Jurisdiction: civil
Date: 2025-03-25 00:00:00

31 жовтня 2024 року ТОВ «Профіт Файненс» звернулося з позовом до [PERSON] про стягнення коштів за кредитним договором. В обґрунтування позову ТОВ «Профіт Файненс» посилається на те, що 14 грудня 2012 року ПАТ «ДЕЛЬТА БАНК» надав кредит [PERSON] в розмірі 15000 грн. згідно із заявою № 001-01812-141212. За умовами договору, кредит надавався на 50 місяців, шляхом перерахування коштів на поточний рахунок відповідачки. Відповідачка зобов`язалася сплатити проценти у розмірі 9,99% річних за користування кредитом, комісію в розмірі 3,49% в місяць за обслуговування кредитної заборгованості, а також повинна погасити кредитну заборгованість не пізніше 14 числа кожного місяця шляхом зарахування суми грошових коштів в сумі 892,00 грн., у відповідності до графіку платежів на відкритий рахунок. 02 червня 2020 року між ПАТ «ДЕЛЬТА БАНК» та ТОВ ««ПРОФІТ ФАЙНЕНС» був укладений договір про відступлення прав вимоги, відповідно до якого право вимоги до позичальника [PERSON] за кредитним договором відступлено позивачу. Посилаючись на вказані обставини, позивач просить суд стягнути з відповідача на його користь заборгованості за кредитним договором у розмірі 17172,63 грн., який складається із: основної суми заборгованості\~5916,63 грн., заборгованості за нарахованими відсотками по кредиту\~10408,75 грн., сума 3% річних від основної суми заборгованості за період прострочення повернення кредиту\~307,60 грн., сума 3 % річних від суми процентів за період прострочення повернення відсотків\~540,19 грн., а також судові витрати, пов`язані зі сплатою судового збору у розмірі 3028, 00 грн. та витрати на професійну правничу (правову) допомогу у розмірі 5000 грн. Ухвалою Вінницького районного суду Вінницької області від 20 листопада 2024 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження. В судове засідання представник позивача не з`явився, подав письмову заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав в повному обсязі. Відповідно ч. 3 ст.211 ЦПК України учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Відповідач в судове засідання не з`явилася, про час та місце розгляду справи повідомлялася своєчасно та належним чином, причин неявки суду не повідомила. Правом на подання письмового відзиву на позов не скористалася. Суд, дослідивши наявні в матеріалах справи докази, приходить до наступного висновку. Встановлено судом та вбачається з матеріалів справи, що згідно з копією заяви № 001-01812-141212 від 14 грудня 2012 року, анкети клієнта та інформаційної довідки про кредит від 14 грудня 2012 року між ПАТ «ДЕЛЬТА БАНК» та відповідачкою укладено кредитний договір, згідно з яким [PERSON] отримала кредит у сумі 15000 грн., строком на 50 місяців. Розмір процентної ставки становить 9,99% річних, процентна ставка є фіксованою. Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості становить 3,49% в місяць. Відповідно до копії графіку платежів, який є додатком № 1 до заяви № 001-01812-01812-141212 від 14 грудня 2012 року, кінцевий строк повернення кредиту\~14 лютого 2017 року. Згідно з копією заяви про надання/перерахування кредитних коштів від 14 грудня 2012 року, відповідачка просила здійснити надання кредитних коштів, відповідно до умов кредитного договору № 001-01812-141212 від 14 грудня 2012 року року у сумі 15000 грн., шляхом їх зарахування на рахунок № [NUMBER] , який відкритий в ПАТ «КБ «НАДРА», код банку 3806764. Відповідно до меморіального ордеру ПАТ «КБ «НАДРА» № 1 від 17 грудня 2012 року на рахунок [PERSON] зараховані грошові кошти у розмірі 15 000 грн. згідно з умовами кредитного договору. Згідно з копією договору №2253/к від 02 червня 2020 року про відступлення прав вимоги, укладеного між ПАТ «ДЕЛЬТА БАНК» та ТОВ «Профіт Файненс», банк відступає новому кредитору належні банку, а новий кредитор набуває права вимоги банку до: позичальників фізичних осіб, зазначених у додатку № 1 до цього договору, включаючи права вимоги до правонаступників боржників, спадкоємців боржників, за кредитними договорами (договорами про надання кредиту (овердрафту) тощо, з урахуванням усіх змін, доповнень і додатків до них, згідно реєстру у Додатку № 1 до цього Договору. Відповідно до копії витягу з додатку № 1 до договору №2253/К, ТОВ «Профіт Файненс» прийняло від ПАТ «Дельта Банк» право вимоги до [PERSON] за кредитним договором № 001-01812-141212 на загальну суму 16325,38 грн., з яких: 5916,63 грн.\~основна заборгованість по тілу кредиту, 10408,75 грн.\~заборгованість за нарахованими процентами. Згідно з копією платіжного доручення № 48 від 26 травня 2020 року ТОВ «Профіт Файненс» перерахувало АТ «Дельта Банк» грошові кошти у розмірі 1800000 грн за придбаний актив. Відповідно до копії платіжного доручення № 49 від 27 травня 2020 року, ТОВ «Профіт Файненс» перерахувало АТ «Дельта Банк» грошові кошти у розмірі 688200 грн. за придбаний актив. Згідно з частиною першою статті 4\~ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. Право на звернення до суду за захистом, закріплене статтею 4 ЦПК України, кореспондується зі статтею 256 ЦК України, яка встановлює для особи часові межі для звернення до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу та називає їх позовною давністю. Позивачем до позовної заяви на підтвердження укладення кредитного договору між «ДЕЛЬТА БАНК» та відповідачкою [PERSON] було додано копію Заяви № № 001-01812-141212 від 14 грудня 2012 року із графіком платежів, анкети клієнта та інформаційної довідки про кредит від 14 грудня 2012. З вказаних документів вбачається, що між ПАТ «ДЕЛЬТА БАНК» та відповідачкою було укладено кредитний договір, згідно з яким [PERSON] отримала кредит у сумі 15000 грн., строком на 50 місяців; розмір процентної ставки становить 9,99% річних: розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості становить 3,49% в місяць; кінцевий строк повернення кредиту\~14 лютого 2017 року. Також додано копію договору №2253/к від 02 червня 2020 року про відступлення прав вимоги, укладеного між ПАТ «ДЕЛЬТА БАНК» та ТОВ «Профіт Файненс», та копію витягу з додатку № 1 до договору №2253/К, згідно якого ПАТ «Дельта Банк» передало, а ТОВ «Профіт Файненс» прийняло право вимоги до боржника [PERSON] за кредитним договором № 001-01812-141212 на загальну суму 16325,38 грн., з яких: 5916,63 грн.\~основна заборгованість по тілу кредиту, 10408,75 грн.\~заборгованість за нарахованими процентами. У позовній заяві наведено розрахунок 3 % річних від простроченої суми кредиту та 3 % річних від простроченої суми процентів. Зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплати гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку (частина першастатті 509 ЦК України). У статті 526\~ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої\~статті 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно із ч.1\~ст.1048 ЦК\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів установлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Правові позиції щодо застосування положень\~ст 1048 ЦК України\~та, зокрема, можливості нарахування процентів поза межами строку кредитування, були викладені у постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року в справі N 444/9519/12 (провадження N 14-10цс18), і Верховний Суд послідовно дотримується такої позицїї. Припис абз.2 ч.1\~ст.1048 ЦК\~про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише в межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із ч.2\~ст.1050 ЦК. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені ч.2\~ст.625 ЦК, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. У постанові від 05.04.2023 у справі № 910/4518/16 Велика Палата Верховного Суду уточнила власний правовий висновок щодо можливості нарахування процентів поза межами строку кредитування, визначивши, що в разі порушення виконання зобов`язання щодо повернення кредиту за період після прострочення виконання нараховуються не проценти за користування кредитом (стаття 1048 ЦК України), а проценти за порушення грошового зобов`язання (стаття 625 ЦК України) у розмірі, визначеному законом або договором. Якщо умови кредитного договору передбачають можливість нарахування процентів поза межами строку кредитування, судам необхідно здійснити тлумачення умов відповідних договорів та дійти висновку, мали на увазі сторони встановлення нарахування процентів як міри відповідальності в певному розмірі за період після закінчення строку кредитування або після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту чи у відповідному розділі договору передбачили тільки проценти за правомірну поведінку позичальника (за «користування кредитом»). У разі сумніву слід застосовувати принцип contra proferentem (лат. «verba chartarum fortius accipiuntur contra proferentem», тобто «слова договору тлумачаться проти того, хто їх написав»). У Заяві позичальника 001-01812-141212 від 14 грудня 2012 року визначено розмір процентної ставки - 9,99% річних - та зазначено, що процентна ставка є фіксованою. Умов, які передбачають можливість нарахування процентів поза межами строку кредитування, Заява не містить. Згідно п. 3.1. Заяви передбачалось, що погашення заборгованості здійснюється щомісячно не пізніше 14 числа кожного місяця, шляхом зарахування суми грошових коштів у сумі 892,00 грн. у відповідності до графіку платежів - ануїтетні платежі (на початку сплати кредиту в цих платежах переважають відсотки, і менше погашається сума кредиту). Пунктом 4 Заяви передбачено, що в разі порушення строків сплати Платежів, Банк має право з наступного календарного дня за передбаченим днем сплати Платежу нарахувати та стягнути штрафні санкції в розмірі 10 % суми невиконаного зобов`язання, але не менше та/або не більше 150.00 грн. Таким чином, оскільки кінцевий строк кредитування згідно умов договору було визначено 14 лютого 2017 (дата внесення останнього платежу), Банк не мав права нараховувати відсотки, передбачені Заявою, після цієї дати. Як зазначалось вище, позивачем надано витяг з додатку до Договору про відступлення прав вимоги, відповідно до якого ТОВ «Профіт Файненс» прийняло право вимоги до боржника [PERSON] на загальну суму 16325,38 грн., з яких: 5916,63 грн.\~основна заборгованість по тілу кредиту, 10408,75 грн.\~заборгованість за нарахованими процентами. Розрахунку заборгованості, про стягнення якої заявлено вимогу, позивачем не надано. Кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги) (пункт 1 частини першої\~статті 512 ЦК України). До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (частина перша\~статті 514 ЦК України). Первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення (частина перша\~статті 517 ЦК України). У п. 9 позовної заяви зазначено, що ТОВ «Профіт Файненс» повідомляє суд, що оригінали всіх документів, зазначених у додатках позову, знаходяться у позивача, інших доказів, які позивач не може надати суду\~немає. Таким чином, позивачем не надано суду належних та допустимих доказів на підтвердження вимог щодо стягнення заборгованості за кредитним договором\~не надано інформації яким чином виникла заборгованість [PERSON] \~чи вносились нею платежі відповідно до Графіку платежів чи в іншій сумі; коли вона порушила (порушувала) зобов`язання по поверненню кредиту; чи нараховувались та стягувались штрафні санкції; протягом якого часу проводилось нарахування процентів та ін. За таких обставин, суд позбавлений можливості перевірити правильність визначеної суми заборгованості [PERSON] , право вимоги до якої прийняло ТОВ «Профіт Файненс», а отже, позовні вимоги щодо стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором в загальній сумі 17172,63 грн.\~не доведені. Відтак, не можуть бути задоволені і похідні позовні вимоги про стягнення з відповідача 3 % річних від простроченої суми кредиту та 3 % річних від простроченої суми процентів. З огляду на викладене вище та оцінюючи наявні у справі докази, суд приходить до висновку про необґрунтованість поданого позову, а тому підстав для його задоволення не знаходить.

Outcome: dismissed