Jurisdiction: civil
Date: 2024-12-19 00:00:00

11.09.2023 представник Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (далі-позивач, банк, АТ «Райффайзен Банк») звернувся до Шевченківського районного суду м. Києва із позовною заявою до [PERSON] (далі - відповідача, клієнт, [PERSON] ) про стягнення заборгованості. В обґрунтування позову зазначає, що відповідач подав заяву до АТ «Райффайзен Банк Аваль» та уклав Угоду № CMDPE-311711 від 20.03.2019, якою акцептував Публічну пропозицію / Угоду (надалі - Заява), згідно якої відповідач прийняв умови публічної пропозиції Банку на отримання банківських послуг, які детально описані у Правилах, висловлюючи свою повну та беззастережну згоду з ними. АТ «Райффайзен Банк Аваль» та [PERSON] уклали заяву про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/2553/82/1009052 від 17.02.2021 (далі - «Кредит»), згідно з яким банк видав відповідачу кредит у розмірі 270 000,00 грн строком до 26.09.2033 під 48,00 % річних. Відповідач зобов`язався використати кредит відповідно до умов, повернути його, сплатити проценти та виконати інші зобов`язання відповідно до договору та тарифів банку. Факт отримання та користування відповідачем кредитними коштами підтверджується копією виписки по рахунку. Відповідно до умов кредиту сторони погодили, що проценти будуть нараховуватися в порядку, визначеному п. п. 2.5.1, 2.5.4 п. 2.5. статті 2 Розділу 6 Правил. Згідно Статті 2 Розділу 6 Правил, клієнт зобов`язаний сплачувати банку обов`язковий щомісячний платіж, за користування кредитом у розмірі 5 (п`ять) відсотків від власної заборгованості перед банком, але не менше тридцяти гривень або суми залишку власної заборгованості перед банком, якщо вона менше за зазначену суму. Порядок та умови погашення іншої заборгованості за кредитом в тому числі, недозволеного овердрафту визначається пунктами 2.5.5.- 2.5.13 пункту 2.5. статті 2 Розділу 6 правил клієнт зобов`язався здійснити остаточне погашення кредиту та процентів за користування кредитом не пізніше дати закінчення строку кредиту, а у разі його продовження в останній робочий день строку користування кредитом. Кредитний ліміт було збільшено, інформація про це відображена у розрахунку заборгованості відповідно до п. 2.3 ст. 2 Правил та п. 2.1 кредитного договору в межах максимального ліміту. У зв`язку із несплатою відповідачем, платежів за кредитом було проведено реструктуризацію у порядку встановленого п. 1.5 Розділу 6 Правил. У зв`язку з невиконанням відповідачем умов кредиту на його адресу було направлено вимогу про дострокове виконання боргових зобов`язань та надано можливість останньому в позасудовому порядку сплатити заборгованість протягом 30 днів. Дана вимога була направлена засобами поштового зв`язку АТ «Укрпошта», однак у визначені у вимозі строки відповідачем не виконана. Станом на 28.05.2024 заборгованість відповідача перед АТ «Райффайзен Банк» за кредитом складає 324 609,57 грн, яка складається з дозволеного та недозволеного овердрафту, у тому числі прострочена заборгованість з обов`язкового щомісячного внеску 92 404,85 грн. У зв`язку із чим позивач просить стягнути з [PERSON] на користь АТ «Райффайзен Банк» достроково заборгованість за договором № 010/2553/82/1009052 від 17.02.2021 у сумі 324 609, 57 грн та судовий збір у розмірі 4 869,14 грн. Ухвалою Шевченківського районного суду м. Києва від 16.09.2024 справу передано за підсудністю до Дарницького районного суду м. Києва (а.с. 81-82). Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу справ між суддями від 04.10.2024 для розгляду справи визначено суд у складі головуючого судді Мицик Ю.С. (а.с. 89). Ухвалою Дарницького районного суду м. Києва від 09.10.2024 відкрито провадження у справі та призначено справу до розгляду в порядку загального позовного провадження з проведенням підготовчого засідання (а.с. 91-92). Ухвалою від 18.11.2024 суд закрив підготовче провадження та призначив справу до розгляду по суті (109-110). В судове засідання сторони не з`явились, про дату, час та місце розгляду справи були повідомлені належним чином. Від представника позивача до суду надійшли заяви, у яких остання вимоги позову підтримала, просила їх задовольнити та проводити розгляд справи за відсутності представника АТ «Райффайзен Банк» (а.с. 96, 104, 115). Відповідач, належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи, в судове засідання не з`явився, про причини неявки суд не повідомив, відзив на позов не подав. Судові повістки направлялись засобом поштового зв`язку на адресу зареєстрованого місця проживання відповідача, однак до суду повернулись конверти з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою» (а.с. 95, 103, 114). Відповідно до п. 2 ч. 7 с. 128 ЦПК України у разі ненадання учасниками справи інформації щодо їх адреси судова повістка надсилається фізичним особам, які не мають статусу підприємців, - за адресою їх місця проживання чи місця перебування, зареєстрованою у встановленому законом порядку. Згідно з п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси. У відповідності до ч. 8 ст. 178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами. На підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у зв`язку із неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Суд, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, встановив наступні обставини. 20.03.2019 відповідач звернувся до АТ «Райффайзен Банк Аваль» і підписав угоду № CMDPE-311711. Відповідно до умов угоди відповідач прийняв публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг (а.с. 11). Відповідно до п. 10 підписанням Угоди клієнт підтверджує дотримання, повноту та достовірність засвідчень та гарантій, зазначених в правилах. Згідно з п. 11 до підписання Угоди клієнт отримав всю інформацію стосовно послуг в обсязі та порядку, що передбачено ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». 17.02.2021 між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та відповідачем було укладено заяву про відкриття Карткового рахунку № [NUMBER] та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/2553/82/1009052 (далі - Заява), за яким кредитор надав позичальнику кредит у сумі 150 000 грн строком на 48 місяців з фіксованою процентною ставкою у розмірі 48,0% річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені договором. 17.02.2021 відповідач отримав платіжну картку № [NUMBER] та своїм підписом засвідчив, що він ознайомлений з правилами користування карткою та зобов`язується їх дотримуватись (а.с. 10). Відповідно до п. 2.1 Заяви, на дату її підписання та відкриття карткового рахунку поточний ліміт становить 0 грн. Протягом тридцяти робочих днів з дати заяви, після відкриття карткового рахунку банк може змінити розмір поточного ліміту до суми зазначеної у п. 1.4.1 про, що направляє клієнту SMS-повідомлення на номер телефону, що наданий клієнтом при підписанні заяви або інший номер телефону, що наданий клієнтом в процесі обслуговування. Відповідно до розрахунку заборгованості кредитний ліміт було збільшено, останній раз - 26.12.2023 з 249 432 грн на 270 000 грн (а.с. 5-7). АТ «Райффайзен Банк» є правонаступником за всіма юридичними правами та обов`язками АТ «Райффайзен Банк Аваль» відповідно до статуту банку (а.с. 72-74). Відповідно до п. 1.5 статті 1 розділу «Правил банківського обслуговування фізичних осіб в Акціонерному товаристві «Райффайзен Банк», банк має право проводити реструктуризацію зобов`язань клієнта за кредитом (зміну умов кредиту). Реструктуризація проводиться банком відповідно до внутрішніх документів банку з урахуванням платоспроможності і кредитоспроможності клієнта, стану виконання клієнтом визначених заявою зобов`язань за кредитом, а також інших обставин, які впливають на виконання клієнтом зобов`язань за кредитом. Сторони дійшли згоди, що реструктуризація (капіталізація, кредитні канікули та інші види реструктуризації) може бути здійснена банком без підписання між банком та клієнтом додаткових: договорів/угод до заяви. Реструктуризація може бути проведена за ініціативою банку, а також на підставі звернення клієнта з запитом щодо надання реструктуризації. У зв`язку із несплатою відповідачем платежів за кредитом банком було проведено реструктуризацію. Відповідно до умов кредиту та заяви сторони встановили, що у разі настання передбачених, підпунктом 3.6.2 пункту 3.6. Статті 3 Розділу 6 «Правил банківського обслуговування фізичних осіб в Акціонерному товаристві «Райффайзен Банк» обставин дефолту, банк має право відмовити в наданні кредиту (з припиненням зобов`язання банка надати кредит) та/або вимагати дострокового виконання зобов`язань за кредитом, включаючи повернення суми кредиту, сплату процентів, пені та інших платежів за кредитом/про що направляє письмову вимогу. У разі невиконання цієї вимоги, банк має право вжити заходи для стягнення заборгованості за кредитом, які не суперечать законодавству України. 28.05.2024 за вих. №114/5-383335 представником АТ «Райффайзен Банк» в порядку ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування» засобом поштового зв`язку на адресу [PERSON] було направлено вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором. (а.с.60-62). Однак зазначена вимога відповідачем не виконана. Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори. Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з ч. 2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. За змістом ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до розрахунку, наданого позивачем та перевіреного судом, заборгованість відповідача перед позивачем за кредитним договором станом на 28.05.2024 становить 324 609,57 грн., яка складається з дозволеного та недозволеного овердрафту, у тому числі прострочена заборгованість з обов`язкового щомісячного внеску 92 404,85 грн. Оскільки відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами, тому неналежне виконання відповідачем своїх зобов`язань щодо своєчасного повернення заборгованості за договором порушує право позивача на своєчасне отримання плати за надані послуги. У зв`язку з тим, що відповідач припинив виконання зобов`язань в односторонньому порядку, що потягло в цілому невиконання умов кредитного договору, то позивач має всі правові підстави вимагати стягнення заборгованості в судовому порядку. З урахуванням наведених вимог закону, суд уважає, що порушені права позивача підлягають захисту, шляхом стягнення з відповідача на користь АТ «Райффайзен Банк» заборгованість у розмірі 324 609,57 грн. Судові витрати відповідно до ст. 141 Цивільного процесуального кодексу України покладаються на відповідача. Таким чином, з відповідача підлягає стягненню сума сплаченого судового збору у розмірі 4 869,14 грн.

Outcome: approved