Jurisdiction: civil
Date: 2025-01-28 00:00:00

Представник позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Верра Фінанс» (далі ТОВ «Верра Фінанс») звернувся до суду із позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. В обґрунтування позовних вимог представник позивача зазначає, що відповідно до укладеного між AT «УКРСИББАНК» та \~ \~ \~ \~ [PERSON] Договору про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку (з Правилами) 96859579000 від 10.10.2020 року, підписавши цей договір, відповідач погодилася з викладеними у Договорі та у Правилах (договірних умовах) споживчого кредитування позичальників AT «УКРСИББАНК», які розміщені (оприлюднені) на сайті банку www.my.ukrsibbank.com. Відповідно до п. 1.1 Договору Банк на підставі наданих Відповідачем відповідно до вимог законодавства України документів, відкриває Відповідачу та обслуговує на умовах Тарифного плану Картка з лімітом «Картка Sупер покупця 55% grace» , розміщені на сайті www.my.ukrsibbank.com й на інформаційних стендах у приміщеннях установ Банку. Відповідно до Договору, відповідач отримав на споживчі цілі кредит у вигляді встановленого ліміту кредитування у розмірі 42 000,00 гривень (сорок дві тисяч ) 00 копійки, строком до 10.10.2022 року. 25 січня 2023 року між AT «УКРСИББАНК» та ТОВ «ВЕРРА ФІНАНС» був укладений Договір факторингу № 237, відповідно до якого AT «УКРСИББАНК» передав (відступив), а ТОВ «ВЕРРА ФІНАНС» прийняло всі права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, у тому числі до [PERSON] . Отже, Новим кредитором за кредитним договором 96859579000 від 10.10.2020 року, виступає ТОВ «ВЕРРА ФІНАНС». Всупереч умовам Договору відповідач тривалий час не здійснює своєчасних платежів у повному обсязі для погашення суми заборгованості по кредиту, процентам, комісії, чим суттєво порушує взяті на себе договірні зобов`язання. Станом на 12.08.2024 р. заборгованість відповідача по поверненню кредитних коштів, сплаті процентів за користування кредитом, комісії становить 29577,91 грн. з яких: 21507.09 грн. - заборгованість за основним боргом; 8070,82 грн. заборгованість за відсотками. Ухвалою суду від 27.09.2024 року відкрито провадження у справі. 20.11.2024 року від представника відповідача адвоката Лук`янчук В.С. надійшов відзив на позовну заяву. У відзиві зазначає, що відповідач [PERSON] з нарахованими сумами не погоджується, вважає, що стягнення коштів є неправомірним та необґрунтованим. За умовами Договору про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку №96859579000 від 10.10.2020 року, який надано позивачем сума кредиту становить 15\~526,00 грн. (п. 3.1. Договору). У відповідності до п. 3.6 Кредитного договору позичальник зобов`язується повернути кредит, плату за кредит, інші платежі шляхом внесення платежів відповідно до графіку платежів, але в будь-якому випадку кредит повинен бути повернутий не пізніше 10.10.2022 року. Окрім того, позивачем не надано первинних бухгалтерських документів, які б підтвердили перерахування кредиту на рахунок відповідача. Відтак, нарахуванням позивачем тіла кредиту в розмірі 21 507,09 грн. є протиправним так як сума кредиту загалом є меншою ніж позивач просить стягнути, крім того позивачем стягується сума заборгованості станом на 12.08.2024 року, однак за умовами договору термін надання кредиту триває до 10.10.2022 року, а відтак позивач протиправно нарахував проценти за користування кредитом. Також зазначає, що наразі відповідач проходить лікування, дана сума є для нею надмірно великою. В судове засідання представник позивача не з`явився, в позовній заяві просив розгляд справи провести без його участі, проти заочного розгляду справи не заперечує. Представник відповідача адвоката Лук`янчук В.С. в судовому засіданні заперечувала щодо задоволення позову з підстав викладених у відзиві на позовну заяву. Заслухавши пояснення представника відповідача, дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку. Судом встановлено, що 10.10.2020 [PERSON] підписала анкету-заяву на надання споживчого кредиту, у якій просила надати споживчий кредит в сумі 15499,00 грн. (27 грн. комісія) на строк 24 місяців з наступними умовами: максимальна сума ліміту додаткового кредиту - 50000 грн, максимальна процентна ставка за додатковим кредитом - 60% річних від фактично використаної суми додаткового кредиту, строк дії ліміту кредитування - 24 місяці (з можливістю подовження на новий строк за рішенням банку). 10.10.2020 між АТ «Укрсиббанк» та [PERSON] укладено договір про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку №96859579000, відповідно до якого банк надає позичальнику кредит, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити плату за користування кредитом. Згідно п. 3.3. договору кредит надається позичальнику для особистих потреб: 15499,00 грн на придбання товару мобільний телефон (смартфон) шляхом оплати банком з позичкового рахунку позичальника платіжних документів ТОВ «Комфі Трейд» (Отримувач 1); 27,00 грн на оплату комісії за надання довідки про стан розрахунків за кредитними зобов`язаннями за Договором. Згідно п. 3.6, 3.7 договору позичальник зобов`язується повертати кредит, плату за кредит інші платежі шляхом внесення платежів відповідно до Графіку платежів, що є невід`ємною частиною договору, але в будь якому випадку кредит має бути повернутий не пізніше 10.10.2022, розмір ануїтентного платежу становить 674 грн. Процентна ставка за договором становить 0,00001% річних. За користування кредитними коштами понад встановлений договором термін встановлюється процентна ставка 7,00001% річних. Розділом 4 договору передбачено, що банк відкриває позичальнику та обслуговує на умовах тарифного плану Картка з лімітом «Картка Sуперпокупця 55% Grace», окремий поточний рахунок, до якого випускається платіжна картка у національній валюті України на таких умовах: сума ліміту кредитування до 50000 грн., строк дії ліміту кредитування 24 міс. з дати встановлення ліміту кредитування, процентна ставка на суму кредитної заборгованості за операціями отримання готівки 55% річних. Вказаний договір підписано [PERSON] , а також Додаток №1 Договору № 96859579000 від 10.10.2020 де наведено графік платежів та визначено орієнтовну загальну вартість кредиту у сумі 16147,00грн. Відповідно до договору факторингу № 237 від 25.01.2023, укладеному між АТ «Укрсиббанк» і ТОВ «Верра Фінанс», останнє набуло право вимоги до боржників, в тому числі за кредитним договором № 96859579000, боржником за яким є [PERSON] . Згідно розрахунку позивача за кредитним договором №96859579000 від 10.10.2020 заборгованість відповідача становить 29577,91 грн., яка складається з: 21507,09 грн. заборгованість за основним боргом, 8070,82 грн. - заборгованість по відсоткам. Згідно ч. 1 ст. 4 Цивільного процесуального кодексу України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. Частиною 2 статті 15 Цивільного кодексу України передбачено, що кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства. Згідно ч. 1 ст. 16 Цивільного кодексу України, кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Частиною другою цієї статті визначено способи захисту цивільних прав та інтересів. Суд може захистити цивільне право або інтерес іншим способом, що встановлений договором або законом. За правилом частини першої статті 205 Цивільного кодексу України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Відповідно до ч. 1 ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 2 ст. 530 ЦК України якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Положеннями статей 1077, 1078ЦК України встановлено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Відповідно до ст.1081 ЦК України клієнт відповідає перед фактором за дійсність грошової вимоги, право якої відступається, якщо інше не встановлено договором факторингу. Відповідач умови договору-анкети про відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування банківського/рахунку фізичної особи та умови кредитування (з правилами) № 96859579000 від 10.10.2020 своєчасно і в повному обсязі не виконував, кредит не сплачував. Таким чином відповідачем були порушені вимоги ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України та умови договору, через що виникла заборгованість за кредитом. Розмір заборгованості за основним боргом у розмірі 15499,00 грн. та комісія у розмірі 648,00грн. підтверджені належними та допустимими доказами, які підлягають стягненню з відповідача в загальному розмірі 16147,00грн. У пункті 91 постанови Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12-ц (провадження № 14-10цс18) зроблено висновок, що «після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання». Також, Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05 квітня 2023 року (справа № 910/4518/16) не знайшла підстав для відступу від цього правового висновку. Одночасно Велика Палата Верховного Суду зазначила, що припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України. Зважаючи на визначену у договорі №9685957900 та фактично надану суму кредиту у розмірі 15499,00 грн., проценти на кінець заявленого (обраного) позичальником строку ( 2 роки) зазначені в Додатку №1 до Договору в розмірі 0,00 грн., комісії в розмірі 648,00грн, суд визнає доведеною заборгованість відповідача за кредитним договором на суму 16147,00 грн. (15499 грн. + 648,00 грн.) які підлягають стягненню на користь позивача. З умов договору вбачається, що сума кредиту була надана для споживчих цілей, а саме, для покупки мобільного телефону, при цьому, в матеріалах справи відсутні розрахунки, які підтверджували б використання встановленого кредитного ліміту. На підставі вищезазначеного, оскільки строк кредитування за умовами договорів становить 2 роки, нарахування процентів після закінчення строку дії договорів є неприпустимими. Згідно з ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки позовні вимоги задоволено частково на 54,59%, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 1652,98 грн. На підставі викладеного,

Outcome: partial