Jurisdiction: civil
Date: 2025-03-10 00:00:00

Стислий виклад позицій сторін: позивач просить стягнути з відповідача на його користь заборгованість за договором № 294581-КС-004 про надання кредиту від 23.04.2024, що становить 57753,63 грн, яка складається з суми прострочених платежів по тілу кредита - 21963,65 грн, суми прострочених платежів по процентах - 35789,98 грн, суми прострочених платежів за комісією - 0,00 грн, а також сплачений судовий збір у розмірі 2422,40 грн. Свої вимоги обґрунтовує тим, що 23.04.2024 між ТОВ "БІЗНЕС ПОЗИКА" та [PERSON] був укладений договір № 294581-КС-004 про надання кредиту шляхом обміну електронними повідомленнями. Договір підписано у визначеному ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію" порядку, шляхом використання відповідачем одноразового ідентифікатора UA-2714 який був направлений йому на мобільний телефон, що вказаний ним у заявці. Відповідно до умов вказаного договору, кредитодавець надає позичальнику грошові кошти в розмірі 24000,00 гривень на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених договором кредиту та Правил про надання грошових коштів у кредит. Сторони визначили, що плата за користування кредитом є фіксованою. Протягом строку кредитування процентна ставка за кредитом нараховується на залишок заборгованості по кредиту, наявний на початок календарного дня за період фактичного користування кредитом з урахуванням дня видачі кредиту та дня повернення кредиту згідно з графіком платежів. ТОВ "БІЗНЕС ПОЗИКА" свої зобов`язання за даним договором виконало та надало відповідачу грошові кошти в розмірі 24000,00 грн, шляхом їх перерахування на банківську карту позичальника № [NUMBER] , яка вказана ним при заповненні анкетних даних в особистому кабінеті. Боржник ж свої зобов`язання належним чином не виконував, лише частково сплатив кошти на загальну суму 20803,00 грн. Станом на 18.12.2024 в нього утворилася заборгованість в розмірі 57753,63 грн, що складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 21963,65 гривні, суми прострочених платежів по процентах - 35789,98 гривень, суми прострочених платежів за комісією - 0,00 гривень. Представник позивача в судове засідання не з`явився, однак як безпосередньо в позовній заяві, так і в окремій заяві, сформованій в системі "Електронний суд", просить розгляд справи здійснювати без його участі та не заперечує проти ухвалення заочного рішення. Відповідач у судове засідання повторно не з`явився, хоча був повідомлений у встановленому законом порядку про день, час та місце розгляду справи, шляхом направлення за зареєстрованим місцем проживання (а.с. 63) ухвали про відкриття провадження у справі, де була призначена дата судового засідання (а.с. 67), та повістки про виклик до суду (а.с. 80), які повернулися з відмітками "адресат відсутній за вказаною адресою" (а.с. 78-79, 96-97), що, виходячи з позиції Верховного Суду, висловленій у постанові від 18.01.2023 у справі № 947/15524/20, дає підстави вважати, що судові повістки вручені. Відзиву, будь-яких заяв та клопотань щодо процесуальних питань, жодних доказів на спростування обґрунтувань позивача до суду не подавав. Спір між сторонами не вирішений. Заяви та клопотання сторін, процесуальні дії у справі: згідно з ухвалою від 01.01.2025, суд відкрив провадження по справі та призначив її до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін, а також за клопотанням позивача витребував у АТ "Ідея Банк" додаткові докази. 03 січня 2025 року представник позивача сформував в системі "Електронний суд" заяву про розгляд справи без його участі, в якій не заперечив проти ухвалення заочного рішення. 14 лютого 2025 року від АТ "Ідея Банк" надійшли витребовувані судом за клопотанням позивача докази. 11 березня 2025 року суд постановив ухвалу про заочний розгляд справи. Згідно із ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Фактичні обставини, які встановив суд, та зміст спірних правовідносин: як установлено в судовому засіданні, [PERSON] звернувся до ТОВ "БІЗНЕС ПОЗИКА" з метою отримання кредиту. Порядок і умови надання споживчих кредитів ТОВ "БІЗНЕС ПОЗИКА", дії, що передують його укладенню, визначені у Правилах відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), які затверджені наказом директора ТОВ "БІЗПОЗИКА" від 02.04.2024 № 9-ОД (а.с. 39-48). Як указав позивач, [PERSON] при здійсненні реєстрації на сайті ТОВ "БІЗНЕС ПОЗИКА" зареєстрував свій особистий кабінет, в якому зазначив такі особисті дані: свої ПІБ, дату народження [INFO] , ІПН [NUMBER] , фінансовий номер [NUMBER] , номер банківської картки для перерахунку коштів [NUMBER] , що підтверджується даними відповідної анкети клієнта (а.с. 37), за допомогою яких його було ідентифіковано в ІТС. 23 квітня 2024 року [PERSON] було ознайомлено з інформацією про умови кредитування у ТОВ "БІЗНЕС ПОЗИКА", орієнтовану загальну вартість кредиту, виходячи з обраних умов кредитування, а також які наслідки можуть настати в разі невиконання ним своїх зобов`язань, підтвердженням чого слугує паспорт споживчого кредиту, який підписаний позивачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором UA-6957 (а.с. 15-17). Після перевірки статусу клієнта та ознайомлення його з умовами кредитування ТОВ "БІЗНЕС ПОЗИКА" запропонувало [PERSON] укласти договір про надання кредиту з використанням інформаційно-телекомунаційних систем, дистанційно, в електронній формі, в порядку передбаченому Законом України "Про електронну комерцію" на визначених у пропозиції умовах, що підтверджується пропозицією (офертою) укласти договір № 294581-КС-004 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 23.04.2024 (а.с. 23-27). З умовами вказаної пропозиції [PERSON] ознайомився, повністю і безумовно прийняв її та акцептував, підписавши її 23.04.2024 електронним підписом одноразовим ідентифікатором UA-2714, про свідчить прийняття (акцепту) пропозиції (оферти) укласти договір № 294581-КС-004 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 23.04.2024 (а.с. 28-32). Акцептувавши пропозицію ТОВ "БІЗНЕС ПОЗИКА", [PERSON] (позичальник) з використанням інформаціно-телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі уклав з вказаним товариством (кредитодавцем) договір № 294581-КС-004 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 23 квітня 2024 року, відповідно до якого кредитодавець надає позичальнику грошові кошти в розмірі 24000,00 гривень на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених цим договором та Правилами надання споживчих кредитів (п. 2.1). Строк кредиту: 24 тижні (п. 2.3). Стандартна процентна ставка: в день 1,50000000, фіксована. Знижена процентна ставка: в день 1,15012809, фіксована. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку (п. 2.4). Загальний розмір наданого кредиту - 24000,00 грн (п. 2.6). Строк дії договору - до 08.10.2024 (п. 2.7). Орієнтована загальна вартість кредиту - 71139,01 грн (п. 2.8). Орієнтовна реальна процентна ставка - 19672,38 процентів (п. 2.10). Протягом строку (терміну) кредитування процентна ставка за кредитом (проценти за користування кредитом) нараховується за ставкою, вказаною у п. 2.4 договору на залишок заборгованості по кредиту, наявної на початок календарного дня за період фактичного користування кредитом, в залежності від дотримання позичальником графіку платежів, що вказаний в п. 3.2.3 та додатку №1 до договору і розраховується в порядку, описаному нижче (п. 3.2). У договорі відображено графік платежів (п. 3.2.3) та визначено порядок нарахування штрафу у разі прострочення сплати платежу, визначеного графіком платежів (п. 6.3). Договір про надання кредиту підписаний [PERSON] електронним підписом одноразовим ідентифікатором UA-2714. Також в договорі вказано ідентифікуючі дані останнього, номер електронного платіжного засобу [NUMBER] , номера телефонів [NUMBER] , [NUMBER] (а.с. 18-22). Позивачем також долучено візуальну форму послідовності дій клієнта [PERSON] (РНОКПП [NUMBER] , номер телефону [NUMBER] ) щодо укладення електронного договору про надання кредиту № 294581-КС-004 від 23.04.2024 в інформаційно-телекомунікаційній системі Товариства на сайті https://my.bizpozyka.com, згідно із якою [PERSON] 23.04.2024, використовуючи номер телефону, ідентифікувався в ІТС та здійснив вхід в особистий кабінет. Товариство перевірило статус клієнта. Останній надав всю необхідну інформацію для формування Товариством належної пропозиції. Натомість банк надав клієнту в особистому кабінеті паспорт споживчого кредиту для ознайомлення та підписання. Клієнт ознайомився та підписав паспорт споживчого кредиту одноразовим ідентифікатором UA-6957. Товариство сформувало шаблон оферти, яку розмістило клієнту в ІТС, та відправило смс-повідомленням на номер телефону клієнта одноразовий ідентифікатр UA-2714. Клієнт ознайомився з офертою та прийняв її умови, шляхом надсилання Товариству акцепту та підписання договору одноразовим ідентифікатором UA-2714. Після укладення договору Товариство направило клієнту підтвердження вчинення електронного правочину у формі електронного документа, а також відправило йому документи на електронну пошту. Підписаний договір та Правила кредитування відображено в особистому кабінеті клієнта (а.с. 33-34). Згідно із інформаційною довідкою № 1289/12 від 19.12.2024, ТОВ "Платежі Онлайн" як технологічний оператор платіжних послуг через платіжний сервіс "Platon" 23.04.2024 перерахував [PERSON] , ІПН [NUMBER] , на виконання кредитного договору № 294581-КС-004 від 23.04.2024 24000,00 грн без ПДВ на картку [NUMBER] (Idea Bank) (а.с. 38). В повідомленні за вих. № Л-БТ-2025/393 від 07.02.2025 АТ "Ідея Банк" вказало, що платіжна картка № [NUMBER] видана клієнту [PERSON] до рахунка [NUMBER] (а.с. 87). Відповідно до даних з виписки по рахунку [NUMBER] [PERSON] , 23.04.2024 на рахунок останнього зараховано 24000,00 грн (а.с. 88-94). Як вбачається із розрахунку заборгованості за договором № 294581-КС-004 від 23.04.2024, у [PERSON] станом на 18.12.2024 наявна заборгованість у розмірі 57753,63 грн, з яких 21963,65 грн - заборгованість за кредитом, 35789,98 грн - сума заборгованості за відсотками. За період кредитування з 23.04.2024 по 08.10.2024 всього сплачено 20803,00 грн (а.с. 12-13). Вказана сума заборгованості відображена і в довідці про стан заборгованості (а.с. 14). Таким чином, між сторонами виник спір щодо належного виконання умов договору про надання кредиту, непогашення відповідачем заборгованості за цим договором, що є порушенням законних прав та інтересів позивача. Оцінка суду та норми права, які застосував суд: вивчивши зміст позовної заяви, дослідивши письмові докази, наявні в матеріалах справи, з`ясувавши таким чином фактичні обставини справи, суд дійшов таких висновків. Як убачається із матеріалів справи, до укладення договору відповідач самостійно ознайомився з інформацією про умови кредитування, розміщеній на сайті позивача за посиланням: https://my.bizpozyka.com/, після чого заповнив заявку, тим самим зареєструвавшись та створивши Особистий кабінет. При реєстрації та вході в Особистий кабінет позичальника та при укладенні договору відповідач використав фінансовий номер телефону [NUMBER] , що підтверджується візуальною формою послідовності дій щодо укладення електронного договору та даними із анкети клієнта. З візуальної послідовності укладення договору також вбачається, що 23.04.2024 клієнт, використовуючи номер телефону [NUMBER] , зайшов в особистий кабінет на сайті https://my.bizpozyka.com, підтвердив номер мобільного телефону, ознайомився з умовами надання кредиту, умовами кредитного договору, Правилами надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту, здійснив акцептування кредитного договору шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного 23.04.2024 електронним підписом одноразовим ідентифікатором. Одноразовий ідентифікатор UA-2714 направлявся відповідачу шляхом надсилання повідомлення на його мобільний номер [NUMBER] , який він вказав ним при реєстрації на сайті. Саме на цей номер телефону [NUMBER] відправлений та доставлений одноразовий ідентифікатор, яким підписаний кредитний договір, що підтверджується як візуальною формою послідовності дій щодо укладення електронного договору, так і безпосередньо змістом зазначеного кредитного договору, в якому також відображається зазначений одноразовий ідентифікатор UA-2714. Отже, договір про надання кредиту був підписаний [PERSON] 23.04.2024 шляхом введення одноразового ідентифікатора UA-2714 в особистому кабінеті на вебсайті в мережі за посиланням: https://my.bizpozyka.com, відправленого позивачем на його номер телефону [NUMBER] . Механізм укладення електронної угоди, яким скористався позивач у взаємовідносинах із позичальником урегульовано в тому числі Законом України "Про електронну комерцію". Так, згідно із ч. 3 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію", електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Відповідно до ч. 6 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію", відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Статтею 12 Закону України "Про електронну комерцію" встановлено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Частиною 1 ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір. З урахуванням вказаного вище, суд установив, що 23.04.2024 відповідач підписав договір про надання кредиту шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором та отримав від ТОВ "БІЗНЕС ПОЗИКА" суму кредиту у розмірі 24000,00 гривень, що підтверджується інформаційною довідкою від 19.12.2024, а також письмовими доказами, які надані на ухвалу суду АТ "Ідея Банк". Доказів протилежного відповідач не надав. У вказаному договорі визначені умови кредитування, що описано вище, де серед іншого обумовлений і розмір нарахованих відсотків, які нараховуються на кредит, а також визначено графік платежів, з чим [PERSON] погодився, підписавши їх. Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до вимог ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до ст. 526, 527 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Згідно зі ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов`язання за даним договором. Як вбачається із розрахунку заборгованості, позивач надав відповідачу можливість користуватися кредитними коштами, однак останній не дотримувався своїх зобов`язань щодо погашення кредиту у визначені строки, на даний час продовжує ухилятись від виконання зобов`язань, тому станом на 18.12.2024 має заборгованість за кредитом у розмірі 57753,63 гривень, з яких 21963,65 гривень - сума заборгованості за кредитом; 35789,98 гривень - сума заборгованості за відсотками, які нараховані за ставками і в порядку, що визначені умовами договору, та в межах строку дії договору. Відповідач не спростував належними засобами доказування наявності заборгованості перед позивачем у вказаному розмірі, будь-якого контррозрахунку заборгованості він суду не надав, як і не заперечив щодо складових суми заборгованості, порядку та підставності їх нарахування. Проаналізувавши встановлені фактичні обставини у справі, оцінивши представлені в силу ст. 81 ЦПК України докази в їх сукупності, суд дійшов висновку про те, що боржник належним чином не виконує взяті на себе зобов`язання, у зв`язку з чим у нього наявна заборгованість у розмірі 57753,63 грн. З огляду на викладене, позов слід задовольнити та з [PERSON] на користь ТОВ "БІЗНЕС ПОЗИКА" стягнути заборгованість станом на 18.12.2024 за договором № 294581-КС-004 про надання кредиту від 23.04.2024 в розмірі 57753,63 гривень, складові якої описані вище. Розподіл судових витрат: питання судових витрат суд вирішує за правилами ст. 141 ЦПК України, при цьому враховує, що до судових витрат, які позивач поніс у зв`язку з розглядом справи, останній відносить оплату судового збору у розмірі 2422,40 грн, що підтверджується платіжною інструкцією (а.с. 11). Враховуючи, що суд дійшов висновку про задоволення позову, то, згідно із ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір необхідно стягнути з відповідача на користь позивача. На підставі викладеного, ст. 526, 527, 610, 1054, 1056-1 ЦК України, ст. 3, 11, 12 "Про електронну комерцію", та

Outcome: approved