Jurisdiction: civil
Date: 2025-01-22 00:00:00

У листопаді\~2024\~року до\~суду надійшла\~позовна заява,\~у якій\~позивач просив\~стягнути з\~відповідача заборгованість за кредитним договором у розмірі 42 102 грн. 36 коп. та судові витрати по справі у розмірі 2 422 грн. 40 коп. В обґрунтування позову позивач вказав, що 26.11.2021\~року здійснено\~ідентифікацію клієнта\~та [PERSON] \~підписав Заяву\~про приєднання\~до умов\~та правил\~надання банківських\~послуг.\~Підпис відповідача\~здійснено власноруч\~на планшеті.\~В подальшому\~відповідач виявив\~бажання отримати\~послугу «Миттєва\~розстрочка.\~Кредит готівкою»\~та 29.11.2021\~року підписав\~паспорт кредиту\~за допомогою\~ОТР пароля\~та додатково\~ним за\~допомогою ОТР\~підписаний графік\~кредиту.\~Відповідно до\~договору та\~графіку кредиту\~із відповідачем\~погоджені наступні\~умови послуги\~«Миттєва розстрочка.\~Кредит готівкою»:\~розмір кредиту\~-\~відповідно до\~графіку кредиту;\~строк кредиту\~-\~відповідно до\~графіку кредиту;\~процентна ставка,\~відсотків річних\~-2,9%,\~кількість та\~розмір платежів,\~періодичність -\~платежі здійснюються\~щомісяця рівними\~частинами згідно\~графіку погашення\~кредиту.\~У зв`язку\~із порушеннями\~зобов`язань\~за кредитним\~договором та\~з урахуванням\~внесених коштів\~на погашення\~заборгованості,\~відповідач станом\~на 27.10.2024\~року має\~заборгованість в\~розмірі 42\~102\~грн.\~36\~коп.,\~з яких:\~41\~999\~грн.\~16\~коп.\~-\~заборгованість за\~кредитом;\~103,20\~грн.\~-\~заборгованість по\~процентам за\~користування кредитом.\~У зв`язку з чим, позивач вимушений звернутися до суду із зазначеною позовною заявою. Ухвалою суду від 07.11.2024 року у справі відкрито спрощене позовне провадження без повідомлення (виклику) сторін. Сторонам було направлено копію ухвали від 07.11.2024 року, а також відповідачу було направлено копію позовної заяви із додатками. Відповідач у встановлений судом строк не надав суду відзив на позовну заяву, у зв`язку з чим, суд розглядає справу за наявними матеріалами. Вивчивши та дослідивши письмові матеріали справи у їх сукупності, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню, у зв`язку з наступним. Згідно з ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Відповідно до ст. ст. 12, 13 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Згідно з ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставі своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. У судовому засіданні встановлено, що 26.11.2021 року з використанням ОТР-паролю [PERSON] підписав заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (далі - Умови та Правила) (а. с.29-40). Як вбачається зі змісту зазначеної заяви, підписанням цієї заяви [PERSON] приєднався до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Відділені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», Умов та Правил АТ КБ «ПриватБанк», що розміщенні в мережі інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання цієї заяви, які разом становлять договір банківського рахунка, прийняла всі права та обов`язки, встановлені в цьому договорі та зобов`язалася їх належним чином виконувати. Відповідно до п. 3 вказаної заяви, сторони узгодили використання простого електронного підпису, зокрема за допомогою ОТР-паролю, при наданні банком будь-яких послуг клієнту, в т. ч., але не виключно, послуг з переказу коштів, укладення між сторонами кредитних договорів та будь-яких інших правочинів. При здійсненні будь-яких операцій та правочинів між сторонами за допомогою ОТР-паролю як простого електронного підпису сторони домовилися вважати, що він однозначно ідентифікує особу клієнта та є логічно пов`язаний із електронними даними про будь-яку операцію або правочин виключно за умови, якщо підтвердження клієнтом здійснення операції або укладення правочину здійснено шляхом введення у відповідне поле інтерфейсу програмного комплексу або сайту банку цифрової послідовності, яка повністю ідентична надісланому банком ОТР-паролю на фінансовий номер телефону клієнта (абз. 4 п. 3 заяви). 29.11.2021 року відповідач виявив бажання отримати послугу «Оплата частинами» та підписав паспорт споживчого кредиту «Оплата частинами» АТ КБ «Приватбанк» (а.с. 22-25) У пункті 3 договору, сторони визначили основні умови кредитування, а саме: тип кредиту-строковий кредит, сума кредиту 49\~999 грн., строк кредитування 24 місяці, порядок повернення кредиту -щомісяця рівними частинами згідно з графіком платежів. Також в п.3 договору наведено орієнтовану загальну вартість кредиту для позичальника за весь строк користування кредитом (ут.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) на загальну суму у розмірі 50 119 грн. За користування кредитом, окрім того, було встановлено фіксовану процентну ставку в розмірі 0,01% на місяць (0,12% річних) реальна річна процентна ставка визначена в розмірі 0,24 % річних. Згідно копії підтвердження письмового зобов`язання, [PERSON] за договором № 21112932467141 від 29.11.2021 року, доручив банку встановити регулярний платіж з картки/рахунку № [NUMBER] на погашення заборгованості (а.с. 28). 29.11.2021 року з використанням простого електронного підпису (ОТР-паролю) сторонами підписано графік платежів за споживчим кредитом, який, серед іншого, містить обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (а.с. 26-27). Як вбачається з довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на [PERSON] , (договір № б/н), 29.11.2021 року відбувся старт карткового рахунку № [NUMBER] , після чого на вказаний рахунок встановлено кредитний ліміт у розмірі 49 999 грн. (а.с. 41) З виписки за договором № б/н за період з 29.11.2021 року до 29.10.2024 року вбачається, що 29.11.2021 року з картки № [NUMBER] здійснено перекази грошових коштів (покупка) в розмірі 49 999 грн., та 29.11.2021 року здійснено поповнення картки № [NUMBER] в розмірі 47\~999,04 грн. та 29.12.2021 року поповнення картки № [NUMBER] в розмірі 45\~994,08 грн. (а.с. 42). Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором № б/н від 29.11.2021 року, укладеного між ПриватБанком та клієнтом [PERSON] , станом на 27.10.2024 року загальна заборгованість відповідача за наданим кредитом становить 42 102 грн. 36 коп., з яких: 41 999 грн. 16 коп. - заборгованість за кредитом; 103,20 грн. - заборгованість про процентам за користування кредитом (а.с. 43-45). Згідно ч. 1 ст. 626 УК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору (ст. 628 ЦК України). Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України). Відповідно до ч. 2 ст. 1054 ЦК України, до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (ст. ст. 1046-1053), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно ч. ч. 1, 2 ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Частиною 1 ст. 1055 ЦК України передбачено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Відповідно до правил ч. 1 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), а також якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Згідно з п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Абзацом 1 ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Згідно з абз. 1 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Відповідно до ч. 3 ст. 18 Закону України «Про електронні довірчі послуги», електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та позбавлені можливості розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки. Згідно ч. 1 ст. 1066 ЦК України, за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Відповідно до положень ч. 3 ст. 12 та ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Частиною 1 ст. 89 ЦПК України визначено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Судом встановлено, що заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, паспорт споживчого кредиту, кредитний договір № б/н (21112932467141), а також графік платежів від 29.11.2021 року підписано власноруч на планшеті електронним підписом (ОТР-паролем) [PERSON] . У вищевказаному договорі визначено всі його істотні умови, а саме предмет договору, його оплатність, строковість, цільове признання кредиту, порядок повернення кредиту тощо, які сторони засвідчили своїми підписами. Оцінюючі всі докази, досліджені судом у їх сукупності під час розгляду справи у судовому засіданні, суд приходить до висновку про необхідність стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за договором про надання банківських послуг станом на 27.10.2024 року в розмірі 42 102 грн. 36 коп., з яких: 41 999 грн. 16 коп. - заборгованість за кредитом; 103,20 грн. - заборгованість про процентам за користування кредитом. Відповідно до ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки позов задоволено, то з відповідача на користь позивача необхідно стягнути судовий збір за подачу позову у розмірі 2 422 грн. 40 коп. На підставі викладеного,

Outcome: approved