Jurisdiction: civil
Date: 2025-01-07 00:00:00

30.09.2024 р. до Чернігівського районного суду Чернігівської області через електронний суд надійшла позовна заява від позивача до відповідача, в якій позивач просить стягнути з [PERSON] на користь АТ КБ «ПриватБанк»: 1) заборгованість за Кредитним договором № б/н від 23.02.2011 р. у розмірі 32\~351,52 грн станом на 08.07.2024 р., що складається з: 8\~893,22 грн заборгованість за тілом кредита, 21\~758,30 грн заборгованість за простроченими відсотками, 1\~700,00 грн нарахована пеня; 2) судовий збір у розмірі 2\~422,40 грн. \~ \~ \~ \~Позивач мотивує свої вимоги тим, що [PERSON] звернулася до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим остання підписала Анкету-Заяву № б/н від 23.02.2011 р. на приєднання до Умов та правил надання банківських послуг саме в тій редакції, що діяла на дату підписання та розміщена на сайті банку. На підставі вищезазначеної Анкети-Заяви відповідачу відкрито картковий рахунок та видано кредитну карту, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 21\~100,00 грн. Для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту відповідач отримав кредитну картку номер [NUMBER] , строк дії 12/19 Карта Універсальна. [PERSON] після отримання картки, за умовами укладеного з Банком договору, здійснила дії щодо проведення її активації, користувалася карткою, а також отримувала кредитні кошти з власної ініціативи. Активацію нею картки та користування картковим рахунком свідчать про укладення сторонами кредитного договору. Позивач звертає увагу на те, що у виписці по руху коштів, доданої до позовної заяви, прослідковується, що відповідачу було встановлено кредитний ліміт, а також факти використання відповідачем грошей, а отже й отримання кредитної карти, оскільки проведення вказаних операцій є неможливим без наявності картки. Також у позовній заяві зазначається, що із виписки, додається до матеріалів справи, вбачається, що відповідач користувався кредитним коштами, а також частково сплачував заборгованість за договором. Отже, як вважає позивач, відповідач не лише отримав кредитну картку, а й визнав укладення кредитного договору та погодився з його умовами, вчинивши дії, спрямовані за виконання укладеного договору та його умов, в тому числі щодо сплати відсотків. \~ \~ \~ \~Позивач звертає увагу, що далі у процесі користування рахунком 20.10.2021 р. відповідачем підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, на підставі якої погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України». Тобто, як зазначає позивач у своїй позовній заяві, відповідач був належним чином повідомлений про умови кредитування зокрема щодо сплати відсотків. Починаючи з 20.10.2021 р. відсотки нараховувалися відповідно до підписаної відповідачем Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а саме згідно п. 1.3. у розмірі 42,0 %. При цьому за погодженою ставкою банком нараховано відсотків у розмірі 21\~758,30 грн. Водночас, позивач звертає увагу суду і на те, що у зв`язку із початком повномасштабного вторгнення та збройної агресії російської федерації, банк пішов на зустріч клієнтам та скасував відсоткову ставку у березні 2022 р. розмір 0 %, а в подальшому із 01.04.2022 р. відсоткова ставка поступово повернута до погодженого розміру. Таким чином, банк свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межа встановленого кредитного ліміту, для чого за зверненнями відповідача відкрив рахунок та надав кредитні картки до нього, а відповідач отримуючи кредитні картки фактично отримував електронний платіжний інструмент, який давав можливість використовувати власні гроші або кредитний ліміт на банківському рахунку для здійснення безготівкових операцій, тим самим відповідач має безперервний доступ до самого рахунку. Разом з тим, відповідач зобов`язувався повернути використану частину кредитного ліміту відповідно до умов Договору, а саме щомісячними платежами у розмірі мінімального платежу від суми заборгованості, який встановлений Договором, але в процесі користування кредитним рахунком відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями. У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач станом на 08.07.2024 р. має заборгованість 35\~098,13 грн, яка складається з наступного: 8\~893,22 грн заборгованість, 21\~758,30 грн заборгованість за простроченими відсотками, 0,00 грн заборгованість за відсотками згідно ст. 625 ЦК України, 0,00 грн нараховано комісії, 4\~446,61 грн нарахована пеня. Крім того, позивач звертає увагу суду, що законодавством не передбачено вимагати від боржника поверхня лише повної суми заборгованості. Кредитодавець на свій розсуд може вимагати від боржника будь-яку частину суми заборгованості за кредитом. Таким чином, заборгованість до стягнення становить 32\~351,52 грн, яка складається з наступного: 8\~893,22 грн заборгованість за тілом кредита, 21\~758,30 грн заборгованість за простроченими відсотками, 1\~700,00 грн нарахована пеня. На даний час відповідач продовжує ухилятися від виконання своїх обов`язків і не погашає заборгованість за Договором про надання банківських послуг, що є порушенням законним прав та інтересів АТ КБ «ПриватБанк», а тому позивач вимушений звернутися з даним позовом до суду задля примусового стягнення заборгованості з відповідача на користь нього. Ухвалою судді від 01.10.2024 р. позовна заява прийнята до розгляду та відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін. Відповідачу було запропоновано протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі подати відзив на позовну заяву. У відповідності до вимог ст.\~ст. 280-281 ЦПК України, з урахуванням особливостей, встановлених для розгляду справ в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, суд вважає за можливе вирішити справу в заочному порядку, з огляду на те, що відповідач повідомлявся про перебування в провадженні суду даної справи на поштову адресу за зареєстрованим місцем проживання, однак у встановлений судом термін відзив на позовну заяву та/або клопотання про розгляд справи з викликом сторін не подав, крім того, позивач не заперечує проти заочного вирішення справи. Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає задоволенню, виходячи з наступного. \~ \~ \~ \~Судом встановлено, що 23.02.2011 р. [PERSON] підписала Анкету-Заяву № б/н та приєдналася таким чином до Умов та Правил надання банківських послуг АТ КБ «ПриватБанк» саме в тій радекції, що діяла на дату підписання та розміщення на сайті банку https://privatbank.ua/terms. (а.с.20) \~ \~ \~ \~20.10.2021 р. [PERSON] підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, на підставі якої погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком, а саме починаючи з 20.10.2021 р. відсотки нараховувалися відповідно до підписаної відповідачем Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, де згідно з п. 1.3. їх розмір для карт Універсальна 42,0 %, для карт Універсальна Gold 40,8 %. (а.с.21-32) Згідно із випискою за договором б/н за період 19.01.2014 р. по 10.07.2024 р., дата складання виписки: 10.07.2024 р, встановлено, що відповідач, після отримання кредитної картки № [NUMBER] , за умовами укладеного з Банком договору, здійснив дії щодо проведення її активації, а також користувався карткою та отримував кредитні кошти з власної ініціативи. (а.с.16-19) \~ \~ \~ \~Згідно із розрахунком заборгованості за договором № б/н від 23.02.2011 р., укладеного між позивачем та відповідачем, станом на 30.11.2023 р. становить 161\~010,44 грн, з яких: 8\~893,22 загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 146\~517,22 грн загальний залишок заборгованості за відсотками, 8\~001,50 грн залишок заборгованості за відсотками на поточну заборгованість, 5\~600,00 грн заборгованість по пені, 0,00 грн заборгованість по комісії. (а.с.11-14) \~ \~ \~ \~Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № б/н від 23.02.2011 р., укладеного між позивачем та відповідачем, станом на 08.07.2024 р. становить 35\~098,13 грн, з яких: 8\~893,22 грн заборгованість за тілом кредита, 21\~758,30 грн заборгованість за простроченими відсотками, 0,00 грн заборгованість за відсотками згідно ст. 625 ЦК України, 0,00 грн нараховано комісії, 4\~446,61 грн нарахована пеня. Заборгованість до стягнення у загальному розмірі становить 32\~351,52 грн, з яких: 8\~893,22 грн заборгованість за тілом кредита, 21\~758,30 грн заборгованість за простроченими відсотками, 1\~700,00 грн заборгованість по пені. (а.с.15) \~ \~ \~ \~Відповідно до частини 1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). \~ \~ \~ \~За змістом ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. \~ \~ \~ \~Таким чином, з моменту підписання відповідачем заяв, між банком та відповідачем був укладений договір в порядку ч. 1 ст. 634 ЦК України, шляхом приєднання клієнта до запропонованого банком договору. \~ \~ \~ \~Банківська виписка має статус первинного документу, що підтверджено Переліком типових документів, затвердженого наказом Мін`юсту від 12.04.2012 р. № 578/5, а також позицією Верховного Суду у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду у справі № 554/4300/16-ц, якою крім того зроблено висновок, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здій несені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій, а тому є належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. 2 ст. 642 ЦК України, якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції. \~ \~ \~ \~Відповідно до п. 1.4 Договору, а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав, хоча ст. 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. \~ \~ \~ \~Згідно із ч. 1 ст. 1066 ЦК України, за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. \~ \~ \~ \~Відповідно до частини 1, 2 ст. 1069 ЦК України, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позика та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 ЦК України), якщо інше не встановлено договором або законом. \~ \~ \~ \~Згідно із ст. 610 ЦК України, порушення зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов`язання за даним договором. \~ \~ \~ \~Виникнення простроченої заборгованості відбувається у разі несплати мінімального платежу до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту, зобов`язання клієнта вважаються простроченими. Статтею 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Статтею 526 ЦК України, встановлено, що зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно із ч. 1 ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ч. 1 ст. 1066 ЦК України, за договором банківського рахунку, банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Згідно з ч. 1, 2 ст. 1069 ЦК України, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від для здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визачаєаться положеннями про позиву та кредит (параграфи 1 і 2 Глави 71 ЦК України), якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно із ч. 1 ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку встановленому законом звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. З огляду на викладене, суд вважає доведеним факт невиконання відповідачем [PERSON] свого зобов`язання за кредитним договором № б/н від 23.02.2011 р. Враховуючи викладене,

Outcome: approved