Jurisdiction: civil
Date: 2025-02-13 00:00:00

14 січня 2025 року в провадження суду надійшла позовна заява Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" до [PERSON] про стягнення заборгованості. Стислий виклад позиції позивача. Позивач позов обґрунтовує тим, що 15 грудня 2023 року ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та [PERSON] , за допомогою веб-сайту уклали електронний договір про відкриття кредитної лінії №1316-9033. Вказаний договір підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора С2543, що був надісланий на його номер телефону. За умовами укладеного договору позичальник [PERSON] отримав кредитні кошти в сумі 3 600 гривень, строком на 300 календарних днів, на умовах строковості, зворотності, платності користування та зобов`язалася повернути кредитні кошти, сплатити проценти за користування коштами та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених договором. Сторони визначили базовий період сплати відсотків (проміжки часу впродовж строку дії договору, в останні дні яких у позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування кредитом) 30 днів; стандартну ставку 3% в день; знижену ставку 2,5% в день. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного кредитного договору. Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме, отримавши кредитні кошти, відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Відповідач свої зобов`язання за кредитним договором не виконав, суму боргу не повернув, тому, станом на 02 січня 2025 року утворилася заборгованість в сумі 35 460 гривень, яка складається із: 3 600 гривень - прострочена заборгованість за кредитом, 31 860 гривень - прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Однак, позивачем було прийняте рішення про можливість застосування до відповідача програми лояльності, а саме: часткового списання заборгованості відповідачу за нарахованими комісією та процентами у загальній сумі 17 460 гривень за умови погашення відповідачем решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 18 000 гривень. Просить суд стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором в розмірі 18 000 гривень, яка складається із: 3 600 гривень - заборгованості за кредитом та 14 400 гривень - заборгованості за нарахованими процентами, а також стягнути судові витрати по справі. Представник позивача у судове засідання не з`явився, про дату, час і місце судового засідання повідомлений в установленому законом порядку, разом з позовною заявою подав клопотання про розгляд справи у відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримав в повному обсязі. Проти ухвалення заочного рішення суду не заперечував. Доводи та заперечення відповідача. Відповідач в судове засідання не з`явився, відзив на позовну заяву не надав, однак надав заяву про розгляд справи в його відсутність, позовні вимоги не визнає, згідний виплатити позивачу лише тіло кредиту без відсотків. Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини. Між сторонами виникли правовідносини щодо заборгованості за кредитним договором, які регулюються нормами Цивільного кодексу України (далі ЦК України). Суд встановив, що 15 грудня 2023 року ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та [PERSON] за допомогою веб-сайту уклали електронний договір про відкриття кредитної лінії №1316-9033. Кредитний договір підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора С2543, який був надісланий на номер телефону позичальника, зазначеним ним при реєстрації (п.12 договору - реквізити сторін). Також відповідач підписав Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту "CreditKasa", затверджені 16 листопада 2023 року, що діяли станом на час укладення кредитного договору. Відповідно до умов договору про відкриття кредитної лінії №1316-9033 та Правил відкриття кредитної лінії відповідачу надано кредит в розмірі 3 600 гривень, строк кредитування, тобто строк на який надається кредит позичальнику 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата видачі коштів за кредитним договором 15 грудня 2023 року. Строк договору є рівним строку кредитування. Сторони узгодили базовий період сплати відсотків (проміжки часу впродовж строку дії договору, в останні дні яких у позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування кредитом) - 30 календарних днів; стандартну процентну ставку 3 % за кожен день користування кредитом, (нарахування процентів здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту за кожен день користування кредитом. За умовами кредитного договору відповідач зобов`язався повернути отримані грошові кошти у визначений договором строк, сплатити проценти за користування грошовими коштами та комісії відповідно до умов договору. Кредитодавець виконав своє зобов`язання за кредитним договором та надав відповідачу кредитні кошти, перерахувавши кошти в розмірі 3 600 гривень, за допомогою системи LigPay, на платіжку карту № [NUMBER] [PERSON] , номер якої останній зазначив, подаючи заявку на отримання кредиту. Позичальник, отримавши кредитні кошти в розмірі 3 600 гривень, свої зобов`язання за договором не виконав та не повернув у визначений договором строк, внаслідок чого у нього виникла заборгованість за вказаним договором. Згідно наданого розрахунку заборгованості станом на 02 січня 2025 року, прострочена заборгованість за кредитом становить 35 460 гривень, яка складається із: 3 600 гривень - прострочена заборгованість за кредитом, 31 860 гривень - прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Кредитодавцем прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ "Укр Кредит Фінанс", а саме: часткового списання заборгованості позичальнику у загальному розмірі 17 460 гривень, за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 18 000 гривень. Враховуючи вищезазначене, кредитодавець просить суд стягнути з позичальника не повну суму заборгованості за кредитним договором, а лише її частину, а саме: прострочену заборгованість за кредитом 3 600 гривень, прострочену заборгованість за нарахованими процентами 14 400 гривень, що разом становить 18 000 гривень. Вказані обставини підтверджуються письмовими доказами: копією договору про відкриття кредитної лінії №1316-9033 від 15 грудня 2023 року, Правилами акції під умовною назвою «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості» для споживачів фінансових послуг ТОВ "Укр Кредит Фінанс", Правилами відкриття кредитної лінії,паспортом споживчого кредиту, довідкою про перерахування суми кредиту за договором №1316-9033 від 15 грудня 2023 року; розрахунком заборгованості; інформацією АТ КБ «Приватбанк» про перерахування коштів від ТОВ "Укр Кредит Фінанс" через систему платежів LigPay, іншими матеріалами справи. Застосовані норми права. Статтею 11 ЦК України встановлено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво - чи багатосторонніми (договори). За змістом ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України). Відповідно до ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Із положень ч. 1 ст. 634 ЦК України слідує, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якого договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення. Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205,207 ЦК України). Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19. Відповідно до ч.ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиції укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або іншому порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами Законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовий формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію). Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 вказаного Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ, який накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа. Згідно ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. За змістом ч.1 ст. 1048 цього ж Кодексу позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Статтею 525 Цивільного кодексу України визначено, що одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається. У частині першій ст. 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання, або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч.1 ст. 612 ЦК). Мотиви та висновки суду. Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з огляду на таке. Цивільна права та обов`язки можуть виникати безпосередньо з договорів та інших правочинів. За своїми правовими ознаками кредитний договір є консенсуальною, двосторонньою та відплатною угодою, при укладенні якої кредитодавець бере на себе зобов`язання надати кредит і набуває права вимоги на повернення грошових коштів та сплати процентів за користування грошовими коштами, а позичальник має право вимагати надання кредиту та несе зобов`язання щодо своєчасного його повернення та сплати процентів за користування кредитом. Кредитний договір має бути укладений у письмовій формі та підписаний сторонами. У випадку укладення кредитного договору у електронній формі договір скріплюється електронним підписом сторін і прирівнюється до письмового договору. З врахуванням встановлених судом обставин та досліджених доказів, суд дійшов висновку, що договір про відкриття кредитної лінії №1316-9033 від 15 грудня 2023 року, сторонами якого є ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та [PERSON] , є укладеним, оскільки сторони, підписавши договір, досягли згоди щодо істотних умов договору. Кредитний договір підписаний електронним підписом позичальника, який відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (одноразового паролю С2543), котрий був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. Відповідач, подаючи заявку на отримання кредиту, надав ТОВ "Укр Кредит Фінанс" свої анкетні дані, особисту інформацію, паспорті дані, РНОКПП, адресу проживання, номер кредитної картки [NUMBER] . Отже, сторони у письмовій формі досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору, зокрема щодо розміру кредитного ліміту, порядку його надання та повернення, строку кредитування, порядку нарахування та сплати процентів, прав та обов`язків сторін, відповідальності за порушення умов договору. Позивач свої зобов`язання перед [PERSON] виконав, (через партнера АТ КБ «Приватбанк» з яким укладено договір №4010 від 02 грудня 2019 року) видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою позивача про успішне перерахування платежу на карту відповідача кредиту в розмірі 3 600 гривень за допомогою системи LigPay, та набув права вимагати повернення кредитних коштів та процентів за користування ними. Позичальник [PERSON] своїх зобов`язань щодо повернення отриманих в борг коштів не виконав, а тому має боргові зобов`язання перед позивачем по сплаті кредитних коштів та процентів за користування кредитом. З кредитного договору вбачається, що сторони в умовах договору погодили строк кредитування, тобто строк на який надається кредит позичальнику, який складає 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Строк договору є рівним строку кредитування. Отже, за таких умов договору, які були погоджені сторонами, кредитор має право нараховувати відсотки за договором 300 календарних днів, починаючи з дня укладення договору. Оскільки боржник свої зобов`язання за даним договором не виконала, то розмір заборгованості за кредитом та по відсотках за користування кредитними коштами за цим договором, з врахуванням умов договору щодо розміру денного відсотку за користування коштами, та з врахуванням можливості застосування до відповідача програми лояльності відповідно складає 18 000 гривень. Отже, з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1316-9033 від 15 грудня 2023 року в розмірі 18 000 гривень, з яких прострочена заборгованість за кредитом 3 600 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 14 400 гривень, а також судові витрати. Розподіл судових витрат. Згідно із ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. При подачі позову позивачем сплачено судовий збір в сумі 2 422,40 гривень, позов задоволено повністю, а тому з відповідача на користь позивача слід стягнути 2 422,40 гривень судового збору.

Outcome: approved