Jurisdiction: civil
Date: 2025-02-12 00:00:00

26.11.2024 товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулось в суд з позовом до відповідача про стягнення заборгованості. В обґрунтування позову посилається на те, що 05.02.2024 [PERSON] уклав з товариством з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп» договір про надання фінансового кредиту №05069-02/2024. 28.05.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 28052024, у відповідності до умов якого, ТОВ «Стар Файненс Груп» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права грошової вимоги до Боржників за Кредитними Договорами вказаними у Реєстрі Боржників, укладеними між ТОВ «Стар Файненс Груп» і Боржниками. Так, відповідно до Реєстру боржників від 28.05.2024, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 17500 грн, яку позивач просить стягнути на його користь з відповідача. Крім того, 08.02.2024 [PERSON] уклав з товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс кредит» договір про надання фінансового кредиту №13073-02/2024. 20.06.2024 між ТОВ «Аванс кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 20062024, у відповідності до умов якого, ТОВ «Аванс кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Аванс кредит» права грошової вимоги до Боржників за Кредитними Договорами вказаними у Реєстрі Боржників, укладеними між ТОВ «Аванс кредит» і Боржниками. Так, відповідно до Реєстру боржників від 20.06.2024 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 4000 грн, яку позивач просить стягнути на його користь з відповідача. Також, [PERSON] уклав із АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ «ОТП БАНК» Кредитний договір № 2017717828. 20.03.2018 між АТ «ОТП БАНК» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 20/03/18, відповідно до умов якого право грошової вимоги за кредитним договором № 2017717828, укладеним між АТ «ОТП БАНК» та [PERSON] , перейшло до TOB «ФК «ЄАПБ».\~Відповідно до Реєстру боржників № 1 від 17.08.2018 до Договору факторингу TOB «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до [PERSON] за кредитним договором № 2017717828, в сумі 12076,73 грн., з яких: 12076,11 грн. - загальна сума боргу по тілу; 00,62 грн. - загальна сума боргу по відсотках; 0 грн. - загальна сума боргу по комісії. Відповідач свої зобов`язання за договорами не виконує. Таким чином, з урахуванням викладеного позивач просить суд ухвалити рішення, яким стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № 2017717828 у розмірі 12076 гривень 73 копійок. 10.12.2024 року відкрито провадження у даній справі та розгляд справи призначено у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін за наявними в справі матеріалами. Представник позивача Какун А.С., яка діє на підставі довіреності, надала клопотання, в якому просить розглядати справу без участі представника позивача, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти ухвалення по справі заочного рішення не заперечує. Відповідачем відзиву на позовну заяву подано не було, також до суду не надходило клопотань про слухання справи у порядку загального позовного провадження. Суд, у порядку спрощеного позовного провадження без виклику у судове засідання сторін, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, вирішуючи спір в межах заявлених позовних вимог, позов не підлягає задоволенню з наступних підстав: Судом встановлено, що 05.02.2024 [PERSON] уклав з товариством з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп» договір про надання фінансового кредиту №05069-02/2024 в розмірі 5000 грн на строк 100 днів, з процентною ставкою 2,50 %. Вказаний договір підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису), про що свідчить п.8 договору, реквізити та підпис сторін. 28.05.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №28052024, у відповідності до умов якого, ТОВ «Стар Файненс Груп» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права грошової вимоги до Боржників за Кредитними Договорами вказаними у Реєстрі Боржників, укладеними між ТОВ «Стар Файненс Груп» і Боржниками. Так, відповідно до Реєстру боржників від 28.05.2024року до договору факторингу № 28052024 від 28.05.2024 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до [PERSON] в сумі 17500, 00 грн, з яких: 5000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 12500,00 грн - сума заборгованості за відсотками. Крім того, 08.02.2024 [PERSON] уклав з товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс кредит» договір про надання фінансового кредиту №13073-02/2024 в розмірі 1000,00 грн на строк 120 днів із датою повернення 06.06.2024року, з процентною ставкою 2,50 %. Вказаний договір підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису), про що свідчить п.8 договорів, реквізити та підпис сторін. 20.06.2024 між ТОВ «Аванс кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 20062024, у відповідності до умов якого, ТОВ «Аванс кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Аванс кредит» права грошової вимоги до Боржників за Кредитними Договорами вказаними у Реєстрі Боржників, укладеними між ТОВ «Аванс кредит» і Боржниками. Так, відповідно до Реєстру боржників від 20.06.2024 до договору факторингу № 20062024 від 20.06.2024ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до [PERSON] в сумі 4000,00 грн, з яких: 1000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3000,00 грн - сума заборгованості за відсотками. 12.01.2018 [PERSON] уклав із ПУБЛІЧНИМ АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ «ОТП БАНК» Кредитний договір № 2017717828. У договорі про надання споживчого кредиту № 2017717828 від 12.01.2018 підписаного відповідачем та ПАТ «ОТП БАНК» визначено умови кредитування, а саме: сума кредиту, строк, на який надано кредит, процентна ставка. Окрім того, в матеріалах справи наявні копії Опитувального листа фізичної особи, Паспорт споживчого кредиту стосовно інформації, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, з якої вбачається, що відповідач був належним чином повідомлений про умови кредитування, а саме валюти кредиту, кредитного ліміту, строку кредитування, процентної ставки та її типу, тощо. Крім того, відповідачем підписано Графік платежів. Відповідно до розрахунку заборгованість відповідача за кредитним договором № 2017717828 від 12.01.2018 складає 12076,73. 20.03.2018 між АТ «ОТП БАНК» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕНЬ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 20/03/18, у відповідності до умов якого АТ «ОТП БАНК» передає та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕНЬ БОРГІВ» приймає належні\~АТ «ОТП БАНК» права вимоги до боржників. Реєстр прав вимог до договору факторингу № 20/03/18 від 20.03.2018, який є його невід`ємною частиною, суду не наданий. Натомість суду наданий витяг з Реєстру боржників № 1 до договору факторингу № 20/03/18 від 20.03.2018 Однак даний витяг не містить підпису посадової особи і відтиску печатки\~АТ «ОТП БАНК», а тому не є належним доказом у справі, оскільки його зміст може бути змінено в односторонньому порядку та викладено в зручній для позивача формі, що не відповідає оригіналу. Також, на підтвердження переходу права грошової вимоги ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕНЬ БОРГІВ» не надало акт прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу № 20/03/18 від 20.03.2018. Крім того, суд звертає увагу, що укладення договорів факторингу не позбавляє обов`язку особи, яка звернулася до суду, доводити замість кредитодавця достовірність нарахованих сум основного боргу, відсотків, комісій, пені, штрафів, періоду нарахувань і т.п. за період із моменту укладення договору кредиту і до звернення до суду з позовною заявою. Згідно з ч. 2 ст. 517 ЦК України боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні. Боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, чи який вважає, що йому не надано належних доказів на підтвердження відступлення прав вимоги новому кредиту, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору (а не новому) і таке виконання є належним. І \~ \~ \~ \~нших правових наслідків факт не повідомлення боржника про заміну кредитора чи ненадання йому доказів на підтвердження відступлення прав вимоги новому кредитору законом не передбачено. Відповідно до ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Згідно з ч. 1 ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Частиною 3 статті 12 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до ч. 1 ст. 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (ч. 1 ст. 77 ЦПК України.) Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (ст. 79 ЦПК України). Згідно з ч.ч. 1, 6 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. У постановах Верховного Суду від 16.09.2020 року у справі №200/5647/18 (провадження №61-9618св19), від 28.10.2020 року у справі №760/7792/14-ц (провадження №61-16754св19), від 17.12.2020 року у справі №278/2177/15-ц (провадження №61-22158св19) вказано, що доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з указаними положенням Закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі. Разом із тим, відповідно до п. 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 18.06.2003 року №254, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Аналогічна за змістом норма закріплена в п. 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 04.07.2018 року №75. Аналіз зазначених норм дає підстави для висновку, що виписки за картковими рахунками (за кредитним договором) можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором. Згідно з ч. 3 ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» інформація, що міститься у прийнятих до обліку первинних документах, систематизується на рахунках бухгалтерського обліку в регістрах синтетичного та аналітичного обліку шляхом подвійного запису їх на взаємопов`язаних рахунках бухгалтерського обліку. Отже, банківська виписка (облікова) з рахунків позичальника є належним та допустимим доказом у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Аналогічна правова позиція викладена у постановах Верховного Суду від 09.11.2018 року у справі №910/1580/18; від 23.09.2019 року у справі №910/10254/18. Як вбачається з матеріалів справи, виписки з карткового рахунку відповідача, на який було перераховано кредит згідно з умовами договорів №05069-02/2024 від 05.02.2024року, №13073-02/2024 від 08.02.2024 та № 2017717828 від 12.01.2018 року, позивачем не надано. Самі по собі витяги з реєстру боржників до договорів факторингу та розрахунки заборгованості, складені позивачем, не є належними та достатніми доказами отримання відповідачем кредиту. Таким чином, суд приходить до висновку, що позовні вимоги є необґрунтованими та не підлягають задоволенню. При цьому суд не вбачає за доцільне надавати в судовому рішенні оцінку доведеності суми боргу [PERSON] перед ТОВ «Стар Файненс Груп», ТОВ «Аванс кредит» та АТ «ОТП БАНК», оскільки останні не є стороною у справі та висловлення судом своєї позиції щодо правильності нарахувань може в подальшому вплинути на судове рішення при пред`явленні позову самим кредитодавцем.

Outcome: dismissed