Jurisdiction: civil
Date: 2025-03-18 00:00:00

І. Стислий виклад позиції позивача та заперечення відповідача. ТОВ «Укр Кредит Фінанс» звернулося до суду із позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості за Кредитним договором № 1258-5913 від 20 серпня 2023 року у розмірі 20000 гривень та судових витрат. Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 20 серпня 2023 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1258-5913. Позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор А3415, для підписання Кредитного договору № 1258-5913 від 20 серпня 2023 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту - 4000 гривень; строк кредитування - 300 днів; базовий період - 20 днів; знижена процентна ставка - 2,50% в день; стандартна процентна ставка - 3,00% в день. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши Відповідачу кредит відповідно до умов укладеного Кредитного договору. Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання Кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти Відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Відповідач всупереч умовам Кредитного договору, вимогам ст. 12 ЗУ «Про споживче кредитування» та статей 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України, порушив вищезазначені умови Кредитного договору і не повернув в повному обсязі кредит Кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед Кредитодавцем за Кредитним договором. Станом на 25 листопада 2024 року загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить: 39 600 гривень, що складається з: - простроченої заборгованості за кредитом - 4000 гривень; - простроченої заборгованості за нарахованими процентами - 35 600 гривень. Разом з тим, Кредитодавцем прийнято рішення про застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості у загальній сумі 19 600 гривень, за умови погашення позичальником решти заборгованості за Кредитним договором у розмірі 20 000 гривень. Таким чином, позивач просить стягнути з Позичальника не повну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину, а саме прострочену заборгованість за кредитом - 4 000 гривень та прострочену заборгованість за нарахованими процентами - 16 000 гривень, що разом становить 20 000 гривень. 10 лютого 2025 року від відповідачки надійшов відзив на позов, позовні вимоги не визнає та просить відмовити у задоволенні позову (а.с. 104-116). В обґрунтування заперечень, зазначає, що позивачем не було надано до суду жодних доказів видачі відповідачу кредитних коштів за спірним кредитним договором. Надання розрахунку заборгованості або витягу з реєстру прав вимоги, які не є первинними документами, що підтверджують факт готівкової чи безготівкової видачі коштів відповідачу та є недостатнім для підтвердження наявності заборгованості. У матеріалах справи виписка по картковому рахунку відсутня. Долучені до позовної заяви документи не містять інформації щодо номера банківської картки відповідача. Представником позивача не доведено розмір фактично взятих відповідачем кредитних коштів за умовами договору, не доведено обґрунтованість нарахування відсотків, з наданих документів не можливо встановити, по яку дату нараховувались відсотки за користування кредитом та за якою ставкою. Позивач не просить стягнути пеню або інші штрафні санкції за прострочення виконання взятих на себе зобов`язань з відповідача, однак за своєю суттю нарахування передбаченої реальної річної процентної ставка, та як, наслідок нарахування лише суми процентів за користування кредитними коштами, що у декілька разів перевищує суму (тіло) кредиту є нічим іншим як несправедливою умовою та фактично виступає як міра відповідальності споживача за Договором, а саме виступає як відповідальність за несвоєчасно виконане зобов`язання за кожен день прострочки. Наголошує, що стягнення з неї суми процентів є несправедливим, та таким що не відповідає положенням Цивільного кодексу, та принципам добросовісності. ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи та інші процесуальні дії у справі. Ухвалою Ленінського районного суду м. Кіровограда від 15 січня 2025 року справу передано за підсудністю до Новозаводського районного суду міста Чернігова. Ухвалою судді від 06 лютого 2025 року відкрито провадження у справі, призначено розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження, з викликом сторін. У судове засідання представник позивача не з`явився, у матеріалах справи наявне клопотання про розгляд справи без участі представника, позовні вимоги підтримує у повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечує (а.с. 82). Відповідач у судове засідання не прибула, про день, час та місце розгляду справи повідомлялася у встановленому порядку, клопотань про відкладення розгляду справи до суду не надходило, про причини неявки суду не повідомила. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. ІІІ. Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин. Судом встановлено, що 20 серпня 2023 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] , шляхом заповнення на Веб-сайті кредитодавця https://creditkasa.com.ua усіх граф відповідної форми, укладений електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1258-5913, підписаний [PERSON] електронним підписом одноразовим ідентифікатором А3415 (а.с. 16-28). Невід`ємною частиною цього Договору є Правила відкриття кредитної лінії, які розміщені на сайті Товариства. Приймаючи умови договору, клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватись (а.с. 29-43). Крім того, підписанням паспорту споживчого кредиту відповідач підтвердила отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних нею умов кредитування (а.с.44-47). Відповідно до п. 2.2 Договору Кредитодавець відкрив Кредитну лінію для позичальника, шляхом надання Позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим Договором. Згідно із п. 3.11 Договору сторони узгодили, що Кредитодавець надсилає (повторно надсилає) Позичальнику підписаний Договір у Особистий Кабінет Позичальника та на його електронну адресу [INFO] . За умовами договору відповідачка отримала 4000 гривень, шляхом безготівкового переказу грошової суми на банківський рахунок позичальника [NUMBER] , шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу, на строк кредитування 300 днів, дата повернення кредиту 14 червня 2024 року, стандартна процентна ставка - 3,00 % в день. Відповідно до листа АТ КБ «Приватбанк» повідомило про перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему LiqPay у сумі 4000 гривень на номер карти [NUMBER] (а.с. 50-61), що також підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту від 02 січня 2024 року № 1325-0552 [PERSON] (а.с. 62). Згідно із розрахунком заборгованості за договором від 20 серпня 2023 року № 1258-5913 станом на 25 листопада 2024 року [PERSON] нарахована заборгованість за період з 20 серпня 2023 року до 14 червня 2024 року в сумі 39 600 гривень, з яких: 4000 гривень - основний борг, 35 600 гривень - залишок відсотків (а.с. 63-69). Однак, з урахуванням Правил акції під умовною назвою «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості» для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (а.с. 70-73), позивач просить стягнути з відповідачки заборгованість у розмірі 20 000 гривень, яка складається із простроченої заборгованості за кредитом - 4 000 гривень та простроченої заборгованості за нарахованими відсотками - 16 000 гривень. ІV. Норми права, які застосував суд та оцінка аргументів сторін. Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України). Стаття 627 ЦК України визначає, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Матеріали справи свідчать про те, що кредитний договір укладений в електронній формі. Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі. У статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Враховуючи положення ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа. Також, відповідно до частин 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа. З врахуванням викладеного, лише наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх. Відповідно до ч. 1 ст. 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис». Порядок укладення електронного договору передбачено нормою ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Також, приписами ст. 12 цього Закону, передбачено поняття «підпис у сфері електронної комерції». Так, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Згідно зі ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Статтею 509 ЦК України встановлено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11цього Кодексу. В силу статей 525, 526, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений законом чи договором строк, одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається. Відповідно до статей 1048-1052, 1054 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцю позику та сплатити відсотки за користування коштами у строк та у порядку, що встановлені договором. Зі змісту ст. 1054 ЦК України слідує, що за кредитним договором, банк зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язаний повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до п. 4.10 договору нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою: Стандартна процентна ставка становить 3,00% (три цiлих, нуль сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання права користування Кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою, та/або Пільговою процентною ставкою). Згідно із ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідач [PERSON] зобов`язання за Кредитним договором від 20 серпня 2023 року № 1258-5913 не виконала. Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають наслідки, встановлені договором. Суд дійшов до висновку, що оскільки [PERSON] порушила зобов`язання щодо повернення кредиту та сплати процентів, то на підставі статей 525-527, 530, 611, 629, 1050, 1054 ЦК України позовні вимоги у межах заявлених вимог є обґрунтованими та підлягають задоволенню. V. Розподіл судових витрат. Позивачем понесені та документально підтверджені судові витрати (а.с.15), які відповідно до ст. 141 ЦПК України, підлягають стягненню з відповідача на користь позивача в сумі 2 422 гривні 40 копійок. На підставі наведеного,

Outcome: approved