Jurisdiction: civil
Date: 2025-03-09 00:00:00

07.11.2024 представник позивача, за довіреністю у справі - Киричук Галина Миколаївна, звернулася до суду з даним позовом, шляхом направлення через підсистему «Електронний суд», який зареєстрований судом 08.11.2024, обґрунтовуючи тим, що 13.02.2014 між Публічним акціонерним товариством «Банк Ренесанс Капітал», правонаступником усіх прав та зобов`язань якого є ПАТ «Перший Український Міжнародний Банк», та [PERSON] укладено кредитний договір №26256019202539, на підставі якого видано кредитну карту з лімітом овердрафту 8000 грн, який пізніше було підвищено до 36100 грн. Також, 14.07.2020, між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та [PERSON] укладено кредитний договір №1001635081702, за яким позичальнику надано кредит у сумі 37441,18 грн. Умовами Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, копія витягу з якого додається, передбачено право Банку змінювати клієнту кредитний ліміт. Відповідно до п.1 ст.1050 Цивільного кодексу України та абз. 2 ч. 10 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» позивач як кредитодавець має право вимагати повернення усієї суми заборгованості, якщо відповідач як позичальник прострочив сплату чергових платежів понад 1 місяць. Позивач направив письмову вимогу (повідомлення) відповідачу на адресу місця проживання, яку він зазначив у анкеті на отримання кредиту. Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк, у зв`язку з чим утворилася заборгованість перед позивачем станом на 09.09.2024 по кредитному договору № 26256019202539 від 13.02.2014 вона становить 33883,06 грн, з яких: 21630,57 грн заборгованість за кредитом, 12252,49 грн. заборгованість процентами, 0 грн. заборгованість за комісією та по кредитному договору №1001635081702 від 14.07.2020 вона становить 27914,26 грн, з яких: 16541,86 грн заборгованість за кредитом, 3,96 грн заборгованість процентами, 11368,44 грн. заборгованість за комісією. Тобто загальна сума заборгованості по вищевказаним кредитним договорам станом на 09.09.2024 склала 61797,32 грн. Враховуючи те, що позичальником не виконано грошове зобов`язання по поверненню грошових коштів, тому, позивач просить суд стягнути з [PERSON] на користь АТ «Перший Український Міжнародний Банк» заборгованість за кредитними договорами у розмірі 61797,32\~ грн та судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 2422,40 грн. 11.11.2024 судом постановлено ухвалу, якою прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін та призначено судове засідання. Представник позивача, за довіреністю у справі - Киричук Галина Миколаївна, у судове засідання не з`явилася, про день, час та місце проведення судового засідання повідомлена належним чином, в позовній заяві просила розгляд справи здійснювати у відсутності представника банку та не заперечує проти винесення заочного рішення. Відповідач [PERSON] у судове засідання повторно не з`явився, про день, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, причини неявки суд не повідомив, заяв про розгляд справи за його відсутності та відзив на позов до суду не подав. На підставі ст. 280 ЦПК України, суд постановив провести заочний розгляд справи. Суд, дослідивши матеріали справи, встановив наступні факти та відповідні їм правовідносини. Відповідно до ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. Одним із принципів цивільного судочинства є диспозитивність, який полягає у тому, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявленою нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим кодексом випадках. Учасник справи, розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд (ст. 13 ЦПК України). Ст. 12 ЦПК України передбачено, що учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом та кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. За своєю правовою природою договір є правочином. Водночас, договір є й основною підставою виникнення цивільних прав та обов`язків ( ст. 11 ЦК України). Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Сторони є вільними в укладанні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості ( ст. 627 ЦК України). Як вбачається з п.1.1 Статуту Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (а.с. 88-95), Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк» є правонаступником усіх прав та обов`язків Публічного Акціонерного Товариства «Перший Український Міжнародний Банк», найменування якого у відповідності до рішення Загальних зборів акціонерів ПАТ «Універсал Банк» (протокол №79 від 26.04.2018) було змінено на Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк». Також, АТ «Перший Український Міжнародний Банк» є правонаступником усіх прав та обов`язків Публічного акціонерного товариства «Банк Ренесанс Капітал», в результаті реорганізації шляхом приєднання до ПАТ «ПУМБ», згідно рішення загальних зборів акціонерів Банку (протокол №68 від 14.03.2015). Судом встановлено, що 13.02.2014 між Публічним акціонерним товариством «Банк Ренесанс Капітал», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк», та [PERSON] підписано пропозицію укласти договір карткового рахунку та договір страхування (оферта) №26256019202539 (а.с. 13, 14-16). Згідно пропозиції укласти договір карткового рахунку та договору страхування (оферти) №26256019202539від 13.02.2014 [PERSON] подав пропозицію АТ «Банк Ренесанс Капітал», який діє як від власного імені, так і від імені та в інтересах ПрАТ «УАСК-ЖИТТЯ» на підставі агентського договору, на умовах, зазначених в цій пропозиції, загальних умовах кредитування, відкриття та ведення рахунків банку та чинних правилах добровільного страхування, укласти з ним договір страхування та договір карткового рахунку, в рамках якого: відкрити картковий рахунок на його ім`я; випустити на його ім`я платіжну картку міжнародної платіжної системи MasterCard; встановити йому ліміт овердрафту та строк користування овердрафтом в межах максимально погодженої суми, яка не перевищує 50000,00 грн(кредитування), оформити договір страхування на умовах зазначених у ч. 3 цієї пропозиції. Пропозиція укласти договір карткового рахунку та договір страхування (оферти) №26256019202539 від 13.02.2014 містить наступні умови: ліміт овердрафту 8000,00 грн, розмір комісії за обслуговування овердрафту - 2 %; процентна ставка за користування овердрафтом 0,0001 % річних при здійсненні розрахункових операцій в торгівельно-сервісній мережі за рахунок коштів овердрафту (в межах ліміту) і 24 % річних при здійсненні інших дебетових операцій по картковому рахунку за рахунок коштів овердрафту (в межах ліміту); строк користування овердрафтом - 36 місяців. Встановлено, що 14.07.2020 відповідач - [PERSON] звернувся до АТ «ПУМБ» і підписала заяву №1001635081702 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (а.с. 11, 17-19, 20-35), відповідно до умов якої, підписанням цієї заяви Клієнт беззастережно підтверджує та приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ» в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, і погоджується з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги. Позичальник просив надати йому споживчий кредит на наступних умовах: кредит на погашення заборгованості у сумі 37441,18 грн, на строк 36 місяців, зі сплатою комісії за обслуговування кредитної заборгованості 1,99 %, зі сплатою відсотків 0,01 % річних, рівними платежами згідно графіку платежів. 14.07.2020 між АТ «ПУМБ» та [PERSON] було підписано паспорт споживчого кредиту (а.с. 12). Підписанням заяви №1001635081702 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 14.07.2020, позичальник підтвердив прийняття відповідних умов надання кредиту, а також засвідчив, що він повідомлений кредитодавцем у встановленій законом формі про всі умови, повідомлення про які є необхідним відповідно до вимог чинного законодавства України, тобто належними та допустимими доказами підтверджено укладання між сторонами договору, згідно якого сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину. Відповідно до приписів ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Ст. 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір).До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору. Статтею 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом, як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. За ч 2. ст. 638 ЦК України передбачено, що договір укладається шляхом пропозиції (оферти) однієї сторони укласти договір і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Також, ч. 1 ст. 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Таким чином, кредитний договір №26250018872513 від 13.02.2014, укладений між ПАТ «Ренесанс Капітал», правонаступником якого є ПАТ «Перший український міжнародний банк», та [PERSON] , та кредитний договір №1001635081702 від 14.07.2020 підписані сторонами, є чинними, у встановленому законом порядку недійсними не визнавалися, сторони визначили всі істотні умови договору, а тому, саме з 13.02.2014 та 14.07.2020 між сторонами виникли договірні відносини щодо користування кредитними коштами. Також, ч. 1 ст. 1046 ЦК України визначено, що договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Встановлено, що згідно кредитного договору №26250018872513 від 13.02.2014 АТ «Банк Ренесанс Капітал» виконав свої зобов`язання за договором та відкрив відповідачу картковий рахунок та надав кредитні кошти у встановленому договором ліміті в розмірі 8000,00 грн, який,зокрема, 14.08.2018 був збільшений до 36100,00 грн, що підтверджується довідкою про збільшення кредитного ліміту (а.с. 41). Позивач, на підтвердження укладення кредитного договору №1001635081702 від 14.07.2020 з відповідачем, а саме видачі банком коштів по договору, надав платіжну інструкцію від 15.07.2020 (а.с. 42), згідно якої АТ «ПУМБ» надало відповідачу кредитні кошти у розмірі 37441,18 грн. Згідно ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлюється договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Ст. 1049 ЦК України передбачає, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій же сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій же кількості, такого ж роду та такої ж якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, встановлені договором. Відповідно ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму або не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Відповідно до ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. На підставі ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. З розрахунку заборгованості за кредитним договором №26250018872513 від 13.02.2014(а.с. 46-51) вбачається, що кредитна заборгованість відповідача [PERSON] станом на 09.09.2024 становить 33883,06 грн, яка складається із: заборгованості за сумою кредиту 21630,57 грн та заборгованості за відсотками 12252,49 грн, що також підтверджується випискою по особовому рахунку за період з 13.02.2014 по 09.09.2024 (а.с. 60-83). З розрахунку заборгованості за кредитним договором №1001635081702 від 14.07.2020 (а.с. 43-45) вбачається, що кредитна заборгованість відповідача станом на 09.09.2024 становить 27914,26 грн, яка складається із: заборгованості по сумі кредиту 16541,86 грн; заборгованості по процентам 3,96грн, заборгованості по комісії 11368,44 грн, що також підтверджується випискою по особовому рахунку за період з 14.07.2020 по 09.09.2024 (а.с. 52-59). Також, на виконання умов кредитних договорів, АТ «ПУМБ» направив відповідачу письмову вимогу (повідомлення) №КНО-44.2.2/555 від 09.09.2024 про виконання грошового зобов`язання за кредитними договорами №26250018872513 від 13.02.2014 та №1001635081702 від 14.07.2020 у загальному розмірі 61797,32 грн (а.с. 36-37), в якій банк повідомив розмір боргу, попередив про необхідність його повернення, протягом 30 днів з дня отримання цієї вимоги та попередив про подання позову до суду в разі невиконання даної вимоги, що підтверджується списком згрупованих відправлень Укрпошта Експрес (а.с. 38-40) Отже, встановлено, що відповідач з умовами договорів був ознайомлений, підписав договори, однак умови договорів порушив. Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст. 610 ЦК України невиконання зобов`язання є порушенням зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ст. 612 ЦК України). Згідно із ч.1 ст. 598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України). Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України). Згідно із частиною першою статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Отже, для належного виконання зобов`язання необхідно дотримуватися визначених у договорі строків (термінів), а\~ прострочення виконання зобов`язання є його порушенням. Згідно із ч.1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Таким чином, позивачем доведено факт укладення кредитних договорів, факт отримання відповідачем грошових коштів та порушення ним зобов`язань щодо їх повернення, а заборгованість за кредитними договорами\~ у загальному розмірі 61797,32 грн, визначена станом на 09.09.2024, є доведеною та обґрунтованою. Відповідно до ч.1 ч. 6 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Відповідач відзив з відповідними доказами із запереченнями проти позову та в спростування доводів позивача до суду не подав. Даючи оцінку встановленим обставинам та доказам наданим позивачем у їх сукупності, суд дійшов висновку, що позов підлягає до задоволення. Згідно ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача стягуються судові витрати в розмірі сплаченого судового збору 2422,40 грн (а.с. 10).

Outcome: approved