Jurisdiction: civil
Date: 2024-11-26 00:00:00

Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача. 28.10.2024 АТ «АКЦЕНТ-БАНК» (далі позивач) звернулося до суду із позовною заявою і просить стягнути [PERSON] (далі відповідач) заборгованість за кредитним договором (підписано заяву на встановлення кредитного ліміту) від 20.06.2023 у розмірі 19337,44 грн. станом на 16.09.2024, яка складається з наступного: 15850,84 грн. заборгованість за кредитом; 3486,60 грн. заборгованість по відсоткам та судові витрати. Свої вимоги мотивує тим, що 20.06.2023 року відповідач приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою укладання кредитного договору та відкриття банківського рахунку. На підставі Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку відповідачу надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40,8 % щомісячно на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у А-Банку разом з Умовами та правилами і Тарифами, які викладені на банківському сайті складає між ним та банком кредитний договір. АТ «А-БАНК» свої зобов`язання за договором та угодою виконав у повному обсязі. Відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами. В порушення умов договору відповідач зобов`язання за договором не виконав, в наслідок чого станом на 16.09.2024 утворилася заборгованість у розмірі 19337,44 грн., яка складається з наступного:\~15850,84 грн. заборгованість за кредитом; 3486,60 грн. заборгованість по відсоткам. Разом з позовною заявою представником позивача подано клопотання про розгляд справи без його участі, та заяву, згідно якої останній не заперечував проти ухвалення заочного рішення. Відповідач [PERSON] ,\~будучи належним чином повідомленою про час та дату розгляду справи у судове засідання не з`явилася, про причини неявки суд не повідомила, відзив на позовну заяву не подала. Інші процесуальні дії у справі. Ухвалою суду\~від 29.10.2024\~по справі відкрито спрощене позовне провадження з повідомленням (викликом) сторін на 27.11.2024. Фактичні обставини, встановлені судом. 20.06.2023 [PERSON] підписано Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, у якій маються персональні дані [PERSON] В Анкеті-заяві наявна відмітка про згоду [PERSON] з тим, що дана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, розташованими в рекламному буклеті, складають між собою і банком договір про надання банківських послуг та ознайомлення з договором про надання банківських послуг до його укладання і згоду з його умовами, зобов`язання виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, а також регулярно самостійно знайомитися з їх змінами на сайті банку. Анкета-заява не містить\~умов щодо сплати процентів за користування кредитними коштами. До кредитного договору банк додав Паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка «Зелена», підписаний електронним підписом\~ [PERSON] , у якому наявна відмітка про підтвердження 20.06.2026 останнім ознайомлення з дійсними Умовами та Правилами надання банківських послуг. До позовної заяви банк додав витяг з Умов та правил банківських послуг у АТ «АКЦЕНТ-БАНК» та Тарифи користування кредитною карткою «Зелена», які відповідачем не підписана. Відповідно до Довідки за картами, на ім`я [PERSON] відкрито рахунок № [NUMBER] та видано картку № [NUMBER] , строком дії до грудня 2031 року та картку № [NUMBER] , строком дії до грудня 2031 року. З Довідки за лімітами, за кредитним договором № б/н від 20.06.2023 за період з 20.06.2023 по 16.09.2024 вбачається, що 20.06.2023 встановлено кредитний ліміт 17000 грн., 15.10.2023 зменшено кредитний ліміт 15860 грн., 15.10.2023 збільшено кредитний ліміт 15900 грн.. З наданої позивачем виписки по картковому рахунку\~ [PERSON] за період з 20.06.2023 по 01.09.2024 вбачається рух коштів по кредитній картці. Відповідно до розрахунку заборгованості за договором №\~б/н від 20.06.2023\~станом на 16.09.2024 розмір заборгованості відповідача перед банком становить 19337,44 грн., яка складається з наступного:\~15850,84 грн. заборгованість за кредитом; 3486,60 грн. заборгованість по відсоткам. Мотиви, з яких виходить суд та застосовані норми права. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. При укладанні Договору сторони керувались частиною 1 статті 634 ЦК України. Згідно цієї статті Цивільного кодексу України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно статті 1054\~ЦК\~України за кредитним\~договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до вимог статей 525-526, 530, 1050\~ЦК\~України, зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до вказівок закону, договору, одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається, тому позичальник зобов`язаний своєчасно вносити плату за користування грошима. Відповідно до частини 2 статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів. Суд вважає доведеним факт порушення відповідачем взятих на себе зобов`язань щодо своєчасної сплати кредиту у строки, передбачені\~кредитним договором № б/н від 20.06.2023\~станом на 16.09.2024, внаслідок чого утворилась заборгованість у розмірі 15850,84 грн., яка підлягає стягненню з\~ [PERSON] . Щодо вимог про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості по процентам за користування кредитом, суд зазначає наступне. З наданого банком розрахунку заборгованості вбачається, що відсотки за кредитним договором № б/н від 20.06.2023 нараховувались за період з 20.06.2023 по 16.09.2024 виходячи із процентної ставки (поточної) у розмірі 40,8 % та процентної ставки (простроченої) у розмірі 81,59 %. Обґрунтовуючи право вимоги в частині стягнення процентів, в тому числі розмір і порядок їх нарахування, крім самого розрахунку кредитної заборгованості за договором від 20.06.2023 позивач посилається на\~умови кредитування по кредитній карті ««Універсальна», «Універсальна GOLD», «Зелена», як невід`ємні частини договору. При цьому, доказів на підтвердження того, що саме ці\~умови кредитування по кредитній карті «Універсальна», «Універсальна GOLD», «Зелена» та Тарифи по картці «Універсальна», «Універсальна GOLD», «Зелена»\~розумів відповідач та ознайомився і погодився з ними, підписуючи заяву-анкету про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема, й щодо сплати заборгованості по процентам за користування кредитом, та саме у зазначеному в цих документах, що додані банком до позовної заяви розмірах і порядках нарахування не надано. До вказаних правовідносин правила частини 1 статті 634 ЦК України за змістом якої - договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому неможливо застосувати, оскільки Умови та правила надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті позивача (https://a-bank.com.ua) неодноразово змінювалися самим АТ «АКЦЕНТ-БАНК» в період - з часу виникнення спірних правовідносин (20.06.2023) до моменту звернення до суду із вказаним позовом (28.10.2024), тобто кредитор міг додати до позовної заяви\~умови кредитування по кредитній карті «Універсальна», «Універсальна GOLD», «Зелена» та Тарифи по картці «Універсальна», «Універсальна GOLD», «Зелена»\~у будь-яких редакціях, що найбільш сприятливі для задоволення позову. Судом встановлено, що Анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку від 20.06.2023 не містить обумовленого розміру процентної ставки, яку позивач просить стягнути з відповідача. Суд не бере до уваги як доказ встановлення розміру відсотків\~Паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка», оскільки він є способом підтвердження виконання переддоговірного обов`язку кредитодавця. Ознайомлення з паспортом споживчого кредиту та його підписання споживачем не означає укладення договору про споживчий кредит та дотримання його форми, оскільки в паспорті кредиту не відбувається фіксація волі сторін договору та його змісту, що узгоджується з висновком Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду викладеним у постанові від 23.05.2022 у справі № 393/126/20. З огляду на викладене, позов підлягає частковому задоволенню, а саме стягненню з відповідача на користь позивача заборгованості за тілом кредиту по кредитному договору\~б/н від 20.06.2023 у розмірі 15850,84 грн. Судові витрати. Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (частина 1 статті 141 Цивільного процесуального кодексу України). Відповідно до статті 141 ЦПК України суд стягує з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог у сумі 2482,04 грн.

Outcome: partial