Jurisdiction: civil
Date: 2025-02-23 00:00:00

І. Стислий виклад позицій сторін: позивач ТОВ «Укр Кредит Фінанс» звернулось до суду із позовом, в якому просить стягнути з відповідачки [PERSON] на його користь 67 185 грн заборгованості за кредитним договором №1229-2341 від 27.06.2023 та понесені судові витрати в розмірі 2\~422,40 грн. В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що 27.06.2023 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачкою [PERSON] за допомогою веб-сайту (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем товариства, в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних та програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1229-2341. Відповідно до умов кредитного договору, товариство взяло на себе зобов`язання надати відповідачці [PERSON] кредит для задоволення особистих потреб, на таких умовах: сума кредиту 15 000 грн., строк кредитування 300 днів, базовий період 14 днів, знижена % ставка 2,50 % в день, стандартна % ставка - 3 % в день, а остання зобов`язалась повернути кредит та відсотки за користуванням ним в строк та на умовах, встановлених кредитним договором. Окрім цього, додатковою угодою від 30.06.2023 до договору про відкриття кредитної лінії №1229-2341 від 27.06.2023, товариство та відповідачка домовились про надання їй додаткових коштів у кредит в сумі 3\~000 грн. Позивач свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, надавши відповідачці кредит на умовах, передбачених договором. Натомість, відповідачка [PERSON] всупереч умовам кредитного договору належним чином не виконала своїх зобов`язань щодо погашення кредиту, відсотків, внаслідок цього утворилась заборгованість, яка станом на 11.07.2024 становить 154 440 грн., з яких: 18 000 грн прострочена заборгованість за кредитом; 136 440 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Водночас, товариством було прийнято рішення про можливість застосування до відповідачки [PERSON] програми лояльності, а саме було частково списано заборгованість, а тому розмір заборгованості, яка підлягає стягненню з відповідачки становить 67\~185 грн., з яких: 18\~000 грн прострочена заборгованість за кредитом, 49\~185 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Таким чином, позивач ТОВ «Укр Кредит Фінанс» просить стягнути з відповідачки [PERSON] на свою користь розмір вказаної вище заборгованості. У судовому засіданні представниця позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» - Мельник В.С. зазначила, що відповідачка [PERSON] частково погасила заборгованість і розмір такої на даний час становить 30 685 грн. Даний розмір заборгованості та понесені судові витрати просить стягнути з відповідачки на користь товариства. Відповідачка [PERSON] та її представник адвокат Мелько В.В. у судове засідання не з`явились, хоча про місце, дату і час проведення такого були повідомлені у встановленому законом порядку. ІІ. Заяви та клопотання сторін, процесуальні дії у справі: ухвалою суду від 17.09.2024 відкрито провадження у справі та призначено судове засідання для розгляду справи по суті в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. Представник відповідачки [PERSON] 06.11.2024, 21.11.2024, 13.12.2024, 10.01.2025 на електронну пошту суду надіслав заяви про відкладення судових засідань та копії платіжних інструкцій про часткове погашення відповідачкою заборгованості. Ухвалою суду від 30.01.2025 судове засідання у даній справі було відкладено та визнано обов`язковою явку представника позивача в судові засідання. 05 лютого 2025 року представниця позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» - Мельник В.С. через систему «Електронний суд сформувала заяву про проведення судових засідань за її участі в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду із використанням власних технічних засобів, яке ухвалою суду 06.02.2025 задоволено. 21 лютого 2025 року представниця позивача ТОВ "Укр Кредит Фінанс" - Мельник В.С. через систему "Електронний суд" сформувала додаткові пояснення. Відповідачка [PERSON] відзиву, жодних доказів на спростування обґрунтувань позивача суду не надала, хоча повідомлялась про розгляд даної справи у встановленому законом порядку. Враховуючи, що відповідачка [PERSON] , хоча і повідомлялась про місце, дату і час розгляду справи у встановленому законом порядку, в судове засідання не з`явилась, причин неявки не повідомила, відзиву на позов не подавала, представниця позивача не заперечила проти заочного розгляду справи, а тому протокольною формою ухвали від 17.02.2025 постановлено провести заочний розгляд даної справи та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України. ІІІ. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин: матеріалами справи встановлено, що 27.06.2023 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачкою [PERSON] було укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1229-2341, який підписаний відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором (а.с. 11-17). Відповідно до п. 2.2. зазначеного договору, кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором. Згідно із п. 4.1., 4.2. договору, загальний розмір кредиту (сума кредиту) за цим договором становить 15\~000 грн.; дата надання/видачі кредиту 27.06.2023. Кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього договору, здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами цього договору та надіслання позичальнику примірника договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту. Як передбачено п. 4.7. договору, плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом; тип процентної ставки за користуванням кредитом - фіксована. Процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, вказаних у даному договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за пільговою, та/або зниженою процентними ставками. Надані клієнту в межах програм лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання клієнтом усіх умов відповідної програми лояльності. Відповідно до п. 4.8. договору, базовий період складає 14 календарних днів. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання/видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного Базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього Базового періоду, крім наступного випадку: якщо позичальник у поточному базовому періоді має заборгованість зі сплати процентів і здійснив повне погашення цієї заборгованості, в дату погашення вказаної заборгованості перебіг поточного базового періоду припиняється достроково та з наступного календарного дня починається перебіг наступного базового періоду. Перебіг останнього базового періоду закінчується в останній день строку дії цього договору. Згідно з п. 4.9. кредитного договору, сплату процентів за користування кредитом позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше останнього дня кожного базового періоду. Проценти за користування кредитом вважаються сплаченими з моменту зарахування грошових коштів на банківський рахунок кредитодавця. Позичальник підписанням цього договору підтверджує та розуміє, що після ініціювання позичальником переказу коштів з власного рахунку на рахунок кредитодавця проходить певний час до моменту зарахування сплачених позичальником коштів на рахунок кредитодавця, а також те, що ризики того, що сплачені позичальником кошти можуть надійти на рахунок кредитодавця із затримкою, несе позичальник. Пунктом 4.10. договору передбачено, що нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 3,00% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за зниженою, та/або пільговою процентною ставкою). Згідно з п. 4.12., 4.13., 4.14. кредитного договору, строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику (далі - строк кредитування). Дата повернення (виплати) кредиту 21.04.2024. Строк договору є рівним строку кредитування. В частині виконання зобов`язань договір діє до повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за договором. Продовження строку кредитування в односторонньому порядку кредитодавцем або позичальником не допускається. Подовження строку кредитування є можливим виключно за взаємною згодою сторін в процесі реструктуризації кредитних зобов`язань позичальника. У разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати закінчення строку кредитування, визначеного п. 4.8. даного договору. Реальна річна процента ставка становить один мільйон сто тридцять дев`ять тисяч дев`ятсот шістдесят п`ять цілих, нуль сотих відсотки. Орієнтована загальна вартість кредиту на дату укладення договору (за весь строк кредитування) складає 150 000 грн та включає в себе суму кредиту та проценти за користування кредитом. Пунктом 11.1. договору визначено, що цей договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови договору та надання Кредиту. Укладаючи цей договір, Позичальник підтвердив, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті кредитодавця (https://creditkasa.ua), повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись Договору, а тому добровільно та свідомо укладає Договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним. Відповідно до додаткової угоди від 30.06.2023 до договору про відкриття кредитної лінії №1229-2341 (зворотна сторона а.с. 37, а.с. 38), між позивачем ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачкою [PERSON] укладено дану додаткову угоду, яка підписана останньою електронним підписом одноразовим ідентифікатором. Відповідно до умов додаткової угоди, позивач надав відповідачці додаткові грошові кошти у розмірі 3\~000 грн., на умовах строковості та повернення. Згідно із довідкою про перерахування суми кредиту № 1229-2341 від 27.06.2023, відповідачці [PERSON] , на картку [NUMBER] , було перераховано: 27.06.2023 15\~000 грн., 30.06.2023 3\~000 грн (а.с. 40). Загальний розмір заборгованості який позивач ТОВ «Укр Кредит Фінанс» просить стягнути з відповідачки [PERSON] становить 67\~185 грн., з яких: 18\~000 грн прострочена заборгованість за кредитом, 49\~185 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Відповідно до додаткових письмових пояснень представниці позивача (а.с. 113-115), відповідачка [PERSON] частково погасила наявну заборгованість за кредитним договором в розмірі 36 500 грн. Отже, залишок заборгованості відповідачки перед позивачем за даним кредитним договором становить 30 685 грн. Таким чином, між сторонами виник спір щодо належного виконання відповідачкою умов кредитних зобов`язань, непогашення в повному обсязі заборгованості, що є порушенням законних прав та інтересів позивача. ІV. Оцінка суду: заслухавши представницю позивача, дослідивши та оцінивши наявні в справі докази в їх сукупності, надані позивачем на обґрунтування позовних вимог, з`ясувавши таким чином фактичні обставини справи, суд приходить висновку, що позов підлягає частковому задоволенню, виходячи з такого. Як визначено п. 3 ч. 1 ст. 3 ЦК України, свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства. Згідно із ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а при відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Як передбачено ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. За змістом ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. При цьому, слід зазначити, що особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію». Згідно з п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (п. 12 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»). Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини четверта статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Згідно із ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. За правилом ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає порядок підписання угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Згідно з ст. 2 Закону України «Про захист персональних даних» персональні дані - це відомості чи сукупність відомостей про фізичну особу, яка ідентифікована або може бути ідентифікована; суб`єкт персональних даних - фізична особа, стосовно якої відповідно до закону здійснюється обробка її персональних даних; згода суб`єкта персональних даних - будь-яке документоване, зокрема, письмове, добровільне волевиявлення фізичної особи щодо надання дозволу на обробку її персональних даних відповідно до сформульованої мети їх обробки. Частиною 5 статті 6 Закону України «Про захист персональних даних» передбачено, що обробка персональних даних здійснюється для конкретних і законних цілей, визначених за згодою суб`єкта персональних даних, або у випадках, передбачених законами України, у порядку, встановленому законодавством. Відповідно до ч. 6 ст. 6 Закону України «Про захист персональних даних» не допускається обробка даних про фізичну особу без її згоди, крім випадків, визначених законом, і лише в інтересах національної безпеки, економічного добробуту та прав людини. У ч. 1 ст. 11 Закону України «Про захист персональних даних» встановлено, що підставою виникнення права використання персональних даних є, зокрема, згода суб`єкта персональних даних на обробку його персональних даних; дозвіл на обробку персональних даних, наданий володільцю персональних даних відповідно до закону виключно для здійснення його повноважень; укладення та виконання правочину, стороною якого є суб`єкт персональних даних або який укладено на користь суб`єкта персональних даних чи для здійснення заходів, що передують укладенню правочину на вимогу суб`єкта персональних даних. Абзац 2 частини 2 статті 639 Цивільного кодексу України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі. Подібні правові висновки викладено Верховним Судом у постановах: від 14.06.2022 у справі № 757/40395/20 (провадження № 61-16059св21), від 20.06.2022 у справі № 757/40396/20 (провадження № 61-850св22), від 04.12.2023 у справі № 212/10457/21 (провадження 61-6066св23). Так, судом встановлено, що 27.06.2023 між позивачем ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачкою [PERSON] було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1229-2341. 30 червня 2023 року між позивачем ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачкою [PERSON] було укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1229-2341. Стороною відповідачки не заперечується факт укладення даного договору і додаткової угоди та отримання кредитних коштів. Згідно із ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Як передбачено умовами вказаного кредитного договору, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 3,00% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за зниженою, та/або пільговою процентною ставкою). Позичальник за умови дотримання вимог, передбачених п. 5.5. цього договору, користується програмами лояльності кредитодавця та сплачує проценти за користування кредитом за наступною ставкою: знижена процентна ставка становить 2,50% за кожен день користування кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка за користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору. Згідно із умовами кредитного договору, строк кредитування, тобто строк, на який надається кредит позичальнику, складає 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Аналіз вищевказаних пунктів договору свідчить про те, що договором сторони погодили процентні ставки за правомірне користування кредитними коштами. Тому, дослідивши надані позивачем ТОВ «Укр Кредит Фінанс» письмові докази, беручи до уваги часткове погашення відповідачкою заборгованості, суд приходить висновку, що позов слід задовольнити частково та стягнути з відповідачки [PERSON] на користь позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» 30 685 грн заборгованості за кредитним договором №1229-2341 від 27.06.2023. V. Розподіл судових витрат: питання судових витрат суд вирішує за правилами ст. 141 ЦПК України, при цьому враховує, що до судових витрат, які позивач поніс у зв`язку з розглядом справи, останній відносить оплату судового збору у розмірі 2\~422,40 грн., що підтверджується платіжною інструкцією (а.с. 10). Беручи до уваги, що суд прийшов висновку про задоволення позову, то з урахуванням п. 1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України з відповідачки [PERSON] на користь позивача слід стягнути 2\~422,40 грн сплаченого судового збору. На підставі вищевикладеного, ст. 3, 207, 509, 526, 611, 626, 627, 628, 1048, 1054, ЦК України, ст. 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», ст. 12, 81, 141 ЦПК України та

Outcome: partial