Jurisdiction: civil
Date: 2025-03-11 00:00:00

Позивач АТ «Акцент-Банк» звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якому зазначає, що відповідачка 06.09.2016 року приєдналась до Умов та Правил надання банківських послуг з метою укладання кредитного договору № Б/Н та отримання кредитної картки. На підставі Анкети-Заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг відповідачці надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 46,8 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку. Відповідачка при підписанні анкети-заяви підтвердила свою згоду на те, що підписана заява з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, складає між нею та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Позивач просить стягнути з відповідачки на користь АТ «Акцент-Банк» заборгованість по кредитному договору № Б/Н від 06.09.2016 року в сумі 59990,46 грн., яка складається з: 32551,22 грн.\~заборгованість за кредитом: 27439,24 грн. заборгованість по відсоткам. Ухвалою суду від 06.08.2024 року позовна заява була прийнята до розгляду та відкрито провадження у справі. Справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Представник позивача надав суду клопотання, в якому позов підтримав, проти заочного розгляду справи не заперечує, просить справу розглядати без його участі. Відповідачка у судове засідання не з`явилась, про день та час слухання справи була повідомлена своєчасно та належним чином, шляхом надіслання СМС-повісток та шляхом надіслання судових повісток на адресу реєстрації відповідачки, конверти повертаються з позначкою «адресат відсутній за вказаною адресою», причини неявки суду не повідомила, відзив на позов не подавала, заперечень проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження не надійшло. Враховуючи неявку відповідачки та думку представника позивача, суд вважає за можливе проводити розгляд справи заочно, за відсутності сторін. Дослідивши матеріали цивільної справи, суд встановив наступне. Згідно анкети-заяви від 06.09.2016 року відповідачка приєдналась до Умов та Правил надання банківських послуг з метою укладання кредитного договору № Б/Н та отримання кредитної картки. На підставі Анкети-Заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг відповідачці надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 46,8 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку. Відповідно п. п. 2.1.1.2.2-2.1.1.2.4 договору, відповідачка дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, складає між нею та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві та зобов`язалась повернути витрачену частину кредитного ліміту відповідно до умов договору, а саме щомісячними платежами у розмірі мінімального платежу від суми заборгованості, який встановлений договором. Відповідачці відкрито рахунок № [NUMBER] та було видано картку: № [NUMBER] , строком дії до липня 2020 року. Щодо кредитної картки 06.09.2016 року було встановлено кредитний ліміт в розмірі 300,00 гривень, який 16.03.2016 року був збільшений до 3000,00 грн., 27.07.2017 року був збільшений до 6000,00 грн., 19.08.2017 року був збільшений до 8000,00 грн., 21.09.2017 року був збільшений до 11000,00 грн., 23.04.2018 року був збільшений до 16000,00 грн., 14.05.2018 року був збільшений до 21000,00 грн., 19.09.2019 року був збільшений до 41000,00 грн., 19.09.2019 року був зменшений до 27000,00 грн., 26.09.2019 року був збільшений до 30000,00 грн., 03.10.2019 року був збільшений до 31000,00 грн., 05.10.2019 року був збільшений до 33000,00 грн., 09.10.2019 року був зменшений до 37000,00 грн., 29.08.2023 року був зменшений до 32551,22 грн., 23.11.2023 року був збільшений до 32600,00 грн. До позовної заяви також надано виписку по картці з відкритого карткового рахунку на ім`я відповідачки та розрахунок заборгованості за договором Б/Н від 06.09.2016 року, з яких вбачається операції відповідачки по зняттю та поповненню коштів, останнє погашення заборгованості відбувалось 25.02.2022 року шляхом зарахування 1700,00 гривень на картковий рахунок. \~ \~ \~ \~Згідно з наданим банком розрахунком заборгованості за вказаним кредитним договором станом на 23.06.2024 року становить 59990,46 грн., яка складається з: 32551,22 грн.\~заборгованість за кредитом: 27439,24 грн. -заборгованість по відсоткам. Згідно ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст.ст.\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Оцінюючи в сукупності надані позивачем розрахунки заборгованості за кредитними договорами в якості доказу, судом встановлено, що відповідачка зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконувала, зважаючи на що утворилася заборгованість за кредитним договором. Що стосується вимог позивача про стягнення з відповідачки заборгованості за відсотками за кредитним договором, то вимоги підлягають частковому задоволенню За змістом\~статті 1056-1 ЦК України\~в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Відносини щодо сплати процентів за одержання боржником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу врегульовані законодавством. Зокрема, відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів установлюються договором; якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Надання кредиту наділяє позичальника благом, яке полягає в тому, що позичальник, одержавши від кредитора грошові кошти, не повинен повертати їх негайно, а отримує можливість правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу (строку кредитування, у межах якого сторони можуть встановити періоди повернення частини суми кредиту), а кредитор, відповідно, за загальним правилом не вправі вимагати повернення боргу протягом відповідного строку (право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту передбачає частина друга статті 1050 ЦК України). Саме за це благо - можливість правомірно не повертати кредитору борг протягом певного часу - позичальник сплачує кредитору плату, якою є проценти за договором кредиту відповідно до статті 1048 ЦК України. Зі спливом строку кредитування чи пред`явленням кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту кредит позичальнику не надається, позичальник не може правомірно не повертати кошти, а тому кредитор вправі вимагати повернення кредиту разом із процентами, нарахованими відповідно до встановлених у договорі термінів погашення періодичних платежів на час спливу строку кредитування чи пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту у межах цього строку. Тобто, позичальник у цьому разі не отримує від кредитора відповідне благо на період після закінчення строку кредитування чи після пред`явлення кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту, а тому й не повинен сплачувати за нього нові проценти відповідно до статті 1048 ЦК України. Про що викладено правову позицію у постанові Великої Палати у справі №910/4518/16 від 05 квітня 2023 року. У витязі з Умов та правил надання банківських послуг у АТ «АКЦЕНТ-БАНК» доданому до позовної заяви у п. 2.1.1.2.15-2.1.1.2.17. зазначено, що Картка діє до останнього дня місяця, зазначеного на лицьовому боці Картки, включно. Забороняється використання Картки (її реквізитів) із закінченим терміном дії. Після закінчення терміну дії відповідна картка продовжується Банком на новий термін на основі звернення Клієнта в Банк, згідно з чинними тарифами. Перевипуск картки на новий термін здійснюється у разі дотримання Клієнтом умов обслуговування картки, передбачених Договором. Для перевипуску картки до закінчення її терміну дії Клієнт повинен звернутися до відділення Банку. Представником позивача 18.12.2024 року надавалась заява суду та зазначалось, що Дія пластикової картки № [NUMBER] закінчилась в липні 2020 року, а строк користування кредитом, відповідно до п.2.1.1.12.4. Умов та правил надання банківських послуг у АТ "АКЦЕНТ-БАНК", Витяг з яких надано додатком до позову, становить 20 років, з можливістю пролонгації на аналогічний строк. Судом досліджено відповідний Витяг долучений до позовної заяви та із п.2.1.1.12.4. на який посилається представник позивача, та даним пунктом Умов та правил врегульовано терміни внесення обовязкового платежу по кредиту, та не визначається строк користування кредитом, в тому числі відсутні посилання на строк користування кредитом в 20 років, з можливістю пролонгації на аналогічний строк. З урахуванням наведеного, відповідно до довідки за картами доданої до позовної заяви стороною позивача, термін дії картки закінчився 31.07.2020 року, інших карток відповідачу не видавалось. Проценти за\~користування кредитом,\~визначено у\~розмірі 46.8\~%\~на рік\~на суму\~залишку заборгованості\~за кредитом, також строк дії картки до 31.07.2020, тобто зафіксовано граничний строк нарахування відсотків за користування кредитними коштами. \~ \~ \~ \~Відповідно до наданого позивачем розрахунку вбачається, що після закінчення строку дії картки відсотки продовжували нараховувати. Сума нарахованих відсотків на залишок поточної заборгованості за кредитом складає 1392,34 грн., та сума заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) складає 35707,95 грн., а всього 37100,29 грн.. Також у розрахунку наданому позивачем вбачається здійснення відповідачкою внесення грошових коштів на рахунок на погашення заборгованості та у період з 31.08.2020 по 25.02.2022 року на суму 34300,00 грн. та зазначена сума підлягає віднесенню на рахунок погашення заборгованості, що виникла за відповідачкою на момент закінчення дії картки, тобто на 31.08.2020 року. Згідно до п. 2.1.1.12.8.1 Черговість та розмір погашення Боргових зобов`язань здійснюється в порядку, викладеному в Пам`ятці клієнта, що є невід`ємною частиною договору. У пам`ятці клієнта вказано такий порядок погашення заборгованості під час внесення коштів на картковий рахунок: штраф, пеня, прострочені комісії, прострочені відсотки, прострочений кредит, нараховані комісії, нараховані відсотки, заборгованість за кредитним лімітом. Тобто, першочергово гроші сплачені відповідачкою у розмірі 34300,00 грн. підлягають віднесенню на погашення суми заборгованості нарахованих відсотків на залишок поточної заборгованості за кредитом станом на 31.07.2020 року у розмірі 1392,34 грн. Залишок сплачених відповідачкою коштів після погашення заборгованості за відсотками у розмірі 32907,66 грн. підлягає віднесенню на погашення заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) станом на 31.07.2020 року, яка складає 35707,95 грн. Залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) станом на 31.07.2020 року становить 2800,29 грн. За таких обставин, суд вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, з відповідачки підлягає стягненню сума заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) у розмірі 2800,29 грн. Згідно п. 3 ч. 2\~ст. 141 ЦПК України\~\~суд стягує з відповідачки на користь позивача суму сплаченого судового збору пропорційно згідно до задоволених вимог, а саме, при подачі позову позивачем сплачено судовий збір в сумі 3028,00 гривні, за заявлені позовні вимоги на загальну суму 59990,46 гривень, суд дійшов висновку про обґрунтованість вимог на загальну суму 2800,29 гривень, тобто з урахуванням наведеного, з відповідачки підлягає стягненню судовий збір в сумі 141,34 грн, пропорційно задоволеним вимогам (2800,29х3028/59990,46). \~ \~ \~ \~На підставі викладеного,

Outcome: partial