Jurisdiction: civil
Date: 2024-11-27 00:00:00

представник ТзОВ «Укр кредит фінанс» - Горшкодер В.О. через систему «Електронний суд» подав 30.08.2024 до Залізничного районного суду м. Львова позовну заяву до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якій просить суд стягнути з відповідачки [PERSON] ( [INFO] , зареєстроване місце проживання: [ADDRESS] , РНОКПП: [NUMBER] ) на користь ТзОВ «Укр кредит фінанс» (ідентифікаційний код юридичної особи (код за ЄДРПОУ): 38548598, місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26 офіс 407) загальну суму заборгованості за кредитним договором № 1163-0306 від 27.02.2023 у розмірі 30 000,00 грн. та вирішити питання щодо розподілу судових витрат. В обґрунтування\~позовних вимог\~зазначає,\~що 27.02.2023\~між ТОВ\~«Укр Кредит\~Фінанс» та\~відповідачем [PERSON] \~за допомогою\~Веб-сайту\~(creditkasa.com.ua),\~який є\~сукупністю інформаційних\~та телекомунікаційних\~систем ТОВ\~«Укр Кредит\~Фінанс»,\~в рамках\~якої реалізуються\~технології обробки\~інформації з\~використанням технічних\~і програмних\~засобів і\~які у\~процесі обробки\~інформації діють\~як єдине\~ціле,\~було укладено\~електронний Договір\~про відкриття\~кредитної лінії\~№ 1163-0306,\~який разом\~з Правилами\~надання споживчих\~кредитів складають\~єдиний договір,\~в якому\~визначаються всі\~його істотні\~умови та\~з яким\~відповідач був\~попередньо ознайомлений.\~Відповідно до\~умов договору\~відповідач отримав\~від позивача\~кредит у\~розмірі 6\~000\~грн.,\~строк кредитування\~300\~днів,\~базовий строк\~-\~14\~днів,\~знижена %\~ставка 2,50\~%\~в день,\~стандартна %\~ставка 3,00\~%\~в день.\~Кредитодавець виконав\~взяті на\~себе зобов`язання\~в повному\~обсязі,\~надавши відповідачу\~кредит відповідно\~до умов\~укладеного договору,\~натомість відповідач\~не повернув\~в повному\~обсязі кредит\~та не\~виконав грошові\~зобов`язання.\~Станом на\~25.06.2024\~за даним\~кредитним договором\~утворилась заборгованість\~у розмірі\~59\~580,00\~грн..Відповідач в добровільному порядку не вчиняє дій на погашення заборгованості, що стало підставою звернення до суду з даним позовом. Разом з тим Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності, а саме часткового списання заборгованості за нарахованими відсотками. За таких обставин позивач просить стягнути із відповідача прострочену заборгованість у сумі 6 000 гривень та прострочену заборгованість за нарахованими процентами 24 000,00 гривень, що становить 30 000,00 гривень. На підставі ухвали Залізничного районного суду м. Львова від 02.09.2024 дана справа передана на розгляд до Кам`янка-Бузького районного суду Львівської області за підсудністю. За результатами автоматизованого розподілу справи, оформленого відповідним протоколом, для розгляду цієї справи визначено суддю Кам`янка-Бузького районного суду Львівської області Костюк У.І.. Ухвалою суду від 23.09.2024 справу прийнято до провадження, визначено, що розгляд справи буде проводитись за правилами спрощеного позовного провадження з повідомлення сторін, призначено судове засідання. 15.10.2024 відповідачкою [PERSON] на адресу суду поданий відзив на позовну заяву, в якому просила суд відмовити у задоволенні позовних вимог ТОВ «Укр Кредит Фінанс». В обґрунтування відзиву зазначає, що договір було укладено з грубим порушенням законодавства та вимога позивача про стягнення суми заборгованості за відсотками, є явно завищеною. Підтвердженням того, що договором було порушено законодавство є те, що Національний банк України застосував до ТОВ "Укр Кредит Фінанс" заходи впливу за порушення законодавства, що регулює діяльність учасників ринків фінансових послуг, законодавства про захист прав споживачів фінансових послуг та законодавства про рекламу на ринках фінансових послуг. Таке рішення Комітет з питань нагляду та регулювання діяльності ринків небанківських фінансових послуг ухвалив 12.08.2024 за результатами планових інспекційних перевірок, що були здійснені Департаментом інспектування Національного банку. За виявлені під час інспекційної перевірки порушення до ТОВ "Укр Кредит Фінанс" застосовано захід впливу у вигляді накладення штрафу. Так, процентна ставка зазначена позивачем в договорі від 27.02.2023 в розмірі 3% в день прямо суперечить ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування». Окрім того, в п 4.9 наданої позивачем копії договору від 27.03.2023 зазначено, що реальна процентна ставка становить один мільйон сто тридцять дев`ять тисяч дев`ятсот шістдесят п`ять цілих, нуль сотих відсотків, що є нереальним розміром відсотків і прямо суперечить ЗУ «Про споживче кредитування». Відтак такий пункт договору є нікчемним в силу закону. Разом з тим такі проценти нараховані поза межами строку договору. Вважає, що позовна вимога про стягнення заборгованості за процентами не підлягає задоволенню. Що стосується основної суми боргу, зазначає, що кошти в розмірі 6000 грн нею були отримані, однак позивач не навів окремого розрахунку. Враховуючи вище наведене вважає, що позовні вимоги позивача є безпідставними та необґрунтованими, а позов таким, що не підлягає задоволенню. Представник позивача в судове засідання не з`явився, в поданому позові просив суд розгляд справи здійснювати у відсутності представника позивача. Відповідач [PERSON] в судовому засіданні позов визнала частково. Додатково вказала, що з між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та нею було укладено договір, на підставі якого вона отримала 6000 грн., які погоджується повернути. Щодо нарахованих відсотків заперечує, та вважає, що відсотки нараховані позивачем не справедливо. Заслухавши пояснення відповідачки, дослідивши матеріали цивільної справи у їх сукупності та взаємозв`язку, суд встановив наступні обставини справи та відповідні до них правовідносини. Судом встановлено, що 27.02.2024 між ТОВ «Укр кредит фінанс» та відповідачем [PERSON] було укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 1163-0306 в електронній формі, згідно якого відповідачем отримано кредит у розмірі 6 000 грн., строк кредитування 300 днів, базовий строк - 14 днів, знижена % ставка 2,50 % в день, стандартна % ставка 3,00 % в день. Вказаний кредитний договір укладений з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи веб - сайту ТОВ «Укр кредит фінанс» (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр кредит фінанс» (кредитодавця), в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле. Так, відповідно до п.п.2.1 Договору про відкриття кредитної лінії № 1163-0306 від 27.02.2023 кредитодавець відкриває для позичальника невідновлювану кредитну лінію на умовах, визначених цим договором. Кредитодавець зобов`язується відкрити кредитну лінію для позичальника шляхом надання грошових коштів (далі кредит) позичальнику на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом. Кредит надається Позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, на банківський рахунок Позичальника шляхом використання вказаних Позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, здійснюється Кредитодавцем безпосередньо після укладення Сторонами цього Договору та надіслання Позичальнику примірнику Договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим Позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку Кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений Позичальником при оформленні Кредиту. Згідно з п. 4.4 базовий період складає 14 календарних днів. Перебіг першого Базового періоду починається з дати надання/видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого Базового періоду. Строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику становить 300 календарних днів (до 23.12.2023) з моменту перерахування кредиту позичальнику. Строк договору є рівним строку кредитування (п. 4.8 договору). Пунктом 4.11 договору визначено порядок нарахування процентів за користування кредитом. Орієнтовна загальна вартість кредиту 60\~000,00 грн. та включає в себе: суму кредиту та проценти за користування кредитом (п.п. 4.10 договору). Згідно з пунктом 11.1. договору, цей Договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови Договору та надання Кредиту. Укладаючи цей договір, позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті кредитодавця https://navse.in.ua, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватися договору, а тому добровільно та свідомо укладає договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним. Пунктом 11.3, 11.3.1. Договору позичальник даним підтверджує, що до укладення Договору уважно ознайомився з текстом Договору та Правилами, а також отримав від Кредитодавця інформацію, надання якої передбачено чинним законодавством України, зокрема частиною другою статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та статтями 9, 25 Закону України «Про споживче кредитування» на сайті https://creditkasa.com.ua, що забезпечує вірне розуміння Позичальником суті фінансових послу без нав`язування її придбання (а.с.10-15). Договір про відкриття кредитної лінії № 1163-0306 від 27.02.2023 підписано відповідачем електронним підписом шляхом введення одноразового ідентифікатора «А7604» відповідно до ч.ч. 6, 8 ст. 11, ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію». До договору про відкриття кредитної лінії № 1163-0306 від 27.02.2023, укладеного між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] , позивачем долучено Правила відкриття кредитної лінії, Паспорт споживчого кредиту, Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки (а.с. 16-26). Отримання відповідачем кредитних коштів в розмірі 6 000 грн. підтверджується довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування [PERSON] суми кредиту 6 000грн. за договором № 1163-0306 від 27.02.2023 за допомогою системи LigPay, платіж 2230616223 від 27.02.2023 на платіжну карту [NUMBER] (а.с. 36). Відповідно до копії листа АТ КБ «ПриватБанк», повідомлено клієнта ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 по платежам нижче, зокрема по ID платежу 2230616223, канал LiqPay, дата видачі 27.02.2023, сума 6 000,00 грн, номер договору 1163-0306, номер картки [NUMBER] (а.с 33). Кредитодавець виконав своє зобов`язання за кредитним договором та надав відповідачу кредитні кошти згідно умов кредитного договору. За умовами цього договору відповідач [PERSON] зобов`язалася повернути отримані нею грошові кошти у визначений договором строк, однак, позичальник свої зобов`язання за договором не виконала та не повернула отримані в борг грошові кошти, внаслідок чого у неї виникла заборгованість за вказаним договором. Із розрахунку заборгованості станом на 25.06.2024 загальна заборгованість становить 59 580,00 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом 6000,00 грн. та прострочена заборгованість за нарахованими процентами 53580,00 грн. (а.с. 36-39). Відтак, судом встановлено, що спірні правовідносини між сторонами виникли у зв`язку з неналежним виконанням позичальником взятих на себе зобов`язань перед кредитодавцем за кредитним договором, внаслідок чого утворилась заборгованість. До спірних правовідносин, які виникли між сторонами, підлягають застосуванню норми Цивільного кодексу України (далі ЦК України). Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно з частиною 1 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Відповідно до абзацу 2 частини 2 статті 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Частина 5 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію»). Згідно зі статтями 526, 530, 610, частиною першою статті 612 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином у встановлений термін відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі ст. 1049 ЦК позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Судом встановлено, що відповідач [PERSON] за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр кредит фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, 27.02.2023 уклала електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1163-0306. Невід`ємною частиною цього Договору є Правила відкриття кредитної лінії, які розміщені на сайті Товариства. Приймаючи умови договору, клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватись. Кредитний договір підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (пароля), про що свідчить п.12 договору - реквізити сторін. Таким чином, за відсутності заперечень з сторони відповідача щодо укладення вище вказаного договору, суд дійшов висновку, що стороною позивача доведено факт укладення кредитного договору між сторонами, за умовами якого кредитодавець зобов`язується відкрити кредитну лінію для позичальника шляхом надання грошових коштів позичальнику на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом. Після укладення договору у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема, у ТОВ «Укр кредит фінанс» виникло зобов`язання надати кредитні кошти відповідачу, а у відповідача [PERSON] виникло зобов`язання повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у визначеному розмірі. Відповідно до п. 4.1 договору про відкриття кредитної лінії № 1163-0306 від 27.02.2023, розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту становить 6 000,00 грн. Як вбачається з матеріалів справи кредитні кошти в розмірі 6000,00 грн. перераховані [PERSON] на її банківську карту за допомогою системи Liqpay, що підтверджується довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування відповідачу суми кредиту та копією листа АТ КБ «ПриватБанк» про перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019. Судом відзначається, що аналогічні реквізити електронного платіжного засобу містить як лист про АТ КБ «ПриватБанк», так і довідка ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту згідно договору про відкриття кредитної лінії № 1163-0306 від 27.02.2023. Разом з тим судом відзначається, що відповідачка [PERSON] в судовому засіданні підтвердила, те, що кошти в розмірі 6\~000 грн. отримала. Відтак, суд вважає, що позивачем доведено факт, того прийняті на себе зобов`язання за вказаним договором виконало своєчасно і повністю, надавало кредиті ресурси в повному обсязі. У свою чергу, позичальник порушила умови кредитного договору про надання банківських послуг, належним чином не виконуючи взяті на себе зобов`язання, що і не заперечується відповідачем. Зокрема судом відзначається, що Договором про відкриття кредитної лінії № 1163-0306 від 27.02.2023 передбачено, що нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щоденно, починаючи з дня видачі кредиту та до дати фактичного повернення всієї суми кредиту за стандартною процентною ставкою, що становить 3,00% річних за кожен день користування кредитом. Отже, за користування кредитним коштами за договором про відкриття кредитної лінії № 1163-0306 від 27.02.2023 у позичальника виник обов`язок зі сплати відсотків за користування кредитними коштами в розмірі 3,00 % в день на суму виданого кредиту. З долученого до матеріалів справи розрахунку заборгованості [PERSON] за договором про відкриття кредитної лінії № 1163-0306 від 27.02.2023 вбачається, що станом на 25.06.2024 загальна заборгованість 59580,00 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом 6 000,00 грн. та прострочена заборгованість за нарахованими процентами 53580,00 грн. Разом з тим Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності, а саме часткового списання заборгованості за нарахованими відсотками в сумі 30 000 грн. За таких обставин позивач просить стягнути із відповідача прострочену заборгованість у сумі 6 000 гривень та прострочену заборгованість за нарахованими процентами 24 000,00 гривень, що становить 30 000,00 гривень. Відповідач хоч заперечила заборгованість за нарахованими процентами, однак, всупереч вимогам ч. 1 ст. 81 ЦПК України не надала жодних належних та допустимих доказів на спростування наданого банком розрахунку заборгованості або наявність заборгованості в іншому розмірі. Відтак, за відсутності будь-яких інших доказів у справі щодо розміру заборгованості відповідача перед позивачем, суд встановлює такий розмір заборгованості виходячи з розрахунку позивача, який є чітким, повним, розгорнутим по окремим категоріям та вважає доведеним факт наявності заборгованості відповідача перед позивачем. При цьому суд відхиляє посилання відповідача [PERSON] , з огляду на те, що договір споживчого кредиту підписаний сторонами, які досягли згоди з усіх істотних умов договору, мали необхідний обсяг цивільної дієздатності, а їх волевиявлення було вільним і відповідало їхній внутрішній волі; боржник [PERSON] на момент укладення договору не заявляла додаткових вимог щодо його умов, в подальшому договір виконувала. Судом в ході розгляду справи встановлено, що кредитний договір містить повну інформацію щодо умов кредитування, а саме щодо періоду надання кредиту і розміру процентної ставки, сукупної вартості кредиту, порядку надання і погашення кредиту, нарахування, переліку, розміру й бази розрахунку процентів, відповідальності за порушення умов договору. Окрім того, відповідно до ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. Відповідач не оспорювала кредитний договір в частині визначення розміру відсотків за користування кредитними коштами у зв`язку з його невідповідністю вимогам законодавства. При цьому відповідач підтвердила факт укладення кредитного договору, отримання кредитних коштів та виникнення заборгованості за несвоєчасне виконання кредитних зобов`язань, будь-яких доказів на спростування наданого позивачем розрахунку заборгованості чи контррозрахунку суми заборгованості не надала, відтак суд дійшов висновку, що вимоги позивача про стягнення відсотків є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню. За таких обставин, враховуючи порушення відповідачем [PERSON] умов договору, суд приходить до висновку, що цивільне (майнове) право позивача по отриманню від відповідача кредитної заборгованості, підлягає судовому захисту, а тому позов ТОВ «Укр кредит фінанс» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором № 1163-0306 від 27.02.2023 в загальному розмірі 30 000,00 грн. є обґрунтованим та таким, що підлягає задоволенню в повному обсязі. Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до задоволених позовних вимог.

Outcome: approved