Jurisdiction: civil
Date: 2025-04-01 00:00:00

19 січня 2018 року [PERSON] підписала заяву № 200962871101 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відповідно до якої на ім`я відповідача було відкрито поточний рахунок № [NUMBER] у гривнях, надано кредитну картку № [NUMBER] та встановлено кредитний ліміт у сумі 7000 грн. 19 січня 2018 року сторони підписали паспорт споживчого кредиту, в якому погодили наступні умови: тип кредиту кредитна лінія, сума/ліміт кредиту, грн. 7000 грн., строк кредитування 12 місяців, зі спливом вказаного строку продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої із сторін, мета отримання кредиту загальні споживчі цілі, в тому числі для оплати за договорами страхування (п. 3); процентна ставка, відсотків річних 49 %, тип процентної ставки фіксована (п. 4). Згідно з довідкою про збільшення кредитного ліміту по договору № 200962871101 від 19.01.2018 кредитний ліміт по картці, починаючи з 18.05.2018, неодноразово змінювався та 26.05.2023 максимально був встановлений у розмірі 53500,00 грн. Загальна заборгованість відповідача перед позивачем станом на 31.10.2024 становить 93919,78 грн., з яких: 53490,60 грн. основна сума боргу; 40429,18 грн. заборгованість за відсотками, що підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором №200962871101 від 19.01.2018 та випискою по особовому рахунку за період з 19.01.2018 по 31.10.2024 08\~листопада 2021\~року [PERSON] \~підписала заяву\~№1002011926501\~на приєднання\~до договору\~комплексного банківського\~обслуговування фізичних\~осіб,\~відповідно до\~якої відповідачу\~надано споживчий\~кредит на\~наступних умовах:\~цільове призначення\~ загальні\~споживчі цілі;\~сплата разової\~комісії банку;\~сума \~30000 грн.,\~в т.ч.\~на загальні\~споживчі цілі\~30000,00 (гривні),\~для сплати\~разової комісії\~0,00\~(гривні);\~строк (в\~місяцях)\~ 24;\~розмір комісії\~за обслуговування\~кредитної заборгованості\~ 3.99 %;\~розмір процентної\~ставки \~0.01 % річних; разова комісія 0,00 % від суми кредиту + 0,00 грн; схема повернення кредиту ануїтетна (рівними платежами); спосіб надання споживчого кредиту на загальні споживчі цілі банківський переказ на рахунок [NUMBER] , в АТ «ПУМБ», код отримувача 2357419681, отримувач [PERSON] . Додатково в даній заяві сторони погодили графік платежів, відповідно до якого з відповідача підлягає стягненню комісія за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 1197,00 грн. щомісяця. 08 листопада 2021 року сторони підписали паспорт споживчого кредиту, умови якого узгоджуються з умовами зазначеної вище заяви, зокрема щодо щомісячної комісії за обслуговування кредиту у розмірі 3,99 % (п. 4 паспорту споживчого кредиту). Позивач виконав своє зобов`язання в повному обсязі та надав відповідачу кредитні гроші за кредитним договором № 1002011926501 від 08.11.2021 у сумі 30000,00 грн., що підтверджується платіжною інструкцією від 08.11.2021. Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 1002011926501 від 08.11.2021 та виписки по особовому рахунку за період з 08.11.2021 по 31.10.2024, загальна заборгованість відповідача перед позивачем станом на 31.10.2024 становить 38064,64 грн., з яких: 17516,05 грн. основна сума боргу; 2,23 грн. заборгованість по процентам; 20546,36 грн. заборгованість по комісії. Водночас, суд визнає безпідставними доводи позивача щодо заборгованості відповідача по комісії за кредитним договором № 1002011926501 від 08.11.2021 в сумі 20546,36 грн. з огляду на таке. Відповідно до п. 11 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» від 15 листопада 2016 року № 1734-VIII в редакції, чинній на момент укладення кредитного договору № 1002011926501 від 08.11.2021 (далі по тексту Закон України № 1734-VIII), споживчий кредит (кредит) це грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Відповідно до п. 4 ст. 1 Закону України № 1734-VIII, загальні витрати за споживчим кредитом це витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за супровідні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб. Згідно з ч.ч. 2, 3 ст. 11 Закону України № 1734-VIII, після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит . У разі якщо розмір майбутніх платежів і строки їх сплати не можуть бути встановлені у договорі про споживчий кредит (кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії тощо), споживачу також у строк, визначений цим договором, надається виписка з рахунку/рахунків (за їх наявності), у якій зазначаються: стан рахунку на певну дату, оборот коштів на рахунку за період часу, за який зроблена виписка з рахунку (з описом проведених операцій), баланс рахунку на початок періоду, за який зроблена виписка, баланс рахунку на кінець періоду, за який зроблена виписка, дати і суми здійснення операцій за рахунком споживача, застосована до проведених споживачем операцій процентна ставка, будь-які інші платежі, застосовані до проведених споживачем операцій за рахунком, та/або будь-яка інша інформація, передбачена договором про споживчий кредит. Згідно з ч. 5 ст. 12 Закону України № 1734-VIII, умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Враховуючи зазначене, комісії за споживчим кредитом можуть стягуватись лише за супровідні послуги кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, однак у кредитному договорі № 1002011926501 від 08.11.2021 не зазначено конкретного переліку супровідних послуг, які надаються відповідачу та за які позивачем встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту. Крім того, позивачем не подано належних доказів, які б підтверджували наявність переліку супровідних послуг та їх погодження із позивачем. Отже, умова кредитного договору № 1002011926501 від 08.11.2021 щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати комісію за обслуговування кредиту є нікчемною на підставі ч.ч. 1,2 ст 11, ч. 5 ст. 12 Закону України № 1734-VIII. Аналогічного правового висновку дійшов Верховний Суд у постанові від 25 січня 2023 року по справі № 752/4008/20 (реєстраційний номер у ЄДРСР 108790731), що підлягає застосуванню у даній справі, відповідно до ч. 4 ст. 263 ЦПК України. З розрахунку суми заборгованості відповідача по комісії за кредитним договором № 1002011926501 від 08.11.2021 вбачається те, що відповідач сплачувала зазначену комісію у період з 08.12.2021 по 08.06.2022 в загальній сумі 8181,64 грн. З урахуванням того, що умова договору щодо стягнення комісії за обслуговування кредиту є нікчемною, дана сума підлягає вирахуванню із загальної заборгованості за основною сумою боргу та процентами: 17516,05 грн. + 2,23 грн. 8181,64 грн. = 9336,64 грн. Отже, враховуючи положення ст. 534 ЦК України щодо черговості погашення вимог за грошовим зобов`язанням, загальна заборгованість відповідача перед позивачем за кредитним договором № 1002011926501 від 08.11.2021 станом на 31.10.2024 становить 9336,64 грн., що є основною сумою боргу. Вирішуючи питання про наявність підстав для задоволення позову, суд виходить з наступного. Статтею 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 2 статті 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 Цивільного кодексу України, тобто норми про договір позики. Частиною 1 статті 1049 ЦК України передбачено, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Частиною 1 статті 1056-1 ЦК України передбачено, що розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозиції, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Згідно зі ст.ст. 610, 612 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом. Боржник, який прострочив зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливості виконання, що випадково настало після прострочення. Відповідно до ч. 1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 Цивільного кодексу України, на підставі ч. 2 якої боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший процентів не встановлений договором або законом. На підставі ст. 617 ЦК України особа, яка порушила зобов`язання, звільняється від відповідальності за порушення зобов`язання, якщо вона доведе, що це порушення сталося внаслідок випадку або непереборної сили. Не вважається випадком, зокрема, відсутність у боржника відповідних коштів. Згідно з ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Пунктом 1 частини першої статті 512 ЦК України визначено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Відповідно до ч. 1 ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. З огляду на викладене, оскільки позивачем доведено загальну заборгованість відповідача за кредитними договорами № 200962871101 від 19.01.2018, № 1002011926501 від 08.11.2021 на суму 93919,78 грн. + 9336,64 грн. = 103\~256,42 грн., позов підлягає задоволенню у зазначеній частині. За правилами ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (ч. 1), інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі часткового задоволення позову на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (п. 3 ч. 2). До позовної заяви додано платіжну інструкцію від 20.12.2024 № 312, якою підтверджується сплата позивачем судового збору у розмірі 2422,40 грн., оскільки позовні вимоги позивача задоволено частково на суму 103\~256,42 грн., що становить 78,23 % від ціни позову, то сума судового збору, яка підлягає стягненню з відповідача на користь позивача, становить: 2422,40*78,23% = 1895,04 грн. Інші судові витрати, понесені учасниками справи, відсутні. Враховуючи вищезазначене та

Outcome: partial