Jurisdiction: civil
Date: 2025-03-18 00:00:00

Зміст позовних вимог АТ «ПУМБ» у січні 2025 року звернулося до суду із указаним позовом, який мотивувало тим, що 07.09.2022 між АТ «ПУМБ та [PERSON] було укладено два кредитних договори, а саме: № 1010524181 та № 1010524171 відповідно до яких останній було видано кредити у сумі 40801,34 грн та 57772,75 грн. Відповідно до умов договору №1010524181 відповідачці надано кредит строком на 24 місяці та відсотковою ставкою 0,01% на день. Відповідно до умов договору №1010524171 відповідачці надано кредит строком на 48 місяців та відсотковою ставкою 0,01% на день. В порушення умов кредитного договору відповідачка не повернула у повному обсязі кредит, а також не виконала усі інші свої грошові зобов`язання перед АТ «ПУМБ». Станом на 31.10.2024 загальний розмір заборгованості відповідачки перед позивачем за кредитними договорами 1) №1010524181 від 07.09.2022 становить 49635,99 грн, з яких: 40801,34 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 8,47 грн - прострочена заборгованість за процентами; 8826,18 прострочена заборгованість за комісією; 2) №1010524171 від 07.09.2022 становить 70281,48 грн, з яких: 57772,75 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 11,17 грн - прострочена заборгованість за процентами; 12497,56 прострочена заборгованість за комісією. Тобто, загальна сума заборгованості за кредитними договорами становить 119917,47 грн. Позивач направив письмову вимогу (повідомлення) на адресу відповідача однак заборгованість не була погашена. У зв`язку з наведеним, позивача просить суд стягнути з [PERSON] на користь АТ «ПУМБ» заборгованість за кредитними договорами №1010524181 від 07.09.2022 №1010524171 від 07.09.2022 у розмірі 119917,47 грн та судові витрати у розмірі 2422,40 грн. Процесуальні дії у справі Ухвалою суду від 15.01.2025 відкрито провадження у даній справі та призначено до судового розгляду за правилами загального позовного провадження, призначено підготовче засідання на 13.02.2025 року. Ухвалою суду від 13.02.2025 року закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду на 06.03.2025 року. Протокольною ухвалою суду від 06.03.2025 року судове засідання відкладено, у зв`язку із першою неявкою відповідачки до 19.03.2025 року. Представник позивача в позовній заяві вказав, що не заперечує проти розгляду справи без його участі та без участі відповідача та можливого ухвалення у справі заочного рішення про задоволення позовних вимог. 19.03.2025 року відповідачка не з`явилася у судове засідання вдруге. Відповідачка про дату, час та місце розгляду справи була повідомлена належним чином, але у судове засідання повторно не з`явилася та не повідомила про причини неявки і не подала відзив. Згідно вимог частини 1 статті 280\~ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Враховуючи викладене, суд визнав за можливе провести розгляд справи без участі сторін та ухвалити заочне рішення. У зв`язку з неявкою сторін в судове засідання, фіксація судового процесу за допомогою технічного засобу не здійснювалась, що відповідає положенням частини 2 статті 247 ЦПК України. Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що між сторонами мають місце цивільні правовідносини, пов`язані зі спорами про виконання зобов`язань, які виникли за кредитним договором, позов обґрунтований і підлягає задоволенню. Фактичні обставини справи встановлені судом та мотиви суду Судом установлено, що 07.09.2022 між АТ «ПУМБ» та [PERSON] укладено два договори про відкриття кредитної лінії, а саме: 1) №1010524181 відповідно до якого відповідачці надано кредит у розмірі 49635,99 грн, на строк 24 місяці, з умовою сплати відсотків за користування коштами за відсотковою ставкою 0,01% на день(а.с. 7-8); 2) №1010524171 відповідно до якого відповідачці надано кредит у розмірі 70281,48 грн, на строк 48 місяців, з умовою сплати відсотків за користування коштами за відсотковою ставкою 0,01% на день(а.с. 9зв.-10). 07.09.2022 між АТ «Перший український міжнародний банк» та [PERSON] шляхом підписання останньою заяви №1010524181 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, був укладений кредитний договір, відповідно до якого відповідачці надано кредит у розмірі 40801,34 грн строком на 24 місяці з умовою сплати відсотків за користування коштами у розмірі 0,01% річних та комісії обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 1,4% (а.с.7). 07.09.2022 [PERSON] підписано паспорт споживчого кредиту. Грошові кошти у розмірі 40801,34 грн зараховані АТ «ПУМБ» на рахунок [PERSON] , що підтверджується платіжною інструкцією № TR.59523872.43822.25578 від 07.09.2022 (а.с. 21 зв). Також 07.09.2022 між АТ «Перший український міжнародний банк» та [PERSON] шляхом підписання останньою заяви №1010524171 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, був укладений кредитний договір, відповідно до якого відповідачці надано кредит у розмірі 57772,75 грн строком на 48 місяців з умовою сплати відсотків за користування коштами у розмірі 0,01% річних та комісії обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 1,4% (а.с.9зв-10). 07.09.2022 [PERSON] підписано паспорт споживчого кредиту. Грошові кошти у розмірі 57772,75 грн зараховані АТ «ПУМБ» на рахунок [PERSON] , що підтверджується платіжною інструкцією № TR.59523871.43673.25578 від 07.09.2022 (а.с. 21). Загальна сума заборгованості за кредитними договорами за розрахунком позивача станом на 31.10.2024 складає 119917,47 грн (а.с. 22-24). Листом від 04.11.2024 №КНО-44.2.2/683 позивачем було надіслано на адресу відповідачки письмову вимогу про погашення заборгованостей у розмірі 49635,99 грн та у розмірі 70281,48 грн, однак заборгованість не була погашена (а.с. 18). Отже, позивач свої зобов`язання за кредитними договорами виконав та надав відповідачці кредитні кошти. Згідно частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Відповідно до частини 1 статті 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно частини 1 статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до частини 1 статті 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У частині 1 статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов`язковим до його виконання. Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін, проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. За приписами частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (частини 1, 2 статті 1056-1 ЦК України). Судом установлено, що АТ «ПУМБ» та [PERSON] уклали кредитні договори шляхом підписання позичальницею заяв №1010524181 від 07.09.2022, та №1010524171 від 07.09.2022 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, у яких сторони погодили порядок і строки виконання зобов`язання за кредитними договорами, зокрема, щодо відсоткової ставки за користування кредитом. Таким чином, суд вважає, що факт порушення відповідачкою взятих на себе зобов`язань щодо своєчасної сплати кредиту у строки, передбачені кредитним договором станом позивачем доведено, зокрема, щодо заборгованості: - по кредитному договору №1010524181 від 07.09.2022 заборгованість за кредитом 40801,34 грн та 8,47 грн заборгованість за процентами; - по кредитному договору №1010524171 від 07.09.2022 заборгованість за кредитом 57772,75 та 11,17 грн заборгованість за процентами. Відповідно до частин 2 - 4 статті 12 та частини 1 статті 81 ЦПК України учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях (частина 6 статті 81 ЦПК України). Доказів на спростування часткового погашення відповідачкою заборгованості за кредитним договором у загальному позивачем не надано. Відтак, з відповідачки на корить позивача підлягає стягненню заборгованість: за кредитним договором по кредитному договору №1010524181 від 07.09.2022 заборгованість у розмірі 40809,81 грн; по кредитному договору №1010524171 від 07.09.2022 заборгованість у розмірі 57783,92 грн. Крім того, банк, пред`являючи позов просив у тому числі стягнути з відповідачки на його користь заборгованість по комісії за кредитним договором №1010524181 від 07.09.2022 у розмірі 8826,18 грн., та за кредитним договором №1010524171 від 07.09.2022 у розмірі 12497,56 грн. У розділі «Графік платежів» заяви №1010524181 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 07.09.2022, яка підписана відповідачкою, наявні відомості про те, що комісія за обслуговування кредитної заборгованості становить 571,22 грн щомісяця, загальний розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування становить 13709,28 грн, за договором №1010524171 від 07.09.2022 комісія за обслуговування кредитної заборгованості становить 808,82 грн щомісяця, загальний розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування становить 38823,36 грн. Отже умовами, укладених між сторонами договорів №1010524181 від 07.09.2022, та №1010524171 від 07.09.2022 передбачена сплата позичальником комісії за обслуговування кредитної заборгованості. Положеннями пункту 5.7.3 Розділу ІІ «Послуги банку» публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб визначено, що комісія за споживчим кредитом встановлюється за послуги банку щодо списання та зарахування коштів з метою повернення споживчого кредиту, розрахунково-касові операції щодо споживчого кредиту, надання консультаційних та інформаційних послуг щодо споживчого кредиту. Разом з тим, оскільки, публічна пропозиція АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб не підписана відповідачкою, остання не може вважатись частиною договору приєднання, так і не містить чіткого переліку послуг, з яким ознайомилася відповідачка та з яким остання погодилася. Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту. Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту. Відповідно до частини першої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит. Зазначене узгоджується з висновком Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду викладеного у постанові від 06.11.2023 у справі № 204/224/21. Таким чином,\~враховуючи те,\~що банк\~не зазначив\~та не\~надав доказів\~наявності,\~переліку таких\~послуг і\~погодження їх\~із споживачем\~при укладенні\~кредитних договорів\~№1010524181\~від 07.09.2022,\~та №1010524171\~від 07.09.2022, суд не вбачає підстав для стягнення з відповідачки на користь позивача заборгованість по комісії у загальному розмірі 52532,64 грн (13709,28 грн+38823,36 грн). З огляду на викладене, позов підлягає частковому задоволенню, а саме стягненню з відповідачки на користь позивача заборгованості на загальну суму 98593,73 грн, за кредитним договором №1010524181 від 07.09.2022 у розмірі 40809,81 грн, з яких: 40801,34 грн заборгованість за кредитом, 8,47 грн заборгованість за процентами; №1010524171 від 07.09.2022 у розмірі 57783,92 грн, з яких: 57772,75 грн заборгованість за кредитом, 11,17 грн заборгованість за процентами. Судові витрати Вирішуючи питання про розподіл судових витрат, суд керується положеннями статті 141 ЦПК України, відповідно до якої стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати пропорційно до обсягу задоволених вимог. При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір з урахуванням коефіцієнту 0,8 передбаченого частиною 3 статті 4\~Закону України\~«Про судовий\~збір» у розмірі 2422,40 грн. Ураховуючи, що позовні вимоги задоволено в сумі 98593,73 грн, тобто на 82,2 %, а тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 1991 грн 20 коп. (2422,40 грн.* 82,2 %) судового збору.

Outcome: partial