Jurisdiction: civil
Date: 2024-12-08 00:00:00

Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до Могилів-Подільського міськрайонного суду Вінницької області з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 11.11.2022 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та [PERSON] укладено кредитний договір № 12040-11/2022 в електронній формі, підписаний електронним підписом позичальника, за умовами якого товариство надало відповідачу фінансовий кредит на умовах платності строковості та зворотності, а відповідач зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом. 31.05.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та позивачем укладено договір факторингу № 31052023, за умовами якого Товариство з обмеженою відповідальністю «ФК «Інвеструм» передало (відступило) позивачу право грошової вимоги до боржників, зокрема, до відповідача за кредитним договором № 12040-11/2022 від 11.11.2022, заборгованість за яким становила 44070,00 грн. Також, 11.11.2022 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та [PERSON] укладено кредитний договір № 11068-11/2022 в електронній формі, підписаний електронним підписом позичальника, за умовами якого товариство надало відповідачу фінансовий кредит на умовах платності строковості та зворотності, а відповідач зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти. 29.06.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та позивачем укладено договір факторингу № 290623, за умовами якого Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» передало (відступило) позивачу право грошової вимоги до боржників, зокрема, до відповідача за кредитним договором № 11068-11/2022 від 11.11.2022, заборгованість за яким становила 58500,00 грн. Разом з тим, після відступлення позивачу прав грошової вимоги до відповідача за вказаними вище кредитними договорами [PERSON] не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки позивача, ні на рахунки попередніх кредиторів. За таких підстав позивач просить суд стягнути з відповідача на його користь заборгованість за вказаними кредитними договорами в загальній сумі 102570,00 грн. та судові витрати. Ухвалою судді Могилів-Подільського міськрайонного суду від 26.09.2024 відкрито провадження у даній справі, ухвалено розгляд справи здійснювати в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін, роз`яснено сторонам порядок подання заяв по суті справи та наслідки їх неподання, направлено відповідачу копію позовної заяви з доданими до неї матеріалами. Представник позивача, належним чином повідомлений про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, клопотань про розгляд справи в іншому порядку не подавав, в прохальній частині позовної заяви просив розгляд справи проводити за відсутності представника. Відповідач, належним чином повідомлений про прийняття позовної заяви до розгляду та відкриття провадження у справі, правом подання відзиву на позовну заяву не скористався, клопотання про розгляд справи в іншому порядку не подавав. Вказане відповідно до ч. 13 ст. 7, ч. 8 ст. 178, ч. 5 ст. 279 ЦПК України дає суду підстави для розгляду справи в порядку письмового провадження за наявними матеріалами. Дослідивши матеріали справи, оцінивши подані позивачем докази, суд приходить до такого висновку. Судом встановлено, що 11.11.2022 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та [PERSON] укладено Договір про надання фінансового кредиту № 12040-11/2022 (а.с. 10-11). Відповідно до пунктів 1.12, 1.13 договору клієнт здійснює оформлення кредиту шляхом заповнення заявки на отримання кредиту на сайті товариства в мобільному застосунку, обов`язково вказуючи всі дані, зазначені в заявці як обов`язкові для заповнення. Сторони домовились, що всі документи щодо надання кредиту підписуються клієнтом з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Пунктами 1.1 1.6 договору передбачено, що товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 11300,00 грн. на умовах строковості, зворотності та платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором. Кредит надається на строк 25 днів, тобто до 05.12.2022. Дата надання кредиту 11.11.2022. За користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2,50% (процентів) на добу. Надання кредиту та зміна суми кредиту надається на основі оцінки кредитоспроможності (платоспроможності) клієнта, на власний розсуд товариства. Клієнту, який не пройшов первинний скоринг товариства при подачі заявки, товариство має право запропонувати інші умови кредитування, які клієнт може прийняти або відмовитись. Кредит таким клієнтам надається за стандартною процентною ставкою 3% на добу в межах суми 2000 грн. та на них не розповсюджуються умови п. 1.5 та п. 1.6 цього договору. Для клієнта якому товариство вперше надає кредит, діє акційний період і нарахування процентів в цей час здійснюється за ставкою встановленою в пункті 1.3 цього договору, яка залежить від кредитоспроможності (платоспроможності) клієнта та відповідно скорингового балу клієнта, який надається системою автоматично. З метою поглиблення довіри до товариства клієнту може бути запропонований індивідуальний промокод для зниження стандартною процентної ставки, яка становить 2,5% на добу. Відповідно до п. 1.7 кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом. Згідно п. 2.1 договору сторони домовились, що повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору. Відповідно до п. 2.3 договору, у разі якщо клієнт не сплатив кредит у строк передбачений в п. 1.2 цього договору, нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою (2,50% на добу) з першого дня користування кредитними коштами, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору. Згідно з Додатком № 1 до Договору про надання фінансового кредиту № 12040-11/2022 від 11.11.2022 сторони затвердили Графік платежів та орієнтовну вартість кредиту, відповідно до якого дата повернення кредиту 05.12.2022, чиста сума кредиту становить 18362,50 грн., яка складається з суми кредиту за договором в розмірі 11300,00 грн. та процентів за користування кредитом в розмірі 7062,50 грн. (а.с. 12-13). Відповідно до копії довідки ТОВ «Універсальні платіжні рішення» вих. № 2919_231228155556 від 28.12.2023 на платіжну картку клієнта успішно перераховано кошти: 11.11.2022 на суму 11300,00 грн., маска картки [NUMBER] , номер транзакції в системі iPay.ua 178691455 (а.с. 24). 31.05.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та позивачем укладено договір факторингу № 31052023, за умовами якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно Додатку № 1 та є невід`ємною частиною договору (а.с. 14-16). Факт укладення договору факторингу підтверджується підписаним сторонами Актом прийому-передачі Реєстру боржників за Договором факторингу № 31052023 від 31.05.2023 (а.с. 17). Згідно з витягом з реєстру боржників за договором факторингу № 31052024 від 31.05.2023 позивач отримав право вимоги до [PERSON] за кредитним договором № 12040-11/2022 на загальну суму заборгованості 44070 грн., яка складається з: 11300,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 32770,00 грн. сума заборгованості за відсотками (а.с. 18-19). На підтвердження суми заборгованості відповідача [PERSON] за кредитним договором № 12040-11/2022 від 11.11.2022 позивачем надано розрахунок заборгованості за період з 11.11.2022 по 30.05.2023, з якого вбачається, що станом на 30.05.2023 заборгованість відповідача становить 44070,00 грн, з яких: 11300,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу та 32770,00 грн.- сума заборгованості за відсотками, нарахованими за період з 11.11.2022 по 06.03.2023 (а.с. 20-22). При цьому\~з вказаного\~розрахунку вбачається,\~що нарахування\~позивачем відсотків\~за користування\~кредитними коштами\~здійсненопоза межами строку надання кредиту, визначеного в пункті 1.2 кредитного договору. Також, судом встановлено, що 11.11.2022 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та [PERSON] укладено Договір про надання фінансового кредиту № 11068-11/2022 (а.с. 26-28). Відповідно до пунктів 1.12, 1.13 договору клієнт здійснює оформлення кредиту шляхом заповнення заявки на отримання кредиту на сайті товариства в мобільному застосунку, обов`язково вказуючи всі дані, зазначені в заявці як обов`язкові для заповнення. Сторони домовились, що всі документи щодо надання кредиту підписуються клієнтом з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Пунктами 1.1 1.6 договору передбачено, що товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 15000,00 грн. на умовах строковості, зворотності та платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором. Кредит надається на строк 25 днів, тобто до 05.12.2022. Дата надання кредиту 11.11.2022. За користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2,50% (процентів) на добу. Надання кредиту та зміна суми кредиту надається на основі оцінки кредитоспроможності (платоспроможності) клієнта, на власний розсуд товариства. Клієнту, який не пройшов первинний скоринг товариства при подачі заявки, товариство має право запропонувати інші умови кредитування, які клієнт може прийняти або відмовитись. Кредит таким клієнтам надається за стандартною процентною ставкою 3% на добу в межах суми 2000 грн. та на них не розповсюджуються умови п. 1.5 та п. 1.6 цього договору. Для клієнта якому товариство вперше надає кредит, діє акційний період і нарахування процентів в цей час здійснюється за ставкою встановленою в пункті 1.3 цього договору, яка залежить від кредитоспроможності (платоспроможності) клієнта та відповідно скорингового балу клієнта, який надається системою автоматично. З метою поглиблення довіри до товариства клієнту може бути запропонований індивідуальний промокод для зниження стандартною процентної ставки, яка становить 2,5% на добу. Відповідно до п. 1.7 кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом. Згідно п. 2.1 договору сторони домовились, що повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору. Відповідно до п. 2.3 договору, у разі якщо клієнт не сплатив кредит у строк передбачений в п. 1.2 цього договору, нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою (2,50% на добу) з першого дня користування кредитними коштами, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору. Згідно з Додатком № 1 до Договору про надання фінансового кредиту № 12068-11/2022 від 11.11.2022 сторони затвердили Графік платежів та орієнтовну вартість кредиту, відповідно до якого дата повернення кредиту 05.12.2022, чиста сума кредиту становить 24375 грн., яка складається з суми кредиту за договором в розмірі 15000,00 грн. та процентів за користування кредитом в розмірі 9375 грн. (а.с. 29). Відповідно до копії довідки ТОВ «Універсальні платіжні рішення» вих. № 2919_231228155539 від 28.12.2023 на платіжну картку клієнта успішно перераховано кошти: 11.11.2022 на суму 15000,00 грн., маска картки [NUMBER] , номер транзакції в системі iPay.ua 178443831 (а.с. 42). 29.06.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та позивачем укладено договір факторингу № 29062023, за умовами якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно Додатку № 1 та є невід`ємною частиною договору (а.с. 30-32). Факт укладення договору факторингу підтверджується підписаним сторонами Актом прийому-передачі Реєстру боржників за Договором факторингу № 29062023 від 29.06.2023 (а.с. 33). Згідно з витягом з реєстру боржників за договором факторингу № 29062024 від 29.06.2023 позивач отримав право вимоги до [PERSON] за кредитним договором № 12068-11/2022 на загальну суму заборгованості 58500,00 грн., яка складається з: 15000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 43500,00 грн. сума заборгованості за відсотками (а.с. 34-35). На підтвердження суми заборгованості відповідача [PERSON] за кредитним договором № 12068-11/2022 від 11.11.2022 позивачем надано розрахунок заборгованості за період з 11.11.2022 по 28.06.2023, з якого вбачається, що станом на 28.06.2023 заборгованість відповідача становить 58500,00 грн, з яких: 15000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу та 43500,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, нарахованими за період з 11.11.2022 по 06.03.2023 (а.с. 38-40). При цьому\~з вказаного\~розрахунку вбачається,\~що нарахування\~позивачем відсотків\~за користування\~кредитними коштами\~здійсненопоза межами строку надання кредиту, визначеного в пункті 1.2 кредитного договору. Частиною 3\~статті 12 ЦПК України\~кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Частиною 1\~статті 76 ЦПК України\~передбачено, що доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Згідно вимог ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом. Як вбачається з положень ч. 1\~ст. 89 ЦПК України,\~суд оцінює\~докази за\~своїм внутрішнім\~переконанням,\~що ґрунтується\~на всебічному,\~повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Обґрунтування наявності обставин повинно здійснюватися за допомогою належних, допустимих і достовірних доказів, а не припущень, що й буде відповідати встановленому статтею 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод від 04 листопада 1950 року принципу справедливості розгляду справи судом. Згідно з практикою Європейського суду з прав людини за своєю природою змагальність судочинства засновується на диференціації процесуальних функцій і, відповідно, правомочностей головних суб`єктів процесуальної діяльності цивільного судочинства суду та сторін (позивача та відповідача). Диференціація процесуальних функцій об`єктивно приводить до того, що принцип змагальності відбиває властивості цивільного судочинства у площині лише прав та обов`язків сторін. Це дає можливість констатувати, що принцип змагальності у такому розумінні урівноважується з принципом диспозитивності та, що необхідно особливо підкреслити, із принципом незалежності суду. Він знівельовує можливість суду втручатися у взаємовідносини сторін завдяки збору доказів самим судом. У процесі, побудованому за принципом змагальності, збір і підготовка усього фактичного матеріалу для вирішення спору між сторонами покладається законом на сторони. Суд тільки оцінює надані сторонам матеріали, але сам жодних фактичних матеріалів і доказів не збирає. Сторони у процесі користуються своїми правами на власний розсуд, обирають спосіб захисту порушених прав, надають суду докази на підтвердження своєї правової позиції та спростування заперечень іншої сторони, при цьому тягар доказування повністю покладається на сторони. Згідно зі ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, а ч. 1 ст. 526 ЦК України встановлює, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Статтею 527 ЦК України передбачено, що боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту . Кожна із сторін у зобов`язанні має право вимагати доказів того, що обов`язок виконується належним боржником або виконання приймається належним кредитором чи уповноваженою на це особою, і несе ризик наслідків непред`явлення такої вимоги. Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦПК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Згідно ч. 1 ст. 1050 ЦК України з урахуванням положень статей 526, 527, 530 ЦК України, кредитор має довести надання позичальникові грошових коштів у розмірі та на умовах, встановлених договором (що узгоджується з позицією викладеною в Постанові Верховного Суду від 30.01.2018 по справі№161/16891/15-ц). Тягар доведення обґрунтованості вимог пред`явленого позову процесуальним законом, за загальним правилом, покладається на позивача. За таких умов доведення не може бути належним чином реалізоване шляхом виключно спростування обґрунтованості заперечень відповідача, оскільки це не позбавляє позивача його процесуальних обов`язків. Такий висновок викладено у постанові Верховного Суду від 13 травня 2020 року у справі №219/1704/17. Відповідно до частини другої\~статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні»\~первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі та повинні мати такі обов`язкові реквізити, якщо інше не передбачено окремими законодавчими актами України: назву документа (форми); дату складання; назву підприємства, від імені якого складено документ; зміст та обсяг господарської операції, одиницю виміру господарської операції; посади осіб, відповідальних за здійснення господарської операції і правильність її оформлення; особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у здійсненні господарської операції. Таким чином, з наведених норм законодавства вбачається, що доказом надання кредитодавцем позичальнику кредитних коштів є саме первинні документи, вимоги до яких встановлені\~Законом України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні». Аналогічні за змістом висновки, викладені у постанові Верховного Суду від 11 вересня 2019 року по справі №755/2284/16-ц, провадження №61-4685св19. При цьому, у разі заміни первісного кредитора у зобов`язанні, останній повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення, в тому числі і первинні документи, що підтверджують факт виконання свого обов`язку перед позичальником, тобто факт надання коштів у кредит. Разом із тим, позивачем ТОВ ФК «Європейська агенція з повернення боргів» не надано доказів на підтвердження зарахування відповідачу грошових коштів щодо укладених кредитних договорів № 12040-11/2022 від 11.11.2022 та №12068-11/2022 від 11.11.2022. При цьому надані позивачем довідки ТОВ «Універсальні платіжні рішення» не підтверджують надання відповідачу кредитних коштів, оскільки не містять даних про платника та отримувача, а лише маску картки [NUMBER] , на яку було перераховано грошові кошти. При цьому доказів, які б свідчили, що власником маска картки [NUMBER] є відповідач матеріали справи не містять. Також, надані позивачем розрахунки заборгованості відповідача по вказаним вище кредитним договорам не містять обов`язкових реквізитів, зокрема, дати складання, назву підприємства, від імені якого складено документ; особистий підпис або інші дані, особи, уповноваженої на складання та підписання документа. Крім того, відсутні також і докази фактичного користування відповідачем отриманими від кредитів коштами (рух коштів на особовому рахунку позичальника) за вказаними вище кредитними договорами. Суд зауважує, що відсутність в матеріалах справи належних первинних банківських документів не тільки позбавляє суд можливості перевірити факт перерахування чи отримання позичальником грошових коштів за кредитними договорами позики, але і перевірити розмір спірної заборгованості, порядок її нарахування, а також підстав та порядку нарахування відсотків, в тому числі і поза межами строку кредитування. За вказаних обставин, позовні вимоги Товариства з\~обмеженою відповідальністю\~«Фінансова компанія\~«Європейська агенція\~з повернення\~боргів» до\~ [PERSON] \~про стягнення\~заборгованостіза кредитними договорами є недоведеними належними та допустимими доказами, а тому суд приходить до висновку, що у задоволенні позову необхідно відмовити.

Outcome: dismissed