Jurisdiction: civil
Date: 2025-02-11 00:00:00

Позивач АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (далі скорочено АТ «ПУМБ») звернулося до суду з позовом шляхом направлення через модуль підсистеми ЄСІТС «Електронний суд» 25.11.2024 (зареєстровано 26.11.2024), в якому просило стягнути з [PERSON] на користь АТ «ПУМБ» заборгованість за кредитними договорами станом на 09.09.2024 у загальному розмірі вимог 120 758 грн. 56 коп., що включають: 1) по кредитному договору від 16.01.2020 №2001524542901 48\~514 грн. 15 коп., з яких: 32\~927 грн. 62 коп. заборгованість за кредитом, 15\~586 грн. 53 коп. заборгованість по процентам за користування кредитом; 2) по кредитному договору від 28.01.2021 №1001800841901 38\~053 грн. 19 коп., з яких: 20\~194 грн. 08 коп. заборгованість за кредитом; 5 грн. 41 коп. заборгованість процентам за користування кредитом; 17\~853 грн. 70 коп. заборгованість за комісією; 3) по кредитному договору від 05.08.2021 №1001940411501 34\~191 грн. 22 коп., з яких: 18\~051 грн. 38 коп. заборгованість за кредитом; 3 грн. 84 коп. заборгованість по процентам за користування кредитом; 16 136 грн. 00 коп. заборгованість за комісією; стягнути з відповідача судовий збір в сумі 2 422 грн. 40 коп. Пред`явлені вимоги мотивовано тим, що між АТ «ПУМБ» та [PERSON] було укладено ряд кредитних договорів, а саме: 16.01.2020 за №2001524542901 на суму 32\~942 грн. 57 коп., 28.01.2021 за №1001800841901 на суму 44\~746 грн. 00 коп., та 05.08.2021 за №1001940411501 на суму 25\~600 грн. 00 коп. Свої зобов`язання за кредитними договорами банк виконав належним чином, однак позичальник взяті на себе кредитні зобов`язання перед кредитором не виконувала, у зв`язку з чим станом на 09.09.2024 утворилась заборгованість: - по кредитному договору від 16.01.2020 №2001524542901 у сумі 48\~514 грн. 15 коп., з яких: 32\~927 грн. 62 коп. заборгованість за кредитом, 15\~586 грн. 53 коп. заборгованість по процентам за користування кредитом; - по кредитному договору від 28.01.2021 №1001800841901 38\~053 грн. 19 коп., з яких: 20\~194 грн. 08 коп. заборгованість за кредитом; 5 грн. 41 коп. заборгованість процентам за користування кредитом; 17\~853 грн. 70 коп. заборгованість за комісією; - по кредитному договору від 05.08.2021 №1001940411501 34\~191 грн. 22 коп., з яких: 18\~051 грн. 38 коп. заборгованість за кредитом; 3 грн. 84 коп. заборгованість по процентам за користування кредитом; 16 136 грн. 00 коп. заборгованість за комісією. З метою досудового врегулювання спору, АТ «ПУМБ» направляло на адресу позичальника вимогу (повідомлення) про наявність заборгованості, що залишилась поза увагою [PERSON] , яка в обумовлений договорами строк зобов`язання не виконала. Зважаючи на те, що відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов`язань і не погашає заборгованість, що є порушенням законних прав та інтересів кредитора, АТ «ПУМБ» вимушене звернутися до суду. Ухвалою суду від 09.12.2024 позовну заяву прийнято до розгляду з відкриттям спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. Представник позивача Киричук Г.М. про свою участь в судовому засіданні не заявила, згідно з клопотанням, викладеним у прохальній частині позову (п.3), просила розгляд справи проводити за її відсутності, позовні вимоги підтримала, проти ухвалення заочного рішення не заперечувала. Відповідач [PERSON] в судове засідання повторно не з`явилася, будучи неодноразово повідомленою належним чином усіма процесуально можливими способами, визначеними ст.128 ЦПК України. Правом на подання відзиву не скористалася, причини неявки суду не відомі. Оцінюючи характер процесу, значення справи для сторін, обраний позивачем спосіб захисту, категорію та складність справи, належне повідомлення відповідача, його повторну неявку та не подання відзиву у встановлений судом строк, суд постановив ухвалити по справі заочне рішення на підставі наявних доказів за відсутності заперечень представника позивача проти заочного розгляду справи. Заяв, клопотань від учасників справи не надходило. Інші процесуальні дії не вчинялись. Суд, дослідивши письмові матеріали цивільної справи, всебічно і повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги та заперечення, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, застосувавши до спірних правовідносин відповідні норми матеріального права, встановив такі фактичні обставини та відповідні їм правовідносини. Згідно з ч.1 ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямованих на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти) визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст.6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Судом встановлено, що між АТ «ПУМБ» та [PERSON] було укладено ряд кредитних договорів, а саме: 16.01.2020 за № [NUMBER] , 28.01.2021 за № [NUMBER] та 05.08.2021 за №1001940411501. За кожним із договорів [PERSON] підписувала заяву на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. За умовами кредитного договору від 16.01.2020 за №2001524542901, сторони погодили суму кредиту кредитний ліміт у розмірі 10 000 грн. 00 коп., цільове призначення на споживчі цілі, строк кредитування 12 місяців з дня надання кредитного ліміту, розмір стандартної процентної ставки/реальної річної процентної ставки 47,88% річних. Сторони також узгодили, що кредит надається шляхом зарахування на банківську карту № [NUMBER] , емітовану АТ «ПУМБ» та видану позичальникові. Цього ж дня [PERSON] підписала паспорт споживчого кредиту, який містить детальні умови кредитування та інформацію, надану їй як споживачеві до укладення договору про споживчий кредит. За умовами кредитного договору від 28.01.2021 за №1001800841901, сторони погодили суму кредиту кредитний ліміт у розмірі 44 746 грн. 00 коп., цільове призначення на споживчі цілі, строк кредитування 24 місяці з дня надання кредитного ліміту, розмір стандартної процентної ставки/реальної річної процентної ставки 0,01% річних, комісія за обслуговування кредитної заборгованості - 3,99%. Сторони також узгодили, що кредит надається шляхом здійснення банківського переказу на рахунок позичальника в АТ «ПУМБ» № [NUMBER] . Цього ж дня [PERSON] підписала паспорт споживчого кредиту, який містить детальні умови кредитування та інформацію, надану їй як споживачеві до укладення договору про споживчий кредит. У Графіку платежів сторони узгодили порядок повернення кредиту щомісячними ануїтетними платежами протягом періоду з 28.01.2021 до 28.01.2023 по 3\~649 грн. 98 коп. та останній платіж 32\~649 грн. 93 коп. Підписанням заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі скорочено ДКБО) [PERSON] беззастережно підтвердила, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору, що розміщена на сайті АТ «ПУМБ» pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін), і погодилася з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, у тому числі дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у банку), а при обранні послуги з укладання договору страхування, підписанням цієї заяви підтвердила свою згоду на укладення договору страхування за угоджених умовах. За умовами кредитного договору від 05.08.2021 за №1001940411501, сторони погодили суму кредиту кредитний ліміт у розмірі 25 600 грн. 00 коп., цільове призначення на споживчі цілі, строк кредитування 24 місяці з дня надання кредитного ліміту, розмір стандартної процентної ставки/реальної річної процентної ставки 0,01% річних, схема повернення кредиту ануїтетними платежами. Сторони також узгодили, що кредит надається шляхом здійснення банківського переказу на рахунок позичальника в АТ «ПУМБ» № [NUMBER] . У Графіку платежів сторони узгодили порядок повернення кредиту щомісячними ануїтетними платежами протягом періоду з 05.08.2021 до 05.08.2023 по 2 088 грн. 22 коп. та останній платіж 2 088 грн. 03 коп. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості 1\~021 грн. 44 коп., щомісячно Підписанням заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі скорочено ДКБО) [PERSON] беззастережно підтвердила, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору, що розміщена на сайті АТ «ПУМБ» pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін), і погодилася з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, у тому числі дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у банку), а при обранні послуги з укладання договору страхування, підписанням цієї заяви підтвердила свою згоду на укладення договору страхування за угоджених умовах. Таким чином, укладені [PERSON] договори за своєю суттю є договорами приєднання в розумінні ч.1 ст.634 ЦК України. Крім того, позичальник [PERSON] була належним чином ознайомлена із паспортами споживчого кредиту, які містять детальний розпис умов кредитування, складових загальної вартості кредиту та Графіками платежів, про що свідчить її підпис у вказаних документах. Із наведеного вище порядку при укладенні договорів [PERSON] здійснені дії, які чітко свідчать про її свідомий вибір щодо укладення договорів, без відповідних дій з боку відповідача укладення договору було б неможливе. Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти. У силу ст.ст.525, 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, одностороння відмова від його виконання не допускається. АТ «ПУМБ» свої зобов`язання за кредитними договорами від 16.01.2020 за №2001524542901, від 28.01.2021 за №1001800841901 та від 05.08.2021 за №1001940411501 перед [PERSON] виконало належним чином, надавши відповідачу кредитні кошти в повному обсязі в сумах кредитних лімітів у розмірі 32\~942 грн. 57 коп., 44\~746 грн. 00 коп., та 25\~600 грн. 00 коп. відповідно, що слідує з довідок про збільшення кредитного ліміту та слідує з виписок по особовому рахунку позичальника.\~Крім того, виписки з банківського рахунку позичальника містять інформацію про рух коштів на балансі рахунку відповідача баланс станом на дату укладання кожного кредитного договору, всі операції по рахунку (з визначенням дати проведення операції та чітким визначенням проведеної операції, зазначенням суми на балансі рахунку після проведеної з коштами операції). Банківська виписка має статус первинного документа, що підтверджено Переліком типових документів, затвердженого наказом Мін`юсту від 12.04.2012 №578/5, згідно з яким до первинних документів, які фіксують факт виконання держоперації та служать підставою для записів у регістрах бухгалтерського обліку і в податкових документах, віднесені касові, банківські документи; повідомлення банків; виписки банків; корінці квитанцій, касових чекових книжок. Як слідує з довідок про збільшення кредитного ліміту, позичальник неодноразово змінювала кредитні ліміти як в сторону збільшення, так і зменшення, зокрема, за кредитним договором від 16.01.2020 за №2001524542901 встановлено на рівні 10\~000 грн., збільшено до 12\~000 грн. 05.06.2020, збільшено до 13\~000 грн. 11.09.2020, збільшено до 16\~000 грн. 16.10.2020, збільшено до 19\~000 грн. 13.11.2020, збільшено до 21\~000 грн. 29.01.2021, збільшено до 22\~000 грн. 19.04.2021, збільшено до 25\~000 грн. 20.05.2021, збільшено до 28\~000 грн. 15.06.2021, збільшено до 33\~000 грн. 21.07.2021, зменшено до 32\~943 грн. 27.02.2022, та кінцево встановлено у сумі 32\~942 грн. 57 коп. 16.03.2022. Факт надання кредитних коштів за кожним із вищевказаних договорів підтверджується платіжними інструкціями від 28.01.2021 №TR.47077514.36629.8810 на суму 44\~746 грн. 00 коп., від 05.08.2021 № TR.51211412.1497512.8810 на суму 25\~600 грн. 00 коп., а також виписками по рахунку позичальника. З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що правовідносини, які склалися між сторонами, є грошовим зобов`язанням, у якому на боржника покладено цивільно-правовий обов`язок з повернення отриманих коштів, якому відповідає передбачене ч.1 ст.509 ЦК України право кредитора вимагати їх повернення. Імперативним приписом ст.625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним зобов`язання. Згідно з ч.1 ст.611, ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму. У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки встановлені договором або законом. Судовим розглядом встановлено, що позичальник [PERSON] свої зобов`язання не виконувала належним чином. З наданих позивачем розгорнутих розрахунків заборгованості станом на 09.09.2024 та виписок по рахунку слідує, що відповідач спочатку здійснювала погашення заборгованості, а саме: - по кредитному договору від 16.01.2020 №2001524542901 шляхом внесення щомісячних платежів до 30.03.2022. Починаючи з травня 2022 року позичальник взагалі жодних платежів на погашення боргу не здійснила; - по кредитному договору від 28.01.2021 №1001800841901 шляхом внесення щомісячних платежів до 28.03.2022. Починаючи з квітня 2022 року відповідачеві було надано кредитні канікули до 28.07.2022, однак після їх завершення позичальник взагалі жодних платежів на погашення боргу не здійснила; - по кредитному договору від 05.08.2021 №1001940411501 шляхом внесення щомісячних платежів до 05.03.2022. Починаючи з квітня 2022 року відповідачеві було надано кредитні канікули до 05.08.2022, однак після їх завершення позичальник взагалі жодних платежів на погашення боргу не здійснила; Станом на 09.09.2024 заборгованість [PERSON] складає: - по кредитному договору від 16.01.2020 №2001524542901 у сумі 48\~514 грн. 15 коп., з яких: 32\~927 грн. 62 коп. заборгованість за кредитом, 15\~586 грн. 53 коп. заборгованість по процентам за користування кредитом; - по кредитному договору від 28.01.2021 №1001800841901 38\~053 грн. 19 коп., з яких: 20\~194 грн. 08 коп. заборгованість за кредитом; 5 грн. 41 коп. заборгованість процентам за користування кредитом; 17\~853 грн. 70 коп. заборгованість за комісією; - по кредитному договору від 05.08.2021 №1001940411501 34\~191 грн. 22 коп., з яких: 18\~051 грн. 38 коп. заборгованість за кредитом; 3 грн. 84 коп. заборгованість по процентам за користування кредитом; 16 136 грн. 00 коп. заборгованість за комісією. Оскільки відповідач не навела власного контррозрахунку суми боргу за кожним із кредитних договорів, не надала первинних документів, за якими можна було б прослідкувати здійснені нею платежі, виходячи з обсягу наявних у справі доказів суд вважає доведеною заборгованість за кредитними договорами від 16.01.2020 за №2001524542901, від 28.01.2021 за №1001800841901 та від 05.08.2021 за №100194041150, оскільки вона розрахована банком арифметично вірно, з урахуванням здійснених відповідачем платежів, відображених у виписках по рахунку та безпосередньо у наданих розрахунках,\~які викладено у зручній табличній формі та є арифметично правильними. На адресу відповідача [PERSON] , зазначену в кредитних договорах, АТ «ПУМБ» надсилало письмові вимоги (повідомлення) від 09.09.2024 №КНО-44.2.2/555 щодо наявності заборгованості у загальному розмірі 120\~758 грн. 56 коп. станом на 09.09.2024 з проханням погасити борг протягом 30 днів з дня отримання повідомлення, що залишилось поза увагою позичальника. Підсумовуючи вищевикладене, проаналізувавши та оцінивши наявні у справі докази в їх сукупності, встановивши обставини неналежного виконання [PERSON] кредитно-договірних зобов`язань, істотність їх порушення, обґрунтованість розміру заявлених позивачем вимог, суд дійшов висновку про необхідність їх задоволення із стягненням з [PERSON] на користь АТ «ПУМБ» заборгованість за кредитними договорами від 16.01.2020 за №2001524542901, від 28.01.2021 за №1001800841901 та від 05.08.2021 за №100194041150 станом на 09.09.2024 у загальному розмірі вимог 120 758 грн. 56 коп. Вирішуючи питання розподілу судових витрат згідно зі ст.141 ЦПК України, суд виходить з ухвалення рішення на користь позивача, а тому понесені витрати по сплаті судового збору в розмірі 2 422 грн. 40 коп. (сплаченого із застосуванням коефіцієнту 0.8 за пред`явлення позову до суду в електронному вигляді) підлягають стягненню з відповідача на користь АТ «ПУМБ».

Outcome: approved