Jurisdiction: civil
Date: 2025-04-01 00:00:00

У грудні 2024 року Банк через систему «Електронний суд» звернувся до суду з позовом про стягнення з відповідача заборгованості у сумі 170016,12 грн. та 2422,40 грн. судового збору. Як на підставу позовних вимог вказано, що між Банком та [PERSON] було укладено кредитні договори: - 10.07.2020 кредитний договір № 2001633106701, за яким позичальнику надано кредит у сумі 50000,00 грн.; - 23.07.2021 кредитний договір № 1001930255301, за яким позичальнику надано кредит у сумі 20120,00 грн.; - 19.10.2021 кредитний договір № 1010258590, за яким позичальнику надано кредит у сумі 40000,00 грн. Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином, внаслідок чого станом на 06.10.2024 утворилася заборгованість: -по кредитному договору № 2001633106701від 10.07.2020 у розмірі 90792,76 грн., з яких: 49877,29 грн. заборгованість за кредитом; 40915,47 грн. по процентам; 0,00 грн. за комісією; -по кредитному договору № 1001930255301 від 23.07.2021 у розмірі 23679,54 грн., з яких: 13450,23 грн. заборгованість за кредитом; 2,28 грн. по процентам; 10227,03 грн. за комісією; -по кредитному договору № 1010258590 від 19.10.2021 у розмірі 55543,82 грн., з яких: 32735,23 грн. заборгованість за кредитом; 7,43 грн. по процентам; 22801,16 грн. за комісією. Посилаючись на наведені обставини позивач звернувся до суду з позовом про стягнення вказаної заборгованості. Ухвалою Ленінського районного суду міста Миколаєва від 23.12.2024 відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без повідомленням учасників справи. Ухвалою суду від 19.02.2025 продовжено розгляд справи в зв`язку із повторним направленням відповідачу копій ухвали про відкриття провадження та матеріалів позовної заяви. Про розгляд справи сторони повідомлені належним чином, в т.ч. шляхом розміщення оголошення на офіційному веб сайті судової влади. Направлена на адресу відповідача судова кореспонденція повернута до суду поштовим зв`язком із відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою», що відповідно до частини восьмої статті 128\~ЦПК України вважається належним повідомленням сторони про судовий розгляд. Правом на дання відзиву відповідач не скористалася. Клопотань від учасників справи про проведення судового засідання з повідомленням (викликом) сторін відповідно до частини п`ятої\~статті 279 ЦПК України\~не надходило. Згідно статті 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього\~Кодексу\~розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. За частиною п`ятою\~статті 268 ЦПК України, датою ухвалення рішення є дата його складання. Суд, дослідивши матеріали справи та встановив наступні факти і відповідні їм правовідносини. Із матеріалів справи вбачається та встановлено судом, що 10.07.2021 [PERSON] підписав заяву № 2001633106701 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, в якій просив відкрити на його ім`я поточний рахунок та надати кредитну картку. Встановити на його поточний рахунок кредитний ліміт в розмірі 20000,00 грн., строк дії якого 12 місяців з дня надання кредитного ліміту. Стандартна процентна ставка складає 47,88 %, реальна річна процентна ставка 47,88 %. 23.07.2021 [PERSON] підписав заяву № 1001930255301 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, в якій просив надати йому споживчий кредит в розмірі 20120,00 грн. на строк 24 місяці зі сплатою комісії за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 2,99 % та процентної ставки 0,01 % річних. До укладення вказаних заяв відповідач підписав паспорти споживчого кредиту, які містить, зокрема, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтовної реальної річної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту, порядок повернення кредиту та іншу інформацію. Кредитні договори та паспорти споживчого кредиту підписані власносручним підписом позичальника. 19.10.2021 [PERSON] підписав заяву № 1010258590 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, в якій просив надати йому споживчий кредит в розмірі 40000,00 грн. на строк 24 місяці зі сплатою комісії за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 2,99 % та процентної ставки 0,01 % річних. До укладення вказаного договору [PERSON] підписав паспорт споживчого кредиту. Договір та паспорт споживчого кредиту підписані позичальником [PERSON] за допомогою електронного підпису. Довідкою про збільшення кредитного ліміту по договору № 2001633106701 від 10.07.2020 позивач підтвердив, що 10.07.2020 відповідачу було встановлено кредитний ліміт в розмірі 20000,00 грн. та в останнє 03.03.2023 його збільшено до 50000,00 грн. Фактичне надання кредитних коштів по договорам № 1001930255301 від 23.07.2021 та № 1010258590 від 19.10.2021 позивач підтвердив платіжними інструкціями № TR.50909559.51537.8810 від 23.07.2021 на суму 20120,00 грн., № TR.53020696.89290.8810 від 19.10.2021 на суму 40000,00 грн. За розрахунком позивача станом на 06.10.2024 заборгованість відповідача по кредитному договору № 1001930255301 від 23.07.2021 станом на 06.10.2024 складає 23679,54 грн., з яких заборгованість по тілу кредиту 13450,23 грн., по процентам 2,28 грн., комісії 10227,03 грн. Згідно розрахунку заборгованості по кредитному договору № 1010258590 від 19.10.2021 станом на 06.10.2024 заборгованість відповідача складає 55543,82 грн., з яких заборгованість по кредиту 32735,23 грн., по процентам 7,43 грн., комісії 22801,16 грн. Згідно розрахунку заборгованості по кредитному договору № 2001633106701 від 10.07.2021 станом на 06.10.2024 заборгованість відповідача складає 90792,76 грн., з яких заборгованість по кредиту 49877,29 грн., по процентам 40915,47 грн., комісії 0,00 грн. Рух грошових коштів на рахунках відповідача позивач підтвердив виписками по особовим рахункам за період з 23.07.2021 по 06.10.2024, з 19.10.2021 по06.10.2024, 10.07.2020 по 06.10.2024. Виписками підтверджується надання відповідачу кредитних коштів, користування ними у власних цілях та здійснення часткового погашення заборгованості. Виписки по особовим рахункам відповідно до положень\~статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність», пункту 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого\~постановою Правління Національного банку України від 04.07.2018 № 75, є первинним документом, який підтверджує здійснені по банківському рахунку операції. 07.10.2024 на адресу відповідача Банк надіслав письмову вимогу (повідомлення) про необхідність погашення заборгованості за кредитними договорами, яка станом на 06.10.2024 становила 170016,12 грн., протягом 30 днів з дня отримання повідомлення. Із змісту позову слідує, що вимога позивача відповідачем виконана не була та заборгованість не погашена. Правове обґрунтування та мотиви суду Відповідно до\~статті 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). У відповідності до\~статті 6 ЦК України\~сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина перша\~статті 627 ЦК України). За змістом статей\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою\~статті 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до частини другої\~статті 639 ЦК України\~якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. У\~статті 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог\~відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої\~статті 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша\~статті 1048 ЦК України). Частиною першою статті 1049 ЦК України\~передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. 10.06.2017 набув чинності Закон України «Про споживче кредитування», у зв`язку з чим у Законі України «Про захист прав споживачів» статтю 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування». Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1\~Закону України\~«Про споживче\~кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб. Відповідно до частини другої статті \~8\~Закону України\~«Про споживче\~кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Таким чином, Законом України «Про споживче кредитування» передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту. Вказане узгоджується із висновками Великої Палати Верховного Суду в постанові від 13.07.2022 року у справі № 496/3134/19. За правилами доказування, визначеними статтями\~12,\~81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. У відповідності до\~статті 89 ЦПК України\~суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів). Судом встановлено, що між сторонами були укладені три кредитні договори, умови яких позивач виконав повністю. Разом з тим, відповідач свої зобов`язання порушив, внаслідок чого утворилася заборгованість, яка згідно розрахунків позивача у загальному розмірі становить 170016,12 грн. Доказів, що спростовували правильність наданих позивачем розрахунків заборгованості матеріали справи не містять. За таких обставин, оцінивши наявні у справі докази та враховуючи, що відповідно до відповідно до частини першої статті 625\~ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання, суд приходить до висновку про доведеність порушення відповідачем грошових зобов`язання та розміру заборгованості, яка нічим не спростована, а тому позовні вимоги підлягають задоволенню повністю. На підставі статті 141 ЦПК України на користь позивача з відповідача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2422,40 грн.

Outcome: approved