Jurisdiction: civil
Date: 2025-01-05 00:00:00

12.08.2024 ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА», в особі представника позивача Памірського М. А., звернулося до суду через систему «Електронний суд» з позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі 120 221, 44 грн та судовий збір в сумі 2 422, 40 грн. Позов мотивований тим, що 23.11.2023 між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та [PERSON] було укладено Договір № 460346-КС-009 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Законом України «Про електронну комерцію». ТОВ «БІЗПОЗИКА» 23.11.2023 направило [PERSON] пропозицію (оферту) укласти Договір № 460346-КС-009 про надання кредиту. 23.11.2023 року [PERSON] прийняв (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення Договір № 460346-КС-009 про надання кредиту, на умовах визначених офертою. Зі своєї сторони ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» направлено [PERSON] через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор UA-7957 на номер телефону [NUMBER] (що зазначений позичальником у його анкеті в особистому кабінеті), котрий боржником було введено/відправлено. Відповідно до п. 1 договору кредиту, ТОВ «БІЗПОЗИКА» надає позичальнику грошові кошти у розмірі 30 000, 00 грн, на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених договором кредиту та Правилами про надання грошових коштів у кредит. Згідно з умовами Договору кредиту, сторони визначили, що плата за користування кредитом є фіксованою та становить 1, 15013259 процентів за кожен день користування кредитом. Пунктом 2. кредитного договору визначено, що протягом строку кредитування процентна ставка за кредитом нараховуються на залишок заборгованості по кредиту, наявну на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, із урахуванням дня видачі кредиту та дня повернення Кредиту згідно графіку платежів. Пунктом 3. кредитного договору встановлений графік платежів, які має здійснювати позичальник для належного виконання умов кредитного договору. ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» свої зобов`язання за договором кредиту виконало та надало позичальнику грошові кошти в розмірі 30 000,00 грн шляхом перерахування на банківську картку позичальника № [NUMBER] (котрий позичальником вказано при заповнені анкетних даних в особистому кабінеті). До теперішнього часу боржник свої зобов`язання за Кредитним договором № 460346-КС-009 про надання кредиту належним чином не виконав, а лише часткового сплатив кошти за кредитним договором, чим порушив свої зобов`язання встановленні договором. Відповідно до Розрахунку заборгованості за договором № 460346-КС-009 позичальника [PERSON] на виконання умов договору здійснив часткову оплату за Договором № 460346-КС-009 на загальну суму 6 500, 00 грн. Зробивши часткову оплату з метою виконання умов договору, відповідач вчинив конклюдентні дії щодо визнання договору і, відповідно, щодо правомірності вимог позивача за договором про надання кредиту. Зважаючи на ті обставини, що [PERSON] належним чином не виконує свої зобов`язання за Кредитним договором, у Боржника станом на 25.07.2024 утворилась заборгованість за договором № 460346-КС-009 про надання кредиту в розмірі 120 221, 44 грн, що складається з: - суми прострочених платежів по тілу кредиту - 30 000,00 грн; - суми прострочених платежів по процентах - 87 045,84 грн; - суми прострочених платежів за комісією - 3 175,60 грн. У додатку до позовної заяви позивачем надано докази про направлення відповідачу [PERSON] копії позовної заяви з додатками за адресою: [ADDRESS] (а. с. 67-68). Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 12.08.2024 головуючим суддею визначена суддя Березовська О. А. Справа передана судді 13.08.2024. Інформаційна довідка з реєстру Вінницької міської територіальної громади про реєстрацію місця проживання особи [PERSON] від 16.08.2024 вих. № 31043 одержана судом 21.08.2024 (а. с. 74-75). Ухвалою суду від 23.08.2024 вказана позовна заява ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» прийнята до розгляду, відкрите провадження та постановлено розгляд справи проводити в спрощеному позовному провадженні з повідомленням (викликом) сторін, задоволено клопотання представника позивача про витребування доказів. Копія ухвали суду та судові повістки про виклик направлялись відповідачу за зареєстрованим місцем проживання рекомендованим листом з повідомленням про вручення поштового відправлення однак, рекомендовані повідомлення повертались на адресу суду з відміткою АТ «Украпошта» - адресат відсутній за вказаною адресою ( а.с. 100-101, 109-110). 30.08.2024 на виконання вимог ухвали суду від 21.08.2024 на адресу суду від АТ «УНІВЕРСАЛБАНК» надійшла виписка по картці [PERSON] ( а. с.80-84). 05.09.2024 на адресу суду надійшла заява від представника позивача ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» Памірського М. А. про розгляд справи без участі представника позивача ( а.с. 85-89). Відповідач не скористався правом на надання відзиву на позовну заяву, інші заяви та клопотання від відповідача суду також не надійшли. В судовому засіданні 16.10.2024 [PERSON] пояснив, що підтверджує укладення кредитного договору шляхом заповнення на сайті позивача «Твоя позика» онлайн форми з його анкетними даними (ім`я, прізвище, ідентифікаційний код, дата народження, середній дохід). Після реєстрації, коли він заповнив заявку, у нього з`явився доступ до особистого електронного кабінету: логін - номер телефону, а пароль він сгенерував сам. Дату укладення договору відповідач не пам`ятає, можливо це було 23.11.2023. Після заповнення форми, через пару хвилин, він одержав відповідь від позивача про те, що йому може бути надано кредит у сумі 30 000 грн зі сплатою 1, 2% в день, строком на 6 місяців. Він не бачив, щоб договором передбачалась сплата комісії, неустойки чи інших штрафних санкцій. Ознайомившись з умовами, він натиснув на сайті посилання «Згоден» і зазначив реквізити картки «УНІВЕРСАЛ БАНКА», на яку були позивачем перераховані 30 000 грн. Копія укладеного електронного договору надійшла йому на електронну пошту. Крім того, кредитний договір існує в електронному вигляді на сайті позивача. Через два тижні після укладення договору відповідач побачив, що з`явилась таблиця з графіком платежів. На момент, коли йому позивач перераховував кошти графіку не було. Відповідач розраховував платити по 7 000 грн кожних два тижні однак, отримавши графік платежів побачив, що кожні два тижні має сплачувати по 9 000 грн, тобто відсотки вищі аніж 1, 2 % в день. Кредит він платити не став, представники позивача телефонували йому, його батькам, дружині та сусідам з погрозами. Відповідач визнає позов частково, а саме: тіло кредиту - 30 000 грн та 1, 2 % в день за 6 місяців; заявив клопотання про відкладення судового засідання та надання йому можливості надати суду свій розрахунок заборгованості за кредитним договором. В подальшому в судові засідання, призначені на 06.11.2024 о 15-00, 04.12.2024 о 10-00, 20.12.2024 о 10-00, 06.01.2025 о 14-30, відповідач не з`явився; про дату, час та місце слухання справи був повідомлений належним чином шляхом направлення судової повістки SMS-повідомленням, а також на електронну адресу, зазначену позивачем в позовній заяві ( а. с. 116, 118, 125, 129, 136). Отже, суд вважає відповідача належним чином повідомленим про слухання справи судом. Відповідно до ч. 8 ст. 178 ЦПК України у зв`язку з ненадання відповідачем розрахунку та неявкою в судове засідання без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Вислухавши відповідача, дослідивши письмові докази у справі у їх сукупності, суд встановив, що між сторонами виникли цивільні правовідносини, а саме правовідносини, що виникають на підставі укладеного кредитного договору, які регулюються відповідними нормами ЦК України, Закону України «Про електрону комерцію та «Про споживче кредитування». Судом встановлено, що 23.11.2023 [PERSON] підписав за допомогою електронного підпису одноразового ідентифікатора UA-7957 Прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) укласти договір № 4460346-КС-009 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) (а. с. 23-27). П. 2. 1. Передбачено, що кредитодавець надає позичальнику грошові кошти в розмірі 30 000 грн на засадах строковості, поворотності, платності (далі -кредит), а позичальник зобов`язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту у порядку та на умовах, визначених цим договором та Правилами наддання споживчих кредитів ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» (надалі - Правила). Пунктами 2.2.-2.8. договору передбачено: тип кредиту - кредит; строк, на який надається кредит - 24 тижні. Стандартна процентна ставка за кредитом: в день 2,00, фіксована, знижена процентна ставка за кредитом: в день 1,15013259, фіксована. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) договору. Комісія за надання кредиту в розмірі 4 500 грн. Загальний розмір наданого кредиту 30 000,00 грн. Строк дії договору до 09.05.2024. Орієнтовна загальна вартість наданого кредиту: 78 000,00 грн. Орієнтовна реальна річна процентна ставка: 9 168,16 процентів. Аналогічні умови містить Договір №460346-КС-009 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма, який підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису одноразового ідентифікатора UA-7957( а.с.23-27, 62-66). Договір в п. 3.2.3. має узгоджений сторонами графік платежів, який передбачає застосування зниженої процентної ставки. Графік передбачає оплату кредиту в період з 07.12.2023 по 09.05.2024 дванадцятьма платежами; проценти за користування кредитом становлять 43 500, 00 грн, комісія - 4 500 грн, загальний платіж за кредитом 78 000 грн (а. с. 23 зворот, 62 зворот). З візуальної форми послідовності дій клієнта слідує порядок дій здійснений сторонами кредитного договору щодо його укладення, а саме: 23.11.2023 о 14:58:37 відповідач здійснив вхід в особистий кабінет; о 14:58:37 товариство отримало інформацію про статус клієнта; о 15:10:09 відповідач здійснив передачу інформації обраних ним умов кредиту; о 15:10:10 товариство надало паспорт споживчого кредиту та здійснило запит на генерацію та відправку одноразового ідентифікатора для підписання паспорту споживчого кредиту та інформаційного повідомлення; о 15:10:28 відповідач підписав паспорт споживчого кредиту та інформаційне повідомлення; о 15:10:10 здійснено запит на генерацію та відправку одноразового ідентифікатора, о 15:10:46 відповідач здійснив запит на відправку шаблону акцепту, о 15:10:40 товариство надіслало запит на формування одноразового ідентифікатора для підписання договору, о 15:11:07 відповідач підписав договір, о 15:10:57 - 15:11:14 товариство підписало договір, сформувало інформаційне повідомлення про успішне підписання договору, відправило документи на електрону пошту відповідача та здійснило відображення документів у особистому кабінеті відповідача (а. с. 28-30). В підтвердження укладення вказаного договору позивач також надав: паспорт споживчого кредиту (а. с. 11-15) та Правила надання споживчих кредитів ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» ( а. с. 47-56). 23.11.2023 позивач здійснив перерахування кредитних коштів на банківську картку позичальника [PERSON] на суму 30 000,00 грн двома платежами 25 000 грн та 5 000 грн, що підтверджується довідками ТОВ «ФК «Елаєнс» від 03.08.2024 та випискою з карткового рахунку [PERSON] за період з 23.11.2023 по 09.05.2024 ( а. с. 31, 32, 84 ). На підтвердження розміру заборгованості відповідача перед ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» позивачем надано розрахунок заборгованості станом на 25.07.2024 (а. с. 57-61) за договором № 460346-КС-009 від 23.11.2023. В розрахунку зазначена заборгованість по кредиту в сумі 120 221, 44 грн. З нього також вбачається, що позивач враховує сплачені відповідачем 6 500 грн; заборгованість складається: за кредитом - 30 000 грн; по відсотках - 87 045, 84 грн; по комісії - 3 175, 60 грн. Правовий статус позивача як фінансової установи, яка має право укладати кредитні договори підтверджується Випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, Свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи, розпорядженням № 1593 Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 11.05.2017, листом Національного банку України «Про переоформлення ліцензії» від 15.03.2024, Витягом із Державного реєстру фінансових установ ( а. с. 33, 34-35, 36-37, 38-39, 40). Згідно статей 12, 13, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, суд сприяє всебічному і повному з`ясуванню обставин справи дотримуючись принципів диспозитивності та змагальності сторін. Суд розглядає справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наданих сторонами доказів. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Згідно приписів статті 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Відповідно до статей 526, 527, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином та в строк відповідно до умов договору. Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно зі ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Статтею 1054 ЦК України, передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до ч. 7, 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Ст.12 зазначеного Закону встановлено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Відносини між сторонами регулюються також Законом України "Про споживче кредитування". Судом не встановлено порушень норм цього закону при укладанні кредитного договору. Отже, судом встановлено та не оспорюється відповідачем, що сторонами в електронній формі був укладений кредитний договір на суму 30 000 грн. Позивач виконав свої зобов`язання за договором і надав відповідачу кошти, що відповідач визнав. В розрахунку заборгованості позивач враховує 6 500 грн, які були сплачені відповідачем в погашення заборгованості за кредитом. Отже, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за тілом кредиту в сумі 30 000 грн. Щодо процентів за користування кредитом та комісії суд зазначає таке. З розрахунку заборгованості (а. с. 57-61) вбачається, що проценти нараховані кредитодавцем за період з 23.11.2023 по 25.07.2024, тобто і після закінчення строку дії кредитного договору - 09.05.2024, що не передбачено його умовами. Приймаючи рішення в частині нарахованих позивачем процентів, суд враховує правову позицію, викладену в п. 54 постанови Великої Палати ВерховногоСуду від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12 (провадження № 14-10 цс 18), де зазначено, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Крім того, як вбачається з вище наведеного сторонами при укладенні договору були узгоджені проценти за користування кредитом в сумі 43 500 грн та комісія в сумі 4 500 грн; загальний платіж за кредитом з урахуванням тіла кредиту - 78 000 грн. Відповідач не надав суду свій розрахунок заборгованості, але підтвердив, що визнає позов частково, а саме сплату 30 000 грн та відсотки за користування кредитом із розрахунку 1, 2 % в день. Суд доходить висновку, що з відповідача на користь позивача має бути стягнуто заборгованість за кредитним договором, виходячи з сум одержаного відповідачем кредиту та узгоджених сторонами відсотків за користування кредитом та комісії за його надання, а також з урахуванням сплачених відповідачем 6 500 грн. Отже, позов підлягає частковому задоволенню. З відповідача на користь позивача має бути стягнута заборгованість за кредитним договором №460346-КС-009 від 23.11.2023 в сумі 71 500 грн. Ч. 1 ст. 141 ЦПК України передбачено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Отже, судовий збір має бути покладений на відповідача в сумі 1 440, 60 грн, що є пропорційним розміру задоволених позовних вимог. Оплата позивачем судового збору підтверджується платіжною інструкцією № 5284 від 08.08.2024 на суму 2 422, 40 грн ( а. с. 16).

Outcome: partial