Jurisdiction: civil
Date: 2025-03-02 00:00:00

ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулось до Золотоніського міськрайонного суду Черкаської області з позовом про стягнення з [PERSON] заборгованості в сумі 24550,34 грн. з них: за кредитним договором №6134261025 в розмірі 18724,74 грн., з яких: 9858,25 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 0,00 грн. - сума заборгованості за процентами; 8866,49 грн. - сума заборгованості по комісії; 0,00 грн. пеня/штрафи; за кредитним договором №02696-03/2021 в розмірі 5825,60 грн., з яких: 3387,50 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 2438,10 грн. - сума заборгованості за процентами. Свої вимоги позивач мотивує тим, що 24.10.2019 р. [PERSON] уклав із ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» кредитний договір №6134261025. На підставі договору про відступлення права вимоги №ТАСЦФР-10-2016 від 07.10.2016 ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» передало Акціонерному товариству «Таскомбанк» право вимоги за кредитними договорами, шляхом підписання відповідних реєстрів прав вимоги із зазначенням ціни договору та розміру заборгованості позичальників. 21.03.2023 між АТ «Таскомбанк» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №НІ/11/9-Ф, у відповідності до умов якого АТ «Таскомбанк» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі прав вимоги. Відповідно до Реєстру прав вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 22014,74 грн., з яких: 9858,25 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 1741,89 грн. - сума заборгованості за процентами; 10414,60 грн. - сума заборгованості по комісії; 0,00 грн. пеня/штрафи. Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач лише частково виконав зобов`язання, оскільки після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній здійснив декілька платежів на загальну суму 3290,00 грн для погашення існуючої заборгованості. З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином відповідач має непогашену заборгованість перед позивачем за кредитним договором №6134261025 в розмірі 18724,74 грн., з яких: 9858,25 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 0,00 грн. - сума заборгованості за процентами; 8866,49 грн. - сума заборгованості по комісії; 0,00 грн. пеня/штрафи. Також 04.03.2021 р. [PERSON] уклав з ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» кредитний договір №02696-03/2021. 18.01.2022 між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №18012022, у відповідності до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 7619,60 грн., з яких: 3387,50 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 4232,10 грн. - сума заборгованості за процентами; 0 грн. - сума заборгованості за пенею. Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач лише частково виконав зобов`язання, оскільки після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній здійснив декілька платежів на загальну суму 1794,00 грн для погашення існуючої заборгованості. З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином відповідач має непогашену заборгованість перед позивачем за кредитним договором №02696-03/2021 в розмірі 5825,60 грн., з яких: 3387,50 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 2438,10 грн. - сума заборгованості за процентами. Позивач для захисту своїх прав звернувся до суду з вказаним позовом. Відповідно до ч. 5\~ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. В ухвалі про відкриття спрощеного позовного провадження відповідачу був наданий строк в 15 днів з дня отримання даної ухвали суду, на подачу відзиву на позовну заяву та роз`яснено право подати заяву із обґрунтованими запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження. У судове засідання представник позивача не прибув, але в позові просив здійснювати розгляд справи без його участі, на задоволенні позову наполягав, проти заочного розгляду справи не заперечував. Відповідач у судове засідання не з`явився з невідомих причин, хоча про дату, час та місце судового засідання повідомлявся належним чином. Відповідно до вимог ст.280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Так як відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, але в судове засідання не з`явився без поважних причин, не подав відзив, позивач не заперечує проти заочного розгляду справи, суд вважає за можливе проводити заочний розгляд справи. Відповідно до вимог ч. 2\~ст. 247 ЦПК України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось, у зв`язку з розглядом справи за відсутності учасників справи. Дослідивши надані позивачем письмові докази, судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини. Як убачається з матеріалів справи та встановлено судом, 24.10.2019 р. між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» та [PERSON] укладено кредитний договір №6134261025. Згідно п. 1.3 договору позичальник зобов`язується сплачувати проценти з користування кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах, передбачених у паспорті кредиту. 24.10.2019 р. сторонами підписано паспорт кредиту, в якому вказано: сума кредиту - 19023,01 грн.; строк кредиту 30 днів; спосіб надання кредиту безготівковим шляхом, протягом трьох банківських днів від дня укладення договору; реальна процентна ставка: щомісячні проценти 2,99% від суми кредиту, річні проценти загальні 11.99% від суми боргу за договором; тип процентних ставок фіксовані; загальні витрати за кредитом 20202,68 грн.; орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк користування кредитом 39225,69 грн.; реальна річна процентна ставка 87,22% річних. Розділом 6 паспорту кредиту являється графік платежів. Додатком 1 до вказаного договору є таблиця обчислення загальної вартості кредиту, підписана сторонами. 07.10.2016 між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» та Акціонерним товариством «Таскомбанк» було укладено договір про відступлення права вимоги №ТАСЦФР-10-2016, за яким ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» передало Акціонерному товариству «Таскомбанк» право вимоги за кредитними договорами, шляхом підписання відповідних реєстрів прав вимоги із зазначенням ціни договору та розміру заборгованості позичальників. 21.03.2023 між АТ «Таскомбанк» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №НІ/11/9-Ф, у відповідності до умов якого АТ «Таскомбанк» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі прав вимоги. Також позивачем надано до позову розрахунок заборгованості за кредитним договором №6134261025 від 24.10.2019 р., здійсненого АТ «Таскомбанк» станом на 21.03.2023, з якого вбачається, що за відповідачем рахується заборгованість у розмірі 22014,74 грн., з яких: 9858,25 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 1741,89 грн. - сума заборгованості за процентами; 10414,60 грн. - сума заборгованості по комісії; 0,00 грн. пеня/штрафи. Відповідно до витягу з Реєстру прав вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача за кредитним договором №6134261025 від 24.10.2019 в сумі 18724,74 грн., з яких: 9858,25 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 0,00 грн. - сума заборгованості за процентами; 8866,49 грн. - сума заборгованості по комісії; 0,00 грн. пеня/штрафи. Копія договору відступлення права вимоги від 07.10.2016, договору факторингу від 21.03.2023, акту прийому-передачі Реєстру прав вимоги та витягу з реєстру прав вимоги міститься в матеріалах справи. Також позивачем надано до позову розрахунок заборгованості за кредитним договором №6134261025 від 24.10.2019 р. за період з 21.03.2023 по 31.03.2024 р., з якого вбачається, що за відповідачем (з урахуванням сплачених коштів у сумі 1741,89 грн., які зараховані за сплату відсотків та 1548,11 грн. за комісію) рахується заборгованість у розмірі 18724,74 грн., з яких: 9858,25 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 0,00 грн. - сума заборгованості за процентами; 8866,49 грн. - сума заборгованості по комісії; 0,00 грн. пеня/штрафи. 04.03.2021 р. між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та [PERSON] укладено договір про надання фінансового кредиту №02696-03/2021, сума кредиту за яким складає 4500 грн., строк позики 15 днів (до 18.03.2021), процентна ставка 912,5% річних, від суми кредиту в розрахунку 2,5% на добу, тип процентної ставки фіксована. Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів здійснюватимуться згідно з графіком розрахунків, що є невід`ємною частиною договору (п.2.1 договору). Пунктом 4.3 договору визначено, що в разі, якщо клієнт не повернув кредит у строк, проценти продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення договору. Додатком №1 до договору являється графік розрахунків, в якому погоджено: строк кредиту 15 днів., сума кредиту 4500,00 грн., проценти за день 2,5%, сума нарахованих процентів за користування кредитом 1687,50 грн., всього до оплати 6187,50 грн. 04.03.2021 р. споживач підписав також електронним підписом паспорт споживчого кредиту. 11.06.2021, 17.06.2021 р., 10.07.2021 р. відповідач звертався до ТОВ «ФК «Інвеструм» з заявками на відстрочення виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту №02696-03/2021 від 04.03.2021. 18.01.2022 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №18012022, до умов якого ТОВ «ФК «Інвеструм» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» належні йому права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників. Відповідно до витягу з Реєстру боржників ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №02696-03/2021 в сумі 5825,60 грн., з яких: 3387,50 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 2438,10 грн. - сума заборгованості за відсотками; 0 грн. - сума заборгованості за пенею. Копія договору факторингу від 18.01.2022, акту прийому-передачі Реєстру боржників та витягу з реєстру боржників міститься в матеріалах справи. Також позивачем надано до позову розрахунок заборгованості за кредитним договором №02696-03/2021 від 04.03.2021 р. за період з 18.01.2022 по 31.03.2024 р., з якого вбачається, що за відповідачем (з урахуванням сплачених коштів у сумі 1794,00 грн., які зараховані за сплату відсотків) рахується заборгованість у розмірі 5825,60 грн., з яких: 3387,50 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 2438,10 грн. - сума заборгованості за відсотками. Відповідно до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина 1 статті 627 ЦК України). За правилом частини 1 статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Відповідно до частин 1, 2, 3 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина 2 статті 639 ЦК України). Абзац 2 частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним у письмовій формі. Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України). Подібні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 9 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 7 жовтня 2020 року № 127/33824/19; від 16 грудня 2020 року у справі № 561/77/19. У частині 1 статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина 1 статті 1048 ЦК України). Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію». Відповідно до ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний правочин - дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснена з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем; суб`єкт електронної комерції - суб`єкт господарювання будь-якої організаційно-правової форми, що реалізує товари, виконує роботи, надає послуги з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, або особа, яка придбаває, замовляє, використовує зазначені товари, роботи, послуги шляхом вчинення електронного правочину. За змістом частин 3, 4, 6, 7 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Згідно зі ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ. Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»). Судом установлено, що сторони в досліджених кредитних договорах узгодили розмір кредиту, строк, проценти та умови кредиту, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення цих договорів на таких умовах, шляхом їх підписання. Відповідно до ч. 3 ст. 18 Закону України «Про електронні довірчі послуги», електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та позбавлені можливості розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки. Отже, судом встановлено, що кредитний договір №02696-03/2021 підписаний позичальником/відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором, тобто укладений в електронній формі. Нормами п.1 ч.1 ст.512 ЦК України, підставою заміни кредитора у зобов`язанні є передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Тобто, підставою для заміни сторони, а саме процесуального правонаступництва, є наступництво у матеріальних правовідносинах, у наслідок якого відбувається вибуття сторони зі спірних або встановлених судом правовідносин і переходу до іншої особи прав і обов`язків вибулої сторони в цих правовідносинах. У відповідності до ст. 513 ЦК України, правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові. Правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні, яке виникло на підставі правочину, що підлягає державній реєстрації, має бути зареєстрований в порядку, встановленому для реєстрації цього правочину, якщо інше не встановлено законом. Згідно ст. 514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Отже, позивач відповідно до умов договорів Факторингу, які були предметом дослідження в даній справі, є правонаступником у відносинах за вказаними кредитними договорами, тому має право вимоги до відповідача. Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (ст. 1046 ЦК України). Судом установлено, що фактично отримані та використані відповідачем кредитні кошти за договором №6134261025 від 24.10.2019 та за договором № 02696-03/2021 від 04.03.2021 в добровільному порядку не повернуті в повному розмірі, тому вимоги позивача в цій частині є обґрунтованими та підлягають до задоволення. Стягненню з відповідача на користь позивача підлягає заборгованість за тілом кредиту за договором №6134261025 від 24.10.2019 в сумі 9858,25 грн. та за договором № 02696-03/2021 від 04.03.2021 в сумі 3387,50 грн. Позивачем заявлена до стягнення з відповідача заборгованість за комісією за договором №6134261025 від 24.10.2019 в сумі 8866,49 грн. Суд звертає увагу, що ні умовами кредитного договору, ні паспортом кредиту, який є його невід`ємною частиною, ні графіком платежів не узгоджувалася сторонами сплата комісії. Позивачем не доведено суду на підставі чого, та в якому розмірі та порядку нарахована заборгованість по комісії, тому вимоги в цій частині є необгрунтованим та не підлягають до задоволення. Судом установлено, що за договором № 02696-03/2021 від 04.03.2021 позивачем заявлено до стягнення заборгованість за відсотками в сумі 2438,10 грн. Здійснений позивачем розрахунок заборгованості за процентами суд вважає вірним, нарахування проведено відповідно до умов кредитного договору та норм цивільного законодавства в межах строку дії договору, тому стягненню з відповідача на користь позивача підлягають відсотки за користування кредитом за договором № 02696-03/2021 від 04.03.2021 в сумі 2438,10 грн. У зв`язку з вище викладеним суд дійшов висновку, що позов підлягає до часткового задоволення на загальну суму 15683,85 грн. За змістом ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Під час розгляду справи в суді позивачем понесені витрати у вигляді судового збору за подання позову до суду в сумі 3028,00 грн. Оскільки вимоги позивача задоволено частково (64%), тому з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір у сумі 1938,00 грн. На підставі зазначеного та

Outcome: partial