Jurisdiction: civil
Date: 2024-12-08 00:00:00

Позивач звернувся із позовом до відповідача про стягнення заборгованості, в якому зазначив, що 22.08.2018 відповідач підписав з АТ «Універсал Банк» договір про надання банківських послуг б/н у вигляді анкети-заяви, на підставі чого отримав кредит у розмірі 85000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 3,1% на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом (37,2% річних), зі сплатою збільшених відсотків за користування кредитом у розмірі 6,2% на місяць на суму простроченої заборгованості за кредитом (74,4%). Відповідач свої зобов`язання за кредитним договором не виконував, припинив здійснення платежів в рахунок погашення суми кредиту та нарахованих процентів, у зв`язку з чим утворилась заборгованість, яка складає 102035,52 грн. Просить стягнути з відповідача вказану суму заборгованості, а також судові витрати по справі. Ухвалою Шевченківського районного суду м. Києва від 28.06.2024 справу направлено за підсудністю до Оболонського районного суду м. Києва. Протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 19.07.2024 головуючим у справі визначено суддю Дибу О.В. Ухвалою Оболонського районного суду м. Києва від 22.07.2024 у справі відкрито спрощене позовне провадження. В судове засідання представник позивача не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином. В матеріалах справи міститься заява представника позивача про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав в повному обсязі, просив їх задовольнити. Відповідач та його представники у судове засідання не з`явилися, про дату, час та місце розгляду справи повідомлялися належним чином, в минулих судових засідання представник відповідача визнавав позовні вимоги частково, вказував, що договором не передбачено сплату відсотків та збільшення кредитного ліміту. Крім того, в матеріалах справи міститься відзив представника відповідача на позов, в якому він просив відмовити у задоволенні позовних вимог в частині та стягнути лише фактично неповернуту суму коштів у розмірі 6229,43 грн., посилаючись на те, що відповідач не підписувала жодних правил, умов та тарифів щодо користування карткою, а підписана відповідачем анкета-заява не містить посилань на відсоткову ставку, суму кредиту та інші істотні умови кредитного договору. Вказував, що під час розрахунку заборгованості відповідача на суму 102035,52 грн. банком було враховано суму відсотків, штрафів, послуги страхування, пеню, інші нарахування та щомісячні платежі за кредитами, які відповідач не отримував. Пояснив, що оскільки відповідачем на картку було внесено кошти у розмірі 295336 грн., а видаткових операцій здійснено на суму 289106,80 грн., то різниця між знятими та погашеними сумами становить 6229,43 грн., які і підлягають стягненню з відповідача. У відповіді на відзив сторона позивача вказувала, що під час укладення кредитного договору (договору про надання банківських послуг) відповідачем було погоджено усі істотні умови договору, відповідач не відмовлявся від укладеного договору, своєї незгоди з будь-якими проведеними змінами у договорі не заявляв. Зазначила, що підписанням електронного договору (анкети-заяви) відповідач засвідчив генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем, яка використовуватиметься для накладання електронного цифрового підпису з метою засвідчення дій, та визнав, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису відповідача та його накладання має рівнозначні юридичні наслідки. Вказувала, що без ознайомлення з умовами і правилами надання банківського послуг, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту подальше укладення електронного кредитного договору є неможливим. В якості доказів на підтвердження факту списання/зарахування коштів по рахунку відповідача надала деталізовану виписку про рух коштів по картковому рахунку відповідача, по якій пояснила, що за весь час користування карткою відповідачем проведено витрат на суму 391142,27 грн., у зв`язку з чим сума коштів, яка не була повернута та підлягає стягненню з відповідача складає 102035,52 грн. Повно та всебічно дослідивши наявні в матеріалах справи докази у їх сукупності, суд вважає встановленими наступні обставини. Як убачається з матеріалів справи, 22.08.2018 відповідач підписав з АТ «Універсал Банк» договір про надання банківських послуг б/н у вигляді анкети-заяви, на підставі чого отримав кредит у розмірі 5000 грн., який в подальшому було збільшено до 85000 грн., у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 3,1% на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом (37,2% річних), зі сплатою збільшених відсотків за користування кредитом у розмірі 6,2% на місяць на суму простроченої заборгованості за кредитом (74,4%). Відповідно до п.п. 2.1 п.2 Розділу І Умов і правил обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Універсал Банк» Банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням платіжної картки та/або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням платіжної картки та/або мобільного додатка, згідно умов договору у тому числі, платіжної системи MasterCard/Visa, та відповідно до вимог чинного законодавства України, у т.ч. нормативно-правових актів Національного Банку України. Підпунктом 2.1 п.2 Розділу IІ Умов визначено, що для надання послуг Банк видає клієнту картку. Підписанням анкети-заяви клієнт і Банк укладають Договір про надання банківських послуг «Monobank». Датою укладення договору є дата підписання Клієнтом анкети-заяви та отримання Картки. У відповідності до п. 5.10 Розділу IІ Умов сума щомісячного мінімального платежу визначається Банком відповідно до Тарифів й не може перевищувати повного розміру заборгованості за Договором. Мінімальний платіж формується в перший день календарного місяця наступного за звітним місяцем, і очікує погашення до 23:55 останнього дня місяця наступного за звітним місяцем. Клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати Щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені у мобільному додатку. При несплаті щомісячного мінімального платежу клієнт повинен сплатити штраф за несплату щомісячного мінімального платежу згідно з Тарифами (п. 5.11 Розділу IІ Умов). Згідно п. 5.15 Розділу IІ Умов за порушення строків сплати Щомісячного мінімального платежу Клієнт сплачує Банку відсотки в подвійному розмірі від базової процентної ставки, зазначеної в Тарифах, що діє на дату нарахування відсотків. Відсотки в подвійному розмірі нараховуються від суми загальної заборгованості з моменту виникнення заборгованості під час дії пільгового періоду за карткою внаслідок невнесення щомісячного мінімального платежу в повному обсязі або за кожен календарний день поточного календарного місяця, в якому клієнт своєчасно не вніс щомісячний мінімальний платіж за звітний місяць після закінчення дії пільгового періоду за карткою. Згідно п. 5.16 Розділу IІ Умов у разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою (істотне порушення Клієнтом зобов`язань). На залишок простроченої заборгованості Банк нараховує, а Клієнт сплачує штраф у розмірі згідно із тарифами, але не більше 50% від суми одержаного Клієнтом кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0,00001% річних. Пунктом 5.21 Розділу IІ Умов встановлено право банку вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань в цілому або в певній частці у разі невиконання клієнтом зобов`язань за договором. На залишок простроченої заборгованості Банком нараховується неустойка, передбачена Тарифами, а саме: від 1 до 30 днів - штраф у розмірі 50 грн.; від 31 до 90 днів - штраф у розмірі 100 грн.; від 91 до 120 (210) днів - штраф, розрахований за формулою 100 грн. + 6,2% від суми загальної заборгованості за перший день відповідного календарного місяця, при цьому діє ставка 0,00001% річних; відповідальність за прострочення грошового зобов`язання у розмірі 74,4% річних; претензійний штраф - 500 грн. + 5% від суми загальної заборгованості за кредитом з урахуванням нарахованих і прострочених відсотків і комісій. Згідно виписки від 30.08.2024 про рух коштів по картці відповідача, за період з 22.08.2018 по 09.05.2024 сума витрат складає 391142,27 грн., сума зарахувань - 289106,75 грн., заборгованість становить 102035,52 грн. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України). За змістом ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. АТ «Універсал Банк» належно виконало умови кредитного договору, надавши [PERSON] кредитні кошти. Проте [PERSON] належним чином не виконала взяті на себе за кредитним договором зобов`язання, своєчасно не повернула кредит, не сплатила проценти за користування кредитом, у зв`язку з чим у відповідача утворилась заборгованість за вказаним договором, яка становить 102035,52 грн. та згідно наявного в матеріалах справи розрахунку складається з тіла кредиту. На момент розгляду справи відповідач не сплатив зазначену суму заборгованості. Доказів оспорювання в судовому порядку укладеного з банком договору відповідачем не надано. Будь-якого належного та допустимого доказу того, що наданий позивачем розрахунок заборгованості та відомості, які містяться у виписці про рух коштів по картковому рахунку не відповідає дійсним обставинам справи, відповідачем надано не було. Твердження сторони відповідача щодо наявності залишку заборгованості у розмірі 6229,43 грн., яка фактично підлягає стягненню, не знайшли свого підтвердження в ході розгляду справи та спростовується наявними в матеріалах справи доказами. Згідно з ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальнику у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України). Згідно ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом (ст. 611 ЦК України). Таким чином, виходячи із вищенаведеного суд прийшов до висновку про те, що позивач виконав всі умови договору належним чином, а відповідач ухиляється від виконання взятих на себе договором зобов`язань, що є порушенням норм чинного законодавства України та умов вказаного договору. Зважаючи на наявні в матеріалах справи докази, розрахунок розміру заборгованості, суд вважає, що відомості, які вони містять, відповідають дійсним обставинам справи. Отже, з огляду на наведене вище, суд вважає, що позов є законним, таким, що відповідає вимогам чинного законодавства України та підлягає задоволенню в повному обсязі. Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. На підставі викладеного,

Outcome: approved