Jurisdiction: civil
Date: 2025-02-12 00:00:00

09.01.2025 АТ «Райффайзен Банк» здало на пошту позов до [PERSON] , в якому вказує, що 16.07.2021 між АТ «Райффайзен Банк» і [PERSON] було укладено договір банківського обслуговування. 07.12.2023 між ними укладено заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-243742335, відповідно до умов якого [PERSON] отримав кредит у розмірі 151963 грн 28 коп. на строк до 07.12.2029 зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 41,9% річних, які нараховуються на залишок заборгованості за кредитом, та сплачуються щомісяця в складі ануїтетного платежу, визначеного графіком платежів. Відповідач належним чином взяті на себе зобов`язання не виконує, у зв`язку з чим станом на 15.11.2024 у нього утворилася заборгованість у розмірі 166222 грн 90 коп., з яких: 148774 грн 47 коп. - заборгованість за тілом кредиту, 17448 грн 43 коп. - заборгованість за відсотками. Посилаючись на викладене, позивач просить стягнути з [PERSON] на користь банку вказану суму. Ухвалою судді Білопільського районного суду Сумської області від 15.01.2025 відкрито провадження в справі та призначено її до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження. У судове засідання представник позивача АТ «Райффайзен Банк» - Лозіна О.Ю. не з`явилася, подала заяву про розгляд справи без її участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти постановлення заочного рішення не заперечує (а. с. 55, 58). Відповідач [PERSON] у судове засідання також не з`явився, хоча про час і місце розгляду справи повідомлений належним чином. За зареєстрованим у встановленому законом порядку місцем проживання останній відсутній, інформації щодо своєї адреси суду не надав, а тому відповідно до п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України вважається, що судова повістка вручена йому належним чином (а. с. 50, 53). Про причини неявки суд не повідомив, відзив не подав. У зв`язку з тим, що належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання відповідач у судове засідання не з`явився, про причини своєї неявки суду не повідомив, відзиву не подав, за згодою позивача було проведено заочний розгляд справи. Дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку. Як встановлено судом і вбачається з матеріалів справи, 16.07.2021 [PERSON] підписав заяву №CMDPI-1633323 про прийняття/акцепт публічної пропозиції АТ «Райффайзен Банк» про надання послуг у порядку та на умовах, викладених у правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк», що оприлюднені на сайті банку: www.raiffeisen.ua (а. с. 18). Своїм підписом у заяві [PERSON] погодився з тим, що публічна пропозиція, вказана заява про акцепт, правила, тарифи, заяви разом зі всіма змінами, додатками та додатковими договорами/угодами до них у сукупності є Договором банківського обслуговування, складають його зміст, мають обов`язкову силу та застосовуються до відносин сторін так само, якби їх було викладено безпосередньо в тесті цієї заяви. Договір банківського обслуговування є укладеним з дати підписання вказаної заяви про акцепт. Також [PERSON] підтвердив, що ознайомлений та згоден з правилами та тарифами, що є чинними на дату підписання вказаної заяви про акцепт та розміщені на сайті банку. 07.12.2023 [PERSON] в електронній формі підписав заяву на отримання кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою» №014-RO-82-243742335, в якій просив надати йому в кредит 151963 грн 28 коп. строком на 72 місяці (а. с. 8). Цього ж дня, між [PERSON] та АТ «Райффайзен Банк» в електронній формі підписано додаток до заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди №CMDPI-1633323 від 16.07.2021, а саме: заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-243742335, відповідно до умов якої [PERSON] шляхом зарахування коштів на картковий рахунок отримав кредит у сумі 151963 грн 28 коп. строком на 72 місяці, з 07.12.2023 по 07.12.2029, зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 41,9% річних, та повернення кредиту шляхом сплати 7 числа кожного календарного місяця ануїтетних платежів у сумі 5795 грн 74 коп., яка здійснюється в рахунок погашення кредиту та процентів (а. с. 9 - 13). Як вбачається з п. 4.1, 4.4, 6.2, 13 заяви-договору проценти нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування кредитом, починаючи з дати надання кредиту (включно) або з наступного за днем надання кредиту операційного дня (у разі надання кредиту після закінчення операційного часу), виходячи з фактичної кількості днів у місяці та році (метод факт/факт). Сьомого числа кожного календарного місяця згідно з графіком клієнт має забезпечити наявність коштів на поточному рахунку для подальшого здійснення банком договірного списання коштів згідно з умовами, передбаченими п. 6.3 ст. 6 р. 1 Правил. Погашення заборгованості за кредитом, процентів, пені здійснюється шляхом здійснення банком договірного списання у визначеному п. 6.3 ст. 6 р. 1 Правил порядку. У випадку об`єктивної неможливості забезпечення клієнтом достатньої суми на рахунках (арешт коштів, закриття рахунків тощо), з яких банк здійснює договірне списання коштів з метою погашення кредитної заборгованості за кредитом, погашення клієнтом заборгованості може бути здійснене клієнтом будь-яким іншим шляхом, погодженим банком. Клієнт підтверджує, що він ознайомився з чинною редакцією Правил і Тарифів банку на ведення обслуговування поточних рахунків фізичних осіб. Заява-договір разом із заявою про акцепт Публічної пропозиції/Угодою та іншими заявами складають індивідуальну частину договору та є його невід`ємними частинами. У пункті 3.6 заяви-договору сторони визначили, що в разі настання обставин дефолту (п.п. 3.6.2 п. 3.6 ст. 3 р. 6 Правил), банк має право відмовити клієнту в наданні кредиту (з припиненням зобов`язання банку надати кредит) та/або вимагати дострокового виконання клієнтом зобов`язань за кредитом, включаючи повернення суми кредиту, сплату процентів, пені та інших платежів за кредитом, про що направляє клієнту письмове повідомлення. На письмову вимогу банку, клієнт зобов`язаний здійснити дострокове погашення заборгованості за кредитом відповідно до умов, зазначених у письмовому повідомленні банку. У разі невиконання цієї вимоги, банк має право пред`явити вимогу поручителям та/або вжити заходи для стягнення заборгованості клієнта за кредитом, які не суперечать законодавству України. Банк свої зобов`язання по договору виконав, надавши відповідачу кредит на картковий рахунок. У той же час, останній, скориставшись кредитними коштами, не виконує належним чином умови договору, у зв`язку з чим станом на 15.11.2024 у нього утворилася заборгованість у розмірі 166222 грн 90 коп., яка складається з 148774 грн 74 коп. - заборгованості за тілом кредиту (у тому числі 3139 грн 11 коп. - заборгованість за простроченим тілом кредиту), 17448 грн 43 коп. - заборгованості за процентами (у тому числі 16085 грн 88 коп. - заборгованість за простроченими відсотками) (а. с. 5, 20 - 22). 18.11.2024 банком направлено [PERSON] вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором (а. с. 23 - 27). Однак до цього часу [PERSON] свої зобов`язання за договором не виконав. У ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Згідно з ч. 1-2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»). У ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію»). Відповідно до ч. 1 ст. 640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з ч. 1 ст. 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Враховуючи викладене, з [PERSON] на користь АТ «Райффайзен Банк» необхідно стягнути 166222 грн 90 коп. заборгованості по кредитному договору, яка складається з наступного: 148774 грн 47 коп. - заборгованість за тілом кредиту, 17448 грн 43 коп. - заборгованість за відсотками. З огляду на положення ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід також стягнути 3028 грн понесених і документально підтверджених судових витрат. На підставі викладеного,

Outcome: approved