Jurisdiction: civil
Date: 2025-02-10 00:00:00

\~ \~ \~ \~25 листопада 2024 року акціонерне товариство «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» звернулось в суд з позовом до [PERSON] про стягнення 58562 грн. 23 коп. заборгованості за кредитними договорами. В обґрунтування позовних вимог позивач вказав, що між акціонерним товариством «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (надалі - АТ «ПУМБ») та [PERSON] були укладені кредитні договори та видано кредити, а саме: за кредитним договором №2001376472901 від 13.08.2019 року в сумі 20934 грн. 97 коп.; за кредитним договором №1001521653001 від 15.01.2020 року в сумі 20100 грн. 00 коп.; за кредитним договором №1001973109101 від 15.09.2021 року в сумі 10300 грн. 00 коп. Позивач вказує, що відповідачка зобов`язання за кредитними договорами належним чином не виконує, у зв`язку із чим, станом на 09.09.2024 року заборгованість відповідачки становить: - по кредитному договору №2001376472901 від 13.08.2019 року склала 38129 грн. 31 коп. , з яких сумі 20934 грн. 97 коп, - заборгованість за кредитом, 17194 грн. 34 коп.- заборгованість за процентами, 0 грн.- заборгованість за комісією; - по кредитному договору №1001521653001 від 15.01.2020 року склала 7549 грн. 37 коп., з яких сумі 459 грн. 20 коп, - заборгованість за кредитом, 0 грн. 02 коп.- заборгованість за процентами, 7090 грн. 15 коп.- заборгованість за комісією; - по кредитному договору №1001973109101 від 15.09.2021 року склала 12883 грн. 55 коп., з яких сумі 7654 грн. 42 коп. - заборгованість за кредитом, 1 грн. 17 коп.- заборгованість за процентами, 5227 грн. 96 коп. - заборгованість за комісією, всього заборгованість за кредитними договорами становить 58562 грн. 23 коп. Зазначає, що банк направив на адресу відповідачки, що зазначена нею в анкеті на отримання кредиту, письмові вимоги про повернення кредитів. Відповідачка у встановлений банком строк заборгованість не погасила, тому позивач просить стягнути з відповідачки на свою користь кредитну заборгованість у загальному розмірі 58562 грн. 23 коп. та судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2422 грн. 40 коп. \~ \~ \~ \~В судове засідання представник позивача не з`явився, в позовній заяві просив розгляд справи проводити у його відсутності, в разі неявки в судове засідання відповідача просить ухвалити заочне рішення. \~ \~ \~ \~Відповідачка подала до суду письмову заяву, в якій позовні вимоги визнала в повному обсязі, щодо задоволення позову не заперечує. \~ \~ \~ \~Дослідивши надані докази, суд вважає, що позов підлягає задоволенню наступних підстав. \~ \~ \~ \~Судом встановлено, що 13.08.2019 року між АТ «ПУМБ» та [PERSON] був укладений кредитний договір №2001376472901, який було укладено шляхом подання відповідачкою власноручно підписаної банку заяви №2001376472901 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. На підтвердження укладеного договору позивач надав заяву №2001376472901 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 13.08.2019 року, паспорт споживчого кредиту від 13.08.2019 року (а.с. 15). \~ \~ \~ \~Відповідачка отримала кредитну картку із встановленим кредитним лімітом в сумі 20000 грн., який було збільшено до 21000 грн., а в послідуючому зменшено до 20934 грн. 97 коп. що підтверджується довідкою про збільшення кредитного ліміту по договору №2001376472901, що видана банком (а.с. 49). \~ \~ \~ \~ [PERSON] не виконувала взятих на себе зобов`язань із повернення грошових коштів й згідно із наданим Банком розрахунком її заборгованість станом на 09.09.2024 року становить 38129 грн. 31 коп. , з яких сумі 20934 грн. 97 коп, - заборгованість за кредитом, 17194 грн. 34 коп.- заборгованість за процентами, 0 грн.- заборгованість за комісією (а.с. 54-55). \~ \~ \~ \~Крім того, судом встановлено, що 15.01.2020 року між АТ «ПУМБ» та [PERSON] був укладений кредитний договір №1001521653001, який було укладено шляхом подання відповідачкою власноручно підписаної банку заяви №1001521653001 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. На підтвердження укладеного договору позивач надав заяву №1001521653001 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 15.01.2020 року, паспорт споживчого кредиту від 15.01.2020 року (а.с. 7). \~ \~ \~ \~Відповідачка отримала грошові кошти в сумі 20100 грн. 00 коп. на відкритий банком на її ім`я банківський рахунок, що підтверджується копією платіжної інструкції №TR.40326070.95642.8810 від 15 січня 2020 року (а.с. 49-зворот). \~ \~ \~ \~ [PERSON] не виконувала взятих на себе зобов`язань із повернення грошових коштів й згідно із наданим Банком розрахунком її заборгованість станом на 09.09.2024 року становить 7549 грн. 37 коп. , з яких сумі 459 грн. 20 коп, - заборгованість за кредитом, 0 грн. 02 коп.- заборгованість за процентами, 7090 грн. 15 коп.- заборгованість за комісією (а.с. 50-зворот -52). \~ \~ \~ \~Крім того, судом встановлено, що 15.09.2021 року між АТ «ПУМБ» та [PERSON] був укладений кредитний договір №1001973109101, який було укладено шляхом подання відповідачкою власноручно підписаної банку заяви №1001973109101 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. На підтвердження укладеного договору позивач надав заяву №1001973109101 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 15.09.2021 року, паспорт споживчого кредиту від 15.09.2021 рок (а.с. 10-12). \~ \~ \~ \~Згідно умов заяви №1001973109101 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 15.09.2021 року [PERSON] зобов`язалася сплачувати банку комісію за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 2,99 %, яка відповідно до графіку платежів становить 737 грн. 18 коп. щомісячно та 737 грн. 06 коп. за останній платіж. \~ \~ \~ \~Відповідачка отримала грошові кошти в сумі 10300 грн. 00 коп. на відкритий банком на її ім`я банківський рахунок, що підтверджується копією платіжної інструкції №TR.52191082.43272.8810 від 15 вересня 2021 року (а.с. 50). \~ \~ \~ \~ [PERSON] не виконувала взятих на себе зобов`язань із повернення грошових коштів й згідно із наданим Банком розрахунком її заборгованість станом на 09.09.2024 року становить 12883 грн. 55 коп. , з яких сумі 7654 грн. 42 коп. - заборгованість за кредитом, 1 грн. 17 коп.- заборгованість за процентами, 5227 грн. 96 коп. - заборгованість за комісією (а.с. 52-зворот- 53-зворот). \~ \~ \~ \~09 вересня 2024 року Банк направив відповідачці на її адресу, що зазначена нею в анкеті на отримання кредиту, письмові вимоги про повернення кредитів (а.с. 44-зворот-47). \~ \~ \~ \~Відповідачка в порушення умов кредитних договорів кредитні кошти не повернула, що підтверджується банківськими виписками по особових рахунках відповідачки (а.с. 64-зворот 70, 62 - зворот 64, 56-61). \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. 1 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори). \~ \~ \~ \~За змістом ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). \~ \~ \~ \~Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України). \~ \~ \~ \~В силу ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. \~ \~ \~ \~Згідно зі ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. \~ \~ \~ \~Як передбачено ч. 1 ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). \~ \~ \~ \~Із положень ч. 1 ст. 634 ЦК України слідує, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. \~ \~ \~ \~Надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, є фінансовою послугою (п. 6 ч. 1 ст. 4 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»). \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. 1 ст. 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» фінансові послуги відповідно до положень цього Закону надаються суб`єктами господарювання на підставі договору. Договір, якщо інше не передбачено законом, повинен містити: 1) назву документа; 2) назву, адресу та реквізити суб`єкта господарювання; 3) прізвище, ім`я і по батькові фізичної особи, яка отримує фінансові послуги, та її адресу; 4) найменування, місцезнаходження юридичної особи; 5) найменування фінансової операції; 6) розмір фінансового активу, зазначений у грошовому виразі, строки його внесення та умови взаєморозрахунків; 7) строк дії договору; 8) порядок зміни і припинення дії договору; 9) права та обов`язки сторін, відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання умов договору; 9-1) підтвердження, що інформація, зазначена в частині другій статті 12 цього Закону, надана клієнту; 10) інші умови за згодою сторін; 11) підписи сторін. \~ \~ \~ \~Частиною 1 статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. \~ \~ \~ \~За змістом ч.ч. 1, 2 ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. \~ \~ \~ \~Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. \~ \~ \~ \~В силу ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. ч. 1, 6 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. \~ \~ \~ \~АТ «ПУМБ» обґрунтувало свій позов тим, що між сторонами були укладені кредитні договори, за умовами яких [PERSON] отримала кредитні кошти на банківський рахунок, однак не виконала зобов`язання за цими договорами, у зв`язку з чим виникла заборгованість. \~ \~ \~ \~На підтвердження вказаних обставин АТ «ПУМБ» надало заяви на приєднання до договорів від 13.08.2019 року, 15.01.2020 року, 15.09.2021 року за кредитними договорами №2001376472901 від 13.08.2019 року, №1001521653001 від 15.01.2020 року, №1001973109101 від 15.09.2021 року та паспорти споживчого кредиту від 13.08.2019 року, 15.01.2020 року, 15.09.2021 року (а.с. 7, 10-12, 15), довідку про збільшення кредитного ліміту (а.с. 49), копії платіжних інструкцій від 15.01.2020 року, 15.09.2021 року (а.с. 49-50), розрахунки заборгованості за кредитними договорами №2001376472901 від 13.08.2019 року, №1001521653001 від 15.01.2020 року, №1001973109101 від 15.09.2021 року (а.с. 50- зворот - 55), виписки по особових рахунках клієнта [PERSON] (а.с. 56-61, 62-зворот - 64, 64-зворот 70), публічні пропозиціі АТ ПУМБ на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (в редакціях, що діяли з 12 червня 2019 року, з 15 березня 2021 року) (а.с. 18-26, 32-зворот- 44), умови надання та обслуговування Автоматичного овердрафту з фіксованою сумою та Автоматичного овердрафту (а.с. 26-32), письмові вимоги (повідомлення) від 09.09.2024 року (а.с. 44-зворот-47). \~ \~ \~ \~Публічна пропозиція АТ ПУМБ на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, умови надання та обслуговування Автоматичного овердрафту з фіксованою сумою та Автоматичного овердрафту, що надані позивачем на підтвердження позовних вимог, визначають, у тому числі, умови надання кредитного ліміту у формі овердрафту та кредитної картки з відновлюваною кредитною лінією, умови надання споживчого кредиту, умови надання та обслуговування Автоматичного овердрафту з фіксованою сумою та Автоматичного овердрафту з графіком платежів, обчислення загальної вартості кредитної ставки за користування лімітом овердрафту, тарифи по випуску та обслуговування платіжних карток, умови надання та обслуговування Кредитної картки з пільговим періодом та сервісом оформлення покупок у розстрочку, що застосовуються для кредитних карток, які оформляються одночасно із споживчим кредитом на оплату товар, робіт, послуг, а також інші умови. \~ \~ \~ \~Заяви на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №2001376472901 від 13.08.2019 року, №1001521653001 від 15.01.2020 року, №1001973109101 від 15.09.2021 року та паспорти споживчого кредиту від 13.08.2019 року, 15.01.2020 року, 15.09.2021 року, які підписані [PERSON] власноручно, містять умови щодо розміру та підстав для нарахування процентів. Ці документи є достатнім підтвердженням про конкретні запропоновані відповідачці умови Публічної пропозиції АТ ПУМБ на укладення договорів комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. \~ \~ \~ \~У зв`язку з цим до спірних правовідносин можуть бути застосовані правила ч. 1 ст. 634 ЦК України, які регламентують правові засади договору приєднання, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. \~ \~ \~ \~За правилами статей 525, 526 і 527 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. \~ \~ \~ \~Статтею 610 ЦК України визначено, що порушення зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). \~ \~ \~ \~Згідно з частиною першою статті 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. \~ \~ \~ \~Згідно з частинами першою, другою статті 1069 ЦК України якщо відповідно до договору банківського рахунку банк здійснює платежі з рахунку клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом. \~ \~ \~ \~Відповідно до ст. 625 Цивільного кодексу України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. \~ \~ \~ \~Враховуючи викладене, суд приходить до висновку про доведеність обставин щодо невиконання відповідачкою зобов`язань за договором про надання банківських послуг, у зв`язку з чим відповідно до вимог наведеного чинного законодавства, Банк вправі ставити вимоги до неї про стягнення заборгованості. З відповідачки на користь Банку підлягає стягненню заборгованість загальний розмір якої становить 58562 грн. 23 коп., в тому числі: - по кредитному договору №2001376472901 від 13.08.2019 року в сумі 38129 грн. 31 коп., з яких сумі 20934 грн. 97 коп, - заборгованість за кредитом, 17194 грн. 34 коп.- заборгованість за процентами, 0 грн. - заборгованість за комісією; -по кредитному договору №1001521653001 від 15.01.2020 року в сумі 7549 грн. 37 коп., з яких сумі 459 грн. 20 коп, - заборгованість за кредитом, 0 грн. 02 коп.- заборгованість за процентами, 7090 грн. 15 коп.- заборгованість за комісією; - по кредитному договору №1001973109101 від 15.09.2021 року в сумі 12883 грн. 55 коп., з яких сумі 7654 грн. 42 коп. - заборгованість за кредитом, 1 грн. 17 коп.- заборгованість за процентами, 5227 грн. 96 коп. - заборгованість за комісією. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. \~ \~ \~ \~Враховуючи те, що відповідачка до початку розгляду справи по суті позов визнала, суд, в силу ч. 1 ст. 142 ЦПК України, вважає за необхідне повернути позивачу з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову, а решту сплаченого судового збору в сумі 1211 грн. 20 коп. слід стягнути з відповідачки на користь позивача. \~ \~ \~ \~

Outcome: approved