Jurisdiction: civil
Date: 2024-11-18 00:00:00

Стислий виклад позиції позивача. Представник позивач ТОВ «Бізнес Позика» звернувся до суду з позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості, посилаючись на те, що 02.02.2022 між ТОВ «Бізнес Позика» та [PERSON] укладено Договір № 446460-КС-001 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію». ТОВ «Бізпозика» 02.02.2022 року направлено [PERSON] пропозицію (оферту) укласти Договір № 446460-КС-001 про надання кредиту від 02.02.2022 року [PERSON] прийняла (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення Договору № 446460-КС-001 про надання кредиту, на умовах визначених офертою. Зі своєї сторони ТОВ «Бізпозика» направлено відповідачу, через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор G7298, на номер телефону 380(99)779-56-44, (що зазначений позичальником у своїй анкеті в особистому кабінеті), котрий боржником було введено/відправлено. Таким чином, 02.02.2012 року між ТОВ «Бізпозика» та [PERSON] укладено Договір № 446460-КС-001 про надання кредиту, підписаний одноразовим ідентифікатором у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію». ТОВ «Бізпозика» свої зобов`язання за договором кредиту виконало, надало позичальнику грошові кошти в розмірі 20 000,00 грн., шляхом перерахування на банківську картку позичальника № [NUMBER] . Вказує, що до теперішнього часу боржник свої зобов`язання за кредитним договором № 446460-КС-001 про надання кредиту належним чином не виконав, а лише часткового сплатив кошти, розрахунок та розмір яких зазначені у Розрахунку заборгованості за Договором № 446460-КС-001 позичальника [PERSON] , чим порушила свої зобов`язання, встановлені договором. Станом на 09.06.2024 року утворилась заборгованість за Договором №446460-КС-001 про надання кредиту, в розмірі 55 398,22 грн, що складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 20 000,00 грн; суми прострочених платежів по процентах - 33 322,52 грн; суми прострочених платежів за комісією - 2 075,70 грн. На основі викладеного, просить стягнути з відповідача на користь ТОВ «Бізнес Позика» заборгованість за договором № 446460-КС-001 на загальну суму 55 398,22 грн. та понесені судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2422,40 грн. Відповідач, у встановлений судом строк, на адресу суду відзиву на позовну заяву не надав. Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі. Ухвалою Кіцманського районного суду Чернівецької області від 24.06.2024, після отримання судом інформації про зареєстроване у встановленому законом порядку місце проживання фізичної особи - відповідача по справі, було прийнято зазначену вище позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі. Розгляд справи визначено проводити в порядку спрощеного позовного провадження, передбаченого статтями 274-279 ЦПК України, з повідомленням сторін, призначено судове засідання на 26.08.2024 (а.с.60) Ухвалою Кіцманського районного суду Чернівецької області від 30.09.2024 року, витребувано, за клопотанням представника позивача, в АТ «Таскомбанк» (ЄДРПОУ: 09806443, місце знаходження: 01032 м.Київ, вул.Симона Петлюри,30) інформацію, що містить банківську таємницю: чи випускалася банківська картка № [NUMBER] на ім`я [PERSON] (РНОКПП: [NUMBER] ) та інформацію про рух коштів (виписку) по банківській картці № [NUMBER] за період з 02.02.2022 року по 20.07.2022 року включно. Судові засідання відкладалися на 30.09.2024, 30.10.2024 та 19.11.2024, у зв`язку із неявкою відповідача. Представник позивача [PERSON] 19.11.2024 в судове засідання не з`явилася. У позовній заяві просить розглянути справу за відсутності представника банку, проти винесення заочного рішення не заперечує. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явилася, причини неявки суду не повідомила. Про дату, час і місце розгляду справи, шляхом розміщення оголошення про її виклик на офіційному веб-порталі судової влади. Заяв чи клопотань від нього не надходило. Вважається повідомленою своєчасно та належним чином. Відзиву на позовну заяву до суду не надходило. А тому суд вважає за можливе розглянути справу за її відсутності. Згідно до ч.1 ст.274 ЦПК України, у порядку спрощеного позовного провадження може бути розглянута малозначна справа. Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. У зв`язку з цим, на підставі ст. 247 ЦПК України, суд вважає за можливе розглянути справу без фіксування судового процесу. Суд, дослідивши письмові матеріали справи, вважає, що позовні вимоги є обґрунтованими та підлягають до задоволення. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин з посиланням на докази. Судом встановлено, що ТОВ «Бізнес Позика» 02.02.2022 року направлено [PERSON] пропозицію (оферту) укласти Договір №446460-КС-001 про надання кредиту. (а.с.10) 02.02.2022 року [PERSON] , прийняла (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення договору №446460-КС-001 про надання кредиту, на умовах, визначених офертою (а.с. 17-20). Зі своєї сторони ТОВ «Бізнес Позика» направлено [PERSON] через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор G-7298, на номер телефону 38099-77-95-644, (що зазначений позичальником у своїй анкеті в особистому кабінеті), котрий боржником було введено/відправлено. (а.с.35) Отже, 02.02.2022 року між ТОВ «Бізнес Позика» та відповідачем [PERSON] було укладено Договір №446460-КС-001 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію». (а.с.23-26) Відповідно до пункту 1 договору № 446460-КС-001, кредитодавець надає позичальнику кредит у розмірі 20 000,00 грн., строком на 24 тижнів - до 20.07.2022 року, орієнтовна загальна вартість наданого кредиту 50 040,00 грн., орієнтовна реальна річна процентна ставка 7357,17 процентів. (а.с.23) Згідно з п.3 договору сторонами було погоджено також графік платежів. (а.с.23 на звороті) Відповідно до паспорта споживчого кредиту умови кредитування наступні: строк кредитування 24 тижня; комісія за надання кредиту 3000,00 грн; загальні витрати за кредитом 30 040,00 грн.; реальна річна процентна ставка, відсотків річних 7357,17 грн.; орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 50 040,00 грн. З даним паспортом споживчого кредиту [PERSON] ознайомилася 02.02.2022 року, що підтверджується підписанням його електронним підписом одноразовим ідентифікатором G-9218, номер телефону 380 (99) 77-95-644 (а.с. 15-20). На підтвердження укладення договору про укладення кредиту № 446460-КС-001 від 02.02.2022 року позивачем надано візуальну форму послідовності дій клієнта щодо укладення цього договору, з якої вбачається, що 02.02.2022 року клієнт [PERSON] , використовуючи номер телефону [NUMBER] , зайшла у особистий кабінет на сайті www.my.bizpozyka.com, підтвердила номер мобільного телефону, ознайомилася з умовами надання кредиту, паспортом споживчого кредиту, Правилами надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту, здійснила акцептування кредитного договору шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного електронним підписом одноразовим ідентифікатором (а.с.35). З анкети клієнта (витяг з інформаційно-телекомунікаційної системи -https://my.bizpozyka.com) від 08.06.2024 року вбачається, номер телефону позичальника [PERSON] [NUMBER] та номер банківського рахунку [NUMBER] . (а.с.21) ТОВ «Бізнес Позика» перерахували кредитні кошти на рахунок позичальника [PERSON] , платежем на суму 20 000,00 грн. (а.с.34) Також, відповідно до розрахунку заборгованості [PERSON] за кредитним договором № 446460-КС-001 від 02.02.2022 у гривні за період з 02.02.2022 по 20.07.2022 року, становить 55 398,22 гривень, з яких заборгованість за кредитом 20 000,00 грн., заборгованість по відсотках 33 322,52 грн. та заборгованість по комісії 2 075,70 грн.. Разом з тим, з даного розрахунку видно, що [PERSON] на виконання умов Договору № 446460-КС-001 здійснила часткову оплату на загальну суму 4 170,00 грн.. ( а.с.27-33) В порушення умов кредитного договору, а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач свої зобов`язання не виконав, а саме не здійснював погашення заборгованості за кредитом у встановленому договором порядку та в строки, у зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором у відповідача [PERSON] станом на 09.06.2024 року виникла заборгованість у розмірі 55 398,22 грн., що складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 20 000,00 грн.; суми прострочених платежів по процентах - 33 322,52 грн. та суми прострочених платежів за комісією 2 075 грн, що також підтверджується Довідкою про стан заборгованості. (а.с.14). Згідно наданої інформації АТ «Таскомбанк» вбачається, що на ім`я [PERSON] , РНОКПП [NUMBER] , видано миттєву банківську картку № [NUMBER] , [NUMBER] (а.с.80) А також, суду надана АТ «Таскомбанк» виписка по особовому рахунку № [NUMBER] за період 02.02.2022 по 20.07.2022, з якої видно що [PERSON] 02.02.2022 отримала переказ коштів від АТ «Таскомбанк» 20 000,00 грн. (а.с.81-85) Норми права, які застосував суд. Відповідно до ч.4 ст.42 Конституції України держава захищає права споживачів. Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у п.6 ч.1 ст.3 ЦК України. Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору. Згідно ч.ч. 3, 4 ст. 12, ч. 1 ст. 13, ч.ч. 1, 5, 6 ст. 81 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 1056-1 ЦК України у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Згідно з п. 6 ч.1 ст.3 Закону «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (пунктом 12 частини першої статті 3 Закону). Відповідно до ч.3 ст.11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини четверта статті 11 Закону). Згідно з ч.6 ст. 11 Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. За змістом ч.8 ст.11 Закону у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Стаття 12 Закону визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. З цього слідує, що з урахуванням особливостей договору, щодо виконання якого виник спір між сторонами, його укладання в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему позивача можливе за допомогою електронного цифрового підпису відповідача лише за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Мотиви з яких виходив суд. З наданих представником позивача та досліджених судом доказів установлено, що 02.02.2022 року між ТОВ «Бізнес позика» та [PERSON] укладено договір № 446460-КС-001 від 02.02.2022 про надання кредиту в електронному вигляді, відповідно до умов якого вона отримала кредит зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі, передбаченому його умовами та комісії за надання кредиту. ТОВ «Бізнес позика» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, та надав відповідачеві можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором, та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач в свою чергу, не надав своєчасно кредитній установі грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками та комісією, відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, на порушення вимог умов кредитного договору відповідач зобов`язання за вищевказаним договором не виконав, хоча законодавством визначено, що договір є обов`язком для виконання сторонами. Аналізуючи умови кредитного договору ТОВ «Бізнес позика», суд доходить висновку про правомірність дій товариства щодо нарахування заборгованості за комісією, оскільки укладеним між позивачем та відповідачем кредитним договором передбачено нарахування комісії за надання кредиту та включено суму нарахувань по комісії до графіку платежів, а Правилами надання споживчих кредитів передбачено що до загальних витрат за кредитом включаються доходи кредитодавця у вигляді процентів, комісії, інших обов`язкових платежів. Окрім того, п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України не звільняє позичальника від сплати комісії, оскільки обов`язок з її сплати не пов`язаний із простроченням зобов`язання, а є платою за надання кредиту. Отже, загальний розмір заборгованості [PERSON] перед ТОВ «Бізнес позика» за договором становить - 55 398,22 грн., з яких сума прострочених платежів по тілу кредиту - 20 000,00 грн.; сума прострочених платежів по процентах - 33 322,52 грн. та сума прострочених платежів за комісією 2 075,70 грн. Будь-яких доказів на спростування суми заборгованості чи обов`язку його повертати відповідач суду не надав. Дослідивши матеріали справи суд за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтуються на всебічному, повному і об`єктивному розгляді в судовому засіданні всіх обставин справи в їх сукупності,

Outcome: approved