Jurisdiction: civil
Date: 2025-03-10 00:00:00

Товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» (далі по тексту - позивач, ТОВ «Бізнес позика») звернулося до суду з позовом до [PERSON] (далі по тексту - відповідач, [PERSON] ) про стягнення заборгованості за кредитним договором №469016-КС-003 та додатковою угодою №1 до договору №469016-КС-003 у загальному розмірі 178 377,15 грн., яка складається з прострочених платежів по тілу кредиту у розмірі 44 482, 44 грн., прострочені відсотки у розмірі 129 578,87 грн., прострочені платежі за комісією у розмірі 4 315, 84 грн. Позовні вимоги мотивовані тим, що 27.10.2023 між [PERSON] та ТОВ «Бізнес позика» укладено кредитний договір №469016-КС-003, відповідно до умов якого ТОВ «Бізнес позика» надало [PERSON] кредит в розмірі 30 000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а [PERSON] зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених договором кредиту та правил про надання грошових коштів в кредит. 30.10.2023 між ТОВ «Бізнес позика» та [PERSON] було укладено Додаткову угоду до кредитного договору, відповідно до якої ТОВ «Бізнес позика» надало [PERSON] кредитні кошти в розмірі 15 000 грн. ТОВ «Бізнес позика» свої зобов`язання перед відповідачем відповідно до укладеного договору виконало в повному обсязі, а враховуючи те, що останній порушив взяті на себе зобов`язання за кредитним договором №469016-КС-003 позивач звернувся з даним позовом до суду та просить суд стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором та додатковою угодою до кредитного договору №469016-КС-003 у розмірі 178 377, 15 грн. 15.10.2024 відповідач надав відзив на позовну заяву, в якому заперечує проти доводів представника позивача. Зокрема зазначає, що визнає, що між сторонами було укладено заявку про отримання кредитних коштів, проте Договір укладений між сторонами він не підписував. Наданий до позовної заяви розрахунок заборгованості не підтверджений первинними бухгалтерськими документами, а тому не підтверджує існування кредитної заборгованості. 21.10.2024 представник позивача ТОВ «Бізнес Позика» - Виноградов Ю.Е. надав відповідь на відзив, в якому заперечує проти тверджень відповідача, викладених у відзиві. Зазначає, що відповідач прийняв пропозицію щодо укладення договору про надання кредиту на умовах визначених офертою. При прийнятті пропозиції на електронну адресу відповідача було направлено кредитний договір та правила. а також додаткова угода, тому посилання відповідача на те, що останній не був обізнаний з умовами договору є необґрунтованими. Розрахунок заборгованості ґрунтується на умовах кредитного договору та узгоджується з матеріалами справи. Відповідачем в відзиві на позовну заяву не пояснюється чому на його думку розрахунок, наданий позивачем є необґрунтованим. Позивач надав відповідачу кредитні кошти, та здійснював нарахування процентів і комісії відповідно до умов договору, враховуючи оплату комісії, яка була здійснена відповідачем. В судове засідання представник позивача не з`явився, просив проводити розгляд справи за його відсутності. Відповідач в засідання не з`явився, про розгляд справи судом повідомлявся, причини неявки суду не повідомляв. Дослідивши матеріали справи та оцінивши докази в їх сукупності, суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, з огляду на наступне. Судом встановлено, що 27.10.2023 року між ТОВ «Бізнес позика» та [PERSON] укладено договір про надання кредиту № 469016-КС-003 шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний одноразовим ідентифікатором в порядку, визначеному статтею 12 ЗУ «Про електронну комерцію». 27.10.2023 року відповідач прийняв пропозицію ТОВ «Бізнес позика» про укладення договору про надання споживчого кредиту № 469016-КС-003 на умовах, визначених офертою. Позивач направив відповідачу [PERSON] через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор UA-5329 на номер телефону [NUMBER] (зазначений відповідачем у анкеті в особистому кабінеті), який боржником було введено/відправлено. Відповідач отримав кредитні кошти в розмірі 30 000 грн. на засадах строковості, поворотності, платності та зобов`язався повернути кредит, сплатити відсотки за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором кредиту та Правилами про надання грошових коштів у кредит. Відповідно до умов договору, сторони уклали цей договір про надання кредиту з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі, в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію». Кредитодавець надає позичальнику грошові кошти в сумі 30 000 грн. на засадах строковості, поворотності, платності (далі кредит), а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту в порядку та на умовах, визначених цим договором та Правилами надання споживчих кредитів ТОВ «Бізнес Позика». (п.2.1) Строк, на який надається кредит 24 тижні. (п.2.3) Стандартна процентна ставка за кредитом в день 2,00000000, фіксована. Знижена процентна ставка за кредитом в день 1,15013493, фіксована. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) дії договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку (п.2.4). Комісія за надання кредиту 4 500 грн. (п.2.5). Загальний розмір наданого кредиту 30 000 грн. (п.2.6) Термін дії договору до 12.04.2024 (п.2.7). Дата видачі кредиту 27.10.2023 (п.2.10). Мета (цілі) отримання кредиту для придбання товарів (робіт, послуг)для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Цей кредит є споживчим кредитом. Кредитодавець зобов`язаний протягом 3 робочих днів з дня укладення договору надати позичальнику кредит, вказаний в п.2.1 договору, шляхом безготівкового переказу коштів (однією або декількома транзакціями) на поточний рахунок позичальника, який відповідає банківській платіжній картці, що наведена в розділі 8 договору (п.3.1). Також, в договорі є графік платежів (п.3.2.3). В розділі 8 договору зазначено номер картки [PERSON] №4341-14..6002. Згідно відповіді АТ «ПУМБ» №КНО-07.8.6/8395БТ від 03.10.2024, банківська картка № [NUMBER] ( [NUMBER] ) випущена на ім`я [PERSON] /а.с.138/. Отримання відповідачем [PERSON] кредиту в загальному розмірі у сумі 45 000 грн., наданого трьома платежами - 25 000 грн., 5 000 грн. та 15 000 грн. підтверджується довідками та не заперечується відповідачем. Комісія за надання кредиту - 4 500 грн. Загальний розмір наданого кредиту - 30 000 грн. Термін дії договору - до 12.04.2024 року. Орієнтовна загальна вартість наданого кредиту - 78 000 грн. Орієнтовна реальна річна процентна ставка - 9 168, 16 процентів. Кредит - споживчий. 30.10.2023 між сторонами було укладено Додаткову угоду№1 до Договору №469016-КС-003, відповідно до умов якої відповідачу також було надано кредит в розмірі 15 000 грн. Комісія за надання кредиту - 2 250 грн. Загальний розмір наданого кредиту - 45 000 грн. Орієнтовна загальна вартість наданого кредиту - 116 213, 56 грн. Орієнтовна реальна річна процентна ставка - 11 019, 14 процентів. У разі прострочення позичальником дати сплати чергового платежу, визначеного графіком, кредитодавець має право нараховувати штраф згідно умов п. 4 договору. Сторони домовились, що позичальник має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору відмовитись від договору без пояснення причин, в тому числі в разі отримання ним грошових коштів, про що зобов`язаний повідомити кредитодавця у письмовій формі до закінчення вказаних 14 календарних днів. В такому випадку позичальник зобов`язаний протягом 7 календарних днів з дати подання письмового повідомлення про відмову від договору повернути кредитодавцю грошові кошти, одержані згідно з договором та сплатити проценти за період з дня одержання до дня їх повернення включно за ставкою, встановленою п. 1 цього договору (п.6). Позичальник [PERSON] підтвердив, що він ознайомлений з договором про надання кредиту та Правилами, текст яких розміщено на сайті кредитодавця, повністю розуміє всі умови, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань та погоджується неухильно дотримуватись їх, та, відповідно, укладає договір (п. 7). Позичальник [PERSON] надав кредитодавцю дозвіл на збір, обробку, зберігання та поширення його персональних даних з метою оцінки платоспроможності, забезпечення виконання зобов`язань за цим договором, надав дозвіл на відступлення права вимоги за договором тощо (п.8). Зокрема, [PERSON] обрав для комунікації та взаємодії за цим договором засіб зв`язку: за номером телефону [NUMBER] та шляхом використання програмного забезпечення або технологій. Згідно п.7.3.1 [PERSON] підтвердив, що до укладення договору отримав від кредитодавця інформацію, надання якої передбачено законодавством України, зокрема ст. 9 ЗУ «Про споживче кредитування», паспорт споживчого кредиту, ч. 2 ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», а також примірник Правил (у формі електронного документа), що розміщені на сайті кредитодавця. Сторонами погоджено, що договір може бути змінений та/або припинений за взаємною згодою сторін, а також в інших випадках, передбачених чинним законодавством України, договором та Правилами (п.7.3.6). Невід`ємною частиною цього договору є додаток № 1 - Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки. Інші умови цього правочину регулюються Правилами, які є невід`ємною частиною договору (п. 7.16). ТОВ «Бізнес позика» свої зобов`язання за договором та додатковою угодою про надання споживчого кредиту № 469016-КС-003 виконало та надало [PERSON] грошові кошти в розмірі 45 000 грн. шляхом перерахування на банківську картку позичальника № [NUMBER] (реквізити картки були вказані позичальником при заповненні анкетних даних в особистому кабінеті). Процентна ставка нараховується на залишок заборгованості по кредиту, наявний на початок календарного дня за період фактичного користування кредитом, із врахування дня видачі кредиту до дня повернення кредиту згідно Графіку платежів. У разі дотримання графіку платежів, сторонами погоджено, що останній з 12-ти платежів мав бути сплачений 12.04.2024 року. Протягом 14 календарних днів з дня укладення договору [PERSON] не відмовився від договору. За таких обставин суд вважає, що правовідносини, що виникли між сторонами, є зобов`язальними і регулюються нормами глав 47-49 ЦК України, а також спеціальними нормами глави 71 ЦК України, Законом України «Про електронну комерцію», Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», «Про споживче кредитування» в редакції станом на момент укладення договору. У статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України "Про електронну комерцію"). Частиною п`ятою статті 11 Закону України "Про електронну комерцію" встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним. Положеннями статті 12 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі "логін-пароль", або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення. Відповідна позиція щодо застосування вказаних норм права викладена в постанові ВС від 09.09.2020 року у справі № 732/670/19. Згідно вимог ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Для підтвердження достовірності походження та цілісності електронного документа може використовуватися електронна печатка. Накладанням електронного підпису та/або електронної печатки завершується створення електронного документа. У разі створення електронного документа з використанням більш як одного електронного підпису та/або більш як однієї електронної печатки його створення завершується накладанням електронного підпису або електронної печатки останнім підписувачем чи створювачем електронної печатки відповідно до технології створення такого електронного документа. Суб`єкти електронного документообігу використовують електронні підписи та електронні печатки у випадках, встановлених законодавством, або за домовленістю між відповідними суб`єктами. Порядок використання електронного підпису у банківській системі України та на ринках небанківських фінансових послуг, державне регулювання та нагляд за діяльністю на яких здійснює Національний банк України, а також при наданні платіжних послуг визначається Національним банком України. Абзац другий частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі. Відповідно до частини першої статті 181 ГК України господарський договір, як правило, існує у вигляді єдиного документа, підписаного сторонами. Допускається укладення господарських договорів у спрощеній формі шляхом обміну листами, факсограмами, телеграмами, телефонограмами та іншими засобами електронної комунікації, а також шляхом підтвердження прийняття до виконання замовлення, якщо законом не встановлено спеціальні норми до форми та порядку укладення даного виду договорів. Відповідно до ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. Згідно з ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору. Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства. За змістом статей 524, 533-535 і 625 ЦК України грошовим є зобов`язання, виражене у грошових одиницях (національній валюті України чи у грошовому еквіваленті зобов`язання, вираженого в іноземній валюті), що передбачає обов`язок боржника сплатити гроші на користь кредитора, який має право вимагати від боржника виконання цього обов`язку. Тобто, грошовим є будь-яке зобов`язання, в якому праву кредитора вимагати від боржника сплати коштів кореспондує обов`язок боржника з такої сплати. Ці висновки узгоджуються з позицією Великої Палати Верховного Суду, висловленою у постанові від 11 квітня 2018 року у справі № 758/1303/15-ц. Статтею 530 ЦК України визначено строк (термін) виконання зобов`язання: якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства. Згідно ч. 1 ст. 611 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно ст. 1054 ч. 1 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Статтею 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору (ст. 638 ЦК України). Отже, позивач надав належні і допустимі докази укладення 27.10.2023 та 30.10.2023 року з [PERSON] кредитного договору № 469016-КС-003 та отримання позичальником кредитних коштів в сумі 45 000 грн. Згідно розрахунку, наданого позивачем, станом на 26.05.2024 року загальна сума заборгованості [PERSON] за кредитним договором та додатковою угодою до кредитного договору № 469016-КС-003 становить 178 377, 15 грн. Дана сума складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 44 482,44 грн., суми прострочених платежів по процентах - 129 578, 87 грн., суми прострочених платежів за комісією - 4 315, 84 грн. Дана заборгованість підлягає частковому стягненню з відповідача, з огляду на настпуні обставини. Так, згідно графіку платежів по договору про надання кредиту № 469016-КС-003, орієнтовна загальна вартість наданого на 24 тижні кредиту (за період з 27.10.2023 року до 12.04.2024 року) становить 116 213, 56 грн. Дана сума складається з: загального розміру кредиту - 44 482, 44 грн., процентів за користування кредитом - 63 083, 40 грн., комісії за надання кредиту - 4 315,84 грн. Згідно наданого позивачем розрахунку за цей самий період - з 27.10.2023 року до 26.05.2024 року заборгованість нарахована на суму 178 377, 15 грн. При цьому, в розрахунку не вказано, за якою процентною ставкою нараховані проценти на суму 129 578, 87 грн., що на 66 495, 47 грн. перевищує розмір процентів, погоджений між сторонами за умовами договору. За прострочення позичальником дати сплати чергового платежу, визначеного графіком, кредитор має право нарахувати штраф за кожний випадок такого порушення строку сплати на початок наступного дня, розмір якого встановлений договором (п. 6.4 договору), а не збільшувати розмір процентів. Тому суд вважає, що з [PERSON] підлягає стягненню на користь позивача заборгованість в сумі 116 213, 56 грн., яка відповідає загальній вартості кредиту, погодженій сторонами за умовами договору. Судові витрати позивача складаються з судового збору, сплаченого з застосуванням коефіцієнту 0, 8 в розмірі 2 422, 40 грн., згідно платіжної інструкції № 3621 від 30.05.2024 року /а.с. 15/. Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати пропорційно до задоволених позовних вимог (65,15 %), в загальній сумі 1 578, 19 грн. На підставі викладеного та

Outcome: approved