Jurisdiction: civil
Date: 2025-02-04 00:00:00

Акціонерне товариство Комерційного банку «Приватбанк» (далі - АТ КБ «Приватбанк») звернулося до суду з позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості. В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що відповідач звернувся до банку з Заявою про приєднання до умов та правил надання банківських послуг від 24.06.2014. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг та Тарифами банку складає між ним та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується його підписом у заяві. При укладанні договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України. Відповідно до виявленого бажання відповідачу було надано у користування кредитну картку та банком відкрито картковий рахунок із початковим кредитним лімітом, який згодом був збільшений. Позивач свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, надав відповідачу у користування кредитну картку та можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених договором, та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач зобов`язався повернути витрачену частину кредитного ліміту відповідно до умов договору та здійснювати погашення кредиту шляхом внесення коштів на кредитний рахунок. Відповідач свої зобов`язання за вказаним договором не виконав. Станом на 20.06.2023 відповідач має заборгованість у загальній сумі 180 504,58 грн., з яких 147 997,43 грн. - заборгованість за кредитом, 32 507,15 грн. - заборгованість за відсотками за користування кредитом. Просив стягнути з відповідача зазначену заборгованість та судові витрати. 13.09.2023 Васильківським районним судом Дніпропетровської області постановлено ухвалу про відкриття провадження у цивільній справі, призначено справу до розгляду 10.11.2023. 18.09.2023 Васильківським районним судом Дніпропетровської області постановлено ухвалу про витребування доказів. 10.11.2023 Васильківським районним судом Дніпропетровської області постановлено ухвалу про передачу справи до Голосіївського районного суду міста Києва. 13.09.2023 Голосіївським районним судом м. Києва постановлено ухвалу про прийняття справи до свого провадження, призначено справу до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. За зареєстрованим у встановленому законом порядку місцем проживання відповідача направлялись ухвала про відкриття провадження та позовна заява з додатками, які повернулися на адресу суду з відміткою пошти «за закінченням терміну зберігання». Верховний Суд у постанові від 18.03.2021 у справі №911/3142/19 сформував правовий висновок про те, що направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, а, в даному випадку, суду (близька за змістом правова позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 25.04.2018 у справі №800/547/17 (П/9901/87/18) (провадження № 11-268заі18), постановах Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 27.11.2019 у справі № 913/879/17, від 21.05.2020 у справі № 10/249-10/19, від 15.06.2020 у справі № 24/260-23/52-б). Зважаючи на те, що судом вжито всіх можливих та розумних заходів щодо повідомлення відповідача про розгляд справи, та неподання у встановлений судом строк заяви із запереченнями щодо розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження та/або клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін та/або письмового відзиву на позов, справа вирішується за наявними матеріалами у відповідності з нормою ч. 5 ст. 279 ЦПК України. Дослідивши письмові докази по справі, суд встановив наступне. 27.06.2014 відповідач підписав анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в Приватбанку №б/н. В цій анкеті-заяві, підписаної відповідачем та представниками банку, зазначено, що вказана анкета-заява разом з Пам`яткою клієнта, Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складають між нею та банком договір банківського обслуговування. Витяг з тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» відповідач не погоджував. 24.04.2017 відповідач отримав кредитну картку «Універсальна Gold» [NUMBER] з терміном дії 05/20. Згідно з паспортом споживчого кредиту від 09.06.2020, з яким ознайомився відповідач, банк повідомив про такі умови кредитування: тип кредиту - відновлювальна кредитна лінія шляхом встановлення кредитного ліміту на кредитну картку, суму бажаного ліміту для картки «Універсальна Gold» в розмірі до 75 000 грн., строк договору 240 місяців, строк кредитування до 240 місяців, мета кредиту - споживчі потреби, пільговий період до 55 днів, процентна ставка в пільговий період - 0,00001%, процентна ставка (фіксована) 42% річних за межами пільгового періоду, порядок повернення кредиту - договірне списання, в тому числі за рахунок ліміту. 09.06.2020 відповідач підписав заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг, якими визначено такі основні умови кредитування: тип кредиту - відновлювальна кредитна лінія, розмір кредитного ліміту для картки «Універсальна Gold» не перевищує 75000 грн., строк кредитування - 12 місяців, мета кредиту - споживчі цілі, спосіб і строк надання - безготівковий, процентна ставка для картки «Універсальна Gold» - 42% річних, ставка фіксована, повернення кредиту - договірне списання з рахунку клієнта, у т.яч. за рахунок кредитного ліміту у розмірі процентів, що підлягають сплаті за цим кредитом. 09.06.2020 відповідач отримав кредитну картку «Універсальна Gold» [NUMBER] з терміном дії 01/24. 19.09.2017 відповідачу був встановлений кредитний ліміт в розмірі 5 000 грн., який неодноразово змінювався, а 18.10.2022 був зменшений до 0 грн. За розрахунком банку станом на 20.06.2023 відповідач має заборгованість у загальній сумі 180504,58 грн., з яких 147997,43 грн. - заборгованість за кредитом, 32507,15 грн. - заборгованість за відсотками за користування кредитом. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього ж Кодексу, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Оскільки умови договорів приєднання були розроблені АТ КБ «Приватбанк», то вони повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. За змістом статті 1056-1 ЦК України, в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. В Заяві про приєднання до Умов та Правил надання послуг від 09.06.2020, підписаної відповідачем, процентна ставка встановлена в розмірі 42% річних для картки «Універсальна Gold» за межами пільгового періоду. Відтак, в період з 09.06.2020 до 20.06.2023 діяв розмір процентної ставки по кредитам за картками «Універсальна Gold» в розмірі 42% річних, оскільки саме такі умови кредитування були погоджені банком та позичальником. Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просить у тому числі, крім тіла кредиту, стягнути складові його повної вартості, зокрема заборгованість за відсотками за користування кредитними коштами за період з 25.04.2017 по 20.06.2023, а також виходячи з розміру відсоткової ставки 84% річних (стовпчик 19 розрахунку), розмір яких сторонами кредитного договору не встановлювався. Таким чином, безпідставно нараховані банком відсотки поза межами періоду 09.06.2020 до 20.06.2023 мали бути зараховані позивачем в рахунок погашення заборгованості по тілу кредиту, проте з наданого банком розрахунку неможливо встановити, яка конкретно сума відсотків була нарахована та сплачена відповідачем на користь банку в період з 25.04.2017 до 08.06.2020. Наведене дає суду підстави для висновку про необґрунтованість заявлених позовних вимог, розмір яких станом на 20.06.2023 становить 180504,58 грн., з яких 147 997,43 грн. - заборгованість за кредитом, 32507,15 грн. - заборгованість за відсотками за користування кредитом, що має наслідком відмову у їх задоволенні. Згідно зі ст. 141 ЦПК України судові витрати позивачу за рахунок відповідача не відшкодовуються, оскільки судом відмовлено в задоволенні позовних вимог в повному обсязі..

Outcome: dismissed