Jurisdiction: civil
Date: 2025-03-23 00:00:00

АТ «Перший Український Міжнародний Банк» (далі АТ «ПУМБ») звернулося до Гайворонського районного суду Кіровоградської області з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. Позов мотивований тим, що між АТ «ПУМБ» та [PERSON] укладено кредитні договори: 26.04.2020 кредитний договір № 20115871215, за яким позичальнику видано кредит в сумі 50000 грн.; 28.04.2020 кредитний договір № 40015871215, за яким позичальнику видано кредит в сумі 13298 грн.; 03.03.2021 кредитний договір № 40018285965, за яким позичальнику видано кредит в сумі 18687 грн. Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 01.12.2024 склала: - по кредитному договору № 20115871215 від 26.04.2020 року 96405,37 грн., з яких: 48595,36 грн. заборгованість за кредитом; 47810,01 грн. заборгованість процентами; 0 грн. заборгованість за комісією; - по кредитному договору № 40015871215 від 28.04.2020 року 2003,56 грн., з яких: 2003,27 грн. заборгованість за кредитом; 0,29 грн. заборгованість процентами; 0 грн. заборгованість за комісією; - по кредитному договору № 40018285965 від 03.03.2021 року 10867,02 грн., з яких: 10864,27 грн. заборгованість за кредитом; 2,75 грн. заборгованість процентами; 0 грн. заборгованість за комісією; Тобто загальна сума заборгованості по вищевказаним кредитним договорам станом на 01.12.2024 склала 109275,95 гривень. Позивач направив письмові вимоги (повідомлення) відповідачу на адресу місця проживання, яку він зазначив у анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була. На підставі викладеного просить суд стягнути з [PERSON] на користь АТ «Перший Український Міжнародний Банк» заборгованість у сумі 109275,95 гривень та судові витрати. 24.02.2025 року судом постановлено ухвалу про відкриття провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Представник позивача АТ «ПУМБ» в судове засідання не з`явився, при зверненні до суду заявив клопотання про розгляд справи за його відсутності, проти ухвалення заочного рішення суду не заперечує. Відповідач в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, що вбачається з повідомлення про вручення поштового відправлення, про причини неявки суд не повідомив, заяви про розгляд справи за його відсутності та відзиву не подав. Зважаючи на те, що відповідач був належним чином повідомлений про час та місце розгляду справи, в судове засідання не з`явився, заяв про причини неявки чи про відкладення, відзиву не подав, тому суд на підставі п. 1 ч. 3 ст. 223 ЦПК України розглянув справу за його відсутності та згідно ч. 1 ст. 280 ЦПК України ухвалив заочне рішення на підставі наявних у справі доказів. У зв`язку з неявкою сторін в судове засідання фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України. Суд, дослідивши матеріали справи, з`ясувавши обставини, на які позивач посилається, як на підставу своїх вимог, всебічно, повно, об`єктивно та безпосередньо дослідивши наявні у справі докази, надавши оцінку кожному доказу окремо та зібраним у справі доказам в цілому, доходить висновку, що позов підлягає до задоволення, виходячи з наступного. Відповідно до ст. 4 ЦПК України, до суду може звернутись кожна особа за захистом своїх порушених прав, а також в інтересах інших осіб у випадках встановлених законом. За вимогами ст.ст. 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків встановлених цим кодексом. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини. Судом встановлено, що 26.04.2020 року між АТ «ПУМБ» та відповідачем по справі [PERSON] було укладено кредитний договір у формі заяви № 20115871215 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (а.с. 6). Підписанням цієї заяви [PERSON] прийняв публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодився з тим, що може обрати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування, а при обранні послуги з укладення договору страхування, підписанням цієї заяви підтвердив свою згоду на укладення договору страхування. Відповідач у своїй заяві просив відкрити на його ім`я поточний рахунок у гривнях та надати кредитну картку, встановивши кредитний ліміт 3000 гривень. Розрахунковий день 30 число місяця. Строк дії кредитного ліміту 12 місяців з дня надання кредитного ліміту. Зі спливом вказаного строку, дія кредитного ліміту продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої із сторін або підстав для його скорочення у порядку визначеному ДКБО. Стандартна та реальна річна процентні ставки становлять 47,88 % річних. З копії паспорту споживчого кредиту, який підписано відповідачем 26.04.2020 року, вбачається, що в ньому зазначено основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація (а.с. 7). Відповідно до довідки АТ «ПУМБ» про збільшення кредитного ліміту по договору №20115871215 від 26.04.2020 року, відповідачу [PERSON] 26.04.2020 року встановлено кредитний ліміт в сумі 3000,00 грн., надалі розмір кредитного ліміту поступово збільшувався та 22.10.2021 року становив 50000,00 грн. (а.с. 29). З наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором №20115871215 від 26.04.2020 року, укладеного між АТ «ПУМБ» та [PERSON] встановлено, що станом на 01.12.2024 року заборгованість складає 96405,37 грн., з яких: 48595,36 грн. - заборгованість за сумою кредиту; 47810,01 грн. - заборгованість за відсотками (а.с. 32-33). Крім того, 26.04.2020 року між АТ «ПУМБ» та відповідачем по справі [PERSON] було укладено кредитний договір у формі заяви № 40015871215 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (а.с. 9). Підписанням цієї заяви [PERSON] прийняв публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодився з тим, що може обрати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування, а при обранні послуги з укладення договору страхування, підписанням цієї заяви підтвердив свою згоду на укладення договору страхування. Відповідач у своїй заяві просив надати кредит на наступних умовах: найменування кредитного продукту: споживчий кредит 0-24-24 ВС; цільове призначення: а) оплата товару та/або робіт та/або послуг у суб`єкта господарювання (далі «Підприємство торгівлі»), зазначеного нижче, б) сплата разової комісії банку; сума 13298 грн. в тому числі з метою оплати товару 12899 грн., для сплати разової комісії 399 грн.; строк 24 місяці; розмір процентної ставки, % річних 0,01%; розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості: з 28.04.2020 по 27.04.2022 - 0%, з 28.04.2022 3%; разова комісія, % та/або грн. 0% + 399 грн.; підприємство торгівлі: ТОВ «КОМФІ ТРЕЙД»; платіжні реквізити підприємства торгівлі: рахунок № [NUMBER] у банку АТ «ПУМБ». Даною завою відповідач уповноважив банк здійснити переказ суми споживчого кредиту, визначеної в цільовому призначенні як оплата товару за зазначеними вище реквізитами. Схема повернення кредиту ануїтетна, дата платежу до 28 числа кожного місяця. З копії паспорту споживчого кредиту 0-24-24 ВС, який підписано відповідачем 26.04.2020 року, вбачається, що в ньому зазначено основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація (а.с. 10). АТ «ПУМБ» свої зобов`язання за кредитним договором № 40015871215 виконало та перерахувало відповідачу [PERSON] кредитні кошти у розмірі 13298,00 грн., що підтверджується копією платіжної інструкції № TR.41808859.10275.359 від 26.04.2020 року (а.с. 30). З наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором №40015871215 від 28.04.2020 року, укладеного між АТ «ПУМБ» та [PERSON] встановлено, що станом на 01.12.2024 року заборгованість складає 2003,56 грн., з яких: 2003,27 грн. - заборгованість по сумі кредиту; 0,29 грн. - заборгованість по процентам (а.с. 34-35). Крім того, 02.03.2021 року між АТ «ПУМБ» та відповідачем по справі [PERSON] було укладено кредитний договір у формі заяви № 40018285965 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (а.с. 11). Підписанням цієї заяви [PERSON] прийняв публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодився з тим, що може обрати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування, а при обранні послуги з укладення договору страхування, підписанням цієї заяви підтвердив свою згоду на укладення договору страхування. Відповідач у своїй заяві просив надати кредит на наступних умовах: найменування кредитного продукту: споживчий кредит 0-24-24 К; цільове призначення: а) оплата товару та/або робіт та/або послуг у суб`єкта господарювання (далі «Підприємство торгівлі»), зазначеного нижче, б) сплата разової комісії банку; сума 18687 грн.; строк 24 місяці; розмір процентної ставки, % річних 0,01%; розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості: з 03.03.2021 по 02.03.2023 - 0%, з 03.03.2023 3%; разова комісія, % та/або грн. 0% + 0 грн.; підприємство торгівлі: ТОВ «КОМФІ ТРЕЙД»; платіжні реквізити підприємства торгівлі: рахунок № [NUMBER] у банку АТ «ПУМБ». Даною завою відповідач уповноважив банк здійснити переказ суми споживчого кредиту, визначеної в цільовому призначенні як оплата товару за зазначеними вище реквізитами. Схема повернення кредиту ануїтетна, дата платежу до 03 числа кожного місяця. З копії паспорту споживчого кредиту 0-24-24 К, який підписано відповідачем 02.03.2021 року, вбачається, що в ньому зазначено основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація (а.с. 12). АТ «ПУМБ» свої зобов`язання за кредитним договором № 40018285965 виконало та перерахувало відповідачу [PERSON] кредитні кошти у розмірі 18687,00 грн., що підтверджується копією платіжної інструкції № TR.47777818.7677.359 від 02.03.2021 року (а.с. 31). З наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором №40018285965 від 03.03.2021 року, укладеного між АТ «ПУМБ» та [PERSON] встановлено, що станом на 01.12.2024 року заборгованість складає 10867,02 грн., з яких: 10864,27 грн. - заборгованість по сумі кредиту; 2,75 грн. - заборгованість по процентам (а.с. 36-37). З виписок АТ «ПУМБ» (а.с. 38) за рахунками відповідача [PERSON] вбачається, що станом на 01.12.2024 року в таких відображено рух коштів та отримання відповідачем кредитних коштів за вищевказаними кредитними договорами. 02.12.2024 року позивач направляв на адресу відповідача письмову вимогу (повідомлення) про виконання зобов`язання щодо погашення заборгованості за кредитними договорами №20115871215, № 40015871215, № 40018285965, однак добровільно заборгованість відповідачем погашена не була (а.с. 27-28). Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування. До спірних правовідносин, які виникли між сторони, підлягають застосуванню норми Цивільного кодексу України. Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Так, згідно з приписом статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За змістом частини 1 та 2 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною 1 статті 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «ПУМБ»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно з частиною 1 статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно із ч. 2 ст. 1050, ч. 2 ст. 1054 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок повернути кредит частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини кредитодавець має право вимагати дострокового повернення частини кредиту, що залишилася, та сплати процентів. Відповідно до ч. 1 ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Частиною 1 ст. 599 ЦК України передбачає, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Відповідно до ч. 1ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно ч. 1 ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Частиною 1 ст. 625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Мотивована оцінка кожного аргументу, наведеного учасниками справи, щодо наявності чи відсутності підстав для задоволення позову. У позові АТ «ПУМБ» посилалося на те, що відповідач підписав кредитні договори №20115871215 від 26.04.2020 року, № 40015871215 від 28.04.2020 року, № 40018285965 від 03.03.2021 року, згідно яких отримав кредитні кошти у національній валюті. Даними договорами було визначено суму кредиту, строк кредитування та плату за користування кредитними коштами. Кредитодавець АТ «ПУМБ» свої зобов`язання за кредитними договорами виконав у повному обсязі, що вбачається з досліджених в судовому засіданні матеріалів справи. Відповідач же зі свого боку взяті на себе зобов`язання за кредитними договорами належним чином не виконав, у зв`язку з чим у нього виникла заборгованість за договорами, яка ним не повернута. Таким чином, суд погоджується з аргументами позивача, що між ним та відповідачем погоджено розмір наданих кредитів, розмір, підстави стягнення процентів за користування кредитними коштами, а також інші платежі передбачені умовами договорів. Тому слід стягнути з [PERSON] на користь позивача заборгованість за кредитними договорами у загальному розмірі 109275,95 грн. На підставі викладеного, позов підлягає задоволенню у повному обсязі. Розподіл між сторонами судових витрат. Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються із судового збору та витрат, пов`язаних із розглядом справи. У відповідності до ч.ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову - на відповідача; у разі відмови в позові - на позивача; у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Згідно з ч. 8 ст. 141 ЦПК України розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо). Судом встановлено, що позивачем при подачі до суду позовної заяви було сплачено судовий збір у розмірі 2422,40 грн. (а.с. 5). Враховуючи викладене, а також те, що позов задоволено у повному обсязі, витрати по оплаті судового збору слід покласти на відповідача. На підставі викладеного та

Outcome: approved