Jurisdiction: civil
Date: 2025-03-05 00:00:00

І. Стислий виклад позицій сторін. 25.11.2024 року Товариство з обмеженою відповідальністю «ФАКТОРИНГОВА КОМПАНІЯ «УКРГЛОБАЛ-ФІНАНС» звернувшись до суду із даним позовом, посилається на те, що відповідно до укладеного Договору № 3971769 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 11.09.2023 року (далі Кредитний договір) між Товариством з обмеженою відповідальністю «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» (торгова марка «Credit7») (далі Первісний Кредитор) та [PERSON] (далі Відповідач/Позичальник), Відповідач отримав кредит у розмірі 12000,00 гривень, строком на 360 днів, шляхом переказу на його платіжну картку № [NUMBER] емітовану АТ «КБ «ПРИВАТБАНК» зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 2 % від суми кредиту за кожен день користування (730% річних). 23.09.2023 року між Відповідачем та Первісним кредитором було укладено Додатковий договір до Кредитного договору (далі по тексту Додатковий договір) згідно, якого сума кредиту була збільшена до 18000,00 грн. Кредитний договір та Додатковий договір був укладений в електронному вигляді за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи Первісного кредитора (далі по тексту ІТС). Кредитний договір підписаний Відповідачем електронним підписом з одноразовим ідентифікатором, відповідно до Закону України «Про електронну комерцію». Підписання Кредитного договору електронним підписом з одноразовим ідентифікатором є прямою і безумовною згодою Відповідача з умовами Кредитного договору, Правилами надання грошових коштів у позику в тому числі і на умовах фінансового кредиту, з яким він ознайомився перед підписанням Кредитного договору та отриманням кредиту. Зразок кредитного договору, Правила надання грошових коштів у позику в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 08.05.2023 року (далі Правила), викладені для загального доступну в мережі Інтернет на сайті https://credit7.ua/pro-nas/. Відповідач відповідно до умов Кредитного договору, п. 6.1.16, 6.1.17, 6.1.18 Правил, в особистому кабінеті в ІТС прийняв пропозицію укласти Кредитний договір та підписав Кредитний договір 11.09.2023 року о 13:42:46 годині шляхом введення електронного підпису з одноразовим ідентифікатором H027, надісланий на номер телефону, що наданий Відповідачем. Кредитні кошти у розмірі 12 000,00 грн були перераховані Відповідачу 11.09.2023 року на платіжну картку № [NUMBER] емітовану АТ «КБ «ПРИВАТБАНК» (завірена копія довідки про переказ коштів додається). Додатковий договір був підписаний 23.09.2023 року о 21:41:16 годині шляхом введення електронного підпису з одноразовим ідентифікатором A627, надісланий на номер телефону Відповідача. Кредитні кошти у розмірі 6000,00 грн., згідно Додаткового договору були перераховані Відповідачу 23.09.2023 року на платіжну картку № [NUMBER] емітовану АТ «КБ «ПРИВАТБАНК» (завірена копія довідки про переказ коштів додається). Слід зазначити, що сума кредиту по укладеному Кредитному договору, перераховується на платіжну карту Відповідача, яка була верифікована шляхом блокування певної суми коштів або іншим способом. Провести верифікацію платіжної карти може здійснити виключно Відповідач. Номер телефону Відповідача, в тому числі співпадає з даними Українського бюро кредитних історій. Таким чином, виключно особа Відповідача може отримати кредит після укладення Кредитного договору. 22.11.2023р. прийнято Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-ІХ (набрав чинності 24.12.2023) (далі по тексту Закон №3498-ІХ), яким внесено зміни до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (пп.6 п.5 Розділу І Закону № 3498-ІХ) та доповнено пунктом 17 розділ IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» (пп. 13 п. 5 Розділу І Закону № 3498-ІХ). Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. При цьому,\~згідно п.\~17\~розділ IV\~Прикінцевих та\~перехідних положень\~Закону України\~«Про споживче\~кредитування»,\~тимчасово,\~протягом 240\~днів з\~дня набрання\~чинності Законом\~України «Про\~внесення змін\~до деяких\~законів України\~щодо удосконалення\~державного регулювання\~ринків фінансових\~послуг»,\~установити,\~що максимальний\~розмір денної\~процентної ставки\~не може\~перевищувати:\~протягом перших\~120\~днів -\~2,5\~%;\~протягом наступних\~120\~днів -\~1,5\~%.\~Отже,\~як слідує\~з вищевказаних\~змін у\~законодавстві,\~що регулює\~питання споживчого\~кредитування,\~починаючи:\~з 24.12.2023\~денна ставка\~має бути\~не більше\~2,5%,\~з 22.04.2024\~денна ставка\~не більше\~1,5%,\~з 20.08.2024\~-\~денна ставка\~не більше\~1%.\~Відповідно до\~п.\~2\~розділу ІІ\~Прикінцеві та\~перехідні положення\~Закону №\~3498-ІХ,\~дія пункту\~5\~розділу I\~цього Закону\~поширюється на\~договори про\~споживчий кредит,\~укладені до\~набрання чинності\~цим Законом,\~якщо строк\~дії таких\~договорів продовжено\~після набрання\~чинності цим\~Законом.\~Оскільки,\~строк дії\~Кредитного договору\~не продовжувався\~(додаткові\~договори щодо\~продовження строку\~дії не\~укладались),\~то відповідно\~законодавче обмеження\~по встановленню\~денної процентної\~ставки на\~даний Кредитний\~договір не\~поширюється.\~24.04.2024\~року між\~ТОВ «ЛІНЕУРА\~УКРАЇНА» (Клієнт)\~та ТОВ\~«ФК «УКРГЛОБАЛ-ФІНАНС»\~(далі\~по тексту\~ Фактор,\~Позивач),\~укладено Договір\~факторингу №\~24/04/2024\~від 24.04.2024\~року,\~відповідно до\~умов якого\~право вимоги\~за Договором\~№3971769\~про надання\~коштів на\~умовах споживчого\~кредиту від\~11.09.2023\~року перейшло\~до ТОВ\~«ФК «УКРГЛОБАЛ-ФІНАНС».\~Відповідно до\~п.\~1.4.\~Кредитного договору,\~Первісний кредитор\~нараховує відсотки\~за користування\~кредитом в\~розмірі 2\~%\~від суми\~кредиту за\~кожен день\~користування.\~Строк надання\~кредиту відповідно\~до п.\~1.3.\~Кредитного договору\~становить 360\~днів.\~Відповідно до\~п.1.2\~Кредитного договору,\~Відповідач зобов`язується\~повернути кредит,\~сплатити проценти\~за користування\~кредитом та\~виконати інші\~обов`язки,\~передбачені Договором.\~Згідно п.5.4.1\~Кредитного договору,\~Відповідач зобов`язаний\~у встановлений\~Договором строк\~повернути кредит\~та сплатити\~проценти за\~користування,\~штрафні санкції\~(у\~разі наявності)\~та інші\~платежі,\~передбачені Договором.\~Первісним кредитором\~не здійснювалось\~нарахування комісій,\~пені та\~інших штрафних\~санкцій по\~Кредитному договору\~у відповідності\~до чинного\~законодавства України.Відповідач не повернув своєчасно суму кредиту та нараховані відсотки для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, відповідно до умов Кредитного договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості, що наданий Первісним кредитором. У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань заборгованість за Кредитним договором станом на 24.04.2024 року (дата переходу права вимоги до Позивача) становить 86400,00 гривень, яка складається з: 18000,00 грн. заборгованість за кредитом; 68400,00 грн. заборгованість за нарахованими процентами відповідно до п. 1.4. Кредитного договору за ставкою 2 % за кожен день користування кредитом (730% річних) за період з 11.09.2023 року по 24.04.2024 року (включно). Розрахунок суми заборгованості додається (Розрахунок заборгованості відображено з моменту надання та отримання кредитної послуги). Стягнення нарахованих процентів за користування кредитом за Кредитним договором здійснюється за період строку дії Кредитного договору, штрафні санкції не нараховані та не стягуються. Сума заборгованості, Відповідача [PERSON] за Кредитним договором відповідно до Реєстру боржників від 24.04.2024 року до Договору факторингу № 24/04/24 від 24.04.2024 р. становить 86400,00 грн. Оскільки, місцем реєстрації Відповідача є [ADDRESS] , то територіальною підсудністю є Коломийський міськрайонний суд Івано-Франківської області. Позивач повідомляє про те, що не подавав іншого позову про стягнення з Відповідача заборгованості по Кредитному договору, попередній (орієнтовний) розрахунок судових витрат складається з: 2422 грн. 40 коп. судового збору; 10000 грн. 00 коп. витрати на професійну правничу допомогу в рамках Договору № 02/08/2024 про надання юридичних послуг від 02.08.2024 року (додається). Тому, просять стягнути з [PERSON] , заборгованість за Договором № 3971769 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 11.09.2023 р. станом на 24.04.2024 року у розмірі 86400,00 гривень, яка складається з: 18000,00 гривень заборгованість за кредитом; 68400,00 гривень заборгованість за нарахованими процентами відповідно до п. 1.4. Кредитного договору за ставкою 2% за кожен день користування кредитом (730% річних) за період з 11.09.2023 року по 24.04.2024 року (включно); а також судові витрати у розмірі 2 422 гривень 40 коп. та 10 000 грн. 00 коп. витрат на правову допомогу. Відповідач правом на подання відзиву не скористався. ІІ. Процесуальні дії у справі Ухвалою Коломийського міськрайонного суду від 26.11.2024 року відкрито спрощене позовне провадження по даній справі без виклику сторін. У відповідності до ч. 2\~ст. 247 ЦПК України\~фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. ІІІ. Фактичні обставини справи та зміст спірних правовідносин. Судом встановлено, що 11.09.2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та [PERSON] , укладено Договір № 3971769 про надання коштів на умовах споживчого кредиту, відповідно до якого, Відповідач отримав кредит у розмірі 12000,00 гривень, строком на 360 днів, шляхом переказу на його платіжну картку № [NUMBER] емітовану АТ «КБ «ПРИВАТБАНК» зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 2 % від суми кредиту за кожен день користування (730% річних) (а.с. 24-41), що підтверджується копією таблиці обчислення загальної вартості кредиту для клієнта (споживача) та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (а.с. 42), та копією споживчого кредиту (а.с. 43-46). Відповідно до копії Листа № 4916-2604 від 26.04.2024 року, 11.09.2023 року, було успішно перераховано кошти на платіжну карту [PERSON] , № [NUMBER] , у розмірі 12\~000 грн., номер транзакції у системі iPay.ua 283136164 (а.с. 47). Згідно з копією Додаткового договору від 23.09.2023 року (до Договору № 3971769 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 11.09.2023 року), між Товариством з обмеженою відповідальністю «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та [PERSON] , було укладено Додатковий договір до Кредитного договору згідно, якого сума кредиту була збільшена до 18 000 грн. (а.с. 48-50), що підтверджується копією таблиці обчислення загальної вартості кредиту для клієнта (споживача) та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (а.с. 51), та копією паспорту споживчого кредиту (а.с. 52-57). Відповідно до копії Листа № 4917-2604 від 26.04.2024 року, 23.09.2023 року, було успішно перераховано кошти на платіжну карту [PERSON] , № [NUMBER] , у розмірі 6\~000 грн., номер транзакції у системі iPay.ua 288184692 (а.с. 58). Згідно з копією Розрахунку заборгованості за Договором № 3971769 від 11.09.2023 року про надання коштів на умовах споживчого кредиту, станом на 24.04.2024 року, виникла заборгованість в розмірі у розмірі 86 400 гривень, яка складається з: 18 000 грн. заборгованість за кредитом; 68 400 грн. заборгованість за нарахованими процентами відповідно до п. 1.4. Кредитного договору за ставкою 2% за кожен день користування кредитом (730% річних) за період з 11.09.2023 року по 24.04.2024 року (а.с. 59-67). Відповідно до\~копії Договору\~Факторингу №\~24/04/24\~від 24.04.2024\~року,\~між ТОВ\~«ЛІНЕУРА УКРАЇНА»\~та ТОВ\~«ФК «УКРГЛОБАЛ-ФІНАНС»,\~укладено вказаний\~Договір,\~відповідно до\~умов якого\~право вимоги\~за Договором\~№3971769 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 11.09.2023 року перейшло до ТОВ «ФК «УКРГЛОБАЛ-ФІНАНС» (а.с. 88-96). Згідно з копією Витягу з реєстру боржників до Договору факторингу № 24/04/24 від 24.04.2024 року, внаслідок невиконання відповідачем обов`язків, передбачених Договором, виникла заборгованість в розмірі у розмірі 86 400 гривень, яка складається з: 18 000 грн. заборгованість за кредитом; 68 400 грн. заборгованість за нарахованими процентами відповідно до п. 1.4. Кредитного договору за ставкою 2% за кожен день користування кредитом (730% річних) за період з 11.09.2023 року по 24.04.2024 року (а.с. 103). ІV. Норми права, якими регулюються правовідносини сторін. Відповідно до\~ст.4 ЦПК України\~кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. Згідно з ч.1\~ст.76 ЦПК України\~доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. За ч.2\~ст.77 ЦПК України\~предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (ч.1\~ст.81 ЦПК України). Відповідно до ч.1\~ст.82 ЦПК України\~обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованого сумніву щодо достовірності цих обставин або добровільності їх визнання. Обставини, які визнаються учасниками справи, зазначаються в заявах по суті справи, поясненнях учасників справи, їхніх представників. Частиною четвертою\~статті 263 ЦПК України\~встановлено, що при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. Статтею 512 ЦК України\~передбачено підстави заміни кредитора у зобов`язанні, зокрема внаслідок відступлення права вимоги. Згідно\~ст.514 ЦК України\~до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ч.1\~ст.1077 ЦК України\~за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату ( у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої (боржника). Відповідно до\~ст.\~1078\~ЦК України,\~предметом договору\~факторингу може\~бути право\~грошової вимоги,\~строк платежу\~за якою\~настав (наявна\~вимога),\~а також\~право вимоги,\~яке виникне\~в майбутньому\~(майбутня\~вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події. Відповідно до\~ст.\~1079\~ЦК України,\~сторонами у\~договорі факторингу\~є фактор\~і клієнт. Клієнтом\~у договорі\~факторингу може\~бути фізична\~або юридична\~особа,\~яка є\~суб`єктом\~підприємницької діяльності. Фактором може бути банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати факторингові операції. Частиною першою\~статті 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно із частиною першою\~статті 598 ЦК України\~зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. Зокрема, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (стаття 599 ЦК України). Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України). Відповідно до частин першої та другої\~статті 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, установлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1\~глави 71 «Позика. Кредит. Банківський вклад» ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. У межах кредитного договору позичальник отримує позичені кошти у своє тимчасове користування на умовах повернення, платності і строковості. За частиною першою\~статті 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. За частиною першою\~статті 1049 ЦК України\~позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Частиною першою\~статті 1050 ЦК України\~передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до\~статті 625 цього Кодексу. За частиною ж другою цієї статті якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому на підставі\~статті 1048 цього Кодексу. Водночас за змістом частини другої\~статті 625 ЦК України\~боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Плата за прострочення виконання грошового зобов`язання врегульована законодавством. У цьому разі відповідно до частини другої\~статті 625 ЦК України\~боржник зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Тобто законодавство встановлює наслідки як надання можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу в межах дії договору, так і наслідки прострочення грошового зобов`язання, коли боржник повинен сплатити гроші, але неправомірно не сплачує їх, тому підстави для застосування аналогії закону відсутні. Закон України «Про електронні довірчі послуги» (надалі Закон) визначає правові та організаційні засади надання електронних довірчих послуг, у тому числі транскордонних, права та обов`язки суб`єктів правових відносин у сфері електронних довірчих послуг, порядок здійснення державного нагляду (контролю) за дотриманням вимог законодавства у сфері електронних довірчих послуг, а також правові та організаційні засади здійснення електронної ідентифікації. Електронний підпис - електронні дані, які додаються підписувачем до інших електронних даних або логічно з ними пов`язуються і використовуються ним як підпис. Закон України «Про електронну комерцію» - визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-комунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції. Відповідно до ч.1 ст.11 Закону пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону встановлено, що електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Згідно з ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронні довірчі послуги» встановлено, що електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Відповідно до ч.1 ст.12 Закону якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. V. Оцінка суду Суд, з`ясувавши обставини, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог та заперечень, дослідивши докази, якими вони підтверджуються, доходить висновку, що позов слід задовольнити з таких підстав. Умовами Договору № 3971769\~про надання\~коштів на\~умовах споживчого\~кредиту від\~11.09.2023\~року передбачені наступні істотні умови кредитування: Сума кредиту 12 000 грн. Процентна ставка 2 % за кожен день користування. Відповідно до Додаткового договору від 23.09.2023 року (до Договору № 3971769 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 11.09.2023 року), суму кредитування збільшено до 18\~000 грн. З умовами угоди відповідач ознайомлений, про що свідчить його електронно-цифровий підпис. Через невиконання відповідачем умов договору виникла заборгованість в розмірі у розмірі 86 400 гривень, яка складається з: 18 000 грн. заборгованість за кредитом; 68 400 грн. заборгованість за нарахованими процентами відповідно до п. 1.4. Кредитного договору за ставкою 2% за кожен день користування кредитом (730% річних) за період з 11.09.2023 року по 24.04.2024 року (включно). Вказана заборгованість підтверджується розрахунком. Враховуючи,\~що відповідач\~за договором\~кредиту не\~виконує взяті\~на себе\~зобов`язання\~за \~виконання умов\~кредитного договору,\~суд дійшов\~висновку про необхідність стягнення з нього заборгованості за кредитним договором. VI. Судові витрати. Відповідно до вимог\~ст.141 ЦПК України\~з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір, в сумі 2\~422, 40 грн. Щодо витрат на правничу допомогу, суд, враховуючи те, що дана справа розглядалася за правила спрощеного позовного провадження без виклику сторін, доходить до висновку, що з відповідача слід стягнути витрати на правову допомогу у розмірі 3000 грн. На підставі наведеного та ст. ст. 207, 625, 626, 628, 638, 1048, 1049, 1050, 1054, ст. 1077,

Outcome: approved