Jurisdiction: civil
Date: 2025-04-06 00:00:00

Короткий зміст позовних вимог. Представник позивача\~ ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» - Дідиченко Д.Г., звернулася до суду з позовною заявою, поданою через систему "Електронний суд" до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості. Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 05.01.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] , за допомогою Веб-сайту було укладено кредитний договір №1326-6514 в електронній формі, відповідно до якого останній отримав кредит в розмірі 5 800,00 грн строком на 300 днів, базовий період 30 день, знижена процентна ставка 2,50 % в день, стандартна процентна ставка 2,50 % в день. Також, відповідно до укладеної Додаткової угоди № 1 від. 10.01.2024 до Договору про відкриття кредитної лінії № 1326-6514 від 05.01.2024 року ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» надав [PERSON] , додаткові кошти у кредит у сумі 1\~900, 00 грн. Кредитодавець свої зобов`язання за договором виконав, але позичальником зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконуються. Станом на 17.12.2024 за відповідачем утворилася заборгованість на загальну суму 65 212, 50 грн, з них: 7 700 грн прострочена заборгованість за кредитом, 57 512, 50 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами. На підставі вищевикладеного просить стягнути з відповідача не повну суму заборгованості за кредитним договором, а лише її частину, а саме: 7 700 грн прострочену заборгованість за кредитом, 30 800, 00 грн прострочену заборгованість за нарахованими процентами, що разом становить 38\~500,00 грн, а також понесені судові витрати. Процесуальні дії у справі. 31 січня 2025 ухвалою Луцького міськрайонного суду Волинської області відкрито провадження по справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. 26 лютого 2025 на адресу суду від представника відповідача Пилипюка Г.О., надійшла заява про поновлення строку для подачі відзиву, у якій зазначив, що не мав фінансової можливості оплатити послуги правової допомоги до закінчення строку подачі відзиву на позовну заяву, а тому виникла необхідність у додаткових термінах для ознайомлення з матеріалами справи, з метою формування та направлення відзиву на позовну заяву. Водночас,\~26\~лютого 2025\~на адресу\~суду від представника відповідача Пилипюка Г.О., надійшов відзив на позовну заяву. Заперечуючи позовні вимоги, представник відповідача зазначає, що заборгованість у сумі 38\~500 грн., є необґрунтованою, не підтвердженою належними та допустимими доказами, він вказує, що розрахунок заборгованості наданий позивачем не підтверджує реальної господарської операції, заборгованість за відсотками повинна стягуватися за строк користування кредитними коштами у межах погодженого сторонами строку, а саме 30 днів, відсотки у розмірі 2,50 % є незаконними та не відповідають нормам чинного законодавства, а тому, відповідач, просить суд поновити строк на подачу відзиву у справі, позовні вимоги про стягнення заборгованості за кредитним договором задовільнити частково у розмірі 7\~700 грн. 19 березня 2025 ухвалою судді Луцького міськрайонного суду Волинської області задоволено клопотання відповідача [PERSON] , про поновлення строку для подання відзиву, постановлено визнати поважними причини пропуску строку на подання відзиву на позовну заяву. В судове засідання представник\~ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» не з`явився, однак разом із позовною заявою до суду надійшло клопотання, у якому просить розгляд цивільної справи проводити без участі представника позивача. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився, 27 березня 2025 року на адресу суду надійшло клопотання від представника відповідача [PERSON] , - адвоката Зачепіло З.Я., про розгляд справи без участі сторони відповідача. Суд, проаналізувавши матеріали справи, вислухавши пояснення учасника справи, дослідивши письмові докази, дійшов наступного висновку. Фактичні обставини справи, встановлені судом та мотиви суду. 05.01.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] , укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1326-6514, який підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Згідно з п. 2.1 вказаного договору кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію на умовах, визначених цим договором. Згідно п. 2.2 договору кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику грошових коштів (далі - кредит) на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором. Згідно п. 2.3. договору для мінімізації загальних витрат позичальника за кредитом кредитодавець рекомендує позичальнику здійснити повне погашення кредиту не пізніше останнього дня першого базового періоду строку кредитування (більш детально див. пункт 5.3 Договору) згідно наступного розрахунку: дата видачі кредиту 05.01.2024, останній календарний день першого базового періоду 03.02.2024, сума кредиту 5 800,00 грн, нараховані проценти за користування кредитом 4 350,00 грн, разом до сплати - 10\~150,00 грн. Відповідно до пункту 4.10 договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за стандартною процентною ставкою, яка\~становить 2,50% за кожен день користування кредитом (застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за зниженою та/або пільговою ставкою). Відповідно до п.10.1 за умови дотримання вимог, передбачених пунктом 10.2, 10.3 цього договору, позичальник користується програмами лояльності кредитодавця та сплачує проценти за користування кредитом за наступними ставками: Знижена процентна ставка становить 2,50% за кожен день користування кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору. Згідно з пунктом 4.13 договору реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 999\~947,50%. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору (за весь строк кредитування) складає: 49\~300,00 грн та включає в себе: суму кредиту та проценти за користування кредитом (пункт 4.14 договору). Пунктом 6.5 передбачено, що якщо позичальник несвоєчасно виконує зобов`язання щодо сплати процентів за користування кредитом або зобов`язання щодо повернення кредиту, кредитодавець має право ініціювати договірне списання грошових коштів з банківського рахунку, пов`язаного з електронним платіжним засобом, реквізити якого були надані позичальником при укладенні даного договору, у розмірі, що не перевищує фактичної суми заборгованості позичальника перед кредитором за даним договором. Списання грошових коштів здійснюється відповідно до порядку повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом у вигляді графіка платежів із визначеною кількістю платежів, їх розміром та періодичністю сплати, що вказаний у даному договорі (додаток 3). У разі здійснення договірного списання грошових коштів з банківського рахунку, пов`язаного з електронним платіжним засобом, реквізити якого були надані позичальником при укладенні даного договору, кредитодавець повідомляє позичальника про факт такого списання у спосіб надсилання повідомлень позичальнику за цим договором, який узгоджений сторонами у цьому договорі. Пунктами 8.2 та 8.3 договору визначено, що у разі несвоєчасного повернення отриманого кредиту позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 2% від неповерненої суми кредиту за кожен день прострочення сплати в силу положень\~статті 625 Цивільного кодексу України. У разі не здійснення сплати процентів за користування кредитом у визначені цим договором терміни, позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю штраф у розмірі 10% від суми кредиту. Сукупна сума неустойки, нарахованої за порушення зобов`язань позичальником на підставі цього пункту договору, не може перевищувати половини кредиту (50% суми кредиту), одержаного позичальником за цим договором. Паспортом кредиту від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», підписаного [PERSON] 05.01.2024 року, передбачено строк кредитування 300 календарних днів, базовий період сплати відсотків 30 календарних днів, стандартна процентна ставка 912,50% (2,50% в день), пільгова ставка 912,50% (2,50% в день), знижена ставка 912,50% (2,50% в день). У випадку кредитування на суму 5\~800, 00 гривень протягом всього строку кредитування із розрахунку застосування стандартної ставки 2,50% в день, загальні витрати за кредитом становитимуть не більше 43\~500,00 гривень. У разі дострокового погашення кредиту загальні витрати за кредитом зменшуються пропорційно фактичному строку користування коштами. У випадку застосування пільгової та зниженої ставки загальні витрати за кредитом зменшуються. У випадку кредитування на суму 5\~800, 00 гривень протягом всього строку кредитування із застосуванням стандартної ставки 2,50% в день, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом не буде перевищувати 49\~300,00 гривень. У разі несвоєчасного повернення отриманого кредиту позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 2% від неповерненої суми кредиту за кожен день прострочення сплати в силу положень\~статті 625 Цивільного кодексу України\~(не застосовується у випадку порушення зобов`язань щодо повернення отриманого Кредиту під час дії обмежень, запроваджених у зв`язку із введенням в Україні воєнного стану. Підписанням даного паспорту кредиту, [PERSON] , підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних ним умов кредитування, підтвердив отримання ним всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до його потреб та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз`яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для нього, в тому числі в разі невиконання ним зобов`язань за таким договором. 10 січня 2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] , укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1326-6514. Відповідно до п. 2.1 Додаткової угоди, кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 1900.00 грн. Згідно п. 3 Додаткової угоди, після укладення цієї Додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у кредит будуть змінені умови кредитування за Договором. У зв`язку із зазначеним після укладення цієї Додаткової угоди та отримання Позичальником додаткових грошових коштів у Кредит: - сума неповернутого Кредиту становить: 7700.00 грн.; - кількість днів користування Кредитом, що залишається після укладення цієї Додаткової угоди становить 295 календарних днів. - орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування: 156795.50 (сто п`ятдесят шість тисяч сімсот дев`яносто п`ять цілих, п`ятдесят сотих ) процентів; - орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування:65 212,50 грн. Згідно з узгодженим сторонами графіком платежів до вказаного договору та додаткової угоди від 10.01.2024, кінцевою датою повернення кредиту та сплати нарахованих процентів визначено 30.10.2024. Чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період 65 212,00 грн, з них: 7 700 - сума кредиту за договором, 57 512\~000,00 грн - проценти за користування кредитом. Відповідно до\~довідки ТОВ\~«УКР КРЕДИТ\~ФІНАНС»,\~а також\~довідки АТ\~КБ «ПРИВАТБАНК» Пилипюку Г.О., було перераховано грошові кошти в сумі 5 800 грн через платіжну систему LiqPay на картковий рахунок [NUMBER] , та грошові кошти в сумі 1 900 грн через платіжну систему LiqPay на картковий рахунок [NUMBER] . Відповідач порушив строки та порядок погашення заборгованості за кредитним договором, про що свідчить розрахунок заборгованості, внаслідок чого станом на 17.12.2024 у нього утворилася заборгованість у сумі 65\~212, 50 грн., яка складається з наступного: 7 700,00 грн - заборгованість за кредитом, 57 512, 50 грн - заборгованість за процентами (а. с. 25-27). Водночас, представник позивача зазначає, що кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності, а саме списання заборгованості позичальник за нарахованими процентами у загальній сумі 38 500,00 грн, з яких: 7 700 грн прострочену заборгованість за кредитом, 30 800, 00 грн прострочену заборгованість за нарахованими процентами. Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування. Відповідно до положень\~статті 11 ЦК України\~цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом (частина четверта\~статті 203 ЦК України). За правилом частини першої\~статті 205 ЦК України\~правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Відповідно до\~статті 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами. У статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до положень статті 11 Закону України «Про електрону комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та\~Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Згідно з частиною п`ятою статті 11 Закону України «Про електрону комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним. Положеннями статті 12 Закону України «Про електрону комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до\~Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Згідно з частиною першою\~статті 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Абзац другий частини другої\~статті 639 ЦК України\~передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі. Стаття 652 ЦК України\~дає визначення, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. З урахуванням викладеного слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або\~Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті\~205,\~207 ЦК України). Указаний висновок відповідає правовій позиції, висловленій Верховним Судом у постановах від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19. У силу частини першої\~статті 638 ЦК України\~договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі. Якщо є електронна форма договору, то і підписувати його потрібно електронним підписом, оскільки відповідно до частини першої\~статті 12 Закону України «Про електронну комерцію»\~моментом підписання електронного правочину є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до\~Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Не кожний правочин укладений в електронній формі вимагає створення окремого електронного договору у вигляді окремого електронного документа. Електронний договір можна укласти в спрощеній формі, а можна класично - у вигляді окремого документа. Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений. До аналогічних висновків дійшов Верховний Суд у постановах від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18 (провадження №61-8449св19); від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19 (провадження №61-7203св20), від 12 січня 2021 року у справі №524/5556/19 (провадження №61-16243св20). Висновок суду. Таким чином, виходячи з аналізу наведених вище норм чинного законодавства та враховуючи встановлені фактичні обставини справи, які підтверджені належними, допустимими та достатніми доказами, суд приходить до висновку, що між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] , був укладений кредитний договір у формі електронного документу, із застосуванням одноразового пароля-ідентифікатора. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] , не був би укладений. Таким чином, сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину. Факт отримання грошових коштів [PERSON] , не оспорюються. Відповідно до\~статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Положеннями статей\~1048,\~1049 Цивільного кодексу України\~встановлено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) та сплатити відсотки за користування коштами у строк та в порядку, що встановлені договором. У суді\~знайшов своє\~підтвердження факт\~порушення [PERSON] ,\~узятих на\~себе зобов`язань\~щодо своєчасної\~сплати кредитного\~боргу у\~строк,\~передбачений договором\~про відкриття\~кредитної лінії\~№1326-6514\~від 05.01.2024\~та додаткової\~угоди №\~1\~від 10.01.2024\~до договору про відкриття кредитної лінії №1326-6514 від 05.01.2024. Розмір заборгованості за кредитним договором підтверджується наявними в матеріалах справи доказами та [PERSON] , не спростований. За таких обставин, суд приходить до висновку, що позовні вимоги ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про стягнення з [PERSON] , заборгованості за кредитним договором у 38 500, 00 грн є обґрунтованими та підлягають задоволенню. На підставі викладеного,

Outcome: approved