Jurisdiction: civil
Date: 2025-04-08 00:00:00

\~ \~ \~ \~Позивач Акціонерне товариство «Акцент-Банк» (надалі АТ «Акцент-Банк», Банк) звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення 18844,29 грн. заборгованості за кредитним договором, а також судових витрат. Позовні вимоги обґрунтовуються тим, що відповідно до укладеного між сторонами кредитного договору від 17.09.2019, відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку на умовах забезпеченості, поворотності, строковості та платності. Однак позичальник не виконав умов договору щодо повернення кредиту на умовах і в порядку, передбачених договором, у зв`язку з чим у нього утворилась заборгованість, розмір якої станом на 21.10.2024 складає 18844,29 грн., у тому числі заборгованість по поверненню тіла кредиту 11616,35 грн., заборгованість за відсотками 7227,94 грн. В судове засідання представник позивача не з`явився, належним чином повідомлявся про час та місце розгляду справи, клопотав про розгляд справи у його відсутності. Відповідач [PERSON] в судове засідання повторно не з`явився, був належним чином, у встановленому ЦПК України порядку, повідомленим про час, дату і місце розгляду справи, про причини неявки суд не інформував, відзив на позов не подав. З урахуванням думки позивача, викладеній у позовній заяві, на підставі ст.280 ЦПК України судом ухвалено провести заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення. На підставі ч.2 ст.247 ЦПК України суд розглянув справу без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу. Суд, дослідивши та оцінивши у сукупності докази у справі, дійшов наступних висновків. Відповідно до ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Частиною 1 ст.1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ст.634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Судом встановлено, що 17 вересня 2019 року [PERSON] висловив свою згоду з Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування в АТ «Акцент-Банк» в електронному вигляді шляхом застосування удосконаленого електронного підпису та заповнення Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, прийняв публічну оферту, уклавши таким чином з позивачем кредитний договір, за умовами якого отримав кредит у вигляді кредитної лінії на платіжну банківську картку, на умовах повернення, сплати процентів за користування, інших платежів, зазначених в Умовах та Правилах надання банківських послуг в А-Банку. Згідно ст.204\~ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. За ч.1 ст.207\~ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. За положеннями ч.1 ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Згідно ст.627 ЦК України, відповідно до ст.6\~цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Відповідно до ч.2 ст.628 ЦК України, сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору. Отже, договір, що укладається між банком та клієнтом АТ «Акцент-Банк», є змішаним договором, в якому містяться елементи різних договорів, в тому числі, але не виключно, договорів банківського рахунку та про споживчий кредит. За положеннями ст.639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Закон України\~"Про\~електронну комерцію" визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції. Статтею 3 вказаного Закону\~визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Укладення між банком та боржником договору про надання кредиту в електронній формі відповідає положенням Закону України "Про електронну комерцію", оскільки Банк, отримавши Анкету-заяву, ідентифікував особу, отримавши відомості про його прізвище, ім`я, по батькові, реєстраційний номер облікової картки платника податків, місце проживання, місце роботи, телефон, дані паспорту та ін. персональну інформацію, зразок його власноручного підпису або його аналоги (у тому числі його електронний/електронний цифровий підпис); засвідчив генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем, які будуть використовуватися клієнтом для накладення електронного цифрового підпису у мобільному додатку з метою засвідчення його дій згідно з договором; сторони погодили, що уніфікований електронний підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях. У свою чергу, Умови та Правила надання банківських послуг в А-Банку перебувають в загальному доступі, розміщенні на офіційному сайті фінансової установи та у розумінні ст.ст.641, 644 ЦК України, є публічною пропозицією (офертою) на укладення договору позики з визначенням порядку і умов кредитування, прав і обов`язків сторін, іншої інформації, необхідної для укладення договору. Такі отримані відповідачем в електронному вигляді Умови і правила, що скріплено його підписом у Анкеті-заяві, разом з Тарифами, Паспортом споживчого кредиту та Таблицею обчислення загальної вартості кредиту, складають дійсний правочин між сторонами у справі. Таким чином, суд вважає доведеним, що між сторонами було укладено договір про споживчий кредит в електронному вигляді шляхом застосування клієнтом та Банком електронного цифрового підпису. Складовими вказаного договору є отримані відповідачем Умови і правила надання банківських послуг, Заява разом з Тарифами, Паспортом споживчого кредиту та Таблицею обчислення загальної вартості кредиту. Згідно з довідкою АТ «Акцент-Банк» за картами, відповідачу [PERSON] у АТ «Акцент-Банк» відкрито рахунок № [NUMBER] та видано платіжну картку № [NUMBER] . Згідно з довідкою АТ «Акцент-Банк» за лімітами, клієнту [PERSON] за період з 17.09.2019 по 21.10.2024 встановлювались такі кредитні ліміти: з 17.09.2021 15000,00 грн., з 20.07.20222 11617,00 грн., з 27.09.2023 11616,35 грн., з 23.02.2024 11700,00 грн. Відповідно до п.п.2.1.1.12.4, 2.1.1.12.5 Умов та правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк», термін внесення обов`язкового платежу по кредиту до першого числа місяця, наступного за звітним, на 211 день з моменту виникнення заборгованогсті наступає строк виконання зобов`язань у повному обсязі. Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Як вбачається з розрахунку заборгованості, станом на 21.10.2024 прострочена заборгованість [PERSON] по поверненню кредиту складає 18844,39 грн., у тому числі по поверненню тіла кредиту 11616,35 грн., по сплаті процентів за користування коштами 7227,94 грн. Наданий розрахунок суд вважає обґрунтованим, на його спростування відповідачем будь-яких доказів не подано. За таких обставин, з огляду на положення ст.ст.526, 634, 1050, 1054 ЦК України суд вбачає правові підстави для стягнення з відповідача вищезазначеної заборгованості у зв`язку з неналежним виконанням договірних зобов`язань. На підставі ст.141 ЦПК України судові витрати, шо складаються зі сплаченого позивачем судового збору, слід покласти на відповідача. Враховуючи викладене,

Outcome: approved