Jurisdiction: civil
Date: 2024-12-16 00:00:00

08.11.2024 Акціонерне товариство «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (далі - АТ «ПУМБ», позивач) в особі представника Киричук Г.М. через систему «Електронний суд» звернулось з позовом до [PERSON] (далі - відповідач) про стягнення заборгованості за кредитним договором № 2001155346301 від 24.10.2018 в сумі 20 157 грн 72 к. та за кредитним договором № 1001800621501 від 26.01.2021 в сумі 29 895 грн 42 к., а всього 50 053 грн 14 к. Позовна заява мотивована тим, що 24.10.2018 [PERSON] з метою отримання банківських послуг підписав заяву № 2001155346301 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, згідно якої йому було відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку зі встановленим кредитним лімітом в розмірі 7 058 грн, який в подальшому було збільшено до 14 300 грн. Крім того, 26.01.2021 [PERSON] підписав заяву № 1001800621501 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, згідно якої йому на умовах строковості, поворотності та платності було надано споживчий кредит на загальні цілі в розмірі 18 700 грн. Відповідач повністю проінформований про умови кредитування в АТ «ПУМБ», які були надані йому для ознайомлення в письмовій формі. АТ «ПУМБ» свої зобов`язання за зазначеними договорами виконало в повному обсязі, а саме надало відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених кредитними договорами, та в межах встановленого кредитного ліміту, а відповідач зобов`язався здійснювати погашення кредиту та процентів внесенням коштів на кредитний рахунок. Відповідач активно користувався кредитними коштами. Проте, у порушення умов кредитних договорів, а також ст.ст.\~509,\~526,\~1054\~ЦК\~України, відповідач зобов`язання за договорами належним чином не виконував, у зв`язку з чим станом на 09.09.2024 утворилася заборгованість: за кредитним договором № 2001155346301 від 24.10.2018 в сумі 20 157 грн 72 к., яка складається із заборгованості за кредитом в сумі 12 588 грн 22 к. та заборгованості за процентами в сумі 7 569 грн 50 к.; за кредитним договором № 1001800621501 від 26.01.2021 в сумі 29 895 грн 42 к., яка складається із заборгованості за кредитом в сумі 15 592 грн 07 к., заборгованості за процентами в сумі 4 грн 31 к. та заборгованості за комісією в сумі 14 299 грн 04 к., а всього в загальній сумі за двома кредитними договорами 50 053 грн 14 к. За таких обставин позивач просить стягнути з відповідача зазначену суму кредитної заборгованості. Ухвалою суду від 11.11.2024 прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження в цивільній справі та призначено справу до судового розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін на 17.12.2024. Сторонам роз`яснено порядок розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження; подання відзиву, відповіді на відзив, заперечень, клопотань і доказів. Надіслано сторонам копії ухвали про прийняття позовної заяви до розгляду та відкриття провадження в цивільній справі; відповідачу копію позовної заяви з додатками. Сторони про місце, день та час розгляду справи були повідомлені завчасно і належним чином. Представник позивача у позовній заяві зазначив, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти заочного розгляду справи не заперечує. Відповідачу було направлено копію позовної заяви з доданими до неї документами та запропоновано подати відзив і докази, однак у визначений судом строк такі документи суду не подані. Надав суду заяву, у якій позов визнав повністю. Будь-яких інших заяв, клопотань, доказів сторонами не подано. Вирішуючи справу на основі наявних письмових доказів, суд приходить до висновку про те, що позовні вимоги законні, обґрунтовані і підлягають повному задоволенню з таких підстав. Судом встановлено, що 24.10.2018 між АТ «ПУМБ» та [PERSON] укладено кредитний договір № 2001155346301, шляхом підписання [PERSON] заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, що підтверджується особистим підписом відповідача (а.с.11). Підписанням зазначеної заяви [PERSON] підтвердив, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті банку. Згідно зазначеної заяви, [PERSON] просив відкрити на його ім`я поточний рахунок у гривні та надати кредитну картку, встановити кредитний ліміт у сумі 7\~058 грн з реальною річною процентною ставкою 47,88 %. У паспорті споживчого кредиту (а.с.11, зворотна сторона), який надано [PERSON] до укладення договору про споживчий кредит, та підписано ним, викладено інформацію про основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, а саме: тип кредиту\~кредитна лінія, ліміт кредиту\~7 058 грн, строк кредитування 12 місяців, зі спливом вказаного строку продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої із сторін, стандартна процентна ставка 47,88 %, тип процентної ставки\~ фіксована. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування 10 000 грн. Згідно до п.5 паспорту споживчого кредиту повернення кредиту повинно бути щомісячно не пізніше настання платіжної дати, протягом встановленого строку кредитування, за наявності заборгованості за кредитом на кінець звітного розрахункового періоду. Розмір платежів розраховується щомісячно і залежить від суми заборгованості за кредитом на кінець звітного розрахункового періоду (включає суму нарахованих процентів за користування кредитом, суми інших обов`язкових платежів). Відповідач отримав кредитні кошти у вигляді встановленого кредитного ліміту на його картковий рахунок. В подальшому кредитний ліміт було збільшено до 14 300 грн, що підтверджується довідкою (а.с.38, зворотна сторона). Позивач зі свого боку умови договору виконав повністю. Однак, відповідач не виконував належним чином свої зобов`язання за зазначеним договором, не сплачував платежі, у зв`язку з чим відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 2001155346301 від 24.10.2018 станом на 09.09.2024 виникла заборгованість в сумі 20 157 грн 72 к., яка складається із заборгованості за кредитом в сумі 12 588 грн 22 к. та заборгованості за процентами в сумі 7 569 грн 50 к. (а.с.41-42). Крім того, 26.01.2021 між АТ «ПУМБ» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 1001800621501, шляхом підписання [PERSON] заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, що підтверджується особистим підписом відповідачки (а.с.10). Відповідно до умов зазначеного договору [PERSON] було надано споживчий кредит на загальні цілі в розмірі 18 700 грн, строком на 24 місяці, з процентною ставкою 0,01 % річних, зі сплатою комісії за обслуговування кредитної заборгованості 3,99%. Факт того, що [PERSON] був обізнаний про такі умови кредитування свідчить його особистий підпис як у договору, так і у паспорті споживчого кредиту (а.с.10, зворотна сторона). Позивач виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит шляхом перерахування коштів в сумі 18 700 грн на картковий рахунок. Зазначене підтверджується платіжною інструкцією від 26.01.2021 (а.с.39). Однак, відповідач не виконував належним чином свої зобов`язання за кредитним договором № 1001800621501 від 26.01.2021, не сплачував платежі, у зв`язку з чим станом на 09.09.2024 утворилася заборгованість в сумі 29 895 грн 42 к., яка складається із заборгованості за кредитом в сумі 15 592 грн 07 к., заборгованості за процентами в сумі 4 грн 31 к. та заборгованості за комісією в сумі 14 299 грн 04 к. (а.с.40). З виписки про рух коштів по рахунку [PERSON] вбачається, що він користувався отриманими кредитними коштами, здійснював оплату покупок, періодично вносив платежі в рахунок погашення заборгованості по кредиту, що підтверджується наданими банком розрахунками заборгованості за обома кредитними договорами. (а.с.40-49). 09.09.2024 позивачем було надіслано відповідачу [PERSON] письмові вимоги (повідомлення) про необхідність усунення порушення виконання зобов`язання (а.с.35,36). Одна, відповідач добровільно заборгованість не погашає. З будь-якими заявами відповідач до позивача не звертався, причин прострочення зобов`язання не пояснював. Відповідно до частин першої, другої\~статті 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою\~статті 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У\~статті 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої\~статті 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша\~статті 1048 ЦК України). Частиною другою\~статті 1054 ЦК України\~встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою\~статті 633 ЦК України\~публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом\~статті 634 цього Кодексу\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Оскільки умови договорів приєднання були розроблені АТ «ПУМБ», то вони повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей\~633,\~634 ЦК України\~можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. За змістом\~статті 1056-1 ЦК України\~в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до частини першої\~статті 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно до статті 1049 зазначеного Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно до частини першої\~статті 1050 ЦК України\~якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до\~статті 625 цього Кодексу. Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Судом встановлено, що відповідач належним чином не виконував взятих на себе зобов`язань згідно умов кредитних договорів № 2001155346301 від 24.10.2018 та № 1001800621501 від 26.01.2021, порушив 50 053 грн 14 к. Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання (ст. 625 ЦК України). Відповідач позов визнав повністю, проти його задоволення не заперечував. Статтею 206 ЦПК України передбачено, що відповідач може визнати позов на будь-якій стадії провадження у справі, зазначивши про це в заяві по суті або в окремій письмовій заяві. У разі визнання відповідачем позову суд за наявності для того законних підстав ухвалює рішення про задоволення позову.\~\~Якщо визнання відповідачем позову суперечить закону або порушує права, свободи та інтереси інших осіб, суд постановляє ухвалу про відмову в прийнятті визнання відповідачем позову і продовжує судовий розгляд. Так як визнання відповідачем позову у даному випадку не суперечить закону та не порушує права свободи та інтереси інших осіб, тому суд приходить до висновку про прийняття визнання позову відповідачем та ухвалення рішення про задоволення позову у повному обсязі та стягнення з відповідача на користь позивача суми заборгованості за кредитними договорами № 2001155346301 від 24.10.2018 та № 1001800621501 від 26.01.2021 в загальній сумі 50\~053 грн 14 к. Відповідно до\~ст. 141 ЦПК України\~з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір у розмірі 2\~422 грн 40 к. На підставі наведеного,

Outcome: approved