Jurisdiction: civil
Date: 2025-03-27 00:00:00

27.12.2024 від ТОВ "Глобал\~Спліт"\~через систему\~"Електронний\~суд" надійшла позовна заява до [PERSON] з наступними вимогами: стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором № 2/4100815 від 09.09.2021 у розмірі 64 752 грн 65\~коп.; стягнути з відповідача на користь позивача судові витрати у розмірі 2 422 грн 40\~коп. На обґрунтування позовних вимог зазначено, що 09.09.2021 між АТ\~"Креді Агріколь Банк" та [PERSON] укладений кредитний договір № 2/4100815, за умовами якого: сума\~кредиту - 40 000 грн 00 коп.; строк кредиту - 60 місяців (з 09.09.2021 по 08.09.2026). Пунктом 1.1 Кредитного договору передбачено, що позичальник сплачує платежі для погашення заборгованості за договором щомісячно в число місяця, визначене графіком платежів по кредиту (додаток № 1 до договору, що є невід`ємною частиною), як день повернення кредиту. Відповідно до п. 1.2 кредитного договору, кредит надається позичальнику на споживчі потреби шляхом зарахування кредитних коштів на рахунок позичальника № [NUMBER] . Відповідно до п. п. 1.4.1 - 1.4.2 п. 1. 4 статті 1 Кредитного договору, позичальник зобов`язаний сплачувати банку: процентну винагороду щомісячно, в розмірі 15.00 % річних (фіксована процентна частина), починаючи з дня надання кредиту (дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за договором; комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості (комісія) щомісячно, в розмірі 2.85 % від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1 договору. Умовами кредитного договору передбачено: (п. 2.1) з метою обслуговування кредиту банк відкриває Позичальнику єдиний рахунок для погашення кредитної заборгованості № [NUMBER] в банку; (п. 2.2) позичальник зобов`язаний погашати кредит та сплачувати проценти за комісію у валюті кредиту, відповідно до розрахунків графіку платежів по кредиту, щомісяця, в день повернення кредиту на рахунок погашення заборгованості. Сплачена сума платежу перераховується на позичковий рахунок та на рахунки нарахування процентів і комісії в день повернення кредиту. У випадку, якщо припадає на неробочий день, то сплатити у попередній робочий день; (п. 2.3) підписанням договору позичальник підтверджує, що вона у письмовій формі і повному обсязі отримала від банку інформацію, визначену ЗУ "Про споживче кредитування" та/або іншими нормативно-правовими актами, що регулюють це питання; (п. 2.4) позичальник відповідає за виконання своїх зобов`язань за договором усім своїм майном та коштами, на які може бути звернено стягнення в порядку, встановленому чинним законодавством України; (п. 2.6) банк має право у будь-який час відступити всі або частину своїх прав за договором, а також за договорами про забезпечення, будь-якій третій особі і повідомити такому реальному або потенційному цесіонарію або іншій особі будь-яку інформацію про позичальника та третіх осіб, з якими укладено договори про забезпечення, яка необхідна або яку банк вважатиме доцільною; (п.п. 4.7) сторони домовились збільшити строк позовної давності за вимогами, що випливають з договору, та встановити його тривалістю 10 років; (п.п. 5.5) шляхом підписання договору позичальник підтверджує, що він в день укладення договору особисто отримав свій примірник договору, умови договору йому зрозумілі, з Правилами і Тарифами банку, що є чинним на дату укладення договору і розміщені на офіційному сайті банку, ознайомлена, приймає та погоджується. Відповідно до п. 5.7 Кредитного договору, договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами та діє до остаточного виконання сторонами прийнятих на себе зобов`язань. Відповідно до п. п. 5.8 та 5.9 Кредитного договору, зміни та доповнення до договору вносяться за погодженням сторін, мають бути вчинені в письмовій формі та підписані сторонами, з обов`язковим посиланням на договір; зміни та доповнення до Правил, а також зміни до Тарифів вносяться банком в односторонньому порядку; всі редакції Правил та Тарифів банку зберігаються на офіційному сайті банку. Відповідно до п.п. 5.10 Кредитного договору, договір укладається шляхом приєднання, складається з публічної частини (Правил) та індивідуальної частини (Договору), підписанням якої позичальник приєднується до договору в цілому. 29.08.2023 між АТ\~"Креді Агріколь Банк" та ТОВ "Глобал\~спліт" укладений договір №4-2023 про відступлення права вимоги до боржника [PERSON] за кредитним договором № 2/4100815 від 09.09.2021. Відповідно до п. 2.1. договору №4-2023 від 29.08.2023, внаслідок передачі (відступлення) прав вимоги за цим договором, новий кредитор набуває права вимоги первісного кредитора за кредитними договорами. 15.09.2023 передача права вимоги за кредитним договором № 2/4100815 відбулась до ТОВ "Глобал\~спліт" згідно додатку №1 до договору про відступлення права вимоги. 15.09.2023 АТ "Креді Агріколь Банк" направило [PERSON] повідомлення про те, що відбулось відступлення прав вимоги за договором №4-2023 від 29.08.2023 до ТОВ\~"Глобал\~спліт", яке в свою чергу стало новим кредитором та має право вимагати від останнього погашення кредитної заборгованості згідно кредитного договору № 2/4100815. 22.10.2024 ТОВ "Глобал\~спліт" направило [PERSON] лист-пропозицію, у якому повідомило про своє право вимагати погашення заборгованості за договором №4-2023 від 29.08.2023. У зв`язку з невиконанням своїх зобов`язань відповідачем за кредитним договором, станом на 24.12.2024 виникла заборгованість 64 752 грн 65 коп., яка складається з наступного: - 37 505 грн 47 коп. - заборгованість за основним боргом; 16 987 грн 18 коп. -\~прострочена заборгованість за відсотками; 10 260 грн 00 коп. - прострочена заборгованість за комісією; 0 грн 00 коп. - пеня. Невиконання відповідачем умов кредитного договору стало підставою для пред`явлення в суді цього позову. Ухвалою Зміївського районного суду Харківської області від 06.01.2025 прийнято позовну заяву та відкрито провадження у справі у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням учасників справи, та призначено справу до розгляду на 05.02.2025. 05.02.2025 у зв`язку з першою неявкою відповідача відкладено судовий розгляд. 28.03.2025 належним чином повідомлені учасники справи в судове засідання не з`явилися повторно. Представник позивача Балашов В. В. надіслав заяву, в якій просив проводити розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав, проти заочного розгляду справи не заперечував. Відповідач [PERSON] не повідомила про причини повторної неявки в судове засідання, будь-яких заяв по суті справи чи з процесуальних питань не подавала. Суд не має відомостей про причину повторної неявки відповідача, яка повідомлялася про час і місце розгляду справи у порядку, визначеному Цивільним процесуальним кодексом України, і від якої не надійшли відзив чи заява про судовий розгляд за її відсутності, що дало підстави вирішити справу на підставі наявних у ній даних (постановити заочне рішення) у відповідністю з частиною 4 статті 223, частиною 1 статті 280 Цивільного процесуального кодексу України, проти чого не заперечував представник позивача і, що відповідає передбаченим статтею 2 ЦПК України завданням та основним засадам цивільного судочинства, в тому числі і щодо розумності строків розгляду справи судом. В своїх рішеннях Європейський суд з прав людини наголошує, що сторона, яка задіяна в ході судового розгляду, зобов`язана з розумним інтервалом сама цікавитись провадженням у її справі, добросовісно користуватися належними їй процесуальними правами та неухильно виконувати процесуальні обов`язки. Як зазначає Верховний Суд, якщо представники сторін чи інших учасників судового процесу не з`явилися в судове засідання, а суд вважає, що наявних у справі матеріалів достатньо для розгляду справи та ухвалення законного і обґрунтованого рішення, не відкладаючи розгляду справи, він може вирішити спір по суті. Основною умовою відкладення розгляду справи є не відсутність у судовому засіданні представників сторін, а\~неможливість вирішення спору у відповідному судовому засіданні. Отже, неявка учасника судового процесу у судове засідання, за умови належного повідомлення сторони про час і місце розгляду справи, не є підставою для скасування судового рішення, ухваленого за відсутності представника сторони спору (Постанова КЦС ВС від 01.10.2020 у справі №\~361/8331/18). У цій справі суд вважає, що наявних у справі матеріалів достатньо для розгляду справи та ухвалення законного і обґрунтованого заочного рішення, не відкладаючи розгляду справи. Зважаючи на те, що всі належним чином повідомлені учасники справи в судове засідання не з`явилися, і це не перешкоджає розгляду справи по суті, судовий розгляд справи проведено за відсутності учасників справи на підставі наявних у суду матеріалів. При цьому, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Дослідивши письмові докази, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок наявних у справі доказів у їх сукупності, суд дійшов наступного: Частиною 1 ст. 13 ЦПК України передбачено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Відповідно до ст. ст. 76-81 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показаннями свідків. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. Суд не бере до розгляду докази, що не стосуються предмета доказування. Суд не бере до уваги докази, що одержані з порушенням порядку, встановленого законом. Обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування. Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи. Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Даними кредитного договору № 2/4100815 від 09.09.2021, Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (в.т. графік платежів по кредиту), пам`ятки клієнту за комплексним договором № 2/4100815 від 09.09.2021, платіжної інструкції № 38773296-1 від 09.09.2021, Паспортом споживчого кредиту з інформацією, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, Правил надання споживчого кредиту в АТ "Креді Агріколь Банк" та умовами страхування життя позичальника, заяви-анкети № 0101126-09092021-001 від 09.09.2021 на отримання готівкового кредиту "Свобода" підтверджується, що 09.09.2021 між АТ\~"Креді Агріколь Банк" та [PERSON] був укладений кредитний договір №\~2/4100815, за умовами якого [PERSON] отримала 40 000 грн 00 коп., на строк до 08.09.2026, з річною процентною ставкою 15,00 %, комісійною винагородою банку 2.85 % від суми кредиту. Також, договір містить підпис [PERSON] в якості позичальника (а. с. 9-27). 29.08.2023 між АТ "Креді Агріколь Банк" та ТОВ "Глобал\~спліт" укладено договір про відступлення права вимоги № 4-2023, у відповідності до умов якого АТ "Креді Агріколь Банк" передало (відступило) ТОВ "Глобал\~спліт" належні йому Права грошової вимоги. Відповідно до п. 2.1. Договору, первісний кредитор передає (відсутпає) новому кредитору права вимоги до боржників, а новий кредитор набуває права вимоги первісного кредитора за кредитними договорами та сплачує первісному кредитору за відступлення права вимоги грошові кошти у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та строки встановлені договором. Відступлення первісного кредитора здійснюється шляхом купівлі новим кредитором права вимоги, новий кредитор набуває права на всі суми, які він одержить від боржників на виконання вимоги, а первісний кредитор не відповідатиме перед новим кредитором, якщо одержана ним сума буде меншою від суми сплаченої новим кредитором первісному кредитору. Разом з правом вимоги до нового кредитора переходять всі інші права та обов`язки первісного кредитора за кредитним договором. У випадку укладення сторонами більш ніж одного реєстру прав вимог, кожен наступний Реєстр прав вимог доповнює, а не замінює попередній (а. с. 45-52). Відповідно до Реєстру боржників від 15.09.2023 до договору про відступлення права вимоги № 4-2023 від 29.08.2023 ТОВ "Глобал\~спліт" набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 64 752 грн 65 коп. (а. с. 53-88). Повноваження позивача щодо надання послуг кредитування підтверджуються відомостями, що містяться у виписці з ЄДРПОУ, витязі з Державного реєстру фінансових установ, Статуті ТОВ "Глобал Спліт" (а. с. 89-97). Згідно розрахунку заборгованості за договором № 2/4100815 від 09.09.2021, виписок по рахунку [PERSON] , відкритого в АТ "Креді Агріколь Банк", наданих позивачем, по\~кредитному договору, укладеному між АТ "Креді Агріколь Банк" та відповідачем, станом на 24.12.2024 мається заборгованість 64 752 грн 65 коп., яка складається з наступного: - 37\~505 грн 47 коп. - заборгованість за основним боргом; 16 987 грн 18 коп. -\~прострочена заборгованість за відсотками; 10 260 грн 00 коп. - прострочена заборгованість за комісією; 0\~грн 00 коп. - пеня (а. с. 8, 28-35). Зазначений розрахунок містить відомості про порядок нарахування заборгованості, дату та суми нарахування процентів. Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У відповідності з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 1 ст. 1056-1 ЦК України передбачено, що розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно із ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Згідно ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Позивачем надано докази виникнення між сторонами правовідносин у зв`язку з укладанням: 09.09.2021 між АТ "Креді Агріколь Банк" та [PERSON] кредитного договору № 2/4100815, та подальшим укладанням 29.08.2023 між АТ "Креді Агріколь Банк" та ТОВ\~"Глобал\~спліт" договору про відступлення права вимоги № 4-2023, у результаті чого ТОВ "Глобал\~спліт" набуло право вимоги до [PERSON] за кредитним договором №\~2/4100815 від 09.09.2021 та наявності з боку відповідача невиконаних зобов`язань за цим договором. Розмір невиконаних зобов`язань підтверджується даними розрахунків заборгованості за кредитним договором, який не спростовано відповідачем. За таких обставин, позовна заява ТОВ "Глобал\~спліт" про стягнення з [PERSON] заборгованості за кредитним договором підлягає задоволенню шляхом стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором №\~2/4100815 від 09.09.2021, станом на 24.12.2024, в\~розмірі 54 492 грн 65 коп., яка складається з наступного: - 37 505 грн 47 коп. - заборгованість за основним боргом; 16 987 грн 18 коп. -\~прострочена заборгованість за відсотками; 0 грн 00 коп. - пеня. Що стосується вимог в частині стягнення нарахованої комісії за обслуговування кредитної заборгованості по кредитному договору № 2/4100815 від 09.09.2021 суд зазначає наступне. Відповідно до п. 1.4.2 кредитного договору № 2/4100815 від 09.09.2021 позичальник сплачує комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно у розмірі 2,85% від суми кредиту, зазначеної у п. 1.1 договору. Підписанням договору позичальник замовляє у банку супровідні послуги з обслуговування кредитної заборгованості, що включає в себе: послуги з розрахунку суми чергового та наступних платежів, списання та зарахування коштів з метою погашення заборгованості, розрахунково - касове обслуговування заборгованості за договором та надання інформаційно - консультаційних послуг, під якими розуміється електронне інформування (нагадування) про здійснення щомісячних платежів по кредиту та процентах, надання інформації щодо стану заборгованості через системи дистанційного обслуговування в режимі 24/7 та через Довідковий центр банку, інформування позичальника про виникнення простроченої заборгованості, консультування позичальника (як усне так і письмове) щодо погашення заборгованості, своєчасності сплати платежів, тощо (а. с. 9). Згідно з абзацом третім частини четвертої статті 11 Закону України "Про захист прав споживачів" (у редакції станом на 01.01.2017 - остання редакція до набуття чинності Законом України Про споживче кредитування), кредитодавцю забороняється встановлювати у договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону. Умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону, є нікчемною. 10.06.2017 набрав чинності Закон України "Про споживче кредитування" від 15.11.2016 №1734-VІІІ. Цей Закон визначає загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері. У зв`язку з чим у Законі України Про захист прав споживачів текст статті 11 викладено в такій редакції: Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України Про споживче кредитування. Відповідно до частин першої та другої статті 11 Закону України "Про споживче кредитування", після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит. Відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України "Про споживче кредитування", умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Згідно частини другої статті 215 ЦК України, недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається. З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України "Про споживче кредитування" (10.06.2017) щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною, відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України Про споживче кредитування. Даного висновку дійшла Велика Палата Верховного Суду у постанові від 13.07.2022 у справі №496/3134/19, провадження №14-44цс21. Умовами договору фактично встановлено плату позичальника за надання інформації щодо його кредиту, безоплатність надання якої прямо передбачена частиною першою статті 11 Закону України "Про споживче кредитування", отже ці положення договору є нікчемними. Враховуючи, що вимагається до стягнення: 10 260 грн 00 коп. - заборгованості за комісією за кредитним договором № 2/4100815 від 09.09.2021, за пунктом 1.4.1 договору, щодо якого встановлено нікчемність, належить відмовити у задоволенні позовних вимог ТОВ "Глобал Спліт" в частині стягнення заборгованості за комісією. Згідно зі ст. 141 ЦПК України з відповідача належить стягнути на користь позивача витрати по сплаті судового збору, до задоволеної частини позовних вимог (а. с. 6).

Outcome: partial