Jurisdiction: civil
Date: 2025-01-22 00:00:00

30.10.2024 представник Акціонерного товариства «Акцент-Банк» (скорочена назва - АТ «А-Банк») Шкапенко Олександр Віталійович звернувся до Теофіпольського районного суду Хмельницької області з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором з ціною позову 32 950,48 грн. Позовні вимоги обґрунтовано тим, що 20.05.2021 року [PERSON] приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку (надалі - Умови та Правила) з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. На підставі Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил відповідачем ініційовано встановлення кредитного ліміту на його банківський рахунок та отримання платіжної картки, як засобу доступу до зазначеного рахунку. Позивач зазначає, що відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40,8% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку. Відповідно до п. 2.1.1.1.3 Умов та Правил, Клієнт погоджується з тим, що Кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) Кредитний ліміт. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання Банківських послуг в А-Банку разом з Умовами та правилами, які викладені на веб-сайті банку https://a-bank.com.ua/terms, складає між ним та Банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві. Усі основні умови кредитування доведені відповідачеві, про що свідчить його підпис в паспорті споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка». Відповідач користувався кредитним лімітом, повертав використану суму кредитного ліміту та сплачував проценти за користування кредитним лімітом, проте припинив повертати своєчасно грошові кошти. В порушення вимог ст. 1054 ЦК України, отримавши грошові кошти у користування, відповідач не повернув кредитодавцю кредит та проценти шляхом внесення коштів в розмірі обов`язкового щомісячного платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, не виконавши свої зобов`язання за кредитним договором, порушив умови договору кредитування, унаслідок чого позивач просить суд стягнути з відповідача заборгованість по кредиту в розмірі 32 950,48 грн, у тому числі 19 033,39 грн заборгованості за тілом кредиту та 13 917,09 грн заборгованості за нарахованими процентами. Ухвалою судді Теофіпольського районного суду Хмельницької області від 19.11.2024 провадження у справі відкрито, постановлено розгляд справи проводити у порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін, справу призначено до розгляду по суті на 16:00 год 18.12.2024, встановлено учасникам строк для подання заяв по суті справи. Надіслана відповідачу ухвала суду про відкриття провадження у справі (з додатками) повернулась на адресу суду з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою». На підставі положень п. 3 ч. 8 ст. 128 ЦПК України, відповідач вважається належним чином повідомленим про дату, час та місце слухання справи судом. У судове засідання, призначене на 18.12.2024, сторони не прибули, заяв чи клопотань не подали. У зв`язку з неявкою учасників справи, судове засідання відкладено на 08.01.2025. Судова повістка про виклик відповідача у судове засідання на 08.01.2025 повернулась на адресу суду з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою». На підставі положень п. 3 ч. 8 ст. 128 ЦПК України, відповідач вважається належним чином повідомленим про дату, час та місце слухання справи судом. У зв`язку з повторною неявкою сторін судове засідання відкладено на 23.01.2025. У судове засідання, призначене на 23.01.2025, сторони не прибули, заяв чи клопотань не подали. Із урахуванням поданого у позовній заяві клопотання позивача про розгляд справи у відсутності представника позивача, а також заяви про відсутність заперечень проти заочного розгляду справи, на підставі положень ст. 280 ЦПК України, суд вважає за можливе розглянути справу 23.01.2025 за наявними матеріалами на підставі поданих сторонами доказів та постановив ухвалу про заочний розгляд справи. У зв`язку з неявкою учасників справи, відповідно ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Відповідно до ст. 124 Конституції України, юрисдикція судів поширюється на будь-який юридичний спір. За змістом ст. 15 ЦК України, кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання, а також на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства. На підставі ст. 16 ЦК України, кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. З урахуванням фактичних обставин справи, змісту позовних вимог, позицій сторін та їх представників, викладених у заявах по суті справи, наявних у матеріалах справи, суд доходить висновку про наявність такого, що підлягає судовому розгляду, спору між сторонами, що виник з відносин споживчого кредитування. При вирішенні питання про наявність підстав для стягнення з відповідача грошових коштів, зазначених у позові, суд, оглянувши матеріали справи, дослідивши наявні у справі докази, з`ясувавши правову позицію сторін, висловлену у наявних у справі заявах по суті справи (у позові), виходячи із змісту спірних правовідносин, встановив такі фактичні обставини справи. 20.05.2021 [PERSON] приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку (далі - Умови та Правила) з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку, що підтверджується копією анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в «А-Банк», підписаної власноручним підписом [PERSON] (а.с. 9). На підставі Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил відповідачем ініційовано встановлення кредитного ліміту на його банківський рахунок та отримання платіжної картки, як засобу доступу до зазначеного рахунку. Відповідачу відкрито поновлювальну кредитну лінію з пільговим періодом використання та надано кредит на споживчі потреби у вигляді встановлення кредитного ліміту в розмірі 5000 грн (до 200 000 грн, в залежності від суми, яка погоджена у заявці на кредит) зі строком кредитування 240 місяців з правом автоматичного продовження та з пільговою процентною ставкою 0,000001% до 62 днів, базовою процентною ставкою 3,4% на місяць (нараховується на максимальну заборгованість на день за умови непогашення заборгованості в повному обсязі за пільговий період, за кожен день з моменту виникнення заборгованості) та річною процентною ставкою 40,8% річних, зі встановленим мінімальним обов`язковим платежем на підставі п. 5 паспорта споживчого кредиту, а також збільшеною процентною ставкою на місяць у розмірі 6,8% на суму загальної заборгованості у випадку наявності простроченої заборгованості, що підтверджується копією паспорта споживчого кредиту «Кредитна картка «Зелена», підписаної електронним підписом [PERSON] шляхом підтвердження ОТП 1971 з номера телефону [NUMBER] (а.с. 10-11). Як вбачається із довідки за картами, виданої АТ «А-Банк», гр. [PERSON] відкрито рахунок № [NUMBER] та видано наступні картки: № [NUMBER] зі строком дії до червня 2027 року, № [NUMBER] зі строком дії до квітня 2028 року, № [NUMBER] зі строком дії до грудня 2028 року (а.с. 12). Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Абзац другий частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі. 20.05.2021 між АТ «А-Банк» та відповідачем [PERSON] укладено кредитний договір шляхом ознайомлення з умовами кредитування та підписання власноручно відповідачем анкети-заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг в «А-Банк» (а.с. 9), а також паспорта споживчого кредиту електронним підписом відповідача шляхом підтвердження ОТП 1971 з номера телефону [NUMBER] (а.с. 10-11). Таким чином, матеріалами справи підтверджено та судом встановлено факт укладення 20.05.2021 кредитного договору між Акціонерним товариством «А-Банк» та [PERSON] , відкриття відповідачу рахунку № [NUMBER] і отримання ним у своє розпорядження платіжних інструментів - кредитних карток № 4323357022331694 зі строком дії до червня 2027 року, № [NUMBER] зі строком дії до квітня 2028 року, № [NUMBER] зі строком дії до грудня 2028 року з визначеним кредитним лімітом. Відповідно до пункту 5 паспорта споживчого кредиту від 20.05.2021 щодо порядку повернення кредиту, позичальник зобов`язаний щомісяця, до останнього дня поточного місяця включно, сплачувати обов`язковий платіж в розмірі не менше 5% від заборгованості та не менше нарахованих відсотків за користування кредитом та не менше 100 грн і не може перевищувати повного розміру заборгованості за договором про споживчий кредит; споживач має право достроково погасити кредит та/або заборгованість за ним з урахуванням нарахованих відсотків (а.с. 10, зворот). За період з 20.05.2021 по 12.10.2024 за кредитним договором № б/н (внутрішньобанківський референс SAMABWFC10073843358) від 20.05.2021 змінювався кредитний ліміт, а саме: 20.05.2021 - встановлено кредитний ліміт в розмірі 0,00 грн, 17.07.2021 - встановлено кредитний ліміт в розмірі 5000,00 грн, 01.09.2021 - встановлено кредитний ліміт в розмірі 10 000,00 грн, 29.03.2024 - встановлено кредитний ліміт в розмірі 19 100,00 грн, що вбачається із довідки за лімітами, виданої АТ «А-Банк» (а.с. 13). Із розрахунку заборгованості за договором № б/н від 20.05.2021, укладеного між АТ «Акцент-Банк» та клієнтом [PERSON] , ОКПО-3082628836, станом на 12.10.2024, за період з 20.05.2021 по 12.10.2024 вбачається, що користування кредитними коштами розпочато 18.07.2021, у період з 18.07.2021 по 01.03.2024 [PERSON] користувався кредитними коштами, у різні проміжки часу повертав кредитні кошти, вийшовши на позитивний баланс (533,55 грн), проте хоч і поповнював кредитну картку грошовими коштами на різні суми, проте станом на 12.10.2024 баланс кредитної картки від`ємний і становив - 32 950,48 грн (а.с. 6, зворот, а.с. 7-8). Зазначене свідчить, що позикодавець АТ «А-Банк» свої зобов`язання перед [PERSON] , взяті на себе за кредитним договором б/н від 20.05.2021 з надання грошових коштів (кредиту) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, виконав у повному обсязі, грошові кошти, що є предметом кредитного договору, було передано відповідачу у власність шляхом надання можливості користуватись кредитним лімітом платіжного інструменту. Проте згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованості за договором № б/н від 20.05.2021, укладеного між АТ «Акцент-Банк» та клієнтом [PERSON] , ОКПО-3082628836, станом на 12.10.2024, за період з 20.05.2021 по 12.10.2024 (а.с. 6 (зворот), 7-8), заборгованість [PERSON] перед кредитодавцем складає 32 950,48 грн, з яких 19 033,39 грн заборгованості за тілом кредиту та 13 917,09 грн заборгованості за нарахованими процентами. Таким чином, матеріалами справи підтверджено та судом встановлено факт користування [PERSON] кредитною карткою (зі встановленим кредитним лімітом) у період з 18.07.2021 по 01.03.2024 та фактичне отримання ним грошових коштів у власність на підставі укладеного 20.05.2021 між Акціонерним товариством «Акцент-Банк» та [PERSON] кредитного договору. Відповідно до ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. На вимогу ст. 1047 ЦК України, договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми. На підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей. Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 ЦК України. Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). За змістом ч. 1 ст. 526, ч. 1 ст. 527, ч. 1 ст. 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу у строк (термін), встановлений у зобов`язанні. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України). Відповідно до вимог ч. 2 ст. 530 ЦК України, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства. Таким чином, враховуючи вимоги частини другої статті 530 ЦК України, банк вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання боржника виконати обов`язок з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів в будь-яких час. Статтею 525 ЦК України визначає, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до пункту 5 паспорта споживчого кредиту від 20.05.2021 щодо порядку повернення кредиту, позичальник зобов`язаний щомісяця, до останнього дня поточного місяця включно, сплачувати обов`язковий платіж в розмірі не менше 5% від заборгованості та не менше нарахованих відсотків за користування кредитом та не менше 100 грн і не може перевищувати повного розміру заборгованості за договором про споживчий кредит; споживач має право достроково погасити кредит та/або заборгованість за ним з урахуванням нарахованих відсотків (а.с. 10, зворот). Відповідно до п. 2.1.1.12.7 Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, у разі непогашення заборгованості минулого місяця до 25-го числа поточного місяця (по карткам «Універсальна» та «Універсальна Gold») або до останнього дня місяця (по картці «Зелена»), клієнт сплачує банку відсотки за користування кредитом у пільговому періоді у розмірі місячної процентної ставки від загального розміру видаткових операцій за попередні періоди клієнта за договором, в т.ч. тих, строк сплати яких не настав. Відсотки за користування кредитом (кредитним лімітом) і / або овердрафтом нараховуються в дату їх сплати, при цьому відсотки розраховуються щомісячно за кожний календарний день за фактично витрачені в рахунок кредиту та / або овердрафту кошти, з дня списання суми з карткового рахунку до дня, коли кредит (кредитний ліміт) і/або овердрафт стають простроченими кредитами. Разом з тим, як встановлено судом, відповідач [PERSON] не виконав у встановлений договором строк свого обов`язку із повернення грошових коштів, отриманих ним за умовами кредитного договору від 20.05.2021, внаслідок чого у нього виникла заборгованість перед АТ «А-Банк» у розмірі 32 950,48 грн, з яких 19 033,39 грн заборгованості за тілом кредиту та 13 917,09 грн заборгованості за нарахованими процентами. Зазначені обставини повністю підтверджено наданими позивачем доказами та не спростовано відповідачем. На підставі ст. 2 ЦПК України, завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави. Частини 1, 5 ст. 81 ЦПК України визначають, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Частинами 1, 2, 3, 4 та пунктом 4 ч. 5 ст. 12 ЦПК України визначено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій. Суд, зберігаючи об`єктивність і неупередженість сприяє учасникам судового процесу в реалізації ними прав, передбачених цим Кодексом. Згідно з ч. 1, 3 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Частини 1, 5 ст. 81 ЦПК України визначають, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Відтак, судом встановлено, що права позивача на повернення позичальником кредиту та сплату ним процентів дійсно порушено відповідачем, а тому вони підлягають судовому захисту шляхом задоволення позову. Захист прав позивача шляхом стягнення з [PERSON] на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованості за кредитним договором № б/н від 20.05.2021 у розмірі 32 950,48 грн, з яких 19 033,39 грн заборгованості за основною сумою боргу (по тілу кредиту) та 13 917,09 грн заборгованості за нарахованими процентами, є достатнім та ефективним способом захисту порушеного права. Щодо питання про розподіл судових витрат, яке підлягає вирішенню відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України при ухваленні рішення, то у зв`язку із задоволенням позову, судові витрати покладаються на відповідача. На підставі наведеного та

Outcome: approved