Jurisdiction: civil
Date: 2025-03-25 00:00:00

02 грудня 2024 року до суду в системі «Електронний суд» надійшла позовна заява, у якій позивач, від імені якого діє представник Тереняк В.І., посилаючись на статті 509, 525-527, 530, частину першу статті 598, статті 599, 610, частину другу статті 615, статті 629, 1050, 1054 ЦК України, просить стягнути з відповідача [PERSON] на користь АТ КБ «ПРИВАТБАНК» заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг № б/н від 19.07.2011 в розмірі 46 274,22 гривень та понесені судові витрати по оплаті судового збору в сумі 2 422,40 гривень. В обґрунтування позову позивач послався на те, що [PERSON] звернувся до ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву № б/н від 19-07-2011 та приєднався до Умов та правил надання банківських послуг саме в тій редакції, що діяла на дату підписання і розміщена на сайті банку https://privatbank.ua/terms. 19-07-2011 відповідачем також була підписана довідка про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду». В цій же довідці відповідач власним підписом підтвердив, що «з фінансовими умовами надання кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», що зазначені у довідці, і прикладами розрахунку суми плати за використання кредитних коштів ознайомлений». Таким чином, з моменту підписання відповідачем заяви, між банком та відповідачем був укладений договір в порядку частини першої статті 634 Цивільного кодексу України, шляхом приєднання клієнта до запропонованого банком договору. На підставі вищевказаної анкети-заяви відповідачу було відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 42 000,00 гривень. Для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту відповідач отримав кредитну картку № [NUMBER] , строк дії 05/15, тип - Універсальна. Відповідач після отримання картки за умовами укладеного з банком договору здійснив дії щодо проведення її активації, користувався карткою, а також отримував кредитні кошти з власної ініціативи. Активація ним картки та користування картковим рахунком свідчать про укладення сторонами кредитного договору. Після спливу строку дії першої картки відповідачем для можливості користування рахунком додатково отримані наступні картки: кредитна картка № [NUMBER] , строк дії - 09/18,тип - Універсальна; кредитна картка № [NUMBER] , строк дії - 03/20, тип - Універсальна; кредитна картка № [NUMBER] , строк дії - 02/22, тип - Універсальна. 18.01.2022 відповідач підписав паспорт споживчого кредиту та Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, на підставі якої отримано додаткову кредитну картку № [NUMBER] , строк дії - 01/26, тип - Універсальна, а також погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноруч на планшеті. Відповідач був належним чином повідомлений про умови кредитування, зокрема, щодо сплати відсотків. Починаючи, з 18.01.2022 відсотки нараховувалися відповідно до підписаної відповідачем Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а саме згідно з пунктом 1.3. у розмірі 42 %. 12.11.2022 відповідач підписав у системі самообслуговування Приват24 за допомогою OTP пароля Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг та Додаткову угоду № SAMDN50000047829692_01 до кредитного договору від 12.11.2022. Відповідно до пункту 1 Додаткової угоди сторони узгодили змінити умови кредитного договору шляхом внесення в Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг наступних змін: тип кредиту - невідновлювана кредитна лінія; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї Додаткової угоди (пункти 1.1., 1.2.); процентна ставка, відсотків річних: 12,0% (пункти 1.2., 1.3.договору); мінімальний платіж зменшено до 1% від заборгованості, але не менше ніж 100 гривень щомісячно протягом перших шести календарних місяців з дати укладення цієї додаткової угоди, із збільшенням до 3%, починаючи із 7 календарного місяця з дати укладення цієї додаткової угоди до дати повного погашення кредиту. Банк свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту, для чого за зверненнями відповідача відкрив рахунок та надавав кредитні картки до нього, а відповідач, отримуючи кредитні картки, фактично отримував електронний платіжний інструмент, який дає можливість використовувати власні гроші або кредитний ліміт на банківському рахунку для здійснення безготівкових операцій. Відповідач зобов`язався повернути використану частину кредитного ліміту відповідно до умов договору, а саме щомісячними платежами у розмірі мінімального платежу від суми заборгованості, який встановлений договором, проте в процесі користування кредитним рахунком відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, у зв`язку з чим утворилась заборгованість, яка станом на 16.10.2024 становить в загальній сумі 46\~274,22 гривень і складається з наступного: 40\~646,58 гривень заборгованість за тілом кредиту; 5\~627,64 гривень заборгованість за простроченими процентами, та підлягає стягненню з урахуванням положень статей 525-526, 530, 610, 628, 1049-1050 Цивільного кодексу України з відповідача на користь позивача (том 1 а. с. 3-10). Ухвалою судді від 20 грудня 2024 року, після виконання вимог частини шостої статті 187 ЦПК України, прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі, визначено розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження та призначено судове засідання на 17 січня 2025 року (том 1 а. с. 177-178). 17 січня 2025 року цивільну справу було знято з розгляду та призначено судове засідання на 03 лютого 2025 року (том 1 а. с. 184). 03 лютого 2025 року в судовому засіданні було оголошено перерву до 14 лютого 2025 року на підставі частини другої статті 240 ЦПК України (том 1 а. с. 199-203). Ухвалою суду від 14 лютого 2025 року було залишено без розгляду відзив представника відповідача адвоката Піндура М.М. на позовну заяву у цивільній справі за позовом Акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором (том 1 а. с. 235-236). Ухвалою суду від 14 лютого 2025 року було задоволено клопотання представника відповідача адвоката Піндура М.М. про витребування доказів та витребувано із Акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» інформацію про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки № [NUMBER] , строк дії 02/22, тип Універсальна, та кредитної картки № 5457082276891079, строк дії 01/26, тип - Універсальна з відомостями щодо розміру кредитного ліміту та періодами його встановлення, в зв`язку з чим судовий розгляд справи було відкладено на 12 березня 2025 року на підставі пункту 4 частини другої статті 223 ЦПК України (том 1 а. с. 237-239). 12 березня 2025 року в судовому засіданні за клопотанням представника позивача було оголошено перерву у судовому засіданні до 24 березня 2025 року на підставі частини другої статті 240 ЦПК України (том 2 а. с. 51-52). Позивач свого представника в призначене судове засідання не направив, про дату, час та місце судового засідання повідомлений належним чином, до суду в системі «Електронний суд» від представника позивача Борисовця О.Г. надійшла заява, в якій він просив провести судове засідання без участі представника позивача, позовні вимоги підтримав в повному обсязі та просив їх задовольнити (том 2 а. с. 127 ). Відповідач в призначене судове засідання не з`явився, про дату, час та місце судового засідання повідомлений належним чином, до суду від представника відповідача адвоката Піндура М.М. надійшла заява, в якій він зазначив, що відповідач позовні вимоги визнає в повному обсязі та просив розглянути справу за його відсутності та відсутності відповідача (том 2 а. с. 130). Відповідно до частини другої статті 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. З огляду на викладене, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Згідно з висновком, викладеним у постанові Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 05 вересня 2022 року у справі №1519/2-5034/11, та частин четвертої, п`ятої статті 268 ЦПК України, у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення. Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення. Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов необхідно задовольнити повністю з наступних підстав. Судом встановлено, що 19 липня 2011 року [PERSON] звернувся до ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», правонаступником якого є АТ КБ «ПРИВАТБАНК», з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг у ПриватБанку від 19 липня 2011 року, в якій він зазначив свої персональні дані, такі як: ПІБ, дата народження, ІПН, дані свого паспорта, адресу проживання, адресу реєстрації, номер мобільного та домашнього телефону, та просив оформити на його ім`я Карту «Універсальна» та встановити кредитний ліміт у розмірі 2\~000,00 гривень (том 1 а. с. 95). Анкета-заява містить застереження про згоду Клієнта з тим, що ця заява разом з Пам`яткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами, становить між ним та банком договір про надання банківських послуг. Він ознайомився і згоден з Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді. Умови та Правила надання банківських послуг розміщені на офіційному сайті ПриватБанку www.privatbank.ua. Він зобов`язався виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, а також регулярно ознайомлюватися з їх змінами на сайті ПриватБанку www.privatbank.ua. До анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг банк додав Довідку про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду». Відповідно до довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», яку 19.07.2011 було підписано власноручним підписом [PERSON] , базова відсоткова ставка за кредитним лімітом на момент підписання договору 2,5 % на місяць, розмір щомісячних платежів становить\~ 7 % від заборгованості, але не менше 50 гривень та не більше залишку заборгованості. Пеня за несвоєчасне погашення заборгованості: пеня (1) = (базова процентна ставка по договору) / 30 нараховується за кожен день прострочення кредиту; пеня (2) = 1 % від заборгованості, але не менше 10 грн. за місяць, нараховується 1 раз в місяць, при наявності прострочки по кредиту чи процентам 5 та більше днів при виникненні прострочки на суму від 50 гривень та більше. Штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов`язань, передбачений договором більше, ніж на 30 днів становить 500 гривень + 5 % від суми заборгованості по кредитному ліміту, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів та комісій (том 1 а. с. 126). 18 січня 2022 року [PERSON] підписав Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг за допомогою аналогу власноручного підпису, тобто факсимільного відтворення власного підпису за допомогою засобів електронного копіювання (том 1 а. с. 96-107). Відповідач, який діє на підставі власного волевиявлення, згідно зі статтею 634 Цивільного кодексу України, підписанням цієї Заяви приєднався до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», Умов та Правил надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», що розміщені в мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання цієї Заяви, які разом становлять Договір банківського рахунка, прийняв всі права та обов`язки, встановлені в цьому Договорі та зобов`язався їх належним чином виконувати. В пункті 1 «Істотні умови договору «Кредитні картки» Заяви визначені основні умови кредитування: тип кредиту - відновлювана кредитна лінія; сума / ліміт кредиту, грн. - розмір кредитного ліміту не перевищує - 200 000 грн для карт «Універсальна», 200 000 грн для карт «Універсальна Gold», строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією; мета отримання кредиту - споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту - безготівковим шляхом (підпункт 1.2.). Процентна ставка, відсотків річних - 42,0 % - для карт Універсальна; 40.8 % - для карт Універсальна Gold; тип процентної ставки - фіксована (підпункт 1.3.). Підпунктом 1.4. пункту 1 вказаної Заяви визначений порядок повернення кредиту: повернення кредиту здійснюється шляхом: договірного списання з рахунку клієнта, у тому числі за рахунок кредитного ліміту, у розмірі процентів, що підлягають сплаті за цим договором, 1-го числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов`язань клієнта; шляхом внесення клієнтом коштів у розмірі мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту. Розмір мінімального обов`язкового платежу: 5 % від заборгованості, але не менше ніж 100 гривень, щомісячно; 10 % від заборгованості, але не менше 100 гривень, щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення. До Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 18 січня 2022 року банк додав паспорт споживчого кредиту, підписаний відповідачем [PERSON] 18 січня 2022 року (том 1 а. с. 122-125). 12 листопада 2022 року відповідач [PERSON] підписав Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг за допомогою ОТП пароля (том 1 а. с. 108-119). Відповідач, який діє на підставі власного волевиявлення, згідно зі статтею 634 Цивільного кодексу України, підписанням цієї Заяви приєднується до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», Умов та Правил надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», що розміщені в мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання цієї Заяви, які разом становлять змішаний договір: Договір банківського рахунка та Генеральний кредитний договір в частині надання споживчих кредитів «Кредитна картка», «Оплата частинами», «Миттєва розстрочка», прийняв всі права та обов`язки, встановлені в цьому Договорі та зобов`язався їх належним чином виконувати. В пункті 1 «Істотні умови договору «Кредитні картки» Заяви визначені основні умови кредитування: тип кредиту - відновлювана кредитна лінія; сума / ліміт кредиту, грн. - розмір кредитного ліміту не перевищує: 200 000 грн для карт «Універсальна», 200 000 грн для карт «Універсальна Gold»; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією; мета отримання кредиту - споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту - безготівковим шляхом (підпункт 1.2.). Процентна ставка, відсотків річних 42,0 % - для карт Універсальна; 40.8 % - для карт Універсальна Gold; тип процентної ставки - фіксована (підпункт 1.3.). Підпунктом 1.4. пункту 1 вказаної Заяви визначений порядок повернення кредиту: кількість та розмір платежів, періодичність внесення повернення кредиту здійснюється шляхом: договірного списання з рахунку клієнта, у т. ч. за рахунок кредитного ліміту, у розмірі процентів, що підлягають сплаті за цим договором, 1-го числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов`язань клієнта; шляхом внесення клієнтом коштів у розмірі мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту. Розмір мінімального обов`язкового платежу: 5 % від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно; 10 % від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення. 12\~листопада 2022\~року [PERSON] \~підписав Додаткову\~угоду №\~SAMDN50000047829692_01\~до кредитного\~договору від\~12.11.2022\~за допомогою\~ОТП пароля,\~пунктами 1.1.-1.3.\~якої передбачено:\~пункт «1.2.\~Основні умови\~кредитування» викладено\~у такій\~редакції:\~тип кредиту\~-\~невідновлювана кредитна\~лінія;\~строк кредитування\~-\~12\~місяців з\~пролонгацією,\~але не\~більше 5\~років з\~дати укладення\~цієї Додаткової\~угоди;\~пункт «1.3.\~Інформація щодо\~реальної річної\~процентної ставки\~та орієнтовної\~загальної вартості\~кредиту для\~споживача» в\~частині розміру\~процентної ставки\~викладено у\~такій редакції:\~процентна ставка,\~відсотків річних\~-\~12%\~річних;\~реальна річна\~процентна ставка,\~відсотків річних\~-\~12,68%;\~пункт «1.4.\~Порядок повернення\~кредиту:\~Кількість та\~розмір платежів,\~періодичність внесення»\~викладено у\~такій редакції:\~1.4.\~Порядок повернення\~кредиту:\~Кількість та\~розмір платежів,\~періодичність внесення\~-\~повернення кредиту\~здійснюється шляхом:\~договірного списання\~з рахунку\~клієнта у\~розмірі процентів,\~що підлягають\~сплаті за\~цим договором,\~1-го\~числа календарного\~місяця,\~наступного за\~місяцем,\~у якому\~було здійснено\~трати за\~рахунок кредитного\~ліміту та\~-\~шляхом внесення\~клієнтом коштів\~у розмірі\~мінімального обов`язкового\~платежу на\~поточний рахунок,\~для якого\~відкрито кредитну\~картку,\~до останнього\~календарного числа\~(включно)\~місяця,\~наступного за\~місяцем,\~у якому\~було здійснено\~витрати за\~рахунок кредитного\~ліміту.\~Розмір мінімального\~обов`язкового\~платежу:\~1%\~від заборгованості,\~але не\~менше ніж\~100\~грн,\~щомісячно протягом\~перших шести\~календарних місяців\~з дати\~укладення цієї додаткової угоди; 3% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно, починаючи з сьомого календарного місяця з дати укладення цієї додаткової угоди до дати повного погашення кредиту; процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, відсотків річних - 12% річних (том 1 а. с. 120-121). На обґрунтування заявлених позовних вимог банк надав Витяг з «Умов та правил надання банківських послуг», розрахунок заборгованості, виписку по картковому рахунку [PERSON] за період з 19 липня 2011 року по 01 вересня 2023 року, довідку про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на [PERSON] , довідку про видачу кредитних карток [PERSON] .. Так,\~відповідно до\~довідки АТ\~КБ «ПРИВАТБАНК»\~ [PERSON] були\~видані наступні\~кредитні картки:\~19.07.2011\~-\~карта «Універсальна»\~№ [NUMBER] ,\~термін дії\~ 05/15;\~06.10.2014\~-\~ карта\~«Універсальна» №\~ [NUMBER] ,\~термін дії\~ 09/18;\~06.10.2014\~-\~ \~карта «Універсальна»\~№ [NUMBER] ,\~термін дії\~ 09/18;\~25.03.2016\~-\~карта «Універсальна»\~№ [NUMBER] ,\~термін дії\~ 03/20; 18.08.2016 - карта «Універсальна» № [NUMBER] , термін дії 03/20; 02.05.2018 - карта «Універсальна» № [NUMBER] , термін дії 02/22; 18.01.2022 - карта «Універсальна» № [NUMBER] , термін дії 01/26 (том 2 а. с. 85, 126). Згідно з довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на [PERSON] , старт карткового рахунку № [NUMBER] відбувся 19.07.2011, 19.07.2011 встановлення кредитного ліміту 2\~300,00 гривень, 19.07.2011 зменшення кредитного ліміту до 300,00 гривень, 21.08.2011 збільшення кредитного ліміту до 2 700,00 гривень, 03.12.2012 збільшення кредитного ліміту до 7 700,00 гривень, 27.07.2013 збільшення кредитного ліміту до 13 000,00 гривень, 13.10.2017 збільшення кредитного ліміту до 18 000,00 гривень, 07.06.2019 збільшення кредитного ліміту до 35 000,00 гривень, 11.06.2019 зменшення кредитного ліміту до 18 000,00 гривень, 18.01.2022 збільшення кредитного ліміту до 42 000,00 гривень, 08.11.2022 зменшення кредитного ліміту до 42 000,00 гривень, 14.11.2022 зменшення кредитного ліміту до 0,00 гривень (том 2 а. с. 111, 125). Як вбачається з розрахунку заборгованості за кредитом, що доданий до позовної заяви, заборгованість за кредитним договором б/н від 19.07.2011 станом на 16.10.2024 становить в загальній сумі 46\~274,22 гривень, яка складається з наступного: 40\~646,58 гривень заборгованість за тілом кредиту, в тому числі 40\~646,58 гривень заборгованість за простроченим тілом кредиту; 5\~627,64 гривень заборгованість за простроченими процентами (том 1 а. с. 14-53). Відповідно до частини першої статті 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. За правилом частини першої статті 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Як зазначено у частині третій статті 12 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Згідно із статтею 11 Цивільного кодексу України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки (частина перша). Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (пункт 1 частини другої). Відповідно до частини першої статті 202 Цивільного кодексу України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Згідно з вимогами частини четвертої статті 203 Цивільного кодексу України правочин має вчинятися у формі, встановленій законом. За змістом статті 204 Цивільного кодексу України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. Відповідно до частин першої, другої статті 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. За змістом\~статей 626,\~628-629\~Цивільного кодексу\~ України\~договором є\~домовленість двох\~або більше\~сторін,\~спрямована на\~встановлення,\~зміну або\~припинення цивільних\~прав та\~обов`язків. Зміст договору\~становлять умови\~(пункти),\~визначені на\~розсуд сторін\~і погоджені\~ними,\~та умови,\~які є\~обов`язковими\~відповідно до\~актів цивільного\~законодавства. Договір є обов`язковим для виконання сторонами. Загальні правила щодо форми договору визначено статтею 639 Цивільного кодексу України, договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами. Якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріальне посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів. Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 Цивільного кодексу України). Вказані висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19. Із прийняттям Закону України\~«Про електронну\~комерцію» №\~675-VIII\~від 03\~вересня 2015\~року (далі - Закон № 675-VIII), який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних. У пункті 5 частини першої статті 3\~Закону №\~675-VIII визначено, що електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до частини третьої статті 11\~цього Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах (частина четверта статті 11 Закону № 675-VIII). Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього (частина п`ята статті11\~Закону України\~ № 675-VIII). Згідно із частиною шостою статті 11\~Закону № 675-VIII відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. За приписами частини сьомої статті 11\~Закону №\~675-VIII електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. За правилами частини восьмої статті 11 Закону № 675-VIII у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Інформаційна система суб`єкта електронної комерції, який пропонує укласти електронний договір, має передбачати технічну можливість особи, якій адресована така пропозиція, змінювати зміст наданої інформації до моменту прийняття пропозиції. Як зазначено у статті 12 Закону № 675-VIII, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ. У \~частині \~першій \~статті \~526\~Цивільного кодексу\~ України\~передбачено,\~що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (частина перша статті 1048 Цивільного кодексу України). Частиною другою статті 1054 Цивільного кодексу України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 Цивільного кодексу України). Згідно із частинами першою, другою статті 633 Цивільного кодексу України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом частини першої статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПРИВАТБАНК»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 Цивільного кодексу України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. З розрахунку\~заборгованості за\~кредитним договором\~станом на\~16.10.2024,\~який доданий\~до позовної\~заяви,\~виписки по\~картковому рахунку\~відповідача за\~період з\~19.07.2011\~по 01.09.2023,\~вбачається,\~що відповідач\~користувався грошовими\~коштами у\~АТ КБ\~«ПРИВАТБАНК» на\~підставі Анкети-заяви\~про приєднання\~до Умов\~та правил\~надання банківських\~послуг у\~ПриватБанку від\~19\~липня 2011року, довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», яку 19.07.2011 було підписано власноручним підписом [PERSON] , Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 18 січня 2022 року, Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 12 листопада 2022 року, Додаткової угоди № SAMDN50000047829692_01 до кредитного договору від 12 листопада 2022 року, але несвоєчасно погашав заборгованість, внаслідок чого виникла заборгованість в загальній сумі 46\~274,22 гривень, яка складається з наступного: 40\~646,58 гривень заборгованість за тілом кредиту, в тому числі 40\~646,58 гривень за простроченим тілом кредиту, 5\~627,64 гривень заборгованість за простроченими процентами. Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив у тому числі, крім тіла кредиту, стягнути заборгованість за простроченими процентами. Обґрунтовуючи позовні вимоги в частині стягнення процентів за користування кредитними коштами, позивач посилається на розрахунок заборгованості, довідку про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 18 січня 2022 року, підписану відповідачем, Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 12 листопада 2022 року, підписану відповідачем, Додаткову угоду № SAMDN50000047829692_01 до кредитного договору від 12 листопада 2022 року, підписану відповідачем. З наданого АТ КБ «ПРИВАТБАНК» розрахунку заборгованості станом на 16.10.2024 вбачається, що проценти в сумі 5\~627,64 гривень нараховані позивачем за період з 01.11.2022 по 16.10.2024 в межах процентної ставки, що була зазначена у підписаних відповідачем заявах: Заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 18 січня 2022 року, Заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 12 листопада 2022 року, Додатковій угоді № SAMDN50000047829692_01 до кредитного договору від 12 листопада 2022 року. Таким чином, відповідач, підписавши Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 18 січня 2022 року, Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 12 листопада 2022 року, Додаткову угоду № SAMDN50000047829692_01 до кредитного договору від 12 листопада 2022 року електронним підписом погодився у письмовому вигляді з умовами кредитування, вказаними в цих Заявах, в тому числі і щодо процентної ставки за користування кредитними коштами. Укладення між сторонами договору шляхом підписання відповідачем зазначених заяв відповідає вимогам статей 633, 634\~Цивільного кодексу\~України щодо порядку укладення договору приєднання. За таких обставин, стягненню з відповідача на користь позивача підлягає заборгованість за кредитом (тілом кредиту) в сумі 40\~646,58 гривень та заборгованість за простроченими процентами в сумі 5\~627,64 гривень, всього на загальну суму 46\~274,22 гривень. За правилами частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Виходячи з того, що позивачем сплачено судовий збір в сумі 2422, 40 гривень, то з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати по оплаті судового збору в сумі 2422, 40 гривень. На підставі викладеного,

Outcome: approved