Jurisdiction: civil
Date: 2024-12-11 00:00:00

У квітні 2024 р. товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (далі також - ТОВ «Укр Кредит Фінанс», позивач, товариство) через систему «Електронний суд» звернулося до суду з позовом до [PERSON] (далі також - [PERSON] , відповідачка, клієнт, позичальник, боржник) про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 74 500 грн. Позов обґрунтований такими обставинами. 20.02.2023 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1159-3281, відповідно до умов якого остання отримала кредит у розмірі 17 200 грн. Відповідачка в порушення умов договору не надала своєчасно товариству грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом та іншими витратами відповідно до умов договору, у зв`язку з чим станом на 20.03.2024 має заборгованість в загальному розмірі 74 500 грн, яка складається із простроченої заборгованості за кредитом - 14 700 грн; простроченої заборгованості за нарахованими процентами - 59 800 грн. Ухвалою від 21.05.2024 суд відкрив провадження у справі та призначив справу до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін за наявними у справі матеріалами. 10.06.2024 на адресу суду надійшов відзив на позовну заяву в якому відповідачка зазначає, що умови по сплаті процентів за користування коштами за договором є недобросовісними та несправедливими, такими, що сприяють надмірному збагаченню позивача, а на відповідачку покладений надмірний тягар, який не є співмірним із сумою основної заборгованості та значно завищений. Також звертає увагу суду на пункт 18 «Прикінцевих та перехідних положень» ЦК України, за яким у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 ЦК України, а також від обов`язку сплатити на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Законодавцем чітко закріплено заборону нарахування процентів за кредитними договорами під час дії воєнного стану, який діє на момент звернення позивача з позовом до суду. Відповідачкою у відзиві наданий альтернативний розрахунок її заборгованості, проти якого вона не заперечує і вважає його прийнятним і співмірним із заборгованістю її перед позивачем, а саме: відповідачка повністю визнає свою прострочену заборгованість за кредитом у розмірі 14 700 грн; відповідно до абзацу 2 частини другої статті 21 Закону України «Про споживче кредитування» сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інші платежі, що підлягають сплаті споживачем за порушення виконання його зобов`язання на підставі договору про споживчий кредит, не може перевищувати половини суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін, а тому вважає, що її прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 7 350 грн, а сума судового збору, що підлягає задоволенню становить 717 грн. Позивач не скористався правом на подання заперечення на відзив. Дослідивши докази і письмові пояснення, викладені у позовній заяві, суд встановив такі обставини та визначені відповідно до них правовідносини. 20.02.2023 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (товариством) та [PERSON] (клієнтом) було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1159-3281, предметом якого є надання товариством клієнту кредиту в розмірі 17 200 грн на умовах строковості, зворотності та платності в обмін на зобов`язання клієнта повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Строк кредитування 300 календарних дні, дата повернення кредиту 16.12.2023, базовий період кредиту складає 14 днів, комісія за видачу кредиту - 15 % від суми кредиту. Строк договору є рівним строку кредитування. В частині виконання зобов`язань - договір діє до повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за договором. Тип процентної ставки фіксований, стандартна відсоткова ставка 547,50% (1,50 % в день), знижена відсоткова ставка 438 % (1,20 % в день), мета отримання кредиту - задоволення особистих потреб. У випадку кредитування на суму 17 200 грн протягом всього строку кредитування із розрахунку застосування ставки 1,20 % в день та комісії за видачу кредиту 15.00 % від суми кредиту, загальні витрати за кредитом становлять 64 500 грн. У разі дострокового погашення кредиту загальні витрати за кредитом зменшуються у зв`язку із зменшенням фактичного строку нарахування процентів користування коштами. У випадку застосування стандартної процентної ставки внаслідок порушення позичальником порядку сплати комісії за видачу кредиту та/або процентів за користування кредитом розмір загальних витрат за кредитом збільшується. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом не буде перевищувати 81 700 грн. У випадку застосування стандартної процентної ставки внаслідок порушення позичальником порядку сплати комісії за видачу кредиту та/або процентів за користування кредитом орієнтовна загальна вартість кредиту збільшується. Кредит надається шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної в договорі, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. На виконання зазначених вимог, позичальнику було надано наступний одноразовий Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у договорі, здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами договору та надіслання позичальнику примірнику договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. На офіційному веб-сайті позивача https://creditkasa.com.ua у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення. Сума кредиту сплачується одним платежем не пізніше ніж в останній календарний день строку кредитування. Кількість та розмір платежів зі сплати процентів за користування кредитом та платежі зі сплати комісії за видачу кредиту, а також періодичність їх внесення визначені у договорі. У разі несвоєчасного повернення отриманого кредиту позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також два проценти від неповерненої суми кредиту за кожен день прострочення сплати в силу положення статті 625 ЦК України. Також, якщо прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом та/або комісії за видачу кредиту, з дати виникнення простроченої заборгованості з оплати процентів або комісії у позичальника виникає обов`язок здійснити дострокове повернення 20% від суми отриманого кредиту. Електронні правочини оформляються шляхом фіксації волі сторін. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін та на відміну від традиційної письмової форми воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі. Статтею 3 Закону України "Про електронну комерцію" передбачено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. У відповідності з частиною другої статті 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. При укладанні договору сторони керуються частиною першою статті 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Статтею 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Кредитодавець виконав всі взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачці кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору. Відповідачка відповідно до умов укладеного кредитного договору отримала кредитні кошти і не скористалася своїм правом протягом чотирнадцяти календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин (пункт 6.9 договору). З наданого позивачем розрахунку вбачається, що зобов`язання щодо повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом у визначені договором строки [PERSON] не виконано, у зв`язку з чим має заборгованість в загальному розмірі 74 500 грн, яка складається із простроченої заборгованості за кредитом у розмірі 14 700 грн; простроченої заборгованості за нарахованими процентами у розмірі 59 800 грн. Однією з загальних засад цивільного законодавства є свобода договору, яка полягає у визнанні за суб`єктом цивільного права можливості укладати договори і визначати їх зміст на свій розсуд відповідно до досягнутої домовленості, яка знайшла своє вираження у статтях 3, 6, 626, 627, 628, 629, 638, 639 ЦК України. Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (частина 1 статті 626 ЦК України). За приписами статті 628 цього Кодексу зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною другою статті 639 ЦК України передбачено якщо сторони домовилися За положеннями частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі (стаття 1055 ЦК України). Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Із прийняттям Закону України «Про електронну комерцію» від 03.09.2015, який набрав чинності 30.09.2015 (далі - Закон про електронну комерцію), на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних. Статтею 3 Закону про електронну комерцію визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.. Відповідно до статті 11 цього Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Статтею 12 Закону про електронну комерцію визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Судом установлено, що відповідачем було акцептовано пропозицію фінансової установи (компанії) щодо укладення електронного кредитного договору, на виконання вимог частини четвертої статті 8 Закону "Про електронну комерцію" повідомлено інформацію про себе, необхідну для його укладення, та здійснено підписання цього договорів електронним підписом. За таких обставин факт укладення кредитного договору саме відповідачем не викликає жодних сумнівів. Підписання [PERSON] договору, який містять усі істотні умови, передбачені законодавством для кредитного договору, зокрема, сума кредиту, розмір процентів, строки і порядок погашення кредиту, є доказом ознайомлення її з їх предметом та усіма умовами. Відповідно до частини першої статті 509 цього Кодексу зобов`язання - це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. За загальними правилами, встановленими нормами статей 526, 530, 611, 629 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу та у встановлений строк, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, а договір є обов`язковим для виконання сторонами. Доводи відповідачки щодо несправедливості умов договору в частині розміру процентів не заслуговують на увагу, оскільки кредитний договір в цілому або окремі його умови у встановленому законодавством порядку недійсними не визнавались, а відтак є чинними. Також є безпідставними і посилання відповідачки на пункт 18 «Прикінцевих та перехідних положень» ЦК України, оскільки предметом позову є стягнення тіла кредиту і процентів, а вимога щодо стягнення неустойки та інших коштів нарахованих за прострочення, позивачем не заявлялось. Зустрічний позов відповідачкою не заявлявся. Отже на підставі оцінки викладених у заяві по суті справи доводів і аргументів та наданих позивачем доказів суд дійшов висновку про обґрунтованість і доведеність позовних вимог ТОВ «Укр Кредит Фінанс» до позичальника [PERSON] та задовольняє їх у повному обсязі. З огляду на результат розгляду справи, суд відповідно до вимог статті 141 ЦПК України покладає на відповідача сплачений позивачем судовий збір. На підставі викладеного,

Outcome: approved