Jurisdiction: civil
Date: 2025-01-30 00:00:00

У травні 2024 року АТ «ОТП БАНК» в особі свого представника Лісової В.Ю. звернувся до суду з позовом про стягнення з [PERSON] \~заборгованість за\~кредитним договором в сумі 76999,58 грн. Та понесених судових витрат по сплаті судового збору в сумі 3028 грн. Позовні вимоги обгрунтовані тим, що 24.12.2017 року між АТ «ОТП БАНК» та [PERSON] було укладено\~договір про\~споживчий кредит\~№ 2017476191,\~на підставі\~якого відповідачка\~отримала два\~типи кредиту\~одночасно,\~а саме:\~відповідно до\~п.\~1\~кредитного договору\~-\~кредит в\~загальному розмірі\~6872,60\~грн.\~ на\~придбання товару\~у продавця\~ на\~строк до\~24.12.2018\~року,\~та відповідно\~до п.\~2\~договору про\~споживчий кредит\~(Видача\~та обслуговування\~Кредитної картки\~позичальника)\~-\~кредитну лінію\~із встановленим\~розміром кредитного\~ліміту у\~розмірі 3000\~грн.\~ (з\~можливістю збільшення\~відповідно до\~умов кредитного\~договору)\~на строк\~3\~роки (з\~правом пролонгації). Відповідно до Додатку № 1 до договору про надання споживчого кредиту № 2017476191 від 24.12.2017, Графіку платежів та Розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту з урахуванням вартості всіх супутніх послуг зазначено детально строк кредиту 12 місяців, сума кредиту 6872,60 грн., вартість товару 6885,40 грн., процентна ставка 0,01 % річних, вартість послуг плата по кредиту (щомісячна комісія) 3%, вартість послуг 300 грн. за послугу «СМС+довідка». Щомісячний платіж позичальника становить 573,00 грн., крім останнього 569,60 грн. На підтвердження отримання картки [PERSON] видано розписку, на якій вона своїм підписом підтвердила видачу та отримання банківської платіжної картки АТ «ОТП Банк», та що з правилами користування карткою та діючими тарифами АТ «ОТП Банк» ознайомлена. Доказом придбання товару за кошти банку є товарний чек продавця із чітко визначеним товаром, отриманним у кредит, та сумою розрахунку за товар, із вказівкою на реквізити сторін та /або одного із сторін, та підписом позичальника. Відповідачка, отримавши кредитні кошти, своїх зобов`язань по поверненню кредиту за кредитним договором належним чином не виконує. Відповідно до розрахунку суми загальної заборгованості по кредитному договору станом на 10.10.2023 року заборгованість [PERSON] перед АТ «ОТП БАНК» становить76999,58 грн., що складається із: з заборгованості за тілом кредиту 24363,71 грн., заборгованості за відсотками 2499,20 грн., заборгованості за прострочене тіло кредиту 31174,80 грн., заборгованості за простроченими відсотками 18961,87 грн. Позивачем 31.10.2023 року на адресу відповідачки була направлена досудова вимога про дострокове стягнення заборгованості через неналежне виконання грошових зобов`язань, яка була повернута відправнику 07.11.2023 у зв`язку з закінчення встановлено терміну зберігання. На підставі вищевикладеного позивач просить стягнути з відповідачки вищевказану суму заборгованості та витрати по сплаті судового збору у розмірі 3028 грн. Ухвалою судді Чугуївського міського суду Харківської області від 16.05.2024 року відкрито провадження у справі та визначено її розгляд за правилами загального позовного провадження. Ухвалою Чугуївського міського суду Харківської області від 09.09.2024 року підготовче засідання закрито, і справа призначена до розгляду по суті. Представник позивача в судове засідання не з`явилась, про час та місце розгляду справи повідомлялась своєчасно та належним чином. В поданих до суду заявах просить задовольнити позовні вимоги у повному обсязі, проводити розгляд справи без участі представника позивача, не заперечує проти ухвалення у справі заочного рішення. Відповідачка [PERSON] у судове засідання не з`явилась, про час та місце розгляду справи повідомлялась відповідно до вимог ст.ст. 128-131 ЦПК України, причини неявки суду не повідомила, відзив на позовну заяву не надала. Заяв та клопотань до суду від відповідачки до суду не надходило. Відповідно до ч. 2 ст. 191 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи. Враховуючи, що у справі є достатні дані про права і взаємовідносини сторін, відповідачка належним чином повідомлена про місце і час судового засідання, суд розглядає справу у відсутності відповідачки, та згідно ч. 4 ст.223 ЦПК України ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України. Відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Перевіривши матеріали справи, дослідивши надані докази в їх сукупності, суд приходить до наступного. Згідно з ч. 1 ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. На підставі ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Згідно з частиною першої статті 15, частиною першою статті 16 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Судом встановлено, що 24.12.2017 року між АТ «ОТП БАНК» та [PERSON] було укладено\~договір про\~споживчий кредит\~№ 2017476191,\~на підставі\~якого відповідачка\~отримала два\~типи кредиту\~одночасно,\~а саме:\~відповідно до\~п.\~1\~кредитного договору\~-\~кредит в\~загальному розмірі\~6872,60\~грн.\~ на\~придбання товару\~у продавця\~ на\~строк до\~24.12.2018\~року,\~та відповідно\~до п.\~2\~договору про\~споживчий кредит\~(Видача\~та обслуговування\~Кредитної картки\~позичальника)\~-\~кредитну лінію\~із встановленим\~розміром кредитного\~ліміту у\~розмірі 3000\~грн.\~ (з\~можливістю збільшення\~відповідно до\~умов кредитного\~договору)\~на строк\~3\~роки (з\~правом пролонгації). Відповідно до Додатку № 1 до договору про надання споживчого кредиту № 2017476191 від 24.12.2017, Графіку платежів та Розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту з урахуванням вартості всіх супутніх послуг зазначено детально строк кредиту 12 місяців, сума кредиту 6872,60 грн., вартість товару 6885,40 грн., процентна ставка 0,01 % річних, вартість послуг\~плата по\~кредиту (щомісячна\~комісія)\~3%,\~вартість послуг\~300\~грн.\~за послугу\~«СМС+довідка».Реальна річна ставка за Договором складає 14,69% річних. Продавець - ТОВ «Технополіс -1», магазин ТО19, ідентифікаційний код № 35411631, що реалізує товари в рамках програми споживчого кредитування банку. Відповідно до п. 1.2. Кредитного договору Банк надає Позичальнику споживчий Кредит, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит, сплатити проценти за користування Кредитом, інші Платежі, визначені даним Договором та Додатком № 1 «Графік платежів». Згідно п. 1.3. Кредитного договору, підписанням цього Договору Позичальник надає Банку доручення на перерахування визначених цим Договором сум на рахунок отримувачів (Продавців). Пунктом 1.4.\~Кредитного договору\~передбачено,\~що Позичальник\~зобов`язаний\~повернути Банку\~суму Кредиту\~та виконати\~всі інші\~зобов`язання\~встановлені Договором\~не пізніше\~24.12.2018\~р.\~ Згідно\~п.\~1.4.1.\~Кредитного договору\~сума отриманого\~кредиту погашається\~щомісяця в\~дату платежу\~та в\~розмірі,\~зазначеному у\~Графіку платежів.Відповідно до п. 1.5. Кредитного договору за управління Кредитом Позичальник сплачує комісію, розмір якої визначений в Графіку платежів. Пунктом 2 Кредитного договору регулюється видача та обслуговування кредитної картки Позичальника. Цим Позичальник підтверджує факт приєднання до Публічного договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих), що розміщений на Інтернет сайті Банку (https://www.otpbank.com.ua) (надалі - Публічний договір) та на умовах викладених в цьому розділі (надалі - Угода). Відповідно до\~п.\~2.1.\~Кредитного договору\~за умови\~належного виконання\~Позичальником умов\~Кредитного договору\~та прийняття\~Банком позитивного\~рішення щодо\~надання Держателю\~кредиту,\~Банк відкриває\~Держателю Картковий\~рахунок в\~гривнях та\~випускає кредитну\~картку типу\~МС Standart,\~відкриває відновлювальну\~Кредитну лінію,\~а також\~виконує розрахункове\~обслуговування Платіжних\~операцій здійснених\~з використанням\~Кредитної картки,\~її реквізитів\~чи без\~використання Картки. Згідно п\~2.2.\~Кредитного договору,\~загальний розмір\~Кредитної лінії\~складає \~3000,00\~грн. Відповідно до\~п.\~2.3.\~Кредитного договору\~строк користування\~Кредитною лінією\~становить 3\~роки з\~моменту підписання\~Банком і\~Позичальником цього\~Договору. Як вбачається з п. 2.4. Кредитного договору за користування Кредитною лінією, в тому числі Простроченим Кредитом та Овердрафтом, Банк нараховує проценти в розмірі встановленому Тарифами Банку та на дату укладення Угоди розмір процентів становить 40 % річних по операціях розрахунків карткою за товари, послуги та в мережі Інтернет, та по операціях зняття готівки в банкоматах та пунктах видачі готівки. У разі виникнення несанкціонованого овердрафту відсотки нараховуються від суми заборгованості 0,15 % за день. Відповідно до п. 2.5. Кредитного договору за користування Кредитною лінією, наданою Держателю протягом Розрахункового циклу Держателю встановлюється Пільговий період користування Кредитом. Тривалість Пільгового періоду визначається Правилами, а розмір процентної ставки впродовж Пільгового періоду становить 0,01 % річних. Згідно п. 2.6. Кредитного договору підписанням цього Договору Держатель гарантує, що йому зрозумілі і він погоджується з усіма положеннями Угоди, Публічного договору, Правил та Тарифів Банку, з якими він ознайомився сам та зобов`язується ознайомити кожну Довірену особу. Відповідно до п. 3.2. Кредитного договору, підписанням Кредитного договору Позичальник заявляє, гарантує та підтверджує, що: а) Банк надав Позичальнику в письмовій формі та в повному об`ємі інформацію передбачену ЗУ «Про споживче кредитування»; б) Банк надав Позичальнику підписаний зі сторони Банку оригінальний примірник цього Договору та всіх додатків до цього Договору; в) Банк ознайомив Позичальника з умовами кредитування та орієнтовною загальною вартістю Кредиту перед укладенням Кредитного договору; г)\~Договір укладено\~на сприятливих\~для Позичальника\~умовах. Згідно п.\~3.3.\~Кредитного договору\~невід`ємною\~частиною цього\~Договору є\~Правила кредитування\~та Публічний\~договір,\~що розміщені\~на сайті\~Банку:\~https://www.otpbank.com.ua.\~Підписанням цього\~Договору Позичальник\~підтверджує,\~що ознайомився\~з Правилами\~кредитування та\~Публічним договором,\~погоджується з\~ними та\~зобов`язується\~належно та\~неухильно виконувати\~свої обов`язки,\~визначені ними,\~а також\~підтверджує факт\~отримання примірника\~Правил кредитування. Відповідно до п. 3.4 Кредитного договору, цей Договір укладається відповідно до ст. ст. 6, 207, 627 Цивільного кодексу України, і підписання її зі сторони Банка відбувається шляхом нанесенням на неї типографськими засобами відбитка печатки та підписів уповноважених представників Банку. Відповідно до орієнтованого графіку споживчого кредиту щомісячний платіж позичальника становить 573,00 грн., крім останнього в розмірі 569,60 грн. У матеріалах справи також наявний паспорт споживчого кредиту, що містить підпис відповідачки про її ознайомлення з умовами кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту (а.с. 44). Доказом придбання товару за кошти банку є товарний чек продавця ХФ ТОВ «Технополіс -1», магазин ТО19, ідентифікаційний код № 35411631, що реалізує товари в рамках програми: споживчого кредитування банку, із чітко визначеним товаром, отриманним у кредит, та сумою розрахунку за товар, із вказівкою на реквізити сторін та /або одного із сторін, та підписом позичальника. Підтвердженням оплати товару є фіскальний чек продавця про оплату від 24.12.2017 року. На підтвердження отримання картки [NUMBER] [PERSON] видано розписку, на якій вона своїм підписом підтвердила видачу та отримання банківської платіжної картки АТ «ОТП Банк», та що з Правилами користування карткою та діючими тарифами АТ «ОТП Банк» ознайомлена. Відповідно до п. 8.12 Правил, кредитний договір набуває чинності з моменту укладення сторонами договору і діє протягом 36 календарних місяців (з правом пролонгації). У випадку, якщо протягом 30-ти календарних днів до дати закінчення строку дії кредитного договору жодна із сторін не ініціювала розірвання кредитного договору шляхом направлення на адресу іншої сторони відповідного листа/укладення відповідної Заяви-анкети, строк дії кредитного договору продовжується на наступні 36 календарні місяці і на тих же умовах. Відповідачка, отримавши кредитні кошти, своїх зобов`язань по поверненню кредиту за кредитним договором належним чином не виконує. Відповідно до розрахунку суми загальної заборгованості по кредитному договору станом на 10.10.2023 року заборгованість [PERSON] перед АТ «ОТП БАНК» становить76999,58 грн., що складається із: з заборгованості за тілом кредиту 24363,71 грн., заборгованості за відсотками 2499,20 грн., заборгованості за прострочене тіло кредиту 31174,80 грн., заборгованості за простроченими відсотками 18961,87 грн. Позивачем 31.10.2023 року на адресу відповідачки була направлена досудова вимога про дострокове стягнення заборгованості через неналежне виконання грошових зобов`язань, яка була повернута відправнику 07.11.2023 у зв`язку з закінчення встановлено терміну зберігання. Факт отримання [PERSON] кредитних коштів, активного користування ними відповідачкою та наявність кредитної заборгованості підтверджується не тільки розрахунком заборгованості за договором № 2017476191-CARD від 24.12.2017, картковий рахунок [NUMBER] по клієнту [PERSON] , а також звітом-рахунком від 07.11.2023 року, який містить щоденний опис операцій за картковим рахунком як з платіжною карткою МС Standart 2 INSTANT [NUMBER] , та і з додатковою карткою VISA Platinum [NUMBER] . У постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду від 17.12.2020 р. по справі №\~278/2177/15-ц зазначено, що доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір, є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Відповідно до пункту 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від18червня 2003року №254 (в редакції, чинній на час звернення до суду з позовною заявою), виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Аналогічна за змістом норма закріплена у пункті 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою ПравлінняНаціонального банкуУкраїни від04липня 2018рою.№ 75 (в редакції, чинній на час вирішення справи судами першої, апеляційної та касаційної інстанцій).Аналіз зазначених норм дає підстави дійти висновку, що виписки за картковими рахунками (по кредитному договору) можуть бути належними доказами щодо заборгованості по тілу кредиту за кредитним договором. До цього правового висновку дійшов Верховний Суд у постановах від 16.09.2020 року по справі №\~200/5647/18\~та від 28.10.2020року по справі №\~760/7792/14-ц. Відповідно до ч. 4 ст. 263 ЦПК України, при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. У зв`язку із чим, суд вважає, що наданий позивачем звіт-рахунок є документом первинної бухгалтерської документації, оформлений згідно нормами ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність», і є належним та допустимим доказом відповідно до ст.ст. 77, 78 ЦПК України. Стаття 634 ЦК України передбачає можливість укладення договору приєднання, тобто договору, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому . Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства /ст. 628 ЦК України/. Відповідно до положень ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. За положеннями статті 1054ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Статтею 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства , а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно зі статтею 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Відповідно до статті 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти. Розмір процентів може встановлюватися договором. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням (ст. 610 ЦК України). Статтею 629 ЦК України встановлено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Враховуючи, що [PERSON] взяті на себе зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконує, суд дійшов висновку, що заявлений позов базується на вимогах закону, є обґрунтованим, тому підлягає задоволенню. На підставі ч.1ст. 141 ЦПК України суд стягує з відповідача на користь позивача понесені ним судові витрати по сплаті судового збору в сумі 3028 грн.

Outcome: approved