Jurisdiction: civil
Date: 2025-03-12 00:00:00

ТОВ «Іннова Фінанс», в інтересах якого діє представник - Хомляк О. Р., звернулось до суду з позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування заявлених вимог представник позивача посилається на те, що 05 жовтня 2023 року між ТОВ «Іннова Фінанс» і фізичною особою - [PERSON] , було укладено Договір про надання грошових коштів у позику № 1797021023 (надалі - «Договір позики»). Відповідно до п. 1 Договору позики Позикодавець зобов`язується надати Позичальнику Позику на суму у розмірі: 5 500,00 грн. шляхом перерахунку на банківський рахунок (банківську картку) на умовах строковості, зворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути Позику у погоджений умовами Договору строк або достроково та сплатити проценти за користування Позикою, нараховані згідно п.1.3., п.1.4. та/або 1.5. цього Договору, його додатків. -Тип позики - Кредит; -Мета отримання кредиту - для власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою діяльності, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника; -Строк Позики (строк дії Договору) - 30 днів; -Дисконтна (знижена) процентна ставка (застосовується у відповідності до умов Програми Лояльності ТОВ "ІННОВА ФІНАНС" - 1,99 % на день (726,35 % річних); -Процентна ставка Позаакційна (базова) - в день 2,99% на день (1091,35% річних) фіксована; -Дата надання позики - 05.10.2023 р; -Дата повернення позики - 04.11.2023. ТОВ «Іннова Фінанс» свої зобов`язання перед відповідачем за Кредитним договором виконало та надало йому кредит в сумі 5500,00 грн, шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку відповідача № [NUMBER] . Позивач вказує, що відповідач всупереч умовам договору Позики та норм статей 525, 526, 530, 536, 610, 612 Цивільного Кодексу України (надалі за текстом - ЦК України) свої зобов`язання за договором належним чином не виконав, суму Позики не повернув, проценти за користування грошовими коштами не сплатив. Зазначає, що станом на день подання позовної заяви заборгованість відповідача перед позивачем складає 61 906,35 гривень, з яких: 5 500,00 гривень - заборгованість за тілом кредиту; 56 406,35 гривень - заборгованість за процентами (5 500 х 2,99% х 343). Ухвалою судді Ужгородського міськрайонного суду Закарпатської області від 16.09.2024 позовну заяву залишено без руху, надано позивачу строк для усунення недоліків. 27.09.2024 представник позивача подав заяву про усунення недоліків. Ухвалою судді Ужгородського міськрайонного суду Закарпатської області від 30.10.2024 прийнято до розгляду та відкрито провадження у цивільній справі за даним позовом. Постановлено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. У судове засідання представник позивача не з`явилася, однак у прохальній частині позову просила розглянути справу за відсутності представника позивача. Представник відповідача, адвокат Мікрюков С. В., подав до суду відзив на позовну заяву, згідно з яким проти позову заперечує. Зазначає, що у матеріалах, долучених до позовної заяви відсутні докази отримання відповідачем кредитних коштів. Водночас вказує, що відповідно до Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» військовослужбовці користуються пільгами, зокрема, звільнені від сплати відсотків за користування кредитом, а також звільнені від сплати штрафів/пені за несвоєчасну сплату платежів по кредиту. В судове засідання відповідач [PERSON] не з`явився. Представник відповідача - адвокат Мікрюков С. В. подав до суду заяву про розгляд справи без його участі та без участі відповідача, проти задоволення позовних вимог заперечив. Дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані докази, виходячи з їх належності та допустимості, суд приходить до наступного висновку. Судом встановлено, що 05 жовтня 2023 року між ТОВ «Іннова Фінанс» і фізичною особою - [PERSON] , було укладено Договір про надання грошових коштів у позику № 1797021023. Позивачем з електронної пошти - [INFO] було відправлено на електронну пошту відповідачу - [INFO] одноразові ідентифікатори для підпису договору позики № 1797021023 та паспорту споживчого кредиту. Зазначені одноразові ідентифікатори вказані також в договорі позики та паспорті споживчого кредиту після його підписання сторонами. Відповідно до п. 1 Договору позики Позикодавець зобов`язується надати Позичальнику Позику на суму у розмірі: 5 500,00 грн. шляхом перерахунку на банківський рахунок (банківську картку) на умовах строковості, зворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути Позику у погоджений умовами Договору строк або достроково та сплатити проценти за користування Позикою, нараховані згідно п.1.3., п.1.4. та/або 1.5. цього Договору, його додатків. Згідно з п. 1.2 Договору строк Позики (строк дії Договору) становить 30 днів. Відповідно до п. 1.1.4 договору, дисконтна (знижена) процентна ставка (застосовується у відповідності до умов програми лояльності ТОВ "Іннова Фінанс" - 1.99 % на день (726,35 % річних). Згідно п. 1.1.5 договору, процентна ставка позаакційна (базова) - 2,99 % на день (1091,35 % річних). У відповідності до п. 1.9. договору позики, договір підписується електронним підписом Позикодавця та надсилається для ознайомлення та узгодження умов позичальнику в особистий кабінет разом з електронним повідомленням - пропозицією укласти договір. На вказану позичальником електронну пошту або смс повідомленням надсилається одноразовий ідентифікатор для підписання договору, що згенерований під час проходження позичальником процедури укладення договору. Позичальник, приймаючи пропозицію позикодавця укласти договір, підписує в інформаційно - телекомунікаційній системі електронне повідомлення одноразовим ідентифікатором шляхом натискання кнопки «підписати». Сформовані таким чином електронні підписи позичальника та позикодавця накладені на договір. Після підписання такими електронними підписами договору його умови вважаються прийнятими, а Договір є укладеним. Відповідно до п. 1.4, 1.4.1, 1.5 договору позики: на період строку, визначеного п. 1.2. договору, нарахування процентів здійснюється за дисконтною процентною ставкою в розмірі 1,99 % (з урахуванням програми лояльності ТОВ "Іннова Фінанс", Правил акції ТОВ "Іннова Фінанс" «Повторний кредит»). У межах строку позики, якщо відбулася пролонгація відповідно до п. 1.3. цього договору застосовується позакційна (базова) процентна ставка визначена у пункті 1.1.5. цього договору з першого дня дії договору, якщо інше не буде визначено в додатковій угоді, укладеній між сторонами. Перелік та цифрові значення умов, що підлягають зміні у зв`язку з продовженням строку позики визначаються у відповідній додатковій угоді, що укладається між сторонами та відображаються позичальнику в особистому кабінеті. У випадку користування позикою понад строк, встановлений п. 1.2. договору, з наступного дня після спливу строку вказаного в п. 1.2 цього договору умови щодо нарахування процентів за дисконтною процентною ставкою у розмірі 1,99 % на день (з урахуванням програми лояльності ТОВ "Іннова Фінанс", правил акції ТОВ "Іннова Фінанс" Повторний кредит») перераховуються і до взаємовідносин між сторонами застосовується позаакційна (Базова) процентна ставка у розмірі 2,99 % на день від суми позики за кожен день користування позикою з першого дня дії договору. Згідно з таблицею обчислення загальної вартості позики та реальної річної процентної ставки за договором надання грошових коштів у позику, загальна вартість становила 8783,50 грн., дана таблиця підписана за допомогою одноразового ідентифікатора зі сторони позичальника. З паспорту споживчого кредиту та анкети клієнта вбачається, що відповідачу було надано інформацію до укладення договору про споживчий кредит, в якій відображені умови кредитування. Крім того, у матеріалах справи відсутні відомості про ініціювання відповідачем продовження строку позики. На підставі пункту 4.1, 4.2, 4.9 договору між Товариством з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС» та відповідачем надання грошових коштів у позику від № 1797021023 позичальник має право продовжити строк користування позикою. У випадку ініціювання позичальником пролонгації позичальник сплачує товариству проценти на умовах, що були обрані для здійснення певного виду пролонгації. При цьому, розмір процентів, що сплачує позичальник при оформленні пролонгації змінюється та визначається виходячи з позаакційної (базової) процентної ставки визначеної у пункті 1.1.5 цього договору, якщо інше не буде визначено в додатковій угоді, укладеній між сторонами. Перелік та цифрові значення умов, що підлягають зміні у зв`язку з продовженням строку позики визначаються у відповідній додатковій угоді, що укладається між сторонами та відображаються позичальнику в особистому кабінеті. Продовження строку користування позикою здійснюється за зверненням позичальника в електронній формі через особистий кабінет позичальника шляхом укладення додаткової угоди, що підписується із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час реалізації позичальником такого права. Відповідно до пункту 5.2 договору строк дії цього договору, вказаний у пункті 1.2 договору, діє на весь період, протягом якого сторони здійснюють свої права і виконують свої обов`язки за цим договором, але не раніше повного виконання сторонами своїх зобов`язань, та визначається як період від дати отримання позичальником позики до фактичної дати повернення позики, процентів за дисконтною та/або (позаакційною) базовою процентною ставками, штрафними санкціями, які мають бути сплачені у разі невиконання умов договору та інших нарахувань передбачених договором. Відповідно до повідомлення Товариства з обмеженою відповідальністю фінансовою компанією «Контрактовий дім» від 11.09.2024 Вих. № 7/5742 здійснено успішний переказ коштів згідно договору з ТОВ «Іннова Фінанс» № 160523/1 від 16.05.2023 р на суму 5500,00 грн. на картку № [NUMBER] на ім`я [PERSON] . За змістом розділу 6 договору між Товариством з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС» та [PERSON] надання грошових коштів у позику від 05 жовтня 2023 року № 1797021023, позичальником [PERSON] зазначено номер банківського рахунку/банківської картки для переказу коштів № [NUMBER] . Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. На підставі частини 1 статті 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. За змістом частини 2 статті 1055 ЦК України кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Частиною 2 статті 207 ЦК України визначено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом частини першої статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. На підставі частини 1 та 2 статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. За змістом частини 1, 2 статті 640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства для укладення договору необхідні також передання майна або вчинення іншої дії, договір є укладеним з моменту передання відповідного майна або вчинення певної дії. Відповідно до частини 3 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідно частини 1-4 статті 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами. Якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення. Статтею 13 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Відповідно до частини 7 статті 11 Закону України "Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (частина 12 статті 11 Закону України "Про електронну комерцію"). Частиною 1 статті 12 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Як вбачається з матеріалів справи ТОВ «Іннова Фінанс» у повному обсязі виконало свої зобов`язання за вищевказаним договором, надавши кредит в сумі 5500,00 грн. відповідачу [PERSON] . Викладене у відзиві на позовну заяву твердження відповідача про неотримання кредиту спростовується наявним в матеріалах справи повідомленням Товариства з обмеженою відповідальністю фінансовою компанією «Контрактовий дім» від 11.09.2024 Вих. № 7/5742 про успішний переказ коштів згідно договору з ТОВ «Іннова Фінанс» № 160523/1 від 16.05.2023 р на суму 5500,00 грн. на картку № [NUMBER] на ім`я [PERSON] . [PERSON] свої зобов`язання за вказаним договором у строки, передбачені договором, щодо повернення суми позики та процентів за користування позикою не виконав, внаслідок чого у нього виникла заборгованість за тілом кредиту та за процентами. Згідно з розрахунком позивача, у відповідача наявна заборгованість перед ТзОВ «Іннова Фінанс» в сумі 61 906,35 гривень, з яких: 5 500,00 гривень - заборгованість за тілом кредиту; 56 406,35 гривень - заборгованість за процентами (5 500 х 2,99% х 343). Доказів повернення відповідачем [PERSON] позивачу ТОВ «Іннова Фінанс» отриманої у позику за вказаним договором грошової суми у розмірі 5500,00 грн., матеріали справи не містять, у зв`язку з чим вимога позивача ТОВ «Іннова Фінанс» про стягнення заборгованості за тілом кредиту 5500,00 грн. є обґрунтованою. Вирішуючи питання про стягнення процентів за користування кредитом у розмірі 56 406,35 грн. суд зазначає, що вказані вимоги позивача підлягають частковому задоволенню виходячи з наступного Відповідно до правової позиції, викладеної у постановах Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року (справа № 444/9519/12, провадження № 14-10цс18), від 04 липня 2018 року (провадження №14-154цс18) та від 31 жовтня 2018 року (провадження № 14-318цс18), право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Велика Палата Верховного Суду у постанові від 5 квітня 2023 року (справа №910/4518/16) не знайшла підстав для відступу від цього правового висновку. Одночасно, Велика Палата Верховного Суду зазначила, що припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України. Відповідно до положень п. 1.2. та п.1.3.2. Договору строк позики (строк дії договору) становить 30 днів; дата повернення позики 04.11.2023 року. За умовами договору сторони встановили строк кредитування до 04.11.2023, однак ТОВ «Іннова Фінанс» просить стягнути з відповідача проценти за користування кредитними коштами як за період строку кредитування, так і після закінчення цього строку - за 343 дні. Оскільки Договором визначений строк його дії, який становить 30 днів, а доказів його пролонгації до суду не надано, саме протягом даного строку позивач ТОВ «Іннова Фінанс» мав право нараховувати відповідачу передбачені цим договором відсотки. Пунктом 1.4. договору визначено, що на період строку, визначеного п. 1.2. договору, нарахування процентів здійснюється за дисконтною процентною ставкою у розмірі 1,99% (з урахуванням програми лояльності ТОВ «Іннова Фінанс», правил акції ТОВ «Іннова Фінанс» «Повторний кредит») від суми позики за кожний день користування позикою. Пунктом 1.5. договору визначено, що у випадку користування позикою понад строк, встановлений п. 1.2. договору, з наступного дня після спливу строку, вказаного у п. 1.2. цього договору, умови щодо нарахування процентів за дисконтною процентною ставкою у розмірі 1,99 % на день (з урахуванням програми лояльності ТОВ «Іннова Фінанс», правил акції ТОВ «Іннова Фінанс» «Повторний кредит») перераховуються і до взаємовідносин між сторонами застосовується поза акційна (базова)процентна ставка у розмірі 2,99% на день від суми позики за кожен день користування позикою з першого дня дії договору. З викладеного слідує, що оскільки протягом 30 днів (в межах строку дії Договору) позику не повернуто, то нарахування процентів здійснюється за процентною ставкою 2,99% на день від суми позики. Таким чином, виходячи із суми позики у розмірі 5500,00 грн., узгодженої процентної ставки у розмірі 2,99% за день (на підставі п. 1.5. договору) та строку кредитування (строку договору) тривалістю 30 днів, заборгованість відповідача за відсотками за Договором надання грошових коштів у позику від 05.10.2023 року становить: 5500,00 грн *2,99%*30 днів =4933,5 грн. Щодо заперечень представника відповідача щодо неправомірності нарахування відсотків за користування кредитом, з посиланням на наявність у [PERSON] , як у військовослужбовця пільг, передбачених Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців», суд констатує наступне. Відповідно до п. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців», військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля. На підтвердження вказаних обставин, представник відповідача надав довідку військової частини [NUMBER] від 30.06.2024 № 1/881, відповідно до якої солдат [PERSON] перебуває на військовій службі у військовій частині [NUMBER] з 22.06.2024, тобто відповідач на час укладення договору про надання коштів у позику та станом на момент закінчення строку дії договору на військовій службі не перебував. З огляду на наведене, положення п. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців» не поширюються на спірні правовідносини та не можуть слугувати підставою для відмови у задоволенні позовних вимог у частині стягнення відсотків за договором про надання грошових коштів у позику. За таких обставин, суд приходить до висновку про часткове задоволення позову в розмірі 5500 грн заборгованості за кредитом та в розмірі 4933,5 грн заборгованості за відсотками. Судом при розгляді справи встановлено, що позивачем при зверненні до суду з позовом було понесено та документально підтверджено судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2 422,40 гривень. При цьому, суд прийшов до висновку про часткове задоволення позову. За таких обставин, суд приходить до висновку про стягнення з відповідача на користь позивача понесених і документально підтверджених судових витрат по сплаті судового збору в сумі, пропорційно до розміру задоволених позовних вимог - 392,67 гривень. На підставі викладеного,

Outcome: partial