Jurisdiction: civil
Date: 2025-03-31 00:00:00

Позивач - АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «УНІВЕРСАЛ БАНК» звернувся в суд із позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості, мотивуючи позовні вимоги тим, що monobank це мобільний банк, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю даного проекту є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно, без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «Універсал Банк» опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms. 01.12.2018 р. відповідач [PERSON] звернувся до банку (позивача по справі) з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав анкету-заяву до договору про надання банківських послуг від 01.12.2018 року. Положеннями анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з умовами, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складає договір про надання банківських послуг. Відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вказаних документів, що складають договір та зобов`язався виконувати його умови. На підставі укладеного договору відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. Позивач зазначає, посилаючись на вимоги чинного законодавства, що у зв`язку з порушенням відповідачем [PERSON] взятих на себе кредитних зобов`язань, станом на 15.02.2023 року утворилася заборгованість у загальному розмірі 45 507,74 грн., яка складається: із заборгованості по тілу кредиту у розмірі 45 507,74 грн. На підставі вищевикладеного, позивач просить стягнути на його користь з відповідача вищезазначену заборгованість та витрати на сплату судового збору. Ухвалою Комунарського районного суду міста Запоріжжя від 19.06.2023 р. відкрито провадження у справі, призначений її розгляд в порядку спрощеного позовного провадження, сторонам встановлений строк для надання заяв по суті справи. \~ \~ \~ \~ Заочним рішенням Комунарського районного суду м. Запоріжжя від 05.09.2023 р. у цій справі вищевказані позовні вимоги задоволені повністю. Ухвалою Комунарського районного суду м. Запоріжжя від 20.02.2024 р. вищевказане заочне рішення було скасоване та призначений новий розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження. В судових засіданнях представник позивача Худак А.А. наполягала на задоволенні позовних вимог, з підстав зазначених в позові. Представник відповідача адвокат Грецов А.В. судових засіданнях у справі частково визнав позовні вимоги щодо стягнення боргу у розмірі 25000,00 грн., в іншій частині заявлені вимоги вважає необґрунтованими, оскільки позивачем безпідставно в тіло кредиту враховані відсотки, щодо яких погодження сторонами не було. Вислухав пояснення представників сторін, дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав. 01.12.2018 року [PERSON] (відповідач по справі) та АТ «Універсал Банк» (позивач) уклали договір про надання банківських послуг шляхом підписання анкети-заяви до цього Договору (Т. 1 а.с. 12), за умовами якого отримав кредитні кошти у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку. Відповідно до п. 2 зазначеної Анкети-Заяви [PERSON] погодився що Анкета-заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають Договір про надання банківських послуг, який він підтверджує та зобов`язується виконувати його. В пункті 3 Анкети-Заяви відповідач погодився, що підписанням цього Договору, підтверджує, що він ознайомлений з Умовами та правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту та отримав їх примірники у мобільному додатку. Також підтвердив, що вищевказані документи йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Погодився з тим, що Банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту. Повідомлення про зміну дозволеного кредитного ліміту Банк надсилає Клієнту у мобільний застосунок. Відповідач в п. 9 Анкети-заяви підтвердив, що ця Анкета-заява є також заявою на відкриття рахунку і карткою із зразком його підпису . Згідно з п. 6 анкети-заяви [PERSON] просить вважати наведений зразок його власноручного підпису або його аналоги (у тому числі його електронний підпис) обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкриті або будуть відкриті їй в банку. Засвідчує генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем, яка буде використовуватися для накладення удосконаленого електронного підпису у мобільному додатку з метою засвідчення його дій згідно з договором. Також визнає, що електронний підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях. Він підтвердила, що всі наступні правочини (у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень) можуть вчинятися нею та/або банком з використанням електронного цифрового підпису. В п. 7 анкети-заяви відповідач підтвердив про його ознайомлення з довідкою про систему гарантування вкладів фізичних осіб. В п. 10 анкети-заяви зазначено, що згідно Закону України «Про організацію формування та обігу кредитних історій» [PERSON] надав банку згоду на обробку, передачу та отримання банком від/до бюро кредитних історій (та інших третіх осіб з метою встановлення кредитного ліміту) інформації про себе, а саме доступ до своєї кредитної історії, як для укладання договору про надання банківських послуг, так і на період його дії. Також відповідачем надано право та доручено АТ «Універсал Банк» здійснювати договірне списання коштів з усіх її рахунків, відкритих у АТ «Універсал Банк», без додаткових його розпоряджень, для погашення будь-яких інших його грошових зобов`язань перед АТ «Універсал Банк», що випливають з умов договору та/або будь-якого іншого договору, що укладений або буде укладений у майбутньому між ним та банком. Згідно з п. 11 анкети-заяви [PERSON] просив усе листування щодо цього договору здійснювати через мобільний додаток або через інші дистанційні канали відповідно до умов договору. До позовної заяви, окрім Анкети-заяви, банк додав Умови і правила обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів, Тарифи Чорної картки monobank, Загальні умови випуску та обслуговування платіжних карток (Monobank), Паспорт споживчого кредиту, які діяли на момент укладення договору (Т. 1 а.с.22-34). Відповідно до Довідок про наявність рахунку від 19.06.2024 р., виданої позивачем, позивачем [PERSON] видана кредитна картка [NUMBER] зі строком дії до серпня 2024 р. та відкритий картковий рахунок. Дана обставина підтверджена також і відповідачем, та надана судом фотокопія даної картки з мобільного додатку Монобанк (Т. 1 а.с. 70, Т. 2 а.с. 2, 3). Згідно з довідкою про розмір встановленого кредитного ліміту, виданої позивачем, 01.12.2018 р. [PERSON] по вищевказаній картці встановлений кредитний ліміт 5000,00 грн., 10.01.2019 р. - 8000,00 грн., 14.01.2019 р. 11\~000,00 грн., 17.06.2020 р. 20 000,00 грн. (Т. 2 а.с. 4). В період з липня 2019 р. по 23.01.2022 р. [PERSON] неодноразово звертався до АТ «Універсал Банк» із заявами клієнта про надання кредиту за послугою Транзакція в розстрочку, які разом з паспортами споживчого кредиту та таблицями загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки до цих заяв, підписав своїм електронним підписом (Т. 3). Так, [PERSON] звернувся до позивача із вищевказаними заявами клієнта: - №VM2906201972705543 від 02.07.2019 року на суму кредиту 1500,00 грн. зі строком повернення 3 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 40,32 % річних (реальна процентна ставка); - N20.30.0000035709 від 17.08.2019 року на суму кредиту 1400,00 грн. зі строком повернення 5 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 44,9 % річних (реальна процентна ставка); - N20.30.0000058172 від 20.08.2019року на суму кредиту 2000,00 грн. зі строком повернення 9 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 47,7 % річних (реальна процентна ставка); - N20.30.0000050823 від 23.08.2019 року на суму кредиту 1300,00 грн. зі строком повернення 5 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 43,2 % річних (реальна процентна ставка); - N20.30.0000127803 від 21.09.2019 року на суму кредиту 2000,00 грн. зі строком повернення 10 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 47,9 % річних (реальна процентна ставка); - N20.30.0000262866 від 30.10.2019 року на суму кредиту 2400,00 грн. зі строком повернення 10 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 47,9 % річних (реальна процентна ставка); -N20.30.0000948958 від 24.03.2020 року на суму кредиту 2200,00 грн. зі строком повернення 4 місяці шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 43,2 % річних (реальна процентна ставка); - №20.30.0000952956від 25.03.2020 року на суму кредиту 3000,00 грн. зі строком повернення 4 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 40,32 % річних (реальна процентна ставка); - N20.30.0001005691 від 09.04.2020 року на суму кредиту 1040,00 грн. зі строком повернення 3 місяці шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 40,32 % річних (реальна процентна ставка); -N20.30.0001067942 від 27.04.2020року на суму кредиту 1040,00 грн. зі строком повернення 3 місяці шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 40,32 % річних (реальна процентна ставка); -N20.30.0001067944 від 27.04.2020року на суму кредиту 1040,00 грн. зі строком повернення 3 місяці шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 40,32 % річних (реальна процентна ставка); - N20.30.0001130248 від 13.05.2020року на суму кредиту 1005,00 грн. зі строком повернення 3 місяці шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 40,32 % річних (реальна процентна ставка); - N20.30.0001396325 від 08.07.2020року на суму кредиту 1040,00 грн. зі строком повернення 3 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 40,32 % річних (реальна процентна ставка); -N20.30.0001396326 від 08.07.2020 року на суму кредиту 1040,00 грн. зі строком повернення 3 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 40,32 % річних (реальна процентна ставка); - N20.30.0001396327 від 08.07.2020 року на суму кредиту 1040,00 грн. зі строком повернення 3 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 40,32 % річних (реальна процентна ставка); - N20.30.0001406048 від 10.07.2020 року на суму кредиту 1040,00 грн. зі строком повернення 4 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 43,2 % річних (реальна процентна ставка); -\~N20.30.0001435977\~від 16.07.2020 року на суму кредиту 1040,00 грн. зі строком повернення 3 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 40,32 % річних (реальна процентна ставка); -N20.30.0001460495 від 21.07.2020 року на суму кредиту 1040,00 грн. зі строком повернення 4 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 43,20 % річних (реальна процентна ставка); -N20.30.0001493856 від 28.07.2020 року на суму кредиту 1040,00 грн. зі строком повернення 4 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 43,2 % річних (реальна процентна ставка); - N20.30.0001601953 від 02.08.2020 року на суму кредиту 1040,00 грн. зі строком повернення 4 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 43,2 % річних (реальна процентна ставка); -N20.30.00015222945 від 02.08.2020 року на суму кредиту 1040,00 грн. зі строком повернення 4 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 43,2 % річних (реальна процентна ставка); -N20.30.0001695117 від 08.09.2020 року на суму кредиту 1040,00 грн. зі строком повернення 4 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 43,2 % річних (реальна процентна ставка); -N20.30.0001733125 від 16.09.2020 року на суму кредиту 1040,00 грн. зі строком повернення 4 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 43,2 % річних (реальна процентна ставка); - N20.30.0001778285 від 24.09.2020 року на суму кредиту 1040,00 грн. зі строком повернення 4 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 43,2 % річних (реальна процентна ставка); - N20.30.0001778283 від 24.09.2020 року на суму кредиту 1040,00 грн. зі строком повернення 4 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 43,2 % річних (реальна процентна ставка); - N20.30.00017575\~від 26.09.2020 року на суму кредиту 1040,00 грн. зі строком повернення 4 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 43,2 % річних (реальна процентна ставка); - N20.30.0001787580\~від 26.09.2020 року на суму кредиту 1040,00 грн. зі строком повернення 4 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 43,2 % річних (реальна процентна ставка); -N20.30.0001795492 від 27.09.2020 року на суму кредиту 3999.00 грн. зі строком повернення 4 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 43,2 % річних (реальна процентна ставка); -N20.30.0001833324 від 04.10.2020 року на суму кредиту 1040,00 грн. зі строком повернення 4 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 43,2 % річних (реальна процентна ставка); -N20.30.0001833277 від 04.10.2020 року на суму кредиту 1040,00 грн. зі строком повернення 4 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 43,2 % річних (реальна процентна ставка); -N20.30.0001832857 від 04.10.2020 року на суму кредиту 1040,00 грн. зі строком повернення 4 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 43,2 % річних (реальна процентна ставка); - N20.30.0001864736\~від 10.10.2020 року на суму кредиту 1040,00 грн. зі строком повернення 4 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 43,2 % річних (реальна процентна ставка); -\~N20.30.0001897945\~від 17.10.2020 року на суму кредиту 1040,00 грн. зі строком повернення 4 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 43,2 % річних (реальна процентна ставка); - N20.30.0001914124 від 20.10.2020 року на суму кредиту 1040,00 грн. зі строком повернення 4 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 43,2 % річних (реальна процентна ставка); - N20.30.0002050540 від 16.11.2020 року на суму кредиту 1040,00 грн. зі строком повернення 4 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 43,2 % річних (реальна процентна ставка); - N20.30.0002577827 від 10.02.2021 року на суму кредиту 16000,00 грн. зі строком повернення 8 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 47,30 % річних (реальна процентна ставка); -N20.30.0002826062 від 17.03.2021 року на суму кредиту 2000,00 грн. зі строком повернення 8 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 47,3 % річних (реальна процентна ставка); -N20.30.0003004325 від 11.04.2021 року на суму кредиту 1600,00 грн. зі строком повернення 10 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 47,90 % річних (реальна процентна ставка); - N20.30.0003202495 від 11.05.2021 року на суму кредиту 2500,00 грн. зі строком повернення 5 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 44,90 % річних (реальна процентна ставка); - N20.30.0003450223 від 21.06.2021року на суму кредиту 3200,00 грн. зі строком повернення 7 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 46,8 % річних (реальна процентна ставка); -\~-\~N20.30.0003886947\~від 28.08.2021\~рокуна суму кредиту 2850,00 грн. зі строком повернення 3 місяці шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 40,32 % річних (реальна процентна ставка); - N20.30.0003933706 від 03.09.2021 року на суму кредиту 1040,00 грн. зі строком повернення 4 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 43,2 % річних (реальна процентна ставка); - N20.30.0004094227 від 26.09.2021року на суму кредиту 1384,00 грн. зі строком повернення 4 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 43,2 % річних (реальна процентна ставка); - N20.30.0004103625 від 28.09.2021 на суму кредиту 1273,00 грн. зі строком повернення 4 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 43,2 % річних (реальна процентна ставка); - N20.30.0004114332 від 29.09.2021 на суму кредиту 1233,20 грн. зі строком повернення 4 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 43,2 % річних (реальна процентна ставка); - N20.30.0004222951 від 15.10.2021 року на суму кредиту 2244,00 грн. зі строком повернення 6 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 46,09 % річних (реальна процентна ставка); - N20.30.0004242100 від 18.10.2021 року на суму кредиту 1895,00 грн. зі строком повернення 6 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 46,09 % річних (реальна процентна ставка); - N20.30.0004328301 від 30.10.2021 року на суму кредиту 1397,00 грн. зі строком повернення 5 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 44,92 % річних (реальна процентна ставка); - N20.30.0004328322 від 30.10.2021 року на суму кредиту 1145,90 грн. зі строком повернення 4 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 43,2 % річних (реальна процентна ставка); - N20.30.0004599849 від 28.11.2021 року на суму кредиту 1384,34 грн. зі строком повернення 5 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 44,92 % річних (реальна процентна ставка); -\~N20.30.0004599893\~від 28.11.2021\~року на\~суму кредиту\~1384,34\~грн.\~зі строком\~повернення 5\~місяців шляхом\~внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 44,92 % річних (реальна процентна ставка); - N20.30.0004600000 від 28.11.2021 р. на суму кредиту 1012.19 грн. зі строком повернення 4 місяці шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 43,2 % річних (реальна процентна ставка); - N20.30.0004726686 від 14.12.2021р. на суму кредиту 1039.78 грн. зі строком повернення 4 місяці шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 43,2 % річних (реальна процентна ставка); - N20.30.0005076044 від 23.01.2022 р. на суму кредиту 1039.35 грн. зі строком повернення 9 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 47,67 % річних (реальна процентна ставка); - №20.30.0005076047 від 23.01.2022 р. на суму кредиту 1040.00 грн. зі строком повернення 9 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 47,67 % річних (реальна процентна ставка); - №20.30.0005076062 від 23.01.2022 р. на суму кредиту 1040.00 грн. зі строком повернення 9 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 47,67 % річних (реальна процентна ставка); - №20.30.0005076067 від 23.01.2022 р. на суму кредиту 1040.00 грн. зі строком повернення 9 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 47,67 % річних (реальна процентна ставка); - №20.30.0005076087 від 23.01.2022р. на суму кредиту 1040.00 грн. зі строком повернення 9 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 47,67 % річних (реальна процентна ставка); - N20.30.0005076095 від 23.01.2022 р. на суму кредиту 1040.00 грн. зі строком повернення 9 місяців шляхом внесення обумовлених сторонами щомісячних платежів зі сплатою процентів - 47,67 % річних (реальна процентна ставка); Відповідно до вищевказаних заяв кредитні кошти мають перераховуватися на вищевказану кредитну картку належну відповідачу, в щомісячний платіж за даними заявами також входить обумовлена сторонами комісія за розстрочку. Відповідно до п. 4.23 п. 4 Розділу ІІ Умов кредит збільшується на суму заборгованості за Договором по відсоткам до погашення, по неустойці, якщо на рахунку клієнта не вистачає власних коштів для оплати вказаної заборгованості. При цьому Банк надає кредит згідно з Договором в розмірі зазначеної заборгованості та направляє кредитні кошти на погашення вказаної в цьому пункті заборгованості, а саме: відсотків за користування кредитним лімітом, неустойки за прострочені платежі згідно з Тарифами, якщо інше не передбачено умовами цього Договору. З ч. 1 Розділу IV Умов, вбачається, що за умовами послуги «Переведення витрати у розстрочку» Банк надає Клієнту Кредит з метою здійснення платежу на строк, визначеній у Заяві Клієнта, а Клієнт зобов`язується повернути суму Кредиту та сплатити Комісію за надання фінансового інструменту і відсотки у складі щомісячних платежів. З виписки\~про деталізований\~рух коштів\~на карткового\~рахунку,\~відкритого позивачем\~на підставі\~вищенаведеної Анкети-заяви,\~наданого суду\~АТ «Універсал\~Банк» (Т.1\~а.с.5-136)\~вбачається,\~що відповідач\~систематично користувався\~кредитним лімітом\~на зазначеному\~картковому рахунку,\~в тому\~числі для\~здійснення купівлі\~товарів,\~розрахунку за\~послуги,\~також відповідач\~періодично поповнював\~цей рахунок,\~користувався коштами\~наданими на\~підставі вищевказаних\~заяв про\~розстрочку.\~При цьому\~домовленості щодо\~повернення кредитних\~коштів в\~обумовлені сторонами\~строки,\~в тому\~числі передбаченими\~вище заявами\~прокредит за послугою Транзакція в розстрочку систематично не дотримувався. На виконання домовленостей між сторонами, позивач, користуючись своїм правом, здійснював операції щодо нарахування в межах кредитного ліміту суми щомісячних платежів за заявами про витрати в розстрочку та списання з кредитної картки на погашення відсотків, обумовлених сторонами. Відповідно до розрахунку заборгованості (Т. 1 а.с. 5-7), внаслідок не виконання відповідачем кредитних зобов`язань, станом на 15.02.2023 р., виникла кредитна заборгованість за період з 06.01.2021 р. по 15.02.2023 р. по тілу кредиту у розмірі 45507,74 грн. Відомості в розрахунку заборгованості відповідають відомостям щодо руху кредитних коштів у вищевказаних виписках по кредитному рахунку. Відповідач належними доказами не спростував вищевказані встановлені судом обставини та заявлену позивачем суму заборгованості, контр розрахунок боргу суду не надавав. Вищенаведені правовідносини, виходячи з сукупності досліджених по справі доказів, у системному зв`язку регулюються наступними вимогами закону. Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України). Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч. 1 ст. 628 ЦК України). Відповідно до ст.204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. Статті 6 та 627 ЦК України визначають, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до ч.ч. 1-2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст. 1054 ЦК). На підставі ч.1 ст.1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно з ч.1 ст.1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (ч. 1 ст. 526 ЦК України). Анкета-заява підписана також представником АТ «Універсал Банк», який виконав ідентифікацію та верифікацію підпису починальника [PERSON] . В статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір\~це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Частина 5 статті 11 Закону України «Про електрону комерцію» передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним. Стаття 12 Закону України «Про електрону комерцію» визначає, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:\~електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;\~аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. У даній справі відповідач уклав договір шляхом підписання анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг та з використанням мобільного додатку, підписуючи анкету-заяву позичальник, підтвердив, що попередньо ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Умов і правил надання банківських послуг, Тарифів, Таблиці обчислення вартості кредиту та Паспорту споживчого кредиту. Ці правила є публічною пропозицією (офертою), у розумінні статей 641, 644 ЦК України, на укладення договору кредиту, та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору. Електронний Договір та всі додаткові угоди до нього, підписані електронними підписами одноразовими ідентифікаторами, за правовими наслідками прирівнюються до договорів, укладених у письмовій формі, та мають таку саму юридичну силу для сторін, як документи, складені на паперових носіях та скріплені власноручними підписами сторін. Суд, враховує, що без завантаження мобільного додатку, попереднього ознайомлення з актуальними Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту, введенням згенерованого ОПТ-паролю в додатку, верифікацією на підставі завантажених документів кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений. Вирішуючи питання про стягнення заборгованості за кредитним договором, суд виходить з того, що позивачем надано належний розрахунок заборгованості на підтвердження розміру заборгованості позичальника, а також належні вищевказані докази, які не спростовані відповідачем. Надані банком документи підтверджують укладання між сторонами кредитного договору, використання відповідачем кредитних коштів та існування у позичальника заборгованості за кредитним договором у визначеному банком розмірі, який розрахований відповідно до узгоджених між сторонами умов. Враховуючи, що відповідач допустив прострочення за кредитними зобов`язаннями передбаченими договором про надання банківських послуг від 01.12.2018 року, укладеного між сторонами по справі, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню вищезазначена кредитна заборгованість. Згідно ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Позивачем при пред`явленні позовних вимог сплачений судовий збір у розмірі 2684,00 грн., заявлені позовні вимоги задоволені судом повністю, в зв`язку з чим з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати на сплату судового збору розмірі 2684,00 грн.

Outcome: approved