Jurisdiction: civil
Date: 2025-01-20 00:00:00

Представник ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» - Топчий Д.А. звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовна заява мотивована тим, що 11.12.2023 року між ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» та [PERSON] був укладений договір про надання грошових коштів у позику №2385631223 в сумі 10000,00 грн строком на 30 днів (до 10.01.2024 року) з дисконтною (зниженою) процентною ставкою 1,99% на день (726,35% річних), процентною позаакційною (базовою) ставкою 2,99% на день. Даний договір разом із Правилами надання споживчих кредитів, затверджених 17.10.2022 р. складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким Позичальник був попередньо ознайомлений. Договір був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного та підписаного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених ст. ст.\~3,\~11,\~12 Закону України «Про електронну комерцію». [PERSON] свої зобов`язання за договором належним чином не виконав, суму позики не повернув, проценти за користування грошовими коштами не сплатив, у зв`язку з чим, станом на день подання позову заборгованість складає 75014,00 гривень, з яких: 10 000,00 гривень - заборгованість за тілом кредиту; 65014,00 гривень - заборгованість за процентами. Враховуючи вищенаведене, просить суд стягнути з відповідача на користь ТОВ «ІННОВА\~ФІНАНС»вищезазначену суму заборгованості за договором позики, суму сплаченого судового збору. Ухвалою від 04.11.2024 відкрито спрощене позовне провадження у справі та призначено судове засідання на 15 год. 00 хв. 03.12.2024. Ухвалою від 03.12.2024 для здійснення повторного виклику відповідача відкладено розгляд справи та призначено судове засідання на 10 год. 00 хв. 24 грудня 2024. 24 гудня 2024 цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором було знято з розгляду у звязку із тим, що головуючий у справі, відповідно до наказу №22/В/с від 23.12.2024 перебував 24.12.2024 у відпустці, що підтверджується довідкою секретаря судового засідання. яка міститься у сатеріалах справи. В судове засідання 21.01.2025 представник позивача не з`явився, в прохальній частині позовної заяви просить суд розглянути справу за його відсутності не заперечує проти ухвалення судом заочного рішення. Відповідач в судове засідання повторно не з`явився, про дату, час та місце судового розгляду повідомлений належним чином, про причини неявки суд не повідомив, відзив на позовну заяву та клопотання про відкладення розгляду справи до суду не подав. За відсутності учасників процесу розгляд цивільної справи здійснено в порядку ч. 2\~ст. 247 ЦПК України\~без фіксації судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу. Враховуючи вимоги ч. 1\~ст. 280 ЦПК України, судом проведено заочний розгляд справи. Суд, вивчивши та дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються вимоги позовної заяви, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення справи по суті, встановив таке. 11.12.2023 між ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» та [PERSON] був укладений договір про надання грошових коштів у позику №2385631223, підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису - одноразового ідентифікатора gt11xp1ut (а.с. 8-11). Відповідно до пункту 1.1 договору, позикодавець зобов`язується надати позичальнику позику у розмірі 10000,00 грн, шляхом їх безготівкового перерахунку на рахунок позичальника, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути позику у погоджений умовами договору строк або достроково та сплатити проценти за користування позикою, нараховані згідно з пунктом 1.3, пунктом 1.4 та/або пунктом 1.5 договору, його додатків. Згідно з підпунктами 1.1.2-1.1.5 пункту 1.1 договору, мета отримання кредиту - для власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою діяльністю, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Процентна ставка - фіксована. Дисконтна (знижена) процентна ставка (застосовується відповідно до умов програми лояльності ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» - 1,99% на день (726,35% річних), процентна ставка позаакційна (базова) 2,99% на день (1091,35% річних). Пунктом 1.2. договору визначено, що строк позики (строк дії договору) становить 30 днів. Відповідно до підпунктів 1.3.1-1.3.3. пункту 1.3. Договору, орієнтовний строк повернення позики - на останній день дії договору з моменту отримання позики або достроково. Дата надання позики: 11.12.2023. Дата повернення позики: 10.01.2024. Повернення позики та процентів здійснюється шляхом перерахування грошових коштів на розрахунковий (картковий) рахунок позикодавця або через особистий кабінет на сайті позикодавця або шляхом внесення грошових коштів у терміналах самообслуговування партнерів, перелік яких розміщено на веб-сайті https://finsfera.ua. Моментом зарахування оплати позики та процентів є момент (дата) зарахування коштів на банківський рахунок позикодавця або отримання відповіді від партнера позикодавця про зарахування коштів. Згідно з пунктом 1.4 договору, на період строку, визначеного пунктом 1.2 договору, нарахування процентів здійснюється за дисконтною процентною ставкою в розмірі 1,99 % (з урахуванням програми лояльності ТОВ «ІННОВА ФІНАНС», правил акції ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» «Повторний кредит») від суми позики за кожний день користування позикою. Підпунктом 1.4.1 визначено, що якщо у межах строку позики, відбулася пролонгація відповідно до розділу 4 даного договору застосовується позаакційна (базова) процентна ставка визначена у пункті 1.1.5 цього договору з першого дня дії договору, якщо інше не буде визначено в додатковій угоді, укладеній між сторонами. Перелік та цифрові значення умов, що підлягають зміні у зв`язку з продовженням строку позики визначаються у відповідній додатковій угоді, що укладається між сторонами та відображаються позичальнику в особистому кабінеті. Згідно з пунктом 1.5 у випадку користування позикою понад строк, встановлений п. 1.2 договору, з наступного дня після спливу строку вказаного в п. 1.2 цього договору умови щодо нарахування процентів за дисконтною процентною ставкою у розмірі 1.99% на день (з урахуванням програми лояльності ТОВ "ІННОВА ФІНАНС", правил акції ТОВ "ІННОВА ФІНАНС" Повторний кредит") перераховуються і до взаємовідносин між сторонами застосовується позаакційна (базова) процентна ставка в розмірі 2,99% на день від суми позики за кожен день користування позикою. Відповідно до пункту 1.7 договору, позичальник зобов`язаний повернути товариству позику, нараховані проценти згідно умов договору не пізніше строку вказаного в пункті 1.2 та/або пункті 1.3 договору. Згідно з пунктом 1.8 договору, розрахунок сукупної вартості позики за дисконтною (зниженою) процентною ставкою та терміни платежу згідно строку, передбаченого пунктом 1.2 цього договору, зазначені в графіку розрахунків (таблиця обчислення загальної вартості позики та реальної річної процентної ставки за договором надання грошових коштів у позику), який є невід`ємною частиною цього договору (додаток №1 до договору). Пунктом 1.9 договору передбачено, що договір підписується електронним підписом позикодавця та надсилається для ознайомлення та узгодження умов позичальнику в особистий кабінет разом з електронним повідомленням - пропозицією укласти договір. На вказану позичальником електронну пошту або смс-повідомленням надсилається одноразовий ідентифікатор для підписання договору, що згенерований під час проходження позичальником процедури укладення договору. Позичальник, приймаючи пропозицію позикодавця укласти договір, підписує в інформаційно-телекомунікаційній системі електронне повідомлення одноразовим ідентифікатором шляхом натискання кнопки «підписати». Сформовані таким чином електронні підписи позичальника та позикодавця накладені на договір. Після підписання такими електронними підписами договору його умови вважаються прийнятими, а договір є укладеним. Відповідно до пункту 5.2 договору, строк дії цього договору, вказаний у пункті 1.2 договору, діє на весь період, протягом якого сторони здійснюють свої права і виконують свої обов`язки за цим договором, але не раніше повного виконання сторонами своїх зобов`язань, та визначається як період від дати отримання позичальником позики до фактичної дати повернення позики, процентів за дисконтною та/або (позаакційною) базовою процентною ставками, штрафними санкціями, які мають бути сплачені у разі невиконання умов договору та інших нарахувань передбачених договором. Згідно з пунктом 5.13 позичальник підтвердив, що: ознайомився до укладення цього договору на сайті Товариства https://finsfera.ua/rozkrittya informacii/publichna infоrmасіуа з інформацією щодо позикодавця, з вартістю, тарифами фінансової послуги, з інформацію, вимоги надання якої передбачені законодавством України (у тому числі інформацію, надання якої передбачено\~ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»); ознайомлений з умовами\~Закону України «Про захист прав споживачів», повідомленням суб`єкта персональних даних про його права, визначені\~Законом України «Про захист персональних даних», мету збору даних, склад та зміст зібраних персональних даних, та осіб, яким передаються його персональні дані та правилами. Ознайомився та погоджується із правилами, що розміщені на сайті https://finsfera.ua/rozkrittya-informacii/uridichna informaciya; ознайомився та погоджується з Офіційними Правилами програми лояльності, що розміщені на сайті https://finsfera.ua/rozkrittya-informacii/uridichna informaciya для споживачів фінансових послуг ТОВ «ІННОВА ФІНАНС», та бере участь в акції ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» під умовною назвою для споживачів фінансових послуг «Повторний кредит», розміщених на веб-сайті Товариства htps://finsfera.ua/rozkrittya- informacii/uridichna informaciya; інформація надана Товариством з дотриманням вимог законодавства України та забезпечує правильне розуміння позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання; отримав підписаний сторонами екземпляр договору, графік платежів (таблиця обчислених загальної вартості позики та реальної річної процентної ставки за договором надання грошових коштів у позику), паспорт позики. Вказаний договір надання грошових коштів у позику від 11.12.2023 укладено в електронній формі на умовах пропозиції (оферти) на укладення електронного договору надання грошових коштів у позику, що акцептована відповідачем 11.12.2023 шляхом підписання електронним підписом (а.с.8-11). У такий же спосіб підписано таблицю обчислення загальної вартості позики та реальної річної процентної ставки, що є додатком № 1 до Договору № 2385631223 (а.с.12). 11.12.2023 відповідач також підписав електронним підписом паспорт споживчого кредиту, у якому вказані: інформація та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту (а.с.26-28). ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» свої зобов`язання відповідно до договору надання грошових коштів у позику № 2385631223 від 11.12.2023, виконало в повному обсязі, що підтверджується квитанцією до платіжної інструкції №19702-1354-75641982 про перерахування коштів в розмірі 10000,00 грн на рахунок відповідача 11.12.2023 (а.с.24). Відповідач свої зобов`язання за договором належним чином не виконав, не надав своєчасно грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом та процентами, у зв`язку з чим має непогашену заборгованість по кредиту, У статті 3 Закону № 675-VIII «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до частини 3статті 11 Закону № 675-VIII, електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону № 675-VIII). Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. (частина 6\~статті 11 Закону № 675-VIII). Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі частина 12статті 11Закону № 675-VIII. Статтею 12 вказаного Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Відповідно до частини 1 статті 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Згідно з частиною 1 статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Відповідно до статті 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Згідно з частиною 2 статті 1056-1 ЦК України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до статті 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до статті 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно з частиною 1 статті 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Судом встановлено, що між ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» Черненком В.О. 11.12.2023 укладено договір про надання грошових коштів у позику, відповідно до якого відповідач отримав кредит в сумі 10000,00 грн строком на 30 днів, із 11.12.2023 по 10.01.2024. Відповідач не виконав належним чином умови договору, суму позики в розмірі 10000,00 грн не повернув. Доказів на спростування факту укладення вказаного договору та отримання кредитних коштів відповідачем не надано. Також відповідачем не надано доказів повного чи часткового виконання своїх зобов`язань за кредитним договором. Водночас суд не погоджується з доводами позивача щодо розміру заборгованості відповідача за процентами в сумі 65014,00 гривень, з огляду на таке. Відповідно до правової позиції, викладеної у постановах Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року (справа № 444/9519/12, провадження № 14-10цс18), від 04 липня 2018 року (провадження №14-154цс18) та від 31 жовтня 2018 року (провадження № 14-318цс18), право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другоюстатті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другоюстатті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Велика Палата Верховного Суду у постанові від 5 квітня 2023 року (справа №910/4518/16) не знайшла підстав для відступу від цього правового висновку. Одночасно, Велика Палата Верховного Суду зазначила, що припис абзацу другого частини першоїстатті 1048 ЦК Українипро щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України. Відповідно до положень п.1.2 та п.1.3 Договору надання грошових коштів у позику № 2385631223 від 11 грудня 2023 року: строк позики (строк дії договору) становить 30 днів; орієнтовний строк повернення позики на останній день дії договору з моменту отримання позики або достроково, дата надання позики 11.12.2023 року, дата повернення позики 10.01.2024 року. За умовами договору сторони встановили строк кредитування до 10.01.2024 року, однак ТОВ «Іннова Фінанс» просить стягнути з відповідача проценти за користування кредитними коштами як за період строку кредитування, так і після закінчення цього строку по 17.10.2024 року. Оскільки Договором надання грошових коштів у позику № 2385631223 від 11 грудня 2023 року визначений строк його дії, який становить 30 днів, саме протягом даного строку позивач ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» мав право нараховувати відповідачу [PERSON] передбачені цим договором проценти. Пунктом 1.4 договору визначено, що на період строку, визначеного п. 1.2 договору, нарахування процентів здійснюється за дисконтною процентною ставкою у розмірі 1,99% (з урахуванням програми лояльності ТОВ «ІННОВА ФІНАНС», Правил акції ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» «Повторний кредит») від суми позики за кожний день користування позикою. Пунктом 1.5 договору визначено, що у випадку користування позикою понад строк, встановлений п. 1.2 договору, з наступного дня після спливу строку, вказаного у п. 1.2 цього договору, умови щодо нарахування процентів за дисконтною процентною ставкою у розмірі 1,99% на день (з урахуванням програми лояльності ТОВ «ІННОВА ФІНАНС», правил акції ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» «Повторний кредит») перераховуються і до взаємовідносин між сторонами застосовується Позаакційна (базова) процентна ставка у розмірі 2,99% на день від суми позики за кожен день користування позикою. З викладеного слідує, що оскільки протягом 30 днів (в межах строку дії Договору) позику не повернуто, то нарахування процентів здійснюється за процентною ставкою 2,99% на день від суми позики. Таким чином, виходячи із суми позики у розмірі 10000,00 грн., узгодженої процентної ставки у розмірі 2,99% за день та строку кредитування (строку договору) тривалістю 30 днів, заборгованість відповідача [PERSON] по відсотках за Договором надання грошових коштів у позику № 2385631223 від 11 грудня 2023 року становить: 10000,00 грн *2,99%*30 днів =8970,00 грн. Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти у добровільному порядку ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» не повернуті, а також, що відповідачем добровільно не сплачені проценти за користування кредитом, суд вважає за необхідне частково задовольнити вимоги позивача, а саме: стягнути заборгованість за договором про надання грошових коштів у позику № 2385631223 від 11.12.2023 у розмірі 18970,00 грн, що складається із заборгованості за тілом кредиту у сумі 10000,00 грн, заборгованості за процентами у сумі 8970,00 грн. Відповідно до частини 1 статті 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Зважаючи на те, що суд прийшов до висновку про часткове задоволення позову (25,29%), з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 612 грн 62 коп. судового збору.

Outcome: partial