Jurisdiction: civil
Date: 2025-03-02 00:00:00

В листопаді 2024 року позивач звернувся до суду з вказаним позовом, посилаючись на те, що 15 грудня 2020 року між АТ «ОТП Банк» та [PERSON] укладено кредитний договір № 2035022332, який за правовою природою є змішаним договором кредитного договору та договору про видачу і обслуговування міжнародних кредитних пластикових карток. Відповідно до умов кредитного договору № 2035022332_ CARD від 15.12.2020 [PERSON] отримав два типи кредиту одночасно, а саме: кредит у розмірі 6810 грн. на придбання товару у продавця (6320 грн. - на придбання товару, 490 грн. - на сплату додаткових послуг банку) на строк до 15.08.2021 та кредитну лінію із встановленим розміром кредитного ліміту (з можливістю збільшення відповідно до умов кредитного договору) на строк 3 роки (з правом пролонгації). Відповідно до п. 2 Договору, попередньо ознайомившись зі всіма умовами надання банківських послуг, правилами, тарифами, в тому числі із положеннями договорів та усіх додатків до них, невід`ємною частиною яких є заява-анкета про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» № 2035022332_CARD від 15.12.2020, відповідач звернувся з бажанням оформити поточний (картковий) рахунок та отримати електронний платіжний засіб. На підставі заяви-анкети АТ «ОТП Банк» відкрив поточний картковий рахунок та надав електронний платіжний засіб із встановленим розміром кредитного ліміту, який неодноразово змінювався з огляду на регулярне використання кредитного ліміту відповідачем та відсутністю звернення із заявою про зменшення кредитного ліміту. На дату укладення заяви-анкети розмір процентної ставки становить: 5% в місяць, розмір процентної ставки впродовж пільгового періоду - 0,01% річних. Заява-анкета є невід`ємною частиною договору про видачу та обслуговування міжнародних пластикових карток (особистих) та правил користування карткою, інформаційного листка, тарифами банку, які розміщені на офіційному сайті банку (у розділі «Дебетні та кредитні картки»). Підписавши заяву-анкету про надання банківських послуг боржник зобов`язався щомісячно до кінця строку дії кожного платіжного періоду сплачувати мінімальний платіж, що включає в себе часткове погашення тіла кредиту та % за користування цими коштами. Проте, позичальник свої зобов`язання належним чином не виконує, в зв`язку із чим станом на 23.07.2024 виникла заборгованість у розмірі 32798,33 грн., з яких 5816,25 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 474,53 грн. - заборгованість за відсотками; 13983,75 грн. - заборгованість за прострочене тіло кредиту; 12523,80 грн. - заборгованість за простроченими відсотками . Позивач просить суд стягнути з відповідача на користь АТ «ОТП Банк» заборгованість за кредитним договором в розмірі 32798,33 грн. та сплачений ними судовий збір. Ухвалою судді Голосіївського районного суду м. Києва Плахотнюк К.Г. від 11 листопада 2024 року відкрито провадження у справі, постановлено розглядати справу за правилами спрощеного позовного провадження, без виклику (повідомлення) сторін (а.с. 81-82). Відповідачу наданий строк для надання відзиву. В судовому засіданні сторони відсутні, про час і місце розгляду справи повідомлені відповідно до вимог Закону. Позивач АТ «ОТП Банк» в позовній заяві зазначив, що просить справу розглядати без участі представника (а.с. 1-8). Відповідач про причини неявки суд не повідомив, відзиву на позов не подав, з будь-якими клопотаннями до суду не звертався. Судова повістка, яка була направлена на адресу реєстрації відповідача, повернута до суду з відміткою відділу зв`язку «адресат відсутній за вказаною адресою». Відповідно до положень ч. 8 ст. 178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами. На підставі викладеного, судовий розгляд справи здійснюється за правилами спрощеного позовного провадження на підставі наявних у суду матеріалів, без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу з постановленням заочного рішення, проти чого не заперечує позивач, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України. Суд, розглянувши матеріали справи, дослідивши подані письмові докази, вважає, що позовні вимоги слід задовольнити, виходячи з наступного. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно з ч. 1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Судом встановлено, що 15 грудня 2020 року між АТ «ОТП Банк» та [PERSON] укладено кредитний договір № 2035022332, який за правовою природою є змішаним договором кредитного договору та договору про видачу і обслуговування міжнародних кредитних пластикових карток (а.с. 37). Відповідно до п. 1.1 договору банк надає позичальнику кредит в розмірі 6810 грн., а позичальник отримує його на наступних умовах: 6320 грн. - на придбання товару у продавця, 490 грн. - на сплату додаткових послуг банку, а саме: послуга «СМС+Довідка»; дата остаточного повернення кредиту - 15.08.2021; комісія за управління кредитом нараховується щомісячно, у розмірі 3 % від суми кредиту. Пунктом 1.2 договору погоджено, що протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватися фіксована процентна ставка у розмірі 0,01% річних. Повернення кредиту та сплата відсотків відбувається шляхом сплати позичальником ануїтетних платежів на рахунок погашення боргових зобов`язань, реквізити якого визначені у додатку № 1 до кредитного договору (п. 1.3 договору). Відповідно до розділу 2 договору, попередньо ознайомившись зі всіма умовами надання банківських послуг, правилами, тарифами, в тому числі із положеннями договорів та усіх додатків до них, невід`ємною частиною яких є заява-анкета про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» № 2035022332_CARD від 15.12.2020, відповідач звернувся з бажанням оформити поточний (картковий) рахунок та отримати електронний платіжний засіб. Відповідно до п. 2.1 договору АТ «ОТП Банк» відкрив поточний картковий рахунок та надав електронний платіжний засіб із встановленим розміром кредитного ліміту, який неодноразово змінювався з огляду на регулярне використання кредитного ліміту відповідачем та відсутністю звернення із заявою про зменшення кредитного ліміту. За користування кредитом банк нараховує проценти, які розраховуються банком на підставі процентної ставки, розмір якої визначається тарифами банку та договором. На дату укладення заяви-анкети розмір процентної ставки становить: 5% в місяць, розмір процентної ставки впродовж пільгового періоду - 0,01% річних. Заява-анкета є невід`ємною частиною договору тарифів банку, які розміщені на офіційному сайті банку. Шляхом підписання заяви-анкети клієнт підтверджує, що він особисто отримав свій примірник анкети-заяви, договору, тарифів банку. З умовами договору, тарифами банку, які розміщені на офіційному сайті банку, ознайомився, приймає та погоджується з їх положеннями. У матеріалах справи також наявний паспорт споживчого кредиту, що містить підпис відповідача про його ознайомлення з умовами кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту (а.с. 39). Тобто, відповідач погодився у письмовому вигляді з усіма умовами кредитування, зокрема і щодо строку дії договору та розміру відсотків. Паспортом споживчого кредиту встановлено 0,01 % (річних) - процентна ставка, що діє протягом пільгового періоду до 55 днів, 5% (в місяць) - процентна ставка, що діє після закінчення пільгового періоду. Тривалість пільгового періоду може коливатися від 52 до 55 днів, залежно від кількості календарних днів у місяцях, протягом яких він діє. Діє тільки для операцій, здійснених у торгівельній мережі та мережі Інтернет. Відповідно до Додатку 1 до кредитного договору, Графіку платежів та розрахунку загальної суми вартості кредиту з урахуванням усіх супутніх послуг (а. с. 38), строк кредиту становить 8 місяців, реальна річна процентна ставка 22,32%, загальна вартість кредиту - 6810,26 грн.. Щомісячний платіж становить 851,96 грн., крім останнього, станом на 15.08.2021, який встановлений у розмірі 946,26 грн.. Банк свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит на придбання товару у розмірі, встановленому договором, що підтверджується копіями видаткової накладної № 64-77148 від 15 грудня 2020 року (а. с. 43), фіскального чека (а.с. 44). З розрахунку заборгованості (а. с. 10-16), довідки про наявність заборгованості від 23.07.2024 (а.с. 17) та Звіту-рахунку за період з 16.12.2020 по 23.07.2024 (а.с. 18-36) судом встановлено, що в зв`язку з неналежним виконанням відповідачем умов кредитного договору станом на 23.07.2024 утворилася заборгованість у розмірі 32798,33 грн., яка складається з: 5816,25 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 474,53 грн. - заборгованість за відсотками; 13983,75 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредиту; 12523,80 грн. заборгованість за простроченими відсотками. Отримання відповідачем картки АТ «ОТП Банк» підтверджується підписом відповідача в договорі (а.с.37). Крім того, факт користування [PERSON] відповідною карткою підтверджується розрахунком заборгованості станом на 23.07.2024 року (а.с.10-16), з якого вбачається, що відповідач розраховувався даною платіжною карткою в різних торгівельних закладах, знімав готівку та періодично погашав заборгованість за кредитним договором, вносячи відповідні суми на відкритий на його ім`я рахунок. 17 липня 2024 року на адресу відповідача банком була направлена вимога про дострокове повернення заборгованості за вищезазначеним Кредитним договором (а.с.61-62). Дана вимога виконана не була, заборгованість за кредитним договором відповідачем не погашена. Належних та достовірних доказів погашення заборгованості за кредитним Договором та його припинення відповідач суду не надав та не спростував доказів, наданих позивачем. Відповідно до приписів ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. За змістом ст.ст. 633, 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Другий контрагент (споживач послуг банку) приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Відповідно до ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Частиною 1 ст. 1048 ЦК України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. За правилами ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Відповідно до ч.1 ст.632 ЦК України ціна в договорі встановлюється за домовленістю сторін. З укладеного між сторонами кредитного договору вбачається, що при його укладенні сторони дійшли згоди про фіксовану процентну ставку в розмірі 0,01% річних, реальна річна процентна ставка 22,32%. Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Згідно з ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Уклавши даний договір на умовах, викладених у ньому, відповідач, як позичальник, тим самим засвідчив свою згоду та взяв на себе зобов`язання виконувати умови, які були в ньому закріплені. Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим до виконання сторонами. У статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод передбачено, що кожен має право на справедливий і публічний розгляд його справи упродовж розумного строку незалежним і безстороннім судом, встановленим законом, який вирішить спір щодо його прав та обов`язків цивільного характеру. Згідно із ст.ст. 4 ч. 1; 5 ч. 1 ЦПК України кожна особамає право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. Здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором. Відповідно до ч. 3 ст. 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. За ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Згідно із ч. 1, 2 ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи,та інших обставин, якімають значення для вирішеннясправи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків. Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. За ч. 1, 3 ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу, який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу. Таким чином, враховуючи, що належних та достовірних доказів погашення заборгованості за кредитним Договором та його припинення відповідач суду не надав та не спростував доказів, наданих позивачем, суд дійшов висновку, що позовні вимоги АТ «ОТП Банк» до [PERSON] про стягнення заборгованості підлягають задоволенню. Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача слід стягнути витрати по сплаті судового збору.

Outcome: approved