Jurisdiction: civil
Date: 2025-04-21 00:00:00

У січні 2025 року АТ «Перший український міжнародний банк» за допомогою системи «Електронний суд» звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 107191,43 грн, в обґрунтування якого зазначило, що між АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» та [PERSON] було укладено 2 кредитні договори: 1) 06.03.2021 кредитний договір №20118317637, за яким Позичальнику надано кредит у сумі 46611 грн.; 2) 10.03.2021 кредитний договір №40018317637, за яким Позичальнику надано у сумі 39398 грн. Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 01.12.2024 складає: 1) По кредитному договору від 06.03.2021 № 20118317637 86035,40 грн, з яких: 46610.03 грн. заборгованість за кредитом; 39425.37 грн. заборгованість процентами; 0 грн. заборгованість за комісією; 2) По кредитному договору від 10.03.2021 № 40018317637- 21156,03 грн, з яких: 21150.82 грн. заборгованість за кредитом; 5.21 грн. заборгованість процентами; 0 грн. заборгованість за комісією. Загальна сума заборгованості станом на 01.12.2024 складає 107191,43 грн. Позивач направив письмові вимоги (Повідомлення) відповідачу на адресу місця проживання, яку він зазначив у анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була. З метою захисту майнових прав, АТ «ПУМБ» звернулося до суду з цим позовом, в якому просило суд стягнути з [PERSON] на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» заборгованість у сумі 107191,43 грн; покласти на відповідача судові витрати. Ухвалою суду від 29 січня 2025 року позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито спрощене позовне провадження з повідомленням сторін про судове засідання, встановлено відповідачу строк 15 днів з дня утримання ухвали про відкриття провадження на подання відзиву на позовну заяву. У встановлений судом строк відповідач відзиву на позовну заяву не подала, у зв`язку з чим суд розглядає справу на підставі наявних доказів відповідно до ч. 8 ст. 178 ЦПК України. Сторони в судове засідання не з`явились, про дату, час та місце розгляду справи повідомлені належним чином і в установленому законом порядку. Позивач у позовній заяві просив розглянути справу за відсутністю представника банку, проти заочного розгляду справи не заперечував. Відповідач причини неявки суду не повідомила, з клопотанням про відкладення розгляду справи не зверталася. Відповідно до ч. 3 ст. 131 ЦПК України сторони та інші особи, які беруть участь у справі, зобов`язані повідомляти суд про причини неявки у судове засідання. У разі неповідомлення суду про причини неявки вважається, що сторони та інші особи, які беруть участь у справі, не з`явились в судове засідання без поважних причин. Таким чином, суд вважає, що відповідач не з`явилася в судове засідання без поважних причин, причину неявки суду не повідомила, про час і місце судового засідання була повідомлена належним чином. Відповідно до ч. 4 ст. 223 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення). Суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи (ч. 1 ст. 280 ЦПК України). У разі участі у справі кількох відповідачів заочний розгляд справи можливий у випадку неявки в судове засідання всіх відповідачів. Враховуючи викладене, оскільки відповідач належним чином повідомлена про час і місце судового розгляду справи, в судове засідання повторно не з`явилася, відзиву на позовну заяву не подала, тому суд, зі згоди позивача, вважає можливим розглянути справу за відсутності відповідача та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України. Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, що 06 березня 2021 року між АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» та [PERSON] у простій письмові формі, шляхом підписання ЗАЯВИ № 20118317637 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, укладено кредитний договір №20118317637. За умовами Заяви відповідач просила відкрити їй поточний рахунок № [NUMBER] у гривнях, надати Кредитну картку № [NUMBER] , встановити Кредитний ліміт у сумі 3 000 грн. Стандартна процентна ставка складає 47,88%. Реальна річна процентна ставка - 47,88 %, розрахована за умови виникнення заборгованості у розмірі 1000 гривень та наступним її погашенням у строк 12 місяців рівними платежами. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 1257,86 грн. У випадку виникнення простроченої заборгованості за кредитом, застосовується процентна ставка на суму Основного боргу у розмірі 62 (шістдесят два) проценти річних. Також 06 березня 2021 року, [PERSON] власноруч підписала Паспорт споживчого кредиту, чим підтвердила ознайомлення до укладення договору про споживчий кредит з наступними умовами кредитування в АТ «ПУМБ»: сума / ліміт кредиту - 3 000 грн; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією за відсутності заперечень будь-якої із Сторін; мета отримання кредиту - загальні споживчі цілі; пільгова процентна ставка - 0% річних, стандартна процентна ставка - 47,88 %, загальні витрати за кредитом, за умови використання кредиту поза межами пільгового періоду та погашення кредиту рівними платежами 257,86 грн; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т. ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі), за умови здійснення розрахунків в межах пільгового періоду - 1000 грн; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т. ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі), за умови використання кредиту поза межами пільгового періоду та погашення кредиту рівними платежами - \~ \~ \~ \~ 1257,86 грн; процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту - 62% річних. Комісія за проведення обов`язкового платежу, внесеного після настання платіжної дати -100 грн. Крім того, 10 березня 2021 року між АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» та [PERSON] у простій письмовій формі, шляхом підписання Заяви №40018317637 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, укладено кредитний договір №40018317637. За умовами договору відповідачу надано Споживчий кредит на наступних умовах: Найменування кредитного продукту - Споживчий кредит 0-24-24 НС ст; Сума 39398 грн; Цільове призначення - а) оплата товару (нв) та/або робіт та/або послуг (надалі - «Товар»), у суб`єкта господарювання, зазначеного нижче (далі - «Підприємство торгівлі»), б) сплата Разової комісії Банк; Строк 24 місяці; Процентна ставка 0,01% річних. Заявою передбачено наступний графік платежі 24 ануїтетні платежі по 1641,45 грн кожен (останній платіж 1641,73 грн) з 10.03.2021 до 10.03.2023; загальні сума платежі 39401,98 грн, загальні витрати 3,98 грн. Також 06 березня 2021 року, [PERSON] власноруч підписала Паспорт споживчого кредиту № 0-24-24 НС ст, чим підтвердила ознайомлення до укладення договору про споживчий кредит з аналогічними умовами кредитування в АТ «ПУМБ», зокрема: тип кредиту кредит, сума кредиту 39398 грн, строк кредитування 24 міс., пільговий період 24 міс., мета отримання кредиту - оплата товару (-ів) та/або робіт та/або послуг, процентна ставка 0,01 % річних, тип фіксована, загальні витрати за кредитом 3,98 грн; аналогічний графік ануїтетних платежів. З виписки за Особовим рахунком з 06.03.2021 до 01.12.2024 № [NUMBER] , IBAN [NUMBER] , вбачається, що АТ «ПУМБ» 06.03.2021 надало [PERSON] грошові кошти у розмірі 3000 грн шляхом встановлення кредитного ліміту на зазначену суму. Згідно з\~Довідкою про\~збільшення кредитного\~ліміту АТ\~«ПУМБ» 06.03.2021 встановило на банківський рахунок [PERSON] № [NUMBER] кредитний ліміт у розмірі 3000 грн. В подальшому ліміт збільшувався в межах суми 50000 грн, на теперішній час складає 46611,00 грн. Відповідно до ПЛАТІЖНОЇ ІНСТРУКЦІЇ № TR.47881447.14519.359 від 06 березня 2021 року АТ «ПУМБ» зарахувало на банківський рахунок [PERSON] грошові кошти у розмірі 39398 грн, призначення платежу: «Надання кредитних коштів за договором № 40018317637 від 06/03/2021 за позикою [PERSON] ». Згідно з розрахунком заборгованості [PERSON] перед АТ «ПУМБ» за Кредитним договором № 20118317637 від 06.03.2021 року зі всіма змінами і доповненнями до нього, остання станом на 01.12.2024 року має заборгованість у розмірі 86035,40 грн, з яких: 46610,03 грн. заборгованість за кредитом; 39425.37 грн. заборгованість процентами; 0 грн. заборгованість за комісією. Відповідно до розрахунку заборгованості [PERSON] перед АТ «ПУМБ» за Кредитним договором № 40018317637 від 10.03.2021 року, остання станом на 01.12.2024 року має заборгованість у розмірі 21156,03 грн, з яких: 21150,82 грн. заборгованість за кредитом; 5,21 грн. заборгованість процентами; 0 грн. заборгованість за комісією. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори (пункт 1 частини другої статті 11 ЦК України). Цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства. Особа не може бути примушена до дій, вчинення яких не є обов`язковим для неї (частини перша та друга статті 14 ЦК України). Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Відповідно до ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч. 2 ст. 1054 ЦК України). Згідно зі ст. 1046, 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Статтею 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Тобто належним виконанням зобов`язання з боку відповідача є повернення кредиту в строки, розмірі та у валюті, визначеними кредитним договором. Тобто належним виконанням зобов`язання з боку відповідача є повернення кредиту в строки, розмірі та у валюті, визначеними Кредитним договором. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 ЦК України). Згідно зі ст. 610, 611 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання. Згідно статті 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. У відповідності до частини 1 статті 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інші обставини, які мають значення для вирішення справи. Згідно статті 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Сторони мають право обґрунтувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. Суд не бере до розгляду докази, що не стосуються предмета доказування. Відповідно до ст.78 ЦПК України суд не бере до уваги докази, що одержані з порушенням порядку, встановленого законом. Обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування. Належними доказами, які підтверджують наявність заборгованості за укладеним кредитним договором та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно із зазначеною нормою закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі. Пунктом 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року № 254, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Такого ж змісту норма закріплена у пункті 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року № 75. Аналіз зазначених норм дає підстави для висновку, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто виписки за картковими рахунками можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором. Аналогічний правовий висновок викладено у постанові Верховного Суду від 14 червня 2021 року у справі № 554/4300/16-ц. Таким чином, долучені позивачем до позовної заяви виписка з рахунку та розрахунок заборгованості є належними доказами, які підтверджують наявність заборгованості за укладеним кредитним договором та її розмір. При цьому, як вбачається з виписки по рахунку, відповідачу були надані кредитні кошти шляхом встановлення та збільшення кредитного ліміту, остання користувалася кредитними коштами, зокрема знімала кошти та розраховувалась через РОS термінал, а також частково погашала заборгованість, але припинила надавати своєчасно позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором. З дослідженого в судовому засіданні розрахунків заборгованості, встановлено, що відповідач неналежним чином виконала свої зобов`язання за кредитними договорами та має непогашену заборгованість у розмірі 107191,43 грн, з яких за кредитним договором від 06.03.2021 № 20118317637 86035,40 грн (46610,03 грн - тіло та 39425,37 грн проценти), за кредитним договором від 10.03.2021 № 40018317637- 21156,03 грн (21150.82 грн. тілом, 5,21 грн. проценти). При цьому судом враховано, що відповідачем всупереч вимогам ст. 81 ЦПК України не спростовано доводи, на які посилається позивач, як на підставу позову, не надано доказів належного виконання зобов`язання за кредитним договором, належними та допустими доказами не спростовано ані факт укладення кредитного договору, ані розмір заборгованості; не надано свого контррозрахунку, підтвердженого відповідними доказами. Кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання (ч. 1 ст. 15 ЦК України). Одним із способів захисту майнових прав відповідно до п. 5 ч. 2 ст. 16 ЦК України є примусове виконання обов`язку в натурі. З огляду на встановлені судовим розглядом обставини, суд приходить до висновку, що внаслідок неналежного виконання відповідачем своїх зобов`язань за кредитними договорами від 06.03.2021 та від 10.03.2021 року порушено майнові права АТ «ПУМБ», у зв`язку з чим наявні підстави для судового захисту майнових прав позивача в обраний ним спосіб. З урахуванням викладеного, суд задовольняє позовні вимоги у повному обсязі та стягує з [PERSON] на користь АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» заборгованість за кредитним договором № 20118317637 від 06.03.2021 у розмірі 86035,40 грн та за кредитним договором № 40018317637 від 10.03.2021 у розмірі 21156,03 грн, а всього заборгованість у розмірі 107191,43 грн. На підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України суд стягує з [PERSON] на користь АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» сплачений останнім судовий збір у розмірі 2422,40 грн.

Outcome: approved