Jurisdiction: civil
Date: 2025-02-05 00:00:00

І. Стислий виклад позиції сторін. ТОВ «Споживчий центр» звернулося з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором № 16.02.2024-100002869 від 16.02.2024 року в розмірі 10890 грн. В обґрунтування заявлених вимог, зазначає, що відповідно до умов укладеного договору позичальнику надано кредит у розмірі - 5500 грн., банківський рахунок споживача - [NUMBER], що підтверджується квитанцією про видачу коштів від 16.02.2024 року, строком на 42 дні. Первинний період користування кредитом - 14 днів з дня надання. Процентна ставка «Економ» - 2% за один день користування кредитом. Процентна ставка «Стандарт» - Фіксована незмінна процентна ставка - 2,5% за один день користування кредитом. Денна процентна ставка - комісія пов`язана з наданням кредиту - 2,33%=(5390/5500)/42?100%. Кредитний договір № 16.02.2024-100002869 від 16.02.2024 було продовжено шляхом укладання додаткового договору до кредитного 29.02.2024-010000511 між ТОВ «Споживчий центр» та [PERSON] від 29.02.2024. Строк на який надається кредит - 56 днів. Дата повернення - 11.04.2024. Первинний період користування кредитом - 14 днів з дня надання. Проценти нараховані за користування кредитом станом на момен6ь укладання додаткового договору, сплачуються в дату укладення даного додаткового договору не пізніше 23:59 год. Інші умови договору не змінні. Кредитний договір № 16.02.2024-100002869 від 16.02.2024 було продовжено шляхом укладання додаткового договору до кредитного 14.03.2024-010000774 між ТОВ «Споживчий центр» та [PERSON] від 14.03.2024. Строк на який надається кредит -70 днів. Дата повернення - 25.04.2024. Первинний період користування кредитом - 14 днів з дня надання. Проценти нараховані за користування кредитом станом на момен6ь укладання додаткового договору, сплачуються в дату укладення даного додаткового договору не пізніше 23:59 год. Інші умови договору не змінні. Умови договору не виконувалися та станом на 25.04.2024 утворилась заборгованість у розмірі 10890 грн, з яких: 5500 грн - заборгованості за тілом кредиту, 5390 грн. - заборгованість за процентами. У відзиві на позов [PERSON] не визнає позов у частині стягнення основного боргу в сумі 5500 грн за кредитом, оскільки частково сплатила суму заборгованості в сумі 3800 грн (1540 грн. - 29.02.2024 та 1540 грн - 14.03.2024), що підтверджується скріншотами з Приват24. Просить відмовити в частині стягнення основного боргу в розмірі 5500 грн зменшивши його до 2420 грн. У відповіді на відзив відповідач просить задовольнити позов. Зазначає, що договір було пролонговано шляхом укладення додаткового кредитного договору від 14.03.2024 на період 70 днів. Розрахунок заборгованості робився наступним чином: 5500 грн.(сума виданих кредитних коштів) * 2% (фіксована незмінна процентна ставка періоду Економ (110 грн) * 14 (кількість днів користування кредитними коштами) та дорівнює 1540 грн. - сума відсотків які були нараховані за період дії ставки Економ. 29.02.2024 було здійснено оплату у розмірі 1540 грн - сума нарахованих за цей час відсотків. Відповідно до пункту 7 Заявки кредитного договору, період процентної ставки Економ поширюється на наступні 14 днів, до наступного траншу. Таким чином, в період з 01.03.2024 р. по 14.03.2024 р. відсотки нараховувались наступним чином: 5500 грн.(сума виданих кредитних коштів) * 2% (фіксована незмінна процентна ставка періоду Економ (110 грн) * 14 (кількість днів користування кредитними коштами) та дорівнює 1540 грн. 14.03.2024 було здійснено оплату у розмірі 1540 грн - сума нарахованих за цей час відсотків. Відповідно до пункту 7 Заявки кредитного договору, період процентної ставки Економ поширюється на наступні 14 днів, до наступного траншу. Таким чином, в період з 15.03.2024 р. по 28.03.2024 р. відсотки нараховувались наступним чином: 5500 грн.(сума виданих кредитних коштів) * 2% (фіксована незмінна процентна ставка періоду Економ (110 грн) * 14 (кількість днів користування кредитними коштами) та дорівнює 1540 грн. Відповідно до пункту 8 Заявки кредитного договору, процентна ставка Стандарт у розмірі фіксованої незмінної процентної ставки 2.5% застосовується протягом всього строку, на який надається Кредит, окрім періоду застосування процентної ставки "Економ". Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Таким чином, в період з 29.03.2024 по 25.04.2024 відсотки нараховувались наступним чином: 5500 грн. (сума виданих кредитних коштів) * 2,5 % (фіксована незмінна процентна ставка періоду Стандарт (137,50 грн) * 28 (кількість днів користування кредитними коштами) та дорівнює 3850 грн. Таким чином, арифметичним шляхом, додаючи періоди користування кредитом, сума заборгованості за кредитним договором №16.02.2024-100002869 від 16.02.2024 становить: 1540 грн. + 3850 грн. та дорівнює 5 390 грн. (сума нарахованих відсотків за весь період користування кредитом). 5500 грн. + 5390 грн. = 10 890 - сума заборгованості за кредитним договором. В свою чергу [PERSON] свої зобов`язання за Договором належним чином не виконує, у зв`язку з чим, станом на 25.04.2024 р., утворилась заборгованість у розмірі 10890 грн., що складається з заборгованості по тілу кредиту в розмірі 5500 грн., по процентам в розмірі 5390 грн., чим порушуються права та інтереси ТОВ «Споживчий центр». ІІ. Заяви, клопотання та інші процесуальні дії у справі. Ухвалою Конотопського міськрайонного суду Сумської області від 07.01.2025 позов прийнято до розгляду та відкрито провадження, постановлено справу розглядати в порядку спрощеного позовного провадження. У судове засідання представник позивача не з`явився, у позовній заяві зазначив, що прохає розглядати справу за відсутності представника позивача (а.с. 5). Відповідач [PERSON] , будучи належним чином повідомленою про час і місце розгляду справи, до суду не з`явилася. Судом на підставі частини другої статті 247 Цивільного процесуального кодексу України (далі ЦПК), у зв`язку із неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. ІІІ Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин. 16 лютого 2024 року між ТОВ «Споживчий центр» та [PERSON] був укладений кредитний Договір № 16.02.2024-100002869 (а.с. 10-15). Умовами пропозиції про укладення кредитного договору (оферти) передбачено: - 2.3.2.: позичальник, який має намір укласти електронний кредитний договір, ідентифікується (реєструється) в особистому кабінеті на вебсайті кредитодавця за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором, отриманим позичальником в смс-повідомленні на номер телефону, вказаний позичальником при його ідентифікації (реєстрації) в особистому кабінеті на вебсайті; - 2.3.3.: позичальник в особистому кабінеті на вебсайті кредитодавця обирає умови, на яких бажає укласти електронний кредитний договір; - 2.3.6.: позичальник, який прийняв (акцептував) пропозицію укласти електронний договір на умовах, викладених у вищевказаних пропозиції про укладення кредитного договору (оферту) та заявці, підписує відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) електронним підписом, одноразовим ідентифікатором, отриманим ним у вищезазначеному порядку. У заявці, яка є невід`ємною частиною пропозиції про укладення кредитного договору (оферти), вказані наступні умови кредитування: сума кредиту: 5500,00 грн.; строк, на який надається кредит 42 дні з дати його надання; дата повернення (виплати) кредиту 21.08.2024 року; процентна ставка «Економ»-фіксована незмінна процентна ставка 2% за один день користування кредитом, процентна ставка «Стандарт»- фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2,5 %, загальні витрати за споживчим кредитом- 2,33%=(5390/5500)/42х100% (п. 2-9). Відповідно до п.13 оферти передбачено сплату неустойки по 137,50 грн за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання (п.15). 16 лютого 2024 року [PERSON] підписала цифровим підписом заявку та пропозицію про укладення кредитного договору (оферта) (а.с. 15 на звороті). Згідно квитанції від 16.02.2024 о 19:03 год видано 5500 грн - швидкий кредит за договором № 16.02.2024-100002869 (а.с. 16 на звороті). 29 лютого 2024 року між ТОВ «Споживчий центр» та [PERSON] був укладений додатковий договір до кредитного Договіру № 16.02.2024-100002869. Строк на який надається кредит - 56 днів. Дата повернення - 11.04.2024. Первинний період користування кредитом - 14 днів з дня надання. Проценти нараховані за користування кредитом станом на момен6ь укладання додаткового договору, сплачуються в дату укладення даного додаткового договору не пізніше 23:59 год. Інші умови договору не змінні. Підписаний електронним підписом, одноразовим ідентифікатором (а.с. 7). 14 березня 2024 року між ТОВ «Споживчий центр» та [PERSON] укладений додатковий договір до кредитного Договіру № 16.02.2024-100002869. Строк на який надається кредит -70 днів. Дата повернення - 25.04.2024. Первинний період користування кредитом - 14 днів з дня надання. Проценти нараховані за користування кредитом станом на момен6ь укладання додаткового договору, сплачуються в дату укладення даного додаткового договору не пізніше 23:59 год. Інші умови договору не змінні. Підписаний електронним підписом, одноразовим ідентифікатором (а.с. 8) Згідно Довідки-розрахунку про стан заборгованості за кредитним договором № 16.02.2024-100002869 від 16.02.2024, заборгованість [PERSON] складає 10890,00 грн, з яких 5500,00 грн основний борг, 5390 грн проценти (а.с. 6). IV. Норми права. За нормою статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України). Відповідно до статті 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Частиною 1 ст.634 ЦК України визначено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Загальні правила щодо форми договору визначено статтею 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Із прийняттям Закону України «Про електронну комерцію» №675-VIII від 03 вересня 2015 року, який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних. У статті 3 Закону №675-VIII визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. За приписами статті 11 Закону №675-VIII електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі - пункт 2 статті 11 Закону №675-VIII. Статтею 12 Закону №675-VIII визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ. Положення Закону № 675-VIII передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору - пункт 5 частини 1 статті 3 Закону №675-VIII. Нормою статті 639 ЦК України передбачено, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Згідно зі ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання (ч.1 ст.625 ЦК України). Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України). Правові наслідки порушення грошового зобов`язання боржником визначені статтями 1050, 625 ЦК України, які передбачають відповідальність боржника та зобов`язують його сплати суму боргу кредитору. Відповідно до статті 1054 Цивільного кодексу України (далі ЦК) за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. За змістом статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. V. Оцінка суду. Суд оцінив докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому їх дослідженні, давши їм оцінку в цілому так і кожному окремо вважає, що позов підлягає задоволенню. Відповідно до статей 12, 81 ЦПК кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Встановлені фактичні обставини у справі свідчать про те, що між [PERSON] та ТОВ «Споживчий центр» було укладено Договір про надання кредитних коштів № 16.02.2024-100002869 від 16.02.2024, який підписаний електронним підписом. Позивачем доведено належними і допустимими доказами, що саме [PERSON] отримала кредит в сумі 5500,00 грн., але взяті не себе зобов`язання не виконала, у передбачений в договорі строк грошові кошти та нараховані відсотки не повернула. Надані позивачем роздруківки про сплату по 1540,00 грн 29.02.2024 та 14.03.2024 суд визнає недопустимими доказами оскільки останні не містять характеристик переказу (за яким саме кредитним договором, відсутні відомості про платника та отримувача). Суд дійшов висновку, що з відповідача підлягає стягненню на користь позивача 5500 грн - заборгованості за тілом кредиту, та 5390 грн - заборгованість за процентами, а всього на суму 10890 грн. Вказаний розмір заборгованості підтверджується умовами укладеного договору, а тому підлягає стягненню з відповідача на користь позивача. VІ. Розподіл судових витрат. За змістом статті 141 ЦПК судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Згідно платіжної інструкції №СЦ00023243 від 12.12.2024 року (а.с.5 на звороті) позивач було сплатив 2422,40 грн. судового збору. У зв`язку із задоволенням позову в повному обсязі на користь позивача підлягає стягненню з відповідача 2422,40 грн. судового збору.

Outcome: partial