Jurisdiction: civil
Date: 2025-02-16 00:00:00

Товариство з обмеженою відповідальністю «Цикл Фінанс» звернулось до суду з позовом до [PERSON] , в якому просить стягнути заборгованість яка виникла за кредитним договором № 22039000142198 від 18.08.2019\~року в розмірі 75306 грн. 01 коп., а також понесені витрати на сплату судового збору в розмірі 2422\~грн. 40 коп. та витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 7570\~грн. 00 коп. На обґрунтування своїх вимог позивач зазначає, що 18.08.2019 року між АТ «Банк Кредит Дніпро» та [PERSON] укладено кредитний договір № 22037000142198, за умовами якого останній отримав кредит, взявши на себе зобов`язання зі сплати відсотків за користування кредитними коштами, строк кредитування до 18.08.2022 року. Вказує, що 15.12.2021 року між АТ «Банк Кредит Дніпро» та ТОВ «Цикл Фінанс» було укладено Договір факторингу № 15/12/2021, відповідно до якого останнє набуло право нового кредитора до відповідача за кредитним договором. Позивач зазначає, що відповідач взяті на себе зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконує, у зв`язку із чим\~у нього виникла заборгованість, розмір якої на дату звернення до суду з позовом складає 75306 грн. 01 коп., яку позивач просить стягнути з відповідача\~на свою користь. Окрім того, у зв`язку із простроченням грошового зобов`язання, позивач просить стягнути з відповідача 3% річних у розмірі 257 грн. 96 коп. та збитки від інфляції 1586 грн. 44 коп. Сторони в судове засідання не з`явились. У позові представник позивача Дорошенко М.А. просила справу слухати у її відсутності, проти проведення заочного розгляду справи не заперечує. \~ \~ \~ \~ Відповідач [PERSON] , який належним чином повідомлений про час та місце слухання справи, в судове засідання не з`явився. Враховуючи вимоги ст. 280 ЦПК України, а також беручи до уваги згоду позивача по справі, суд вважає за можливе провести заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів. \~ \~ \~ \~ Дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступних висновків. Судом встановлено,\~що 18.08.2019\~року між АТ «Банк Кредит Дніпро» та [PERSON] укладено кредитний договір № 22037000142198 (а.с. 11). Відповідно до п. 1 договору, банк надає клієнту\~у тимчасове платне користування на споживчі потреби грошові (кошти) у сумі 63500 грн. 00 коп. на строк 36 місяців, з кінцевою датою повернення кредиту 18.08.2022 року. Процентна ставка за кредитом є фіксованою та нараховується у наступному розмірі: на строкову заборгованість за кредитом 0,001% річних; на прострочену заборгованість за кредитом 56,0% річних. Щомісячна комісія за обслуговування кредиту з 18.08.2019 по 17.6.2020 -\~5 %\~від суми кредиту, з 18.06.2020 по 17.03.2021 -\~4% від суми кредиту, з 18.03.2021 по 17.12.2021 -\~3 % від суми кредиту, з 18.12.2021 по 18.08.2022\~- 1,95 % від суми кредиту. Відповідно до п.п.1.4 договору кредит надається шляхом зарахування суми кредиту на поточний рахунок клієнта відкритий у АТ «Банк Кредит Дніпро». Датою видачі кредиту вважається день зарахування суми кредиту на рахунок клієнта. Пунктом 4 договору визначено графік платежів/розрахунку загальної вартості кредиту для клієнта та реальної річної процентної ставки за цим договором. З виписки по особовому рахунку за період з 18.08.2019 по 14.12.2021\~наданої АТ «Банк Креди Дніпро» вбачається проведення\~ банківської операції із зарахування\~на рахунок [PERSON] грошових коштів згідно кредитного договору № 22037000142198 від 18.08.2019\~року. Таким чином, факт укладення кредитного договору між сторонами та отримання відповідачем коштів є доведеним. Однак, відповідачем умови кредитного договору належним чином не виконувались, внаслідок чого у нього виникла заборгованість. Відповідно до розрахунку заборгованості\~за кредитним договором № 22037000142198 від 18.08.2019\~року, станом на 14.12.2021 року загальна заборгованість складає 73461 грн. 61\~коп., з яких: 44836 грн. 14 коп. \~заборгованість за тілом кредиту; 1176 грн. 96\~коп.\~заборгованість за відсотками; 27448 грн. 51 коп.\~заборгованість за комісією (а.с. 94-95). 15.12.2021 року між АТ «Банк Кредит Дніпро» та ТОВ «Цикл Фінанс» було укладено договір факторингу №15/12/2021, у відповідності до умов якого АТ «Банк Кредит Дніпро» передає (відступає) ТОВ «Цикл Фінанс» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Цикл Фінанс» приймає належні АТ «Банк Кредит Дніпро» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників (а.с. 25-28). Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу № 15/12/21 від 15.12.2021 року за договором № 22037000142198 від 18.08.2019\~року, укладеного з [PERSON] , загальна заборгованість становить 73461 грн. 61 коп., тому, ТОВ «Цикл Фінанс» набуло право належного кредитора до відповідача за вказаним кредитним договором. Згідно із ч. 1 ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Згідно із ч. 1 ст. 598 ЦК України,\~зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України). За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно із ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Частиною 1 ст. 638 ЦК України, встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. В силу ч. 1, ч. 3 ст. 1049, ч. 1 ст. 1050 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок. Якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. В силу ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Частиною 2\~ст.\~1056-1\~ЦК України\~передбачено,\~що розмір\~процентів,\~тип процентної\~ставки (фіксована\~або змінювана)\~та порядок\~їх сплати\~за кредитним\~договором визначаються\~в договорі\~залежно від\~кредитного ризику,\~наданого забезпечення,\~попиту і\~пропозицій,\~які склалися\~на кредитному\~ринку,\~строку користування\~кредитом,\~розміру облікової\~ставки та\~інших факторів\~на дату укладення договору. Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно із ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Частинами 1 та 2 статті 612 ЦК України визначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. Так, АТ «Банк Кредит Дніпро» свої зобов`язання перед відповідачем виконало, перерахувало йому обумовлені кредитним договором кошти. Позивачем доведений факт наявності заборгованості за кредитним договором №\~22037000142198 від 18.08.2019\~року в сумі 73461 грн. 61\~коп., з яких: 44836 грн. 14 коп. заборгованість за тілом кредиту; 1176 грн. 96\~коп.\~заборгованість за відсотками. Відповідачем не надано альтернативного розрахунку заборгованості за кредитним договором, а також даних, що свідчать про погашення заборгованості. Відповідно до ч. 1 ст. 512 ЦК України,\~кредитор у зобов`язанні (крім випадків, передбачених\~статтею 515 ЦК України) може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). До нового кредитора переходять права первісного кредитора в зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом згідно зі ст. 514\~ЦПК України. Відступлення права вимоги є одним із випадків заміни кредитора в зобов`язанні, яке відбувається на підставі правочину. Відступлення права вимоги не є окремим видом договору, це правочин, який опосередковує перехід права. Відступлення права вимоги може відбуватися, зокрема, внаслідок укладення договору: купівлі-продажу чи міни (частина третя\~статті 656 ЦК України); дарування (частина друга\~статті 718 ЦК України); факторингу (глава 73 ЦК України). Відповідно до ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). За змістом ч. 1 ст. 1078 ЦК України, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Враховуючи викладене, до ТОВ «Цикл Фінанс» від АТ «Банк Кредит Дніпро» перейшло право грошової вимоги до відповідача [PERSON] за договором факторингу №\~15/12/21 від 15.12.2021 року, а тому позовні вимоги ТОВ «Цикл Фінанс» про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором № 22037000142198 від 18.08.2019 року в сумі 46013 грн. 10 коп., яка складається з: заборгованості по тілу кредиту в розмірі 44836\~грн. 14 коп.; простроченої заборгованості по відсоткам в розмірі - 1176 грн. 96 коп., є доведеними та такими, що підлягають задоволенню. Щодо стягнення з відповідача 3% річних та збитків від інфляції, суд зазначає, що згідно із ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Відтак, позовні вимоги ТОВ «Цикл Фінанс» в частині стягнення з відповідача 1586 грн. 44 коп. збитків від інфляції та 257 грн. 96 коп. 3% річних від простроченої суми є такими, що підлягають задоволенню. Щодо позовних вимог в частині стягнення з відповідача заборгованості по комісії в розмірі 27448 грн. 51 коп. суд дійшов наступних висновків. Відповідно до ч. 1 та 2 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит. Правилами ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Таким чином, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту. На виконання вимог, у тому числі, п. 4 ч. 1 ст. 1 та ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 08.06.2017\~року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10.05.2007 року №\~168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту». Відповідно до п. 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил. Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит). Згідно із додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, уключаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту. З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування». Такого висновку дійшла Велика Палата Верховного Суду у п. 31.29 постанови від 13.07.2022 року у справі №496/3134/19 (провадження № 14-44цс21). Як було зазначено вище, умовами укладеного між сторонами договору встановлено комісію за обслуговування кредитної заборгованості, тобто фактично встановлено плату позичальника за надання інформації щодо його кредиту, безоплатність надання якої прямо передбачена ч. 1 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування». З огляду на викладене, положення кредитного договору № 22037000142198 від 18.08.2019 про сплату позичальником на користь банку щомісячної комісії за обслуговування кредиту\~з 18.08.2019 по 17.06.2020 -\~5 %\~від суми кредиту, з 18.06.2020 по 17.03.2021 -\~4% від суми кредиту, з 18.03.2021 по 17.12.2021 -\~3 % від суми кредиту, з 18.12.2021 по 18.08.2022\~- 1,95 % від суми кредиту (п. 1.2 Договору) суперечать положенням ч. 1, ч. 2 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування» і є нікчемними з моменту укладення цього правочину. За таких обставин позивачем без належних на те правових підстав нарахована комісія за обслуговування кредитної заборгованості в сумі 27448 грн. 51 коп., а відтак, позовні вимоги ТОВ «Цикл Фінанс» про стягнення простроченої заборгованості за комісією є необґрунтованими\~та такими, що не підлягають задоволенню. Відповідно до статті 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Статтею 76 ЦПК України визначено, що доказами, є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. У відповідності до ст. 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів). Таким чином, враховуючи вищевикладене, суд вважає, що позов підлягає задоволенню частково, зокрема, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором № 22037000142198 від 18.08.2019 року в розмірі 47857 грн. 50 коп., з яких: 44836\~грн. 14 коп. - заборгованості по тілу кредиту, 1176 грн. 96 коп. - прострочена заборгованості по відсоткам, 1586 грн. 44 коп. - збитки від інфляції, 257 грн. 96 коп. - 3% річних від простроченої суми. Щодо вирішення питання про судові витрати та витрати пов`язані із правничою допомогою, суд виходить з наступного. При зверненні до суду позивачем було сплачено судовий збір за подання позовної заяви в розмірі 2422 грн. 40 коп. (а.с. 1). У зв`язку із тим, що позов задоволено частково, відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача пропорційно розміру задоволених позовних вимог слід стягнути 1539 грн. 44 грн. сплаченого судового збору. Разом з тим, відповідно ч. ч. 1, 3 ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати: 1) на професійну правничу допомогу; 2) пов`язані із залученням свідків, спеціалістів, перекладачів, експертів та проведенням експертизи; 3) пов`язані з витребуванням доказів, проведенням огляду доказів за їх місцезнаходженням, забезпеченням доказів; 4) пов`язані з вчиненням інших процесуальних дій, необхідних для розгляду справи або підготовки до її розгляду. 16.05.2023 року між позивачем ТОВ «Цикл Фінанс» та адвокатом Дорошенко М.А. було укладено договір про надання правничої допомоги (а.с. 22-24). За положеннями ст. ст. 133, 137 ЦПК України, учасник справи має право на відшкодування лише професійної правової допомоги наданої адвокатом. Згідно із нормами\~ст. 19 Закону України «Про адвокатуру та адвокатську діяльність»\~ видами адвокатської діяльності є, серед іншого, надання правової інформації, консультацій і роз`яснень з правових питань, правовий супровід діяльності фізичних осіб, складення заяв, скарг, процесуальних та інших документів правового характеру;\~\~представництво інтересів фізичних осіб у судах під час здійснення цивільного судочинства, а також в інших державних органах, перед фізичними та юридичними особами. У постанові Великої Палати Верховного Суду від 27 червня 2018 року у справі №\~826/1216/16 (провадження № 11-562ас18) зроблено висновок, що склад та розмір витрат, пов`язаних з оплатою правової допомоги, входить до предмета доказування у справі. На підтвердження цих обставин суду повинні бути надані договір про надання правової допомоги (договір доручення, договір про надання юридичних послуг та ін.), документи, що свідчать про оплату гонорару та інших витрат, пов`язаних із наданням правової допомоги, оформлені у встановленому законом порядку (квитанція до прибуткового касового ордера, платіжне доручення з відміткою банку або інший банківський документ, касові чеки, посвідчення про відрядження). Зазначені витрати мають бути документально підтверджені та доведені. Відсутність документального підтвердження витрат на правову допомогу, а також розрахунку таких витрат є підставою для відмови у задоволенні вимог про відшкодування таких витрат. Гонорар є формою винагороди адвоката за здійснення представництва та надання інших видів правової допомоги клієнту. Порядок його обчислення, зміни та умови повернення визначаються у договорі про надання правової допомоги. При встановленні розміру гонорару враховується складність справи, кваліфікація і досвід адвоката, фінансовий стан клієнта та інші істотні обставини. Гонорар має бути розумним та враховувати витрачений адвокатом час (стаття 30 «Про адвокатуру та адвокатську діяльність» ). Розмір гонорару визначається лише за погодженням адвоката з клієнтом, а суд не вправі втручатися в ці правовідносини (пункт 19 додаткової постанови Великої Палати Верховного Суду від 07 липня 2021 року у справі № 910/12876/19). Згідно з платіжною інструкцією № 7262 від 13.12.2024 ТОВ «Цикл Фінанс» перерахувало на користь адвоката Дорошенко М.А. - 7570\~грн. 00 коп. в рахунок оплати\~надання правничої допомоги згідно акту № 616 від 13.12.2024 року. Окрім свідоцтва про право на заняття адвокатською діяльністю серії КС № 10289/10, представником позивача адвокатом Дорошенко М.А. було також надано рахунок-фактуру №\~616 від 13.12.2024 року, акт приймання-передачі наданих послуг № 616 від 13.12.2024 року. Тож, враховуючи вищевикладене, у відповідності до п. 3 ч. 2\~ст. 141 ЦПК України суд, пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, стягує з відповідача на користь позивача ТОВ «Цикл Фінанс» понесені судові витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 4810 грн. 78 коп., виходячи з розрахунку: (47857 грн. 50 коп. (розмір задоволеного позову) х 7570 грн. 00 коп. (розмір заявлених витрат на професійну правничу допомогу) : 75306 грн. 01 коп. (сума пред`явленого позову)).

Outcome: partial