Jurisdiction: civil
Date: 2025-01-14 00:00:00

В листопаді 2024 року товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі Товариство) звернулося до суду з позовом, в якому просило стягнути з відповідача 121800 грн. заборгованості за кредитними договорами та судові витрати по сплаті судового збору в сумі 3028 грн. В обґрунтування вимог представник позивача зазначав, що між товариством з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп» та відповідачем були укладені такі кредитні договори: 04.01.2024 договір № 02469-01/2024 на суму 7000 грн; 12.01.2024 договір № 08815-01/2024 на суму 3000 грн. Також між товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» та [PERSON] укладено наступні кредитні договори: 06.01.2024 - договір № 07018-01/2024 на суму 8000 грн; 05.01.2024 - договір № 06612-1/2024 на суму 7000 грн.; 06.01.2024 - договір № 07034-01/2024 на суму 5000 грн. Крім того, між товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та [PERSON] 09.01.2022 укладено кредитний договір № 3777304155/762631 на суму 4000 грн. Згідно умов даних договорів відповідач зобов`язався повернути кредити, сплатити проценти за користування ним та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених цими договорами. Проте, взяті на себе зобов`язання [PERSON] належним чином не виконав, у зв`язку з чим виникла заборгованість, а саме, за договором № 02469-01/2024 від 04.01.2024: 7000 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 17500 грн. заборгованість за відсотками; за договором № 08815-01/2024 від 12.01.2024: 3000 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 7500 грн. заборгованість за відсотками; за договором № 07018-01/2024 від 06.01.2024: 8000 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 24000 грн. заборгованість за відсотками; за договором № 09912-01/2024 від 05.01.2024: 7000 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 21000 грн. заборгованість за відсотками; за договором №07034-01/2024 від 06.01.2024: 5000 заборгованість за основною сумою боргу, 15000 грн заборгованість за відсотками; за договором № 3777304155/762631 від 09.01.2022 4000 грн заборгованість за основною сумою боргу, 2800 грн заборгованість за відсотками. Товариство уклало договори факторингу: 29.04.2024 за № 29042024-1 та 28.05.2024 №28052024 з ТОВ «Стар Файненс Груп»; 24.05.2024 за № 24052024 з ТОВ «Аванс Кредит»; 12.08.2022 за № 12082022 з ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група». За умовами вказаних договорів позивач набув права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, в тому числі за договорами укладеними з відповідачем. Згідно ухвали судді від 15.11.2024 відкрито провадження у справі, яку постановлено розглядати за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Відповідач 26.12.2024 подав до суду відзив на позовну заяву, в якому заперечив проти розміру нарахованих відсотків за користування кредитними коштами, зазначивши, що нараховані проценти значно перевищують суму кредиту несучи таким чином каральну та штрафну функції, тож розмір процентів є непропорційно великою сумою компенсації та не відповідає засадам справедливості, добросовісності, розумності. 06.01.2025 представник позивача подав до суду відповідь на відзив, в якій зазначив, що відсотки за користування кредитними коштами нараховані відповідно до умов та строків кредитних договорів, які підписані відповідачем, при цьому при підписанні таких договорів [PERSON] не висловлював жодних заперечень та зауважень щодо їх умов. Представником позивача додано до відповіді на відзив детальні розрахунки заборгованості по кредитних договорах. Відповідно до ч.5 ст.279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами. Дослідивши письмові докази, суд зазначає про таке. Встановлено, що 04.01.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та [PERSON] було укладено договір про надання фінансового кредиту № 02469-01/2024, за яким останньому надано кредит на суму 7000 грн. під 2,5 % в день на строк 100 днів, дата повернення кредиту 12.04.2024. 12.01.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та відповідачем було укладено договір про надання фінансового кредиту № 08815-01/2024, за яким останньому надано кредит на суму 3000 грн. під 2,5 % в день на строк 100 днів, дата повернення кредиту 20.04.2024. 06.01.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та [PERSON] укладено договір про надання фінансового кредиту №07018-01/2024, за яким йому надано кредит на суму 8000 грн. під 2,5 % в день на строк 120 днів, дата повернення кредиту 04.05.2024. 05.01.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та відповідачем укладено договір про надання фінансового кредиту №06612-01/2024, за яким останньому надано кредит на суму 7000 грн. під 2,5 % в день на строк 120 днів, дата повернення кредиту 03.05.2024. 06.01.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та [PERSON] укладено договір про надання фінансового кредиту №07034-01/2024, за яким йому надано кредит на суму 5000 грн. під 2,5 % в день на строк 120 днів, дата повернення кредиту 04.05.2024. 09.01.2022 між ТОВ «КУ «Європейська Кредитна Група» та відповідачем укладено договір про надання споживчого кредиту № 3777304155/762631, згідно якого відповідачу надано кредиту в сумі 4000 грн. під 2,50 % за кожен день користування на строк 30 днів, дата повернення кредиту 07.02.2022 Згідно умов даних договорів відповідач зобов`язався повернути кредити, сплатити проценти за користування ними та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених цими договорами. 29.04.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 29042024-1. Згідно акту прийому-передачі реєстру боржників від 29.04.2024 Товариство прийняло від ТОВ «Стар Файненс Груп» реєстр боржників. Відповідно до витягу з вказаного реєстру боржників позивач набув права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 02469-01/2024 в сумі 24500 грн., з яких: 7000 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 17500 грн. заборгованість за відсотками. 28.05.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 28052024. Згідно акту прийому-передачі реєстру боржників від 28.05.2024 Товариство прийняло від ТОВ «Стар Файненс Груп» реєстр боржників. Відповідно до витягу з вказаного реєстру боржників позивач набув права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 08815-01/2024 в сумі 10500 грн., з яких: 3000 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 7500 грн. заборгованість за відсотками. 24.05.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та Товариством укладено договір факторингу № 24052024. Згідно акту прийому-передачі реєстру боржників від 24.05.2024 Товариство прийняло від ТОВ «Аванс Кредит» реєстр боржників. Відповідно до витягу з вказаного реєстру боржників позивач набув права грошової вимоги до відповідача за наступними кредитними договорами: № 07018-01/2024 в сумі 32000 грн., з яких: 8000 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 24000 грн. заборгованість за відсотками, № 06612-01/2024 в сумі 28000 грн., з яких: 7000 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 21000 грн. заборгованість за відсотками, № 07034-01/2024 в сумі 20000 грн., з яких: 5000 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 15000 грн. заборгованість за відсотками. 12.08.2022 між ТОВ «КУ «Європейська Кредитна Група» та Товариством укладено договір факторингу № 12082022. Згідно акту прийому-передачі реєстру боржників від 12.08.2022 Товариство прийняло від ТОВ «КУ «Європейська Кредитна Група» реєстр боржників кількістю 14361. Відповідно до витягу з вказаного реєстру прав вимоги позивач набув права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 3777304155/762631 в сумі 10800 грн., з яких: 4000 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 6800 грн. заборгованість за відсотками. Відтак, у відповідності до умов зазначених договорів факторингу ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату прийняло належні клієнтам права вимоги до боржників, вказаних у реєстрах боржників, зокрема до відповідача. Підстави виникнення цивільних прав та обов`язків визначені в ст.11 ЦК України, зокрема з договорів та інших правочинів. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно зі\~ст. 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч.1\~ст.627 ЦК України). Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до правового висновку, висловленого Верховним Судом у постановах від 09 вересня 2020 року в справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року, в справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року, в справі №127/33824/19 будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або\~Господарського кодексів України\~може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті\~205,\~207 ЦК України). Згідно з ч.ч.1, 3, 4, 7\~ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»\~пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або іншому порядку, передбаченому Цивільним та\~Господарським кодексами України, а також іншими актами Законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному\~ст.12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовий формі (ч.12\~ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»). Відповідно до п.6 ч.1\~ст.3 вказаного Закону\~електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ, який накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа. Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). Кредитні договори підписані електронним підписом позичальника, шляхом використання одноразового ідентифікатора, відповідають вимогам\~Закону України «Про електронну комерцію»\~та вимогам до кредитних договорів.\~Кредитні кошти надані в безготівкову порядку. Проте, доказів повернення отриманих коштів відповідачем, матеріали справи не містять. Відповідно до ч.1\~ст.526 ЦК України\~зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Стаття 629 ЦК України\~встановлює, що договір є обов`язковим до виконання сторонами. Згідно ч.1 ст.1077\~ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Відповідно ст.514\~ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав. Зважаючи на оформлені у встановленому порядку кредитні договори та договори факторингу, позивач є належним стягувачем неповернутих кредитних коштів та процентів за їх використання з боржника. Як вбачається з умов кредитних договорів № 0469-01/2024 від 04.01.2024, № 08815-01/2024 від 12.01.2024, № 07018-01/2024 від 06.01.2024, № 06612-01/2024 від 05.01.2024, № 07034-01/2024 від 06.01.2024 для нарахування процентів за користування [PERSON] кредитними коштами передбачено застосування процентної ставки, яка становить 2,5 % в день. При цьому загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері визначені Законом України «Про споживче кредитування». Так, Законом України № 3498-IX від 22 листопада 2023 року «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав законної сили 24 грудня 2023 року, внесено зміни до статті 8 Закону України «Про споживче кредитування», та доповнено її частинами 4 та 5, відповідно до яких денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t\~?\~100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях (ч.4 ст. 8 Закону), при цьому максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 % (ч. 5 ст. 8 Закону). Відповідно до ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Оскільки вказані кредитні договори були укладені після набрання законної сили Законом № 3498-IX від 22 листопада 2023 року «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», суд приходить до висновку, що для обрахування процентів за користування відповідачем кредитними коштами за договорами № 0469-01/2024 від 04.01.2024, № 08815-01/2024 від 12.01.2024, № 07018-01/2024 від 06.01.2024, № 06612-01/2024 від 05.01.2024, № 07034-01/2024 від 06.01.2024 слід застосувати максимальну денну процентну ставку в розмірі 1 %, яка передбачена ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування». Зобов`язання за основною сумою боргу за договором № 02469-01/2024 від 04.01.2024 складає 7000 грн. Разом з цим, зважаючи на фактичні строки обумовлені кредитним договором щодо користування кредитними коштами, розрахунок відсотків по договору становить 7000 грн. (7000 грн. тіло кредиту х 1 % х 100 днів), котрі підлягають стягненню з відповідача. Зобов`язання за основною сумою боргу за договором № 08815-01/2024 від 12.01.2024 складає 3000 грн. Разом з цим, беручи до уваги фактичні строки обумовлені кредитним договором щодо користування кредитними коштами, розрахунок відсотків по договору становить 3000 грн. (3000 грн. тіло кредиту х 1 % х 100 днів), котрі підлягають стягненню з відповідача. Зобов`язання за основною сумою боргу за договором № 07018-01/2024 від 06.01.2024 складає 8000 грн. Зважаючи на фактичні строки обумовлені кредитним договором щодо користування кредитними коштами, розрахунок відсотків по договору становить 9600 грн. (8000 грн. тіло кредиту х 1 % х 120 днів), котрі підлягають стягненню з відповідача. Зобов`язання за основною сумою боргу за договором № 06612-01/2024 від 05.01.2024 складає 7000 грн. Беручи до уваги фактичні строки обумовлені кредитним договором щодо користування кредитними коштами, розрахунок відсотків по договору становить 8400 грн. (7000 грн. тіло кредиту х 1 % х 120 днів), котрі підлягають стягненню з відповідача. Зобов`язання за основною сумою боргу за договором № 07034-01/2024 від 06.01.2024 складає 5000 грн. Разом з цим, зважаючи на фактичні строки обумовлені кредитним договором щодо користування кредитними коштами, розрахунок відсотків по договору становить 6000 грн. (5000 грн. тіло кредиту х 1 % х 120 днів), котрі підлягають стягненню з відповідача. Зобов`язання за основною сумою боргу за договором № 3777304155/762631 від 09.01.2022 складає 4000 грн. Зважаючи на фактичні строки обумовлені кредитним договором щодо користування коштами, розрахунок відсотків по договору становить 3000 грн. (4000 грн. тіло кредиту х 2,5 % х 30 днів). Відтак суд приходить до висновку, що загальна сума зобов`язання відповідача за кредитним договором № 3777304155/762631 від 09.01.2022 складає 7000 грн (4000 грн тіло кредиту + 3000 грн проценти за користування кредитом в межах строку кредитування). Як вбачається зі змісту позовної заяви та розрахунку заборгованості до кредитного договору № 3777304155/762631 [PERSON] частково виконав своє зобов`язання за вказаним договором сплативши 30.08.2023 та 29.11.2023 по 2000 грн для погашення існуючої заборгованості, що в загальному розмірі становить 4000 грн, а тому сума невиконаного зобов`язання за договором № 3777304155/762631 від 09.01.2022 становить 3000 грн (7000 грн розмір зобов`язання 4000 грн розмір сплачений коштів на виконання зобов`язання), які підлягають стягненню з відповідача. Так, відповідно до частини першої статті\~1048\~та частини першої статті\~1049 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Отже, припис абзацу 2 частини першої\~статті 1048 ЦК України\~про виплату процентів до дня повернення позики може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Аналіз зазначених норм матеріального права дозволяє дійти висновку про те, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою\~статті 1050 ЦК України\~право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Зазначена правова позиція висловлена Великою Палатою Верховного Суду у постановах: від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12, від 4 липня 2018 року у справі № 310/11534/13-ц, від 31 жовтня 2018 року у справі № 202/4494/16-ц. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються також частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання, проте з такими позовними вимогами він не звертався. Таким чином, позикодавець відповідно до\~статті 1048 ЦК України\~має право стягнути заборгованість по нарахованих та несплачених процентах за користування кредитними коштами у межах погодженого сторонами строку кредитування. Після закінчення строку його дії у позикодавця відсутні правові підстави нараховувати передбачені договором проценти. Враховуючи наведене, суд приходить до висновку що позовні вимоги слід задовольнити частково та стягнути з [PERSON] на користь позивача заборгованість за кредитними договорами в загальному розмірі 67000 грн. В силу вимог ч.1\~ст.141 ЦПК України, виходячи із задоволення позовних вимог на 55%, з відповідача підлягають стягненню на користь позивача судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 1665,40 грн.

Outcome: partial