Jurisdiction: civil
Date: 2024-12-29 00:00:00

у листопаді 2024 року до Машівського районного суду Полтавської області надійшла зазначена позовна заява, мотивована тим, що 14.05.2019р. між АТ «ПУМБ» та відповідачем було укладено кредитний договір № 2001311214101 шляхом підписання позичальником заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, на підставі якого відповідачу надано грошові кошти в якості кредиту у сумі 17 100,00 грн, на умовах строковості, поворотності та оплатності, розмір процентної ставки склав 47,88% річних. Відповідач довготривалий строк не виконував належним чином свої кредитні зобов`язання, внаслідок чого виникла заборгованість, яка станом на 07.05.2024 складала 23 998,84 грн. 19.12.2019 між АТ «ПУМБ» та відповідачем укладено кредитний договір № 1001493559301 шляхом підписання позичальником заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за умовами якого відповідачу надано кредит у розмірі 20 175,00 грн, на умовах строковості, поворотності та оплатності, з процентною ставкою 0,01% річних, розмір комісії 3,99% річних. Станом на 07.05.2024 заборгованість відповідача перед банком склала 26 426,36 грн. 14.04.2020 між АТ «ПУМБ» та відповідачем було укладено кредитний договір № 40015844464 шляхом підписання позичальником заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, на підставі якого відповідачу надано кошти у розмірі 25 298,00 грн, розмір процентної ставки склав 0,01% річних. Відповідач довготривалий строк не виконував належним чином свої зобов`язання перед банком, у зв`язку з чим його заборгованість станом на 07.05.2024 склалала 24 251,89 грн. 08.05.2021 між АТ «ПУМБ» та ТОВ «Фінансова компанія «ФІНАКО» укладено договір про відступлення права вимоги (цесії) №1, за яким ТОВ «ФК «ФІНАКО» отримало (набуло) право грошової вимоги до боржників банку, вказаних у реєстрі боржників, в тому числі і до відповідача. В подальшому, 16.07.2024 року між ТОВ «ФК «ФІНАКО» та ТОВ «Фінансова компанія «Смарт Пей» було укладено договір факторингу №1, за яким ТОВ «ФК «Смарт Пей» отримало (набуло) право грошової вимоги до боржників банку, вказаних у реєстрі боржників, в тому числі і до відповідача. Згідно реєстру боржників загальна сума заборгованості відповідача станом на дату укладання договору факторингу склала 74 677,09 грн, вказана сума була нарахована банком та не змінювалась з дати відступлення права вимоги за договором цесії від 08.05.2024 року. Позивачем було направлено відповідачу письмові вимоги, проте заборгованість відповідачем погашена не була, а тому позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитними договорами у розмірі 74 677,09 грн та витрати зі сплати судового збору. Ухвалою від 13.11.2024 суд відкрив провадження у справі за цим позовом за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін та призначив судове засідання для розгляду справи по суті (а.с. 140). У судове засідання сторони не з`явилися вдруге та повторно, про розгляд справи повідомлені належним чином та завчасно, зокрема, позивач шляхом направлення судової повістки в електронному вигляді до електронного кабінету (а.с. 143, 144), відповідач рекомендованим повідомленням за зареєстрованим місцем проживання, яке 14.12.2024, та 24.12.2024 повернуто з відміткою про відсутність адресата за вказаною адресою (а.с. 151, 152,159,160). Представник позивача у позовній заяві просить провести розгляд справи без участі представника АТ «Універсал Банк» та у разі неявки в судове засідання відповідача, розглянути справу за відсутності представника банку та ухвалити заочне рішення (а.с. 6), відповідач причини неявки не повідомив, відзив на позов не подав. Ураховуючи викладене, суд вирішив розглянути справу за відсутності сторін, відповідно до ст. 281 ЦПК України - в заочному порядку та, дослідивши надані письмові докази, дійшов такого висновку. Судом установлено, що 14.05.2019 [PERSON] підписав Заяву № 2001311214101 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, підписанням якої підтвердив прийняття Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ» pumb.ua в повному обсязі з урахуванням умов наданих всіх послуг, так і послуг що можуть бути надані йому в процесі обслуговування, отримав кредитну картку з кредитним лімітом 10\~000,00 грн та реальною річною процентною ставкою 47,88% (а.с.8). Відповідно довідки, наданої АТ «ПУМБ», розмір кредитного ліміту по договору № 2001311214101 від 14.05.2019 відповідачу неодноразово збільшувався і станом на 29.01.2020 року становив 17 100,00 грн (а.с.84). 19.12.2019 [PERSON] підписав Заяву № 1001493559301 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, підтвердивши таким чином прийняття Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в повному обсязі, в якій зазначено Графік платежів, отримав кредит на загальні споживчі цілі, в розмірі 20 175,00 грн, шляхом переказу на рахунок відповідача, строком на 24 місяці, розміром процентної ставки 0,01% річних, комісією за обслуговування кредитної заборгованості 3,99%, платіжний період при ануїтетній схемі повернення кредиту, з 19.12.2019 по 19.12.2021, сума платежу за розрахунковий період 1 645, 69 грн щомісяця та 1 645, 60 грн останній платіж, комісією за обслуговування кредитної заборгованості 804,98 грн щомісяця (а.с.10). 12.04.2020 року [PERSON] підписав Заяву № 40015844464 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за умовами якої він просив надати споживчий кредит у розмірі 25 298,00 грн, строком на 24 місяці, процентною ставкою 0,01% річних, разовою комісією 399,00 грн. Підписанням заяви підтверджує факт передачі примірника заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування (а.с.9). Згідно з п.п. 2.2.1, 2.2.5 Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в редакції, яка діяла з 06.04.2018р. та у новій редакції, яка діє з 12.06.2019р. (надалі Пропозиція), договір вважається укладеним, а умови Публічної пропозиції акцептованими клієнтом з моменту оформлення Заяви на приєднання до Договору за умови подання клієнтом документів і відомостей, необхідних для з`ясування його особи, суті діяльності та фінансового стану. Підписанням Заяви на приєднання до договору, клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення договору клієнт ознайомився з повним текстом договору (в тому числі Тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами договору (а.с.13 на зв., 52). Частиною 4 Пропозиції «Умови надання кредитного ліміту у формі овердрафту та кредитної картки з відновлювальною кредитною лінією» передбачено, що банк після прийняття від клієнта відповідної Заяви на приєднання до договору або при зверненні клієнта через дистанційні канали обслуговування, може надавати клієнту кредит у формі овердрафту або кредитної лінії на умовах, передбачених цим договором та який є відновлювальним в межах встановленого банком кредитного ліміту (а.с.24, 62). Відповідно до п.4.1.1. Пропозиції кредитні кошти у формі овердрафту за картковим рахунком можуть бути надані банком клієнтам, які акцептували публічну прпозицію банку на укладення цього договору і обрали відповідну послугу чи пакет послуг, до наповнення якого входить послуга з надання овердрафту (а.с.24, 62). Згідно з п. 4.1.2. Пропозиції умови кредитування, а саме: розміри кредитних лімітів, процентні ставки за користування кредитними коштами за оведрафтом і комісії по овердрафту, а також орієнтовний графік платежів, обчислення загальної вартості та реальної річної процентної ставки за користування оведрафтом, виходячи з орієнтовної суми використання клієнтом кредитного ліміту, визначені в «Умовах надання та обслуговування «Автоматичного овердрафту з фіксованою сумою» та «Автоматичного овердрафту» (Додаток №2 до договору), якщо сторони не домовились про інші розміри кредитного ліміту, процентної ставки за користування кредитними коштами і комісії по овердрафту шляхом визначення їх розміру у відповідній Заяві на приєднання до договору (а.с.24,62). Пунктом 4.1.6 Пропозиції передбачено, що проценти за користування кредитними коштами нараховуються виходячи з щоденного залишку заборгованості за основним боргом/сумою простроченої заборгованості протягом всього строку користування кредитними коштами, починаючи з дня виникнення такої заборгованості по день повного її погашення, виходячи з розрахунку 360 днів у році (а.с. 24,62 на зв.). Згідно з п.п.4.2.9, 4.2.11 Пропозиції проценти на суму основного боргу нараховуються в залежності від типу операції, проведеної клієнтом; проценти за день, що слідує за розрахунковим днем, нараховуються на залишок основного боргу станом на кінець розрахункового дня, в який виконується розрахунок обов`язкового платежу та включаються до складу обов`язковго платежу. Схема погашення заборгованості за кредитною карткою передбачає обов`язкове щомісячне не пізніше настання платіжної дати погашення суми обов`язкового платежу, що розраховується шляхом додавання суми мінімального платежу, мінімального рівного платежу (за наявності), процентів за користування кредитними коштами і комісій за звітний розрахунковий період. Заборгованість за кредитною карткою погашається за рахунок коштів, що надійшли на картковий рахунок клієнта, в день їх зарахування на картковий рахунок (а.с.25,63). Згідно з п.5.6. Пропозиції повернення споживчого кредиту та сплата процентів здійснюється за звичайною (зменшувальними платежами) або ануїтетною (рівними платежами) схемою. Схема повернення споживчого кредиту та сплати процентів/комісій зазначається в Заяві на приєднання до договору. Строк/терміни повернення споживчого кредиту та сплати процентів з зазначенням розміру щомісячного платежу встановлюються у графіку платежів, що викладений у Заяві на приєднання до договору (а.с.27, 65). Пунктом 5.7.2 Пропозиції передбачено, що у випадку порушення зобов`язань з повернення споживчого кредиту та/або сплати процентів згідно Графіку платежів, нарахування процентів за користування споживчим кредитом на суму простроченої заборгованості, яку не було повернуто, здійснюється за ставкою 0,01% річних (а.с.27 на зв., 65). 08.05.2024 між АТ «ПУМБ» та ТОВ «ФК «ФІНАКО» було укладено договір відступлення прав вимоги (цесії) №1 за умовами якого Цедент зобов`язується передати (відступити) Цесіонарію в повному обсязі права вимоги за кредитними угодами, зазначеними у Реєстрі боржників, а Цесіонарій зобов`язується прийняти та оплатити права вимоги за вказаними кредитними угодами в порядку та розмірі, передбаченому договором (а.с.101-105). Цього ж числа АТ «ПУМБ» перерахувало ТОВ «ФК «ФІНАКО» грошові кошти згідно договору відступлення прав вимоги (цесії) №1 від 08.05.2024р. (а.с.150). Відповідно до витягу з Реєстру боржників №1 до договору відступлення прав вимоги (цесії) №1 від 08.05.2024р., укладеного між АТ «ПУМБ» та ТОВ «ФК «ФІНАКО», останньому перейшло право вимоги до боржників, в тім числі до [PERSON] за кредитними договорами № 1001493559301 від 19.12.2029р., за кредитним договором № 2001311214101 від 14.05.2020р. та кредитним договором № 40015844464 від 14.04.2020р. у розмірі 74 677,09 грн та сплачений судовий збір у розмірі 2 423,00 грн. (а.с.149). В подальшому, 16.07.2024 між ТОВ «Фінансова компанія «ФІНАКО» та ТОВ «Фінансова компанія «Смарт Пей» було укладено договір факторингу №2, за умовами якого клієнт зобов`язується передати (відступити) фактору в повному обсязі права вимоги за кредитними угодами, зазначеними у Реєстрі боржників, а фактор зобов`язується прийняти та оплатити права вимоги, за вказаними кредитними угодами в порядку та розмірі, передбаченому договором. Права вимоги, що відступаються, є ідентичними за обсягом тим правам вимоги, які були набуті первісним кредитором на підставі договору відступлення прав вимоги (цесії) №1 від 08.05.2024 (а.с.106-115). Цього ж числа ТОВ «ФК «Смарт Пей» перерахувало грошові кошти ТОВ «ФК «ФІНАКО» згідно договору факторингу №2 від 16.07.2024р. (а.с.117). Згідно з витягом з Реєстру боржників до договору факторингу №2 від 16.07.2024, до позивача перейшли права вимоги до відповідача [PERSON] за кредитними договорами: № 2001311214101 від 14.05.2019р. на загальну суму 23 998,84 грн; № 1001493559301 від 19.12.2019р. у розмірі 26 426,36 грн та № 40015844464 від 14.04.2020р. на загальну суму 24 251,89 грн (а.с.116). Як убачається з платіжної інструкції № TR.39711681.40558.8810 від 19.12.2019р. АТ «ПУМБ» відповідачу було перераховано кредитні кошти за договором №1001493559301 від 19.12.2019 у розмірі 20 175,00 грн (а.с.86). 14.04.2020 відповідно до платіжної інструкції № TR.41721107.6956.359 відповідачу було перераховано АТ «ПУМБ» кредитні кошти за договором № 40015844464 від 12.04.2020 у сумі 25 298,00 грн (а.с.85). З наданих АТ «ПУМБ» виписок з особових рахунків [PERSON] видно деталі операції, дати та залишок після операцій за період з 14.05.2019 по 07.05.2024, з 19.12.2019 по 07.05.2024 та з 12.04.2020 по 07.05.2024 (а.с.87-90, 91-92, 93-94). Згідно з розрахунком заборгованості [PERSON] перед АТ «ПУМБ» за кредитним договором № 2001311214101 від 14.05.2029р. станом на 07.05.2024р. становить 23 998,84 грн, в тому числі: 14 642,68 грн заборгованість за сумою кредиту та 9 356,16 грн заборгованість за відсотками (а.с.95-96). Відповідно до розрахунку заборгованості відповідача [PERSON] перед АТ «ПУМБ» за кредитним договором № 40015844464 від 14.04.2020р. його заборгованість станом на 07.05.2024 року складає 24 243,21 грн, з яких: 24 243,21 грн заборгованість по сумі кредиту, 8,68 грн заборгованість по процентам (а.с.97-98). Як убачається з розрахунку заборгованості [PERSON] за кредитним договором № 1001493559301 від 19.12.2019р. станом на 07.05.2024 року становить 26 426, 36 грн: 13 300,61 грн заборгованість по сумі кредиту, 4,6 грн заборгованість по процентам, 13 121,15 грн заборгованість по комісії (а.с.99-100). Позивачем були направлені відповідачу повідомлення про відступлення АТ «ПУМБ» право вимоги до [PERSON] за кредитним договором № 1001493559301 від 19.12.2029р. в сумі 26 426,36 грн; за кредитним договором № 2001311214101 від 14.05.2019р. в сумі 23 998,84 грн та за кредитним договором № 40015844464 від 14.04.2020р. в сумі 24 251,89 грн (а.с.118-119). 22.07.2024 ТОВ «ФК «Смарт Пей» направило [PERSON] письмові вимоги (повідомлення) про прострочені заборгованості за кредитними договорами з вимогою виконати зобов`язання перед кредитором та погасити заборгованості (а.с.120-121). Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори (пункт 1 частини другої статті 11 ЦК України). Цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства (частина перша статті 14 ЦК України). Відповідно до частин першої, другої статті 207\~ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628\~ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638\~ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526\~ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054\~ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Згідно із ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Відповідно до ч. 1 ст. 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Отже, оскільки відповідач не виконав свої зобов`язання щодо погашення заборгованості за кредитними договорами № 1001493559301 від 19.12.2029р. в сумі 26 426,36 грн, за кредитним договором № 2001311214101 від 14.05.2019р. в сумі 23 998,84 грн та кредитним договором № 40015844464 від 14.04.2020р. в сумі 24 251,89 грн в установлені договорами строки, позивач набув право вимоги до відповідача згідно з договором факторингу № 2 від 16.07.2024, а тому з відповідача на користь позивача потрібно стягнути заборгованість 74 677,09 грн. Згідно зі ст. 141 ЦПК України, оскільки позов задоволено, а тому з відповідача на користь позивача потрібно стягнути судовий збір у розмірі 2 423,00 грн. На підставі викладеного,

Outcome: approved