Jurisdiction: civil
Date: 2025-01-15 00:00:00

Товариство з\~обмеженою відповідальністю\~«Фінансова компанія\~«Європейська агенція\~з повернення\~боргів» (далі\~ ТОВ\~«ФК «ЄАПБ»),\~в інтересах\~якого діє\~Москаленко\~М.\~С., звернулося до суду з позовом до [PERSON] , в якому просить стягнути з відповідачки на їхню користь заборгованість за договором про надання споживчого кредиту № 224427 від 16.01.2022 року в розмірі 12\~853,64 грн та заборгованість за договором про споживчий кредит № 103978823 від 15.01.2022 року в розмірі 20\~087,50 грн. В обґрунтування заявлених вимог посилаються на те, що 16.01.2022 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит» (далі ТОВ «Селфі Кредит») і [PERSON] в електронній формі було укладено кредитний договір № 224427, право грошової вимоги за яким надалі перейшло до позивача відповідно до договору факторингу № 29022024 від 29.02.2024 року. Окрім того, 15.01.2022 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» (далі ТОВ «Мілоан») та [PERSON] в електронній формі було укладено кредитний договір № 103978823, право грошової вимоги за яким надалі перейшло до позивача відповідно до договору факторингу №\~16072024 від 16.07.2024 року. Внаслідок порушення умов кредитних договорів № 224427 від 16.01.2022 року та №\~103978823 від 15.01.2022 року, право грошової вимоги за якими перейшло до позивача, неповернення кредитних коштів, загальний розмір заборгованості [PERSON] перед ТОВ\~«ФК «ЄАПБ» становить 32\~941,14\~грн. З огляду на наведені обставини просять стягнути з [PERSON] вказаний розмір заборгованості, а також судові витрати, які складаються зі сплаченого судового збору в розмірі 3028 грн та витрат, пов`язаних з розглядом справи, в розмірі 1514 грн. Представник ТОВ «ФК «ЄАПБ» - Москаленко М. С. в судове засідання не з`явилася, разом із позовом заявила клопотання про розгляд справи за її відсутності, проти заочного розгляду справи та винесення заочного рішення не заперечує. Відповідач [PERSON] , будучи належним\~чином повідомленою\~про дату,\~час та\~місце розгляду\~справиповторно не з`явилася в судове засідання, не повідомивши про причини неявки, до початку розгляду справи по суті відзиву на позовну заяву не подала. Ухвалою Монастириського районного суду Тернопільської області від 16.01.2025\~року постановлено провести заочний розгляд в цій справі та ухвалити заочне рішення. Судом встановлено такі обставини. 16.01.2022 року між ТОВ «Селфі Кредит» та [PERSON] з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (Н560) укладено договір про надання споживчого кредиту № 224427, за умовами якого товариство надало відповідачці кредит у гривні, а відповідачка зобов`язалася одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором (п. 1.2 договору). В п. 9.6 вказаного договору його сторони визначили, що цей договір укладається шляхом направлення його тексту, підписаного зі сторони товариства аналогом власноручного підпису уповноваженої особи товариства та відтиску печатки товариства, що відтворені засобами копіювання, в особистий кабінет споживача для ознайомлення та підписання. Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом споживача, що відтворений шляхом використання споживачем одноразового ідентифікатора, який формується для кожного разу використання та направляється споживачу на номер мобільного телефону, повідомлений останнім товариству в ІТС товариства/зазначений в цьому договорі. Введення споживачем коду одноразового ідентифікатора з метою підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором цього договору вважається направленням товариству повідомлення про прийняття в повному обсязі умов цього договору. Відповідно до пунктів 1.3 - 1.5 вказаного договору його сторони погодили, що сума кредиту (загальний розмір) складає 8888,89 грн, строк кредиту 14 тижнів, тип процентної ставки фіксована. Згідно з умовами, встановленими пунктами 1.5.1, 1.5.2 договору, стандартна процентна ставка становить: 10 % за день (3650 % річних) від початкової суми кредиту (загального розміру) та застосовується за перший день користування кредитом (включно); 0,70 % в день (255,5 % річних) від початкової суми кредиту (загального розміру) та застосовується з другого дня користування кредитом та протягом строку кредиту, вказаного в п. 1.4 цього договору, крім періоду застосування зниженої процентної ставки (за наявності), якщо споживачем виконанні умови для її застосування. Знижена процентна ставка становить 0,01 % в день (3,65 % річних) від початкової суми кредиту (загального розміру) та застосовується відповідно до наступних умов. Якщо споживач до 27.02.2022 року (включно) своєчасно сплатить всі платежі, визначені в графіку платежів, або одноразово допустить прострочення будь-якого платежу у вказаний період, що буде тривати не більше трьох календарних днів, споживач як учасник програми лояльності отримає від товариства індивідуальну знижку на стандартну проценту ставку, яка нараховується з другого дня користування кредитом до вказаної дати, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити споживач за стандартною процентною ставкою з другого дня користування кредитом до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою. В п. 2.1 кредитного договору його сторони визначили, що кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування/утримання: у розмірі 8000,00\~грн за реквізитами платіжної картки № [NUMBER] , іншої платіжної картки, реквізити якої надані споживачем товариству з метою отримання кредиту; у розмірі 888,89\~грн на користь товариства з метою виконання зобов`язань з оплати процентів за перший день користування кредитом відповідно до п. 3.3 договору. Згідно з п. 3.3 цього договору проценти за перший день користування кредитом підлягають сплаті в день надання кредиту. З метою оплати процентів за перший день користування кредитом споживач доручає товариству утримати суму зазначених процентів з суми кредиту, що підлягає наданню споживачу. Сплата інших процентів здійснюється в порядку, передбаченому договором. До кредитного договору № 224427 від 16.01.2022 року долучено таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (додаток № 1), яка містить графік платежів за договором, що розраховується з урахування періоду застосування зниженої процентної ставки тривалістю 42 дні, виходячи з припущення, що споживач виконає свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в договорі. Також в цій таблиці наведено розмір загальної вартості кредиту, що складає 13\~298,66 грн (із врахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки), з яких 8888,89 грн сума кредиту за договором, 3520,88 грн проценти за користування кредитом. Також до договору долучено паспорт споживчого кредиту, підписаний [PERSON] 16.01.2022 року електронним підписом одноразовим ідентифікатором Н560. 29.02.2024 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) і ТОВ «Селфі Кредит» (клієнт) укладено договір факторингу № 29022024, за умовами п. 1.1 якого фактор зобов`язався передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові права грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Відповідно до п. 1.2 цього договору його сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в день підписання сторонами акта прийому-передачі реєстру боржників відповідно до додатку №\~2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. На підтвердження відступлення на користь позивача права вимоги за кредитним договором № 224427 від 16.01.2022 року до позовної заяви долучено витяг з реєстру боржників № 1 від 29.02.2024 року та акт прийому-передачі реєстру боржників № 1 від 29.02.2024\~року. Зі змісту вищевказаного витягу вбачається, що ТОВ «Селфі Кредит» відступило ТОВ\~«ФК «ЄАПБ» право вимоги до [PERSON] за договором №\~224427 на загальну суму 12\~853,64 грн, з яких 5760,32 грн заборгованість за основною сумою боргу, 7093,32 грн заборгованість за відсотками. Згідно з долученим до позовної заяви розрахунком заборгованості [PERSON] частково повернула надані їй кредитодавцем кошти на загальну суму 4882,35 грн, однак внаслідок неналежного виконання умов договору станом на 29.02.2024 року заборгованість [PERSON] за кредитним договором №\~224427 від 16.01.2022 року становила 12\~853,64 грн, з яких 5760,32 грн заборгованість за основною сумою боргу, 7093,32 грн заборгованість за відсотками. 15.01.2022 року між ТОВ «Мілоан» (кредитодавець) та [PERSON] (позичальник) було укладено в електронній формі договір про споживчий кредит № 103978823. Відповідно до приписів п. 1.1 цього договору кредитодавець зобов`язався на умовах, визначених цим договором, на строк, визначений п. 1.3 договору, надати позичальнику грошові кошти (фінансовий кредит) у сумі, визначеній в п. 1.2 договору (далі - кредит), а позичальник зобов`язався повернути кридитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом (далі - плата) у встановлений п. 1.4 договору термін та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором. В п. 6.1 договору встановлено, що цей кредитний договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства та доступний, зокрема, через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. Відповідно до п. 1.2 договору його сторони погодили, що сума (загальний розмір) кредиту становить 20\~000,00 грн. Згідно з п. 1.3 договору кредит надається строком на 30 днів з 15.01.2022 року (строк кредитування) Термін (дата) повернення кредиту і сплати комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом (дата платежу) 14.02.2022 року (п. 1.4 договору). Як вбачається зі змісту п. п. 1.5.1 1.6 договору, його сторони погодили комісію за надання кредиту в розмірі 2000,00 грн, яка нараховується за ставкою 10,00 відсотків від суми кредиту одноразово; проценти за користування кредитом 7500,00 грн, які нараховуються за ставкою 1,25 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом. Стандартна (базова) процентна ставка за користування кредитом становить 5,00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом. Сторони цього договору погодили, що кредитні кошти надаються позичальнику шляхом переказу на картковий рахунок (п. 2.1 договору). До кредитного договору № 103978823 від 15.01.2022 року долучено графік платежів за договором про споживчий кредит (додаток № 1) та паспорт споживчого кредиту (додаток №\~2). 16.07.2024 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) і ТОВ «Мілоан» (клієнт) укладено договір факторингу № 16072024, за умовами п. 1.1 якого фактор зобов`язався передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (комісія за надання кредиту і проценти за користування кредитом), неустойкою (штраф, пеня) та/або процентами за порушення грошового зобов`язання та іншими платежами згідно з кредитними договорами, за наявності, право на одержання яких належить клієнту. Відповідно до п. 1.2 цього договору його сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора права вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акта прийому-передачі реєстру боржників відповідно до додатку №\~2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. На підтвердження відступлення на користь позивача права вимоги за кредитним договором № 103978823 до позовної заяви долучено витяг з реєстру боржників до договору факторингу № 16072024 від 16.07.2024 року та акт прийому-передачі реєстру боржників в електронному вигляді від 16.07.2024 року. Зі змісту вищевказаного витягу вбачається, що ТОВ «Мілоан» відступило ТОВ «ФК «ЄАПБ» право вимоги до [PERSON] за договором №\~103978823 на загальну суму 20\~087,50 грн, з яких 14\~500,00 грн заборгованість за основною сумою боргу, 5587,50 грн заборгованість за відсотками, 0,00 грн заборгованість за комісією, 0,00 грн заборгованість за пенею. Згідно з долученим до позовної заяви розрахунком заборгованості станом на 31.07.2024 року заборгованість [PERSON] за кредитним договором №\~103978823 від 15.01.2022 року становила 20\~087,50 грн, з яких 14\~500,00 грн заборгованість за основною сумою боргу, 5587,50 грн заборгованість за відсотками, 0,00 грн заборгованість за комісією. Суд, розглянувши матеріали справи, дослідивши та оцінивши зібрані по справі докази, вважає, що позовні вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ» слід задовольнити частково, виходячи з таких підстав. Згідно з ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору, якими є: умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Частиною 1 ст. 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України). Відповідно до ч. 2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (ст. ст. 1046-1053), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі (ч. 1 ст. 1055 ЦК України). Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), а також якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку (ч. 1\~ст. 207 ЦК України). Згідно з п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до абз. 1 ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному\~статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Згідно з правилами ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 2 Закону України «Про електронну комерцію»). У силу ч. 5 ст. 18 Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги» електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та не розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі (абз. 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України). Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Окрім того, згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У силу ч.\~1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до правил ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Згідно зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом (ч. 1 ст. 611 ЦК України). Згідно з ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги), що передбачено п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України. До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 514 ЦК України). Відповідно до ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога) (ч. 1 ст. 1078 ЦК України). Відповідно до положень ч. 3 ст.\~12, ч. 1 ст.\~81 ЦПК України\~кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Встановлено, що [PERSON] , уклавши з ТОВ «Селфі Кредит» і ТОВ «Мілоан» кредитні договори № 224427 від 16.01.2022 року та № 103978823 від 15.01.2022 року відповідно, право вимоги за якими надалі перейшло до позивача, належним чином не виконала взяті на себе зобов`язання, внаслідок чого в неї виникла заборгованість. Визначаюсь із розміром цієї заборгованості, що підлягає стягненню з [PERSON] на користь позивача, суд зауважує, що відповідно до умов кредитного договору № 224427 від 16.01.2022 року відповідачці надано кредит на суму 8888,89 грн на строк 14 тижнів (98 днів). Плата за користування кредитними коштами за перший день становить 10 % від початкової суми кредиту (888,89 грн), плата за інші дні користування кредитом 0,7 % в день від початкової суми кредиту (по 62,22 грн в день). Поряд з цим, сторонами було обумовлено можливість застосування зниженої процентної ставки, розмір якої становить 0,01 % в день від початкової суми кредиту (по 0,89 грн в день). Як вбачається з наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором № 224427 від 16.01.2022 року, починаючи з другого дня кредитування 17.01.2022 року і до 16.02.2022 року відсотки за вказаним договором нараховувалися за зниженою ставкою. Надалі й до 24.04.2022 року (останній день кредитування) відсотки за договором нараховувались за стандартною процентною ставкою. Водночас 12.01.2023 року, тобто вже після закінчення строку кредитування, ТОВ «Селфі Кредит» нарахувало додатково 3854,20\~грн заборгованості за відсотками. У зв`язку з наведеним суд звертає увагу на висновки, викладені в п. 54 постанови Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 року в справі № 444/9519/12-ц, згідно з якими право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України. Враховуючи те, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування, суд приходить до переконання, що стягненню підлягають лише відсотки, нараховані в межах строку кредитування, встановленого договором № 224427 від 16.01.2022\~року, тобто 3239,12 грн (7093,32 грн - 3854,20 грн). Отже, оскільки доказів належного виконання відповідачкою своїх зобов`язань за вищевказаними кредитними договорами не надано, а розмір заборгованості [PERSON] підтверджується долученими до матеріалів справи розрахунками, які відповідачкою не спростовано, з [PERSON] слід стягнути на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» 8999,44 грн заборгованості за договором про надання споживчого кредиту №\~224427 від 16.01.2022\~року (з яких 5760,32 грн заборгованість за основною сумою боргу, 3239,12 грн заборгованість за процентами), а також 20\~087,50 грн заборгованості за договором про споживчий кредит №\~103978823 від 15.01.2022 року (з яких 14\~500,00 грн заборгованість за основною сумою боргу, 5587,50 грн заборгованість за відсотками). Щодо судових витрат позивача суд зазначає таке. В позовній заяві ТОВ «ФК «ЄАПБ», серед іншого, просить стягнути з відповідачки на користь товариства судові витрати, які складаються із судового збору в розмірі 3028 грн та витрат, пов`язаних з розглядом справи (витребування доказів, проведення огляду доказів за їх місцезнаходженням та забезпечення доказів) в розмірі 0,5 прожиткового мінімуму для працездатних осіб, що становить 1514 грн. Згідно з ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати, зокрема, пов`язані з витребуванням доказів, проведенням огляду доказів за їх місцезнаходженням, забезпеченням доказів (п. 3 ч. 3 ст. 133 ЦПК України). Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Як вбачається з платіжної інструкції № 78047 від 16.08.2024 року, позивачем сплачено судовий збір в розмірі 3028 грн. Водночас суд звертає увагу на те, що до позовної заяви не долучено жодних доказів (договорів, рахунків тощо) на підтвердження понесених позивачем витрат, передбачених п. 3 ч. 3 ст. 133 ЦПК України. Враховуючи вищевикладене, суд приходить висновку, що в силу вимог ст. 141 ЦПК України пропорційно розміру задоволених позовних вимог з відповідачки на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» слід стягнути лише 2673,72 грн сплаченого судового збору (29\~086,94 грн * 3028\~грн / 32\~941,14 грн). На підставі наведеного,

Outcome: partial