Jurisdiction: civil
Date: 2025-02-04 00:00:00

Стислий виклад позицій сторін. 26.11.2024 представник АТ «Райффайзен Банк» Лозіна О.Ю., яка діє на підставі довіреності №360/22-Н від 05.09.2022, звернулася до суду з позовною заявою, в обґрунтування якої зазначила, що 16 травня 2016 року [PERSON] , шляхом підписання Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди № PDV2-2130804, прийняв публічну пропозицію AT «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб, що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку, висловив повну та безумовну згоду з її умовами. Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» є правонаступником за всіма юридичними правами та обов`язками Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» відповідно до Статуту Банку. 24.11.2021 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк» та [PERSON] було укладено Заяву-договір про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-115684057, згідно умов якого Кредитор зобов`язався надавати Позичальнику кредит в розмірі 420 000,00 гривень до 24.11.2027 під 24,90 % річних, а Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні Заявою - Договором. 18.09.2023 між Позивачем та Відповідачем укладено додаткову угоду № 1 до Заяви-Договору про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-115684057 від 24.11.2021, відповідно до якої з метою зменшення фінансового навантаження на позичальника в умовах кризових явищ в економіці України кредитор та позичальник досягли згоди про зміну з 18.09.2023 умов погашення кредиту, а саме: викладено у новій редакції графік погашення кредиту та інших платежів за договором, а також розрахунок сукупної вартості Кредиту у додатках до даної додаткової угоди. 18.01.2024 між Позивачем та Відповідачем укладено додаткову угоду № 1 до Заяви-Договору про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № Q14- RO-82-115684057 від 24.11.2021. Даною угодою також було врегульовано існуючу заборгованість строк сипати якої настав шляхом - збільшення суми кредиту на суму заборгованості по процентам. Крім того, 29.05.2024 між Позивачем та Відповідачем укладено додаткову угоду № 1 до Заяви-Договору про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-115684057 від 24.11.2021, відповідно до якої з метою зменшення фінансового навантаження на позичальника в умовах кризових явищ в економіці України кредитор та позичальник досягли згоди про зміну з 29.05.2024 умов погашення кредиту, а саме: викладено у новій редакції графік погашення кредиту та інших платежів за договором, а також розрахунок сукупної вартості Кредиту, додатках до даної додаткової угоди. У зв`язку з невиконанням Відповідачем умов Кредиту на адресу Відповідача було направлено вимогу про дострокове виконання боргових зобов`язань за №114/5-684644 від 03.10.2024 та №114/5-684645 від 03.10.2024, надавши можливість останньому добровільно врегулювати заборгованість протягом 30 днів. Дана вимога була направлена Позивачем засобами поштового зв`язку AT «Укрпошта», однак у визначені у вимозі строки Відповідачем не виконана. Станом на 03.10.2024 заборгованість Відповідача перед Позивачем за Кредитом складає 555 692,00 грн, з яких: заборгованість за кредитом 521 137,23 грн, у тому числі прострочена заборгованість 2 772,35 грн; заборгованість за відсотками 34 554,77 гривень, у тому числі прострочена заборгованість 31 363,87 гривень. Враховуючи те, що Відповідач не виконує умови Кредиту та вимогу Банку щодо врегулювання заборгованості, Банк змушений звернутися до суду за захистом своїх порушених прав. Вимогами позову представник позивача просить стягнути з [PERSON] заборгованість за договором № 014-RO-82-115684057 від 24.11.2021 у сумі 555 692,00 грн, що складається із заборгованості за кредитом у розмірі 521 137,23 грн; заборгованості за відсотками в розмірі 34 554,77 грн, а також стягнути витрати по сплаті судового збору в розмірі 8335,38 грн. Явка сторін по справі. Представник позивача Собчук О.В., який діє на підставі Довіреності № 274/22-Н від 06.07.2022, в судовому засіданні позовні вимоги підтримав в повному обсязі та просив задовольнити, не заперечив щодо заочного розгляду справи. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належно, про причини неявки суд не повідомив, відзив на позов про стягнення заборгованості разом з доказами, що підтверджують заперечення проти позову, до суду не подав. У зв`язку з неявкою відповідача та не повідомленням про поважність причин такої неявки, в порядку, визначеному статтею 280 ЦПК України, зі згоди позивача, суд постановив провести розгляд справи за відсутності відповідача та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 223 ЦПК України. Дослідивши матеріали справи, повно, обґрунтовано, всебічно та безпосередньо з`ясувавши всі наявні докази у сукупності з нормами чинного законодавства України, всі обставини, на які сторона посилалась як на підставу своїх вимог, заслухавши представника позивача, суд приходить до висновку, що позовні вимоги АТ «Райффайзен Банк» підлягають задоволенню з наступних підстав. Фактичні обставини справи, встановлені судом. Встановлено, що 16 травня 2016 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та [PERSON] укладено Угоду PDV2-1495905 відповідно до якої відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію позивача про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в AT «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua, висловив повну та безумовну згоду з її умовами (а.с.27-28). 24.11.2021 між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк» та [PERSON] укладено Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-115684057, згідно умов якої Кредитор зобов`язався надавати Позичальнику кредитні кошти в розмірі 420\~000,00 грн строком на 72 місяці під 24,90 % річних, а Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні Заявою Договором (а.с.10зв-13). Вказана Заява-Договір є Додатком до Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди №РОУ2-1495905 від 16.05.2016. Пунктом 3.1 Заяви-Договору передбачено, що проценти сплачуються Клієнтом у визначену Графіком дату у складі щомісячного ануїтетного платежу, вказаного у Графіку, і розраховуються, виходячи з процентної ставки, передбаченої пунктом 2.3. Заяви-Договору. Проценти нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування Кредитом, починаючи з дня надання Кредиту (включно) або з наступного за днем надання Кредиту Операційного дня (у разі надання Кредиту після закінчення Операційного часу), виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році (метод факт/факт). Відповідно до умов п. 14 ця Заява-Договір разом із заявою про акцепт Публічної пропозиції/Угодою та іншими Заявами складають Індивідуальну частину Договору та є його невід`ємними частинами. 18.09.2023 між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк» та [PERSON] укладено додаткову угоду № 1 до Заяви-Договору про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-115684057 від 24.11.2021, відповідно до якої з метою зменшення фінансового навантаження на позичальника в умовах кризових явищ в економіці України кредитор та позичальник досягли згоди про зміну з 18.09.2023 умов погашення кредиту, а саме: викладено у новій редакції графік погашення кредиту та інших платежів за Кредитним договором, а також розрахунок сукупної вартості Кредиту у додатках до даної додаткової угоди. Даною угодою також було врегульовано існуючу заборгованість строк сплати якої настав шляхом збільшення суми кредиту, на суму заборгованості по процентах (а.с.17). Тимчасово на період з 18.09.2023 по 23.12.2023 Сторони домовились зменшити розмір щомісячного ануїтетного платежу за Кредитним договором до розміру, визначеного в Графіку (надалі - Кредитні канікули). Графік може передбачати зменшення розміру щомісячного ануїтетного платежу за рахунок зменшення суми Кредиту по погашенню та капіталізації процентів за Кредитом. Протягом Кредитних канікул Клієнт зобов`язується щомісячно здійснювати ануїтетний платіж у розмірі, що визначений у Графіку. Якщо визначений Графіком розмір щомісячного ануїтетного платежу є меншим ніж сума нарахованих Банком процентів за Кредитом, на суму різниці щомісячно у визначену Кредитним договором дату сплати ануїтетного платежу відбувається капіталізація частини нарахованих відсотків (збільшення фактичної заборгованості за сумою Кредиту). Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів Клієнту. Сума кредиту з урахуванням капіталізації становить 506\~350,08 грн (а.с.18). 18.01.2024 між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк» та [PERSON] укладено додаткову угоду № 1 до Заяви-Договору про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-115684057 від 24.11.2021, відповідно до якої з метою зменшення фінансового навантаження на позичальника в умовах кризових явищ в економіці України кредитор та позичальник досягли згоди про зміну з 18.01.2024 умов погашення кредиту, а саме: викладено у новій редакції графік погашення кредиту та інших платежів за Кредитним договором, а також розрахунок сукупної вартості Кредиту у додатках до даної додаткової угоди. Даною угодою також було врегульовано існуючу заборгованість строк сплати якої настав шляхом збільшення суми кредиту, на суму заборгованості по процентах (а.с.20). Тимчасово на період з 18.01.2024 по 23.04.2024 Сторони домовились зменшити розмір щомісячного ануїтетного платежу за Кредитним договором до розміру, визначеного в Графіку (надалі - Кредитні канікули). Графік може передбачати зменшення розміру щомісячного ануїтетного платежу за рахунок зменшення суми Кредиту по погашенню та капіталізації процентів за Кредитом. Протягом Кредитних канікул Клієнт зобов`язується щомісячно здійснювати ануїтетний платіж у розмірі, що визначений у Графіку. Якщо визначений Графіком розмір щомісячного ануїтетного платежу є меншим ніж сума нарахованих Банком процентів за Кредитом, на суму різниці щомісячно у визначену Кредитним договором дату сплати ануїтетного платежу відбувається капіталізація частини нарахованих відсотків (збільшення фактичної заборгованості за сумою Кредиту). Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів Клієнту. Сума кредиту з урахуванням капіталізації становить 513\~838,55 грн (а.с.21). 29.05.2024 між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк» та [PERSON] укладено додаткову угоду № 1 до Заяви-Договору про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-115684057 від 24.11.2021, відповідно до якої з метою зменшення фінансового навантаження на позичальника в умовах кризових явищ в економіці України кредитор та позичальник досягли згоди про зміну з 29.05.2024 року умов погашення кредиту, а саме: викладено у новій редакції графік погашення кредиту та інших платежів за договором, а також розрахунок сукупної вартості Кредиту, додатках до даної додаткової угоди (а.с.23). Тимчасово на період з 29.05.2024 по 23.09.2024 Сторони домовились зменшити розмір щомісячного ануїтетного платежу за Кредитним договором до розміру, визначеного в Графіку (надалі Кредитні канікули). Графік може передбачати зменшення розміру щомісячного ануїтетного платежу за рахунок зменшення суми Кредиту по погашенню та капіталізації процентів за Кредитом. Протягом Кредитних канікул Клієнт зобов`язується щомісячно здійснювати ануїтетний платіж у розмірі, що визначений у Графіку. Сума кредиту з урахуванням капіталізації становить 511\~088,57 грн (а.с.24-26). На підтвердження виконання [PERSON] операцій по кредитному рахунку, позивачем надано виписку по особовому рахунку позичальника з 24.11.2021 по 24.11.2022 (а.с. 29-32). Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № 014-RO-82-115684057\~від 24.11.2021,\~станом на\~03\~жовтня 2024\~року,\~загальна заборгованість\~ [PERSON] \~ становить\~ 555\~692,00\~грн.,\~з яких: заборгованість за кредитом 521 137,23 грн; заборгованість за процентами 34 554,77 грн (а.с. 7-8). З метою врегулювання спору в досудовому порядку, представником банку надіслано відповідачу вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором від 03.10.2024 за №114/5-684645 , однак [PERSON] борг не\~погасив (а.с.33-37). \~ \~ Мотиви та застосовані норми права. Частиною 3 ст. 10 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, надавши докази відповідно до вимог чинного законодавства. Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставою виникнення цивільних прав та обов`язків є договір та інші правочини. Згідно з ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства. Стаття 527 ЦК України визначає, що боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно з положеннями ст. 13 та ст. 81 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних та юридичних осіб, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. При цьому, кожна із сторін зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог і заперечень. У зв`язку з тим, що відповідач отримав кредитні кошти і у нього виникло зобов`язання повернути їх, у розмірах та у строки, зазначеними в кредитному договорі, суд приходить до висновку про необхідність задоволення позовних вимог в частині стягнення з відповідача заборгованості за тілом кредиту в розмірі 521\~137,23 грн. та заборгованості за відсотками в розмірі 34 554,77 грн. Вирішуючи питання про розподіл судових витрат суд зазначає, що відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача підлягає стягненню сума судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.

Outcome: approved