Jurisdiction: civil
Date: 2025-03-24 00:00:00

До Заводського районного суду м. Миколаєва надійшла позовна заява Акціонерного товариства «Універсал Банк» до [PERSON] про стягнення заборгованості. Свої вимоги позивач мотивував тим, що 16.09.2021 р. відповідач встановив мобільний додаток monobank. Пройшовши реєстрацію у вказаному додатку відповідач\~підписав анкету-заяву разом з умовами і правилами обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів (MONOBANK / Universal Bank), таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту, що розміщені за посиланням\~ www.monobank.ua/terms \~та тарифами, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/rates. Бабкін Лівіс Небілевич просив встановити кредитний ліміт на суму, вказану у мобільному додатку. Пільговий період складає 62 календарних дні з нарахуванням процентів за ставкою 3,1 % на місяць з першого дня користування кредитом. Засвідчив генерацію ключової пари з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем. Також визнав, що удосконалений електронний підпис є аналогом власноручного підпису. Погодився з тим, що невід`ємною частиною Анкети-заяви є запевнення клієнта до договору про надання банківських послуг «Мonobank», з підписанням якого в Мобільному додатку договір набуває чинність. Банк свої зобов`язання за цим кредитним договором виконав у повному обсязі, надавши кредит у розмірі 15 000 грн. В зв`язку з порушенням умов договору про надання банківських послуг від 16.09.2021 зі сторони [PERSON] за ним виникла заборгованість в розмірі\~17\~998,98\~грн,\~яка складається із загального залишку заборгованості\~за наданим кредитом \~17\~998,98 грн та\~яку позивач просить стягнути на його користь з відповідача, а також просить стягнути судовий збір, сплачений ним при зверненні з позовом до суду. 03 січня 2025 року судом відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Представник позивача АТ «Універсал Банк» просив розглянути справу без його участі. Не заперечує проти заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення про що подав відповідну заяву разом з поданням позову. На підтверджену адресу зареєстрованого місця проживання відповідача суд надсилав ухвалу суду з копіює позовної заяви з додатками та виклик до суду, рекомендоване поштове повідомлення 06 009 99742901 повернулось до суду з відміткою «за закінченням терміну зберігання». За вказаним позивачем номером телефону відповідача було доставлене смс-повідомлення, про що вказує довідка про доставку повідомлення у додаток «Viber».\~ Окрім того, вживаючи усіх можливих та доступних заходів повідомлення відповідача про розгляд справи, суд публікував оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України. Однак, у судове засідання відповідач не з`явився. Причин неявки не повідомив. Правом на подання відзиву не скористався. З урахуванням зазначеного суд вважає за можливе на підставі ч. 4 ст. 223, ст. 280, ст. 281 ЦПК України провести заочний розгляд справи. Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, відповідно до ч. 2\~ст. 247 ЦПК України. З`ясувавши обставини справи, дослідивши докази в їх сукупності та надавши їм оцінку, суд вважає за необхідне задовольнити позовні вимоги, виходячи з наступного. Судом встановлено, що 16 вересня 2021\~року між Акціонерним товариством «Універсал Банк» та [PERSON] підписано кредитний договір, шляхом накладення цифрового власноручного підпису в анкеті-заяві до договору про надання банківських послуг.\~На підставі анкети-заяви відповідачу було видано платіжну картку та відкрито картковий рахунок, що в свою чергу слугує підтвердженням факту укладення договору. [PERSON] просив відкрити на його ім`я поточний рахунок у гривні та встановити кредитний ліміт на суму вказану у мобільному додатку. Пільговий період за користування кредитним лімітом\~становить до 62\~днів (діє\~з\~моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові\~ii\~погашення в повному обсязі). Також [PERSON] погодився з тим, що анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту, тарифами складають договір про надання банківських послуг, укладання якого підтверджує і зобов`язується виконувати його умови. З зазначеними документами ознайомлений, отримав їх примірник у мобільному додатку, вони йому зрозумілі і не потребують додаткового тлумачення. Визнає, що електронний підпис є аналогом власноручного підпису. Підтвердив, що анкета-заява є також заявою на відкриття рахунку і карткою із зразком його підпису. Усе листування просить здійснювати через мобільний додаток. Погодився з тим, що про зміну доступного розміру дозволеного кредитного ліміту Банк повідомлятиме його шляхом надсилання повідомлень у мобільний додаток. Анкета-заява містить підписи представника Банку та відповідача. Згідно Розділу II Умов i правил, клієнт погоджується\~з\~тим, що кредитний ліміт встановлюється\~за рішенням банку, i клієнт\~дає\~право банку в\~будь-який момент змінити (зменшити, збільшити a6o анулювати) кредитний ліміт. Згідно ч.3 Паспорту споживчого кредиту зазначено, що сума/ліміт кредиту (грн.) становить від 0 до 500\~000 (в залежності від суми, яка погоджена у заявці на кредит та відображена у Мобільному додатку). Відповідно до Умов отримання кредитів на суму наданого кредиту банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку\~365/366\~календарних\~днів\~у\~році,\~за\~процентними ставками,\~зазначеними в\~тарифах.\~Також процентна ставка за кредитом на місяць, наступний за звітним, вказується банком у мобільному\~додатку. Сума щомісячного мінімального платежу визначається банком відповідно\~до\~тарифів й не може перевищувати повного розміру заборгованості за договором. Мінімальний платіж формується в перший день місяця, наступного за звітним місяцем, i очікує погашення до 23:55 останнього дня місяця, наступного за звітним місяцем. Клієнт\~зобов`язаний щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж у\~розмірі\~та у\~термін,\~зазначені в\~Мобільному\~додатку.\~При\~несплаті\~щомісячного мінімального платежу клієнт повинен сплатити штраф за несплату щомісячного мінімального платежу згідно з тарифами. Банк розглядає будь-який надісланий платіж клієнта як визнання клієнтом даного штрафу в розмірі платежу, що надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного тарифами. При здійсненні прибуткової операції банк направляє суму такої операції в погашення заборгованості за договором a6o враховує, як переплату. У розділі II Умов i правил визначено, що погашення заборгованості клієнта за договором здійснюється\~за рахунок коштів, що\~надходять на\~рахунок клієнта\~у\~наступному\~порядку: -у першу чергу сплачуються прострочена\~до\~повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування\~кредитом; - у\~другу\~чергу\~сплачуються\~сума кредиту\~та\~проценти\~за\~користування\~кредитом; - у третю чергу сплачуються неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, що передбачені\~договором. У розділі II Умов i правил визначено, що, у разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою (Істотне порушення Клієнтом зобов`язань). На\~залишок простроченої заборгованості\~банк нараховує, а клієнт сплачує штраф у розмірі згідно\~із\~тарифами, але не більше 50 % від суми, одержаного клієнтом кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0,00001\~%\~річних. На підставі укладеного договору відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, користувався ним, що\~підтверджується Тарифами за карткою Monobank, розрахунком заборгованості за договором. Згідно з наданим банком розрахунком заборгованості за договором від 16.09.2021, укладеного між АТ «Універсал Банк» та [PERSON] , заборгованість складає 17\~998,98 грн тіла кредиту. Відповідач частково та періодично здійснював погашення відсотків, що відображено у колонці «сплачено відсотків» розрахунку заборгованості, що в свою чергу підтверджує факт укладення договору кредиту та прийняття його умов відповідачем. При вирішенні даного спору суд застосовує наступні правові норми. Відповідно до частин першої,\~другої\~статті 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Абзац другий частини 2\~статті 639 ЦК України\~передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі. Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі\~Цивільного кодексу України\~може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі\~205,\~207 ЦК України). Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19. За змістом статей\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ч. 1\~ст. 634 ЦК України\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Своїм підписом у анкеті-заяві відповідач підтвердив свою згоду на те, що анкета-заява разом з умовами і правилами надання банківських послуг, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Частиною 1\~статті 1054 ЦК України\~визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. За змістом частини першої\~статті 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. За правилами статей\~526,\~530,\~610 ЦК України\~зобов`язання має виконуватися належним чином у встановлений строк відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1\~ст. 612 ЦК України). Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання (ч. 1\~ст. 625 ЦК України). З наданого розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами, чим фактично визнав факт отримання ним кредитних коштів. Однак погашення за кредитним договором останній здійснював не у повному обсязі, внаслідок чого утворилася заборгованість. Відповідачем існування заборгованості за кредитом у зв`язку з користуванням кредитними коштами не спростовано, власного розрахунку суду не надано. Позивачем доведено на підставі належних доказів, з урахуванням особливостей проекту monobank, волевиявлення сторін на укладення правочину, зокрема погодження банком заявки позичальника на його укладення, а також підстави стягнення заборгованості за кредитом в розмірі, заявленому до стягнення. Враховуючи викладене, суд приходить до висновку, що позовна заява АТ «Універсал Банк» підлягає задоволенню. Відповідно до\~статті 141 ЦПК України\~судовий\~збір та інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи покладаються на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Ураховуючи те, що позивачем при пред`явленні позову сплачено судовий збір 3028,00 грн, а позов задоволено повністю то вказана сума підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

Outcome: approved