Jurisdiction: civil
Date: 2025-03-12 00:00:00

Акціонерне товариство «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (далі АТ «ПУМБ», позивач, банк) звернулось з позовом до [PERSON] (далі - відповідач) про стягнення заборгованості за кредитними договорами. Позовні вимоги мотивовані тим, що 23.03.2017р. між позивачем та відповідачем укладено кредитні договори: 15.12.2015р.- кредитний договір № 26257019911487, за яким Позичальнику видано кредит в сумі 55600 грн.; 02.10.2020р.- кредитний договір №1001697814901, за яким Позичальнику видано кредит в сумі 30000 грн.; 05.02.2021р.- кредитний договір № 1001806414501, за яким Позичальнику видано кредит в сумі 33000 грн. Оскільки [PERSON] не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк, тому заборгованість відповідача перед позивачем станом на 31.10.2024 склала: 1) По кредитному договору від 15.12.2015 № 26257019911487 - 98330.50грн., з яких: 55568.65 грн. заборгованість за кредитом; 42761.85 грн. заборгованість процентами; 0 грн. заборгованість за комісією; 2) По кредитному договору від 02.10.2020 № 1001697814901- 40611.28 грн., з яких: 16667.77 грн. заборгованість за кредитом; 3.51 грн. заборгованість процентами; 23940 грн. заборгованість за комісією; 3) По кредитному договору від 05.02.2021 № 1001806414501- 44221.5 грн., з яких: 22000.05 грн. заборгованість за кредитом; 4.93 грн. заборгованість процентами; 22216.52 грн. заборгованість за комісією. Тобто, загальна сума заборгованості по вищевказаним кредитним договорам станом на 31.10.2024 склала 183163,28 грн.Позивач направив письмові вимоги відповідачу на адресу місця проживання, що була зазначена в анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була, в зв`язку з чим позивач змушений звернутись до суду за захистом своїх прав. 16.01.2025 року відкрито провадження та вирішено здійснювати розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Представник позивача АТ «ПУМБ» у судове засідання не з`явився, однак у позові зазначив, що позовні вимоги підтримує, просить суд їх задовольнити, у разі неявки відповідача ухвалити заочне рішення по справі, та розглянути справу у відсутності позивача. Відповідно до ч.3 ст.211 ЦПК України,\~учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Відповідач у судове засідання не з`явився, про дату, час і місце розгляду справи повідомлявся належним чином,\~ а саме шляхом направлення судових повісток за адресою місця реєстрації. Згідно поштових повідомлень, судову повістку вручити адресату не вдалось з підстав «адресат відсутній за вказаною адресою». Відповідач про причини не явки суду не повідомив, не подав відзиву або заперечень щодо заявлених позовних вимог, що відповідно до ст. 223 ЦПК України, не перешкоджає розгляду справи по суті. Відповідно до п.2 ч. 7 ст. 128 ЦПК України, судові повістки надсилаються - фізичним особам, які не мають статусу підприємців, - за адресою їх місця проживання чи місця перебування, зареєстрованою у встановленому законом порядку Учасники судового процесу зобов`язані повідомляти суд про причини неявки у судове засідання. У разі неповідомлення суду про причини неявки вважається, що учасники судового процесу не з`явилися в судове засідання без поважних причин (ч. 3 ст. 131 ЦПК України). Так, у відповідності до ч.1 п.2 ст. 131 ЦПК України, у разі відсутності заяви про зміну місця проживання або місцезнаходження судова повістка надсилається учасникам справи, які не мають офіційної електронної адреси та за відсутності можливості сповістити їх за допомогою інших засобів зв`язку, що забезпечують фіксацію повідомлення або виклику, на останню відому судові адресу і вважається доставленою, навіть якщо учасник судового процесу за цією адресою більше не проживає або не знаходиться. Відповідно до\~статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод\~кожен має право на справедливий і публічний розгляд його справи упродовж розумного строку незалежним і безстороннім судом, встановленим законом, який вирішить спір щодо його прав та обов`язків цивільного характеру. Враховуючи вимоги\~ст. 223 ЦПК України\~та ст.6 Конвенції «Про захист прав людини та основних свобод», ратифікованої Законом України 17.07.1997 року, з метою недопущення затягування розгляду справи, суд вважає за необхідне розгляд справи провести за відсутності відповідача. Відповідно до вимог ч.2 ст.247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Суд вважає можливим, розглянути справу у порядку заочного провадження, відповідно до вимог ст.ст. 280-281 ЦПК України. Вивчивши матеріали справи, судом встановлені наступні обставини, а також відповідні правовідносини. Так судом\~встановлено,\~що 05.12.2015\~року між АТ «ПУМБ» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 26257019911487, за яким видано кредитну карту з лімітом, який на сьогодні становить 55600 грн. Надалі, 12.10.2020р. відповідач\~ [PERSON] звернулася до АТ "ПУМБ" з Заявою №1001697814901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, згідно з якою просила надати Споживчий кредит на загальні споживчі цілі в сумі 30000 грн. на строк - 36 місяців, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 3,99%, розмір процентної ставки - 0,01%, реальна річна ставка 99,2289%, річних, схема повернення кредиту - ануїтетна (рівними платежами). Крім того, 05.02.2021р. відповідач [PERSON] звернулася до АТ "ПУМБ" з Заявою №1001806414501 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, згідно з якою просила надати Споживчий кредит на загальні споживчі цілі в сумі 33000 грн. на строк - 36 місяців, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 2,99%, розмір процентної ставки - 0,01%, реальна річна ставка 72,7078%, річних, схема повернення кредиту - ануїтетна (рівними платежами). У вказаних заявах, зокрема, визначено, що права та обов`язки Клієнта та Банку, їх відповідальність за невиконання або неналежне виконання умов договору, а також порядок зміни і припинення дії договору визначаються умовами ДКБО, які погоджуються Клієнтом при підписанні цієї Заяви. [PERSON] була ознайомлена з Паспортами споживчих кредитів 12.10.2020р. та 05.02.2021р. , про що свідчить власноручний підпис відповідача. Судом досліджено довідку про збільшення кредитного ліміту по договору №26257019911487 від 15.12.2015р., Виписки/Особові рахунки\~ [PERSON] з 02.10.2020р. по 31.10.2024р. за договором № 1001697814901 від 02.10.2020р., та за період з 05.02.2021р. по 31.10.2024 рокуза кредитним договором №1001806414501 від 05.02.2021р. З розрахунку заборгованості\~ [PERSON] перед АТ "ПУМБ" за Кредитним договором №200794333102 від 23.03.2017 року станом на 03.09.2023 року (включно) вбачається, що загальний розмір заборгованості відповідача за вказаним кредитним договором складає 146392,50 грн., з яких: 92810,35 - заборгованість за тілом кредиту, 53582,15 грн. заборгованість за процентами, 0 грн. заборгованість за комісією. Згідно розрахунку заборгованості заборгованість відповідача перед позивачем станом на 31.10.2024р. склала: 1) по кредитному договору від 15.12.2015 № 26257019911487 - 98330.50 грн., з яких: 55568.65 грн. заборгованість за кредитом; 42761.85 грн. заборгованість процентами; 0 грн. заборгованість за комісією; 2) По кредитному договору від 02.10.2020 № 1001697814901- 40611.28 грн., з яких: 16667.77 грн. заборгованість за кредитом; 3.51 грн. заборгованість процентами; 23940 грн. заборгованість за комісією; 3) По кредитному договору від 05.02.2021 № 1001806414501- 44221.50 грн., з яких: 22000.05 грн. заборгованість за кредитом; 4.93 грн. заборгованість процентами; 22216.52 грн. заборгованість за комісією. Тобто загальна сума заборгованості по вищевказаним кредитним договорам станом на 31.10.2024 склала 183163,28 грн. Таким чином, відповідач порушив договірні зобов`язання по обом кредитним договороам. 04.11.2024 року відповідачу\~ [PERSON] \~ АТ "ПУМБ"\~було надіслано Письмову вимогу (Повідомлення) щодо негайного погашення кредитної заборгованості. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом\~статей 626,\~628\~ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом\~статті\~634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «ПУМБ»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Згідно з ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно з ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Згідно з ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.\~Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. В ході\~судового розгляду\~встановлено,\~що між\~АТ "ПУМБ"\~та [PERSON] \~15.12.2015р.\~було \~укладено кредитний\~договір №\~26257019911487,\~за яким\~Позичальнику видано\~кредит в\~сумі 55600\~грн;\~02.10.2020\~було укладено\~кредитний договір\~№1001697814901,\~за яким\~Позичальнику видано\~кредит в\~сумі 30000\~грн.,\~та 05.02.2021 р. між сторонами було укладено кредитний договір № 1001806414501, за яким Позичальнику видано кредит в сумі 33000 грн Оскільки відповідач не в повному обсязі здійснив повернення коштів у строк, визначений у договорі, то суд приходить до висновку, що права, свободи та інтереси позивача порушені, що призвело до звернення позивача до суду за захистом. Згідно із\~ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Відповідно до ч. 1 ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Згідно з ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Європейський суд з прав людини вказав, що згідно з його усталеною практикою, яка відображає принцип, пов`язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються. Хоча пункт 1\~статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод\~зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент. Міра, до якої суд має виконати обов`язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною в залежності від характеру рішення (SERYAVINANDOTHERS v. UKRAINE, № 4909/04, § 58, ЄСПЛ, від 10 лютого 2010 року). За таких обставин, з урахуванням того, що відповідач [PERSON] \~не скористався своїми процесуальними правами на надання відзиву на позов та доказів на спростування заявлених позовних вимог, проаналізувавши та оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд приходить до висновку, що вимоги позивача підлягають задоволенню, так як обґрунтовані та доведені.

Outcome: approved