Jurisdiction: civil
Date: 2025-03-30 00:00:00

У травні 2023 року [PERSON] звернувся до суду з позовом, в якому просить з урахуванням зменшення розміру позовних вимог стягнути з ПАТ «Страхова компанія «Євроінс Україна» на свою користь недоплачену страхову виплату у розмірі 183\~232 грн. 04 коп., та витрати по сплаті судового збору у розмірі 1\~894 грн. 00 коп. В обґрунтування вимог зазначається, що між сторонами укладено договір добровільного страхування наземного транспорту «КАСКО Класичне» за № 711015-2111-1000044 від 05 грудня 2022 року, відповідно до умов якого застраховано транспортний засіб марки «MAZDA 6», реєстраційний номер [NUMBER] . Предметом договору є майнові інтереси, що не суперечать закону, пов`язані з володінням, користуванням і розпорядженням транспортним засобом марки «MAZDA 6», реєстраційний номер [NUMBER] , 2018 року випуску. Відповідно до пункту 3 договору вигодонабувачем є [PERSON] , а загальна страхова сума складає 800\~000 грн. 00 коп. (пункт 5.8.1. договору страхування). 16 лютого 2023 року у селі Пухівка Броварського району Київської області по вулиці Деснянська, 23 відбулася дорожньо-транспортна пригода за участі транспортного засобу «BMW І3», реєстраційний номер [NUMBER] під керуванням водія [PERSON] , та транспортного засобу марки «MAZDA 6», реєстраційний номер [NUMBER] під керуванням водія [PERSON] . Внаслідок вищевказаної ДТП, транспортний засіб марки «MAZDA 6», реєстраційний номер [NUMBER] , який належить позивачу, отримав значні механічні пошкодження. Постановою Броварського міськрайонного суду Київської області від 10 березня 2023 року у справі № 361/1528/23 [PERSON] визнано винним у скоєнні адміністративного правопорушення, передбаченого статтею 124 КУпАП та застосовано до нього адміністративне стягнення у виді штрафу в розмірі п`ятдесяти неоподаткованих мінімумів доходів громадян, що становить 850 грн. 00 коп. Розділом 6 договору встановлено, що страховим випадком є: пошкодження, знищення або втрата ТЗ/ДО внаслідок ДТП (пункт 6.2.1). Також, згідно з пунктом 2.1.1 договору страхування страховими ризиками за договором є позначені в Розділі 6 договору позначкою «V» ризики пошкодження, знищення та/або втрати застрахованого ТЗ в цілому, або окремих його деталей, частин та застрахованого ДО внаслідок: дорожньо-транспортної пригоди - події, що сталася під час руху транспортного засобу, внаслідок якої загинули або поранені люди чи завдані матеріальні збитки (ризик ДТП). Відповідно до пункту 6.4.1 договору страхування безумовну франшизу при повній (конструктивній) загибелі ТЗ визначено в розмірі 5% від страхової суми. У зв`язку із вказаним, одразу після настання ДТП позивачем 17 лютого 2023 року, у відповідності до п. 8.1.8. договору страхування, було подано відповідачу заяву-повідомлення про настання події, що має ознаки страхового випадку та на виплату страхового відшкодування, в якій страховика було повідомлено про ДТП, що мала місце 16 лютого 2023 року в Броварському районі с. Пухівка та в результаті якої було пошкоджено застрахований автомобіль марки «MAZDA 6», реєстраційний номер [NUMBER] . Окрім цього, 03 березня 2023 року страховику подано заява на виплату страхового відшкодування із зазначенням банківських реквізитів для його виплати. Пунктом 7.3.11 Договору страхування встановлено обов`язок страхувальника надати страховику застрахований ТЗ для здійснення огляду в світлий час доби проведення розслідування або автотоварознавчої експертизи після настання страхового випадку (випадку. що має ознаки страхового) до початку ремонтно-відновлювальних робіт та після закінчення відновлювального ремонту, а також для здійснення огляду в світлий час доби при укладенні Договору, зміні умов страхування, його поновленні. На виконання зобов`язань за договором позивачем було забезпечено представнику страховика можливість огляду транспортного засобу. Також, пунктом 7.5.8. договору встановлено кореспондуючий обов`язок страховика здійснити огляд пошкодженого застрахованого ТЗ та/або вжити заходів для проведення незалежної експертизи протягом: чотирьох робочих днів з дня отримання письмового повідомлення про настання страхового випадку (випадку, що має ознаки страхового), інформації про інших учасників ДТП (ПІБ, адреси, контактні телефони, страхову компанію та номери договорів страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів), а також інформації про місцезнаходження пошкодженого за страхового Т3. Отже, 23 лютого 2023 року уповноваженим представником ПрАТ «СК «Євроінс Україна» був проведений огляд пошкодженого транспортного засобу марки «MAZDA 6», реєстраційний номер [NUMBER] , за результатами якого складено протокол (Акт) огляду колісного транспортного засобу. 22 березня 2023 року оцінювачем [PERSON] , на замовлення відповідача, був підготовлений звіт № 22564 про оцінку ринкової вартості транспортного засобу. Згідно звіту ринкова вартість транспортного засобу марки «MAZDA 6», реєстраційний номер [NUMBER] за станом на дату оцінки, становить 610\~516 грн. 69 коп. Відповідно до пункту 10.1. умов страхування виплата страхового відшкодування проводиться страховиком згідно з умовами договору та умовами цього додатку до договору, з урахуванням умов обраної в Розділі 6 договору програми страхування, на підставі письмової заяви страхувальника (його правонаступника/спадкоємця, вигодонабувача) і страхового акта, який складається страховиком або уповноваженою ним особою (аварійним комісаром) у формі, що визначається страховиком, та після подання страхувальником всіх передбачених в Розділі 9 цього додатку до договору та оформлених належним чином документів, що необхідні для встановлення причин, обставин та наслідків події, що має ознаки страхового випадку, визначення розміру завданих збитків. Згідно з пунктом 10.11. умов страхування, у разі повної конструктивної загибелі застрахованого ТЗ (вартість відновлювального ремонту застрахованого Т3 перевищує 70% від страхової суми, зазначеної в п. 5.8. Ддоговору) розмір страхового відшкодування визначається, на розсуд страховика, одним з наступних шляхів: а) як сума дійсної вартості застрахованого Т3 та ДО на дату настання страхового випадку, що визначається на підставі автотоварознавчої експертизи, але не більше розміру страхової суми Т3 та ДО на момент настання страхового випадку і необхідних та доцільних витрат страхувальника, передбачених в пункті 10.10, цього додатку до договору, та за вирахуванням передбаченого в пунктах 6.3.-6.4. договору та 4.5.-4.6. цього додатку розміру франшизи. При цьому застрахований ТЗ (право власності) передається страховику після зняття його з обліку власником в органах реєстрації разом з усіма документами на нього (свідоцтво про реєстрацію ТЗ, сервісна книжка, інструкція по експлуатації ТЗ та ДО), повним комплектом оригінальних (заводських) ключів разом з заводськими дублікатами ключів, пультами управління, карток та інших активних та пасивних активаторів до застрахованого ТЗ і до всіх засобів проти викрадення, про що по факту передачі між сторонами складається Акт приймання - передачі застрахованого ТЗ. Витрати по зняттю Т3 з обліку здійснюються за рахунок страхувальника (власника); б) як сума дійсної вартості застрахованого Т3 та ДО на дату настання страхового випадку, що визначається на підставі автотоварознавчої експертизи, але не більше розміру страхової суми Т3 та ДО на момент настання страхового випадку і необхідних та доцільних витрат страхувальника, передбачених в п. 10.9. цього додатку до договору, та за вирахуванням передбаченого в пункті 6.3.- 6.4 договору та пункті 4.5.-4.6. цього додатку до договору розміру франшизи та за вирахуванням вартості залишків застрахованого ТЗ. Вартість залишків застрахованого Т3 може бути розрахована, на розсуд страховика, як на підставі висновку експерта, так і на підставі ринкового попиту на відповідні залишки. В останньому випадку страховик може запропонувати страхувальнику особу (осіб), яка (і) згодна (ні) придбати залишки пошкодженого застрахованого Т3 за ціну узгоджену із страховиком. Майнові права на застрахований Т3 у цьому випадку залишаються у страхувальника. Відповідачем обрано спосіб визначення розміру страхового відшкодування, передбаченого підпунктом б) пункту 10.11.1 умов страхування. Отже, з метою визначення ринкової вартості застрахованого автомобіля у тому стані в якому він перебував після ДТП, 20 березня 2023 року ПрАТ «СК «Євроінс Україна» отримано зобов`язуючу пропозицію, відповідно до якої невідома особа висловила свій намір у строк до 10 квітня 2023 року купити у власника залишки ТЗ марки «MAZDA 6», реєстраційний номер [NUMBER] за ціною 330\~000 грн. 00 коп. Пунктом 6.4.1. договору страхування передбачена франшиза при повній (конструктивній) загибелі застрахованого транспортного засобу в розмірі 5% від страхової суми, що становить 40\~000 грн. 00 коп. 05 квітня 2023 року відповідачем складено страховий акт та розрахунок страхового відшкодування, відповідно до якого сума страхового відшкодування склала: 280\~516 грн. 69 коп. (610\~516 грн. 69 коп. - 330\~000 грн. 00 коп.), а за вирахуванням безумовної франшизи при повній (конструктивній) загибелі транспортного засобу у розмірі 40\~000 грн. 00 коп. (5% від загальної страхової суми) склала: 240\~516 грн. 69 коп. Також, із суми належної до виплати позивачу страхового відшкодування страховиком вирахувано вартість несплаченого страхового платежу за договором страхування, що складає: 35\~250 грн. 00 коп., на підставі чого, 05 квітня 2023 року ПрАТ «СК «Євроінс Україна» перераховано на користь позивача страхове відшкодування у розмірі - 205\~266 грн. 69 коп. Однак, з наведеним розрахунком страхового відшкодування відповідача позивач не погоджується, адже оскільки суми страхового відшкодування позивачу недостатньо для покриття збитків, завданих у ДТП, то відповідач має здійснити доплату страхового відшкодування. Отже, для встановлення розміру недоплаченого страхового відшкодування відповідачем, позивач звернувся до ФОП [PERSON] для здійснення незалежної оцінки та проведення товарознавчого дослідження автомобіля марки «MAZDA 6», реєстраційний номер [NUMBER] з метою визначення вартості матеріальних збитків (на дату ДТП), нанесених належному замовнику майну. За результатами проведеної оцінки 30 березня 2023 року ФОП [PERSON] складено звіт № 3974, відповідно до якого встановлено, що вартість відновлювального ремонту пошкодженого КТЗ марки «MAZDA 6», реєстраційний номер [NUMBER] склала: 813\~819 грн. 11 коп., а ринкова вартість КТ3 становить 818\~756 грн. 33 коп. Оскільки, визначена ФОП [PERSON] вартість відновлюваного ремонту автомобіля (813\~819 грн. 11 коп.) перевищує 70% від страхової суми яка зазначена в пункті 5.8. договору страхування (800\~000 грн. 00 коп.), то застрахований транспортний засіб вважається конструктивно загиблим. Отже, у справі наявні два висновки щодо розміру ринкової (дійсної) вартості Т3 марки «MAZDA 6», реєстраційний номер [NUMBER] , різниця між якими є більш ніж суттєвою. Враховуючи вищевикладене, позивач вважає, що страхове відшкодування, яке має бути доплачено йому, становить: 189\~483 грн. 31 коп. (800\~000 грн. 00 коп. - 330\~000 грн. 00 коп. - 40\~000 грн. 00 коп. - 35\~250 грн. 00 коп. - 205\~266 грн. 69 коп.), де: 800\~000 грн. 00 коп. загальна страхова сума, відповідно до п. 5.8.1. договору страхування; 330\~000 грн. 00 коп. вартість залишків застрахованого транспортного засобу, згідно зобов`язуючої пропозиції від 20 березня 2023 року; 40\~000 грн. 00 коп. безумовна франшиза при повній (конструктивній) загибелі транспортного засобу; 35\~250 грн. 00 коп. неоплачена частина страхового платежу; 205\~266 грн. 69 коп. страхове відшкодування, виплачене відповідачем 05 квітня 2023 року на користь позивача. Ухвалою суду від 26 травня 2023 року відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження та призначено судове засідання. Ухвалою суду від 27 вересня 2023 року призначено судову автотоварознавчу експертизу, на час проведення експертизи провадження у справі зупинено. Ухвалою суду від 27 березня 2024 року поновлено провадження у справі. 14 серпня 2023 року від представника ПрАТ «Страхова компанія «Євроінс Україна» адвоката Губенко І.В. на адресу суду надійшов відзив на позовну заяву, в якому він зазначав, що вважає вимоги позивача незаконними, необґрунтованими та такими, що не підлягають задоволенню в повному обсязі з наступних підстав. 05 грудня 2022 року між ПрАТ «СК «Євроінс Україна» та Позивачем був укладений договір № 711015-2111-1000044 добровільного страхування наземного транспорту «КАСКО Класичне», за яким було застраховано транспортний засіб марки «MAZDA 6», реєстраційний номер [NUMBER] . Варто зазначити, що добровільне страхування наземного транспорту здійснюється відповідно до вимог ЦК України, ЗУ «Про страхування», Правил добровільного страхування наземного транспорту (крім залізничного), зареєстрованих Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг 01 березня 2016 року, та Умов добровільного страхування наземного транспорту, що є невід`ємним Додатком № 1 до договору страхування. 17 лютого 2023 року позивач звернувся до ПрАТ «СК «Євроінс Україна» із письмовою заявою-повідомлення про настання події, що має ознаки страхового випадку та на виплату страхового відшкодування, в якому повідомив відповідача про те, що 16 лютого 2023 року в результаті ДТП було пошкоджено застрахований автомобіль марки «MAZDA 6», реєстраційний номер [NUMBER] . 23 лютого 2023 року уповноваженою ПрАТ «СК «Євроінс Україна» особою проведений огляд пошкодженого транспортного засобу марки «MAZDA 6», реєстраційний номер [NUMBER] , результати якого зафіксовано в протоколі (Акті) огляду транспортного засобу. 03 березня 2023 року позивач звернувся до відповідача із заявою на виплату страхового відшкодування за пошкоджений в результаті ДТП від 16 лютого 2023 року транспортний засіб марки «MAZDA 6», реєстраційний номер [NUMBER] . Після отримання всіх належним чином оформлених документів, необхідних для встановлення причин, обставин та наслідків події, що має ознаки страхового випадку, відповідачем було прийнято рішення про виплату позивачу страхового відшкодування у розмірі - 205 266 грн. 69 коп. Вказане підтверджується страховим актом № 87353/1/2023 від 05 квітня 2023 року, та повністю узгоджується з умовами договору страхування. Окрім того, 05 квітня 2023 року, тобто у строк визначений пунктом 10.18.2. умов страхування, відповідач здійснив виплату страхового відшкодування у розмірі - 205 266 грн. 69 коп. на користь позивача, що підтверджується платіжним дорученням № 5569. Пунктом 5.8. Договору страхування встановлено, що страхова сума становить 800 000 грн. 00 коп. Як зазначено вище, позивач звернувся до відповідача із заявою про виплату страхового відшкодування не на СТО для проведення ремонту, а саме на картковий рахунок страхувальника. У зв`язку із чим розрахунок суми страхового відшкодування, відповідно до пункту 10.3. умов страхування проводився на підставі розрахунку «Audatex», складеного страховиком або експертом-автотоварознавцем, з вирахуванням розміру ПДВ.

Outcome: approved