Jurisdiction: civil
Date: 2025-03-18 00:00:00

Акціонерне товариство Комерційний банк "Приват Банк" звернулось до Жовтневого районного суду м. Харкова з позовом до [PERSON] , в якому просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором б/н від 23.07.2015 року станом на 11.12.2024 року у розмірі 164 824, 77 грн., та судовий збір у розмірі 2 422, 40 грн. В обґрунтування своїх вимог позивач посилається на те, що 23.07.2015 року між ПАТ КБ "Приватбанк" та [PERSON] укладено договір, у відповідності до умов якого [PERSON] отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок зі сплатою відсотків за користування кредитом на суму залишку заборгованості строком повернення, що відповідає строку дії картки. Згідно умов договору [PERSON] , зобов`язався щомісяця та у визначені строки здійснювати погашення частини суми заборгованості, проценти за користування кредитом. У порушення умов кредитного договору від 23.07.2015 року про належне, повне і своєчасне виконання зобов`язань, [PERSON] зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконує, не сплачує щомісячні платежі, в результаті чого станом на 11.12.2024 року [PERSON] має заборгованість в розмірі 164 824, 77 грн., а саме: 152 398, 56 грн. - заборгованість за кредитом; 12 426, 21 грн. - заборгованість за відсотками за користування кредитом. 06 лютого 2025 року відповідач [PERSON] подав відзив на позовну заяву в якому заперечує проти позову АТ КБ "Приватбанк" про стягнення заборгованості та просив відмовити АТ КБ "Приватбанк" у задоволенні позовних вимог. В обґрунтування\~відзиву відповідач\~зазначає,\~що 23 липня 2015 року між ПАТ КБ «ПриватБанк» (у зв`язку із зміною типу банку, змінено найменування банку з ПАТ КБ «ПриватБанк» на АТ КБ «ПриватБанк») та ним відбулось підписання Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку. Однак,\~в підписаній\~ [PERSON] \~анкеті-заяві\~відсутні відомості\~про те,\~з якими\~саме затвердженими\~Умовами та\~Правилами,\~Тарифами був\~ознайомлений та\~дав згоду\~відповідач,\~а також\~відсутні відомості\~про зобов`язання\~банку надати\~грошові кошти\~(кредит),\~не зазначено\~розміру кредиту\~та умови\~кредитування,\~зобов`язання\~позичальник повернути\~кредит та\~сплатити проценти,\~розмір кредитного\~ліміту,\~умови отримання\~кредиту,\~номеру виданої\~кредитної картки.\~Банком не\~додано до\~позовної заяви\~копії примірника\~Умов та\~Правил надання\~банківських послуг,\~а також\~Тарифів у\~редакції,\~що діяла\~на момент\~підписання анкети-заяви\~від 23\~липня 2015\~року за\~підписом позичальника.\~При цьому,\~матеріали справи\~не містять\~підтверджень,\~що саме\~ці умови\~Договору про\~надання банківських\~послуг,\~які містяться\~в Умовах\~і Правилах\~та Тарифах,\~розумів позичальник,\~ознайомився і\~погодився саме\~з ними,\~підписуючи Анкету-заяву\~про приєднання\~до Умов\~та Правил\~надання банківських\~послуг у\~ПриватБанку від\~23\~липня 2015\~року,\~а також,\~що вказані\~документи на\~момент отримання\~відповідачем кредитних\~коштів взагалі\~містили саме\~ті умови,\~дійсність яких\~стверджується позивачем.\~Також,\~банком до\~позовної заяви\~додано і\~копії Заяв\~про приєднання\~до Умов\~та Правил\~надання банківських\~послуг від\~17\~вересня 2021\~року та\~21\~вересня 2022\~року.\~Однак,\~сама Анкета-заява\~про приєднання\~до Умов\~та Правил\~надання банківських\~послуг у\~ПриватБанку підписана\~сторонами значно\~раніше -\~23\~липня 2015\~року,\~тобто інформація,\~зазначена у\~заявах про\~приєднання до\~Умов та\~Правил надання\~банківських послуг\~не відображає\~істотні умови\~кредитного договору,\~що був\~укладений позичальником\~з банком\~у липні\~2015\~року та\~на підставі\~якого банком\~нараховувався борг. (старт карткового рахунку 04 листопада 2017 року (згідно банківської виписки по картці/рахунку, інші докази в справі відсутні), початок користування першою карткою 04 листопада 2017 року (згідно банківської виписки по картці/рахунку, інші докази в справі відсутні), початок витрат кредитних коштів листопада 2017 року (згідно банківської виписки по картці/рахунку, інші докази в справі відсутні), розрахунок заборгованості, що доданий позивачем до позову саме за договором № б/н від 23 липня 2015 року, позивач просив стягнути заборгованість саме за кредитним договором № б/н від 23 липня 2015 року). Вимога про стягнення з відповідача договірних відсотків за користування кредитом, за заявлений період, а саме з 01 липня 2022 року по 30 листопада 2024 року включно (згідно розрахунку позивача), оскільки до 01 липня 2022 року позивач погашав (списував) відсотки за рахунок кредита і додавав до тіла кредита, після 30 листопада 2024 року припинив нараховувати відсотки, не ґрунтується на відповідному письмовому правочині, оскільки, як зазначалося вище, сама Анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку від 23 липня 2015 року таких умов не містить, а інших угод з цього приводу між сторонами, укладено не було. Зазначене свідчить про необґрунтованість вимоги позивача в цій частині та спростовує розрахунок заборгованості позивача виконаний ним виходячи з того, що сторонами було письмово погоджено розмір процентів в самому договорі. 20 лютого 2025 року представником позивача АТ КБ "Приватбанк" Тереняк В.І. було подано відповідь на відзив, в якому вона просить позовну заяву задовольнити в повному обсязі. В обґрунтування відповіді на відзив представник позивача зазначає, що [PERSON] звернувся до АТ КБ "ПРИВАТБАНК" з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав(-ла) Анкету-заяву № б/н від 23.07.2015 та приєднався до Умов та правил надання банківських послуг саме в тій редакції, що діяла на дату підписання та розміщена на сайті банку https://privatbank.ua/terms. Клієнт не міг приєднатися до іншої редакції і саме ця редакція надається до позовної заяви, оскільки це умови публічного договору, то суд має можливість самостійно перевірити відповідність умов та тарифів, що додаються до позовної заяви, та умов та тарифів сайті банку, що діяли на дату підписання заяви. При оформленні кредиту заява на отримання кредиту, підписується повнолітньою, дієздатною особою (здатність своїми діями набувати для себе цивільних прав і самостійно їх здійснювати, а також здатність своїми діями створювати для себе цивільні обов`язки, самостійно їх виконувати та нести відповідальність у разі їх невиконання ч. 2 п.1 ст.30 ЦК України), яким підтверджується, що Позичальник ознайомлений з Умовами та Правилами надання банківських послуг та Тарифами Банку. Укладання Договору здійснюється за принципом укладання між Банком і клієнтом договору приєднання (ст. 634 Цивільного кодексу). Підписанням заяви Позичальник приєднується до запропонованих банком Умов та Тарифів. На підставі поданої Заяви, що разом з Умовами та Правилами зі зразками підписів та відбитком печатки, Тарифами, що розташовані на офіційному сайті Банку (www.privatbank.ua) складають Договір про надання банківських послуг Відповідачу було відкрито картковий рахунок № [NUMBER] (п.п.1.1.1.90 , 2.1.1.11 Умов) ключем до карткового рухунку є пластикова Картка (п. 1.1.1.62 Умов) яку отримав Відповідач та мобільний телефон який вказав Відповідач (п. 1.1.1.15 та п.1.1.1.16 Умов) в Заяві. Картковий рахунок рахунок фізичної особи, до якого випущена Карта ( п.п.1.1.1.90 Умов)та по якому відображаються фінансові операції за допомогою ключів. На підставі вищевказаної анкети-заяви. Відповідачу відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 200000.00 грн., що підтверджується Випискою по рахунку. Для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту Відповідач отримав кредитну картку номер - [NUMBER] , строк дії - 10/20, тип - MasterCard World Black Edition. Після спливу строку дії першої картки відповідачем для можливості користування рахунком додатково отримані наступі картки: 1) кредитна картка номер - [NUMBER] , строк дії - 10/21, тип - MasterCard World; 2) кредитна картка номер - [NUMBER] , строк дії - 01/23, тип MasterCard World Black Edition. 3) кредитна картка номер - [NUMBER] , строк дії 01/25, тип - MasterCard World Black Edition. В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки на 36% річних. Позивач звертає увагу суду, що далі у процесі користування рахунком 17.09.2021 р. Відповідачем підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, на підставі якої погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України. При цьому, на момент підписання зазначеної вище Заяви заборгованість Відповідача становила 192100 грн, що вбачається із виписки по рахунку та розрахунку заборгованості. Тобто, відповідач був належним чином повідомлений про умови кредитування зокрема щодо сплати відсотків. Починаючи з 17.09.2021 відсотки нараховувалися відповідно до підписаної відповідачем Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а саме згідно п. 1.3. у розмірі 36%. При цьому за погодженою ставкою Банком нараховано відсотків у розмірі 12426,21 грн. 21.09.2022 року Відповідач підписав у системі самообслуговування Приват24 за допомогою OTP пароля Додаткову угоду № SAMDNWFC00052846448_01 до Кредитного договору від 21.09.2022. Також необхідно зауважати, що згідно виписки по рахунку, вбачається, що Відповідач до певного часу належним чином виконував свої зобов`язання за кредитом, що свідчить про те, що відповідач знав про умови кредитування та визнав свої зобов`язання за Договором. Тому посилання відповідача про те, що він не був ознайомлений з умовами кредитування не має прийматись судом до уваги. Ухвалою Жовтневого районного суду м. Харкова від 31.01.2025 року відкрито провадження по справі та призначено її розгляд за правилами спрощеного позовного провадження. У судове засідання представник позивача не з`явився, надав до суду заяву, в якій позовні вимоги підтримав в повному обсязі, просив розглядати справу за його відсутності на підставі наявних в матеріалах справи доказів. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився, про дату, час і місце розгляду справи повідомлений у встановленому законом порядку шляхом направлення судової повістки на адресу зареєстрованого місця проживання, причини неявки суду не повідомив. Розглянувши матеріали справи, дослідивши надані докази в їх сукупності, суд встановив наступні фактичні обставини та відповідні правовідносини. З матеріалів справи судом встановлено, що 23.07.2015 року [PERSON] підписав анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в Приват банку. Згідно анкети-заяви відповідач висловив свою згоду на те, що заява разом з Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складає між ним і банком договір про надання банківських послуг. У відповідності до умов договору від 23.07.2015 року [PERSON] отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок зі сплатою базової процентної ставки за кредитом у розмірі 2,5% на місяць на залишок заборгованості. Відповідно до розрахунку заборгованості, доданого до позовної заяви, станом на 11.12.2024 року за договором від 23.07.2015 року [PERSON] має заборгованість в розмірі 164 824, 77 грн., а саме: 152 398, 56 грн. - заборгованість за кредитом; 12 426, 21 грн. - заборгованість за відсотками за користування кредитом. Наявність заборгованості за кредитним договором зумовила звернення АТ КБ «Приват банк» до суду за захистом своїх прав, спірні правовідносини регулюються Цивільним кодексом України (далі - ЦК України). Статтею 634 ЦК України\~передбачена можливість укладення договору приєднання, тобто договору, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до ч. 1, 2\~ст. 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Згідно\~ст. 526 ЦК України\~зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Приписами ч. 1\~ст. 530 ЦК України\~визначено, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Статтею 1054 ЦК України\~визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до ч. 1\~ст. 1049 ЦК України\~позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, якщо при цьому були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. З урахуванням системного аналізу зазначених вище норм та матеріалів справи, суд дійшов висновку про те, що шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в Приват банку між банком та [PERSON] 23.07.2015 року укладено кредитний договір, позивач умови кредитного договору виконав належним чином, надавши відповідачеві кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Однак, відповідач [PERSON] належним чином свої зобов`язання не виконував, у визначені договором строки погашення заборгованості за кредитним договором не здійснив, внаслідок чого у відповідача перед позивачем станом на 11.12.2024 року склалась заборгованість за кредитом у сумі 152 398, 56 грн. та заборгованість за відсотками за користування кредитом у сумі 14 426, 21 грн. Враховуючи, що [PERSON] взяті на себе зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконує, суд дійшов висновку про те, що позовні вимоги про стягнення заборгованості з [PERSON] на користь АТ КБ "Приват банк" підлягають задоволенню.? ? ? ? Питання про розподіл судових витрат суд вирішує відповідно до ст. 141 ЦПК України.

Outcome: approved