Jurisdiction: civil
Date: 2024-12-17 00:00:00

Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» 24.10.2024 через підсистему «Електронний суд» звернулося в суд з позовом про стягнення заборгованості з [PERSON] в сумі 57500,10 грн. Позовні вимоги мотивовані тим, що 10.11.2023 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] за допомогою Веб-сайту https://creditkasa.com.ua було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1300-1941. Відповідно до умов Кредитного договору [PERSON] надано кредит для задоволення особистих потребу розмірі 12000,00 грн строком на 300 днів на наступних умовах: базовий період - 30 днів, промо-ставка - 1.50% в день, знижена ставка - 2.50 % в день, стандартна ставка -3.00 % в день. Для підписання Кредитного договору 1300-1941 від 10.11.2023 та підтвердження ознайомлення з правилами та іншими супутніми документами [PERSON] було надано одноразовий ідентифікатор А3150. 17.11.2023 до Договору про відкриття кредитної лінії №1300-1941від 10.11.2023 було укладено Додаткову угоду №1 про надання додаткових коштів у сумі 4000,00 грн. Крім того, Додатковою угодою №2 від 11.12.2023 до Кредитного договору №1300-1941від 10.11.2023 Кредитодавець та Позичальник домовилися про надання додаткових коштів в сумі 2000,00 грн. Відповідачу було перераховано кредитні кошти на картковий рахунок вказаний відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою АТ КБ «ПриватБанк» про перерахування коштів від ТОВ«УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів LigPay на підставі договору №4010 від 02.12. 2019. Таким чином ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» свої зобов`язання за договором виконало в повному обсязі надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного Кредитного договору та додаткові кредитні кошти відповідно до Додаткових угод. В свою чергу відповідачка порушила визначені умови кредитного договору, не повернула в повному обсязі кредит та всі інші грошові зобов`язання перед Кредитодавцем за Кредитним договором №1300-1941від 10.11.2023 після спливу строку кредитування встановленого умовами кредитного договору, у зв`язку з чим, станом на 11.07.2024 утворилася заборгованість у розмірі 89113,07 грн, що складається із простроченої заборгованості за кредитом в розмірі 14487,50 грн та простроченої заборгованості за нарахованими процентами в розмірі 74625,57, чим порушуються права та інтереси ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС». Разом з тим, Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності, в результаті чого позичальнику було частково списано суму заборгованості за нарахованими процентами у сумі 31612,97 грн за умови погашення решти заборгованості в сумі 57500,10 грн. У зв`язку з наведеним вище, позивач просив стягнути з [PERSON] на його користь заборгованість за Кредитним договором №1300-1941від 10.11.2023 в сумі 57500,10 грн та сплачений судовий збір. Ухвалою суду від 07.11.2024 позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження та призначено судове засідання для розгляду справи по суті в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін на 27.11.2024. У зв`язку з неявкою сторін судове засідання відкладено на 18.12.2024. Сторони у судове засідання не з`явилися. Позивач був належним чином повідомлений про місце і час судового засідання. При поданні позовної заяви надав суду клопотання, в якому просив розгляд справи проводити без участі представника ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а також в позовній заяві зазначив, що позивач не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідачка про час та місце розгляду справи була повідомлена належним чином, однак у судові засідання, які відбулися 27.11.2024 та 18.12.2024 не з`явилася, відзиву та будь-яких клопотань до суду не подавала. Як передбачено ч. 1 ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи. За таких обставин, відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України, враховуючи відсутність заперечень позивача проти заочного розгляду справи, суд вважає за можливе здійснити заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. З огляду на зазначені обставини, суд, у відповідності до ст. 247 ЦПК України, судовий розгляд справи здійснив на підставі наявних у справі матеріалів без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу. Частиною 4 ст. 268 ЦПК України передбачено, що у разі неявки усіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його оголошення. Суд, дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, дійшов до наступного висновку. Судом встановлено, що 10.11.2023 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] було укладено Договір про відкриття кредитної лінії №1300-1941 (надалі - Кредитний договір №1300-1941 або Кредитний договір) за допомогою електронних засобів та підписано позичальником електронним підписом з одноразовим ідентифікатором А3150 відповідно до Закону України «Про електронну комерцію», який було надано [PERSON] (а.с.11-17). Підписання аналогом цифрового підпису у формі одноразового ідентифікатора здійснювалося на веб-сайті кредитодавця https://creditkasa.com.ua/ відповідно до п. 3.8 Кредитного договору. Відповідно до п.п. 3.1 3.2 Кредитного договору №1300-1941 кредитний договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію». Для укладання Кредитного договору позичальник надає кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати кредит шляхом заповнення на вебсайті https://creditkasa.com.ua/ відповідної форми, де вказує точні та достовірні особисті дані, які необхідні для укладення договору Відповідно до п.п. 4.1, 4.2, 4.6 Кредитного договору №1300-1941 датою надання кредиту є 10.11.2023, розмір кредитного ліміту становить 12000.00 грн та надається шляхом безготівкового переказу грошової суми на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Кредит вважається наданим з моменту списання грошових коштів з рахунку Кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту (п. 4.6 Кредитного договору), а повернутим вважається з моменту зарахування необхідної суми грошових коштів на банківський рахунок Кредитодавця (п.5.1 Кредитного договору). Пунктом 4.7, 4.8 Кредитного договору №1300-1941 передбачено, що плата за користування кредитом передбачена у формі процентів з типом процентної ставки -фіксована, стандартна процентна в день протягом усього строку користування кредитом , та промо-ставка або знижена процентна ставка пільгова процентна ставка в день. Базовий період складає 30 календарних днів. Відповідно до п 4.3, 4.4 Кредитного договору №1300-1941 Кредитодавець протягом строку дії цього договору в односторонньому порядку має право запропонувати Позичальнику розмір Кредиту, що надається Позичальнику за цим договором. Надання Позичальнику додаткових коштів у рахунок Кредиту відбувається на підставі Додаткової угоди. Невід`ємними частинами Кредитного договору №1300-1941 згідно з п. 11.13 кредитного договору, є додатки: 1) правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), 2) паспорт споживчого кредиту, 3) таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором відповідно до Методики Національного банку України. (а.с.18-28). В Паспорті споживчого кредиту міститься посилання на ліцензію «Надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту» згідно Розпорядження №2401 від 08.06.2017 року, яка діяла на момент укладення кредитного договору. Відповідно до п. 4.10 Кредитного договору, нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою: - стандартна процентна ставка становить 3.00% за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання права користування Кредитом за Зниженою та/або Пільговою ставкою). Позичальник за умови дотримання вимог, передбачених п.10.2, 10.3 цього Договору, користується програмами лояльності кредитодавця та сплачує проценти за користування Кредитом за наступною ставкою: - Промо-ставка, тобто акційна процентна ставка становить 1.50 % за кожен день користування кредитом протягом перших тридцяти календарних днів першого Базового періоду, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника спробувати скористатися послугами кредитодавця. Знижена процентна ставка становить 2.50 % за кожен день користування Кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника до сумлінного виконання умов Договору. Якщо вказаний в цьому абзаці п.10.1 Договору розмір Зниженої процентної ставки дорівнює 0,01%, зазначене означає, що розмір Зниженої процентної ставки дорівнює розміру Пільгової процентної ставки, тобто можливість сплати процентів за Пільговою процентною ставкою фактично надається впродовж усього строку кредитування. П.4.12 Кредитного договору передбачено, що строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику, дата повернення (виплати) кредиту 04.09.2024, а також строк Договору є рівним строку кредитування. В частині виконання зобов`язань Договір діє до повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за Договором. Продовження строку кредитування в односторонньому порядку кредитодавцем або позичальником не допускається. Подовження строку кредитування є можливим виключно за взаємною згодою сторін в процесі реструктуризації кредитних зобов`язань позичальника. Відповідно до п. 4.15 обчислення орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості Кредиту є репрезентативними та базуються на обраних позичальником умовах кредитування, зазначених в Договорі, і на припущенні, що Договір залишатиметься дійсним протягом погодженого строку, а кредитодавець і позичальник виконають свої обов`язки належним чином на умовах та у строки, визначені в Договорі. Орієнтовна реальна річна процентна ставка та орієнтовна загальна вартість кредиту обчислені на основі припущення, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіку платежів за Договором, наведеного в додатку 3 до цього Договору, при цьому у зв`язку з належним виконанням обов`язку зі сплати процентів проценти нараховуватимуться за ставками, наданими в межах програм лояльності. Обчислення загальної вартості Кредиту для Позичальника та реальної річної процентної ставки за весь строк кредитування здійснюється відповідно до Методики Національного банку України. Відповідно до п. 2.1 Додаткової угоди до договору про відкриття кредитної лінії №1300-1941 укладеної 17.11.2023, Кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у Кредит грошові додаткові кошти в сумі 4000,00 грн. Згідно з п. 3 Додаткової угоди до договору про відкриття кредитної лінії №1300-1941. укладеної 17.11.2023, були змінені умови кредитування. У зв`язку з зазначеним, сума неповернутого кредиту становила 12980,00 грн., кількість днів користування кредитом- 293 календарні дні, орієнтовна загальна вартість наданого кредиту на час з моменту укладення цієї угоди до моменту закінчення договору кредитування становить 128960,00 грн. Також, відповідно до п. 2.1 Додаткової угоди до договору про відкриття кредитної лінії №1300-1941 укладеної 11.12.2023, Кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у Кредит грошові додаткові кошти в сумі 2000,00 грн. Після укладення цієї Додаткової угоди, відповідно до п.3 угоди, та надання додаткових кредитних коштів у кредит, були змінені умови кредитування за Кредитним договором. Сума неповернутого кредиту становила 14487,50 грн, кількість календарних днів користування кредитом - 269 днів, орієнтовна загальна вартість наданого кредиту -142544,40 грн. Зазначені Додаткові угоди були укладені сторонами в електронному вигляді за допомогою електронних засобів та підписано позичальником електронним підписом з одноразовим ідентифікатором А0149 та С2120 відповідно до Закону України «Про електронну комерцію». Отже відповідно до вищевказаного Кредитного договору та невід`ємної частини договору відповідно до п. 11.13, Додаткових угод до Кредитного договору(а.с.41-45), листа АТКБ "ПриватБанк" про перерахування коштів від ТОВ "Укр Кредит Фінанс" (а.с.37) довідки про перерахунок суми кредиту № 1300-1941 від 10.11.2023 відповідач отримала кошти шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. Кредитного договору, на банківський рахунок відповідача (а.с. 46) та у п.2.1 Додаткових угод Кредитного договору, укладених 17.12.2024 та 11.12.2024, шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» свої зобов`язання перед відповідачем за кредитним договором виконало, надало кредит шляхом перерахуванням кредитних коштів на картковий рахунок [NUMBER] відповідача в сумі 18 000 грн, що підтверджується наведеними вище доказами. Позивач просить стягнути вказану заборгованість із відповідача, оскільки добровільно свої зобов`язання остання не виконує. При ухваленні даного рішення суд керується наступними нормами. Згідно з частиною першою статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України). Згідно зі статтею 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Відповідно до ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. У ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Згідно з ч. 6 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 нього Закону: заповнення формуляра заяви (форми про прийняття такої пропозиції в електронній формі, шо підписується в порядку, передбаченому ст. 12 нього Закону: вчинення дій, шо вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний Договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Згідно зі ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» № 1734-VIII договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», № 851-ІV а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію» № 675-VІІІ. Юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму (ст. 8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» № 851-ІV). Статтею 12 ЗУ «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Підпис є обов`язковим реквізитом правочину, вчиненого в письмовій формі. Наявність підпису підтверджує наміри та волю й фіксує волевиявлення учасника (-ів) правочину, забезпечує їх ідентифікацію та цілісність документу, в якому втілюється правочин. Договір про надання споживчого кредиту підписаний відповідачем за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, тобто належними та допустимими доказами підтверджено укладання між сторонами правочину. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений. Саме така позиція висловлена Верховним Судом у постановах від 22 січня 2020 року у справі № 674/461/16-ц, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19 , від 12 січня 2021 року у справі № 524/5556/19, від 22 листопада 2021 року у справі № 234/7719/20, від 17 січня 2022 року у справі № 234/7723/20. З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що між відповідачем та ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» в установленому законом порядку був укладений Кредитний договір №1300-1941 від 10.11.2023 в електронній формі про надання споживчого кредиту, та Додаткові угоди, відповідно до умов договору. Цей договір підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) «А3150», який відповідно до вимог чинного законодавства був власноручно введений відповідачем для електронного підпису у відповідності до вимог частини 6 та 8 статті 11 і статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», що свідчить про те, що відповідач ознайомився та погодився з умовами договору, а тому сторони досягли усіх істотних умов та уклали в належній формі договір про відкриття кредитної лінії. Підписавши Кредитний договір №1300-1941, Додаткові угоди, відповідач підтвердив та закріпив те, що сторони договору діяли свідомо, були вільні при його укладенні, у виборі контрагента та умов договору, а також те, що він умови договору цілком зрозумів та приймав їх. ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» свої зобов`язання за Кредитним договором №1300-1941 виконало у повному обсязі: надало відповідачу кредит у розмірі та на умовах, встановлених Договором. Натомість відповідач, всупереч умовам договору, свої зобов`язання належним чином не виконав, кредит не повернув, проценти за користування коштами не сплатив. На підтвердження наявності заборгованості та її розміру ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» подав до суду довідку про стан заборгованості за Кредитним договором №1300-1941, з якої вбачається, що у відповідача виникла заборгованість за кредитом та відсотками. Із розрахунку заборгованості вбачається, що заборгованість за кредитом виникла у розмірі 89113,07 грн., яка складається з 14487,50 грн основної заборгованості за кредитом та 74625,57 грн заборгованості за відсотками. Однак, за Правилами акції під умовною назвою «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості» для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», [PERSON] було частково списано заборгованість за нарахованими процентами у сумі 31612,97 грн, тому позивач просить стягнути з відповідачки прострочену заборгованість за кредитом - 14487,50 грн та прострочену заборгованість за нарахованими процентами - 43012,60 грн, що разом становить 57500,10 грн. Даний розмір заборгованості з урахуванням триваючих правовідносин між сторонами встановлений при розгляді справи, підтверджується сукупністю наданих доказів і ніким не оспорюється. Розрахунок заборгованості проведений з урахуванням погоджених сторонами умов. Під час ухвалення судового рішення суд, відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 264 ЦПК України, вирішує питання про розподіл між сторонами судових витрат. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Згідно платіжної інструкції №41357 від 21.10.2024 позивачем було сплачено судовий збір у сумі 2422.40 гривень. Враховуючи те, що позовні вимоги задоволено повністю, понесені позивачем витрати на сплату судового збору необхідно стягнути з відповідача на користь позивача.

Outcome: approved