Jurisdiction: civil
Date: 2025-01-21 00:00:00

І. Описова частина Стислий виклад позиції позивача та відповідача До Добровеличківського районного суду Кіровоградської області 16.09.2024 надійшла позовна заява, в якій позивач просить стягнути з відповідачки заборгованість за кредитним договором №07081-09/2023 від 20.09.2023 у розмірі 42437,50 грн та за договором позики №76838261 від 23.10.2023 у розмірі 26928,61 грн, всього стягнути заборгованість за договорами у загальному розмірі 69366,11 грн. Свій позов ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" обґрунтовує тим, що 20.09.2023 між ТОВ "Стар Файненс Груп" та відповідачкою укладено договір про надання фінансового кредиту 07081-09/2023 підписанням якого остання акцептувала публічну пропозицію банку та беззастережно приєдналася до умов договору. Відповідно до умов договору позики первісний кредитор надав відповідачці у тимчасове платне користування грошові кошти у розмірі 9700,00 грн строком на 360 днів зі сплатою відсотків за користування кредитними коштами. Між первісним кредитором та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" 26.02.2024 укладено договір факторингу №26022024, відповідно до якого до позивача перейшло право грошової вимоги за вказаними кредитним договором, сума боргу за кредитним договором складає 42437,50 грн. Також 23.10.2023 між ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та відповідачкою укладено договір позики №76838261 підписанням якого остання акцептувала публічну пропозицію банку та беззастережно приєдналася до умов договору. Відповідно до умов договору позики первісний кредитор надав відповідачці у тимчасове платне користування грошові кошти у розмірі 7300,00 грн строком на 22 дні зі сплатою відсотків за користування кредитними коштами. Між ТОВ "1Безпечне агентство необхідних кредитів" та ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" 14.06.2021 укладено Договір факторингу №14/06/21, відповідно до якого ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" перейшло право грошової вимоги за вказаним кредитним договором, сума боргу складає 26928,61 грн. Однак відповідачка не виконує взятих на себе зобов`язань щодо повернення кредиту та сплаті відсотків, тому є заборгованість перед позивачем на загальну суму 69366,11 грн, яку в добровільному порядку сплатити не бажає, що спонукало позивача звернутися до суду з відповідним позовом. Представник позивача в судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином. У позовній заяві позивач зазначив, що розгляд справи здійснювати за відсутності представника позивача, не заперечує проти проведення заочного розгляду справи. Відповідачка в судове засідання не з`явилася. При цьому суд зважає, що про дату, час і місце судового засідання остання повідомлялася у встановленому законом порядку, а саме шляхом направлення ухвали суду за місцем реєстрації. Проте, поштове відправлення повернуто суду без вручення з відміткою працівника поштового зв`язку «адресат відсутній за вказаною адресою».\~В силу положень ч. 8 ст.128, ч.1 ст.131 ЦПК\~України, ухвала про відкриття провадження вважається врученою. 11.12.2024 представник позивача Макарова Л.В. через підсистему «Електронний суд» подала до суду додаткові пояснення та клопотання про витребування доказів у АТ КБ «ПриватБанк». 20.01.2025 представник відповідача Федяєв С.В. через підсистему «Електронний суд» подав до суду додаткові пояснення та просив відмовити у задоволені позову, посилаючись на наступне. Позивачем не надано вагомих доказів того, що [PERSON] підписували кредитний договір № 07081-09/2023, ба більше, ТОВ « СТАР ФАЙНЕСН ГРУП» не мав повноважень надавити фінансові послуги, оскільки до моменту укладення договору № 07081-09/2023 у ТОВ « СТАР ФАЙНЕСН ГРУП» 09.02.2023 було відкликано (анулювано) ліцензію на провадження діяльності з надання фінансових послуг. Тобто у Банку були взагалі відсутні підстави для надання кредиту [PERSON] . Більш того, 26.02.2024 між ТОВ « СТАР ФАЙНЕСН ГРУП» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 26022024, у відповідності до умов якого ТОВ « СТАР ФАЙНЕСН ГРУП» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «ЄАПБ» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Однак, в Договорі факторингу № 26022024 та Акті прийому передачі до Договору факторингу № 26022024, жодним чином не вказано та не надано жодних відомостей того, що відступлення права вимоги відбулося саме по кредитному договору №07081-09/2023 ( про це ні в договорі факторингу, ні в Акті прийому передачі не зазначається, а просто вказується що було відступлення, а по яких кредитах та боржниках невідомо, аналогічна ситуація також по іншому кредиту). Так, в матеріалах справи відсутні докази на підтвердження обставин здійснення оплати за договором факторингу № 26022024 на час або після його укладення, тобто доказів, які б підтверджували належність виконання ТОВ «ФК «ЄАПБ» своїх зобов`язань за договором не має, а отже до нього не перейшло право вимоги за кредитним договором № 07081-09/2023 ( тобто в даному випадку ТОВ «ФК «ЄАПБ» не належний позивач ). Аналогічна ситуація про відсутність квитанції про сплату відступлення права вимоги і за Договором факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, що відповідно до практики ВС є підставою для відмови позивачу у позові. Договір позики № 76838261 був укладений між ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та [PERSON] 23.10.2023, тоді як договір факторингу № 14/06/21, на який посилається позивач як на підставу переходу до нього права вимоги до боржника [PERSON] , був укладений 14.06.2021, тобто, на момент укладення договору факторингу, ще не виникло зобов`язання між первісним кредитором та боржником ( у додатковій угоді № 22 до договір факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 також відсутня інформація відносно якого боржника здійснювалося відступлення). За таких обставин передати право вимоги за зобов`язанням, яке взагалі не існувало на момент укладення договору факторингу неможливо. За наведеного представник відповідача вважає, що право вимоги до відповідача у ТОВ «ФК «ЄАПБ», за договором факторингу від 14.06.2021, набуто не було. Відтак, ТОВ «ФК «ЄАПБ» не набуло прав первісного кредитора, а отже не має права пред`являти свої вимоги за договором позики № 76838261, укладеним між ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та [PERSON] . Процесуальні дії суду Добровеличківський районний суд Кіровоградської області, ухвалою від 30.09.2024, відкрив провадження у справі, вирішив розгляд даної цивільної справи здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, судове засідання призначив на 29.10.2024. За наслідками судового засідання 29.10.2024, за клопотанням представника відповідача, розгляд справи відкладено на 25.11.2024, про що судом постановлено відповідну ухвалу. Ухвалою суду від 25.11.2024 розгляд справи відкладено на 12.12.2024, при цьому суд виходив з мотивів, наведених представником відповідача в заяві від 25.11.2024. За наслідками судового засідання 12.12.2024, суд, за клопотанням представника позивача, витребував у АТ КБ «ПриватБанк» інформацію, розгляд справи відклав на 22.01.2025, про постановив відповідну ухвалу. Відповідно до ч. 2\~ст. 247 ЦПК України\~у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. ІІ. Мотивувальна частина Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини Згідно зі свідоцтвом про державну реєстрацію юридичної особи серії А01 № 624024 від 12.01.2010 встановлено, що ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" 05.12.2007 зареєстроване в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб підприємців ( а.с.36). Зі змісту свідоцтва про реєстрацію фінансової установи від 28.02.2012 та додатку до свідоцтва, встановлено, що ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" має право здійснювати фінансову компанію без отримання ліцензії та /або дозволів відповідно до законодавства: факторинг ( а.с. 37). Згідно зі свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи від 13.08.2021 встановлено, що ТОВ "Стар Файненс Груп" зареєстровано як фінансова установа відповідно до рішення Національного банку України 13.08.2021 №21/2223-пк ( а.с.17). Відповідно до виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 14.09.2023, ТОВ «Стар Файненс Груп» зареєстрована як юридична особа 23.03.2021 види економічної діяльності, 64.92 - інші види кредитування (основний) (а.с.18). Зі змісту витягу з Державного реєстру фінансових установ про видачу ліцензій для здійснення діяльності з надання фінансових послуг встановлено, що ТОВ «Стар Файненс Груп» 13.08.2021 видана ліцензія для здійснення діяльності з надання фінансових послуг з надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №21/2224-пк (а.с.19). Судом встановлено, що 20.09.2023 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та [PERSON] було укладено договір про надання фінансового кредиту № 07081-09/2023 у формі електронного документу з використанням електронного підпису. За вказаним договором товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 9700 грн, на умовах строковості, зворотності, платності (далі - кредит), а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Відповідно до п.1.2 договору кредит надається на власні потреби клієнта строком на 360 днів, дата надання кредиту 20.09.2023. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день строку кредитування 13.09.2024. Згідно із п. 1.4.1 договору процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.2 цього договору. Відповідно до п. 1.4.2 договору, якщо клієнт 14.10.2023 сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів, або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, клієнт, як учасник програми лояльності, отримає від товариства індивідуальну знижку в розмірі 40,00% на перший платіж відповідно до графіку платежів. Крім того, договором, а саме п. 1.6. визначено, що кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 4149 - 49xх - хххх - 5365 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит вважається наданим в день перерахування товариством суми кредиту за вказаними реквізитами (а.с.7-9). Суду надано додаток № 1 до договору у якому міститься графік платежів та паспорт споживчого кредиту, підписаний у формі електронного документу з використанням електронного підпису відповідачки (а.с.10-11). З інформаційної довідки ТОВ "Універсальні платіжні рішення" вих №3426_241209354947 від 09.12.2024 адресованої Стар Файненс Груп, встановлено, що ТОВ "Універсальні платіжні рішення" надає послуги з переказу коштів в національній валюті без відкриття рахунків. Для цього підприємство внесене в державний реєстр фінансових установ (свідоцтво серія ФК №342 від 02.10.2012) та отримало Ліцензію Національного банка України 21/788-рк від 01.05.2023. Між їхніми підприємствами укладено договір на переказ коштів ФК-П-2022/02-3 від 22.02.2022. Відповідно до зазначеного договору було успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта: 20.09.2023 11:25:00 на суму 9700,00 грн, маска карти [NUMBER] , номер транзакції в системі iPay.ua -286851370, призначення платежу: зарахування 9700 грн на карту [NUMBER] (а.с.92). Крім того, судом встановлено і те, що 26 лютого 2024 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», укладено Договір факторингу №26022024, відповідно до умов якого ТОВ «Стар Файненс Груп» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с.12-13). Суду надано копію акту прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу №26022024 від 06.02.2024, платіжну інструкцію в національній валюті від 29.02.2024 №20911 та витяг із реєстру боржників за договором факторингу №26022024 від 26.02.2024, відповідно до яких фактор ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» отримав від клієнта ТОВ «Стар Файненс Груп» право грошової вимоги до [PERSON] за кредитним договором №07081-09/2023 на суму 42437,50 грн, з яких: 97000 грн.\~сума заборгованості за основною сумою боргу та 32737,50 грн\~сума заборгованості за відсотками (а.с.15, 102-104). Також до матеріалів справи долучено розрахунок заборгованості за кредитним договором № 07081-09/2023 від 20.09.2023 за період з 26.02.2024 по 31.07.2024, відповідно до якого станом на 31.07.2024 у [PERSON] наявна заборгованість за кредитним договором № 07081-09/2023 від 20.09.2023 у розмірі 42437,50 грн, з яких: 9700 грн.\~сума заборгованості за основною сумою боргу та 32737,50 грн\~сума заборгованості за відсотками (а.с.16). Згідно зі свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи від 25.04.2018 встановлено, що ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" зареєстровано як фінансову установу 20.10.2015 №2542 ( а.с.31). Відповідно до виписки із Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 15.02.2021 ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" зареєстроване як юридична особа 30.06.2015, види економічної діяльності, 64.92 - інші види кредитування (основний) (а.с.34). Також, 23.10.2023 між ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та [PERSON] було укладено договір позики №76838261 у формі електронного документу з використанням електронного підпису. Відповідно до умов зазначеного договору первісний кредитор надав відповідачу у тимчасове платне користування грошові кошти, в сумі 7300,00 гривень строком на 22 дні, зі сплатою процентної ставки 2,5 % від суми кредиту на день. Дата надання позики 23.10.2023, дата повернення позики 13.11.2023, знижена процентна ставка/день, % (застосовується у відповідності до умов програми лояльності) 2,5%; процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) за день, % (не застосовується в період воєнного стану) 2,7%. Згідно п.4 проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи із строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором, проте не довше 90 календарних днів зі спливу первісного строку користування позикою, визначеного договором/додатковими угодами (а.с.20- 22). Суду надано додаток № 1 до договору у якому міститься таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача, підписаний у формі електронного документу з використанням електронного підпису відповідачки (а.с.22-23). 14.06.2021 між ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», укладено договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" передає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права грошової вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників (а.с.24-25). Суду надано копію додаткової угоди до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 укладеної 11.04.2024, акту прийому-передачі реєстру боржників № 22 від 11.04.2024 за договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, платіжні інструкції в національній валюті від 18.04.2024 №21169 та від 15.04.2024 №21156 та витяг із Реєстру Боржників №22 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 укладеного 11.04.2024, відповідно до яких фактор ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» отримав від клієнта ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" право грошової вимоги до [PERSON] за договором позики №7683261 на суму 26928,61 грн, з яких: 7015,30 грн.\~сума заборгованості за основною сумою боргу та 19913,31 грн\~сума заборгованості за відсотками (а.с.27- 29, 109-111). Також до матеріалів справи долучено розрахунок заборгованості за кредитним договором № 76838261 від 23.10.2023 за період з 11.04.2024 по 31.07.2024, відповідно до якого станом на 31.07.2024 у [PERSON] наявна заборгованість за кредитним договором №76838261 від 23.10.2023 у розмірі 26928,61 грн, з яких: 7015,30 грн.\~сума заборгованості за основною сумою боргу та 19913,31 грн\~сума заборгованості за відсотками (а.с.30). З наданої інформації АТ КБ «ПриватБанк» від 31.12.2024 №20.1.0.0.0/7-241227/3068-БТ, встановлено, на ім`я [PERSON] в банку емітовано карту [NUMBER] . Згідно виписки по рахунку [PERSON] 23.10.2023 зараховано переказ на картку у розмірі 7300,00 грн, 20.09.2023 зараховано переказ на картку у розмірі 9700,00 грн. Мотиви, з яких виходить суд, та застосування норм права. У ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Згідно з ч. 1-2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»). У ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію»). Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Стаття 530 ЦК України передбачає, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Згідно ст.1046 вказаного Кодексу за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Відповідно до ч.2 ст.1050 цього Кодексу якщо договором встановлено обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 ЦК України. За вимогами ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язуються надати грошові кошти позичальникові в розмірі та на умовах встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. З наведеного можливо дійти висновку, що дійсно 20.09.2023 між відповідачкою та ТОВ "Стар Файненс Груп" в електронній формі укладено договір про надання фінансового кредиту №07081-09/20323, а також 23.10.2023 між відповідачкою та ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" в електронній формі укладено договір позики №76838261 з дотриманням наведених норм законодавства, та відповідачка була ознайомлена з усіма їх істотними умовами та прийняла їх. Згідно з ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Згідно з ч. 1 ст. 1080 ЦК України договір факторингу є дійсним незалежно від наявності домовленості між клієнтом та боржником про заборону відступлення права грошової вимоги або його обмеження. Згідно зі ст. 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Заперечення представника відповідача з приводу відсутності повноважень у ТОВ « Стар файненс груп» надавити фінансові послуги на момент укладення договору №07081-09/2023 з огляду на відкликання (анулювання) 09.02.2023 ліцензії на провадження діяльності з надання фінансових послуг, судом відхиляються, позаяк наявні в матеріалах справи докази доводять притилежне, а саме виписка з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 14.09.2023 з якої слідує, що ТОВ «Стар Файненс Груп» зареєстровано як юридична особа 23.03.2021 види економічної діяльності, 64.92 - інші види кредитування (основний). При цьому представником відповідача доказів на підтвердження своїх доводів не надано. Також спростовуються доводи представника відповідача щодо того, що позивачем не надано доказів виконання договорів факторингу № 26022024 від 26.02.2024 та №14/06/21 від 14.05.2021, оскільки судом встановлено та позивачем доведено виконання зазначених договорів. З огляду на викладене, враховуючи, що відповідачка порушила умови вказаних договорів, не повернула отримані в борг грошові кошти та не сплатила проценти за користування кредитними коштами, суд дійшов висновку, що позовні вимоги позивача щодо стягнення з відповідачки заборгованості за договором про надання фінансового кредиту №07081-09/2023 та договором позики №76838261, підлягають задоволенню. Відповідно до ст.141 ЦПК судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. З огляду на задоволення позовних вимог позивача, понесені ним судові витрати зі сплати судового збору за вказаним позовом підлягаю відшкодуванню за рахунок відповідача. На підставі викладеного, відповідно дост.ст.11,207,256,258-259, 261, 267, 526, 549, 629, 634, 638, 1054, 1077, 1080, 1082 ЦК України,

Outcome: approved