Jurisdiction: civil
Date: 2025-02-12 00:00:00

17.10.2024 року АТ «ПУМБ» звернулося до суду з позовом до [PERSON] в якому просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитними договорами № 26259019816449 від 18.07.2015 року, № 40015850022 від 16.04.2020 року, № 40019861350 від 05.10.2021 року, у загальному розмірі 87\~990 грн. 11 коп., сплачений судовий збір у розмірі 2\~422 грн. 40 коп. Вимоги обґрунтовує тим, що між АТ «ПУМБ» та [PERSON] 18.07.2015 року укладено кредитний договір № 26259019816449, на підставі якого останньому видано кредит в сумі 44\~400,00 грн. Крім того, 16.04.2020 року між АТ «ПУМБ» та [PERSON] укладено кредитний договір № 40015850022, на підставі якого останньому видано кредит в сумі 24\~631,00 грн. Крім того, 05.10.20214 року між АТ «ПУМБ» та [PERSON] укладено кредитний договір № 40019861350, на підставі якого останньому видано кредит в сумі 15\~247,00 грн. Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 21.08.2024 року склала: 1) по кредитному договору № 26259019816449 від 18.07.2015 року 73\~420 грн. 56 коп., з яких: 44\~387 грн. 12 коп. заборгованість за кредитом; 29\~033 грн. 44 коп. заборгованість за процентами; 0 грн. заборгованість за комісією; 2) по кредитному договору № 40015850022 від 16.04.2020 року 1\~969 грн. 25 коп., з яких: 1\~968 грн. 92 коп. заборгованість за кредитом; 0 грн. 33 коп. заборгованість за процентами; 0 грн. заборгованість за комісією; 3) по кредитному договору № 40019861350 від 05.10.2021 року 12\~600 грн. 30 коп., з яких: 12\~597 грн. 46 коп. заборгованість за кредитом; 2 грн. 84 коп. заборгованість процентами; 0 грн. заборгованість за комісією. Загальна сума заборгованості по вищевказаним кредитним договорам станом на 21.08.2024 склала 87\~990 грн. 11 коп. Позивач направляв письмову вимогу (Повідомлення) відповідачу на адресу місця проживання, яку він зазначив у анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була, тому позивач змушений звернутися до суду за захистом своїх порушених прав. Ухвалою суду від 17.10.2024 року провадження у справі відкрито, розгляд справи вирішено проводити за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Відповідач у встановлений законом строк відзив на позовну заяву не подав, в зв`язку з чим суд відповідно до положень ч. 8\~ст. 178 ЦПК України\~вирішує справу за наявними в ній матеріалами. Представник позивача у судове засідання не з`явився, про час і місце розгляду справи був повідомлений судом своєчасно та належним чином, при подачі позовної заяви окремим пунктом прохав суд розглянути справу за його відсутності, проти заочного розгляду справи не заперечував. Відповідач в судове засідання не з`явився, причини неявки суду не повідомив, був повідомлений належним чином про дату, час і місце судового розгляду справи, про що свідчать зворотні повідомлення в матеріалах справи, заперечень не надав. Відповідно до ч. 3\~ст. 131 ЦПК України, сторони та інші особи, які беруть участь у справі, зобов`язані повідомляти суд про причини неявки у судове засідання. У разі неповідомлення суду про причини неявки вважається, що сторони та інші особи, які беруть участь у справі, не з`явились в судове засідання без поважних причин. Таким чином, суд вважає, що відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин, причину неявки суду не повідомив, про дату, час і місце судового засідання був повідомлений належним чином. Відповідно до ч. 4\~ст. 223 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення), якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Враховуючи, що у справі маються достатні дані про права і взаємовідносини сторін, відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового розгляду справи, суд вважає можливим розглянути справу за відсутності відповідача та, зі згоди представника позивача, ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням\~ст. 280 ЦПК України. Дослідивши матеріали справи, суд встановив такі факти та відповідні їм правовідносини. Судом встановлено та матеріалами справи підтверджується, що 18.07.2015 року відповідач [PERSON] підписав пропозицію на укладення Договору карткового рахунку та договору страхування, згідно з якою просив встановити на його рахунок [NUMBER] UAH кредитний ліміт в розмірі до 50\~000,00 грн. Строк дії кредитного ліміту, процентна ставка за користування кредитним лімітом, розмір мінімального платежу та інші умови надання та обслуговування кредитної картки встановлюється відповідно до умов ДКБО в залежності від типу кредитної картки. Підписанням Заяви [PERSON] підтвердив, що ним отримана у непошкодженому стані платіжна картка і ПІН, а також те, що він ознайомлений з правилами користування платіжної картки та зобов`язується їх дотримуватись. Також, [PERSON] підписаний паспорт споживчого кредиту, відповідно до якого останній ознайомлений з основними умовами кредитування з урахуванням побажань споживача, інформацією щодо реальної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядком повернення кредиту, та іншою додатковою інформацією. Відповідно до умов, строк кредитування\~60 місяців, зі спливом вказаного строку продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої зі сторін, тип процентної ставки\~фіксований, 46,00% річних. Крім того, 15.04.2020 року відповідач [PERSON] підписав заяву № 40015850022 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Відповідно до цієї заяви [PERSON] просить надати йому споживчий кредит в розмірі 24\~631,00 грн. на строк 24 місяці зі сплатою разової комісії в розмірі 399,00 грн., реальна річна процентна ставка 1,5919%. Окрім того, [PERSON] відписав паспорт споживчого кредиту, відповідно до якого останній ознайомлений з основними умовами кредитування з урахуванням побажань споживача, інформацією щодо реальної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядком повернення кредиту, та іншою додатковою інформацією. Крім того, 02.10.2021 року відповідач [PERSON] підписав заяву № 40019861350 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Відповідно до цієї заяви [PERSON] просить надати йому споживчий кредит в розмірі 15\~247,00 грн. на строк 24 місяці зі сплатою разової комісії в розмірі 499,00 грн., реальна річна процентна ставка 3,2728%. Окрім того [PERSON] відписав паспорт споживчого кредиту, відповідно до якого останній ознайомлений з основними умовами кредитування з урахуванням побажань споживача, інформацією щодо реальної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядком повернення кредиту, та іншою додатковою інформацією. У матеріалах справи наявна Публічна пропозиція АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб із додатками, в редакції, яка діє з 12.06.2019 року, яка містить: предмет договору; порядок та умови укладення договору; порядок внесення змін до договору; строк дії та умови припинення договору; загальні умови надання послуг банку; загальні права сторін; відповідальність сторін та порядок вирішення спорів; обставини непереборної сили (форс-мажор); умови обслуговування карткових рахунків; правила користування, умови випуску та обслуговування карток; порядок здійснення розрахунків; умови надання кредитного ліміту у формі овердрафту та кредитної картки з відновлювальною кредитною лінією; умови надання споживчого кредиту; персональне обслуговування. Пунктом 2.2.5 Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (у редакції, що діє з 12.06.2019 року), затвердженої рішенням Правління АТ «ПУМБ» протокол № 760 від 11.06.2019 року, передбачено, що підписанням заяви на приєднання до договору, клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення договору клієнт ознайомився з повним текстом договору (в тому числі тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами договору. Відповідно до п. 5.1.4. Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний своєчасно та повністю відшкодовувати Банку сплачені ним кошти. Згідно з п. 5.1.7. Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором. Відповідно до п. 2.2.2, 2.4.1 розділу І Публічної пропозиції на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, дата набрання чинності договору визначається заявою на приєднання договору, якщо інше не передбачене умовами договору та/або заявою про приєднання до договору. Договір діє протягом невизначеного строку і може бути розірваний за ініціативою банку або за ініціативою клієнта у випадках закриття всіх карткових рахунків та інших рахунків, відкритих за цим договором та/або відмови від усіх послуг банку. Згідно з п. 2.2.3 розділу І Публічної пропозиції, укладаючи цей договір, клієнт та банк приймають на себе всі обов`язки та набувають всіх прав, передбачених договором. Відповідно до п. 5.1.6, 5.1.7 розділу І Публічної пропозиції, клієнт зобов`язаний своєчасно та в повному обсязі сплачувати банку вартість послуг, які надані банком та договором та інші платежі, відповідно до умов договору та встановлених тарифів. Сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором. Пунктом 4.3.6.4 розділу ІІ Публічної пропозиції встановлено, що змінити (зменшити, збільшити) розмір наданого кредитного ліміту або закрити кредитний ліміт взагалі за умови інформування клієнта шляхом направлення SMS-повідомлення на номер мобільного телефону. В SMS-повідомленні про зміну розміру кредитного ліміту банк повідомляє клієнту новий розмір кредитного ліміту. У разі незгоди клієнта із зміненим розміром кредитного ліміту, за винятком випадку, передбаченого п. 4.2.19 розділу ІІ цього договору клієнт протягом 30 (тридцяти) календарних днів повинен звернутися до банку та особисто подати відповідну письмову заяву. У випадку, якщо клієнт протягом вказаного строку не заявив про свою незгоду зі зміною розміну кредитного ліміту та/або здійснив першу платіжну операцію після отримання вказаного SMS-повідомлення банку згода клієнта зі зміною умов договору вважається підтвердженою. Відповідно до п. 5.1.4. Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний своєчасно та повністю відшкодовувати Банку сплачені ним кошти. Згідно з п. 5.1.7. Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором. Як вбачається з матеріалів справи АТ «ПУМБ» свої зобов`язання перед відповідачем виконав, надав [PERSON] кошти у розмірі: 24\~631,00 грн., що підтверджується інструкцією № TR.41734802.4501.359 від 16.04.2020 року в порядку виконання умов договору № 40015850022 від 15.04.2020 року; 15\~247,00 грн., що підтверджується інструкцією № TR.52580133.13427.353 від 05.10.2021 року в порядку виконання умов договору № 40019861350 від 02.10.2021 року. Крім того, довідкою про збільшення кредитного ліміту та випискою по особовому рахунку № [NUMBER] UAH по договору № 26259019816449 від 18.07.2015 року підтверджено факт збільшення кредитного ліміту до 44\~400,00 грн., користування кредитними коштами в період з 18.07.20015 року по 21.08.2024 року, та часткове погашення заборгованості. У порушення умов укладеного договору відповідач не виконував у повному обсязі свої зобов`язання за кредитними договорами, внаслідок чого станом на 21.08.2024 року (включно) утворилася заборгованість на загальну суму 87\~990 грн. 11 коп., з яких: 1) по кредитному договору № 26259019816449 від 18.07.2015 року 73\~420 грн. 56 коп., з яких: 44\~387 грн. 12 коп. заборгованість за кредитом; 29\~033 грн. 44 коп. заборгованість за процентами; 0 грн. заборгованість за комісією; 2) по кредитному договору № 40015850022 від 16.04.2020 року 1\~969 грн. 25 коп., з яких: 1\~968 грн. 92 коп. заборгованість за кредитом; 0 грн. 33 коп. заборгованість за процентами; 0 грн. заборгованість за комісією; 3) по кредитному договору № 40019861350 від 05.10.2021 року 12\~600 грн. 30 коп., з яких: 12\~597 грн. 46 коп. заборгованість за кредитом; 2 грн. 84 коп. заборгованість процентами; 0 грн. заборгованість за комісією. Відповідачу було направлено письмову вимогу від 22.08.2024 року про виконання зобов`язання перед АТ «ПУМБ» та погашення заборгованості по кредитними договорами. Відповідачем вказана вимога була проігнорована та погашення заборгованості не здійснено. Відомостей про те, що відповідачем добровільно сплачена заборгованість матеріали справи не містять. Відповідно до ч. ч. 1, 2\~ст. 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом ст. ст. 626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Статтею 638 ЦК України\~визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом, як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. За приписами ч. 2 ст. 638 ЦК України\~договір укладається шляхом пропозиції (оферти) однієї сторони укласти договір і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Частина перша\~ст. 663 ЦК України\~вказує на те, що публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом\~ст. 634 ЦК України\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати своєї умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умов розроблює підприємець (в даному випадку банк). Так як умови договору розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку з чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Згідно із\~ст. 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлюється договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Судом встановлено, що за умовами договорів сторонами було погоджено тип кредиту сума/ліміт/кредиту, строк кредитування, процентну ставку, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту. [PERSON] власним підписом підтвердив, що отримав та ознайомився з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредитів, які надані виходячи із обраних ним умов кредитування. За таких обставин суд дійшов висновку, що сторони обумовили у письмовому вигляді істотні умови договорів у тому числі ціну договорів, яка встановлена у формі сплати відсотків за користування кредитними коштами. Враховуючи, що сторони домовилися про сплату відсотків за користування кредитними коштами, надані банком витяг з Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення Договорів комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, паспорти споживчих кредитів можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладених із відповідачем кредитних договорів. Стаття 1049 ЦК України\~передбачає, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій же сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій же кількості, такого ж роду та такої ж якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, встановлені договором. Згідно із\~ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до\~ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ст. 612 ЦК України). Згідно із ч. 1\~ст. 598 ЦК України\~зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України). Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України). Згідно з ч. 1\~ст. 625 ЦК України\~боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до\~ст. 629 ЦК України\~договір є обов`язковим для виконання сторонами. З огляду на викладене, оцінивши зібрані у справі докази в їх сукупності, зважаючи на те, що відповідач допустив порушенням умов договорів щодо своєчасної та повної сплати частини кредитів та плати за користування ними відповідно до погодженого сторонами графіку, в зв`язку з чим у позивача виникло право вимагати повернення суми кредиту в повному обсязі, суд дійшов висновку про обґрунтованість та необхідність задоволення позовних вимог про стягнення з [PERSON] на користь позивача заборгованість на загальну суму 87\~990 грн. 11 коп. Відповідно до ч. 2\~ст. 141 ЦПК України\~судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Враховуючи те, що позовні вимоги підлягають задоволенню, необхідно стягнути з відповідача судовий збір, у розмірі пропорційному задоволених позовних вимог в сумі 2422 грн. 40 коп.

Outcome: partial