Jurisdiction: civil
Date: 2025-03-31 00:00:00

1. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача. 1.1. АТ«Комерційний банк Приватбанк» (далі\~позивач)\~подало позов до\~ [PERSON] (відповідач) про стягнення заборгованості. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що відповідач підписав заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та погодив умови щодо: типу кредиту та розміру кредитного ліміту відновлювальна кредитна лінія до 50\~000 грн для типу кредитної картки «Універсальна» та до 75\~000 грн для типу кредитної картки «Універсальна Gold»; строку кредитування 12 місяців з пролонгацією; процентної ставки 42,0% річних для типу кредитної картки «Універсальна» та 40,8% річних для типу кредитної картки «Універсальна Gold», загальні витрати за кредитом 44194,00 грн для карт «Універсальна» та 55122,00 грн для карт «Універсальна Gold», кількості та розміру платежів, їх періодичність. На підставі вище вказаної анкети-заяви відповідачу відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку-5577212712139602, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 35\~000,00 грн. Після спливу строку дії першої картки, відповідач з метою користування рахунком додатково отримав наступні картки: 1. Кредитна картка номер - 4149437110964366, строк дії - 05/15, тип - Універсальна mini; 2. Кредитна картка номер - 5457082200247539, строк дії - 10/15, тип - Універсальна; 3. Кредитна картка номер - 5457082901879820, строк дії - 10/16, тип - Універсальна; 4. Кредитна картка номер - 4149625808967242, строк дії - 06/18, тип - Універсальна GOLD; 5. Кредитна картка номер - 5457082236010703, строк дії - 05/19, тип - Універсальна; 6. Кредитна картка номер - 5168742223654363, строк дії - 04/22, тип - Універсальна GOLD. У процесі користування рахунком, 04.01.2021 відповідачем підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, на підставі якої він отримав кредитну картку номер [NUMBER] типу «Універсальна Gold», а також погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком. При цьому на момент підписання казаної Заяви відповідач мав заборгованість в сумі 11894,92, що вбачається по виписці по рахунку та розрахунку заборгованості. 28.02.2024 року відповідач підписав Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг та Додаткову угоду №SAMDN50000054408601_01 до Кредитного договору. Відповідно до п.1 Додаткової угоди Сторони узгодили змінити умови кредитного договору шляхом внесення в Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг наступних змін: тип кредиту-невідновлювальна кредитна лінія; строк кредитування 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї Додаткової угоди (п.п.1.1,1.2); процентна ставка-12,0% річних (п.п.1.2,1.3 Договору). Позивач зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти. Відповідач зобов`язання з повернення кредитних коштів та сплати процентів не виконав, у зв`язку з чим за ним утворилась заборгованість в розмірі 34 600,06 грн, яка складається з 31 514,35 грн простроченої заборгованості за кредитом та 3 085,71 грн заборгованості за простроченими відсотками. Оскільки відповідач заборгованість за кредитом не сплатив, позивач просить стягнути з нього на свою користь вказану заборгованість. Позивач з позовною заявою подав клопотання про розгляд справи без участі його представника, у якому вказав, що проти ухвалення заочного рішення не заперечує. 1.2. Відповідач двічі належним чином повідомлений судом про дату час та місце розгляду справи шляхом направлення на адресу його місця проживання копії ухвали про відкриття провадження у справі та судової повістки, що підтверджується повідомленням про вручення поштового відправлення 0610232863407. Проте в судове засідання не прибув, відзиву на позовну заяву, заяв та клопотань не подавав. У зв`язку з цим розгляд справи було відкладено на 01.04.2025. Вдруге повістку відповідач отримав 22.03.2025, що також підтверджується повідомленням про вручення поштового відправлення 0610238639029. Проте відповідач вдруге не прибув в судове засідання. Згідно з п. 2 ч. 7 ст. 128\~ЦПК України у разі ненадання учасниками справи інформації щодо їх адреси судова повістка надсилається фізичним особам, які не мають статусу підприємців, - за адресою їх місця проживання чи місця перебування, зареєстрованою у встановленому законом порядку. Відповідно до п. 4, ч. 8\~ст. 128 ЦПК України\~днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси. За вказаних обставин відповідач вважається повідомленим належним чином про дату час та місце розгляду справи. Відповідач в судове засідання не прибув, відзиву на позовну заяву, заяв та клопотань не подавав. 2. Інші процесуальні дії у справі. У відповідності до положень ч. 1, п. 1 ч. 3 ст. 223 ЦПК України суд розглядає справу за відсутності відповідача. На підставі ч. 4 ст. 223 ЦПК України суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів. У зв`язку з неявкою відповідача в судове засідання та неповідомлення про причини неявки, неподання ним відзиву, відсутності заперечень позивача проти ухвалення заочного рішення, суд постановив здійснювати заочний розгляд справи (ст.ст. 280, 281 ЦПК України). У відповідності до вимог ч. 2\~ст. 247 ЦПК України\~фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось через неявку у судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі. 3. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини. Судом встановлено, що між позивачем та відповідачем 04.01.2021 укладений кредитний договір шляхом підписання Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку (а.с. 78-85, далі - Договір). У пункті 1.2. Договору сторони погодили такі умови: тип кредиту відновлювальна кредитна лінія; розмір кредитного ліміту не перевищує 50\~000,00 грн для карт «Універсальна», 75\~000 для типу карт «Універсальна Gold»; строк кредитування 12 місяців з пролонгацією; мета кредитування споживчі цілі; спосіб надання кредиту безготівковим шляхом; процентна ставка 42,0% для карт «Універсальна», 40,8% річних для карт «Універсальна Gold»; тип процентної ставки фіксована (п. 1.3.); реальна річна процентна ставка 0% за умови здійснення розрахунків з використанням платіжної картки та користування коштами в межах пільгового періоду та 51,09% для карт «Універсальна та 51,76% для карт «Універсальна Gold» за умови отримання готівкових коштів з використанням платіжної картки та користування коштами поза межами пільгового періоду і погашення кредиту мінімальними платежами (п. 1.3.). Повернення кредиту здійснюється: шляхом договірного списання з рахунку клієнта, у т.ч. за рахунок кредитного ліміту, у розмірі процентів, що підлягають сплаті за цим Договором, 1-го числа календарного місяця наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов`язань клієнта; шляхом внесення клієнтом коштів у розмірі мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну карту, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту. Розмір мінімального обов`язкового платежу: 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн щомісячно; у разі прострочення з 31-го дня 10% від заборгованості; у разі прострочення з 181-го дня 100% від заборгованості (п. 1.4.). У пункті 1.5. Договору сторони погодили, що процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, відсотків річних становить 84,0% для карт «Універсальна» та 81,6% для карт «Універсальна Gold». Відповідно до умов викладених у п. 2.1.1.2.9. Преамбули до Договору сторони узгодили, що при користуванні кредитом Банк встановлює пільговий період. Пільговий період кредитування встановлений банком період з моменту виникнення заборгованості за кредитом, протягом якого відсотки за користування кредитом нараховуються за пільговою ставкою. З користування кредитом протягом пільгового періоду клієнт сплачує банку фіксовану процентну ставку в розмірі 0,00001 % річних від суми трат, здійснених за рахунок кредиту. Тривалість пільгового періоду до 25 числа місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредиту. В разі непогашення клієнтом боргових зобов`язань за кредитом до 25 числа місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредиту, за користування кредитом клієнт сплачує банку відсотки в розмірі, зазначеному в тарифах, що діють на дату здійснення витрат за рахунок кредиту. Таким чином судом встановлено, що 04.01.2021 відповідачем підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, на підставі якої отримав кредитну картку номер 4149629341675122 типу «Універсальна Gold», а також погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком. При цьому на момент підписання вище вказаної Заяви відповідач мав заборгованість в сумі 11894,92, що вбачається по виписці по рахунку та розрахунку заборгованості (а.с.39 на звороті). 28.02.2024 року відповідач підписав Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг та Додаткову угоду №SAMDN50000054408601_01 до Кредитного договору. Відповідно до п.1 Додаткової угоди Сторони узгодили змінити умови кредитного договору шляхом внесення в Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг наступних змін: тип кредиту-невідновлювальна кредитна лінія; строк кредитування 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї Додаткової угоди (п.п.1.1,1.2); процентна ставка-12,0% річних (п.п.1.2,1.3 Договору) а.с. 86-103. Згідно довідки позивача від 12.12.2014 відповідач отримав наступні картки: «Універсальна» № [NUMBER] строк дії до 05/15, «Універсальна міні» № [NUMBER] строк дії до 05/15, «Універсальна» № [NUMBER] строк дії до 10/15, «Універсальна» № [NUMBER] строк дії до 10/16, «Універсальна Gold» № [NUMBER] строк дії до 06/18, «Універсальна з фото» № [NUMBER] строк дії до 05/19, «Універсальна Gold» № [NUMBER] строк дії до 20.06.201804/22, «Універсальна Gold» № [NUMBER] строк дії до 11/24 (а.с. 76). Відповідно до довідки Банку про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на відповідача за даним кредитним Договором за період з 04.01.2021 по 04.03.2024 встановлювалися ліміти в такому розмірі:\~04.01.2021 збільшення кредитного ліміту 28 000,00 грн; 17.02.2021\~збільшення кредитного ліміту 29 000,00 грн; 25.03.2021 збільшення кредитного ліміту 30\~000,00 грн; 15.11.2021 збільшення кредитного ліміту 33\~000,00 грн; 17.01.2022 збільшення кредитного ліміту 35\~000,00 грн; 11.08.2023 зменшення кредитного ліміту 33464,00 грн; 25.12.2023 зменшення кредитного ліміту 33300,34 грн; 05.01.2024 зменшення кредитного ліміту 33300,34 грн; 16.01.2024 зменшення кредитного ліміту 33300,34 грн; 01.02.2024 зменшення кредитного ліміту 32609,74 грн; 13.02.2024 зменшення кредитного ліміту 32609,74 грн; 26.02.2024 зменшення кредитного ліміту 32609,74 грн; 04.03.2024\~зменшення кредитного ліміту 0,00 грн (а.с. 75). Згідно Виписки за Договором №б/н за період 15.12.2011- 12.12.2024 (а.с. 52-74) відповідач користувався кредитними коштами в межах встановленого ліміту, здійснював витрати. Проте в порушення умов договору відповідач не у повному обсязі здійснював повернення кредитних коштів та сплату процентів за користування ними. Зокрема, з червня 2024 року відповідач припинив повертати кредитні кошти та сплачувати проценти. У розрахунку заборгованості за Договором б/н від 15.12.2011, станом на 10.12.2024 заборгованість відповідача за вказаними договорами визначена в розмірі 34\~600,06 грн, з яких: 31514,35 грн заборгованість за простроченим тілом кредиту, 3085,71 грн\~заборгованість за простроченими відсотками (а.с. 12-51 на звороті). Доказів сплати відповідачем вказаної заборгованості позивачу матеріали справи не містять. 4. Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування. 4.1. Відповідно до\~статті 6\~цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. У договорах за участю фізичної особи - споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів (стаття 627 ЦК України). Договір є обов`язковим для виконання сторонами. (стаття 629 ЦК України) \~ \~ \~ \~ Частиною1\~статті 509 ЦК України\~передбачено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Згідно з частиною 1\~статті 626 Цивільного кодексу України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). (ч 1\~статті 530 ЦК України)\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~ Відповідно до статті\~525,\~\~частини 1 статті\~526 ЦК України\~одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.\~\~Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно зі\~статтею 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~ Частиною 2\~статті 1050 ЦК України\~передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до\~статті 1048 цього Кодексу. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. (частина 1\~статті 1048 ЦК України) За змістом\~статті 1056-1 ЦК України\~процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Статтею 610 ЦК України\~передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).\~\~\~\~\~\~\~\~ Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання (частина 1\~статті 625 ЦК України). 5. Висновки суду. Між сторонами виникли правовідносини, які регулюються нормами Цивільного кодексу\~України та Закону України «Про споживче кредитування». Позивач просить стягнути з відповідача заборгованість, вказуючи на невиконання останнім зобов`язання щодо повернення кредиту в строки передбачені кредитним договором. Уклавши Договір відповідач користувався кредитними коштами наданими позивачем для задоволення особистих потреб на умовах зворотності, строковості та платності. Проте умов укладеного з позивачем Договору відповідач не дотримався, у зв`язку з чим за ним утворилась заборгованість в сумі 31514,35 грн за тілом кредиту, 3085,71 грн\~ за нарахованими процентами. Відповідач заборгованість за кредитом не сплатив. За таких обставин позовні вимоги підлягають задоволенню. З відповідача на користь позивача підлягають стягненню 34 600,06 грн простроченої заборгованості за кредитом та за процентами. На підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 2\~422,40 грн витрат по сплаті судового збору.

Outcome: approved