Jurisdiction: civil
Date: 2025-02-11 00:00:00

Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» (далі ТОВ «ФК «Кредит-Капітал») звернулося в суд із позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості у розмірі 44185,60 грн. Позов обгрунтовується\~тим,\~що 5\~жовтня 2022\~року між\~Товариством з\~обмеженою відповідальністю\~«Лінеура Україна»\~(далі\~ ТОВ\~«Лінеура Україна»)\~та [PERSON] \~укладено договір\~про надання\~коштів на\~умовах споживчого\~кредиту №\~3200929,\~за умовами\~якого відповідач\~отримав грошові\~кошти в\~сумі 6000\~грн.\~і зобов`язався\~повернути їх,\~а також\~сплатити проценти.\~ТОВ «Лінеура\~Україна» свої зобов`язання за договором виконало та надало відповідачу кредит в обумовленому в договорі розмірі. У порушення умов договору [PERSON] свої зобов`язання\~по погашенню\~кредиту належним\~чином не\~виконував,\~унаслідок чого\~утворилася заборгованість\~в загальному\~розмірі 44185,60 грн., з яких: 6000 грн. тіла кредиту, 38185,60 грн. процентів. 13 вересня 2023 року між ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» укладено договір факторингу № ККЛУ-13092023, згідно з яким право вимоги за договором № 3200929 перейшло до позивача. Представник позивача ТОВ «ФК «Кредит-Капітал», будучи належним чином повідомлений про дати, час та місце розгляду справи, про що свідчать довідки про доставку електронних документів, в судові засідання не з`являвся. До суду від представника позивача [PERSON] надійшли клопотання про підтримання позову та розгляд справи за відсутності представника ТОВ «ФК «Кредит-Капітал». Відповідач [PERSON] у судовому засіданні визнав позов частково, погоджувався на стягнення з нього тіла кредиту в розмірі 6000 грн. та процентів в розмірі 9000 грн. Зазначив, що дійсно 5 жовтня 2022 року уклав з ТОВ «Лінеура Україна» договір № 3200929 та отримав у кредит кошти в сумі 6000 грн., які зобов`язався повернути та сплатити проценти за користування ними, однак через скрутне матеріальне становище заборгованість не погасив. Перед підписанням цього договору відповідач отримав від ТОВ «Лінеура Україна» примірник договору та частково ознайомився з ним. У часі для ознайомлення з умовами договору [PERSON] обмежений не був. Вказував, що вносив суми на погашення заборгованості, однак коли та в яких сумах не пам`ятає і доказів цього не має. Представлений позивачем розрахунок заборгованості не оспорює. Просив врахувати, що на даний час не працює, оскільки здійснює догляд за хворими батьками. Покликався, що в позасудовому порядку дійшов згоди з ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» про зменшення розміру заборгованості за договором № 3200929 до 15000 грн. Суд, заслухавши пояснення відповідача, дослідивши письмові докази, які містяться в матеріалах справи, дійшов таких висновків. Нормою п. 1 ч. 2 ст. 11 Цивільного кодексу України (далі ЦК) встановлено, що договори та інші правочини є підставою виникнення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі (ч. 1 ст. 205 ЦК). Згідно з частинами 1, 2 ст. 207 ЦК правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Положеннями ст. 526 ЦК визначено, що зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. За змістом статей 626-628 ЦК слідує, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди (ч. 1 ст. 638 ЦК). Відповідно до частин 1, 2 ст. 10561 ЦК\~процентна ставка\~за кредитом\~може бути\~фіксованою або\~змінюваною.\~Тип процентної\~ставки визначається\~кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» (далі Закон). Згідно з п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Приписами ч. 3 ст. 11 Закону визначено, що електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини 4, 5 ст. 11 Закону). Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього (ч. 5 ст. 11 Закону). Згідно з ч. 6 ст. 11 Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. За правилом ч. 8 ст. 11 Закону у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Положеннями ст. 12 Закону визначено, якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. За змістом ч. 2 ст. 639 ЦК договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі. З копії\~договору про\~надання коштів\~на умовах\~споживчого кредиту\~№ 3200929\~вбачається,\~що 5\~жовтня 2022\~року ТОВ\~«Лінеура Україна»\~та [PERSON] \~у електронній\~формі (в\~порядку,\~передбаченому Законом\~України «Про\~електронну комерцію») уклали договір, за умовами якого ТОВ «Лінеура Україна» надало відповідачу в кредит грошові кошти в розмірі 6000 грн. (п. 1.2) шляхом їх перерахунку в безготівковій формі на платіжну картку № [NUMBER] (п. 2.1), на строк 360 днів (п. 1.3), а відповідач зобов`язався повернути кредит і сплатити проценти. Відповідно до п. 1.4 договору за користування кредитом нараховуються проценти. Стандартна процентна ставка становить 1,99% в день та застосовується в межах всього строку кредиту, вказаного в п. 1.3 договору (п. 1.4.1). Знижена процентна ставка становить 0,70% в день та застосовується на таких умовах: якщо клієнт до 4 листопада 2022 року (включно) або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти в сумі, не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів, або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, клієнт як учасник програми лояльності отримає від товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити клієнт за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати буде перераховано за зниженою процентною ставкою. У випадку невиконання клієнтом умов для отримання індивідуальної знижки від товариства, користування кредитом для клієнта здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим договором та доступні для інших клієнтів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки (п. 1.4.2). У пунктах 1.5-1.6 договору сторони погодили, що орієнтовна реальна річна процентна ставка за стандартною ставкою складає 10887,69 % річних, а орієнтовна загальна вартість кредиту за стандартною процентною ставкою 48984 грн. (з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 46655,70 грн.). Реквізити договору містять інформацію про його підписання відповідачем електронним підписом (одноразовим ідентифікатором: К738) та достатні дані щодо особи [PERSON] , зокрема реєстраційний номер облікової картки платника податків, серію та номер паспорта, орган і дату його видачі, адресу місця проживання, номери телефонів, адреси електронних поштових скриньок та номер електронного платіжного засобу (№ [NUMBER] ). Копією листа Товариства з обмеженою відповідальністю «Універсальні платіжні рішення» від 4 березня 2024 року № 20240304-1108, адресованого ТОВ «Лінеура Україна», стверджено про успішне перерахування 5 жовтня 2022 року грошових коштів у розмірі 6000 грн. на платіжну картку № [NUMBER] . Під час розгляду справи відповідач [PERSON] підтвердив укладення зазначеного договору з ТОВ «Лінеура Україна» та отримання у кредит коштів в розмірі 6000 грн. З копій договору факторингу № ККЛУ-13092023, укладеного 13 вересня 2023 року між ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал», витягу реєстру боржників до цього договору, акту приймання-передачі такого реєстру та платіжної інструкції від 13 вересня 2023 року № 72659 вбачається, що ТОВ «Лінеура Україна» відступило ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» право вимоги до [PERSON] за договором від 5 жовтня 2022 року № 3200929. Згідно з представленим ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» розрахунком станом на 13 вересня 2023 року існує заборгованість [PERSON] за договором від 5 жовтня 2022 року № 3200929 в розмірі 44185,60 грн., з яких: 6000 грн. тіла кредиту, 38185,60 грн. процентів. Проценти нараховані за період з 5 жовтня 2022 року по 13 вересня 2023 року включно, тобто в межах строку кредитування, передбаченого п. 1.3 договору. 8 листопада 2022 року відповідачем сплачено 500 грн. і ці кошти зараховано у погашення заборгованості за процентами. Отже, враховуючи, що [PERSON] та ТОВ «Лінеура Україна» узгодили істотні умови договору (суму кредиту, дату його видачі, умови та строк повернення, нарахування та сплату процентів) і відповідач погодився на отримання у кредит коштів саме на таких умовах, однак порушив їх, кредит не повернув, проценти повністю не погасив, і право вимоги за цим договором перейшло до позивача, то суд убачає підстави для стягнення з [PERSON] \~у користь ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» заборгованості за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 5 жовтня 2022 року № 3200929: 6000 грн. тіла кредиту, 38185,60 грн. процентів, згідно з поданим позивачем розрахунком, який відповідачем не оспорений. При цьому, суд не приймає доводи відповідача [PERSON] про погодження з ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» проведення реструктуризації заборгованості за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 5 жовтня 2022 року № 3200929 зі зменшенням боргу за процентами, оскільки доказів на підтвердження таких обставин суду не надано. Крім того, власні життєві обставини [PERSON] не\~є підставою\~для звільнення від виконання взятих на себе зобов`язань. Відповідно до ст. 141 ЦПК із відповідача мають бути стягнуті документально підтверджені судові витрати позивача на сплату судового збору в розмірі 2422,40 грн.

Outcome: approved