Jurisdiction: civil
Date: 2025-01-07 00:00:00

ТОВ «Укр кредит фінанс» звернувся до Верховинського районного суду Івано-Франківської області з позовною заявою в електронній формі через електронний кабінет до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором №1225-2849 від 20.06.2023 року в розмірі 36 000 гривень. Позовні вимоги обґрунтував тим, що 20.06.2023 року між ТОВ «Укр кредит фінанс» та [PERSON] укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1225-2849. На виконання зазначених вимог позичальнику надано одноразовий ідентифікатор A5426 для підписання кредитного договору №1225-2849 від 20.06.2023 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на таких умовах: сума кредиту - 4 800 гривень; строк кредитування - 300 днів; базовий період* - 21 днів, знижена % ставка - 2,50 % в день; стандартна % ставка - 3,00 % в день; * базовий період - проміжки часу впродовж строку дії договору, в останні дні яких у позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування кредитом, кількість днів у базовому періоді вказана у договорі і визначена сторонами на підставі пропозиції кредитодавця, сформованої із урахуванням побажань позичальника, наданих в процесі звернення щодо отримання кредиту через веб-сайт кредитодавця. Також додатковою угодою від 24.06.2023 року до вищевказаного договору кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 2400 гривень. Відповідач в загальній кількості 4 рази оформлював кредитні відносини з позивачем, попередні кредитні договори були погашені, що додатково доводить обізнаність відповідача з процедурою оформлення та виконання кредитного договору. В подальшому, відповідач всупереч умовам кредитного договору порушив вищезазначені умови кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув у повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконав у повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором навіть після спливу строку кредитування встановленого умовами кредитного договору. Станом на 11.07.2024 року загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 71 004, гривень, а саме прострочена заборгованість за кредитом - 7 200 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 63 804 гривень. Однак, кредитодавцем прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання йому заборгованості за нарахованими процентами у сумі 35 004 гривень за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 36 000 гривень. Враховуючи вищезазначене, кредитодавець просить суд у цьому позові стягнути з позичальника не повну суму заборгованості за кредитним договором, а лише її частину, а саме прострочену заборгованість за кредитом - 7 200 гривень; прострочену заборгованість за нарахованими процентами - 28 800 гривень, що разом становить 36 000 гривень. Ухвалою суду від 03.10.2024 року відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Позивач у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце судового засідання повідомлений належним чином (а.с. 76), разом з позовною заявою подав до суду клопотання про розгляд справи без участі представника позивача, в якій вказав про те, що не заперечує щодо ухвалення заочного рішення (а.с. 44). Такі дії не суперечать вимогам ст. 211 ЦПК України, згідно якої учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Відповідач [PERSON] у судове засідання не з`явилася, про дату, час та місце розгляду справи повідомлена двічі належним чином шляхом опублікування оголошення на офіційному сайті судової влади України (а.с. 72,82), відзиву не подала, причини неявки не повідомила. Судові повістки на 31.10.2024 року, на 05.12.2024 року, направлені за зареєстрованою адресою проживання відповідача, повернулися до суду з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою» (а.с. 61-64, 68-71), судова повістка на 08.01.2025 року повернулася з відміткою «інші причини, що не дало змоги виконати обов`язки щодо пересилання поштового повідомлення» (а.с.77-80). Відповідно д п.4 ч.8 ст.128 ЦПК України день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси вважається днем вручення судової повістки. Згідно з ч.1 ст.223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті. У ч. 2 ст. 247 ЦПК України закріплено, що у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. У ч. 1 ст. 280 ЦПК України закріплено, що суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Відповідно до ч. 4 ст. 223 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення). У ст. 281 ЦПК України передбачено, що про заочний розгляд справи суд постановляє ухвалу. Розгляд справи і ухвалення рішення проводяться за правилами загального чи спрощеного позовного провадження з особливостями, встановленими цією главою. Враховуючи той факт, що відповідач, будучи належним чином повідомленим про дачу, час та місце розгляду справи, в судове засідання повторно не з`явився та не повідомив причин неявки, відзив на позов не подав, а позивач не заперечує проти заочного розгляду справи, суд постановив провести заочний розгляд цієї справи та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у ній доказів. Вивчивши матеріали даної справи, суд приходить до такого висновку. Відповідно до ч.1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Згідно зі ст.526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а при відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію». Згідно зі п. 6 ч.1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. В абз.2 ч.2 ст. 639 ЦК України передбачено, що договір укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі. Судом встановлено, що 20.06.2023 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1225-2849 за допомогою веб-сайту (https://creditkasa.ua), який підписаний відповідачем електронним підписом - одноразовим ідентифікатором (а.с. 9-14). У п. 2.2 зазначеного договору передбачено, що кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику грошових коштів (далі-кредит) на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором. Відповідно до п.п. 4.1, 4.2 договору розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту становить 4 800 гривень; дата надання/видачі кредиту 20.06.2023 року. Кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього договору, здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами цього договору та надіслання позичальнику примірника договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту. Згідно зі п. 4.3 договору плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом; тип процентної ставки за користуванням кредитом - фіксована. Процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, вказаних у даному договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за промо-ставкою та/або пільговою, та/або зниженою процентними ставками. Надані клієнту в межах програм лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання клієнтом усіх умов відповідної програми лояльності. Відповідно до п. 4.4. договору базовий період складає 21 календарних днів. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання/видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього базового періоду, крім наступного випадку: якщо позичальник у поточному базовому періоді має заборгованість зі сплати процентів і здійснив повне погашення цієї заборгованості, в дату погашення вказаної заборгованості перебіг поточного базового періоду припиняється достроково та з наступного календарного дня починається перебіг наступного базового періоду. Перебіг останнього базового періоду закінчується в останній день строку дії цього договору. Згідно зі п. 4.5. кредитного договору сплату процентів за користування кредитом позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше останнього дня кожного базового періоду. Проценти за користування кредитом вважаються сплаченими з моменту зарахування грошових коштів на банківський рахунок кредитодавця. Позичальник підписанням цього договору підтверджує та розуміє, що після ініціювання позичальником переказу коштів з власного рахунку на рахунок кредитодавця проходить певний час до моменту зарахування сплачених позичальником коштів на рахунок кредитодавця, а також те, що ризики того, що сплачені позичальником кошти можуть надійти на рахунок кредитодавця із затримкою, несе позичальник. У п 4.6 договору передбачено, що нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 3,00% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою, та/або пільговою процентною ставкою). Згідно з п.п. 4.8, 4.9, 4.10 кредитного договору строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику, - 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику (далі - строк кредитування). Дата повернення (виплати) кредиту 14.04.2024 року. Строк договору є рівним строку кредитування. В частині виконання зобов`язань договір діє до повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за договором. Продовження строку кредитування в односторонньому порядку кредитодавцем або позичальником не допускається. Подовження строку кредитування є можливим виключно за взаємною згодою сторін в процесі реструктуризації кредитних зобов`язань позичальника. Реальна річна процента ставка на дату укладення договору складає п`ятсот сімдесят дві тисячі чотириста шістдесят п`ять цілих нуль сотих відсотків. Орієнтована загальна вартість кредиту на дату укладення договору (за весь строк кредитування) складає 48 000 гривень та включає в себе суму кредиту та проценти за користування кредитом 43200 гривень. Із додаткової угоди до договору про відкриття кредитної лінії №1225-2849 від 24.06.2023 року (а.с. 33 зворот - 34) вбачається, що після укладення додаткової угоди змінено умови кредитування за договором: сума кредиту 7200 гривень, орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування 970515 процентів; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування 71712 гривень (п. 3); додаткова угода є невід`ємною частиною договору (п. 6). Відповідно до додатку до додаткової угоди від 24.06.2023 року до договору (а.с. 34 зворот - 35) загальна вартість кредиту 71712 гривень, з яких 7200 гривень - тіло кредиту, 64 512 гривень - проценти. Згідно з довідкою ТОВ «Укр кредит фінанс» про перерахування коштів за кредитним договором №1225-2849 (а.с. 35 зворот), [PERSON] 20.06.2023 року перераховано на платіжну карту [NUMBER] кошти в розмірі 4800 гривень та 24.06.2023 року кошти в розмірі 2400 гривень, а всього 7200 гривень. Відповідно до інформації за укладеним договором заборгованість відповідача станом на 11.07.2024 року становить 71004 гривень, з яких 7200 гривень прострочена заборгованість за кредитом, 63804 гривень - прострочена заборгованість за нарахованими процентами. При цьому нарахування відсотків здійснено за період з 20.06.2023 року до 11.07.2023 року за ставкою 2,5%, а за період з 11.07.2023 року до 15.04.2024 року за ставкою 3,0%, з 15.04.2024 року до 11.07.2024 року відсотки не нараховувалися (а.с. 36-38). Відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. У ч.1 ст. 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Суд акцентує увагу, що позивач звернувся з позовними вимогами до відповідача про стягнення з нього заборгованості за тілом кредиту/позики, заборгованості за відсотками, заборгованості за комісією та не звернувся до суду з позовними вимогами про стягнення коштів на підставі ст.625 ЦК України та відсотків, нарахованих відповідно до п. 8.2 договору про відкриття кредитної лінії. Таким чином, за наведених обставин позов про стягнення суми боргу в розмірі 36 000 гривень, яка складається зі простроченої заборгованості за кредитом у розмірі - 7200 гривень та нарахованими процентами - 28800 гривень підлягає до задоволення. У ст. 265 ЦПК України закріплено, що у рішенні суду зазначаються розподіл судових витрат. Питання щодо розподілу судових витрат вирішується відповідно до ст. 141 ЦПК України, Так, згідно з ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат,пов`язаних із розглядом справи. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тому у зв`язку із задоволенням позову на користь позивача підлягає стягненню сума сплаченого судового збору за звернення до суду, яка було оплачена ним із застосуванням коефіцієнту 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору при подачі позовної заяви в електронній формі, що підтверджується платіжною інструкцією №40015 від 12.09.2024 року (а.с. 8).

Outcome: approved