Jurisdiction: civil
Date: 2025-04-21 00:00:00

ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі 52254,00 грн. Свої вимоги позивач мотивував тим, що 06.01.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» та [PERSON] було укладено кредитний договір №6249216. 24.11.2023 між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 24112023, у відповідності до умов якого ТОВ «Авентус Україна» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Авентус Україна» права Вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників від 24.11.2023 до Договору факторингу №24112023 від 24.11.2023, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 52254,00 грн, з яких: 20000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 32254,00 грн. сума заборгованості за відсотками. Позивач вказує, що з моменту отримання права вимоги, а саме з 24.11.2023, ним не здійснювалось нарахування жодних штрафних санкцій, проте заборгованість, що виникла у відповідача у зв`язку з неналежним виконанням своїх зобов`язань у загальній сумі, що становить 52254,00 грн, яка має бути погашена. Ухвалою Козятинського міськрайонного суду Вінницької області від 15.08.2024 відкрито провадження у справі та призначено її до судового розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Представник відповідача подав до суду відзив на позовну заяву, в якому заперечив щодо задоволення позовних вимог у повному обсязі. В обгрунтування вказав, доданий позивачем розрахунок заборгованості не містить даних, що визначають порядок нарахування, сплати та відповідної заборгованості за кредитом, також містить інформацію лише з дати укладення договорів факторингу а не укладення кредитного договору. Окрім цього, вказує, що відповідач мобілізований до ЗСУ 26.02.2022, а тому згідно ч.15 ст.14 ЗУ "Про соціальний та правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей" штрафні санкції, пеня, а також проценти за користування кредитом не нараховуються. До відзиву додає власний розрахунок заборгованості, згідно якого ним погашено кредитний договір у повному об`ємі, враховуючи вказані норми. Просить відмовити у задоволені позовних вимог, та стягнути з позивача на його користь витрати на правову допомогу. Представник позивача скористався правом на надання відповіді на відзив та вказав, що з моменту отримання права вимоги за даним кредитним договором, ним не здійснювалось нарахування жодних штрафних санкцій, і додає до матеріалів справи наданий первісним кредитором розрахунок заборгованості та докази зарахування коштів боржнику. Щодо військової служби відповідача повідомив, що відповідачем не повідомлено первісного кредитора що він є військовослужбовцем, та не надано відповідних підтверджуючих документів щодо застосування відповідної пільги. Підставами для отримання пільг військовослужбовцями під час дії особливого періоду є встановлений перелік документів, який надається кредитору, однак відомостей про надання відповідних документів та звернення із заявою до первісного кредитора відповідачем не надано. Щодо витрат на правову допомогу вказав, що такі витрати не співмірні відповідно до заявлених вимог, витрати є значно завищеними та не відповідають реальності наданих послуг та розумності їх вартості, окрім того встановлені на власний розсуд та належним чином не обґрунтовані. Вивчивши позов, дослідивши та оцінивши надані докази в їх сукупності, суд дійшов такого висновку. Судом встановлено, що 06.01.2023 між ТОВ «Авентус Україна» та [PERSON] був укладений договір про надання споживчого кредиту №6249216 у формі електронного документу з використанням електронного підпису, за умовами якого відповідачу було надано кредит в розмірі 20000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, зі сплатою процентів за його користування у розмірі 1,99% в день кожні 30 днів, яка застосовується у межах строку кредитування вказаного в п.1.4 цього договору. Кредит надається строком на 360 днів. Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки № [NUMBER] протягом двох календарних днів з моменту укладання цього договору. (п.2.1-2.2 договору). Відповідно до п. 1.4 договору, детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується Графік платежів), що є Додатком №1 до цього договору. Додаток №1 до договору про надання споживчого кредиту №6249216 від 06.01.2023 містить графік платежів, який передбачає дати платежів, чиста сума кредиту за договором -20000,00 грн., проценти за користування кредитом 134992,00 грн., реальна річна процентна ставка 10169,67%, загальна вартість кредиту 154922,00 грн. Як вбачається з умов цього договору, він підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання відповідачем одноразового індикатора С2927. Також аналогічний підпис міститься на додатку № 1 до договору. Відповідно до наданої позивачем карти обліку Договору (розрахунку заборгованості) №6249216 від 06.01.2023 позичальника [PERSON] , складеного первісним кредитором ТОВ «Авентус Україна», заборгованість становить 59402,00 грн, що складається: основного боргу - 20000,00 грн.; процентів за зниженою процентною ставкою - 3582,00 грн; процентів за стандартною процентною ставкою - 35820,00 грн. Відповідачем частково здійснювалось погашення заборгованості, загальна сума якої становить 7148,00 грн. (07.02.2023 у розмірі 4378,00 грн; 15.03.2023 у розмірі 260,00 грн.; 20.03.2023 у розмірі 2510,00 грн.). Згідно наданого розрахунку заборгованості представником відповідача, який складеним ним самим, станом на 06.01.2023 поточна заборгованість складала 20000,00 грн., відповідачем здійснювалась сплата за кредитом на загальну суму 20000,00 грн.: 05.02.2023 у розмірі 3000,00 грн; 07.03.2023 у розмірі 1000,00 грн; 06.04.2023 у розмірі 1000,00 грн; 06.05.2023 у розмірі 1000,00 грн; 05.06.2023 у розмірі 2000,00 грн; 05.07.2023 у розмірі 1000,00 грн; 04.08.2023 у розмірі 3000,00 грн; 03.09.2023 у розмірі 1000,00 грн; 03.10.2023 у розмірі 2000,00 грн; 02.11.2023 .у розмірі 1000,00 грн; 02.12.2023 у розмірі 2000,00 грн; 01.01.2024 у розмірі 2000,00 грн. Відсотки у вказаному розрахунку не нараховувались. Згідно з ст.\~626\~ЦК\~України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України). Статтею 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Згідно з ст.\~639\~ЦК\~України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Відповідно до ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» (далі - Закон №675-VIII) електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Згідно з ст.\~11\~Закону\~№675-VIII електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Відповідно до ч.ч. 3, 6 ст. 11 Закону №675-VIII електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому\~статтею 12 цього Закону. Як встановлено з матеріалів справи, відповідач відповідним чином зареєструвався на інтернет-сторінці позивача, де заповнив заявку на отримання грошових коштів, тобто прийняв пропозицію та електронний договір був укладений, а також вказав номер рахунку, на який здійснювався перерахунок коштів Товариством. Отже, правочини були укладені сторонами з усіма регламентованими вимогами електронного підпису, у відповідності до Закону України «Про електронну комерцію», а також із досягненням згоди з усіх істотних умов відповідно до ст. 638 ЦК України. 24.11.2023 між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №24112023, відповідно до умов якого ТОВ «Авентус Україна» відступає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору. Згідно з п. 1.2. договору, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно з Додатком №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. 24.11.2023 сторони договору факторингу підписали та скріпили печатками акт прийому-передачі реєстру боржників до цього договору. Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №24112023 від 24.11.2023 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права вимоги до відповідача за кредитним договором №6249216 на суму 52254,00 грн., з яких: 20000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу та 32254,00 грн. сума заборгованості за відсотками. Згідно з ч. 1 ст.\~1077\~ЦК\~України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). За змістом п. 11 ч. 1 ст.\~4\~ЗУ\~«Про\~фінансові послуги\~та\~державне\~регулювання ринків\~фінансових\~послуг» факторинг є фінансовою послугою. Частиною 3 ст. 1079 ЦК України визначено, що фактором може бути банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати факторингові операції. ТОВ «ФК» «Європейська агенція з повернення боргів», відповідно до положень ч.ч.1, 2 ст.7 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», внесено до Державного реєстру фінансових установ. Таким чином, відбулася заміна кредитора, а саме ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло статусу нового кредитора за кредитним договором №6249216, укладеним між ТОВ «Авентус Україна» та [PERSON] . За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1054 ЦК України). Згідно із частинами 1, 2 статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За змістом частини 1 статті 1049 ЦК України (норми про договір позики застосовуються до кредитних правовідносин в силу частини 2 статті 1054 ЦК України) позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до статті 9 Закону України «Про споживче кредитування» кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення. До укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту. Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленою у Додатку 1 до цього Закону, у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію") із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит згідно з частиною третьою цієї статті. Забороняється обмежувати споживача в часі для ознайомлення з інформацією, зазначеною у паспорті споживчого кредиту. Інформація, що надається кредитодавцем споживачу, зазначена у частині другій цієї статті, має містити відомості про: 1) найменування та місцезнаходження кредитодавця та його структурного підрозділу, через який надається споживчий кредит, реквізити ліцензії та/або свідоцтва про внесення кредитодавця до Державного реєстру банків чи Державного реєстру фінансових установ; 2) тип кредиту (кредит, кредитна лінія, кредитування рахунку тощо); 3) суму кредиту, строк кредитування, мету отримання та спосіб надання кредиту; 4) тип процентної ставки (фіксована, змінювана), порядок її обчислення, у тому числі порядок її зміни, а також індекси, що застосовуються для розрахунку змінюваної процентної ставки. Індекс, що застосовується для розрахунку змінюваної процентної ставки, повинен відповідати вимогам, встановленим Цивільним кодексом України; 5) види забезпечення за кредитом, необхідність проведення оцінки предмета забезпечення за кредитом та про те, за чий рахунок така оцінка проводиться; 6) орієнтовну реальну річну процентну ставку та орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача на дату надання інформації виходячи з обраних споживачем умов кредитування. Наданими позивачем доказами підтверджується укладення між ТОВ "Авентус Україна" та відповідачем [PERSON] кредитного договору у письмовій формі у вигляді окремого документа, підписаного обома сторонами в електронній формі, який містить усі істотні умови договору, зокрема, щодо сплати процентів за користування коштами. Відповідач [PERSON] свої зобов`язання за договором про надання споживчого кредиту № 6249216 від 06.01.2023 не виконав, борг не погасив. Так,\~за умовами\~укладеного сторонами\~кредитного договору\~від 06.01.2023\~ТОВ «АВЕНТУС\~УКРАЇНА» надало\~ [PERSON] \~суму кредиту\~у розмірі\~20000,00\~грн.,\~а останній\~зобов`язувався\~повернути гроші\~у повному\~обсязі протягом\~360\~днів до\~01.01.2024\~року,\~у терміни\~(дати)\~повернення кредиту\~та зі\~сплатою процентів\~визначених у\~Таблиці обчислення\~загальної вартості\~кредиту для\~споживача та\~реальної річно\~процентної ставки\~за договором\~проспоживчий кредит. Частиною 1 ст. 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Частиною 1\~ст. 1054 ЦК України\~визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно зі\~ст. 1049 цього Кодексу, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. У частині 1\~ст. 638 ЦК України\~зазначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно із ч.1\~ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до\~статті 625 цього Кодексу. Частиною 1\~статті 1048 ЦК України\~передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Сторонами при підписанні договору кредитної лінії було погоджено процентну ставку, яку має сплатити відповідач у межах строку кредитування з 06.01.2023 року по 01.01.2024 року за користування кредитними коштами. Таким чином, враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку не повернуті, суд вважає, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення загального залишку заборгованості за наданим кредитом в розмірі 52 254,00 грн, яка складається із: суми заборгованості за основною сумою боргу - 20000,00 грн.; суми заборгованості за відсотками - 32254,00 грн.; та яка утворилась в зв`язку з неналежним виконанням боржником своїх зобов`язань. Щодо доводів представника відповідача, про наявність у Пустовіта пільги військовослужбовця, за якою він звільняється від сплати відсотків за кредитом, суд зазначає наступне. Частиною 15 ст.14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» встановлено, що військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля. Дана пільга поширюється та діє для військовослужбовців з початку (18.03.2014 року) і до закінчення особливого періоду, для резервістів та військовозобов`язаних - з моменту призову під час мобілізації і до закінчення особливого періоду. Банки під час дії особливого періоду не мають право нараховувати відсотки, а у випадку нарахування зобов`язані їх списати. Для реалізації вказаного права на пільгу, необхідно письмово повідомити банк про проходження військової служби та надати підтверджуючі документи (копію військового квитка з відповідною службовою відміткою, копію довідки про призов військовозобов`язаного на військову службу, копію витягу з наказу або довідки про зарахування до списків військової частини). Національний Банк України у своєму листі від 02.09.2014 №18-112/48620 надав роз`яснення, що для звільнення від нарахування штрафів, пені та відсотків за користування кредитом мобілізовані позичальники повинні надати банку перелік документів, встановлений листом Міністерства оборони України від 21.08.2014 №322/2/7142. Такими документами є: військовий квиток, в якому у відповідних розділах здійснюються службові відмітки, або довідка про призов військовозобов`язаного на військову службу, видана військовим комісаріатом або військовою частиною, а для резервістів - витяг з наказу або довідка про зарахування до списків військової частини, які видаються військовою частиною. Як вбачається з наданих відповідачем документів, а саме: копії військового квитка [PERSON] , серії [NUMBER] , такий 26.02.2022 на підставі Указу Президента України про введення воєнного стану в Україні, призваний у Збройні Сили України. Для застосування вищезазначеної пільги, [PERSON] мав би повідомити первісного кредитора про свій статус та надати останньому відповідні підтверджуючі документи, однак доказів на підтвердження такого, представником відповідача не надано та матеріали справи не містять. Окрім цього, суд звертає увагу на той факт, що [PERSON] перебуває у складі Збройних Сил України з 26.02.2022, водночас кредитний договір з первісним кредитором уклав 06.01.2023, тобто майже через рік після отримання статусу військовослужбовця. Отже, наведене свідчить, що відповідач ознайомився і погодився з умовами договору, про бажання та правові підстави скористатися вказаною пільгою, банк не повідомив, тобто сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов договору, на підтвердження чого містяться підписи у кредитному договорі, а тому посилання представника відповідача на застосування такої пільги у даному випадку є безпідставним. Картка обліку Договору (розрахунок заборгованості) містить відомості про здійсненні відповідачем платежі, загальна сума яких становить 7148,00 грн. (07.02.2023 у розмірі 4378,00 грн.; 15.03.2023 у розмірі 260,00 грн.; 20.03.2023 у розмірі 2510,00 грн.), та такі враховані при здійсненні розрахунку заборгованості. Твердження представника відповідача щодо погашення кредиту на суму 20000,00 грн. жодними належними та допустимими доказами не підтверджено, а тому такі твердження та здійснений ним розрахунок заборгованості, суд до уваги не бере. На підставі викладеного суд приходить до висновку про задоволення позовних вимог повністю. При зверненні з позовом до суду позивачем сплачений судовий збір в розмірі 3028 грн, що підтверджено платіжною інструкцією кредитового переказу коштів №69935 від 24.05.2024. Враховуючи вимоги ст.141 ЦПК України, з відповідача необхідно стягнути на користь позивача сплачений ним судовий збір.,

Outcome: approved