Jurisdiction: civil
Date: 2024-12-03 00:00:00

ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (далі - позивач), діючи через свого представника Дідиченко Д.Г. , звернулося до суду з позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором №1264-0620 від 30.08.2023 року де прострочена заборгованість за кредитом - 14197 грн 21 к., прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 67018 грн 42 к., загальна сума заборгованості становить - 81215 грн 63 к. Позовні вимоги мотивовано тим, що 30.08.2023 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] укладено кредитний договір №1264-0620 від 30.08.2023 року (далі договір №1264-0620). Також додатковою угодою №1 від 25.10.2023 року до кредитної лінії №1264-0620 від 30.08.2023 року позивач надав відповідачу додаткові кошти у кредит. Відповідно до умов Кредитного договору банк зобов`язувався надати [PERSON] кредит, а [PERSON] зобов`язувалася в порядку та на умовах, визначених Кредитним договором, повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати комісію та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, що передбачені графіком погашення кредиту. Станом на 08.08.2024 року загальний розмір заборгованості відповідача становив 105557 грн. Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткове списання заборгованості позичальнику у загальній сумі 24341 грн 37 к. за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором, що складає 81215 грн 63 к. [PERSON] своїх зобов`язань за кредитним договором №1264-0620 від 30.08.2023 року належним чином не виконувала, внаслідок чого її заборгованість за кредитним договором складає 81 215 грн. 63 коп., в тому числі: прострочена заборгованість за кредитом - 14 197 грн 21 к., прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 67 018 грн 42 к. З урахуванням викладеної позиції позивач просить стягнути з [PERSON] на свою користь заборгованість за Кредитним договором №1264-0620 від 30.08.2023 року в сумі 81 215 грн 63 к. та судові витрати на загальну суму 2422 грн 40 к. сплачений судовий збір. Відповідач [PERSON] до суду подала відзив, в якому заперечує проти задоволення позову. Вказує, що нараховані відсотки, які просить стягнути відповідач значно перевищують розмір заборгованості за кредитом. Стверджує, що сума неустойки не може перевищувати половини суми одержаної споживачем за таким договором, тому сума в розмірі 48 385 грн. в рахунок прострочки за кредитним договором не відповідає положенням законодавства. Окрім цього, відповідачка зазначає, що згідно виписки заборгованості по рахунку нею було взято кредит на суму 15 000 грн., однак сума в розмірі 8000 грн. на рахунок [PERSON] не надходила. Просить у задоволенні позовних вимог відмовити повністю. Ухвалою Бродівського районного суду Львівської області від 05.11.2024 року відкрито провадження у справі з викликом сторін, справу призначено до судового розгляду за правилами спрощеного провадження. Судове засідання призначено на 04.12.2024 року. Позивач участь свого представника у судовому засіданні не забезпечив. Однак, представник позивача у позовній заяві просив проводити судове засідання без його участі, та не заперечував щодо ухвалення у справі заочного рішення. Позовні вимоги підтримав та просив задовольнити. Відповідач у судове засідання не з`явилась, хоча належним чином повідомлялась про місце, дату та час проведення судового засідання. Від відповідачки надійшла заява про розгляд справи без її участі. На підставі ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового засідання технічним засобом здійснює секретар судового засідання. У разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши матеріали справи та наявні в них докази, суд дійшов наступних висновків. Судом встановлено, що між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] 30.08.2023 року укладено договір про відкриття кредитної лінії №1264-0620. Відповідно до п. 2.1, 2.2, 2.4 вказаного Договору кредитодавець відкриває для позичальника не відновлювану кредитну лінію на умовах, визначених цим Договором. Кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором. Мета отримання кредиту, тобто мета відкриття кредитної лінії: для задоволення особистих потреб позичальника (п.2.4. договору №1264-0620). Відповідно до п. 3.1 вказаного Договору цей договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію». Відповідно до п. 4.1-4.10 вказаного Договору розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту становить 15 000 грн. 00 к. Дата надання/видачі кредиту: 30.08.2023 року. Спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту: кредит надається позичальнику шляхом безготівково переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1 цього Договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки за користуванням кредитом фіксована. Процентна ставка за користуванням кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, вказаних у даному Договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за промо-ставкою та/або пільговою, та/або зниженою процентними ставками. Надані клієнту в межах програм лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання клієнтом усіх умов відповідної програми лояльності. Базовий період складає 14 календарних днів. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання/видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього базового періоду, крім наступного випадку: якщо позичальник у поточному базовому періоді має заборгованість зі сплати процентів і здійснив повне погашення цієї заборгованості, в дату погашення вказаної заборгованості перебіг поточного базового періоду припиняється достроково та з наступного календарного дня починається перебіг наступного базового періоду. Перебіг останнього базового періоду закінчується в останній день строку дії цього Договору. Сплату процентів за користування кредитом позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше останнього дня кожного базового періоду. У п. 4.10 договору №1264-0620 передбачена стандартна процентна ставка становить 3.00% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою, та/або пільговою процентною ставкою). Умовами договору №1264-0620 передбачена програма лояльності, за якою, пільгова процентна ставка становить 2,5 % за кожен день користування кредитом протягом першого базового періоду, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника. Строк кредитування - 300 календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі - Строк кредитування). Дата повернення (виплати) кредиту 24.06.2024 року. Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає: 1139965% відсотки(-ів). Орієнтовна загальна вартість Кредиту на дату укладення Договору (за весь Строк кредитування) складає: 150 000,00 грн. та включає в себе: суму Кредиту та проценти за користування Кредитом. Відповідно до п. 5.1 вказаного Договору позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю отриманий кредит та нараховану кредитодавцем неустойку (якщо неустойка буде нарахована кредитодавцем) не пізніше ніж в останній календарний день строку кредитування, вказаного у п. 4.12. цього Договору, шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах. Кредит вважається повернутим кредитодавцю з моменту зарахування необхідної суми грошових коштів на банківський рахунок кредитодавця. Кредитний договір підписаний відповідачем одноразовим ідентифікатором А5344. Також, 25.10.2023 позивач та відповідач уклади додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1264-0620. Відповідно до умов додаткової угоди, кредитодавець (ТОВ «Укр Кредит Фінанс» зобов`язався надати позичальнику ( [PERSON] ) додаткові грошові кошти в розмірі 8000,00 грн. Додаткова угода підписана відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором А1603. 30.08.2023 року відповідачу надано кредит в безготівковій формі у розмірі 15 000 грн 00 к. на реквізити платіжної картки, вказаної відповідачем, через систему LiqPay на підставі договору №1624-0620 від 30.08.2023 року та 25.10.2023 року відповідачу надано кредит в безготівковій формі у розмірі 8 000 грн 00 к. на реквізити платіжної картки, вказаної відповідачем, через систему LiqPay на підставі договору №1624-0620 від 30.08.2023 року, що підтверджується копією інформації від АТ КБ «ПриватБанк». Окрім цього, відповідно до довідки про перерахування суми кредиту №1264-0620 від 30.08.2023 року, вбачається, що відповідачу видано кредит на суму 15000 грн 00 к. та відповідачем було здійснено добір по кредиту №1264-0620 від 30.08.2023 року в сумі 8000 грн 00 к. Згідно розрахунку заборгованості за договором №1264-0620 від 30.08.2023 року, станом на 08.08.2024 встановлено, що загальна сума наданого позичальнику [PERSON] кредиту становить 23 000,00 грн, загальна заборгованість становить: основний борг - 14 197 грн 21 к., залишок відсотків - 91 359 грн 79 к., залишок комісії - відсутній, залишок штрафі - відсутній, загальна сума заборгованості - 105 557 грн. 00 коп. У зв`язку із невиконанням відповідачем узятих на себе зобов`язань, позивач звернувся до суду. Надаючи оцінку спірним правовідносинам, суд встановив, що між сторонами виник спір стосовно належного виконання відповідачем взятих на себе кредитних зобов`язань, які регулюються такими нормами законодавства. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Статтею 509 ЦК України визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. За змістом положень статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (стаття 530 ЦК України). Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (стаття 599 ЦК України). Згідно зі статтею 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Положеннями статті 611 цього Кодексу передбачено, що в разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. За нормами статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно із частиною першою та другою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Абзац 2 частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Відповідно до частини 2 статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно положень статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Із прийняттям Закону України «Про електронну комерцію» на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних. У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. За приписами частин 3, 6, 7, 12 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ. Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»). Судом встановлено, що 30.08.2023 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] було укладено договір про відкриття кредитної лінії №1264-0620. Сторонами договору в належній формі було погоджено умови кредитування, зокрема, розмір кредиту, порядок його надання і повернення, розмір відсотків за користування кредитом. Окрім цього, 25.10.2023 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] було укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1264-0620. Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» виконало взяті на себе зобов`язання та переказало суми кредиту на картковий рахунок відповідача, натомість відповідач умови Договору належним чином не виконав, внаслідок чого у нього утворилась заборгованість, яка відповідно до розрахунків, поданих позивачем, складає: прострочена заборгованість за кредитом - 14 197 грн. 21 коп., прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 67 018 грн. 42 коп., загальна сума заборгованості становить - 81 215 грн. 63 коп.. Доводи відповідачки щодо невмотивовано завищеної суми нарахованої неустойки на переконання суду не мають свого підтвердження, оскільки згідно договору про відкриття кредитної лінії №1264-0620 від 30.08.2023 року встановлено термін на який укладається договір та які проценти нараховуються за користування кредитом. Окрім цього, відповідно до розрахунку заборгованості за договором №1264-0620 від 30.08.2024 року встановлено ставку відсотків за кожен день користування кредитом, суму нарахування відсотків в грошовій валюті, суму нарахованих штрафів, суму нарахованої комісії, суму основного боргу, залишок нарахованих та непогашених відсотків, сума платежу для погашення кредитної лінії, добор по кредиту та коригування кредиту. Згідно вищезазначеного розрахунку вбачається невиконання відповідачем умов договору. Окрім цього, суд вважає недоведеним твердження відповідача щодо того, що кошти в розмірі 8 000 грн 00 к., згідно додаткової угоди до договору про відкриття кредитної лінії № 1264-0620, відповідачці не були надіслані. Судом встановлено, що згідно довідки про перерахування суми кредиту №1264-0620 [PERSON] було видано кредит у сумі 15 000 грн 00 к. та остання здійснювала добор по кредиту 25.10.2023 року у сумі 8 000 грн 00 к. Окрім цього вищезазначений аргумент відповідача спростовується інформацією яка надана АТ КБ «Приват Банк», згідно якої на банківську картку за номером договору №1264-0620 30.08.2023 року та 25.10.2023 року було переказано кошти на загальну суму 23 000 грн 00 к. Встановлено, що відповідач, в порушення умов договору своєчасно, в порядку та на умовах, визначених договором, кредитні кошти не повернула. Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності, для часткового списання заборгованості за нарахованими процентами у загальній сумі 24 341 грн 37 к. та позивач просить стягнути з відповідача не повну суму заборгованості за кредитним договором, а лише її частину, а саме:прострочена заборгованість за кредитом - 14 197 грн 21 к., прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 67 018 грн 42 к., загальна сума заборгованості становить - 81 215 грн 63 к. Відповідно суд доходить висновку про необхідність задоволення позову повністю. Оскільки позов підлягає задоволенню повністю, відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача необхідно стягнути понесені ним судові витрати на сплату судового збору у розмірі 2 422 грн 40 к.

Outcome: approved