Jurisdiction: civil
Date: 2025-02-17 00:00:00

Публічне акціонерне товариство «Всеукраїнський акціонерний банк» (далі - ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк») звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Зазначало, що 07.09.2011 між [PERSON] та ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» було укладено кредитний договір № BLaЖГА00071525. Відповідно до вказаного договору банк зобов`язується надати [PERSON] кредит у сумі 40 000 грн. зі строком користування до 07.09.2013, а [PERSON] одержує та повертає кредит і сплачує за його користування проценти в сумі, строки та на умовах, що передбачені договором та Графіком погашення кредиту. Вказало, що свої зобов`язання за договором банк виконав надавши [PERSON] кредит в розмірі 40 000 грн. Свої зобов`язання [PERSON] належним чином не виконав, внаслідок чого станом на 04.08.2014 має заборгованість за кредитним договором № BLaЖГА00071525 від 07.09.2011 у загальному розмірі 131 581 грн. 81 коп., яка складається з наступного: 29 560 грн. 40 коп. заборгованість за кредитом, 8 822 грн. 40 коп. заборгованість за відсотками за користування кредитом, 9 813 грн. 32 коп. - заборгованість за комісією, 83 385 грн. 69 коп. - пеня. Посилаючись на вищезазначені обставини, позивач просив стягнути з [PERSON] на користь ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» заборгованість у загальному розмірі 131 581 грн. 81 коп., а також судовий збір у розмірі 1 315 грн. 82 коп. Представник позивача у судове засідання не з`явився, неодноразово надсилав на адресу суду заяви, в яких вказав, що проти розгляду справи за його відсутності та ухвалені заочного рішення не заперечує, позовні вимоги підтримує в повному обсязі. Відповідач у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце судового засідання був повідомлений належним чином, причини неявки суду не повідомив. Відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи. За наявності сукупності умов, передбачених ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд ухвалив проводити заочний розгляд справи. Суд, вивчивши матеріали справи, дослідивши та оцінивши письмові докази в справі в їх сукупності, дійшов наступного висновку. Судом установлено, що 07.09.2011 між ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» та [PERSON] було укладено договір банківського обслуговування № BLaЖГА00071525 (а.с. 5-12). Відповідно до п. 1 Спеціальної частини договору сума кредиту - 40 000 грн. Відповідно до п. 2 Спеціальної частини договору термін повернення кредиту - 07.09.2013. Відповідно до п. 3 Спеціальної частини договору процентна ставка - 15, 00%. Відповідно до п. 4 Спеціальної частини договору комісія за управління кредитом - 1, 75% від суми кредиту. Відповідно до п. 5 Спеціальної частини договору поточний рахунок позичальника № [NUMBER] . Відповідно до п. 6 Спеціальної частини договору рахунок-кореспондент № [NUMBER] . Відповідно до п. 8 Спеціальної частини договору штраф - 25% Відповідно до п. 9 Спеціальної частини договору пеня - 0, 50%. Відповідно до п. 1.1. Загальної частини договору укладений сторонами Договір є комплексним, відповідно до положень ст. ст.3, 6 та 628 Цивільного кодексу України, і містить як норми, що регулюють правовідносини між Сторонами, пов`язані з кредитуванням, так і положення, які регулюють відкриття та обслуговування поточного рахунку, де позичальник виступає держателем. Відповідно до п. 1.2. банк надає Позичальнику грошові кошти (надалі за текстом - «Кредит») в національній валюті України в сумі, зазначеній в п.1 Спеціальної частини Договору, у формі відкличної не відновлюваної кредитної лінії, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит та сплатити Банку плату за користування кредитними коштами, комісії та можливі штрафні санкції, в порядку і на умовах, визначених цим Договором та додатковими угодами до нього, що можуть бути укладені в майбутньому і що становитимуть невід`ємну частину цього Договору. Відповідно до п. 1.3. кредит надається Позичальнику на поточні потреби. Відповідно до п. 1.4. строк кредитування становить: з дня фактичного надання Кредиту на умовах Договору включно по дату, визначену в п.2 спеціальної угоди договору як «термін повернення кредиту». Строк кредитування може бути змінено на підставі домовленості Сторін та/або на умовах цього Договору. Моментом повного виконання боргових зобов`язань Позичальником за цим Договором є день зарахування на відповідні рахунки Банку в повному обсязі суми Кредиту, нарахованих процентів за користування ним, інших плат, передбачених Договором, та штрафних санкцій, які можуть бути застосовані до Позичальника в наслідок невиконання або неналежного виконання ним умов Договору. Місцем виконання Договору є місцезнаходження Банку. Відповідно до п. 1.5. за користування Кредитом встановлюється плата у вигляді процентів, які нараховуються за процентною ставкою в розмірі, зазначеному в п.3 Спеціальної частини Договору (номінальна ставка). Відповідно до п. 1.6. за обслуговування Кредиту встановлюється щомісячна плата у вигляді комісії за управління Кредитом, розмір якої зазначається в п.4 Спеціальної частини Договору. Відповідно до п. 1.7. за виконання своїх зобов`язань з повернення Кредиту, плати за Кредит, комісій, всіх інших платежів та можливих штрафних санкцій, що виникнуть на підставі цього Договору та додаткових угод до нього, що можуть бути укладені в майбутньому (надалі за текстом Договору - «боргові зобов`язання»), Позичальник відповідає перед Банком всім належним Позичальнику майном, майновими правами та грошовими коштами. Відповідно до п. 1.8. умови відкриття та користування поточним рахунком Відповідно до п. 1.8.1 банк відкриває і здійснює обслуговування ПР, реквізити якого зазначені в п.5 Спеціальної частин Договору, в національній валюті, на умовах, визначених цим Договором та Правилами, зазначеними в п. Спеціальної частини Договору. Банк встановлює за ПР відкличну не відновлювану кредитну лінію у валюті ПР, кредитний ліміт якої відповідає сумі Кредиту, що зазначена в п. 1 Спеціальної частини Договору. Позичальник користується кредитною лінією на умовах Договору. Відповідно до п. 1.8.2 за обслуговування ПР Держатель сплачує комісійну винагороду Банку згідно з чинними на дату надання послуги Тарифами по обслуговуванню поточних рахунків фізичних осіб (надалі -«Тарифи»), а також сплачує всі заборгованості, що виникають у зв`язку з використанням ПР, дотримуючись Правил. В день укладення цього Договору Тарифи доводяться Держателю на паперовому носії, про що Держатель, робить відповідну відмітку на примірнику Банку. В подальшому Тарифи доводяться до Держателя у встановленому Правилами порядку. Відповідно до п. 2.1.1 кредитні кошти надаються Банком Позичальнику з урахуванням наступних умов: Відповідно до п. 2.1.1.1. Позичальник надав достовірну інформацію та документи, що вимагаються Банком, у відповідності із анкетою-заявкою на отримання Кредиту та умовами кредитування; Відповідно до п. 2.1.1.2. Підписанням цього Договору Позичальник підтверджує те, що він у письмовій формі у повному обсязі отримав від Банка інформацію, визначену ст.11 Закону України «Про захист прав споживачів», а Банк перед укладенням цього Договору на виконання вимог Постанови Національного Банку України від 10.05.2007р. N?168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту» надав Позичальнику інформацію про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість кредиту. Окрім цього, Банк в Додатку N? 2 до цього Договору, який є його невід`ємною частиною, надав Позичальнику детальний розпис сукупної вартості Кредиту з урахуванням процентної ставки за ним, вартості всіх супутніх послуг, інших фінансових зобов`язань Позичальника, зазначивши повну інформацію, надання якої вимагається законодавством; Відповідно до п. 2.1.1.3. підписанням цього Договору Позичальник надає дозвіл Банку передавати інформацію щодо Позичальника та його зобов`язань за цим Договором в обсязі, що передбачений Законом України «Про організацію формування та обігу кредитних історій», до бюро кредитних історій, про що Позичальник надав Банку окрему письмову згоду. Відповідно до п. 2.1.1.4. підписанням цього Договору Позичальник надає дозвіл Банку у випадку, коли Позичальник має перед Банком невиконані належним чином боргові зобов`язання, передавати інформацію, яка становить банківську таємницю, щодо Позичальника та його зобов`язань за цим Договором в обсязі, що буде в наявності у Банку, в розпорядження третіх осіб, які на підставі окремих договорів з Банком здійснюють заходи з повернення заборгованості боржників Банку за кредитними правочинами за умови покладення на них обов`язку збереження режиму конфіденційності щодо такої інформації; 2.1.1.5. Позичальник гарантує, що на момент укладення цього Договору він отримав всі передбачені законодавством згоди третіх осіб, має право на укладання цього Договору і виконання своїх зобов`язань по ньому і відсутні будь-які обставини, що обмежують його право укласти і виконати цей Договір, а також не існує ніяких виконавчих документів, рішень суду, будь-яких інших органів, що можуть призвести до невиконання або неналежного виконання Позичальником зобов`язань по цьому Договору; Відповідно до п. 2.1.1.6. підписанням цього Договору Позичальник надає згоду на отримання рекламно-інформаційних матеріалів та повідомлень від Банка поштою, каналами електронного зв`язку та/або за телефоном, дані щодо яких відомі Банку; Відповідно до п. 2.2. кредит надається шляхом збільшення доступного залишку коштів на ПР. Відповідно до п. 2.3. для облікових цілей Банк відкриває Позичальнику позичковий рахунок. Цей позичковий рахунок є для Позичальника остаточним та обов`язковим для обліку руху сум, які Позичальник повинен повернути Банку. Відповідно до п. 2.4.1. проценти за користування кредитними коштами розраховуються у валюті Кредиту, виходячи з фактичної суми наданих кредитних коштів і строку кредитування, із розрахунку: рік рівний - 360 дням, місяць рівний 30 дням, та сплачуються Позичальником в порядку, передбаченому .2.5 Загальної частини Договору. При розрахунку процентів, враховується день видачі кредитних коштів (день збільшення доступного залишку коштів на ПР Позичальника) та виключається останній день строку остаточного повернення всіх кредитних коштів. Відповідно до п. 3.3.2 договору позичальник зобов`язаний щомісячно виконувати свої боргові зобов`язання відповідно до Графік в порядку, передбаченому п.2.5 загальної частини договору. Не пізніше визначеного п. 2 Спеціальної частини договору терміну, повернути банку всю суму наданих кредитних коштів, сплатити проценти за користування кредитними коштами, комісії, а також на вимогу банку сплатити можливу неустойку (штраф/пеню). Згідно з ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. Відповідно до ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно зі ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною другою ст. 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Відповідно до ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Згідно зі ст. ст. 610, 612 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом. Боржник, який прострочив зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливості виконання, що випадково настала після прострочення. [PERSON] свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконує. Обґрунтовуючи позов про стягнення заборгованості з відповідача, позивач посилався на те, що згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором станом на 04.08.2014 [PERSON] має заборгованість за кредитним договором № BLaЖГА00071525 від 07.09.2011 у загальному розмірі 131 581 грн. 81 коп., яка складається з наступного: 29 560 грн. 40 коп. заборгованість за кредитом, 8 822 грн. 40 коп. заборгованість за відсотками за користування кредитом, 9 813 грн. 32 коп. - заборгованість за комісією, 83 385 грн. 69 коп. - пеня. (а.с. 4). Позивачем на обґрунтування позовних вимог надано розрахунок заборгованості за кредитним договором (а.с. 4, 15-17), договір банківського обслуговування № BLaЖГА00071525 (а.с. 5-12), копії документів позичальника [PERSON] (а.с. 18-20), вимога про дострокове повернення коштів (а.с21). Оскільки факт отримання кредитних коштів [PERSON] не спростований, вказаний кредитний договір є чинним, в установленому законом порядку недійсним не визнавався, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для задоволення позову в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту в розмірі 29 560 грн. 40 коп. та за відсотками за користування кредитом у розмірі 8 822 грн. 40 коп. Крім того, просив стягнути з відповідача на свою користь 9 813 грн. 32 коп. заборгованості за комісією. Відповідно до п. 1.2. Загальної частини договору банк надає Позичальнику грошові кошти (надалі за текстом - «Кредит») в національній валюті України в сумі, зазначеній в п.1 Спеціальної частини Договору, у формі відкличної не відновлюваної кредитної лінії, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит та сплатити Банку плату за користування кредитними коштами, комісії та можливі штрафні санкції, в порядку і на умовах, визначених цим Договором та додатковими угодами до нього, що можуть бути укладені в майбутньому і що становитимуть невід`ємну частину цього Договору. Відповідно до п. 4 Спеціальної частини договору комісія за управління кредитом - 1, 75% від суми кредиту. Ураховуючи те, що договором передбачено зобов`язання позичальника повернути банку комісію, визначено порядок обчислення вказаної комісії, суд дійшов до висновку про наявність правових підстав для стягнення з відповідача на користь позивача 9 813 грн. 32 коп. заборгованості за комісією. Крім того, позивач просив стягнути з відповідача на свою користь 83 385 грн. 69 коп. пені за користування кредитом. Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Згідно з ч. 1 ст. 76 ЦПК України вказано, що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. У порушення вищевикладених вимог ЦПК України, позивачем не надано обґрунтованого розрахунку розміру пені, яка повинна бути обчислена у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання, яку він просить стягнути з відповідача, а отже правові підстави для стягнення з відповідача 83 385 грн. 69 коп. пені за користування кредитом відсутні. Ураховуючи те, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, відповідно до ст. 141 ЦПК України, судові витрати понесені позивачем у вигляді сплати судового збору в розмірі 1 315 грн. 82 коп. підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.

Outcome: partial