Jurisdiction: civil
Date: 2025-03-09 00:00:00

В січні 2024 року позивач через «Електронний суд» звернувся до суду з позовом до [PERSON] , в якому просить суд стягнути з відповідача\~на свою користь суму заборгованість станом на 31.03.2021 у розмірі - 34 890 грн. 32 коп. (тридцять чотири тисячі вісімсот дев`яносто гривень 32 копійки), у тому числі: 17 399 грн. 75 коп. прострочена заборгованість за тілом кредитом; 3 015 грн. 20 коп. прострочена заборгованість за процентами, які нараховані за ставкою 48 % річних за період з 09.07.2018 р. по 24.09.2019 р.; 14 475 грн. 37 коп. - прострочені проценти, які нараховані за ставкою 60% річних за період 24.09.2019 р. (виникнення несанкціонованого овердрафту) по 31.03.2021 р. ; а також судові витрати у вигляді: сплаченого судового збору у розмірі 2 422 грн. 40 коп.; витрати на професійну правничу допомогу адвоката у розмірі - 5 000 грн. 00 коп. Позов обґрунтовано\~тим,\~що 09\~липня 2018\~року [PERSON] \~(звернулася\~до Акціонерного\~товариства «ЮНЕКС\~БАНК з\~Анкетою-Заявою\~на оформлення\~Кредитної картки\~та встановлення\~Кредитного ліміту\~на підставі\~якої 09\~липня 2018\~року підписано\~Виписку-повідомлення\~№ 26203067091001.UAH.\~ Відповідно до Виписки-повідомлення № 26203067091001.UAH до Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб у АТ «ЮНЕКС БАНК» від 09 липня 2018 року та Анкети-Заяви Відповідачу здійснено відкриття поточного рахунку № [NUMBER] з використанням платіжної картки № 5375хххххххх1822 у гривні та встановлено кредитний ліміт в розмірі 20 000 грн. 00 коп. (двадцять тисяч гривень 00 копійок), процентна ставка за користування кредитними коштами 48,00% (сорок вісім процентів) річних, строком до 09 липня 2019 року з можливістю продовження на новий строк (продовження строку дії на 12 місяців) (п. 3 паспорту споживчого кредиту) до закінчення строку дії платіжної картки, у разі виникнення несанкціонованої\~заборгованості (несанкціонованого\~овердрафту)\~ 60\~%\~(шістдесят\~процентів)\~річних,\~згідно банківського\~продукту «Кредитна\~картка».\~Тип процентної\~ставки \~фіксована процентна\~ставка.\~Тип картки:\~Хочука Debit\~Platinum\~INSTANT.\~Реальна річна\~процентна ставка,\~відсотків річних\~ 68,9984\~%.\~Загальна вартість\~кредиту \~27\~693\~грн.\~03\~коп.31.03.2021 між Акціонерним товариством «ЮНЕКС БАНК» (Клієнт) та ТОВ «ФК «ОМЕГА ФІНАНС» (Фактор) укладено Договір факторингу № 31/03-2021. Станом на 31 березня 2021 р. загальний розмір заборгованості [PERSON] за договором про комплексне банківське обслуговування № 26203067091001.UAH від 09.07.2018 р. та несанкціонованою заборгованістю (несанкціонований овердрафт) по рахунку № [NUMBER] .UAH-NO PRO від 24.09.2019 р. становить - 34 890 грн. 32 коп. (тридцять чотири тисячі вісімсот дев`яносто гривень 32 копійки), у тому числі: 17 399 грн. 75 коп. прострочена заборгованість за тілом кредитом; 3 015 грн. 20 коп. прострочена заборгованість за процентами, які нараховані за ставкою 48 % річних за період з 09.07.2018 р. по 24.09.2019 р.; 14 475 грн. 37 коп. - прострочені проценти, які нараховані за ставкою 60% річних за період 24.09.2019 р. (виникнення несанкціонованого овердрафту) по 31.03.2021 р. У зв`язку з викладеним позивач звертається до суду. В судове засідання учасники справи не з`явились. Представник позивача в позові просить розглядати справу без його участі, не заперечує проти винесення заочного рішення по справі. Відповідач в судове засідання не з`явився, подав заяву про застосуання строк позовної давності, який вважає пропущеним, так як 09.07.2019 закінчилась дія договору, а несакціанована заборгованість виникла - 24.09.2019. Суд вважає за можливе розглянути справу у відсутності сторін. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши письмові докази, які містяться в матеріалах справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 09 липня 2018 року [PERSON] (звернулася до Акціонерного товариства «ЮНЕКС БАНК з Анкетою-Заявою на оформлення Кредитної картки та встановлення Кредитного ліміту на підставі якої 09 липня 2018 року підписано Виписку-повідомлення № 26203067091001.UAH. Відповідно до Виписки-повідомлення № 26203067091001.UAH до Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб у АТ «ЮНЕКС БАНК» від 09 липня 2018 року та Анкети-Заяви Відповідачу здійснено відкриття поточного рахунку № [NUMBER] з використанням платіжної картки № 5375хххххххх1822 у гривні та встановлено кредитний ліміт в розмірі 20 000 грн. 00 коп. (двадцять тисяч гривень 00 копійок), процентна ставка за користування кредитними коштами 48,00% (сорок вісім процентів) річних, строком до 09 липня 2019 року з можливістю продовження на новий строк (продовження строку дії на 12 місяців) (п. 3 паспорту споживчого кредиту) до закінчення строку дії платіжної картки, у разі виникнення несанкціонованої заборгованості (несанкціонованого овердрафту) 60 % (шістдесят процентів) річних, згідно банківського продукту «Кредитна картка». Тип процентної ставки фіксована процентна ставка. Тип картки: Хочука Debit Platinum INSTANT. Реальна річна процентна ставка, відсотків річних 68,9984 %. Загальна вартість кредиту 27 693 грн. 03 коп. В період з 09.07.2018 відповідач отримала грошові кошти у розмір 20 000 грн. 00 коп. В свою чергу після отримання у готівковій та безготівковій формі коштів та в наслідок відсутності чергового платежу від Відповідача, спрямованого на погашення простроченої заборгованості відбулось нарахування процентів за користування грошовими коштами за ставкою 48% річних. Так як відповідач продовжила використання крединої картки після 09.07.2019, відповідно до п. 3 паспорту споживчого кредиту строк кредитного договору продовжено на 12 місяці, тобто до 09.07.2020. \~ \~ \~ \~Підпунктом 3.14.2. пункту 3.14 Договору встановлено, що моментом виникнення несанкціонованої заборгованості (несанкціонованого овердрафту) є день виникнення негативного залишку по КР, який перевищує розмір Витратного ліміту. Таким днем є 24.09.2019 . Станом на 24.09.2019 відповідач кредитні кошти не повернув, а тому по рахунку № [NUMBER] .UAH від 09.07.2018 р. виникла несанкціонована заборгованість (несанкціонований овердрафт) рахунок № [NUMBER] .UAH-NO PRO від 24.09.2019 р., внаслідок чого нарахування процентів відбулося у розмірі 60% річних. 31.03.2021 між Акціонерним товариством «ЮНЕКС БАНК» (Клієнт) та ТОВ «ФК «ОМЕГА ФІНАНС» (Фактор) укладено Договір факторингу № 31/03-2021. Відповідно до умов даного Договору ТОВ «ФК «ОМЕГА ФІНАНС» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлись боржниками АТ «ЮНЕКС БАНК» в тому числі і до [PERSON] за договором про комплексне банківське обслуговування № 26203067091001.UAH від 09.07.2018 р. та несанкціонованою заборгованістю (несанкціонований овердрафт) по рахунку № [NUMBER] .UAH-NO PRO від 24.09.2019. Відповідно до розрахунку позивача станом на 31 березня 2021 р. загальний розмір заборгованості [PERSON] за договором про комплексне банківське обслуговування № 26203067091001.UAH від 09.07.2018 р. та несанкціонованою заборгованістю (несанкціонований овердрафт) по рахунку № [NUMBER] .UAH-NO PRO від 24.09.2019 р. становить - 34 890 грн. 32 коп. (тридцять чотири тисячі вісімсот дев`яносто гривень 32 копійки), у тому числі: 17 399 грн. 75 коп. прострочена заборгованість за тілом кредитом; 3 015 грн. 20 коп. прострочена заборгованість за процентами, які нараховані за ставкою 48 % річних за період з 09.07.2018 р. по 24.09.2019 р.; 14 475 грн. 37 коп. - прострочені проценти, які нараховані за ставкою 60% річних за період 24.09.2019 р. (виникнення несанкціонованого овердрафту) по 31.03.2021 р. Щодо доводів відповідача про пропуск позивачем строку позовної давності, про застосування якого ним заявлено, суд зазначає наступне. Відповідно до статті 256\~ЦК України позовна давність це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Цивільне законодавство передбачає два види позовної давності: загальну та спеціальну. Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (стаття 257 ЦК України). Згідно з частиною 1 статті 261\~ЦК\~перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила. Разом з тим, заміна сторони у зобов`язанні не є тією обставиною, яка перериває чи зупиняє перебіг строку позовної давності. Початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд. У разі неналежного виконання позичальником зобов`язань за кредитним договором позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначене періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватись з моменту настання строку погашення чергового платежу. Така правова позиція викладена у постановах Верховного Суду України від 14.12.2016 року у справі 6-2464цс16, від 20.04.2016 року у справі 6-2662цс15 та від 22.08.2018 року по справі 2-1169/11. Згідно з\~умовами кредитного\~договорупроценти за несанкціанованим овердрафтом нараховуються та погашаються щомісяця. Підпунктом 3.14.2. пункту 3.14 Договору встановлено, що моментом виникнення несанкціонованої заборгованості (несанкціонованого овердрафту) є день виникнення негативного залишку по КР, який перевищує розмір Витратного ліміту. Таким днем є 24.09.2019 . Тобто строк позовної давності по кожному наступному платежу розпочався з жовтня 2019 року до жовтня 2022, і так далі до 09.07.2020. Кінцевий строк звернення до суду - 09.07.2023 Позивач звернувся до суду з позовом 12.01.2024. Разом з тим, постановою Кабінету Міністрів України від 11 березня 2020 року «Про запобігання поширенню на території України гострої респіраторної хвороби СОУШ-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2» (№211), запроваджено з 12 березня 2020 року до 22 травня 2020 року на всій території України карантин. У подальшому його було неодноразово продовжено (востаннє постановою Кабінету Міністрів України №1236 від 09.12.2020, якою продовжено карантин до 30.06.2023). Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України, спрямованих на забезпечення додаткових соціальних та економічних гарантій у зв`язку з поширенням коронавірусної хвороби (СОVID-19)» від 30.03.2020 № 540-ІХ, який набрав чинності 02.04.2020,прикінцеві та\~перехідні положення\~ЦК України були доповнені пунктом 12. Згідно з п.12 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, під час дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню коронавірусної хвороби (СОVID-19), строки, визначеністаттями257,258,\~362,\~559,\~681,\~728,786,\~1293цьогоКодексу, продовжуються на строк дії такого карантину. Тобто, продовження строків позовної давності в період дії карантину є безумовним та автоматичним в силу закону, і тому обґрунтування причин, за яких дія карантину не дала б змоги особі подати позов вчасно, не вимагається. Таким чином, якщо закінчення строку позовної давності припадає на період після 02.04.2020, то він продовжується до кінця дії карантину, тобто до 30.06.2023. Разом з тим, відповідно до пункту 19Прикінцевих та\~перехідних положень\~ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану строки, визначені статтями257-259,362,559,681,728,786,1293цьогоКодексу, продовжуються на строк його дії. Крім того,\~указом Президента України від 24 лютого 2022 року №64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні»\~запроваджено воєнний стан в Україні який неодноразово продовжувався і діє до сьогодні. З урахуванням викладеного, строк позовної давності щодо звернення до суду з позовною вимогою про стягнення заборгованості за кредитними договорами продовжено на строк дії воєнного стану. Таким чином, з урахуванням початку строку позовної давності для кожного щомісячного платежу який розпочався з жовтня 2019 року та закінчується в жовтні 2022 року, з урахування зазначеного вище, строку позовної давності позивачем не пропущено. В той же час позивач не мав права нараховуват проценти, передбачені договором в період після закінчення строку дії договору. Строк дії договору закінчився 09.07.2020, тобто стягненню підлягають проценти нараховані в період до 09.07.2020. Належний розрахунок прострочених проценти, які нараховані за ставкою 60% річних за період 24.09.2019 р. (виникнення несанкціонованого овердрафту) по 31.03.2021 р., щомісяця та на яку суму заборгованості , порядку їх нарахування позивачем не надано. Суд позбавлений можливості задійснити такй розрахунок відповідно до матеріалів справи. У частині 1\~ст. 81 ЦПК України\~закріплено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Тому позовні вимоги в частині стягнення 4 475 грн. 37 коп. - прострочені проценти, які нараховані за ставкою 60% річних за період 24.09.2019 р. (виникнення несанкціонованого овердрафту) по 31.03.2021 р. задовленню не підлягають, як нараховані в період після закінчення строку дії договору. Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України. Відповідно до ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Відповідно до ч. 1 ст. 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Згідно зі ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Статтею 1049 ЦК України зазначено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, встановлені договором. Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ч.1 ст.1052 ЦК України у разі невиконання позичальником обов`язків, встановлених договором позики, щодо забезпечення повернення позики, а також у разі втрати забезпечення виконання зобов`язання або погіршення його умов за обставин, за які позикодавець не несе відповідальності, позикодавець має право вимагати від позичальника дострокового повернення позики та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 Цивільного Кодексу, якщо інше не встановлено договором. Судом встановлено, що відповідач порушила умови кредитного договору, внаслідок чого позивач не може повернути кредитні кошти, які були видані останній у тимчасове користування зі сплатою процентів за користування даними коштами. Судом також встановлено, що до теперішнього часу заборгованість за кредитом відповідачем не погашена, жодних доказів зворотного останньою суду не надано. Таким чином, суд вважає, що позовні вимоги є законними, обґрунтованими та підтвердженими матеріалами справи, тому підлягають частковому задоволенню, а заборгованість за кредитним договором № 26203067091001.UAH від 09.07.2018 підлягає стягненню в сумі 17 399 грн. 75 коп. прострочена заборгованість за тілом кредитом; 3 015 грн. 20 коп. прострочена заборгованість за процентами, які нараховані за ставкою 48 % річних за період з 09.07.2018 р. по 24.09.2019 р. За правилами ч. 1, п. 1 ч. 2ст. 141\~ЦПК України\~судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, у разі задоволення позову - на відповідача. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати на професійну правничу допомогу (п. 1 ч. 3ст. 133\~ЦПК України). Відповідно до\~ст. 137 ЦПК України\~витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави. За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами. Для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги. На підтвердження витрат на правничу допомогу позивачем надано копію договору про надання правової допомоги від 07.12.2023, укладеного з адвокатським об`єднанням «НЕМЕСІДА»; акт наданих послуг від 11.01.2024; платіжну інструкцію про перерахування коштів позивачем АО «НЕМЕСІДА» у сумі 5 000,00 грн. Враховуючи складність справи, з урахуванням виконаної адвокатом роботи та витраченого часу на надання правничої допомоги, принципи співмірності та розумності судових витрат, критерій реальності юридичних витрат, а також критерій розумності їхнього розміру, виходячи з конкретних обставин справи, ціни позову у даній справі та значення справи для сторін, суд приходить до висновку про стягнення з відповідача витрат на професійну правничу допомогу пропорційно розміру задоволених позовних вимог (59%).

Outcome: partial