Jurisdiction: civil
Date: 2024-12-05 00:00:00

\~ \~ \~ \~Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з позовом до [PERSON] , в якому просить стягнути з останнього на свою користь заборгованість за кредитним договором в розмірі 71 756,67 грн та судові витрати. В обгрунтування позову посилається на те, що 01.04.2021 між АТ "Ідея Банк" та [PERSON] було укладено кредитний договір №\~Е07.00504.007824113. 07.07.2023 між АТ "Ідея Банк" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 07072023, відповідно до умов якого право грошової вимоги за кредитним договором №\~Е07.00504.007824113 від 01.04.2021, укладеним між АТ "Ідея Банк" та [PERSON] , перейшло до ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів". Відповідно до реєстру боржників № 1 до договору факторингу ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 71 756,67 грн, з яких: 41 268,91 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 6.41\~грн сума заборгованості за відсотками, 30 481,35 грн - заборгованість за комісіями. [PERSON] зобов`язання за кредитним договором не виконує, тому позивач змушений звернутися за захистом своїх прав до суду. \~ \~ \~ \~Ухвалою суду від 20.05.2024 відкрито провадження у справі та призначено до судового розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, у зв`язку з віднесенням даної категорії справ до малозначних. \~ \~ \~ \~Ухвалою суду\~від 26.09.2024\~у зв`язку\~з ухваленням\~Вищою радою\~правосуддя рішення\~про звільнення\~судді Олександрійського\~міськрайонногосуду Кіровоградської області [PERSON] на підставі розпорядження керівника апарату Олександрійського міськрайонного суду Кіровоградської області від 25.09.2024 №\~621-р щодо призначення повторного автоматизованого розподілу судової справи, протоколом повторного автоматизованого розподілу судової справи суддю Москалик В.\~В. визначено головуючим суддею у цивільному провадженні №\~398/6604/23 (провадження №\~2/398/1139/24) \~ \~ \~ \~Представник позивача в судове засідання не з`явився, в позовній заяві просив проводити розгляд справи за відсутністю представника, позов підтримує у повному обсязі. \~ \~ \~ \~Відповідач в судове засідання не з`явилась, про розгляд справи повідомлялась належним чином, про причининеявки суд не повідомила. \~ \~ \~ \~Оскільки, відповідач, належним чином повідомлена про дату, час і місце судового засідання, в судове засідання не з`явився без повідомлення причин, відзив не подала та представник позивача не заперечує проти заочного розгляду справи, то судом постановлено ухвалу про заочний розгляд цієї справи. \~ \~ \~ \~Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, суд вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, виходячи з наступного. \~ \~ \~ \~Суд встановив, що АТ "Ідея Банк" та [PERSON] 01.04.2021 уклали договір кредиту та страхування Е07.00504.007824113. Відповідно до п. 1.7. договору банк надає кредит позичальнику для власних потреб шляхом переказу коштів в розмірі 41\~064,98 грн на рахунок [NUMBER] позичальника, який відкритий в АТ "Ідея Банк", МФО 336310, та позичальник доручає банку оплатити страховий внесок за рахунок кредиту в розмірі 4\~435,02 грн згідно з умовами договору добровільного страхування життя, укладеного відповідно до п. 2 цього договору. Дата повернення кредиту - 01.04.2024 (п. 1.6). \~ \~ \~ \~Згідно паспорту споживчого кредиту сума кредиту складає 45\~500 грн, строк кредитування 36 місяців, процентна ставка, відсотків річних - 0,01, тип процентної ставки - фіксована, плата за обслуговування кредитної заборгованості - 3,39 % середньомісячно від початкової суми кредиту згідно графіку в п. 5 починаючи з 0 % в перший місяць із зменшенням щомісячно на -5.140 % до 1.6399\~% . \~ \~ \~ \~Згідно таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за договором про споживчий кредит сума кредиту за договором - 45\~500 грн, проценти за користування кредитом - 8.80 грн, платежі за обслуговування кредитної заборгованості - 55 526,40 грн, послуги страховика - 4 435,02 грн. \~ \~ \~ \~На підтвердження видачі кредитних коштів [PERSON] банк надав ордер-розпорядження № 1 про видачу кредиту та ордер-розпорядження № 2 про сплату страхового платежу. \~ \~ \~ \~07.07.2023 між АТ "Ідея Банк" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 07072023, відповідно до умов якого право грошової вимоги за кредитним договором № Е07.00504.007824113 від 01.04.2021, укладеним між АТ "Ідея Банк" та [PERSON] перейшло до ТОВ ""Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів". Згідно з п. 2.1. договору факторингу за цим договором АТ "Ідея Банк" відступає ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", а ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" приймає права вимоги та в їх оплату зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження АТ "Ідея Банк" за плату та на умовах, визначених цим договором. Відповідно до п. 2.2. договору факторингу права вимоги, які АТ "Ідея Банк" відступає ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" за цим договором, відступаються (передаються) в розмірі заборгованості боржників перед АТ "Ідея Банк", та визначені в реєстрі боржників, що підписується сторонами у паперовому вигляді в день укладання цього договору та надсилається АТ "Ідея Банк" ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" в електронному вигляді засобами корпоративного зв`язку у захищеному паролем файлі в день укладання цього договору. \~ \~ \~ \~Оплата за відступлення прав вимоги згідно договору факторингу № 07072023 від 07.07.2023 підтверджується платіжною інструкцією № 19913 від 11.07.2023. \~ \~ \~ \~Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № Е07.00504.007824113 від 01.04.2021 станом на 30.11.2023 за [PERSON] рахується заборгованість в сумі 71 756,67 грн, яка складається з 41 268,91 грн - сума заборгованості за основим боргом, 6,41 грн - сума заборгованості за відсотками, 30481,35 грн - сума заборгованості за комісіями. \~ \~ \~ \~Відповідно до витягу з реєстру боржників №\~1 до договору факторингу ТОВ "ФК "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 71 756,67 грн, з яких: 41 268,91 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 6,41 грн сума заборгованості за відсотками, 30 481,35 сума заборгованості за комісіями. \~ \~ \~ \~Всі нарахування, що відбувались до дати отримання ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" права грошової вимоги здійснювались безпосередньо AT «Ідея Банк» станом на день відступлення права вимоги. ТОВ «ФК "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" не здійснювалося додаткових нарахувань, умови кредитного договору в односторонньому порядку не змінювалися. \~ \~ \~ \~Відповідно до\~ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. \~ \~ \~ \~Цивільно-правова відповідальність - це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або заміні невиконання обов`язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов`язку нового додаткового. \~ \~ \~ \~Згідно\~зі ст. 525 ЦК України\~одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. \~ \~ \~ \~Відповідно до\~ст. 625 ЦК України\~боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошових зобов`язань. \~ \~ \~ \~Статтею 536 ЦК України\~передбачено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. \~ \~ \~ \~Відповідно до\~ст. 610 ЦК України\~порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). \~ \~ \~ \~Згідно зі\~ст. 612 цього кодексу\~боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. \~ \~ \~ \~З матеріалів справи вбачається, що між АТ "Ідея Банк" та відповідачем 01.04.2021 власноручним підписом був укладений договір кредиту та страхування №\~Е07.00504.007824113, відповідно до якого банк надав кредит позичальнику для власних потреб шляхом переказу коштів в розмірі 41\~064,98 грн. на рахунок позичальника, який відкритий в АТ "Ідея Банк", та позичальник доручив банку оплатити страховий внесок за рахунок кредиту в розмірі 4\~435,02 грн. Сторони також підписали та погодили паспорт споживчого кредиту, в якому визначили: відсотки, розмір кредиту, строки користування та погашення. Відповідач з викладеними у договорі та у паспорті споживчого кредиту умовами погодився без будь-яких зауважень або застережень, на підтвердження чого на примірнику договору та паспорту споживчого кредиту проставлено особистий підпис позичальника. Указані докази свідчать про досягнення сторонами згоди щодо істотних умов договору, як того вимагають положення\~ст. 638 ЦК України, а підписання відповідачем договору та паспорту споживчого кредиту підтверджує укладення між ним і банком договору. \~ \~ \~ \~Пунктом 1.5 договору кредиту передбачено, що під час користування кредитом банк надає позичальнику послуги з щомісячного обслуговування кредитної заборгованості, що визначені цим договором та договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за надання яких встановлена плата, відповідно до п. 5 додатку № 1 як "плата за обслуговування кредитної заборгованості". Комісійна винагорода за переказ коштів та приймання готівки з подальшим зарахуванням на рахунки в банку, інші комісії за відкриття і ведення рахунку, сплачується згідно діючих тарифів банку. Розмір цієї плати визначений у додатку № 1 до кредитного договору (паспорті споживчого кредиту), яким передбачено графік платежів за кредитом та який підписаний [PERSON] . \~ \~ \~ \~Відповідно до абз. 3 ч. 4\~ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів»\~(у редакції, чинній на дату укладення кредитного договору) цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить\~Закону України «Про споживче кредитування». \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. 1 та ч. 2 ст. 11 Закону України «Про споживчий кредит» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розміри суми кредиту, зворотного кредиту, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявність) щодо погашення заборгованості, зокрема про інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належать платити, дати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якою передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит. \~ \~ \~ \~У ч. 5 ст. 18 Закону України «Про споживчий кредит» встановлено, що умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. \~ \~ \~ \~Відповідно до висновку Верховного Суду, викладеного у постанові від 13.07.2022 у справі № 496/3134/19, суд зазначає, що умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності\~Законом України «Про споживче кредитування»\~(10 червня 2017 року), щодо платності інформації про стан кредитної заборгованості, який споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частини першої та другої статті\~11, частини п`ятої статті\~12 Закону України «Про споживче кредитування». \~ \~ \~ \~З урахуванням викладеного, нарахування банком плати за обслуговування кредитної заборгованості є неправомірними, а тому банк не має права вимагати її сплати від відповідача, у зв`язку з чим суд дійшов висновку про відмову у задоволенні позовних вимог в частині стягнення з відповідача заборгованості за комісіями у сумі 30 481,35 грн. \~ \~ \~ \~Відповідно до\~ст. 512 ЦК України\~кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). \~ \~ \~ \~Згідно зі\~ст. 514 ЦК України\~до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. 1\~ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). \~ \~ \~ \~Згідно\~зі ст.\~1082\~ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. \~ \~ \~ \~Враховуючи те, що між АТ "Ідея Банк" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" 07.07.2023 було укладено договір факторингу № 07072023, відповідно до умов якого право грошової вимоги за кредитним договором №\~Е07.00504.007824113 від 01.04.2021, укладеним між АТ "Ідея Банк" та [PERSON] , перейшло до ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", тому останній має право стягнення заборгованості з відповідача за зазначеним договором кредиту. \~ \~ \~ \~За встановлених обставин, оскільки [PERSON] належним чином не виконала умови кредитного договору, у встановлений строк коштів не повернула, внаслідок чого виникла кредитна заборгованість, з відповідача на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором № Е07.00504.007824113 від 01.04.2021, яка складається з: 41 268,91 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 6,41 грн - сума заборгованості за відсотками. \~ \~ \~ \~Відповідно до ст.\~141 ЦПК України\~з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до розміру задоволених позовних вимог в сумі 1\~543,87\~грн. \~ \~ \~ \~На підставі викладеного,

Outcome: partial