Jurisdiction: civil
Date: 2025-02-02 00:00:00

У жовтні 2024 року представник позивача Акціонерного товариства «Акцент - Банк» (далі по тексту - АТ «А-Банк») Шкапенко О.В. звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення\~заборгованості. Позовна заява мотивована тим, що 26.11.2016 року [PERSON] \~ приєдналась\~до Умов\~та Правил\~надання банківських\~послуг в\~АТ «А-Банк»\~з метою\~отримання банківських\~послуг та\~відкриття банківського\~рахунку.\~На підставі\~Анкети-Заяви\~про приєднання\~до Умов\~та Правил\~надання банківських\~послуг \~в А-Банку\~відповідачкою ініційовано\~встановлення кредитного\~ліміту на\~її банківський\~рахунок та\~отримання платіжної\~картки як\~засобу доступу\~до зазначеного\~рахунку.\~Відповідачці надано\~кредит у\~вигляді встановлення\~кредитного ліміту\~на рахунок\~зі сплатою\~процентів за\~користування кредитом\~у розмірі\~46,8\~%\~на рік\~на суму\~залишку заборгованості\~за кредитом\~та видано\~платіжну картку. Зазначає,\~що відповідачка\~підтвердила свою\~згоду на\~те,\~що підписана\~нею Анкета-Заява\~про приєднання\~до Умов\~та Правил\~надання банківських\~послуг у\~А-Банку\~разом з\~Умовами та\~правилами,\~які викладені\~на банківському\~сайті https://a-bank.com.ua/terms,\~складає між\~нею та\~банком кредитний\~договір,\~що підтверджується\~підписом у\~заяві.\~ АТ\~«А-Банк»\~свої зобов`язання\~за договором\~та угодою\~виконав в\~повному обсязі,\~надавши відповідачці\~кредит (встановив\~кредитний ліміт)\~у розмірі,\~відповідно до\~умов Договору. Однак [PERSON] зобов`язання за вказаним договором не виконала, не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом та відсотками відповідно до умов Договору, у зв`язку з чим станом на 13.09.2024 року має заборгованість у загальному розмірі 20339,18 грн., яка складається з наступного: 16676,20 грн. - заборгованість за кредитом, 3662,98 грн. - заборгованість за відсотками. На підставі вищевикладеного АТ «А-Банк» просить стягнути з [PERSON] вищевказану заборгованість за кредитним договором №б/н від 26.11.2016 року та судові витрати у розмірі 3028,00 грн. Також в позовній заяві міститься прохання про розгляд справи у порядку спрощеного провадження, за відсутності представника АТ «А-Банк» та ухвалення заочного рішення. Ухвалою Чугуївського міського суду Харківської області від 09.10.2024 року відкрито провадження у справі, розгляд якої визначено проводити в порядку спрощеного позовного провадження з викликом учасників справи. Відповідачка [PERSON] у судове засідання не з`явилась, повідомлялась про час та місце розгляду справи відповідно до вимог ст.ст. 128-130 ЦПК України (за останньою відомою адресою місця реєстрації), відзив на позов не надала. У зв`язку із зазначеним суд вважає за можливе відповідно до приписів ст. 223, ч.2\~ст.247 та \~ст.\~280\~ЦПК України ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, не здійснюючи фіксування судового процесу. Перевіривши матеріали справи, дослідивши надані докази в їх сукупності, суд приходить до наступного. Згідно з ч. 1 ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. Згідно зі статтею 5 ЦПК України здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором. На підставі ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. У відповідності до ч.1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. За положеннями ст. 627 ЦК України та відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. При укладанні договору сторони керувались ч.1 ст.634 ЦК України (договір приєднання), згідно з якою договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Частиною 1 ст.1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 1 ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» зазначено, що договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами. Судом встановлено, що що 26.11.2016 року [PERSON] \~ приєдналась\~до Умов\~та Правил\~надання банківських\~послуг в\~АТ «А-Банк»\~з метою\~отримання банківських\~послуг та\~відкриття банківського\~рахунку.\~На підставі\~Анкети-Заяви\~про приєднання\~до Умов\~та Правил\~надання банківських\~послуг \~в А-Банку\~відповідачкою ініційовано\~встановлення кредитного\~ліміту на\~її банківський\~рахунок та\~отримання платіжної\~картки як\~засобу доступу\~до зазначеного\~рахунку.\~Відповідачці надано\~кредит у\~вигляді встановлення\~кредитного ліміту\~на рахунок\~зі сплатою\~процентів за\~користування кредитом\~у розмірі\~46,8\~%\~на рік\~на суму\~залишку заборгованості\~за кредитом\~та видано\~платіжну картку. Підписавши Анкету-заяву, відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана нею Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у А-Банку разом з Умовами та правилами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між нею та банком кредитний договір, умови якого вона зобов`язується виконувати. Відповідно до п. 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг [PERSON] \~ надала свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт надає право банку у будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Згідно п. 2.1.1.5.5, п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов`язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його користування, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісію на умовах, передбачених цим договором. У разі невиконання зобов`язань за договором, на вимогу банку виконати зобов`язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку. Власник карти зобов`язаний слідкувати за витратами коштів у межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафта, згідно п. 2.1.1.5.7 Умов та правил надання банківських послуг. Згідно довідки\~за лімітами\~відповідачці [PERSON] \~ 26.11.2016\~року \~ був\~встановлений кредитний\~ліміт,\~який за період з 26.11.2016 року по 28.10.2020 року постійно змінювався ліміт в сторону збільшення, останній раз зміна розміру ліміту здійснена 28.10.2020 року до 16\~700 грн. Згідно наданої довідки за картами [PERSON] \~ відкрито кредитний рахунок № [NUMBER] та видано наступні кредитні картки: № [NUMBER] строком дії до серпня місяця 2020 року та за № [NUMBER] строком дії до березня 2027 року. Взяті на себе зобов`язання за кредитним договором б/н від 26.11.2016 року банк виконав своєчасно і повністю, надавши [PERSON] \~ кредитні\~ресурси. Однак відповідачка зобов`язання за вказаним кредитним договором не виконала, не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками відповідно до умов Договору у зв`язку з чим станом на 13.09.2024 року має заборгованість у загальному розмірі 20339,18 грн., яка складається з наступного: 16676,20 грн. - заборгованість за кредитом, 3662,98 грн. - заборгованість за відсотками. Зазначений розрахунок відповідачкою не спростований. Згідно зі ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Статтею 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Як вбачається з матеріалів справи відповідачка після отримання картки за умовами укладеного з банком договору, здійснила дії щодо проведення її активації, користувалась карткою, отримувала кредитні кошти. що підтверджується наданим позивачем розрахунком заборгованості. Таким чином, фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку банку не повернуті, тому наявні правові підстави для їх стягнення з відповідачки у заявленому розмірі. У відповідності до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом законодавства. За положеннями ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Згідно ч.2 ст.1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Згідно правової позиції Великої Палати Верховного Суду у постанові від 03.07.2019 у справі №342/180/17 , яка стосується необхідності особливого захисту споживача у кредитних правовідносинах, пересічний споживач банківських послуг з урахуванням звичайного рівня освіти та правової обізнаності, не може ефективно здійснити свої права бути проінформованим про умови кредитування за конкретним кредитним договором, який укладений у вигляді заяви про надання кредиту та Умов та правил надання банківських послуг, оскільки Умови та правила надання банківських послуг це значний за обсягом документ, що стосується усіх аспектів надання банківських послуг та потребує як значного часу, так і відповідної фахової підготовки для розуміння цих правил тим більше співвідносно з конкретним видом кредитного договору. Однак, у зв`язку з тим, що 26.11.2016 року відповідачка підписала Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг та погодилась із зазначеними основними умовами кредитування, суд стягує таку заборгованість відповідно до умов анкети-заяви та положень закону, що узгоджується з висновком Верховного Суду України від 02.12.2020 у справі №284/157/20-ц. За приписами пункту 1 частини першої статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору. У відповідності до положень ч. 3 ст. 12 та ч. 1 ст. 82 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, які мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості, та кожна із сторін повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Частиною 1 ст. 81 ЦПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до ч.1 ст. 141 ЦПК України з [PERSON] на користь позивача підлягає стягненню сплачений судовий збір в розмірі 3028 грн.

Outcome: approved