Jurisdiction: civil
Date: 2025-01-15 00:00:00

Стислий виклад позицій учасників справи. Представник позивача товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-капітал» (далі - ТОВ «ФК «Кредит-капітал») Котишин І. Б. звернулася до суду з позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості. В обґрунтування позову посилається на те, що 04 лютого 2020 року між акціонерним товариством «Укрсиббанк» (далі - АТ «Укрсиббанк») та [PERSON] укладено договір про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунка № 96163110000 (далі - Договір, Кредитний договір). Відповідно до умов якогоу відповідачу надано грошові кошти, а відповідач зобов`язався повернути кредит, плату за кредит, інші платежі передбачені Договором. Зазначає, що банк свої зобов`язання за Кредитним договором виконав в повному обсязі, а саме, надав відповідачу грошові кошти в обсязі та у строк визначеними умовами Договору. Вказує, що відповідач у порушення положень договору та вимог ст. 509, 526, 1054 Цивільного кодексу України користуючись коштами наданими йому банком не виконав своєчасно та у повному обсязі свої зобов`язання не вносив платежі, передбачені умовами Договору, на повернення отриманих коштів, також проценти за користування кредитом. У зв`язку з відсутністю здійснення платежів на виконання умов Договору у відповідача утворилася заборгованість. Зазначає, що 25 квітня 2023 року між АТ «Укрсиббанк» та ТОВ «ФК «Кредит-капітал» укладено Договір факторингу № 242, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «Кредит-капітал» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які були боржниками АТ «Укрсиббанк», включно і до [PERSON] за Кредитним договором № 96163110000\~ від 04 лютого 2020 року. Вказує, що у зв`язку з порушенням зобов`язань за Кредитним договором відповідач має заборгованість у розмірі 60488,23 грн, з яких: 39240,44 грн - заборгованість за тілом кредиту; 21247,79 грн - заборгованість за відсотками. Ураховуючи наведене, просить стягнути з [PERSON] на користь ТОВ «ФК «Кредит-капітал» заборгованість за Кредитним договором № 96163110000 від 04 лютого 2020 року в розмірі 60488,23 грн та судові витрати по сплаті судового збору. Відповідачу було забезпечено право подати відзив на позовну заяву, однак такий не було подано. Заяви, та клопотання учасників справи. Представник позивача в судове засідання не з`явилася. 10 січня 2025 року через систему «Електронний суд» надіслала суду клопотання в якому позовні вимоги підтримала та просила розгляд справи проводити у відсутності представника позивача. Проти заочного розгляду справи та ухвалення судом заочного рішення не заперечила. Відповідач [PERSON] будучи належним\~чином повідомленим\~про дату,\~час та\~місце розгляду\~справи в\~судове засідання\~не з`явився,\~про причини\~неявки суду\~не повідомив,\~будь-яких\~заяв/клопотань\~не подавав. На адресу суду повернувся поштовий конверт з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою». Верховний Суд у постанові № 755/17944/18 (61-185св23) від 10 травня 2023 року вказав, що довідка поштового відділення із позначкою про неможливість вручення судової повістки у зв`язку «адресат відсутній за вказаною адресою» вважається належним повідомленням сторони про дату судового розгляду. Процесуальні дії у справі. Ухвалою судді Рожищенського районного суду Волинської області від 31 жовтня 2024 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, постановлено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, судове засідання для розгляду справи по суті призначено 25 листопада 2024 року о 10 год 00 хв. Ухвалою Рожищенського районного суду Волинської області від 25 листопада 2024 року у зв`язку з відсутністю відомостей про вручення відповідачу повідомлення про дату, час та місце судового засідання розгляд справи відкладено на 13 год 00 хв 19 грудня 2024 року. Ухвалою Рожищенського районного суду Волинської області від 19 грудня 2024 року у зв`язку з відсутністю відомостей про вручення відповідачу повідомлення про дату, час та місце судового засідання розгляд справи відкладено на 14 год 00 хв 16 січня 2025 року. Судом розміщувались на офіційному вебсайті судової влади України оголошення про виклик відповідача в судові засідання на 13 год 00 хв 19 грудня 2025 року та на 14 год 00 хв 16 січня 2025 року. Відповідно до ч. 1 ст. 280 Цивільного процесуального кодексу України (далі -ЦПК України), суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Оскільки відповідач в судове засідання не з`явився, причини неявки суду не повідомив, відзив на позов не подав, жодних заяв та клопотань до суду не надіслав та враховуючи, що представник позивача не заперечує проти заочного розгляду справи, суд доходить висновку про можливість ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів. Суд, дослідивши та оцінивши наявні в справі докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні, вирішуючи справу, доходить такого висновку. Фактичні обставини, встановлені судом, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини. Судом встановлено,\~що 04\~лютого 2020 року [PERSON] було підписано Анкету-заявку на надання споживчого кредиту, в якій він просив АТ «Укрсиббанк» надати йому споживчий кредит на наступних умовах: строк користування кредитом 60 місяці, сума кредиту 49500 грн, валюта кредиту гривня. 04 лютого 2020 року між АТ «Укрсиббанк» та відповідачем [PERSON] укладено Договір про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку № 96163110000. Відповідно до п. 1.1. Договору, підписуючи цей Договір, позичальник погоджується з викладеними у Правилах (договірних умовах) споживчого кредитування позичальників АТ «Укрсиббанк» з можливістю відкриття і розрахунково-касового обслуговування карткових рахунків, які розміщені для ознайомлення на сайті www.my.ukrsibbank.com та на інформаційних стендах у приміщеннях установ банку та оприлюднені у газеті «Урядовий кур`єр» № 105, 09 червня 2017 року (із усіма змінами і доповненнями): - умовами надання споживчого кредиту позичальнику, його обслуговування і погашення; умовами відкриття та розрахунково-касового обслуговування поточних карткових рахунків. Пунктом 1.2 Договору передбачено, що правила після підписання сторонами договору стають його невід`ємною частиною. Підписуючи договір сторони підтвердили що досягли згоди за усіма істотними умовами договору, які викладені у цьому договорі та в правилах. Відповідно до п. 2.1. Договору, банк надає позичальнику кредит, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплачувати плату за користування кредитом відповідно до умов цього Договору та правил. Кредит надається позичальнику для особистих потреб, а саме: в сумі 49500 грн на споживчі цілі шляхом перерахування в безготівковій формі на поточний рахунок позичальника [NUMBER] ; в сумі 260 грн на оплату страхового платежу відповідно до умов договору добровільного страхування позичальника, укладеного 04 лютого 2020 року з ПрАТ «СК «КАРДІФ» (п. 3.3 Договору). Згідно з п. 3.4. Договору повернення кредиту, плати за кредит, інших платежів здійснюється у відповідності з Правилами на рахунок [NUMBER] в АТ «Укрсиббанк» або на умовах договірного списання, передбаченого цим Договором та Правилами. Позичальник зобов`язується повертати кредит, плату за кредит, інші платежі шляхом внесення ануїтетних платежів відповідно до графіка платежів, що викладений у Додатку № 1 до Договору, але в будь-якому випадку кредит повинен бути повернутий не пізніше 04 лютого 2025 року (п. 3.5 Договору). Розмір ануїтетного платежу становить 2890 грн. Розмір останнього ануїтетного платежу може відрізнятися від розміру попередніх платежів. Ануїтетний платіж повинен сплачуватись щомісячно до 4 числа (включно) кожного місяця (п. 3.6, 3.7 Договору). Процентна ставка встановлюється в розмірі 67% річних. За користування кредитними коштами понад встановлений договором термін встановлюється процентна ставка в розмірі 74% річних. Такий розмір процентної ставки застосовується до всієї простроченої суми основного боргу позичальника за договором та починає нараховуватись на прострочену суму основного боргу з дати виникнення прострочення, а саме з наступного дня після дня несплати або наступної сплати платежу встановленого у договорі і нараховується до моменту погашення такої заборгованості (п. 3.8, 3.9 Договору) Відповідно до Розділу 4 «Особливості відкриття поточного карткового рахунку та умови надання додаткового кредиту» зазначеного Договору: п. 4.1 банк відкриває позичальнику та обслуговує на умовах тарифного плату картка з лімітом «Шоппінг 55%Grace», розміщеного на сайті www.my.ukrsibbank.com й на інформаційних стендах у приміщеннях установи банку, окремий поточний рахунок [NUMBER] , до якого випускається платіжна картка, у національній валюті України, який використовується та обслуговується згідно цього договору та правил. Картковий рахунок відкривається банком в дату встановлення ліміту кредитування згідно цього договору. Сторони домовились, що банк може надати позичальнику додатковий кредит (кредитну картку) шляхом встановлення ліміту овердрафту на картковому рахунку позичальника на наступних умовах: сума ліміту кредитування до 50000 гривень; строк дії ліміту кредитування 24 місяці з дати встановлення ліміту кредитування (з можливістю подальшої пролонгації); дата нарахування процентів, комісій, тощо 10 число кожного місяця; дата платежу, до якої позичальник зобов`язаний поповнити картковий рахунок на мінімальну суму поповнення карткового рахунку, розраховану в останню білінгову дату 5 числа кожного місяця; процентна ставка на суму кредитної заборгованості за операціями отримання готівки 55% річних; процентна ставка на суму кредитної заборгованості за безготівковими операціями 55% річних; процентна ставка на суму кредитної заборгованості за операціями, для яких діє пільговий період 0,0001% річних: орієнтовна загальна вартість кредиту 77520 гривень/50000 гривень; орієнтовна реальна річна процентна ставка 55%/55% (п. 4.2 Договору). Договір про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку № 96163110000 від 04 лютого 2020 року підписаний відповідачем [PERSON] власноручно. Додатком № 1 до Договору № 96163110000 від 04 лютого 2020 року визначено графік здійснення платежів погашення основної суми кредиту та відсотків за користування кредитом. Вказаний Додаток № 1 до Договору № 96163110000 від 04 лютого 2020 року підписаний відповідачем власноручно. Умови кредитування, серед іншого, відображені й в паспорті споживчого кредиту, підписаному відповідачем 04 лютого 2020 року власноручно. 04 лютого 2020 року [PERSON] підписав заяву-приєднання (акцент) № 05/50/04/01/1000/1304800 до договору добровільного страхування позичальника (договір приєднання) (оферта № 05/50/04/01 від 21 листопада 2019 року). З виписки за кредитним договором з 04 лютого 2020 року по 25 квітня 2023 року вбачається рух коштів по картковому рахунку [PERSON] . Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором № 96163110000 загальна сума заборгованості [PERSON] становить 60488,23 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту 39240,44 грн та заборгованість за відсотками 21247,79 грн. 25 квітня 2023 року АТ "Укрсиббанк" та ТОВ "ФК "Кредит - капітал" уклали договір факторингу № 242, відповідно до якого АТ "Укрсиббанк" відступає ТОВ "ФК "Кредит - капітал", а ТОВ "ФК "Кредит - капітал" зобов`язується прийняти права вимоги та в їх оплату зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження АТ "Укрсиббанк" за плату та на умовах, визначених цим договором. Згідно витягу з реєстру боржників до договору факторингу № 242 від 25 квітня 2023 року АТ "Укрсиббанк" передало ТОВ "ФК "Кредит - капітал" право грошової вимоги за кредитним договором № 96163110000 від 04 лютого 2020 року, за яким боржником є [PERSON] , загальна сума заборгованості становить 60488,23 грн з яких: заборгованість за тілом кредиту 39240,44 грн та заборгованість за відсотками 21247,79 грн. Згідно акта приймання-передачі права вимоги від 25 квітня 2023 року АТ "Укрсиббанк" передає (відступає) ТОВ "ФК "Кредит - капітал" права вимоги, а ТОВ "ФК "Кредит - капітал" приймає права вимоги в обсязі та на умовах, визначених договором та реєстром боржників від 25 квітня 2023 року до договору факторингу № 242 від 25 квітня 2023 року. Позивачем ТОВ "ФК "Кредит - капітал" на адресу відповідача направлялась досудова вимога, в якій відповідача було повідомлено про відступлення права вимоги, а також про розмір заборгованості, термін її оплати та реквізити для оплати заборгованості. Зміст спірних правовідносин. Спірні правовідносини між сторонами виникли у зв`язку з неналежним виконанням позичальником ( [PERSON] ) взятих на себе зобов`язань за Договором про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку № 96163110000 від 04 лютого 2020 року, внаслідок чого утворилась заборгованість. Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування. Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у п. 6 ч. 1 ст. 3 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) . Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору. За змістом ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом (ч. 4 ст. 203 ЦК України). Згідно з ч. 1 ст. 627 ЦК України та ст. 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Відповідно до ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. За змістом ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів. Відповідно до ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Предметом даного позову є стягнення заборгованості за договором банківського обслуговування, який є змішаним договором відкриття рахунку та кредитування. Статтею 1066 ЦК України передбачено, що за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами (ст. 1067 ЦК України). Відповідно до ч. 3 ст. 6 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» порядок відкриття банками рахунків та їх режими визначаються Національним банком України. Умови відкриття рахунка та особливості його функціонування передбачаються в договорі, що укладається між банком і його клієнтом - власником рахунка. Якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 1069 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі (ст. 1055 ЦК України). Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно з приписами ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до п. 4 ч. 3 ст. 129 Конституції України основними засадами судочинства є змагальність сторін та свобода в наданні ними суду доказів і у доведеності перед судом їх переконливості. Згідно з ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Метою доказування є з`ясування дійсних обставин справи, обов`язок доказування покладається на сторони. Статтею 76 ЦПК України передбачено, що доказами є будь-які фактичні дані на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін. Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Висновки суду та мотиви прийнятого рішення. Судом на підставі безпосередньо досліджених та оцінених наявних у справі доказів встановлено, що 04 лютого 2020 року між АТ "Укрсиббанк" та [PERSON] укладено Договір про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку № 96163110000, який він зобов`язався повернути та сплатити проценти за користування ним на визначених у Кредитному договорі умовах (строк кредитування 24 місяці, процентна ставка 67 % річних, за користування коштами понад встановлений договором термін 74 % річних). Первісний кредитор АТ "Укрсиббанк" відступило своє право грошової вимоги до відповідача - ТОВ "ФК "Кредит - капітал", згідно Договору факторингу № 242 від 25 квітня 2023 року. Відповідно до\~витягу з\~реєстру боржників\~до договору\~факторингу №\~242\~від 25\~квітня 2023\~року ТОВ «ФК «Кредит-капітал» набуло права грошової вимоги до відповідача [PERSON] в сумі 60488,23 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту 39240,44 грн та заборгованість за відсотками 21247,79 грн. А відтак, ТОВ «ФК «Кредит-капітал» як правонаступник та новий кредитор, вправі вимагати захисту порушених прав у судовому порядку шляхом стягнення з боржника [PERSON] заборгованості за укладеним ним Договором \~про надання\~ \~споживчого \~ кредиту\~ \~з \~ можливістю\~ \~відкриття \~ карткового\~ \~рахунку \~№ 96163110000 від 04 лютого 2020 року. Надаючи оцінку сумі заборгованості, наведеній позивачем у розрахунку, суд не знаходить обґрунтованих підстав для сумнівів у правильності її нарахування, відтак приходить до переконання про правильність цієї суми. Надати оцінку аргументам відповідача суд позбавлений можливості, оскільки такі ним не наведені, в судове засідання відповідач не з`явився, відзив на позовну заяву не подав. Доказів про повернення кредитних коштів на умовах і в порядку, визначеними Кредитним договором відповідач також суду не подав. Враховуючи те, що відповідач отримав кредитні кошти та користувався ними, належних та допустимих доказів на підтвердження повернення отриманих в кредит коштів (частини коштів) ні на рахунки ТОВ «ФК «Кредит-капітал», ні на рахунки попереднього кредитора не надав, а відтак, суд доходить висновку, що позов необхідно задовольнити та стягнути з [PERSON] на користь ТОВ «ФК «Кредит-капітал» заборгованість за Договір про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку № 96163110000 від 04 лютого 2020 року в розмірі 60488,23 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту 39240,44 грн та заборгованість за відсотками 21247,79 грн. Розподіл судових витрат. Згідно з ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Відповідно до ч. 3 ст. 4 Закону України «Про судовий збір» при поданні до суду процесуальних документів, передбачених частиною другою цієї статті, в електронній формі - застосовується коефіцієнт 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору (2422,40 грн). Позовна заява з доданими до неї матеріалами позивачем подано через систему «Електронний суд» та сплачено судовий збір в сумі 2422,40 грн. Враховуючи, що позовні вимоги задоволено у повному обсязі, а тому з відповідача на користь позивача необхідно стягнути судові витрати у розмірі 2422,40 грн.

Outcome: approved