Jurisdiction: civil
Date: 2025-02-24 00:00:00

23.11.2024 ТОВ «Укр Кредит Фінанс» звернулося до Деснянського районного суду м. Чернігова через систему «Електронний суд» з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором від 15.06.2023 № 1222-8471 в розмірі 43 950,00 грн, мотивуючи свої вимоги неналежним виконанням відповідачем умов договору. Ухвалою судді від 04.12.2024 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, яку призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін та призначено для розгляду по суті на 21.01.2025. 21.01.2025 розгляд справи відкладено на 25.02.2025, у зв`язку з неявкою сторін. У судове засідання 25.02.2025 сторони не з`явилися, про час і місце розгляду справи оповіщалися в установленому законом порядку. Представник позивача разом з позовом подав заяву, в якій просив розглянути справу без його участі, зазначивши про підтримку позову, дав згоду на заочний розгляд справи. Відповідач про причини неявки не повідомив, відзиву не подав. За письмовою згодою позивача суд постановив ухвалу про заочний розгляд справи, у відповідності до статті 223 Цивільного процесуального кодексу України (далі ЦПК України). За правилом частини другої статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку. Судом встановлено, що 15.06.2023 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] було укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1222-8471 в електронній формі. Даний договір та Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови договору та надання кредиту. Укладаючи цей договір, позичальник підтвердив, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті кредитодавця (https://navse.in.ua), повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись договору, а тому добровільно та свідомо укладає договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним (пункт 11.1). Позичальник ствердив, що до укладення договору отримав від кредитодавця інформацію, надання якої передбачено чинним законодавством України, зокрема частиною другою\~статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»\~та статтями 9, 25 Закону України «Про споживче кредитування», що забезпечує правильне розуміння позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання (пункт 11.3.1). [PERSON] погодився на укладення договору саме такого змісту, про що свідчить підписання договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А4223. Згідно з умовами вказаного договору від 15.06.2023 [PERSON] був отриманий кредит шляхом перерахування на його банківський рахунок (банківська картка) грошових коштів у розмірі 5\~000,00 грн зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 3,00 % (стандартна процентна ставка), 2,50 % (знижена процентна ставка), строком на 300 календарних днів, базовий період 21 календарний день. Дата повернення кредиту 09.04.2024. Також, договором передбачено, що невід`ємною його частиною є додатки: Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором відповідно до Методики Національного банку України (пункт 11.12). Позивач свої зобов`язання за Договором виконав у повному обсязі, перерахувавши відповідачеві суму кредиту у розмірі 5\~000,00 грн на платіжну картку ( [NUMBER] ), за допомогою системи LiqPay, що підтверджується довідкою та листом АТ КБ «Приват Банк» (а.с. 26-31, 34 зворот). 27.06.2023 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] було укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1222-8471 в електронній формі. Згідно з умовами вказаної додаткової угоди до договору від 15.06.2023 кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї Додаткової угоди: сума кредиту, яка була надана позичальнику за Договором та неповернута на момент укладення цієї Додаткової угоди становить 5\~000,00 грн; сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 650,00 грн. Крім того, кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових грошових коштів у кредит у розмірі 2\~000,00 грн; після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів у розмірі 7\~000,00 грн, яка складається з суми кредиту, яка була надана позичальнику за Договором та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди, та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику у кредит на підставі цієї додаткової угоди. За умовами пункту 3 додаткової угоди від 27.06.2023 до договору про відкриття кредитної лінії № 1222-8471 від 15.06.2023 після укладення цієї додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у кредит будуть змінені умови кредитування за договором. У зв`язку із зазначеним після укладення цієї додаткової угоди та отримання позичальником додаткових грошових коштів у кредит: сума неповернутого кредиту становить 7\~000,00 грн; кількість днів користування кредитом, що залишається після укладення цієї додаткової угоди становить 288 календарних днів; орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування 4\~562\~985,00 процентів; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування 69\~280,00 грн (а.с. 32 зворот 33). Позичальник [PERSON] погодився на укладення додаткової угоди до договору саме такого змісту, про що свідчить підписання угоди за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А5536. Позивач свої зобов`язання за додатковою угодою до Договору виконав у повному обсязі, перерахувавши відповідачеві додаткові грошові кошти у розмірі 2\~000,00 грн на платіжну картку ( [NUMBER] ), за допомогою системи LiqPay, що підтверджується довідкою та листом АТ КБ «Приват Банк» (а.с. 26-31, 34 зворот). Позивач надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту, однак [PERSON] не виконав свого обов`язку та не повернув кредит у повному обсязі у строк, передбачений договором. Із наданого позивачем розрахунку заборгованості убачається, що відповідачем за кредитним договором від 15.06.2023 № 1222-8471 не сплачувалися платежі за кредитом, внаслідок чого станом на 16.10.2024 загальна сума заборгованості склала 62\~559,00 грн, з яких: 6 620,00 грн прострочена заборгованість за кредитом, 55 393,00 грн прострочена заборгованість за відсотками (а.с. 35-38). Нарахування відсотків за користування кредитом здійснювалося з 15.06.2023 по 06.07.2023 за зниженою процентною ставкою 1,00%, з 06.07.2023 по 09.04.2024 за стандартною процентною ставкою 3,00 %, та в межах трьохсотденного строку, що відповідає пунктам 4.6, 10.1, 4.8 кредитного договору від 15.06.2023 № 1222-8471. Також позивач зазначає, що кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими комісією та процентами у загальній сумі 18\~609,00 грн за умови погашення ним решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 43 950,00 грн. На підставі вищевикладеного, позивач просить стягнути з відповідача частину заборгованості за електронним договором про відкриття кредитної лінії від 15.06.2023 № 1222-8471 у сумі 43 950,00 грн. Відповідно до частини першої статті 626 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Згідно з частиною першою статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до положень статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Відповідно до частини п`ятої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним. Відповідно до пункту 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Відповідно до пункту 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Із огляду на викладене вище, встановлено, що відповідач підписав електронний договір та додаткову угоду шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, а тому суд доходить висновку, що факт укладення кредитного договору від 15.06.2023 № 1222-8471 та додаткової угоди 27.06.2023 підтверджується матеріалами справи та узгоджується зі статтями 6, 627 ЦК України та статтями 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію». Із підписаного відповідачем паспорта споживчого кредиту вбачається, що останній був ознайомлений з умовами користування отриманого ним споживчого кредиту та знав про умови щодо сплати процентів (а.с. 23-24). Факт отримання відповідачем кредитних коштів та користування ними підтверджується копією довідки про перерахування суми кредиту, копією довідки про перерахування коштів від фінансово-розрахункової установи та розрахунком заборгованості станом на 16.10.2024 (а.с. 26-31, 34 зворот, 35-38). Уклавши даний договір на умовах, викладених в ньому, відповідач тим самим засвідчив свою згоду та взяв на себе зобов`язання виконувати умови, які були в ньому закріплені. Згідно зі статтею 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не допускається. Згідно статті 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно з частиною першою статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. За змістом статей 526, 615 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись у встановлений термін, відповідно до вимог закону та умов договору. За змістом частини першої статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов`язковим до виконання сторонами. Порушення відповідачем умов договору є цивільним правопорушенням, оскільки стаття 629 ЦК України встановлюється принцип безумовності та обов`язковості виконання договору. Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. У зв`язку із невиконанням відповідачем зобов`язань за договором від 15.06.2023\~№ 1222-8471 утворилася заборгованість в сумі 62\~559,00 грн, що підтверджується розрахунком суми боргу, який відповідачем не спростований (а.с. 35-38). На підставі вищевикладеного, суд доходить висновку про порушення відповідачем зобов`язань за кредитним договором, унаслідок чого з нього на користь позивача підлягає стягненню заборгованість у розмірі 43 950,00 грн. Згідно\~зі статтею 141\~ЦПК України з відповідача підлягають стягненню на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» витрати по оплаті судового збору в розмірі 2\~422,40 грн. Ураховуючи викладене,

Outcome: approved