Jurisdiction: civil
Date: 2025-02-12 00:00:00

1.Позиції сторін, процесуальні дії 1.1. Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до Черкаського районного суду Черкаської області з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за договором позики та кредитними договорами, посилаючись на наступне. 01.11.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» та [PERSON] укладено кредитний договір № 00186-11/2023. Пізніше, 21.03.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 21032024, відповідно до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, зазначених у реєстрах боржників. Відповідно до реєстру боржників від 21.03.2024 до Договору факторингу № 21032024 від 21.03.2024, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до [PERSON] в сумі 22750 грн., з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 5000 грн., заборгованість за відсотками - 17750 грн. Таким чином, [PERSON] має непогашену заборгованість перед позивачем за кредитним договором № 00186-11/2023 від 01.11.2023 в загальному розмірі 22750 грн. Крім того, 20.10.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Лінеура Україна» та [PERSON] укладено кредитний договір № 4069957. Після цього, 27.06.2024 між ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 27062024 відповідно до умов якого ТОВ «Лінеура Україна» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Лінеура Україна» права вимоги до боржників, зазначених у реєстрах боржників. Відповідно до реєстру боржників від 27.06.2022 до Договору факторингу № 27062024 від 27.06.2024, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до [PERSON] в сумі 60400 гривень, з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 10000 грн., заборгованість за відсотками 50400 грн. Таким чином, [PERSON] має непогашену заборгованість перед позивачем за кредитним договором № 4069957 від 20.10.2023 в загальному розмірі 60400 грн. Крім того, 11.11.2023 укладено договір позики № 76634761 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та [PERSON] 14.06.2021 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 14/06/21 відповідно до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «1 безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Фінансова компанія «1 безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, зазначених у реєстрах боржників. Відповідно до реєстру боржників № 22 від 11.04.2024 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набула право грошової вимоги до [PERSON] у розмірі 41700 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу 12000 грн., заборгованість за відсотками 29700 грн. Таким чином, [PERSON] має непогашену заборгованість перед позивачем за договором позики № 76634761 від 11.11.2023 в загальному розмірі 41700 грн. В обґрунтування позову позивач посилався на порушення відповідачем умов договору позики та кредитних договорів щодо порядку повернення кредитних коштів. Враховуючи викладене, позивач звернувся з даним позовом до суду та просить стягнути з відповідача на його користь суму заборгованості в загальній сумі 124850 грн., а саме за договором позики № 76634761 в розмірі 41700 грн., за кредитним договором № 001486-11/2023 в сумі 22750 грн. та за кредитним договором № 4069957 в розмірі 60400 грн., а також судові витрати. 1.2. В судове засідання представник позивача не з`явився, у позовній заяві просив розглянути справу без його участі. Відповідачка в судове засідання не з`явилася, надала заяву про розгляд справи без її участі, в якій визнала вимоги за кредитними договорами та не визнала вимоги за договором позики. 2. Обставини справи, зміст спірних правовідносин 2.1. Судом встановлено, що 01.11.2023 між ТОВ «Аванс Кредит» та [PERSON] було укладено договір про надання фінансового кредиту № 00186-11/2023 на суму 5000 грн. строком на 360 днів. Договір про надання фінансового кредиту підписано електронним підписом позичальника, електронний підпис позичальника відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 8 договору про надання фінансового кредиту, адреса, реквізити та підпис сторін. У договорі рахунок позичальника вказаний як платіжну картку клієнта [NUMBER] . Відповідно до пп.1.4 п.1 договору, процентна ставка становить 2.5% в день, тип процентної ставки фіксована. Також, під час укладення вищевказаного кредитного договору, відповідачкою [PERSON] підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором Додаток №1 до Договору про надання фінансового кредиту № 00186-11/2023 від 01.11.2023, яким є Графік платежів, в якому позичальнику встановлена періодичність та розміри платежів кредиту та сплати процентів за користування ним. Згідно з листом директора ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 28.01.2025, вказане Товариство надає послуги з переказу коштів в національній валюті без відкриття рахунків. Відповідно до договору з ТОВ «Аванс Кредит» було успішно перераховано 01.11.2023 кошти в сумі 5000 грн. на платіжну картку клієнта [NUMBER] в системі iPay.ua. 21.03.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Аванс Кредит» укладено договір факторингу № 21032024, відповідно до умов якого фактор зобов`язався передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а останній відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі боржників, який формується згідно з Додатком № 1 та є невід`ємною частиною договору. Згідно з п. 1.2. договору факторингу, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається у момент підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно Додатку № 2. Відповідно до Акту прийому-передачі Реєстру Боржників від 21.03.2024 за Договором факторингу № 21032024 від 21.03.2024, ТОВ «Аванс Кредит» передало, а ТОВ Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло реєстр боржників до договору факторингу № 21032024 від 21.03.2024, після чого, з урахуванням п. 1.2. Договору факторингу, від клієнта до Фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і Фактор стає кредитором. Згідно з витягом з реєстру боржників до договору факторингу № 21032024 від 21.03.2024 ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги до [PERSON] за кредитним договором № 00186-11/2023. Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 00186-11/2023 від 01.11.2023 станом на 31.10.2024 заборгованість за період з 21.03.2024 по 30.11.2024 у загальній сумі становить 22750 грн., яка складається з наступного: заборгованість за основною сумою боргу - 5000 грн., заборгованість за відсотками - 17750 грн. 2.2. 20.10.2023 між ТОВ «Лінеура Україна» та [PERSON] було укладено договір № 4069957 про надання коштів на умовах споживчого кредиту, відповідно до умов якого ТОВ «Лінеура Україна» зобов`язалося надати [PERSON] кредит в розмірі 10000 грн. строком на 360 днів зі стандартною процентною ставкою за користування кредитом у розмірі 2 % в день. Кредит мав бути наданий протягом трьох робочих днів з моменту укладенні договору відповідно до п. 2.2 договору. Відповідно до п.п. 2.1 договору, кредит надається Товариством у безготівковій формі, шляхом перерахування коштів кредиту за реквізитами платіжної картки клієнта [NUMBER] . Згідно з п.п. 2.4. Кредитного договору кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «Лінеура Україна» суми кредиту (загального розміру) на користь клієнта. У пунктах 1.4.1 та 1.4.2 договору вказано, що стандартна процентна ставка становить 2 % на день, а знижена процентна ставка становить 1,30 % на день. 27.06.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Лінеура Україна» та ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» укладено договір факторингу № 27062024 відповідно до умов якого фактор зобов`язався передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а останній відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі боржників, який формується згідно з Додатком № 1 та є невід`ємною частиною договору. Згідно з витягом з реєстру боржників до договору факторингу № 27062024 від 27.06.2024 ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги до [PERSON] за кредитним договором № 4069957. Згідно з п. 1.2. договору факторингу, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається у момент підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно Додатку № 2. Відповідно до Акту прийому-передачі Реєстру Боржників від 27.06.2024 за Договором факторингу № 27062022 від 27.06.2022, ТОВ «Лінеура Україна» передало, а ТОВ Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло реєстр боржників кількістю 5471, після чого, з урахуванням п. 1.2. Договору факторингу, від клієнта до Фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і Фактор стає кредитором. Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 4069957 від 20.10.2023 станом на 27.06.2024 заборгованість за період з 20.10.2023 по 27.06.2024 у загальній сумі становить 60400 грн., яка складається з наступного: заборгованість за основною сумою боргу - 10000 грн., заборгованість за відсотками 50400 грн. Крім того, відповідно до листа директора ТОВ «Пейтек Україна» від 01.07.2024 вказане Товариство надає послуги з переказу коштів в національній валюті без відкриття рахунків. 20.10.2023 суму в розмірі 10000 грн. було успішно перераховано на картку [NUMBER] . 2.3. 11.11.2023 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та [PERSON] укладено договір позики № 76634761, який підписаний [PERSON] електронним підписом з одноразовим ідентифікатором. Згідно з п. 1 Договору позики, за цим договором позикодавець передає позичальнику у власність грошові кошти, без забезпечення, на погоджений строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достраково, та сплати плату (проценти) від суми позики протягом строку позики. Відповідно до п. 2 Договору, умови надання позики є наступними: сума позики 12000 грн.; строк позики 30 днів; процентна ставка (базова) за день 2,5 % (фіксована); дата надання позики 11.11.2023; знижена процентна ставка 0,75 %; процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) за день 2,70 %; орієнтовна реальна процентна ставка 1186,17 %; орієнтовна загальна вартість позики 14700 грн. Згідно з п. 3 Договору, позикодавець надає позичальнику детальний перелік складових загальної вартості кредиту у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх супровідних послуг кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб за формою, наведеною в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що зазначена у додатку №1 до договору, який є його невід`ємною частиною. Відповідно до п. 4 Договору проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики. Також, під час укладення вищевказаного кредитного договору, відповідачкою [PERSON] підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором Додаток №1 до Договору позики №76634761 від 11.11.2023, яким є Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит. 14.06.2021 між ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» укладено договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних Реєстрах боржників, які формуються згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною договору. Згідно з п. 1.2 зазначеного Договору факторингу, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно Додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованості та набуває відповідні права вимоги. Відповідно до Акту прийому-передачі Реєстру Боржників № 22 від 11.04.2024 за Договором факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, а також згідно з додатковою угодою № 22 від 11.04.2024 до вищевказаного договору, ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передало, а ТОВ Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло реєстр боржників № 22 від 11.04.2024, після чого, з урахуванням п. 1.2. Договору факторингу, від клієнта до Фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і Фактор стає кредитором. Згідно з витягом з реєстру боржників № 22 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги до [PERSON] за договором позики № 76634761. Відповідно до розрахунку заборгованості за договором позики № 76634761 від 11.11.2023 станом на 31.11.2024 заборгованість відповідача за період з 11.04.2024 по 31.11.2024, на думку працівника позивача, у загальній сумі становить 41700 грн., яка складається з наступного: заборгованість за основною сумою боргу 12000 грн., заборгованість за відсотками 29700 грн. 3. Релевантні джерела права 3.1. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Згідно з ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Відповідно до ч. 1 ст. 527 ЦК України, боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто. Частиною 1 ст. 530 ЦК України визначено , що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Статтею 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Згідно з статями 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. 3.2. За приписами пункту 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові (ч. 1 ст. 513 ЦК України). До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 514 ЦК України). Частиною 1 ст. 1077 ЦК України визначено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). За змістом ч. 1 ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Відповідно до ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. 3.3. Верховний Суд у постановах від 16 вересня 2020 року у справі № 200/5647/18 та від 28 жовтня 2020 року у справі № 760/7792/14-ц вказав, що доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Виписки за картковими рахунками (по кредитному договору) можуть бути належними доказами щодо заборгованості по тілу кредиту за кредитним договором. 4. Оцінка доказів та аргументів сторін 4.1. Перш за все, суд звертає увагу на те, що відступлення права вимоги є договірною передачею вимог первісного кредитора новому кредиторові та відбувається на підставі укладеного між ними правочину. З вищевказаних положень норм матеріального права вбачається, що позивач повинен довести суду наявність кредитних правовідносин між первісним кредитором та боржником, наявність договору факторингу між первісним кредитором та новим кредитором, а також правомірність вимог нового кредитора до боржника (факт видачі кредиту боржнику та неповернення кредиту боржником). 4.2. Суд вважає, що позивачем підтверджено укладення договорів між первісними кредиторами та відповідачем № 00186-11/2023 від 01.11.2023, № 4069957 від 20.10.2023 та №76634761 від 11.11.2023, а також підтверджено наступне укладення договорів факторингу між первісним кредитором та відповідачем щодо всіх трьох спірних договорів. Матеріали справи містять достатні докази, що підтверджують факт видачі коштів позичальнику та наявність боргу позичальника перед первісними кредиторами за кредитними договорами № 00186-11/2023 від 01.11.2023 в сумі 22750 грн. та № 4069957 від 20.10.2023 в сумі 60400 грн. 4.3. Стосовно стягнення заборгованості за договором позики №76634761 від 11.11.2023 в сумі 41700 грн. суд зазначає, що позивачем не надано жодного доказу на підтвердження факту видачі первісним кредитором відповідачці грошових коштів в порядку виконання вказаного договору. Зокрема, у матеріалах справи наявні лише розрахунки представника позивача, розрахунок первісного кредитора, однак розрахунки не є доказами, які можуть підтвердити реальність видачі грошових коштів особі. У матеріалах справи відсутні будь-які виписки за картковими чи банківськими рахунками відповідачки, або довідки про зарахування коштів на певний рахунок, які б могли підтвердити факт зарахування коштів на рахунок відповідачки за вищевказаним договором. При цьому, у договорі відповідачка та первісний кредитор погодили конкретний порядок видачі сум кредиту на рахунок відповідачки, проте доказів реалізації цього порядку до суду надано не було. Представник позивача не заявив клопотань про витребування доказів видачі вищенаведеної позики, хоча мав таке право та мав достатній час для його реалізації. 4.4. Отже, позовні вимоги про стягнення боргу за вищевказаними договорами є частково обґрунтованими та підлягають частковому задоволенню на загальну суму 83150 грн. У задоволенні вимог про стягнення заборгованості за договором позики № 76634761 від 11.11.2023 в сумі 41700 грн. слід відмовити. 5. Розподіл судових витрат 5.1. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Понесення позивачем судових витрат підтверджується платіжним дорученням від 17.12.2024 про сплату судового збору в сумі 3028 грн. Враховуючи те, що позовні вимоги задоволено частково (задоволено 66,60 % вимог), то з відповідачки належить стягнути на користь позивача судовий збір в сумі 2016 грн. 65 коп. (3028 х 0,6660). На підставі викладеного,

Outcome: partial