Jurisdiction: civil
Date: 2025-03-26 00:00:00

Позивач звернувся\~до суду\~із зазначеним\~позовом,\~обґрунтовуючи тим,\~що 07.02.2024між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» та відповідачем укладений кредитний договір №10382-02/2024. Відповідно до договору факторингу №20062024 від 20.06.2024 укладеного між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» останнє набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором: №10382-02/2024 в розмірі 32\~000,00 грн, з яких: 8\~000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 24\~000,00 грн сума заборгованості за відсотками. Між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та [PERSON] 09.03.2024 укладений договір позики №79482681. На підставі договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 укладеного між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до останнього перейшло право грошової вимоги за договором позики №79482681 у сумі 10\~317,00 грен, з яких: 3\~000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 7\~317,00 грн сума заборгованості за відсотками. Всупереч умовам кредитних договорів, відповідач не виконала своїх зобов`язань, внаслідок чого виникла заборгованість. Просив стягнути з відповідача на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість у загальному розмірі 42\~317,00 грн, в т.ч.: за кредитним договором №10382-02/2024 в розмірі 32\~000,00 грн, з яких: 8\~000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 24\~000,00 грн сума заборгованості за відсотками; за договором позики №79482681 в розмірі 10\~317,00 грн, з яких: 3\~000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 7\~317,00 грн сума заборгованості за відсотками; понесені судові витрати. У відзиві на позов відповідач зазначила, що умови договору вважає несправедливими та такими, що призводять до істотного дисбалансу та завдають шкоду споживачеві. Вказувала, що суд може зменшити розмір неустойки та відсотків за ст.625 ЦК України. Також посилалася на те, що її не було повідомлено належним чином про заміну кредитора у зобов`язанні, до позову не додані докази про інформування відповідача про наявність нового кредитора, про якого відповідач дізналася під час ознайомлення з матеріалами справи. Вважає договір відступлення права вимоги, на підставі якого позивач звернувся з даним позовом до суду нікчемним відповідно до ст.215 ЦК України в силу того, що відповідно до статті 515 ЦК України заміна кредитора не допускається у зобов`язаннях нерозривно пов`язаних з особою кредитора, яким у даному випадку є отримувач фінансової послуги. У задоволенні позову просила відмовити у повному обсязі. У судове засідання представник позивача не з`явився, попередньо надавши клопотання про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав та просила задовольнити. Відповідач у судове засідання не з`явилася, попередньо надавши заяву про розгляд справи без її участі. Дослідивши матеріали справи, суд встановив фактичні обставини та відповідні їм правовідносини. Предметом спору у даній справі є повернення позичальником грошових коштів та сплата відсотків. Встановлено, що 07.02.2024між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» та відповідачем укладений договір про надання фінансового кредиту №10382-02/2024, відповідно до умов якого кредитодавець надав позичальнику кредит в сумі 8\~000,00 грн строком на 120 днів. Згідно з п.1.2 кредитного договору №10382-02/2024 від 07.02.2024 строк кредиту 120 днів, дата надання кредиту 07.02.2024. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 05.06.2024 (а.с.8-11). Відповідно до п. 1.1, 1.4 договору наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день строку кредитування; дата погашення кредиту 05.06.2024. Процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п.1.2 цього договору. Згідно з п.1.6 договору про надання фінансового кредиту №10382-02/2024 від 07.02.2024 кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки №4441-11хх-хххх-7785 протягом одного робочого дні з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Договір про надання фінансового кредиту №10382-02/2024 від 07.02.2024 підписаний відповідачем в електронному вигляді електронним підписом W1561. Він містить його податковий номер, адресу, електронну адресу та номер мобільного телефону (а.с. 8-11). Відповідно до п.7.1 кредитного договору №10382-02/2024 від 07.02.2024 цей договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом сторін і діє протягом строку, вказаного в п.1.2 цього договору. ТОВ «Аванс Кредит» свої зобов`язання за вищезазначеним кредитним договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, передбаченому умовами кредитного договору, що підтверджується повідомленням ТОВ «Універсальні платіжні рішення» №3466_241225111749 від 25.12.2024 (а.с.101). З матеріалів справи вбачається, що позичальником умови договору позики належним чином не виконувались внаслідок чого виникла заборгованість. Відповідно до розрахунку заборгованості за договором про надання фінансового кредиту №10382-02/2024 від 07.02.2024 за відповідачем\~рахується заборгованість\~в загальному\~розмірі в розмірі 32\~000,00 грн, з яких: 8\~000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 24\~000,00 грн сума заборгованості за відсотками (а.с. 98-99). Згідно з розрахунком заборгованості відсотки за договором нараховані в період з 07.02.2024 по 05.06.2024 включно, тобто в межах строку кредитування та на умовах визначених договором і станом на 05.06.2024 становили 24\~000,00 грн. Між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 20.06.2024 укладений договір факторингу №20062024, у відповідності до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, вказаними в реєстрі боржників (а.с.14-17). Згідно з витягом з реєстру боржників від 20.06.2024 до договору факторингу №20062024 від 20.06.2024 Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №10382-02/2024 в розмірі 32\~000,00 грн, з яких: 8000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 24\~000,00 грн сума заборгованості за відсотками (а.с.18). Окрім того, 09.03.2024 між Товариством з обмежено відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та [PERSON] укладений договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №79482681, за умовами якого кредитодавець надав позичальнику кредит в сумі 3 000,00 грн, з процентною ставкою 2,5% (фіксована) строком на 30 днів, дата повернення позики 07.04.2024, шляхом перерахування коштів на банківський картковий рахунок позичальника (а.с.22-25). Згідно з п.1 договору позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. За п.2.1, 2.3. Договору сума позики складає 3 000,00 грн, з базовою відсотковою ставкою 2,5% та процентною ставкою за понадстрокове користування кредитом 2,70%. Згідно п. 5.3 Договору позичальник до його підписання вивчив цей договір та правила надання грошових коштів у позику (на умовах повернення позики в кінці строку позики). Договір позики №79482681 від 09.03.2024 підписаний [PERSON] в електронному вигляді електронним підписом з одноразовим ідентифікатором 43374. Він містить її податковий номер, адресу, електронну адресу та номер мобільного телефону. (а.с.22-25). ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» свої зобов`язання за вищезазначеним кредитним договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, передбаченому умовами кредитного договору, що підтверджується випискою про рух коштів по картці від 20.02.2025 (а.с.136). З матеріалів справи вбачається, що позичальником умови договору позики належним чином не виконувались внаслідок чого виникла заборгованість. Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» за договором позики №79482681 від 09.03.2024 за\~відповідачем рахується\~заборгованість в\~загальному розмірі в розмірі 10\~317,00 грен, з яких: 3\~000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 7\~317,00 грн сума заборгованості за відсотками (а.с. 102-104). Згідно з п.4 договору позики №79482681 від 09.03.2024 сторони відповідно до ст.1048 ЦК України домовились про те, що у випадках невиконання позичальником свого обов`язку із повернення позики у останній день строку користування позикою, позичальник отримує право користування кредитом без застосування по відношенню до позичальника штрафних санкцій (у тому числі процентної ставки за понадстрокове користування позикою) протягом 90 календарних днів після спливу первісного строку користування позикою, визначеного договором/додатковими угодами, за які нараховується проценти за базовою процентною ставкою, що визначена п.п.2.3 п.2 договору. Проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи із строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором, проте не довше 90 календарних днів після спливу первісного строку користування позикою, визначені в п.2.3 п.2 договору. Таким чином, сторони в договорі визначили, що відсотки за користування кредитом нараховуються спочатку протягом 30 днів, тобто до 07.04.2024, та, у разі неповернення позики в цей строк, продовжують нараховуватись не довше 90 календарних днів, тобто по 06.07.2024 включно. Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» за договором позики №79482681 від 09.03.2024 вбачається, що відсотки в розмірі 7\~317,00 грн нараховані в період з 09.03.2024 по 06.07.2024 включно, тобто на умовах визначених сторонами в договорі позики №79482681 від 09.03.2024 (а.с.102-104). Між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 14.06.2021 укладений договір факторингу №14/06/21 у відповідності до якого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (ціна продажу) за плату, а ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступити ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів». Перелік боржників, підстави виникнення права грошових вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору (а.с. 26-29). Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників №30 від 19.08.2024 за договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників №30 від 19.08.2024, після чого від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (а. с.30). Згідно з витягом з реєстру боржників №30 від 19.08.2024 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 за договором позики №79482681 заборгованість становить 10\~317,00 грн, з яких: 3\~000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 7\~317,00 грн сума заборгованості за відсотками (а.с.31). Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію». Згідно із пунктом 6 частини першої статті 3 Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (пунктом 12 частини першої статті 3 Закону). Відповідно до частини третьої статті 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини четверта статті 11 Закону). Згідно із частиною шостою статті 11 Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. За правилом частини восьмої статті 11 Закону у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Стаття 12 Закону визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Із системного аналізу положень вище вказаного законодавства вбачається, що з урахуванням особливостей договору щодо виконання якого виник спір між сторонами, його укладання в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему позивача можливе за допомогою електронного цифрового підпису відповідача лише за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Отже, вищезазначені кредитні договори, укладені у відповідності до ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» є електронними договорами, та вважаються такими, що за правовим наслідками прирівнюється до договорів, укладених в письмовій формі. Таким чином, факт укладення вищевказаних кредитних договорів між сторонами та отримання відповідачем коштів є доведеним. Встановлено, що відповідач у зв`язку з укладенням шлюбу змінила прізвище з « [PERSON] » на « [PERSON] », що підтверджується свідоцтвом про шлюб (а.с.144). У відповідності до ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом - ч.1 ст.527 ЦК України. Якщо у зобов`язані встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін), згідно ч.1 ст.530 ЦК України. Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). В силу вимог ч.1 ст.610, ч.1 ст.623 ЦК України боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки, сплатити неустойку, встановлені договором або законом. Згідно ст.516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором Банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Щодо твердження відповідача про несправедливість умов договору, що призводять до істотного дисбалансу та завдають шкоду споживачеві, суд зазначає наступне. Так,\~ст.\~204\~ЦК України\~визначено,\~що правочин\~є правомірним,\~якщо його\~недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. Докази щодо визнання недійними кредитних договорів відсутні. При цьому, договір про надання фінансового кредиту№10382-02/2024 від 07.02.2024 та договір позики №79482681 від 09.03.2024 підписані сторонами в електроному вигляді, тобто сторони із умовами договору погодились. Суд відхиляє доводивідповідача щодо зменшення розміру неустойки, штрафу, процентів за час затримки розрахунку відповідно до ст.625 ЦК України, з огляну та те, що позивачем такі вимоги не заявлялись, а тому суд позбавлений можливості їх зменшити. Щодо твердження відповідача про те, що укладення між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» договорів факторингу не створило обов`язку позичальника зі сплати заборгованості за кредитним договором фактору, оскільки її не повідомлено про заміну кредитора у зобов`язанні, суд зазначає наступне. Відповідно до вимог статті 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням. У частині другій статті 517 ЦК України передбачено, що боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні. Отже, за змістом наведених положень закону, боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору і таке виконання є належним. Аналогічний висновок міститься у постанові Верховного Суду України від\~\~\~23 вересня 2015 року у справі № 6-979цс15. Відповідач не надав доказів належної сплати заборгованості за кредитним договором ні новому, ні попередньому кредитору, внаслідок чого у неї утворилася заборгованість. Відповідно до статті 518 ЦК України боржник має право висувати проти вимоги нового кредитора у зобов`язанні заперечення, які він мав проти первісного кредитора на момент одержання письмового повідомлення про заміну кредитора. Наслідками неповідомлення боржника є відповідальність нового кредитора за ризик настання несприятливих для нього наслідків і визнання виконання боржником зобов`язання первинному кредитору належним. Неповідомлення боржника про заміну кредитора не тягне за собою відмову у позові новому кредитору, а може впливати на визначення розміру боргу перед новим кредитором у випадку проведення виконання попередньому або ж свідчити про прострочення кредитора. Тобто факт неповідомлення боржника про уступку права вимоги новому кредитору за умови невиконання боржником грошового зобов`язання не є підставою для звільнення боржника від виконання зобов`язань. При цьому, умовами договору про надання фінансового кредиту №10382-02/2024 від 07.02.2024 та умовами договору позики №79482681 від 09.03.2024 не передбачено обов`язку банку узгоджувати заміну кредитора у зобов`язанні. Таким чином, неналежне повідомлення позичальника про відступлення права вимоги, на що посилається відповідач, не припиняє зобов`язань сторін за кредитним договором і не може бути підставою для відмови у стягненні заборгованості за кредитним договором на користь нового кредитора. Аналогічний висновок міститься у постанові Верховного Суду України від\~\~\~26 березня 2020 року у справі № 61-1059св18. Щодо посилання відповідача на те, що заміна кредитора не допускається у зобов`язаннях нерозривно пов`язаних з особою кредитора, яким у даному випадку є отримувач фінансової послуги, суд зазначає наступне. Так, відповідач посилається на ст.515 ЦК України відповідно до якої заміна кредитора не допускається у зобов`язаннях, нерозривно пов`язаних з особою кредитора, зокрема у зобов`язаннях про відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю. При цьому, предметом договору про надання фінансового кредиту №10382-02/2024 від 07.02.2024 та договору позики №79482681 від 09.03.2024 є надання кредитних коштів, тоюто не є такими, що нерозривно пов`язані з особою кредитора, зокрема, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю, а тому заперечення відповідача в цій частині є безпідставними. За таких обставин суд приходить до висновку, що матеріалами справи підтверджено існування заборгованості у відповідача за вищевказаними кредитними договорами та перехід права їх вимоги до позивача, тому позовні вимоги є обґрунтованими і підлягають до задоволення в повному обсязі. Щодо судових витрат. Питання щодо розподілу судового збору суд вирішує відповідно до вимог статті 141 ЦПК України. Судом встановлено, що позивачем при зверненні до суду з позовом про стягнення заборгованості за кредитними договорами сплачений судовий збір у розмірі 3 028 грн. Згідно з п.1 ч.2 ст.141 ЦПК України у разі задоволення позову судові витрати покладаються на відповідача. Отже, відповідно до положень п.1 ч.2 ст.141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 3 028 грн. На підставі викладеного та

Outcome: approved