Jurisdiction: civil
Date: 2024-11-18 00:00:00

Акціонерне товариство «Банк Кредит Дніпро» звернулось до суду з позовом про стягнення з відповідача [PERSON] заборгованості за кредитним договором в розмірі 154 485,57 грн., мотивуючи свої вимоги тим, що 11.05.2021 року між ПАТ «Банк Кредит Дніпро», яке змінило назву на АТ «Банк Кредит Дніпро» та [PERSON] було укладено кредитний договір №22036000510259. Відповідно до кредитного договору банк встановлює позичальнику кредитний ліміт у розмірі 74 995,57 грн., а позичальник зобов`язується прийняти, належним чином використати та повернути плату за користування кредитом. Щомісячна комісія за обслуговування кредиту: з 11.05.2021 по 10.09.2022 -4,53% від суми кредиту; з 11.09.2022 по 10.12.2023 - 3,5% від суми кредиту; з 11.12.2023 по 10.03.2025 - 2,5% від суми кредиту; з 11.03.2025 по 11.05.2026 - 1,4% від суми кредиту. Процентна ставка за користування кредитом на строкову заборгованість - 0,001 % річних, процентна ставка за користування кредитом на прострочену заборгованість - 56,0 % річних. Відповідно до п. 1.4. Кредитного договору кредит надається шляхом зарахування суми кредиту на поточний рахунок [NUMBER] , відкритий у банку. Також, 11.05.2021 року між позивачем та відповідачем було укладено Договір банківського рахунку та надання додаткових послуг №РКО-1172571/11052021/0126, відповідно до п. 1.1 цього Договору банк здійснює обслуговування поточного рахунку, в тому числі операцій, за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу, відкритого на ім`я клієнта на підставі цього Договору банківського рахунку. 11 травня 2021 року між відповідачем та АТ СК «ТАС» на підставі заяви-приєднання (акцепт) №TS-22036000510259 про прийняття Пропозиції (оферти) на укладання договору добровільного страхування життя позичальника АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» у формі договору приєднання від 29.01.2021 року, предметом якого є майнові інтереси, що не суперечать закону та пов`язані з життям застрахованої особи. Страховим агентом та вигодонабувачем у разі настання страхового випадку виступає АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО». Як зазначено в п. 3.6.1 Договору страхування та п. 1.5 Кредитного договору, розмір страхового платежу, здійсненого на користь страховика, становив 14 515,20 грн. Страхування відповідача було супровідною до кредитного договору послугою. На час дії кредитних канікул було відтерміновано сплату боргу [PERSON] , в результаті чого кошти, що підлягали сплаті у період кредитних канікул, могли ним не сплачуватися і не враховувалися як прострочена заборгованість. Разом з тим, кредитні канікули не зменшили суму боргу відповідача, а лише відтермінували його сплату, що відображено у розрахунку заборгованості, доданому до позовної заяви. Однак [PERSON] , як позичальник свої обов`язки за кредитним договором не виконав, внаслідок чого утворилась заборгованість, загальний розмір якої станом на 23 січня 2024 року становить 154 485, 57 грн. та складається з: залишку простроченого кредиту: 74 988,95 грн.; залишку прострочених відсотків: 1.79 грн.; залишку прострочених комісій: 79 494,83 грн.. Загальний залишок заборгованості становить 154 485,57 грн., які позивач просить стягнути з відповідача, а також судовий збір у розмірі 2 422,40 грн. Ухвалою від 26.02.2024 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження, справу призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження. Вивчивши матеріали цивільної справи та з урахуванням того, що від відповідача на адресу суду повернувся конверт з відміткою Укрпошти «за закінченням терміну зберігання», ухвалою суду від 23.08.2024 року здійсено перехід, розгляду справи з порядку спрощеного провадження без повідомлення (виклику) сторін в розгляд справи в порядку спрощеного провадження з викликом (повідомленням) сторін. Представник позивача в судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином. На адресу суду направив заяву, відповідно до змісту якої слідує, що останній просить проводити розгляд справи без його участі, не заперечує проти проведення заочного розгляду справи. Відповідач у судове засідання не з`явився, про час та дату судового засідання повідомлявся належним чином, про причини неявки суд не повідомив, відзив на позовну заяву не подавав. Відповідно до ст. 280 ЦПК України у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений про час і місце судового засідання і від якого не надійшло повідомлення про поважність причин неявки, відповідач не подав відзив, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи. За таких обставин, суд ухвалив провести заочний розгляд справи. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані по справі письмові докази в їх сукупності, суд приходить до наступного. Відповідно до п.п. 3, 4 ч. 1 ст. 3 ЦК України загальними засадами цивільного законодавства є: свобода договору, свобода підприємницької діяльності, яка не заборонена законом. Підстави виникнення цивільних прав та обов`язків визначені в ст.11 ЦК України, зокрема з договорів та інших правочинів. Статтею 14 цього Кодексу визначено, що цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства. Виконання цивільних обов`язків забезпечується засобами заохочення та відповідальністю, які встановлені договором або актом цивільного законодавства. Під кредитними правовідносинами розуміють такі, що виникають з приводу надання (передачі, використання) грошових коштів на умовах повернення. Згідно п. 3 ст. 1 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», фінансовий кредит - кошти, які надаються у позику юридичній або фізичній особі на визначений строк та під процент. Відповідно до ст. 2 Закону України «Про банки та банківську діяльність», банківський кредит - будь-яке зобов`язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов`язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов`язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов`язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми. Кредитний договір є різновидом договору позички, тому до правовідносин, що виникають на його основі, застосовуються ті ж правила, що діють для договорів позички. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Статтями 1, 8, 12 Закону України «Про споживче кредитування» та Правилами розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, затвердженими постановою Національного банку України від 08.06.2017 № 49, передбачено, що до загальних витрат за споживчим кредитом відносяться витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту. Судом встановлено, що 11.05.2021 року між ПАТ «Банк Кредит Дніпро», яке змінило назву на АТ «Банк Кредит Дніпро» та [PERSON] було укладено кредитний договір №22036000510259. Відповідно до кредитного договору, банк встановлює позичальнику кредитний ліміт у розмірі 74 995,57 грн. Щомісячна комісія за обслуговування кредиту: з 11.05.2021 по 10.09.2022 -4,53% від суми кредиту; з 11.09.2022 по 10.12.2023 - 3,5% від суми кредиту; з 11.12.2023 по 10.03.2025 - 2,5% від суми кредиту; з 11.03.2025 по 11.05.2026 - 1,4% від суми кредиту. Процентна ставка за користування кредитом на строкову заборгованість - 0,001 % річних, процентна ставка за користування кредитом на прострочену заборгованість - 56,0 % річних. Відповідно до п. 1.4. Кредитного договору кредит надається шляхом зарахування суми Кредиту на поточний рахунок [NUMBER] , відкритий у банку. Із змісту Кредитного договору слідує, що він складається з публічної частини договору, якою є універсальний договір банківського обслуговування клієнтів-фізичних осіб у АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» із змінами і доповненнями, затверджений банком та розміщений на Офіційному сайті Банку www.creditdnepr.com.ua (далі - УДБО), та індивідуальної частини, якою є кредитний договір. Окрім того, 11.05.2021 року між позивачем та відповідачем було укладено Договір банківського рахунку та надання додаткових послуг №РКО-1172571/11052021/0126, відповідно до п. 1.1 цього Договору банк здійснює обслуговування поточного рахунку, в тому числі операцій, за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу, відкритого на ім`я клієнта на підставі цього договору банківського рахунку. 11 травня 2021 року між відповідачем та АТ СК «ТАС» на підставі заяви-приєднання (акцепт) №TS-22036000510259 про прийняття Пропозиції (оферти) на укладання договору добровільного страхування життя позичальника АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» у формі договору приєднання від 29.01.2021 року, предметом якого є майнові інтереси, що не суперечать закону та пов`язані з життям застрахованої особи. Страховим агентом та вигодонабувачем у разі настання страхового випадку виступає АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО». Як зазначено в п. 3.6.1 Договору страхування та п. 1.5 Кредитного договору, розмір страхового платежу, здійсненого на користь страховика, становив 14 515,20 грн. Страхування відповідача було супровідною до кредитного договору послугою. [PERSON] як позичальник, свої обов`язки за кредитним договором не виконав, внаслідок чого утворилась заборгованість, загальний розмір якої станом на 23 січня 2024 року становить 154 485, 57 грн. та складається з: залишку простроченого кредиту: 74 988,95 грн.; залишку прострочених відсотків: 1,79 грн.; залишку прострочених комісій: 79 494,83 грн. Загальний залишок заборгованості становить 154 485,57 грн. Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватись належним чином відповідно до умов договору, актів цивільного законодавства. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. (ч. 1 ст. 612 ЦК України). Одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання. (ч. 2 ст. 615 ЦК України). Кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів на суму кредиту у розмірах і в порядку, що встановлені договором. Якщо договір не містить умови про розмір процентів, він визначається обліковою ставкою банківського процента (ставкою рефінансування), встановленою Національним банком України. У разі відсутності іншої угоди проценти виплачуються щомісяця до дня повернення суми кредиту. Позичальник зобов`язаний повернути кредитодавцеві відповідну суму коштів у строк та в порядку, встановленому договором. Якщо позичальник не виконав цього зобов`язання, він повинен сплатити пеню (у вигляді процентів) від дня, коли настав строк виконання, до дня повернення коштів кредитодавцеві, незалежно від сплати процентів за умовами договору. Відповідно до ч.1 ст. 625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Згідно з ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ст. 598 ЦК України, зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом та припинення зобов`язання на вимогу однієї із сторін допускається лише у випадках, встановлених законом або договором, а згідно ст. 599 ЦК України, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. З огляду на викладене, в розрізі даного спору встановлено, що між сторонами виникли договірні відносини, які регулюються укладеними договорами про надання банківських послуг та у зв`язку із неналежним виконанням боржником умов зазначених договорів, у позивача як кредитора за спірними зобов`язаннями, виникло право вимоги стягнути з відповідача заборгованість по кредитам та штрафним санкція за користування кредитом. Враховуючи наведене, суд приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення. Відповідно до ст. 141 ЦПК України суд присуджує до стягнення з відповідача на користь позивача судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2 422,40 грн., які сплачено позивачем за подання позову до суду. На підставі викладеного, ст.ст. 525, 526, 536, 598, 599, 612, 625, 629, 1048 Цивільного кодексу України,

Outcome: approved