Jurisdiction: civil
Date: 2025-04-13 00:00:00

АТ "Перший український міжнародний банк" (далі - позивач), через представника, звернувся до суду з позовом до [PERSON] (далі - відповідач), в якому просив: - стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитними договорами у розмірі 132526,3 грн. та витрати зі сплати судового збору у сумі 2422,4 грн. Позивач обґрунтовує свій позов наступними обставинами. Між позивачем та відповідачем укладено кредитні договори: 22.07.2021 кредитний договір №2001929746501, за яким Позичальнику видано кредит у сумі 17091 грн.; 19.10.2021 кредитний договір №1010259757, за яким Позичальнику видано кредит у сумі 10000 грн.; 12.01.2022 кредитний договір №1010387379, за яким Позичальнику видано кредит у сумі 55900 грн. Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 31.10.2024 склала: по кредитному договору від 22.07.2021 № 2001929746501 - 27370.92 грн., з яких: 17090.47 грн. - заборгованість за кредитом; 10280.45 грн. - заборгованість процентами; 0 грн. - заборгованість за комісією; по кредитному договору від 19.10.2021 № 1010259757- 14314 грн., з яких: 8332.3 грн. -заборгованість за кредитом; 1.7 грн. - заборгованість процентами; 5980 грн. -заборгованість за комісією; по кредитному договору від 12.01.2022 № 1010387379- 90841.38 грн., з яких: 53570.88 грн. - заборгованість за кредитом; 14.29 грн. - заборгованість процентами; 37256.21 грн. - заборгованість за комісією; Тобто загальна сума заборгованості по вищевказаним кредитним договорам станом на 31.10.2024 склала 132526,3 грн. Ухвалою суду від 03.02.2025 відкрито провадження у справі та призначено її розгляд у спрощеному позовному провадженні без виклику сторін, а відповідачу визначено строк для подання відзиву. Відповідач у визначений судом строк відзиву на позов не подав. Суд вважає, що позов підлягає задоволенню частково з наступних підстав. Як визначено в ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. Згідно з ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. В силу ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну, припинення цивільних прав і обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч. 1 ст. 628 ЦК України). В силу ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно зі 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлено договором. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Суд встановив, що 22.07.2021 відповідач підписав заяву №2001929746501 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Підписанням цієї заяви відповідач підтвердив, що приймає публічну пропозицію позивача на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті ПАТ «ПУМБ» у повному обсязі. Відповідно до вказаної заяви відповідач просить в банку відкрити йому поточний рахунок [NUMBER] в гривнях та надати кредитну картку миттєвого випуску (не персоніфікованої) [NUMBER] зі встановленим кредитним лімітом в сумі 30000,00 грн на строк 12 місяців. Розмір процентної ставки річних 47,88% %. Згідно довідки про збільшення кредитного ліміту по договору №2001929746501, 22.07.2021 було встановлено кредитний ліміт у сумі 30000, грн., 12.01.2022 збільшенні кредитного ліміту до 36000,00 грн., 27.02.2022 зменшення кредитного ліміту до 12091, 00 грн., 03.03.2022 збільшення кредитного ліміту 17091,00 грн. Крім того, 19.10.2021 відповідач підписав заяву №1010259757 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Відповідно до вказаної заяви відповідач просить надати йому споживчий кредит на загальні споживчі цілі шляхом банківського переказу на рахунок [NUMBER] в сумі 10000,00 грн на строк 24 місяців. Розмір процентної ставки річних 0,01%, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості: 2,99%. 12.01.2022 відповідач підписав заяву №1010387379 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Відповідно до вказаної заяви відповідач просить надати йому споживчий кредит на загальні споживчі цілі шляхом банківського переказу на рахунок [NUMBER] в сумі 55900,00 грн на строк 24 місяців. Розмір процентної ставки річних 0,01%, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості: 2,99%. [PERSON] був ознайомлений з умовами кредитування, з графіками платежів та повернення кредиту, сплати відсотків за користування кредитами, про що свідчить його особистий підпис на заяві №2001929746501 та підпис через ОТР-пароль на номер телефону [NUMBER] на заявах №1010259757 та №1010387379. Крім того, на підтвердження погодження [PERSON] з умовами договорів до позову долучено копії паспортів споживчих кредитів, які підписані відповідачем та у яких визначені основні умови кредитування. На виконання умов кредитних договорів № 20019297446501 від 22.07.2021, №1010259757 від 19.10.2021, №1010387379 від 12.01.2022 банк надав кошти відповідачу в повному обсязі, що підтверджується платіжними інструкціями №TR.53021866.1064139.25578 від 19.10.2021, №TR.55189906.1125085.25578 від 12.01.2022 та випискою по особовому рахунку [NUMBER] відповідача за період з 19.10.2021 по 31.10.2024 та по особовому рахунку [NUMBER] з 22.07.2021 по 31.10.2024 З наданих банком розрахунків заборгованості вбачається, що відповідач отримав кредитні кошти і користувався ними, однак не повертав їх банку у зв`язку з чим заборгованість [PERSON] перед АТ «ПУМБ» за кредитним договором Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість відповідача перед позивачем, згідно розрахунків позивача станом на 31.10.2024 склала: 1) по кредитному договору від 22.07.2021 № 2001929746501 - 27370.92 грн., з яких: 17090.47 грн. -заборгованість за кредитом; 10280.45 грн. - заборгованість процентами; 0 грн. - заборгованість за комісією; 2) по кредитному договору від 19.10.2021 № 1010259757- 14314 грн., з яких: 8332.3 грн. - заборгованість за кредитом; 1.7 грн. - заборгованість процентами; 5980 грн. - заборгованість за комісією; 3) по кредитному договору від 12.01.2022 № 1010387379- 90841.38 грн., з яких: 53570.88 грн. - заборгованість за кредитом; 14.29 грн. - заборгованість процентами; 37256.21 грн. - заборгованість за комісією; Тобто загальна сума заборгованості по вищевказаним кредитним договорам, згідно розрахунків позивача, станом на 31.10.2024 склала 132526,3 грн. Позивач направив письмову вимогу (повідомлення) відповідачу на адресу місця проживання, яку він зазначив у анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була. Суд вважає обґрунтованою заявлену позивачем вимогу про стягнення заборгованості з відповідача за кредитним договором №2001929746501 від 22.07.2021 в розмірі 27370,92 грн.; №1010259757 від 19.10.2021 в розмірі 8334 грн; за кредитним договором №1010387379 від 12.01.2022 в розмірі 53585,17 грн. Щодо умови про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості по комісії в розмірі 37256,21 грн за кредитним договором №1010387379 від 12.01.2022; в розмірі 5980 грн. за кредитним договором №1010259757, суд вважає таку умову необґрунтованою. Суд зауважує, що послугою з надання споживчого кредиту є діяльність банку або іншої фінансової установи з передачі споживачу коштів на придбання продукції для його особистих потреб, а тому встановлення кредитором будь-яких зборів, відсотків, комісій, платежів за інші дії, ніж надання коштів на споживчі потреби, є незаконним, а такі умови споживчого кредиту є нікчемними і не потребують визнання недійсними. Такий правовий висновок узгоджується з викладеним висновком Верховного Суду України у постанові від 06.09.2017 по справі № 6-2071цс16, а також аналогічна позиція викладена у постанові Верховного Суду України від 16.11.2016 №6-1746цс16, згідно якої зроблено висновок, що обслуговування кредиту є супутньою послугою, за надання якої можливе встановлення винагороди, у тому числі за надання фінансового інструмента та за резервування ресурсів, а нарахування платежів за послуги, що супроводжують кредит за рахунок позивача є незаконним. Крім того, надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України є обов`язком банку, відповідно, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту - це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту не є самостійною послугою, що підлягає сплаті позичальником. Так як надання фінансового інструменту у зв`язку із наданням кредиту відповідає економічним потребам самої кредитної установи (банку), то такі дії не є послугами, що надаються клієнту-позичальнику (така правова позиція викладена в постанові Верховного Суду від 06.02.2019 по справі за №520/2614/17). Позивач направив письмову вимогу (повідомлення) відповідачу на адресу місця проживання, яку він зазначив у анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була. Суд зауважує, що принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин справи. Зазначений принцип передбачає покладання тягаря доказування на сторони. Одночасно цей принцип не передбачає обов`язку суду вважати доведеною та встановленою обставину, про яку сторона стверджує. Така обставина підлягає доказуванню таким чином, аби задовольнити, як правило, стандарт переваги більш вагомих доказів, тобто коли висновок про існування стверджуваної обставини з урахуванням поданих доказів видається більш вірогідним, ніж протилежний. Відповідач не мав жодних перешкод для реалізації свого зобов`язання по сплаті кредитної заборгованості на рахунок позивача. Разом з тим, відповідач не подав заперечень проти позову на пропозицію суду викладену в ухвалі суду від 03.02.2025 та не навів обставин на спростування правочину, укладеного з позивачем, та пред`явлені йому розрахунки заборгованості. У цій справі відповідач, будучи позичальником не довів належного повернення кредитних коштів у розмірі та на умовах, визначених кредитними договорами № 20019297446501 від 22.07.2021, №1010259757 від 19.10.2021, №1010387379 від 12.01.2022, презумпція правомірності якого не спростована. Отже, з урахуванням встановлених обставин та норм для їх правового регулювання, суд дійшов висновку, що позовна вимога в частині: стягнення з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором в сумі 89290,09 грн, яка складається із заборгованості за кредитом 78993,65 грн та заборгованості за процентами 10296,44 грн, ґрунтується на нормах чинного законодавства, а тому підлягає задоволенню. В іншій частині позову щодо стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості по комісії 43236,21 грн, слід відмовити. Суд, вирішуючи питання про стягнення з відповідача на користь позивача судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 2422,40 грн, що підтверджується платіжною інструкцією №513 від 20.12.2024 керується ч. 1 ст. 141 ЦПК України де вказано, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а у разі часткового задоволення позову судові витрати покладаються на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Отже, з огляду на те, що позов задоволено частково, а тому суд дійшов висновку, що з відповідача на користь позивача, слід стягнути документально підтвердженні судові витрати у вигляді судового збору, пропорційно до розміру задоволених позовних вимог в розмірі 1632,10 грн (2422.40 х 89290,09 :132526,3), а інші витрати покласти на рахунок позивача.

Outcome: partial