Jurisdiction: civil
Date: 2025-03-04 00:00:00

\~ 14.01.2024 Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулося до Тростянецького районного суду Вінницької області з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості в сумі 24000,00 грн та понесені судові витрати.. \~ \~ \~ \~ \~06.09.2023 року між\~ТОВАРИСТВОМ З\~ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ\~УКР КРЕДИТ\~ФІНАНС,\~Код ЄДРПОУ:\~38548598\~(надалі\~за текстом\~ ТОВ\~«УКР КРЕДИТ\~ФІНАНС»,\~або «Кредитодавець»,\~або «Позивач»)\~і фізичною\~особою,\~якою є\~ [PERSON] ,\~РНОКПП:\~ [NUMBER] за допомогою Веб-сайту (credos.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії. № 1268-1660 (надалі за текстом «Кредитний договір»). Для підписання Договору про відкриття кредитної лінії № 1268-1660 від 06.09.2023 та підтвердження ознайомлення з правилами та іншими супутніми документами [PERSON] було надано одноразовий ідентифікатор A0638. Позивач (через\~партнера ТОВ\~«ФК «Контрактовий\~дім» з\~яким укладено\~договір №02/06/2020\~про надання\~послуг з\~приймання та\~переказу платежів\~від 10.06.2020\~р.\~та який\~має ліцензію\~НБУ на\~переказ коштів\~у національній\~валюті без\~відкриття рахунків\~№ 21/772-рк\~від 29.04.2023\~р.)\~видав Відповідачу\~кредитні кошти\~на картковий\~рахунок вказаний\~Відповідачем в\~особистому кабінеті,\~що підтверджується\~довідкою ТОВ\~«ФК «Контрактовий\~дім» про\~успішне перерахування\~платежу на\~карту отримувача\~(Відповідача),\~чим виконав\~свої зобов`язання\~за Договором\~своєчасно та\~в повному\~обсязі. Таким чином ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» свої зобов`язання за договором виконало в повному обсязі. В свою чергу, [PERSON] порушила вищезазначені умови Кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернула в повному обсязі кредит Кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед Кредитодавцем за Кредитним договором. Станом на 05.12.2024 року загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором відповідно до розрахунку заборгованості становить: 47496,00 гривень, а саме: прострочена заборгованість за кредитом 4800,00 гривень, прострочена заборгованість за нарахованими процентами 42696,00 гривень, чим порушуються права та інтереси ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС». Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими комісією та процентами у загальній сумі 23\~496,00 гривень за умови погашення Позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 24000,00 гривень. У зв`язку з наведеним вище, позивач просив стягнути з [PERSON] не повну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину, а саме: прострочена заборгованість за кредитом 4800,00 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 19200,00 гривень, що разом становить 24000,00 гривень. Ухвалою суду від 15.01.2025 позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження та призначено судове засідання для розгляду справи по суті в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Сторони у судове засідання не з`явилися. Позивач був належним чином повідомлений про місце і час судового засідання. При поданні позовної заяви надав суду клопотання, в якому просив розгляд справи проводити без участі представника ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а також в позовній заяві зазначив, що позивач не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідач в судові засідання, які відбулися 11.02.2025, 05.03.2025, не з`явилася, про час та місце розгляду справи була повідомлена належним чином. Відзив на позовну заяву, не подавала. Через канцелярію суду 05.03.2025 надала суду заяву, в якій визнала позовні вимоги в повному обсязі та просила розгляд справи проводити без її участі. Згідно з частинами першою, четвертою\~статті 206 ЦПК України\~відповідач може визнати позов на будь-якій стадії провадження у справі, зазначивши про це в заяві по суті справи або в окремій письмовій заяві; у разі визнання відповідачем позову суд за наявності для того законних підстав ухвалює рішення про задоволення позову; якщо визнання відповідачем позову суперечить закону або порушує права, свободи чи інтереси інших осіб, суд постановляє ухвалу про відмову у прийнятті визнання відповідачем позову і продовжує судовий розгляд. Згідно ч. 8\~ ст. 178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. З огляду на зазначені обставини, суд, у відповідності до ст. 247 ЦПК України, судовий розгляд справи здійснив на підставі наявних у справі матеріалів без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу. Суд, дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, дійшов до наступного висновку. Судом встановлено, що 06.09.2023 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] було укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 1268-1660 за допомогою електронних засобів та підписано позичальником електронним підписом з одноразовим ідентифікатором А0638 відповідно до Закону України «Про електронну комерцію», який було надано [PERSON] (а. с. 11-17). Підписання аналогом цифрового підпису у формі одноразового ідентифікатора здійснювалося на веб-сайті кредитодавця https://credos.com.ua/ відповідно до п. 3.8 Кредитного договору. Відповідно до п.п. 3.1 3.2 Кредитного договору № 1268-1660 кредитний договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію». Для укладання Кредитного договору позичальник надає кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати кредит шляхом заповнення на вебсайті https:// credos.com.ua / відповідної форми, де вказує точні та достовірні особисті дані, які необхідні для укладення договору Відповідно до п.п. 4.1, 4.2 Кредитного договору № 1268-1660 датою надання кредиту є 06.09.2023, а розмір кредитного ліміту становить 4800.00 грн. Відповідно до п. 4.6 Кредитного договору № 1268-1660 кредит надається шляхом безготівкового переказу грошової суми на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Днем надання Кредиту вважається день списання відповідної суми коштів з рахунку Кредитодавця, а Кредит вважається повернутим з моменту зарахування необхідної суми грошових коштів на банківський рахунок Кредитодавця (п.5.1 Кредитного договору). Пунктом 4.7, Кредитного договору № 1268-1660, передбачено, що плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування Кредитом. Тип процентної ставки за користуванням Кредитом фіксована. Процентна ставка за користуванням Кредитом не змінюється протягом усього строку користування Кредитом, однак Позичальнику на умовах, вказаних у даному Договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися Кредитом за Промо-ставкою та/або Пільговою, та/або Зниженою процентними ставками. Надані клієнту в межах програм лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання клієнтом усіх умов відповідної програми лояльності. Базовий період складає 21 двадцять одна ціла, нуль сотих ) календарних днів.(п.4.8 Кредитного договору № 1268-1660). Відповідно до п. 4.10 Договору, нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою: Стандартна процентна ставка становить 3.00% (три цiлих, нуль сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання права користування Кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою, та/або Пільговою процентною ставкою. Строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику, дата повернення (виплати) кредиту 01.07.2024, а також строк Договору є рівним строку кредитування. В частині виконання зобов`язань Договір діє до повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за Договором. Продовження строку кредитування в односторонньому порядку кредитодавцем або позичальником не допускається. Подовження строку кредитування є можливим виключно за взаємною згодою сторін в процесі реструктуризації кредитних зобов`язань позичальника (п.4.12 Договору). Відповідно до п. 4.15 обчислення орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості Кредиту є репрезентативними та базуються на обраних позичальником умовах кредитування, зазначених в Договорі, і на припущенні, що Договір залишатиметься дійсним протягом погодженого строку, а кредитодавець і позичальник виконають свої обов`язки належним чином на умовах та у строки, визначені в Договорі. Орієнтовна реальна річна процентна ставка та орієнтовна загальна вартість кредиту обчислені на основі припущення, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіку платежів за Договором, наведеного в додатку 3 до цього Договору, при цьому у зв`язку з належним виконанням обов`язку зі сплати процентів проценти нараховуватимуться за ставками, наданими в межах програм лояльності. Обчислення загальної вартості Кредиту для Позичальника та реальної річної процентної ставки за весь строк кредитування здійснюється відповідно до Методики Національного банку України. Невід`ємними частинами\~\~Кредитного договору\~ № 1268-1660 згідно п.11.13 кредитного договору,\~є додатки:\~1)\~правила відкриття\~кредитної лінії (надання споживчих кредитів), 2)\~паспорт споживчого\~кредиту,\~3)\~таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та \~реальної річної \~процентної ставки\~за договором відповідно до\~Методики Національного\~банку України. (а.с.18-28). В Паспорті споживчого кредиту міститься посилання на ліцензію «Надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту» згідно Розпорядження №2401 від 08.06.2017 року, ліцензія безстрокова. Відповідно до Свідоцтва про реєстрацію фінансової установи від 16.01.2018 позивач являється фінансовою установою з 01.08.2023 (а.с. 39). З урахуванням положень вищевказаного Кредитного договору та його невід`ємної частини (а.с.11-28), з листа Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія Контрактовий Дім» від 11.10.2024 року(а.с.29) та довідки про перерахунок суми кредиту № 1268-1660 від 06.09.2023 (а.с.30) судом встановлено, що відповідач отримав кошти шляхом безготівкового переказу грошової суми позивачем, вказаної у п. 4.1. кредитного договору, на банківський рахунок відповідача (а.с. 29) шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Отже, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» свої зобов`язання перед відповідачем за кредитним договором виконало, надало кредит шляхом перерахуванням кредитних коштів на картковий рахунок [NUMBER] відповідача в сумі 4800,00 грн, що підтверджується наведеними вище доказами. Позивач просить стягнути вказану заборгованість із відповідача, оскільки добровільно свої зобов`язання остання не виконує. При ухваленні даного рішення суд керується наступними нормами. Згідно з частиною першою\~статті 205 ЦК України\~правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Відповідно до\~статті 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Статтею 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України). Згідно зі\~статтею\~1054\~ЦК\~України\~за кредитним\~договором\~банк\~або інша фінансова установа (кредитодавець)\~зобов`язується\~надати\~грошові\~кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит\~та\~сплатити\~проценти. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Відповідно до ст.\~639\~ЦК\~України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. У ст.\~3\~Закону\~України\~«Про\~електронну\~комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Відповідно до п. 6 ч. 1 ст.\~\~3\~\~Закону\~України\~«Про\~електронну\~комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Згідно з ч. 6 \~ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»\~відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 нього Закону: заповнення формуляра заяви (форми про прийняття такої пропозиції в електронній формі, шо підписується в порядку, передбаченому ст. 12 нього Закону: вчинення дій, шо вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний Договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Згідно зі\~ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» № 1734-VIII\~договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та/або супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними\~Законом України\~"Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених\~Законом України\~"Про електронну комерцію"). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами. Юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму (ст. 8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» № 851-ІV). Статтею 12\~ЗУ\~«Про\~електронну\~комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Підпис є обов`язковим реквізитом правочину, вчиненого в письмовій формі. Наявність підпису підтверджує наміри та волю й фіксує волевиявлення учасника (-ів) правочину, забезпечує їх ідентифікацію та цілісність документу, в якому втілюється правочин. Договір про надання споживчого кредиту підписаний відповідачем за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, тобто належними та допустимими доказами підтверджено укладання між сторонами правочину. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений. Саме така позиція висловлена Верховним Судом у постановах від 22 січня 2020 року у справі № 674/461/16-ц, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19 , від 12 січня 2021 року у справі № 524/5556/19, від 22 листопада 2021 року у справі № 234/7719/20, від 17 січня 2022 року у справі № 234/7723/20. З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що між відповідачем та ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» в установленому законом порядку був укладений Кредитний договір № 1268-1660 від 06.09.2023 в електронній формі про надання споживчого кредиту. Цей договір підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) «А0638», який відповідно до вимог чинного законодавства був власноручно введений відповідачем для електронного підпису у відповідності до вимог частини 6 та 8 статті\~11\~і статті\~12 Закону України «Про електронну комерцію», що свідчить про те, що відповідач ознайомився та погодився з умовами договору, а тому сторони досягли усіх істотних умов та уклали в належній формі договір про відкриття кредитної лінії. Підписавши Кредитний договір № 1268-1660, відповідач підтвердив та закріпив те, що сторони договору діяли свідомо, були вільні при його укладенні, у виборі контрагента та умов договору, а також те, що він умови договору цілком зрозумів та приймав їх. ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» свої зобов`язання за Кредитним № 1268-1660 виконало у повному обсязі: надало відповідачу кредит у розмірі та на умовах, встановлених Договором. Натомість відповідач, всупереч умовам договору, свої зобов`язання належним чином не виконав, кредит не повернув, проценти за користування коштами не сплатив. На підтвердження наявності заборгованості та її розміру ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» подав до суду довідку про стан заборгованості за Кредитним договором № 1268-1660 від 06.09.2024, станом на 15.12.2024, з якої вбачається, що у відповідача виникла заборгованість за кредитом та відсотками. Із розрахунку заборгованості вбачається, що заборгованість за кредитом виникла у розмірі 47496,00 грн, яка складається з\~ 4800,00 грн основної заборгованості за кредитом та\~ 42696,00 грн заборгованості за відсотками. Враховуючи те, що за правилами Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», [PERSON] було частково списано заборгованість за нарахованими комісією та процентами у загальній сумі 23496,00 гривень за умови погашення ним решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 24000,00 грн, позивач просить стягнути з відповідача прострочену заборгованість за кредитом 4800,00 грн та прострочену заборгованість за нарахованими процентами 19200,00 грн, що разом становить 24000,00 грн. Даний розмір заборгованості з урахуванням триваючих правовідносин між сторонами встановлений при розгляді справи, підтверджується сукупністю наданих доказів і ніким не оспорюється та визнаний відповідачкою. Розрахунок заборгованості проведений з урахуванням погоджених сторонами умов. Під час ухвалення судового рішення суд, відповідно до п. 6 ч. 1\~ст. 264 ЦПК України, вирішує питання про розподіл між сторонами судових витрат. Відповідно до ч. 1 ст.\~141\~ЦПК\~України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Згідно платіжної інструкції №44034 від 27.12.2024 позивачем було сплачено судовий збір у сумі 2422.40 гривень. Враховуючи те, що позовні вимоги задоволено повністю, понесені позивачем витрати на сплату судового збору необхідно стягнути з відповідача на користь позивача.

Outcome: approved