Jurisdiction: civil
Date: 2025-02-16 00:00:00

Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Зазначало, що 27.02.2023 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 45317-02/2023. 03.07.2023 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «Стар Файненс Груп» укладено Договір факторингу № 3072023, відповідно до якого ТОВ «Стар Файненс Груп» отримало право вимоги за зобов`язаннями за основними договорами, в тому числі право грошової вимоги до боржників по сплаті боргу за цими договорами, строк платежів за якими настав. 27.10.2023 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №27102023, відповідно до якого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права вимоги до боржників, зазначених у Реєстрі боржників до Договору факторингу, в тому числі, до відповідача за вказаним кредитним договором № 45317-02/2023 від 27.10.2023 у сумі 38998,00 грн, з яких 10000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 28998,00 грн сума заборгованості за відсотками. Посилаючись на те, що [PERSON] не виконав свої зобов`язання за кредитним договором, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» просило стягнути з нього заборгованість за кредитним договором № 45317-02/2023 від 27.10.2023 у сумі 38998,00 грн. Ухвалою суду від 16.10.2024 справу прийнято до провадження та вирішено проводити її розгляд в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін; запропоновано відповідачу протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення йому даної ухвали подати відзив на позовну заяву. 12.11.2024 на адресу суду від представника відповідача адвоката Яреська Т.В. надійшов відзив на позовну заяву, в якому, з посиланням на долучений до відзиву контррозрахунок заборгованості, сторона відповідача визнала заборгованість за кредитним договором № 45317-02/2023 від 27.10.2023 у сумі 16250,00 грн, з яких 10000,00 грн заборгованість за тілом кредиту; 6250,00 грн заборгованість за відсотками. В іншій частині позовні вимоги відповідач вважав необґрунтованими. Так, як зазначив у відзиві представник, [PERSON] за кредитним договором фактично було надано у користування грошові кошти в сумі 10000,00 грн. Саме вказану суму, за твердженням представника, слід брати за основу, розраховуючи відсотки за користування кредитними коштами. Крім того, просив стягнути з позивача на користь відповідача витрати на правничу (правову) допомогу пропорційно задоволеним вимогам. Ухвалою суду від 12.11.2024 за клопотанням представника відповідача адвоката Яреська Т.В. справу призначено до розгляду в судове засідання на 04.12.2024 об 10:00 год. 14.11.2024 до суду від представника позивача ТОВ «ФК «Фінансова компанія з повернення боргів» Летун Т.В. надійшла відповідь на відзив із запереченнями проти доводів представника відповідача. Вважаючи розрахунки кредитної заборгованості відповідача, наведені у позовній заяві та в додатках до неї правильними, проведеними відповідно до тих умов, які погоджені сторонами кредитного договору, представник просила позовні вимоги задовольнити в повному обсязі. Поряд з цим, вважаючи розмір витрат на правову допомогу, заявлений відповідачем у відзиві на позовну заяву необґрунтованим, просила відмовити у стягненні таких витрат за результатами розгляду справи. 04.12.2024 справу знято з розгляду у зв`язку із проходженням головуючої судді навчання. 04.02.2025 в судому засіданні оголошено перерву до 17.02.2025. В судове засідання представник позивача не з`явилась, про день, час та місце розгляду справи повідомлена належним чином, у своїй заяві до суду просила розгляд справи проводити без її участі. Представник відповідача адвокат Яресько Т.В. в судовому засіданні, посилаючись на доводи, наведені у відзиві на позовну заяву, просив позов задовольнити частково, у розмірі 16250,00 грн, з яких 10000,00 заборгованість за тілом кредиту; 6250,00 грн заборгованість за відсотками. Дослідивши матеріали справи, заслухавши пояснення представника відповідача, оцінивши наявні у справі докази в їх сукупності, суд дійшов наступних висновків. Відповідно до ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються, як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні. Судом встановлено, що\~27.02.2023 між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм»» та [PERSON] було укладено електронний кредитний договір про надання фінансового кредиту № 45317-02/2023 з накладенням електронного підпису одноразовим ідентифікатором позичальника [NUMBER] . Пунктом 1.1 Договору встановлено, що товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 10000,00 на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується одержати та повернути кредит, сплатити проценти за користування ним на умовах. передбачених Договором. Сторонами Договору узгоджено, що сума кредиту становить 10000,00 грн; тип кредиту - кредит, строк кредиту 25 днів; клієнт зобов`язаний повернути кредит товариству 23.03.2023; орієнтовна загальна річна процентна ставка 160863,82%; орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору 16250,00 грн, загальні витрати за кредитом 6250,00 грн. Стандартна процентна ставка становить 2,50% від суми кредиту за кожен день користування кредитом. Проценти за користування кредитом нараховуються за фактичну кількість календарних днів користування кредитом у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту до дня повного погашення заборгованості за кредитом включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом та здійснюється згідно з Графіком платежів, який є невід`ємною частиною договору. Клієнт здійснює оформлення кредиту шляхом заповнення заявки на отримання кредиту на сайті товариства або в мобільному застосунку і формує особистий кабінет клієнта. У пунктах 1.14 та 1.15 Договору сторони дійшли згоди, що клієнт та товариство підписують договір кваліфікованим електронним підписом. В якості додатків до Договору позивачем долучено графік платежів, копію Паспорта споживчого кредиту, розрахунок заборгованості. Згідно з повідомленням ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 06.02.2024, 27.02.2023 через компанію було проведено перерахування коштів на платіжну картку клієнта на суму 10000,00 грн. маска картки [NUMBER] . 03.07.2023 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Інвеструм» укладено Договір факторингу № 3072023, відповідно до якого ТОВ «Стар Файненс Груп» прийняло належні ТОВ «ФК «Інвеструм» права вимоги до боржників, зазначених у Реєстрі боржників до Договору факторингу, в тому числі, до відповідача. Згідно з актом приймання-передачі письмового та електронного Реєстру боржників від 03.07.2023 до Договору факторингу № 3072023 від 03.07.2023 року клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр боржників клієнта від 03.07.2023. 27.10.2023 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 27102023, відповідно до якого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права вимоги до боржників, зазначених у Реєстрі боржників до Договору факторингу, в тому числі, до відповідача. Ціна продажу за договором становить 1582621,93 грн, яку фактор повинен сплатити клієнту протягом 6 робочих днів з моменту передачі по акту прийому-передачі Реєстру боржників. Згідно з актом прийому-передачі Реєстру боржників до Договору факторингу № 27102023 від 27.10.2023 клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр боржників, за яким кількість боржників становить 5722, загальна сума заборгованості 80546179,28 грн. Відповідно до реєстру боржників від 27.10.2023 до договору факторингу № 27102023 від 27.10.2023, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до [PERSON] в сумі 38988,00 грн, з яких: 10000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 28988,00 грн - сума заборгованості за відсотками. Відповідно до платіжної інструкції від 31.01.2023 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перерахувало на рахунок ТОВ «Стар Файненс Груп» оплату за відступлення прав вимоги згідно договору факторингу № 27102023 від 27.10.2023. У відповідності до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина 1 статті 627 ЦК України). Відповідно до ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Відповідно до положень ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 1 ст. 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію». У статті 3 Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. За змістом частин 3, 4, 6 статті 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Відповідно до частини 12 статті 11 Закону електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Статтею 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Відповідно до положень ст. ст. 12, 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. За правилами ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Частиною 1 ст. 77 ЦПК України визначено, що належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Як вбачається з матеріалів справи, між сторонами укладено договір про надання фінансового кредиту № 45317-02/2023 від 27.02.2023 в електронній формі, який підписаний клієнтом [PERSON] накладенням електронного підпису одноразовим ідентифікатором W329. Уклавши таким чином кредитний договір, [PERSON] отримав у кредит від ТОВ «ФК «Інвеструм» в безготівковій формі шляхом перерахування на вказану ним платіжну картку грошові кошти у розмірі 10000 грн. Факт укладення [PERSON] кредитного договору № 45317-02/2023 від 27.02.2023 з ТОВ «ФК «Інвеструм» та отримання грошових коштів у розмірі 10000 грн у кредит в судовому засіданні представником відповідача адвокатом Яресько Т.В. не заперечувався. Разом з тим, як вбачається, спір між сторонами існує з приводу загальної суми кредитної заборгованості, що підлягає стягненню з [PERSON] та порядку її розрахунку. Оцінюючи доводи сторін на предмет їх обґрунтованості, а також наведені ними розрахунки кредитної заборгованості [PERSON] перед відповідачем, суд виходить з наступного. Відповідно до п.1.1. договору про надання фінансового кредиту № 45317-02/2023 від 27.02.2023 сума кредиту становить 10000 грн. З графіку платежів вбачається, що сума кредиту за договором становить 10000 грн, проценти за користування кредитом 6250 грн. З повідомлення ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 06.02.2024, 27.02.2023 вбачається, що через компанію було проведено перерахування коштів на платіжну картку клієнта на суму 10000,00 грн, маска картки [NUMBER] . Відповідно до Паспорту споживчого кредиту тип процентної ставки - фіксована. Згідно з п.2.3. Договору стандартна процентна ставка становить 2,50% від суми кредиту за кожен день користування кредитом. У разі, якщо клієнт не оплатив у строк до 23.03.2023, проценти продовжують нараховуватись за кожен день користування кредитними коштами в розмірі 2,5 % на добу. Договір про надання фінансового кредиту між [PERSON] та ТОВ «ФК «Інвеструм» було укладено 27.02.2023. Згідно з розрахунком заборгованості відповідачем не внесено жодного платежу на погашення заборгованості за кредитом. Відтак, вимога позивача про стягнення з відповідача 10000 грн як суми заборгованості за основною сумою боргу є обґрунтованою. Заперечень проти такої вимоги позивача представник [PERSON] не висловив та з таким розміром заборгованості грошових коштів, що надавались в кредит [PERSON] погодився. Щодо розміру відсотків, які позивач просить стягнути з [PERSON] за кредитним договором, суд відзначає наступне. Відповідно до частини 1 статті 1048 та частини 1 статті 1049 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Отже, припис абзацу 2 частини 1 статті 1048 ЦК України про виплату процентів до дня повернення позики може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Як неодноразово зазначав у своїх постановах Верховний Суд (постанови: від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12, провадження № 14-10цс18, від 04 липня 2018 року у справі № 310/11534/13-ц, провадження № 4-154цс18, від 31 жовтня 2018 року у справі № 202/4494/16-ц, провадження № 14-318цс18, від 4 лютого 2020 року у справі № 912/1120/16, від 21 вересня 2021 року у справі № 910/10374/17), після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Водночас, відповідно до п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). За умовами укладеного між сторонами договору, строк дії договору становить 25 днів, кінцева дата платіжного періоду 23.03.2023. Долучений до позову розрахунок заборгованості позивача сформований станом на 26.10.2023, тобто здійснений, в тому числі і поза межами строку кредитування (25 днів). Умови кредитного договору не містять положень щодо пролонгації договору, в матеріалах справи відсутні будь-які додаткові угоди, укладені між сторонами щодо можливості продовження кредитування, а відтак, позивачем в односторонньому порядку проведено нарахування заборгованості за кредитом поза межами кредитного договору. Отже, ТОВ «ФК «Інвеструм» має право стягнути заборгованість по нарахованих та несплачених процентах за користування кредитними коштами у межах погодженого сторонами строку кредитування, тобто до 23.03.2023. Після закінчення строку його дії у кредитодавця відсутні правові підстави нараховувати передбачені договором проценти. Таким чином до стягнення підлягає заборгованість по процентах за користування кредитом в межах строку кредитування за період з 27.02.2021 по 23.03.2023 в сумі 6250 грн, та згідно з Графіком платежів. Згідно ч. 1 ст. 1077 ЦК України\~за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). 03.07.2023 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Інвеструм» укладено Договір факторингу № 3072023, відповідно до якого ТОВ «Стар Файненс Груп» прийняло належні ТОВ «ФК «Інвеструм» права вимоги до боржників, зазначених у Реєстрі боржників до Договору факторингу, в тому числі, до відповідача. Згідно з актом приймання-передачі письмового та електронного Реєстру боржників від 03.07.2023 до Договору факторингу № 3072023 від 03.07.2023 року клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр боржників клієнта від 03.07.2023. 27.10.2023 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 27102023, відповідно до якого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права вимоги до боржників, зазначених у Реєстрі боржників до Договору факторингу, в тому числі, до відповідача. Ціна продажу за договором становить 1582621,93 грн, яку фактор повинен сплатити клієнту протягом 6 робочих днів з моменту передачі по акту прийому-передачі Реєстру боржників. Вказане підтверджується актом прийому-передачі Реєстру боржників до Договору факторингу № 27102023 від 27.10.2023; Реєстром боржників від 27.10.2023 до договору факторингу № 27102023 від 27.10.2023, згідно з яким ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до [PERSON] в сумі 38988,00 грн, з яких: 10000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 28988,00 грн - сума заборгованості за відсотками; платіжною інструкцією від 31.01.2023, за якою ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перерахувало на рахунок ТОВ «Стар Файненс Груп» оплату за відступлення прав вимоги згідно договору факторингу № 27102023 від 27.10.2023. Оскільки право грошової вимоги за кредитним договором на підставі договору факторингу перейшло до позивача ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», вимоги останнього про стягнення заборгованості з [PERSON] за договором про надання фінансового кредиту № 45317-02/2023 від 27.02.2023 є обгрунтованими. Разом з тим, враховуючи, що розрахунок заборгованості за спірним кредитним договором долучений позивачем до позовної заяви є таким, що не відповідає умовам кредитного договору, позовні вимоги ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» слід задовольнити частково, стягнути з [PERSON] заборгованість у розмірі 16250 грн, з яких 10000 грн - сума кредиту та 6250 грн - відсотки за користування кредитом. Відповідно до ст. 141 ЦПК України пропорційно до задоволених вимог з [PERSON] на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» підлягає стягненню 1261,73 грн в рахунок відшкодування понесених судових витрат по сплаті судового збору, виходячи з розрахунку: 16250 грн (розмір задоволених позовних вимог) х 3028 грн (сума сплаченого судового збору)/38998 грн (розмір заявлених позовних вимог) = 1261,73 грн. Також суд задовольняє вимоги про стягнення з ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» на користь [PERSON] витрат на правову допомогу пропорційно задоволеним позовним вимогам, які становлять 4060 грн витрат на правову допомогу, що складає 58% (відсоток задоволених позовних вимог) від заявленої відповідачем суми в 7000 грн. При цьому, суд вважає безпідставними твердження представника позивача про завищений розмір правової допомоги відповідачем у зв`язку із неспівмірністю його з предметом та складністю справи та вважає заявлений відповідачем розмір витрат на правову допомогу розумним та співмірним як з обсягом послуг, наданих адвокатом так і з складністю справи. Згідно з ч. 10 ст. 141 ЦПК України, при частковому задоволенні позову, у випадку покладення судових витрат на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, суд може зобов`язати сторону, на яку покладено більшу суму судових витрат, сплатити різницю іншій стороні. У такому випадку сторони звільняються від обов`язку сплачувати одна одній іншу частину судових витрат. За вказаних обставин, з урахуванням положень ч. 10 ст. 141 ЦПК України з позивача ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» підлягає стягненню на користь відповідача [PERSON] 2788 грн 24 коп. судових витрат. Враховуючи вищевикладене,

Outcome: partial