Jurisdiction: civil
Date: 2025-03-26 00:00:00

Представник акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (далі - АТ «ПУМБ»), звернулася до суду з позовною заявою, в якій просить стягнути з [PERSON] на користь позивача заборгованість за кредитним договором №2001836123701 від 12.03.2021 року, за кредитним договором №1010323759 від 01.12.2021 року у сумі 131 162,61 грн. та судові витрати у розмірі 2422,40 грн. В обґрунтування позову зазначено, що між АТ «ПУМБ» та [PERSON] укладено кредитні договори: 12.03.2021 року кредитний договір №2001836123701, за яким позичальнику видано кредит у сумі 40 000 грн.; 01.12.2021 року кредитний договір №1010323759, за яким позичальнику видано кредит у сумі 40 000 грн. Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість відповідача перед позивачем, станом на 31.03.2024 року, склала: 1) по кредитному договору від 12.03.2021 року №2001836123701 - 72235,58 грн., з яких: 39824,81 грн. - заборгованість за кредитом; 32410,77 грн. - заборгованість за відсотками; 2) по кредитному договору від 01.12.2021 року №1010323759 - 58927,03 грн., з яких: 35000,42 грн. - заборгованість за кредитом; 6,61 грн. - заборгованість за відсотками; 23 920 грн. - заборгованість за комісією. Загальна сума заборгованості по вищевказаним кредитним договорам, станом на 31.03.2024 року, становить 131 162,61 грн. Позивач направив письмові вимоги (повідомлення) відповідачу на адресу місця проживання, яку вона зазначила у анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була. У зв`язку з викладеним, представник позивача звернулася з вказаним позовом до суду. Представник позивача в судове засідання не з`явилася, але в прохальній частині позову просила справу розглянути за її відсутності, не заперечувала проти винесення заочного рішення. Відповідач в судове засідання не з`явилася, повідомлялася належним чином про дату, час і місце проведення судового засідання, про причини неявки суд не повідомила. Клопотання про розгляд справи за відсутності відповідача до суду не надходило. Відзив на позовну заяву не надала. Згідно з положеннями ч.1 ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Отже, враховуючи згоду представника позивача на проведення заочного розгляду справи, відсутність відзиву на позовну заяву, належне повідомлення відповідача, яка причини неявки не повідомила, суд доходить висновку про можливість розгляду справи в заочному порядку, на підставі наявних у справі доказів, що відповідає вимогам ст. 280 ЦПК України. Судом, на підставі ч.2 ст. 247 ЦПК України, у зв`язку із неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Дослідивши матеріали справи, оцінивши надані докази, суд вважає, що позовна заява підлягає задоволенню, з огляду на наступне. Судом встановлено, що 12.03.2021 року [PERSON] було заповнено заяву №2001836123701 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «ПУМБ» (далі-заява). [PERSON] , підписуючи заяву, просила відкрити на її ім`я поточний рахунок № [NUMBER] у гривні на її ім`я та надати кредитну картку. Номер кредитної картки миттєвого випуску (не персоніфікованої) № [NUMBER] . [PERSON] просила встановити на її поточний рахунок у гривнях, відкритий за цією заявою, кредитний ліміт у сумі 30 000 грн. Строк дії кредитного ліміту 12 місяців з дня надання кредиту. Зі спливом вказаного строку дія кредитного ліміту продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої із сторін або підстав для його скорочення у порядку, визначеному ДКБО. Стандартна процентна ставка складає 47,88%. Реальна річна процентна ставка складає 47,86%. 12.03.2021 року [PERSON] було ознайомлена з паспортом споживчого кредиту, що підтверджується її підписом. Відповідно до довідки про збільшення кредитного ліміту за договором №2001836123701, на рахунку [PERSON] - 26206114086355 були змінені кредитні ліміти, а саме: 12.03.2021 року - встановлення кредитного ліміту - 30 000 грн.; 21.07.2021 року - збільшення кредитного ліміту - 32 000 грн.; 20.08.2021 року - збільшення кредитного ліміту - 40 000 грн.; 27.02.2022 року - зменшення кредитного ліміту - 37559 грн.; 03.03.2022 року - збільшення кредитного ліміту - 40 000 грн. З виписки з особового рахунка [PERSON] - [NUMBER] , виданої за період з 12.03.2021 року по 31.03.2024 року, вбачається, що АТ «ПУМБ» свої зобов`язання за договором №2001836123701 виконало в повному обсязі. У виписці містяться відомості про те, що [PERSON] користувалася кредитними коштами, здійснювала оплату товарів у магазинах, аптеках, знімала готівку в банкоматі. Станом на 31.03.2024 року, загальний розмір заборгованості [PERSON] перед АТ «ПУМБ» за кредитним договором №2001836123701 від 12.03.2021 року становить 72 235,58 грн., з яких: 39824,81 грн. - заборгованість за кредитом; 32410,77 грн. - заборгованість за відсотками, що підтверджується розрахунком заборгованості. 01.12.2021 року [PERSON] було заповнено заяву №1010323759 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «ПУМБ» (далі-заява), яка підписана [PERSON] електронним підписом (ОТР-пароль на номер телефону [NUMBER] ). [PERSON] , підписуючи заяву, просила надати їй споживчий кредит на наступних умовах: 1) найменування кредитного продукту - кредит на загальній цілі - GP X-sell ВСЕЯСНО online (24); 2) цільове призначення: загальна споживчі цілі; 3) сума - 40 000 грн.; 4) строк - 24 місяці; 5) розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості - 2,99%; 6) розмір процентної ставки: 0,01% річних; 7) схема повернення кредиту: ануїтетна (рівними платежами); 8) спосіб надання споживчого кредиту на загальна споживчі цілі: банківський переказ на рахунок [NUMBER] , в АТ «ПУМБ», код отримувача 2387321305, отримувач [PERSON] . 01.12.2021 року [PERSON] було ознайомлена з паспортом споживчого кредиту та який підписаний аналогом власноручного підпису. Додатками до договорів є публічна пропозиція АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб з додатками. АТ «ПУМБ» свої зобов`язання за договором №1010323759 виконало в повному обсязі, а саме 01.12.2021 року перерахувало на рахунок [PERSON] грошові кошти у сумі 40 000 грн., призначення платежу: надання кредитних коштів за договором №1010323759 від 01.12.2021 року за позикою [PERSON] , що підтверджується платіжною інструкцією №TR.54205498.285917.25578 від 01.12.2021 року. З виписки з особового рахунка [PERSON] , виданої за період з 01.12.2021 року по 31.03.2024 року, вбачається, що 01.12.2021 року на рахунок відповідача були зараховані грошові кошти у сумі 40 000 грн., призначення платежу: надання кредитних коштів за договором №1010323759 від 01.12.2021 року за позикою [PERSON] . Станом на 31.03.2024 року, загальний розмір заборгованості [PERSON] перед АТ «ПУМБ» за кредитним договором №1010323759 від 01.12.2021 року становить 58 927,03 грн., з яких: 35 000,42 грн. - заборгованість за кредитом; 6,61 грн. - заборгованість за відсотками; 23920 грн. - заборгованість по комісії, що підтверджується розрахунком заборгованості. 31.03.2024 року за вих. №КНО-44.2.2./196 представником АТ «ПУМБ» було надіслано на адресу [PERSON] письмову вимогу (повідомлення) про виконання зобов`язання перед АТ «ПУМБ» за кредитними договорами №2001836123701 та №1010323759, протягом 30 днів з моменту отримання вимоги, сума заборгованості 131 162,61 грн. Зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. (ч.1,ч.3 ст. 509 ЦК України). У п.5 ч.1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Частиною 1 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Відповідно до ч.6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства (ч.7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»). У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті (ч.8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію»). Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа (ч.12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Відповідно до ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. За змістом ч.1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Положеннями ч.2 ст. 639 ЦК України передбачено, що якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Відповідно до ч.ч. 1,2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі (ч.1 ст. 1055 ЦК України). Статтею 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно ч.1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (ч.ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України). Відповідно до ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч.1 ст. 612 ЦК України). Стаття 525 ЦК України забороняє односторонню відмову від зобов`язання або односторонню зміну його умов. З матеріалів справи вбачається, що АТ «ПУМБ» свої зобов`язання за кредитним договором №2001836123701 від 12.03.2021 року, за кредитним договором №1010323759 від 01.12.2021 року виконало у повному обсязі, надавши відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених зазначеними договорами. В порушення вимог Закону, [PERSON] в односторонньому порядку відмовилася від виконання договірних зобов`язань, в установлені строки заборговані суми не повернула. 03.07.2019 року Великою Палатою Верховного Суду в справі №342/180/17 (провадження №14-131цс19) прийнято постанову щодо стягнення грошових коштів по договору приєднання, за змістом якої банк вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання виконання боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів. Відповідно до статей 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Надані позивачем докази, Суд визнає належними і допустимими, а також достовірними і достатніми, оскільки ці докази містять у собі інформацію щодо предмета позовних вимог, вони пов`язані з тими обставинами, які підтверджують наявність підстав для стягнення з відповідача заборгованості. Натомість, [PERSON] не надала в судове засідання доказів, які б підтверджували належне виконання нею зобов`язань, які б спростовували суму заборгованості перед позивачем та позовні вимоги взагалі. З урахуванням викладеного, суд вважає, що позовні вимоги є обґрунтованими, права позивача порушені, оскільки відповідач не виконує взяті на себе зобов`язання та підлягають судовому захисту шляхом стягнення з [PERSON] на користь АТ «ПУМБ» заборгованості у розмірі 131 162,61 грн., з яких: заборгованість за кредитним договором №2001836123701 від 12.03.2021 року становить 72235,58 грн.; заборгованість за кредитним договором №1010323759 від 01.12.2021 року становить 58 927,03 грн. Відповідно до ч.1, ч.2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову - на відповідача; у разі відмови в позові - на позивача; у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Як вбачається з платіжної інструкції від 16.05.2024 року, за подання даного позову до суду, позивачем було сплачено судовий збір у розмірі 2422,40 грн., а тому, у зв`язку з повним задоволенням позовних вимог, вказані судові витрати підлягають стягненню з [PERSON] на користь АТ «ПУМБ».

Outcome: approved