Jurisdiction: civil
Date: 2025-04-20 00:00:00

Позивач Акціонерне Товариство "Перший Український Міжнародний Банк" (АТ "ПУМБ") 30 квітня 2024 року звернувся до суду з позовом до [PERSON] , у якому просив стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитними зобов`язаннями у загальному розмірі 137179,00 грн., а саме: - заборгованість за Кредитним договором №2001212262201 від 28.12.2018 року, у розмірі 79 599,34 грн. заборгованості, у тому числі: -48 001,15 грн. заборгованості за тілом кредиту; -31 597,83 грн. заборгованість за відсотками за користування кредитом; - заборгованість за Кредитним договором №1010182415 від 17.08.2021 року, у розмірі 57 579,84 грн. заборгованості, у тому числі: -35 175,84 грн. заборгованості за тілом кредиту; -5,87 грн. заборгованість за відсотками за користування кредитом, -22 398,13 грн. заборгованість за комісією. Обгрунтовуючи свої вимоги, позивач посилався на невиконання відповідачем своїх зобов`язань за вказаними кредитними договорами. Просив також стягнути з відповідача судовий збір. 02 травня 2024 року судом отримано відомості про зареєстроване місце проживання відповідача. Ухвалою суду від 05 травня 2024 року відкрито провадження у вказаній справі за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін (а.с.63). У судове засідання представник позивача не з`явився, надавши заяву про розгляд справи за його відсутності та підтримання позовних вимог, проти ухвалення заочного рішення не заперечує. Відповідач у судове засідання не з`явився, причини неявки суду не повідомив, про дату, час і місце судового засідання повідомлений належним чином, відзив на позовну заяву суду не надав. Зі згоди представника позивача суд постановив ухвалити рішення при заочному розгляді справи на підставі наявних доказів, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України. Судом встановлено, що 28.12.2018 року відповідачем [PERSON] підписано паспорт споживчого кредиту на підтвердження його інформування, як споживача, про загальні умови кредитування, зокрема, умов з оплати щомісячних платежів, процентів за користування кредитними коштами та комісії за обслуговування кредитної заборгованості тощо (а.с.13.). Після отримання достатньої інформації про умови кредитування, в той же день, відповідачем підписана заява №2001212262201 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб з метою отримання споживчого кредиту в розмірі 3000,00 грн. строком на 12 місяців та процентів у розмірі 47,88 % річних (а.с.12 на зв.). Підписавши вказану заяву, відповідач підтвердив, що приймає Публічну пропозицію АТ "ПУМБ" (а.с.16-20) на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Отримання відповідачем кредитних коштів підтверджено випискою з особового рахунку відповідача (а.с.43 на зв.-48). Згідно з поданим позивачем розрахунком, станом на 01.02.2024 року існує заборгованість відповідача за вказаним договором на загальну суму 79 599,34 грн., з яких заборгованість за кредитом 48 001,15 грн., заборгованість за процентами 31 597,83 грн. (а.с.39 на зв.-41). Крім того, судом встановлено, що 17.08.2021 року відповідачем [PERSON] підписано паспорт споживчого кредиту на підтвердження його інформування, як споживача, про загальні умови кредитування, зокрема, умов з оплати щомісячних платежів, процентів за користування кредитними коштами та комісії за обслуговування кредитної заборгованості тощо (а.с.12). Після отримання достатньої інформації про умови кредитування, в той же день, відповідачем підписана заява №1010182415 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб з метою отримання споживчого кредиту в розмірі 46 900,00 грн. строком на 24 місяців зі сплатою комісії за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 2,99 % та процентів у розмірі 76,19 % річних (а.с.11 на зв.-12). Підписавши вказану заяву, відповідач підтвердив, що приймає Публічну пропозицію АТ "ПУМБ" (а.с.11на зв.) на укладення договору комплексного банківського обслуговування. Отримання відповідачем кредитних коштів підтверджено випискою з особового рахунку відповідача (а.с.41 на зв.43) та Платіжною інструкцією від 17.08.2021 року (а.с.37 на зв.). Згідно з поданим позивачем розрахунком, станом на 01.02.2024 року існує заборгованість відповідача за вказаним договором на загальну суму 57 579,84 грн., з яких заборгованість за кредитом 35 175,84 грн., заборгованість за процентами 5,87 грн. та заборгованість за комісією 22 398,13 грн. (а.с.38-39). В силу вимог частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Судом встановлено, що договір споживчого кредиту підписаний сторонами, які досягли згоди з істотних умов договору, мали необхідний обсяг цивільної дієздатності, їх волевиявлення було вільним і відповідало їхній внутрішній волі, відповідач на момент укладення договору не заявляв додаткових вимог щодо умов спірного договору та в подальшому виконував його умови, а банк надав позичальнику інформацію про умови кредитування, відсоткову ставку, валютні ризики та форми забезпечення кредиту. Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ "ПУМБ"). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 ЦК, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Оскільки свого обов`язку щодо повернення отриманих за кредитними договорами коштів (кредиту) та сплати процентів за користування кредитом відповідач не виконав, заборгованість за вказаними платежами підлягає стягненню з нього на користь позивача. Умовами кредитного договору №1010182415 від 17.08.2021 року встановлена комісія за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 2,99 %. Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації. Відповідно до частин першої та другої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавецьна вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цимЗаконом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит. Відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування». Враховуючи те, що позивачу встановлено щомісячну плату за послуги банку, які за законом повинні надаватись безоплатно, суд дійшов висновку про те, що положення пункту кредитного договору, укладеного між відповідачем та АТ "ПУМБ", щодо обов`язку позичальника сплачувати плату (комісію) за обслуговування кредиту щомісячно в терміни та у розмірах, визначених графіком щомісячних платежів за кредитним договором,є нікчемними. Вказана позиція узгоджується з правовою позицією Великої Палати Верховного Суду, викладеною в постанові від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19. Тому вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості за комісією в розмірі 22 398,13 грн. задоволенню не підлягають. Таким чином, суд дійшов висновку, що позовні вимоги позивача підлягають частковому задоволенню у розмірі заборгованості за кредитними договорами, що існувала станом на 01.02.2024 року та яка складається із заборгованості за кредитом та заборгованості за процентами у розмірах, що наведені у розрахунках позивача, які суд вважає доведеними. У відповідності до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки позов підлягає частковому задоволенню, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2026,82 грн. пропорційно розміру задоволених позовних вимог. На підставі викладеного,

Outcome: partial