Jurisdiction: civil
Date: 2025-03-18 00:00:00

\~ \~ \~ \~У жовтні 2024 року АТ КБ "ПРИВАТБАНК" через Електронний суд звернувся до суду із вищезазначеним позовом. Позовні вимоги мотивовано тим, що 25.08.2022 відповідач ознайомився з умовами кредитування та підписав паспорт кредиту, а також власноручно підписав заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та погодив наступні умови договору: \~ \~ \~ \~- тип кредиту та розмір кредитного ліміту: відновлювана кредитна лінія до 200 000 грн. (п.1.2. Договору); \~ \~ \~ \~- тип кредитної карти: Картка "Універсальна"; \~ \~ \~ \~- строк кредитування: 12 місяців з пролонгацією (п.1.2. Договору); \~ \~ \~ \~- процентна ставка, відсотків річних: 42,0% (п.1.3 Договору); \~ \~ \~ \~- кількість та розмір платежів, періодичність: сплата мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту (п.1.4. Договору); \~ \~ \~ \~- розмір мінімального обов`язкового платежу: - 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення (п.1.4. Договору); \~ \~ \~ \~- проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. ст.625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: 60,00% (п.1.5. та п. 2.1.1.2.12. Договору). \~ \~ \~ \~Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 "Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України". \~ \~ \~ \~На підставі укладеного Договору відповідач отримав платіжний інструмент - кредитну картку номер - [NUMBER] строк дії - 09/26 тип - "Універсальна", що підтверджується випискою по рахунку. \~ \~ \~ \~Відповідач користувався кредитним лімітом, відповідно до виписки по рахунку вчиняв операції, таким чином, згідно до Положення про порядок емісії та еквайрингу платіжних інструментів, що затверджено Постановою НБУ №164 від 29.07.2022, відповідач є власником рахунку та держателем платіжного інструменту для здійснення операцій за рахунком. \~ \~ \~ \~Однак, відповідач припинив надавати своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, відповідно до умов договору, що має відображення в розрахунку заборгованості та підтверджується випискою по рахунку. Таким чином в порушення умов договору, а також ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач не виконав зобов`язання за вказаним договором. \~ \~ \~ \~У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач станом на 16.10.2024 має заборгованість - 36402 грн 39 коп., яка складається з - заборгованості за тілом кредиту у розмірі 29224 грн 83 коп., - заборгованості за простроченими відсотками у розмірі 7177 грн 56 коп. \~ \~ \~ \~Вказуючи на те, що позичальник порушив вимоги договору позивач, посилаючись на ст. ст. 509, 525, 526, 527, 530, 598, 599, 610, 615, 629, 1050, 1054 ЦК України, просив суд стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг № б/н від 25.08.2022, станом на 16.10.2024 у розмірі 36402 грн 39 коп., яка складається з: 29224 грн 83 коп. - заборгованість за тілом кредиту, 7177 грн 56 коп. - заборгованість за простроченими відсотками та судові витрати у розмірі 2 422 грн 40 коп. судового збору. \~ \~ \~ \~Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі. \~ \~ \~ \~Ухвалою суду від 29 листопада 2024 року відкрито провадження та постановлено розглядати справу за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. \~ \~ \~ \~Представник позивача у судове засідання не з`явився, подавши заяву про розгляд справи без участі представника, проти заочного розгляду не заперечував, позовні вимоги підтримував. \~ \~ \~ \~Відповідач [PERSON] копію ухвали про відкриття провадження та копію позовної заяви з додатками не отримав, рекомендовані листи з повідомленнями про вручення поштових відправлень повернулись на адресу суду без вручення адресату з приміткою листоноші: "адресат відсутній за вказаною адресою" (а.с.70, 77). У судове засідання відповідач не з`явився, хоча про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся, шляхом отримання смс-повісток 24.12.2024, 23.01.2025 та 27.02.2025, а також шляхом розміщення оголошення про виклик на веб-сайті судової влади України в порядку ч. 11 ст. 128 ЦПК України. Про причини неявки відповідач не повідомляв, заперечень щодо розгляду справи у порядку спрощеного позовного провадження, відзив на позов у встановлений судом строк, та клопотань про відкладення розгляду справи не надсилав. \~ \~ \~ \~ \~ \~За змістом п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України днем вручення судової повістки є: день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси. \~ \~ \~ \~Отже, суд вирішив розглядати справу без участі сторін, у порядку, передбаченому ч. 4 ст. 223, ч. 1 ст. 280 ЦПК України. \~ \~ \~ \~Судом встановлено наступні обставини. \~ \~ \~ \~Судом встановлено, що між позивачем та відповідачем 25.08.2022 було укладено кредитний договір б/н, шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приват Банку. У заяві зазначено, що відповідач згоден з тим, що ця заява разом із Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами становить між нею та банком договір про надання банківських послуг, а також, що він ознайомився та погодився з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді (а.с.33-37). Заява про приєднання до Умов та правил від 25.08.2022 підписана відповідачем власноруч. \~ \~ \~ \~Згідно з наданим банком розрахунком, у відповідача за вказаним кредитним договором станом на 16.10.2024 виникла заборгованість за кредитом на загальну суму 36402 грн 39 коп., з яких: 29224 грн 83 коп. - заборгованість за тілом кредиту, 7177 грн 56 коп. - заборгованість за простроченими відсотками (а.с.23-26 (зворот). \~ \~ \~ \~Згідно з випискою з рахунку за договором № б/н за період з 25.08.2022 - 21.10.2024, [PERSON] користувався коштами кредитної картки з серпня 2022 року по лютий 2024 року (зарахування переказу на картку) (а.с. 38-43). \~ \~ \~ \~Відповідачем [PERSON] розрахунки заборгованості не спростовано, не надано доказів необґрунтованості суми боргу, будь-яких доказів щодо погашення ним боргу за кредитним договором у повному обсязі суду не надано. \~ \~ \~ \~Окрім того, будь-яких інших доказів на спростування вимог позивача відповідачем суду не надано. Своїм правом на подання відзиву на позов відповідач не скористався. \~ \~ \~ \~Норми права, застосовані судом. \~ \~ \~ \~Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). \~ \~ \~ \~У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. \~ \~ \~ \~Відповідно до ст.ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. \~ \~ \~ \~Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. 1 ст. 1054 та ч. 1 ст. 1048 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки. \~ \~ \~ \~Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. \~ \~ \~ \~Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України). \~ \~ \~ \~Відповідно до ч.1 ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надано відповідні пільги. \~ \~ \~ \~Відповідно до ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. \~ \~ \~ \~Застосування конструкції договору приєднання та його умови, у переважній більшості випадків, розробляє підприємець (у даному випадку АТ КБ «ПриватБанк»). \~ \~ \~ \~Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст.ст. 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. \~ \~ \~ \~Оцінка судом аргументів сторін, доказів. \~ \~ \~ \~Зважаючи на наявність підписаної 25.08.2022 між сторонами заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг від 25.08.2022, між сторонами укладено договір споживчого кредитування. Підписана відповідачем заява про приєднання до Умов та Правил надання послуг від 25.08.2022 містить відомості про розмір процентної ставки за користування кредитними коштами, інформацію про розмір кредитного ліміту, інформацію про строк кредитування, умови повернення кредиту та порядок сплати відсотків, а також інші умови договору (а.с.44-55). \~ \~ \~ \~За таких обставин, позовні вимоги банку про стягнення заборгованості за тілом кредиту та простроченими відсотками ґрунтуються на законі і підлягають задоволенню у повному обсязі. \~ \~ \~ \~Частиною 2 статті 78 ЦПК України встановлено, що обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування. \~ \~ \~ \~Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи (ч. 1 ст. 76 ЦПК України). Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (статті 79 ЦПК України). \~ \~ \~ \~Статтею 80 ЦПК України визначено, що достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання. Згідно з частиною 1 статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. \~ \~ \~ \~Сторона, яка посилається на ті чи інші обставини, знає і може навести докази, на основі яких суд може отримати достовірні відомості про них. В іншому випадку, за умови недоведеності тих чи інших обставин суд вправі ухвалити рішення по справі на користь протилежної сторони. Отже, доказування є юридичним обов`язком сторін і інших осіб, які беруть участь у справі, а не суду. \~ \~ \~ \~У справах про стягнення кредитних коштів на банк або іншу фінансову установу покладений обов`язок довести факт передачі коштів позичальнику у розмірі та на умовах, встановлених договором, в іншому випадку, без доведення цього факту, втрачається право банку на пред`явлення будь-якої вимоги. \~ \~ \~ \~Доведення позивачем умов кредитування і наявності заборгованості є обов`язком позивача, виходячи з принципу змагальності сторін, закріпленого статтею 12 ЦПК України. Аналогічні висновки викладені у постанові Верховного Суду від 18 березня 2019 року у справі №61-28582ск18. \~ \~ \~ \~Доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з вказаними положеннями закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі. Разом з тим, відповідно до пункту 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року № 254, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Аналогічна за змістом норма закріплена у пункті 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року № 75 (у редакції, чинній на час виникнення спірних правовідносин). \~ \~ \~ \~Отже, виписка за картковим рахунком може бути належним доказом щодо заборгованості відповідача за тілом кредиту, яка повинна досліджуватися судом у сукупності з іншими доказами. Такі висновки висловлені Верховним Судом у постановах від 16 вересня 2020 року у справі № 200/5647/18, від 25 травня 2021 року у справі № 554/4300/16-ц, від 26 травня 2021 року у справі № 204/2972/20, від 13 жовтня 2021 року у справі № 209/3046/20, від 26 жовтня 2022 року у справі № 333/5483/20 та інших. \~ \~ \~ \~Як встановлено судом, банком надано належний доказ щодо заборгованості відповідача за тілом кредиту - згідно із виписки з рахунку за договором № б/н за період з 25.08.2022 - 21.10.2024, [PERSON] користувався коштами кредитної картки з серпня 2022 року по лютий 2024 року (зарахування переказу на картку) (а.с. 38-43). \~ \~ \~ \~Враховуючи викладене, позовні вимоги АТ КБ "ПРИВАТБАНК" підлягають задоволенню у повному обсязі. \~ \~ \~ \~Відповідно до ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. \~ \~ \~ \~Понесення позивачем судових витрат підтверджується платіжною інструкцією №BOJ64В43LT від 24.10.2024 про сплату судового збору у розмірі 2 422 грн 40 коп, який відповідно до ст. 141 ЦПК України підлягає стягненню з відповідача на користь позивача. \~ \~ \~ \~В порядку, передбаченому ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. \~ \~ \~ \~

Outcome: approved