Jurisdiction: civil
Date: 2025-04-09 00:00:00

Товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика», від імені якого діє його представник, звернулося до Кременчуцького районного суду Полтавської області з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 28 березня 2023 року між ТОВ «Бізнес Позика» та [PERSON] був укладений Договір №473195-КС-001 про надання кредиту шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний відповідачкою у порядку, визначеному\~ст.12 Закону України «Про електронну комерцію». Відповідно до Договору ТОВ «Бізнес Позика» надало відповідачці грошові кошти в розмірі 22000 грн. шляхом переказу коштів у безготівковій формі на вказаний відповідачкою поточний (картковий) рахунок на засадах строковості, зворотності, платності, а [PERSON] зобов`язалася повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту в порядку та на умовах, визначених цим Договором та Правилами надання споживчих кредитів ТОВ «Бізнес Позика». Відповідачка належним чином своїх зобов`язань за кредитним договором не виконує, у зв`язку з чим станом на 22 липня 2024 року утворилася заборгованість, яка складається з суми прострочених платежів по тілу кредиту 22000 гривень, суми прострочених платежів по процентах 63839,51 гривні, суми прострочених платежів за комісією 2329,65 гривень, які позивач просить суд стягнути з відповідачки, а також витрати зі сплати судового збору у розмірі 2422,40 гривень. Ухвалою судді Кременчуцького районного суду Полтавської області від 11 листопада 2024 року було призначено справу до розгляду у порядку спрощеного провадження з викликом сторін та надано відповідачу п`ятнадцятиденний строк з дня вручення даної ухвали для подання відзиву на позовну заяву. Витребувано за клопотанням представника позивача з АТ КБ «Приват Банк» докази. Представник позивача до суду не з`явився, в позовній заяві зазначив, що не заперечує проти розгляду справи за його відсутності та винесення заочного рішення. Відповідачка [PERSON] у судове засідання не з`явилася, будучи повідомленою про дату, час та місце розгляду справи належним чином, про що свідчить поштові відправлення, які повернулися\~до суду з довідкою відділення «Укрпошти» - «адресат відсутній за вказаною адресою», та відповідно до п. 4 ч. 8\~ст. 128 ЦПК України\~в такому\~випадку вважається,\~що судовий\~виклик вручений\~відповідачу належним\~чином.\~Відповідачка клопотання про розгляд справи у його відсутність до суду не подала, про причини неявки суд не повідомивла. У встановлений судом строк відповідачка відзив на позовну заяву не надала. Враховуючи неявку в судове засідання належним чином повідомленої відповідачки, яка про причини неявки не повідомив, неподання відповідачкою відзиву на позов, згоду представника позивача на ухвалення заочного рішення, суд постановив про розгляд справи за відсутності відповідачки та ухвалення заочного рішення у даній справі. За таких обставин суд вважає можливим розглянути справу у відсутності сторін на підставі доказів, які додані до справи. У зв`язку із неявкою в судове засідання всіх учасників справи, відповідно до положень ч. 2\~ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Дослідивши письмові матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав. Частинами 1, 3\~статті 12\~ЦПК України\~передбачено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Згідно зі\~ст.205\~ЦК України\~правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків. У випадках, встановлених договором або законом, воля сторони до вчинення правочину може виражатися її мовчанням. Відповідно до положень ч. 1, ч.2\~ст.\~207\~ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей\~626,\~628\~ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1\~ст.638\~ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно з ч. 1, ч.2\~ст.639\~ЦК України\~договір може бути укладений у будь-якій формі якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. У\~статті 3\~Закону України\~«Про електронну\~комерцію»\~зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та\~Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства (ч. 7\~ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Відповідно до ч. 3-6,8 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому\~статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому\~статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Відповідно до ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до\~Закону України\~«Про електронний\~цифровий підпис»\~за умови використання засобу електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Відповідно до положень ч.1\~ст.1054\~ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова Установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1\~ст.1048 ЦК України). Частиною 2\~статті 1054\~ЦК України\~встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно зі\~ст.1049\~ЦК України\~позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. У\~ст.\~526\~ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Статтею 1056-1\~ЦК України\~встановлено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлено, що 28 серпня 2023 року ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» надало пропозицію (оферта) [PERSON] укласти Договір №473195-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма). 28 серпня 2023 року [PERSON] акцептувала пропозицію ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» про укладення Договору про надання споживчого кредиту шляхом підписання Прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) укласти Договір №473195-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма). 28 серпня 2023 року між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та [PERSON] був укладений Договір №473195-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) шляхом його підписання відповідачем електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора UA-7203, наданого ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» на фінансовий номер позичальника. Кредитний договір був укладений в електронному вигляді відповідно до\~Закону України «Про електронну комерцію». Відповідно до п.2.1 Договору, ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» надало [PERSON] грошові кошти в розмірі 22000 грн. на засадах строковості, зворотності, платності, а [PERSON] зобов`язалася повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту в порядку і на умовах, визначених цим Договором та Правилами надання споживчих кредитів ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА». Тип кредиту: кредит (п.2.2). Кредит надано на 24 тижні (п.2.3). Стандартна процентна ставка за кредитом фіксована 2,00000000% в день. Знижена процентна ставка за кредитом фіксована - 1,15138637% в день. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» в односторонньому порядку (п.2.4). Комісія за надання кредиту 3300,00 грн. Розмір комісії, встановлений цим пунктом договору, залишається незмінним протягом усього строку (терміну) договору. Встановлений договором розмір комісії не може бути збільшено ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» в односторонньому порядку (п.2.5). Загальний розмір наданого [PERSON] кредиту 22000 грн. (п.2.6). Термін дії договору - до 12.02.2024 року (п.2.7). Орієнтовна загальна вартість наданого кредиту 57240 грн. (п.2.8). Орієнтовна реальна річна процентна ставка 9205,22% (п.2.9). Дата видачі кредиту 28.08.2023 (п.2.10). Дата повернення кредиту 12.02.2024 (п.2.11). Мета (цілі) отримання кредиту: для придбання товарів (робіт,послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Цей кредит є споживчим кредитом (п.2.12). Сторони домовились, що у разі якщо повернення кредиту не здійснюється згідно погодженого графіку платежів, що наведений в п.3.2.3 та додатку № 1 до договору, (за виключенням дострокового повернення кредиту), у наслідок чого виникає прострочка по кредиту, та строк цієї прострочки більше семи календарних днів то умови про нарахування процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою втрачають чинність і до відносин між сторонами застосовуються правила нарахування процентів за стандартною процентною ставкою, що вказана в п. 2.4 договору. При цьому, нарахування процентів за стандартною процентною ставкою починається з восьмого календарного дня, від дня простроченого платежу, передбаченого графіком платежів, що вказаний в п. 3.2.3 та додатку № 1 до договору, та до закінчення терміну дії договору(п.3.2.2) Договір № 473195-КС-001 про надання кредиту від 28 серпня 2023 року підписаний позичальником [PERSON] з використанням одноразового ідентифікатора UA-7203. [PERSON] також вказала свої паспортні дані, місце проживання, ідентифікаційний номер, електронну адресу, номер кредитної картки, на яку зараховуються кредитні кошти. Підписуючи Договір електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора, [PERSON] погодилася на зазначені умови та погодилася з розрахованим розміром загальної вартості наданого кредиту, який зобов`язалася повернути до 12.02.2024 року. Отже, сторони узгодили розмір позики, грошову одиницю, в якій надано позику, строк та умови кредитування, графік погашення платежів, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом, реальну річну процентну ставку, порядок повернення кредиту, процентну ставку, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, що свідчить про наявність волі відповідачки на укладення такого Договору на таких умовах шляхом підписання Договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. У постанові Верховного Суду від 21.02.2018 року № 910/5226/17 зазначено, що при здійсненні безготівкових розрахунків допускаються розрахунки із застосуванням платіжних доручень, акредитивів, розрахункових чеків, розрахунки за інкасо, а також інші розрахунки, передбачені законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту; безготівкові розрахунки провадяться через банки, інші фінансові установи (далі - банки), в яких відкрито відповідні рахунки, якщо інше не випливає із закону та не обумовлено видом безготівкових розрахунків. Встановивши, що без отримання смс-повідомлення, без здійснення входу на вебсайт товариства за допомогою логіна і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений, суд вважає, що укладення кредитного договору у запропонованій формі відповідало внутрішній волі відповідача, цей правочин відповідно до\~Закону України\~«Про електронну\~комерцію»\~вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Аналогічні висновки викладено у постановах Верховного Суду від 28 квітня 2021 року у справі № 234/7160/20 (провадження № 61-2903св21), від 01 листопада 2021 року у справі № 234/8084/20 (провадження № 61-2303св21). Вищевикладене узгоджується також з позицією Верховного Суду, викладеною у постанові від 14.06.2022 по справі № 757/40395/20-ц. З інформації наданої Акціонерним товариством Комерційний Банк «ПриватБанк» від 27.11.2024 року №20.1.0.0.0/7-241121/58035-БТ вбачається, що на ім`я [PERSON] , реєстраційний номер облікової картки платника податків [NUMBER] була емітована банківська платіжна картка. ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» належним чином виконало свої зобов`язання за кредитним договором, надавши [PERSON] кредитні кошти в сумі 22000 грн., що підтверджується інформаційною довідкою №18/08 від 02.08.2024 року ТОВ «Платежі Онлайн», з якого вбачається, що [PERSON] було перераховано кошти в розмірі 22\~000 гривень згідно з кредитним договором № 473195-КС-001 від 28 серпня 2023 року на її платіжну картку, а також довідкою від 27.11.2024 року та випискою про рух коштів по картці [PERSON] , наданою АТ КБ «ПриватБанк», з якої вбачається, що 28 серпня 2023 року на рахунок [PERSON] було зараховано кредитні кошти у розмірі 22000 грн. Відповідачка [PERSON] свої зобов`язання за Кредитним договором № 473195-КС-001 від 28 серпня 2023 року належним чином не виконала, в результаті чого утворилась заборгованість. З розрахунку заборгованості за кредитним договором № 473195-КС-001 від 28 серпня 2023 року та довідки про стан заборгованості [PERSON] за договором № 473195-КС-001 про надання кредиту від 28 серпня 2023 року вбачається, що заборгованість за кредитним договором складає 88169,16 гривень, з яких: заборгованість за кредитом - 22000 грн., заборгованість по відсотках 63839,51 грн. та заборгованість по комісії 2329,65 грн. Повно та всебічно дослідивши обставини справи, оцінивши надані докази у їх сукупності, врахувавши те, що відповідачка не виконує належним чином взяті на себе зобов`язання за вищезазначеним договором, суд вважає, що позовні вимоги обґрунтовані та підлягають задоволенню. У зв`язку з викладеним суд стягує з відповідачки на користь позивача заборгованість за договором у розмірі 88169,16 грн. Згідно ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Outcome: approved