Jurisdiction: civil
Date: 2025-03-31 00:00:00

У липні 2024 року до суду надійшла позовна заява, у якій позивач просив суд стягнути з відповідача заборгованість за \~кредитними\~договорами в\~розмірі 130\~600\~грн.\~та судовий\~збір в\~розмірі 3028 грн. В обґрунтування\~вимог позивач\~зазначив,\~що 02.08.2023\~між ТОВ\~«Мілоан» та\~ [PERSON] \~укладений Договір\~про споживчий\~кредит №\~6511444,\~за умовами\~якого відповідач\~отримав кредит\~в розмірі\~16\~000\~грн.,\~на строк\~120\~днів,\~тобто до\~30.11.2023\~року зі\~сплатою процентів\~за користування\~кредитом:\~6\~000\~грн.,\~які нараховуються\~за ставкою\~1,25%\~від фактичного\~залишку за\~кожен день\~строку користування\~кредитом протягом\~пільгового періоду\~та 43\~200\~грн.,\~які нараховуються\~за ставкою\~3,00%\~від фактичного\~залишку за\~кожен день\~строку користування\~кредитом протягом\~поточного \~періоду.\~Згідно п.\~1.5.1\~Договору комісія\~за надання\~кредиту становить\~1600\~грн.,\~яка нараховується\~за ставкою\~10.00%\~від суми\~кредиту одноразово\~в момент\~видачі кредиту.\~26.12.2023\~між ТОВ\~«Мілоан» та\~ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладений Договір факторингу № 26122023 за умовами якого відбулося відступлення права вимоги. Відповідно до реєстру боржників №1 від 26.12.2023 року до договору Факторингу № 26122023 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 66 800 грн., з яких: 16 000 грн. - сума заборгованості по основному боргу, 49 200 грн.. - сума заборгованості за відсотками та 1600 грн. заборгованість за комісією. Всупереч умовам кредитного договору, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості. 12.08.2023\~між ТОВ\~«Мілоан» та\~ [PERSON] \~укладений Договір\~про споживчий\~кредит №\~103115480,\~за умовами\~якого відповідач\~отримав кредит\~в розмірі\~16\~000\~грн.,\~на строк\~105\~днів,\~тобто до\~25.11.2023\~року зі\~сплатою процентів\~за користування\~кредитом:\~3\~000\~грн.,\~які нараховуються\~за ставкою\~1,25%\~від фактичного\~залишку за\~кожен день\~строку користування\~кредитом протягом\~пільгового періоду\~та 43\~200\~грн.,\~які нараховуються\~за ставкою\~3,00%\~від фактичного\~залишку за\~кожен день\~строку користування\~кредитом протягом\~поточного \~періоду.\~Згідно п.\~1.5.1\~Договору комісія\~за надання\~кредиту становить\~1600\~грн.,\~яка нараховується\~за ставкою\~10.00%\~від суми\~кредиту одноразово\~в момент\~видачі кредиту.\~26.12.2023\~між ТОВ\~«Мілоан» та\~ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладений Договір факторингу № 26122023 за умовами якого відбулося відступлення права вимоги. Відповідно до реєстру боржників №2 від 26.12.2023 року до договору Факторингу №26122023 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 63 800 грн., з яких: 16 000 грн. - сума заборгованості по основному боргу, 46200 грн. - сума заборгованості за відсотками та 1600 грн. заборгованість за комісією. Всупереч умовам кредитного договору, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості Таким чином, [PERSON] має непогашену заборгованість перед ТОВ Фінансова компанія\~«Європейська агенція\~з повернення\~боргів» за кредитними договорами № 6511444 та № 103115480 в розмірі 130 600 грн., яку позивач просить стягнути з відповідача в судовому порядку, а також відшкодувати судові витрати по справі. Ухвалою суду від 7 серпня 2024 року у справі відкрито спрощене позовне провадження без повідомлення (виклику) сторін. Сторонам було направлено копію ухвали від 07.08.2024 року, а також відповідачу було направлено копію позовної заяви із додатками. Відповідач у встановлений судом строк не надав суду відзив на позовну заяву, у зв`язку з чим, суд розглядає справу за наявними матеріалами. Вивчивши та дослідивши письмові матеріали справи у їх сукупності, суд вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, у зв`язку з наступним. Згідно з ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Відповідно до ст. ст. 12, 13 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Згідно з ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставі своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Щодо кредитного договору № 6511444 від 02.08.2023 року, суд зазначає наступне. У судовому засіданні встановлено, що 02.08.2023 року ТОВ «Мілоан» уклало з [PERSON] договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 6511444 (а.с. 7-12). Як передбачено п.п. 1.1-1.5 договору про споживчий кредит № 6511444 від 02.08.2023 року, кредитодавець зобов`язався на умовах, визначених цим договором, на строк, визначений п. 1.3 договору надати позичальнику грошові кошти (фінансовий кредит) у сумі, визначеній у п. 1.2 договору, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом (далі - плата) у встановлений у п. 1.5 договору термін та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором. Кредит надається з метою задоволення потреб позичальника, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит. Сума (загальний розмір) кредиту становить 16 000 грн. Кредит надається строком на 120 днів з 02.08.2023 року (строк кредитування). Термін (дата) повернення кредиту і сплати комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом (дата платежу): 30.11.2023 року і складається з пільгового та поточного періодів; пільговий період складає 30 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 01.09.2023 року (рекомендована дата платежу); поточний період складає 90 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду і закінчується 30.11.2023 року (дата остаточного погашення заборгованості).\~Комісія за надання кредиту: 1600 грн., яка нараховується за ставкою 10,00 відсотків від суми кредиту одноразово. Проценти за користування кредитом: 6000 грн., які нараховуються за ставкою 1,25 % від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду та 43200 грн., які нараховуються за ставкою 3,00% від фактичного залишку за кожен день строку користування кредитом протягом поточного періоду. Відповідно до п.п. 2.2.2 п. 2.2 договору про споживчий кредит № 6511444 від 02.08.2023 року, нарахування кредитодавцем процентів за користування кредитом здійснюється з дати наступної за днем надання кредиту по дату завершення строку кредитування (з урахуванням можливих пролонгацій) на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування, з урахуванням особливостей, передбачених п. 2.2.3 договору. Як зазначено у п. 6 договору про споживчий кредит № 6511444 від 02.08.2023 року, цей кредитний договір укладається в електронній формі в Особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. На підтвердження укладення кредитного договору, позивач долучив заяву на отримання кредит № 6511444 від 02.08.2023 року, паспорт споживчого кредиту до договору № 6511444. 26.12.2023\~року між\~ТОВ «Мілоан»\~та ТОВ\~«ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладений Договір факторингу № 26122023 за умовами якого відбулося відступлення права вимоги, в тому числі і за Кредитним договором № 6511444 від 02.08.2023 року. Відповідно до реєстру боржників № 1 від 26.12.2023 року до договору Факторингу № 26122023 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 66800 грн., з яких: 16 000 грн. - сума заборгованості по основному боргу, 49200 грн. - сума заборгованості за відсотками та 1600 грн. заборгованість за комісією. Залишок боргу до сплати згідно з розрахунком заборгованості за договором про надання фінансового кредиту № 6511444 від 02.08.2023 року становить 66 800 грн. В матеріалах справи наявний розрахунки заборгованості.\~ Щодо кредитного\~договору №\~ 103115480 від 12.08.2023 року, суд зазначає наступне. У судовому засіданні встановлено, що 12.08.2023 року ТОВ «Мілоан» уклало з [PERSON] договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 103115480 (а.с. 20-25). Як передбачено п.п. 1.1-1.5 договору про споживчий кредит № 103115480 від 12.08.2023 року, кредитодавець зобов`язався на умовах, визначених цим договором, на строк, визначений п. 1.3 договору надати позичальнику грошові кошти (фінансовий кредит) у сумі, визначеній у п. 1.2 договору, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом (далі - плата) у встановлений у п. 1.5 договору термін та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором. Кредит надається з метою задоволення потреб позичальника, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит. Сума (загальний розмір) кредиту становить 16 000 грн. Кредит надається строком на 105 днів з 12.08.2023 року (строк кредитування). Термін (дата) повернення кредиту і сплати комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом (дата платежу): 25.11.2023 року і складається з пільгового та поточного періодів; пільговий період складає 15 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 27.08.2023 року (рекомендована дата платежу); поточний період складає 90 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду і закінчується 25.11.2023 року (дата остаточного погашення заборгованості).\~Комісія за надання кредиту: 1600 грн., яка нараховується за ставкою 10,00 відсотків від суми кредиту одноразово. Проценти за користування кредитом: 3000 грн., які нараховуються за ставкою 1,25 % від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду та 43200 грн., які нараховуються за ставкою 3,00% від фактичного залишку за кожен день строку користування кредитом протягом поточного періоду. Відповідно до п.п. 2.2.2 п. 2.2 договору про споживчий кредит №103115480 від 12.08.2023 року, нарахування кредитодавцем процентів за користування кредитом здійснюється з дати наступної за днем надання кредиту по дату завершення строку кредитування (з урахуванням можливих пролонгацій) на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування, з урахуванням особливостей, передбачених п. 2.2.3 договору. Як зазначено у п. 6 договору про споживчий кредит № 103115480 від 12.08.2023 року, цей кредитний договір укладається в електронній формі в Особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. На підтвердження укладення кредитного договору, позивач долучив заяву на отримання кредит № 103115480 від 12.08.2023 року, паспорт споживчого кредиту до договору № 103115480 від 12.08.2023 року. 26.12.2023\~року між\~ТОВ «Мілоан»\~та ТОВ\~«ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладений Договір факторингу № 26122023 за умовами якого відбулося відступлення права вимоги, в тому числі і за Кредитним договором №103115480 від 12.08.2023 року. Відповідно до реєстру боржників № 2 від 26.12.2023 року до договору Факторингу № 26122023, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 63800 грн., з яких: 16 000 грн. - сума заборгованості по основному боргу, 46 200 грн. - сума заборгованості за відсотками та 1600 грн. заборгованість за комісією. Залишок боргу до сплати згідно з розрахунком заборгованості за договором про надання фінансового кредиту №103115480 від 12.08.2023 року становить 63 800 грн. В матеріалах справи наявний розрахунки заборгованості.\~ Відповідач не скористався своїм процесуальним правом передбаченими статями 12, 13, 76, 83, 84, 191 ЦПК України, не надав до суду заперечення щодо вимог позивача та доказів на їх спростування. Відповідно до ч. 1\~ст. 626 ЦК України,\~договором є домовленість двох і більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч. 1\~ст. 628 ЦК України). Згідно з ч. 1\~ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Статтею 639 ЦК України\~встановлено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмові формі. Якщо сторони домовилися укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами. Якщо сторони домовились про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення. Згідно вимогам статей\~1046,\~1049 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподаткованого мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми. На підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей (ст. 1047 ЦК України). Законом України «Про електронну комерцію»\~встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощену процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних. Статтею 3 цього Закону\~визначено, що електронний договір\~це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлення в електронній формі. За приписами\~ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»,\~електронний договір укладається і виконується в порядку передбаченому Цивільним і\~Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, встановленому\~статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі ч. 2\~ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію». Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію»\~визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до\~Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ. Положення\~статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»\~передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до\~Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором\~це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 5 ч. 1\~ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Встановлені судом фактичні обставини у справі, свідчать про те, що між сторонами досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитних договорів № 6511444 та № 103115480, які оформлені сторонами в електронній формі, з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Згідно ч. 2\~ст. 639 ЦК України,\~якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Відповідно до п. 1 ч. 1\~ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Статтею 514 ЦК України\~передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі та на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до\~ст. 526 ЦК України,\~зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог\~відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідорк односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договорами або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 ЦК України). Статтею 610 ЦК України\~встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення\~невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк. На підставі вищезазначеного та враховуючи те, що відповідач порушив взяті на себе зобов`язання, умов договорів не виконав та не бажає у повному обсязі погасити заборгованість за цими договорами у добровільному порядку, суд приходить до висновку про необхідність стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за вказаними договорами та заборгованості по відсоткам, оскільки сторони погодили під час підписання кредитного договору №6511444, що відсотки становлять 49200 грн. та договору №103115480, що відсотки становлять 46200 грн., відтак сума, яка підлягає стягненню з відповідача на користь позивача складає: - за Кредитним договором №6511444 в розмірі 65 200 грн.., з яких: - 16 000 грн.\~сума заборгованості за основною сумою боргу; - 49 200 грн.\~сума заборгованості за відсотками; - за Кредитним договором №103115480 в розмірі 62 200 грн., з яких: - 16 000 грн.\~сума заборгованості за основною сумою кредиту; - 46 200 грн.\~сума заборгованості за відсотками; Всього стягнути заборгованості за договорами №6511444 та № 103115480 у загальному розмірі 127 400 грн. Щодо вимог про стягнення з відповідача заборгованості за комісією, суд зазначає наступне. У той же час, оскільки позичальнику були надані кошти на споживчі цілі, особливості регулювання відносин сторін визначаються\~Законом України «Про захист прав споживачів». Відповідно до п. 17 ч. 1\~ст. 1 Закону України «Про захист прав споживачів»\~послуга - діяльність виконавця з надання (передачі) споживачеві певного визначеного договором матеріального чи нематеріального блага, що здійснюється за індивідуальним замовленням споживача для задоволення його особистих потреб. У розумінні положень чинного законодавства України, послуга, яку надає банк споживачу, - надання грошових коштів. Відповідно до ч. 8\~ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів», нечіткі або двозначні положення договорів зі споживачами тлумачаться на користь споживача. Пункт 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, що затверджені\~Постановою Національного банку України № 168 від 10.05.2007 року\~визначає, що Банк не мають права встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії, які банк здійснює на власну користь (ведення справи, договору, облік заборгованості споживача тощо), або за дії, які споживач здійснює на користь банку (прийняття платежу від споживача тощо) або що їх вчиняє банк або споживач з метою встановлення, зміни або припинення правовідносин (укладення кредитного договору, унесення до нього змін, прийняття повідомлення споживача про відкликання згоди на укладення кредитного договору тощо). Як вказано у постанові Верховного Суду від 20 лютого 2019 року у справі № 666/4957/15-ц, надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до ч. 1\~ст. 1054 ЦК України\~є обов`язком банку, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту - це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає сплаті позичальником. Оскільки надання фінансового інструменту у зв`язку із наданням кредиту відповідає економічним потребам лише самого банку, то такі дії не є послугами, що об`єктивно надаються клієнту-позичальнику. В зв`язку з цим, Верховний Суд дійшов висновку про те, що кредитодавцю забороняється встановлювати у договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього\~Закону. Умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього\~Закону, є нікчемною. Оскільки пункти кредитного договору про сплату на користь кредитодавця комісії за надання кредиту є нікчемними, суд вважає за необхідне відмовити у задоволенні вимог про стягнення комісії. Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки позов задоволено частково, то з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 3028 грн. На підставі викладеного,

Outcome: partial