Jurisdiction: civil
Date: 2024-12-12 00:00:00

У жовтні 2024 року позивач Товариство з обмеженою відповідальністю "Іннова Фінанс" (далі - ТОВ "Іннова Фінанс") звернулося до суду з вказаним позовом. В обґрунтування позовних вимог вказано, що 24 січня 2024 року між ТОВ "Іннова Фінанс" та відповідачем було укладено договір про надання грошових коштів у позику № 2806040124, який разом із Правилами надання споживчих кредитів, затвердженими 17.10.2022 року складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальник був попередньо ознайомлений. Договір був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного та підписаного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг". Відповідно до п.1 Договору позики позикодавець зобов`язується надати позичальнику позику у розмірі 8000 грн. шляхом їх безготівкового перерахунку на рахунок позичальника, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути позику у погоджений умовами Договору строк або достроково та сплатити проценти за користування позикою, нараховані згідно п.1.3., п.1.5. та/або 1.6. цього Договору, його додатків. Позичальник свої зобов`язання відповідно умов договору позики не виконав, в той час як позикодавець свої зобов`язання виконав у повному обсязі та надав відповідачу грошові кошти у розмірі 8 000 грн. Станом на дату підготовки вказаної позовної заяви заборгованість відповідача перед позивачем складає 62 400 грн., з яких: 8 000 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 54 400 грн. - заборгованість за процентами (8000*2,5%*272, де 8 000 - тіло позики 2,5 % - процентна ставка 272 - кількість днів прострочення), які нараховувалися по 22 жовтня 2024 року. Враховуючи викладене, просять стягнути з відповідача заборгованість у загальному розмірі 62400 грн., судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 2422,40 грн. Ухвалою суду від 28 жовтня 2024 року позовну заяву було залишено без руху, позивачу надано строк для усунення недоліків. Ухвалою суду від 11 листопада 2024 року відкрито провадження у справі у порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Відповідачу надіслано копію ухвали про відкриття провадження, а копія позовної заяви з доданими до неї документами була направлена на адресу відповідача позивачем на виконання вимог абз.2 ч.1 ст.177 ЦПК України, проте відповідач правом надання відзиву на позовну заяву не скористалась, заяв із запереченнями розгляду справи в порядку спрощеного провадження, а також клопотань про розгляд справи з викликом сторін, до суду не направляла. Відповідно до ч.5 ст.279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. Справа розглядається за відсутності учасників справи, тому у відповідності до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Суд, дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив такі фактичні обставини та відповідні їм правовідносини. Судом встановлено, що 24 січня 2024 року [PERSON] звернулась до ТОВ "Іннова Фінанс" із анкетою про отримання бажаного кредиту у сумі 8000 грн. на банківську картку № [NUMBER] (а.с.6). 24 січня 2024 року між ТОВ "Іннова Фінанс" та відповідачем укладено договір надання грошових коштів у позику № 2806040124 за умовами якого позикодавець зобов`язується надати позичальнику позику у розмірі 8000 грн. шляхом їх безготівкового перерахунку на рахунок позичальника, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути позику у погоджений умовами Договору строк або достроково та сплатити проценти за користування позикою, нараховані згідно п.1.3., п.1.5. та/або 1.6. цього Договору, його додатків (а.с.12-16, 18-21). Тип позики - Кредит; мета отримання кредиту - для власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою діяльності, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника; процентна ставка - фіксована; дисконтна (знижена) процентна ставка (застосовується у відповідності до умов Програми лояльності ТОВ "Іннова Фінанс" - 0,01 % на день (3,65 % річних); процентна ставка Позаакційна (базова) - 2,5% на день (912,5 % річних); строк позики (строк дії договору) становить 29 днів; орієнтовний строк повернення позики - на останній деньт дії договору з моменту отримання позики або достроково; дата надання позики - 24 січня 2024 року; дата повернення позики - 22 лютого 2024 року (п.п.1.1.1-1.3.2 договору). У відповідності до п.1.5., 1.5.1. Договору, на період строку, визначеного п.1.2. Договору, нарахування процентів здійснюється за Дисконтною процентною ставкою в розмірі 0,01% (з урахуванням Програми Лояльності ТОВ"Іннова Фінанс", Правил акції ТОВ "Іннова Фінанс" "Перший кредит") від суми Позики за кожний день користування Позикою. У межах строку Позики, якщо відбулася пролонгація відповідно до розділу 4 даного Договору застосовується позаакційна (базова) процентна ставка визначена у пункті 1.1.5. цього Договору з першого дня дії Договору, якщо інше не буде визначено в додатковій угоді, укладеній між Сторонами. Перелік та цифрові значення умов, що підлягають зміні у зв`язку з продовженням Строку Позики визначаються у відповідній додатковій угоді, що укладається між Сторонами та відображаються Позичальнику в особистому кабінеті. Відповідно до п.1.6 договору, у випадку користування Позикою понад строк, встановлений п.1.2. Договору, з наступного дня після спливу строку вказаного в п.1.2 цього Договору умови щодо нарахування процентів за Дисконтною процентною ставкою у розмірі 0,01 % на день (з урахуванням Програми Лояльності ТОВ "Іннова Фінанс", Правил акції ТОВ "Іннова Фінанс""Перший кредит") перераховуються і до взаємовідносин між Сторонами застосовується Позаакційна (Базова) процентна ставка в розмірі 2,5% на день від суми Позики за кожен день користування Позикою. Загальні витрати за споживчим кредитом (позикою) на дату укладення договору складають: за базовою ставкою за весь строк користування кредитом (позикою) 5800 грн., за зниженою процентною ставкою за весь строк користування кредитом (позикою) 23,20 грн. Денна процентна ставка на дату укладення договору складає: за базовою ставкою за весь строк користування кредитом (позикою) 2,5 %, за зниженою процентною ставкою за весь строк користування кредитом (позикою) 0,01 % (п.1.4.2 договору). Також, сторонами погоджено Таблицю обчислення загальної вартості позики та реальної річної процентної ставки за договором про надання грошових коштів у позику, що є Додатком № 1 до договору № 2806040124 від 24 січня 2024 року, за яким загальна вартість позики становить 8023,20 грн. (а.с.16 зворот, 22-23). Відповідно до паспорту споживчого кредиту, сторонами погоджено основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача: тип кредиту - позика на умовах повернення в кінці строку позики, сума / ліміт кредиту - 8000 грн., строк кредитування - 29, мета отримання кредиту - придбання товарів (послуг, робіт) для задоволення власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника, спосіб та строк надання кредиту - безготівковим шляхом (кредитні кошти надаються позичальнику шляхом перерахування на банківську картку вказану при подачі заявки на отримання позики; інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача: процентна ставка - процентна ставка дисконт - 0,01 %, процентна ставка базова - 2,5 %, річна процентна ставка - 3,65, загальні витрати за кредитом 23,2, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 8023,20, реальна річна процентна ставка 3,71; порядок повернення кредиту - 1 платіж в кінці строку дії договору (згідно з графіком у договорі) тощо (а.с.24-25а) Згідно квитанції до платіжної інструкції від 24 січня 2024 року, ТОВ "Іннова Фінанс" через надавача платіжних послуг ТОВ ФК "Контактовий дім" здійснило переказ коштів у сумі 8000 грн. за умовами договору про надання платіжних послуг на номер картки № [NUMBER] (а.с.26). Відповідно до ст.11 ЦК України підставами виникнення цивільних обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Положеннями частини 1 статті 6 ЦК України визначено, що сторони мають право укласти договір, який не передбачений актами цивільного законодавства, але відповідає загальним засадам цивільного законодавства. Положеннями частини 1 статті 6 ЦК України визначено, що сторони мають право укласти договір, який не передбачений актами цивільного законодавства, але відповідає загальним засадам цивільного законодавства. У частинах першій, третій статті 509 ЦК України визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. За змістом норм ст.627 ЦК України, відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. За змістом ст.634 ЦК договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до статті 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається нарівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. На підставі ст.610 ЦК порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Відповідно до ст.625 ЦК боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до Закону України "Про електронну комерцію" № 675-VIII від 03 вересня 2015 року, який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних. У статті 3 вказаного Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до частини 3 статті 11 зазначеного Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону). Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (частина 6 статті 11 вказаного Закону). Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі - частина 12 статті 11 Закону № 675-VIII. Статтею 12 вказаного Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Наданими позивачем доказами підтверджено, що між ТОВ "Іннова Фінанс" та відповідачем укладено електронний кредитний договір з використанням електронного підпису відповідача одноразовим ідентифікатором та відповідно наявність кредитних правовідносин між сторонами. У постанові Верховного Суду від 07 жовтня 2020 року по справі № 127/33824/19 зроблено правовий висновок, що без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт Товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений; сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину, а кредитні кошти не були б перераховані відповідачу. Таким чином, між сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитних договорів, які оформлені сторонами в електронній формі. Згідно ч.1 ст.13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим кодексом випадках. Згідно ч.1 ст.76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Відповідно до статей 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених Кодексом. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях. Відповідно до статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів). Суд враховує, що відповідно до правових висновків, викладених у постановах Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12, від 04 липня 2018 року, у справі № 310/11534/13 (провадження № 14- 154цс18), від 31 жовтня 2018 року, у справі № 202/4494/16-ц (провадження № 14-318цс18), право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку, припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. Враховуючи викладене, право позикодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування. Відповідно до п.1.3.2 договору надання грошових коштів у позику, дата повернення позики - 22 лютого 2024 року. Звертаючись до суду із вказаним позовом, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за договором про надання грошових коштів у позику № 2806040124 від 24 січня 2024 року у загальному розмірі 62 400 грн., з яких: 8 000 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 54 400 грн. - заборгованість за процентами, проте позивачем не надано жодних належних та допустимих доказів на підтвердження правомірності нарахування заборгованості за відсотками саме у заявленому розмірі 54400 грн. При цьому, позивачем на підтвердження позовних вимог не надано суду детальний розрахунок заборгованості, яка заявлена до стягнення із зазначенням спірного періоду заборгованості та її складових частин, а також періоду нарахування, а отже суд позбавлений можливості перевірити правильність нарахування відсотків, у зв`язку з чим позовні вимоги в цій частині задоволенню не підлягають. Разом з тим, судом встановлено, що відповідно до таблиці обчислення загальної вартості позики та реальної річної процентної ставки за договором про надання грошових коштів у позику, що є Додатком № 1 до договору № 2806040124 від 24 січня 2024 року, відповідач зобов`язалась повернути кредит у загальному розмірі 8023,20 грн., з яких 8000 грн. - сума позики, 23,20 грн. - проценти за користування позикою. Вказана таблиця підписана відповідачем електронним підписом з одноразовим ідентифікатором, а отже сторонами узгоджений розмір процентів за користування позикою саме в сумі 23,20 грн. Відповідно до п.6 ч.1 ст.264 ЦПК України під час ухвалення рішення суд вирішує питання як розподілити судові витрати між сторонами. Відповідно до ст.141 ЦПК України стороні, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Враховуючи зазначене, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору пропорційно до задоволених позовних вимог в розмірі 311,46 грн., виходячи з розрахунку (8023,20 грн. * 2422,40 грн./ 62400 грн.).

Outcome: partial