Jurisdiction: civil
Date: 2025-03-03 00:00:00

Представник позивача просить стягнути на користь позивача з відповідача заборгованість за кредитним договором № б/н від 11.11.2016 року в розмірі 40 954,77 грн., та судові витрати. Заявлені позовні вимоги мотивує тим, що 11.11.2016 відповідачка уклала кредитний договір, підписала заяву б/н та приєдналась до умов та правил надання банківських послуг. Відповідачка отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, яка потім перевипускалась. В подальшому розмір кредитного ліміту збільшено до 45 000 грн. Відповідачка користувалась наданими кредитними коштами та частково погашала заборгованість за договором. 30.12.2021 відповідачкою отримано додаткову кредитну карту та погоджено суттєві умови користування рахунком та погоджено змінена відсоткова ставка - 40,8%, яка з березня 2022 року становила - 0%, а з 01.04.2022 поступово повернута до погодженого розміру. 30.03.2023 відповідачкою підписано додаткову угоду та погодили умов з урахуванням фінансового стану відповідачки. Відповідачка не виконує своїх зобов`язань по погашенню заборгованості, внаслідок порушення умов кредитного договору у неї утворилась заборгованість перед позивачем, яка станом на 22.09.2024 року складає 40 954,77 грн. (тіло кредиту). Відповідачкою надано відзиви, з якого вбачається, що відповідачка позовні вимоги не визнає в повному обсязі та просить відмовити в задоволенні оскільки, вважає, що розмір встановленого їй кредитного ліміту та його збільшення є недостовірним та безпідставним. Умови користування картою відповідачці не були доведені до відома. Крім того у позивача були відсутні підстави для стягнення з відповідачки. Представником позивача надано відповідь на відзив, з якого вбачається, що позивачкою підписано заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та вона ознайомлено з їх умовами. Відповідачці відкрито картковий рахунок [NUMBER] та нею отримано пластикову карту. Укладений кредитний договір позивач вважає чинним, враховуючи фактичне прийняла пропозицію щодо укладання договору дією (отримання кредиту та сплата періодичних платежів). Встановлено відповідачці процентну ставку - 3,6% (43,2% на рік) та вказано розміри комісії та штрафів. Також, збільшення та зменшення кредитного ліміту банк здійснює самостійно, а відповідальність клієнта наступає з моменту його використання. Відповідачка продовжувала користуватись наданими їй кредитними коштами та частково погашала заборгованість до договору. Умови договору відповідачці відомі, адже вона до певного часу виконувала свої зобов`язання по кредиту належним чином. У судове засідання сторони не з`явились, про дату, час та місце розгляду справи повідомлені належним чином, представника позивача подав заяву про розгляд справи у його відсутність. Суд, дослідивши письмові докази по справі, приходить до наступних висновків. 11.11.2016 [PERSON] відписано Анкета - заява про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг у Приватбанк (а.с.35). Заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг підписано особисто [PERSON] 30.12.2021 (а.с.36-47), відображає розміри максимальних кредитних лімітів для карт Універсальна, Універсальна Gold, та преміальних карток: Platinum, World Black Edition, Visa Signature, World Elite, Infinitе. Також визначено основні умови кредитних карток Універсальна та Універсальна Gold, зокрема, визначено: в п.1.3 Процентна ставка, відсотків річних: 42,0% для карток "Універсальна", 40,8% - для карток "Універсальна Gold", (п.1.4) ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту - 84% для карток "Універсальна", 81.6% - для карток "Універсальна Gold", річних. Строк кредитування становить 12 місяців з пролонгацією. Підписана відповідачкою заява від 30.12.2021 року також містить тарифи для карток "Універсальна" та "Універсальна Gold". Інформація по типах кредитного продукту (а.с.48-51) підписано ОТР паролем 24.03.2021 [PERSON] , відображає розміри максимальних кредитних лімітів та умови кредитування для карт Універсальна, Універсальна Gold, Platinum, World Black Edition, Visa Signature, World Elite, Infinitе. Заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг 30.03.2023 (а.с. 52-63) підписана [PERSON] , які відображають розміри максимальних кредитних лімітів для карт Універсальна, Універсальна Gold, та преміальних карток: Platinum, World Black Edition, Visa Signature, World Elite, Infinitе та основні умови кредитних карток Універсальна та Універсальна Gold, зокрема, визначено: в п.9.3 Процентна ставка, відсотків річних: 42,0% для карток "Універсальна", 40,8% - для карток "Універсальна Gold", (п.9.5) процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту - 84% для карток "Універсальна", 81.6% - для карток "Універсальна Gold" річних. Строк кредитування становить 12 місяців з пролонгацією. З розрахунку заборгованості за договором №б/н від 11.11.2016 станом на 30.06.2019 року (а.с. 11-15) вбачається, що заборгованість [PERSON] перед позивачем становить 25 456,5 грн. з яких 24 453,95 - заборгованість за поточним тілом, 1002,55 грн. - заборгованість за нарахованими відсотками. З розрахунку заборгованості за договором №б/н від 11.11.2016 станом на 22.09.2024 року (а.с. 16-23) вбачається, що заборгованість [PERSON] перед позивачем становить 40 954,77 грн., з яких 40 954,77 - заборгованість за тілом . З виписки про рух коштів за договором №б/н (а.с.24-31) вбачається, що за період 11.11.2016 - 24.09.2024 [PERSON] користувалася грошовими коштами на рахунку, з неї списувалися відсотки за використання кредитного ліміту. Усього витрат за період - 149 803,46 грн., усього надходжень за період - 108 848,69 грн. З довідки АТ КБ "Приватбанк" від 24.09.2024 (а.с.32) вбачається, що [PERSON] на картковий рахунок [NUMBER] 11.11.2016 встановлено кредитний ліміт 5 000 грн., який в подальшому було збільшено до 45 000 грн. З довідки АТ КБ "Приватбанк" від 24.09.2024 (а.с.33) вбачається, що [PERSON] за договором №б/н від 11.11.2016 було видано картки: [NUMBER] від 11.11.2016, строк дії до 12/17, картка «Універсальна»; [NUMBER] від 22.10.2017, строк дії до 10/21, картка «Універсальна»; [NUMBER] від 27.12.2017, строк дії до 10/21, картка «Універсальна»; [NUMBER] від 30.12.2021, строк дії до 12/25, картка «Універсальна» Gold. З додаткової угоди до кредитного договору від 30.03.2023 (а.с.64-65) вбачається, що сторони погодили розмір заборгованості станом на 30.03.2023 - 51 400,92 грн., а саме: 44151,09 грн. - основна сума боргу, 7 249,83 грн. - нараховані та не сплачені проценти за користування кредитом (п3). Доданий до позову позивачем витяг з Умов та Правил надання банківських послуг (а.с. 66-123), підпису відповідача не містить. Згідно ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Згідно ст.ст. 526, 527, 530 Цивільного Кодексу України зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та цивільного законодавства. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 1 ст. 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Згідно із ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Відповідно до ст.ст. 1048-1052, 1054 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцю позику та сплатити відсотки за користування коштами у строк та у порядку, що встановлені договором. Згідно ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Витяг з Умов та Правил надання банківських послуг, доданий позивачем до позову не містить підпису відповідача, отже суд вважає, що, його не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між сторонами 11.11.2016 року шляхом підписання анкети-заяви. Випискою за договором № б/н за період з 11.11.2016 по 24.09.2024 року підтверджується факт користування позичальником кредитними коштами та часткового погашення кредитної заборгованості (а.с. 24-31). Доказами, що підтверджують наявність заборгованості та її розмір, є первинні документи, оформлені відповідно до ст. 9 ЗУ «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з указаними положеннями закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі. Відповідно до п. 5 Положення про організацію оперативної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління НБУ від 18 червня 2003 року № 254, п. 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління НБУ від 04 липня 2018 року № 75, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Таким чином, надана позивачем виписка по картковому рахунку [PERSON] є належним доказом наявної заборгованості відповідача за тілом кредиту у сумі 40 954,77 грн., що відповідає розрахунку заборгованості б/н від 11.11.2016 року в якій вказана сума заборгованості за простроченим тілом кредиту становить 40 954,77 грн. Відповідачем не спростовано наданий стороною позивача розрахунку заборгованості. Відповідно наданих позивачем заяв про приєднання до умов і правил надання банківських послуг від 30.12.2021 та від 30.03.2023 року (а.с. 36-47, 52-63) в яких зазначений тип кредитної картки, розмір кредитного ліміту та розмір процентів для карток "Універсальна" та "Універсальна Gold" сторони погодили істотні умови договору, з якими позивачка була ознайомлена. Також, суд зауважує, що відповідачка до певного часу належним чином виконувала свої зобов`язання за кредитом, що свідчить про її обізнаність з умовами кредитування та визнання своїх зобов`язань за кредитним договором. Враховуючи, що позивач свої зобов`язання за кредитним договором виконав належним чином, а відповідач допустив порушення умов укладеного між сторонами кредитного договору, беручи до уваги дослідженні в судовому засіданні докази, вимоги позивача підлягають задоволенню. У відповідності до ст. 141 ЦПК України суд стягує з відповідача на користь позивача витрати, пов`язані зі сплатою судового збору при подачі позовної заяви до суду.

Outcome: approved