписці про рух коштів по рахунку) за період з 13.03.2019 року по 23.07.2024 року, відображено Банком всі операції по картковому рахунку відповідача та відображено перенесення процентів за кредит на прострочені проценти. Контррозрахунок заборгованості, в тому числі і по процентах, відповідачем суду не наданий. Стягнення прострочених процентів не є окремим видом нарахування, а є лише процентами за користування кредитом, які мав би сплатити боржник в попередніх розрахункових періодах, однак не сплатив. Стягнення заборгованості за простроченим тілом кредиту та простроченими процентами не є подвійним стягненням заборгованості. Таким чином, умовами кредитного договору встановлювалася відповідальність у вигляді сплати прострочених процентів за порушення зобов`язання, оскільки прострочені проценти - це сума заборгованості за відсотками, які боржник не сплатив в попередніх платіжних періодах і вони перейшли з поточної заборгованості в прострочену. Таким чином, судом встановлено, що банк, як кредитор, та [PERSON] як позичальник, погодили, окрім розміру та порядку погашення тіла кредиту, також розмір та порядок нарахування процентів, тому наявні підстави для стягнення заборгованості за процентами. З огляду на зазначене, позов підлягає задоволенню. Слід стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором № 2023163752 від 13.03.2019 року у загальному розмірі 34 094,42 грн. У ч. 1 статті 141 ЦПК України визначено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Позивачем при зверненні до суду було сплачено судовий збір в розмірі 3028,00 грн. Враховуючи задоволення судом позову, то з відповідача на користь позивача слід стягнути кошти у повернення сплаченого судового збору у зазначеному розмірі. Сторони у справі не заявляли про понесення ними інших судових витрат.

Outcome: approved