Jurisdiction: civil
Date: 2025-02-04 00:00:00

27 листопада 2024 року позивач Акціонерне товариство «Універсал Банк» (далі за текстом АТ «Універсал Банк») через представника Мєшніка К.І. звернулося до суду із вказаним позовом. В обгрунтування позовних вимог вказав, що «Monobank» - це мобільний банк, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам, спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю даного проекту monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Онбординг відбувається шляхом: верифікації клієнта очно на точці видачі; верифікації клієнта очно у відділенні банку; верифікації клієнта очно співробітником служби доставки банку у зручному для клієнта місці; верифікації клієнта очно кредитним агентом у точці. Починаючи із травня 2020 року: відеоверифікація проводиться банком дистанційно; ДІЯ шерінг на точці дистанційно та селфі клієнта; спрощена процедура через УБКІ, селфі клієнта та селфі клієнта з паспортом. Разом зі встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга - переведення витрат у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови і правила обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank Universal Bank, далі Умови, опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms. Відповідач звернувся до позивача з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву до договору про надання банківських послуг від 29 липня 2020 року, на підставі якого отримав кредит у розмірі 15\~000 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка [NUMBER] . АТ «Універсал Банк» свої зобов`язання за договором виконало у повному обсязі, а саме надало відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених договором, та в межах встановленого кредитного ліміту. Однак відповідач свої зобов`язання за вказаним договором про надання банківських послуг належним чином не виконував, у зв`язку з чим станом на 25 серпня 2024 року утворилася заборгованість у загальному розмірі 18\~944 гривень 30 копійок, що складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту). Зважаючи на викладене та посилаючись на норми права, які містяться у статтях 509, 525 - 527, 530, 598, 599, 610, 615, 629, 1050, 1054 Цивільного кодексу України (далі ЦК України), позивач просив суд стягнути з [PERSON] на свою користь заборгованість за договором про надання банківських послуг «Мonobank» від 29 липня 2020 року у зазначеному вище розмірі станом на 25 серпня 2024 року та сплачений позивачем при зверненні до суду з позовом судовий збір у розмірі 3028 гривень. Ухвалою судді Старосинявського районного суду Хмельницької області від 05 грудня 2024 року вказана позовна заява була прийнята до розгляду та відкрито провадження у справі, розгляд справи постановлено здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження (арк.спр.93). 26 грудня 2024 року відкладено судове засідання у зв`язку з неявкою відповідача. 16 січня 2025 року відкладено судове засідання у зв`язку з неявкою відповідача, який не повідомлений про час і місце розгляду справи через відсутність асигнувань на відправку поштової кореспонденції. Враховуючи наявність підстав для ухвалення заочного рішення, суд вважає за можливе провести заочний розгляд справи, про що 06 лютого 2025 року постановив ухвалу. Будь-які інші процесуальні дії у справі не проводилися. Представник позивача в судове засідання не з`явився, в поданому разом з позовною заявою клопотанні просив розгляд справи проводити за його відсутності, зазначивши, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі, не заперечує проти ухвалення заочного рішення (арк.спр.17). Відповідач [PERSON] в судове засідання повторно не з`явився, причини неявки суду не повідомив, відзив на позов, заяви про розгляд справи за його відсутності чи відкладення розгляду справи суду не подавав. Про дату, час та місце судового розгляду повідомлений шляхом направлення судових повісток за зареєстрованим місцем проживання: [ADDRESS] , одну з яких отримав особисто, що підтверджено наявним в матеріалах справи рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення (арк.спр.101), інша повернулася до суду з відміткою «Адресат відсутній за вказаною адресою» (арк.спр.109-110). Відповідно до вимог пункту 4 частини восьмої статті 128 ЦПК України судова повістка вважається врученою відповідачу. Суд, встановивши фактичні обставини справи, на які сторони посилаються, як на підставу своїх вимог та заперечень на них, дослідивши та оцінивши докази, проаналізувавши норми матеріального права, які регулюють спірні правовідносини, вважає, що позов підлягає задоволенню зважаючи на таке. Суд установив, що 29 липня 2020 року [PERSON] підписав анкету заяву до договору про надання банківських послуг, в якій просив\~АТ\~«Універсал Банк» відкрити поточний рахунок [NUMBER] у гривні на його ім`я, встановити кредитний ліміт вказаний у мобільному додатку. У пункті 3 Анкети-заяви зазначено, що у разі виходу з пільгового періоду, що складає 62 календарних днів, на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,2% на місяць Положеннями Анкети-заяви визначено, що вона разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг, укладання якого відповідач підтверджує і зобов`язується виконувати його умови, та отримав їх примірники у мобільному додатку, що вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Окрім того, беззастережно погоджується з тим, що Банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту. Також у заяві зазначено, що [PERSON] засвідчує генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем, що буде використовуватися ним для накладення удосконаленого електронного підпису у мобільному додатку з метою засвідчення його дії згідно з договором. Окрім того, відповідач визнав, що удосконалений електронний підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах та паперових носіях, і всі наступні правочини можуть вчинятися нею та/або банком з використанням електронного або удосконаленого електронних підписів (арк.спр.29). На підставі укладеного договору відповідач отримав кредит на поточний рахунок у вигляді встановленого кредитного ліміту, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит доведено до відома [PERSON] інформацію про загальну вартість кредиту, реальну річну процентну ставку, суму процентів за користування кредитом (арк.спр.63). Згідно з наданим банком розрахунком заборгованість [PERSON] за кредитним договором від 29 липня 2020 року станом на 25 серпня 2024 року становить 18 944 гривні 30 копійок, яка складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) (арк. спр.27-28). Акціонерне товариство «Універсал банк» має право надавати банківські послуги, що підтверджується банківською ліцензією, випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань, статутом АТ «Універсал банк» (арк.спр.77-80). Спірні правовідносини між сторонами виникли з приводу неналежного виконання відповідачем своїх зобов`язань за договором, і як наслідок виникнення заборгованості, про стягнення якої позивач і звернувся з даним позовом. До правовідносин, що виникли між сторонами, суд застосовує такі норми права. Відповідно до частин першої, третьої статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. Згідно зі статтею 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Статтею 611\~ЦК України визначено, що \~у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором чи законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. За договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (стаття 1046 ЦК). Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України (частина перша статті 1048 ЦК). Згідно з частиною першою статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлено договором. Відповідно до частини другої статті 1050 ЦК України, в разі прострочення повернення чергової частини позики кредитор має право вимагати від боржника дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати відсотків за користування кредитом. За змістом частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Як визначено статтею 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. За своїми правовими ознаками кредитний договір є консенсуальною, двосторонньою та відплатною угодою, при укладенні якої кредитодавець бере на себе зобов`язання надати кредит і набуває право вимоги на повернення грошових коштів і сплати процентів, а позичальник має право вимагати надання кредиту та несе зобов`язання щодо своєчасного його повернення та сплати процентів. Такий договір має бути укладений у письмовій формі та підписаний сторонами. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Суд установив, що 29 липня 2020 року року між Акціонерним товариством «Універсал банк» та [PERSON] укладено договір про надання банківських послуг шляхом підписання Анкети-заяви, що підписана відповідачем особисто, відповідно до якої відповідачу відкрито поточний рахунок та встановлено кредитний ліміт на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка, із процентною ставкою 3,2% на місяць. Відповідач користувався кредитними коштами, погашення заборгованості за кредитом здійснював лише частково, внаслідок чого виникла заборгованість за наданим кредитом у розмірі 18 944 гривень 30 копійок, що підтверджується розрахунком заборгованості. Вказані обставини відповідач не спростував, жодних контррозрахунків до суду не надав. Згідно зі статтею 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відтак, суд вважає, що позов є обґрунтованим, позовні вимоги є доведеними, а тому із [PERSON] слід стягнути заборгованість за договором у повному обсязі. Водночас суд відхиляє надані позивачем докази: Умови і правила обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank/Universal Bank, тарифи «Чорна картка monobank», паспорт споживчого кредиту Чорної картки monobank, оскільки вони не підписані [PERSON] , у тому числі за допомогою електронного підпису, а матеріали справи не містять підтверджень, що саме ці умови та тарифи розумів відповідач, ознайомився та погодився з ними, підписуючи анкету-заяву до договору про надання банківських послуг. В той же час паспорт споживчого кредиту не є складовою частиною кредитного договору є лише письмовою формою ознайомлення споживача до укладення договору з умовами різних видів кредитування для забезпечення йому можливості вибору серед альтернативних умов кредитування, а тому не може бути розцінений судом як частина кредитного договору, яким зафіксовані умови кредитування. Розподіляючи судові витрати, суд зазначає таке. Оскільки позов задоволено повністю, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 3028 гривень.

Outcome: approved