Jurisdiction: civil
Date: 2025-03-24 00:00:00

І. Короткий зміст позовних вимог. 20.01.2025 року представник позивача звернулася до Тисменицького районного суду Івано-Франківської області з позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 14.05.2024 року між ТзОВ «Бізнес Позика» та [PERSON] укладено договір №499402-КС-001 про надання кредиту шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному\~статтею 12 ЗУ «Про електронну комерцію», відповідно до умов якого, товариство надає позичальнику грошові кошти в сумі 19 000 грн на банківську картку позичальника № 5375-4115-1319- 4600 на умовах строковості, поворотності, платності, а позичальник в свою чергу зобов`язався повернути кредит на умовах встановлених договором та графіком платежів. Однак, всупереч умов кредитного договору, відповідач свої зобов`язання за кредитним договором в повному обсязі не виконав, у зв`язку з чим станом на 15.12.2024 року утворилась заборгованість у розмірі 68\~558,60 грн, що складається з: 19000 грн.\~- сума прострочених платежів по тілу кредиту; 46708,60 грн.- сума прострочених платежів по процентах; 2850 грн сума прострочених платежів за комісією. А тому просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за договором та судовий збір. ІІ.Стислий виклад позиції учасників справи. Представник позивача у судове засідання не з`явився, у позовній заяві просив про розгляд справи в порядку спрощеного провадження без його участі, не заперечує проти ухвалення заочного рішення. Відповідачу [PERSON] була надіслана ухвала про відкриття провадження у справі, днем вручення якої відповідно до п.4 ч.6 ст.272 ЦПК України є 12.02.2025 року. Правом на подання відзиву не скористався. ІІІ.\~ Відомості про рух справи. Процесуальні дії у справі. Ухвалою судді від 22.01.2025 року провадження у справі відкрито та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомленням учасників справи. Ухвалою судді від 18.03.2025 року задоволено клопотання представника позивача та витребувано докази по справі. Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. Заперечення проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження від сторін у справі не надходили. ІV. Фактичні обставини справи. Судом встановлено,\~що ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» 14.05.2024 року було направлено відповідачу пропозицію (оферту) укласти Договір № 499402-КС-001 про надання кредиту, яку [PERSON] прийняв (акцепт) на умовах, визначених офертою (а.с.23-25, 30-34). Згідно умов договору №499402-КС-001 від 14.05.2024 року, укладеного між [PERSON] та ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» в електронній формі, в порядку, передбаченому\~Законом України «Про електронну комерцію», через особистий кабінет позичальника на сайті кредитора, кредитодавець надає позичальникові грошові кошти у розмірі 19000 грн. на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах визначених цим договором та правилами надання споживчих кредитів. (а.с.18-22). Строк,\~ на який \~надається кредит\~ 24\~ тижні.\~ Процентна ставка\~за кредитом:\~ стандартна - 1,5%\~в день\~ фіксована,\~знижена 1,15159869 % вдень, фіксована, комісія за надання кредиту становить 2850 грн. Термін дії договору до 29.10.2024 року. Згідно п.3.2 договору протягом строку кредитування процентна ставка за кредитом нараховується за ставкою вказаною у п.2.4 договору на залишок заборгованості по кредиту, наявної на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, в залежності від дотримання позичальником графіку платежів. Сторони в п. 3.2.3 Договору кредиту погоджено «Графік платежів», відповідно до якого визначено розмір та дату внесення позичальником платежів (а.с.18зв). При цьому, приймаючи умови договору, відповідач підтвердив, що він ознайомлений з договором та Правилами, повністю розуміє всі умови, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань, вважає їх справедливими та погоджується неухильно їх дотримуватися (п.7.4.4 договору). Зазначений договір підписано за допомогою одноразового ідентифікатора UA-8500 (а.с.22зв). До матеріалів \~справи \~також \~долучено паспорт\~споживчого\~кредиту,\~в якому зазначені основні умови кредитування, а саме: сума кредиту 19000 грн, строк кредитування 24 тижні (169 днів), меті _ для задоволення потреб, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для позичальника (процентна ставка знижена 420,33352185 % річних, тип процентної ставки фіксована, комісія за надання кредиту 2850 грн, загальні витрати за кредитом 37330 грн, орієнтовна загальна вартість кредиту 56330,80 грн, реальна річна процентна ставка 19\~698, 93 % річних), порядок повернення кредиту згідно Графіку платежів, додаткова інформація (зокрема щодо процентної ставки, яка застосовується при невиконанні зобов`язань щодо повернення кредиту стандартна процентна ставка), інші обставини. Даний паспорт підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором UA-5727 (а.с.15-17). З розрахунку\~заборгованості за\~кредитом №499402-КС-001\~вбачається,\~що [PERSON] \~станом на\~29.10.2024\~має заборгованість\~за кредитним\~договором у\~загальному розмірі\~68\~558,60\~грн,\~що складається\~з:\~19000\~грн.\~-\~сума прострочених\~платежів по\~тілу кредиту;\~46708,60\~грн.-\~сума прострочених\~платежів по\~процентах;\~2850\~грн \~сума прострочених\~платежів за\~комісією(а.с.12-13). До матеріалів справи долучено витяг з анкети клієнта [PERSON] , в якому зазначені всі анкетні дані відповідача та інформація стосовно бажаного кредиту (а.с.37). В матеріалах справи міститься візуальна форма дій клієнта [PERSON] , (РНОКПП: [NUMBER] , номер телефону: [NUMBER] ) та ТОВ «БІЗПОЗИКА» щодо укладення електронного договору про надання кредиту №499402-КС-001 від 14.05.2024 року, де зазначений перелік послідовних дій як клієнта так і товариства з укладення договору із зазначенням дати і часу на кожну дію (а.с.35). Відповідно до довідки ТОВ «Платежі онлайн» №195/01 від 08.01.2025 року ТОВ «Бізпозика» перерахувала на картку [PERSON] (ІПН [NUMBER] ) платіж в розмірі 19000грн відповідно до кредитного договору №499402-КС-001 від 14.05.2024 року (а.с.38). З інформації АТ «Універсал банк», яка була надана суду на виконання ухвали від 18.03.2025 року, вбачається, що власником картки № [NUMBER] в банку є [PERSON] (а.с.79). З інформації про рух коштів по банківській карті \~№ [NUMBER] за період\~з 14.05.2024 року по 29.10.2024 року включно вбачається, що 14.05.2024 року [PERSON] на вказаний номер картки було здійснено переказ коштів в сумі 19 000 грн., (а.с. 117). V.\~Мотиви з яких виходить суд та норми права. Спірні правовідносини, що виникли між сторонами, регулюються положеннями Цивільного кодексу України. За змістом статей\~626,\~628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Статтею 627 ЦК України\~передбачено, що відповідно до\~ст. 6 ЦК України\~сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Частиною 1\~ст. 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У\~ст. 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч.1\~ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 2\~ст. 1054 ЦК України\~встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до\~ст. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. При цьому, в ч. 1\~ст. 207 ЦК України\~визначено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Згідно зі\~ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»\~(в редакції чинній на день виникнення правовідносин) зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та\~Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному\~статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним\~статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому\~статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому\~статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Частина 5\~статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»\~передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним. Стосовно застосування до спірних правовідносин ст.8 Закону України «Про споживче кредитування», у редакції від 24.12.2023. Так, відповідно до частини 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним. Стаття 8 Закону України «Про споживче кредитування», якою передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %, була доповнена частиною п`ятою згідно із Законом № 3498-IX від 22.11.2023. Закон України від 22 листопада 2023року №3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24 грудня 2023 року. VІ. Висновки суду. Розглянувши матеріали цивільної справи, дослідивши наявні в матеріалах справи письмові докази, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку про часткову обґрунтованість позовних вимог з огляду на нижчевикладене. Так, судом встановлено, що позивачем виконано умови договору №499402-КС-001 від 14.05.2024, в той же час відповідачем кредит, відсотки за кредитом, комісію в повному обсязі сплачено не було. Відповідач не надав доказів на спростування розміру заборгованості. Згідно з розрахунком заборгованості за договором №499402-КС-001 від 14.05.2024, тіло кредиту та комісія за надання кредиту не погашені та становлять 19 000 грн та 2 850 грн відповідно. Таким чином, суд вважає, що вимоги про стягнення тіла кредиту та комісії за надання кредиту за вказаним договором є підставними та підлягають до задоволення. В той же час позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за відсотками по кредиту в загальному розмірі 46 708,6 грн., яка розрахована в залежності від дотримання позичальником графіку платежів, а саме: з розрахунку відсоткової ставки у день за період з 14.05.2024 по 04.06.2024 року у розмірі 1,15159869 %, а розмір відсоткової ставки з 05.06.2024 по 29.10.2024 року становить 1,5% в день. Суд звертає увагу, що в п. 2.14. договору вказано, що цей кредит є споживчим кредитом. Таким чином на спірні правовідносини поширюються вимоги законодавства про захист прав споживачів. Договір про надання кредиту №499402-КС-001 від 14.05.2024 укладений між ТОВ «Бізнес позика» та [PERSON] , після внесення змін до статті 8 Закону України\~«Про споживче кредитування» якою визначено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1%. Таким чином, заборгованість відповідача за нарахованими відсотками становитиме 31 920 грн, що розраховується наступним чином (19000*1%/100) * 168 - кількість днів за зазначений період (24 тижні х 7 днів). З огляду на вищевикладене, суд вважає, що вимоги позивача про стягнення заборгованості за нарахованими процентами є обґрунтованими частково, а з відповідача на користь Товариства з\~обмеженою відповідальністю\~"Бізнес\~Позика"\~слід стягнути31 920 грн заборгованості за відсотками. Відтак, позов слід задовольнити частково. VІІ. Судові витрати. Згідно з частиною 1\~ст. 141 ЦПК України\~судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Отже, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню документально підтверджені судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 1 899,87 грн.

Outcome: partial