Jurisdiction: civil
Date: 2025-04-06 00:00:00

Представник Акціонерного товариства «Кредобанк» звернувся до суду з позовом до [PERSON] , [PERSON] про стягнення заборгованості у розмірі 1 442 580,31 грн, покликаючись на те, що 13.08.2020 року [PERSON] уклав з АТ «Кредобанк» Кредитний договір № 32600/2020, відповідно до умов якого Банк зобов`язувався надати Позичальнику кредит, а Позичальник зобов`язувався в порядку та на умовах, визначених Кредитним договором повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати комісію та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, що передбачені графіком погашення кредиту. Відповідно до п. 2.1 Кредитного договору Банк видав позичальнику кредит в сумі 1 367 660,05 гривень на строк до 03 лютого 2026 року, на цілі визначені у п. 2.2. Кредитного договору. Процентна ставка за користування кредиту становить 10,49 % річних. Відповідно до пунктів Кредитного договору Позичальник прийняв на себе обов`язок повернути Банку кредит у повному обсязі в порядку і строки, передбачені цим Договором та Додатковими договорами. Відповідно до умов Кредитного договору у випадку прострочення погашення кредиту або іншого порушення графіку повернення кредиту та сплати відсотків Позичальником, Кредитор вправі вимагати дострокового погашення кредиту. У свою чергу, Позичальник зобов`язаний достроково погасити кредит та інші нарахування. В забезпечення виконання зобов`язань за Кредитним договором 13.08.2020 між Банком та [PERSON] укладено договір поруки, за умовами якого Поручитель зобов`язується відповідати перед Кредитором за виконання позичальником своїх зобов`язань в повному обсязі. Поручитель зобов`язаний сплатити Кредитору заборгованість Позичальника протягом 7 календарних днів з моменту невиконання Позичальником зобов`язань за кредитним договором. Поручитель та Боржник несуть солідарну відповідальність перед Кредитором. Банк належним чином виконав свій обов`язок щодо надання Позичальнику кредиту. Позичальник своїх зобов`язань за Кредитним договором належним чином не виконав, внаслідок чого станом на 21.08.2023 року заборгованість за Кредитним договором становить 1 442 580,31 грн, у т.ч.: прострочена заборгованість за основним боргом (тіло) - 1 187 342,10 грн; прострочені проценти за основним боргом: 255 238,21 грн. З метою досудового добровільного врегулювання спору 14 липня 2023 року на адресу [PERSON] та 23 серпня 2023 року на адресу [PERSON] направлено досудову вимогу щодо виконання договірних зобов`язань. Дану вимоги залишено відповідачем без реагування. АТ «Кредобанк» вчинило всі необхідні дії для досудового урегулювання спору. Зважаючи на вищезазначене, позивач просить стягнути солідарно з [PERSON] та [PERSON] на користь Акціонерного товариства «КРЕДОБАНК» заборгованість за кредитним договором № 32600/2020, у розмірі 1 442 580,31 грн; стягнути з відповідачів суму сплаченого судового збору. Відповідач [PERSON] подав відзив на позовну заяву, у якому по суті спору вказав, що фактично врегулювання спору не відбулося, оскільки позивач направив письмові вимоги на іншу поштову адресу та адресу місця проживання відповідачів, ніж ту, яка відповідає дійсності. При цьому позивач умисно чи з необережності вчиняє такі дії протягом останніх кількох місяців, будучи належним чином проінформованим із дати укладення кредитного 13.08.2020 про фактичне та дійсне місцезнаходження поручителя та позичальника. Оскільки під час оформлення кредитних зобов`язань ним були надані оригінали документів, що посвідчують його особу, у тому числі паспорт, де чітко зазначено, що він та поручитель (його дружина) зареєстровані та проживають у квартирі [ADDRESS] як зазначає помилково позивач. Відповідно досудового врегулювання спору як такого не було, а про існування судового провадження він дізнався із додатку «Дія». 13.08.2020 був підписаний кредитний договір, терміном дії до 12.08.2027 року на придбання автотранспортного засобу, тобто споживчий кредит, що також визначено п. 10.4.2 кредитного договору. До лютого 2022 року включно він справно вносив щомісячні платежі, передбачені погашення заборгованості, а також із частковою переплатою (більше ніж 24 774,00 грн ). Проте, в силу обставин дії в країні карантину та введення військового стану, ще 23.02.2022 погасив щомісячний платіж у розмірі 25000 грн та в подальшому, до липня 2022, припинив внесення виплат через погіршення матеріального становища та невизначеності у цьому. З даного приводу між представником банку та ним велися перемовини, у результаті яких досягнуто домовленості щодо підписання додаткової угоди від 20.07.2022 про зміну суми платежів та відстрочку виконання зобов`язань (залишок боргу) до 01.11.2022 щомісячних платежів по 1000,00 грн, а з 01.11.2022 в сумі 30444,00 грн, що цілком відповідало діючим на той час нормативно-правовим документам, якими намагався врегулювати питання погашення споживчих кредитів у час дії карантину та воєнний час. Відповідач вказує, що не заперечує, що ним отримані кредитні кошти, які необхідно повернути, проте вважає заявлені позовні вимоги передчасними, оскільки термін дії кредитного договору не завершився. Просить відмовити у задоволенні позову. Відповідачка [PERSON] подала відзив на позовну заяву, у якому вказує на відсутність вжиття заходів досудового врегулювання спору зі сторони Банку. З матеріалів даної судової справи їй стало відомо, що за 2022-2023 р.р., у тому числі після початку введення в дію воєнного стану, боржником були здійснені періодичні порушення своїх договірних зобов`язань, у результаті чого були змінені умови основного частково змінені умови кредитного договору - підписання додаткової угоди від 20.07.2022 про зміну суми щомісячних платежів в бік збільшення та відстрочку виконання зобов`язань (залишок боргу) до 01.11.2022 із внесенням щомісячних платежів по 1000,00 грн, а з 01.11.2022 - в сумі 30444,00 грн щомісячно, що цілком відповідало діючим на той час нормативно-правовим документам, якими законодавець намагався врегулювати питання погашення споживчих кредитів у час дії карантину та воєнний час. Відповідно до постанови КМУ № 651 від 27.06.2023 по всій території України з 30.06.2023 дію карантину відмінено, дія воєнного стану триває. Відповідачка вважає, що зобов`язання поручителя (в тому числі солідарна заборгованість із боржником) за кредитними зобов`язаннями № 32600/2020 від 13.08.2020 є припиненими згідно вимог чинного законодавства. Представник позивача у судовому засіданні просить позовні вимоги задовольнити, зважаючи на невиконання відповідачами взятими обов`язками з погашення кредиту за договором. Відповідачі у судовому засіданні зазначали, що мають намір на домовленість з позивачем про погашення боргу частинами. У подальшому відповідачі не прибули у судові засідання, хоча належним чином повідомлялися про розгляд справи. Заслухавши пояснення сторін, дослідивши письмові докази у справі, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов та заперечення, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, судом встановлено наступне. Судом встановлено, що 13.08.2020 року між Акціонерним товариством «Кредобанк» та [PERSON] укладено Кредитний договір № 32600/2020 (надалі Кредитний договір). Згідно п. 1.1. Кредитного договору, Банк зобов`язується надати у власність Позичальникові грошові кошти на умовах, обумовлених цим договором, а Позичальник зобов`язується повернути кредит і сплатити проценти за користування ними, комісії та інші платежі, передбачені цим Кредитним договором. Відповідно до п. 2.1 Кредитного договору Банк видав позичальнику кредит в сумі 1 367 660,05 гривень на строк до 12 серпня 2027 року, на цілі визначені у п. 2.2. Кредитного договору. Положеннями п. 2.8. Кредитного договору визначено, що датою видачі кредиту вважається день перерахування кредитних коштів (повністю або частково) з позичкового рахунку відповідно до умов цього кредитного договору. Умовами п.п. 3.2., 3.3. Кредитного договору сторонами погоджено, що за користування кредитом встановлюється змінювана процентна ставка на умовах, визначених цим розділом кредитного договору. На момент укладення Договору сторонами обумовлено значення змінюваної процентної ставки на перший період дії ставки, надалі первинна процентна ставка в розмірі 13,99 % річних. Пунктом 3.5. Кредитного договору сторонами погоджено, що змінювана процента ставка на другий та наступні періоди дії ставки визначається наступним чином: змінювана процентна ставка = базова ставка + 4,9 % (Маржа). Пунктом 3.11. Кредитного договору визначено, що проценти за користування кредитом нараховуються щомісячно на суму заборгованості по кредиту за методом «факт/360» (фактична кількість днів у місяці, але умовно в році 360 днів), за ставкою, визначеною у відповідності до встановленого для цих періодів значення Змінюваної Процентної Розділу 3 цього Кредитного договору з дня видачі кредиту до дня повернення кредиту в повному обсязі, якщо інше не випливає з умов цього кредитного договору. Відповідно до п. 3.12. Кредитного договору передбачено, що Позичальник сплачує проценти, комісії та інші платежі за кредитним договором щомісяця, в строки (терміни), визначені графіком погашення заборгованості (Додаток № 1 до Кредитного договору). Нарахування комісій, встановлених цим кредитним договором, відбувається згідно строків передбачених Обліковою політикою банку, до дня повернення кредиту в повному обсязі, якщо інше не випливає з умов цього договору. Відповідно до умов п. 4.1. Кредитного договору позичальник зобов`язаний повернути банку кредит у повному обсязі в порядку і строки (терміни), передбачені договором (п. 2.1., 4.8. договору). Згідно з умовами п.п. 4.1.1. Кредитного договору повернення суми кредиту здійснюється щомісячно разом із нарахованими процентами рівними сумами протягом усього строку кредитування, відповідно до графіку погашення заборгованості. Відповідно до п. 4.5. Кредитного договору погашення заборгованості за Кредитним договором здійснюється у наступній черговості: у першу чергу: прострочені платежі по сплаті процентів користування Кредитом; прострочені платежі по поверненню кредиту (основного боргу); у другу чергу: поточні платежі по сплаті нарахованих процентів за користування Кредитом; поточні платежі по поверненню Кредиту (основного боргу); у третю чергу: прострочені платежі по сплаті комісії та інших платежів, які передбачені Кредитним договором; поточні платежі по сплаті комісії та інших платежів, які передбачені Кредитним договором; пеня, штрафи та інші види неустойки; дострокові платежі по поверненню Кредиту (основного боргу) на наступний місяць/місяці. Умовами п. 4.7. Кредитного договору визначено, що Банк у випадку, передбаченому п. 2.10 Кредитного договору, вправі вимагати дострокового повернення кредиту, процентів, комісій та інших належних до сплати платежів за Кредитним договором, про що письмово повідомляє Позичальника. У випадку несвоєчасної сплати процентів, комісій, інших платежів та/або повернення кредиту (частини кредиту) право Банку вимагати дострокового повернення кредиту, процентів, комісій та інших належних до сплати платежів за цим Кредитним договором виникає, у разі прострочення сплати процентів, комісій, інших платежів та/або повернення кредиту (частини кредиту) щонайменше на один календарний місяць. Згідно з п. 4.8. Кредитного договору позичальник зобов`язаний після отримання повідомлення банку, передбаченого п. 4.7. Кредитного договору, усунути порушення умов кредитного договору, вказаних у повідомленнях, протягом 30 календарних днів з дня отримання такого повідомлення. Якщо позичальник не усунув вказані порушення, то він зобов`язаний достроково повернути кредит, проценти, комісії та інші належні до сплати платежі за кредитним договором не пізніше 31 календарного дня після отримання письмового повідомлення банку (п. 4.7. Договору). Відповідно до п. 6.1 Кредитного договору, виконання зобов`язань за цим договором забезпечується способами, що обумовлені в цьому договорі або договорах забезпечення, зокрема: застава транспортного засобу марки TOYOTA, модель Highlander, дата випуску 2020, № кузова [NUMBER] ; Договір поруки № 32600/2020/2 на суму 1367660,05 грн. Відповідно до п. 7.1. Кредитного договору кредитний договір набуває чинності з дня підписання його обома сторонами та діє до повного виконання ними своїх зобов`язань. Встановлено, що для забезпечення виконання зобов`язань за Кредитним договором № 32600/2020 між АТ «Кредобанк» (Кредитор) та [PERSON] (Поручитель) 13.08.2020 року було укладено Договір поруки № 32600/2020, згідно з умовами п. 1.1. якого, Поручитель зобов`язується відповідати перед кредитором за виконання [PERSON] зобов`язань у повному обсязі (повернення кредиту, сплати процентів та комісії за користування кредитом, пень, штрафів, неустойок) за кредитним договором № 32600/2020 від 13.08.2020, укладеним між Боржником та Кредитором. Умовами п.п.1.1.1. Договору поруки визначено розмір кредиту 1367660,05 гривень. Дата остаточного повернення кредиту включно до 12.08.2027 (п.п. 1.1.2. Договору поруки). Розмір змінюваної процентної ставки на перший період дії ставки становить 13,99 % річних. Умови застосування змінюваної процентної ставки (встановлення, зміна) визначені кредитним договором. Подальший розмір змінюваної процентної ставки визначається, як базова ставка + маржа, у порядку, визначеному кредитним договором. Підписанням цього договору поручитель надає згоду на збільшення обсягу своєї відповідальності за цим договором, у разі зміни (збільшення), у порядку та на умовах визначених кредитним договором, розміру змінюваної процентної ставки (п. 1.1.3. Договору поруки). Пунктом 2.1. Договору поруки передбачено, що у випадку невиконання боржником своїх зобов`язань за кредитним договором кредитор письмово повідомляє поручителя про це із зазначенням суми заборгованості. Поручитель зобов`язаний сплатити кредитору заборгованість протягом 7 календарних днів з моменту невиконання боржником зобов`язань за кредитним договором (п. 2.2. Договору поруки). Поручитель та боржник несуть солідарну відповідальність перед кредитором. Поручитель своїм підписом на договорі поруки підтверджує, що як поручитель він несе солідарну відповідальність за виконання зобов`язань боржника, а також за будь-якого іншого боржника, у разі переведення боргу/заміни особи боржника або смерті боржника на підставі або у зв`язку з Кредитним договором (п. 2.6. Договору поруки). Пунктами 4.6, 4.7, 4.8 Договору поруки встановлено, що Договір вступає в дію з моменту його підписання сторонами. Договір припиняється за спливом трьохрічного строку від дня настання строку виконання основного зобов`язання за Кредитним договором. У випадку внесення без згоди Поручителя до Кредитного договору змін, внаслідок чого збільшується розмір зобов`язань за кредитним договором обсязі його відповідальності не збільшується. У цьому випадку Поручитель несе часткову відповідальність в межах визначених п. 1.1 на момент укладення Договору поруки або останніх погоджених ним змін до кредитного договору. Відповідно до меморіального ордеру № 42924748 від 14 серпня 2020 року на рахунок відповідача [PERSON] було зараховано кошти на суму 93 693,05 гривень, за призначенням платежу - надання кредиту ( [PERSON] ) страховий платіж. Відповідно до меморіального ордеру № 42924410 від 14 серпня 2020 року на рахунок відповідача [PERSON] було зараховано кошти на суму 1 273 967,00 гривень, за призначенням платежу - надання кредиту ( [PERSON] ) відповідно до договору купівлі-продажу № 2062/20-СА від 12.06.2020 на авто TOYOTA Highlander, № 5TDLZ3BH30S 27086. Відтак, позивач свої зобов`язання за кредитним договором виконав у повному обсязі, надав відповідачу [PERSON] кредитні кошти на умовах, передбачених Договором. 20.07.2022 між Акціонерним товариством «Кредобанк» та [PERSON] укладено Додатковий договір № 1 до Кредитного договору № 32600/2020 від 13.08.2020, за умовами якого Сторони погодили зміну порядку погашення Позичальником заборгованості за Кредитним договором шляхом підписання нового Графіку платежів (Додаток № 1 до цього Додаткового договору), якого Позичальник зобов`язується неухильно дотримуватися, при цьому Сторони погодили, що за Кредитним договором встановлюється термін повернення до 12.08.2027 року. 13.07.2023 та 22.08.2023 року АТ «Кредобанк» звертався до відповідачів з Досудовою вимогою про дострокове стягнення заборгованості через неналежне виконання грошових зобов`язань за Кредитним договором. За проведеним позивачем розрахунком станом на 21.08.2023 року заборгованість за Кредитним договором складала 1 442 580,31 грн, з яких: прострочена заборгованість за основним боргом (тіло) - 1 187 342,10 грн; прострочені проценти за основним боргом - 255 238,21 грн. У зв`язку із частковим погашенням відповідачами заборгованості, АТ «КРЕДОБАНК» зменшив суму позовних вимог та просить стягнути солідарно з [PERSON] та [PERSON] заборгованість за кредитним договором № 32600/2020, у розмірі 1 413 280,69 грн. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно з ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до частини першої статті 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, як це закріплено вимогами ст. 525 ЦК України. Відповідно положень ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом (ст. 611 ЦК України). За змістом ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно зі статтею 523 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Статтею 546 ЦК України встановлено, що виконання зобов`язання може забезпечуватися, зокрема, порукою. Відповідно до частини першої статті 553, частин першої та другої статті 554 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. У разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Верховний Суд у постанові від 22.02.2023 по справі № 759/11628/14-ц зазначив, що порука є спеціальним заходом майнового характеру, спрямованим на забезпечення виконання основного зобов`язання, чим обумовлюється додатковий характер поруки стосовно основного зобов`язання. Обсяг зобов`язань поручителя визначається як умовами договору поруки, так і умовами основного договору, яким встановлено обсяг зобов`язань боржника, забезпечення виконання яких здійснює поручитель. Отже, відповідач [PERSON] несе солідарну відповідальність із відповідачем [PERSON] за порушення останньою кредитного договору, заборгованість за яким становить 1 413 280 (один мільйон чотириста тринадцять тисяч двісті вісімдесят) гривень 69 копійок, яка підлягає стягненню на користь позивача в солідарному порядку з відповідачів. При цьому, суд зазначає, що відповідно до вимог ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Обов`язок із доказування слід розуміти як закріплену в процесуальному та матеріальному законодавстві міру належної поведінки особи, що бере участь у судовому процесі, із збирання та надання доказів для підтвердження свого суб`єктивного права, що має за мету усунення невизначеності, яка виникає в правовідносинах у разі неможливості достовірно з`ясувати обставини, які мають значення для справи. У відповідності до ч. 1 ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Згідно з ч. 2 ст. 12 ЦПК кодексу України учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Положеннями ч. ч. 1 та 3 ст. 83 ЦПК України визначено, що сторони та інші учасники справи подають докази у справі безпосередньо до суду. Відповідач, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, повинні подати суду докази разом з поданням відзиву або письмових пояснень третьої особи. Відповідачами не надано належних та допустимих доказів на спростування наведених вище висновків, як і не надано належних доказів на підтвердження відсутності боргу перед позивачем. З огляду на вищевикладене, суд вважає заявлені позовні вимоги такими, що підлягають задоволенню. Згідно з ч. 1 ст. 141 ЦПК України витрати по сплаті судового збору покладаються на відповідачів. Згідно з платіжним дорученням № 44194414 від 01.09.2023 року позивачем були понесені витрати по оплаті судового збору у розмірі 21 638,70 гривень. Питання про розподіл судових витрат суд вирішує відповідно до вимогст. 141 ЦПК України, а саме судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог позивача в повному обсязі, з відповідачів пропорційно розміру задоволених позовних вимог на користь позивача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору у розмірі 21 638,70 гривень в рівних частках по 10 819,35 коп гривень з кожного. На підставі викладеного,

Outcome: approved