Jurisdiction: civil
Date: 2025-03-13 00:00:00

Акціонерне товариство «ОТП Банк»звернулось до суду із позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 86\~176,20 грн. Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 31.12.2021 року між АТ «ОТП Банк» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 2038659456, на підставі якого банк надає позивачу кредит, а позичальник отримує його на умовах передбачених кредитним договором. Відповідно до п.1.1. кредитного договору, банк надав кредит у розмірі: 16\~397,00 грн., на придбання товару у продавця та 490 грн. на сплату Додаткових послуг банку, а саме послуги: СМС + Довідки, дата остаточного повернення кредиту 31.01.2023 року. Відповідно до п. 1.2. кредитного договору, протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись фіксована процентна ставка у розмірі 3%. Згідно з п. 1.3. кредитного договору, повернення кредиту, сплата процентів відбувається шляхом сплати позичальником ануїтетних платежів згідно з графіком платежів. Відповідно до додатку № 1 договору про надання споживчого кредиту № 2038659456 від 31.12.2021 р. графіку погашення платежів та розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту з урахуванням вартості всіх супутніх послуг зазначено детально строк кредиту - 13 місяців. Загальна сума платежу за розрахунковий період 18\~914,34 грн., щомісячний платіж позичальника становить 1\~455,00 грн., крім останнього 1454,34 грн. Згідно розрахунку заборгованості, у зв`язку із порушенням умов Кредитного договору №2038669456 від 31.12.2021 року станом на 20.03.2024 року заборгованість становить суму у розмірі 15\~156,19 грн. що складається із: 13 127,26 грн. заборгованість за тілом кредиту, 2,49 грн. заборгованість за відсотками, 2026,44 грн. заборгованість за комісією за розрахункове обслуговування. 22.04.2019 року між АТ «ОТП Банк» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 2023639176, на підставі якого банк надає позивачу кредит, а позичальник отримує його на умовах передбачених кредитним договором. Відповідно до умов кредитного договору № 2023639176_CARD від 22.04.2019 року [PERSON] , отримала два типи кредиту одночасно, а саме: відповідно до п.1 Кредитного договору кредит у розмірі 10\~948,00 грн. на придбання товару у продавця на строк до 22.04.201 року та відповідно до п.2 Кредитного договору (Заяви-анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» №2023639176_CARD від 22.04.2019р.) кредитну лінію із встановленим розміром кредитного ліміту. На дату укладання Заяви Анкети розмір процентної ставки становить 5 % в місяць та процентна ставка впродовж Пільгового періоду становить 0,01 %річних. АТ «ОТП БАНК» свої зобов`язання виконав повністю. Відповідач взяті на себе зобов`язання за кредитним договором не виконує належним чином, що призвело до виникнення заборгованості, яка станом на 26.03.2024 року становить 71 020,01 грн., що складається із: 9263,13 грн заборгованості за тілом кредиту, 1 024,59 грн., заборгованість за відсотками, 30\~236,87 грн. заборгованість за прострочене тіло кредиту, 30 495,42 грн. заборгованість за простроченими відсотками. Враховуючи викладене, позивач просить суд, стягнути з [PERSON] на користь АТ «ОТП Банк» заборгованість за кредитним договором № 2038659456 від 31.12.2021 року у розмірі 15\~156,19 грн., та за кредитним договором № 2023639176_CARD від 22.04.2019 р., у розмірі 71\~020,01 грн., та судовий збір у розмірі 3028,00 грн. Ухвалою суду\~від 10\~липня 2024\~рокувідкрито провадження у справі. Представник позивача в судове засідання не з`явився, у позовній заяві просив, розглядати справу за відсутністю представника, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, не заперечував проти винесення заочного рішення по справі. Відповідач в судове засідання не з`явилась, про час та місце розгляду справи був повідомлена у встановленому законом порядку. Відповідно до\~ст. 247 ЦПК України, фіксування судового засідання технічним засобом здійснює секретар судового засідання. У разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього\~Кодексу\~розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Вивчивши матеріали\~цивільної справи,\~дослідивши надані\~суду докази,\~суд вважає\~позовні вимоги\~такими,\~щопідлягають задоволенню. Щодо укладання кредитного договору №2038659456 від 31.12.2021 року. Судом встановлено, що 31.12.2021 року між АТ «ОТП Банк» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 2038659456, на підставі якого банк надає позивачу кредит, а позичальник отримує його на умовах передбачених кредитним договором. Відповідно до п.1.1. кредитного договору, банк надав кредит у розмірі: 16\~397,00 грн., на придбання товару у продавця та 490 грн. на сплату Додаткових послуг банку, а саме послуги: СМС + Довідки, дата остаточного повернення кредиту 31.01.2023 року. Відповідно до п. 1.2. кредитного договору, протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись фіксована процентна ставка у розмірі 3%. Згідно з п. 1.3. кредитного договору, повернення кредиту, сплата процентів відбувається шляхом сплати позичальником ануїтетних платежів згідно з графіком платежів. Відповідно до додатку № 1 договору про надання споживчого кредиту № 2038659456 від 31.12.2021 р. графіку погашення платежів та розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту з урахуванням вартості всіх супутніх послуг зазначено детально строк кредиту - 13 місяців. Загальна сума платежу за розрахунковий період 18\~914,34 грн., щомісячний платіж позичальника становить 1\~455,00 грн., крім останнього 1454,34 грн. Згідно розрахунку заборгованості, у зв`язку із порушенням умов Кредитного договору №2038669456 від 31.12.2021 року станом на 20.03.2024 року заборгованість становить суму у розмірі 15\~156,19 грн. що складається із: 13\~127,26 грн. заборгованість за тілом кредиту, 2,49 грн. заборгованість за відсотками, 2026,44 грн. заборгованість за комісією за розрахункове обслуговування. АТ «ОТП БАНК» свої зобов`язання виконав повністю. Відповідач взяті на себе зобов`язання за кредитним договором не виконує належним чином, що призвело до виникнення заборгованості, яка станом на 12.07.2024 року становить 15\~503,38 грн., що складається із заборгованості за тілом кредиту 15\~449,70 грн., заборгованість за відсотками\~ 3,68 грн. Частиною 1 ст. 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Згідно ч. 1 ст. 627 та ч. 1 ст. 628 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ч. 2 ст. 628 ЦК України сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору. За приписами ч. 1, ч. 2 ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. (ч.1 ст. 612 ЦК України). Згідно зі ст. ст. 610, 611 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), а у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Відповідно до ч.1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Відповідно до ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.. Банк умови Кредитного договору виконав повністю. Кредитний договір був підписаний особисто [PERSON] , а отже, вона погодилась зі всіма умовами передбаченими у даному кредитному договорі, окрім того. Відповідач отримала примірник публічного договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток та Тарифів Банку, і подаючи позов про стягнення заборгованості Позивач надав як доказ витяг із Публічного договору про видачу обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (посилаючись на його положення) примірник яких отримала [PERSON] під час підписання кредитного договору. Відповідачем не надано іншого Договору, Правил як підтвердження того, що вона була ознайомлена з неактуальним Публічним договором про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток. Щодо нарахування відсотків за користування кредитом, банк нараховує проценти, які розраховуються банком на підставі процентної ставки, розмір якої визначається тарифам банку, а на дату укладання кредитного договору розмір процентної ставки зазначений в Заяві-анкеті кредитного договору. Проценти нараховуються щодня до моменту повного і фактичного повернення кредиту та сплачуються щомісячно у день сплати процентів на фактичну суму непогашених кредитних коштів і за фактичний час користування такими коштами. З огляду на зазначені правовідносини, судом виявлено порушене право позивача, що підлягає захистові шляхом примусового виконання грошового зобов`язання за кредитним договором № 2038659456, 31.12.2021 року Як встановлено та доведено зібраними по справі доказами, відповідач умови укладеного договору належним чином не виконав, позику/кредит та відсотки за користування коштами не сплачує, а тому суд дійшов висновку, вимога щодо кредитного договору № 2038659456,\~31.12.2021\~рокупідлягають задоволенню. Щодо укладання кредитного договору №2023639176_CARD від 22.04.2019 року. 22.04.2019 року між АТ «ОТП Банк» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 2023639176, на підставі якого банк надає позивачу кредит, а позичальник отримує його на умовах передбачених кредитним договором. Відповідно до умов кредитного договору № 2023639176_CARD від 22.04.2019 року [PERSON] , отримала два типи кредиту одночасно, а саме: відповідно до п.1 Кредитного договору кредит у розмірі 10\~948,00 грн. на придбання товару у продавця на строк до 22.04.201 року та відповідно до п.2 Кредитного договору (Заяви-анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» №2023639176_CARD від 22.04.2019р.) кредитну лінію із встановленим розміром кредитного ліміту. На дату укладання Заяви Анкети розмір процентної ставки становить 5 % в місяць та процентна ставка впродовж Пільгового періоду становить 0,01 %річних. Доказом придбання товару за кошти банку є рахунок-фактура № СФDNZ-0000003984 від 22 квітня 2019 року відповідно до якої було придбано Плита газова Greta 1470-00/07 нерж (чавунна) вартістю 4\~899,17 грн., та інші товари на загальну вартість 10\~598,00 грн. та чеком ТОВ «КОМФІ ТРЕЙД» від 22.04.2019 р. АТ «ОТП БАНК» свої зобов`язання виконав повністю. Відповідач взяті на себе зобов`язання за кредитним договором не виконує належним чином, що призвело до виникнення заборгованості, яка станом на 12.07.2024 року становить 15\~503,38 грн., що складається із заборгованості за тілом кредиту 15\~449,70 грн., заборгованість за відсотками\~ 3,68 грн. Згідно ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). За ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Частинами першою та другою ст. 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. За ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Частинами 1-4, 6 Закону України «Про захист прав споживачів» від 15.11.2016 року №1734-VIII (далі Закон №1734-VIII) встановлено, що кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення. До укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту. Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленою у Додатку 1 до цього Закону, у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію") із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит згідно з частиною третьою цієї статті. Інформація, що надається кредитодавцем споживачу, зазначена у частині другій цієї статті, має містити відомості про: 1) найменування та місцезнаходження кредитодавця та його структурного підрозділу, через який надається споживчий кредит, реквізити ліцензії та/або свідоцтва про внесення кредитодавця до Державного реєстру банків чи Державного реєстру фінансових установ; 2) тип кредиту (кредит, кредитна лінія, кредитування рахунку тощо); 3) суму кредиту, строк кредитування, мету отримання та спосіб надання кредиту; 4) тип процентної ставки (фіксована, змінювана), порядок її обчислення, у тому числі порядок її зміни, а також індекси, що застосовуються для розрахунку змінюваної процентної ставки. Індекс, що застосовується для розрахунку змінюваної процентної ставки, повинен відповідати вимогам, встановленим Цивільним кодексом України; 5) види забезпечення за кредитом, необхідність проведення оцінки предмета забезпечення за кредитом та про те, за чий рахунок така оцінка проводиться; 6) орієнтовну реальну річну процентну ставку та орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача на дату надання інформації виходячи з обраних споживачем умов кредитування. Якщо кредитодавець пропонує різні способи надання кредиту, надана споживачу інформація має містити застереження про те, що використання інших способів надання кредиту може мати наслідком застосування іншої реальної річної процентної ставки. Якщо платежі за послуги кредитодавця, пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, є періодичними, надана споживачу інформація має містити застереження про те, що витрати на такі послуги можуть змінюватися протягом строку дії договору про споживчий кредит; 7) необхідність укладення договорів щодо додаткових чи супутніх послуг третіх осіб, які є обов`язковими для отримання кредиту, перелік осіб, яких кредитодавець визначив для надання відповідних послуг (за наявності), а також орієнтовна вартість таких послуг. У разі відсутності у кредитодавця інформації про вартість певної додаткової чи супутньої послуги, що надаватиметься споживачу третьою особою та є обов`язковою для отримання кредиту, орієнтовна вартість такої послуги визначається за аналогічними, вже укладеними кредитодавцем договорами про споживчий кредит за попередні три місяці, або у разі відсутності таких договорів за середньою вартістю такої послуги, визначеною кредитодавцем за результатами аналізу вартості послуг, що пропонуються щонайменше трьома постачальниками на ринку таких послуг; 8) порядок повернення кредиту та сплати процентів за користування споживчим кредитом, включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, у вигляді графіка платежів (у разі кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії графік платежів може не надаватися); 9) попередження про наслідки прострочення виконання зобов`язань зі сплати платежів, у тому числі розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов`язання за договором про споживчий кредит; 10) порядок та умови відмови від надання та одержання кредиту; 11) порядок дострокового повернення кредиту; 12) у разі укладення договору про споживчий кредит у формі кредитування рахунку - відомості про те, що від споживача може вимагатися повне повернення суми кредиту в будь-який час, строк попередження про таку вимогу. Інформація про платежі, що надається споживачу кредитодавцем відповідно до частин другої та третьої цієї статті, обов`язково має включати базу розрахунку платежів (суму, на підставі якої робиться відповідний розрахунок, зокрема суму наданого кредиту, суму непогашеного кредиту тощо). Споживач зобов`язаний надати кредитодавцю підтвердження про ознайомлення з інформацією, надання якої передбачено частинами другою та третьою цієї статті, у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг"). Відповідно до\~ч.\~8\~ст.\~18\~Закону №1734-VIII нечіткі або двозначні положення договорів із споживачами тлумачаться на користь споживача. Застосовуючи вищевикладені нормативні положення до обставин цієї справи суд зазначає наступне. Матеріалами справи підтверджується виконання кредитодавцем своїх зобов`язань з надання відповідачу кредитних коштів, а також отримання та використання таких коштів відповідачем. В свою чергу в матеріалах справи відсутні докази на підтвердження погашення відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором або неналежність розрахунку заборгованості, заявленої до стягнення. Згідно вивчених судом матеріалів справи, з`ясованих обставин справи які досліджені доказами, суд прийшов до висновку про задоволення вимог за кредитним договором №2023639176_CARD від 22.04.2019 року. За такого, суд прийшов до висновку що з відповідача на користь позивача підлягає стягнення за кредитним договором № 2038659456 від 31.12.2021 року у розмірі становить 15\~156,19 грн., що складається із: 13 127,26 грн. заборгованість за тілом кредиту, 2,49 грн. заборгованість за відсотками, 2026,44 грн. заборгованість за комісією за розрахункове обслуговування та стягнення за кредитним договором №2023639176_CARD\~від 22.04.2019\~рокуу розмірі становить 71 020,01 грн., що складається із: 9263,13 грн заборгованості за тілом кредиту, 1 024,59 грн., заборгованість за відсотками, 30\~236,87 грн. заборгованість за прострочене тіло кредиту, 30 495,42 грн. заборгованість за простроченими відсотками. Європейський суд з прав людини вказав, що згідно з його усталеною практикою, яка відображає принцип, пов`язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються. Хоча пункт 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент. Міра, до якої суд має виконати обов`язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною в залежності від характеру рішення (SERYAVIN AND OTHERS v. UKRAINE, № 4909/04, § 58, ЄСПЛ, від 10 лютого 2010 року). Крім цього, на підставі ст. 141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір у розмірі 3 028 ,00 грн.. На підставі викладеного та

Outcome: approved