Jurisdiction: civil
Date: 2024-12-22 00:00:00

\~ \~ \~ \~Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитними договорами. В обгрунтування позовних вимог позивач вказує, що 08.07.2023 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та [PERSON] було укладено договір позики №78197997. Відповідно до п.20 договору, договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно ЗУ «Про електронну комерцію». 14.06.2021 р. між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №14/06/21 у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає/відступає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників №13 від 21.12.2023 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 р. ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 16718,75 грн., з яких: 5000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 11718,75 грн. сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн. сума заборгованості за пенею. Всупереч умовам договору позики, незважаючи на повідомлення про відступлення права вимоги, відповідач не виконав свого зобов`язання. 21.08.2023 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» та відповідачем було укладено кредитний договір №26430-08/2023. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про , що свідчить п.7 кредитного договору, адреса, реквізити, підписи сторін. Відповідно до п.п.1.1. п.1 кредитного договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах визначних цим договором. 27.12.2023 р. між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №27122023 у відповідності до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передає/відступає «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу №27122023 від 27.12.2023 р. ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором в розмірі 12675,00 грн., з яких 3000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 9675,00 грн. сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн. сума заборгованості за пенею. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 27.12.2023 р. позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Крім цього відповідач уклав з АТ «ОТП Банк» кредитний договір № 0337/980/0771554/19. 28 червня 2023 року між АТ «ОТП БАНК» та позивачем укладено Договір факторингу № 28/06/23 відповідно до умов якого право грошової вимоги за кредитним договором № 0337/980/0771554/19, укладеним між АТ «ОТП БАНК» та [PERSON] , перейшло до ТОВ «ФК «ЄАПБ». Згідно п. 1.1. Договору факторингу АТ «ОТП БАНК» (Первісний Кредитор) передає, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає право грошової вимоги, що належить АТ «ОТП БАНК», і стає кредитором за Кредитними договорами, укладеними між АТ «ОТП БАНК» і Боржниками, в розмірі Портфеля Заборгованості. Пунктом 1.3. Договору факторингу передбачено, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» одержує право (замість АТ «ОТП БАНК») вимагати від Боржників належного виконання всіх зобов`язань за Кредитними договорами. Відповідно до Реєстру боржників № 2 до Договору факторингу ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до [PERSON] за кредитним договором № 0337/980/0771554/19, в сумі 4876,69 грн., з яких: 3365,22 грн. - загальна сума боргу по тілу; 1511,47 грн. - загальна сума боргу по відсотках; 0 грн. - загальна сума боргу по комісії. Згідно п. 6.2.3. Договору\~факторингу Право Вимоги переходить\~до ТОВ «ФК «ЄАПБ» з моменту підписання Сторонамицього\~Договору, після чого ТОВ «ФК «ЄАПБ» стає Новим Кредитором повідношенню доБоржників стосовноїх заборгованості.\~При цьому виконання ТОВ«ФК «ЄАПБ» та АТ«ОТП БАНК» умов, що визначені цим пунктом, є необхідною та достатньою підставою для оформлення відступлення Права Вимоги. Додаткового оформлення відступлення Права Вимоги у цих випадках не вимагається. Пунктом 6.2.4 Договору факторингу передбачено, що відступлення Права Вимоги за цим Договором здійснюється без згоди боржників. Отже непогашена відповідачем заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄФПБ» за кредитним договором №0337/980/0771554/19 в розмірі 13163,44 грн., з яких: - 4876,69 грн., з яких: 3365,22 грн. - загальна сума боргу по тілу; 1511,47 грн. - загальна сума боргу по відсотках. Незважаючи на це, відповідач не виконав свого обов`язку та припинив повертати наданий йому Кредит в строки, передбачені Кредитним договором. На підставі викладеного позивач просить суд винести рішення яким стягнути з відповідача на свою користь суму заборгованості: за договором позики № 78197997 в розмірі 16718,75 грн. з яких: 5000,00 грн. сума заборгованості за основою сумою боргу, 11718,75 грн. сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором № 26430-08/2023 в розмірі 12675,00 грн. з яких: 3000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 9675,00 грн. сума заборгованості за відсотками,; за кредитним договором №0337/980/0771554 в розмірі 4876,69 грн. з яких: 3365,22 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 1511,47 грн. сума заборгованості за відсотками; а всього стягнути 34270,44 грн., а також просить суд стягнути з відповідача понесені судові витрати. В судове засідання представник позивача не з`явився, направив суду заяву про розгляд справи без його участі, просить позов задовольнити, не заперечив щодо винесення заочного рішення по справі. Відповідач в судове засідання не з`явився, про розгляд справи неодноразово повідомлявся судовими повістками по місцю реєстрації, причини неявки суду не повідомив, відзив на позов суду не подав. Суд вважає за можливе розгляд справи провести без його участі, на підставі наявних в справі доказів, із винесенням заочного рішення по справі оскільки відносно цього не заперечив представник позивача в своїй заяві до суду. Фіксування судового процесу не здійснюється у відповідності до ч.2ст.247 ЦПК України. Вивчивши матеріали справи, суд встановив наступне. 08.07.2023\~року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та [PERSON] було укладено договір позики №78197997. ( а.с.8-10) відповідно до умов якого відповідач отримав позику в сумі 5000,00 грн. строком до 15.07.2023 р.(сім днів), в межах строку позики застосовуються процентні ставки: 2,5% процентна ставка базова; 0,625 % знижена процента ставка/день ; 2,70 % процента ставка за понадстрокове користування позикою за день; 2,70% пеня /день; 832,55 % орієнтовна реальна річна процента ставка; орієнтовна загальна вартість позики 5218,75 грн. Підписуючи договір відповідач підтвердив, що в чіткій та зрозумілій формі отримав інформацію, передбачену ч.2 ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», а також інформацію щодо своїх прав та обов`язків згідно з ЗУ «Про захист прав споживачів» та ЗУ «Про Захист персональних даних». За п.20 договору , цей договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно ЗУ «Про електронну комерцію», що підтверджується підписаним електронним підписом з одноразовим ідентифікатором відповідача в Договорі позики від 08.07.2023 року, електронний підпис одноразового ідентифікатора 2hMLzKA6X0 (а.с.9 на звороті). П.15 укладеного договору передбачено, що у разі якщо позичальник не дотримується умов Офіційних правил програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів»(TM «MYCREDIT») та/або правил постійно діючої акції під умовною назвою «OH MY FREEDOM» (перша позика 0,01%) для споживачів фінансових послуг ТОВ ««1 Безпечне агентство необхідних кредитів»(TM «MYCREDIT»), знижена процентна ставка, визначена п.2 Договору, припиняє свою дію та застосовується базова процентна ставка, визначена п.п.2.3 п.2 договору. В такому разі проценти, нараховані за зниженою процентною ставкою, підлягають перерахуванню за базовою процентною ставкою та сплачується позичальником в повному обсязі за весь період строку позики. Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит відповідачем було підписано одноразовим ідентифікатором 08.07.2023 року шляхом введення 2hMLzKA6X0 (а.с.10). Відповідно до Додатку № 1 до договору позики відповідач мав сплатити за договором позики проценти за користування позикою в розмірі 218,75 грн. 14.06.2021 р. Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року у відповідності до умов якого Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає)ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників , вказаними у реєстрі боржників. Додатковою угодою №2 до Договору факторингу №14/06/21 від 28.07.2021року було викладено п.1.3 договору факторингу в новій редакції. Додатковою угодою №14 до Договору факторингу №14/06/21 від 21.12.2023року сторони погодили загальну сума Прав вимоги, що відступається згідно Реєстру Боржників № 13 від 21.12.2023 р. (а.с. 14). 21.12.2023 р. Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було складено акт прийому-передачі Реєстру Боржників № 13 від 21.12.2023 р. Відповідно до витягу з реєстру боржників №13 до договору факторингу №14/06/21 від 21.12.2023 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за договором позики №7819797 від 08.07.2023 в сумі 16 718,75 грн., з яких: 5000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 11 718,75 грн. сума заборгованості за відсотками, 0,00 грн. сума заборгованості за пенею (а.с.16). Згідно розрахунку позивача розмір заборгованості відповідача згідно договору позики №7819797 від 08.07.2023 р. складає 16 718,75 грн., з яких: 5000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 11 718,75 грн. сума заборгованості за відсотками (а.с.17). 21.08.2023р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» та [PERSON] було укладено договір про надання фінансового кредиту №26430-08/2023 (а.с.23-28). Кредитний договір відповідачем підписано електронним підписом, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. Відповідно до умов договору товариство надало відповідачу фінансовий кредит в розмірі 3000,00 грн., строком на 360 днів, дата погашення кредиту 14.08.2024 р. За користування кредитом передбачено сплату позичальником товариству 2,5 % в день . Відповідача було ознайомлено з інформацією щодо умов кредитування та орієнтовної загальної вартості кредитування, що підтверджується підписаним електронним підписом з одноразовим ідентифікатором відповідача в Договорі, електронний підпис одноразового ідентифікатора W2256 (а.с.28). Згідно Графіку платежів до договору, підписаного відповідачем одноразовим ідентифікатором W2256 загальний розмір відсотків за користування кредитом встановлено сторонами в сумі 27000,00 грн.(а.с.29). 27.12.2024 року ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу № 27122023 у відповідності до умов якого ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» як фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта ТОВ «Аванс Кредит» (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до треті осіб Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту. Перелік Боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші зазначені в Реєстрі боржників, який формується згідно Додатку № 1 та є невід`ємною частиною Договору. Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №27122023 від 27.12.2023 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №2430-08/2023 в сумі 12675,00 грн., з яких: 3000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 9675,00 грн. сума заборгованості за відсотками, 0,00 грн. сума заборгованості за пенею (а.с.37). Згідно розрахунку позивача розмір заборгованості відповідача згідно кредитного договору №2430-08/2023 від 21.08.2023року складає 12675,00 грн., з яких: 3000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 9675,00 грн. сума заборгованості за відсотками. 03 липня 2019 р. [PERSON] уклав із акціонерним товариством «ОТП БАНК» (первісний кредитор) Договір про надання банківських послуг шляхом підписання заяви-анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк»(а.с.41). Умовами договору передбачено, що процентна ставка за користування кредитом на дату його укладення складає 36% річних. Паспортом споживчого кредиту, підписаного відповідачем, до зазначеного договору (а.с.42) передбачено строк кредитування 36 місяців, мінімальний місячний платіж в розмірі 5%(мінімум 50 грн.), інші тарифи(відсотки за видачу готівки, комісія за використання кредитних коштів і т.і.). Факт отримання відповідачем кредитної картки згідно укладеного договору підтверджується копією розписки відповідача (а.с.46). 28 червня 2023 року між АТ «ОТП БАНК» та товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу № 28/06/23, відповідно до умов якого право грошової вимоги за кредитним договором № 0337/980/0771554/19, укладеним між АТ «ОТП БАНК» та [PERSON] перейшло до ТОВ «ФК «ЄАПБ». Відповідно до Реєстру боржників № 2 до Договору факторингу ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до [PERSON] за кредитним договором № 0337/980/0771554/19 в сумі 4876,69 грн., з яких: 3365,22 грн. - загальна сума боргу по тілу; 1511,47 грн. - загальна сума боргу по відсотках; 0 грн. - загальна сума боргу по комісії. Вказані обставини підтверджуються копіями договору факторингу(а.с.48-494), витягом з реєстру боржників № 2 від 28.06.2023 р. (а.с.50). Пунктом 6.2.4 Договору факторингу передбачено, що відступлення Права Вимоги за цим Договором здійснюється без згоди боржників. Відповідач належним чином зобов`язання по поверненню коштів згідно договору не виконує. Згідно з розрахунку заборгованості наданої представником ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» відповідач має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за кредитним договором № 0337/980/0771554/19 від 03 липня 2019 року в розмірі 4876,69 грн., з яких: 3365,22 грн. - загальна сума боргу по тілу; 1511,47 грн. - загальна сума боргу по відсотках. Згідно з ч. 1\~ст. 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до\~ст. 526 ЦК України\~зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог\~відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно зі\~ст. 525 ЦК України\~одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ч. 1\~ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). На підставі\~ст. 599 ЦК України\~зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Ст. 610 ЦК України\~передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ч. 1\~ст. 612 ЦК України\~боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Згідно зі\~ст. 629 ЦК України\~договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ст.1046 ЦК України за договором\~ позики одна сторона ( позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути\~ позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму\~ позики)\~або таку\~ж кількість\~речей того\~ж роду\~та такої\~ж якості. Договір\~ позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Ст.1047 ЦК України передбачено, що договір\~ позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли\~ позикодавцем є\~юридична особа,\~-\~незалежно від\~суми. На підтвердження укладення договору\~ позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому\~ позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей. Згідно ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми\~ позики,\~якщо інше\~не встановлено\~договором або\~законом.\~Розмір і\~порядок одержання\~процентів встановлюються\~договором.\~Якщо договором\~не встановлений\~розмір процентів,\~їх розмір\~визначається на\~рівні облікової\~ставки Національного\~банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення\~ позики. Ст. 1077 ЦК України передбачено, що за договором факторингу одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Зобов`язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов`язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає. Відповідачем вищезазначені договір позики та кредитні договори не оспорено. Щодо вимог позивача про стягнення з відповідача заборгованості по договору позики № 78197997 від 08.07.2023 р. в розмірі 16\~718,75 грн., з яких: 5000,00 грн. сума заборгованості за кредитом, 11\~718,75 грн. сума заборгованості за відсотками, то вказані вимоги на переконання суду підлягають частковому задоволенню в сумі 5875,00 грн., з яких: 5000,00 грн. сума заборгованості за кредитом, 875,00 грн. сума заборгованості за відсотками. При цьому суд враховує, що відповідно п. 15 договору в зв`язку із не дотриманням позичальником умов договору проценти, нараховані за зниженою процентною ставкою, підлягають перерахуванню за базовою процентною ставкою та сплачується позичальником в повному обсязі за весь період строку позики, а тому розмір відсотків, які підлягають до сплати позичальником складає 875,00 грн.: 5000,00 грн. х 7 днів х 2,5% = 875,00 грн. Позивачем не надано суду належних та допустимих доказів, що договір позики сторонами було пролонговано, за вказаних обставин нарахування відсотків поза межами строку обумовленого сторонами в договорі суперечить діючому законодавству. Вимог щодо стягнення заборгованості по договору позики в порядку ст. 625 ЦК України позивачем не заявлялося. Що ж стосується вимог позивача про стягнення заборгованості за кредитними договорами № 26430-08/2023 від 21.08.2023 р. в розмірі 12\~675,00 грн., з яких: 3 000.00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 9 675.00 грн. - сума заборгованості за відсотками та № 0337/980/0771554/19 в розмірі 4 876.69 грн., з яких: З 365.22 грн. - загальна сума боргу по тілу; 1 511.47 грн. - загальна сума боргу по відсотках, то зазначені вимоги підлягають до задоволення в повному обсязі оскільки заявлені з врахуванням умов зазначених договорів. На підставі викладеного,

Outcome: partial