Jurisdiction: civil
Date: 2024-11-27 00:00:00

24 квітня 2024 року, через систему «Електронний суд», позивач Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк» (далі\~Позивач, АТ «ПУМБ», Банк) звернувся до суду з позовом до [PERSON] (далі\~ [PERSON] , Відповідач) в якому просив стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 118790,91 гривень. В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що 22 листопада 2022 року між позивачем АТ «ПУМБ» та відповідачем [PERSON] був укладений Кредитний договір №1010793389, відповідно до умов якого позивач надав відповідачу кредит у розмірі 105278,09 гривень. Вказав, що позивач свої зобов`язання за кредитним договором виконав у повному обсязі, однак відповідачем в порушення умов Договору зобов`язання належним чином не виконані, у зв`язку з чим, станом на 03 березня 2024 року заборгованість відповідача за кредитним договором становить 118790,91 гривень, яка складається з заборгованості за кредитом 99061,50 грн, заборгованості по процентам 9,82 грн; заборгованість за комісією 19719,59 грн, яку позивач просить стягнути з відповідача, а також понесені судові витрати, які складаються зі сплати судового збору. Ухвалою судді від 13 травня 2024 року відкрито провадження у справі, призначено справу до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Представник позивача до суду не з`явився, у позовній заяві просив розглядати справи у його відсутність, позовні вимоги підтримує у повному обсязі, просить їх задовольнити, проти проведення заочного розгляду справи не заперечує. Відповідач в судове засідання не з`явився, скористався правом надання відзиву, який направив до суду 08.08.2024. В обґрунтування зазначив, що вінне визнає суму нарахованої банком комісії в повній мірі, виходячи з наступного. Відповідно до статті 55 частини 3 Закону України «Про банки та банківську діяльність» банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов`язаної особи банку як обов`язкову умову надання банківських послуг. Комісія банку є додатковою послугою, що надається позивачем відповідачу разом з послугою надання кредиту, що прямо заборонено законом. Банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов`язаної особи банку як обов`язкову умову надання банківських послуг. Статтею 9 частиною 2 Закону України «Про споживче кредитування» До укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту. Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленою у Додатку Ідо цього Закону, у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію") із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит згідно з частиною третьою цієї статті. Забороняється обмежувати споживача в часі для ознайомлення з інформацією, зазначеною у паспорті споживчого кредиту. Позивач не надав відповідачу для порівняння повну, достовірну інформацію необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту; також відсутній паспорт споживчого кредиту, відповідач паспорту кредиту не отримував, оскільки додатки до позовної заяви у відповідача відсутні. Таким чином, порушена форма договору споживчого кредитування, що є, зокрема, підставою для визнання договору недійсним. 16.10.2024 представник позивача надав відповідь на відзив в якій позовні вимоги підтримав в повному обсязі, просив їх задовольнити. Дослідивши письмові докази у справі, всебічно і повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, застосувавши до спірних правовідносин відповідні норми матеріального та процесуального права, вважає, що заявлений позов підлягає частковому задоволенню з огляду на наступне. Судом встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 22 листопада 2022 року між позивачем АТ «ПУМБ» та відповідачем [PERSON] був укладений Кредитний договір №1010793389, на підставі заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відповідно до умов якого позивач надав відповідачу кредит у сумі 105278,09 грн, Договір підписаний відповідачем [PERSON] , а також підписано паспорт споживчого кредиту. Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним Договором №1010793389 від 22 листопада 2022 року, сума заборгованості відповідача за кредитом станом на 03.03.2024 становить 118790,91 грн, яка складається із: заборгованості за тілом кредиту\~99061,50 грн, заборгованості за відсотками\~9,82 грн, заборгованості за комісією\~19719,59 грн.\~\~\~ Позивачем 03 березня 2023 року за вих.№КНО-44.2.2/137 на адресу відповідача [PERSON] направлено вимогу про погашення заборгованості за Договором №1010793389 від 22 листопада 2022 року у розмірі 118790,91 гривень, проте вимога залишена відповідачем без відповідного реагування. Доказів погашення заборгованості та спростування розрахунку заборгованості до суду відповідачем не надано. Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Банк свої зобов`язання виконав повністю та надав позичальнику можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором. Згідно ст.\~610\~ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Частина 1 статті 612\~ЦК України зазначає, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідач скористався наданим кредитом, проте зобов`язання належним чином за договором не виконав, в результаті чого виникла заборгованість. Статтею 629\~ЦК України закріплено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (частина перша статті 626 ЦК України). Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно статті 81\~ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Так, відповідачем [PERSON] умови договору належним чином не виконано, порушено вимоги правил надання банківських послуг, якими передбачено зобов`язання позичальника погашення заборгованості за кредитом, проценти за його користування. Відповідно до розрахунку заборгованості, наданого позивачем, з яким погоджується суд, відповідач внаслідок неналежного виконання взятих на себе зобов`язань має заборгованість за кредитним договором №1010793389 від 22 листопада 2022 року: 99061,50 грн - заборгованість за тілом кредиту, 9,82 грн - заборгованості за відсотками, що у загальному розмірі складає 99071,32 гривень, яка підлягає стягненню з відповідача на користь позивача. Що стосується позовних вимог про стягнення комісії за кредитним договором №1010793389 від 22 листопада 2022 року, суд вважає в цій частині позов не підлягає задоволенню з таких підстав. У змісті позовної заяви позивач вимагає стягнення 19719,59 грн заборгованості за комісією за кредитним договором №1010793389 від 22 листопада 2022 року. Згідно п. 5 Кредитного договору №1010793389 від 11. 22 листопада 2022 року зазначено, що розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості становить 1,4%. Проте, ці вимоги не підлягають задоволенню, бо стягнення комісії, пов`язаної з обслуговуванням безпосередньо цього кредиту, суперечать положенням\~статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів». Як наголошено у висновках Верховного Суду України в постановах від 16 листопада 2016 року (справа № 6-1746цс16), від 06 вересня 2017 року (справа № 6-2071цс16) і підкреслено у постанові Верховного Суду від 20 лютого 2019 року (справа № 666/4957/15-ц), з посиланням на пункт 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених\~Постановою правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168, зміст якого кореспондується до ч. 4\~ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів», банки не мають права встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії, які банк здійснює на власну користь (ведення справи, договору, облік заборгованості споживача тощо), або за дії, які споживач здійснює на користь банку (прийняття платежу від споживача, тощо), або що їх вчиняє банк або споживач з метою встановлення, зміни або припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення змін до нього, прийняття повідомлення споживача про відкликання згоди на укладення кредитного договору тощо). Враховуючи наведене, суд приходить до висновку, що до змісту складової частини кредитного договору №1010793389 від 22 листопада 2022 року було закладено умови з виплати йому позичальником комісії, зокрема за обслуговування кредитної заборгованості, як за дії, вчинювані на власну користь Банком, що є нікчемними та не потребують визнання їх недійсними, а тому відсутні підстави для стягнення заборгованості за комісією у розмірі 19719,59 гривень. Отже, підсумовуючи вищенаведене, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог, а саме про стягнення з Відповідача на користь Позивача заборгованість за кредитним договором №1010793389 від 22 листопада 2022 року у розмірі 99071,32 грн, у стягненні комісії у сумі 19719,59 гривень - відмовити. Відповідно до вимог ч. 1\~ст. 141 ЦПК України\~у зв`язку із частковим задоволенням позову, з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір пропорційно задоволеним вимогам у розмірі 2020,03 гривень.

Outcome: partial