Jurisdiction: civil
Date: 2025-02-16 00:00:00

Стислий виклад позицій учасників справи. Акціонерне товариство "Комерційний банк "Глобус" (далі позивач, АТ "КБ "Глобус") звернулося до суду з вищевказаним позовом обґрунтовуючи його тим, що 31.12.2021 [PERSON] (далі - відповідач) подано АТ "КБ "Глобус" заяву - анкету про приєднання до Договору про надання комплексу послуг банківського обслуговування в АТ "КБ "Глобус". У заяві анкеті відповідачем зазначено власні персональні дані, погоджено умови кредитування та графік платежів заборгованості за споживчим кредитом на наступних умовах: сума кредиту 33 199,00 грн., строк кредитування 24 місяці з 31.12.2021 по 30.12.2023, пільговий період 15 місяців з 31.12.2021 по 31.03.2023, комісія за управління кредитом - 3%,\~ розмір процентної ставки % річних - 0,00001%, схема повернення кредиту - ануїтет, реальна процентна ставка -33,33058% річних, загальна вартість кредиту 42\~162,73 грн. Оскільки [PERSON] порушив умови договору щодо повернення кредиту та процентів у строки та порядку, визначені договором, банк просить суд стягнути з відповідача на його користь заборгованість станом на 01.11.2024 у сумі 38\~948,73 грн., яка складається з простроченої заборгованості по кредиту 29\~985,00 грн. та простроченої заборгованості по процентам 8\~963,73 грн., яку у добровільному порядку відповідач не погашає, що стало підставою звернення до суду із даним позовом. Відповідач у визначений судом строк відзиву на позов не подав. Заяви, клопотання, процесуальні дії у справі. 19.12.2024 Липовецьким районним судом Вінницької області постановлено ухвалу про розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Також, даною ухвалою запропоновано учасникам справи надати суду заяви по суті справи та докази у строк, встановлений судом. Судові документи направлялись відповідачу на адресу його зареєстрованою місця проживання. Згідно рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення та відмітки відділення Укрпошти від 10.01.2025 та 31.01.2025 судові документи вручено [PERSON] особисто. Таким чином, суд вжив усіх можливих заходів для повідомлення відповідача про розгляд справи. Будь-які докази по справі, крім поданих позивачем разом із позовною заявою, від учасників справи на адресу суду не надходили. Враховуючи вищевикладене та положення\~ст.\~279\~ЦПК України, суд розглядає справу за наявними у справі матеріалами. Відповідно до положень частини \~другої ст. 247\~ЦПК України,\~ у зв`язку\~із розглядом\~справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін, фіксування судового процесу не здійснювалося. Встановлені судом фактичні обставини та відповідні їм правовідносини, норми права, які застосовував суд, мотиви суду. Суд, вивчивши та дослідивши матеріали цивільної справи, повно з`ясувавши обставини справи та перевіривши їх зібраними у справі доказами, встановив, що 31.12.2021 [PERSON] підписав заяву - анкету № 41669702 на приєднання до Договору про надання комплексу послуг банківського обслуговування в АТ "КБ "Глобус" (а.с. 31-33). У відповідній заяві - анкеті [PERSON] зазначив свої загальні відомості та просив відкрити йому споживчий кредит на наступних умовах: сума кредиту 33 199,00 грн., сума оплати товару 31\~699,00 грн. сума за договором страхування 1 500,00 грн., дата видачі кредиту 31.12.2021, строк кредитування 24 місяці з 31.12.2021 по 30.12.2023, пільговий період 15 місяців з 31.12.2021 по 31.03.2023, комісія за управління кредитом після пільгового періоду 3%,\~ розмір процентної ставки % річних 0,00001%, схема повернення кредиту ануїтет (сума щомісячного платежу 1\~756,56 грн., реальна процентна ставка 33,33058% річних). Всього сума платежу за розрахунковий період -\~ 42\~162,73 грн., з яких 33\~199,00 грн. погашення суми кредиту, 8\~963, 73 комісія за управління кредитом. Відповідно до п.1 розділу "Інформація правового характеру" [PERSON] підписанням вищевказаної заяви-анкет на приєднання до договору підтвердив, що акцептує публічну пропозицію АТ "КБ "Глобус" на укладення Договору про надання комплексу послуг банківського обслуговування в АТ "КБ "Глобус" в повному обсязі, з урахуванням умов і правил надання всіх банківських послуг, як обраних безпосередньо при укладенні Договору, так і послуг, що можуть бути надані йому в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погоджується з тим, що може обрати будь-які передбачені Договором послуги, в тому числі через Дистанційні канали обслуговування. Окрім того 31.12.2021 сторонами - підписано Паспорт споживчого кредиту, Інформацію, що надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, в якому наведено інформацію, що також міститься в заяві-анкеті № 41669702 на приєднання до Договору про надання комплексу послуг банківського обслуговування від 31.12.2021, а саме основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, а також передбачено наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит (а.с. 34). Із копії Порядку надання та обслуговування споживчих кредитів, який є додатком №1 до Публічної пропозиції АТ "КБ "Глобус" на укладення Договору про надання комплексу послуг банківського обслуговування в АТ "КБ "Глобус", вбачається, що комісія за управління кредитом нараховується від суми виданого Споживчого кредиту за фактично надані послуги з управління кредитом протягом строку дії кредитного договору з періодичністю не рідше, ніж один раз на місяць за період з першого по останній календарний день поточного місяця включно, починаючи з дня надання Споживчого кредиту або з першого дня після закінчення пільгового періоду, незалежно від фактичної кількості днів користування Споживчим кредитом або користування Споживчим кредитом за межами пільгового періоду у відповідному місяці. Послуги з управління кредитом припиняють надаватись з моменту настання хоча б однієї з подій: або з дати повного погашення заборгованості за Договором або після дати остаточного повернення Кредиту - пункт 2.1.15.5. (а.с. 27). Згідно з наданим банком детальним розрахунком заборгованості [PERSON] за кредитним договором по заяві - анкеті № 41669702 станом на 01.11.2024 заборгованість відповідача становить: 29 985, 00 грн. залишок по рахунку прострочки та 8\~963,73 грн. - залишок по рахунку комісії за управління кредитом (а.с. 49-53). Судом встановлено, що даний розрахунок містить відомості про здійснення часткового повернення кредиту за вказаним договором 24.01.2022 2\~214,00 грн. та 23.05.2022 1\~000,00 грн.\~ Факт руху грошових коштів на картковому рахунку відповідача позивач підтвердив Виписками по особовому рахунку [NUMBER] за період з 31.12.2021 по 01.11.2024 за договором, які містять аналогічні відомості щодо розміру заборгованості відповідача (а.с. 54-56).\~ Виписка по рахунку згідно Переліку типових документів, затверджених наказом Міністерством юстиції України від 12.04.2012 №578/5, має статус первинного документу, а отже є належним та допустимим доказом по справі. 10.07.2024 АТ "КБ "Глобус" направлено відповідачу вимогу про погашення заборгованості відповідно до заяви анкети №41669702 від 31.12.2021, яка станом на 30.06.2024 становить 38\~948, 73 грн. (а.с. 38-41). Судом встановлено, що між сторонами виник спір з приводу повернення грошових коштів, отриманих в кредит, та відповідальності за неналежне виконання зобов`язань позичальником. За правилами статей 526, 530, 610 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином у встановлений строк відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (статі 611 ЦК України). Частиною першою статті 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. За змістом частини першої статті 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Статтею 628 ЦК України встановлено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно зі статтею 638 цього ж Кодексу, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до частин першої, другої 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені Законом України "Про споживче кредитування" (далі - Закон). Так, відповідно до положень частини першої та другої статті 11 Закону після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит. У пункті 2.1.15.5 Додатку №1 до Договору про надання комплексу послуг, визначили, що комісія за управління кредитом встановлюється за послуги Банку щодо списання та зарахування коштів з метою повернення Споживчого кредиту, розрахунково-касове обслуговування щодо Споживчого кредиту, надання консультаційних та інформаційних послуг щодо Споживчого кредиту. Комісія за управління кредитом нараховується від суми виданого Споживчого кредиту за фактично надані послуги з управління кредитом протягом строку дії кредитного договору з періодичністю, не рідше, ніж один раз на місяць за період з першого по останній календарний день поточного місяця включно, починаючи з дня надання Споживчого кредиту або з першого дня після закінчення пільгового періоду, незалежно від фактичної кількості днів користування Споживчим кредитом або користування Споживчим кредитом за межами пільгового періоду у відповідному місяці. Крім того, термін "комісія за управління кредитом" визначено як щомісячна комісійна винагорода Банку за обслуговування кредитної заборгованості за Кредитом, наданим Клієнту, яка визначена в Заяві-Анкеті на приєднання до Договору. Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту. Згідно із частиною другою статті 8 Закону до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Отже, Законом України "Про споживче кредитування" безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту, що й було домовлено сторонами у Договорі про надання комплексу послуг банківського обслуговування від 31.12.2021. Саме в зв`язку з встановленням у договорі комісії за управління кредитом в розмірі 3% щомісячно, реальна процентна ставка за ним становить 33,33058% незважаючи на те, що розмір процентної ставки становить лише 0,00001%. Відповідач, як споживач за договором, був ознайомлений із зазначеними умовами, й погодився з ними, підписавши договір (анкету-заяву). Згідно статті 2 ЦПК України, завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави. Відповідно до статті 12 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Завданням розгляду справи по суті є розгляд та вирішення спору на підставі зібраних у підготовчому провадженні матеріалів, про що визначено в статті 209 ЦПК України. Зі статті 213\~ЦПК України слідує, що суд під час розгляду справи повинен безпосередньо дослідити докази у справі надані сторонами. Згідно рішення Європейського суду з прав людини у справі "Бочаров проти України" (остаточне рішення від 17 червня 2011 року) суд при оцінці доказів керується критерієм доведення "поза розумним сумнівом". Таке доведення може випливати зі співіснування достатньо вагомих, чітких і узгоджених між собою висновків або подібних неспростованих презумпцій щодо фактів. Суд звертає увагу, що відповідач був обізнаний з розглядом цивільної справи, повідомлявся в установленому порядку про її розгляд, про що свідчить додане до матеріалів справи рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення, але жодним чином не висловив своєї позиції за вимогами до нього банку про стягнення кредитної заборгованості, не заперечив наявної заборгованості, укладення договору з позивачем, отримання кредитних коштів, розміру нарахованої заборгованості.\~ З огляду на вищевикладене, суд дійшов висновку, що позивачем доведено належними та допустимими доказами факт укладення кредитного договору із відповідачем, оскільки усі умови прямо передбачені в анкеті-заяві позичальника та довідці, які безпосередньо підписані позичальником, також доведено порушення (прострочення) відповідачем взятих на себе зобов`язань за таким кредитним договором. Суд погоджується із розрахунком заборгованості відповідача перед позивачем, оскільки іншого не доведено, а тому вважає, що вимога позивача про стягнення заборгованості за Договором про надання комплексу послуг банківського обслуговування від 31.12.2021 в загальному розмірі 38 948 (тридцять вісім тисяч дев`ятсот сорок вісім) гривень 73\~ коп., яка складається з\~ 29\~985,00 грн. - простроченої заборгованості по кредиту та 8\~963,73 грн. простроченої заборгованості за управління кредитом, ґрунтується на вимогах закону, а відтак позовні вимоги підлягають задоволенню в повному обсязі. Розподіл судових витрат. Відповідно до ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі задоволення позову - на відповідача. Згідно ч. 1, 3 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати: 1) на професійну правничу допомогу; 2) пов`язані із залученням свідків, спеціалістів, перекладачів, експертів та проведенням експертизи; 3) пов`язані з витребуванням доказів, проведенням огляду доказів за їх місцезнаходженням, забезпеченням доказів; 4) пов`язані з вчиненням інших процесуальних дій, необхідних для розгляду справи або підготовки до її розгляду. Зважаючи на те, що позов задоволено повністю, понесені позивачем витрати відповідно до платіжної інструкції № 12 від 03.12.2024 в розмірі 3 028,00 грн. (а.с. 1) присуджуються із відповідача на користь позивача. На підтвердження понесення витрат на правничу допомогу позивачем надано: договір № 010224 від 01.02.2024 про надання професійної правничої допомоги (а.с. 44), акт прийому-передачі наданих послуг № 41669702 від 28.11.2024, за яким загальна сума винагороди складає 6 000,00 грн. (а.с. 47), платіжну інструкцію №18974 від 28.11.2024 на суму 6 000,00 грн. (а.с. 48). Відповідно до вимог ст. 15 ЦПК України учасники справи мають право користуватися правничою допомогою. Згідно ч. 3 ст. 141 ЦПК України при вирішенні питання про розподіл судових витрат суд враховує: чи пов`язані ці витрати з розглядом справи; чи є розмір таких витрат обґрунтованим та пропорційним до предмета спору з урахуванням ціни позову, значення справи для сторін, в тому числі чи міг результат її вирішення вплинути на репутацію сторони або чи викликала справа публічний інтерес. Згідно ч. 2-5 ст. 137 ЦПК України за результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами. Для цілей розподілу судових витрат: 1) розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою; 2) розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат. Для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги. Розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним із: 1) складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг); 2) часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг); 3) обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; 4) ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи. У разі недотримання вимог частини четвертої цієї статті суд може, за клопотанням іншої сторони, зменшити розмір витрат на правничу допомогу, які підлягають розподілу між сторонами. Разом із тим, чинне цивільне процесуальне законодавство визначило критерії, які слід застосовувати при визначенні розміру витрат на правничу допомогу. Суд зобов`язаний оцінити рівень адвокатських витрат, що мають бути присуджені з урахуванням того, чи були такі витрати понесені фактично та чи була їх сума обґрунтованою. Згідно ч. 6 ст. 137 ЦПК України обов`язок доведення неспівмірності витрат покладається на сторону, яка заявляє клопотання про зменшення витрат на оплату правничої допомоги адвоката, які підлягають розподілу між сторонами. Суд не зобов`язаний присуджувати стороні, на користь якої відбулося рішення, всі його витрати на адвоката, якщо,

Outcome: approved