Jurisdiction: civil
Date: 2024-11-25 00:00:00

03 травня 2024 року представник позивача звернувся до суду з позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором № 5810241 у розмірі 21 788,00 грн., договором № 4241896 у розмірі 14200,00 грн. та судові витрати у виді сплаченого при звернені до суду судового збору у сумі 3 028.00 грн. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 25 червня 2023 року між ТОВ "МІЛОАН" та [PERSON] за допомогою електронної інформаційно-комунікаційної системи позичальника, укладено електронний договір про споживчий кредит № 5810241, за яким відповідач отримала кредитні кошти в розмірі 5 200,00 грн., строком на 105 днів починаючи з 25.03.2023 р., пільговий період 15 днів з процентною ставкою 2,00%, поточний період 90 днів з процентною ставкою 3,00 %, комісія 19 %, строк погашення не пізніше 08.10.2023 р. 27 жовтня 2023 року між ТОВ "МІЛОАН" та ТОВ "Фінансова компанія" Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 27102023/1, відповідно до умов якого ТОВ "МІЛОАН" передав позивачу право вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників №1 до вказаного договору позивач набув право вимоги до [PERSON] за договором № 5810241 від 25 червня 2023 року в сумі 21 788 грн., з яких: 5 200,00 грн. - сума основного боргу; 15 600,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; - 988,00 грн. - заборгованість за комісією. Крім того 13 липня 2023 року між ТОВ "ФК"1 безпечне агентство необхідних кредитів" та [PERSON] , укладено електронний договір позики № 4241896 за яким відповідач отримала кредитні кошти в розмірі 4000,00 грн., строком на 25 днів починаючи з 25.03.2023 р., базова процентна ставка перший день 21,64 %; базова процентна ставка з другого дня 2,50 %, строк погашення до 07.08.2023 р. 14 червня 2021 року між ТОВ "ФК"1 безпечне агентство необхідних кредитів" та ТОВ "Фінансова компанія" Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ "ФК"1 безпечне агентство необхідних кредитів" передає позивачу право вимоги до боржників, вказаних у Реєстрах боржників. Відповідно до Реєстру боржників №16 від 25.01.2024 до вказаного договору факторингу, позивач набув право вимоги до [PERSON] за договором № № 4241896 від 13 липня 2023 року в сумі 14 200,00 грн., з яких: 4000,00 грн. - сума основного боргу; 10 200,00 грн. - сума заборгованості за відсотками. Враховуючи викладене [PERSON] має заборгованість перед ТОВ "Фінансова компанія" Європейська агенція з повернення боргів" за кредитними договорами № 5810241 в сумі 21 788,00 грн., № 4241896 в сумі 14200,00 грн., які підлягають стягненню на користь позивача. Ухвалою суду від 30 травня 2024 року у справі відкрито спрощене позовне провадження з повідомленням (викликом) сторін по справі. 27\~червня 2024\~року представником\~позивача адвокатом\~Деречиною О.В.\~подано до\~суду відзив\~на позовну\~заяву,\~відповідно до\~якою позовні\~вимоги позивач\~визнає частково,\~виходячи з\~наступного.\~Підставою звернення\~позивача до\~суду є\~те,\~що відповідно до Реєстру боржників № 1 від 27.10.2023 до Договору факторингу № 27102023/1 від 27.10.2023, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до [PERSON] у сумі 21788 грн. з яких 5200 грн. сума заборгованості за основною сумою; 15600 сума заборгованості за відсотками; 988 грн. заборгованість за комісією. Згідно умов договору від 25.06.2023 № 5810241 сума кредиту складає 5200 грн.; строк кредитування 105 днів, пільговий період з них 15 днів; поточний 90 днів, денна процентна ставка 2 %, протягом поточного періоду 3 %, комісія 19 %. Відповідно право грошової вимоги за даним договором настало на 106 день, відповідно з розрахунку (5200 х 2/100 х 15) грн.. складає 1560 грн.; (5200 х 3/100 х 90) складає 14040 грн., всього 15600 грн. Комісія за надання кредиту 5200 х 19 % = 988 грн., таким чином всього 16588 грн.. Нарахування та стягнення процентів за користування позикою та кредитом поза визначеними строками, тобто на 106 день і далі, суперечить вимогам ЦК України та висновкам Верховного Суду. Натомість позивач вказує на те, що станом на 31.03.2024 заборгованість за кредитним договором № 5810241 від 25.06.2023 складає 21 788,00 грн. Стосовно договору позики від 13 липня 2023 року укладеного між [PERSON] та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», сума позики складає 4000.00 грн.; строк 25 днів; базова процентна ставка перший день 21,64 %; базова процентна ставка на наступний день і далі 2,50 %, проте не довше 90 календарних днів. Договір факторингу від 14.06.2021 № 14.06.2021 та додаткова угода від 28.07.2021, додаткова угода № 16 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 від 25.01.2024. Отже, договір факторингу укладено до укладання договору позики від 13.07.2023, що свідчить про фіктивність даного договору. Витяг з реєстру боржників також сформовано до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021. Відповідно розрахунок: 4000 х 2,5 /100 х 90 = 9000 грн. Таким чином, розрахунки позивача є безпідставними, оскільки договори позики (кредиту) є строковими. У договорах, сторонами погоджено всі їх істотні умови щодо суми, строку сплати кредиту та відсотків, розміри і типи процентних ставок. Відповідно до висновків викладених, зокрема, у постановах Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12, від 04 липня 2018 року в справі № 310/11534/13-ц, у постанові Верховного Суду від 15 березня 2023 року по справі № 300/438/18, нарахування та стягнення процентів за користування позикою та кредитом поза визначеними строками, суперечить вимогам ЦК України та висновкам Верховного Суду. За неповернення кредитних коштів після закінчення строку, на який були видані кредитні кошти, може наставити відповідальність, передбачена ст. 625 ЦК України, проте регулятивна норма ч. 1 ст. 1048 ЦК України і охоронна норма ч. 2 ст. 625 Кодексу не можуть застосовуватись одночасно, оскільки поведінка боржника не може бути одночасно правомірною та неправомірною. Аналогічного висновку дійшла Велика Палата Верховного Суду у постанові від 04 лютого 2020 року у справі №912/1120/16. Враховуючи викладене, відповідач визнає позовні вимоги позивача частково, виходячи із наступного розрахунку: за кредитним договором № 5810241 від 25 червня 2023 року в сумі 16 588 грн., яка складається з 1 560,00 грн. (5200- сума кредиту х 2/100 х 15) - заборгованість за відсотками за 15 днів пільгового періоду; 14 040 грн. ( 5200 х 3/100 х 90) - заборгованість за відсотками 90 днів: 988,00грн. (5200 х 19%) - комісія. за кредитним договором № 4241896 від 13 липня 2023 року в сумі 6 500,00 грн., з яких: 2500,00 грн. (4000 х 2,5 %/100 х 25) - заборгованість по відсотках за 25 днів; 4000 грн. - сума кредиту. Судові витрати просить стягнути пропорційно задоволеним позовним вимогам. Представник позивача, повноваження якого належним чином підтверджені в судове засідання не з`явився, в позовних вимогах просить суд про розгляд справи без участі представника позивача, проти заочного порядку розгляду справи не заперечує, позовні вимоги підтримує в повному обсязі. (а.с. 6) Відповідач в судове засідання не з`явилась, представник відповідача подав до суду письмову заяву про розгляд справи без його участі та участі відповідача. Позовні вимоги визнає частково враховуючи доводи викладені у відзиві на позовну заяву. У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, що відповідає положенням ч. 2 ст. 247 ЦПК України. Дослідивши матеріали справи відповідно до ст. 229 ЦПК України, судом встановлені наступні обставини та відповідні ним правовідносини. 25 червня 2023 року між ТОВ "МІЛОАН" та [PERSON] за допомогою електронної інформаційно-комунікаційної системи позичальника, укладено електронний договір про споживчий кредит № 5810241 за яким відповідач отримала кредитні кошти в розмірі 5 200,00 грн. (п.п. 1.2). Відповідно до п.п. 1.3 вказаного договору, кредит надається загальним строком на 105 днів з 25.03.2023 р. і складається з пільгового періоду 15 днів (п.п.1.3.1) з процентною ставкою 2,00% в день (у грошовому виразі 1560,00 грн.) (п.п. 1.5.2), поточного періоду 90 днів (п.п.1.3.2) з процентною ставкою 3,00 % в день (у грошовому виразі 14040.00 грн) (п.п. 1.5.3). Комісія за надання кредиту: 988.00грн., яка нарахована за ставкою 19% від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту (п.п.1.5.1). Підпунктом 1.4 договору визначено строк погашення заборгованості не пізніше 08.10.2023 р. (а.с.7-14) 27 жовтня 2023 року між ТОВ "МІЛОАН" та ТОВ "Фінансова компанія" Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 27102023/1, відповідно до умов якого ТОВ "МІЛОАН" передав позивачу право вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників. (а.с. 15-18) Відповідно до витягу з Реєстру боржників № 1 до договору факторингу № 27102023/1 від 27 жовтня 2023 року ТОВ "Фінансова компанія" Європейська агенція з повернення боргів" набуло право вимоги за договором № 5810241 від 25 червня 2023 року в сумі 21788 грн., з яких: 5 200,00 грн. - сума основного боргу; 15 600,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; - 988,00 грн. - заборгованість за комісією. (а.с.19-20) 13 липня 2023 року між ТОВ "ФК"1 безпечне агентство необхідних кредитів" та [PERSON] , укладено електронний договір позики № 4241896 за яким відповідач отримала кредитні кошти в розмірі 4000,00 грн. (п.п. 2.1). Відповідно до п.п. 2.2 вказаного договору, кредит надається строком на 25 днів з 13.07.2023 р.. Базова фіксована процентна ставка за перший день користування позикою встановлена п.п. договору в розмірі 21,64%, починаючи з другого дня користування позикою до дати повернення, п.п.2.4 договору встановлена фіксована ставка 2,50 % в день. Підпунктом 2.4 договору визначено строк погашення заборгованості, останній день: 07.08.2023 р.. (а.с.27-30) 14 червня 2021 року між ТОВ "ФК"1 безпечне агентство необхідних кредитів" та ТОВ "Фінансова компанія" Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ "ФК"1 безпечне агентство необхідних кредитів" передає ТОВ "Фінансова компанія" Європейська агенція з повернення боргів" право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких йому належить. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші данні зазначені у відповідних Реєстрах боржників, які формуються згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною договору. (п.1.1. договору). Відповідно п.п. 1.2 договору - перехід прав вимоги до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно Додатку №2. (а.с.31-34) Відповідно до копії Акту прийому передачі Реєстру боржників №16 від 25 січня 2024 року за договором факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року, ТОВ "ФК"1 безпечне агентство необхідних кредитів" передало ТОВ "Фінансова компанія" Європейська агенція з повернення боргів" Реєстр боржників №16 кількістю 1795, після чого, з урахуванням п.п. 1.2 Договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року, позивач набув права вимоги заборгованості боржників і став кредитором по відношенню до боржників перелічених у реєстрі. (а.с.35) Згідно Реєстру боржників №16 від 25.01.2024 до договору факторингу № 14/06/21 від 16.16.2021, позивач набув право вимоги до [PERSON] за договором № № 4241896 від 13 липня 2023 року в сумі 14 200,00 грн., з яких: 4000,00 грн. - сума основного боргу; 10 200,00 грн. - сума заборгованості за відсотками. (а.с.36-37) Згідно з положеннями ст. 8 Конституції України в Україні визнається і діє принцип верховенства права. За змістом ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, з-поміж іншого, договори та інші правочини. Відповідно до ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші, тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. У свою чергу системний аналіз статей 524-526, 533-535 ЦК України дає підстави стверджувати про те, що грошовим є зобов`язання, виражене у грошових одиницях (національній валюті України чи у грошовому еквіваленті зобов`язання, вираженого в іноземній валюті), що передбачає обов`язок боржника сплатити гроші на користь кредитора, який має право вимагати від боржника виконання цього обов`язку. Тобто, грошовим є будь-яке зобов`язання, в якому праву кредитора вимагати від боржника виконання певних дій кореспондує обов`язок боржника сплатити гроші на користь кредитора. Порушенням зобов`язання, як встановлено у ч. 1 ст. 610 ЦК України, є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до\~ст. 623 ЦК України\~боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки. За змістом\~статей 626, 628 ЦК України договором\~є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1\~ст. 205 ЦК України\~визначено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Згідно з ч. 1\~ст. 207 ЦК України правочин\~вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Частиною 12 \~статті 11 Закону України "Про електронну комерцію"\~встановлено, що електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному у\~ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Частиною 1\~ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно з ч. 1\~ст. 633 ЦК України публічним\~є договір, в якому одна сторона-підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Згідно ч. 1\~ст. 634 цього Кодексу\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. В силу ч. 1\~ст. 1054 ЦК України за\~кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1\~ст. 1048 ЦК України). Відповідно до ч. 1\~ст. 1048 ЦК України позикодавець\~має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. За змістом ст. 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Аналіз вказаних норм свідчить, що істотними умовами кредитного договору є розмір кредиту, порядок його повернення, розмір та порядок сплати процентів за користування кредитом. Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію». На підставі викладеного, суд дійшов висновку, що договори № 5810241 від 25.06.2023 про надання споживчого кредиту та договір позики № 4241896 від 13.17.2023 підписаний відповідачем за допомогою одноразового ідентифікатора, тобто належними та допустимими доказами підтверджено укладання між сторонами Договорів про надання грошових коштів у позику. Дослідивши договір № 5810241 від 25.06.2023 про надання споживчого кредиту укладений між відповідачем та ТОВ "МІЛОАН" та заперечення позивача викладені у відзиві на позовну заяву, суд приходить висновку, що позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за вказаним договором підлягають задоволенню у повному обсязі, оскільки заборгованість нарахована відповідно до умов договору, так, позивач просить суд стягнути заборгованість в сумі 21 788.00 грн., яка складається: - 5 200.00 грн. - сума заборгованості за основною сумою; - 1 560.00 грн. - сума заборгованості за відсотками у пільговий період 15 днів, 2,0% на день (5 200 х 2/100 х 15 = 1 560) - 14 040.00 грн. - сума заборгованості за відсотками у поточний період 90 днів, 3% на день (5 200 х 3/100 х 90 = 14 040); - 988 грн. - заборгованість за комісією 19% (5 200 х 19 = 988) Разом з тим, з урахуванням висновків зроблених Великою Палатою Верховного Суду у Постанові від 05.04.2023 року у справі № 910/4518/16, підлягає частковому задоволенню позовні вимоги у частині стягнення з відповідача на користь позивача процентів за договір позики № 4241896 від 13.17.2023. За змістом ст. 1048 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Такі висновки викладені, зокрема, у постановах Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12, від 04 липня 2018 року в справі № 310/11534/13-ц, у постанові Верховного Суду від 15 березня 2023 року по справі № 300/438/18. Нарахування та стягнення процентів за користування позикою та кредитом поза визначеними строками, у даному випадку після 07.08.2023 р., суперечить вимогам ЦК України та висновкам Верховного Суду. За вимогами ЦПК України суди повинні враховувати висновки, викладені у постановах Верховного Суду. Так, у пункті 141 Постанови від 05.04.2023 року у справі № 910/4518/16 Велика Палата Верховного Суду уточнила свій висновок зроблений у іншій справі таким, що у разі порушення виконання зобов`язання щодо повернення кредиту за період після прострочення виконання нараховуються не проценти за «користування кредитом»(стаття 1048 ЦК України), а проценти за порушення грошового зобов`язання (стаття 625 ЦК України) у розмірі, визначеному законом або договором. Враховуючи викладене, беручи до заперечення викладені у відзиві на позовну заяву, за договором позики № 4241896 від 13.07.2023р. з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість у сумі 7 265 грн. 60 коп., яка складається: - 4 000, 00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 865,60 грн. - сума заборгованості за відсотками за перший день, 21.64% (4000 х 21.64/100 х 1 = 865,60) - 2 400,00 грн. - сума заборгованості за відсотками 24 дні, 2,5% (4000 х 2,5/100 х 24 = 2 400). У силу приписів ст. 141 ЦПК України судові витрати покладаються на відповідача пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Таким чином, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати у розмірі 2445 грн. 11 коп. На підставі викладеного,

Outcome: partial