Jurisdiction: civil
Date: 2024-11-28 00:00:00

У червні 2024 року Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. В обґрунтування позовних вимог АТ КБ «ПриватБанк» зазначає, що [PERSON] звернувся до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим 18.11.2019р. ознайомився з умовами кредитування та підписав Заяву про приєднання до «Умов та правил надання банківських послуг, що розміщені в мережі Інтернет на сайті www.privatbank.ua та взяв на себе зобов`язання виконувати умови Договору. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідач підписав власноруч на планшеті у відділені банку. 27.01.2021 відповідач [PERSON] ознайомився з новими умовами кредитування та підписав Паспорт кредиту. Підписавши заяву та паспорт кредиту, відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг складають між сторонами договір про надання банківських послуг. На підставі укладеного договору відповідач отримав платіжний інструмент - кредитну картку № [NUMBER] , строк дії - 10/23, згодом отримав нову карту № [NUMBER] , строк дії - 01/24. У позовній заяві зазначається про те, що відповідач користувався кредитним лімітом, повертав використану суму кредитного ліміту та сплачував відсотки за користування кредитним лімітом, але припинив своєчасно вносити платежі для погашення заборгованості. Представник позивача посилається на те, що станом на 09.06.2024 року виникла заборгованість за кредитом на загальну суму 32 192,30 грн.., яка складається з: 25863,10 грн. - заборгованості за тілом кредиту, 6329,20 грн. заборгованості за простроченими відсотками. Зважаючи на викладене, позивач просив суд стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість у розмірі 32192,30 грн. за кредитним договором № б/н від 18.11.2019 року та судові витрати у розмірі 2422,40 грн. Заочним рішенням Подільського районного суду м. Києва від 14.08.2024 позов Акціонерного товариства Комерційного банку «Приватбанк» до [PERSON] про стягнення заборгованості було задоволено та стягнуто з [PERSON] , на користь Акціонерного товариства «Комерційного банку «ПРИВАТБАНК» заборгованість за кредитним договором № б/н від 18.11.2019 року, яка утворилася станом на 09.06.2024, а саме: 25863,10 грн. основної заборгованості за кредитом (тіло кредиту); 6329,20 грн. заборгованості по простроченим відсоткам, та 2422,40 грн. судового збору. Ухвалою Подільського районного суду м. Києва від 04.10.2024р. було задоволено заяву [PERSON] про перегляд заочного рішення, скасовано заочне рішення Подільського районного суду м. Києва від 14.08.2024, а справу призначено до розгляду у спрощеному позовному порядку з викликом осіб. В судове засідання, призначене на 17.10.2024 року, представник позивача подав клопотання про відкладення розгляду справи з метою вирішення питання в позасудовому порядку. Відповідач відзив у встановлений строк не подав, однак надав суду квитанцію про сплату на користь Акціонерного товариства «Комерційного банку «ПРИВАТБАНК» 32192,30 грн. (а.с.184). В судове засідання 29.11.2024р. представник позивача та відповідач не з`явились. Суд вважав за можливе розглянути справу за відсутності сторін, адже у прохальній частині позовної заяви представник позивача просив розглядати справу без участі представника банку. Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку про відмову у задоволені позову у зв`язку з наступним. Судом встановлено, що між позивачем та відповідачем 18.11.2019 року було укладено кредитний договір б/н, шляхом підписання Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку (а.с.84-98). 27.01.2021 відповідач підписав Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку (а.с.19-38) та підписав Паспорт кредиту (а.с.11-18). Підписавши Заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг № б/н від 18.11.2019, відповідач [PERSON] погодився на такі умови кредитування: тип кредиту - відновлювальна кредитна лінія; сума/ліміт кредиту - 50 000грн.; тип кредитної карти: «Універсальна», строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією; процентна ставка - 43,2% (за заявою від 18.11.2019) та 42,0% (за заявою від 27.01.2021); кількість та розмір платежів, періодичність: сплата мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту. У пункті 1.4 кредитного договору сторони погодили, що розмір мінімального обов`язкового платежу становить 5% від заборгованості, але не менше 100 грн. щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн. щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочки. У пунктах 1.5 та 2.1.1.2.12 Договору сторони погодили підвищені проценти: 60% від суми неповернутого в строк кредиту. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Отже, долучений до матеріалів справи Паспорт споживчого кредиту у сукупності з інформацією, погодженою відповідачем у Заяві про приєднання до Умов та Правил надання послуг, свідчать про укладення кредитного договору. Як вбачається з наданої позивачем виписки по рахунку за період з 11.01.2020р. по 01.05.2024р, відповідач користувався кредитним лімітом, вчиняв операції з використанням картки «Універсальна» (а.с.49-79). Виписка по рахунку є первинним документом, оформленим відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність», який підтверджує наявність заборгованості по кредиту та її розмір. Згідно із вказаною нормою закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це неможливо - безпосередньо після її закінчення. Відповідно до пункту 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 № 75, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Отримавши кредитні кошти, відповідач несвоєчасно та не в повному обсязі вносив платежі на погашення заборгованості, у зв`язку з чим утворилась заборгованість за тілом кредиту станом на 09.06.2024 у розмірі 25863,10 грн.(а.с.39-48). Згідно до п.2.1.1.2.12 договору сторони дійшли згоди, що в разі прострочки платежів, починаючи з 181-го дня з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту, клієнт зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст. 625 ЦК України встановлюється за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 60 %. Як вбачається з наданого позивачем розрахунку заборгованості по кредиту, заборгованість відповідача зі сплати відсотків за користування кредитом складає 6329,20 грн., нарахованих за період з 01.12.2019 по 09.06.2024 (а.с.39-48). Однак встановлено, що [PERSON] є учасником бойових дій (копія посвідчення серія [NUMBER] від 10.02.2017, а.с. 183) і відповідно до п.15 ст. 14 ЗУ «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» має пільги у вигляді Так, відповідно до п.15 ст. 14 ЗУ «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» в редакції станом на день розгляду справи, військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля. Пункт 15 ст. 14 ЗУ «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» і в попередніх редакціях Закону також передбачав звільнення від сплати нарахованих відсотків. Зважаючи на те, що [PERSON] мав статус учасника бойових дій вже на момент укладення кредитного договору, проходить військову службу в в/ч [NUMBER] (а.с.161), враховуючи, що в Україні діє особливий період, [PERSON] згідно з п. 15 ст.14 «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» повинен бути звільнений від сплати процентів за користування кредитом. Таким чином, банк міг би стягнути з боржника [PERSON] лише заборгованість за тілом кредиту у розмірі 25863,10 грн. Враховуючи ту обставину, що відповідач [PERSON] вже погасив заборгованість перед банком, перерахувавши на рахунок Акціонерного товариства «Комерційного банку «ПРИВАТБАНК» 32192,30 грн. (а.с.184), що покриває суму боргу та розмір судового збору, підстав для задоволення позову немає. На підставі викладеного,

Outcome: dismissed