Jurisdiction: civil
Date: 2025-03-17 00:00:00

01.07.2024 року АТ КБ «ПРИВАТБАНК» звернулось до Олександрійського міськрайонного суду Кіровоградської області з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором від 17.01.2019 року у загальному розмірі 445\~487,62 грн та судового збору в сумі 5 345,85грн. Свої позовні вимоги мотивує тим, що відповідач звернувся до АТ КБ "ПРИВАТБАНК" з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав анкету-заяву № б/н від 17.01.2019 та приєднався до Умов та правил надання банківських послуг саме в тій редакції, що діяла на дату підписання та розміщена на сайті банку https://privatbank.ua/terms. На підставі вищевказаної анкети-заяви Відповідачу відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 400 000,00 грн, що підтверджується довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку та випискою по рахунку . Для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту відповідач отримав кредитну картку номер - [NUMBER] строк дії 01/23, тип - MasterCardWorldElite. Відповідач після отримання картки за умовами укладеного з Банком договору здійснив дії щодо проведення її активації, користувався карткою, а також отримував кредитні кошти з власної ініціативи. Активація ним картки та користування картковим рахунком свідчать про укладення сторонами кредитного договору, що підтверджуються, зокрема, розрахунком заборгованості, випискою по рахункам відповідача. Також, в зв`язку зі змінами у законодавстві - впровадженні нормами закону "Про споживче кредитування" паспорту споживчого кредиту відповідач підписав паспорт споживчого кредиту від 13.01.2022 р., в якому також є інформація про відсоткові ставки по кредитування по картковим рахункам. Клієнт не надавав банку жодного разу заперечення щодо розміру відсоткової ставки, при цьому частково погашав заборгованість, що свідчить про обізнаність клієнта з умовами кредитування. Далі у процесі користування рахунком 13.01.2022 р. відповідачем підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, на підставі якої отримано додаткову кредитну картку номер - [NUMBER] строк дії - 01/25, тип - MasterCardWorldElite, а згодом також кредитну картку номер [NUMBER] строк дії - 08/25, тип - MasterCardWorldElite, а також погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано у системі самообслуговування Приват24 за допомогою OTP пароля, про що зазначено в полі підпис Клієнта із позначкою дати та часу. При цьому, на момент підписання зазначеної вище Заяви заборгованість відповідача становила 395 346,45 грн, що вбачається із виписки по рахунку та розрахунку заборгованості. Тобто, відповідач був належним чином повідомлений про умови кредитування зокрема щодо сплати відсотків. Починаючи з 13.01.2022 р. відсотки нараховувалися відповідно до підписаної відповідачем Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а саме згідно п. 1.3. у розмірі 36%. Також, у зв`язку із початком повномасштабного вторгнення та збройної агресії російської федерації, Банк пішов на зустріч клієнтам та скасував відсоткову ставку у березні 2022 р. - розмір 0 %, а в подальшому із 01.04.22 р. відсоткова ставка поступово повернута до погодженого розміру. 29.12.2022 року відповідач підписав власноручно Додаткову угоду №SAMDNWFC00055672585_01 до Кредитного договору від 29.12.2022. Відповідно до п. 1. Додаткової угоди її сторони узгодили змінити умови Кредитного договору шляхом внесення в Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг наступних змін: 1. Тип кредиту не відновлювана кредитна лінія; 2. Строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї Додаткової угоди ( п.п. 1.1., 1.2.) 3. Процентна ставка, відсотків річних: 12,0% (п.п. 1.2., 1.3. Договору). 4. Мінімальний платіж зменшено до 1% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн щомісячно протягом перших шести календарних місяців з дати укладення цієї додаткової угоди, із збільшенням до 3% починаючи із 7 місяця календарного місяця з дати укладення цієї додаткової угоди до дати повного погашення кредиту. Таким чином, Банк свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту, для чого за зверненнями відповідача відкрив рахунок та надавав кредитні картки до нього, а відповідач отримуючи кредитні картки фактично отримував електронний платіжний інструмент, який дає можливість використовувати власні гроші або кредитний ліміт на банківському рахунку для здійснення безготівкових операцій, тим самим відповідач мав безперервний доступ до самого рахунку. Відповідач зобов`язався повернути використану частину кредитного ліміту відповідно до умов Договору, а саме щомісячними платежами у розмірі мінімального платежу від суми заборгованості, який встановлений Договором, але в процесі користування кредитним рахунком не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями. Отже, у порушення ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав у зв`язку з чим станом на 27.05.2024 року має заборгованість в загальному розмірі 445\~487,62 грн, яка складається з наступного: 413\~489,96 грн - заборгованість за тілом кредиту, 31\~997,66 грн - заборгованість за простроченими відсотками Враховуючи викладене, просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором, а також судові витрати по справі. У судове засідання представник позивача не з`явився, подав заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримує, проти заочного розгляду справи не заперечує. Ухвалою суду від 05.08.2024 року позовну заяву залишено без руху та надано позивачу строк для усунення недоліків. Ухвалою суду від 09.08.2024 року відкрито провадження в справі в порядку загального позовного провадження, призначено підготовче судове засідання. Ухвалою суду від 28.10.2024 року закрито підготовче провадження та призначено справу до розгляду по суті вимог. Відповідач в судове засідання, призначені на 06.09.2024, 28.10.2024, 29.11.2024, 23.01.2025 та 18.03.2025, не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, шляхом направлення судових повісток на останню відому адресу місця його проживання, зареєстровану в установленому порядку, однак поштові відправлення повернулись на адресу суду з відміткою про невручення у зв`язку з відсутністю адресата за вказаною адресою. Враховуючи викладене, виклик відповідача в судові засідання також було здійснено шляхом розміщення оголошення на офіційному веб-порталі судової влади України. Відповідач будь-яких заяв чи клопотань не подав, відзив на позов від нього на адресу суду не надходив. Отже, зважаючи на те, що судом вжито всіх можливих та розумних заходів щодо повідомлення відповідача про розгляд справи, та неподання у встановлений судом строк письмового відзиву на позов, справа вирішується за наявними матеріалами у відповідності з нормою частини 8 статті 178 ЦПК України. У відповідності з нормами ст.280 ЦПК України, справу розглянуто без участі відповідача при заочному розгляді справи. Відповідно до ст.\~247\~ЦПК України\~у зв`язку з неявкою в судове засідання осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши докази по справі у їх сукупності, суд приходить до наступного. Судом встановлено, що 17.01.2019 року [PERSON] підписав Заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг, в якій вказав, що на підставі власного волевиявлення, згідно зі\~статтею 634 ЦК України, приєднується до Умов та Правил надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк», що розміщені в мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua, які разом з пам`яткою клієнта і тарифами складають договір банківського обслуговування, копію якого він отримав шляхом самостійного роздрукування. Відповідно до довідки, виданої АТ КБ «ПРИВАТБАНК», вбачається, що [PERSON] було надано кредитні картки: [NUMBER] , дата відкриття 17.01.2019 року, термін дії 01/23, картка «MasterCardWorldElite»; [NUMBER] , дата відкриття 13.01.2022 року, термін дії 01/25, картка «MasterCardWorldElite»; [NUMBER] , дата видачі 12.09.2022 року, термін дії 08/25, картка «MasterCardWorldElite. Згідно наданої позивачем довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на ім`я [PERSON] , кредитний ліміт на картці № [NUMBER] змінювався, а саме: 05.11.2019р - кредитний ліміт 400\~000,00 грн; 03.01.2023р - кредитний ліміт 0,00 грн. \~ \~ \~ \~13.01.2022 року [PERSON] було підписано заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг. В Заяві визначено істотні умови кредитування, диференційовано умови для карт, в тому числі для картки «MasterCardWorldElite». Серед іншого визначено тип кредиту, зокрема, для картки «MasterCardWorldElite « - відновлювальна кредитна лінія, суму/ліміт кредиту 400\~000,00грн, строк кредитування\~ - 12 місяців з пролонгацією, мета отримання кредиту - споживчі цілі, процентна ставка, відсотків річних - 36 %, тип процентної ставки - фіксований, змінюваної ставки немає. Також загальні витрати за кредитом, реальна річна ставка, повернення кредиту, наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за Договором у вигляді сплати пені, штрафів, визначено розмір процентної ставки, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, відсотків річних. Також 13.01.2022 року [PERSON] підписав паспорт споживчого кредиту, який містить умови кредитування для картки «MasterCardWorldElite» та є тією інформацією, що надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (Стандартизована форму). \~ \~ \~ \~29.12.2022 року [PERSON] було підписано ще одну заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг. В Заяві визначено істотні умови кредитування, диференційовано умови для карт, в тому числі для картки «MasterCardWorldElite». Серед іншого визначено тип кредиту, зокрема, для картки «MasterCardWorldElite « - відновлювальна кредитна лінія, суму/ліміт кредиту 400\~000,00грн, строк кредитування\~ - 12 місяців з пролонгацією, мета отримання кредиту - споживчі цілі, процентна ставка, відсотків річних - 36 %, тип процентної ставки - фіксований, змінюваної ставки немає. Також загальні витрати за кредитом, реальна річна ставка, повернення кредиту, наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за Договором у вигляді сплати пені, штрафів, визначено розмір процентної ставки, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, відсотків річних. 29.12.2022 року між сторонами укладено Додаткову угоду №SAMDNWFC00055672585_01 до Кредитного договору від 29.12.2022 року, якою змінено умови Кредитного договору шляхом внесення в Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг наступних змін: 1. Тип кредиту не відновлювана кредитна лінія; 2. Строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї Додаткової угоди ( п.п. 1.1., 1.2.) 3. Процентна ставка, відсотків річних: 12,0% (п.п. 1.2., 1.3. Договору). 4. Мінімальний платіж зменшено до 1% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн щомісячно протягом перших шести календарних місяців з дати укладення цієї додаткової угоди, із збільшенням до 3% починаючи із 7 місяця календарного місяця з дати укладення цієї додаткової угоди до дати повного погашення кредиту. Відповідно до п.3 Додаткової угоди сторони узгодили, що на дату підписання цієї угоди заборгованість за Договором становить 450\~611,42грн, з яких основна сума боргу за кредитом 413\~489,96 грн, нараховані, але несплачені проценти за користування кредитом 37\~121,46грн. Після укладення Додаткової угоди відповідач продовжив використання кредитних коштів (знімав готівку, поповнював мобільний, оплачував вартість товару, здійснював перекази коштів, поповнював рахунки на картці), про що свідчить інформація із виписки за договором за період 17.01.2019-30.05.2024. Згідно розрахунку заборгованості за договором б/н від 17.01.2019 року, станом на 27.03.2024 року за [PERSON] рахується заборгованість в загальному розмірі 445\~487,62 грн, з яких: заборгованість за простроченим тілом кредиту 413 489,96 грн, заборгованість за простроченими відсотками 31\~997,66 грн. Відповідно до\~ст. 202 ЦК України\~правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Статтею 203 ЦК України\~визначено, що зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним. За змістом статей\~205,\~207 ЦК України\~правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у томі числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Згідно\~статті 526 ЦК України\~зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст. 626 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. За положеннями\~ст. 627 ЦК України\~відповідно до\~статті 6 цього Кодексу\~сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Статтею 628 ЦК України\~передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору. Частиною першою\~статті 634 ЦК України\~передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Статтею 638 ЦК України\~визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до\~статті 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно з ч.1\~ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідач правом на подання відзиву не скористався, жодного доказу щодо сплати ним кредитних коштів в повному обсязі не надав, наявність заборгованості підтверджено наданим позивачем розрахунком, а тому суд вважає, що позовні вимоги АТ КБ «Приватбанк» є обґрунтованими і підлягають задоволенню у повному обсязі. Відповідно до ч. 1\~ст. 141 ЦПК України\~з відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені позивачем судові витрати на сплату судового збору в розмірі 5\~345грн 85 коп.

Outcome: approved