Jurisdiction: civil
Date: 2024-12-16 00:00:00

\~ \~ \~ \~Позивач 10.06.2024 звернувся в суд з позовом до відповідачки про стягнення заборгованості за кредитними договорами в розмірі 77593,86 грн. Заявлений позов обґрунтовував тим, що 10.06.2023 між ТОВ «МАНІФОЮ» та відповідачкою укладено договір позики № 5695791, який підписано електронним підписом позичальника. 13.12.2023 між ТОВ «МАНІФОЮ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №13-12/2023 згідно умов якого, ТОВ «МАНІФОЮ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «МАНІФОЮ» права вимоги до боржників вказаними у Реєстрах прав вимоги. Відповідно до реєстру боржників від 13.12.2023 позивач набув право грошової вимоги в сумі 18832,60 грн, з яких 5800 грн сума заборгованості по основному боргу, 13032,60 грн сума заборгованості за відсотками. Також, 28.05.2023 між ТОВ «ФК «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та відповідачкою укладено договір позики № 78927942. 14.06.2021 між ТОВ «ФК «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «ФК «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників №20 від 20.03.2024, позивач набув право грошової вимоги до відповідачки в сумі 27285,07 грн, з яких: 6047,50 грн сума заборгованості по основному боргу, 21237,57 грн сума заборгованості за відсотками. Також, 29.05.2023 між ТОВ «МІЛОАН» та відповідачкою укладено кредитний договір №9487826, який укладено в електронній формі. 28.11.2023 між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №28112023Є, у відповідності до якого ТОВ «МІЛОАН» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до рєстру боржників №1 від 28.11.2023, позивач набув право грошової вимоги до відповідачки в сумі 15840,60 грн, з яких: 3360 грн сума заборгованості по основному боргу, 11880, 60 грн сума заборгованості за відсотками 600 грн- заборгованість за комісією. Також, 30.05.2023 між ТОВ «МІЛОАН» та відповідачкою укладено кредитний договір №104133165. 28.11.2023 між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №28112023, у відповідності до якого ТОВ «МІЛОАН» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до рєстру боржників №2 від 28.11.2023, позивач набув право грошової вимоги до відповідачки в сумі 15635,59 грн, з яких: 3304 грн сума заборгованості по основному боргу, 11741,59 грн сума заборгованості за відсотками, 590 грн заборгованість за комісією. З моменту отримання прав вимог до відповідачки за кредитними договорами, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Просив стягнути з відповідачки заборгованості за договорами в загальному розмірі 77593,86 грн та судові витрати. 18.07.2024 відповідачкою [PERSON] надано відзив, в якому остання позов не визнала, мотивуючи, що позивачем не надано належних та допустимих (взагалі ніяких) доказів видачі позичальнику кредитів/позик у заявлених сумах, а саме: не надано оригіналів кредитних договорів/договорів позики, меморіальні ордери чи інші первинні бухгалтерські документи, що підтверджують перерахування кредитних коштів на рахунок позичальника кредиторами/позикодавцями, виписок з рахунків кредиторів/позикодавців за дати виплати коштів віповідачу. Відсутність у позивача доказів про перерахування кредитних коштів саме від кредиторів/позикодавців відповідачу означає недоведеність позовних вимог, а тому і неможливе стягнення з відповідача будь-яких коштів. Вважає, що не можна розцінювати як погодження умов кредитного договору інформацію, зазначену в Паспорті споживчого кредиту. Також правила кредитодавця/позикодавця не підлягають застосуванню до правовідносин сторін. Крім того, позивачем не доведено відступлення прав вимоги. За приписами чинного законодавства відступлення права вимоги може здійснюватися лише стосовно дійсної вимоги, що існувала на момент переходу цих прав. Відступлення майбутніх вимог можливе лише за умови їх визначеності, тоді як передача за правочином невизначених, позбавлених конкретного змісту вимог, у тому числі й на майбутнє, тягне за собою наслідки у вигляді неукладеності відповідного правочину або такий предмет не індивідуалізовано належним чином. Просила в позові відмовити. 29.07.2024 позивачем надано відповідь на відзив, в якому вважає відзив безпідставним і необґрунтованим, оскільки всі кредитні договори укладено з відповідачкою в електронній формі, останньою вчинено певну сукупність дій, спрямовану на отримання кредиту, тобто відповідачка самостійно для себе визначила необхідний для себе обсяг часу для ознайомлення з умовами договору, після чого проявила намір вступити з кредитодавцем в договірні відносини на умовах визначених Правилами. Договір правомірно укладається шляхом приднання клієнта до договору, який наданий йому для ознайомлення в електронному вигляді на офіційному веб-сайті (веб-сторінці) кредитодавця з урахуванням особливостей визначених індивідуальною частиною. У відповідності до умов кожного з укладених кредитних договорів, кошти надаються позичальнику в безготівковій формі на банківську картку, вказану позичальником при укладенні кредитного договору. Зазначив, що ідентифікація позичальника здійснюється через банк-емітента, яким видано картку. Отже доступ до виписок по картці, на яку перераховано кредитні кошти, має банк-емітент та відповідачка. Відповідачка як власник карткового рахунку, на який було перераховано кредитні кошти, може власноруч отримати виписки по рахунку для підтвердження або спростування факту перерахування та отримання кредитних коштів. Та відповідачкою не надано суду належних і допустимих документальних доказів того, що відповідні кошти не були зараховані на її картковий рахунок, вказаний у договорах, або доказів того, що такі рахунки їй не належать. Крім того, згідно наданих первісними кредиторами розрахунків убачається, що відповідачка вносила оплати для часткового погашення відсотків, нарахованих по кредитам. Просив позов задоволити. 29.07.2024 відповідачка надала заперечення на відповідь на відзив, вважає, що позивач не надав доказів того, що вона вчинила алгоритми дій при укладенні кредитних договорів. Також розрахунок заборгованості, який надає позивач не є доказом наявності заборгованості, оскільки не є первинним бухгалтерським документом. Доказами руху коштів можуть бути виписки про рух коштів. Просила відмовити у задоволенні позову. Представник позивача ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» у судове засідання не з`явився, в позовній заяві просить розгляд справи проводити без його участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі. Відповідачка [PERSON] в поданій суду заяві просила справу розглянути в її відсутності та відмовити в позові у повному обсязі. Дослідивши письмові докази по справі, суд приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав. Установлено, що 10.06.2023 між ТОВ «МАНІФОЮ» та відповідачкою [PERSON] укладено договір позики №5695791, підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором, відповідно до пунктів 2.1, 2.3.3, 2.3.4, 2.4, 2.5 якого, позикодавець передає позичальнику у власність грошові кошти (позику) в сумі 5800 грн на погоджений умовами договору строк - до 29.08.2023 (80 днів), шляхом безготівкового переказу на банківський рахунок позичальника за номером електронного платіжного засобу (банківської картки) [NUMBER] , а позичальник зобов`язався повернути позикодавцеві суму кредиту та сплатити плату за користування кредитом (проценти), а саме: акційна процентна ставка, фіксована - в розмірі 1, 61850 % на день застосування протягом першого розрахункового періоду у разі наявності акційних пропозицій; базова процентна ставка, фіксована - в розмірі 2.49000% на день застосування протягом першого розрахункового періоду відповідно до п. 3.1.2 договору позики, основна процентна ставка, фіксована - в розмірі 3.00000% на день застосування протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду (а.с.8-12). Згідно з п. 9.1. договір позики укладається в інформаційно-телекомунікаційній системі позикодавця в порядку, передбаченому\~Законом України «Про електронну комерцію»\~шляхом попереднього розміщення позикодавцем в особистому кабінеті позичальника договору позики для вивчення та прийняття його умов позичальником шляхом введення одноразового ідентифікатора з метою підписання запропонованого позикодавцем договору у відповідне поле. Пунктами 10.1 10.1.3, 10.1.5, 10.1.6 договору позики визначено, що підписанням вказаного договору відповідачка підтверджує, що вона в чіткій та зрозумілій формі отримала інформацію, передбачену ч.2\~ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», а також інформацію щодо своїх прав та обов`язків згідно із\~Законом України «Про захист прав споживачів»\~та\~Законом України «Про захист персональних даних»; вивчила та повністю погоджується з умовами Правил надання фінансових послуг ТОВ «МАНІФОЮ», які є невід`ємною частиною договору та з умовами цього договору позики. Додатком №1 до договору позики №5695791 від 10.06.2023 (розрахунок за договором позики), ТОВ «МАНІФОЮ» та відповідачкою погоджено графік платежів (нарахування процентів за користування позикою), їх кількість, розмір та періодичність, що підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором відповідачки w20681(а.с.13-15). Згідно з паспортом позики, в якому в графі підпис споживача зазначено 09.06.2023 [PERSON] (підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором t54524), визначено умови надання коштів у позику з урахуванням побажань споживача (тип кредиту - довгострокова позика, сума позики, строк позики 80 днів, реальна річна процентна ставка 15094%, орієнтовна загальна вартість позики 9486,19 грн; порядок повернення позики; кількість та розмір платежів, періодичність внесення; 1) 09.07.2023 8036,19 грн, 2) 28.08.2023 - 1450 грн (а.с. 15-17). 04.07.2023 складено додаткову угоду № 1 до договору позики №5695791 від 10.06.2023, відповідно до якої сторонами продовжено строк позики, з кінцевою датою повернення 22.09.2023, що підтверджено електронним підписом відповідачки [PERSON] одноразовим ідентифікатором b48990. До якого додано розрахунок за додатковою угодою № 1 від 04.07.2023, який також підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором [PERSON] (а.с. 18-20). 31.07.2023 складено додаткову угоду № 2 до договору позики №5695791 від 10.06.2023, відповідно до якої сторонами продовжено строк позики, з кінцевою датою повернення 19.10.2023, що підтверджено електронним підписом відповідачки [PERSON] одноразовим ідентифікатором d51291. До якого додано розрахунок за додатковою угодою № 2 від 31.07.2023, який також підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором [PERSON] (а.с. 21-23). 13.12.2023 між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) та ТОВ «МАНІФОЮ» (клієнт) укладено договір факторингу №13-12/2023, згідно з п. 1.1 якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта ( ціна продажу ) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання ( суму позики ), плату за позикою ( проценти за користування позикою та проценти на прострочену позику), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належать клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно з додатком №1 та є невід`ємною частиною договору ( а.с. 24-25 ). Відповідно до п. 1.2 зазначеного договору перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно з додатком №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною договору. 13.12.2023 між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «МАНІФОЮ» підписано акт прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу № 13-12/2023, згідно з яким клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю 1166 боржників (а.с. 26). Відповідно до витягу з реєстру божників до договору факторингу № 13-12/2023 від 13.12.2023 позивач набув право вимоги до боржника [PERSON] (ІПН [NUMBER] ) за кредитним договором № 5695791 на загальну суму заборгованості 18832,60 грн (за основною сумою 5800 грн; за відсотками 13032,60 грн) (а.с.27). Розмір заборгованості підтверджується розрахунком, проведеним за період з 13.12.2023 по 30.04.2024 (а.с. 28). Також, 28.05.2023 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачкою [PERSON] укладено договір позики №78927942, відповідно до пунктів 1, 2 якого, вказане товариство зобов`язалося надати [PERSON] як позичальнику грошові кошти (позику) в сумі 9500 грн, шляхом їх перерахування на банківський рахунок останньої, з фіксованою процентною ставкою 2,5 % за день, строком на 30 днів, дата повернення позики (останній день) 27.06.2023, який підписаний відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором eyv8GmCFLo (а.с.33-34). Положеннями пунктів 4, 5.1, 5.3, 20, 21 вказаного договору визначено, що проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики. Підписанням цього договору позичальник підтверджує, що ознайомився на сайті https://mycredit.ua/ru/documents-license/ з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена\~ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»; до моменту підписання договору вивчив цей договір та Правила надання грошових коштів у позику (на умовах повернення позики в кінці строку позики), у тому числі і на умовах фінансового кредиту, розміщених на вказаному сайті, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін на наслідки укладення цього договору йому зрозумілі. Договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису тп електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно положень\~Закону України «Про електронну комерцію»\~та прирівнюється до укладеного в письмовій формі. Одночасно з договором позики №78927942 сторонами за допомогою електронного підпису підписано додаток №1 до договору від 28.05.2023, а саме таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, зі змісту якого вбачається, що сторони погодили дати внесення платежів, (останній платіж підлягає внесенню 27.06.2023), чиста сума кредиту 9500 грн, сума кредиту за договором/погашення суми кредиту 9500 грн, проценти за користування кредитом 2137,20 грн, реальна річна процентна ставка 843,71%, загальна вартість кредиту 11637,50 грн (а.с. 35). 14.06.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (Клієнт) укладено договір факторингу № 14/06/21, згідно з п. 1.1 якого Фактор зобов`язався передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору. Відповідно до п. 1.2 зазначеного договору перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно Додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору (а.с. 36-37). Додатковими угодами № 2 від 28.07.2021 та № 21 від 20.03.2024 року до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 сторони погодили внести зміни до п. 1.3 договору та викласти його в наступній редакції: клієнт зобов`язується протягом 10 робочих днів з дати відступлення права вимоги за договором позики фактору повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних фактору, надати інформацію, передбачену чинним законодавством про фактора, у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства; в якості ціни продажу згідно реєстру боржників № 20 від 20.03.2024 фактор сплачує клієнтові суму грошових коштів ( без зазначення розміру (а.с. 38,39). 20.03.2024 між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» підписано акт прийому-передачі реєстру боржників № 20 від 20.03.2024 за договором факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, згідно з яким клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників № 20 кількістю 3353 і став кредитором по відношенню до них стосовно заборгованостей (а.с. 40). Відповідно до витягу з реєстру боржників № 20 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 вказано, що позивач набув право вимоги до боржника [PERSON] (ІПН [NUMBER] ) за договором позики №78927942 на загальну суму заборгованості 27285,07 грн (сума заборгованості за основною сумою 6047,50 грн; за відсотками 21237,57 грн (а.с.41). Розмір заборгованості вказаний в розрахунку, проведеному за період з 20.03.2024 по 30.04.2024 (а.с. 42). Також 29.05.2023 між ТОВ «Мілоан» та відповідачкою [PERSON] укладено договір про споживчий кредит №9487826, відповідно до п.1.1 якого кредитодавець зобов`язується на умовах та в строк, визначені договором, надати позичальнику грошові кошти, а позичальник - повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту, проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу, але не пізніше остаточного погашення заборгованості та виконати інші зобов`язання у повному обсязі, на умовах, що визначені договором (а.с. 48-53). Відповідно до п. п. 1.2, 1.3, 1.3.1, 1.3.2, 1.4 договору сума кредиту становить 6000 грн; кредит надається загальним строком на 105 днів з 29.05.2023 і складається з пільгового та поточного періодів. Пільговий період складає 15 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 13.06.2023. Поточний період складає 90 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду та закінчується 11.09.2023. Відповідно до п.1.5 договору загальні витрати позичальника за пільговий період складають 1950 грн в грошовому виразі та 94072 % річних у процентному значенні, загальні витрати позичальника за кредитом (за весь строк кредитування ) складають 18150 грн та 12556,00 % річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за пільговий період 7950 грн, орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника (за весь строк кредитування) 24150 грн. Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду 1350 грн, які нараховуються за ставкою 1,50% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду (п.п.1.5.2); проценти за користування кредитом протягом поточного періоду 16200 грн, які нараховуються за ставкою 3,00% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом поточного періоду (п.п.1.5.3); тип процентної ставки фіксована (п.1.6 договору). Згідно до п.1.5.1. комісія за надання кредиту 600 грн, яка нараховується за ставкою 10.00% від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Відповідно до п. 2.1 договору кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти 535528*56. Відповідно до п. 2.2.2 нарахування кредитодавцем процентів за користування кредитом здійснюється з дати наступної за днем надання кредиту по дату завершення строку кредитування (з урахуванням можливих пролонгацій) на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування, з урахуванням особливостей передбачених п. 2.2.3 договору. Відповідно до п. 2.4.1 договору позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення. Згідно з п.5.1 договору позичальник підтверджує, що до укладення цього договору ознайомився з наявними схемами кредитування, отримав у письмовій формі (у вигляді електронного документа, розміщеного в особистому кабінеті) паспорт споживчого кредиту, який є невід`ємною частиною цього договору, а також з інформацією, передбаченою\~ст.9 Закону України «Про споживче кредитування»; до укладення договору отримав його проект разом з додатками (в електронному вигляді в особистому кабінеті), ознайомився з усіма його умовами та Правилами, розміщеними на сайті Товариства та є невід`ємною частиною цього договору; умови договору йому зрозумілі; до укладення договору отримав від кредитодавця інформацію, зазначену в\~Законах України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», «Про споживче кредитування». Пунктом 6.1 договору визначено, що цей кредитний договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства та доступний зокрема через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. Згідно з п. 6.4, 6.5 договору укладення кредитодавцем кредитного договору з позичальником у електронній формі юридично є еквівалентним отриманню кредитодавцем ідентичного за змістом кредитного договору, який підписаний власноручним підписом позичальника, у зв`язку з чим створює для сторін такі ж правові зобов`язання та наслідки. Цей договір прирівнюється до такого, що укладений у письмовій формі. Додаток № 1 до договору про споживчий кредит №9487826 від 29.05.2023 містить графік платежів за вказаним договором, згідно з яким кредит надається на строк 105 днів, сума кредиту - 6000 грн, проценти за користування кредитом - 17550 грн, реальна річна процентна ставка - 12556 %, загальна вартість кредиту - 24150 грн (а.с.53, зв. ст.). Згідно з паспортом споживчого кредиту (додаток № 2 до договору), який підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором, визначено умови кредитування: тип кредиту - кредит; сума кредиту - 6000 грн; строк кредитування - 105 днів; мета отримання кредиту - задоволення потреб позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням найманого працівника; спосіб надання кредиту - безготівково на рахунок з використання картки; процентна ставка 1.50 % за кожен день користування кредитом в межах пільгового періоду; стандартна ставка - 3,00 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом поточного періоду вказаного в п. 1.3.2 договору; тип процентної ставки - фіксована; платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця, обов`язкові для укладання договору (а.с. 54). Відповідно до розрахунку за кредитним договором №9487826 від 29.05.2023 за період з 28.11.2023 по 30.04.2024 заборгованість відповідачки не погашена, та становить 15840, 60 грн, з яких сума заборгованості за основною сумою боргу 3360 грн, сума заборгованості за відсотками- 11880, 60 грн, заборгованість за комісією 600 грн (а.с.55). 30.05.2023 між ТОВ «Мілоан» та відповідачкою [PERSON] укладено договір про споживчий кредит №104133165, відповідно до п.1.1 якого кредитодавець зобов`язується на умовах та в строк, визначені договором, надати позичальнику грошові кошти, а позичальник - повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту, проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу, але не пізніше остаточного погашення заборгованості та виконати інші зобов`язання у повному обсязі, на умовах, що визначені договором (а.с. 56-61). Відповідно до п. п. 1.2, 1.3, 1.3.1, 1.3.2, 1.4 договору сума кредиту становить 5900 грн; кредит надається загальним строком на 105 днів з 30.05.2023 і складається з пільгового та поточного періодів. Пільговий період складає 15 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 14.06.2023. Поточний період складає 90 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду та закінчується 12.09.2023. Відповідно до п.1.5 договору загальні витрати позичальника за пільговий період складають 1917,50 грн в грошовому виразі та 94072 % річних у процентному значенні, загальні витрати позичальника за кредитом (за весь строк кредитування ) складають 17847,50 грн та 12556,00 % річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за пільговий період 7817,50 грн, орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника (за весь строк кредитування) 23747,50 грн. Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду 1327,50 грн, які нараховуються за ставкою 1,50% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду (п.п.1.5.2); проценти за користування кредитом протягом поточного періоду 15930 грн, які нараховуються за ставкою 3,00% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом поточного періоду (п.п.1.5.3); тип процентної ставки фіксована (п.1.6 договору). Згідно до п.1.5.1. комісія за надання кредиту 590 грн, яка нараховується за ставкою 10.00% від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Відповідно до п. 2.1 договору кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти [NUMBER] . Відповідно до п. 2.2.2 нарахування кредитодавцем процентів за користування кредитом здійснюється з дати наступної за днем надання кредиту по дату завершення строку кредитування (з урахуванням можливих пролонгацій) на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування, з урахуванням особливостей передбачених п. 2.2.3 договору. Відповідно до п. 2.4.1 договору позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення. Згідно з п.5.1 договору позичальник підтверджує, що до укладення цього договору ознайомився з наявними схемами кредитування, отримав у письмовій формі (у вигляді електронного документа, розміщеного в особистому кабінеті) паспорт споживчого кредиту, який є невід`ємною частиною цього договору, а також з інформацією, передбаченою\~ст.9 Закону України «Про споживче кредитування»; до укладення договору отримав його проект разом з додатками (в електронному вигляді в особистому кабінеті), ознайомився з усіма його умовами та Правилами, розміщеними на сайті Товариства та є невід`ємною частиною цього договору; умови договору йому зрозумілі; до укладення договору отримав від кредитодавця інформацію, зазначену в\~Законах України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», «Про споживче кредитування». Пунктом 6.1 договору визначено, що цей кредитний договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства та доступний зокрема через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. Згідно з п. 6.4, 6.5 договору укладення кредитодавцем кредитного договору з позичальником у електронній формі юридично є еквівалентним отриманню кредитодавцем ідентичного за змістом кредитного договору, який підписаний власноручним підписом позичальника, у зв`язку з чим створює для сторін такі ж правові зобов`язання та наслідки. Цей договір прирівнюється до такого, що укладений у письмовій формі. Додаток № 1 до договору про споживчий кредит №104133165 від 30.05.2023 містить графік платежів за вказаним договором, згідно з яким кредит надається на строк 105 днів, сума кредиту - 5900 грн, проценти за користування кредитом 17257,50 грн, реальна річна процентна ставка - 12556 %, загальна вартість кредиту 23747,50 грн, комісія 590 грн (а.с.61, зв. ст.). Згідно з паспортом споживчого кредиту (додаток № 2 до договору), який підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором, визначено умови кредитування: тип кредиту - кредит; сума кредиту - 5900 грн; строк кредитування - 105 днів; мета отримання кредиту - задоволення потреб позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням найманого працівника; спосіб надання кредиту - безготівково на рахунок з використання картки; процентна ставка 1.50 % за кожен день користування кредитом в межах пільгового періоду; стандартна ставка - 3,00 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом поточного періоду вказаного в п. 1.3.2 договору; тип процентної ставки - фіксована; платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця, обов`язкові для укладання договору (а.с. 62). Відповідно до розрахунку за кредитним договором №104133165 від 30.05.2023 за період з 28.11.2023 по 30.04.2024 заборгованість відповідачки не погашена, та становить 15635,59 грн, з яких сума заборгованості за основною сумою боргу 3304 грн, сума заборгованості за відсотками- 11741,59 грн, заборгованість за комісією 590 грн (а.с.63). 28.11.2023 між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) та ТОВ «Мілоан» (клієнт) укладено договір факторингу №28112023, згідно з п. 1.1 якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта ( ціна продажу ) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (суму позики ), плату за позикою ( проценти за користування позикою та проценти на прострочену позику), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належать клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно з додатком №1 та є невід`ємною частиною договору ( а.с. 64-66). Відповідно до п. 1.2 зазначеного договору перехід до клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно з додатком №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною договору. 28.11.2023 між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Мілоан» підписано акти прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу № 28112023, згідно з яким клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю 2450 боржників, та 2401 боржників (а.с. 67, 68). Відповідно до витягу з реєстру боржників № 1 до договору факторингу №28112023 від 28.11.2023 позивач набув право вимоги до боржника [PERSON] (ІПН [NUMBER] ) за кредитним договором №9487826 на загальну суму заборгованості 15840,60 грн (сума заборгованості за основною сумою - 3360 грн; за відсотками 11880,60 грн, комісія- 600 грн); витягу з реєстру боржників №2 до договору факторингу №28112023 від 28.11.2023 позивач набув право вимоги до боржника [PERSON] (ІПН [NUMBER] ) за кредитним договором №104133165 на загальну суму заборгованості 15635,59 грн (сума заборгованості за основною сумою - 3304 грн; за відсотками 11741,59 грн, комісія- 590 грн). Як убачається з долученої позивачем до матеріалів справи відомості про щоденні нарахування та погашення за кредитним договором №104133165, [PERSON] частково погашала заборгованість по тілу кредиту та по відсоткам (а.с.159-160). Згідно\~ст. 626 ЦК України, договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України). Відповідно до положень ст.\~638\~ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Частиною 1 ст.\~1054,\~1055 ЦК України\~передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Статтею 1056-1 ЦК України\~визначено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч.2\~ст. 1054 ЦК України). Згідно ч.1\~ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. У\~статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»\~зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та\~Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному\~статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документаз накладеним на нього підписом, визначеним\~статтею 12 цього Закону,є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладенимз моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому\~статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиціїв електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому\~статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язаніз нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Згідно зі\~статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію»\~якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписанняє використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до\~Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. Згідно ст.\~4,\~5 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», фінансовою зокрема вважається послуга з надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту. Фінансові послуги надаються фінансовими установами, а також, якщо це прямо передбачено законом, фізичними особами - підприємцями. Статтею 6 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», фінансові послуги відповідно до положень цього\~Закону\~надаються суб`єктами господарювання на підставі договору. Договір про надання фінансових послуг укладається виключно в письмовій формі: 1) у паперовому вигляді; 2) у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг"; 3) шляхом приєднання клієнта до договору, який може бути наданий йому для ознайомлення у вигляді електронного документа на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, та/або (у разі надання фінансової послуги за допомогою платіжного пристрою) на екрані платіжного пристрою, який використовує особа, яка надає фінансові послуги; 4) в порядку, передбаченому Законом України"Про електронну комерцію". Відповідно до статті 525 Цивільного кодексу України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, що передбачено статтею 526 Цивільного кодексу України. Отже, укладення кредитних договорів онлайн знаходиться в рамках правового поля України. Сторони електронних правочинів відповідають за невиконання своїх зобов`язань у порядку визначеному законодавством України або укладеним договором. Повернення позики за електронним договором є обов`язковим. При цьому, судом, згідно ч.4\~ст.\~263\~ЦПК України враховані висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постанові Верховного Суду від 07.10.2020 у справі №127/33824/19. Згідно ч.1 ст.\~1077, ч.1, 2 ст.\~1078 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).\~Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події. У цих випадках додаткове оформлення відступлення права грошової вимоги не вимагається. У даній справі судом установлено, що відповідачкою [PERSON] з різними фінансовими установами укладено чотири договори, за якими відповідачкою отримано фінансові послуги з надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту. Взявши на себе обов`язок з повернення кредитних коштів та сплати процентів за їхнє використання, відповідачка свої зобов`язання належним чином не виконала, що призвело до виникнення заборгованостей, право вимоги на які набув позивач за укладеними між ним та кредитодавцями відповідачки договорами факторингу. Твердження відповідачки про те, що укладення договору про відступлення прав передувало укладенню кредитного договору, не заслуговують до уваги, оскільки Цивільним кодексом України не заборонено укладення договорів щодо правовідносин, які можуть настати у майбутньому. За змістом ч. 3 ст.12, ч. 1 ст.\~81\~ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи (ч. 1\~ст. 76 ЦПК України). У ч. 2\~ст. 78 ЦПК України\~передбачено, що обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування. Відповідно до ч. 1\~ст. 80 ЦПК України, достатніми є докази, які в своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмету доказування. Згідно з ч. 6\~ст. 81 ЦПК України, доказування по цивільній справі, як і судове рішення не може ґрунтуватися на припущеннях. Необґрунтованими є твердження відповідачки у письмовому відзиві про те, що позивачем не надано будь-яких підтверджуючих доказів перерахування кредитними товариствами грошових коштів на її картковий рахунок, враховуючи наступне. Так, згідно з умовами договорів про надання фінансового кредиту встановлено, що кредит надається шляхом перерахування товариством грошових коштів на банківський картковий рахунок позичальника в безготівковій формі у національній валюті на реквізити банківської картки, вказаної клієнтом, згідно умов договору. Відповідачкою не надано суду належних і допустимих доказів того, що відповідні кошти не були зараховані на її картковий рахунок, вказаний у договорах або доказів того, що вказаний картковий рахунок їй не належить. Заперечуючи проти перерахування кредитних коштів, відповідачка не була позбавлена можливості надати відповідні банківські дані/інформацію на підтвердження своїх доводів, маючи при цьому безперешкодний та повний доступ до таких. Відповідачка в обґрунтування своїх заперечень та доводів вказує на те, що позивачем не доведено факту отримання ним кредитних коштів та факту зарахування їх на поточний рахунок позичальника, однак, наголошуючи на відсутності доказів отримання нею коштів, які за умовами договорів перераховувались в безготівковій формі на платіжну банківську картку, не спростувала такі обставини, що ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» не є первісним кредитором та не є банківською установою. Принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин справи. Цей принцип передбачає покладання тягаря доказування на сторони. Одночасно цей принцип не передбачає обов`язку суду вважати доведеною та встановленою обставину, про яку сторона стверджує. Така обставина підлягає доказуванню таким чином, аби задовольнити, як правило, стандарт переваги більш вагомих доказів, тобто коли висновок про існування стверджуваної обставини з урахуванням поданих доказів видається більш вірогідним, ніж протилежний. Принцип оцінки доказів «поза розумним сумнівом» полягає в тому, що розумним є сумнів, який ґрунтується на певних обставинах та здоровому глузді, випливає зі справедливого та зваженого розгляду всіх належних та допустимих відомостей, підтверджених доказами. Якщо сторона не подала достатньо доказів для підтвердження певної обставини, то суд робить висновок про її недоведеність. Певна обставина не може вважатися доведеною, допоки інша сторона її не спростує (концепція негативного доказу), оскільки за такого підходу принцип змагальності втрачає сенс (пункт 81 постанови Великої Палати Верховного Суду від 18 березня 2020 року, справа № 129/1033/13-ц, провадження № 14-400цс19). Таким чином, суд вважає доведеними ті обставини, що відповідачка, отримавши грошові кошти в порядку та на умовах, що визначені укладеними договорами, взяті на себе зобов`язання не виконала, у передбачені в договорах строки отримані в кредит грошові кошти та нараховані відсотки не повернула, у зв`язку з чим у неї виникла заборгованість за договорами позики/кредиту №5695791, №78927942, №9487826, №104133165. Конституцією України\~передбачено, що всі рівні перед законом і судом; змагальність сторін та свобода в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості (статті 24 та 129). Європейський суд з прав людини вказав, що пункт 1\~статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод\~зобов`язує суди давати обґрунтування своїх рішень, але це не може сприйматись як вимога надавати детальну відповідь на кожен аргумент. Межі цього обов`язку можуть бути різними залежно від характеру рішення. Крім того, необхідно брати до уваги, між іншим, різноманітність аргументів, які сторона може представити в суд, та відмінності, які існують у державах-учасницях, з огляду на положення законодавства, традиції, юридичні висновки, викладення та формулювання рішень. Таким чином, питання, чи виконав суд свій обов`язок щодо подання обґрунтування, що випливає зі\~статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, може бути визначено тільки у світлі конкретних обставин справи (Проніна проти України, № 63566/00, § 23, ЄСПЛ, від 18 липня 2006 року). За встановлених обставин, суд приходить до висновку, що позовні вимоги ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» є обґрунтованими та доведеними, а тому підлягають задоволенню в повному обсязі. Згідно із ч. 1\~ст. 141 ЦПК України\~судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Тому з відповідачки слід стягнути 3028 грн судового збору на користь позивача. На підставі наведеного, відповідно до ст. 203, 204, 205, 257, 258, 526, 626, 1048, 1049, 1050, 1054, 1077, 1078, 1081 ЦК України,

Outcome: approved