Jurisdiction: civil
Date: 2025-02-19 00:00:00

Позивач 17.10.2024 звернувся\~до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором № б/н від 28.08.2017 у розмірі 95297 грн. 05 коп. і понесених судових витрат у сумі 2 422 грн. 40 коп. В обґрунтування позовних вимог зазначає, що [PERSON] звернулася до позивача з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку № б/н від 28.08.2017 та приєдналась до Умов та правил надання банківських послуг в тій редакції, що діяла на дату підписання та розміщена на сайті банку https://privatbank.ua/terms. На підставі вищевказаної анкети-заяви відповідачці відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 100 000 грн. Для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту вона отримала кредитну картку номер [NUMBER] , строк дії - 10/21, тип Універсальна WORLD. Відповідачка користувалася кредитним лімітом, повертала використану суму кредитного ліміту та сплачувала відсотки за користування кредитним лімітом, що підтверджує факт укладення договору. Після закінчення строку дії першої картки, відповідачка додатково отримала: - кредитну картку «Універсальна GOLD», номер - [NUMBER] , строк дії - 04/21; кредитну картку «Універсальна GOLD», номер - [NUMBER] , строк дії - 07/22; кредитну картку «Універсальна GOLD VISA», номер [NUMBER] , строк дії - 03/26. У процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки 40,8%. Під час користування рахунком, 04.02.2022 [PERSON] власноруч на планшеті підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, якою погоджені суттєві умови користування кредитним рахунком. При цьому, на момент підписання зазначеної вище заяви, заборгованість відповідачки становила 14081,64 грн., тобто остання була належним чином повідомлена про умови кредитування, зокрема щодо сплати відсотків. Починаючи з 04.02.2022 відсотки нараховувалися відповідно до підписаної [PERSON] . Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а саме згідно п. 1.3. у розмірі 40,8%. Також у зв`язку із початком повномасштабного вторгнення та збройної агресії російської федерації, банк пішов на зустріч клієнтам та скасував відсоткову ставку у березні 2022 р. - розмір 0 %, а в подальшому із 01.04.22 р. відсоткова ставка поступово була повернута до погодженого розміру. 21.04.2023 [PERSON] підписала у системі самообслуговування Приват24 за допомогою OTP пароля Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та Додаткову угоду № SAMDNWFC00038000018_01 до Кредитного договору від 21.04.2023. Відповідно до п. 1 Додаткової угоди сторони узгодили змінити умови кредитного договору шляхом внесення в Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг наступних змін: 1. Тип кредиту - невідновлювана кредитна лінія; 2. Строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї Додаткової угоди 3. Процентна ставка: 12,0% річних. 4.Мінімальний платіж зменшено до 1% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн. щомісячно протягом перших шести календарних місяців з дати укладення цієї додаткової угоди, із збільшенням до 3% починаючи із 7 місяця календарного місяця з дати укладення цієї додаткової угоди до дати повного погашення кредиту. Позивач свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а відповідачка не надавала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, внаслідок чого станом на 19.09.2024 має заборгованість 95 297,05 грн., яка складається з наступного: 94000,65 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 1296,40 грн. - заборгованість за простроченими відсотками. Ухвалою судді 25.10.2024 відкрито провадження у справі за правилами загального позовного провадження, призначено підготовче судове засідання. Ухвалою суду від 21.01.2025 закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті. Учасники справи у судове засідання не з`явились. Представник позивача надіслав заяву, в якій позовні вимоги підтримав та просив їх задовольнити, проти заочного розгляду справи не заперечував. Відповідачка заяв по суті справи чи з процесуальних питань не подала, про дату, час та місце розгляду справи засобами поштового зв`язку сповіщалась за зареєстрованим у встановленому законом порядку місцем проживання згідно із п. 4 ч. 8 ст.128 ЦПК України. Враховуючи, що відповідачка з урахуванням положень ст. 128 ЦПК України повідомлена, відзив не подала, причини неявки в судове засідання не повідомила, суд відповідно до ст. 280, 281 ЦПК розглядає справу на підставі наявних у ній доказів з ухваленням заочного рішення з урахуванням того, що від позивача не надійшло заперечень проти такого вирішення справи. Фіксування судового процесу технічними засобами не проводилося у відповідності до ч.2 ст.247\~ЦПК\~України у зв`язку з розглядом справи за відсутності осіб, які беруть участь у справі. Дослідивши матеріали справи, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок наявних у справі доказів у їх сукупності, суд встановив такі факти та відповідні їм правовідносини, і дійшов наступного висновку. Встановлено, що 28.08.2017 [PERSON] підписала Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг ПриватБанку (а.с. 98). 04.02.2022 відповідачка підписала паспорт споживчого кредиту, в якому міститься інформація про відсоткові ставки по кредитуванню по карткових рахунках. 04.02.2022 відповідачкою підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг щодо приєднання до розділів "Загальні положення", "Кредитні картки", "Оплата частинами та миттєва розстрочка" Умов та Правил надання банківських послуг АТ КБ "Приватбанк" (а.с. 86 зворот-97), якою погоджено суттєві умови користування кредитним рахунком. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та паспорт споживчого кредиту підписано відповідачкою власноручно на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України» 21.04.2023 [PERSON] підписала у системі самообслуговування Приват24 за допомогою OTP пароля Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та Додаткову угоду № SAMDNWFC00038000018_01 до Кредитного договору від 21.04.2023 (а.с. 72 зворот-86). Відповідно до пункту 1 Додаткової угоди сторони узгодили змінити умови кредитного договору шляхом внесення в Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг наступних змін: тип кредиту - невідновлювана кредитна лінія, строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї Додаткової угоди; процентна ставка: 12,0% річних; мінімальний платіж зменшено до 1% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн. щомісячно протягом перших шести календарних місяців з дати укладення цієї додаткової угоди, із збільшенням до 3% починаючи із 7 місяця календарного місяця з дати укладення цієї додаткової угоди до дати повного погашення кредиту. Згідно п. 2. Додаткової угоди сторони узгодили, що в разі порушення відповідачем зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст.ст. 212, 611, 651 Цивільного кодексу України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту Клієнт зобов`язаний повернути Банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання за Договором в повному обсязі. Крім того, пунктом 3 Додаткової угоди визначено, що сторони узгодили, що на дату підписання цієї угоди заборгованість за договором становить 105127,02 грн., з яких: 97809,38 грн. основна сума боргу по кредиту, 7317,64 грн. нараховані проценти. Випискою по рахунку на ім`я [PERSON] за період з 13.10.2017 по 31.08.2024 підтверджується факт користування позичальником кредитними коштами та часткового погашення кредитної заборгованості (а.с. 98 зворот-162). Відповідно до наданих розрахунків заборгованості за кредитним договором № б/н від 28.08.2017, укладеного між сторонами по справі, станом на 19.09.2024 [PERSON] має заборгованість перед банком у сумі 95 297,05\~грн.,\~з яких\~94000,65\~грн.\~-\~заборгованість за\~тілом кредиту,\~1296,40\~грн.\~-\~заборгованість за\~простроченими відсотками (а.с. 163-180). Відповідно до частин першої, другої статті 207\~ЦК\~України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628\~ЦК\~України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою ст.\~638\~ЦК\~України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526\~ЦК\~України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054\~ЦК\~України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною 2 статті 1054\~ЦК\~України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним - стаття 1055 ЦК України. Згідно із ч. 1 ст.\~633\~ЦК\~України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634\~ЦК\~України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. За змістом статті 1056-1 Кодексу розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до частини першої статті 1048\~ЦК\~України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049\~ЦК\~України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Отже, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Відповідно до ст. ст. 12, 13\~ЦПК\~України суд вирішує цивільний спір на засадах змагальності із застосуванням принципу диспозитивності в межах заявлених вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи. Як зазначено в ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідачка не надала суду у встановленому порядку заяву із запереченнями щодо розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження, відзиву, у зв`язку з чим несе ризик настання наслідків, пов`язаних із невчиненням даних процесуальних дій, в даному випадку, - ухвалення рішення на підставі наявних у справі доказів. Відповідачкою не надано суду доказів, які б спростовували надані позивачем докази щодо розміру заборгованості за кредитним договором. За вказаних обставин, суд дійшов висновку, що відповідачка [PERSON] порушила зобов`язання щодо повернення кредиту та сплати відсотків, а тому, відповідно до ст. ст. 525, 526, 530, 533, 611, 625, 1050, 1054 ЦК України, позовні вимоги АТ КБ «ПриватБанк» про стягнення з неї заборгованості за кредитним договором №б/н від 28.08.2017 в розмірі 95 297,05\~грн. обґрунтовані і підлягають задоволенню. Відповідно до ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. При зверненні до суду позивачем сплачено 2 422 грн. 40 коп. судового збору, вказана сума підлягає стягненню з відповідачки на користь позивача.

Outcome: approved