Jurisdiction: civil
Date: 2025-02-23 00:00:00

ТзОВ «ІННОВА ФІНАНС» звернулось до Шполянського районного суду Черкаської області із позовом до [PERSON] , в якому просить стягнути заборгованість за договором позики у сумі 40\~096,80 грн. В обґрунтування позовних вимог зазначив, що 10 травня 2024 року між ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» та [PERSON] укладений договір про надання грошових коштів у позику № 3937990524 в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного та підписаного згідно з вимогами, визначеними ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених ст.ст. 3, 11, 12 ЗУ «Про електронну комерцію». Строк позики складав 360 днів, стандартна процентна ставка 1,5 % на день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 2.5 договору. Кредит надано шляхом перерахунку на поточний рахунок позичальника, уключаючи використання реквізитів платіжної картки [NUMBER] на умовах строковості, зворотності, а платності, а позичальник зобов`язується повернути позику у погоджений умовами договору строк або достроково та сплатити проценти за користування позикою, нараховані згідно договору. Позикодавець свої зобов`язання виконав в повному обсязі та надав відповідачу грошові кошти в розмірі 8000,00 гривень, в той же час [PERSON] зобов`язання за договором належним чином не виконав. Товариством враховані встановлені законодавчі обмеження щодо денної процентної ставки, передбачені\~Законом України «Про споживче кредитування»\~зі змінами внесеними\~Законом № 3498 від 22.11.2023, а також враховуючи користування позикою понад встановлений договором строк нарахування процентів за користування позикою здійснювалось за процентною ставкою у розмірі 2.2 % в день. Отже станом на день подачі позову, заборгованість за кредитом складає 40\~096,80 грн: 8000,00 заборгованість за тілом кредиту, 27\~360,00 грн заборгованість за процентами, 4\~736,80 грн пеня за кожен день прострочення у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, які позивач просить стягнути з відповідача. Відповідно до ухвали судді Шполянського районного суду Черкаської області від 03.01.2025 відкрито провадження у справі, справа призначена до судового розгляду у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. Представник позивача у судове засідання не з`явилась, в позовній заяві просила проводи ти розгляд справи без її участі. Відповідач у судове засідання повторно не з`явився, про час, дату та місце повідомлений належним чином. 24.02.2025 судом постановлено ухвалу про проведення заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення. У порядку ч.2\~ст. 247 ЦПК України\~фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. 10 травня 2024 року між ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» та [PERSON] укладений договір надання грошових коштів у позику № 3937990524, який підписаний [PERSON] електронним підписом з одноразовим ідентифікатором cfs5hb0od ( а.с. 12-22). Пунктом 2.1 договору визначено, що укладення договору здійснюється сторонами за допомогою ІКС товариства, доступ до якої забезпечується позичальнику через Веб-сайт. Ідентифікація позичальника здійснюється при вході позичальника в особистий кабінет, в порядку передбаченому договором та/або\~Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону позичальника, вказаний позичальником при вході та/або протягом періоду обслуговування в товаристві. Відповідно до п.2.2, 2.3,,2.5 указаного договору позикодавець зобов`язується надати позичальнику позику у розмірі 8000,00 гривень; тип позики - кредит. Строк кредиту 360 днів, періодичність платежів зі сплати процентів кожні 30 днів, останній платіж з періодом внесення 30 днів. Згідно з п. 2.6.1 стандартна процентна ставка становить 1,5 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 2.5 Договору. Кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок позичальника, уключаючи використання реквізитів платіжної карти [NUMBER] ( п.3 .1). Сума кредиту перераховується товариством протягом двох календарний днів з моменту укладення Договору. Дата надання кредиту: 10.05.2024 або наступний за ним календарний день ( п.3.2). Відповідно до п. 6.1 Договору сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно графіка платежів, крім випадку визначеного в п. 6.3 Договору. Положеннями п. 6.4 договору визначено, що у разі затримання позичальником сплати частини кредиту та/або процентів за користування кредитом, щонайменше на один календарний місяць, Товариство має право вимагати повернення кредиту ( в тому числі і всіх платежів, передбачених договором) строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі. Сторонами підписаний додаток № 1 до договору про надання споживчого кредиту №3937990524 від 10.05.2024, графік платежів із зазначенням строків та сум сплати коштів за кредитом ( а.с. 23). Також, під час укладення вказаного договору позики, відповідачем [PERSON] 10.05.2024 підписаний електронним підписом з одноразовими ідентифікаторами Паспорт споживчого кредиту, в якому викладені умови надання позивачем ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» кредитних коштів відповідачу [PERSON] ( а.с. 26-28). 16 травня 2023 року між ТОВ «ФК «Контрактовий дім» та ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» («Клієнт») укладено договір №160523/1 про надання послуг з приймання та переказу платежів, відповідно до умов якого клієнт доручує ФК за відповідну плату здійснювати перекази коштів (платежів) з використанням Реєстру виплат на користь отримувачів відповідно до правил МЛС для сервісів Visa Direct / Master Card Money Send (а.с.7-10). Відповідно до квитанції до платіжної інструкції №19853-1354-106942801 від 10.05.2024, " ТОВ " ФК " Контрактовий дім" перерахував кредитні кошти від ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» у розмірі 8000 грн на картку\~№ [NUMBER] ( а.с. 24). Відповідно анкети клієнта ( витягу з інформаційно-телекомунікаційної системи https://finsfera.ua/) зазначені прізвище, ім`я , по батькові клієнта [PERSON] , [INFO] , місце реєстрації, проживання, РНОКПП, документ , що посвідчує особу; спосіб здійснення ідентифікації та верифікації клієнта: отримання ідентифікаційних даних через Систему BankID НБУ; місце роботи, розмір щомісячного доходу, мета отримання кредиту, сама та дата отримання кредиту, електронна пошта та номер телефону позичальника, електронний платіжний засіб [NUMBER] ( а.с.6). Правилами надання грошових коштів у позику ТОВ " ІННОВА ФІНАНС " визначено, що кредит грошові кошти, що отримані клієнтом від Товариства, в національній валюті України гривні, в погодженій сторонами сумі, на умовах строковості, платності, цільового використання та інших умов передбачених кредитним договором ( п. 2.10). Згідно з п.1 ч.2\~ст.11 ЦК України\~підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. За нормою\~ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст. 628 ЦК України). Відповідно до\~ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до положень ст.639 ЦПК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами. Порядок укладання договорів в електронній формі регламентується Законом України «Про електронну комерцію». У\~статті 3 Закону України "Про електронну комерцію"\~зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Згідно з ч.6\~ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому\~статтею 12 цього Закону. Положеннями\~ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію" \~визначено,\~\~що\~якщо\~\~відповідно\~\~до\~\~акта\~ цивільного\~\~\~законодавства\~або\~\~за\~\~домовленістю\~ \~сторін\~\~електронний\~\~правочин\~\~має \~бути\~\~підписаний\~\~сторонами,\~\~моментом\~його\~підписання\~\~є\~використання: електронного підпису відповідно до вимог Законів України \~"Про електронні документи та електронний документообіг"\~ та \~ "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги",\~\~\~за\~ \~умови\~\~\~використання \~засобу\~\~електронного\~\~підпису\~\~ усіма\~сторонами\~\~електронного\~\~правочину; електронного\~\~\~\~підпису\~ \~одноразовим\~\~\~ідентифікатором,\~\~\~визначеним\~ \~цим\~\~\~Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному\~статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним\~статтею 12\~цього Закону, є оригіналом такого документа (ч. 12\~ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Згідно\~ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Положеннями ч.1\~ст. 1049 ЦК України\~встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Згідно ст.ст.526,\~527,\~530 ЦК України\~зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Згідно\~ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторін. З урахуванням викладеного, суд приходить до висновку, що позивачем ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» доведено факт укладення 10 травня 2024 року між ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» та [PERSON] договору надання грошових коштів у позику №3937990524 в електронній формі, який відповідачем підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором. ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» у повному обсязі виконало свої зобов`язання за вищевказаним договором, надавши відповідачу кредит у сумі 8000,00 грн. Оскільки відповідач належним чином не виконує свої зобов`язання по погашенню заборгованості за кредитним договором, відомостей про погашення заборгованості відповідачем повністю або частково не надано, суд приходить до висновку про наявність порушеного права позивача, яке підлягає захисту, шляхом стягнення заборгованості з відповідача за тілом кредиту у розмірі 8000,00 грн та відсотків. Щодо розміру відсотків, які підлягають стягненню. Позивач у позовній заяві зазначив, що відсотки нараховані з урахуванням приписів \~Закону України «Про споживче кредитування»\~зі змінами внесеними\~Законом № 3498 від 22.11.2023, а також враховуючи користування позикою понад встановлений договором строк нарахування процентів за користування позикою здійснювалось за процентною ставкою у розмірі 2.2 % в день. Проценти нараховані по 24.12.2024. Позивачем не додано власного розрахунку, та при перевірці нарахування відсотків встановлено, що нараховані відсотки у розмірі 1,5 % ( 8000,00грн*1.5%/100*228 днів = 27360,00 грн). Разом із тим, суд не може погодитись із таким нарахуванням відсотків з огляду на наступне. Згідно із ч.3 ст. 1054 Цивільного кодексу України особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. Відповідно до положень ст. 3 Закону України « Про споживче кредитуванн» цей Закон регулює відносини між кредитодавцями, кредитними посередниками та споживачами під час надання послуг споживчого кредитування, а також відносини, що виникають у зв`язку з врегулюванням простроченої заборгованості за договорами про споживчий кредит та іншими договорами, передбаченими частиною другою цієї статті. Статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування»\~доповнено частиною п`ятою\~Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX від 22 листопада 2023 року, який набрав чинності з 24 грудня 2023 року. Положення частини 5 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування»\~щодо обмеження максимального розміру денної процентної ставки вводяться в дію поетапно. Пунктом 17\~Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування»\~передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг»\~максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Договір між сторонами укладений 10 травня 2024 року, тобто після набрання чинності ЗУ № 3498-IX від 22 листопада 2023 року. Таким чином, проценти, нараховані за вказаним договором повинні відповідати положенням ст. 8 та п. 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування». Відповідно до розрахунку, проведеного судом, заборгованість за відсотками має бути обрахована наступним чином : за період з 10.05.2024 по 19.08.2024 8000,00 грн * 1.5% (у розмірі, визначеному в п.2.6.1)/100*102 дні = 12240,00грн; за період з 20.08.2024 по 24.12.2024 ( як зазначив позивач) 8000,00грн*1%/100*126 днів = 10080,00 грн. Загальна сума 22320,00 грн. Таким чином, вимоги позивача про стягнення відсотків за користування кредитом підлягають частковому задоволенню. Щодо вимог про стягнення пені у розмірі 4\~736,80 грн. Відповідно до умов пункту 7.4 договору за порушення позичальником строків повернення позики та/або прострочення сплати процентів у строки, визначені договором, позикодавець має право стягнути з позичальника пеню за кожен день прострочення у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період прострочення, але не більше ніж 15% від суми простроченого платежу. Пунктом 7.5 Договору встановлено, що нарахування неустойки здійснюється Товариством з урахуванням обмежень, встановлених ЗУ « Про споживче кредитування» та ЗУ « Про захист прав споживачів». Сукупна сума неустойки ( штраф,пеня), нарахована за порушення позичальником зобов`язань за цим договором, не може перевищувати половину суми кредиту, одержаної Позичальником за цим договором. Відповідно до\~ст. 610 ЦК України\~порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Положеннями частини 1\~статті 612 ЦК України\~встановлено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідно до пункту 18 розділу « Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної\~статтею 625\~цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Ураховуючи наведені приписи чинного законодавства, вимоги про стягнення пені є необгрунтованими та не підлягають задоволенню. Щодо розподілу судових витрат. Відповідно до положень ч. 1, 2\~ст. 141 ЦПК України\~судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Позивачем при поданні позову сплачений судовий збір у розмірі 2422,40 грн, відповідно до платіжної інструкції № 24 від 02.12.2024. Оскільки позовні вимоги підлягають частковому задоволенню ( 76%), з відповідача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 1841,02 грн.

Outcome: partial