Jurisdiction: civil
Date: 2025-02-11 00:00:00

ТОВ "БІЗНЕС ПОЗИКА" звернулося в суд з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості в розмірі 43436 грн 38 коп за Договором № 487603-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 24.01.2024 р, укладеним між [PERSON] та ТОВ "БІІЗНЕС ПОЗИКА". В обгрунтування позовних вимог в позовній заяві позивач вказав, що 24.01.2024 р між ТОВ "БІЗНЕС ПОЗИКА" та [PERSON] був укладений Договір № 487603-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний відповідачкою у порядку, визначеному ст.12 Закону України «Про електронну комерцію», за допомогою одноразового ідентифікатора. Відповідно до п.2.1 Договору ТОВ "БІЗНЕС ПОЗИКА" надало [PERSON] грошові кошти в розмірі 10000,00 грн шляхом переказу коштів у безготівковій формі на поточний (картковий) рахунок [NUMBER] на засадах строковості, зворотності, платності, а [PERSON] зобов`язалась повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту в порядку та на умовах, визначених цим Договором та правилами надання споживчих кредитів ТОВ "БІЗНЕС ПОЗИКА". Кредит надано на 24 тижні. Стандартна процентна ставка за кредитом становить 2,00000000 в день, є фіксованою. Знижена процентна ставка за кредитом становить 1,15288411 в день і теж є фіксованою. Загальний розмір наданого кредиту 10000,00 грн. Термін дії Договору - до 10.07.2024 року. Орієнтовна загальна вартість наданого кредиту 26040,00 грн. Орієнтовна реальна річна процентна ставка - 9249,88%. Договір укладений з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі, в порядку, передбаченому Законом України "Про електронну комерцію", шляхом пропозиції укласти договір (оферти) ТОВ "БІЗНЕС ПОЗИКА" та її прийняття (акцептування) [PERSON] . [PERSON] підписала Договір одноразовим ідентифікатором, який був згенерований та надісланий на фінансовий номер позичальника +380665657093. Потім Договір був підписаний кваліфікованим електронним підписом кредитодавця ТОВ "БІЗНЕС ПОЗИКА". Відповідачка свого зобов`язання за Кредитним договором не виконала, заборгованість не погасила. Розмір заборгованості [PERSON] за Договором № 487603-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 24.01.2024 р становить 43436,38 грн, зокрема: 10000,00 грн - сума прострочених платежів по тілу кредиту, 31936,38 грн - сума прострочених платежів по процентах та 1500,00 грн - сума прострочених платежів за комісією. Тому позивач у позовній заяві просить стягнути з [PERSON] в користь ТОВ "БІЗНЕС ПОЗИКА" заборгованість за Договором № 487603-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 24.01.2024 р в розмірі 43436 грн 38 коп, яка складається з: 10000,00 грн - сума прострочених платежів по тілу кредиту, 31936,38 грн - сума прострочених платежів по процентах та 1500,00 грн - сума прострочених платежів за комісією. Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 13.01.2025 цивільна справа № 682/93/25 передана на розгляд судді Зеленській В.І. (а.с.54). Ухвалою Славутського міськрайонного суду Хмельницької області від 13.01.2025 відкрите провадження у справі № 682/93/25 за позовом ТОВ "БІЗНЕС ПОЗИКА" до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором і справа призначена до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без участі сторін (а.с.56). Представник позивача в заяві до суду просить розглянути справу за його відсутності на підставі письмових доказів, долучених до позовної заяви. Відповідачка [PERSON] належним чином повідомлена про день, час та місце розгляду справи судом, в судове засідання не з`явилась, відзив на позов не подала. Частинами 1, 3 статті 12 ЦПК України передбачено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Згідно зі ст.205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків. У випадках, встановлених договором або законом, воля сторони до вчинення правочину може виражатися її мовчанням. Відповідно до положень ч. 1, ч.2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно з ч. 1, ч.2 ст.639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства (ч. 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Відповідно до ч.ч. 3-6, ч.8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Відповідно до ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Відповідно до положень ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова Установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України). Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Статтею 1056-1 ЦК України встановлено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлено, що 24 січня 2024 року ТОВ "БІЗНЕС ПОЗИКА" надало пропозицію (оферта) [PERSON] укласти Договір №487603-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) (а.с.17-21). З витягу з інформаційно-телекомунікаційної системи - https://my.tpozyka.com/) від 24.01.2024 р, виданого ТОВ "БІЗНЕС ПОЗИКА", вбачається, що [PERSON] акцептувала пропозицію ТОВ "БІЗНЕС ПОЗИКА" про укладення Договору про надання споживчого кредиту шляхом заповнення Анкети клієнта, яка містить її персональні дані, адресу проживання, РНОКПП, паспортні дані, електронну адресу, мобільний номер телефону та номер банківської картки для перерахунку коштів (а.с.36) та шляхом підписання Прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) укласти Договір № 478603-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) (а.с. 22-26). 24 січня 2024 року між ТОВ "БІЗНЕС ПОЗИКА" та [PERSON] був укладений Договір № 478603-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) шляхом його підписання відповідачкою електронним підписом з використанням наданого ТОВ "БІЗНЕС ПОЗИКА" одноразового ідентифікатора UA-9485 (а.с.27-31). Кредитний договір був укладений в електронному вигляді відповідно до Закону України «Про електронну комерцію». Відповідно до п.2.1 Договору, ТОВ "БІЗНЕС ПОЗИКА" надало [PERSON] грошові кошти в розмірі 10000,00 грн на засадах строковості, зворотності, платності, а [PERSON] зобов`язалась повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту в порядку та умовах, визначених цим договором та правилами надання споживчих кредитів ТОВ "БІЗНЕС ПОЗИКА". Тип кредиту: кредит (п.2.2). Кредит надано на 24 тижні (п.2.3). Стандартна процентна ставка за кредитом фіксована - 2,00000000 в день. Знижена процентна ставка за кредитом фіксована - 1,15288411 в день. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено ТОВ "БІЗНЕС ПОЗИКА" в односторонньому порядку (п.2.4). Комісія за надання кредиту 1500,00 грн. Нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту. Розмір комісії, встановлений цим пунктом договору, залишається незмінним протягом усього строку (терміну) договору. Встанволений договором розмір комісії не може бути збільшено ТОВ "БІЗНЕС ПОЗИКА" в односторонньому порядку. Супровідні послуги відсутні, тарифи не змінні в продовж дії договору, зміна будь яких умов здійснюється шляхом укладення додаткового договору до договору, який сторони погодили іменувати у своїх відносинах Додатковою угодою (п.2.5). Загальний розмір наданого [PERSON] кредиту 10000,00 грн (п.2.6). Термін дії договору - до 10.07.2024 року (п.2.7). Орієнтовна загальна вартість наданого кредиту 26040,00 грн (п.2.8). Загальні витрати за кредитом 16040,00 грн (п.2.9). Орієнтовна реальна річна процентна ставка 9249,88% (п.2.10). Денна процентна ставка 0,95% (п.2.11). Дата видачі кредиту 24.01.2024 (п.2.12). Дата повернення кредиту - 10.07.2024 (п.2.13). Мета (цілі) отримання кредиту: для придбання товарів (робіт,послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Цей кредит є споживчим кредитом (п.2.14). Сторони домовились, що у разі якщо повернення кредиту не здійснюється згідно погодженого графіку платежів, що наведений в п.3.2.3 та додатку № 1 до договору, (за виключенням дострокового повернення кредиту), у наслідок чого виникає прострочка по кредиту, та строк цієї прострочки більше семи календарних днів то умови про нарахування процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою втрачають чинність і до відносин між стронами застосовуються правила нарахування процентів за стандартною процентною ставкою, що вказана в п. 2.4 договору. При цьому, нарахування процентів за стандартною процентною ставкою починається з восьмого календарного дня, від дня простроченого платежу, передбаченого графіком платежів, що вказаний в п. 3.2.3 та додатку № 1 до договору, та до закінчення строку дії договору (п.3.2.2). Договір № 487603-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 24.01.2024 р підписаний позичальником [PERSON] з використанням одноразового ідентифікатора UA-9485. [PERSON] також вказала свої паспортні дані, місце проживання, ідентифікаційний номер, електронну адресу, номер кредитної картки, на яку зараховуються кредитні кошти (а.с.31 зворот) . Підписуючи Договір електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора, [PERSON] погодилась на означені умови та погодилась з розрахованим розміром загальної вартості наданого кредиту 26 040,00 грн, який зобов`язалась повернути до 10.07.2024 р. Отже, сторони узгодили розмір позики, грошову одиницю, в якій надано позику, строк та умови кредитування, графік погашення платежів, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом, реальну річну процентну ставку, порядок повернення кредиту, процентну ставку, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту (а.с.27-31), що свідчить про наявність волі відповідачки на укладення такого Договору на таких умовах шляхом підписання Договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. У постанові Верховного Суду від 21.02.2018 № 910/5226/17 зазначено, що при здійсненні безготівкових розрахунків допускаються розрахунки із застосуванням платіжних доручень, акредитивів, розрахункових чеків, розрахунки за інкасо, а також інші розрахунки, передбачені законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту; безготівкові розрахунки провадяться через банки, інші фінансові установи (далі - банки), в яких відкрито відповідні рахунки, якщо інше не випливає із закону та не обумовлено видом безготівкових розрахунків. Встановивши, що без отримання смс-повідомлення, без здійснення входу на вебсайт товариства за допомогою логіна і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений, суд вважає, що укладення кредитного договору у запропонованій формі відповідало внутрішній волі відповідача, цей правочин відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Аналогічні висновки викладено у постановах Верховного Суду від 28 квітня 2021 року у справі № 234/7160/20 (провадження № 61-2903св21), від 01 листопада 2021 року у справі № 234/8084/20 (провадження № 61-2303св21). Вищевикладене узгоджується також з позицією Верховного Суду, викладеною у постанові від 14.06.2022 по справі № 757/40395/20-ц. З інформації наданої АТ "ПРИВАТБАНК" від 23.01.2025 № 20.1.0.0.0/7-250116/896-БТ вбачається, що на ім`я [PERSON] в банку емітовано картку № [NUMBER] (IBAN [NUMBER] ) (а.с.64). З виписки з карткового рахунку, відкритого до платіжної карти № [NUMBER] , виданої [PERSON] , за період з 24.01.2024 року по 10.07.2024 року вбачається, що 24.01.2024 р на картку [NUMBER] було здійснено зарахування коштів в сумі 10000,00 грн (а.с.65). ТОВ "БІЗНЕС ПОЗИКА" належним чином виконало свої зобов`язання за кредитним договором, надавши [PERSON] кредитні кошти в сумі 10000,00 грн, що стверджується довідкою ТОВ "ПЛАТЕЖІ ОНЛАЙН" від 30.12.2024 № 1590/12, з якої вбачається, що на сайті торговця через платіжний сервіс "Platon" 24.01.2024 о 19 год 37 хв була проведена успішна транзакція 40611-78342-35683, номер замовлення 29ed25ea-badf-11ee-b90a-000c29d57ed21, в сумі 10000,00 грн, номер платіжної картки [NUMBER] , емітент платіжної картки PRIVAT BANK, код авторизації 809021 (а.с.16). Натомість, відповідачка [PERSON] свої зобов`язання за Кредитним договором № 487603-КС-001 від 24.01.2024 належним чином не виконала, в результаті чого утворилась заборгованість. З розрахунку заборгованості за кредитом № 487603-КС-001 від 24.01.2024 (а.с.32-34) та довідки про стан заборгованості [PERSON] за договором № 487603-КС-001 про надання кредиту від 24.01.2024 року (а.с.35) вбачається, що загальна заборгованість [PERSON] (РНОКПП [NUMBER] ) за вказаним Договором складає 43436,38 грн з яких: заборгованість за кредитом - 10000 грн, заборгованість по відсотках - 31936,38 грн та заборгованість по комісії 1500 грн. Відповідачка [PERSON] свої зобов`язання за Кредитним договором № 487603-КС-001 від 24.01.2024 р не виконала, борг по тілу кредиту та відсотках не погасила, розмір заборгованості не спростувала. Тому позовні вимоги в цій частині підлягають задоволенню. Щодо стягнення з відповідачки комісії, суд приходить до наступного. Відповідно до п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Оскільки [PERSON] укладала Договір № 487603-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 24.01.2024 р, тобто у період дії воєнного стану в Україні, дія якого продовжена до 09.05.2025 р, то відповідно до п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України комісія в розмірі 1500,00 грн за кредитним договором № 487603-КС-001 від 24.01.2024 підлягає списанню. Позовна заява ТОВ "БІЗНЕС ПОЗИКА" подана через систему "Електронний суд", тому при зверненні з позовом до суду позивачем сплачений судовий збір відповідно до ч.3 ст. 4 Закону України "Про судовий збір" в сумі 2422,40 грн із застосуванням коефіцієнту 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору (а.с.1). У зв`язку з частковим задоволенням позовних вимог, враховуючи вимоги ст.141 ЦПК України, з відповідачки слід стягнути в користь позивача судовий збір, що становить 2338 грн 75 коп.

Outcome: partial