Jurisdiction: civil
Date: 2024-12-30 00:00:00

03.07.2024 року до Міжгірського районного суду Закарпатської області надійшов позов Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний банк» до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості за договором та в якому позивач просить: стягнути з [PERSON] на користь позивача заборгованість за кредитним договором № 1001751290701 від 28.11.2020 у розмірі - 96877,31 грн. та понесені витрати по сплаті судового збору в сумі 2422,40 грн. В обґрунтування заявлених позовних вимог позивач посилається на ті обставини, що 28.11.2020 року між АТ «Перший Український Міжнародний банк» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 100175129070, відповідно до умов якого позичальнику [PERSON] видано кредит у сумі 100 000 (сто тисяч) гривень. Позивач зазначає, що позичальник [PERSON] не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість відповідача [PERSON] перед позивачем станом на 01.02.2024 року складає 96877 (дев`яносто шість тисяч вісімсот сімдесят сім гривень) 31 копійка, з яких: 53089,24 грн - заборгованість за кредитом; 8,07 грн. - заборгованість за процентами; 43780,00 грн. - заборгованість за комісією. Як зазначає у позові, позивачем було направлено письмова вимога (повідомлення) відповідачеві [PERSON] за адресою ї місця проживання, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була. У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором, позивач змушений звернутися до суду з даним позовом, в якому просить стягнути з відповідача [PERSON] на свою користь заборгованість за кредитним договором № 1001751290701 від 28.11.2020 в загальному розмірі 96 877, 31 гривень та понесені судові витрати по сплаті судового збору. Ухвалою Міжгірського районного суду Закарпатської області від 08.07.2024 відкрито провадження у справі № 302/904/24 за правилами спрощеного позовного провадження, з повідомленням (викликом) сторін в судове засідання (а.с.64-65). 11.07.2024 року на адресу відповідача [PERSON] судом надіслано копію ухвали суду від 08.07.2024 про прийняття до розгляду позовної заяви АТ «ПУМБ» та відкриття провадження у даній справі, судову повістку та позовну заяву з додатками до позову. 13.07.2024 року відповідачем [PERSON] отримано вказані документи особисто, що підтверджується поштовим рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення (а.с.68,72). Ухвалою суду від 24.10.2024 року судовий розгляд у справі № 302/904/24 відкладено, позовну заяву АТ Перший Український Міжнародний банк» та [PERSON] про стягнення заборгованості - залишено без руху, позивачеві надано строк для усунення недоліків, зазначених у мотивувальній частині ухвали (а.с.81-83). 21.11.2024 року до суду надійшла заява представника АТ Перший Український Міжнародний банк» Киричук Г.М. про усунення недоліків позовної заяви та до якої додано платіжну інструкцію від 21.11.2024 року про сплату судового збору в сумі 2422,40 грн. (а.с.89-90). В судове засідання представник позивача АТ «Перший Український Міжнародний банк» не з`явився, будучи належним чином повідомленим про день та час розгляду справи, проте у змісті позовних вимог (п.3) позивачем викладено прохання про розгляд справи без участі представника позивача.Проти ухвалення у справі заочного рішення, на підставі наявних у ній доказів, не заперечують. В судове засідання відповідач [PERSON] повторно не з`явилася, про день та час розгляду справи була повідомлена судом своєчасно, належним чином та у встановленому законом порядку, що підтверджується поштовим рекомендованим повідомленням, довідками про доставку на електронну пошту судової повістки (а.с.68,72,74), довідками про доставку sms-повідомлень на м.т. [NUMBER] , в яких містяться сповіщення про день та час судового розгляду (а.с.77,79,88,93), однак про причини неявки відповідачем суду не повідомлено, документів на підтвердження поважності причин неявки суду не надано, відзив на позов відповідачкою на адресу суду не подано. Частиною 2 статті 247 ЦПК України передбачено, що у разі неявки в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Відповідно до вимог ст.281 ЦПК України суд постановив ухвалу про заочний розгляд справи, за згодою позивача, на підставі наявних у справі доказів. Повно та всебічно розглянувши надані позивачем документи та матеріали в обґрунтування заявлених ним вимог, з`ясувавши обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, оцінивши в сукупності докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав. Відповідно до ст.ст.13,43,81 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом; учасники сторін зобов`язані подавати усі наявні у них докази в порядку та строки, встановлені законом або судом, не приховувати докази; кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Згідно положень ст.89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів). Відповідно до ст.3 ЦК України однією із засад цивільного законодавства є свобода договору. Частиною 2 ст.6 ЦК України передбачено, що сторони мають право врегулювати у договорі, який передбачений актами цивільного законодавства, свої відносини, які не врегульовані цими актами. Судом встановлено, що 28 листопада 2020 року [PERSON] оформила в Акціонерному товаристві «Перший Український Міжнародний банк» (далі - АТ «ПУМБ») заяву № 1001751290701 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за умовами якого [PERSON] надано кредитні кошти у вигляді кредитного ліміту в розмірі 100000 гривень на споживчі цілі із встановленою реальною процентною ставкою 47,2381 % річних (а.с.40). Відповідно до заяви та паспорта споживчого кредиту, [PERSON] надано споживчий кредит на загальні споживчі цілі в сумі 100000 грн., строком на 36 місяців (період з 28.11.2020 року по 28.11.2023), зі сплатою реальної процентної ставки 47,2381 % річних, та сплатою комісії за обслуговування кредиту в розмірі 1,99 % щомісячно (1990,00 грн.) (а.с.42). Підписавши заяву, відповідач [PERSON] беззастережно підтвердила, зокрема, що приймає публічну пропозицію ПАТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті ПАТ «ПУМБ»: pumb.ua у повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодилася з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, у тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості банку). Пунктом 2.2.5 Частини 2 Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, вказано, що підписанням Заяви на приєднання до Договору, Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору Клієнт ознайомився з повним текстом Договору (в тому числі Тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами Договору. Пунктом 2.4.1 частини 2 Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» визначено, що договір діє протягом невизначеного строку і може бути розірваний за ініціативою Банку або за ініціативою Клієнта у випадках закриття всіх Карткових рахунків та інших рахунків, відкритих за цим Договором, та/або відмови від усіх послуг Банку. Відповідно до пункту 5.1.4 частини 5 Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний своєчасно та повністю відшкодовувати Банку сплачені ним кошти. Згідно п.5.1.7. Частини 5 Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором. Умовами Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, копія витягу з якого додається, передбачено право Банку змінювати клієнту кредитний ліміт. Так, згідно пункту 4.3.6.4. частини 4 Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб встановлено, що змінити (зменшити, збільшити) розмір наданого Кредитного ліміту або закрити Кредитний ліміт взагалі за умови інформування Клієнта шляхом направлення SMSповідомлення на Номер мобільного телефону. В SMS-повідомленні про зміну розміру Кредитного ліміту Банк повідомляє Клієнту новий розмір Кредитного ліміту. У разі незгоди Клієнта із зміненим розміром Кредитного ліміту, за винятком випадку, передбаченого п. 4.2.19. Розділу ІІ цього Договору Клієнт протягом 30 (тридцяти) календарних днів повинен звернутися до Банку та особисто подати відповідну письмову заяву. У випадку, якщо Клієнт протягом вказаного строку не заявив про свою незгоду зі зміною розміру Кредитного ліміту та/або здійснив першу Платіжну операцію після отримання вказаного SMS-повідомлення Банку згода Клієнта зі зміною умов Договору вважається підтвердженою. Таким чином, між АТ «ПУМБ» та [PERSON] було укладено кредитний договір шляхом підписання 28.11.2020 року заяви № 1001751290701 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Заява відповідача [PERSON] про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, публічна пропозиція ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, становлять укладений сторонами договір, який є договором приєднання в силу ст. 634 ЦК України, що підтверджується її підписами в заяві. Згідно із ст.627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог Цивільного Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. В силу ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Факт отримання та користування кредитними коштами підтверджується виписками по особовому рахунку, де вбачається рух коштів по рахунку відповідача. Відповідач погодився із умовами Кредитного договору, адже після отримання кредитної картки, за умовами укладеного з банком договору, здійснював дії щодо її активації, користувався карткою (здійснював перекази на інші рахунки, сплачував карткою товари та послуги, поповнював рахунок), що підтверджується випискою з рахунку. Доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір, є первинні документи, які є підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій та які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це неможливо - безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи (ч. 1ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні»). Відповідно до п.62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою правління Національного банку України від 04.07.2018 року № 75, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Аналіз зазначених норм дає підстави дійти висновку, що виписки за картковими рахунками (по кредитному договору) можуть бути належними доказами щодо заборгованості. Аналогічний правовий висновок вказаний Верховним Судом у постановах від 17 грудня 2020 року у справі № 278/2177/15-ц, від 28 жовтня 2020 року у справі № 760/7792/14-ц, від 16 вересня 2020 року у справі № 200/5647/18. Згідно до ст.526 ЦК України зобов`язання мають виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Згідно до ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Долучена до позовної заяви копія заяви на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб містить підпис відповідача [PERSON] , справжність якої не спростована. Крім того, з долученої до матеріалів справи виписки з особового рахунку [PERSON] за період з 28.11.2020 року по 01.02.2024 року випливає, що відповідачка скористалася наданими позивачем кредитними коштами, користувалася цими кредитними коштами, здійснювала погашення як тіла кредиту, так і відсотків, що свідчить про фактичне виконання нею умов договору протягом певного періоду часу (а.с.10-18), однак вчасно їх не повернула, чим порушила права Банку. 01.02.2024 року [PERSON] направлено позивачем письмову вимогу (повідомлення) про те, що у зв"язку з невиконанням своїх зобов"язань за кредитним договором виникла заборгованість по кредиту станом на 01.02.2024 року в сумі 96877,31 грн., а тому вимагають виконати взяті на себе зобов"язання протягом 30 днів з моменту отримання цього листа (а.с.60-61). Відповідач [PERSON] не виконувала у повному обсязі свої кредитні зобов`язання за Договором № 1001751290701 від 28.11.2020 року та відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості позичальника [PERSON] перед АТ «ПУМБ» станом на 01.02.2024 року за вказаним Договором, відповідач має заборгованість в загальному розмірі - 96 877 (дев`яносто шість тисяч вісімсот сімдесят сім) гривень 31 копійка, яка складається з: заборгованості за кредитом в сумі 53089,24 грн.; заборгованості по процентам - 8,07 грн.; заборгованості за комісією в сумі 43780,00 грн. (а.с.19-26). Вказаний розрахунок відповідачем [PERSON] не оспорений, відзив на позов нею не подано, контррозрахунок на адресу суду відповідачкою не надано. Суд звертає увагу на той факт, що виконаний банком розрахунок заборгованості є належним доказом, оскільки містить детальний опис нарахованої заборгованості, зокрема, дати здійснення платежів боржником, залишок заборгованості за наданим кредитом. У відповідності до ч.1,2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що укладений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства, та скріплюється печаткою. Відповідно до ч.1 ст.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Згідно ст.627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Відповідно до ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Згідно ч.1 ст.509 ЦК України зобов"язання - це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов"язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов"язку. Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов"язання має виконуватися належним чином, відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов"язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). З положень частини 1, 2 ст.1056-1 ЦК України вбачається, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до ч.1 ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). За правилами ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (ч.1 ст.1048 ЦК України). Згідно із ст.1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Відповідно до ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір не встановлений договором або законом. Згідно ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно ч.1 ст.76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення, що визначено частино 2 статті 77 ЦПК України. Згідно ч.1 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідачем [PERSON] , відповідно до ст.81 ЦПК України будь-яких заперечень на позовні вимоги станом на час розгляду справи не подано, як і не подано доказів, що свідчать про неправильність представлених позивачем розрахунків суми кредитної заборгованості, що нарахована згідно умов укладеного Договору. Таким чином, встановивши дані обставини, враховуючи, що між сторонами по справі виникли правовідносини за укладеним кредитним договором № 1001751290701 від 28.11.2020 року, відповідачем грошові кошти отримано, але в порядку та на умовах Договору у добровільному порядку не повернуто, тому суд приходить до висновку, що позовні вимоги Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» є обґрунтованими та підлягають задоволенню в повному обсязі за вищенаведеними підставами. Крім того, на підставі ч.1 ст.141 ЦПК України, ч.3 ст.4 Закону України «Про судовий збір», з відповідача [PERSON] підлягають стягненню на користь позивача понесені ним та підтверджені документально витрати по сплаті судового збору у даній справі в сумі 2422,40 грн., оплата якого підтверджена платіжною інструкцією № 000433290/00 000039798 від 21.11.2024, копії якої є в матеріалах справи (а.с.91).

Outcome: approved