Jurisdiction: civil
Date: 2025-03-26 00:00:00

У листопаді 2024\~року позивач (далі за текстом Укр Кредит Фінанс) звернувся до суду з даним позовом, в якому заявлені вимоги мотивував тим, що у травні 2023 року з відповідачем був укладений кредитний договір про відкриття кредитної лінії, відповідно до умов якого йому було\~надано кредит в сумі 15000 грн для задоволення особистих потреб на 300 днів, який він зобов`язався повернути у розмірі та на умовах, встановлених договором, однак у строк їх не повернув. Внаслідок неналежного\~виконання відповідачем\~взятих на\~себе зобов`язань\~щодо повернення\~позичених коштів\~утворилася заборгованість в розмірі 71062,5 грн, яку позивач просить стягнути в судовому порядку. Представник позивача, подаючи позов, просив розглянути справу\~за його відсутності, не заперечував проти заочного розгляду справи. Відповідач в судовому засіданні не визнав позовні вимоги, при цьому не заперечив, що укладав спірний кредитний договір, підписував його, перед цим знайомився з його змістом, отримав кошти, використав їх, однак не повернув. Не згоден із наданим розрахунком заборгованості, вважаючи його неправильним, однак власного не надав і не заявив жодного клопотання на спростування наданого позивачем. Заслухавши пояснення відповідача, дослідивши матеріали справи та надані докази, судом встановлено наступне. Однією із засад цивільного судочинства є свобода договору (ст.3 ЦК), яким є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч.1 ст.626 ЦК). Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч.1 ст.628 ЦК України). Положення ч.1 ст.205 ЦК України визначають, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ст.ст.1048, 1054 ЦК України). За змістом ст.1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Уклавши кредитний договір, сторони мають легітимні очікування щодо належного його виконання. Зокрема, позичальник розраховує, що протягом певного часу він може правомірно «користуватися кредитом», натомість кредитор розраховує, що він отримає плату (проценти за «користування кредитом») за надану позичальнику можливість не повертати всю суму кредиту одразу. Пунктом 5 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.12 Закону України «Про електронну комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Нормою ст.639 ЦК передбачено, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Так, 13.05.2023 між Укр Кредит Фінанс та відповідачем за допомогою веб-сайту було укладено електронний (п.3.1) Договір про відкриття кредитної лінії №1205-1430 (далі по тексту Кредитний договір, Договір), згідно якого кредитодавець відкрив для позичальника невідновлювальну кредитну лінію (п.2.1) шляхом надання грошових коштів (п.2.2) безготівково на банківський рахунок (п.4.2), вказаний позичальником [NUMBER] (п.12), в сумі\~15000\~грн (п.2.2, 4.1) для задоволення особистих потреб (п.2.4) строком на 300 календарних днів (п.4.8) та стандартною процентною ставкою 3.000% (п.4.6) за кожен день користування кредитом. Орієнтовна загальна вартість кредиту 150000 грн (п.4.10). Договором передбачено, що при поданні інформації щодо бажання отримати кредит позичальником відбувається його реєстрація на веб-сайті кредитодавця та йому формується особистий кабінет, доступ до якого здійснюється після авторизації шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який надсилається кредитодавцем позичальнику каналом комунікації, наданий останнім (п.3.3). Ідентифікація та верифікація позичальника здійснюється за допомогою технології «BankID» (п.3.5). У раз погодження із запропонованими кредитодавцем умовами договору, позичальник надає йому відповідь про повне та безумовне прийняття пропозиції кредитодавця (акцепт) шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного електронним підписом одноразовим ідентифікатором (п.3.8). Сторони погодили, що Кредитний договір та Правила надання споживчих кредитів Укр Кредит Фінанс разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови надання кредиту. Укладаючи цей кредитний договір, позичальник підтверджує, що він ознайомлений з правилами на веб-сайті кредитодавця, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись договору, а тому добровільно та свідомо укладає договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним (п.11.1). Договір /а.с.28/, Правила відкриття кредитної лінії /а.с.42/, Паспорт споживчого кредиту /а.с.46/, таблиця обчислення загальної вартості кредиту (графік платежів за Договором) /а.с.48/ підписані позичальником [PERSON] за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А3354. Згідно довідки ПриватБанку від 11.10.2024 /а.с.50/ на картку [NUMBER] [PERSON] було перераховано кошти за Кредитним договором №1205-1430 від 13.05.2023 через систему LIGPAY у сумі 15000 грн /а.с.61/. LIQPAY це торгова марка банку, унікальний веб-інтерфейс для вводу реквізитів платежу в мережі Інтернет і ініціювання переказу грошових коштів, рахунок LIQPAY це номер мобільного телефону, обліковий запис клієнта у web-інтерфейсі LIQPAY. Згідно зі ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним (ст.204 ЦК України). Презумпція правомірності правочину означає те, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що зумовлює набуття, зміну чи припинення породжує, змінює або припиняє цивільних прав та обов`язків, доки ця презумпція не буде спростована. Таким чином, до спростування презумпції правомірності правочину всі права, набуті сторонами за ним, можуть безперешкодно здійснюватися, а створені обов`язки підлягають виконанню. Спростування презумпції правомірності правочину відбувається тоді: коли недійсність правочину прямо встановлена законом (тобто має місце його нікчемність); якщо він визнаний судом недійсним, тобто існує рішення суду, яке набрало законної сили (тобто оспорюваний правочин визнаний судом недійсним). Ураховуючи викладені обставини, суд вважає, що спірний договір укладено в електронному вигляді з використанням електронного підпису, що відповідає вимогам ст.12 Закону України «Про електронну комерцію». При укладенні Кредитного договору сторони досягли згоди щодо всіх його істотних умов та у них, відповідно до приписів ст.11 ЦК України, виникли права та обов`язки, які витікають із Кредитного договору. У ст.629 ЦК України закріплено один із фундаментів на якому базується цивільне право обов`язковість договору. Тобто з укладенням договору та виникненням зобов`язання його сторони набувають обов`язки (а не лише суб`єктивні права), які вони мають виконувати. Оскільки кредитодавець (Укр Кредит Фінанс) та позичальник ( [PERSON] ) досягли домовленості згідно з положеннями чинного на момент укладання Договору ЦК України та уклали його, у якому передбачені певні умови, то вони підлягають виконанню. Відповідач, підписавши договір, не лише погодив його умови,\~зокрема розмір кредиту, грошову одиницю, відсотки, строк та умови кредитування, але й скористався кредитом. Відповідно до\~наданого розрахунку\~у відповідача\~станом на\~16.10.2024\~заборгованість за\~Кредитним договором\~становить 138975\~грн,\~яка складається\~з основного\~боргу 15000\~грн та\~залишком відсотків\~в сумі\~123975\~грн /а.с.62/. Втім, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності в частині часткового списання заборгованості за нарахованими процентами у загальній сумі 67912,50 /а.с.9/. В судовому засіданні відповідачем не була спростована правильність проведеного позивачем розрахунку, будь-яких клопотань на його спростування не заявлено, як і не було надано власного розрахунку. Також суду\~не було\~надано доказів,\~які б\~підтверджували належне\~виконання [PERSON] своїх зобов`язань та які б спростовували суму заборгованості, оскільки Договір є дійсним та ніким не оспорений. Укладення кредитних договорів онлайн знаходиться в рамках правового поля України. Сторони електронних правочинів відповідають за невиконання своїх зобов`язань у порядку визначеному законодавством України або укладеним договором. Повернення кредиту за електронним договором є обов`язковим. Реалізація принципу змагальності в цивільному процесі та доведення сторонами перед судом переконливості поданих доказів є конституційною гарантією (ст.129 Конституції України). За правилами ст.ст.12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування (ст.78 ЦПК України). Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст.610 ЦК). За правилами ст.ст.525, 526, 530 ЦК України одностороння відмова від виконання зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, зобов`язання має виконуватись відповідно до умов договору та вимог закону. З огляду на наявні у справі докази, судом встановлено факт укладання Кредитного договору між сторонами. Представником позивача надано докази про видачу відповідачу кредитних коштів та існування заборгованості по кредиту, а тому, враховуючи також позицію відповідача, який не спростував зазначених фактів в судовому засіданні, суд дійшов висновку про обґрунтованість позовних вимог та їх задоволення. З відповідача також належить стягнути судовий збір, понесений позивачем при подачі позову.

Outcome: approved