Jurisdiction: civil
Date: 2025-03-17 00:00:00

13 січня 2025 року позивач АТ «Перший український міжнародний банк» в особі представника Киричук Г. М. звернулося до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №2001307989301 від 18.05.2019 у сумі 73035,62 грн, за кредитним договором №1002073409601 від 17.01.2022 у сумі 45066,95 грн. Позовні вимоги мотивувало тим, що 18 травня 2019 між АТ «Перший український міжнародний банк» та [PERSON] укладено кредитний договір №2001307989301, за яким позичальнику видано кредит у сумі 40000,00 грн. 17 січня 2022 між АТ «Перший український міжнародний банк» та [PERSON] укладено кредитний договір №1002073409601, за яким позичальнику видано кредит у сумі 29730 грн. Відповідач свої зобов`язання належним чином не виконує довготривалий строк, в результаті чого станом на 31 жовтня 2024 утворилась заборгованість, яка склала 118102,57 грн, з яких: по кредитному договору № 2001307989301 від 18.05.2019\~сума заборгованості становить 73035,62 грн, з яких: 39937,97 грн\~заборгованість за кредитом; 33097,65 грн.\~заборгованість процентами; по кредитному договору №1002073409601 від 17.01.2022\~сума заборгованості становить 45066,95 грн, з яких: 28469,07 грн\~заборгованість за кредитом; 5,48 грн\~заборгованість процентами; 16592,4 грн\~заборгованість за комісією. Позивач направив письмову вимогу (повідомлення) відповідачу на адресу місця проживання, однак у наданий строк заборгованість відповідачем не погашена. Посилаючись на ст.\~8,\~12 Закону України «Про споживче кредитування», постанову Миколаївського апеляційного суду від 11.09.2024 по справі №486/203/24, позивач зазначає про те, що кредитним договором сторони погодили, що позичальник зобов`язується сплачувати комісію за обслуговування кредитної заборгованості. Отже, наполягає на правомірності позовних вимог щодо стягнення з відповідача комісії, що є законним та відповідає чинному законодавству. Крім того, позивач зазначає, що кредитний договір №2001307989301 укладено між сторонами 18.05.2019, відповідач здійснював платежі по договору до 19.08.2022. З урахуванням постанови Кабінету Міністрів України «Про запобігання поширенню на території України гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої SARS-CoV-2» від 11.03.2020,\~Закону України «Про правовий режим воєнного стану». п. 12, 19 Прикінцевих т\~перехідних положень Цивільного кодексу України\~вважає, що позивачем дотримані строки звернення до суду з позовом. Ухвалою судді від 14 січня 2025 відкрито провадження у справі в порядку спрощеного провадження без виклику сторін. Позивач належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи. Позовна заява містить зазначення представника позивача про розгляд справи за її відсутності, проти ухвалення заочного рішення не заперечувала. Відповідач про дату, час і місце судового засідання повідомлений належним чином, причини неявки суду не повідомив, правом надання відзиву на позовну заяву не скористався, заяв про відкладення розгляду справи не подавав. Відповідно до положень ч. 4 ст. 223 ЦПК України\~суд розглядає справу у відсутності відповідача та постановляє заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням\~ст. 280 ЦПК України. Суд, дослідивши матеріали цивільної справи та наявні у справі докази, дійшов до висновку про задоволення заявлених позовних вимог. 18.05.2019 відповідач [PERSON] підписав заяву №2001307989301 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (а.с.16). Відповідач при підписанні заяви підтвердив свою згоду на те, що приймає Публічну пропозицію, на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті банку в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, ознайомлений та згодний з Тарифами банку, всі умови договору йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. В заяві №2001307989301 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб зазначено зокрема розмір кредитного ліміту у сумі 30000,00 грн, реальна річна процентна ставка 47,88%, розрахунковий день, орієнтовна загальна вартість кредиту. В цей же день, відповідачем підписаний Паспорт споживчого кредиту (а.с.17). В публічній пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (нова редакція діє з 06.04.2018) містяться умови кредитування (а.с.25-41). Позивачем надано розрахунок заборгованості за кредитним договором №2001307989301 від 18.05.2019, укладеним між АТ «ПУМБ» та [PERSON] станом на 31.10.2024, згідно з яким заборгованість складає 73035,62 грн, з яких: 39937,97 грн\~заборгованість за кредитом, 33097,65 грн\~заборгованість за процентами (а.с.73-76). З виписки по особовому рахунку з 18.05.2019 по 31.10.2024 вбачається про рух коштів за рахунком, відкритим на ім`я [PERSON] (а.с.79-85). З довідки про збільшення кредитного ліміту за кредитним договором №2001307989301 від 18.05.2019, оформленої на [PERSON] кредитний ліміт по картці змінювався декілька разів та максимально був встановлений у розмірі 40000,00 грн (а.с.68). 17.01.2022 відповідач [PERSON] підписав заяву №1002073409601 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (а.с.12-14). Відповідач при підписанні заяви підтвердив свою згоду на те, що приймає Публічну пропозицію, на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті банку в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, всі умови договору йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. В заяві №1002073409601 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб зазначено зокрема розмір кредиту у сумі 29730 грн, строк кредитування 24 місяці, розмір процентної ставки 0,010% річних, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 2,99%. В цей же день, відповідачем підписаний Паспорт споживчого кредиту (а.с.15). Відповідно до платіжної інструкції №TR.55270959.83121.8810 від 17.01.2022 [PERSON] надані кредитні кошти у сумі 29730 грн за кредитним договором №1002073409601 від 17.01.2022 (а.с.69). В публічній пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (нова редакція діє з 01.11.2022) містяться умови кредитування (а.с.50-62). Позивачем надано розрахунок заборгованості за кредитним договором №1002073409601 від 17.01.2022, укладеним між АТ «ПУМБ» та [PERSON] станом на 31.10.2024, згідно з яким заборгованість складає 45066,95 грн, з яких: 28469,07 грн\~заборгованість за кредитом, 5,48 грн\~заборгованість за процентами, 16592,4 грн\~заборгованість по комісії (а.с.70-72). З виписки по особовому рахунку з 17.01.2022 по 31.10.2024 вбачається про рух коштів за рахунком, відкритим на ім`я [PERSON] за кредитним договором №1002073409601 від 17.01.2022 (а.с.77-78). Як убачається з вимоги №КНО-44.2.2/683 від 04.11.2024 банк звертався до відповідача [PERSON] з вимогою про виконання зобов`язань за кредитним договором №2001307989301 від 18.05.2019, та кредитним договором №1002073409601 від 17.01.2022, та сплату заборгованості у розмірі 118102,57 грн протягом тридцяти днів з моменту отримання листа (а.с.63-64). Відповідно до відповіді №1030740 від 14 січня 2025 з Єдиного державного демографічного реєстру [PERSON] , [INFO] , зареєстрований за адресою: [ADDRESS] (а.с.103). Положеннями ч. 1\~ст. 207 ЦК України\~визначено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Згідно з ч. 1\~ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. За правилами\~ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Стаття 639 ЦК України\~регламентує, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договору не вимагається. Стаття 652 ЦК України\~дає визначення, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства для укладення договору необхідні також передання майна або вчинення іншої дії, договір є укладеним з моменту передання відповідного майна або вчинення певної дії (частина 1, 2\~ст. 640 ЦК України). Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі\~Цивільного кодексу України, може мати форму у вигляді заяви та укладений в такий формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді та відповідає формі та ознакам кредитного договору. Судом установлено, що відповідно до Кредитних договорів позивач зобов`язуються надати кредит у розмірі та на умовах встановлених договором. Згідно із Кредитними договорами, клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитами в порядку та на умовах визначених Договорами. З матеріалів справи вбачається, що АТ «ПУМБ» свої зобов`язання за договорами виконав у повному обсязі - надавши відповідачу кредитні кошти в обумовленому розмірі. Однак відповідач свої зобов`язання за Договорами не виконав, в наслідок чого за ним обліковується прострочена заборгованість за Договором № 2001307989301 в розмірі 73035,62 грн, та за Договором №1002073409601 в розмірі 45066,95 грн. У відповідності до ч.1\~ст. 1066 ЦК України, за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Відповідно до частини 1, 2\~ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Так, згідно положень\~ст. 1046 цього Кодексу, договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до ч. 1\~ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку (ч.1\~ст. 509 ЦК України). Відповідно до ч. 1\~ст. 536 цього Кодексу, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Положеннями ч. 2\~ст. 1050 ЦК України\~передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до\~ст. 1048 цього Кодексу. Частиною першою\~статті 1048 ЦК України\~визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У відповідності до\~ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Статтею 525 ЦК України\~визначено, що одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається. З матеріалів справи вбачається, що [PERSON] 18 травня 2019 року та 17 січня 2022 року, окрім заяви про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, підписав особисто і паспорт споживчого кредиту, у якому зазначено усі умови отримання кредитних коштів. Згідно\~ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином, відповідно до умов договору та вимог цього\~кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що ставляться. Згідно ч. 1\~ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до ч. 1\~ст. 610 ЦК України, порушенням\~зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Із виписки з особового рахунку наданої АТ «ПУМБ» вбачається, що відповідачем\~\~використовувалися грошові кошти з кредитного рахунку та здійснювалося часткове погашення кредиту. Відповідно до правової позиції висловленої Верховним Судом у складі постійної колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду у постанові від 17 грудня 2020 року у справі №278/2177/15-ц виписки за картковими рахунками (по кредитному договору) можуть бути належними доказами щодо заборгованості по тілу кредиту за кредитним договором. Відповідно до п. 4 ч. 1\~ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту. Відповідно до ч. 2\~ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Таким чином,\~Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредитної заборгованості.\~\~ Умови укладених між сторонами кредитних договорів\~\~передбачено комісійну винагороду банку за обслуговування кредитної заборгованості, що\~\~у повній мірі узгоджується з положеннями\~ст.8 Закону України «Про споживче кредитування». Відповідно до п. 5.7.3 Розділу II Публічної пропозиції AT «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, комісія за обслуговування кредитної заборгованості за споживчим кредитом встановлюється за послуги банку щодо списання та зарахування коштів з метою повернення споживчого кредиту, розрахунково-касового обслуговування щодо споживчого кредиту, надання консультаційних та інформаційних послуг щодо споживчого кредиту. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості сплачується щомісячно в термін сплати процентів за користування кредитом за відповідний розрахунковий період у розмірі вказаному у заяві про приєднання до договору, від початкової (наданої) суми споживчого кредиту (база розрахунку комісії). Комісія за обслуговування кредитної заборгованості за наданим споживчим кредитом розраховується за повний місяць у якому відбувається повернення заборгованості (а.с.59). Згідно п. 5.1.6, 5.1.7 Розділу І Публічної пропозиції AT «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб відповідач зобов`язаний своєчасно та в повному обсязі оплачувати банку вартість послуг, які надані банком за договором та інші платежі відповідно до умов договору та встановлених тарифів. Сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором (а.с.55). Таким чином, умовами кредитного договору, укладеного між сторонами, визначено конкретний перелік супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з обслуговуванням кредиту, що надаються відповідачу та за які банком встановлена щомісячна комісія, а також наявність переліку такої послуги і погодження її з відповідачем при укладенні кредитного договору. Відповідно до правової позиції, викладеній Великою Палатою Верховного Суду у постанові від 13 липня 2022 року у справі №496/3134/19, «комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року),\~\~щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті\~11, частини п`ятої статті\~12 Закону України «Про споживче кредитування». Зміст укладеного між сторонами договору виключає оплату послуг, пов`язаних з обслуговуванням кредиту, що у повній мірі узгоджується з вимогами\~ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування». У справі відсутні докази\~\~установлення банком комісійної винагороди\~\~за послуги, що суперечать Закону України «Про споживче кредитування». Відповідно до ч. 1\~ст. 81 ЦПК України\~кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, установлених ст.82 ЦПК України. Процесуальне законодавство передбачає, що обставини цивільних справ з`ясовуються судом на засадах змагальності, в межах заявлених вимог і на підставі наданих сторонами доказів. Щодо обов`язку доказування і подання доказів, то кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог і заперечень. Однак, будь-яких доказів, які б спростовували доводи позивача, відповідачем не надано.\~ При цьому підписуючи паспорти споживчих кредитувань, відповідач був ознайомлений з розміром кредитного ліміту, розміром реальної річної процентної ставки, розрахунковою та платіжною датою кредиту; строком дії кредитного ліміту, розміром мінімального платежу та іншими умовами надання та обслуговування кредитної картки. Окрім того, факт отримання кредитних коштів та користування ними відповідачем не заперечувався, свого контррозрахунку заборгованості відповідач суду не надав. Згідно з принципом диспозитивності, встановленим\~ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього\~Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Відповідно доп.12,19 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України\~під час дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню коронавірусної хвороби (COVID-19), строки, визначені статтями\~257, 258, 362, 559, 681, 728, 786, 1293\~цього\~Кодексу, продовжуються на строк дії такого карантину. У період дії воєнного стану в Україні, введеного\~Указом Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24 лютого 2022 року № 64/2022, затвердженим Законом України «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24 лютого 2022 року №2102-IX, перебіг позовної давності, визначений цим Кодексом, зупиняється на строк дії такого стану. Отже, позивачем дотриманий строк позовної давності для звернення до суду. Враховуючи, що відповідач свої зобов`язання за договором належним чином не виконав, суд приходить до висновку про задоволення позову, та стягнення з відповідача заборгованості за договором № 2001307989301 в розмірі 73035,62 грн, та за договором №1002073409601 в розмірі 45066,95 грн. Відповідачем не спростовано обставини, на які посилається позивач в обґрунтування своїх вимог, не надано доказів, які б спростовували наявність заборгованості перед позивачем. У зв`язку з задоволенням позову в повному обсязі, судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 2422,40 грн відповідно до\~ст. 141 ЦПК України\~покладаються на відповідача.

Outcome: approved