Jurisdiction: civil
Date: 2025-01-23 00:00:00

29 жовтня 2024 позивач ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» ( далі- позивач, ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ») звернулося в суд із позовною заявою до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 90\~017, 22 грн. та судового збору в розмірі 2\~422,40 грн. В обґрунтування позову представник позивача посилається на те, що 06 січня 2022 року між Акціонерним товариством «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» ( далі АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» ) та [PERSON] укладений кредитний договір № 9/1149514 від 06.01.2022 року. Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, Кредитор надає Позичальнику кредит в сумі 50000,00 грн., строком на 72 місяці з 06.01.2022 року до 05.01.2028 року (включно). Позичальник сплачує платежі для погашення заборгованості за Договором щомісячно в число місяця, визначене Графіком платежів по кредиту, як День повернення кредиту. Відповідно до п.1.2 Кредитного договору, Кредит надається позичальнику на споживчі потреби шляхом зарахування кредитних коштів на рахунок Позичальника № [NUMBER] . Відповідно до підпунктів 1.4.1-1.4.2 пункту 1.4. статті 1 Кредитного договору, Позичальник зобов`язаний сплачувати Банку: процентну винагороду щомісячно, в розмірі 15.00% річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту (дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку Позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за Договором; комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості (комісія) щомісячно, в розмірі 2,85% від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1. Договору. 29 серпня 2023 року між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ», укладено договір № 4-2023 про відступлення права вимоги до боржника [PERSON] за кредитним договором № 9/1149514 від 06.01.2022 року. У зв`язку з невиконанням взятих на себе зобов`язань, станом на 14.10.2024 року у відповідача утворилась загальна сума заборгованості в розмірі\~90\~017,22 грн., яка складається: рахунок строкової заборгованості: 40\~247,16 грн., рахунок простроченої заборгованості: 9302,84 грн., рахунок нарахованих відсотків: 185,81 грн., рахунок прострочених відсотків: 11\~781,41 грн., рахунок комісії: 1425,00 гривень, рахунок простроченої комісії: 27\~075,00 грн. Також, 05 вересня 2018 року між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та [PERSON] укладений договір про надання банківських послуг № 541378/1149514. 01 листопада 2021 року [PERSON] звернувся до банку звернувся з проханням відкрити на підставі Договору та Заяви поточний (картковий) рахунок та видати йому кредитну картку з встановленим кредитним лімітом на наступних умовах: валюта гривня; розмір кредитної лінії 55 000,00 гривень; строк 36 місяців; процентна ставка, % річних (фіксована) 36%; процентна ставка за несвоєчасно погашену(прострочену) заборгованість за кредитною лінією % річних (фіксована) 72% річних; реальна процентна ставка за кредитною лінією (фіксована)% річних 43,25%; загальна вартість кредитної лінії, гривень 98 504,73 грн.; максимальний розмір кредитного ліміту 25 0000,00 гривень; орієнтовна реальна процентна ставка за кредитною лінією (розрахована виходячи з максимального розміру кредитного ліміту)% річних 43,26%; орієнтовна загальна вартість кредитної лінії (розрахована виходячи з максимального розміру кредитного ліміту) 45 0975,45 грн. 29 серпня 2023 року між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ», укладено договір № 4-2023 про відступлення права вимоги до боржника [PERSON] за кредитним договором №541378/1149514 від 01.11.2021 року. У зв`язку з невиконанням взятих на себе зобов`язань, станом на 14.10.2024 року у відповідача утворилась загальна сума заборгованості в розмірі\~40\~980,32 грн., яка складається: рахунок строкової заборгованості: 0,00 грн., рахунок простроченої заборгованості: 30\~848,50 грн., рахунок нарахованих відсотків: 456,39 грн., рахунок прострочених відсотків: 9675,43 грн.. На підставі переліченого просив суд стягнути з відповідача на користь позивача борг за договорами кредиту в загальному розмірі сумі 130\~997,54 грн., а також витрати на оплату судового збору в сумі 2422,40 грн. Ухвалою судді від 21 листопада 2024 року відкрито провадження у справі та призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав клопотання про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечив. Статтями 43, 211 Цивільного процесуального кодексу України передбачено, що прийняття участі в судовому засіданні є правом сторони, учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Відповідач [PERSON] у судове засідання не з`явився, про час і місце розгляду справи був повідомлена належним чином, відзив на позов не надав, клопотань про відкладення розгляду справи чи про розгляд справи у його відсутність від нього не надходило, у зв`язку з чим, відповідно до положень ч. 8 ст. 178, ч. 4 ст. 223, ч. 1 ст. 280 ЦПК України на підставі наявних у справі доказів, зі згоди представника позивача, судом прийнято рішення про заочний розгляд справи. Дослідивши письмові докази у справі, всебічно і повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, застосувавши до спірних правовідносин відповідні норми матеріального та процесуального права, вважає, що заявлений позов підлягає частковому задоволенню з таких підстав. \~ \~ \~ \~Судом встановлено, що 06.01.2022 року між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та [PERSON] укладено кредитний договір\~№ № 9/1149514 за умовами якого банк надав відповідачу кредит в сумі 50 000,00 грн з кінцевим терміном повернення до 05 січня 2028 року та сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 15% річних, процентна ставка фіксована, і комісійною винагородою за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно в розмірі 2,85% від суми кредиту. \~ \~ \~ \~Підпунктом 1.4.2. пункту 1.4. зазначено, що підписанням договору позичальник замовляє у банку супровідні послуги з обслуговування кредитної заборгованості, що включає в себе: послуги з розрахунку суми чергового та наступних платежів, списання та зарахування коштів з метою погашення заборгованості, розрахункове касове обслуговування заборгованості за договором та надання інформаційно-консультаційних послуг, під якими розуміється електронне інформування (нагадування) про здійснення щомісячних платежів по кредиту та процентах, надання інформації щодо стану заборгованості через системи дистанційного обслуговування в режимі 24/7 та через додатковий центр банку, інформування позичальника про виникнення простроченої заборгованості, консультування позичальника (як усне, так і письмове) щодо погашення заборгованості, своєчасності сплати платежів тощо. \~ \~ \~ \~Згідно пункту 2.1 договору з метою обслуговування кредиту банк відкрив позичальнику єдиний рахунок для погашення кредитної заборгованості № №UA823006140000029096000646871 в банку. \~ \~ \~ \~Відповідно до пункту 1.2. договору встановлено, що кредит надається позичальнику на споживчі потреби. \~ \~ \~ \~Згідно пункту 2.2. договору встановлено, що позичальник зобов`язаний погашати кредит та сплачувати проценти та комісію у валюті кредиту, відповідно до розрахунків Графіку платежів по кредиту, щомісяця, в день повернення кредиту на Рахунок погашення заборгованості, сплачена сума платежу перераховується на позичковий рахунок та на рахунки нарахування процентів і комісій в день повернення кредиту. \~ \~ \~ \~Пунктом 2.6. договору встановлено, що банк має право у будь-який час відступити всі або частину своїх прав за договором, а також угодами про забезпечення, будь-якій третій особі повідомити такому реальному або потенційному цесіонарію або іншій особі будь-яку інформацію про позичальника та третіх осіб, з якими укладено угоди про забезпечення, яка необхідна або яку банк вважатиме доцільною. \~ \~ \~ \~Платіжною інструкцією № 40985046-1 від 06 січня 2022 року підтверджується отримання [PERSON] кредитних коштів в розмірі 50 000,00 грн. \~ \~ \~ \~Із виписок з рахунку за період з 06.01.2022 року по 15.09.2023 року вбачається, що відповідач частково погашав заборгованість за договором. \~ \~ \~ \~Відповідно до розрахунку заборгованості перед АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» по кредиту, наданому відповідачу станом на 14 жовтня 2024 року заборгованість останнього становить 90\~017,22 грн, яка складається з строкової заборгованості 40\~247,16 грн, простроченої заборгованості 9302,84 грн, нарахованих відсотків 185,81 грн, прострочених відсотків 11\~781,41 грн, комісії 1425,00 грн, простроченої комісії 27075,00 грн. \~ \~ \~ \~Також, судом встановлено, що 05 вересня 2018 року між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та [PERSON] укладений договір про надання банківських послуг № 541378/1149514. \~ \~ \~ \~Як вбачається із заяви про надання банківської послуги «Кредитна картка» від 01 листопада 2021 року [PERSON] звернувся до банку звернувся з проханням відкрити на підставі Договору та Заяви поточний (картковий) рахунок та видати йому кредитну картку з встановленим кредитним лімітом на наступних умовах: валюта гривня; розмір кредитної лінії 55 000,00 гривень; строк 36 місяців; процентна ставка, % річних (фіксована) 36%; процентна ставка за несвоєчасно погашену(прострочену) заборгованість за кредитною лінією % річних (фіксована) 72% річних; реальна процентна ставка за кредитною лінією (фіксована)% річних 43,25%; загальна вартість кредитної лінії, гривень 98 504,73 грн.; максимальний розмір кредитного ліміту 25 0000,00 гривень; орієнтовна реальна процентна ставка за кредитною лінією (розрахована виходячи з максимального розміру кредитного ліміту)% річних 43,26%; орієнтовна загальна вартість кредитної лінії (розрахована виходячи з максимального розміру кредитного ліміту) 45 0975,45 грн. \~ \~ \~ \~Відповідно до розрахунку заборгованості перед АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» по кредиту, наданому відповідачу станом на 14 жовтня 2024 року заборгованість останнього становить 40\~980,32 грн, яка складається з строкової заборгованості 0,00 грн, простроченої заборгованості 30\~848,50 грн, нарахованих відсотків 456,39 грн, прострочених відсотків 9575,43 грн. \~ \~ \~ \~Відповідно до Договору про відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами № 4-2023 від 29 серпня 2023 року АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» відступило ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» право вимоги за кредитним договором № 9/1149514 від 06.01.2022 року та за кредитним договором № 541378/1149514 від 01.11.2021 року. \~ \~ \~ \~Згідно повідомлення від 15 вересня 2023 року АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» повідомило відповідача про укладення договору про відступлення права вимоги грошових зобов`язань за кредитним договором та надало реквізити для погашення заборгованості. \~ \~ \~ \~Частиною 1 статті 4 ЦПК України визначено, що кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. \~ \~ \~ \~Статтею 5 ЦПК України встановлено, що здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором. У випадку, якщо закон або договір не визначають ефективного способу захисту порушеного, невизнаного або оспореного права, свободи чи інтересу особи, яка звернулася до суду, суд відповідно до викладеної в позові вимоги такої особи може визначити у своєму рішенні такий спосіб захисту, який не суперечить закону. \~ \~ \~ \~Згідно частини 1 статті 1054 Цивільного кодексу України (далі ЦК України), за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. \~ \~ \~ \~Відповідно до положень статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматись від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статті 11 цього Кодексу. Статтею 526ЦК України\~встановлено, що зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. \~ \~ \~ \~Згідно із статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Порушення боржником умов договору є цивільним правопорушенням, оскільки стаття 629 ЦК встановлює принцип обов`язковості виконання договору. \~ \~ \~ \~Відповідно до частини 2 статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. \~ \~ \~ \~Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. \~ \~ \~ \~Частиною другою статті 625 ЦК України, передбачено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу та проценти від простроченої суми. \~ \~ \~ \~Відповідно до частини 1 статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні (крім випадків, передбачених статтею 515 ЦК України) може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги), а згідно зі статтею 514 цього Кодексу до нового кредитора переходять права первісного кредитора в зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. \~ \~ \~ \~Згідно зі статтею 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених статтею 82 цього Кодексу. Відповідачем доводи позивача щодо невиконання ним зобов`язань за договорами не спростовані, а тому суд приходить до висновку про стягнення з [PERSON] на користь ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» заборгованості за кредитним договором № 9/1149514 від 06.01.2022 року яка складається з рахунку строкової заборгованості: 40\~247,16 грн., рахунку простроченої заборгованості: 9302,84 грн., рахунку нарахованих відсотків: 185,81 грн., рахунку прострочених відсотків: 11\~781,41 грн. За кредитним договором № 541378/1149514 від 01.11.2021 року. рахунок строкової заборгованості: 0,00 грн., рахунок простроченої заборгованості: 30\~848,50 грн., рахунок нарахованих відсотків: 456,39 грн., рахунок прострочених відсотків: 9675,43 грн., а всього разом 102\~497,54 грн. \~ \~ \~ \~Вирішуючи питання щодо стягнення комісії, суд зазначає наступне. \~ \~ \~ \~Стягнення з [PERSON] комісії за обслуговування кредитної заборгованості, а саме: за дії, які банк здійснює на власну користь (електронне інформування (нагадування) про здійснення щомісячних платежів по кредиту та процентах, надання інформації щодо стану заборгованості через дистанційні системи обслуговування, інформування позичальника про виникнення простроченої заборгованості консультування позичальника (як усне, так і письмове) щодо погашення заборгованості, своєчасності сплати платежів тощо), або за дії, які позичальник здійснює на користь банку, чи за дії, що їх вчиняє банк або позичальник з метою встановлення, зміни, припинення правовідносин, протирічить статті 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність». Отже банк не може стягувати з позичальника плату (комісію) за управління кредитом, адже такі дії не становлять банківську послугу, яку замовив позичальник (або супровідну до неї), а є наслідком реалізації прав та обов`язків банку за кредитним договором і відповідають економічним потребам лише самого банку. \~ \~ \~ \~Зазначене узгоджується з постановою Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 (справа № 363/1834/17) та постановою Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 (справа № 496/3134/19). Зокрема, у справі № 496/3134/19 суд касаційної інстанції констатував, що «умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті11, частини п`ятої статті 12Закону України «Про споживче кредитування» (п. 31.33). \~ \~ \~ \~Верховним Судом в постанові від 07 червня 2023 року у справі № 686/14530/15 (провадження № 61-13299св22) зроблений висновок, що оскільки сплата позичальником винагороди за надання фінансового інструменту та винагороди за проведення додаткового моніторингу є платою за послуги, що супроводжують кредит в даному випадку, тому пункти договору, які передбачають сплату такої винагороди є нікчемними, у зв`язку з чим підстави для нарахування банком комісії на підставі нікчемних умов договору є безпідставними і вказані кошти не підлягають сплаті позичальником. \~ \~ \~ \~Таким чином, суд дійшов висновку про необхідність відмовити в задоволенні вимоги про стягнення з відповідача комісії в загальному розмірі 28\~500,00 грн. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Якщо позов задоволено частково, судові витрати присуджуються позивачеві - пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а відповідачеві - пропорційно до тієї частини позовних вимог, у задоволенні яких позивачеві відмовлено. При зверненні до суду позивачем було сплачено судовий збір у розмірі 2422,40 грн. Таким чином з відповідача на користь позивача пропорційно до задоволеної частини позовних вимог, необхідно стягнути судовий збір у розмірі 1895, 38 грн. \~ \~ \~ \~

Outcome: partial