Jurisdiction: civil
Date: 2025-04-14 00:00:00

У лютому 2025 року позивач звернувся до суду із вказаним позовом посилаючись на те, що 25.05.2021 року між ТОВ «Бізнес Позика» та [PERSON] було укладено договір № 221353-КС-002 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному\~ст. 12 Законом України «Про електронну комерцію». ТОВ «Бізнес Позика» 25.05.2021 року направлено [PERSON] пропозицію (оферту) укласти договір № 221353-КС-002 про надання кредиту. 25.05.2021 року [PERSON] прийняв (акцептував) пропозицію (оферту) щодо укладення договору №221353-КС-002 про надання кредиту, на умовах визначених офертою. Зі своєї сторони ТОВ «Бізнес Позика» направлено відповідачу через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор, на зазначений позичальником у своїй анкеті в особистому кабінеті номер телефону, котрий боржником було введено/відправлено. Таким чином, 25.05.2021 між ТОВ «Бізнес Позика» та [PERSON] укладено договір № 221353-КС-002 про надання кредиту, підписаний одноразовим ідентифікатором у порядку, визначеному\~статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію». Відповідно до п.1 договору кредиту ТОВ «Бізнес Позика» надав позичальнику грошові кошти у розмірі 34 000, 00 грн., на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених договором кредиту та правил про надання грошових коштів у кредит. Згідно з умовами договору кредиту, сторони визначили, що плата за користування кредитом є фіксованою та становить 1,07966177 процентів за кожен день користування кредитом. Пунктом 2 кредитного договору визначено, що протягом строку кредитування процентна ставка за кредитом нараховується на залишок заборгованості по кредиту, наявну на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, із урахуванням видачі кредиту та дня повернення кредиту згідно графіку платежів. ТОВ «Бізнес Позика» свої зобов`язання за договором кредиту виконало, та надало позичальнику грошові кошти в розмірі 34 000, 00 грн. шляхом перерахування на номер вказаної позичальником банківської картки, що підтверджується довідкою про видачу коштів. [PERSON] свої зобов`язання за договором № 221353-КС-002 про надання кредиту належним чином не виконав, а лише частково сплатив кошти. Відповідно до розрахунку заборгованості [PERSON] за договором № 221353-КС-002 останній на виконання умов договору здійснив часткову оплату на суму 51 984, 89 грн. Станом на 08.02.2025 року, у відповідача утворилась заборгованість за Договором про надання кредиту № 221353-КС-002 в розмірі 38 615, 21 грн., яка складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту\~20 166, 49 грн; суми прострочених платежів по процентах 18 448, 72 грн., У зв`язку з чим позивач просить суд стягнути із\~ [PERSON] на свою користь зазначену заборгованість та судові витрати. Ухвалою суду\~від 25.02.2025\~року було\~відкрито провадження\~по справі,\~призначено справу\~до розгляду\~у порядку\~спрощеного позовного\~провадження з\~повідомленням (викликом)\~сторін та\~надано відповідачу\~строк для\~подання відзиву\~на позовну\~заяву.\~Витребувано у\~акціонерного товариства\~«УНІВЕРСАЛ БАНК» письмовий доказ у вигляді відповідного рішення структурного підрозділу або посадової особи банку, чи у вигляді іншого письмового доказу, який би підтверджував або спростовував факт випуску банківської картки № [NUMBER] (та відкриття під неї відповідного банківського рахунку) на ім`я [PERSON] (РНОКПП [NUMBER] ); письмовий доказ у вигляді виписок про рух коштів по рахунку, який був відкритий для обслуговування банківської картки № [NUMBER] за період з 25.05.2021 року (дата видачі кредиту) по 09.11.2021 року (дата закінчення терміну кредитування). Судове засідання від 20.03.2025 року було відкладено, у зв`язку з неявкою відповідача. 10.03.2025 року на адресу суду від акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» надійшли витребувані судом докази. В судове засідання представник позивача не з`явився, заявою просив розглянути справу без його участі. Проти винесення заочного рішення не заперечував. Відповідач в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце судового засідання повідомлявся належним чином, про що свідчать рекомендовані повідомлення про вручення судових повісток. Про причини неявки до суду не повідомив, відзив на позов не подав. Згідно із ч.2 ст.247 ЦПК України, у зв`язку з неявкою в судове засідання сторін, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу технічними засобами не здійснювалось. Зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України. Дослідивши матеріали справи, суд встановив такі факти та відповідні їм правовідносини. Судом встановлено\~та підтверджується\~матеріалами справи,\~що 25.05.2021 року між ТОВ «Бізнес Позика» та [PERSON] було укладено договір № 221353-КС-002 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному\~ст. 12 Законом України «Про електронну комерцію»\~і Правилами про надання споживчих кредитів ТОВ «Бізнес Позика», через особистий кабінет позичальника на сайті кредитодавця. Відповідно до п.1 умов договору кредитодавець надав позичальникові грошові кошти у розмірі 34 000, 00 гривень строком на 24 тижні, термін дії договору до 09.11.2021 року. Процентна ставка за кредитом: в день 1,07966177, фіксована. Комісія за надання кредиту: 5 100,00 грн. Орієнтовна загальна вартість наданого кредиту: 84 960, 00 грн. Орієнтована реальна річна процентна ставка 7 304, 25 процентів. Кредит надається на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за наданий кредит у порядку та на умовах, визначених цим договором та Правилами надання споживчих кредитів ТОВ «Бізнес Позика». Дата видачі кредиту 25.05.2021 року; дата повернення кредиту до 09.11.2021 року. Згідно з умовами кредитного договору, підписанням цього договору позичальник підтверджує, що він ознайомлений з договором про надання кредиту та правилами, текст яких розміщено на сайті кредитодавця https://bizpozyka.com/, повністю розуміє всі умови, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань та погоджується неухильно дотримуватись їх, та, відповідно, укладає договір. Підтверджує, що до укладання договору отримав від кредитодавця інформацію та документи, надання яких передбачені законодавством України, зокрема передбачену\~ст.9 Закону України «Про споживче кредитування», Паспорт споживчого кредиту, ч.2\~ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». З паспорту споживчого кредиту вбачається, що сума/ліміт кредиту за договором становить 34 000,00 грн, строк кредиту 24 тижні, процентна ставка 394, 07654605 % річних, тип процентної ставки фіксована, комісія за надання кредиту 5 100, 00 грн., загальні витрати за кредитом 50 960, 00грн., орієнтовна загальна вартість кредиту 84 960, 00 грн. Реальна річна процентна ставка 7 304, 25 % річних. За довідками від 19.02.2025 року вбачається, що 25.05.2021 року ТОВ «Бізнес Позика», перераховано двома платежами у сумі 24 000, 00 грн. та 10 000, 00 грн. на платіжну карту заявника (опис: Перерах. коштів [PERSON] ІПН [NUMBER] зг. до кредитного дог. № 221353-КС-002 від 25.05.2021 Без ПДВ). Згідно з копією розрахунку заборгованості за кредитом у гривні, станом на 08.02.2025 року, залишок заборгованості складає 36 615, 21 грн., що складається з: 20 166, 49 грн.\~- заборгованості за кредитом; 16 448, 72 грн. -\~заборгованість за відсотками. Відповідно до довідки про стан заборгованості, станом на 11.02.2025 року, загальна заборгованість [PERSON] за договором № 221353-КС-002 від 25.05.2021 року складає 38 615, 21 грн., що складається з: 20 166, 49 грн.\~- заборгованості за кредитом; 18 448, 72 грн. -\~заборгованість за відсотками. За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У відповідності до ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). На підставі ст.ст.625, 1050 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три відсотки річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором. Положення ч. 1 ст.205 ЦК України\~ визначають, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Відповідно до частини першої ст.\~207\~ЦК\~України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів (частина третя статті 207 ЦК України). Аналіз зазначених норм права дає підстави для висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст. ст.205, 207 ЦК України). Такі висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року у справі № 127/33824/19. У статті 526\~ЦК\~України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. У відповідності до ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). За положеннями ч. 1\~ст. 536 ЦК України\~за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. \~Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства ( ч. 2\~ст. 536 ЦК України) Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію». Відповідно до ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Згідно ч.3 ст.11 вказаного Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти(оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту)другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідно до ч. 4 ст.11 Закону пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього (ч. 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Положення ч. 6\~ст.11\~Закону\~України\~«Про електронну\~комерцію» передбачають відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому\~статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Відповідно до ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію». Так, відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Із матеріалів справи вбачається, що 25.05.2021\~року\~між ТОВ\~«Бізнес Позика»\~та [PERSON] \~було укладено\~договір\~ № 221353-КС-002 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному\~ст. 12 Законом України «Про електронну комерцію», відповідно до умов якого відповідачу надано кредит у розмірі 34 000, 00 грн. зі строком строк кредиту 24 тижні, процентна ставка 394, 07654605 % річних, тип процентної ставки фіксована, комісія за надання кредиту 5 100, 00 грн., реальна річна процентна ставка 7 304, 25 % річних. Для ознайомлення з умовами кредитування та підписання договору № 221353-КС-002 про надання кредиту позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор G-4559. Договір № 221353-КС-002 про надання кредиту містить відомості про те, що останній підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором G-4559. До договору додано паспорт споживчого кредиту, який містить відомості про те, що відповідач підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи з обраних ним умов кредитування. Підтвердив отримання всіх пояснень необхідних для забезпечення можливості оцінити чи адаптовано договор до його потреб та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз`яснення наведеної інформації в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для нього в тому числі в разі невиконання зобов`язань за таким договором. Отже, судом встановлено, що договір підписаний сторонами, які досягли згоди з усіх істотних умов договору, мали необхідний обсяг цивільної дієздатності, а їх волевиявлення було вільним і відповідало їхній внутрішній волі; відповідач на момент укладення договору не заявляв додаткових вимог щодо умов спірного договору; не оспорював кредитний договір в частині або в цілому, кредитор надав відповідачу документи, які передували укладенню кредитного договору, у тому числі й щодо сукупної вартості кредиту, реальної процентної ставки; кредитний договір містить інформацію щодо загальної вартості кредиту. Підписавши кредитний договір [PERSON] підтвердив, що він ознайомлений з договором та правилами, повністю розуміє всі умови, їх зміст, суть об`єм зобов`язань, вважає їх справедливими та погодився неухильно дотримуватись їх та уклав договір з вільним волевиявленням. Відповідач з власної ініціативи звернувся за отриманням кредиту до вільно обраної ним фінансової установи, а саме ТОВ «Бізнес Позика», отримавши від останнього всю передбачену законодавством інформацію перед укладанням договору. Договір укладено в електронному вигляді з використанням електронного підпису, відповідає вимогам статті 12 Закону У країни «Про електронну комерцію», при укладенні цього договору сторони досягли згоди щодо всіх його істотних умов та у сторін, відповідно до приписів статті 11 ЦК України, виникли права та обов`язки, які виникають із кредитного договору. Прийняті на себе зобов`язання за договором договором № 221353-КС-002 про надання кредиту, ТОВ «Бізнес Позика» виконало своєчасно і повністю, надавши відповідачу кредитні кошти, відповідно до умов укладеного договору. Згідно з інформацією акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» на ім`я [PERSON] РНОКПП [NUMBER] банком була емітована платіжна картка № [NUMBER] , на яку 25.05.2021 року він отримав кредитні кошти двома платежами у розмірі 24 000, 00 грн. та 10 000, 00 грн. (а.с.77-83) Відповідно до п 4.2.2.2. Правил надання споживчих кредитів ТОВ «Бізнес Позика», позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі, передбачені договором про надання кредиту до закінчення терміну його дії. За встановлених обставин, оцінивши зібрані у справі докази в їх сукупності, зважаючи на те, що судом встановлено та підтверджується матеріалами справи, що [PERSON] належним чином не виконує свої зобов`язання по погашенню заборгованості за договором № 221353-КС-002 про надання кредиту від 25.05.2021 року, із останнього підлягає стягненню заборгованість у розмірі 38 615, 21 грн., яка складається з 20 166, 49 грн. суми прострочених платежів по тілу кредиту; 18 448, 72 грн. суми прострочених платежів по процентах, у звязку з чим суд вважає, що позов є обгрунтованим та підлягає задоволенню. Крім того, відповідно до\~ст.141 ЦПК України\~із відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені судові витрати по оплаті судового збору в розмірі 2 422, 40 грн.

Outcome: approved