Jurisdiction: civil
Date: 2025-03-17 00:00:00

Позивач АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. В обгрунтування позову позивач зазначив, що 30.09.2019 року між АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» та відповідачем [PERSON] було укладено договір № 22036000181655, відповідно до умов якого позивач надав відповідачу у тимчасове платне користування грошові кошти на споживчі потреби, а відповідач зобов`язався повернути наданий кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісії, що передбачені цим договором, а також здійснити всі інші платежі за кредитом у встановлених цим договором розмірах і строках та виконати свої зобов`язання за цим договором в повному обсязі. Банк надав відповідачу грошові кошти на наступних умовах: сума виданого кредиту 270975,00 грн., дата надання кредиту 30.09.2019 р., кінцева дата погашення кредиту 30.09.2024 р., валюта кредиту UAH, строк користування кредитом 60 місяців, цільове призначення на споживці потреби. Щомісячна комісія за обслуговування кредиту з 30.09.2019 р. по 18.01.2021 р. 3% від суми кредиту, з 30.01.2021 р. по 29.04.2022 р. 2,5 % від суми кредиту, з 30.04.2022 р. по 30.07.2023 р. 1,5% від суми кредиту, з 31.07.2023 р. по 30.09.2024 р. 0,925% від суми кредиту. Процента ставка за користування кредитом на строкову заборгованість за кредитом 56,00% річних. Згідно розрахунку, станом на 05.09.2022 р. загальний розмір заборгованості за кредитним договором становить 389859,26 грн., який складається з: залишку строкового кредиту у розмірі 202879,73 грн., залишок нарахованих строкових відсотків у розмірі 0,01 грн., залишок нарахованих страхових комісій у розмірі 0,00 грн., залишок простроченого кредиту у розміру 40648,68 грн., залишок прострочених відсотків 4,24 грн., залишок прострочених комісій у розмірі 146326,60 грн., залишок заборгованості у розмірі 389859,26 грн. Просив стягнути з [PERSON] на користь Акціонерного товариства «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» заборгованість за кредитним договором про встановлення кредитного ліміту №22036000181655 від 30.09.2019 р. станом на 05.09.2022 р. у розмірі 389589,26 грн., з яких: залишок простроченого кредиту 13151,64 грн., залишок прострочених відсотків 12314,47 грн. та судові витрати у розмірі 5847,89,00 грн. Представник позивача Препелиця Ю.В., надав суду заяву, згідно якої позовні вимоги підтримав, просив розглянути справу у його відсутність та не заперечував проти винесення судом заочного рішення. Відповідач [PERSON] повідомлявся про розгляд справи у спрощеному провадженні, а також про необхідність у п`ятнадцятиденний строк з дня вручення ухвали про прийняття позовної заяви до розгляду та відкриття провадження у справі, надати відзив на позовну заяву із зазначенням заперечень та доказів, що підтверджують його відзив. У відповідності до ч. 1\~ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Відповідач [PERSON] своєчасно і належним чином повідомлений про час і місце судового розгляду справи у спрощеному порядку, не використав наданого законом права на подачу відзиву на позовну заяву, тому суд, враховуючи згоду представника позивача, відповідно до положень частини першої\~статті 280 ЦПК України, вважає можливим провести заочний розгляд справи, вирішити справу за наявними в матеріалах доказами та ухвалити заочне рішення. Суд, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються, приходить до висновку, що позовна заява підлягає задоволенню, з наступних підстав. Відповідно до ст.ст.\~13,\~43,\~81 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом; учасники сторін зобов`язані подавати усі наявні у них докази в порядку та строки, встановлені законом або судом, не приховувати докази; кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. З огляду на наведене вище, суд розглядає справу на підставі тих доказів, які є у матеріалах справи і вважає, що їх достатньо для розгляду цієї справи по суті. Відповідно до\~ст. 263 ЦПК України, рішення суду повинно бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на основі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні. Під час ухвалення рішення суд вирішує питання чи мали місце обставини, якими обґрунтовувалися вимоги і заперечення, та якими обставинами вони підтверджуються (п. 1 ч. 1\~ст. 264 ЦПК України). Статтею 15 ЦК України\~визначено, що кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства. Згідно ч.1\~ст.4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Відповідно до ч.1\~ст.13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього\~Кодексу, в межах заявлених нею вимог та на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Згідно ч.1, 6\~ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків встановлених\~ЦПК України. Докази не можуть ґрунтуватися на припущеннях. Положеннями\~ст. 174 ЦПК України\~закріплено, що при розгляді справи судом у порядку позовного провадження учасники справи викладають письмово свої вимоги, заперечення, аргументи, пояснення та міркування щодо предмета спору виключно у заявах по суті справи, визначених цим Кодексом. Заявами по суті справи є: позовна заява; відзив на позовну заяву (відзив); відповідь на відзив; заперечення; пояснення третьої особи щодо позову або відзиву. Подання заяв по суті справи є правом учасників справи. Відповідач не скористався своїм правом, передбаченим ст.ст.\~76-83,\~174\~та\~191 ЦПК України\~та не подав до суду заперечень щодо вимог позивача та доказів на їх спростування, та за відсутності доказів поважності причин неподання відповідачем заяв по суті справи, суд вирішує справу за наявними письмовими матеріалами, що відповідає положенню частини восьмої\~статті 178 Цивільного процесуального кодексу України. Реалізація принципу змагальності в цивільному процесі та доведення сторонами перед судом переконливості поданих доказів є конституційною гарантією (стаття 129 Конституції України). Отже, сторони у справі на власний розсуд розпорядились своїми правами щодо предмета спору, а тому несуть ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням ними відповідних процесуальних дій (ч. 4\~ст. 12 ЦПК України). Судом встановлено, що 30.09.2019 р. відповідач уклав кредитний договвр №\~22036000181655 з Акціонерним товариством «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» (а.с.5). Відповідно до\~ст. 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Статтями\~1,\~8,\~12 Закону України «Про споживче кредитування»\~та Правилами розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, затвердженими\~постановою Національного банку України від 08.06.2017 № 49, передбачено, що до загальних витрат за споживчим кредитом відносяться витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту. Статті 47, 55\~Закону України\~«Про банки\~і банківську\~діяльність» закріплюють право банку самостійно встановлювати процентні ставки та комісійну винагороду за надані послуги і регулювати відносини з клієнтами на договірній основі. Із змісту Кредитного договору вбачається, що він складається з публічної частини договору, якою є Універсальний договір банківського обслуговування клієнтів-фізичних осіб у АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» із змінами і доповненнями, затверджений Банком та розміщений на Офіційному сайті Банку www.creditdnepr.com.ua (далі - УДБО), та індивідуальної частини, якою є Кредитні договори. Підписавши кредитні договори, позичальник підтвердив, що він акцептував УДБО, версія_13.1, затверджено 16.09.2019 р. за №42.8, шляхом підписання Заяви-згоди про приєднання до Універсального договору банківського обслуговування клієнтів-фізичних осіб АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» і згоден з усіма умовами УДБО в повному обсязі, зокрема щодо порядку укладення договорів та умов надання всіх послуг, в тому числі, що можуть бути надані йому в майбутньому (з урахуванням всіх змін та доповнень); умови Договору йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Кредитний договір є невід`ємною частиною УДБО, вказані документи разом із Заявою-згодою складають єдиний Договір. Згідно з п. 2.1 та 2.2 УДБО, він визначає умови та порядок надання Банком банківських послуг, зокрема, надання кредитів фізичним особам. Надання кожної банківської послуги здійснюється на підставі укладеного між клієнтом та банком відповідного договору, в якому міститься посилання на УДБО і підтвердження прийняття клієнтом Публічної пропозиції. У кредитному договорі визначаються, серед іншого, такі істотні умови договору: вид кредиту, сума кредиту, строк, на який надається кредит, цільове призначення, розмір процентної ставки та комісій, та інші умови, визначені кредитним договором як Істотні. Умови надання та обслуговування кредиту, що не визначені в кредитному договорі, передбачені Тарифами Банку та УДБО. Відповідно до умов УДБО, до загальних витрат за кредитом відносяться витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, уключаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за супровідні послуги банку, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту (уключаючи комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення та інші платежі), кредитного посередника (за наявності) та третіх осібні (страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів та інших осіб, а також інші обов`язкові платежі), які сплачуються клієнтом згідно з вимогами законодавства України та/або умовами кредитного договору (крім платежів, що згідно із законодавством України не включаються до загальних витрат за споживчим кредитом). Конкретні види витрат за кредитом, їх розміри, порядок нарахування та сплати визначаються Кредитним договором, УДБО та/або Тарифами Банку. Відповідно до умов кредитного договору № 22036000181655 від 30.09.2019 р. кредитодавець надає клієнту грошові кошти у тимчасове користування на споживчі потреби на наступних умовах: сума кредиту 270975,00 гр., строк кредитування 60 місяців, кінцева дата повернення кредиту 30.09.2024 р., цільове призначення на споживчі потреби, щомісячна комісія за обслуговування кредиту з 30.09.2019 р. по 30.01.2021 р. - 3 % від суми кредиту, з 31.01.2021 р. по 29.04.2022 р. 2,5% від суми кредиту, з 30.04.2022 р. по 30.07.2023 р. 1,5% від суми кредиту, з 31.07.2023 р. по 30.09.2024 р. 0,925% від суми кредиту; процентна ставка за користування кредитом є фіксованою та нараховується у наступному розмірі: на строкову заборгованість - 0,001 % річних; прострочену заборгованість за кредитом - 56,0 % річних. Кредит надається шляхом зарахування\~суми кредиту на поточний рахунок клієнта № [NUMBER] , відкритий в АТ "БАНК КРЕДИТ ДНІПРО", клієнт доручає банку в дату видачі кредиту здійснити перерахування з рахунку клієнта на користь страховика ПРАТ\~СК\~«УНІКА ЖИТТЯ» суму страхового платежу у розмірі 29033,04 грн. за весь період, згідно договору страхування № ВР-22036000181655 від 30.09.2019 р. Відповідно до п. 3.4 Договору укладаючи з банком цей договір клієнт приймає на себе усі обов`язки та набуває усіх прав передбачених УДБО (а.с.5). Відповідно до виписки по особовому рахунку за період з 30.09.2019 р. по 05.09.2022 р. відповідачу на рахунок № [NUMBER] було перераховано грошові кошти у розмірі 270975,00 грн. (а.с.42-45). Відповідно\~до умов кредитного договору № 22036000181655 від 30.09.2019 р., договору банківського рахунку та умов УДБО банк надає позичальнику наступні послуги: п.п.4.4.1, 4.5.2, 4.5.4 УДБО відкриття поточного рахунку, відкриття рахунку для дострокового погашення заборгованості, обслуговування рахунків; Розділ 5 УДБО випуск та надання електронного платіжного засобу (платіжної карти), її перевипуск, обслуговування платіжної картки, п.4.6.10 УДБО здійснення договірного списання з рахунку, п.4.6.1 УДБО здійснення поповнення рахунку готівковими коштами, п.4.6.6 УДБО здійснення зарахування на рахунок грошових коштів безготівковій формі та на підставі електронних розрахункових документів, видача готівкових коштів у касі банку, п.п.4.6.7, 4.6.11 УДБО переказ коштів з рахунку клієнта на інші рахунки, п.7.5 УДБО послуги в системі FreeBank та інші послуги, передбачені умовами УДБО та тарифами з якими у письмовій формі відповідач був ознайомлений перед підписанням кредитного договору про що свідчить його підпис в паспорті споживчого кредиту та на Заяві-згоді №1062201 на укладання УДБО клієнтів-фізичних осіб. Згідно п.6.9.7 УДБО (на момент укладеного кредитного договору) банк на вимогу клієнта, але не частіше одного разу на місяць, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту,повернутої банку, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за кредитним договором, які сплачені, які належать до сплати, дати сплати. Згідно п.3.6 кредитного договору, заяви-згоди №1062201 від 30.09.2019 р. [PERSON] заявляв та гарантував, що АТ «Банк Кредит Дніпро», перед підписанням кредитного договору повідомив його в письмовій формі та в повному обсязі проінформував про умови кредитування, отримав паспорт споживчого кредиту (а.с.6), ознайомлений та погоджується з умовами УДБО, зазначена інформація йому відома та зрозуміла, підтвердив отримання всіх пояснень, необхідних для забезпечення реальної можливості оцінити договір до його потреб та фінансової ситуації, а також надав згоду на збір, зберігання використання та поширення через бюро кредитних історій, інформацію про нього, а також третім особам, у випадку невиконання позивачем взятих на себе зобов`язань (а.с.7). Згідно\~ст. 634 ЦК України\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Пунктом 13.1.8 УДБО передбачено, що банк має право отримувати від клієнта плату за надання послуг та або здійснення операцій за відповідні банківські послуги, у розмірах, передбачених діючими на дату надання такої послуги та/або здійснення операції Тарифами. Відповідно до п. 6.11.4 УДБО вбачається, що розмір комісії за користування кредитним лімітом у разі наявності кредитної заборгованості та інших платежів за кредитним договором зазначаються у Тарифах банку. З огляду на зазначене, АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» виконало взяті на себе зобов`язання у повному обсязі, надавши відповідачу кредит, відповідно до умов кредитного договору № 22036000181655 від 30.09.2019 р. Із виписки по особовим рахункам відповідача (а.с.38-74 зворот) вбачається, що останній користувався кредитними коштами але свої зобов`язання за користування кредитними коштами належним чином не виконував, у зв`язку з чим утворилася заборгованість, яка згідно з наданим представником позивача розрахунком (а.с.35-37) станом на 05.09.2022 р. заборгованість за кредитним договором № 22036000181655 від 30.09.2019 р. становить 389859,26 грн., що складається з: залишку строкового кредиту у розмірі 202879,73 грн., залишок нарахованих строкових відсотків у розмірі 0,01 грн., залишок нарахованих страхових комісій у розмірі 0,00 грн., залишок простроченого кредиту у розміру 40648,68 грн., залишок прострочених відсотків 4,24 грн., залишок прострочених комісій у розмірі 146326,60 грн. Встановлені фактичні обставини у справі свідчать про те, що відповідач взяті на себе зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконував, оскільки не надавав своєчасно АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» грошові кошти для погашення заборгованості за борговим зобов`язанням відповідно до умов договорів. Таким чином, ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушив зобов`язання за вказаним вище кредитним договором. Кредитний договір укладається у письмовій формі (частина перша\~статті 1055 ЦК України). Відповідно до\~статті 204 ЦК\~правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. За змістом статей\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до\~ст. 6 цього Кодексу\~сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1ст. 627\~ЦК України). За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1ст. 1054\~ЦК). Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі (ч.2 ст.1056-1ЦК). Статтею 536 ЦК України\~передбачено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом законодавства. У\~ст. 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Частиною 1\~ст. 1048 ЦК України\~встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Відповідно до\~ст. 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 2 цієї ж статті визначено, що до відносин за кредитним договором застосовується правове регулювання щодо відносин за договором позики. За таких обставин зобов`язання за кредитним договором виникають з моменту передачі кредитодавцем позичальнику коштів, згідно умов кредитного договору. Статтею 599 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Таким виконанням щодо кредитних правовідношень є повернення кредитних ресурсів та сплата відсотків за їх використання з дотриманням визначених законодавством або договором умов, якими по відношенню до кредитних договорів є повернення, строковість, платність. Відповідно до\~ст. 610 ЦК України\~порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно\~ст. 611 ЦК України\~при порушенні зобов`язання наступають правові наслідки установлені договором або законом. Згідно ч. 1\~ст. 612 ЦК України\~боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідно до\~ст. 625 ЦК України\~боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до ст.629\~ЦПК України\~договір є обов`язковим для виконання сторонами. Статтею 525 ЦК України\~передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов`язання. Згідно ч. 2\~ст. 615 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання. Оскільки станом на день розгляду справи спір між сторонами не врегульований, відповідач заборгованість за кредитним договором у добровільному порядку не сплатив, заперечень проти наявності у нього кредитних відносин та відповідно зобов`язань та будь-якого контррозрахунку заборгованості, який, на його думку, відповідає вимогам чинного законодавства та, як наслідок, спростовує спірну заборгованість відповідачем до суду надано не було, із зустрічним позовом чи окремими позованими вимогами про визнання таких кредитних договорів та зобов`язань недійсним та припиненими до суду не звертався, тому суд приходить до висновку, що з відповідача, як позичальника, підлягає стягненню загальна заборгованість за кредитним договором у загальному розмірі 389859,26 грн. Крім того, згідно\~ст. 141 ЦПК України, з відповідачки на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, які складаються із 5847,89 грн. сплаченого судового збору, що підтверджується платіжною інструкцією № 2139 від 13.09.2022 р. (а.с.4).

Outcome: approved