Jurisdiction: civil
Date: 2025-02-16 00:00:00

1. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача. 1.1. Акціонерне товариство «Акцент-Банк» (далі\~позивач, АТ «Акцент-Банк»)\~подало позов до\~ [PERSON] (далі відповідач) про стягнення заборгованості. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що відповідач 15.08.2022 звернувся до АТ «Акцент-Банк»\~для отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку, підписавши відповідну анкету-заяву з наданням згоди на те, що така заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг складає між ним та банком договір надання банківських послуг. Відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40,8 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку. Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту банк керувався п.п. 2.1.1.1.3 Умов та Правил, на підставі яких відповідач при укладанні Договору надав згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміни (збільшення, зменшення або анулювання) за рішенням та ініціативою Банку. Банк на боргові зобов`язання за кредитом нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами банку на підставі п. 2.1.4.6.9 Умов та правил надання банківських послуг. У зв`язку з порушеннями зобов`язань за кредитним договором відповідач станом на 11.12.2024 має заборгованість в розмірі 63 170,90 грн, яка складається з 52 114,34 грн - заборгованості за кредитом та 11 056,56 грн - заборгованості за відсотками. Банк просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитом у розмірі 63 170,90 грн та судові витрати у розмірі 3028 грн. 1.2. Відповідач повідомлений судом про дату час та місце розгляду справи шляхом направлення на адресу його місця проживання, зареєстровану у встановленому законом порядку, і яка підтверджується інформацією з Єдиного державного демографічного реєстру від 24.12.2024 вих. № 988534, копії позовної заяви, ухвали про відкриття провадження у справі та судової повістки. Вказана кореспонденція з штриховим ідентифікатором 0610218448243 повернулась до суду органом поштового зв`язку з довідкою у якій вказано причини повернення - «адресат відсутній за вказаною адресою». У зв`язку з цим розгляд справи було відкладено на 17.02.2025. Проте повістка-повідомлення відповідача про час та місце розгляду справи також повернулась до суду з довідкою пошти у якій вказано причини повернення - «адресат відсутній за вказаною адресою» (0610225074650). Згідно з п. 2 ч. 7 ст. 128\~ЦПК України у разі ненадання учасниками справи інформації щодо їх адреси судова повістка надсилається фізичним особам, які не мають статусу підприємців, - за адресою їх місця проживання чи місця перебування, зареєстрованою у встановленому законом порядку. Відповідно до п. 4, ч. 8\~ст. 128 ЦПК України\~днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси. За вказаних обставин відповідач вважається повідомленим належним про дату час та місце розгляду справи. Відповідач в судове засідання не прибув, відзиву на позовну заяву, заяв та клопотань не подавав. 2. Інші процесуальні дії у справі. У відповідності до положень ч. 1, п. 1 ч. 3 ст. 223 ЦПК України суд розглядає справу за відсутності відповідача. На підставі ч. 4 ст. 223 ЦПК України суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів. У зв`язку з неявкою відповідача в судове засідання та неповідомлення про причини неявки, неподання ним відзиву, відсутності заперечень позивача проти ухвалення заочного рішення, суд постановив здійснювати здійснити заочний розгляд справи (ст.ст. 280, 281 ЦПК України). У відповідності до вимог ч. 2\~ст. 247 ЦПК України\~фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось через неявку у судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі. 3. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини. Судом встановлено, що відповідно до анкети-заяви відповідача від 15.08.2022, яка підписана сторонами, відповідач підтвердив своїм підписом, що погодився з тим, що ця заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування основними умовами обслуговування і кредитування, розташованими за посиланням https://a-bank.com.ua, складають між ним та банком договір про надання банківських послуг. Він ознайомився з договором про надання банківських послуг до його укладення і згоден з його умовами, погодився із тим, що про зміну вартості послуги Банк повідомляє його шляхом надсилання повідомлень через дистанційні канали обслуговування. (а.с. 8). Відповідно до Заяви щодо встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком від 15.08.2022 року (а.с. 16), яку підписано відповідачем 15.08.2022 простим електронним підписом, відповідачу відомі умови користування кредитом, відповідно до яких пільговий період користування кредитом становить до 62 днів за ставкою 0,000001%. У разі виходу із пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка, 3,4% на місяць (п. 4). Строк кредитування (строк дії кредитної лінії) - 240 місяців (п. 5). Порядок погашення - щомісяця, до останнього дня поточного місяця включно, в розмірі не менше 4% від заборгованості та не менше нарахованих відсотків за користування кредитом, та не менше 100 грн та не більше повного розміру заборгованості за договором про споживчий кредит. (п. 6). Відповідно до п.п. 7, 7.1 Заяви у випадку порушення клієнтом будь-якого із грошових зобов`язань: при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту застосовується ставка у розмірі 6.8% у місяць, яка нараховується на загальну суму заборгованості. Відповідач погодився із тим, що Банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту, повідомляючи його шляхом надсилання повідомлень через дистанційні канали обслуговування. Також відповідач надав право та доручив АТ «А-Банк» здійснювати договірне списання коштів з усіх його рахунків відкритих у АТ «А-Банк», без додаткових розпоряджень відповідача, для погашення будь-яких інших його грошових зобов`язань перед «А-Банк», що випливають з умов договору та/або будь-якого іншого договору, що укладений або буде укладений в майбутньому між ним та банком (п. 13 Заяви). Крім того позивачем додано Паспорт споживчого кредиту «Кредитна картка», який підписано відповідачем 15.08.2022 електронним підписом (а.с. 9-10). У розрахунку банку станом на 03.11.2024 заборгованість позичальника за вказаним договором визначена як 63 170,90 грн, з яких: 52 114,34 грн - за тілом кредиту, 11 056,56 грн\~за процентами (а.с. 5-6). До позовної заяви також долучено виписку по картці [PERSON] за період з 15.08.2022 по 11.12.2024 року, із якої встановлено, що позичальник використовував кредитні, а не власні,\~кошти (а.с. 11-15). Згідно наданої позивачем довідки за картами, відповідачу в АТ «Акцент-Банк» відкрито рахунок № [NUMBER] та видано картку № [NUMBER] строком дії до грудня місяця 2028 року (а.с.17). Відповідно до довідки Банку за лімітами, за даним кредитним договором за період з 15.08.2022 по 11.12.2024 встановлювалися ліміти в такому розмірі:\~15.08.2022 року\~ 0.00 грн (встановлення) за ініціативою клієнта, 12.06.2023 року\~19 000,00 грн (збільшення) за ініціативою банку; 01.08.2023 року\~29 000,00 грн (збільшення) за ініціативою банку; 01.08.2023 року\~29 000,00 грн (збільшення) за ініціативою клієнта; 10.08.2023 року\~39 000,00 грн (збільшення) за ініціативою банку; 01.12.2023 року\~46 000,00 грн (збільшення) за ініціативою банку; 01.12.2023 року\~46 000,00 грн (збільшення) за ініціативою клієнта; 11.12.2023 року\~53 000,00 грн (збільшення) за ініціативою банку; 11.06.2024 року\~52 220,00 грн (зменшення) за ініціативою банку; 11.06.2024 року\~52 220,00 грн (зменшення) за ініціативою банку (а.с.18). У зв`язку з порушеннями зобов`язань за кредитним договором відповідач станом на 11.12.2024 має заборгованість в розмірі 63 170,90 грн, яка складається з 52114,34 грн - заборгованості за кредитом та 11056,56 грн - заборгованості за процентами. Доказів сплати відповідачем вказаної заборгованості позивачу матеріали справи не містять. 4. Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування. 4.1. У\~статті 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Це правило є універсальним і підлягає застосуванню як до виконання договірних, так і недоговірних зобов`язань. Недотримання умов виконання призводить до порушення зобов`язання. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина першої\~статті 1054 ЦК України). До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1\~глави 71 «Позика. Кредит. Банківський вклад» ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. У межах кредитного договору позичальник отримує позичені кошти у своє тимчасове користування на умовах повернення, платності і строковості. Відповідно до частин першої, другої\~статті 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою\~статті 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до частини першої\~статті 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша\~статті 1048 ЦК України). Частиною другою\~статті 1054 ЦК України\~встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. За змістом\~статті 1056-1 ЦК України\~у редакції, чинній на час укладення договору процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до частини першої\~статті 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Враховуючи, що матеріалами справи підтверджено користування відповідачем кредитними коштами, отриманими від позивача, та не виконання зобов`язання з повернення коштів, у нього утворилася заборгованість за кредитом в розмірі 52 114,34 грн та заборгованість за процентами в розмірі 11 056,56 грн, а всього станом на 11.12.2024 року заборгованість відповідача складає 63 170,90 грн. 5. Висновки суду. Між сторонами виникли правовідносини, які регулюються нормами Цивільного кодексу\~України та Законом України «Про споживче кредитування». Позивач просить стягнути з відповідача заборгованість, вказуючи на невиконання останнім зобов`язання щодо повернення кредиту в строки передбачені Умовами та Правилами надання банківських послуг в А-Банку. 15.08.2022 відповідач підписавши Анкету-зяву про прижднання до умов та правил надання банківських послуг в АТ "А-Банк" та Заяву щодо встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком, отримав від позивача грошові кошти для задоволення особистих потреб на умовах зворотності, строковості та платності. Проте договірних умов кредитування, викладених у вказаних заявах, відповідач не дотримався, у зв`язку з чим за ним утворилась заборгованість за кредитом в розмірі 52 114,34 грн та заборгованість за нарахованими процентами в розмірі 11056, 56 грн. Відповідач заборгованість за кредитом не сплатив. За таких обставин позовні вимоги підлягають задоволенню. З відповідача на користь позивача підлягають стягненню 52 114,34 грн простроченої заборгованості за кредитом та 11056,56 грн заборгованості за процентами. На підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 3028, 00 грн витрат по сплаті судового збору.

Outcome: approved