Jurisdiction: civil
Date: 2024-12-23 00:00:00

АТ «Сенс Банк» звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за договором споживчого кредиту №501361027 від 17.09.2021 укладеним між відповідачем та АТ «Альфа Банк» у розмірі 51 850 (п`ятдесят одна тисяча вісімсот п`ятдесят) гривень 19 копійок та судові витрати у розмірі 2 422 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) гривні 40 копійок. В обґрунтування своїх вимог позивач посилається на те, що 17.09.2021 року Акціонерне товариство «Альфа-Банк» та [PERSON] уклали угоду про надання споживчого кредиту №501361027, відповідно до умов якої Банк зобов`язується надати Позичальнику кредит, а Позичальник зобов`язується в поряду та на умовах, визначених кредитним договором, повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати комісію та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, що передбачені Кредитним договором. Умовами цього договору передбачено, що у випадку невиконання позичальником умов договору остання зобов`язана достроково виконати усі боргові зобов`яззання перед банком протягом 30 календарних днів з дня отримання від банку такої інформації. Банк свої зобов`язання за Кредитним договором виконав, надавши Позичальнику кредит. Однак Позичальник своїх зобов`язань за Кредитним договором належним чином не виконав, внаслідок чого має заборгованість за Кредитним договором у 51 850 (п`ятдесят одна тисяча вісімсот п`ятдесят) гривень 19 копійок станом на 22.01.2023, з яких: 29 614 (двадцять дев`ять тисяч шістсот чотирнадцять) гривень 62 копійки заборгованість по тілу кредиту; 9\~986 (дев`ять тисяч дев`ятсот вісімдесят шість) гривень 27 копійок заборгованість по відсотках; 12\~249 (дванадцять тисяч двісті сорок дев`ять) гривень 30 копійок - заборгованість по комісії. Згідно з Витягу з Державного реєстру банків, затверджено рішення про зміну найменування АТ «Альфа-Банк» на АТ «Сенс Банк». Запис про зміну найменування Акціонерного товариства «Альфа-Банк» на Акціонерне товариство «Сенс банк», внесено до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань 30.11.2022 року. З метою досудового, добровільного врегулювання спору на адресу позичальника було направлено досудову вимогу щодо виконання договірних зобов`язань. Цю вимогу відповідачем було залишено без реагування. Станом на день подання позову відповідач продовжує ухилятись від належного виконання зобов`язань за Договором, чим порушує законні права та інтереси позивача, відтак останній змушений звернутися до суду за захистом своїх прав та інтересів. Ухвалою Дергачівського районного суду Харківської області позовну заяву було прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін та надано відповідачу строк для подання заперечень (відзиву) на позовну заяву. 30.10.2024 до суду надійшов відзив на позовну заяву, в якому представник відповідача просила у задоволенні позову відмовити, на обґрунтування вказує про те, що [PERSON] є військовослужбовцем, що підтверджується наданими до відзиву на позовну заяву доказами, у зв`язку з чим має право на встановлені законодавством пільги, а саме: звільнення від сплати відсотків за користування кредитом; звільнення від сплати штрафів/пені за несвоєчасну сплату платежів по кредиту, відповідно до п. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей». Пояснила, що ця пільга поширюється та діє для військовослужбовців з початку (18.03.2014) і до закінчення особливого періоду, для резервістів та військовозобов`язаних - з моменту призову під час мобілізації і до закінчення особливого періоду. Банки під час дії особливого періоду не мають право нараховувати відсотки, а у випадку нарахування - зобов`язані їх списати. Разом з\~цим зазначила,\~що \~після 12.08.2022\~-\~перейменування банку,\~з яким\~було укладено\~кредит на\~АТ «Сенс\~Банк» [PERSON] \~не було повідомлено, не надіслано реквізитів та інших необхідних документів для подальшого виконування умов договору. Позивачем документально не підтверджено, що відповідач отримав зазначене повідомлення та має право на погашення заборгованості певному кредитору. В той час належними доказами, зокрема, можуть бути належним чином завірена копія журналу зареєстрованих поштових відправлень, рекомендовані поштові повідомлення про вручення чи невручення повідомлень про зміну найменування кредитора та про порядок погашення заборгованості за кредитним договором боржнику, але в матеріалах справи такі відсутні. До відзиву надала копію Витягу з наказу № 32 від 15.02.2023командира військової частини [NUMBER] про випуск військовослужбовців, які пройшли підготовку у грудні 2022-лютому 2023, копію довідки затвердженого зразка (Ф.5) про перебування на службі від 28.10.2024. Сторони повідомлялись належним чином про розгляд справи в порядку спрощеного провадження, із заявами про розгляд справи за участю сторін або розгляд справи в порядку загального позовного провадження не звертались. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі, якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Відповідно до ч. 4 ст. 268 ЦПК України, у разі неявки всіх учасників справи в судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення. Відповідно до ст. 268 ЦПК України, датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складання повного судового рішення. Суд, дослідивши матеріали справи, дійшов висновку про задоволення позову, виходячи з наступного. Матеріали справи свідчать, що 17.09.2021 між АТ «Альфа Банк» та [PERSON] шляхом акцептування банком пропозиції клієнта (оферти) укладено угоду про надання споживчого кредиту №501361027, обслуговування кредитної картки. Тип кредиту: «Кредит готівкою» на споживчі цілі. Сума кредиту 30 700 гривень, яка надавалася безготівковим шляхом, строком на 60 місяців з можливістю пролонгації. Процентна ставка 39,99% річних. Тип процентної ставки фіксована, без зміни порядку процентної ставки, реальна річна процентна ставка 145,8 відсотків річних, графік платежів до 17 числа кожного місяця з дати надання кредиту до повного погашення кредиту 2\~414,41 гривні, загальна кількість платежів - 60 (а.с. 34-43). Цей Договір укладено в електронній формі, що згідно п. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» за правовими наслідками прирівнюється до укладення Договору в письмовій формі та підписаного власноручно, що підтверджується протоколом електронного підпису. Підписавши оферту на укладання угоди про надання споживчого кредиту №501361027, прийнявши акцепт пропозиції банку на укладання угоди про надання споживчого кредиту №501361027, а також додаток №1 до угоди про надання споживчого кредиту №501361027 від 17.09.2021 відповідач погодився з усіма його умовами, зокрема і з тим, що ознайомлений та повністю погоджується з Правилами (а.с. 34-36). До матеріалів справи позивачем долучено Акцепт пропозиції на укладання угоди про надання споживчого кредиту №501361027, акцепт пропозиції банку на укладання угоди про надання споживчого кредиту №501361027, а також додаток №1 до угоди про надання споживчого кредиту №501361027від 17.09.2021 (зв. бік а.с. 37-41); довідка про систему гарантування вкладів фізичних осіб; виписка по особовим рахункам [PERSON] (а.с. 7-14); меморіальний ордер№555186176 від 17.09.2221 про зарахування на рахунок відповідача суми у розмірі 30 700 гривень із зазначенням призначення платежу «надання кредиту за кредитним договором №501361027 від 17.09.2021» (а.с. 15). Отже, сторони у належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. 12.08.2022 року рішенням позачергових загальних зборів акціонерів АТ «Альфа-Банк» було прийнято рішення про заміну найменування АТ «Альфа-Банк» на АТ «СЕНС БАНК», що підтверджується витягом з державного рееєстру банків та випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 30.11.2022 (а.с. 17-30). Відповідно до письмової досудової вимоги б/н від 11.09.2024, банк [PERSON] з вимогою погасити заборгованість по кредитному договору № 501361027 становить 51 850 (п`ятдесят одна тисяча вісімсот п`ятдесят) гривень 19 копійок, протягом 30 днів з моменту отримання письмової вимоги банку (а.с. 33,45,46). Відповідно до розрахунку заборгованості та виписки по рахунку за кредитною карткою за період з 17.09.2021 по 22.01.2023 за кредитом №501361027 від 17.09.2021 відповідач не виконує належним чином взяті на себе зобов`язання та не здійснює щомісячні погашення по кредиту, хоча деякий час на протязі 2022 року сплачував заборгованість за цим кредитом, але станом на 22.01.2023 має загальну суму заборгованості у розмірі 51 850 (п`ятдесят одна тисяча вісімсот п`ятдесят) гривень 19 копійок, з яких: 29 614 (двадцять дев`ять тисяч шістсот чотирнадцять) гривень 62 копійки заборгованість по тілу кредиту; 9 986 (дев`ять тисяч дев`ятсот вісімдесят шість) гривень 27 копійок заборгованість по відсотках; 12 249 (дванадцять тисяч двісті сорок дев`ять) гривень 30 копійок - заборгованість по комісії (а.с. 7-13, 16). Згідно ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. Відповідно до ст. 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Згідно із ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. За правилами ст. 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (ч. 1 ст. 77 ЦПК України), а доказування не може ґрунтуватися на припущеннях (ч. 6 ст. 81 ЦПК України). Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом (частина третя статті 1054 ЦК України). Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно із ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ст. ст. 610, 612 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Крім того, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не виконав його у строк, встановлений договором. Відповідно до статті 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком. Невід`ємною частиною договору банківського обслуговування є Умови і правила надання банківських послуг (далі Умови), розміщені на офіційному сайті у мережі Інтернет. Між АТ «Сенс Банк» та відповідачем склалися договірні правовідносини шляхом укладення договору споживчого кредиту № 501361027. На виконання угод з банком відповідачу було відкрито кредитний рахунок по договору із встановленими кредитним лімітом. Правові висновки Верховного Суду в аналогічних цивільних справах (постанова ВС від 12 лютого 2020 р. по справі № 382/327/18-ц, постанова ВС від 26 лютого 2020 р. по справі № 355/1091/17) наголошують на тому, що підписані умови кредитування є погодженими сторонами. Згідно зі ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування», який набрав чинності 10.06.2017., договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію»). Згідно ст. 1069 ЦК України якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом. Частиною 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Отже між Банком та клієнтом погоджені умови кредитного договору. Судом встановлено, що [PERSON] уклав з АТ «СЕНС БАНК» (правонаступник АТ «Альфа-Банку») кредитний договір, що не оспорюється відповідачем, який є обов`язковим до виконання. Позивачем здійснювалося списання процентів за користування кредитними коштами щомісячно, що також визнається сторонами. З відзиву на позовну заяву вбачається, що відповідач фактично не погоджується з нарахованими та стягнутими відсотками за користування кредитом та штрафними санкціями, посилаючись на те, що він проходить військову службу у зв`язку з чим має певні пільги, а тому на нього поширюється норми Закону України «Про соціальний та правовий статус військовослужбовців та членів їх сімей», відповідно до якого забороняється застосування до військовослужбовців нарахування процентів та штрафний санкцій за користування кредитом з початку і до закінчення особливого періоду. Що стосується заперечень відповідача, суд виходить з наступного. Відповідно до п. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля. Згідно п. 6-2 прикінцевих положень Закону України «Про споживче кредитування», Під час врегулювання простроченої заборгованості у період дії воєнного стану в Україні, введеного Указом Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" від 24 лютого 2022 року № 64/2022, затвердженим Законом України "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні", та протягом 90 днів з дня його припинення або скасування кредитодавець, новий кредитор, колекторська компанія, фізичні та юридичні особи, залучені на договірних засадах кредитодавцем, новим кредитором, колекторською компанією до безпосередньої взаємодії із споживачем, його близькими особами, представником, спадкоємцем, поручителем або майновим поручителем, третіми особами, взаємодія з якими передбачена договором про споживчий кредит та які надали згоду на таку взаємодію, додатково зобов`язані дотримуватися таких вимог щодо етичної поведінки: 1) не взаємодіяти за власною ініціативою із споживачем, який у передбачений цим пунктом спосіб повідомив про свою належність до захищеної категорії або щодо належності якого до захищеної категорії у передбачений цим пунктом спосіб повідомили близькі особи такого споживача, його представники, спадкоємці, поручителі, майнові поручителі або треті особи, взаємодія з якими передбачена договором про споживчий кредит та які надали згоду на таку взаємодію. Для цілей цього пункту захищеними категоріями є: а) військовослужбовці Збройних Сил України, інших утворених відповідно до законів України військових формувань та правоохоронних органів спеціального призначення, Державної спеціальної служби транспорту, Державної служби спеціального зв`язку та захисту інформації України, які проходять військову службу на території України. Як вбачається з матеріалів справи відповідач отримав кредит 17.09.2021 року. Відповідач має заборгованість у сумі 51 850 гривень, 19 копійок, з яких 29 614 гривень 62 копійки заборгованість по тілу кредиту; 9 986 гривень 27 копійок заборгованість по відсотках; 12 249 гривень 30 копійок заборгованість по комісії розрахована станом на 22.01.2023 року (зв. бік а.с. 16); 13.12.2022 відповідача призвано на військову службу за призовом під час мобілізації на особливий період, а з 17.02.2023 перебуває на військовій службі у військовій частині. З огляду на те, що відповідач перебуває на військовій службі у Збройних Силах України, він має право на визначені Законом України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» пільги, гарантії та компенсації, передбачені Законом України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», зокрема, на звільнення від обов`язку сплачувати проценти за користування кредитом, штрафні санкції та пеню за невиконання зобов`язань за кредитним договором. Суд вважає необхідним, з урахуванням цих вимог закону, зменшити суму стягнення, а саме заборгованість по відсотках з 9 986 гривень 27 копійок до 7 848 гривень 44 копійок, вирахувавши 2 149 гривень 83 копійки (відсотки за січень та грудень); та заборгованість по комісії з 12 249 гривень 30 копійок до 9 799 гривень 44 копійок, вирахувавши 2 449 гривень 86 копійок за грудень та січень. Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (частина перша статті 141 ЦПК України), тому з відповідача слід стягнути 2\~422, 4 х 0, 91 = 2\~204, 38 гривень.

Outcome: partial