Jurisdiction: civil
Date: 2025-01-01 00:00:00

У жовтні 2024 року до Автозаводського районного суду міста Кременчука звернулося АТ «Акцент-Банк» із позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором та коштів у повернення сплаченого судового збору у розмірі 3028 грн. У обґрунтування позову зазначено, що АТ «Акцент-Банк» на підставі поданої відповідачем заяви про приєднання до запропонованих банківських послуг, відкритий особовий рахунок відповідачеві, виданий кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок та платіжну кредитну картку. Позивач стверджував, що відповідач надав свою згоду на те, що підписана ним заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті https://a-bank/com.ua/terms, складає між ним (відповідачем) та АТ «Акцент-Банк» договір про надання банківських послуг. Зазначив, що відповідно до умов договору відповідач взяв на себе зобов`язання щодо своєчасного повернення кредиту, сплати відсотків за користування кредитними коштами у встановлені строки, але зобов`язань не виконує. У зв`язку із порушенням зобов`язань за договором у відповідача станом на 14.09.2024 наявна заборгованість у розмірі 44421,57 грн, що складається з 37500,73 грн - заборгованості за кредитом; 6920,84 грн - заборгованості по відсоткам. Ухвалою судді від 09.10.2024 відкрите провадження по справі, призначено розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Ухвалою суду від 02.01.2025 постановлено провести заочний розгляд справи. Представник позивача АТ «Акцент-Банк» у судове засідання не з`явився, просив розглянути справу за його відсутності, проти заочного розгляду справи не заперечував, про що надав письмову заяву. Відповідач [PERSON] не з`явилась у судове засідання, про час, дату та місце судового засідання повідомлена належним чином засобами рекомендованого поштового зв`язку, про причини неявки суд не повідомила та не подавала заяву про розгляд справи за її відсутності. Суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України. Суд, розглянувши матеріали справи, дослідивши докази у їх сукупності, встановив наступне. 28.01.2022 [PERSON] приєдналася до умов та правил надання банківських послуг в А-Банку (надалi - Умови та Правила) з метою укладення кредитного договору № б/н та отримання кредитної картки. При цьому, відповідачка підписала анкету-заяву без номеру (б/н) про приєднання до Умов та Правил в АТ "А-Банк", а саме: щодо приєднання до програми надання банківських послуг у вигляді відкриття особового карткового рахунку та надання кредитної платіжної картки. Банк надав відповідачці друкований типографським способом бланк анкети-заяви, в якому надруковано текст за винятком граф щодо підписів відповідача та уповноваженої особи АТ «А-Банк» На підставі цієї анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг АТ "А-Банк" вiдповiдачу надано кредит у вигляді кредитного лiмiту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування у розмiрi 40,8 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. У вказаній анкеті-заяві розмір ліміту не вказувався. Відповідач підписав анкету-заяву, в якій містилася графа щодо надання відповідачем своєї згоди на те, що підписана анкета-заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», що розміщені на банківському сайті https://a-bank/com.ua/terms, складає між відповідачем та банком договір про надання банківських послуг. Банком відкрито відповідачці картковий особовий рахунок та видано кредитну картку. Зазначені обставини відповідачем не були оскаржені. Позивач вказував у позові та доданого до нього розрахунку, що у зв`язку із порушеннями відповідачем зобов`язань за договором станом на 14.09.2024 наявна заборгованість у розмірі 44421,57 грн, що складається із 37500,73 грн. - заборгованості за кредитом; 6920,84 грн - заборгованості по відсоткам, яка станом на день розгляду справи відповідачем не сплачена. Відповідно до умов зазначеного договору, підписаного відповідачем, слідує, що договір діє з моменту його підписання та до повного виконання сторонами усіх зобов`язань. Відповідно до ст. 55 Конституції України права і свободи людини і громадянина захищаються судом. Частиною 1 ст. 4 ЦПК України встановлено, що кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Ст.ст. 15, 16 ЦК України передбачено право особи на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Одним із способів захисту права, встановлених цивільним законодавством, є зокрема, його визнання. Відповідно до ст.ст. 12, 13, 81 ЦПК України суд розглядає справи не інакше, як за зверненням особи, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Збирання доказів у цивільних справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд має право збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи лише у випадках, коли це необхідно для захисту малолітніх чи неповнолітніх осіб або осіб, які визнані судом недієздатними чи дієздатність яких обмежена, а також в інших випадках, передбачених цим Кодексом. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Згідно ст.ст. 76-81 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для справи. Докази повинні бути належними, допустимими та достовірними. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. У постановах Верховного Суду від 08.08.2019 по справі №450/1686/17 та від 15.07.2019 по справі №235/499/17 зазначено, що кожна сторона сама визначає стратегію свого захисту, зміст своїх вимог і заперечень, тягар доказування лежить на сторонах спору, а суд розглядає справу виключно у межах заявлених ними вимог та наданих доказів. Суд не може вийти за межі позовних вимог та в порушення принципу диспозитивності самостійно обирати правову підставу та предмет позову. Заслухавши пояснення відповідача, його представника, дослідивши матеріали справи, у тому числі відзив та додаткові пояснення до нього, суд приходить до наступних висновків. Відповідно до частин 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (у цьому випадку - АТ «Акцент-Банк»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. З огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу (частина 1 статті 1050 ЦК України). У разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Відповідно до статті 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання (частина друга статті 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України). Суд приймєа до уваги, що відповідачка ознайомлена зі змістом Умов та Правил договору та погодилась із запропонованими умовами, про що свідчить її підпис в анкеті- заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ "А-Банк". Сума заборгованості станом на день розгляду справи відповідачем банку не сплачена. Суд враховує, що позивач не збільшував позовні вимоги та не зазначив про розмір заборгованості станом на день розгляду справи. Спір між сторонами у справі щодо розміру заборгованості та порядок її обчислення не встановлено. Відповідач не надав суду належних і допустимих доказів на спростування встановлених судом обставин та позову. За наведених обставин суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню у повному обсязі. Позов розглянутий в межах заявлених позивачем вимог. Сторони не заявляли клопотань про понесення ними інших судових витрат.

Outcome: approved