Jurisdiction: civil
Date: 2025-03-11 00:00:00

В вересні 2024 року АТ «Таскомбанк» звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості, в обґрунтування якого вказав, що 21 вересня 2021 року між АТ «ТАСКОМБАНК» та [PERSON] було підписано Заяву-анкету №676164 щодо приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення Договору про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної кратки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту «Sportbank». [PERSON] - з 21 вересня 2021 року є власником поточного рахунку у гривні № [NUMBER] який відкритий до Заяви №676164 з номером Кредитного договору №002/11675481-SP. Згідно з п. 1 Заяви №676164 про приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» Відповідач просив надати банківські та фінансові послуги, зокрема: - Відкрити поточний рахунок № [NUMBER] у національній валюті; Позичальнику було надано послугу Кредитування рахунку та встановлено Ліміт кредитування рахунку в межах максимальної суми загального ліміту кредитування для вказаного продукту (що складає 100 000 гривень), а саме надані кредитні кошти в сумі 43851,83 грн. - Процентна ставка за встановленим кредитним лімітом 0,22 %. - Строк користування - 12 місяців з автоматичною пролонгацією. Цільове призначення кредиту - на споживчі потреби. Відповідно до п.8.1. Порядку Кредитування Рахунку, надання Банком Кредиту, виникнення та погашення заборгованості (далі за текстом - Порядок кредитування), клієнт підписанням Заяви-анкети або Заяви про приєднання до частини 2 Публічної пропозиції приймає в повному обсязі умови Публічної пропозиції (разом з усіма додатками), в тому числі умови щодо Кредитування рахунку та приймає (підписує) Паспорт споживчого кредиту. При цьому, сторони погоджуються, що умови Договору в частині Кредитування рахунку, які приймає Клієнт містять всі істотні умови договору про надання споживчого кредиту, обов`язковість яких визначена законодавством України, в тому числі Загальний ліміт кредитування Рахунку, в межах якого відповідно до умов Договору Банком для Клієнта встановлюється Ліміт кредитування Рахунку Відповідно до п.8.5. Порядку Кредитування підтвердженням погодження Клієнтом встановленого Ліміту Кредитування Рахунку/зміни Ліміту кредитування є здійснені Клієнтом операції з розрахунку за товари та послуги та/або отримання готівкових коштів та/або здійснення безготівкового переказу після встановлення або зміни Ліміту Кредитування рахунку. Кредитні кошти Відповідачу було надано у спосіб, зазначений в Кредитному договорі, що підтверджується відповідною Випискою, отже Кредитодавець, свої обов`язки за Кредитним договором виконав в повному обсязі. В подальшому Відповідач перестав виконувати умови Кредитного договору в повній мірі, а саме, перестав сплачувати заборгованість по кредиту та процентах. Неодноразовими телефонними повідомленнями Банку Позичальника було сповіщено про наявність заборгованості за кредитом та про необхідність її погашення у стислі терміни. Разом із тим, умови вищезазначеного Кредитного договору Позичальником лишаються невиконаними, кредитні кошти у встановлені договором строки не повернуті, що мало наслідком утворення заборгованості. Як наслідок, станом на 30 жовтня 2023 року заборгованість за Заявою - договором №002/11675481-SP від 21 вересня 2021 року (кредитна заборгованість), становить 82 777 грн. 96 коп., в т.ч.: заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) - 43851,83 грн.; заборгованість за процентами (в т. ч. прострочена) - 38926,13 грн., що підтверджується відповідним Розрахунком заборгованості по кредитному договору та Виписками. З врахуванням наведеного позивач просить: стягнути з відповідача на його користь заборгованість за Заявою - договором №002/11675481-SP від 21 вересня 2021 року, що станом на 25 жовтня 2023 року становить 82777 грн. 96 коп. та судові витрати. В судове засідання представник позивача не з`явився, в позовній заяві просить про розгляд справи без участі представника. Відповідач в судове засідання не з`явився, про час та місце слухання справи повідомлявся у встановленому законом порядку. Відповідно до\~ст.280\~ЦПК України,\~суд може\~ухвалити заочне\~рішення на\~підставі наявних\~у справі\~доказів за\~одночасного існування\~таких умов: 1)\~відповідач належним\~чином повідомлений\~про дату,\~час і\~місце судового\~засідання; 2)\~відповідач не\~з`явився в\~судове засідання\~без поважних\~причин або\~без\~повідомлення причин; 3)\~відповідач не\~подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи. За таких обставин суд вважає за можливе справу розглядати по суті за відсутності сторін, на підставі наявних в справі доказів з ухваленням заочного рішення. Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, що 21.09.2021 року [PERSON] підписав Заяву-анкету №676164 щодо приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення Договору про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної кратки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту «Sportbank», якою підтвердив, що він до підписання цієї заяви ознайомився з Публічною пропозицією з додатками, зміст розуміє, положення якої зобов`язується неухильно дотримуватися. Відповідачу на виконання умов вказаного договору було надано послугу кредитування рахунку та встановлено ліміт кредитування . Згідно Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК», а саме п.8.1.10. За користування кредитом Клієнт сплачує Банку проценти. Тип процентної ставки фіксована. Розмір процентної ставки, вказується в Заяві-анкеті Клієнта (або Заяві про приєднання до частини 2 Публічної пропозиції)/ Тарифах та залежить від виду операцій, які здійснює клієнт за рахунок Кредиту та терміну фактичного користування кредитом. Розмір процентної ставки не може бути змінений (збільшений) без письмової згоди клієнта. Відповідач належним чином умови кредитного Договору не виконувавав, внаслідок чого станом на 25.10.2023 року його заборгованість за Заявою - договором №002/11675481-SP від 21.09.2021 року становить 82777 грн. 96 коп., а саме: заборгованість по тілу кредиту - 43851,83 грн.; заборгованість за процентами - 38926,13 грн., що підтверджується відповідним розрахунком заборгованості по кредитному договору та виписками. Відповідно до ч.1\~ст. 526 ЦК України\~зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Відповідно до частин першої, другої\~статті 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою\~статті 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені\~законом\~як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). За змістом\~статті 634 цього Кодексу\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. За змістом статей 12, 13, 81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Суд розглядає цивільні справи в межах заявлених фізичними або юридичними особами вимог і на підставі наданих ними доказів. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. 21.09.2021 року [PERSON] підписав Заяву-анкету №676164 щодо приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення Договору про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної кратки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту «Sportbank», відповідно до якої виявив бажання оформити на своє ім`я платіжну карту. Проте, у вказаній заяві від 21.09.2021 року відсутня умова про сплату відсотків за користування кредитом та їх розмір. Позивачем на підтвердження позовних вимог надано суду: Публічну пропозицію (оферту) АТ «ТАСКОМБАНК», Тарифи за карткою «Sportbank», які визначають, у тому числі: процентну ставку, строк кредитування, порядок повернення кредиту, права та обов`язки клієнта (позичальника) і банку, відповідальність сторін. Проте, вказані документи не підписані відповідачем (окрім анкети-заяви), а матеріали справи не містять підтверджень, що саме ці умови та тарифи розумів відповідач, ознайомився та погодився з ними, підписуючи анкету-заяву. Не підтверджено позивачем належними та допустимими доказами і підписання відповідачем вказаних документів за допомогою електронного цифрового підпису, посилання на який є в анкеті-заяві від 21.09.2021 року. Відсутність у анкеті-заяві домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, їх розміру та порядку нарахування, надані банком Тарифи та Публічну пропозицію (оферту) АТ «ТАСКОМБАНК» не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин. Зазначені висновки викладені Великою Палатою Верховного Суду у постанові від 03.07.2019 року за результатами розгляду справи № 342/180/17-ц , які відповідно до ст.263 ЦПК України враховуються судом при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин. Позивач, просить стягнути з відповідача, заборгованість за процентами в сумі 38926,13грн., при цьому наданий суду розрахунок вказаної заборгованості, не містить відомостей щодо застосованої при його проведені розміру процентної ставки, підстав та порядку її нарахування, з врахуванням умов укладеного між сторонами договору. Враховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку, що позов слід задоволити частково та стягнути з [PERSON] на користь Акціонерного товариства «Таскомбанк» заборгованість за Кредитним договором №002/11675481-SP від 21.09.2021 року станом на 25.10.2023 року в розмірі 43851,83 грн. заборгованість по тілу кредиту. В задоволенні решти вимог, слід відмовити. Відповідно до ст.141 ЦПК України, слід стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір пропорційно до задоволених позовних вимог в розмірі 1283,14 грн. (82777,96/100=827,78; 43851,83/827,78=52,97; 2422,40/100х 52,97=1283,14).

Outcome: partial