Jurisdiction: civil
Date: 2025-01-29 00:00:00

Представник АТ «ОТП БАНК» Лісова В.Ю. звернулася до суду з позовною заявою шляхом направлення поштовою кореспонденцією 30.10.2024 (надійшла до суду 08.11.2024), в якій просила суд стягнути з [PERSON] на користь АТ «ОТП БАНК» заборгованість за кредитним договором/заявою-анкетою №2031846388_CARD від 18.07.2020 в загальному розмірі 33 662 грн. 83 коп., що включає: заборгованість за тілом кредиту - 10 440 грн. 27 коп., заборгованість по процентам за користування кредитом - 1 266 грн. 33 коп., заборгованість за простроченим тілом кредиту - 12 358 грн. 20 коп., заборгованість по простроченим процентам за користування кредитом - 9 598 грн. 03 коп.; стягнути з відповідача на користь АТ «ОТП БАНК» витрати по сплаті судового збору 3 028 грн. 00 коп. В обґрунтування пред`явлених вимог представник вказала, що 18.07.2020 між АТ «ОТП БАНК» та [PERSON] було укладено кредитний договір №2031846388, за умовами якого банк надає позичальникові кредит, а позичальник отримує його на умовах, передбачених кредитним договором (п.1 кредитного договору). За своєю правовою природою укладений між сторонами договір є змішаним: у ньому містяться елементи різних договорів та клієнту надаються різні види послуг - кредитування та видача і обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) та/або корпоративних. Відповідно до умов кредитного договору, [PERSON] одночасно отримав два типи кредиту: відповідно до п.1 договору кредит у розмірі 18 317 грн. 00 коп. на споживчі цілі - придбання товару у продавця на строк до 18.07.2022, та відповідно до п.2 договору (заяви-анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» №2031846388_CARD від 18.07.2020) - кредитну лінію із встановленим розміром кредитного ліміту (з можливістю збільшення відповідно до умов кредитного договору) на строк 3 роки (з правом пролонгації). За умовами п.1.1 договору, кредит надається у розмірі 17 827 грн. на придбання товару у продавця, 490 грн. - оплату додаткових послуг банку, а саме, послуги «СМС+довідка». Дата остаточного повернення кредиту узгоджена до 18.07.2022, процентна ставка за користування кредитом - 5% на місяць, є фіксованою. На дату укладення заяви-анкети розмір процентної ставки впродовж пільгового періоду становить 0,01% річних. Відповідно до п.2.1 кредитного договору, анкета-заява є невід`ємною частиною договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) та Правил користування карткою, Інформаційного листа, Тарифами банку, які розміщені на офіційному сайті банку у розділі «Дебетні та кредитні картки». На підставі анкети-заяви банк відкрив [PERSON] поточний (картковий) рахунок та надав електронний платіжний засіб із встановленим розміром кредитного ліміту, який неодноразово змінювався з огляду на регулярне використання кредитного ліміту позичальником, в також відсутність звернень із заявою про зменшення кредитного ліміту. Крім того, підписавши анкету-заяву про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» №2031846388_CARD від 18.07.2020, [PERSON] зобов`язався щомісячно до кінця строку дії кожного платіжного періоду сплачувати мінімальний платіж, що включає в себе часткове погашення тіла кредиту та процентів за користування цими коштами. У випадку несплати мінімального платежу заборгованість, яка не погашена клієнтом в термін (строк), встановлений кредитним договором, переходить в прострочені боргові зобов`язання, які в подальшому додаються до мінімального платежу, що боржник має сплатити в наступному платіжному періоді. Свої зобов`язання за кредитним договором АТ «ОТП БАНК» виконало, надавши [PERSON] кредит в обумовленому розмірі та порядку видачі, натомість позичальник покладені на нього обов`язки належним чином не виконував, своєчасно платежі на погашення кредиту та процентів не вносив, чим порушив взяті на себе зобов`язання. Станом на 28.10.2024 заборгованість [PERSON] за кредитним договором/заявою-анкетою №2031846388_CARD від 18.07.2020 складає загальному розмірі 33 662 грн. 83 коп. та включає: заборгованість за тілом кредиту - 10 440 грн. 27 коп., заборгованість по процентам за користування кредитом - 1 266 грн. 33 коп., заборгованість за простроченим тілом кредиту - 12 358 грн. 20 коп., заборгованість по простроченим процентам за користування кредитом - 9 598 грн. 03 коп. У рамках досудового врегулювання спору 19.07.2024 банком на адресу позичальника було направлено досудову вимогу про стягнення заборгованості через неналежне виконання кредитних зобов`язань, яку [PERSON] отримав особисто 30.07.2024, однак залишив поза увагою, не здійснивши погашення простроченої заборгованості та не повернувши кредит. На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість, що є порушенням законних прав та інтересів АТ «ОТП БАНК». Ухвалою суду від 02.12.2024 позовну заяву прийнято до розгляду з відкриттям спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. Представник позивача АТ «ОТП БАНК» Лісова В.Ю. просила справу розглянути за її відсутності, позовні вимоги підтримала, проти ухвалення заочного рішення не заперечувала, клопотання про що направила на електронну пошту суду. Відповідач [PERSON] в судове засідання повторно не з`явився, викликався неодноразово у встановленому законом порядку усіма можливими процесуальними способами, передбаченими ст.128 ЦПК України, протягом визначеного строку відзив на позов не подав. Оцінюючи характер процесу, значення справи для сторін, обраний позивачем спосіб захисту, категорію та складність справи, належне повідомлення відповідача, не подання відзиву у встановлений судом строк, суд постановив ухвалити по справі заочне рішення на підставі наявних доказів за відсутності заперечень представника позивача проти заочного розгляду справи. Заяв, клопотань від учасників справи не надходило. Інші процесуальні дії не вчинялись. Дослідивши письмові докази по справі, надавши їм оцінку в сукупності, суд доходить висновку про необхідність задоволення позовних вимог, виходячи з такого. Згідно з ч.1 ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямованих на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти) визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст.6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Судом встановлено, що 18.07.2020 між АТ «ОТП БАНК» як банком та [PERSON] як позичальником було укладено кредитний договір №2031846388, за умовами якого [PERSON] отримав кредит на придбання товару у ТОВ «КОМФІ ТРЕЙД» в загальному розмірі 18 317 грн. 00 коп., з яких: 17 827 грн. 00 коп. - на придбання товару у продавця, 490 грн. 00 коп. - оплату додаткових послуг банку, а саме, послуги «СМС+довідка». Сторони погодили строк повернення кредиту - до 18.07.2022 та порядок згідно з Графіком платежів. Відповідно до п.1.2 договору, протягом дії договору для розрахунку процентів за користування кредитом використовується фіксована процентна ставка 0,01% річних. Крім того, позичальник сплачує комісію за управління кредитом щомісячно у розмірі 3% від суми кредиту. Повернення кредиту та сплата процентів відбуваються шляхом сплати позичальником ануїтетних платежів на рахунок погашення боргових зобов`язань (п.1.3) Попередньо ознайомившись зі всіма умовами надання банківських послуг, правилами, тарифами, у тому числі з положеннями договорів та усіх додатків до них, невід`ємною частиною яких є анкета-заява про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК», що розміщені на офіційному сайті банку www.otpbank.com.ua, позичальник забажав оформити поточний (картковий) рахунок та отримати електронний платіжний засіб. На підставі заяви-анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» №2031846388_CARD від 18.07.2020 банк відкрив позичальникові кредитну лінію із встановленим розміром кредитного ліміту (з можливістю збільшення відповідно до умов кредитного договору) на строк 3 роки (з правом пролонгації), початкова сума кредитного ліміту - 8 000 грн., який було змінено шляхом збільшення до 12 000 грн. - 03.11.2020, до 14 200 грн. - 08.12.2020, до 18 600 грн. - 13.01.2021, до 26 600 грн. - 11.08.2021, до 37 000 грн. - 06.04.2022, зменшено до 30 100 грн. - 26.04.2022 та кінцево зменшено до 26 600 грн. 21.09.2022, що слідує з довідки банку від 23.07.2024 щодо змін кредитного ліміту. Окремо у п.2 кредитного договору сторони узгодили умови обслуговування кредитної лінії (кредиту): за користування кредитом банк нараховує проценти, які розраховуються банком на підставі процентної ставки, розмір якої визначається тарифами банку та договором. На дату укладення заяви-анкети розмір процентної ставки складає 5% на місяць. На дату укладення заяви-анкети розмір процентної ставки впродовж пільгового періоду становить 0,01% річних. Як слідує з графіку платежів, який є додатком №1 до кредитного договору, сторони обумовили погашення кредиту шляхом здійснення щомісячних ануїтетних платежів до 18-20 числа кожного місяця щомісячно по 924 грн., та останній платіж 913 грн. 23 коп. Платіж включає в себе тіло кредиту та нараховані проценти. Графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту підписані позичальником без будь-яких зауважень чи заперечень, застережень. Таким чином, між сторонами виникли правовідносини стосовно виконання відповідачем умов укладеного кредитного договору, дійсність якого є доведеною обсягом наявних у справі доказів. У спорі, пов`язаному із стягненням заборгованості за кредитним договором підлягають встановленню обставини, як наявності між сторонами договірних правовідносин, так і невиконання позичальником взятих на себе зобов`язань та їх розмір. Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти. У силу ст.ст.525, 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, одностороння відмова від його виконання не допускається. Банк свої зобов`язання за кредитним договором кредитним договором/заявою-анкетою №2031846388_CARD від 18.07.2020 виконав належним чином, надавши [PERSON] кредит в обумовленому розмірі на споживчі цілі. Так, як слідує з рахунку-фактури №СФКRV-0000389998 від 18.07.2020, виданого ТОВ «КОМФІ ТРЕЙД», видаткової накладної та фіскального чеку на оплату вартості товару, [PERSON] дійсно оформив в АТ «ОТП БАНК» кредит на придбання побутової техніки (телевізору Samsung 49?-54? UE50TU8000UXUA) вартістю 16 499 грн. та додаткових послуг до ТВ - SWEET.TV за переліком вартістю 2 328 грн., на загальну суму 18 827 грн. Крім того, відповідач активно користувався виданою йому та емітованою банком платіжною карткою MasterCard Gold INSTANT [NUMBER] , використовуючи кредитні кошти на задоволення власних потреб (придбання товарів, оплату послуг, зняття готівки), які повертав не в повному обсязі. З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що правовідносини, які склалися між сторонами, є грошовим зобов`язанням, у якому на боржника покладено цивільно-правовий обов`язок з повернення отриманих коштів, якому відповідає передбачене ч.1 ст.509 ЦК України право кредитора вимагати їх повернення. Імперативним приписом ст.625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним зобов`язання. Згідно з ч.1 ст.611, ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму. У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки встановлені договором або законом. Судом встановлено, що позичальник [PERSON] свої зобов`язання не виконував належним чином. Як слідує з наданого позивачем розрахунку станом на 28.10.2024, виписки по рахунку за період з 18.07.2020 до 15.07.2024, позичальник здійснював по рахунку активні операції: надходження на картку переказів та поповнення її через POS термінали, у тому числі на погашення кредиту. Починаючи з серпня 2023 року заборгованість почала поступово переходити в прострочену, станом на 28.10.2024 вона склала 33 662 грн. 83 коп., та включає: заборгованість за тілом кредиту - 10 440 грн. 27 коп., заборгованість по процентам за користування кредитом - 1 266 грн. 33 коп., заборгованість за простроченим тілом кредиту - 12 358 грн. 20 коп., заборгованість по простроченим процентам за користування кредитом - 9 598 грн. 03 коп. Заявлену суму суд вважає обґрунтованою та доведеною обсягом наданих доказів, у тому числі наданим позивачем розрахунком заборгованості, з яким суд погоджується, оскільки він не викликає сумнівів в його достовірності та належності як доказу. Доказів в спростування відповідач суду не надав. Аналізуючи перелічені докази в їх сукупності, встановлення обставин неналежного виконання [PERSON] кредитно-договірних зобов`язань, обґрунтованість розміру заявлених позивачем вимог, суд вважає за необхідне позовні вимоги задовольнити повністю та стягнути з [PERSON] на користь АТ «ОТП БАНК» заявлену заборгованість у повному обсязі. Приходячи до такого висновку, суд вважає за доречне зауважити, що обираючи варіант поведінки, позичальник зобов`язаний піклуватися про те, щоб його юридично значимі вчинки були економічно обґрунтованими, а його поведінка повинна відповідати критеріям розумності, що передбачає, що кожне зобов`язання, яке правомірно виникло, повинно бути виконано належним чином, а тому кредитор вправі розраховувати, що усі існуючі перед ним зобов`язання за звичайних умов будуть належним чином та своєчасно виконані. Доброчесний позичальник повинен мати на меті добросовісне виконання усіх своїх зобов`язань, а в разі неможливості такого виконання - надати справедливе та своєчасне задоволення (сатисфакцію) прав та правомірних інтересів кредитора.

Outcome: approved