Jurisdiction: civil
Date: 2025-02-05 00:00:00

Представник ТОВ «Бізнес Позика» Мишевська Н.М. звернулася в суд з позовом до [PERSON] , про стягнення заборгованості за кредитним договором. У позові вказувала, що 20.04.2024 року між ТОВ «Бізнес Позика» та [PERSON] укладено договір №480411-КС-002 про надання кредиту шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний одноразовим ідентифікатором у порядку, визначеному ст.12 ЗУ «Про електронну комерцію», за умовами якого ТОВ «Бізнес Позика» зобов`язалося надати [PERSON] грошові кошти у розмірі 19000,00 грн на засадах строковості, поворотності, платності, а відповідачка зобов`язалася повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та розмірі, що визначені договором. ТОВ «Бізнес Позика» свої зобов`язання за договором кредиту виконало та надало відповідачу грошові кошти в розмірі 19000,00 грн шляхом перерахування на його банківську картку № [NUMBER] . Боржник свої зобов`язання за кредитним договором №480411-КС-002 належним чином не виконав. Станом на 26.11.2024 року утворилась заборгованість у розмірі 82523,60 грн, що складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 19000,00 грн; суми прострочених платежів по процентах - 60673,60 грн; суми прострочених платежів за комісією - 2850,00 гривень. Встановлення комісії за надання кредиту вважає правомірним, оскільки укладеним між позивачем та відповідачем кредитним договором передбачено нарахування комісії за надання кредиту та включено суму нарахувань по комісії до графіку платежів, а Правилами надання споживчих кредитів передбачено, що до загальних витрат за кредитом включаються доходи кредитодавця у вигляді процентів, комісії, інших обов`язкових платежів. Просила стягнути з [PERSON] на користь ТОВ «Бізнес Позика» заборгованість за договором №480411-КС-002 про надання кредиту від 20.04.2024 року, що становить 82523,60 грн, яка складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 19000,00 грн; суми прострочених платежів по процентах - 60673,60 грн; суми прострочених платежів за комісією - 2850,00 грн та сплачений судовий збір у розмірі 2422,40 гривень. У судове засідання представник позивача не з`явився, належно повідомлений про місце, день та годину слухання справи. У позовній заяві заявив клопотання про розгляд справи за відсутності представника, щодо ухвалення заочного рішення не заперечує. До початку судового засідання через систему «Електронний суд» представник позивача Памірський М.А. надіслав заяву, у якій просив справу розглядати за відсутності їх представника, позовні вимоги підтримують повністю, щодо винесення заочного рішення не заперечують. У судове засідання відповідач [PERSON] не з`явився, належно повідомлений про дату, час і місце розгляду справи по суті, про що є відомості в матеріалах справи. Причини неявки суду не повідомив, відзиву на позов у встановлений судом строк не надав. Ухвалою від 16.12.2024 року відкрито спрощене позовне провадження у даній справі. Ухвалою від 16.01.2025 року за клопотанням представника позивача Мишевської Н.М. витребувано з АТ «Універсал Банк» (ЄДРПОУ: 21133352, юридична адреса: 04082, м. Київ, вул. Автозаводська, 54/19): рішення структурного підрозділу або посадової особи банку, чи у вигляді іншого письмового доказу, який би підтверджував або спростовував факт випуску банківської картки № [NUMBER] (та відкриття під неї відповідного банківського рахунку) на ім`я [PERSON] , РНОКПП: [NUMBER] ); виписку про рух коштів по рахунку, який був відкритий для обслуговування банківської картки № [NUMBER] за період з 20.04.2024 року (дата видачі кредиту) до 05.10.2024 року (дата закінчення терміну кредитування). Ухвала виконана 17.01.2025 року. Суд, вивчивши та дослідивши матеріали справи, з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення справи по суті, дійшов висновку, що позов ТОВ «Бізнес Позика» підлягає задоволенню повному обсязі з таких підстав. На підтвердження позовних вимог представником позивача надано такі докази: розрахунок заборгованості за кредитом у гривні, згідно якого - за період кредитування з 20.04.2024 року по 05.10.2024 року станом на 26.11.2024 року розмір заборгованості [PERSON] за кредитним договором №480411-КС-002 від 20.04.2024 року становив: 19000,00 грн - кредит; відсотки - 60673,60 грн; комісія - 2850,00 грн; залишок заборгованості 82523,60 грн; довідку ТОВ «Бізнес Позика» про стан заборгованості [PERSON] за договором №480411-КС-002 про надання кредиту від 20.04.2024 року, згідно якої - станом на 27.11.2024 року заборгованість становила 82523,60 грн, з яких 19000,00 грн - кредит; відсотки - 60673,60 грн; комісія - 2850,00 грн; копію паспорту споживчого кредиту від 20.04.2024 року, підписаного електронним підписом [PERSON] одноразовим ідентифікатором UA-2987, згідно якого: сума кредиту - 19000,00 грн; строк кредитування - 113 днів (16 тижнів), мета отримання кредиту - на задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника; процентна ставка - 420,33352185% річних (знижена), 730,0% річних (стандартна), тип процентної ставки - фіксований; комісія за надання кредиту - 2850,00 грн; загальні витрати за кредитом - 30440,00 грн; орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк кредитування - 49440,00 грн; реальна річна процентна ставка - 9211,09 % річних; копію договору про надання кредиту №480411-КС-002 від 20.04.2024 року (Споживчий кредит. Електронна форма), укладеного між Товариством з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» та [PERSON] , за умовами якого Товариство надає Позичальнику кошти в розмірі 19000,00 грн на засадах строковості, поворотності, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту у порядку та на умовах, визначених цим договором та Правилами надання споживчих кредитів ТОВ «Бізнес Позика». За умовами договору: строк кредитування - 24 тижні, стандартна процентна ставка - 2,0% в день (фіксована); знижена процента ставка - 1,15159869% в день (фіксована); комісія за надання кредиту - 2850,00 грн; загальний розмір наданого кредиту - 19000,00 грн; термін дії договору - до 05.10.2024 року; орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк кредитування - 49440,00 грн; орієнтовна реальна річна процентна ставка - 9211,09% річних; дата видачі кредиту - 20.04.2024 року; дата повернення кредиту - 05.10.2024 року; мета отримання кредиту - на задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Договір укладено в електронному вигляді із застосуванням одноразового ідентифікатора UA-0334; пропозицію (оферту) укласти договір №480411-КС-002 від 20.04.2024 року про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма), за умовами якої ТОВ «Бізнес Позика» пропонувало [PERSON] укласти договір про надання кредиту з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі, в порядку, передбаченому ЗУ «Про електронну комерцію», предметом договору є: строк кредитування - 24 тижні, стандартна процентна ставка - 2,0% в день (фіксована); знижена процента ставка - 1,15159869% в день (фіксована); комісія за надання кредиту - 2850,00 грн; загальний розмір наданого кредиту - 19000,00 грн; термін дії договору - до 05.10.2024 року; орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк кредитування - 49440,00 грн; орієнтовна реальна річна процентна ставка - 9211,09 % річних; дата видачі кредиту - 20.04.2024 року; дата повернення кредиту - 05.10.2024 року; мета отримання кредиту - на задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника; прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) укласти договір №480411-КС-002 від 20.04.2024 року про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма), за умовами якої [PERSON] з умовами пропозиції (оферти) ТОВ «Бізнес Позика» укласти договір про надання кредиту з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі, в порядку, передбаченому ЗУ «Про електронну комерцію» ознайомлений. Повністю і безумовно їх приймає та акцептує. Предметом договору є: строк кредитування - 24 тижні, стандартна процентна ставка - 2,0% в день (фіксована); знижена процента ставка - 1,15159869% в день (фіксована); комісія за надання кредиту - 2850,00 грн; загальний розмір наданого кредиту - 19000,00 грн; термін дії договору - до 05.10.2024 року; орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк кредитування - 49440,00 грн; орієнтовна реальна річна процентна ставка - 9211,09 % річних; дата видачі кредиту - 20.04.2024 року; дата повернення кредиту - 05.10.2024 року; мета отримання кредиту - на задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Акцепт підписано [PERSON] в електронному вигляді із застосуванням одноразового ідентифікатора UA-0334; візуальну форму послідовності дій Клієнта [PERSON] щодо укладення електронного договору про надання кредиту №480411-КС-002 від 20.04.2024 року в інформаційно-телекомунікаційній системі ТОВ «Бізнес Позика» на сайті www.my.bizpozyka.com, які проводились 20.04.2024 року; анкету клієнта ТОВ «Бізнес Позика» від 27.11.2024 року, у якій зазначені анкетні дані [PERSON] , а саме: адреса реєстрації: [ADDRESS] ; адреса проживання: [ADDRESS] ; РНОКПП: [NUMBER] ; дата народження: [INFO] ; місце народження: с. Мигове, Вижницький район. Чернівецька область; документ, що посвідчує особу: паспорт [NUMBER] ; сума бажаного кредиту: 19000,00 грн; дата отримання кредиту: 20.04.2024 року; електронна адреса позичальника: [INFO] ; телефон позичальника: [NUMBER] ; номер банківського рахунку / банківської картки для перерахунку коштів: [NUMBER] ; інформаційну довідку ТОВ «Платежі Онлайн» №1508/11 від 28.11.2024 року, згідно якої - технологічний оператор платіжних послуг повідомив, що на сайті Торговця через платіжний сервіс «Platon» була проведена успішна транзакція з перерахування коштів [PERSON] , РНОКПП: [NUMBER] згідно до кредитного договору №480411-КС-002 від 20.04.2024 року у сумі 19000,00 грн. на платіжну карту [NUMBER] , емітент платіжної картки MONOBANK, дата транзакції 20.04.2024 року; копію правил відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) ТОВ «Бізнес Позика», затверджених наказом директора ТОВ «Бізнес Позика» від 02.04.2024 року №9-ОД; копію паспорту громадянина України [PERSON] серії [NUMBER] від 15.10.2014 року та копію картки платника податків з РНОКПП: [NUMBER] ; фото особи з першою сторінкою паспорта [PERSON] серії [NUMBER] . Також суд дослідив витребувану ухвалою суду від 16.01.2025 року за клопотанням представника позивача Мишевської Н.М. інформації з АТ «Універсал Банк» та встановив, що картка № [NUMBER] емітована на ім`я [PERSON] , РНОКПП: [NUMBER] . 20.04.2024 року на вказану карту було зараховано кошти у сумі 19000,00 гривень. На спростування позовних вимог та підтвердження заперечень проти позову відповідачем доказів не надано. Вирішуючи позовні вимоги ТОВ «Бізнес Позика» про стягнення з [PERSON] заборгованості за кредитним договором суд застосовує такі норми права. Відповідно до ч.1 та ч.2 ст.509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Відповідно до положень ч.ч.1, 2 ст.11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Відповідно до ч.1 ст.202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Частиною 3 ст.203 ЦК України визначено, що волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Відповідно до ч.1 ст.205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. За нормами ч.1 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Частиною 1 ст.626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У статті 638 ЦК України зазначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Статтею 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до вимог ч.1 ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається в письмовій формі, а відповідно ч.2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний стороною (сторонами). Згідно з ч.2 ст.1055 ЦК України кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Порядок укладання договорів в електронній формі регламентується ЗУ «Про електронну комерцію». Відповідно до п.5 ст.3 ЗУ «Про електронну комерцію», електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Згідно зі ст.10 ЗУ «Про електронну комерцію», електронні правочини вчиняються на основі відповідних пропозицій (оферт). Статтею 11 ЗУ «Про електронну комерцію» визначений Порядок укладення електронного договору. Зокрема, відповідно до ч.3 цієї статті електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідно до ч.4 ст.11 ЗУ «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Частиною 6 цієї статті передбачено шляхи надання відповіді особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт), до яких відноситься: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. У статті 12 ЗУ «Про електронну комерцію» закріплено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Відповідно до ч.12 ст.11 ЗУ «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. У відповідності з положеннями ст.ст.509, 526, 629, 1054 ЦК України особа, яка уклала кредитний договір та отримала кошти повинна виконувати його належним чином та повернути кошти у відповідності з умовами кредитного договору. У статті 530 ЦК України передбачено, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). У відповідності до ч.1 ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Частиною 1 ст.1050 ЦК України передбачено, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. За змістом ч.2 ст.625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Відповідно до ст.536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти. Розмір процентів може встановлюватися договором. Згідно ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Статтею 1056-1 ЦК України передбачено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною, тип процентної ставки визначається кредитним договором. У постанові Великої Палати Верховного Суду від 31.10.2018 року по справі №202/4494/16-ц, провадження №14-318цс18 викладено висновок про те, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч.2 ст.1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені ч.2 ст.625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Частиною 3 ст.12 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. У п.3 ч.2 ст.129 Конституції України закріплено основні засади судочинства, однією з яких є змагальність сторін та свобода в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості. Відповідно до вимог ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Згідно ст.76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків. З наданих позивачем та безпосередньо досліджених у судовому засіданні належних, достатніх та допустимих доказів судом установлено, що: 20.04.2024 року між ТОВ «Бізнес Позика» та [PERSON] укладено кредитний договір №480411-КС-002 в електронному вигляді із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором UA-0334, за умовами якого відповідач отримав кредит у розмірі 19000,00 грн строком на 24 тижні, стандартна процентна ставка - 2,0% в день (фіксована); знижена процента ставка - 1,15159869% в день (фіксована); комісія за надання кредиту - 2850,00 грн; дата видачі кредиту - 20.04.2024 року; дата повернення кредиту - 05.10.2024 року; у зв`язку з невиконанням відповідачем [PERSON] своїх зобов`язань за кредитним договором №480411-КС-002 від 20.04.2024 року станом на 26.11.2024 року існує заборгованість, яка нарахована в межах строків кредитування (з 20.04.2024 року по 05.10.2024 року), розмір якої становить 82523,60 грн, з яких 19000,00 грн - кредит; відсотки - 60673,60 грн; комісія за надання кредиту - 2850,00 гривень. Аналіз досліджених доказів та встановлених на їх підставі обставин в сукупності з наведеними вище вимогами закону та правовою позицією Великої Палати Верховного Суду дає підстави для обґрунтованого висновку, що оскільки [PERSON] своїх зобов`язань за кредитним договором у встановлений ним строки не виконав, то з нього підлягає стягненню на користь ТОВ «Бізнес Позика» заборгованість, яка складається з тіла кредиту, відсотків, нарахованих виключно в межах строку кредитування, визначеного цим договором та комісія за надання кредиту. Таким чином, загальний розмір заборгованості за кредитним договором, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача становить 82523,60 грн, з яких: 19000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; заборгованість по відсотках - 60673,60 грн; заборгованість за комісією за надання кредиту - 2850,00 гривень. З урахуванням наведених вище вимог закону, досліджених доказів та встановлених на їх підставі обставин, Суд дійшов висновку, що позовні вимоги ТОВ «Бізнес Позика», про стягнення заборгованості за кредитним договором обґрунтовані та підлягають задоволенню у повному обсязі. Вирішуючи питання про розподіл судових витрат по сплаті судового збору суд враховує, що згідно платіжної інструкції №8698 від 09.12.2024 року, позивачем при зверненні з даним позовом до суду через систему «Електронний суд» сплачено судовий збір у розмірі 2422,40 гривень. Оскільки позов задоволено повністю, то відповідно до положень ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 2422,40 гривень. На підставі ст.ст.2, 15, 526, 530, 536, 610-612, 625, 1050, 1054 ЦК України,

Outcome: approved