Jurisdiction: civil
Date: 2025-04-10 00:00:00

\~ \~ \~ \~ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості та просило стягнути з [PERSON] на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за Кредитним договором № 1265-3350 від 01.09.2023 в розмірі 90000,00 грн та судові витрати. \~ \~ \~ \~В обґрунтування позовних вимог зазначено, що на офіційному веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (https://creditkasa.com.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того, на веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг. 01.09.2023 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та\~ [PERSON] за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1265-3350. Позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор А6299, для підписання Кредитного договору № 1265-3350 від 01.09.2023, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту - 15000, 00 грн; строк кредитування - 300 днів; базовий період* - 21 день; промо % ставка - 1,75% в день; знижена % ставка - 2,50 % в день; стандартна % ставка - 3,00 % в день. Також Додатковою угодою від 04.09.2023 до Договору про відкриття кредитної лінії № 1265-3350 від 01.09.2023 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 3000,00 грн. Відповідач всупереч умовам кредитного договору не повернув у повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконав всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем навіть після спливу строку кредитування, встановленого умовами кредитного договору. Станом на 06.02.2024 загальний розмір заборгованості відповідача перед позивачем становить: 96897,50 грн, що складається з простроченої заборгованості за кредитом 18000,00 грн; простроченої заборгованості за нарахованими процентами 78897,50 грн. Проте кредитодавцем було\~прийнято рішення\~про можливість застосування\~до позичальника\~Програми лояльності\~для споживачів фінансових\~послуг ТОВ\~«УКР КРЕДИТ\~ФІНАНС»,\~а саме часткового списання\~заборгованості позичальнику\~за нарахованими процентами у\~сумі 6897,50\~грн за\~умови погашення\~позичальником решти заборгованості\~за Кредитним\~договором в\~розмірі 90000,00\~гривень. Кредитодавець просить\~суд у\~цьому позові стягнути з\~позичальника не\~повну суму\~заборгованості за\~Кредитним договором,\~а лише\~її частину,\~а саме: прострочену заборгованість\~за кредитом\~ 18000,00\~грн;\~прострочену заборгованість\~за нарахованими\~процентами \~72000,00 грн, що разом становить 90000, 00 грн. \~ \~ \~ \~Ухвалою суду від 12.07.2024 у справі відкрите спрощене позовне провадження, а також роз`яснено відповідачу його право подати відзив на позовну заяву у строк 15 днів з дня отримання копії ухвали судді про відкриття провадження у справі. \~ \~ \~ \~Про проведення розгляду справи у спрощеному позовному провадженні позивач та відповідач повідомлені належним чином. Заперечення проти такого розгляду справи від відповідача судом у встановлений строк не отримано. \~ \~ \~ \~За вх. № 18597 від 26.07.2024 від представника відповідача - адвоката Підодвірного Т.І. надійшов відзив на позовну заяву, з якого вбачається, що відповідач не визнає пред?явлених до нього позовних вимог, посилаючись на те, що він ставить під сумнів укладення кредитного договору від 01.09.2023 за № 1265-3350. Твердження позивача про укладення кредитного договору в електронній формі не відповідає чинному законодавству та не доведено позивачем належними та допустимими доказами, виходячи з того, що відповідач не заперечує, щодо можливості підписання будь якого договору одноразовим електронним ідентифікатором, як того вимагає Закон України «Про електронні документи та електронний документообіг» та Закон України «Про електронну комерцію». При цьому, чинним законодавством чітко передбачено яким саме чином повинен укладатись електронний договір, та які документи підтверджують таке укладання договору. Позивачем направлено до суду роздруківку невідомого походження, яку останній намагається видати за нібито укладений кредитний договір від 01.09.2023 № 1265-3350. В той же час, у матеріалах справи відсутні: оферта на укладення кредитного договору, акцепт оферти на укладення кредитного договору, відсутня інформація щодо того, чи проходила особа яка нібито укладала кредитний договір ідентифікацію, як це передбачено чинним законодавством, відсутні докази проведення такої ідентифікації, відсутня відповідь особи яка нібито проходила ідентифікацію про прийняття пропозиції (акцепт), відсутнє підтвердження вчинення електронного правочину, яке повинен був отримати позичальник, при укладанні договору. Матеріали справи взагалі не містять жодного доказу, що нібито укладення договору від 01.09.2023 № 1265-3350 відбувалось в порядку визначеному чинним законодавством. Якщо позивач вважає, що відповідач отримував одноразовий ідентифікатор, використовував його для укладення кредитного договору, всі ці обставини повинні бути доведені належними та допустимими доказами, наприклад інформацією від мобільного оператора про належність номера телефону саме відповідачеві, підтвердження направлення смс-повідомлення на цей номер, докази, що саме відповідач реєструвався в ЕС «кредиторів» позивачем також надані не були, як і не повідомлено, як саме проводилась ідентифікація особи, та не надано доказів такої ідентифікації. Позивач не вказує яким чином проводилась ідентифікація особи, та чи проводилась вона взагалі, не надає доказів проведення такої ідентифікації, не надає доказів відправлення одноразового ідентифікатора відповідачеві, не надає доказів того, що саме відповідач використав нібито відправлений ідентифікатор для нібито укладення кредитного договору. Всі «докази», які надав позивач до суду, це ним самостійно зроблена, як зацікавленою особою, роздруківка яку останній намагається видати за нібито укладений кредитний договір від 01.09.2023 № 1265-3350. Одночасно, неможливо перевірити підписання оспорюваного кредитного правочину також кредитодавцем, адже, тільки докази накладення кваліфікованого електронного підпису первісного кредитора (кредитодавця) можуть слугувати доказом таких фактів. Проте позивачем вони не надані. Також позивачем не надано належного підтвердження перерахування коштів на рахунок відповідача, а це є невід?ємною умовою кредитного договору. Як доказ перерахування коштів, позивач надав суду лист від АТ КБ «Приват Банк» від 25.12.2023, з якого вбачається, що в ньому відсутня інформація щодо особи отримувача коштів, підстави перерахування коштів, повного карткового рахунку на який було перераховано кошти, що унеможливлює ідентифікувати особу отримувача. Наданий позивачем примірник нібито укладеного договору не містить ні номеру рахунку, на який нібито необхідно було перерахувати кошти, ні номеру картки. Довідка видачі кредиту, на яку також посилається позивач, також не відповідає вимогам чинного законодавства до первинних облікових документів, а тому не є належним та допустимим доказом нібито отримання відповідачем коштів. Позивачем не надано доказів, що відповідач володіє/використовує картку із номером [NUMBER] , а також, даний номер не є повним, оскільки символами «Х» замінено 6 цифр, тобто це цифри в діапазоні від 000000 до 999999, тобто 10 млн (!) цифр, тому це також не можна вважати належним доказом. У зв?язку із зазначеним просить відмовити у задоволенні позовних вимог. \~ \~ \~ \~Дослідивши матеріали справи, суд встановив такі факти, відповідні їм правовідносини та дійшов таких висновків \~ \~ \~ \~Положеннями ч. 1\~ст. 15 ЦК України\~визначено, що кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. \~ \~ \~ \~Згідно із ч. 1 ст. 13 ЦПК України\~суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього\~Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. \~ \~ \~ \~Відповідно до положень ст. ст.\~12,\~81\~ЦПК\~України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками процесу. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях. \~ \~ \~ \~Згідно зі ст.\~89\~ЦПК\~України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.\~\~Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.\~\~Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів). \~ \~ \~ \~З аналізу позовних вимог ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та наданих письмових доказів судом встановлено, що між сторонами виникли правовідносини в сфері договірних зобов`язань, а саме з договору кредиту, відповідно їх правове регулювання відбувається нормами\~Глави 71 «Позика. Кредит. Банківський вклад» Цивільного кодексу України, а також\~Законом України «Про електронну комерцію». \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. 1 ст.\~1046\~ЦК\~України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. \~ \~ \~ \~Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені\~Законом України «Про електронну комерцію». \~ \~ \~ \~Згідно із пунктом 6 частини 1\~статті 3 Закону\~електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. 12 ст.\~11\~Закону України\~«Про електронну\~комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону,\~є оригіналом такого документа. Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення. Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України). Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19. \~ \~ \~ \~Судом встановлено, що 01.09.2023 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] за допомогою «Веб-сайту», який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1265-3350. За умовами вказаного Договору про відкриття кредитної лінії № 1265-3350 від 01.09.2023 відповідачу було надано кредит для задоволення особистих потреб у розмірі 15000,00 грн, на таких умовах: сума кредиту - 15000, 00 грн; строк кредитування - 300 днів; базовий період* - 21 день; промо % ставка - 1,75% в день; знижена % ставка - 2,50 % в день; стандартна % ставка - 3,00 % в день. Також Додатковою угодою від 04.09.2023 до Договору про відкриття кредитної лінії № 1265-3350 від 01.09.2023 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 3000,00 грн. Згідно з правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), затвердженими наказом ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» № 40-П від 15.06.2023, які є невід`ємною частиною договору, що пропонується до укладення заявнику, в тому числі щодо процентів за користування кредитом та строків сплати процентів, після отримання заявником від кредитодавця повідомлення про прийняте рішення щодо можливості надання кредиту та відкриття відповідного рішення у особистому кабінеті, заявник отримує посилання для ознайомлення з офертою щодо укладання договору. Заявник надає кредитодавцю відповідь про повне та безумовне прийняття оферти (акцепт) щодо укладення договору в електронній формі (в рамках ІТС кредитодавця) в особистому кабінеті заявника/позичальника, шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного електронним підписом заявника у формі одноразового ідентифікатора. Одноразовий ідентифікатор надсилається кредитодавцем заявнику каналом комунікації, вказаним заявником у ІТС кредитодавця, у тому числі, але не виключно: з використанням номеру телефону заявника (надсилання СМС повідомлення на такий номер телефону або надсилання повідомлення з використанням сучасних сервісів передачі даних (Vіber, WhatsApp, Telegram, тощо) або шляхом здійснення дзвінку на такий номер телефону та повідомлення одноразового ідентифікатора (одноразового паролю); з використанням адреси електронної пошти заявника. Надання заявником відповіді кредитодавцю про повне та безумовне прийняття оферти (акцепт) вважається підписанням договору. Укладаючи договір, кредитодавець та заявник/позичальник визнають усі документи (в тому числі Договір), підписані з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), еквівалентними за значенням (з точки зору правових наслідків) документам у письмовій формі, підписаним власноручно. Відповідно до паспорту споживчого кредиту [PERSON] за допомогою електронного підпису, відтвореного шляхом використання ним одноразового ідентифікатора, підтвердив, що отримав та ознайомився із інформацією про умови кредитування та орієнтовану загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних ним умов кредитування. Слід зазначити, що без отримання листа на адресу електронної пошти та смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений. Тобто, цей правочин був укладений із застосуванням положень ЗУ «Про електронну комерцію». Із дослідженого судом вищезазначеного кредитного договору вбачається, що у розділі: 12 «Реквізити сторін» споживачем зазначено [PERSON] , а також вказані його персональні дані. Наведене свідчить про те, що відповідач надав ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» свої особисті дані, що є підтвердженням факту укладення ним кредитного договору. При цьому суд враховує, що відповідачем не спростовано, що вказані у договорі особисті дані не належать йому, тобто [PERSON] , і вони не надавались ним кредитору з метою укладення кредитного договору, шляхом підписання одноразовим електронним ідентифікатором. Також у цьому ж розділі зазначено номер особистого електронного платіжного засобу споживача: [NUMBER] . Перерахунок кредитних коштів здійснювався за реквізитами, наданими [PERSON] , тобто на рахунок [NUMBER] , що підтверджується Листом АТ «КБ «ПриватБанк» про перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платників LiqPay на підставі до № 4010 від 02.12.2019 та Довідкою про нарахування суми кредиту № 1265-3350 від 01.09.2023. Із зазначених документів вбачається, що 01.09.2023 на зазначений відповідачем рахунок [NUMBER] були перераховані кошти двома траншами: 15000 грн та 3000 грн, як передбачено кредитним договором та додатковою угодою до нього. При цьому відповідачем не надано жодного доказу на підтвердження того, що наданий ним та зазначений у кредитному договорі рахунок [NUMBER] йому не належить, хоча він не позбавлений можливості безперешкодно отримати докази про те, які банківські картки на його ім`я видавались. Питання про витребування доказів відповідачем також не ставилося. \~ \~ \~ \~Також позивачем надано Графік платежів за наданим кредитом, який підписаний відповідачем [PERSON] за допомогою одноразового ідентифікатора, що свідчить про його ознайомлення із цим графіком. За нормою ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст. 628 ЦК України). \~ \~ \~ \~Частиною першою статті 509\~ЦК України визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. \~ \~ \~ \~Статтею 525 ЦК України\~передбачено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. \~ \~ \~ \~Як визначено\~ст. 627 ЦК України, відповідно до\~ст. 6 цього Кодексу\~сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Загальні положення про договір визначені розділом ІІ гл. 52\~Цивільного Кодексу України. За приписами частини першої\~статті 628\~ЦК\~України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до частини 1, 2\~ст.\~1054\~ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Як вбачається з матеріалів справи, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» свої зобов`язання за договором виконало в повному обсязі та надало відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором, а саме: 01.09.2023 здійснило перерахунок грошових коштів у сумі 15000 грн та 3000 грн на рахунок платіжної картки, зазначеної відповідачем [PERSON] . \~ \~ \~ \~Відповідно до положень\~ст.\~526\~ЦК\~України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. \~ \~ \~ \~Статтею 629 ЦК України\~передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ч. 1 ст. 610\~ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно зі\~ст. 612 ЦК України\~боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідач\~\~ [PERSON] порушив виконання умов вищевказаного кредитного договору, у зв`язку з чим станом на 06.02.2024 загальний розмір заборгованості відповідача перед позивачем становить: 96897,50 грн, що складається з простроченої заборгованості за кредитом - 18000,00 грн; простроченої заборгованості за нарахованими процентами - 78897,50 грн, що підтверджується розрахунком заборгованості, а саме: Довідкою про укладений договір, відповідно до якого надана фінансова послуга, а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, станом на 04.02.2024. Проте відповідно до Правил акції під умовною назвою «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості» для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», затверджених наказом ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» № 96-П від 26.12.2023, кредитодавцем було\~прийнято рішення\~про можливість застосування\~до позичальника\~Програми лояльності\~для споживачів фінансових\~послуг ТОВ\~«УКР КРЕДИТ\~ФІНАНС»,\~а саме часткового списання\~заборгованості позичальнику\~за нарахованими процентами у\~сумі 6897,50\~грн за\~умови погашення\~позичальником решти заборгованості\~за Кредитним\~договором в\~розмірі 90000,00\~гривень. Тому кредитодавець\~просить стягнути\~з позичальника\~не повну\~суму заборгованості\~за кредитним договором,\~а лише\~її частину,\~а саме: прострочену заборгованість\~за кредитом\~-\~18000,00\~грн;\~прострочену заборгованість\~за нарахованими\~процентами -\~72000,00 грн, що разом становить 90000, 00 грн. \~ \~ \~ \~За таких обставин, дослідивши та проаналізувавши подані письмові докази, суд дійшов висновку, що позов є обґрунтованим і таким, що належить задовольнити. \~ \~ \~ \~Згідно з вимогами ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тому судовий збір, який сплатив позивач при зверненні до суду, відповідно до ст. 141 ЦПК України підлягає стягненню з відповідача на користь позивача. \~ \~ \~ \~На підставі викладеного та

Outcome: approved