Jurisdiction: civil
Date: 2025-03-23 00:00:00

В січні 2025 року акціонерне товариство «Універсал Банк» (далі\~ Банк) звернулося до суду з позовом, в якому просило стягнути з [PERSON] заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» № б/н від 13.11.2021, яка складається з тіла кредиту в розмірі 10002 грн 56 коп, а також судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 3028 грн. В обґрунтування вимог представник позивача вказував, що в порядку реалізації проекту monobank 13.11.2021 [PERSON] звернулася до Банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала анкету-заяву до договору про надання банківських послуг від 13.11.2021 (далі\~ договір). Відповідно до підписаної відповідачкою анкети-заяви остання погодиляся, що анкета-заява разом із Умовами і правилами обслуговування в АТ «Універсал Банк», Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають Договір. Підписавши анкету-заяву відповідачка підтвердила, що ознайомилася та отримала примірники у мобільному додатку вище зазначених документів, що складають Договір, та зобов`язується виконувати його умови. Крім того [PERSON] засвідчила генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем, яка буде використовуватись для накладення удосконаленого електронного підпису у мобільному додатку з метою засвідчення її дій згідно з Договором. А також визнала, що удосконалений електронний підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях. На підставі укладеного договору відповідачка отримав кредит у розмірі 10000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. Позивач свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі надавши відповідачці можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідачка не виконувала умови договору та не надавала своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, у зв`язку з чим утворилась вказана заборгованість. Згідно ухвали судді від 24.01.2025 у справі відкрито провадження, яку постановлено розглядати за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін; визначено сторонам строк для подачі заяв по суті справи. У встановлений судом строк [PERSON] відзив на позов не подала. Відповідно до ч.5\~ст.279 ЦПК України\~суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами та, згідно зі\~ст.280 ЦПК України, за згодою позивача, проводить заочний розгляд справи. Дослідивши письмові докази, суд зазначає про таке. Встановлено, що 13.11.2021 між АТ «Універсал Банк» та [PERSON] укладено договір про надання банківських послуг шляхом підписання відповідачкою анкети-заяви до договору про надання банківських послуг, за умовами якої клієнт просив відкрити поточний рахунок у гривні та встановити кредитний ліміт на суму, зазначену у мобільному додатку, з нарахуванням, у разі закінчення пільгового періоду, що складає до 62 календарних днів, процентної ставки на кредит у розмірі 3,1 % на місяць з першого дня користування кредитом. За умовами підписаної [PERSON] анкети-заяви до договору про надання банківських послуг відповідачка погодилася, що ця анкета-заява разом з Умовами і правилами обслуговування в АТ «Універсал Банк», таблицею обчислення вартості кредиту, паспортом споживчого кредиту та тарифами складають договір про надання банківських послуг. А також засвідчила генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем, яка буде використовуватись для вчинення правочинів та платіжних операцій, визнала, що удосконалений електронний підпис є аналогом власноручного підпису. Відповідно до п.п.2.1 п.2 р.І Умов і правил обслуговування в ПАТ «Універсал Банк» при надання банківських послуг щодо продуктів monobank/Universal Bank, Банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування Платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, згідно умов Договору в тому числі, платіжної системи Master Card/Visa, та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів Національного Банку України. За положеннями п.п.6.1 п.6 р.І Умов Банк та Клієнт погодили, що всі правочини (у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень) можуть вчинятися Сторонами або кожною Стороною окремо з використанням удосконаленого електронного підпису (ЕП) у Мобільному додатку. Підпунктами 2.1, 2.4, 2.5 п.2 р.II Умов визначено, що для надання послуг Банк видає Клієнту Картку (далі - Картка, або Платіжна картка). Підписанням Анкети-заяви Клієнт і Банк укладають Договір про надання банківських послуг «Monobank». Датою укладення Договору є дата підписання Клієнтом Анкети-заяви та отримання Картки. Платіжна карта передається Клієнту не активованою. Платіжна картка активується Банком при додаванні інформації з картки в мобільний додаток з авторизацією за номером телефону або при активації Клієнтом віртуальної картки в Мобільному додатку. З метою ідентифікації Клієнта при проведенні операцій з використанням Картки при активації Картки встановлюється ПІН-код. ПІН-код є аналогом власноручного підпису Клієнта. Клієнт погоджується, що використання карти і правильного ПІН-коду є належною і достатньою ідентифікацією держателя Платіжної картки. Підпунктом 5.9 пункту 5 розділу II Умов передбачено, що на суму наданого кредиту банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними в Тарифах. Також процентна ставка за кредитом на календарний місяць, наступний за звітним, вказується банком у мобільному додатку. Нарахування відсотків здійснюється в останній календарний день звітного місяця. Клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати Щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в Мобільному додатку. При несплаті Щомісячного мінімального платежу Клієнт повинен сплатити штраф за несплату Щомісячного мінімального платежу згідно з Тарифами. Банк розглядає будь-який надісланий платіж Клієнта як визнання Клієнтом даного штрафу в розмірі платежу, що надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного Тарифами (підпункт 5.11 пункту 5 розділу II Умов). Крім того п.п.5.15-5.19 пункту 5 Розділу II Умов визначена відповідальність за порушення строків виконання грошового зобов`язання клієнтом за Договором, що у разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитом, Клієнт сплачує Банку відсотки в подвійному розмірі від зазначених в Тарифах, що діють на дату нарахування. Відсотки нараховуються від суми загальної Заборгованості за кожен день прострочення замість базової процентної ставки зазначеної в Тарифах. У разі порушення терміну сплати Щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся Заборгованість за Кредитом вважається простроченою (Істотне порушення Клієнтом зобов`язань). Згідно з Тарифами банку, пільговий період за карткою встановлюється до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі); пільгова відсоткова ставка 0,00001% річних; розмір обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитними коштами 4% від заборгованості, але не менше 100 грн.; базова відсоткова ставка 3,1% на місяць; реальна річна процентна ставка, відсотків річних 44,26 %. З даних анкети-заяви вбачається, що її підписанням [PERSON] звернулась до Банку з заявою про відкриття поточного рахунку з встановленим кредитним лімітом на суму, зазначену в мобільному додатку. Відповідно до довідки про розмір встановленого кредитного ліміту позивачем відкрито для відповідачки поточний рахунок № [NUMBER] , розмір встановленого кредитного ліміту складає 10000 грн. Позивач свої зобов`язання за договором про надання банківських послуг виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачці можливість розпоряджатись кредитними коштами у розмірі 10000 грн. на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. На підставі вказаного договору відповідачка отримала кредит в сумі 10000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок з можливістю його зміни та зі сплатою\~\~процентів за користування кредитом, у разі закінчення пільгового періоду, що складає до 62 календарних днів, у розмірі 3,1% на місяць з першого дня користування кредитом. Відповідно до\~статті 204 ЦК України\~правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний недійсним судом. За змістом частин 1, 2\~статті 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Відповідно до ч.2 ст.639 ЦПК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.\~\~Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. За положеннями ч.1\~ст.526 ЦК України\~зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог\~відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. В силу\~ст.530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Згідно ч.2\~ст.1050 ЦК України\~якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до\~статті 1048 цього Кодексу. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1\~ст.1054 цього Кодексу). З розрахунку заборгованості, наданого позивачем, вбачається, що позичальниця користувалася кредитними коштами, частково сплачувала заборгованість, тобто погоджувалася з Умовами та правилами обслуговування при наданні банківських послуг та тарифами. На момент звернення з позовом заборгованість за кредитом не погашена і станом на 04.11.2024, за позицією позивача, викладеною в розрахунку заборгованості за договором б/н від 13.11.2021, складає 10002,56 грн. заборгованості за тілом кредиту, що відповідає умовам укладеного з відповідачкою договору. Згідно зі статтями\~12,\~81\~ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом. Відповідачка не надала доказів, які б спростували розрахунок заборгованості перед позивачем, та не довела відсутність такої заборгованості. Оскільки зазначений вище договір ніким не оспорений, відповідачка своїх зобов`язань за ним не виконала, а отже є всі законні підстави для задоволення позову та стягнення з неї вказаної вище заборгованості. Згідно ч.1\~ст.141\~ЦПК України\~з відповідачки на користь Банку підлягає стягненню сплачений судовий збір в розмірі 3028 грн., що підтверджено документально.

Outcome: approved