Jurisdiction: civil
Date: 2025-03-26 00:00:00

АБ Укргазбанк звернулось 30.12.2024 р. до суду з позовом, сформованим в системі «Електронний суд», до [PERSON] про стягнення заборгованості. За позовом, посилаючись на ст.ст.15, 16, 526, 530, 610-612, 629, 1046, 1048-1050, 1054 ЦК України та умови кредитного договору № 2017/ОВР/179-Z0029851-01 від 14.11.2017 р., АБ «Укргазбанк» просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором в сумі 39\~817,19 грн. та судові витрати. Ухвалою судді від 10.01.2025 р. було відкрито провадження у справі, справа призначена до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження з викликом (повідомленням) сторін на 03.03.2025 р. 03.03.2025 р. розгляд справи відкладено на 27.03.2025 р. на підставі ч.4 ст.223 ЦПК України для повторного виклику відповідача. В поданому до суду позові представник позивача просить розглядати справу без його участі, позов підтримує, проти ухвалення заочного рішення не заперечує. Розгляд справи за відсутності учасника справи узгоджується з положеннями ч.3 ст.211 ЦПК України. Відповідач до суду не з`явився, про день, час та місце розгляду справи повідомлявся у встановленому законом порядку, причини неявки суду не повідомив, відзиву на позов не подавав. Верховний Суд у постанові від 18 березня 2021 року у справі № 911/3142/19 сформував правовий висновок про те, що направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника. Суд ухвалив постановити заочне рішення на підставі наявних в матеріалах справи доказів, що відповідає положенням ч.4 ст.223 та ч.1 ст.280 ЦПК України. В силу ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Вивчивши матеріали справи, приймаючи до уваги позицію представника позивача, суд вважає, що заявлений позов підлягає задоволенню, виходячи з наступного. Судом встановлено, що Тарифним комітетом АБ «Укргазбанк» (протокол від 12.02.2017 № 120707) та Кредитною радою АБ «Укргазбанк» від 20.07.2017 № 127/4 затверджено Правила відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством Акціонерним банком «Укргазбанк», які розміщені на відповідному офіційному сайті Банку. Правила визначають загальні та публічні умови відносин між банком та фізичними особами, які користуються Продуктами банку для власних потреб. Приєднання до цих Правил здійснюється шляхом подання до банку відповідної письмової заяви-договору, форма якої є додатком до цих правил та розміщена на сайті банку. Заява договір визначає який саме пакет/продукт замовлений клієнтом та їхні основні параметри/характеристики (зокрема, найменування пакета/продуктів, тарифний план, програма кредитування, перелік замовлених додаткових послуг партнерів банку тощо), а також інші параметри, необхідні для однозначного розуміння клієнтом умов користування рахунком та картками. Підписанням заяви-договору клієнт акцептує ці правила. Договір вважається укладеним, якщо клієнт належним чином заповнив та підписав заяву-договір, а банк прийняв таку заяву-договір без зауважень та відкрив рахунок і субрахунок. Датою укладення договору відповідно до цих правил є дата відкриття субрахунку/рахунку. Банк повідомляє про дату відкриття рахунку/субрахунку засобами sms-banking. У разі, якщо обраний клієнтом і зазначений у заяві-договорі пакет передбачає можливість отримання клієнтом кредиту у формі дозволеного овердрафту, укладений відповідно до цих правил договір є одночасно договором банківського рахунку та кредитним договором у розумінні положень Цивільного кодексу України (договором про споживчий кредит у розумінні положень Закону України «Про споживче кредитування). У заяві-договорі зазначаються окремі реквізити для кредитного договору як окремої складової частини заяви-договору. Датою кредитного договору є встановлення банком ліміту дозволеного овердрафту на відповідному субрахунку клієнта. Банк повідомляє клієнта про факт встановлення за субрахунком ліміту дозволеного овердрафту засобами sms-banking. Якщо після встановлення та/або збільшення ліміту дозволеного овердрафту клієнт продовжує використання коштів, вважається що таке встановлення/збільшення ліміту дозволеного овердрафту виконане за згодою сторін(п.п.3.1.-3.3. п. 3 Правил). 14.11.2017 року відповідач [PERSON] підписав Заяву-Договір № 2017/ОВР/179-Z0029851-01 про приєднання до правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюється з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством Акціонерним банком «Украгазбанк» за тарифним планом «Універсальна картка «Домовичок». [PERSON] також підписав паспорт споживчого кредиту в якому зазначено, що строк дії договору № 2017/ОВР/179-Z0029851-01 дванадцять місяців, програма кредитування «Універсальна картка «Домовичок» , орієнтована сума кредиту 10 000,00 гривень, можлива сума кредиту 1000 - 300000,00 гривень, пільговий період 30 днів (процентна ставка на пільговий період 0,00001% річних), процента ставка 36,00% річних, процента ставка на прострочену заборгованість 48,00%, реальна річна процента ставка 52,85% річних. Згідно п.2.6 Правил на підставі оформленої належним чином Заяви-Договору, якою клієнт замовив кредит, позивач відкрив відповідачу картковий рахунку та позичковий рахунок для проведення розрахунків по овердрафту, кредитний договір № 2017/ОВР/179-Z0029851-01 від 14.11.2017 року, строк дії ліміту дозволеного овердрафту з 14.11.2017 по 02.10.2018 року в сумі до 300000,00 грн. Базова процентна ставка за користування становить 36% річних, процентна ставка на прострочену заборгованість становить 48% річних. Відповідно до п. 7.1.6.2 Правил клієнт доручає банку переглядати/змінювати розміри базової процентної ставки та підвищеної процентної ставки щоразу після спливу обумовленого заявою-договором строку (12 місяців або 3 місяці) та встановлювати їх за укладеним договором на новий такий самий строк у розмірах, що будуть чинними в банку для відповідного продукту на дату виконання банком такого перегляду/змін. Рішеннями банку від 11.09.2018 року, 12.09.2019, 12.09.2020, 13.09.2021, 12.09.2022 року приймалися рішення щодо пролонгації лімітів овердрафту, відповідно до останнього рішення відповідачу встановлений ліміт в розмірі 26\~100,00 грн., строком на 12 місяців, ставка за користування становить 43% річних, процентна ставка на прострочену заборгованість становить 43% річних. Так, матеріалами справи підтверджено, що 14.11.2017 відповідачем отримано платіжну картку та конверт з пін-кодом, про що зазначено у заяві-договорі, за підписом споживача кредитних послуг. Відповідно до наданих позивачем доказів, відповідач, підписавши заяву-договір, підтвердив свою згоду із тим, що підписана заява разом з Правилами, Тарифним планом, умовами банківських продуктів/пакетів, є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним з АТ «Укргазбанк». Все, що не передбачено заявою-договором, як видно з її змісту, визначено в повній мірі іншими вказаними вище складовими договору №2017/ОВР/179-Z0029851-01 від 14.11.2017. Крім того, сторони підтверджують, що ними досягнуто згоди щодо всіх істотних умов заяви-договору, що передбачені чинним законодавством України для договорів банківського рахунка фізичної особи, операції за якими в тому числі можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів, та для кредитних договорів. Відповідач також підтвердив, що ознайомлений з умовами договору, зобов`язаннями за ним, умови обслуговування рахунка, умови застосування тарифів в тарифному плані замовлених ним продуктів/пакетів/послуг, розміри процентних ставок за залишками коштів на рахунку, правила користування картками, авторизаційні ліміти, умови кредитування, інші умови та особливості замовлених ним продуктів/пакетів/послуг йому зрозумілі, примірник заяви-договору отримано [PERSON] в день замовлення. Позивач свої зобов`язання за вказаним договором виконав у повному обсязі, а саме, відкрив на ім`я відповідача картковий рахунок, видав платіжну картку із встановленим лімітом, надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на картковому рахунку на умовах, передбачених договором та в межах кредитного ліміту (виписка по особовому рахунку). Натомість, судом встановлено, що відповідач свої зобов`язання за договором належним чином не виконав, не надав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, процентами відповідно до умов договору, у зв`язку з чим станом на 24.11.2023 заборгованість [PERSON] складає 39 817,19 гривень, з якої: заборгованість по кредиту (прострочена) 26267,04 грн., заборгованість по процентах (прострочена) 13\~550,15 грн. На підтвердження позивачем надано розрахунок заборгованості за договором № 2017/ОВР/179-Z0029851-01 від 14.11.2017 року та виписку по особовому рахунку. В зв`язку з невиконанням [PERSON] умов договору банком було направлено вимогу про повернення кредиту, вих. № 129/17054/2023 від 08.05.2023, яка була залишена відповідачем без задоволення. Суд зауважує, що Правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк», дослідженими під час розгляду справи, в повній мірі підтверджено права та обов`язки сторін, правила користування карткою, умови надання та супроводження кредиту у формі овердрафту, зокрема, порядок погашення заборгованості позичальником, а також відповідальність за невиконання зобов`язань. Задовольняючи позов, суд виходить з таких норм чинного законодавства. За загальним правилом ст.15,16 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу має право звернутися до суду, який може захистити цивільне право або інтерес в один зі способів, визначених ч.2 ст.16 ЦК України, або й іншим способом, що встановлений договором або законом. Суд при розгляді справи застосовує правовий зміст норм, які регулюють загальні умови, строки виконання зобов`язань учасниками цивільних правовідносин, правові наслідки їх порушень, зокрема, у відносинах щодо позики, а саме, ст. 207, 509, 525-527, 599, 610, 611, 625, 629, 1048-1050, 1054, 1056-1 ЦК України. Крім того, на дані правовідносини, поширюються положення про договір (ст. 626-629, 631 ЦК України). Зокрема, ч.1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно з ч.1,3 ст.12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до ч.1 ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. За змістом ст.76 цього Кодексу доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються на підставі письмових, речових та електронних доказів, висновків експертів та показаннями свідків. Згідно з положеннями ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до ч.1,2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. За нормою ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Враховуючи зміст наведених норм, можна вважати, що споживач послуг банку лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Матеріалами справи підтверджено, що умови договору доведені до відома відповідача, як споживача банківських послуг. За нормою ч.2 ст.1050 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Так, ч.1 ст.1046 ЦК України визначено, що договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Суд при розгляді справи виходить з того, що в разі укладення кредитного договору, проценти за користування кредитними коштами та міра відповідальності його сторін поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Позивачем у цій справі заявлено вимоги про погашення кредиту, а саме, несплаченого позивальником тіла кредиту (зокрема, простроченого) та суми процентів (прострочених) саме відповідно до умов договору, наведених вище. Так, з урахуванням наведених норм та наданого позивачем розрахунку суд встановив, що станом на 24.11.2023 відповідач взятих на себе кредитних зобов`язань до звернення до суду належним чином не виконав, сума нарахованих тіла й процентів є обґрунтованими та підлягають стягненню з відповідача в повному обсязі. Із врахуванням норми ч.2 ст.530 ЦК України, за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд приходить до висновку, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав в судовому порядку у шляхом зобов`язання боржника виконати обов`язок з повернення визначеної судом заборгованості відповідно до наданого розрахунку. Відповідно до ст.610. ч.1 ст.612 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. На підставі наведеного, дослідивши надані представником позивача на підтвердження позовних вимог письмові докази, за результатами розгляду справи, суд дійшов висновку про те, що позов підлягає задоволенню. За змістом ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Так, на користь позивача, як сторони по справі, чиї позовні вимоги задовольняються у повному обсязі, із відповідачки слід стягнути судові витрати у вигляді оплати судового збору у загальному розмірі 3028,00 гривень, сплачені за пред`явлення позовної заяви до суду.

Outcome: approved