Jurisdiction: civil
Date: 2025-04-22 00:00:00

Зміст позовних вимог Товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» звернулося до суду з позовною заявою до [PERSON] , в якій просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за договором № 489069-КС-001 про надання кредиту від 14.02.2024, що становить 130290,88 грн, яка складається з: суми прострочених платежів за тілом кредиту - 30000,00 грн; суми прострочених платежів за процентами - 95790,88 грн; суми прострочених платежів за комісією - 4500,00 грн, а також судовий збір в розмірі 2422,40 грн. Позовні вимоги мотивовані тим, що 14.02.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» та [PERSON] укладено договір № 489069-КС-001 про надання кредиту шляхом обміну електронними повідомленнями. ТОВ «Бізнес позика» свої зобов`язання за договором кредиту виконало та надало позичальнику грошові кошти в розмірі 30000,00 грн шляхом перерахування на банківську картку позичальника. Відповідач належним чином не виконує свої зобов`язання за кредитним договором, тому у нього утворилась заборгованість за договором про надання кредиту в розмірі 130290,88 грн. Повідомлення учасників судового процесу про розгляд справи Сторони у судове засідання не з`явилися. Позивач повідомлявся про дату, час і місце судового засідання шляхом надсилання судової повістки до електронного кабінету, що підтверджується відповідною довідкою. Відповідач повідомлявся про дату, час і місце судового засідання через оголошення на офіційному веб-порталі судової влади України (ч. 11 ст. 128, ч. 10 ст. 187 ЦПК України), а також шляхом надсилання судової повістки на адресу останнього відомого місця проживання. Фактичні обставини справи, встановлені судом 14.02.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» та [PERSON] укладено договір № 489069-КС-001 про надання кредиту. Вказаний договір підписаний відповідачем відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» в електронній формі із застосуванням верифікації та наданням його персональних даних та шляхом введення одноразового ідентифікатора UA-9926. Згідно з п. 2.1 договору кредитодавець надає позичальнику грошові кошти в розмірі 30000,00 грн на засадах строковості, поворотності, платності (надалі - кредит), а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту у порядку та на умовах, визначених цим договором та Правилами надання споживчих кредитів Товариством з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика». Пунктами 2.3 - 2.11 кредитного договору визначено: строк, на який надається кредит - 24 тижні; стандартна процентна ставка за кредитом: в день 2,00000000, фіксована; знижена процентна ставка за кредитом: в день 1,15013259, фіксована; комісія - 4500,00 грн; загальний розмір наданого кредиту - 30000,00 грн; строк дії договору до 31.07.2024; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту: 78000,00 грн; загальні витрати за кредитом: 48 000,00 грн; орієнтовна реальна річна процентна ставка: 9168,16 процентів; денна процентна ставка: 0,95 процентів; дата повернення кредиту - 31.07.2024. Відповідно до п. 3.2.2 договору сторони домовились, що у разі якщо повернення Кредиту не здійснюється згідно з погодженим графіком платежів, що наведений в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору, (за виключенням дострокового повернення Кредиту), унаслідок чого виникає прострочка за кредитом, та строк цієї прострочки більше семи календарних днів, то умови про нарахування Процентів за користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою втрачають чинність і до відносин між Сторонами застосовуються правила нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою, що вказана в п. 2.4. Договору. При цьому, нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою починається з восьмого календарного дня, від дня простроченого платежу, передбаченого графіком платежів, що вказаний в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору, та до закінчення строку дії Договору. Згідно з п. 7.12 кредитного договору спосіб перерахування позичальнику кредиту: в безготівковій формі, шляхом переказу коштів (однією або декількома транзакціями) на поточний (картковий) рахунок позичальника, який відповідає банківській платіжній картці, що наведена в розділі 8 Договору ( [NUMBER] ). Перерахування відповідачу на банківську картку грошових коштів 14.02.2024 у сумі 30000,00 грн підтверджується випискою по особовому рахунку відповідача. Відповідно до розрахунку позивача за період з 14.02.2024 по 31.07.2024 заборгованість відповідача за договором про надання кредиту становить 130290,88 грн, з яких сума прострочених платежів за тілом кредиту - 30000,00 грн, сума прострочених платежів за процентами - 95790,88 грн, сума прострочених платежів за комісією - 4500,00 грн. При цьому, позивач за період з 14.02.2024 по 05.03.2024 застосував процентну ставку - 1,15013259 (що становить 345,04 грн в день), а з 06.03.2024 по 31.07.2024 - 2.0000 (що становить 600,00 грн в день). Норми права та мотиви суду За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. За змістом ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. У постанові Верховного Суду від 30.11.2022 у справі № 334/3056/15 зроблено висновок, що у справах про стягнення кредитної заборгованості кредитор повинен довести виконання ним своїх обов`язків за кредитним договором, а саме надання грошових коштів (кредиту) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник - повернення грошових коштів у розмірі та на умовах, визначених договором. У постанові Великої Палати Верховного Суду від 05.04.2023 у справі № 910/4518/16 зазначено, що припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України (пункт 91). Як зазначалося вище, позивач у позовній заяві просить стягнути з відповідача прострочені платежі за тілом кредиту - 30000,00 грн, суму прострочених платежів за процентами - 95790,88 грн, суму прострочених платежів за комісією - 4500,00 грн. У цій справі судом встановлено, що позивач виконав свої зобов`язання та надав відповідачу кредит у сумі 30000,00 грн. Натомість, відповідач неналежним чином виконував свої зобов`язання щодо повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитними коштами та комісії за надання кредиту. Тому, з огляду на те, що доказів на погашення відповідачем заборгованості за тілом кредиту у сумі 30000,00 грн та заборгованості за комісією у сумі 4500,00 грн матеріали справи не містять, суд доходить висновку, що вимоги про їх стягнення є обґрунтованими та підлягають задоволенню. Щодо стягнення процентів за користування кредитом суд зазначає таке. Стаття 8 Закону України «Про споживче кредитування», якою передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %, була доповнена частиною п`ятою згідно із Законом № 3498-IX від 22 листопада 2023 року. При цьому, Закон України від 22 листопада 2023 року №3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24 грудня 2023 року. Пунктом 17 розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів (тобто з 24.12.2023 по 22.04.2024) - 2,5 %; протягом наступних 120 днів (тобто з 23.04.2024 по 21.08.2024) - 1,5 %. Пунктом 2 розділу ІІ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом. Як зазначалося вище, позивач за період з 14.02.2024 по 05.03.2024 застосував процентну ставку - 1,15013259 (що становить 345,04 грн в день), а з 06.03.2024 по 31.07.2024 - 2.0000 (що становить 600,00 грн в день), з чим суд не може погодитися. Відповідно до наведених вище приписів законодавства проценти за користування кредитними коштами мають нараховуватися таким чином: - за період 14.02.2024 по 05.03.2024 за ставкою 1,15013259 %, що становить 7590,88 грн (30000,00 грн * 1,15013259/100* 22 дн.); - за період з 06.03.2024 по 22.04.2024 за ставкою 2 %, що становить 28800,00 грн (30000,00*2/100 х 48 дн.); - за період з 23.04.2024 по 31.07.2024 за ставкою 1,5 %, що становить 45000,00 грн (30000,00*1,5/100 х 100 дн.) Всього процентів: 81 390,88 грн (7590,88+28800,00+45000,00). З огляду на зазначене, проценти за користування кредитними коштами підлягають стягненню за період строку кредитування з урахуванням їх обмеження максимальним розміром денної процентної ставки, встановленим частиною п`ятою статті 8, а також пунктом 17 розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування», що становить 81390,88 грн. Отже, позов підлягає частковому задоволенню, а саме в частині стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором у загальному розмірі 115 890,88 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту - 30000,00 грн, сума прострочених платежів за процентами - 81390,88 грн, сума прострочених платежів за комісією - 4500,00 грн. Щодо судового збору Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. З огляду на те, що позовні вимоги задоволені судом частково, то судові витрати зі сплати судового збору покладаються на відповідача в сумі 2 154,67 грн (115 890,88 *2422,40/ 130290,88) грн.

Outcome: partial