Jurisdiction: civil
Date: 2025-03-02 00:00:00

Позивач, ТОВ «ФК «Кредит-Капітал», звернувся до Червонозаводського районного суду м.Харкова з позовом до [PERSON] , в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №95964647000 від 12.12.2019 в розмірі 39506,60 грн. та судові витрати у розмірі 2422,40 грн. В обґрунтування позову зазначає, що 12.12.2019 між Акціонерним товариством «УКРСИББАНК» та [PERSON] укладено Договір про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку №95964647000, відповідно до умов якого Відповідачу було надано споживчий кредит у розмірі 27260,00 грн., а Відповідач зобов`язався повернути кредит, плату за кредит, інші платежі. Відповідно до п. 1.1 вказаного договору Підписуючи цей Договір, Позичальник погоджується з викладеними у Правилах (договірних умовах) споживчого кредитування позичальників АТ «УКРСИББАНК» з можливістю відкриття і розрахунково-касового обслуговування карткових рахунків (далі - правила), які розміщені для ознайомлення на сайтіwww.my.ukrsibbank.com/ua/personal/credits. Банк свої зобов`язання за кредитним договором виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу грошові кошти в обсязі та у строк визначеними умовами Договору. У порушення положень договору та вимог ст.ст.\~509,\~526,\~1054 ЦК України, Відповідач користуючись коштами наданими йому Банком не виконав своєчасно та у повному обсязі свої зобов`язання - не вносив платежі, передбачені умовами Договору, на повернення отриманих коштів, також сплату процентів за користування кредитом. У зв`язку з відсутністю здійснення платежів на виконання умов Договору у Відповідача утворилася заборгованість за вищезазначеним договором в розмірі 39506,60 грн. 16.04.2024 року АТ «УКРСИББАНК» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» укладено Договір Факторингу N267, відповідно до умов якого АТ «УКРСИББАНК» відступило ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» за плату належні йому права вимоги до боржників вказаних в реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу, ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» набуло права грошової вимоги до [PERSON] за кредитним договором №95964647000 від 12.12.2019 в розмірі 39506,60грн. Оскільки відповідач свої зобов`язання не виконав, позивач звернувся суду з даним позовом про стягнення з відповідача заборгованості у судовому порядку. Ухвалою Червонозаводського районного суду м.Харкова від 23.09.2024 цивільну справу №646/10369/24 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором\~передано для розгляду за підсудністю до Жовтневого районного суду м. Харкова. Ухвалою Жовтневого районного суду м. Харкова від 23.10.2024 позовну заяву залишено без руху у зв`язку з необхідністю надати детальний розрахунок заборгованості за кредитним договором №95964647000 від 12.12.2019. Надано строк для усунення недоліків. 04.11.2024 від позивача надійшла заява про усунення недоліків, в якій зазначено, що він звернувся до первісного кредитора з електронним запитом щодо надання додаткових доказів- детального розрахунку заборгованості за кредитним договором, станом на 04.11.2024 відповіді від первісного кредитора не отримано, після надходження запитуваних доказів позивачем невідкладно буде направлено їх до суду. Ухвалою Жовтневого районного суду м.Харкова від 05.11.2024 відкрито спрощене позовне провадження у справі, визначено проводити розгляд справи без виклику осіб. 25.11.2024 від позивача надійшла заява про усунення недоліків, до якої додано розрахунок заборгованості за кредитним договором №95964647000 від 12.12.2019. Відповідач своїм правом на подання відзиву не скористався. Згідно ч.13 ст.7 ЦПК України, розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться. Суд, перевіривши матеріали справи, прийшов до наступного. Судом встановлено та підтверджується матеріалами справи, що 12.12.2019 між Акціонерним товариством «УКРСИББАНК» (далі - Банк) та [PERSON] укладено Договір про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку №95964647000 (далі - Договір), відповідно до умов якого відповідачу було надано споживчий кредит у розмірі 27260,00грн., а відповідач зобов`язався повернути кредит, плату за кредит, інші платежі. (а.с. 9-12) Відповідно до п. 1.1 вказаного договору підписуючи цей Договір, Позичальник погоджується з викладеними у Правилах (договірних умовах) споживчого кредитування позичальників АТ «УКРСИББАНК» з можливістю відкриття і розрахунково-касового обслуговування карткових рахунків, які розміщені для ознайомлення на сайті www.my.ukrsibbank.com. Кредит надається позичальнику для особистих потреб, а саме: в сумі 27000,00 грн. на споживчі цілі шляхом перерахування в безготівковій формі на поточний рахунок позичальника; в сумі 260 грн.- на оплату страхового платежу. (п.п. 3.3 Договору) Позичальник зобов`язується повертати кредит, плату за кредит та інші платежі шляхом внесення ануїтетних платежів відповідно до Графіка платежів, що є Додатком №1 до Договору (а.с. 13-15), але в будь-якому випадку кредит повинен бути повернений не пізніше 12.12.2023. Розмір ануїтетного платежу становить 1644 грн. і повинен сплачуватись щомісячно до 12 числа (включно) кожного місяця (п.п.3.4, 3.6., 3.7. Договору) За Графіком платежів сума ануїтетного платежу становить 1644 грн. і складається з: суми кредиту за договором та процентів за користування кредитом. (а.с.13-15) Процентна ставка встановлюється в розмірі 67 % річних. За користування кредитними коштами понад встановлений термін діє процентна ставка в розмірі 74 % річних. (п.п. 3.8., 3.9. Договору) Також відповідачем підписано Паспорт споживчого кредиту (а.с. 16-18), за умовами якої строк кредитування становить 48 місяців. Банк свої зобов`язання за кредитним договором виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу грошові кошти в обсязі та у строк визначеними умовами Договору. У зв`язку з відсутністю здійснення платежів на виконання умов Договору у Відповідача утворилася заборгованість за вищезазначеним договором. Згідно Розрахунку заборгованості за кредитним договором, загальний розмір заборгованості за Кредитним договором №95964647000 від 12.12.2019 станом на 16.04.2024 становить 39506,60грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту- 18603,15 грн., за процентами- 11733,89грн., за процентами за користування грошовими коштами понад встановлений договором термін відповідно до ст.625 ЦК України- 9169,56 грн. (а.с. 113-115) 16.04.2024 між АТ «УКРСИББАНК» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» укладено Договір Факторингу N267, відповідно до умов якого АТ «УКРСИББАНК» відступило ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» за плату належні йому права вимоги до боржників вказаних в реєстрі боржників. (а.с. 64-66) Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу, ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» набуло права грошової вимоги до [PERSON] за кредитним договором №95964647000 від 12.12.2019 в розмірі 39506,60 грн. (а.с. 67) Позивач вказує, що оскільки на даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов`язання і заборгованість за договором не погашає, він звернувся суду з даним позовом про стягнення з відповідача заборгованості у судовому порядку. Відповідно до частин першої, другої статті 207\~ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Згідно ст.\~509\~ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має виконуватись належним чином до умов договору, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускаються, якщо інше не встановлено договором або законом. (ст.ст.525,526 ЦК України) За змістом частини першої статті 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). (стаття 610 ЦК України) Частиною 1ст.\~625\~ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст. 628 ЦК України). Згідно з частиною першою статті 638\~ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Кредитний договір укладається у письмовій формі (частина перша статті 1055 ЦК України). Частиною 2 статті 1050\~ЦК України встановлено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно достатті 1048 цього Кодексу. Згідно ч. 1 ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми (ч. 1 ст. 1047 ЦК України). У кредитному договорі визначений розмір процентної ставки. За нормами ст.1 ЗУ «Про споживче кредитування» загальна вартість кредиту для споживача це сума загального розміру кредиту та загальних витрат за споживчим кредитом. Загальний розмір кредиту - сума коштів, які надані та/або можуть бути надані споживачу за договором про споживчий кредит. Загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за супровідні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб. З загальною вартістю кредиту за кредитним договором №95964647000 від 12.12.2019, яка включає суму кредиту та проценти за користування кредитом [PERSON] ознайомлений. Підписавши договір, відповідач добровільно погодився на умови кредитування, зокрема, з розміром кредиту, порядком його надання та відсотками за користування кредитом. Окрім того, підписання відповідачем Паспорту споживчого кредиту (а.с. 16-18) є належним доказом ознайомлення з умовами кредитування, що узгоджується з позиціями Верховного Суду у постановах від 23.12.2019 року у справі №572/1169/17, від 12.02.2020 року у справі №382/327/18, від 02.12.2020 року у справі 284/157/20. Факт використання\~кредитних коштів\~ [PERSON] також підтверджується Випискою за кредитним договором з 12.12.2019 по 16.04.2024, доданим до позовної заяви (а.с. 22-57). Статтею 1054\~ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти(кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Із наданого суду позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором вбачається, що загальна сума заборгованості відповідача становить 39506,60 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту- 18603,15 грн., за процентами- 11733,89 грн., за процентами за користування грошовими коштами понад встановлений договором термін відповідно до ст.625 ЦК України- 9169,56 грн. (а.с. 113-115) Заперечень щодо правильності розрахунку заборгованості відповідачем не надано. За правилами ст.\~617\~ЦК України відсутність у боржника необхідних коштів не є підставою для звільнення, від відповідальності за порушення зобов`язання. За приписами ч. 1ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, якщо при цьому були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. З матеріалів справи вбачається, що відповідач не виконав належним чином взяте на себе відповідно до умов договору зобов`язання щодо повернення кредиту. Кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). (статті 512 ЦК України) За нормами\~статті 514 ЦК України\~до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом (частина перша\~статті 516 ЦК України). Ч. 1\~ст. 1077 ЦК України\~визначено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). За змістом ч. 1\~ст. 1078 ЦК України\~предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Відповідно до ч. 1, 2\~ст. 1081 ЦК України\~клієнт відповідає перед фактором за дійсність грошової вимоги, право якої відступається, якщо інше не встановлено договором факторингу. Грошова вимога, право якої відступається, є дійсною, якщо клієнт має право відступити право грошової вимоги і в момент відступлення цієї вимоги йому не були відомі обставини, внаслідок яких боржник має право не виконувати вимогу. За правилами\~ст. 204 ЦК України\~правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. Таким чином, ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» уклавши 16.04.2024 року з АТ «УКРСИББАНК» Договір Факторингу N267, який на час розгляду справи не розірваний та не визнаний в установленому законом порядку недійсним, на законних підставах набуло прав кредитора за Кредитним договором №95964647000 від 12.12.2019. Позивачем окрім вимоги про стягнення заборгованості за тілом кредиту заявлено також вимогу про стягнення з відповідача процентів за користування кредитом у сумі 11733,89 грн., нарахованих за період з 12.12.2019 по 26.03.2024 включно. (а.с. 113 зв.-114) Частиною першої статті 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Вказана правова позиція висловлена у постанові Великої палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12, провадження №14-10цс18. Як вбачається з матеріалів справи Договір №95964647000 від 12.12.2019 укладено на період з 12.12.2019 по 12.12.2023 включно, що узгоджується також Графіком платежів (Додаток №1 до Договору, а.с. 13-15). Оскільки після спливу визначеного договором позики строку кредитування право позикодавця нараховувати передбачені договором проценти припиняється, вимоги позивача щодо стягнення з відповідача процентів за кредитним договором за період з 13.12.2023 по 26.03.2024 (поза межами дії строку договору) у сумі 377,59 грн. задоволенню не підлягають. Отже, стягненню з відповідача підлягають відсотки за користування кредитними коштами в сумі 11356,30 грн. за період з 12.12.2019 по 12.12.2023- в межах дії строку договору. За таких обставин, у зв`язку з невиконанням відповідачем своїх договірних зобов`язань, суд приходить до висновку, що оскільки відповідач допустив прострочення платежів щодо повернення кредиту, тобто не виконав зобов`язання належним чином відповідно до умов договору, сума заборгованості за кредитним договором в розмірі 29959,45 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту- 18603,15 грн., за процентами- 11356,30 грн. (в межах дії строку договору з 12.12.2019 по 12.12.2023), підлягає стягненню на користь позивача. Щодо вимог позивача про стягнення з [PERSON] заборгованості за процентами за користування грошовими коштами понад встановлений договором термін відповідно до ст.625 ЦК України в розмірі 9169,56 грн., нарахованої у період з 14.04.2020 по 15.04.2024 (а.с. 114-114зв.), суд дійшов наступних висновків. За положеннями частини другої\~статті 625 ЦК України\~в разі порушення грошового зобов`язання боржник, який прострочив його виконання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Нарахування інфляційних втрат на суму боргу та трьох процентів річних входять до складу грошового зобов`язання і є особливою мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов`язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації від боржника за неналежне виконання зобов`язання. Таким чином, у\~статті 625 ЦК України\~визначені загальні правила відповідальності за порушення будь-якого грошового зобов`язання незалежно від підстав його виникнення (договір чи делікт). Тобто, приписи цієї статті поширюються на всі види грошових зобов`язань, якщо інше не передбачено договором або спеціальними нормами\~закону, який регулює, зокрема, окремі види зобов`язань. п.п. 3.9. Договору встановлено, що за користування кредитними коштами понад встановлений Договором термін діє процентна ставка в розмірі 74 % річних. Отже, нарахування позивачем процентів за користування грошовими коштами понад встановлений договором термін відповідно до ст.625 ЦК України до закінчення строку дії договору суперечить умовам цього Договору. Крім того, розрахунок процентів за ст.625 ЦК України здійснено за ставкою 67% річних, що не ґрунтується на нормі закону. Суд звертає увагу, що відповідно до пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у\~період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем),\~позичальник звільняється від відповідальності, визначеної\~статтею 625\~цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.\~Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). З наданого розрахунку заборгованості вбачається, що заборгованість за процентами за користування грошовими коштами понад встановлений договором термін відповідно до ст.625 ЦК України нарахована також у період з 12.10.2022 по 16.04.2024, тобто\~у\~період дії в Україні воєнного стану, а тому вказана заборгованість відповідно до\~пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України\~підлягає списанню, і, відповідно, позов у вказаній частині не підлягає задоволенню. Таким чином, вимога позивача про стягнення заборгованості за процентами за користування грошовими коштами понад встановлений договором термін відповідно до ст. 625 ЦК України в розмірі 9169,56 грн. є необґрунтованою та задоволенню не підлягає. Отже, позовні вимоги ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» до [PERSON] про стягнення заборгованості підлягають частковому задоволенню. Згідно зі статтею 141 ЦПК України, а також із пунктом 35 постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України «Про застосування судами законодавства про судові витрати у цивільних справах» № 10 від 17 жовтня 2014 року із змінами , вирішуючи питання про розподіл судових витрат, суд має враховувати положення статті 141 ЦПК України та керуватися тим, що судовий збір та інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи покладаються на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Враховуючи, що позивачем при подачі даного позову було сплачено судовий збір в розмірі 2422,40 грн., беручи до уваги, що суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» (на 75,83 %), на користь позивача з відповідача підлягає стягненню судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог у сумі 1836,90 грн. (2422,40 грн. х 75,83 %). На підставі викладеного,

Outcome: partial