Jurisdiction: civil
Date: 2025-01-19 00:00:00

у листопаді 2024 року до Машівського районного суду Полтавської області надійшла зазначена позовна заява, мотивована тим, що 21.09.2019 [PERSON] встановила мобільний додаток monobank сервіс банку, який дозволяє надавати клієнту банківські послуги через смартфон. Пройшовши реєстрацію та надавши пакет документів, відповідач підписала Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 21.09.2019. Також шляхом підписання Анкети-заяви здійснюється приєднання до Умов та правил, своїм підписом на Анкеті-заяві клієнт беззастережно підтверджує, що на момент її підписання ознайомився з текстом Умов та правил, Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту, Тарифами, які складають договір про надання банківських послуг та підтвердив, що ознайомився та отримав їх примірники у мобільному додатку та зобов`язується виконувати його умови. На підставі укладеного договору відповідачка отримала кредит у розмірі 40 000,00 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. Клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж в розмірі та термін, зазначений у мобільному додатку, при несплаті якого клієнт повинен сплатити штраф згідно з тарифами. У разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою, на залишок якої банк нараховує, а клієнт сплачує штраф у розмірі згідно з тарифами, але не більше 50% від суми отриманого кредиту, при цьому діє відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0,00001%. Оскільки зобов`язання за кредитним договором відповідачка належним чином не виконала, а тому станом на 03.07.2024 у неї прострочення зобов`язання із сплати щомісячного мінімального платежу за договором сягнуло понад 90 днів, про що банк направив повідомлення про необхідність погасити заборгованість, але відповідачка не вчинила жодної дії, направленої на її погашення. Отже, станом на 05.09.2024 загальний розмір заборгованості перед АТ «Універсал Банк» складає 80 775, 67 грн, який позивач просить стягнути із відповідачки, а також судовий збір у розмірі 3 028,00 грн. Ухвалою від 27.11.2024 суд відкрив провадження у справі за цим позовом за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін та призначив судове засідання для розгляду справи по суті (а.с. 47). У судове засідання учасники справи вдруге не з`явилися, про дату, час та місце розгляду справи повідомлені належним чином та завчасно, про що свідчать довідки про доставку електронного документу (а.с.50,51,52,53), відповідачка рекомендованим повідомленням за зареєстрованим місцем проживання, яке вручене не було та повернулося 04.12.2024 та 02.01.2025 до суду з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою» (а.с. 54,59,60). Представник позивача у позовній заяві просить в разі неявки в судове засідання відповідача розглянути справу за відсутності представника банку та не заперечує проти винесення заочного рішення суду (а.с. 4 на зв.). Також клопотання представника позивача Мєшнік К.І. про розгляд справи за відсутності позивача є на а.с. 41, у якому зазначено, що позовні вимоги Банк підтримує в повному обсязі, необхідні докази є в матеріалах справи, клопотання та заяви з боку АТ «Універсал Банк» відсутні. Відповідачка причини неявки не повідомила, відзив на позов не подала. Ураховуючи викладене, суд вирішив можливим розглянути справу за відсутності її учасників та відповідно до ст. 281 ЦПК України - в заочному порядку, та, дослідивши надані письмові докази, дійшов такого висновку. Судом установлено, що 21.09.2019 [PERSON] підписала Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг шляхом застосування цифрового власноручного підпису. Положеннями Анкети-заяви визначено, що Анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг, укладання якого відповідач підтверджує та зобов`язується виконувати його умови (а.с.10). За змістом цієї анкети-заяви (п. 6) відповідачка завантажила цифровий підпис та засвідчив, що він є аналогом власноручного (а.с. 6,10, 28 на зв.). Відповідно п.2.12 Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» клієнт, уклавши договір шляхом підписання Анкети-заяви підтверджує, що до укладення договору був ознайомлений в електронній/письмовій формі з інформацією щодо умов кредитування та орієнтовної загальної вартості кредиту та отримав відповідні документи від банку і погоджується з ними (а.с.14 на зв.). Згідно п. 5.9 Умов і правил на суму наданого кредиту банк нараховує відсотки за кожен календарний день використання кредитного ліміту за фактично витрачені в рахунок кредиту кошти з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентами, ставками, зазначеними в Тарифах. Також процентна ставка за кредитом на календарний місяць, наступний за звітним, вказується банком у мобільному додатку, нарахування відсотків здійснюється в останній календарний день звітного місяця (а.с.21 на зв.). Відповідно до п. 5.11 Умов і правил клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж у розмірі та в терміни, зазначені у мобільному додатку. При несплаті щомісячного мінімального платежу клієнт повинен сплатити штраф згідно з Тарифами (а.с.21 на зв.). Згідно з п.5.16 Умов і правил у разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою. На залишок простроченої заборгованості банк нараховує, а клієнт сплачує штраф у розмірі згідно із Тарифами, але не більше 50% від суми одержаного клієнтом кредиту, при цьому діє відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0,00001% річних (а.с.22). У випадку настання Істотного порушення Клієнтом зобов`язань Банк не пізнії наступного робочого дня у Мобільному додатку не пізніше 3-х робочих днів за допомогою месенджерів та sms направляє Клієнту Повідомлення про відповідне порушення із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення та строку протягом якого вони мають бути здійснені (п. 5.17.). При цьому у разі якщо Клієнт погасить Заборгованість зі сплати Обов`язкової платежу, яка виникла до настання Істотного порушення Клієнтом зобов`язань, та сплатить штраф і Щомісячний мінімальний платіж у строк до 120 календарних днів (з моменту порушення термі сплати Щомісячного мінімального платежу), вимога Банку, зазначена у Повідомленні, втрачає чинність, а попередньо узгоджені умови кредитування (у тому числі щодо сплати Щомісячні мінімальних платежів та відсотків за користування Кредитом) поновлюються. Банк на власні розсуд має право збільшити строк, зазначений в абзаці першому цього пункту, але не більше ніж 210 календарних днів (з моменту порушення терміну сплати Щомісячного мінімального платежу) (п. 5.18.). У випадку якщо Істотне порушення Клієнтом зобов`язань не буде усунуто протягі строку, зазначеного у пункті 5.18., Кредит стає у формі на вимогу, а Банк не пізніше наступно робочого дня за допомогою Мобільного додатку направляє Клієнту Вимогу про повне поверней всієї суми заборгованості за кредитом (з урахуванням відсотків) та нарахованих штрафних санкц Несвоєчасне виконання Клієнтом Вимоги про повне повернення всієї суми заборгованості кредитом свідчить про несанкціоноване користування чужими грошовими коштами, що тягне за собою відповідальність за порушення грошового зобов`язання, передбачену цим Договором. При цьому нарахування процентів за користування кредитом припиняється (п. 5.19.). Згідно з п. 5.22. кредит збільшується на суму заборгованості за Договором по відсоткам до погашення по неустойці, якщо на рахунку клієнта не вистачає власних коштів для оплати вказав заборгованості. При цьому Банк надає кредит згідно з Договором в розмірі зазначей заборгованості та направляє кредитні кошти на погашення вказаної в цьому пункті заборгованості, а саме: відсотків за користування кредитним лімітом, неустойки за прострочені платежі згідне Тарифами, якщо інше не передбачено умовами цього Договору (а.с. 22 на зв.). За змістом Тарифів від 08.12.2022 по чорній картці монобанк визначено пільговий період до 62 днів, пільгова відсоткова ставка 0,00001% річних, розмір обов`язкового щомісячного платежу 4% від заборгованості, базова відсоткова ставка 3,1% на місяць, збільшена відсоткова ставка 6,2% на місяць (а.с.24-25). Згідно з паспортом споживчого кредиту Чорної картки monobank строк кредитування (строк дії кредитної лінії) - 25 років з правом автоматичного продовження, загальні витрати за кредитом 36\~668,07 грн, орієнтовна загальна вартість кредиту 136\~668,07 грн, реальна річна процента ставка 44,26% річних. Санкції за порушення зобов`язань за кредитом: від 1 до 30 днів штраф у розмірі 50 грн, від 31 до 90 днів штраф 100 грн, від 91 до 120 днів штраф розраховується за формулою: 100 грн +6,2% від суми загальної заборгованості, що виникла на перший день відповідного календарного місяця, при цьому діє ставка 0,00001% річних. Претензійний штраф разовий штраф, що сплачується клієнтом у разі непогашення протягом 60 календарних днів простроченого грошового зобов`язання: 500 грн+5% від суми загальної заборгованості за кредитом з урахуванням нарахованих і прострочених відсотків і комісій (а.с.26-28). Із наданого позивачем розрахунку вбачається, що станом на 05.09.2024 загальний залишок заборгованості відповідача перед банком становить 80 775,67 грн (а.с. 6). Стаття 626\~ЦК України визначає, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. У статті 627\~ЦК України встановлено, що відповідно до статті 6\~цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Відповідно до ст.\~629\~ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Статтею 1054\~ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти(кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ст. 12, 81\~ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. З наданим банком розрахунку видно, що внаслідок невиконання відповідачкою умов договору про надання банківських послуг «Monobank» від 21.09.2019 у відповідачки станом на 05.09.2024 становить 80 775,67 грн, яка складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту). Ураховуючи, що отримані та використані відповідачкою кредитні кошти в добровільному порядку позивачу не повернуті, суд дійшов висновку про задоволення позову та стягнення з відповідачки на користь позивача заборгованості в розмірі 80\~775,67 грн, яка складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом. Відповідно до ст. 141 ЦПК України, оскільки позов задоволений, з відповідачки на користь позивача потрібно стягнути судовий збір в розмірі 3 028,00 грн. На підставі викладеного та

Outcome: approved