Jurisdiction: civil
Date: 2025-04-09 00:00:00

Представник АТ «ОТП Банк» звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості по картковому рахунку за кредитним договором № 2026442316 від 05.10.2019 у розмірі 1 200,96 гривень; заборгованість за кредитним договором № 3000016416 від 13.11.2023 у розмірі 32 356,60 гривень, а також понесені судові витрати. В обґрунтування позову позивач послався на те, що 05.10.2019\~між АТ «ОТП Банк» та\~ [PERSON] було укладено кредитний договір №2026442316. Даний договір за правовою природою є змішаним договором кредитного договору та договору про видачу і обслуговування міжнародних кредитних пластикових карток. Розділ 2 кредитного договору (Заява-анкета про надання банківських послуг АТ ОТП Банк №2026442316_САRD) передбачає, що попередньо ознайомившись зі всіма умовами надання банківських послуг, правилами, тарифами, в тому числі із положеннями договорів та усіх додатків до них, які розміщені на офіційному сайті АТ«ОТП БАНК» www.otpbank.com.ua, позичальник виявив бажання оформити поточний (картковий)рахунок та отримати електронний платіжний засіб. Відповідно до умов договору, АТ «ОТПБАНК» взяв на себе зобов`язання з відкриття карткового рахунку № [NUMBER] , надання картки держателю, а також виконання розрахункового обслуговування платіжних операцій, здійснених з використанням картки. На картковий рахунок № [NUMBER] , відкритий за заявою відповідача,\~ було встановлено кредитний ліміт, порядок користування яким визначено правилами користування карткою. Згідно умов обслуговування кредитної лінії, за користування кредитом, банк нараховує проценти, які розраховуються банком на підставі процентної ставки, розмір якої визначається тарифами банку, пунктом 2.1Розділу 2кредитного договору, який передбачає, що за користування кредитом АТ «ОТП Банк» нараховує проценти у розмірі 5%в місяць. На виконання умов вищевказаного договору АТ«ОТП БАНК» свої зобов`язання по видачі відповідних сум кредиту виконав повністю. Згідно із Звітом-рахунком відповідачем використано кредит в загальному розмірі:1000,00гривень. Крім цього, 13.11.2023\~між АТ«ОТП Банк» та [PERSON] \~було укладено кредитний договір № 3000016416, шляхом підписання електронним підписому порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію». Відповідно до Розділу 1 кредитного договору АТ «ОТП БАНК» надав відповідачу кредит на принципах поворотності, платності, строковості в сумі 32\~350,00 грн. Відповідно до пункту 1.1.кредитного договору, протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись річна процентна ставна у розмірі 20% річних. Відповідно до кредитного договору, повернення кредиту, сплата процентів та інших, передбачених договором платежів,\~відбувається шляхом сплати позичальником ануїтетних платежів згідно з графіком платежів (Додаток№1до кредитного договору №3000016416 від 13.11.2023). На виконання умов вищевказаного договору АТ«ОТП БАНК» свої зобов`язання по видачі відповідних сум кредиту виконав повністю. Відповідач виконував взяті на себе зобов`язання з істотним порушенням умов договору, сплачуючи поточні щомісячні платежі з простроченням дати їх сплати, сплачуючи щомісячні платежі не в повному обсязі та/або не сплачуючи взагалі, що спричинило виникнення простроченої заборгованості. 23.10.2024 \~позивач направив на адресу відповідача вимогу про погашення заборгованості. Однак, відповідач всі звернення проігнорував, вимогу не задовольнив, погашення заборгованості не здійснив. Станом на дату складання позовної заяви заборгованість за картковим рахунком № [NUMBER] за кредитним договором №2026442316 від 05.10.2019 становить\~1 200,96 гривень, яка складається із: заборгованості по тілу\~кредиту в розмірі 1 000,00 гривень; заборгованості по відсотках в розмірі 200,96 гривень. Заборгованість за кредитним договором № 3000016416 від 13.11.2023 становить 32\~356,60 гривень, яка складається із: заборгованості по тілу кредиту у розмірі 29\~687,91 гривень; заборгованості по відсотках у розмірі 2\~668,69 гривень, яка підлягає стягненню\~з відповідача на користь позивача. Ухвалою Тисменицького районного суду Івано-Франківської області від 11 березня 2025 року провадження у справі відкрито та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) учасників справи. Представник позивача у позовній заяві просив розгляд справи проводити без його участі. Відповідачу [PERSON] була надіслана ухвала про відкриття провадження у справі, що була вру3чена особисто 21 березня 2025 року, проте правом на подання відзиву відповідач не скористався. Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. Заперечення проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження від сторін у справі не надходили. Розгляд справи проводиться без повідомлення учасників справи в порядку письмового провадження, як це передбачено ч.13 ст.7 ЦПК України. На підставі ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснювалось. Згідно з ч. 8 ст. 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами. Враховуючи, що в матеріалах справи достатньо даних про права та взаємовідносини сторін, суд вважає можливим вирішити справу на підставі наявних у ній матеріалів. Відповідно до ч.1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. В тому числі, суд враховує вимоги ст. 80 ЦПК України, зокрема достатність доказів для вирішення справи, наданих до суду. Судом встановлено, що 05 жовтня 2019 року [PERSON] до АТ « ОТП БАНК» було подано Анкету-заяву на отримання кредиту, в якій він зазначив свої персональні дані, такі як: ПІБ, дата народження, ідентифікаційний номер, дані свого паспорта, соціальний статус, адресу реєстрації та проживання, номер домашнього та мобільного телефону, інформації про суму доходу та персональні витрати (а. с. 8). Ознайомився та підписав власноручним підписом паспорт споживчого кредиту, відповідно до пункту 3 якого, тип кредиту: кредитна лінія сума/ліміт кредиту: 6000 гривень (з можливістю збільшення відповідно до кредитного договору); строк кредитування\~36 місяців (з правом пролонгації); мета отримання кредиту\~споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту\~безготівково, у порядку та у строк, визначений кредитним договором (а. с. 8). 05 жовтня 2019 між АТ «ОТП БАНК» та [PERSON] був укладений кредитний договір № 2026442316 (а. с. 7). Відповідно довідки АТ «ОТПБАНК» від 15 жовтня 2024 року, банком було здійснено перегляди кредитного ліміту до платіжної картки за кредитним договором №2026442316_\~CARD від 05.10.2019, 05.10.2019 встановлено кредитний ліміт 6000,00 грн., який збільшувався до 27000 грн (а. с. 17). Як вбачається із звіту-рахунку за період з 07.10.2019 по 01.10.2024 по рахунку IBAN № [NUMBER] , відповідач [PERSON] користувався грошовими коштами у АТ «ОТП БАНК» (а. с. 23-41). Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № 2026442316_CARD від 05.10.2019, що доданий до позовної заяви, заборгованість становить 1200,96 гривень, яка складається із: заборгованості по тілу кредиту у розмірі 1 000,00 гривень, заборгованості за процентами у розмірі 200,96 гривень (а. с. 18-22). 13 листопада 2023 року [PERSON] ознайомився та підписав удосконаленим електронним підписом паспорт споживчого кредиту, відповідно до розділів 3-4 якого, тип кредиту\~кредит; сума/ліміт кредиту\~32250,00 гривень; строк кредитування\~48 місяців; мета отримання кредиту\~загальні споживчі цілі; процентна ставка\~20 %річних (а. с. 43-45). 13 листопада 2023 року між АТ «ОТП БАНК» та [PERSON] \~було укладено електронний кредитний договір № 3000016416 (далі-договір),паперова копія якого додана до позовної заяви, шляхом підписання сторонами електронними підписами, зокрема, відповідачем [PERSON] \~13.11.2023 удосконаленим електронним підписом, відповідно до пункту 1.1. якого банк надає позичальнику кредит, а позичальник отримує його на наступних умовах:\~розмір, валюта та цільове використання кредиту (мета отримання споживчого кредиту) - на рефінансування (погашення заборгованості позичальника перед кредитором першої черги (АТ «ОТП БАНК») за кредитним договором першої черги (кредитний договір № 2026442316-САRD) від 05.10.2019; загальний розмір кредиту\~32 350 гривень. Дата остаточного повернення кредиту\~ 13.11.2027. Протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись: фіксована процента ставка у розмірі 20,00 % річних. Як вбачається з пункту 1.2 кредитного договору, повернення кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати позичальником ануїтетних Платежів. Згідно з пунктом 2.1. кредитного договору в порядку, передбаченому кредитним договором та правилами кредитування, банк надає позичальнику кредит, а позичальник приймає кредит, зобов`язується належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відповідну плату за користування кредитом на рахунок погашення боргових зобов`язань, а також виконати всі інші зобов`язання, як вони визначені кредитним договором та правилами кредитування. Відповідно до пункту 3.1. кредитного договору, відповідно до умов розділу «1. Базові умови кредитування» кредитного договору та із врахуванням умов, які зазначені у пунктах «2.1.1. Предмет кредитного договору», «2.1.2. Умови кредитування», «2.1.3. Умови надання кредиту», «2.1.4. Порядок надання кредиту» Правил кредитування, банк надає позичальнику кредит безготівково, шляхом зарахування кредитних коштів на поточний/картковий рахунок позичальника або шляхом рефінансування, або шляхом видачі готівкою суми кредиту позичальнику через касу банку, зменшений на утриману банком комісійну винагороду за видачу кредиту (якщо суму комісійної винагороди за видачу кредиту включено до суми кредиту), а також на оплату додаткових послуг банку, страхової премії страховій компанії, якщо вищезазначені суми включені до суми кредиту та з подальшим перерахуванням цих сум за цільовим використанням кредиту згідно із дорученням позичальника. Кредит видається протягом 1 (одного) банківського дня з дати укладення кредитного договору. Розрахунок загальної вартості кредиту на дату укладення кредитного договору зазначені у Додатку №1 до кредитного договору. Пунктом 3.4. кредитного договору визначено, що процентна ставка, яка визначена сторонами у пункті 1.2. кредитного договору, розраховується банком на основі фіксованої процентної ставки з розрахунку річної бази нарахування процентів. Відповідно до пункту 3.5.1. кредитного договору\~порядок повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом, включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення сторони визначили у Графіку платежів (Додаток № 1 до кредитного договору), а також у пунктах «2.1.5. плата за користування кредитом» та «2.1.6. Порядок виконання боргових зобов`язань» Правил кредитування. Частина кредиту та нараховані проценти сплачуються позичальником одночасно, щомісяця, у розмірі та строки, визначені у Графіку платежів, шляхом внесення готівки в касу банку або безготівковим перерахуванням на рахунок погашення боргових зобов`язань, будь - яким доступним позичальнику способом, у тому числі шляхом переказу коштів через банківські установи, в операційний час для сплати боргових зобов`язань. Відповідно до меморіального ордеру № 16630154 від 13 листопада 2023 року, 13 листопада 2023 року АТ «ОТП БАНК» було перераховано грошові кошти в сумі 32\~350,00 грн на картковий рахунок [PERSON] № [NUMBER] , відповідно до кредитного договору № 3000016416 від 13.11.2023 (а. с. 51). Згідно із розрахунком заборгованості за кредитним договором №3000016416 від 13.11.2023, що доданий до матеріалів справи, заборгованість станом на 10 жовтня 2024 року становить 32\~356,60 гривень, яка складається із: заборгованості по тілу кредиту у розмірі 29\~687,91 гривень, заборгованості за процентами у розмірі 2\~668,69 гривень (а. с. 52). За нормою ч. 1\~ст. 626 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч. 1\~ст. 628 ЦК України). Відповідно до ч.1 ст. 638 ЦК України\~\~договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди Загальні правила щодо форми договору визначено\~статтею 639 ЦК України, відповідно до якої, договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами. Якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріальне посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення. Відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит)позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.\~Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (ч.1 ст. 1048 ЦК України). Частиною 2\~ст.1054 ЦК України\~встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). З позовної заяви та доданих до неї документів вбачається, що кредитний договір № 3000016416 від 13 листопада 2023 року було укладено в електронній формі. Із прийняттям\~Закону України «Про електронну комерцію» № 675-VIII від 03 вересня 2015 року\~(далі - Закон № 675-VIII), який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних. У п. 5 ч.1 ст. 3 Закону \~№ 675-VIII\~визначено, що електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до ч.3 ст. 11 цього Закону,\~електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах (ч.4 ст. 11Закону). Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них (ч.5 ст. 11 Закону). Згідно із ч.6 ст. 11 Закону,\~відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому\~ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому\~ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. За правилами ч.8 ст. 11 Закону,\~у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Інформаційна система суб`єкта електронної комерції, який пропонує укласти електронний договір, має передбачати технічну можливість особи, якій адресована така пропозиція, змінювати зміст наданої інформації до моменту прийняття пропозиції. Статтею 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог\~законів України «Про електронні документи та електронний документообіг»\~та «;Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ. Положення\~Закону передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до\~Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа. Відповідно до п. 27 ст. 1 ЗУ «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги»\~кваліфікований електронний підпис - удосконалений електронний підпис, що створюється з використанням засобу кваліфікованого електронного підпису і базується на кваліфікованому сертифікаті електронного підпису. На підтвердження своїх вимог позивачем надано паперову копію електронного кредитного договору № 3000016416 від 13.11.2023, який містить інформацію про його підписання відповідачем [PERSON] електронним підписом. Зазначені обставини свідчать про належне укладення договору № 3000016416 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 13 листопада 2023 року, в тому числі погодження відповідача [PERSON] з умовами вказаного договору, шляхом його підписання удосконаленим електронним підписом. Аналогічна правова позиція сформована у постановах Верховного Суду. Так, у постанові Верховного Суду від 16 грудня 2020 року в справі № 561/77/19, скасовуючи судові рішення про відмову у позові і ухвалюючи нове про стягнення боргу за кредитним договором, Верховний Суд зазначив, що матеріали справи містять достатньо доказів, з яких вбачається, що між сторонами був укладений кредитний договір в електронній формі, умови якого позивачем були виконані, однак відповідач у передбачений договором строк кредит не повернув. Такі ж висновки щодо правомірності укладання сторонами кредитного договору в електронній формі та його відповідність вимогам\~закону, в тому числі\~Закону України «Про електронну комерцію», містять постанови Верховного Суду від 12 січня 2021 року у справі № 524/5556/19 та від 10 червня 2021 року у справі № 234/7159/20. Доказом підтвердження отримання коштів відповідачем [PERSON] за кредитним договором № 3000016416 від 13.11.2023 є меморіальний ордер № 16630154 від 13 листопада 2023 року. Відповідно до ч.1 ст. 509 ЦК України, \~ зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Згідно з ч.1 ст. 626 цього Кодексу, \~ договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. В ч.1 ст. 526 цього Кодексу зазначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 2026442316 від 05.10.2019, що доданий до позовної заяви, заборгованість становить 1200,96 грн., яка складається із: заборгованості по тілу кредиту у розмірі 1 000,00 гривень, заборгованості за процентами у розмірі 200,96 гривень (а. с. 18-22). Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № 3000016416 від 13.11.2023, що доданий до матеріалів справи, заборгованість станом на 10 жовтня 2024 року становить 32\~356,60 гривень, яка складається із: заборгованості по тілу кредиту у розмірі 29\~687,91 гривень, заборгованості за процентами у розмірі 2\~668,69 гривень (а. с. 52). Вказані розміри заборгованостей відповідачем не спростовані. 16 жовтня 2024 року АТ «ОТП Банк» було відправлено відповідачу [PERSON] письмову вимогу про погашення заборгованості № 13718773, в якій банк вимагав від відповідача виконати зобов`язання перед АТ «ОТП Банк», а саме в тридцятиденний строк з дня отримання даної вимоги погасити заборгованість за кредитним договором № 2026442316_CARD від 05.10.2019 в сумі 1200,96 гривень та за кредитним договором № 3000016416 від 13.11.2023 станом на 14 жовтня 2024 року в сумі 32\~356,60 гривень, що підтверджується копією письмової вимоги про погашення заборгованості № 13718773 від 16.10.2024 та витягом зі списку поштових відправлень № 20202-03-5-5 (а. с. 5-6). Вказана письмова вимога відповідачем [PERSON] виконана не була. Виходячи з встановлених обставин справи та відповідних їм правовідносин, які виникли з укладеного кредитного договору № 2026442316_CARD від 05.10.2019, № 3000016416 від 13.11.2023, беручи до уваги, що позивачем надано достатні докази виникнення зобов`язання з укладених договорів та їх неналежного виконання відповідачем [PERSON] , суд вважає правильним задовольнити позов повністю та стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість: за кредитним договором № 2026442316_CARD від 05.10.2019 у розмірі 1200,96 грн., яка складається із: заборгованості по тілу кредиту у розмірі 1 000,00 грн., заборгованості за процентами у розмірі 200,96 грн; за кредитним договором № 3000016416 від 13.11.2023 в розмірі 32\~356,60 гривень, яка складається із: заборгованості по тілу кредиту у розмірі 29\~687,91 гривень, заборгованості за процентами у розмірі 2\~668,69 гривень. За правилами частини першої\~статті 141 ЦПК України\~судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Виходячи з того, що позивачем сплачено судовий збір в сумі 3 028 гривень, то з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати по оплаті судового збору в сумі 3 028 гривень. На підставі викладеного,

Outcome: approved