Jurisdiction: civil
Date: 2025-03-27 00:00:00

У вересні 2024 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», позивач) звернулось до Центрального районного суду м. Миколаєва з позовом до [PERSON] (далі [PERSON] , відповідач) про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позовних вимог позивач вказує на те, що відповідачем не були виконані взяті на себе зобов`язання за кредитними договорами право вимоги за якими відступлено ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», внаслідок чого у нього утворилася заборгованість за кредитним договором № 002/13338715-SP від 22.12.2021 року в сумі 39\~597,10 грн, яка складається з: 18\~949,21 грн сума заборгованості по тілу кредиту; 20\~647,89 грн сума заборгованості по відсотками. Ухвалою Центрального районного суду м. Миколаєва від 23.09.2024 року відкрито провадження по справі. Справа розглядалася в порядку спрощеного позовного провадження. Відповідач станом на час розгляду справи бажання брати участь у судових засіданнях не виявив, правом на подання відзиву не скористався. Враховуючи думку позивача, який просить розглядати справу за його відсутності та не заперечує проти винесення заочного рішення, належним чином повідомлення відповідача про дату та час слухання справи, суд відповідно до частини першої статті 280 ЦПК України ухвалив провести розгляд справи у заочному порядку. Дослідивши матеріали справи, надавши оцінку доказам, суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, що 22.12.2021 року між АТ «Таскомбанк» та [PERSON] укладено кредитний договір № 1042455 шляхом підписання заяви-анкети, щодо приєднання до публічної пропозиції АТ «Таскомбанк» на укладення договору про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту sportbank. [PERSON] , підписуючи цю заяву-анкету №1042455 погодився та підтвердив те, що приєднується до публічної пропозиції. Визнав, що при здійсненні між ним та банком подальшої електронної взаємодії через мобільний додаток, всі правочини (у тому числі, але не виключно заяви на відкриття рахунків, угоди про отримання споживчого кредиту, угоди про розміщення вкладів, інші заяви, договори, угоди, листи, повідомлення, розрахункові документи, тощо) можуть вчинятися: - банком з використанням аналогу власноручного підпису уповноваженої особи банку та аналогу печатки банку, - ним з використанням удосконаленого електронного підпису, що створюється відповідно до умов договору. [PERSON] підписуючи зазначену заяву-анкету зазначив, що просить банк надати йому електронні довірчі послуги, що включають створення його удосконаленого електронного підпису на будь-яких правочинах та документах, що адресовані банку або третім особам (які мають право використовувати мобільний додаток) та доступні (формуються) з використанням мобільного додатку. Для створення удосконаленого електронного підпису [PERSON] засвідчив генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем MFYwEAYHK0ZIzj0caQYFK4EEAA0DQgAEjtJA[FtAx2G0vFSBZtf1nMQGejH/hz+1ij846UwTicDOvuJAYgM6ge[4p3/K1RBzYYBxpnCmU6ammwjso/]02Q==. Підтвердив, що створений удосконалений підпис є аналогом його власного підпису та його накладення, що ініційоване ним в мобільному додатку буде мати рівнозначні юридичні наслідки з накладенням його власноручного підпису на правочини та документи складені на паперових носіях. Також [PERSON] просив відкрити йому поточний рахунок № [NUMBER] у національній валюті України на його ім`я, надати послугу кредитування рахунку та встановити ліміт кредитування рахунку в межах максимальної суми загального ліміту кредитування рахунку, що встановлений в тарифах та складає 100\~000,00 грн. Крім цього в умовах заяви-анкети №1042455 зазначено, що тарифи, розмір процентної ставки та розмір комісії, що передбачені для послуги кредитування рахунку та встановлені в тарифах, можуть бути змінені банком шляхом внесення змін до публічної пропозиції в порядку, передбаченому розділом 11 публічної пропозиції. Такі зміни застосовуються виключно до кредитної заборгованості, що виникає у клієнта після набрання чинності такими змінами. До заборгованості, що виникла у клієнта до моменту набрання чинності змін, застосовується процента ставка та комісії, визначені тарифами, які діяли на момент виникнення кредитної заборгованості. Збільшення процентної ставки за діючою кредитною заборгованістю в межах ліміту кредитування рахунку без письмової згоди клієнта не допускається. В момент використання ліміту кредитування рахунку з клієнта можуть стягуватися плати та комісії за додаткові послуги банку у розмірі встановленому в тарифах. Також заявою-анкетою передбачено, що [PERSON] підтверджує, що перед підписанням цієї заяви-анкети він ознайомився з публічною пропозицією разом з додатками, в т.ч. але не виключно, тарифами, довідкою про систему гарантування вкладів фізичних осіб, паспортом споживчого кредиту, що розміщені на сайті банку https://tascombank.ua/ та лендинговій сторінці https://tascombank.соm.ua/ посилання на примірник якої, разом з додатками він отримав в мобільному додатку «sportbank», з якою він повністю згоден, зміст розуміє, положення кої зобов`язується неухильно дотримуватися. Відповідно до довідки АТ «Таскомбанк» [PERSON] (РНОКПП [NUMBER] ) з 22.12.2021 року є власником поточного рахунку у гривні № [NUMBER] , який відкритий до Заяви-Анкети №1042455 з номером кредитного договору №002/13338715-SP від 22.12.2021 року № картки [NUMBER] , відкритого в АТ «Таскомбанк». 28.02.2024 року АТ «Таскомбанк» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № НІ/11/15-Ф, відповідно до умов якого, АТ «Таскомбанк» передав ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні АТ «Таскомбанк» права вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрах Боржників в тому числі і до відповідача [PERSON] . Після передачі права вимоги за кредитними договором [PERSON] не виконав свої зобов`язання перед ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» і допустив виникнення заборгованості за заявою-анкетою №1042455 від 22.12.2021 року. Відповідно до частини першої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства (частина друга статті 207 ЦК України). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до частини другої статті 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно з частинами першою та другою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Відповідно до ч. 1 статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. З огляду на викладене суд дійшов висновку, що між АТ «Таскомбанк» та відповідачем було укладено договір про надання банківських послуг, відповідно до якого відповідачу відкрито поточний рахунок з кредитним лімітом. Із наявних у матеріалах справи слідує, що АТ «Таскомбанк» виконав умови цього договору та надав відповідачу у користування кредитні кошти, а відповідач отримав у користування ці кошти, однак не виконав своїх зобов`язань щодо їх повернення, внаслідок чого утворилася заборгованість за тілом кредиту у розмірі 18\~949,21 грн. Враховуючи зазначене суд дійшов висновку про необхідність стягнення суми з відповідача на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість по тілу кредиту у розмірі 18\~949,21 грн. Що стосується стягнення з відповідача заборгованості за простроченими відсотками, то суд звертає увагу на те, що анкета заява про приєднання до публічної пропозиції в АТ «Таскомбанк» від 22.12.2021 року, підписана відповідачем, не містить інформації щодо погодженого розміру відсотків, які застосовується у разі невиконання чи неналежного виконання боржником своїх зобов`язань за кредитним договором. Анкета заява про приєднання до публічної пропозиції в АТ «Таскомбанк», публічна пропозиція разом з додатками, в т.ч. тарифи, довідка про систему гарантування вкладів фізичних осіб, паспорт споживчого кредиту, що розміщені на сайті банку https://tascombank.ua/ та лендинговій сторінці https://tascombank.соm.ua/, які передбачали сплату процентів не містять підпису відповідача, а отже, позивачем не доведено, що відповідач, підписуючи анкету-заяву, погодився на приєднання до цих умов та правил надання банківських послуг АТ «Таскомбанк», ознайомившись з ними. Позивачем не доведено належними та допустимими доказами, що відповідач розумів саме ці умови та погодився з ними, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати процентів за користування кредитними коштами, саме у зазначених у цих документах, що додані позивачем до позовної заяви, розмірах і порядках нарахування. Тому у цій справі не можна вважати публічна пропозиція разом з додатками, в т.ч. тарифи, довідка про систему гарантування вкладів фізичних осіб, паспорт споживчого кредиту, що розміщені на сайті банку https://tascombank.ua/ та лендинговій сторінці https://tascombank.соm.ua/ надання банківських послуг АТ «Таскомбанк» складовою частиною укладеного між сторонами договору. Публічна пропозиція, тарифи, довідка про систему гарантування вкладів фізичних осіб, паспорт споживчого кредиту, що розміщені на сайті банку https://tascombank.ua/ та лендинговій сторінці https://tascombank.соm.ua/, не можуть вважатися складовою частиною спірного кредитного договору. Отже, позовні вимоги в частині стягнення з відповідача заборгованості за нарахованими відсотками у розмірі 20\~647,89 грн є необґрунтованими та не підлягають задоволенню. Такі висновки узгоджуються з позицією Великої Плати Верховного Суду, викладеній у постанові від 03.07.2019 року у справі № 342/180/17. Підсумовуючи викладене, суд дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню. З відповідача на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» слід стягнути заборгованість за тілом кредиту у розмірі 18\~949,21 грн. В іншій частині позовних вимог слід відмовити. Відповідно до змісту частин першої та другою статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову - на відповідача; у разі відмови в позові - на позивача; у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки у справі, що розглядається, суд дійшов висновку про необхідність часткового задоволення позову, то з відповідача на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» слід стягнути судовий збір у розмірі 1\~448,89 грн, тобто пропорційно до задоволення позовних вимог.

Outcome: partial