Jurisdiction: civil
Date: 2025-03-27 00:00:00

У серпні 2024 рокуАТ «Акцент- Банк» (далі по тексту -АТ «А-Банк») в особі представника Шкапенка О.В. звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором № б/н від 31.12.2017 року в розмірі 39392,84 грн. та судових витрат по сплаті судового збору в сумі 3028 грн. Позовні вимоги мотивовані тим, що 31.12.2017 року [PERSON] приєдналась до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А- Банк» з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. На підставі Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг в АТ «А-Банк» відповідачем ініційовано встановлення кредитного ліміту на її банківський рахунок та отримання платіжної картки як засобу доступу до зазначеного рахунку. Відповідачці надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на її банківський рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 46,80 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку. Відповідачка своїм підписом підтвердила свою згоду на те, що підписана нею Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання Банківських послуг у АТ «А-Банк» разом з Умовами та правилами, які викладені на банківському сайті https://а-bаnk.соm.ua/terms, складає між нею та Банком кредитний договір. АТ «А- Банк» свої зобов`язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачці кредит у розмірі і на умовах, встановлених договором. У порушення умов кредитного договору відповідачка належним чином не виконала свої зобов`язання, а саме не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками та іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. У зв`язку з порушенням зобов`язань за кредитним договором відповідачка станом на 04.08.2024 року має заборгованість у розмірі 39392,84 грн., яка складається з наступного: 25463,39 грн. - заборгованість за кредитом; 13929,45 грн. - заборгованість по відсоткам, яку не погашає, що порушує законні права АТ «А-банк». Також в позовній заяві містяться клопотання про розгляд справи у спрощеному провадженні, за відсутності представника АТ «А-Банк» та у разі неявки відповідача позивач не заперечує проти ухвалення заочного рішення. Ухвалою Чугуївського міського суду Харківської області від 05.09.2024 року відкрито провадження у справі та визначено її розгляд в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Представник позивача в судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлявся своєчасно та належним чином. В поданої до суду заяві просить проводити розгляд справи без його участі. Відповідачка [PERSON] в судове засідання не з`явилась, про час та місце розгляду справи повідомлявся відповідно до вимог ст.ст. 128-131 ЦПК України, причини неявки суду не повідомила, відзив на позовну заяву не надала. Відповідно до ч. 2 ст. 191 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи. Враховуючи, що у справі є достатні дані про права і взаємовідносини сторін, відповідач належним чином повідомлений про місце і час судового засідання, суд розглядає справу у відсутності учасників справи. Відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Перевіривши матеріали справи, дослідивши надані докази в їх сукупності, суд приходить до наступного. Згідно з ч. 1 ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. На підставі ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Згідно з частиною першої статті 15, частиною першою статті 16 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Судом встановлено, що 31.12.2017 року [PERSON] підписала анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк» та отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 46,8 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана нею Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у А-Банку разом з Умовами та правилами, які викладені на банківському сайті https://а-bаnk.соm.ua/terms, складає між нею та АТ «А-Банк» кредитний договір. Позивач свої зобов`язання за договором та угодою виконав в повному обсязі та надавши відповідачці кредит у розмірі і на умовах, встановлених договором. Згідно довідки за лімітами відповідачці за період з 31.12.2017 року по 21.07.2024 року був встановлений кредитний ліміт в розмірі 500 грн., який подалі змінювався в сторону збільшення, останній раз зміна розміру ліміту здійснена 27.01.2024 року до 25500 грн. Згідно наданої довідки за картами [PERSON] відкрито рахунок № [NUMBER] та видано наступні кредитні картки: за № [NUMBER] строком дії до жовтня місяця 2021 року; за № [NUMBER] строком дії до червня місяця 2027 року. Факт отримання кредитних коштів та користування ними тривалий час, а також розмір виниклої заборгованості за кредитом підтверджується наданою банком випискою за № SAMABWFC 00001387584 по картці [PERSON] . У зв`язку з порушенням зобов`язань за кредитним договором відповідачка згідно наданого позивачем розрахунку станом на 04.08.2024 року має заборгованість у розмірі 39392,84 грн., яка складається з наступного: 25463,39 грн. - заборгованість за кредитом; 13929,45 грн. - заборгованість по відсоткам. Відповідно до змісту паспорту споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка», відповідачка була ознайомлена з умовами кредитування та погодилась з ними, підписавши паспорт простим електронним підписом шляхом підтвердження дзвінком 31.12.2017 по телефону + [NUMBER] у відповідності з Умовами та правилами надання банківських послуг. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розробляє підприємець (в даному випадку АТ «А-Банк»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633,634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Статтею 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Як вбачається з матеріалів справи відповідачка після отримання картки за умовами укладеного з банком договору, здійснила дії щодо проведення її активації, користувалась карткою, отримувала кредитні кошти, що підтверджується вищевказаною випискою по рахунку, яка є первинним бухгалтерським документом. Відповідно до правових висновків, викладених у постанові Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 26.05.2021 у справі № 204/2972/20 (провадження № 61-168 св 21) виписка по картковому рахунку, що міститься в матеріалах справи, може бути належним доказом щодо заборгованості відповідача за тілом кредиту, яка повинна досліджуватися судом у сукупності з іншими доказами. Також матеріали справи не містять відомостей про те, що у даній справі договір у встановленому законом порядку відповідачкою оспорювався чи визнавався недійсним. Відповідачка не скористалась своїм правом надати заперечення на позов чи свій контррозрахунок заборгованості по кредиту. Таким чином фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку банку не повернуті, тому наявні правові підстави для їх стягнення з відповідачки в заявленому розмірі. На підставі ч. 1ст. 141 ЦПК України з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню сплачений за подання позову судовий збір в розмірі 3028 грн.

Outcome: approved