Jurisdiction: civil
Date: 2025-02-18 00:00:00

17 жовтня 2024 року позивач Акціонерне товариство Комерційний банк «ПРИВАТ БАНК» (далі - АТ КБ «ПРИВАТ БАНК») звернувся до суду з позовними вимогами до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором б/н від 27.04.2020 у сумі 201 336,55 гривень, яка станом на 19.09.2024 складається з 167 465,44 грн - заборгованості за тілом кредиту, 33871,11 грн - заборгованості за простроченими відсотками, та судового збору у сумі 2422,40 грн. В обґрунтування позову, представник позивача зазначив, що 27.04.2020 [PERSON] звернувся до АТ КБ «ПРИВАТ БАНК» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Заяву про приєднання до Умов та правил надання послуг від 27.04.2020. Відповідач при підписанні Анкети-заяви підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Тарифами», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає між ним та банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. У зв`язку з неналежним виконанням своїх зобов`язань відповідачем за кредитним договором утворилась заборгованість, яка станом на 19.09.2024 становить 201 336,55 гривень, що складається з 167 465,44 грн - заборгованості за тілом кредиту, 33871,11 грн - заборгованості за простроченими відсотками. На підставі наведеного, позивач АТ КБ «ПРИВАТ БАНК» просить суд стягнути з [PERSON] на користь позивача заборгованість за договором про надання банківських послуг №б/н від 27.04.2020 у розмірі 201 336,55 грн станом на 19.09.2024 та судові витрати у розмірі 2422,40 грн. Ухвалою суду від 04.11.2024 відкрито провадження у справі, розгляд якої постановлено здійснювати в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. У судове засідання представник підтримав позовні вимоги, просив задовольнити з підстав та аргументів, викладених у позовній заяві. У судове засідання відповідач не з`явився, відзиву на позовну заяву на адресу суду не подав, про час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином. Причини неможливості подати відзив суду не повідомив. Будь-яких заяв, клопотань від відповідача станом на час прийняття рішення до суду не надходило. Правом подання відзиву на позов не скористався. Згідно з ч. 8 ст. 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами. Суд, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються відповідно до норм матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, встановив наступні обставини та дійшов таких висновків. 27 квітня 2020 року [PERSON] звернувся до АТ КБ «ПРИВАТ БАНК» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПРИВАТ БАНК. У анкеті-заяві від 127.04.2020 зазначено, що відповідач згоден з тим, що ця анкета-заява разом із Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами становить між ним та банком договір про надання банківських послуг, а також, що він ознайомився та погодився з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді. До кредитного договору банк додав Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна»,«Універсальна GOLD», «Platinum», «MCWorldBlackEdition», «Visa Signature», «MCWorldElite» та «VisaInfinite» . Згідно з Випискою за договором № б/н, укладеного з [PERSON] , та довідкою щодо відкритих на ім`я відповідача кредитних карток, за період 17.04.2020-01.06.2024, нарахування та списання коштів здійснювалось за трьома картками, виданими позивачу: № [NUMBER] зі строк дії до 04/23, тип картки Visa Signature; № [NUMBER] зі строк дії до 01/23, тип картки MasterСard Platinum; № [NUMBER] зі строк дії до 03/26, тип картки MasterСard World Elite. Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість за договором №б/н від 27.04.2020, укладеного між АТ КБ «ПРИВАТ БАНК» та [PERSON] станом на 19.09.2024 становить 201 336,55 гривень, що складається з 167 465,44 грн - заборгованості за тілом кредиту, 33871,11 грн - заборгованості за простроченими відсотками, 0,00 - нарахована пеня, 0,00 - нарахована комісія. Позивачем до позовної заяви додано клопотання про дослідження копії Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 27.04.2020, що містить розмір відсоткової ставки 37,2% річних для преміальних карток типу Platinum, WorldBlackEdition, Visa Signature, WorldElite та Infinite. Дослідивши Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 27.04.2020, суд встановив, що вказана Заява містить інформацію про розмір відсоткової ставки для преміальних карток Platinum, WorldBlackEdition, Visa Signature, WorldElite та Infinite у розмірі 37,2% річних. Вказана Заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг відповідачем підписана власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанову НБУ від 13.12.2019 № 151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України». Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПРИВАТ БАНК»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Згідно ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. За змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Частинами першою, другою статті 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Водночас як встановлено судом та свідчать матеріали справи, [PERSON] 27.04.2020 власноруч підписав на планшеті Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 27.04.2020, що відповідає вимогам Постанову НБУ від 13.12.2019 № 151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України», та свідчить про його обізнаність про розмір відсоткової ставки у розмірі 37,2%. Факт отримання та використання відповідачем кредитних коштів з вказаного рахунку підтверджується Випискою за договором б/н за період з 27.04.2020 по 23.09.2024, відповідно до яких [PERSON] періодично здійснював платежі, спрямованих на поповнення рахунку та часткове повернення кредитних коштів, починаючи з 28.04.2020, останнє поповнення датоване 15.05.2024. Всього відповідачем сплачено за кредитним договором 3 036 149,81 грн. (3 000 311.00 грн за тілом кредиту, 25416,21 грн за простроченим тілом кредиту, 10 422,60 за відсотками). Факт оформлення та видачі [PERSON] кредитних карток № [NUMBER] зі строк дії до 04/23, тип картки Visa Signature; № [NUMBER] зі строк дії до 01/23, тип картки MasterСard Platinum; № [NUMBER] зі строк дії до 03/26, тип картки MasterСard World Elite підтверджено Довідкою АТ КБ «ПРИВАТ БАНК» від 23.09.2024 № 0000003803234216. Отже, суд вважає, що розмір заборгованості за тілом кредиту та відсотками за користування кредитом станом 19.09.2024 у загальному розмірі 201 336,55 грн доведений позивачем належними, допустимими, достатніми та достовірними доказами. Розподіл судових витрат здійснити відповідно до ст. 141 ЦПК України.

Outcome: approved