Jurisdiction: civil
Date: 2025-02-17 00:00:00

ВИКОРИСТАНІ У РІШЕННІ УМОВНІ СКОРОЧЕННЯ Позивач ТОВ «Фінансова компанія «Пінг-Понг»», Відповідач [PERSON] , Кредитодавець ТОВ «Мілоан», Кредитний договір договір про споживчий кредит № 100359993 від 02.04.2021. СТИСЛИЙ ЗМІСТ ПОЗОВНИХ ВИМОГ 02.04.2021 між Кредитодавцем та Відповідачем укладено Кредитний договір, відповідно до умов якого, Кредитодавець зобов`язався надати Відповідачу в кредит грошові кошти в сумі 8000,00 грн на строк 30 днів, а Відповідач зобов`язався повернути кредит у визначений договором строк та сплатити проценти за користування кредитом. Кредитодавець свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, надавши Відповідачу кредит у встановленому договором розмірі, однак Відповідач взяті на себе зобов`язання не виконав, у зв`язку з чим, у Відповідача утворилась заборгованість за Кредитним договором у розмірі 23200,00 грн, про стягнення якої з Відповідача на свою користь Позивач звернувся до суду із позовом у цій справі як новий кредитор, що набув права вимоги до Відповідача в порядку факторингу. ПРАВОВА ПОЗИЦІЯ ВІДПОВІДАЧА Відповідач про судовий розгляд справи повідомлявся належним чином засобами поштового зв`язку, своїм правом на надання відзиву із запереченнями проти позову не скористався. ЗАКОНОДАВСТВО ТА СУДОВА ПРАКТИКА Цивільні права і обов`язки, договір Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини (частина 2 статті 11 ЦК України). Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (частина 1\~статті 626 ЦК України). Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (частина 1\~статті 628 Цивільного кодексу України). Договір є обов`язковим для виконання сторонами (частина 1 статті 629 ЦК України). Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (частина 1\~статті 526 ЦК України). Кредитний договір За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина 1 статті 1054 ЦК України). До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфу 1 «Позика»\~глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено параграфом 2 «Кредит»\~глави 71 ЦК України\~і не випливає із суті кредитного договору (частина 2\~статті 1054 ЦК України). Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві грошові кошти у такій самій сумі у строк та в порядку, що встановлені договором (частина 1 статті 1049 ЦК України). Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором (частина 1 статті 1048 ЦК України). Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (частина 2 статті 1056-1 ЦК України). Електронний договір Електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі (пункт 5 частини 1\~статті 3 Закону України «Про електронну комерцію», далі - Закон). Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та\~Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства (частина 7 статті 11 Закону). Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі (абзац 2 частини 2\~статті 639 ЦК України). Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору (пункт 6 частини 1 статті 3 Закону). Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: (-) електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; (-) електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; (-) аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (стаття 12 Закону). Принципи цивільного судочинства, докази, їх належність та достовірність доказів Основними засадами (принципами) цивільного судочинства є, серед іншого, змагальність сторін та диспозитивність (пункти 4 та 5 частини 3\~статті 2 ЦПК України). Змагальність сторін полягає, зокрема, в тому, що кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом, при цьому, кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій (частини 3 та 4\~статті 12 ЦПК України, частина 1\~статті 81 ЦПК України). А принцип диспозитивності полягає у розгляді справи судом не інакше як за зверненням особи, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи та за умов того, що кожен учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд, а суд, за загальним правилом позбавлений права збирати доказі з власної ініціативи (частини 1, 2 та 3 статті 13 ЦПК України). Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (частина 1 статті\~77\~та частина 1 статті\~79 ЦПК України). Учасник справи, у разі неможливості самостійно надати докази, вправі подати клопотання про витребування доказів судом (частина 1 статті 84 ЦПК України). Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (частина 1 статті 77 та частина 1 статті 79 ЦПК України). У справах про стягнення кредитної заборгованості кредитор повинен довести виконання ним своїх обов`язків за кредитним договором, а саме надання грошових коштів (кредиту) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник - повернення грошових коштів у розмірі та на умовах, визначених договором (постанова Верховного Суду від 30.11.2022 у справі №334/3056/15). ВСТАНОВЛЕНІ СУДОМ ФАКТИЧНІ ОБСТАВИНИ СПРАВИ, МОТИВИ СУДУ Як стверджує Позивач, Відповідач 02.04.2021 в особистому кабінеті на сайті ТОВ «Мілоан» подала заявку на отримання кредиту, у зв`язку з чим, 02.04.2021 було укладено між ТОВ «Мілоан» як кредитодавцем та Відповідачем як позичальником договір про споживчий крежит №100359993 від 02.04.2021, договір укладено сторонами за допомогою інформаційно-комунікаційних систем в електронній формі та підписано, зокрема, Відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором. За умовами Кредитного договору, Кредитодавець надає, а Відповідач отримує кредит на наступних умовах: розмір кредиту 8000,00 грн, строк кредитування - 30 днів, комісія за надання кредиту відсутня, проценти за користування кредитом 7200,00 грн, нараховуються за ставкою 3% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом, стандартна (базова) процентна ставка за користування кредитом становить 5% від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом. Кредитні кошти надаються Відповідачу шляхом переказу на картковий рахунок. Відповідно до умов Кредитного договору, цей договір (індивідуальна частина) є самостійним кредитним договором (правочином), що містить усі істотні умови, укладений у порядку, спосіб та формі, що відповідає вимогам законодавства. Визнання недійсним, неукладеним, нікчемним будь-якого додатку, документу, що є частиною цього Договору (у т.ч. Правил надання фінансових кредитів (послуг) Товариством)) або окремих умов цього Кредитного договору (індивідуальної частини) не має наслідком недійсність, нікчемність або неукладеність цього Кредитного договору (індивідуальної частини) в цілому і сторони підтверджують, що уклали б цей Кредитний договір (індивідуальну частину) і без включення до нього умов, що визнані недійсними, нікчемними, неукладеними. Як стверджує Позивач, Кредитодавець свої зобов`язання за Кредитним договором виконав у повному обсязі, перерахувавши 02.04.2021 на адресу Відповідача грошові кошти у розмірі 8000,00 грн на реквізити платіжної банківської карти Відповідача, однак Відповідач взяті на себе зобов`язання за Кредитним договором не виконує. 29.07.2021 між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Діджи\~фінанс» укладено договір №05-Т, відповідно до умов якого, ТОВ «Мілоан» відступило, а ТОВ «Діджи\~фінанс» набуло права вимоги до Відповідача за Кредитним договором. В подальшому, 24.01.2022 між ТОВ «Діджи\~фінанс» та ТОВ «Фінансова\~компанія «Пінг-Понг»» укладено договір № №1/15, відповідно до умов якого, ТОВ «Діджи\~фінанс» відступило, а ТОВ «Фінансова\~компанія «Пінг-Понг»» набуло права вимоги до Відповідача за Кредитним договором. Вирішуючи питання про наявність або відсутність правових підстав для задоволення позовних вимог, суд звертає увагу на наступне. Так, за змістом вищевказаних положень Закону України «Про електронну комерцію», електронний підпис, зокрема електронний підпис одноразовим ідентифікатором, призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ. З представленої суду анкети-заяви від імені Відповідача на кредит №100359993 від 03.03.2021 вбачається здійснення процедури верифікації Відповідача за телефоном шляхом верифікаційного дзвінка, однак не вбачається здійснення направлення Відповідачу даних в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності для підписання заявки електронним підписом одноразовим ідентифікатором. При цьому, будь-яких відомостей про підписання Відповідачем вказаної анкети-заяви електронним підписом одноразовим ідентифікатором, або будь-яким іншим видом електронного підпису анкета-заява не містить. В той же час, представлена суду індивідуальна частина Кредитного договору також не містить будь-яких відомостей про підписання її Відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором, або ж будь-яким іншим чином, а містить лише посилання на підписання такої частини Кредитного договору Кредитодавцем. За наведених обставин, в матеріалах справи відсутні докази на підтвердження підписання Відповідачем вищевказаної анкети-заяви та Кредитного договору. Також, згідно умов Кредитного договору (пункт 2.1. розділу 2) кредитні кошти надаються позичальнику на картковий рахунок, однак реквізити такого карткового рахунку у наведеному пункті Кредитного договору, або у пункті 10 Кредитного договору, який містить реквізити сторін, чи інших пунктах Кредитного договору або ж в анкеті-заяві відсутні. Як доказ виконання Кредитодавцем його зобов`язань щодо перерахування Відповідачу суми кредиту Позивачем надано платіжне доручення 26429794 від 02.04.2021 про перерахування ТОВ «Мілоан» на ім`я Відповідача грошових коштів у розмірі 8000,00 грн на банківську карту [NUMBER] . Однак, наведене платіжне доручення не підтверджує перерахування суми кредиту Відповідачу, оскільки як анкета-заява на кредит, так і сам Кредитний договір, так само як і будь-які інші документи у справі не містять відомостей про те, що банківська карта з маскою карти [NUMBER] *35 емітована на ім`я Відповідача або була зазначена Відповідачем як банківська карта для перерахування суми кредиту Кредитодавцем. З відповідним клопотанням про витребування такої інформації, що містить банківську таємницю, Позивач до суду не звертався, а підстави для здійснення судом збору доказів із власної ініціативи у поточній справі відсутні. Крім того, зазначене платіжне доручення за формою та змістом не відповідає вимогам чинній станом 02.04.2021 редакції «Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті», затвердженої постановою НБУ №22 від 21.01.2004 з подальшими змінами оскільки не містить відомостей про отримання Банком такого платіжного доручення, а також відомостей про проведення банком операції з перерахування коштів. За вказаних обставин, у зв`язку з не доведенням Позивачем факту як укладення між Кредитодавцем та Відповідачем Кредитного договору, так і факту перерахування Кредитодавцем Відповідачу суми кредиту, суд дійшов висновку про відсутність правових підстав для задоволення позовних вимог. РОЗПОДІЛ СУДОВИХ ВИТРАТ Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі задоволення позову - на відповідача; у разі відмови в позові - на позивача; у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (частини 1 та 2 статті 141 Цивільного процесуального кодексу України). З огляду на відмову у задоволенні позовних вимог, судові витрати залишаються за Позивачем. РІШЕННЯ СУДУ

Outcome: dismissed