Jurisdiction: civil
Date: 2025-03-09 00:00:00

03 лютого 2025 року ТОВ «Споживчий центр», в інтересах якого діє представник за довіреністю Скочинська Анна Андріївна, звернулося до Придніпровського районного суду м.Черкаси із вказаною позовною заявою, в якій просить суд стягнути із [PERSON] заборгованість за кредитним договором у сумі 15350 грн та судові витрати. Обґрунтовуючи позовні вимоги, позивач зазначає, що 13.05.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» та [PERSON] укладено Кредитний договір (оферти) № 13.05.2024-100002421, відповідно до умов якого [PERSON] як позичальнику надано кредит у розмірі 5000 грн строком на 98 днів. Також, відповідно до умов кредитного договору, процентна ставка - фіксована незмінна процентна ставка становить 1,5% за 1 (один) день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит. Комісія, пов`язана з наданням кредиту, становить 10% від суми кредиту та дорівнює 500 грн. 00 коп. Комісія розраховується шляхом множення суми кредиту (база розрахунку) на розмір комісії у відсотковому значенні, що нараховується кредитором та обліковується в день видачі кредиту. Умовами кредитного договору обумовлена неустойка: 50 грн. 00 коп., що нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання. Крім того, позивач у мотивувальній частині позову зазначає, що відповідно до умов кредитного договору від 13.05.2024 та квитанції про перерахунок коштів кредитодавцем, [PERSON] 13.05.2024 отримано кредитні кошти у розмірі 5000 грн. Отже, позивач підсумовує, що ТОВ «Споживчий центр» свої зобов`язання за кредитним договором виконано в повному обсязі. У свою чергу відповідач [PERSON] свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконує у зв`язку з чим, станом на 18.08.2024, утворилась заборгованість у розмірі 15350 грн., що складається із заборгованості по тілу кредиту в розмірі 5000 грн, по процентам в розмірі 7350 грн, по комісії в розмірі 500 грн та по неустойці в розмірі 2500 грн, що призводить до порушення прав та інтересів позивача. Щодо механізму укладення кредитного договору, то позивач у позові зазначає, що відповідачем як позичальником 13.05.2024 електронним цифровим підписом підписано пропозицію про укладення кредитного договору (оферти), заявку на отримання кредиту та отримано на свій рахунок кошти у розмірі 5000 грн, а отже, позивач констатує, що відповідачем як позичальником акцептовано умови кредитного договору. У цьому контексті позивач звертає увагу суду, що позичальником [PERSON] , під час укладення кредитного договору № 13.05.2024-100002421, пройдено ідентифікацію шляхом використання системи BankID Національного банку. З огляду на викладене ТОВ «Споживчий центр» просить суд стягнути із [PERSON] заборгованість за кредитним договором № 13.05.2024- 100002421 від 13.05.2024 у розмірі 15350 грн, а також судові витрати. Ухвалою Придніпровського районного суду м. Черкаси від 06 лютого 2025 року прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі за позовом ТОВ «Споживчий центр» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором; визнано справу малозначною, а її розгляд вирішено здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін; призначено розгляд справи по суті о 11 год 00 хв 04 березня 2025 року в приміщенні Придніпровського районного суду м. Черкаси. Представник позивача Скочинська А.А. у судове засідання, що призначено о 11 год 00 хв 04 березня 2025 року, не з`явилася, причин не прибуття у судове засідання суду не повідомила, про день, час та місце розгляду справи була повідомлена належним чином, зокрема, шляхом направлення судової повістки про виклик до суду до електронних кабінетів як позивача, так і його представника Скочинської А.А., що були отримані цими учасниками справи 07.02.2025 о 19 год 36 хв 10 сек (а.с.27 зворот, 28 зворот). Водночас представник позивача Скочинська А.А., у п.4 прохальної частини позовної заяви від 03.02.2025, заявила клопотання про розгляд справи у відсутність представника позивача, не заперечує проти ухвалення заочного рішення. Відповідач [PERSON] у судовому засіданні, що відбулося 04 березня 2025 року, позовні вимоги визнав частково та пояснив, що гроші у кредит у ТОВ «Споживчий центр» дійсно він 13.05.2025 отримував у розмірі 5000 грн шляхом перерахунку на власну банківську картку, однак кредитні кошти не повернув по деяким причинам. У зв`язку із цим, позовну вимогу про стягнення заборгованості за тілом кредиту він визнає. Щодо відсотків та неустойки, то позивач означені позовні вимоги не визнає, однак причин їх не визнання суду не повідомив. Водночас, розмір комісії відповідач визнав у судовому засіданні. Суд, дослідивши матеріали справи, врахувавши позицію сторони представника позивача, висловлену письмово, а також вступне слово відповідача, дійшов таких висновків. Судом встановлено, що 13 травня 2024 року [PERSON] електронним підписом одноразовим ідентифікатором Е683 підписав Пропозицію ТОВ «Споживчий центр» про укладення кредитного договору (оферта) (кредитної лінії) (далі Пропозиція, а.с.11-14). Відповідно до п.2.1 Пропозиції, електронний кредитний договір, частиною якого є дана пропозиція про укладення кредитного договору (оферта), укладається кредитодавцем та позичальником у порядку, передбаченому\~Законом України «Про електронну комерцію». Згідно п.2.2 Пропозиції, електронний кредитний договір складається з наступних електронних документів, які містять всі його істотні умови: 2.2.1\~дана пропозиція про укладення кредитного договору (оферта), розміщена на вебсайті кредитодавця у загальному доступі, а також у особистому кабінеті позичальника на вебсайті кредитодавця; 2.2.2\~заявка, сформована на сайті кредитодавця після ідентифікації позичальника, обрання ним конкретних умов та їх схвалення кредитодавцем; 2.2.3\~відповідь позичальника про прийняття пропозиції (акцепт), сформований на сайті кредитодавця, та підписана позичальником за допомогою одноразового ідентифікатора (кода), отриманого позичальником в смс-повідомленні на номер телефону, вказаний при його ідентифікації на сайті. Відповідно до п.3.1 Пропозиції, за цим договором кредитодавець зобов`язується надати кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти, комісію. Згідно п.3.3 Пропозиції, кредитодавець надає позичальнику кредит на наступних умовах: дата надання/видачі кредиту\~встановлюється у заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти; сума кредиту\~встановлюється у заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти; тип кредиту\~кредитна лінія; строк, на який надається кредит - встановлюється у заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти; дата повернення (виплати) кредиту - встановлюється у заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти; проценти за користування кредитом (проценти) -\~встановлюється у заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти; графік платежів - встановлюється у заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти. Відповідно до п.4.1 Пропозиції, кредитодавець надає позичальнику кредит на умовах його строковості, платності і поворотності. Спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту\~перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача [NUMBER] . Згідно п.4.4 Пропозиції, сторони встановлюють, що проценти нараховуються з дня надання кредиту (включаючи безпосередньо день надання кредиту) включно до дати його фактичного повернення. Проценти за користування нараховуються та обліковуються кредитодавцем щоденно. Комісія нараховується кредитором та обліковується в день видачі кредиту. У разі дострокового повного повернення кредиту позичальник у день цього повернення сплачує проценти за період фактичного користування кредитом (включаючи безпосередньо день надання кредиту). У разі дострокового часткового повернення кредиту у день повернення позичальник сплачує проценти за період фактичного користування всією сумою кредиту, а на залишок суми кредиту нараховуються проценти у загальному порядку, передбаченому договором. При достроковому погашення кредиту комісія, пов`язана з наданням кредиту (або її несплачена частина) повинна бути сплачена позичальником у день дострокового погашення кредиту. Відповідно до п.7.6 Пропозиції, у випадку невиконання/неналежного виконання позичальником будь-яких грошових зобов`язань за договором, кредитодавець залишає за собою право нарахування неустойки, розмір якої встановлюється у Заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти. Максимальний розмір неустойки встановлюється законом. Згідно п.9.1 Пропозиції, у разі несплати кредиту та/або процентів та/або комісії у встановлені договором терміни/строки, сума зобов`язань по погашенню кредиту та/або процентів та/або комісії з наступного за останнім для сплати днем вважається простроченою, крім випадків, встановлених договором. У разі несвоєчасного повернення позичальником обумовленої суми кредиту та/або несплати нарахованих процентів та/або комісії до позичальника може бути застосована неустойка, згідно п.7.6 кредитного договору. Також позичальник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, відповідно до\~ст.625 ЦК України, на вимогу кредитодавця зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також проценти річних від простроченої суми (база розрахунку) у розмірі, встановленому у Заявці, яка є невід`ємною частиною кредитного договору. Відповідно до п.10.1 Пропозиції, цей договір набирає чинності з дати отримання кредитодацем у інформаційній системі кредитодавця від позичальника відповіді про прийняття пропозиції (акцепт), підписаної одноразовом ідентифікатором, отриманим позичальником від кредитодавця на номер телефону позичальника, вказаний при реєстрації у інформаційній системі кредитодавця. Цей договір діє протягом одного року. Також, 13 травня 2024 року [PERSON] електронним підписом одноразовим ідентифікатором Е683 підписав Заявку кредитного договору №13.05.2024-100002421 (кредитної лінії) (а.с.14-15). У вказаній заявці зазначено, що кредитодавцем є ТОВ «Споживчий центр», позичальником\~ [PERSON] , реквізити належного позивальнику електронного платіжного засобу для надання коштів позичальнику за даним та наступними договорами: [NUMBER] . Відповідно до умов кредитного договору №13.05.2024-100002421 від 13 травня 2024 року позичальнику надається кредит на наступних умовах: 1. Дата надання/видачі кредиту\~13/05/2024; 2. Сума кредиту\~5000 гривень 00 копійок; 3. Строк, на який надається кредит\~98 днів з дати його надання; 4. Дата повернення (виплати) кредиту\~18.08.2024; 5. Процентна ставка\~фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1,5% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит. Розмір процентної ставки не може бути збільшено\~в односторонньому порядку; 6. Денна процентна ставка\~загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом протягом всього строку, на який надається кредит, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Розрахунок денної процентної ставки: 1,18% = (5799,87/5000)/98х100%; 7. Проценти (економічна сутність\~плата за користування кредитом) розраховується шляхом множення всієї суми кредиту (включаючи всі транші) (залишку від всієї суми кредиту) (база розрахунку) на кількість днів користування кредитом/залишком кредиту та на процентну ставку; 8. Комісія, пов`язана з наданням кредиту\~10% від суми кредиту та дорівнює 500 гривень 00 копійок. Комісія розраховується шляхом множення суми кредиту (база розрахунку) на розмір комісії у відсотковому значення. Нараховується кредитором та обліковується в день видачі кредиту; 9. Графік платежів: 1 платіж у сумі 1542 гривень 84 копійок\~26 травня 2024 року; 2 платіж у сумі 1542 гривень 84 копійок 09 червня 2024 року; 3 платіж у сумі 1542 гривень 84 копійок 23 червня 2024 року; 4 платіж у сумі 1542 гривень 84 копійок\~07 липня 2024 року; 5 платіж у сумі 1542 гривень 84 копійок 21 липня 2024 року; 6 платіж у сумі 1542 гривень 84 копійок 04 серпня 2024 року; 5 платіж у сумі 1542 гривень 83 копійок 18 серпня 2024 року 12. ОРППС (орієнтовна реальна річна процентна ставка) за кредитом становить 31065,08%. Орієнтовна вартість кредиту для споживача 10799 гривень 87 копійок. Загальні витрати за споживчим кредитом 5799 гривень 87 копійок; 13. Неустойка: 50 гривень 00 копійок, що нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми виконаного/неналежно виконаного зобов`язання; 14. Розмір процентів відповідно до\~ст.625 ЦК України\~становить 365% річних, які нараховуються від простроченої позичальником суми (база розрахунку). Максимальний розмір процентів відповідно до\~ст.625 ЦК України\~встановлюється законом. Крім того, під час укладення вищевказаного кредитного договору, відповідачем [PERSON] 13 травня 2024 року о 19 год 18 хв підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором Е683 Відповідь позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору №13.05.2024-100002421 (кредитної лінії) та Інформаційне повідомлення позичальника [PERSON] , що є Додатком до кредитного договору №13.05.2024-100002421 (кредитної лінії) від 13 травня 2024 року (а.с.15-16). Відповідно до квитанції №2461671228 від 13 травня 2024 року, ТОВ «Споживчий центр», на підставі договору №13.03.2024-100002421, перерахувало на банківську картку № [NUMBER] грошові кошти у сумі 5000 гривень 00 копійок (а.с.10). Відповідно до положень ч.1 ст.626 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Згідно диспозиції ч. 1 ст. 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 ст. 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Із положень ч. 1 ст. 634 ЦК України слідує, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до\~ч.\~1,\~3,\~4,\~7\~ст.\~11\~Закону України\~«Про електронну\~комерцію» №675-VIII\~від 03.09.2015\~(далі\~ Закон\~№675), пропозиції укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або іншому порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами Законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовий формі (ч.12 ст. 11 Закону №675). Статтею 12 Закону №675 визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ. Положення Закону №675 передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (пункт 6 частини 1 статті 3 Закону №675). Відповідно до ч. 1 ст. 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Частина 1,2\~ст.1054\~ЦК України\~встановлено,\~що за\~кредитним договором\~банк або\~інша фінансова\~установа (кредитодавець)\~зобов`язується\~надати грошові\~кошти (кредит)\~позичальникові у\~розмірі та\~на умовах,\~встановлених договором,\~а позичальник\~зобов`язується\~повернути кредит\~та сплатити\~проценти.\~ До відносин за кредитним договором застосовуються положення\~параграфа 1\~цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Частинами 1,2\~ст.1056-1\~ЦК України\~визначено,\~що \~процентна\~ставка за\~кредитом може\~бути фіксованою\~або змінюваною.\~Тип процентної\~ставки визначається\~кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Статті 527, 530 ЦК України визначають, що боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін). Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Таким чином, із досліджених безпосередньо в судовому засіданні Пропозиції ТОВ «Споживчий центр» про укладення кредитного договору (оферта) (кредитної лінії), Заявки кредитного договору №13.05.2024-100002421 (кредитної лінії) від 13.05.2024 та Відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору №13.05.2024-100002421 (кредитної лінії) від 13.05.2024, що в сукупності складають кредитний договір №13.05.2024-100002421 від 13.05.2024 (далі Кредитний договір), суд встановив, що його сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано такий кредит, строк та умови його надання, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення такого договору на таких умовах шляхом підписання означеного договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором, а саме: Е683. Частиною 1 ст.82 ЦПК України встановлено, що обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованого сумніву щодо достовірності цих обставин або добровільності їх визнання. Обставини, які визнаються учасниками справи, зазначаються в заявах по суті справи, поясненнях учасників справи, їхніх представників. У судовому засіданні, що відбулося 04.03.2025, відповідач [PERSON] беззастережно визнав той юридичний факт, що він 13.05.2024 уклав із позивачем Кредитний договір, підписавши його електронним підписом шляхом введення одноразового ідентифікатора, та отримавши у кредит грошові кошти в сумі 5000 грн. У суду не виникло обгрунтованих сумнівів щодо добровільності визнання відповідачем означених фактів. Крім того, у цьому ж судовому засіданні відповідач визнав також той факт, що суму кредиту він позивачу не повернув, обгрунтувавши це деякими причинами. Отже, зважаючи на те, що [PERSON] не виконав грошове зобов`язання щодо повернення суми кредиту за Кредитним договором кредитодавцю ТОВ «Споживчий центр», тому суд дійшов висновку, що позовна вимога про стягнення із відповідача 5000 грн в рахунок погашення тіла кредиту підлягає задоволенню. Щодо розміру заборгованості за відсотками в сумі 7350 грн, то суд зазначає наступне. Зі змісту п.1,2,3,4 та 5 Заявки кредитного договору №13.05.2024-100002421 (кредитної лінії) від 13.05.2024 та п.1,2,3,4 та 5 Відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору №13.05.2024-100002421 (кредитної лінії) від 13.05.2024 суд встановив, що: 1) дата надання/видачі кредиту\~13/05/2024; 2) сума кредиту\~5000 гривень 00 копійок; 3) строк, на який надається кредит\~98 днів з дати його надання; 4) дата повернення (виплати) кредиту\~18.08.2024; 5) процентна ставка\~фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1,5% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит. Розмір процентної ставки не може бути збільшено\~в односторонньому порядку. Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до\~статті 6\~цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. У договорах за участю фізичної особи - споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів. Суд, перевіривши нарахування позивачем розміру боргу за нарахованими та несплаченими процентами за користування відповідачем кредитом,

Outcome: partial