Jurisdiction: civil
Date: 2025-02-10 00:00:00

Стислий виклад позицій сторін: представник ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" сформував у системі "Електронний суд" позовну заяву про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якій просить стягнути з [PERSON] на користь ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" загальну суму заборгованості за кредитним договором № 1275-7896 від 21.09.2023 у розмірі 32500,00 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 6500,00 грн, прострочена заборгованість за нарахованими відсотками - 26000,00 грн, а також судові витрати в розмірі 2422,40 грн. Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 21.09.2023 між ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" та [PERSON] за допомогою вебсайту було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1275-7896. Зазначений кредитний договір разом з правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), паспортом споживчого кредиту, таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором відповідно до методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначено всі його істотні умови, з якими позичальник був попередньо ознайомлений. На виконання вимог Закону України "Про споживче кредитування", Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей Закону України "Про електронну комерцію" зі споживачем було укладено кредитний договір у письмовій формі у вигляді електронного документа, а для його підписання надано одноразовий ідентифікатор А3806. Відповідно до умов кредитного договору, кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на таких умовах: сума кредиту - 6500,00 гривень, строк кредитування - 300 днів, базовий період - 30 днів, знижена % ставка - 2,50 % в день, стандартна % ставка - 3,00 % в день. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного договору. Так, ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" через партнера АТ КБ "Приватбанк", з яким укладено договір №4010 про надання послуг в системі LigPay від 02.12.2019, видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний ним в особистому кабінеті, шляхом перерахування коштів на картку. При цьому звернув увагу, що відповдач у загальній кількості 12 разів оформлював кредитні відносини з позивачем, попередні кредитні договори погашав, що доводить його обізнаність із процедурою оформлення та виконання умов кредитного договору. Однак відповідач, отримавши кредитні кошти, не здійснював оплату в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором, не повернув у повному обсязі кредит та не виконав свої інші грошові зобов`язання, у зв`язку з чим у нього перед кредитодавцем станом на 25.11.2024 виникла заборгованість у розмірі 64025,00 гривень, з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 6500,00 гривень, прострочена заборгованість за нарахованими відсотками - 57525,00 гривень. Разом з тим, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг, а саме часткового списання заборгованості за нарахованою комісією та процентами у загальній сумі 31525,00 грн за умови погашення останнім заборгованості за кредитним договором у розмірі 32500,00 грн. Враховуючи вказане, кредитодавець просить стягнути з відповідача лише частину заборгованості, яка становить 32500,00 грн, яка складається з: простроченої заборгованості за кредитом - 6500,00 гривень, простроченої заборгованості за нарахованими відсотками - 26000,00 гривень. Представник позивача як у позовній заяві, так і в окремому клопотанні просив проводити розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Проти заочного розгляду справи не заперечив (а.с. 1-7, 47). Відповідач відзиву на позов чи інших письмових заяв, клопотань не подавав, хоча ухвалу про відкриття провадження у справі отримав 27.12.2024, про що свідчить рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення (а.с. 54). При цьому позовну заяву з додатками йому направив позивач, про що свідчить опис вкладення до листа, який відправлено 18.12.2024 (а.с. 45) та отримано адресатом 29.12.2024 (а.с. 55), виконавши передумови подання позову через систему "Електронний суд". Спір між сторонами не вирішений. ІІ. Заяви та клопотання сторін, процесуальні дії у справі: згідно з ухвалою від 20 грудня 2024 року, суд відкрив провадження у справі та постановив розглядати її в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін та проведення судового засідання за наявними у справі матеріалами. 27 грудня 2024 року відповідач отримав ухвалу про відкриття провадження, тому вважається належним чином повідомленим про розгляд справи. Правом на подання відзиву у строк, встановлений судом в ухвалі про відкриття провадження, він не скористався. Клопотань про розгляд справи у судовому засіданні з викликом сторін не подавав. Враховуючи зазначене, суд ухвалює рішення у заочному порядку, що не суперечить положенням ст. 280 ЦПК України. Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося, на підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у зв`язку з тим, що відповідно до положень ЦПК України розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин: як установлено із матеріадів справи, [PERSON] звернувся до ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС", у зв`язку з чим 21.09.2023 ознайомився із Паспортом спроживчого кредита (Інформація, що надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит), що підтвердив електронним підписом одноразовим ідентифікатором [NUMBER] (а.с. 25 звор. -27). Крім того відповідач 21.09.2023 ознайомився і з Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту "CreditKasa", які визначають порядок і умови відкриття в ТОВ "Укр кредит фінанс" кредитної лінії, права та обов`язки сторін, а також містять іншу інформацію, необхідну для укладання та належного виконання умов договору, які підписані позичальником одноразовим ідентифікатором А3806 (а.с. 18-25). Після ознайомлення з основними умовами кредитування, [PERSON] уклав із ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" в електронному вигляді договір про відкриття кредитної лінії № 1275-7896 від 21.09.2023, за умовами якого сторони погодили, що кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором. Дата видачі кредиту - 21.09.2023, останній календарний день першого базового періоду - 20.10.2023, сума кредиту - 6500,00 грн, нараховані проценти за користування кредитом 4875,00 грн, разом до сплати 11375,00 грн (п. 2.3). Мета отримання кредиту - для задоволення особистих потреб позичальника (п. 2.4). Цей договір укладається сторонами у вигляді електронного договору в розумінні Закону України "Про електронну комерцію" (п. 3.1). Укладаючи договір, кредитодавець та позичальник визнають усі документи, підписані з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, еквівалентними за вчиненням документам у письмовій формі, підписаним власноручно (п. 3.10). Сторони також узгодили, що кредитодавець надсилає позичальнику підписаний договір в особистий кабінет позичальника та на його електронну адресу (п. 3.11). Загальний розмір кредиту становить 6500,00 грн (п. 4.1). Кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу (п. 4.6). Плата за видачу кредиту передбачена в формі процентів, тип процентної ставки - фіксована (п. 4.7). Базовий період складає 30 календарних днів (п. 4.8). Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до фактичного повернення всієї суми кредиту, за такою ставкою: стандартна процентна ставка - 3,00 % за кожен день користування кредитом (п. 4.10). Пільгова процентна ставка становить 2,50 % за кожен день користування кредитом протягом базового періоду користування (п. 10.1). Строк кредитування, тобто строк, на який надається кредит - 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 16.07.2024. Строк Договору є рівним строку кредитування. У будь-якому випадку договір діє до 24 години (включно) доби, наступної після дати повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за цим договором. Продовження строку кредитування в односторонньому порядку кредитодавцем або позичальником не допускається. Продовження строку кредитування є можливим виключно за взаємною згодою сторін в процесі реструктуризації кредитних зобов`язань позичальника (п. 4.12). Орієнтована загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає 65000,00 гривень та включає в себе суму кредиту та проценти за користування кредитом (п. 4.14). Кредитний договір підписаний позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором А3806. Також [PERSON] вказав свої паспортні дані, РНОКПП, свою електронну адресу для обміну документами та дані номера особистого електронного платіжного засобу, на який слід перерахувати кошти: [NUMBER] (а.с. 11-17). Загальна вартість кредиту та реальної річної процентної ставки за договором № 1272-7896 визначена у Графіку платежів за вказаним договором, з яким [PERSON] ознайомився та підписав за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А3806 (а.с. 27 звор. - 28). Згідно із довідкою про перерахування суми кредиту № 1272-7896 від 21.09.2023, [PERSON] за допомогою системи LIQPAY на підставі кредитного договору № 1272-7896 від 21.09.2023 видано кредитні кошти на суму 6500,00 гривень (а.с. 35). На підтвердження перерахування кредитних коштів за допомогою системи LIQPAY надано повідомлення від АТ "КБ "ПриватБанк", в якому серед іншого вказано, що за допомогою вказаної системи 21.09.2023 на підставі договору № 1272-7896 перераховано 6500,00 гривень на картку [NUMBER] (а.с. 29-34). Згідно із розрахунком заборгованості за договором 1275-7896 від 21.09.2023 станом на 25.11.2024, загальна заборгованість [PERSON] за вказаним договором становить 64025,00 грн, з яких основний борг - 6500,00 гривень, залишок відсотків - 57525,00 гривень. З 21.09.2023 по 20.10.2023 (за 30 днів) процентна ставка складала 2,5 %, з 21.10.2023 по 16.07.2024 - 3 %. З 17.07.2024 і до 25.11.2024 відсотки не нараховувались, тобто проценти нараховувались у межах строку дії договору (до 16.07.2024). [PERSON] жодних сплат з метою погашення кредиту не здійснював (а.с. 36-39). Як указав в позовній заяві представник позивача, кредитодавець прийняв рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг, а саме часткового списання заборгованості за нарахованою комісією та процентами у загальній сумі 31525,00 грн за умови погашення останнім заборгованості за кредитним договором у розмірі 32500,00 грн. На підтвердження можливості застосування умов лояльності до позовної заяви долучено Правила акції під умовною назвою "Обмеження нарахуання відсотків при примусовому стягненні заборгованості" для споживачів фінансових послуг ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" (а.с. 40-42). Враховуючи зазначене, кредитодавець просить стягнути з позичальника загальну суму заборгованості за кредитним договором, а саме: прострочену заборгованість за кредитом - 6500,00 грн, прострочену заборгованість за нарахованими відсотками - 26000,00 грн, що разом становить 32500,00 грн. Таким чином, між сторонами виник спір щодо належного виконання умов кредитного договору, непогашення відповідачем заборгованості за цим договором, що є порушенням законних прав та інтересів позивача. Оцінка суду та норми права, які застосував суд: вивчивши зміст позовної заяви, дослідивши письмові докази, наявні в матеріалах справи, з`ясувавши таким чином фактичні обставини справи, суд дійшов таких висновків. За змістом ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Згідно зі ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію", електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Статтею 12 Закону України "Про електронну комерцію" передбачено що, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Під час розгляду справи встановлено, що з дотриманням описаних норм між [PERSON] та ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" 21.09.2023 було укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1275-7896, який відповідач підписав електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора, за умовами якого ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" надало відповідачу кредит у розмірі 6500,00 грн строком на 300 днів, за яким нараховується стандартна процентна ставка 3,00 % в день на визначених договором умовах та пільгова процентна ставка становить 2,50 % за кожен день користування кредитом протягом базового періоду користування (30 днів). Доказів протилежного під час розгляду справи не надано. Факт перерахування кредитних коштів на рахунок [PERSON] за допомогою системи LIQPAY підтверджений належними доказами, що описані вище. У свою чергу останній будь-яких доказів на спостування факту укладення кредитного договору та отримання коштів за ним чи підтвердження повернення отриманих кредитних коштів не надав. Відповідно до ч. 1 ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Частиною 1 ст. 1048 ЦК України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" нараховувало проценти позичальнику за користування кредитними коштами на загальну суму 57525,00 грн. За період з 21.09.2023 по 20.10.2023 (за 30 днів базового періоду) застосовувалась пільгова процентна ставка 2,5 %, за період з 21.10.2023 по 16.07.2024 - базова відсоткома ставка, яка складає 3 %, що відповідає погодженим сторонами умовами договору № 1275-7896 від 21.09.2023. З 17.07.2024, тобто з часу закінчення строку повернення кредиту (16.07.2024), до 25.11.2024 відсотки не нараховувались. На спростування вказаного розрахунку відповідач не долучив жодного доказу. При цьому суд звертає увагу на те, що позивач застосував на користь відповідача програму лояльності та заявив до стягнення тільки 26000,00 грн заборгованості за нарахованими відсотками. Доказів належного виконання зобов`язань по поверненню кредитних коштів за вищевказаним договором відповідач суду не надав, не долучив до матеріалів справи будь-яких доказів на спростування користування наданими йому коштами чи розрахунку заборгованості. При цьому суд установив, що факт отримання відповідачем кредитних коштів мав місце та останній погодився на сплату відсотків за користування кредитними коштами. Враховуючи, що відповідач [PERSON] істотно порушив умови договору про відкриття кредитної лінії № 1275-7896 від 21.09.2023, не погасив заборгованість, проценти не сплатив, хоча на такі погодився, суд вважає, що з нього на користь позивача слід стягнути заборгованість за кредитним договором у розмірі 32500,00 грн, з яких: 6500,00 грн - заборгованість за кредитом; 26000 грн - заборгованість за відсотками, задоволивши позовні вимоги повністю. Розподіл судових витрат: питання судових витрат суд вирішує за правилами ст. 141 ЦПК України. При цьому враховує, що до судових витрат, які позивач поніс у зв`язку з розглядом справи, останній відносить оплату судового збору у розмірі 2422,40 грн, що підтверджується платіжними інструкціями (а.с. 10, 48). Враховуючи, що суд прийшов до висновку про задоволення позову, то, згідно з ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір у розмірі 2422,40 грн необхідно стягнути з відповідача. На підставі викладеного, ст. 626, 628, 639, 1046, 1048 ЦК України, ст. 3, 12 "Про електронну комерцію", ст. 12 - 14 Закону України "Про споживче кредитування", та

Outcome: approved