Jurisdiction: civil
Date: 2025-02-10 00:00:00

Акціонерне товариство «Юнекс Банк» звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості у розмірі 22973 гривні 17 копійок, посилаючись на те, що 26 липня 2021 року між АТ «Юнекс Банк» та [PERSON] було укладено кредитний договір №10.266.0721.ФО_К, на умовах, що зазначені в ньому, та відповідно до публічної пропозиції «Правила (договірні умови) надання споживчих кредитів АТ «Юнекс Банк», що оприлюднені на офіційному сайті банку. Відповідно до умов кредитного договору [PERSON] отримав грошові кошти у сумі 22241 гривня 99 копійок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 12.0% річних та комісії з обслуговування кредиту в розмірі 3.49% щомісячно від суми кредиту. Строк надання кредиту до 26 липня 2024 року. Кредитний договір був підписаний власноручним підписом відповідача. Відповідач взятих на себе за договором належним чином не виконує, не сплачує щомісячні платежі за кредитом, комісію за обслуговування та проценти за користування кредитом, інші платежі, у зв`язку з чим станом на 17 липня 2023 року загальна сума заборгованості відповідача перед позивачем за кредитним договором становить 22973 гривні 17 копійок, у тому числі: сума заборгованості за кредитом 14171 гривня 93 копійки, сума заборгованості за нарахованими та несплаченими процентами та комісіями 8801 гривня 24 копійки. На підставі викладеного просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором, а також сплачений позивачем судовий збір. З урахуванням зазначеного позивач звернувся до суду та просить задовольнити позовні вимоги. Ухвалою суду\~від 22\~січня 2024\~року було\~відкрито провадження\~у справі\~та вирішено\~справу розглядати\~в порядку\~спрощеного позовного\~провадження з\~повідомленням учасників\~справи. Представник позивача в судове засідання не з`явився, однак позовній заяві міститься клопотання представника позивача про розгляд справи без участі представника позивача (а.с.3 зворотній бік). Відповідач у судові засідання не з`явився, про розгляд справи повідомлявся належним чином за зареєстрованим місцем проживання відповідно до ч.8 ст.128 ЦПК України, що підтверджується поштовими конвертами, які повернулись до суду з відміткою поштового відділення «адресат відсутній за вказаною адресою» (а.с.65, 70, 71). Зважаючи на неявку сторін, відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Частиною 8 ст.178 ЦПК України визначено, що у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами. Аналогічне положення міститься і в ч.2 ст.191 ЦПК України. Згідно з ч.2 ст.281 ЦПК України розгляд справи і ухвалення заочного рішення проводяться за правилами загального чи спрощеного позовного провадження з особливостями, встановленими цією главою. Відповідно до ч.1 ст.280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи. З урахуванням вказаного, у зв`язку з неявкою відповідача, належним чином повідомленого про дату, час і місце судового засідання, без поважних причин та не повідомлення причин неявки, ненаданням відповідачем відзиву на позов, відсутністю заперечень з боку позивача, суд ухвалив розглянути справу у відсутності відповідача та відповідно до ч.1 ст.280 ЦПК України ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів. Дослідивши наявні в матеріалах справи докази, суд приходить до висновку про наявність правових підстав для задоволення позову, виходячи з наступного. Відповідачем по справі є [PERSON] , [INFO] , зареєстрований в [ADDRESS] , що підтверджується копією паспорту громадянина України серії [NUMBER] , виданого 04 червня 2013 року Ананьївським РС ГУ ДМС України в Одеській області (а.с.20-22), довідкою про реєстрацію місця проживання особи, виданою Відділом надання адміністративних послуг Ананьївської міської ради за №2201 від 05 грудня 2023 року (а.с.50). З матеріалів справи вбачається, що 26 липня 2021 року між позивачем АТ «Юнекс Банк» та відповідачем [PERSON] було укладено кредитний договір №10.266.0721.ФО_К, який був власноручно підписаний відповідачем, про що свідчить його підпис у кредитному договорі. Згідно умов кредитного договору (п.1.3) з метою отримання кредиту позичальник надає банку анкету-заяву за формою, запропонованою банком для прийняття банком рішення про видачу кредиту. Банк на умовах строковості, повернення, платності та відповідно до умов цього договору надає позичальнику кредит в сумі 22241 гривня 99 копійок із терміном користування до 26 липня 2024 року, а позивальник зобов`язується повернути отримані кредитні кошти, сплатити комісії, нараховані проценти за користування кредитом та інші платежі в порядку, в строки та на умовах, передбачених цим договором та правилами, а також виконати інші умови цього договору. Договір містить істотні умови, а саме: цільове призначення (мета) кредиту споживчі потреби (п.1.2), проценти за користування кредитом 12.0% річних (п.1.4.1), комісія за обслуговування кредиту щомісячно у розмірі 3.49% від суми кредиту, зазначеної у п.1.1 цього договору, яка включається до складу щомісячних ануїтет них платежів (п.1.4.3). Підписання цього договору відповідач підтвердив своєї розуміння, згоду та приєднання до правил, які є невід`ємною частиною цього договору, що оприлюднені на фікційному сайті банку (п.2.1). Надання кредиту здійснюється одноразово в безготівковій формі шляхом зарахування суми кредиту на поточний рахунок відповідача № [NUMBER] в банку, код банку 322539, з подальшим частковим перерахуванням на поточний рахунок [NUMBER] (ТДВ «СК «ГЛІ») у сумі 2241 гривня 99 копійок на сплату страхового платежу за договором добровільного страхування життя згідно з п.2.9 цього договору та договором страхування, за умови сплати позичальником комісій (у разі наявності), встановлених 1.4.2 цього договору (п.2.2). Підписанням договору відповідач підтвердив, що до підписання ним цього договору він був ознайомлений в письмовій формі з інформацією про умови кредитування, орієнтовну реальну річну процентну ставку та орієнтовну загальну вартість кредиту відповідно до законодавства України та наступного графіку платежів графіку погашення кредиту, нарахованих процентів та інших платежів та обчислення загальної вартості кредиту та орієнтовної реальної річної процентної ставки, для чого у договорі у вигляді таблиці міститься відповідна інформація (п.2.7). Як було зазначено вище, вказаний договір містить підпис відповідача, що свідчить про те, що він в повному обсязі ознайомлений з умовами договору (а.с.8-11). Відповідач також підписав паспорт споживчого кредиту, в якому зазначені всі істотні умови кредитного договору та які відображені у самому кредитному договорів, та своїм підписом підтвердив отримання ним всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до його потреб та фінансової ситуації, зокрема, шляхом роз`яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для відповідача, в тому числі в разі невиконання відповідачем зобов`язань за таким договором (а.с.12-14). Крім того відповідачем підписаний акцепт про використання факсимільного відтворення підпису уповноваженої особи та відбитку печатки кредитодавця за допомогою засобів електронного або іншого копіювання при підписанні кредитодавцем паспорту споживчого кредиту (а.с.14). Відповідачем 26 липня 2021 року подано та підписано заяву на здійснення «Регулярного платежу» з поточного (карткового) рахунку на рахунок (2909) відкритий в АТ «Юнекс Банк», в якій зазначив, що просить здійснювати перерахування коштів з його рахунку № [NUMBER] , який відкрито на його ім`я, починаючи з 01 серпня 2021 року по 26 липня 2024 року, щомісяця, кожного 1 числа місяця за наступними реквізитами: [NUMBER] , податковий номер отримувача 322539 АТ «Юнекс Банк», сума регулярного платежу 1515 гривень 25 копійок, призначення платежу: перерахування на погашення кредитної заборгованості за кредитним договором №10.266.0721.ФО_К від 26 липня 2021 року. У вказаній заяві відповідач погодився з тим, що у разі відсутності необхідної суми до 16:00 платіж буде здійснено в один з наступних банківських днів, коли на рахунку буде потрібна сума коштів. З тарифами банку на послугу «Регулярний платіж» ознайомлений. У разі виникнення після здійснення регулярного платежу несанкціонованої заборгованості зобов`язується її погасити в день .в якому ця заборгованість виникла (а.с.14 зворотній бік). Також між відповідачем та Товариством з обмеженою відповідальністю «Страхова компанія «Грінвуд Лайф Іншуранс» було укладено договір добровільного страхування життя №6300000129 від 26 липня 2021 року, згідно якого відповідач погодився сплатити розмір страхового внеску в розмірі 2241 гривня 99 копійок в рахунок страхування згідно переліку страхових випадків згідно п.3.4 договору добровільного страхування на суму 22241 гривня 99 копійок (а.с.15). В підтвердження належного підписання договору добровільного страхування життя з боку уповноважено особи Товариства з обмеженою відповідальністю «Стразова компанія «Грінвуд Лайф Іншуранс» відповідачем підписано акцепт на укладення договору про використання факсимільного відтворення аналогу власноручного підпису та відбитку печатки при укладанні договорів добровільного страхування життя (а.с.16). В анкеті-заяві зазначено, що відповідач засвідчує, що до укладення договору був ознайомлений з довідкою про систему гарантування вкладів фізичних осіб та з іншою інформацією про систему гарантування вкладів фізичних осіб, яка надається банком для ознайомлення вкладникам в електронній шляхом розміщення на сайті банку, а також зобов`язався не рідше ніж один раз на календарний рік після підписання договору самостійно ознайомлюватися з довідкою, що розміщується на сайті банку. Також у анкеті-заяві відповідач підтвердив, що з умовами Публічної пропозиції, Правилами, умовами кредитування, Тарифами ознайомлений та просить оформити йому споживчий кредит та видати на поточний рахунок з використанням ПК. Анкета-заяв також містить інформацію про кредит, яка відповідає умовам кредитного договору (а.с.17-19). Таким чином з матеріалів справи вбачається, що відповідач був повністю ознайомлений та обізнаний з умовами кредитного договору. Відповідно до копії меморіального ордеру №14940 від 26 липня 2021 року, 26 липня 2021 року на банківський рахунок відповідача, вказаний у кредитному договорі, було здійснено перерахування коштів в розмірі 22241 гривня 99 копійок, де призначення платежу зазначено видача кредиту [PERSON] по кредитному договору №10.266.0721.ФО_К від 26 липня 2021 року (а.с.7), що підтверджує отримання відповідачем кредитних коштів. З доданого до позовної заяви розрахунку заборгованості вбачається, що станом на 17 липня 2023 року за кредитним договором №10.266.0721.ФО_К від 26 липня 2021 року за період з 26 липня 2021 року по 17 липня 2023 року у відповідача утворилась заборгованість перед позивачем в загальному розмірі 22973 гривні 17 копійок, яка складається з суми заборгованості за кредитом в розмірі 14171 гривня 93 копійки, суми непогашених процентів в розмірі 1099 гривень 36 копійок, нарахованої комісії за користування кредитними коштами в розмірі 7701 гривня 88 копійок. При цьому з вказаного розрахунку вбачається, що відповідач періодично здійснював внесення в коштів рахунок погашення кредиту, однак в порушення умов кредитного договору в частині визначеної періодичності здійснення платежів, що призвело до виникнення кредитної заборгованості перед банком. Згідно ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальнику у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки. Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Частиною 1 ст.1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно зі ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Статтею 530 ЦК України визначено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Заст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно зі ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Відповідно до ч.1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідно до ч.1 ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Однією із загальних засад цивільного законодавства, зокрема, є свобода договору, що стверджується п.3 ч.1 ст.3 ЦК України, а в ч.1 ст.626 ЦК України зазначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до ч.ч.1, 3 ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Відповідно до п.12 ст.11 Закону «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Відповідно до ст.12 цього Закону якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Частина 5 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним. Кредитний договір підписаний з використанням електронного підпису, відповідно до Закону України «Про електронну комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. Частиною 3 ст.207 ЦК України визначено, що використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами. Як було зазначено вище, відповідачем 26 липня 2024 року підписані: акцепт про використання факсимільного відтворення підпису уповноваженої особи та відбитку печатки кредитодавця за допомогою засобів електронного або іншого копіювання при підписанні кредитодавцем паспорту споживчого кредиту, акцепт на укладення договору про використання факсимільного відтворення аналогу власноручного підпису та відбитку печатки при укладенні договору добровільного страхування життя. Зазначене свідчить про те, що укладений між позивачем та відповідачем правочин відповідає вимогам законодавства та підлягає виконанню згідно визначених у ньому умов. Наданий Банком розрахунок заборгованості свідчить про те, що відповідач належним чином умови договору не виконував. Правильність наданих банком розрахунків заборгованості підтверджується умовами кредитного договору і не спростована відповідачем в установленому законом порядку. Отже, відповідачем не виконано грошове зобов`язання по поверненню кредитних коштів, а тому наявні підстави для стягнення заборгованості. Враховуючи, що відповідач, отримавши від банку кошти у кредит, свої зобов`язання по їх поверненню і сплаті процентів за користування грошима не виконав, суд, встановивши всі обставини, які мають істотне значення для правильного вирішення справи, дійшов висновку про наявність підстав для задоволення позовних вимог у повному обсязі та стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 22973 гривні 17 копійок, з яких: сума заборгованості за кредитом 14171 гривня 93 копійки, сума непогашених процентів 1099 гривень 36 копійок, нарахована комісія за користування кредитними коштами 7701 гривня 88 копійок. Відповідно до ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Згідно з платіжним дорученням №198 від 27 липня 2023 року позивач сплатив 2684 гривні судового збору. Вимоги позивача підлягають задоволенню в повному обсязі, а тому судовий збір підлягає стягненню з відповідача на користь позивача. На підставі викладеного,

Outcome: approved