Jurisdiction: civil
Date: 2025-01-22 00:00:00

І. Описова частина Стислий виклад позиції позивача та відповідача До Добровеличківського районного суду Кіровоградської області 01 травня 2024 року надійшла позовна заява, в якій позивач просить стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 63 072 грн за договором № 439789-КС-002 про надання кредиту від 19.01.2022. Свій позов Товариство з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" обґрунтовує тим, що 19 січня 2022 року між ним та [PERSON] був укладений договір про надання кредиту №439789-КС-002. Згідно з цим договором відповідачка як позичальник отримала кредит у розмірі 20 000 грн на строк 24 тижні, на умовах сплати процентів за користування кредитом у розмірі 0,86732500% на добу (фіксована ставка) та комісії за надання кредиту у розмірі 3 000 гривень. Відповідно до договору, позичальник зобов`язався повернути кредит, сплатити проценти у порядку та на умовах, визначених цим договором та Правилами надання споживчих кредитів. 08 вересня 2022 року між Товариством з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" та [PERSON] була укладена Додаткова угода № 1 до Договору № 439789-КС-002. Згідно з умовами цієї угоди сторони домовилися внести зміни до пункту 1 Договору, а саме: термін дії договору продовжено до 18 травня 2023 року, а строк кредиту становить 485 днів. 19.01.2022\~позивач перерахував\~ відповідачці кредит\~ у розмірі\~ 20000\~грн, \~станом на\~10.04.2024 \~у відповідачки\~ утворилася заборгованість\~ в розмірі\~63072\~грн, що спонукало Товариство з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" звернутися до суду з відповідним позовом. Представник позивача в судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином. Надав до суду заяву, в якій позовні вимоги підтримує у повному обсязі, просить розглядати справу без його участі. Відповідачка в судове засідання не з`явилася, про день, час та місце слухання справи повідомлена вчасно та належним чином, надала до суду заяву про слухання справи за її відсутності, щодо позовних вимог покладається на розсуд суду. Відповідно до ч.8 ст.178 ЦПК України, суд вирішує справу за наявними матеріалами. Процесуальні дії суду Ухвалою судді Добровеличківського районного суду Кіровоградської області від 04.06.2024 відкрито провадження у справі, вирішено розгляд даної цивільної справи здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Згідно з ч. 2 ст.247 ЦПК України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. ІІ. Мотивувальна частина Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини Відповідно до виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 04.11.2022, Товариство з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" зареєстроване як юридична особа 17.01.2017, з основним видом економічної діяльності 64.92 - інші види кредитування (а.с. 43). Суд встановив, що 19.01.2022 між ТОВ "Бізнес Позика" та [PERSON] був укладений договір № 439789-КС-002 про надання кредиту шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаним у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію», та Правилами надання споживчих кредитів ТОВ "Бізнес Позика", через особистий кабінет позичальника на сайті кредитодавця. Згідно з умовами договору, кредитодавець надає позичальникові кредит у розмірі 20 000 грн на засадах строковості, повернення та платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування ним у порядку та на умовах, визначених цим договором та Правилами надання споживчих кредитів ТОВ "Бізнес Позика". Строк, на який надається кредит, становить 24 тижні. Стандартна процентна ставка за кредитом 0,867325% на день (фіксована). Комісія за надання кредиту складає 3 000 грн. Загальний розмір наданого кредиту 20 000 грн. Термін дії договору до 06.07.2022. Орієнтовна загальна вартість наданого кредиту становить 44 040 грн, а орієнтовна реальна річна процентна ставка 3617,04%. Сторони в пункті 3 договору погодили "Графік платежів", відповідно до якого визначено розмір та дату внесення платежів позичальником. До вказаного договору були додані Правила надання споживчих кредитів ТОВ "Бізнес Позика", візуальна форма послідовності дій клієнта та анкета клієнта. 08.09.2022 між Товариством з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" та [PERSON] була укладена Додаткова угода № 1 до Договору № 439789-КС-002. Відповідно до умов цієї угоди сторони домовилися внести зміни до пункту 1 договору, продовживши строк його дії до 18.05.2023, а строк кредиту до 485 днів (а.с. 26-27). З візуальної форми послідовності дій клієнта видно порядок, у якому були здійснені дії сторонами кредитного договору щодо його укладення (а.с. 28-29). ТОВ "Бізнес Позика" виконало свої зобов`язання за договором кредиту та надало позичальнику грошові кошти в розмірі 20 000 грн, що підтверджується Платіжним дорученням № 485013124 від 19.01.2022 (а.с. 31). Відповідно до розрахунку, наданого позивачем, станом на 10.04.2024, у [PERSON] наявна заборгованість за Договором № 439789-КС-002 про надання кредиту від 19.01.2022, яка складає 63 072 грн, зокрема: 13 496,53 грн за кредитом, 47 643,42 грн за відсотками та 1 932,05 грн за комісією (а.с. 11-17). Також АТ "Ощадбанк " надав диск в Акціонерного товариства "Ощадбанк" (просп. Маяковського Володимира, 45, літ. А, місто Київ, 02222), на якому є інформація випуску банківської картки № [NUMBER] на ім`я [PERSON] (РНОКПП [NUMBER] ) та інформація про рух коштів (виписку) по банківській картці № [NUMBER] за період з 19.01.2022 по 10.04.2024. Зазначеною інформацією підтверджено факт видачі відповідачці кредиту в розмірі 20000 грн та обставини його погашення. Мотиви, з яких виходить суд, та застосування норм права Відповідно до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1 ст. 627 ЦК України). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2 ст. 639 ЦК України). Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі. Відповідно до висновків, викладених у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України). У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст.1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Як свідчать матеріали справи, договір укладено сторонами в електронній формі. Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію». Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (пунктом 12 частини першої статті 3 Закону). Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини четверта статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Згідно із частиною шостою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. За правилом частини восьмої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Таким чином, укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Згідно з приписами ст. 12, ч. 1, 5-7 ст. 81, ч. 1 ст. 89 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом. Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Судом встановлено, що кредитний договір укладено між сторонами в електронній формі на підставі оформлення та подання ТОВ «Бізнес Позика» відповідної оферти, підписання позичальником одноразовим ідентифікатором та відправлення товариству електронного повідомлення про прийняття пропозиції укласти кредитний договір. Суд зазначає, що без здійснення вказаних дій позивачем кредитний договір не був би укладений сторонами, а тому суд доходить до висновку, що цей правочин відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі, та укладення цього договору у запропонованій формі відповідало внутрішній волі позивача, за яким з рахунку ТОВ «Бізнес Позика», перераховано кошти шляхом безготівкового переказу на рахунок платіжної картки [PERSON] .. Таким чином, суд вважає доведеною обставину отримання відповідачкою грошових коштів у порядку та на умовах, що визначені укладеним договором. У кредитному договорі сторонами погоджено всі його істотні умови, характерні для такого виду договорів, зазначено суму кредиту, дату його видачі, строк надання коштів, умови кредитування. Відповідачка свої зобов`язання за договором належним чином не виконувала, у зв`язку з чим, за розрахунком позивача, який не спростовано відповідачкою, утворилася заборгованість у сумі становить 63072 грн, з яких: за кредитом 13496,53 грн; за відсотками 47643,42 грн; за комісією 1932,05 гривень. Суд зазначає, що у підписаному позичальником у паспорті споживчого кредиту зазначена комісія за надання кредиту 3000 гривень та відповідачка частково її погасила в сумі 1067 грн 95 копійок (3000 - 1932,05 = 1067,95). Тобто ТОВ "Бізнес позика" встановлено сплату комісії, зазначено за надання кредиту у фіксованому розмірі, а отже зазначено за які саме послуги ця комісія сплачується позичальником на що відповідачка погодилася при підписанні кредитного договору. З огляду на доведеність факту існування між сторонами грошового зобов`язання та обізнаність відповідача з умовами кредитування, визначена кредитним договором комісія та нараховані проценти є складовою загальної вартості кредиту та враховується при обчисленні загальної вартості кредиту для позичальника. Європейський суд з прав людини вказав, що згідно з його усталеною практикою, яка відображає принцип, пов`язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються. Хоча пункт 1 статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент. Міра, до якої суд має виконати обов`язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною в залежності від характеру рішення (SERYAVIN AND OTHERS v. UKRAINE, № 4909/04, § 58, ЄСПЛ, від 10 лютого 2010 року). Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідачки необхідно стягнути на користь позивача витрати щодо сплати судового збору в сумі 2422,40 гривень. На підставі викладеного, ст.ст. 514, 526, 530, 549-551, 599, 624, 1048-1050, 1054, 1055 ЦК України, ст.ст. 12, 13, 76-81, 141, 247, 263-265 ЦПК України, суд

Outcome: approved