Jurisdiction: civil
Date: 2025-01-23 00:00:00

\~ \~ \~ \~Позивач ТОВ «Фінансова компанія «ПАРІС» звернувся до суду з позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі 34190,09 грн. В обґрунтування позову зазначив, що 24.09.2019 року між [PERSON] та АТ «РВС БАНК» укладено кредитний договір шляхом підписання заяви-договору № 0040516 про надання банківської послуги (платіжна картка «Простір»), за умовами якого відповідач отримав споживчий кредит шляхом перерахування на картковий рахунок коштів у сумі 30\~769,23 грн, на строк на 24 місяці, процентна ставка % річний - 18,00, тип ставки - фіксована, разова комісія при видачі кредиту: 2,5% від суми наданого кредиту, щомісячна комісія за супроводження кредиту 3% від суми наданого кредиту.\~24.09.2019 року відповідач отримав платіжну картку, яка відкрита згідно з умовами заяви-договору, що підтверджується розпискою про отримання платіжної картки від 24.09.2019 року. 26.11.2021 року між АТ «РВС БАНК» та ТОВ «ФК\~«ПАРІС»\~укладено договір про відступлення права вимоги № 26/11/2021-1, відповідно до умов якого первісний кредитор у порядку та на умовах, визначених цим договором та чинним законодавством України, відступає (передає), а новий кредитор приймає (набуває) права вимоги первісного кредитора за кредитними договорами, зазначеними у додатку №1 до цього договору, зі всіма додатками, додатковими угодами, додатковими договорами, договорами про внесення змін та доповненнями до нього тощо, що є їх невід`ємною частиною, які укладені між АТ «РВС БАНК» та боржниками. Як убачається з додатку №1 до договору про відступлення права вимоги АТ «РВС БАНК» відступило ТОВ «ФК\~«ПАРІС»\~право вимоги до відповідача за заявою-договором від 24.09.2019 року № 0040516 на загальну суму 32\~787,42 грн, з яких заборгованість за тілом кредиту 18\~117,39 грн, заборгованість за процентами 3\~593,07 грн., заборгованість за комісією 11\~076,96 грн. Посилаючись на вказані обставини, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № 0040516 від 24.09.2019 року, у розмірі 34\~190,09 грн, яка складається з: заборгованості за тілом кредиту 18\~117,39 грн., заборгованості за процентами 3\~593,07 грн., заборгованості за комісією 11\~076,96 грн., 242,54 грн. - 3% річних за користування грошовими коштами у період з 26.11.2021 по 23.02.2022, 1\~129,48 грн., інфляційних втрат за користування грошовими коштами у період з 26.11.2021 по 23.02.2022, та понесені позивачем судові витрати, провести розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Ухвалою Ленінського районного суду м. Кіровограда від 08.07.2024 року прийнято позовну заяву, відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без виклику (повідомлення) учасників справи, за наявними у справі матеріалами. \~ \~ \~ \~Копія ухвали про відкриття провадження та призначення справи до розгляду, з копією позовної заяви та доданими до неї документами були направлені за зареєстрованим у встановленому законом порядку місцю проживання відповідача. Відповідач про дату та місце розгляду справи повідомлявся відповідно до вимог ст. ст. 128-131 ЦПК України. Поштова кореспонденція, направлена судом на адресу\~ [PERSON] зареєстровану у встановленому законом порядку повернута з відміткою «адресат за вказаною адресою відсутній», тому він вважається повідомленим відповідно до норм п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК. Заяв, клопотань відповідач до суду не подавав, правом подання відзиву на позовну заяву не скористався. \~ \~ \~ \~Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази по справі в їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає задоволенню частково з наступних підстав. \~ \~ \~ \~Судом встановлено та підтверджено матеріалами справи, що 24.09.2019 року [PERSON] звернувся до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав заяву-договір № 0040516 про надання банківських послуг (платіжна картка Простір), що є договором про приєднання до публічної пропозиції Акціонерного товариства «РВС БАНК» на укладення договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, якою просив надати споживчий кредит у сумі 30769,23 грн. (а.с.33). Згідно з додатком №1 до заяви-договору № 0040516 від 24.09.2019 [PERSON] за умовами заяви було надано споживчий кредит шляхом перерахування на картковий рахунок 30769,23 грн., строк дії кредиту 24 місяці, процентна ставка % річний - 18,00, тип ставки - фіксована, комісія за розрахунково-касове обслуговування заборгованості - 3% (а.с.34). Відповідно до паспорту споживчого кредиту [PERSON] було надано споживчий кредит на споживчі потреби шляхом перерахування на картковий рахунок у сумі 30769,23 грн., строк дії кредиту 24 місяці, процентна ставка 18% річних, з разовою комісією при видачі кредиту в сумі 769,23 грн. з щомісячною комісією за супроводжування кредиту в сумі 923,08 грн. (а.с.35). Як свідчать меморіальні ордери від 24.09.2019 року № 5976 та № 5977 [PERSON] було перераховано АТ «РВС БАНК» кредитні кошти у сумі 30\~000,00 грн. та 769,23 грн. дисконту при видачі кредиту згідно з кредитним договором від 24.09.2019 року № 0040516 (а.с.36). 26.11.2021 року між АТ «РВС БАНК» та ТОВ «ФК Паріс» було укладено договір про відступлення права вимоги № 26/11/2021-1, згідно з яким та з додатком №1 до договору АТ РВС «БАНК» відступило ТОВ «ФК Паріс» право вимоги до відповідача за заявою-договором від 24.09.2019 року № 0040516 на загальну суму 32\~787,42 грн, з яких заборгованість за тілом кредиту 18\~117,39 грн, заборгованість за процентами 3\~593,07 грн., заборгованість за комісією 11\~076,96 грн. (а.с.52-56, 57-64). Відповідно до п.п.1.1 п.1 договору права вимоги первісний кредитор у порядку та на умовах, визначених цим договором та чинним законодавством України, відступає, а новий кредитор приймає (набуває) права вимоги первісного кредитора та кредитними договорами, договорами про внесення змін та доповненнями до нього тощо, що є невід`ємною частиною, які укладені між АТ «РВС БАНК» та боржниками. Згідно з наданим позивачем розрахунком у\~ [PERSON] за вказаним кредитним договором\~станом\~на\~05.04.2024 року утворилась заборгованість у розмірі 32\~787,42 грн, з яких заборгованість за тілом кредиту 18\~117,39 грн, заборгованість за процентами 3\~593,07 грн., заборгованість за комісією 11\~076,96 грн., 242,54 грн. - 3% річних, 1\~160,13 грн. - інфляційних втрат за період з 26.11.2021 по 23.02.2022 року (а.с.39-51). З метою досудового врегулювання спору ТОВ «ФК Паріс» направило [PERSON] вимогу від 26.11.2021 року про усунення порушення кредитного зобов`язання за договором від 24.09.2019 року № 0040516, яка відповідачем\~залишена без задоволення (а.с. 37-38). Відповідно до частини першої статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Згідно з частиною першою статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною другою\~статті 1054 ЦК України\~встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно із частиною першою\~статті 633 ЦК України\~публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом\~статті 634 цього Кодексу\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до частини першої\~статті 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі\~статтею 1049 ЦК України\~позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Вдповідно з частиною першою\~статті 1050 ЦК України\~якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до\~статті 625 цього Кодексу. Згідно з частиною першою статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (частина перша статті 599 ЦК України). Сторонами в зобов`язанні є боржник і кредитор (частина перша\~статті 510 ЦК України). Порядок та підстави заміни сторони (боржника чи кредитора) в зобов`язанні встановлені законодавством України. Згідно із пунктом 1 частини першої\~статті 512 ЦК України\~кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Відступлення права вимоги означає договірну передачу зобов`язальних вимог первісного кредитора новому кредитору. Відступлення права вимоги відбувається шляхом укладення договору між первісним кредитором та новим кредитором. До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (частина перша\~статті 514 ЦК України). Також необхідно враховувати, що у зв`язку із заміною кредитора в зобов`язанні саме зобов`язання зберігається цілком і повністю, змінюється лише його суб`єктний склад у частині кредитора. Статтею 516 ЦК України\~встановлено, що заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням. Судом встановлено та підтверджено матеріалами справи, що [PERSON] було надано споживний кредит шляхом перерахування на картковий рахунок 30769,23 грн., строк дії кредиту - 24 місяці, процентна ставка - 18% річних. Під час існування невиконаного грошового зобов`язання за договором позики, згідно з договором про відступлення права вимоги від 26.11.2021 року № 26/11/2021-1, до позивача ТОВ «ФК «Паріс» перейшло право вимоги до відповідача, тобто право вимагати виконання зобов`язань за договором позики. Заборгованість на час відступлення права вимоги складала 32\~787,42 грн, з яких заборгованість за тілом кредиту 18\~117,39 грн, заборгованість за процентами 3\~593,07 грн., заборгованість за комісією 11\~076,96 грн. Встановлено, що у підписаній позичальником заяві-договорі від 24.09.2019 року № 0040516\~про надання банківської послуги (платіжна картка Простір), що є договором про приєднання до публічної пропозиції акціонерного товариства «РВС Банк» на укладення договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, встановлено разову комісію при видачі кредиту у розмірі 2,5% від суми наданого кредиту та щомісячну комісію за супроводження кредиту в розмірі 3% від суми наданого кредиту. Тобто АТ «РВС БАНК» фактично встановлено сплату комісії, проте не зазначено, за які саме послуги ця комісія сплачується позичальником. Жодних доказів вчинення АТ «РВС БАНК» будь-яких дій, за які позикодавцем нараховувалася комісія, матеріали справи не містять. Натомість частиною\~першою\~статті\~11 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено безоплатність надання позикодавцем певних послуг, до яких можна віднести видачу кредиту та його супровід. Відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Аналогічного висновку дійшла Велика Палата Верховного Суду у пункті 31.29 постанови від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 (провадження № 14-44цс21). У постанові Верховного Суду від 31 серпня 2022 року у справі №202/5330/19 зазначено, що у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування». Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення пункту 1.2 та розділу 4 кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування». Отже, оскільки\~ [PERSON] було встановлено щомісячну плату за послуги банку, які за законом повинні надаватись безоплатно, пункти про нарахування разової комісії при видачі кредиту та щомісячної комісії за супроводження кредиту є нікчемними,\~а тому нарахування заборгованості за цією комісією в сумі 11\~076,96 грн. є безпідставним та вимоги позивача в цій частині не підлягають до задоволення. Відтак, з урахуванням того, що позивачем доведено загальний розмір заборгованості за тілом кредиту в розмірі\~18\~117,39 грн, заборгованість за процентами у розмірі\~3\~593,07 грн, що у загальному розмірі становить 21\~710,46 грн. (за вираховуванням комісії в сумі\~11\~076,96\~грн, умова договору яка є нікчемною). ТОВ «ФК «Паріс» просить також стягнути з відповідача 242,54 грн. - 3% річних за користування грошовими коштами у період з 26.11.2021 по 23.02.2022, 1\~160,13 грн. - інфляційних втрат за користування грошовими коштами у період з 26.11.2021 по 23.02.2022 року в порядку ст.625 ЦК України. Згідно зі статтями\~610,\~612 ЦК України\~порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідно до частини другої статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.\~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Нарахування інфляційних втрат на суму боргу та трьох процентів річних відповідно до статті\~625 ЦК України\~є мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов`язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації боржника за неналежне виконання зобов`язання. Подібні висновки сформульовані, зокрема, у постановах Великої Палати Верховного Суду від 19 червня 2019 року у справах №703/2718/16-ц, №646/14523/15-ц, від 01 липня 2020 року у справі №535/757/17, від 15 листопада 2023 року у справі №711/4585/22. Отже, у розумінні наведених положень закону позивач, як кредитор, вправі вимагати стягнення в судовому порядку сум інфляційних нарахувань та процентів річних до повного виконання грошового зобов`язання. А відтак, суд, враховуючи вищезазначені положення ЦК України, вважає за необхідне стягнути з відповідача індекс інфляції в розмірі 1\~160,13 грн. та суму 3 % річних в розмірі 242,54 грн. нарахованих із суми простроченої заборгованості за весь період з 26.11.2021\~по 23.02.2022\~рокущо підтверджено наданим розрахунком (а.с.51). \~ \~ \~ \~ \~Відповідно ч. ч. 1, 5, 6 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Таким чином, аналізуючи зібрані по справі докази в їх сукупності, суд приходить до висновку, що позивачем доведена обставина порушення відповідачем передбаченого договором обов`язку погашення заборгованості, внаслідок чого у позивача виникло право вимагати повернення позики, сплати відсотків, у зв`язку з чим заборгованість в сумі 23\~113,13 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту 18\~117,39 грн, заборгованість за процентами 3\~593,07 грн., 242,54 грн. - 3% річних, 1\~160,13 грн., інфляційних втрат підлягає стягненню з відповідача на користь позивача. Враховуючи часткове задоволення позову, відповідно до правил ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому оскільки позов задоволено на 67 % (23\~113,13 грн. х 100 : 34\~190,09 грн.), то судовий збір, що підлягає відшкодуванню позивачу становитиме 1623,00 грн. (2422,40 грн. х 67 %). \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~

Outcome: partial