Jurisdiction: civil
Date: 2025-01-28 00:00:00

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі також - ТОВ «ФК «ЄАПБ», позивач) в особі представника Кожухівського Ярослава Ігоровича звернулося в Канівський міськрайонний суд Черкаської області з позовом до [PERSON] (далі також - [PERSON] , відповідач) про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 30.08.2021 [PERSON] уклала з ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» Кредитний договір № 2995601153 від 30.08.2021. Цей Договір, Паспорт кредиту та Умови отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР» (розміщені на сайті ТОВ «ФК «ЦФР» www.kreditmarket.ua та з якими позичальник ознайомився до укладення Договору та до яких позичальник приєднався підписавши договір) складають єдиний кредитний договір. На підставі Договору про відступлення права вимоги № ТАСЦФР-10-2016 від 07.10.2016 укладеного між ТОВ «ФК «ЦФР» та АТ «Таскомбанк» первісний кредитор передає (відступає) новому кредитору свої права вимоги до позичальників, а новий кредитор набуває права вимоги первісного кредитора за кредитними договорами та договорами забезпечення до них та сплачує первісному кредитору за відступлення права вимоги грошові кошти у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та строки, встановлені цим договором. Сторони погодили, що первісний кредитор має право щоденно передавати (відступати) новому кредитору свої права вимоги до позичальників, а новий кредитор зобов`язаний набувати такі права вимоги шляхом підписання відповідних реєстрів прав вимоги із зазначенням ціни договору та розміру заборгованостей позичальників. 04.04.2024 між АТ «Таскомбанк» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № НІ/11/17-Ф від 04.04.2024, у відповідності до умов якого, ТОВ «ФК «ЄАПБ» зобов`язується передати (сплатити) АТ «Таскомбанк» суму фінансування, а АТ «Таскомбанк» зобов`язується відступити ТОВ «ФК «ЄАПБ» права вимоги за кредитними договорами, договорами поруки в обсязі та на умовах, що існують на дату відступлення права вимоги. Відповідно до Додатку № 1 до Договору факторингу № НІ/11/17-Ф від 04.04.2024 Реєстру прав вимог, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 21 775,49 грн., з яких: 16 041,01 грн. - загальна заборгованість по тілу кредиту; 1,55 грн. - загальна заборгованість по відсоткам; 5 732,93 грн. - загальна заборгованість по комісії; 0 грн. - пеня/штрафи. Згідно з умовами Кредитного договору позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених договором. Незважаючи на це, відповідач не виконав свого обов`язку та припинив повертати наданий йому кредит в строки, передбачені Кредитним договором. Всупереч умовам Кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення кредитної заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. Таким чином, [PERSON] має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 2995601153 від 30.08.2021 в сумі 21 775,49 грн., з яких: 16 041,01 грн. - загальна заборгованість по тілу кредиту; 1,55 грн. - загальна заборгованість по відсоткам; 5 732,93 грн. - загальна заборгованість по комісії; 0 грн. - пеня/штрафи. Просить суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № 2995601153 від 30.08.2021 та понесені позивачем судові витрати. Ухвалою Канівського міськрайонного суду Черкаської області від 02.12.2024 прийнято до розгляду та відкрито провадження у цивільній справі за вказаним позовом, ухвалено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін (а.с.56). Представник позивача - Кожухівський Я.І. в судове засідання не з`явився, в позовній заяві просив розглянути справу без участі представника позивача за наявними матеріалами, щодо винесення заочного рішення не заперечує (а.с.5). Відповідач [PERSON] у судове засідання не з`явилася, подала до суду заяву з проханням розглянути справу без її участі, позовні вимоги визнає частково, не заперечує проти стягнення тіла кредиту в розмірі 16 041,01 грн. та відсотків у розмірі 1,55 грн. Щодо стягнення комісії заперечує. Також просить врахувати, що вона є переселенцем та має на утриманні дитину, яка навчається (а.с.61). Виходячи з приписів ч. 1 ст. 223 ЦПК України, неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті. Згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки у судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Суд, вивчивши матеріали справи, на яких ґрунтуються заявлені вимоги, об`єктивно оцінивши докази, приходить до наступних висновків. Судом встановлено, що 30.08.2021 [PERSON] уклала з ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» кредитний договір № 2995601153, за умовами якого позичальник отримала кредитні кошти в сумі 25 098,00 грн. строком на 24 місяці та зобов`язалася повернути кредит, сплатити проценти за користування коштами на умовах, передбачених в Паспорті кредиту № 5601153, який є невід`ємною частиною цього договору (а.с.6). Відповідно до п. 3 Кредитного договору (заяви-анкети на отримання послуг в ТОВ «ФК «ЦФР»), всі інші умови кредитного договору викладені в паспорті кредиту та на умовах отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР», які розміщені на сайті ТОВ «ФК «ЦФР» www.kreditmarket.ua, з якими відповідачка ознайомилася до укладення цього договору та до яких приєдналася, підписавши договір. Згідно з Паспортом кредиту, ТОВ «ФК «ЦФР» надало [PERSON] суму кредиту в розмірі 25 098,00 грн. на строк 24 місяці, щомісячні проценти 3,00%, реальна річна процентна ставка 28,58%, орієнтовна загальна вартість кредиту за весь строк користування становить 32 630,16 грн. та вказано графік щомісячних платежів за 24 місяці кредиту (а.с.7-8). Окрім цього, 30.08.2021 [PERSON] своїм підписом у повідомленні про відступлення прав вимог підтвердив, що ознайомлена та згідна з тим, що: відступлення прав вимоги за кредитним договором № 2995601153 від 30.08.2021 відбудеться на користь АТ «Таскомбанк»; про факт відступлення прав вимоги його буде повідомлено шляхом направлення СМС-повідомлення на його номер мобільного телефону [NUMBER] ; вона визнає АТ «Таскомбанк» кредитором по кредитному договору № 2995601153 від 30.08.2021; зобов`язується без вимог від АТ «Таскомбанк», окрім цього повідомлення, без будь-яких інших доказів відступлення до АТ «Таскомбанк» прав кредитора по кредитному договору № 2995601153 від 30.08.2021 виконувати свої зобов`язання по кредитному договору № 2995601153 від 30.08.2021 на користь АТ «Таскомбанк» та здійснювати переказ грошових коштів за реквізитами, зазначеними в цьому повідомленні; на момент підписання цього повідомлення не існує будь-яких взаємних однорідних вимог до ТОВ «ФК «ЦФР», строк виконання яких настав до або в день підписання цього повідомлення (а.с.13). 07 жовтня 2016 року між ТОВ «ФК «ЦФР» та АТ «Таскомбанк» укладено договір про відступлення права вимоги № ТАСЦФР-10-2016, на підставі якого ТОВ «ФК «ЦФР» передає (відступає) АТ «Таскомбанк» свої права вимоги до позичальників, а АТ «Таскомбанк» набуває права вимоги за кредитними договорами та договорами забезпечення до них та сплачує ТОВ «ФК «ЦФР» за відступлення права вимоги грошові кошти у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та строки, встановлені цим договором. Сторони погодили, що ТОВ «ФК «ЦФР» має право щоденно передавати (відступати) АТ «Таскомбанк» свої права вимоги до позичальників, а АТ «Таскомбанк» зобов`язаний набувати такі права вимоги, шляхом підписання відповідних Реєстрів прав вимоги із зазначенням ціни договору та розміру заборгованості позичальників (а.с.18-19). 04.04.2024 між АТ «Таскомбанк» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № НІ/11/17-Ф, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» зобов`язується передати (сплатити) АТ «Таскомбанк» суму фінансування, а АТ «Таскомбанк» зобов`язується відступити ТОВ «ФК «ЄАПБ» права вимоги за кредитними договорами, договорами поруки в обсязі та на умовах, що існують на дату відступлення прав вимоги. Перелік позичальників, підстави виникнення права вимоги до позичальників, сума боргу та інші дані зазначаються в реєстрі прав вимоги, який формується згідно додатку № 1 та є невід`ємною частиною цього договору (а.с.20-21). Згідно з п. 2.3. договору, відступлення прав вимоги і всіх інших прав, належних АТ «Таскомбанк» за кредитними договорами, договорами поруки та їх перехід від АТ «Таскомбанк» до ТОВ «ФК «ЄАПБ» відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру прав вимоги згідно додатку № 2, але не раніше здійснення оплати ТОВ «ФК «ЄАПБ» згідно п. 3.1. Договору, після чого ТОВ «ФК «ЄАПБ» стає кредитором по відношенню до позичальників стосовно боргу та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру прав вимоги - підтверджує факт переходу від клієнта до ТОВ «ФК «ЄАПБ» прав вимоги боргу та є невід`ємною частиною цього договору. Згідно з п. 2.4. договору, в день, коли здійснюється перехід від АТ «Таскомбанк» до ТОВ «ФК «ЄАПБ» прав вимоги боргу до позичальників, АТ «Таскомбанк» зобов`язаний передати ТОВ «ФК «ЄАПБ» інформацію згідно реєстру прав вимоги в електронному вигляді за формою, наведеною в додатку № 3 до цього договору, на підставі акту прийому-передачі інформації згідно Реєстру прав вимоги в електронному вигляді. На виконання вказаного договору, АТ «Таскомбанк» передав, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняв Реєстр прав вимоги, після чого, з урахуванням пункту 2.1. договору факторингу НІ/11/17-Ф від 04.04.2024, від клієнта до фактора переходять права вимоги боргу від позичальників і фактор стає кредитором до відношенню до позичальників стосовно їх боргів, що підтверджується даними акту прийому-передачі Реєстру прав вимоги за договором факторингу № НІ/11/17-Ф від 04.04.2024 (а.с.22). Відповідно до Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № НІ/11/17-Ф від 04.04.2024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги за договором № 2995601153 в сумі 21 775,49 грн., з яких: 16 041,01 грн. - сума заборгованості по тілу кредиту; 1,55 грн. - сума заборгованості за відсотками; 5 732,93 грн. - заборгованість по комісії (а.с.23). Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № 2995601153 від 30.08.2021, [PERSON] має заборгованість станом на 31.08.2024 у сумі 21 775,49 грн. (а.с.17). У зв`язку з невиконанням відповідачем взятих на себе зобов`язань за кредитним договором № 2995601153 від 30.08.2021 утворилась заборгованість в сумі 21 775,49 грн., з яких: 16 041,01 грн. - сума заборгованості по тілу кредиту; 1,55 грн. - сума заборгованості за відсотками; 5 732,93 грн. - заборгованість по комісії. Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України). В силу ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до ч. 1 ст. 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно з ст. 1082 ЦК України, боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Таким чином, позивач як новий кредитор, набув права вимоги за вказаним договором на підставі договорів факторингу. Згідно з ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Згідно з ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, повинен сплатити суму боргу, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Згідно з умовами кредитного договору № 2995601153 від 30.08.2021 позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених Договором. У порушення умов Договору та закону відповідач [PERSON] зобов`язання за вказаним договором не виконала, а тому в останньої виникла заборгованість за Кредитним договором № 2995601153 від 30.08.2021. Зважаючи на викладене, оцінивши всі надані докази у їх сукупності, враховуючи те, що відповідач [PERSON] визнала позовні вимоги щодо стягнення з неї заборгованості по тілу кредиту та процентів, суд вважає, що на користь позивача, як нового кредитора, з відповідача належить стягнути заборгованість за тілом кредиту 16 041,01 грн. та заборгованість за відсотками в розмірі 1,55 грн. Щодо стягнення комісії суд зазначає наступне. З рішення Конституційного Суду України від 10 листопада 2011 року № 15-рп/2011 вбачається, що положення пунктів 22, 23 статті 1, статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» з подальшими змінами у взаємозв`язку з положеннями частини четвертої статті 42 Конституції України треба розуміти так, що їх дія поширюється на правовідносини між кредитодавцем та позичальником (споживачем) за договором про надання споживчого кредиту, що виникають як під час укладення, так і виконання такого договору. Відповідно до ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Відповідно до ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування», у договорі про споживчий кредит зазначаються: 1) найменування та місцезнаходження кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), прізвище, ім`я, по батькові та місце проживання споживача (позичальника); 2) тип кредиту (кредит, кредитна лінія, кредитування рахунку тощо), мета отримання кредиту; 3) загальний розмір наданого кредиту; 4) порядок та умови надання кредиту; 5) строк, на який надається кредит; 6) необхідність укладення договорів щодо додаткових та/або супутніх послуг третіх осіб, пов`язаних з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту (за наявності); 7) види забезпечення наданого кредиту (якщо кредит надається за умови отримання забезпечення); 8) процентна ставка за кредитом, її тип (фіксована чи змінювана), порядок її обчислення, у тому числі порядок зміни, та сплати процентів; 9) денна процентна ставка, її розрахунок та загальні витрати за споживчим кредитом (крім споживчих кредитів, виконання зобов`язань за якими забезпечено заставою/іпотекою або правом довірчої власності), орієнтовна реальна річна процентна ставка та орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача на дату укладення договору про споживчий кредит. У разі відсутності у кредитодавця інформації про вартість певної додаткової та/або супутньої послуги, що надається споживачу третьою особою під час укладення договору про споживчий кредит, орієнтовна вартість такої послуги визначається відповідно до пункту 7 частини третьої статті 9 цього Закону. Усі припущення, використані для обчислення орієнтовної реальної річної процентної ставки та/або орієнтовної загальної вартості кредиту, повинні бути зазначені; 10) порядок повернення кредиту та сплати процентів за користування споживчим кредитом, власних комісій та інших платежів (за наявності), включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, у вигляді графіка платежів (у разі кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії графік платежів може не надаватися); 11) інформація про наслідки прострочення виконання зобов`язань зі сплати платежів, у тому числі розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов`язання за договором про споживчий кредит; 12) порядок та умови відмови від надання та одержання кредиту; 13) порядок дострокового повернення кредиту; 14) відповідальність сторін за порушення умов договору; 15) право споживача на звернення до Національного банку України у разі порушення кредитодавцем, новим кредитором та/або колекторською компанією законодавства у сфері споживчого кредитування, у тому числі порушення вимог щодо взаємодії із споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимог щодо етичної поведінки), а також на звернення до суду з позовом про відшкодування шкоди, завданої споживачу у процесі врегулювання простроченої заборгованості. Отже, ч. 2 ст. 8 та ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» не передбачають сплату комісії за надання кредиту, а передбачають сплату комісії пов`язану з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту. Відповідно до ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування», умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним. В той же час, судом встановлено, що підписані відповідачем кредитний договір № 2995601153 від 30.08.2021 та паспорт кредиту № 5601153 взагалі не містять положень щодо сплати комісії за надані кредитні кошти. Обґрунтовуючи право вимоги в частині простроченої комісії, в тому числі її розмір, позивачем, крім самого розрахунку кредитної заборгованості за кредитним договором № 2995601153 від 30.08.2021, до суду не надано жодних належних та допустимих доказів на підтвердження вказаної позовної вимоги, не зазначив та не надав доказів, переліку послуг, їх погодження зі споживачем при укладенні кредитного договору. Враховуючи, що кредитор не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні оспорюваного кредитного договору, то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника сплачувати плату - комісію є нікчемними відповідно до ч. 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування», а тому суд дійшов висновку, що позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за комісією в сумі 5 732,93 грн. є необґрунтованими. У відповідності до п. 1 ч.ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову на відповідача. При зверненні до суду позивачем було сплачено судовий збір у розмірі 3 028,00 грн., що підтверджується платіжною інструкцією № 81029 від 10.09.2024 (а.с.2). Позовні вимоги позивача задоволені на 73,67% (16 042,56 грн. х 100 : 21 775,49 грн.). Тому, з урахуванням вимог ст. 141 ЦПК України підлягає стягненню з відповідача [PERSON] на користь позивача ТОВ «ФК «ЄАПБ» судові витрати по справі, які складаються з судового збору у розмірі пропорційно задоволених вимог, а оскільки позов задоволено на 73,67%, судовий збір слід стягнути в розмірі 2 230,73 грн. (3 028,00 грн. х 73,67%).

Outcome: partial