Jurisdiction: civil
Date: 2025-02-03 00:00:00

представник позивача Артемов А.О. звернувся до суду з позовом до [PERSON] , в якому просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором № 2021/І_С/372-Z2058885 від 23.03.2011 у сумі 38\~263,45 гривень станом на 05.11.2024, що складається з простроченої заборгованості за кредитом у сумі 24\~613,96 гривень та заборгованості за простроченими процентами в сумі 13\~649,49 гривень. В обґрунтування позову зазначила, що 23.03.2021 між позивачем та відповідачем був укладений Договір про приєднання до Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК». Згідно з Заявою-Договором № 2021/І_С/372-Z2058885-01 від 23.03.2021 року відповідач просив надати кредит у формі дозволеного овердрафту на умовах: за програмою кредитування «Домовичок»; кредитний договір №2021/І_С/372-Z2058885-01; строк дії ліміту дозволеного овердрафту 12 місяців, з можливістю пролонгації відповідно до умов Правил; можлива сума кредиту 300\~000 грн.; процентна ставка 36,00 % річних, процентна на прострочену заборгованість 48% річних. На виконання умов Договору, відповідачу було відкрито субрахунок № 26207131511650.500301.980 та видано платіжну картку № [NUMBER] . 21.05.2021 відповідачу був встановлений Ліміт Дозволеного овердрафту в межах орієнтовної та можливої суми кредиту в сумі 24\~400 грн. із строком його дії (строком кредитування) 12 місяців, як це передбачено окремими істотними умовами для кредитного договору. Сторони продовжували строк дії ліміту дозволеного овердрафту на наступний 18-тимісячний строк (з 21.05.2022 до 20.11.2023) на підставі рішень позивача від 11.04.2022 та 07.10.2022. Відповідачем не виконувались зобов`язання за Договором щодо погашення основного боргу за овердрафтом та сплати процентів за користування кредитом. Станом на 05.11.2024 заборгованість відповідача за Договором овердрафту становить 38\~263,45 грн., в тому числі: заборгованість по кредиту (прострочена) 24\~613,96 грн., заборгованість по процентах (прострочена) - 13\~649,49 грн. Відповідач відзив на позов не подав. Ухвалою про відкриття провадження у справі від 04.12.2024 відкрите провадження у справі. Справа призначена до розгляду у спрощеному позовному провадженні з повідомленням (викликом) сторін. Представник позивача Артемов А.О. в судове засідання не з`явився. В позовній заяві просив розглядати справу без участі позивача. Відповідач [PERSON] , будучи належним чином повідомленим про дату, час і місце розгляду справи, в судове засідання не з`явився. Причини неявки не повідомив. Заяву про розгляд справи без його участі не подав. Враховуючи те, що відповідач був належним чином повідомленим про дату, час і місце судового засідання, не з`явився в судове засідання без повідомлення причин, відзив не подав, а позивач не заперечує проти заочного вирішення справи, відповідно до частини першої статті 280 ЦПК України суд ухвалює заочне рішення на підставі наявних у справі доказів. Оскільки всі учасники справи не з`явились у судове засідання, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, що передбачено частиною другою статті 247 ЦПК України. Дослідивши позовну заяву, письмові докази, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд встановив наступні фактичні обставини та відповідні їм правовідносини. 23.03.2021 відповідач [PERSON] звернувся до позивача з Заявою-Договором № 2021/І_С/372-Z2058885 (Договір карткового рахунку), в якій просив надати кредит у формі дозволеного овердрафту на умовах: за програмою кредитування «Домовичок»; кредитний договір №2021/І_С/372-Z2058885-01; строк дії ліміту дозволеного овердрафту 12 місяців, з можливістю пролонгації відповідно до умов Правил; можлива сума кредиту 300\~000 грн.; процентна ставка 36,00 % річних, процентна на прострочену заборгованість 48% річних. Вказана заява була акцептована представником позивача. Вказані обставини підтверджуються Заявою-Договором від 23.03.2021, яка підписані сторонами кредитного договору. На виконання умов Договору, позивачем був відкритий відповідачу субрахунок № 26207131511650.500301.980 та видано платіжну картку № [NUMBER] , що підтверджується підписом відповідача в розділі Договору «Розписка про отримання платіжної картки». 21.05.2021 відповідачу був встановлений ліміт дозволеного овердрафту в межах орієнтовної та можливої суми кредиту в сумі 24\~400 гривень, що підтверджується випискою по рахунку № [NUMBER] . Строк дії ліміту дозволеного овердрафту був продовжений відповідачу до 20.11.2023 на підставі рішень позивача від 11.04.2022 та 07.10.2022, що підтверджується витягом з протоколу № 39 від 11.04.2022 та додатком № 10 до нього, витягом з протоколу № 169 від 07.10.2022 та додатком № 26 до нього. Відповідно до виписки по рахунку № [NUMBER] та розрахунку заборгованості станом на 05.11.2024 заборгованість відповідача за Договором овердрафту становить 38\~263,45 гривні, в тому числі: заборгованість по кредиту (прострочена) 24\~613,96 гривень, заборгованість по процентам (прострочена) - 13\~649,49 гривень. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку ПАТ «УКРГАЗБАНК»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Суд встановив, що кредитний договір між сторонами укладений з дотриманням вимог статей 12-14 Закону України від 15.11.2016 № 1734-VIII «Про споживче кредитування» (далі - Закон № 1734-VIII). Згідно зі статтями 610, 611 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Відповідно до статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Позивач свої зобов`язання за кредитним договором виконав належним чином, надавши відповідачу кредит у вигляді встановленого ліміту овердрафту на платіжні картку. Відповідач свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконував, у зв`язку з чим станом на 05.11.2024 має заборгованість у сумі 38\~263,45 гривні, в тому числі: заборгованість по кредиту (прострочена) 24\~613,96 гривень, заборгованість по процентам (прострочена) - 13\~649,49 гривень. За цих обставин суд дійшов висновку про те, що позов необхідно задовольнити та стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитом у сумі 38\~263,45 гривні. Згідно з частиною першою статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Таким чином, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у сумі 2\~422,40 гривень.

Outcome: approved