Jurisdiction: civil
Date: 2025-03-10 00:00:00

\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з позовом до [PERSON] , в якому просило стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за: кредитним договором №7706438 в сумі 29980 грн., яка складається з: 7000 грн. заборгованості за основною сумою боргу, 18480 грн. суми заборгованості за відсотками, 4500 грн. суми заборгованості за пенею, штрафами; кредитним договором №39645-05/2024 в сумі 26400 грн., яка складається з: 8000 грн. заборгованості за основною сумою боргу; 14400 грн. заборгованості за відсотками; 4000 грн. заборгованості за пенею, штрафами, та судові витрати. Вимоги мотивує тим, що 20.03.2024 року між ТОВ «Авентус Україна» та [PERSON] було укладено кредитний договір №7706438, згідно умов якого товариство надає споживачу кредит у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем. \~ \~ \~ \~Підписанням кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами правил надання коштів у позику в тому числі й на умовах фінансового кредиту. 21.11.2024 року між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу №21112024, відповідно до умов якого ТОВ «Авентус Україна» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. \~ \~ \~ \~Відповідно до реєстру боржників ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 29980 грн., яка складається з: 7000 грн. заборгованості за основною сумою боргу; 18480 грн. заборгованості за відсотками; 4500 грн. заборгованості за пенею, штрафами. \~ \~ \~ \~26.05.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та [PERSON] був укладений кредитний договір №39645-05/2024, згідно умов якого кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту. Вказаний кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. 21.10.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №21102024, відповідно до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. \~ \~ \~ \~Відповідно до реєстрів боржників до договорів факторингу ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 26400 грн., яка складається з: 8000 грн. суми заборгованості за основною сумою боргу; 14400 грн. суми заборгованості за відсотками, 4000 грн. суми заборгованості за штрафними санкціями. Всупереч умовам кредитних договорів відповідач не виконав свого зобов`язання для погашення кредитної заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попередніх кредиторів. \~ \~ \~ \~В судове засідання представник позивача не з`явився, в позовній заяві просив здійснювати розгляд справи у його відсутності, не заперечив проти заочного розгляду справи. Відповідачу за\~адресою,\~зазначеною в\~позовній заяві,\~рекомендованим листом\~направлялися копія\~позовної заяви\~з доданими\~до неї\~документами,\~копія ухвали\~про відкриття\~провадження та\~судова повістка,\~однак в\~судове засідання\~не з`явився, причини неявки суду не повідомив, будь-яких клопотань, заяв, відзиву на позов суду не надіслав. Зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає вимогам ст.280 ЦПК України. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши матеріали справи суд приходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. Матеріалами справи встановлено, що 20.03.2024 року між ТОВ «Авентус Україна» та [PERSON] укладено договір №7706438 про надання споживчого кредиту, відповідно до п.1.1 якого укладення цього договору здійснюється сторонами за допомогою ІТС товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через веб-сайт або мобільний додаток «CreditPlus». Електронна ідентифікація споживача здійснюється при вході споживача в особистий кабінет, в порядку, передбаченому ЗУ «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону споживача, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету. При цьому споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до веб-сайту/ІТС Товариства. Згідно п.1.2 договору товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Сума кредиту (загальний розмір) складає 5000 грн. Строк кредиту 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів кожні 30 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є Додатком №1 до цього договору (п.п. 1.3, 1.4 договору). Відповідно до п.1.5.1 договору стандартна процентна ставка становить 2,20% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього договору. Згідно п.1.8 договору орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 39600 грн.; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 47541,10% річних. Відповідно до п.2.1 кредитного договору кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № [NUMBER] . П.3.1 договору передбачено, що проценти, що нараховуються за цим договором є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та році, тобто метод «факт/факт». Відповідно до п.6.4 договору у випадку невиконання та/або неналежного виконання споживачем зобов`язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, споживач зобов`язаний сплатити товариству штраф у розмірі 200 грн. на 4 день такого невиконання та/або неналежного виконання, у розмірі 10 грн. починаючи з 5 дня за кожний день невиконання та/або неналежного виконання. З Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є Додатком №1 до договору про надання споживчого кредиту №7706438 від 20.03.2024 року, слідує, що [PERSON] 20.03.2024 року видано кредит у сумі 5000 грн. на 360 днів до 15.03.2025 року, загальна вартість кредиту становить 43610 грн. Якщо споживачем не будуть виконані умови договору для отримання зниженої процентної ставки, розміри платежів, що зазначені в графіку платежів будуть перераховані за стандартною процентною ставкою, в зв`язку з чим будуть мати наступні значення: усього сума платежів за розрахунковий період складе 44600 грн.; усього сума процентів за користування кредитом складе 39600 грн.; реальна річна процентна ставка складе 47541,10% річних; загальна вартість кредиту складе 44600 грн. Відповідно до договору факторингу №21112024 від 21.11.2024 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі Фактор) зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «Авентус Україна» (далі Клієнт) за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік Боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною договору. Відповідно до п.1.2 Договору факторингу перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору. Згідно акту прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором Факторингу №21112024 від 21.11.2024 року клієнт ТОВ «Авентус Україна» передав, а фактор ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняв реєстр боржників, після чого, з урахуванням п.1.2 Договору факторингу №21112024 від 21.11.2024 року, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей. З Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу №21112024 від 21.11.2024 року слідує, що [PERSON] є боржником за кредитним договором №7706438, сума заборгованості становить 29980 грн., сума заборгованості за відсотками 18480 грн., сума заборгованості за основною сумою боргу 7000 грн., сума заборгованості за пенею, штрафами 4500 грн. Відповідно до розрахунку заборгованості, складеного ТОВ «ФК «ЄАПБ», [PERSON] станом на 31.12.2024 року має заборгованість за кредитним договором №7706438 від 20.03.2024 року в сумі 29980 грн. 26.05.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та [PERSON] був укладений договір про надання фінансового кредиту №39645-05/2024, згідно п.1.1 якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 8000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цими договорами. Тип кредиту кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 26.05.2024 року. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 22.09.2024 року (п.1.2 договору). Відповідно до п. 1.4 договорів за користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки фіксована. Процентна ставка становить 1,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.2 цього договору. Згідно п.1.5 договорів детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (Графік платежів), що є Додатком №1 до цих Договорів. П. 1.6 договорів передбачено, що кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки №4149-51хх-хххх-3808 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Відповідно до п.7.1 кредитного договору цей договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом сторін та діє протягом строку вказаного в п.1.2 цих договорів. З Додатку №1 до Договору про надання фінансового кредиту №39645-05/2024 від 26.05.2024 року слідує, що [PERSON] 26.05.2024 року видається кредит у сумі 8000 грн. на 120 днів до 22.09.2024 року, проценти за користування кредитом за вказаний період становлять 14400 грн., загальна вартість кредиту становить 22400 грн. 21.10.2024 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (Фактор) та ТОВ «Аванс Кредит» (Клієнт) укладено договір факторингу №21102024, згідно умов якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною договору. Згідно п.1.2 договорів факторингу перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно Додатків №1 та №2 відповідно, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору. Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників за Договором факторингу №21102024 від 21.10.2024 року фактор та клієнт уклали даний акт про те, що на виконання п.1.2 Договору факторингу №21102024 від 21.10.2024 року клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників, після чого, з урахуванням п.1.2 Договору факторингу №21102024 від 21.10.2024 року, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей. Реєстр боржників передано в повному об`ємі відповідно до умов Договору факторингу №21102024 від 21.10.2024 року, будь-яких зауважень до зазначеного Реєстру немає. З Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу №21102024 від 21.10.2024 року слідує, що [PERSON] є боржником за кредитним договором №39645-05/2024, сума заборгованості становить 26400 грн., яка складається з: 8000 грн. суми заборгованості за основною сумою боргу; 14400 грн. суми заборгованості за відсотками; 4000 грн. суми заборгованості за штрафними санкціями. З розрахунку заборгованості, складеного представником ТОВ «ФК «ЄАПБ», слідує, що станом на 31.12.2024 року [PERSON] заборгованість за кредитним договором №39645-05/2024 від 26.05.2024 року не погашена, залишок заборгованості складає 26400 грн. Вказані вище кредитні договори були підписані відповідачем за допомогою електронного підпису. Ч.12 ст.11 ЗУ «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному\~статтею 12\~цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Згідно ст.12 ЗУ «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до\~Закону України\~"Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Згідно зі\~статтею 512\~ЦК України\~кредитор у\~зобов`язанні може\~бути замінений\~іншою особою\~внаслідок передання\~ним своїх\~прав іншій\~особі за\~правочином (відступлення\~права вимоги); правонаступництва; виконання\~обов`язку\~боржника поручителем\~або заставодавцем\~(майновим\~поручителем); виконання обов`язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом. Статтею 514 ЦК України встановлено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до статті 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням. У частині другій статті 517 ЦК України передбачено, що боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні. З правової позиції висловленої Верховним Судом України в постанові від 23.09.2015 року у справі №6-979цс15 слідує, що за змістом вказаних вище положень закону, боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору і таке виконання є належним. У відповідності до ст. ст. 525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином до умов договору, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускаються, якщо інше не встановлено договором або законом. Статтею 1054 ЦК України\~встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти(кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення\~параграфа 1\~цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Частиною 2\~ст. 1050 ЦК України\~встановлено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до\~статті 1048 цього Кодексу. Згідно ч.1 ст.1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми (ч.1 ст.1047 ЦК України). Ч.1 ст.1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Відповідно до ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Факт існування кредитних відносин між сторонами підтверджується кредитними договорами та договорами факторингу. Судом встановлено, що відповідачу відповідно до умов кредитного договору №7706438 від 20.03.2024 року нараховано заборгованість за пенею, штрафами в сумі 4500 грн., відповідно до умов кредитного договору №39645-05/2024 від 26.05.2024 року нараховано заборгованість за штрафними санкціями в сумі 4000 грн. Відповідно до п.18 Перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної\~статтею 625\~цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Указом Президента України №64/2022 від 24.02.2022 року «Про введення воєнного стану в Україні» введено в Україні воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб, який в подальшому було продовжено до 09.05.2025 року. Таким чином суд приходить до висновку, що відповідачу заборгованість за штрафними санкціями по кредитних договорах №7706438 від 20.03.2024 року та №39645-05/2024 від 26.05.2024 року нарахована безпідставно та в цій частині позов задоволенню не підлягає. Крім того, з умов кредитного договору №7706438 від 20.03.2024 року слідує, що сума кредиту, виданого відповідачу [PERSON] , становить 5000 грн., однак позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за основною сумою боргу в сумі 7000 грн. Відповідно до ст.ст. 12, 13, 81 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи; кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Матеріали справи не містять докази про те, що між первісним кредитором за кредитним договором №7706438 від 20.03.2024 року та відповідачем були укладені додаткові угоди про збільшення розміру кредиту. Таким чином, з відповідача підлягає стягненню на користь позивача за кредитним договором №7706438 від 20.03.2024 року заборгованість за основною сумою боргу в розмірі 5000 грн. Як встановлено судом, відповідач не належним чином виконував свої зобов`язання за кредитними договорами, допустивши заборгованість. Таким чином, невиконання відповідачем своїх договірних зобов`язань порушує право позивача на своєчасне та в повному обсязі отримання грошових коштів, які були надані у кредит, позику, і суд приходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню, про стягнення з відповідача на користь позивача кредитної заборгованості у сумі 45880 грн. Оскільки позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, судові витрати суд стягує з відповідача на користь позивача пропорційно задоволених вимог згідно ст. 141 ЦПК України. Позовні вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ» суд задовольняє на 81,38%. Враховуючи наведене, сума судового збору, що має бути стягнута з відповідача на користь позивача становить 2464,19 грн. (3028 х 81,38% = 2464,19 грн.) На підставі ст. ст. 11, 212, 509, 525, 526, 626, 628, 633, 638, 1048, 1049, 1054 ЦК України, постанови Верховного Суду України від 23.09.2015 року у справі №6-979цс15, та

Outcome: partial