Jurisdiction: civil
Date: 2024-12-04 00:00:00

У липні 2024 року ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» звернулося в Дарницький районний суд м. Києва із позовною заявою до [PERSON] та [PERSON] , в якій просило стягнути солідарно з відповідачів на свою користь заборгованість за договором № 12-10-22-03-Ю про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 12.10.2022 у сумі 3 401 407,05 грн, з яких 2 944 941,18 грн тіло кредиту та 456 465,87 грн відсотки за користування кредитом. Позовна заява обґрунтована наступним. 12.10.2022 [PERSON] разом із [PERSON] звернулися до ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» із заявою щодо можливості отримання кредиту у сумі 2 000 000,00 грн. Цього ж дня позивач поінформувало відповідачів про фінансову послугу що пропонується, із зазначенням її вартості, порядку сплати податків та зборів, порядку здійснення розрахунків, урегулювання спірних питань, розмір винагороди фінансової установи, наявні та можливі схеми кредитування та інше, та було надано відповідачам паспорт споживчого кредиту № 12-10-22-03-Ю. Після цього, 12.10.2022 між ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та [PERSON] укладено договір № 12-10-22-03-Ю надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, за умовами якого кредитодавець зобов`язується надати позичальнику грошові кошти у сумі 2 000 000,00 грн на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а позичальник - повернути кредит та сплатити відсотки за користування кредитом у розмірі 30% річних та інші нараховані суми, на умовах та в строки, встановлені договором. Кредит надано строком на 18 місяців з 12.10.2022 по 12.04.2024. Сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків, яким регламентовано періодичність, строки та розміри платежів за договором, що є невід`ємною частиною договору. Також позивач та [PERSON] уклали 12.10.2022 Договір поруки, відповідно до якого поручитель зобов`язується відповідати перед кредитодавцем за виконання відповідачем [PERSON] своїх зобов`язань за договором № 12-10-22-03-Ю. 21.02.2023 [PERSON] звернулася до ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» щодо можливості збільшення кредиту на суму 300 000,00 грн., в результаті чого 21.02.2023 між сторонами було укладено договір № 1 про внесення змін та доповнень до договору № 12-10-22-03-Ю. Також 21.02.2023 було укладено між позивачем та відповідачем [PERSON] договір поруки. 13.04.2023 відповідачі зверталися до позивача з питання щодо можливості збільшення кредиту на суму 182 000,00 грн, 19.07.2023 - щодо можливості збільшення кредиту на суму 433 000,00 грн, 12.09.2023 - щодо можливості збільшення кредиту на суму 185 720,00 грн. В результаті вказаних звернень були укладені відповідні договори з відповідачами, в результаті чого загальна сума, яка була надана в кредит становить 3 100 720,00 грн. На виконання умов договору № 12-10-22-03-Ю [PERSON] у період з 09.12.2022 по 11.01.2024 здійснювала платежі, однак у подальшому перестала виконувати свої зобов`язання, унаслідок чого станом на 18.07.2024 наявна заборгованість у розмірі 3 401 407,05 грн, що складається із суми кредиту 2 944 941,18 грн та нарахованим відсоткам 456 465,87 грн, які позивач просить солідарно стягнути з відповідачів. Ухвалою від 26.08.2024 відкрито провадження у справі в порядку загального позовного провадження у підготовче засідання. Ухвалою від 09.10.2024 закрито підготовче засідання, справу призначено до розгляду по суті. 05.11.2024 до суду через систему «Електронний суд» представником відповідача [PERSON] - адвокатом Трохимець О.П. подано відзив на позовну заяву, в якому зазначено наступне. Представник відповідача підтвердив факт укладення договору № 12-10-22-03-Ю та договорів про внесення змін та доповнень до вказаного договору. Однак стверджує, що такі договори є вкрай невигідними для відповідачів. Вважає, що здійснений позивачем розрахунок відсотків за кожен день користування кредитом за методом 30/360, некоректним з огляду на те, що календарний рік складається не з 360 днів, а з 365 днів, і відповідно, при розрахунках потрібно використовувати метод 30/365. Відповідач, вносячи 08.11.2022, 25.04.2023, 31.07.2023, 14.12.2023 та 11.01.2024 кошти на виконання умов договору у сумі, що перевищувала нараховану суму за користування кредитом, була позбавлена прав на перерахунок тіла кредиту, а відповідно і відсотків, які нараховувалися на таку суму. Відповідне порушення відображено й у розрахунку заборгованості. Зазначив, що 15.05.2024 від ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» на адресу відповідачів надійшов інформаційний лист з розрахунком заборгованості, який являється вимогою про дострокове погашення боргу, а отже право кредитодавця нараховувати передбачені договором відсотки за кредитом припиняється. Таким чином, нарахування відсотків за користування кредитом припинилося 15.05.2024. Відповідно до розрахунку, станом на вказану дату, загальна заборгованість по кредиту становить 3 238 116,16 грн. Також зазначив про те, що оскільки договір був укладений після введення в Україні воєнного стану, тому будь які інші нарахування, окрім відсотків за користування кредитом та тіла кредиту, не можуть мати місце в даному договорі. 04.11.2024 та 15.11.2024 від представника позивача до суду надійшла заява про відшкодування витрат на правничу допомогу. 25.11.2024 від представника позивача до суду надійшли письмові пояснення, в яких вказано про те, що умови щодо нарахування відсотків визначаються кредитною угодою. Результати розрахунків показують, що для позичальника вигідний мето 30/360. Відповідач [PERSON] особисто підписувала Додаток № 1/1 - 5/5, що є невідємною частиною договору, де міститься таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної відсоткової ставки за договором про споживчий кредит, та у якій зазначено кількість днів у розрахунковому періоді - 30, таким чином погоджено метод 30/360. Позивач заперечує, що на адресу відповідачів направля будь які інформаційні листи з розрахунком заборгованості. Доданий до відзиву інформаційний лист із розрахунком заборгованості, не містить підпису директора, печатик та вихідного номеру ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС», тому не є належним та допустими доказом у справі. Позивач 18.07.2024 звернувся до суду із даним позовом до спливу строку кредитування, тому вказане звернення до суду і є пред`явленням до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України, з відповідної дати і припиняється нарахування відсотків за користування кредитом. В судовому засіданні представник позивача підтримала позовні вимоги, просила задовольнити. Представник відповідачів просив задовольнити позовні вимоги частково з підстав, викладених у відзиві. Суд, дослідивши матеріали справи, всебічно, повно, об`єктивно оцінивши надані докази та давши їм належну оцінку, встановив наступне. Судом встановлено, що [PERSON] разом із [PERSON] звернулися до ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» із заявою щодо можливості отримання кредиту у сумі 2 000 000,00 грн (а. с. 54). ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 12.10.2022 проінформувало відповідачів про фінансову послугу що пропонується, із зазначенням її вартості; умови надання додаткових фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та їх вартість; порядок сплати податків і зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги; правові наслідки та порядок здійснення розрахунків з фізичною особою внаслідок дострокового припинення надання фінансової послуги; механізм захисту прав споживачів та порядок урегулювання спірних питань, що виникають у процесі надання фінансової послуги; реквізити органу, який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, а також реквізити органів з питань захисту прав споживачів; розмір винагороди фінансової установи у разі пропонування фінансових послуг, що надаються іншим фінансовим установам; внутрішні правила надання фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС»; наявні та можливі схеми кредитування (а. с. 52 -53). До укладення договору про споживчий кредит ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» надало 12.10.2022 споживачу [PERSON] паспорт споживчого кредиту №12-10-22-03-Ю - Інформацію, яка надається клієнту до укладення договору про кредит (а. с. 63 - 64а). 12.10.2022 Товариство з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та [PERSON] уклали Договір №12-10-22-03-Ю надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту (а. с. 65а - 71). За умовами вказаного Договору, Кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти Позичальникові у сумі 2 000 000,00 грн, на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 30 відсотків річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлених цим Договором. Тип процентної ставки - фіксована. Кредитодавець зобов`язаний видати кредит Позичальнику протягом одного робочого дня з дня підписання цього Договору, але не раніше дня оформлення правочину, необхідного для забезпечення виконання зобов`язання за цим Договором та виконання й оплати обов`язкових послуг визначених в п.1.8 Договору. В якості забезпечення своїх зобов`язань за цим Договором Позичальник надає в іпотеку Кредитодавцю нерухоме майно, а саме: квартира, що знаходиться за адресою: [ADDRESS] . Відповідно до п. 1.5. Договору, кредит надається строком на вісімнадцять місяців від дати отримання Позичальником кредиту, тобто з «12» жовтня 2022 року по «12» квітня 2024 року Договір набуває чинності з моменту його укладання (підписання сторонами). У разі невиконання / неналежного виконання Позичальником зобов`язань з повернення кредиту, відсотків за користування кредитом, сплати пені, штрафів та інших нарахувань передбачених договором, дія даного Договору продовжується до повного виконання позичальником зобов`язань, включаючи день фактичного та повного розрахунку. Після закінчення строку, на який надано кредит, відсотки за користування кредитом нараховуються у розмірі визначеному в п.7.3 Договору, пеня за неналежне виконання Позичальником зобов`язань нараховуються в розмірі визначеному п.8.3 Договору до повного розрахунку за Договором. Пунктом 1.8. Договору визначена орієнтовна реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту складають: 1.8.1. Орієнтовна реальна річна процента ставка складає 30,46 % річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту складає 145,28% від суми кредиту (у процентному виразі) або 2 905 500 (два міліони дев`ятсот п`ять тисяч п`ятсот ) гривень 00 копійок та включає в себе: 1.8.1.1 проценти (відсотки) за користування кредитом кредитом 45,00 % від суми кредиту (у процентному виразі) або 900 000 (дев`ятсот тисяч) гривень 00 копійок. Додатком № 1 до Договору встановлено графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів Позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів. П. 7.1. Договору вказує, що сторони дійшли згоди про те, що у випадку порушення Позичальником графіку розрахунків (Додатку №1 до даного Договору), а саме: ненадходження планового щомісячного платежу в повному обсязі та в строки передбачені графіком розрахунків, з наступного дня кредит за Договором автоматично визнається кредитом з підвищеним ризиком. Протягом строку визнання кредиту кредитом з підвищеним ризиком відсотки за користування кредитом нараховуються в розмірі 720 відсотків річних за користування кредитом. Сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків, яким регламентовано періодичність, строки та розміри платежів за договором (Додаток №1), що є невід`ємною частиною цього договору. Додаток №1 до Даного Договору є діючим та не підлягає коригуванню виключно за умови його повного дотримання Позичальником. У разі допущення Позичальником порушень виконання графіку розрахунків, розмір щомісячно нарахованих відсотків змінюватиметься відповідно до абз.2 п.1.1 та п. 7.1 цього Договору (п.3.6 Договору). Відповідно до п. 3.5. Договору, Кредит вважається наданим Кредитодавцем Позичальнику з моменту перерахування (списання з рахунку Кредитодавця) грошових коштів на рахунок (рахунки) в заяві Позичальника. У разі, якщо кредит надається у готівковій формі, він вважається наданим Кредитодавцем Позичальнику з моменту фактичного отримання Позичальником грошових коштів. Ненадання Позичальником реквізитів рахунку в банку (надання реквізитів з помилками) або неявка Позичальника за отриманням кредиту готівкою через касу Кредитодавця (чи ухилення іншим способом від отримання кредиту), звільняє Кредитодавця від відповідальності за порушення зобов`язання, передбаченого п. 1.4 цього Договору й одночасно з цим не веде до неукладеності або недійсності цього Договору. У будь-якому випадку з моменту перерахування (надання) Кредитодавцем грошових коштів на ім`я Позичальника, на Позичальника покладаються зобов`язання по виконанню умов цього Договору, в тому числі щодо повернення грошових коштів, сплати процентів та штрафних санкцій за умови їх наявності. Відповідно до п. 3.7. Договору, Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з наступного дня після дня надання кредиту Позичальнику (списання відповідної суми з рахунку Кредитодавця або видачі готівкою) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування на рахунок Кредитодавця або внесення в касу Кредитодавця готівкою) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом. Відповідно до п. 3.10. Договору, у разі виникнення заборгованості за цим Договором Сторони погоджують таку послідовність її погашення у разі надходження коштів недостатніх для повного погашення заборгованості: у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом; у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом; у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до Договору. 12.10.2022 позивач та відповідач [PERSON] , уклали Договір поруки, відповідно до якого Поручитель зобов`язується відповідати перед Кредитодавцем за виконання [PERSON] своїх зобов`язань, що випливають з Договору про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №12-10-22-03-Ю від 12 жовтня 2022 року, укладеного між Позичальником та Кредитодавцем (а. с. 74). Основний обов`язок Позичальника за Договором про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, виконання якого забезпечується Договором поруки - повернути Позикодавцю не пізніше 12 квітня 2024 року грошові кошти у сумі, в якій вони були отримані, а також нараховані відсотки та можливі неустойки. Позичальник зобов`язується повернути отриману ним суму позики в повному обсязі до 12 квітня 2024 року. У разі невиконання Позичальником умов Договору Позики, Поручитель зобов`язаний повернути всю суму Позики, сплатити нараховані відсотки, пеню і штрафні санкції, а також виконати усі інші зобов`язання за Договором позики та іншим договором, укладеним Сторонами в забезпечення виконання зобов`язань Позичальника (у разі їх укладення). Договором поруки від 12 жовтня 2022 встановлений наступний обсяг відповідальності поручителя: - зобов`язання повернути після спливу строку позики (п. 1.4 цього Договору) суму позики; - зобов`язання відшкодувати Позикодавцю шкоду, завдану невиконанням чи неналежним виконанням Договору позики; - зобов`язання сплатити Позикодавцю неустойку (пеню) за порушення Договору позики Позичальником у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми кредиту за кожен день прострочення, а також нараховані відсотки. Відпоівдно до п. 2.2. Поручитель у разі прострочення повернення суми позики Позичальником Позикодавцю зобов`язаний повернути Позикодавцю суму позики, відшкодувати шкоду, завдану невиконанням чи неналежним виконанням Договору позики, сплатити Позикодавцю неустойку (пеню) за порушення договору позики. Кредитодавець має право вимагати від Поручителя повернення суми позики у пріоритеті та незалежно від будь-яких інших забезпечувальних зобов`язань Позичальника (Договору застави, закладу тощо). Договором поруки, а саме п. 3.1. встановлено, що відповідальність Поручителя настає з моменту порушення строків повернення суми позики. Поручитель зобов`язується виконати свої зобов`язання відповідно до цього Договору не пізніше 5 (п`яти) календарних днів з моменту порушення позичальником строків повернення позики (п. 3.3. Договору поруки). Договір поруки набирає чинності з моменту його підписання і діє до моменту припинення Договору позики. Договором позики визначено, що у разі невиконання / неналежного виконання Позичальником зобов`язань з повернення кредиту, відсотків за користування кредитом, сплати пені, штрафів та інших нарахувань передбачених договором, дія даного Договору продовжується до повного виконання позичальником зобов`язань, включаючи день фактичного та повного розрахунку. 21.02.2023 [PERSON] звернулася до ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» із заявою, в якій просила збільшити суму кредиту на 300 000 (триста тисяч) гривень 00 копійок (а. с. 76). ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» поінформувало відповідачів про фінансову послугу що пропонується, із зазначенням її вартості; умови надання додаткових фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та їх вартість; порядок сплати податків і зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги; правові наслідки та порядок здійснення розрахунків з фізичною особою внаслідок дострокового припинення надання фінансової послуги; механізм захисту прав споживачів та порядок урегулювання спірних питань, що виникають у процесі надання фінансової послуги; реквізити органу, який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, а також реквізити органів з питань захисту прав споживачів; розмір винагороди фінансової установи у разі пропонування фінансових послуг, що надаються іншим фінансовим установам; внутрішні правила надання фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС»; наявні та можливі схеми кредитування. До укладення договору про споживчий кредит ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» надало відповідачеві паспорт споживчого кредиту №12-10-22-03-Ю - Інформація, яка надається клієнту до укладення договору про кредит (а. с. 84). Товариство з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС та [PERSON] уклали 21 лютого 2023 року Договір №1 про внесення змін та доповнень до Договору №12-10-22-03-Ю надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту (а. с. 87 - 88). За умовами Договору №1 про внесення змін та доповнень до Договору №12-10-22-03-Ю надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту за цим Договором Кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти Позичальникові у сумі 2 300 000,00 грн на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 48 відсотків річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлених цим Договором. Тип процентної ставки - фіксована. При цьому за Договором №1 про внесення змін та доповнень до Договору №12-10-22-03-Ю надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 21 лютого 2023 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 300 000,00 грн, а загальна сума неповернутої позики складає 2 300 000,00 грн. Сторонами погоджено механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом, який викладено в п.7.1, п. 7.2 та п.7.3. Договору. Даний механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом застосовується автоматично при наявності передбачених договором підстав для його застосування, є виключним наслідком неналежного виконання Позичальником умов Договору та діє до повного усунення Позичальником порушень у виконанні зобов`язань.» Внесено зміни до Пункту 1.8. Договору, яким визначена реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту. Пункт 3.6 викладено в новій редакції: «Сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків, яким регламентовано періодичність, строки та розміри платежів за договором (Додаток №2), що є невід`ємною частиною цього договору. Додаток №2 до Даного Договору є діючим та не підлягає коригуванню виключно за умови його повного дотримання Позичальником. У разі допущення Позичальником порушень виконання графіку розрахунків, розмір щомісячно нарахованих відсотків змінюватиметься відповідно до абз.2 п.1.1 та п. 7.1 цього Договору.». Пункт 7.1 викладено в новій редакції: «Сторони дійшли згоди про те, що у випадку порушення Позичальником графіку розрахунків (Додатку №2 до даного Договору), а саме: ненадходження планового щомісячного платежу в повному обсязі та в строки передбачені графіком розрахунків, з наступного дня кредит за Договором автоматично визнається кредитом з підвищеним ризиком. Протягом строку визнання кредиту кредитом з підвищеним ризиком відсотки за користування кредитом нараховуються в розмірі 720 відсотків річних за користування кредитом.». Додатком № 2 до Договору встановлено графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів Позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів. Також, 21.02.2023 між позивачем та [PERSON] укладено договір поруки, відповідно до якого Поручитель зобов`язується відповідати перед Кредитодавцем за виконання [PERSON] своїх зобов`язань, що випливають з Договору про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №12-10-22-03-Ю від 12 жовтня 2022 року, Договору № 1 про внесення змін та доповнень до Договору про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансово кредиту № 12-10-22-03-Ю від 21.02.2023, укладеного між Позичальником та Кредитодавцем (а. с. 90а). 13.04.2023 [PERSON] звернулася до ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» із заявою, в якій просила збільшити суму кредиту на 182 000 (сто вісімдесят дві тисячі) гривень 00 копійок та продовжити строк користування кредитом до 12 жовнтя 2024 року (а. с. 93). ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» поінформувало відповідачів про фінансову послугу що пропонується, із зазначенням її вартості; умови надання додаткових фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та їх вартість; порядок сплати податків і зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги; правові наслідки та порядок здійснення розрахунків з фізичною особою внаслідок дострокового припинення надання фінансової послуги; механізм захисту прав споживачів та порядок урегулювання спірних питань, що виникають у процесі надання фінансової послуги; реквізити органу, який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, а також реквізити органів з питань захисту прав споживачів; розмір винагороди фінансової установи у разі пропонування фінансових послуг, що надаються іншим фінансовим установам; внутрішні правила надання фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС»; наявні та можливі схеми кредитування. До укладення договору про споживчий кредит ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» надало відповідачеві паспорт споживчого кредиту №12-10-22-03-Ю - Інформація, яка надається клієнту до укладення договору про кредит (а. с. 100а). Товариство з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС та [PERSON] уклали 13 квітня 2023 року Договір №2 про внесення змін та доповнень до Договору №12-10-22-03-Ю надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту (а. с. 103 - 106). За умовами Договору №2 про внесення змін та доповнень до Договору №12-10-22-03-Ю надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту за цим Договором Кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти Позичальникові у сумі 2 482 000,00 грн на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 30 відсотків річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлених цим Договором. Тип процентної ставки - фіксована. При цьому за Договором №1 про внесення змін та доповнень до Договору №12-10-22-03-Ю надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 21 лютого 2023 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 300 000,00 грн, а загальна сума неповернутої позики складає 2 300 000,00 грн. При цьому за Договором №2 про внесення змін та доповнень до Договору №12-10-22-03-Ю надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 13 квітня 2023 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 182 000,00 грн, а загальна сума неповернутої позики складає 2 482 000,00 грн. Сторонами погоджено механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом, який викладено в п.7.1, п. 7.2 та п.7.3. Договору. Даний механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом застосовується автоматично при наявності передбачених договором підстав для його застосування, є виключним наслідком неналежного виконання Позичальником умов Договору та діє до повного усунення Позичальником порушень у виконанні зобов`язань.» Внесено зміни до пункту 1.5 стосовно строку дії договору: кредит надається строком на двадцять чотири місяці з дати отриманні позичальником кредити, тобто з 12 жовтня 2022 року по 12 жовтня 2024 року. Внесено зміни до Пункту 1.8. Договору, яким визначена реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту. Пункт 3.6 викладено в новій редакції: «Сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків, яким регламентовано періодичність, строки та розміри платежів за договором (Додаток №3) що є невід`ємною частиною цього договору. Додаток №2 до Даного Договору є діючим та не підлягає коригуванню виключно за умови його повного дотримання Позичальником. У разі допущення Позичальником порушень виконання графіку розрахунків, розмір щомісячно нарахованих відсотків змінюватиметься відповідно до абз.2 п.1.1 та п. 7.1 цього Договору.». Пункт 7.1 викладено в новій редакції: «Сторони дійшли згоди про те, що у випадку порушення Позичальником графіку розрахунків (Додатку №3 до даного Договору), а саме: ненадходження планового щомісячного платежу в повному обсязі та в строки передбачені графіком розрахунків, з наступного дня кредит за Договором автоматично визнається кредитом з підвищеним ризиком. Протягом строку визнання кредиту кредитом з підвищеним ризиком відсотки за користування кредитом нараховуються в розмірі 720 відсотків річних за користування кредитом.». Додатком № 3 до Договору встановлено графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів Позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів. Також, 13.04.2023 між позивачем та [PERSON] укладено договір поруки, відповідно до якого Поручитель зобов`язується відповідати перед Кредитодавцем за виконання [PERSON] своїх зобов`язань, що випливають з Договору про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №12-10-22-03-Ю від 12 жовтня 2022 року, Договору № 1 про внесення змін та доповнень до Договору про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансово кредиту № 12-10-22-03-Ю від 21.02.2023, Договору № 2 про внесення змін та доповнень до Договору про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансово кредиту № 12-10-22-03-Ю від 13.04.2023, укладеного між Позичальником та Кредитодавцем (а. с. 107). 19.07.2023 [PERSON] звернулася до ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» із заявою, в якій просила збільшити суму кредиту на 433 000 (чотириста тридцять три тисячі) гривень 00 копійок (а. с. 110). ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» поінформувало відповідачів про фінансову послугу що пропонується, із зазначенням її вартості; умови надання додаткових фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та їх вартість; порядок сплати податків і зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги; правові наслідки та порядок здійснення розрахунків з фізичною особою внаслідок дострокового припинення надання фінансової послуги; механізм захисту прав споживачів та порядок урегулювання спірних питань, що виникають у процесі надання фінансової послуги; реквізити органу, який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, а також реквізити органів з питань захисту прав споживачів; розмір винагороди фінансової установи у разі пропонування фінансових послуг, що надаються іншим фінансовим установам; внутрішні правила надання фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС»; наявні та можливі схеми кредитування. До укладення договору про споживчий кредит ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» надало відповідачеві паспорт споживчого кредиту №12-10-22-03-Ю - Інформація, яка надається клієнту до укладення договору про кредит (а. с. 119). Товариство з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС та [PERSON] уклали 19 липня 2023 року Договір №3 про внесення змін та доповнень до Договору №12-10-22-03-Ю надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту (а. с. 122 - 125). За умовами Договору №3 про внесення змін та доповнень до Договору №12-10-22-03-Ю надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту за цим Договором Кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти Позичальникові у сумі 2 915 000,00 грн на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 30 відсотків річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлених цим Договором. Тип процентної ставки - фіксована. При цьому за Договором № 1 про внесення змін та доповнень до Договору №12-10-22-03-Ю надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 21 лютого 2023 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 300 000,00 грн, а загальна сума неповернутої позики складає 2 300 000,00 грн. При цьому за Договором №2 про внесення змін та доповнень до Договору №12-10-22-03-Ю надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 13 квітня 2023 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 182 000,00 грн, а загальна сума неповернутої позики складає 2 482 000,00 грн. При цьому за Договором №3 про внесення змін та доповнень до Договору №12-10-22-03-Ю надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 19 липня 2023 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 433 000,00 грн, а загальна сума неповернутої позики складає 2 914 231,00 грн. Сторонами погоджено механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом, який викладено в п.7.1, п. 7.2 та п.7.3. Договору. Даний механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом застосовується автоматично при наявності передбачених договором підстав для його застосування, є виключним наслідком неналежного виконання Позичальником умов Договору та діє до повного усунення Позичальником порушень у виконанні зобов`язань.» Внесено зміни до Пункту 1.8. Договору, яким визначена реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту. Пункт 3.6 викладено в новій редакції: «Сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків, яким регламентовано періодичність, строки та розміри платежів за договором (Додаток №4), що є невід`ємною частиною цього договору. Додаток №4 до Даного Договору є діючим та не підлягає коригуванню виключно за умови його повного дотримання Позичальником. У разі допущення Позичальником порушень виконання графіку розрахунків, розмір щомісячно нарахованих відсотків змінюватиметься відповідно до абз.2 п.1.1 та п. 7.1 цього Договору.». Пункт 7.1 викладено в новій редакції: «Сторони дійшли згоди про те, що у випадку порушення Позичальником графіку розрахунків (Додатку №4 до даного Договору), а саме: ненадходження планового щомісячного платежу в повному обсязі та в строки передбачені графіком розрахунків, з наступного дня кредит за Договором автоматично визнається кредитом з підвищеним ризиком. Протягом строку визнання кредиту кредитом з підвищеним ризиком відсотки за користування кредитом нараховуються в розмірі 720 відсотків річних за користування кредитом.». Додатком № 4 до Договору встановлено графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів Позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів. Також, 19.07.2023 між позивачем та [PERSON] укладено договір поруки, відповідно до якого Поручитель зобов`язується відповідати перед Кредитодавцем за виконання [PERSON] своїх зобов`язань, що випливають з Договору про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №12-10-22-03-Ю від 12 жовтня 2022 року, Договору № 1 про внесення змін та доповнень до Договору про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансово кредиту № 12-10-22-03-Ю від 21.02.2023, Договору № 2 про внесення змін та доповнень до Договору про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансово кредиту № 12-10-22-03-Ю від 13.04.2023, Договору № 3 про внесення змін та доповнень до Договору про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансово кредиту № 12-10-22-03-Ю від 19.07.2023,укладеного між Позичальником та Кредитодавцем. 12.09.2023 [PERSON] звернулася до ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» із заявою, в якій просила збільшити суму кредиту на 185 720 (сто вісімдесят п`ять тисяч сімсот двадцять) гривень 00 копійок (а. с. 130). ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» поінформувало відповідачів про фінансову послугу що пропонується, із зазначенням її вартості; умови надання додаткових фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та їх вартість; порядок сплати податків і зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги; правові наслідки та порядок здійснення розрахунків з фізичною особою внаслідок дострокового припинення надання фінансової послуги; механізм захисту прав споживачів та порядок урегулювання спірних питань, що виникають у процесі надання фінансової послуги; реквізити органу, який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, а також реквізити органів з питань захисту прав споживачів; розмір винагороди фінансової установи у разі пропонування фінансових послуг, що надаються іншим фінансовим установам; внутрішні правила надання фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС»; наявні та можливі схеми кредитування. До укладення договору про споживчий кредит ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» надало відповідачеві паспорт споживчого кредиту №12-10-22-03-Ю - Інформація, яка надається клієнту до укладення договору про кредит (а. с. 139). Товариство з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС та [PERSON] уклали 12 вересня 2023 року Договір №4 про внесення змін та доповнень до Договору №12-10-22-03-Ю надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту (а. с. 142 - 144). За умовами Договору №4 про внесення змін та доповнень до Договору №12-10-22-03-Ю надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту за цим Договором Кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти Позичальникові у сумі 3 100 720,00 грн на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 30 відсотків річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлених цим Договором. Тип процентної ставки - фіксована. При цьому за Договором № 1 про внесення змін та доповнень до Договору №12-10-22-03-Ю надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 21 лютого 2023 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 300 000,00 грн, а загальна сума неповернутої позики складає 2 300 000,00 грн. При цьому за Договором №2 про внесення змін та доповнень до Договору №12-10-22-03-Ю надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 13 квітня 2023 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 182 000,00 грн, а загальна сума неповернутої позики складає 2 482 000,00 грн. При цьому за Договором №3 про внесення змін та доповнень до Договору №12-10-22-03-Ю надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 19 липня 2023 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 433 000,00 грн, а загальна сума неповернутої позики складає 2 914 231,00 грн. При цьому за Договором №4 про внесення змін та доповнень до Договору №12-10-22-03-Ю надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 12 вересня 2023 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 185 720,00 грн, а загальна сума неповернутої позики складає 3 099 951,00 грн. Сторонами погоджено механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом, який викладено в п.7.1, п. 7.2 та п.7.3. Договору. Даний механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом застосовується автоматично при наявності передбачених договором підстав для його застосування, є виключним наслідком неналежного виконання Позичальником умов Договору та діє до повного усунення Позичальником порушень у виконанні зобов`язань.» Внесено зміни до Пункту 1.8. Договору, яким визначена реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту. Пункт 3.6 викладено в новій редакції: «Сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків, яким регламентовано періодичність, строки та розміри платежів за договором (Додаток №5), що є невід`ємною частиною цього договору. Додаток №5 до Даного Договору є діючим та не підлягає коригуванню виключно за умови його повного дотримання Позичальником. У разі допущення Позичальником порушень виконання графіку розрахунків, розмір щомісячно нарахованих відсотків змінюватиметься відповідно до абз.2 п.1.1 та п. 7.1 цього Договору.». Пункт 7.1 викладено в новій редакції: «Сторони дійшли згоди про те, що у випадку порушення Позичальником графіку розрахунків (Додатку №5 до даного Договору), а саме: ненадходження планового щомісячного платежу в повному обсязі та в строки передбачені графіком розрахунків, з наступного дня кредит за Договором автоматично визнається кредитом з підвищеним ризиком. Протягом строку визнання кредиту кредитом з підвищеним ризиком відсотки за користування кредитом нараховуються в розмірі 720 відсотків річних за користування кредитом.». Додатком № 5 до Договору встановлено графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів Позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів. Також, 12.09.2023 між позивачем та [PERSON] укладено договір поруки, відповідно до якого Поручитель зобов`язується відповідати перед Кредитодавцем за виконання [PERSON] своїх зобов`язань, що випливають з Договору про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №12-10-22-03-Ю від 12 жовтня 2022 року, Договору № 1 про внесення змін та доповнень до Договору про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансово кредиту № 12-10-22-03-Ю від 21.02.2023, Договору № 2 про внесення змін та доповнень до Договору про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансово кредиту № 12-10-22-03-Ю від 13.04.2023, Договору № 3 про внесення змін та доповнень до Договору про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансово кредиту № 12-10-22-03-Ю від 19.07.2023, Договору № 4 про внесення змін та доповнень до Договору про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансово кредиту № 12-10-22-03-Ю від 12.09.2023, укладеного між Позичальником та Кредитодавцем. Кошти по вказаному кредиту видавалися відповідачеві [PERSON] відповідно до її заяв від 21.02.2023, 13.04.2023, 19.07.2023, 12.09.2023, що підтверджуєстья відповідними платіжними дорученнями, видатковими касовими ордерами (а. с. 92, 109, 130, 148, 149 - 172 а). На виконання умов Договору №12-10-22-03-Ю [PERSON] здійснювала наступні платежі, а саме: - 09.12.2022 - 50 000,00 грн, - 17.01.2023 - 50 000,00 грн, - 28.02.2023 - 2 400,00 грн, 01.03.2023 - 47 600,00 грн, 17.03.2023 - 56 000,00 грн, 18.04.2023 - 20 600,00 грн, 19.04.2023 - 36 882,00 грн, 25.04.2023 - 49 900,00 грн, 04.05.2023 - 11 979,00 грн, 14.06.2023 - 62 050,00 грн, 19.07.2023 - 70 330,00 грн, 28.07.2023 - 39 530,00 грн, 31.07.2023 - 22 501,00 грн, 19.09.2023 - 49 900,00 грн, 20.09.2023 - 22 956,00 грн, 11.10.2023 - 77 800,00 грн, 09.11.2023 - 77 500,00 грн, 14.12.2023 - 77 800,00 грн, 14.12.2023 - 74 000,00 грн, 11.01.2024 - 77 800,00 грн, 11.01.2024 - 74 000,00 грн, що підтверджується платіжними інструкціями та прибутковими касовими ордерами (а. с. 173 - 189а). В подальшому відповідач не виконувала зобов`язання за Договором № 12-10-22-03-Ю, унаслідок чого станом на 18.07.2024 утворилась заборгованість за кредитом у розмірі 3 401 407,05 грн, з яких 2 944 941,00 грн заборгованість по тілу кредиту, та 456 465,87 грн. заборгованість по нарахованим відсоткам. За змістом статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За частиною першою статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до частини першої статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до ч. 1 ст. 546 ЦК України, одним із видів забезпечення виконання зобов`язання є порука. За договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником (частина перша статті 553 ЦК). Правові наслідки порушення зобов`язання, забезпеченого порукою, визначені у статті 554 цього Кодексу. У разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Внаслідок неналежного виконання Позичальником умов кредитного договору, а саме через недодержання графіку повернення кредиту та процентів за кредитом, Поручитель має нести солідарну відповідальність перед Позивачем за виконання основного зобов`язання. Враховуючи зазначене, оскільки судом встановлено порушення відповідачем [PERSON] зобов`язань за кредитним договором, заявлені позовні вимоги суд вважає правомірними, доведеними та такими, що підлягають задоволенню. Доводів позивача відповідачами не спростовано. Посилання представника відповідача на те, що здійснений позивачем розрахунок відсотків за кожен день користування кредитом за методом 30/360 є некоректним суд вважає безпідставним, оскільки [PERSON] особисто підписувала Додаток № 1/1 - 5/5, що є невідємною частиною договору, де міститься таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної відсоткової ставки за договором про споживчий кредит, та у якій зазначено кількість днів у розрахунковому періоді - 30, таким чином нею було погоджено метод 30/360. Що стосується твердження представника відповідача про те, що 15.05.2024 від ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» на адресу відповідачів надійшов інформаційний лист з розрахунком заборгованості, який являється вимогою про дострокове погашення боргу, а тому нарахування відсотків із вказаної дати є неправомірним, то суд не приймає вказаний лист як належний доказ, оскільки він не містить підпису директора, печатки, вихідного номеру ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС», та з нього неможливо встановити, коли саме він був надісланий відповідачам та отриманий ними. В силу дії п. 1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України, у разі задоволення позову, судові витрати, пов`язані з розглядом справи покладаються у разі задоволення позову - на відповідача. З відповідачів слід стягнути в рівних частках на користь позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС», сплачений позивачем судовий збір за подання позовної заяви в сумі 51 021,11 грн, тобто по 25 510,55 грн з кожного. Також з відповідачів до стягнення підлягають понесені позивачем витрати на правничу допомогу у розмірі по 6 540 грн з кожного.

Outcome: approved