Jurisdiction: civil
Date: 2024-12-29 00:00:00

Представник позивача АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (далі - АТ «ПУМБ») через систему «Електронний суд» звернулася до суду із зазначеним позовом до відповідача [PERSON] посилаючись на те, що між АТ «ПУМБ» та [PERSON] (далі - Відповідач, Позичальник) укладено кредитні договори: -12.01.2021 кредитний договір №2001792080601, за яким позичальнику видано кредит у сумі 42988,79 грн.; -10.11.2022 кредитний договір №1010679547, за яким позичальнику видано кредит у сумі 72092,45 грн.; Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 01.02.2024 складає: 1) По кредитному договору від 12.01.2021 N? 2001792080601 - 78996.36 (сімдесят вісім тисяч дев?ятсот дев?яносто шість гривень 36 копійок) грн., з яких: 42988.79 грн.- заборгованість за кредитом; 36007.57 грн. заборгованість за процентами; 0 грн. - заборгованість за комісією; 2) По кредитному договору від 10.11.2022 N? 1010679547- 86979.7 (вісімдесят шість тисяч дев?ятсот сімдесят дев?ять гривень 70 копійок) грн., з яких: 72092.45 грн. - заборгованість за кредитом; 8.54 грн. - заборгованість за процентами; 14878.71 грн. - заборгованість за комісією. Тобто загальна сума заборгованості по вищевказаним кредитним договорам станом на 01.02.2024 склала 165976,06 (Сто шістдесят п?ять тисяч дев?ятсот сімдесят шість грн 6 коп.) гривень. Враховуючи наведене, Позивач АТ «ПУМБ» просить суд стягнути з відповідача [PERSON] на його користь заборгованість у сумі 165976,06 грн., а також сплачений судовий збір у розмірі 2422,40 грн. Ухвалою суду від 13.05.2024 року відкрито провадження у цивільній справі з проведенням розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. Заперечення щодо розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження до суду не надходили. Відповідач [PERSON] , отримавши копію позовної заяви та ухвалу суду про відкриття провадження у справі, скористався правом подачі, через свого представника [PERSON] , відзиву на позовну заяву. У відзиві на позовну заяву представник відповідача просить суд відмовити в задоволенні позовних вимог в повному обсязі. В обґрунтування відзиву зазначила, що в зв?язку з оголошенням воєнного стану на території України та погіршення справ економічного становища України, Верховною Радою України було ухвалено Закон N? 2120-IX «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законе, актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану». Новий закон змінює правил роботи банків та небанківських фінансових установ, зокрема тих, що надають послуги з кредитування. Зокрема, законом передбачено, що на час дії воєнного стану та в тридцятиденний строк після дня його припинення або скасування споживач не буде нести відповідальності перед кредитодавцем у разі прострочення виконання зобов?язання за споживчим кредитом; споживач звільняється від обов?язку сплати кредитодавцю неустойки (штрафу і пені) та інших платежів, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит, прострочення виконання споживачем зобов`язань за таким договором; неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, які нараховані після 24 лютого 2022 сплата яких передбачена договором про споживчий кредит підлягають списанню. Витягом з Умов та правил надання банківських послуг, що надані позивачем на підтвердження позовних вимог, визначені, умови кредитування. При цьому, матеріали справи не містять підтверджень, що саме цей Витяг з Умов розумів відповідач та ознайомився і погодився з ними, підписуючи анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг АТ «ПУМБ», а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати процентів за користування кредитними коштами та щодо сплати неустойки (пені, штрафів), та, зокрема саме у зазначеному в цих документах, що додані банком до позовної заяви розмірах і порядках нарахування. Відповідач вважає, що в даному випадку неможливо застосувати до вказаних правовідносин ч. 1 ст. 634 ЦК України, оскільки Умови та правила надання банківських послуг, неодноразово змінювалися самим АТ «ПУМБ» в період - з часу виникнення спірних правовідносин до моменту звернення до суду із вказаним позовом, тобто кредитор міг додати до позовної заяви Витяг з Умов у будь-яких редакціях, що найбільш сприятливі для задоволення позову. Позивач, отримавши відзив на позовну заву скористався правом подачі відповіді на відзив в якій просить суд позов АТ «ПУМБ» задовольнити в повному обсязі. Відповідь на відзив викладена з підстав та мотивів, викладених в позовній заяві. У відповідності до ст. 274 ЦПК України у порядку спрощеного позовного провадження розглядаються справи, зокрема, малозначні справи. У порядку спрощеного позовного провадження може бути розглянута будь-яка інша справа, віднесена до юрисдикції суду, за винятком справ, зазначених у частині четвертій цієї статті. При вирішенні питання про розгляд справи в порядку спрощеного або загального позовного провадження суд враховує: ціну позову; значення справи для сторін; обраний позивачем спосіб захисту; категорію та складність справи; кількість сторін та інших учасників справи (ч. 2 ст. 274 ЦПК України). При цьому у відповідності до ст. 279 ЦПК України розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження здійснюється судом за правилами, встановленими цим Кодексом для розгляду справи в порядку загального позовного провадження, з особливостями, визначеними у цій главі. Статтею 13 ЦПК України визначено принцип диспозитивності цивільного судочинства, відповідно до якого суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до вимог ЦПК України, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Статтею 81 ЦПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Відповідно до ст. 264 ЦПК України під час ухвалення рішення суд вирішує зокрема: чи мали місце обставини, якими обґрунтовуються вимоги і заперечення, та якими доказами вони підтверджуються; які правовідносини випливають зі встановлених обставин; яка правова норма підлягає застосуванню до цих правовідносин. Отже, суд розглядає справу за наявними у справі доказами, які надані сторонами. На підставі викладеного, судовий розгляд справи здійснюється за правилами спрощеного позовного провадження на підставі наявних у суду матеріалів, без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу. Суд, вивчивши матеріали справи, вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав. Так, між сторонами виник спір щодо належного виконання відповідачем кредитних зобов`язань та наявності правових підстав для стягнення заборгованості в судовому порядку. Вирішуючи спір в межах заявлених вимог з дотриманням принципу диспозитивності цивільного судочинства, суд виходить з наступного. Згідно з ч.1 та ч.2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Відповідно до ч. 1 ст. 626, ч. 1 ст. 628 ЦК України встановлено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст.6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Відповідно до ч.1 ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно зі ст. 639 ЦК України, договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Відповідно до ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання договірних зобов`язань або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Згідно ст. 623 ЦК України боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки. Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Судом встановлено, що між АТ "ПУМБ" та [PERSON] укладено кредитні договори: -12.01.2021 кредитний договір №2001792080601, за яким позичальнику видано кредит у сумі 42988,79 грн.; -10.11.2022 кредитний договір №1010679547, за яким позичальнику видано кредит у сумі 72092,45 грн.; Відповідно до заяви № 1010679547 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 10.11.2022 року, з умовами якої погодився відповідач, про що свідчить наявність його власноручного підпису в ній, визначено строк кредитування, розмір відсоткової ставки, розмір щомісячних платежів, схема повернення кредиту, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості, тощо. Крім того, відповідно до заяви № 2001792080601 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 12.01.2022 року, з умовами якої погодився відповідач, про що свідчить наявність його власноручного підпису в ній, визначено строк кредитування, розмір відсоткової ставки, розмір щомісячних платежів, схема повернення кредиту, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості, тощо. Відповідно до даних заяв, Клієнт, підписанням цих заяв беззастережно підтверджує, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі за текстом ДКБО), в повному обсязі. До даних договорів позивачем додано копії паспортів споживчого кредиту, які особисто підписані відповідачем [PERSON] . Відповідно до даних заяв, Клієнт, підписанням цих заяв беззастережно підтверджує, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі за текстом ДКБО), яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: pumb/ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погоджується з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через Дистанційні канали обслуговуване (за наявності технічної можливості у Банку), а при обранні послуги з укладення Договору страхування, підписанням цієї Заяви підтверджує свою згоду на укладення Договору страхування на зазначених нижче умовах. Пунктом 2.2.5 Частини 2 Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (у редакції, що діє з 12.06.2019 року), передбачено, що підписанням Заяви на приєднання до Договору, Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору Клієнт ознайомився з повним текстом Договору (в тому числі Тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами Договору. Відповідно до п. 5.1.4. Частини 5 Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний своєчасно та повністю відшкодовувати Банку сплачені ним кошти. Згідно з п. 5.1.7. Частини 5 Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором. Відповідно до розрахунку заборгованості відповідача перед позивачем станом на 01.02.2024 складає: 1) По кредитному договору від 12.01.2021 N? 2001792080601 - 78996.36 (сімдесят вісім тисяч дев?ятсот дев?яносто шість гривень 36 копійок) грн., з яких: 42988.79 грн. - заборгованість за кредитом; 36007.57 грн. - заборгованість процентами; 0 грн. - заборгованість за комісією; 2) По кредитному договору від 10.11.2022 N? 1010679547- 86979.7 (вісімдесят шість тисяч дев?ятсот сімдесят дев?ять гривень 70 копійок) грн., з яких: 72092.45 грн. - заборгованість за кредитом; 8.54 грн. - заборгованість процентами; 14878.71 грн. - заборгованість за комісією. Тобто загальна сума заборгованості по вищевказаним кредитним договорам станом на 01.02.2024 склала 165976,06 (Сто шістдесят п?ять тисяч дев?ятсот сімдесят шість грн 6 коп.) гривень. Як вбачається з виписки по особовому рахунку [PERSON] , останній активно користувався грошовими коштами, наданими позивачем, здійснював перекази коштів, оплачував покупки тощо. Суд звертає увагу, що укладений між сторонами кредитний договір у вигляді заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, підписаної сторонами, не містить строку повернення кредиту (користування ним), а лише вказано строк кредитування. Крім того, суд зазначає наступне. Відповідач погодився із запропонованими умовами кредитування, підписав Заяви та отримав грошові кошти. У Заявах, підписаних Відповідачем, зазначене, що Позичальник беззастережно підтверджує, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування (надалі за текстом - ДКБО, додавалася до позовної заяви), яка розміщена на сайті: рить.ua в повному обсязі з урахуванням умов надання всіх послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування. Підписанням цієї Заяви Відповідач також надав наступні твердження та запевнення (розділ Заяви «Підтвердження та запевнення»), що Відповідач ознайомлений з ДКБО, цілком згодна з ним, умови ДКБО йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Крім того, у розділі «Підтвердження та запевнення» Заяви Відповідач підтвердив та запевнив, що ця Заява має інноваційний характері в результаті приєднання до ДКБО, ознайомлений з ДКБО, Тарифами Банку ті цілком згодна, всі умови ДКБО йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Заяви про приєднання до ДКБО містять усі істотні умови кредитного договору: сума кредиту, валюта кредиту, строк кредитування, відсоткова ставка, розмір комісії, реальна річна відсоткова ставка, загальна вартість кредиту. Про ознайомлення з вказаними умовами Кредитного договору свідчить особистий підпис Відповідача. Крім того, Відповідач підписав Паспорт споживчого кредиту. Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (копія додавалася до позовної заяви). Мета підписання Паспорту - ознайомлення Відповідача з детальними умовами кредитування. Паспорт споживчого кредиту був наданий Відповідачу на ознайомлення і підписання на виконання вимог ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування». Розділом 3 Паспорту споживчого кредиту «Основні умови кредитування з урахуванням побажань споживча» визначені основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, а саме: тип кредиту; сума/ліміт кредиту; строк кредитування, мета отримання кредиту; спосіб та строк надання кредиту. Відповідно до Розділу 4 Паспорту споживчого кредиту «Інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача» передбачено процентну ставку; тип процентної ставки - фіксована; розмір комісії. Також зазначені відомості про: загальні витрати за кредитом; орієнтована загальна вартість кредиту, реальна річна процентна ставка. В Розділі 6 Паспорту споживчого кредиту «Додаткова інформація» передбачена процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов?язання щодо повернення кредиту. Щодо посилання Відповідача на те, що введення воєнного стану на території України є підставою звільнення від відповідальності. Згідно зі ст. 526 Цивільного кодексу України зобов?язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до 18 Перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов?язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов?язку сплати користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, пдлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Таким чином, Законодавець передбачив звільнення Позичальників від відповідальності за ст. 625 ЦК України та сплати неустойки (штрафу, пені), проте не звільняв Позичальників від обов`язку виконання кредитних зобов`язань (сплати основного боргу та відсотків передбачених умовами кредитного договору). Суд звертає увагу, що позивач не заявляє позовних вимог про стягнення неустойки та іншої відповідальності з Позичальника. Неплатоспроможність боржника не є підставою для невиконання взятих на себе зобов`язань за кредитною угодою, навіть якщо вони настали через збройну агресію проти України. Відповідно до ДКБО, відповідач зобов`язаний був при виникненні форс-мажорних обставин Банк та/або Клієнт повинні проінформувати один одного протягом 2 (двох) календарних днів у будь-який доступний спосіб. Інформація повинна містити дані про характер обставин, а також причинний зв`язок між такими обставинами та невиконанням Банком або Клієнтом своїх зобов`язань за цим Договором (п. 7.2 ДКБО). Невиконання зобов`язання, зазначеного в п. 7.2 Розділу І Договору, позбавляє Банк або Клієнта, що знаходиться під впливом обставин непереборної сили, права посилатися на такі обставини як на підстави звільнення від відповідальності за невиконання зобов`язань за Договором (п. 7.3 ДКБО). Згідно п. 7.4 ДКБО звільнення зобов`язаної сторони від відповідальності за невиконання чи неналежне виконання будь-якого її зобов`язання за Договором не веде до звільнення цієї сторони від виконання нею всіх інших її зобов`язань, які Сторони не визнали такими, що неможливо виконати згідно Договору. Відповідач не надав суду доказів дотримання вищевказаних положень ДКБО, а за таких обставин, посилання на форс мажорні обставини є безпідставними. Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти у добровільному порядку АТ «ПУМБ» не повернуті, а також вимоги ч. 2 ст. 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд уважає, що він вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). На підставі наданих Позивачем доказів суд вважає встановленою наявність кредитних правовідносин між сторонами та наявність заборгованості у Відповідача перед Позивачем. Враховуючи наявні в матеріалах справи докази, суд дійшов висновку, що надані АТ «ПУМБ» по справі докази є належними та допустимими, у розумінні ст.ст. 76-81 ЦПК України, та у своїй сукупності підтверджують те, що відповідач, відповідно до наданого позивачем розрахунку та виписки за картковим рахунком, користувався кредитними коштами, наданими йому АТ «ПУМБ» за кредитним договором у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок, у зв`язку з чим має зобов`язання перед позивачем з повернення кредитних коштів у розмірі 66682,58 грн., виходячи з фактичного використання позичальником кредитних коштів з кредитної карти, які не повернуто станом на час звернення позивача до суду з даним позовом. Відповідно до п. 1 ч. 2, ч. 1ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову - на відповідача. Вирішуючи питання про розподіл судових витрат згідно зі ст.141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з [PERSON] на користь АТ «ПУМБ» в рахунок відшкодування документально підтверджених витрат по сплаті судового збору 2422 грн. 40 коп.

Outcome: approved