Jurisdiction: civil
Date: 2025-02-11 00:00:00

\~ \~ \~ \~Товариство з обмеженою відповідальністю "Цикл Фінанс" звернулось до суду позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якому просить стягнути з відповідача заборгованість в сумі 44732,95 грн, яка складається з: заборгованість по тілу кредиту - 33 379,19 грн; прострочена заборгованість по відсоткам - 62,39 грн; прострочена заборгованість по комісії - 9 918,27 грн; збитки від інфляції - 1 181,06 грн; 3% річних - 192,04 грн, а також судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 422,40 грн та професійну правничу допомогу у розмірі 7570,00 грн. \~ \~ \~ \~Позовні вимоги обґрунтовані посиланням на неналежне виконання відповідачем умов кредитного договору №22038000130886 від 11.06.2019, укладеного між АТ "Банк Кредит Дніпро" та [PERSON] , право вимоги за яким перейшло до позивача на підставі договору факторингу №15/12/2021 від 15.12.2021. \~ \~ \~ \~Ухвалою суду від 23.09.2024 відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи в порядку спрощеного провадження в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін на 29.10.2024 на 11:00 годин. \~ \~ \~ \~29.10.2024 розгляд справи відкладено на 04.12.2024 до 10:30 годин. \~ \~ \~ \~04.12.2024 розгляд справи відкладено на 23.12.2024 до 13:10 годин. \~ \~ \~ \~23.12.2024 розгляд справи відкладено до 22.01.2025 до 10:20 годин. \~ \~ \~ \~22.01.2025 розгляд справи відкладено до 12.02.2025 до 10:40 годин. \~ \~ \~ \~12.02.2025 сторони у судове засідання не з`явились. \~ \~ \~ \~Позивач у поданій позовній заяві просить розглянути справу за відсутністю його представника, проти ухвалення судом заочного рішення не заперечує. \~ \~ \~ \~Відповідач причину неявки суду не повідомив, про час та місце розгляду справи був неодноразово повідомлений судом, шляхом надіслання повідомлення відповідачу за адресою: [ADDRESS] , яка відповідно до відомостей відділу формування та ведення реєстру територіальної громади міста Кам`янської міської ради є зареєстрованим місцем проживання відповідача. Водночас вказані поштові відправлення були повернути на адресу суду з відміткою органу поштового зв`язку "адресат відсутній за вказаною адресою". \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Враховуючи викладене, приймаючи до уваги, що відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, у судове засідання не з`явився без поважних причин або без повідомлення причин, відзив на позов не подав, у зв`язку з чим суд за згодою позивача вирішує справу в порядку заочного розгляду на підставі наявних у справі доказів, про що постановлено ухвалу від 12.02.2025. \~ \~ \~ \~У зв`язку з неявкою в судове засідання учасників справи, з урахуванням приписів ч.2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. \~ \~ \~ \~Дослідивши матеріали справи, суд враховує наступне. \~ \~ \~ \~З матеріалів справи вбачається, що 11.06.2019 між Акціонерним товариством "Банк Кредит Дніпро" та [PERSON] укладено кредитний договір №22038000130886, відповідно до п.1.1 якого, за цим договором банк надає клієнту грошові кошти (кредит) у тимчасове платне користування на споживчі потреби, а клієнт зобов`язується повернути наданий кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісії, що передбачені цим договором, а також здійснити всі інші платежі за кредитом у встановлених даним договором розмірах і сроках та виконати свої зобов`язання за даним договором у повному обсязі. \~ \~ \~ \~Пунктом 1.2. договору передбачено, що за цим договором банк надає клієнту грошові кошти (кредит) на наступних умовах: сума кредиту 37200,00 грн; строк кредитування 60 місяців; кінцева дата повернення кредиту 11.06.2024; цільове призначення - на споживчі потреби; щомісячна комісія з обслуговування кредиту - 3,5% від суми кредиту; процентна ставка за користування кредитом є фіксованою та нараховується у наступному розмірі: на строкову заборгованість за кредитом 0,001%, за прострочену заборгованість за кредитом 56,0% річних. \~ \~ \~ \~У розділі 4 договору сторони узгодили графік платежів/розрахунок загальної вартості кредиту для клієнта та реальної річної процентної ставки за цим договором. \~ \~ \~ \~Виписка по особовому рахунку за період з 11.06.2019 по 14.12.2021 свідчить про те, [PERSON] користувалась кредитними коштами та частково сплачувала заборгованість за договором. \~ \~ \~ \~Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №22038000130886 від 11.06.2019 станом на 14.12.2021 у [PERSON] утворилась заборгованість за цим договором у загальному розмірі 43359,85 грн, з яких: заборгованість по тілу кредиту - 33379,19 грн; відсотки - 62,39 грн; комісія - 9 918,27 грн. \~ \~ \~ \~15.12.2021 між Акціонерним товариством "Банк Кредит Дніпро" (надалі - клієнт) та Товариством з обмеженою відповідальністю "Цикл Фінанс" (надалі - фактор) укладено договір факторингу №15/12/21, за умовами п.1.1 якого на умовах, встановлених цим договором та у відповідності до гл.73 Цивільного кодексу України фактор передає грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату а клієнт відступає факторові права грошовї вимоги (права вимоги) до боржників за кредитними договорами (портфель заборгованості). \~ \~ \~ \~Згідно з п.1.2 договору внаслідок передачі (відступлення) права вимоги за цим договором, фактор заміняє клієнта у кредитних договорах, що входять до портфеля заборгованості та набуває прав грошових вимог клієнта за цими кредитними договорами, включаючи право вимагати від боржників належного виконання всіх грошових та інших зобов`язань боржників за кредитними договорами. Пунктом 6.1 договору передбачено, що у відповідності до умов цього договору клієнт передає (відступає) фактору права вимоги до боржників, які виникли у клієнта внаслідок невиконання боржниками умов кредитних договорів, та які входять до портфелю заборгованості. \~ \~ \~ \~Права вимоги переходять до фактора з моменту набрання чинності даним договором та підписання акту приймання-передачі прав вимоги (додаток 3), після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованості. Перехід права вимоги відбувається шляхом підписання акту приймання-передачі права вимоги у відповідності до додатку №3 до даного договору в день підписання договору та набрання ним чинності (п.п.6.2.2 договору). \~ \~ \~ \~Відступлення права вимоги за цим договором здійснюється без згоди боржників (п.п.6.2.3 договору). \~ \~ \~ \~На виконання умов договору факторингу №15/12/21 від 15.12.2021 позивачем сплачено АТ "Банк Кредит Дніпро" 9500001,00 грн, що підтверджується платіжною інструкцією №3251 від 15.12.2021. \~ \~ \~ \~15.12.2021 між сторонами підписано акт приймання-передачі прав вимог за договором факторингу №15/12/21 від 15.12.2021. \~ \~ \~ \~Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №15/12/21 від 15.12.2021 позивач набув право вимоги АТ "Банк Кредит Дніпро" до [PERSON] за договором №22038000130886 від 11.06.2019 у загальному розмірі 43 359,85 грн. \~ \~ \~ \~Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. \~ \~ \~ \~Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. \~ \~ \~ \~За приписами ч.1 ст.1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. \~ \~ \~ \~Якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (ч.1 ст.1050 ЦК України). \~ \~ \~ \~Статтею 625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч.1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). \~ \~ \~ \~До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст.514 ЦК України). \~ \~ \~ \~Положеннями статей 1077,1078 ЦК України встановлено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). \~ \~ \~ \~З наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що загальна сума непогашеної [PERSON] заборгованості за кредитним договором №22038000130886 від 11.06.2019 станом на 11.09.2024 становить 43 359,85 грн, яка складається з: заборгованість по тілу кредиту - 33 379,19 грн; прострочена заборгованість по відсоткам - 62,39 грн; прострочена заборгованість по комісії - 9 918,27 грн. \~ \~ \~ \~Частиною першою статті 215 ЦК України передбачено, що підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами першою - третьою, п`ятою та шостою статті 203 цього Кодексу. \~ \~ \~ \~Статтею 203 ЦК України визначено, що зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Особа, яка вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. \~ \~ \~ \~Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним. \~ \~ \~ \~10 червня 2017 року набув чинності Закон України "Про споживче кредитування", у зв`язку з чим у Законі України "Про захист прав споживачів" статтю 11 викладено в такій редакції: Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України "Про споживче кредитування". \~ \~ \~ \~Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України "Про споживче кредитування" загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту. \~ \~ \~ \~За приписами частини другої статті 8 Закону України "Про споживче кредитування" до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. \~ \~ \~ \~Таким чином,Законом України «Про споживче кредитування» передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту. \~ \~ \~ \~Вказане узгоджується із висновками Великої Палати Верховного Суду в постанові від 13.07.2022 у справі № 496/3134/19. \~ \~ \~ \~Разом з тим, відповідно до частин першої-другої, п`ятої статті 18 Закону України "Про захист прав споживачів" (у редакції, чинній на час укладення кредитного договору від 11.06.2019) продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним. \~ \~ \~ \~Згідно з ч.6 ст.12 Закону України "Про споживче кредитування" споживач не зобов`язаний сплачувати кредитодавцю будь-які платежі, не зазначені у договорі про споживчий кредит. \~ \~ \~ \~До загальних засад цивільного законодавства належать справедливість, добросовісність та розумність (п.6 ч.1 ст.3 ЦК України). \~ \~ \~ \~Дії учасників цивільних правовідносин мають бути добросовісними, тобто відповідати певному стандарту поведінки, що характеризується чесністю, відкритістю і повагою інтересів іншої сторони договору або відповідного правовідношення. \~ \~ \~ \~Пунктом 1.2 кредитного договору №22038000130886 від 11.06.2019 передбачено, що щомісячна комісія з обслуговування кредиту становить 3,5% від суми кредиту. \~ \~ \~ \~У розділі 4 кредитного договору (графік платежів/розрахунок загальної вартості кредиту для клієнта та реальної річної процентної ставки) сторонами узгоджена сплата платежів за додаткові та супутні послуги, зокрема розрахункове-касове обслуговування з 11.07.2019 по 11.06.2024, що сукупно складає 78 120,00 грн. \~ \~ \~ \~Суд вважає, що встановивши у кредитному договорі №22038000130886 від 11.06.2019 сплату комісійної винагороди за обслуговування кредиту щомісячними платежами, що у загальному розмірі складає 78 120,00 грн, банк не повідомив, які саме послуги за вказану плату надаються позичальнику. Розмір такої комісійної винагороди, з огляду на обставини справи (зокрема, розмір кредиту та процентів), вносить істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживачу, що в сукупності свідчить про те, що оспорювані умови кредитного договору є несправедливими. \~ \~ \~ \~Отже, положення пункту 1.2 кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісяця сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України "Про споживче кредитування". \~ \~ \~ \~Аналогічні правові висновки викладені в постановах Верховного Суду від 30.11.2023 у справі №216/7637/21, від 09.02.2024 у в справі № 337/3703/22, постанові Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 06.11.2023 у в справі № 204/224/21. \~ \~ \~ \~Відповідно до положень ч.4 ст.263 ЦПК України, при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. \~ \~ \~ \~Таким чином, суд доходить до висновку, що вимоги позивача в частині стягнення заборгованості за кредитним договором №22038000130886 від 11.06.2019 за комісією за обслуговування кредиту у розмірі 9 918,27 грн є необґрунтованими та задоволенню не підлягають. \~ \~ \~ \~З наданого позивачем розрахунку заборгованості та виписок по особовому рахунку вбачається, що відповідачем за період з 11.07.2019 по 14.12.2021 було сплачено комісію за обслуговування кредиту у загальному розмірі 13 517,73 грн, тому необхідно застосувати наслідки нікчемності правочину та здійснити перерахунок заборгованості за кредитним договором. \~ \~ \~ \~З урахуванням наведеного, сплачену відповідачкою комісію у сумі 13 517,73 грн за кредитним договором №22038000130886 від 11.06.2019 необхідно вирахувати із суми основної заборгованості за тілом кредиту, а відтак, розмір боргу в цій частині підлягає зменшенню до 19 861,46 грн (33379,19 грн - 13 517,73 грн). \~ \~ \~ \~На час розгляду справи судом, відповідачем не надано належних та допустимих доказів погашення заборгованості за основним зобов`язанням (за тілом кредиту) у розмірі 19861,46 грн та відсотками у розмірі 62,39 грн. \~ \~ \~ \~Відповідно до приписів ст.625 ЦК України позивачем нараховано та заявлено до стягнення з відповідача 3% річних за період з 15.12.2021 по 23.02.2022 у розмірі 192,04 грн та збитки від інфляції за період з 15.12.2021 по 23.02.2022 у розмірі 1181,06 грн. \~ \~ \~ \~Нарахування інфляційних втрат на суму боргу та 3 % річних відповідно до статті 625 ЦК України є мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов`язання, оскільки виступає способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації боржника за неналежне виконання зобов`язання. \~ \~ \~ \~Дійшовши висновку про зменшення розміру заборгованості за тілом кредиту до 19861,46 грн, суд вважає за необхідне здійснити перерахунок 3% річних та інфляційних втрат. \~ \~ \~ \~Враховуючи викладене, встановивши факт неналежного виконання відповідачем зобов`язань щодо сплати заборгованості за кредитним договором №22038000130886 від 11.06.2019, приймаючи до уваги набуття позивачем права вимоги заборгованості за вказаним договором на підставі договору факторингу №15/12/21 від 15.12.2021, суд доходить до висновку про наявність підстав для задоволення позовних вимог в частині стягнення заборгованості за основним зобов`язанням (за тілом кредиту) у розмірі 19861,46 грн, простроченої заборгованості по відсоткам - 62,39 грн, 3% річних - 115,90 грн, інфляційних втрат - 702,76 грн, а всього у загальному розмірі 20 742,51 грн. \~ \~ \~ \~Щодо вимоги позивача про покладення на відповідача судових витрат на професійну правничу допомогу, суд враховує наступне. \~ \~ \~ \~Згідно з ч.1 ст.133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать і витрати на професійну правничу допомогу. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч.3 ст.141 ЦПК України при вирішенні питання про розподіл судових витрат суд враховує: чи пов`язані ці витрати з розглядом справи; чи є розмір таких витрат обґрунтованим та пропорційним до предмета спору з урахуванням ціни позову, значення справи для сторін, в тому числі чи міг результат її вирішення вплинути на репутацію сторони або чи викликала справа публічний інтерес; поведінку сторони під час розгляду справи, що призвела до затягування розгляду справи, зокрема, подання стороною явно необґрунтованих заяв і клопотань, безпідставне твердження або заперечення стороною певних обставин, які мають значення для справи, безпідставне завищення позивачем позовних вимог тощо; дії сторони щодо досудового вирішення спору та щодо врегулювання спору мирним шляхом під час розгляду справи, стадію розгляду справи, на якій такі дії вчинялися. \~ \~ \~ \~Частиною 8 ст.141 ЦПК України визначено, що розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо). Такі докази подаються до закінчення судових дебатів у справі або протягом п`яти днів після ухвалення рішення суду за умови, що до закінчення судових дебатів у справі сторона зробила про це відповідну заяву. \~ \~ \~ \~На підтвердження понесених витрат на правничу допомогу у розмірі професійну правничу допомогу у розмірі 7570,00 грн позивачем надано наступні копії: договір про надання правничої допомоги №16/05 від 16.05.2023; рахунок-фактуру №364 від 11.09.2024; акту приймання-передачі наданих послуг №364 від 11.09.2024; платіжну інструкцію №6639 від 11.09.2024 про оплату юридичних послуг у розмірі 7570,00 грн; свідоцтво про право на заняття адвокатською діяльністю. \~ \~ \~ \~Під час вирішення питання про розподіл витрат на професійну правничу допомогу суд: 1) має право зменшити розмір витрат на професійну правничу допомогу адвоката, які підлягають розподілу між сторонами,

Outcome: partial