Jurisdiction: civil
Date: 2025-02-26 00:00:00

Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк» звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості: по кредитному договору № 2001328043101 від 07.06.2019 року, укладеного між Акціонерним товариством «Перший Український Міжнародний Банк» та відповідачем, за яким відповідач отримала кредит у розмірі 44482 грн.; по кредитному договору № 1001807129901 від 04.02.2021 року, укладеного між Акціонерним товариством «Перший Український Міжнародний Банк» та відповідачем, за яким відповідач отримала кредит у розмірі 75000 грн. Позивач свої зобов`язання, передбачені кредитним договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредит. Відповідач передбачений кредитним договором зобов`язання щодо своєчасності погашення кредиту та сплати нарахованих відсотків за користування кредитом належним чином не виконав, внаслідок чого виникла заборгованість. Позивач просить стягнути із відповідача заборгованість, яка станом на 06.10.2024 року складає 180526 гривень 93 копійки: по кредитному договору № 2001328043101 - 82388 гривень 74 копійки, з яких: 44481,73 грн. - заборгованість за кредитом, 37907,01 грн. - заборгованість за відсотками; по кредитному договору № 1001807129901 - 98138 гривень 19 копійок, з яких: 49803,21 грн. - заборгованість за кредитом, 12,87 грн. - заборгованість за відсотками, 48322,11 грн. - заборгованість за комісією. Крім цього, позивач просить суд стягнути з відповідача на його користь судові витрати. Представник позивача повідомлений у встановленому законом порядку про час, дату та місце розгляду справи у судове засідання не з`явився, проте в позові зазначив, що просить справу розглянути у його відсутність, не заперечує проти ухвалення заочного рішення. Згідно до ст. 128 ч.7 ЦПК України у разі ненадання учасниками справи, інформації щодо їх адреси, судова повістка надсилається фізичним особам, які не мають статусу підприємців, - за адресою їх місця проживання чи місця перебування, зареєстрованою у встановленому законом порядку. Враховуючи викладене, суд вважає, що відповідач повідомлений у встановленому законом порядку про час та місце розгляду справи; відповідач письмових клопотань про відкладення розгляду справи і заперечень не надіслав. Зі згоди позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає вимогам ст. 280 ЦПК України. Вивчивши письмові матеріали справи та письмові докази, суд прийшов до наступних висновків. Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою технічного засобу не здійснюється. Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Судом встановлено, що 07.06.2019 року між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та відповідачем укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 2001328043101, згідно з умовами якого остання отримала кредитну картку та відповідно кредит у розмірі 44482 грн., шляхом підписання заяви № 2001328043101 про приєднання до цього договору (а.с. 9). Крім цього, судом встановлено що 04.02.2021 року між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та відповідачем укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 1001807129901, згідно з умовами якого остання отримала кредитну картку та відповідно кредит у розмірі 75000 грн., шляхом підписання заяви № 1001807129901 про приєднання до цього договору (а.с. 8). Відповідно до постанови Верховного Суду від 25 травня 2021 року у справі № 554/4300/16-ц (провадження №61-3689св21), належними доказами, які підтверджують наявність заборгованості за укладеним кредитним договором та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до ст. 9 ЗУ «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Позивач свої зобов`язання, передбачені кредитними договорами виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредити. Відповідач передбачені кредитними договорами зобов`язання щодо своєчасності погашення кредиту та сплати нарахованих відсотків за користування кредитом належним чином не виконав, внаслідок чого виникла заборгованість. Відповідно до розрахунку заборгованості відповідача зі змінами і доповненнями до нього, станом на 06.10.2024 року складає 180526 гривень 93 копійки: по кредитному договору № 2001328043101 - 82388 гривень 74 копійки, з яких: 44481,73 грн. - заборгованість за кредитом, 37907,01 грн. - заборгованість за відсотками; по кредитному договору № 1001807129901 - 98138 гривень 19 копійок, з яких: 49803,21 грн. - заборгованість за кредитом, 12,87 грн. - заборгованість за відсотками, 48322,11 грн. - заборгованість за комісією (а.с.24-26). З виписки з особового рахунку за період з 04.02.2021 року по 06.10.2024 року слідує що відповідач активно користувалася коштами, які брала у кредит (а.с. 27-36). За копією письмової вимоги (Повідомлення) № КНО-44.2.2/561 від 07.10.2024 року встановлено, що сторона позивача повідомляла відповідачку про існуючий борг та вимагала виконати зобов`язання перед АТ «Перший Український міжнародний банк» за кредитними договорами та негайно погасити заборгованість по кредитним договорам протягом 30 днів з моменту отримання цієї письмової вимоги (повідомлення).(а.с.22) Відповідно ч.1 ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Статтею 536 ЦК України передбачено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Згідно до ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Відповідно ч.1ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. За ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики,якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається нарівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Доказів того, що відповідач виконала належним чином зобов`язання за кредитними договорами № 2001328043101 від 07.06.2019 року та № 1001807129901 від 04.02.2021 року, своєчасно надавала банку грошові кошти для погашення заборгованості відповідно до умов договорів, суду не надано, а також не надано спростування наданого позивачем розрахунку стосовно суми боргу за тілом кредиту та заборгованості за відсотками за кредитними договорами № 2001328043101 від 07.06.2019 року та № 1001807129901 від 04.02.2021 року. Щодо вимог про стягнення комісії за кредитним договором № 1001807129901 від 04.02.2021 року, суд зазначає наступне. Згідно з абз. 3 ч. 4 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» (у редакції станом на 01 січня 2017 року - остання редакція до набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування») кредитодавцю забороняється встановлювати у договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону. Умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону, є нікчемною. 10.06.2017 р. набрав чинності Закон України «Про споживче кредитування» від 15.11.2016 № 1734-VІІІ. Цей Закон визначає загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері. У зв`язку з чим у Законі України «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування». Відповідно до ч. 1, 2 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування», після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не більше одного разу на місяць, а також у разі зміни істотних умов договору про споживчий кредит, включаючи випадки, коли така зміна відбувається внаслідок настання умов, визначених таким договором, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє споживачу інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства та договором про споживчий кредит. У разі якщо розмір майбутніх платежів і строки їх сплати не можуть бути встановлені у договорі про споживчий кредит (кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії тощо), споживачу також у строк, визначений цим договором, надається виписка з рахунку/рахунків (за їх наявності), у якій зазначаються: стан рахунку на певну дату, оборот коштів на рахунку за період часу, за який зроблена виписка з рахунку (з описом проведених операцій), баланс рахунку на початок періоду, за який зроблена виписка, баланс рахунку на кінець періоду, за який зроблена виписка, дати і суми здійснення операцій за рахунком споживача, застосована до проведених споживачем операцій процентна ставка, будь-які інші платежі, застосовані до проведених споживачем операцій за рахунком, та/або будь-яка інша інформація, передбачена договором про споживчий кредит. Відповідно до ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредиту може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до чч. 1, 2 ст. 11, ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування». Такого висновку дійшла Велика Палата Верховного Суду у п. 31.29 постанови від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 (провадження № 14-44цс21). Умовами договору встановлено, що за обслуговування кредиту банком, за цим Договором позичальник сплачує плату за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно в терміни та в розмірах, визначених згідно Графіку щомісячних платежів за кредитним договором. Тобто з вказаних умов договору вбачається, що банком встановлено комісію за обслуговування кредиту, тобто фактично встановлено плату позичальника за надання інформації щодо його кредиту, безоплатність надання якої прямо передбачена ч. 1 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування». Згідно з ч. 2 ст. 215 ЦК України недійсним є правочини, якщо його недійсність встановлена законом. У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається. З урахуванням вимог ст. ст. 549 - 552, 1046, 1048, 1050 ЦК України, можна зробити висновок, що наслідками укладення кредитного договору є: зобов`язання позичальника повернути позикодавцеві суму грошових коштів (суму позики); одержання позикодавцем від позичальника процентів від суми позики; сплата позичальником позикодавцю інфляційних втрат за весь час прострочення, а також 3% річних від простроченої суми; сплату позичальником позикодавцю неустойки (штрафу, пені) у разі порушення боржником зобов`язання. Враховуючи те, що відповідачу встановлено щомісячну плату за послуги банку, які за законом повинні надаватись безоплатно, суд дійшов висновку, що положення договору щодо обов`язку позичальника сплачувати плату за обслуговування кредиту щомісячно в терміни та у розмірах, визначених графіком щомісячних платежів за кредитним договором, є нікчемними. Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13.07.2022 у справі № 496/3134/19. Враховуючи вищезазначене, вимога позивача про стягнення заборгованості по оплаті за обслуговування кредиту у розмірі 48322,11 грн. є безпідставною, а тому задоволенню не підлягає. Враховуючи викладене, позовна заява підлягає частковому задоволенню. Згідно з ч.2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог; Позов задоволено на 73,23 % (132204,82 грн. х 100% / 180526,93 грн.). Відповідно до ст.141 ч.1 ЦПК України , враховуючи, що позов задоволено на 73,23%, судовий збір слід стягнути з відповідача на користь позивача пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а саме у розмірі 1773 гривні 92 копійки (2422,40 х 73,23/100).

Outcome: partial