Jurisdiction: civil
Date: 2025-02-27 00:00:00

Позивач АТ «Акцент-Банк» звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором б/н від 20.05.2024 в розмірі 39280,38 грн та судових витрат по справі. Позовні вимоги мотивовані тим, що 20.05.2024 між АТ «Акцент-Банк» та [PERSON] укладено договір про надання банківських послуг, шляхом підписання відповідачем анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «Акцент-Банк». За умовами вказаного договору позичальник отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40,8% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку. Своїм підписом у заяві відповідач підтвердив, що підписана ним заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає договір про надання банківських послуг. Позивач свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, однак відповідач зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконує, на вимоги про погашення заборгованості не реагує, внаслідок чого станом на 12.12.2024 утворилась заборгованість за кредитним договором, яка складає 39280,38 грн, з яких 29996,94 грн - заборгованість за кредитом, 9033,44 грн - заборгованість по відсоткам, 250,00 грн - штраф, яка підлягає стягненню в судовому порядку. Ухвалою суду від 24.01.2025 відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Представник позивача про розгляд справи повідомлявся належним чином, про що свідчить довідка про доставку електронного документу від 25.01.2025, у прохальній частині позову просив розглянути справу у порядку спрощеного провадження. Відповідач надав до суду відзив, в якому позовні вимоги просить залишити без задоволення, з огляду на те, що ним жодних дій по оформленню кредиту не здійснювалось, кредитні грошові кошти на його рахунки, відкриті в банках України, не надходили і він цими коштами ніколи не користувався. Вказує, що позивачем не надано доказів отримання ним одноразового ідентифікатора для підписання такого договору в електронній формі, як і не надано доказів того, що він отримав кредитні кошти. Крім того, позивачем не надано до суду первинних бухгалтерських документів стосовно видачі кредитів, їх погашення, якщо таке відбувалося, не надано належного розрахунку заборгованості за кредитним договором, з яких вбачалося б, яким саме чином та за який період обчислені кожна зі складових зазначеної загальної суми заборгованості. У зв`язку з необґрунтованим пред`явленням до нього вимог зі сторони позивача про повернення боргу, він змушений був звернутися за захистом своїх прав до правоохоронних органів з метою притягнення до кримінальної відповідальності осіб, які у відношенні до нього вчинили кримінальне правопорушення. Про дані обставини він повідомляв позивача, однак останній проігнорував та продовжує від нього вимагати кредитні кошти, яких він не отримував. На підставі положень статей 274-279 ЦПК України, судовий розгляд справи здійснюється за правилами спрощеного позовного провадження на підставі наявних у суду доказів, без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, без участі сторін. Дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані по справі докази в їх сукупності, суд приходить до наступного висновку з огляду на таке. Судом встановлено, що 20.05.2024 відповідачем було підписано Анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в АТ «A-Банк» з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. У заяві зазначено, що відповідач згідний з тим, що ця заява разом із Умовами та Правилами надання банківських послуг, що розміщені за посиланням: https.a-bank.com.ua, між ним та АТ «А-Банк» становлять Договір про надання банківських послуг зі строком дії у 90 років, умови якого йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Цього ж дня, відповідачем підписано заяву щодо відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком. За умовами вказаної заяви відповідач просить відкрити йому поточний рахунок [NUMBER] у UAH на наступних умовах: вид кредиту - кредитний ліміт на поточний рахунок; тип кредиту - кредитування рахунку; мета отримання кредиту - споживчі цілі. Пільговий період користування кредитним лімітом становить до 62 днів за ставкою 0,000001%. У разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,4% на місяць. Строк кредитування (строк дії кредитної лінії) - 240 місяців. Порядок погашення - щомісяця, до останнього дня поточного місяця включно, в розмірі не менше від 5% від заборгованості та не менше нарахованих відсотків за користування кредитом, та не менше 100 грн й не більше повного розміру заборгованості за Договором про споживчий кредит. При невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту застосовується ставка у розмірі 6,8% у місяць, яка нараховується на суму загальної заборгованості. Штраф стягується в день стягнення відсотків: 50 грн кожен раз, коли виникає прострочення по сплаті обов`язкового щомісячного платежу повністю або частково на суму від 100 грн; 100 грн кожний раз, коли виникає прострочення по сплаті обов`язкового щомісячного платежу від 100 грн другий місяць поспіль і більше; 500 грн +5% від суми загальної заборгованості, у разі непогашення протягом 60 календарних днів простроченого по сплаті обов`язкового щомісячного платежу за карткою із порушеним строком більше ніж на 30 днів. Укладення договору про надання банківських послуг від 20.05.2024 відбулось зі сторони відповідача цифровим власноручним підписом на екрані власного смартфону у Мобільному додатку ABank24. На підтвердження факту укладення кредитного договору позивачем надано витяг з Умов та правил банківських послуг у АТ «Акцент-Банк», Паспорт споживчого\~кредиту «Кредитна\~картка «Зелена»\~наім`я [PERSON] , довідку за картками та довідку за лімітами на ім`я [PERSON] за договором від 20.05.2024. З виписки по картці відповідача вбачається, що з 20.05.2024 по 12.12.2024 відповідач користувався відкритим позивачем рахунком, а заборгованість почала утворюватися, починаючи з 21.05.2024. Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість [PERSON] за вказаним кредитним договором станом на 12.12.2024 становить 39280,38 грн, з яких: - 28058,17 грн - заборгованість за тілом кредиту; - 1938,77 грн - прострочена заборгованість за тілом кредиту; - 2608,25 грн - заборгованість за процентами; - 6425,19 грн - прострочена заборгованість за процентами; - 250,00 грн - заборгованість за пенею. Відповідно до ч.ч. 1,2 ст.\~207\~ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом ст.ст. 626, 628\~ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою ст.\~638\~ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до\~ст. 526\~ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з ч. 1 ст.\~1054\~ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша\~статті 1048 ЦК України). Частиною другою ст.\~1054\~ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). За змістом ст.\~526\~ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст.610 ЦК України). Згідно зі\~ст. 1049\~ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до ч. 1 ст.\~1048\~ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Частиною першою\~ст. 1050\~ЦК України визначено, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до\~ст. 625 цього Кодексу. За змістом ст.\~1056-1\~ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до вимог ст.\~81\~ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд враховує, що матеріали справи не містять відомостей про те, що у даній справі договір у встановленому законом порядку відповідачем оспорювався чи визнавався недійсним. Згідно з правовими висновками, наведеними в постанові Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 26.05.2021 у справі № 204/2972/20 (провадження № 61-168 св 21) виписка по картковому рахунку, що міститься в матеріалах справи, може бути належним доказом щодо заборгованості відповідача за тілом кредиту, яка повинна досліджуватися судом у сукупності з іншими доказами. Матеріалами справи підтверджується невиконання відповідачем взятих на себе зобов`язань щодо погашенням кредиту та сплати відсотків, визначених договором, у зв`язку з чим за відповідачем станом на 12.12.2024 рахується заборгованість за тілом кредиту, відсотками та штрафом у загальній сумі 39280,38 грн. Щодо заперечень зі сторони відповідача про не укладання та не отримання ним вказаних кредитних коштів у АТ «Акцент-банк» у зв`язку з шахрайськими діями [PERSON] необхідно зазначити наступне. Згідно з наданим до суду витягом з ЄРДР, [PERSON] дійсно 02.09.2024 звернувся до відділення поліції №2 Хмільницького РВП ГУНП України у Вінницькій області із заявою про вчинення кримінального правопорушення, а саме, що гр-н [PERSON] наприкінці травня 2024 року шахрайським шляхом заволодів його персональними даними, зокрема копіями паспорта та картки платника податків, та без його відома відкрив на його ім`я кредити, завдавши матеріальної шкоди на загальну суму 215105 грн, яку зареєстрували та відкрили кримінальне провадження № 12024020230000434 за ч. 2 ст. 190 КК України. Однак, сама наявність кримінального провадження не може свідчити, у силу презумпції невинуватості, про вчинення злочину щодо особи до винесення вироку, яким такі обставини будуть встановлені, такої правової позиції дотримується Верховний Суд у своїх постановах від 10.04.2019 у справі №144/287/17-ц та від 10.04.2019 у справі №524/3979/16-ц, де стороною у справі є АТ КБ «ПриватБанк» стосовно застосування Умов та правил надання банківських послуг. Також відповідач не надав доказів стосовно просування досудового розслідування щодо вказаного кримінального провадження. Оскільки відповідач обов`язки щодо повернення грошових коштів відповідно до умов договору та графіку платежів не виконує, а також вимоги ч. 2 ст. 530 ЦК України, за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд вважає, що він вправі вимагати захисту своїх прав шляхом звернення з позовом до суду. Враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку про стягнення в примусовому порядку з відповідача на користь позивача суми заборгованості за кредитним договором в загальному розмірі 39280,38 грн. Відповідно до вимог ст.\~141\~ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені судові витрати зі сплати судового збору.

Outcome: approved