Jurisdiction: civil
Date: 2024-12-10 00:00:00

04.10.2024 року ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором\~№589175635\~від\~02.06.2021\~року за яким відповідачка отримала кредит в розмірі 22000,00 грн строком на 10 днів (з можливістю продовження), за кредитним договором №3526313169/697481 від 17.06.2021 року, за яким відповідачка отримала кредит в розмірі 4000,00 грн строком на 30 днів, за кредитним договором №7145505332 від 06.07.2021 року, за яким відповідачка отримала кредит в розмірі 6414,00 грн строком на 3 місяці, за кредитним договором №11045-06/2021 від 17.06.2021 року, за яким відповідачка отримала кредит в розмірі 2000,00 грн строком на 30 днів, на умовах повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитом. В обґрунтування позову посилалося на те, що у зв`язку з неналежним виконанням взятих на себе зобов`язань у [PERSON] перед первісним кредитором виникла заборгованість за договором \~№589175635\~від\~02.06.2021\~року в розмірі 77801,88 грн, за кредитним договором №3526313169/697481 від 17.06.2021 року в розмірі 15940,00 грн, за кредитним договором №7145505332 від 06.07.2021 року в розмірі 8338,56 грн, за кредитним договором №11045-06/2021 від 17.06.2021 року в розмірі 4160,00 грн. За договорами факторингу ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» набуло прав вимоги до [PERSON] за вищевказаними кредитними договорами, а отже просило стягнути з [PERSON] на свою користь заборгованість за кредитним договором №589175635\~від\~02.06.2021\~року в розмірі 77801,88 грн, за кредитним договором №3526313169/697481 від 17.06.2021 року в розмірі 15940,00 грн, за кредитним договором №7145505332 від 06.07.2021 року в розмірі 8338,56 грн, за кредитним договором №11045-06/2021 від 17.06.2021 року в розмірі 4160,00 грн, вирішити питання про судові витрати. Ухвалою судді від 08.10.2024 року відкрито провадження у справі, призначено її розгляд за правилами спрощеного позовного провадження. Представник позивача до судового засідання не з`явився, надав заяву про розгляд справи за його відсутності, проти винесення заочного рішення не заперечував. Відповідачка до судового засідання повторно не з`явилася, будучи повідомленою про час та місце розгляду справи, відзив не подала. За таких обставин, суд ухвалює заочне рішення, на що позивач надав згоду, що відповідає положенням ст.ст.223, 280-281 ЦПК України. Дослідивши позовну заяву, додані до неї письмові докази, суд приходить до наступного. Щодо кредитного договору\~№589175635\~від 02.06.2021\~року. Встановлено, що 02.06.2021 року між ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» та [PERSON] укладено договір кредитної лінії №589175635, за яким відповідачка отримала кредит в розмірі 22000,00 грн на банківську картку строком на 10 днів, зобов`язалася сплатити проценти за користування кредитом на наступних умовах: під час дисконтного періоду, який складає 10 днів 386,90 процентів річних, що становить 1,06 % від суми кредиту за кожний день користування ним; за індивідуальною процентною ставкою 550,91 % річних, що становить 1,51 % в день від суми кредиту за кожний день користування. У випадку користування кредитом з боку позичальника після закінчення дисконтного періоду без своєчасної оплати процентів в порядку передбаченому п.1.8 Договору, умови щодо нарахування процентів за Дисконтною та Індивідуальною процентною ставкою за весь строк Дисконтного періоду скасовуються з дати надання кредиту і до взаємовідносин між сторонами застосовуються правила нарахування процентів за базовою процентною ставкою в розмірі 620,50 % річних, що становить 1,70 % від суми кредиту за кожний день користування ним (п.п.1.1., 1.3., 1.7., 1.8., 1.9., 1.9.1., 1.9.2., 1.9.3.); (а.с.10-12). Договір №589175635\~від 02.06.2021\~року укладено та підписано сторонами в електронній формі, зокрема відповідачкою електронним підписом [NUMBER] (а.с.12 зворот). Згідно п.п.1.1 договору про споживчий кредит №589175635\~від 02.06.2021\~року (далі Договір-1), [PERSON] взяла на себе зобов`язання одержати та повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом на визначених Договором-1 умовах. Відповідно до п.1.8.-1.9. Договору-1 проценти за користування кредитом під час дисконтного періоду, який складає 10 днів 386,90 процентів річних, що становить 1,06 % від суми кредиту за кожний день користування ним; за індивідуальною процентною ставкою 550,91 % річних, що становить 1,51 % в день від суми кредиту за кожний день користування. У випадку користування кредитом з боку позичальника після закінчення дисконтного періоду без своєчасної оплати процентів в порядку передбаченому п.1.8 Договору, умови щодо нарахування процентів за Дисконтною та Індивідуальною процентною ставкою за весь строк Дисконтного періоду скасовуються з дати надання кредиту і до взаємовідносин між сторонами застосовуються правила нарахування процентів за базовою процентною ставкою в розмірі 620,50 % річних, що становить 1,70 % від суми кредиту за кожний день користування ним (а.с.10-12). Також умовами договору сторони погодили, що строк надання кредитної лінії може бути продовжено позичальником шляхом здійснення протягом Дисконтного та Пільгового періоду оплати фактично нарахованих процентів (п.1.8); в цьому випадку строк продовження дисконтного періоду продовжується на 30 днів (п.1.8). Згідно розрахунку заборгованості за вказаним кредитним договором 13.10.2021, тобто по закінченню строку кредитного договору відповідачка сплатила нараховані проценти в розмірі 490,000 грн, тим самим продовжила строк кредитування відповідно до п.1.8 Договору-1. Інших оплат заборгованості за кредитним договором [PERSON] , не здійснювала. 28.11.2018 року між ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» та ТзОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» укладено договір факторингу №28/1118-01, за яким перший відступив, а другий набув права вимоги за договорами, зазначеними в реєстрі боржників (а.с.15). 20.10.2022 року між ТзОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу №20102022, за яким перший відступив, а другий набув права вимоги за договорами, зазначеними в реєстрі боржників (а.с.18-19). Відповідно до витягу з реєстру боржників №2 від 06.03.2023 до договору факторингу №20102022 набуло право вимоги до відповідачки [PERSON] за кредитним договором №589175635 від 02.06.2021 року на суму основного боргу в розмірі 22000,00 грн, на суму заборгованості за процентами в розмірі 55801,88 грн, що становить загальний розмір заборгованості 77801,88 грн (а.с.220). 31.08.2024 року ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» визначило розмір заборгованості [PERSON] за Договором-1 в розмірі 77801,88 грн, яка складається: з заборгованості за кредитом в розмірі 22000,00 грн, заборгованості за процентами за користування кредитом в розмірі 55801,88 грн (а.с.21). Щодо кредитного договору\~№3526313169/697481 від 17.06.2021 року. Встановлено, що 17.06.2021 року між ТзОВ «КРЕДИТНА УСТАНОВА ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та [PERSON] укладено договір про надання фінансового кредиту №3526313169/697481, за яким відповідачка отримала кредит в розмірі 4000,00 грн на банківську картку строком на 30 днів до 16.07.2021, зобов`язалася сплатити проценти за користування кредитом на наступних умовах: тип процентної ставки фіксована: 894,25 % річних від суми кредиту, в розрахунку 2,45% на добу (п.п.1, 1.2., 1.3., 1.4., 2.1., 2.3., 3.3.3.); а.с.26-27. Договір №3526313169/697481 від 17.06.2021 року укладено та підписано сторонами в електронній формі, зокрема відповідачкою електронним підписом [NUMBER] (а.с.26 зворот). Згідно п.п.1 договору про надання фінансового кредиту №3526313169/697481 від 17.06.2021 року (далі Договір-2), [PERSON] взяла на себе зобов`язання одержати та повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом на визначених Договором-2 умовах. Відповідно до п.1.5.2.-1.5.3. Договору-2 проценти за фіксованою процентною ставкою за користування кредитом 894,25 % річних від суми кредиту, в розрахунку 2,45% на добу. Якщо відповідно до п.1.5. Договору, скориставшись промокодом, Клієнт прострочить виконання зобов`язання, нараховані згідно умов договору проценти підлягають перерахуванню за процентною ставкою 2,5 % на добу з першого дня прострочення, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов Договору (а.с.26). Договір-2 також містить умови щодо його пролонгації шляхом оплати не пізніше останнього терміну повернення кредиту процентів за користування ним (п.3.3.3). 19.04.2022 року між ТОВ «КРЕДИТНА УСТАНОВА «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу №19042022-Є, за яким перший відступив, а другий набув права вимоги за договорами, зазначеними в реєстрі боржників (а.с.30-33). Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №19042022-Є від 19.04.2022 ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» набуло право вимоги до відповідачки [PERSON] за кредитним договором №3526313169/697481 від 17.06.2021 року на суму основного боргу в розмірі 4000,00 грн, на суму заборгованості за процентами в розмірі 11940,00 грн (а.с.34). 31.08.2024 року ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» визначило розмір заборгованості [PERSON] за Договором-2 в розмірі 15940,00 грн, яка складається: з заборгованості за кредитом в розмірі 4000,00 грн, заборгованості за процентами за користування кредитом в розмірі 11940,00 грн (а.с.35). Щодо кредитного договору\~№714505332 від 06.07.2021 року. Встановлено, що 06.07.2021 року між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЦЕНТР ФІНАНСОВИХ РІШЕНЬ» та [PERSON] укладено кредитний договір, за яким відповідачка отримала кредит в розмірі 6414,00 грн на банківську картку строком на 3 місяці зі сплатою процентів за користування кредитом в розмірі 10,00 % від суми кредиту щомісяця від суми наданого кредиту (а.с.41) Договір №3526313169/697481 від 17.06.2021 року укладено та підписано відповідачкою власноручним підписом (а.с.40,41,42). Згідно п.1.3. договору кредиту на умовах повернення кредиту в кінці строку №714505332 від 06.07.2021 (далі Договір-3), [PERSON] взяла на себе зобов`язання одержати та повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом на визначених Договором-3 умовах. Відповідно до п.1.2 Договору-3, графіку платежів до Договору-3, сторонами визначено: кількість днів у розрахунковому періоді 3 місяці, суму кредиту 6414,00 грн, проценти за користування в розмірі 10,00 % від суми кредиту щомісяця (а.с.41). 07.10.2016 року між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЦЕНТР ФІНАНСОВИХ РІШЕНЬ» та ПАТ «ТАСКОМБАНК» укладено договір про відступлення права вимоги №ТАСЦФР-10-2016, за яким перший відступив, а другий набув права вимоги за договорами, зазначеними в реєстрі (а.с.47). 08.11.2023 року між ПАТ «ТАСКОМБАНК» та ТОВ ««ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу №НІ/11/11-Ф, за яким перший відступив, а другий набув права вимоги за договорами, зазначеними в реєстрі (а.с.49-51). Відповідно до витягу з Реєстру Прав Вимог від 08.11.2023 до договору факторингу №НІ/11/11-Ф від 08.11.2023 року, ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» набуло право вимоги до відповідачки [PERSON] за кредитним договором №7145505332 від 06.07.2021 року на суму основного боргу 6414,000 грн, на суму заборгованості за процентами в розмірі 0,69 грн, заборгованість по комісії 1923,87 грн (а.с.52). 31.08.2024 року ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» визначило розмір заборгованості [PERSON] за Договором-3 в розмірі 8338,56 грн, яка складається: з заборгованості за кредитом в розмірі 6414,00 грн, заборгованості за процентами за користування кредитом в розмірі 0,69 грн, заборгованості по комісії 1923,87 грн (а.с.46). Щодо кредитного договору\~№11045-06/2021 від 17.06.2021 року. Встановлено, що 17.06.2021 року між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ» та [PERSON] укладено договір про надання фінансового кредиту, за яким відповідачка отримала кредит в розмірі 2000,00 грн на банківську картку строком на 30 днів зі сплатою процентів за користування кредитом в розмірі 0,90 % на день, з 328,5 % річних від суми кредиту (а.с.57-60). Договір №11045-06/2021 від 17.06.2021 року укладено та підписано сторонами в електронній формі, зокрема відповідачкою електронним підписом [NUMBER] (а.с.60). Згідно п.1.1 договору про надання фінансового кредиту на умовах повернення кредиту в кінці строку №11045-06/2021 від 17.06.2021 (далі Договір-4), [PERSON] взяла на себе зобов`язання одержати та повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом на визначених Договором-4 умовах. Відповідно до п.1.3 Договору-4, сторонами визначено: кількість днів у розрахунковому періоді 30, суму кредиту 2000,00 грн, проценти за користування в розмірі 0,90 % на за день користування кредитом, що становить 792,00 рн за весь час кредитування (а.с.57). Пунктами 3.3.3. Договору-4 визначено що строк кредитування може бути продовжено шляхом оплати не пізніше останнього дня терміну повернення кредиту процентів за користування ним або відстрочено виконання зобов`язання на строк 7/1430 днів на умовах визначених п.3.3.4 договору. 18.01.2022 року між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ» та ТОВ ««ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу №18012022, за яким перший відступив, а другий набув права вимоги за договорами, зазначеними в реєстрі (а.с.62-64). Відповідно до витягу з реєстру боржників до Договору факторингу №18012022 від 18.01.2022, ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» набуло право вимоги до відповідачки [PERSON] за кредитним договором №11045-06/2021 від 17.06.2021 року на суму основного боргу 2000,000 грн, на суму заборгованості за процентами в розмірі 2160,00 грн (а.с.65). 31.08.2024 року ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» визначило розмір заборгованості [PERSON] за Договором-4 в розмірі 4160,00 грн, яка складається: з заборгованості за кредитом в розмірі 2000,00 грн, заборгованості за процентами за користування кредитом в розмірі 2160,00 грн (а.с.66). Відповідно до ст.634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до ст.638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Положеннями ч.1 ст.1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (ч.1 ст.1048 ЦК України). Стаття 1049 ЦК України\~передбачає, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій же сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій же кількості, такого ж роду та такої ж якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, встановлені договором. Частиною 1 ст.1055 ЦК України, визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Згідно із ч.ч.1, 2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Частиною 1 ст.204 ЦК України визначено, що правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. Встановлено, що оспорюваний договір був укладений сторонами в електронній формі. Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію». Згідно з п.6 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. При цьому, одноразовий ідентифікатор це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (пунктом 12 частини першої статті 3 Закону). Відповідно до ч.3 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч.4 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»). Згідно з ч.6 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. За правилом ч.8 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію, у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Відповідно до правового висновку, викладеного у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року у справі №127/33824/19, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України). Таким чином, укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. А тому, Договір-1, Договір-2, Договір-3, Договір-4 відповідають вимогам статті 11 Закону, оскільки відповідачка перед взяттям кредиту була повністю ознайомлена з умовами кредитного договору, саме до його підписання, адже Інформаційно-телекомунікаційна система побудована на тому, що без попереднього ознайомлення з умовами кредитного договору, клієнт не може перейти до наступного етапу безпосереднього підписання договору. Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, у зв`язку з чим учасники справи мають довести належними та допустимими доказами обставини, на які вони посилаються, а суд зобов`язаний надати належну оцінку цим доказам. Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. За правилами ст.76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Частиною 1 ст.77 ЦПК України визначено, що належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Згідно з ч.6 ст.81 ЦПК України, доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Таким чином, дослідженням письмових доказів встановлено, що 02.06.2021 року між ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» та [PERSON] укладено договір кредитної лінії №589175635, за яким відповідачка отримала кредит в розмірі 22000,00 грн на банківську картку строком на 10 днів, зобов`язалася сплатити проценти за користування кредитом на наступних умовах: під час дисконтного періоду, який складає 10 днів 386,90 процентів річних, що становить 1,06 % від суми кредиту за кожний день користування ним; за індивідуальною процентною ставкою 550,91 % річних, що становить 1,51 % в день від суми кредиту за кожний день користування; 17.06.2021 року між ТзОВ «КРЕДИТНА УСТАНОВА ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та [PERSON] укладено договір про надання фінансового кредиту №3526313169/697481, за яким відповідачка отримала кредит в розмірі 4000,00 грн на банківську картку строком на 30 днів до 16.07.2021, зобов`язалася сплатити проценти за користування кредитом на наступних умовах: тип процентної ставки фіксована: 894,25 % річних від суми кредиту, в розрахунку 2,45% на добу; 06.07.2021 року між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЦЕНТР ФІНАНСОВИХ РІШЕНЬ» та [PERSON] укладено кредитний договір, за яким відповідачка отримала кредит в розмірі 6414,00 грн на банківську картку строком на 3 місяці зі сплатою процентів за користування кредитом в розмірі 10,00 % від суми кредиту щомісяця; 17.06.2021 року між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ» та [PERSON] укладено договір про надання фінансового кредиту, за яким відповідачка отримала кредит в розмірі 2000,00 грн на банківську картку строком на 30 днів зі сплатою процентів за користування кредитом в розмірі 0,90 % на день, з 328,5 % річних від суми кредиту. При цьому, перед укладенням вищевказаного договору товариство здійснило ідентифікацію та верифікацію [PERSON] за допомогою отримання ідентифікаційних даних та фінансового номера телефону, а [PERSON] заповнила заявку на отримання кредиту на сайті товариства за умовами, які вважала зручними для себе, та підтвердила умови отримання кредиту, після чого позивач надіслав відповідачці за допомогою засобів зв`язку на вказаний ним номер телефону одноразовий ідентифікатор у вигляді смс-коду, який відповідачка використала для підтвердження підписання Договору-1, Договору-2, Договору-3, Договору-4. Договір-1, Договір-2, Договір-4, графіки платежів та паспорти споживчого кредиту підписані електронним підписом MNV7EW92, R76737, [NUMBER] , відповідно. Без здійснення вказаних дій відповідачкою кредитний договір не був би укладений сторонами, а тому цей правочин відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі, та укладення цього договору у запропонованій формі відповідало внутрішній волі відповідача. Аналогічні висновки викладено у постановах Верховного Суду від 28 квітня 2021 року у справі №234/7160/20 (провадження № 61-2903св21), від 01 листопада 2021 року у справі №234/8084/20 (провадження № 61-2303св21). Договір-3 підписано відповідачкою власноруч. Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості до Договору-1, станом на 31.08.2024 року відповідачка заборгувала 77801,88 грн, з яких: заборгованість за кредитом в розмірі 22000,00 грн, заборгованість за процентами за користування кредитом в розмірі 55801,88 (а.с.21). Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості до Договору-2, станом на 31.08.2024 року відповідачка заборгувала 15940,00 грн, з яких: заборгованість за кредитом в розмірі 4000,00 грн, заборгованість за процентами за користування кредитом в розмірі 11940,00 грн (а.с.35). Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості до Договору-3, станом на 31.08.2024 року відповідачка заборгувала 8338,56 грн, з яких: заборгованість за кредитом в розмірі 6414,00 грн, заборгованість за процентами за користування кредитом в розмірі 0,69 грн, заборгованість по комісії -1923,87 грн (а.с.46). Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості до Договору-4, станом на 31.08.2024 року відповідачка заборгувала 4160,00 грн, з яких: заборгованість за кредитом в розмірі 2000,00 грн, заборгованість за процентами за користування кредитом в розмірі 2160,00 грн (а.с.66). Контррозрахунку відповідачка не надала. Перевіривши надані позивачем розрахунки, суд приходить до висновку, що заборгованість відповідачки [PERSON] за кредитом за Договором-1, Договором-2, Договором-3, Договором-4 в розмірі 22000,00 грн, 4000,00 грн, 6414,00 грн, 2000,00 грн відповідно, є доведеною та такою, що підлягає стягненню з відповідачки на корить позивача. Що стосується нарахування процентів за користування кредитом, суд зазначає наступне. Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Враховуючи викладене, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із ч.2 ст.1050 ЦК. Пунктом 1.7 Договору-1 визначено що позика надається строком на 10 днів, і строк кредитування продовжується на 30 днів у разі сплати позичальником всіх фактично нарахованих процентів, нарахованих протягом строку кредитування. Встановлено, що 13.03.2021 [PERSON] сплатила нараховані проценти за кредитом, чим збільшила строк кредитування на 30 днів. Враховуючи, що після спливу визначеного договором строку кредитування право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється і в охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені ч.2 ст.625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання, про що зазначено у Постанові Великої палати ВС від 28.03.2018 у справі №14-10цс18, вимоги позивача про стягнення процентів, нарахованих після закінчення строку дії Договору-1 тобто після 12.07.2021, не ґрунтуються на вимогах чинного законодавства. Розмір процентів за Договором -1 станом на 12.07.2021 становить 11303,51 грн та саме в цьому розмірі підлягає стягненню з відповідачки на корить позивача. Пунктом 1.2. Договору-2 визначено, що строк кредитування становить 30 днів, тобто до 16.07.2021, і продовжується шляхом оплати всіх нарахованих процентів по кредиту. Доказів пролонгації Договору-2 позивачем суду не надано. Отже, нарахування процентів за користування кредитом після закінчення строку кредитування за Договором-2, тобто після 16.07.2021 не ґрунтується на вимогах чинного законодавства. Заборгованість по процентах за Договором-2 станом на 16.07.2021 становить 2490,00 грн та саме в цьому розмірі підлягає стягненню з відповідачки на корить позивача. Заборгованість по процентам за Договором-3 в розмірі 0,69 грн є встановленою та підлягає стягненню з відповідачки на корить позивача. Також є обґрунтованими вимоги позивача про стягнення з відповідачки на свою корить заборгованості з комісії за Договором-3 в розмірі 1923,87 грн. Щодо заборгованості по процентам за Договором-4, то його п.1.2 визначено що кредит надається строком 30 днів, тобто до 16.07.2021, і строк кредитування можу бути продовжено на умовах п.3.3.3, або відстрочено виконання зобов`язання на 7/14/30 днів в порядку, визначеному п.3.3.4. 30.07.2021 відповідачка [PERSON] подала заявку про відстрочення виконання зобов`язання за Договором-4. Відповідно до Додаткової угоди №3 від 30.07.2021 до Договору-4, сторони узгодили виконання зобов`язання [PERSON] на 14 днів, тобто до 12.08.2021. вказаним пунктом додаткової угоди також визначено, що будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості клієнта становить 2792,00 грн, з яких 2000,00 грн тіло кредиту, 792,00 грн проценти за користування кредитом (а.с.61). Доказів продовження строку кредитування за Договором -4, тобто після 12.08.2021 позивачем суду не надано. А тому, необґрунтовано нарахування процентів за Договором-4 після 12.08.2021. Встановленим є розмір процентів станом на 12.08.2021 в розмірі 792,00 грн, про що зазначено в умовах Додаткової угоди №3 від 30.07.2021, а оте саме в цьому розмір проценти підлягають стягненню з [PERSON] на користь позивача. Частинами 1 та 2 ст.512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: 1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); 2) правонаступництва; 3) виконання обов`язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); 4) виконання обов`язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом. Відповідно до ст.514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. У відповідності до ч.1 ст.516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно ч.1 ст.1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату, а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Статтею 1078 ЦК України передбачено, що предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Відповідно до статей 1080, 1084 ЦК України, договір факторингу є дійсним незалежно від наявності домовленості між клієнтом та боржником про заборону відступлення права грошової вимоги або його обмеження. У цьому разі клієнт не звільняється від зобов`язань або відповідальності перед боржником у зв`язку із порушенням клієнтом умови про заборону або обмеження відступлення права грошової вимоги. Якщо відповідно до умов договору факторингу фінансування клієнта здійснюється шляхом купівлі у нього фактором права грошової вимоги, фактор набуває права на всі суми, які він одержить від боржника на виконання вимоги. Таким чином, під час розгляду справи встановлено, що ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №589175635\~від\~02.06.2021\~року в розмірі 33303,57 грн, за кредитним договором №3526313169/697481 від 17.06.2021 року в розмірі 6490,00 грн, за кредитним договором №7145505332 від 06.07.2021 року в розмірі 8338,56 грн, за кредитним договором №11045-06/2021 від 17.06.2021 року в розмірі 2792,00 грн, а тому, позов ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до [PERSON] підлягає частковому задоволенню на загальну суму 50924,13 грн (47,93% від заявленої ціни позову). В решті позову ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором №589175635\~від 02.06.2021\~року, за кредитним договором №3526313169/697481 від 17.06.2021 року, за кредитним договором №11045-06/2021 від 17.06.2021 року слід відмовити за необґрунтованості суми боргу. Вирішуючи питання про судові витрати, суд виходить з положень частин 1 та 3 (пункт 1) ст.133\~ЦПК України, згідно яких судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України,\~судовий збір\~покладається на\~сторони пропорційно\~розміру задоволених\~позовних вимог.\~ При зверненні до суду з позовом ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» сплатило судовий збір в розмірі 3028,00 грн, які просило стягнути із відповідачки. Оскільки позовні вимоги задоволено частково, а саме на 47,93% від заявленої суми позовних вимог, то частковому стягненню з відповідачки на користь позивача підлягає і судовий збір, а саме в розмірі 1451,32 грн.

Outcome: partial