Jurisdiction: civil
Date: 2024-11-19 00:00:00

І. Короткий зміст позовних вимог. 24.09.2024 року представник позивача звернулася до Тисменицького районного суду Івано-Франківської області з позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором у загальній сумі 55364,44 посилаючись на те, що 12.05.2020 року сторони уклали кредитний договір № б/н, шляхом підписання заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, паспорта кредиту, відповідно до якого відповідач отримав у позивача кредит у вигляді відкритого на його ім`я кредитного рахунку, отримав кредитну картку типу: картка «Універсальна GOLD» № [NUMBER] , строком дії до 02/23 та встановлення початкового кредитного ліміту і зобов`язався повертати його щомісячно, частинами, а також сплачувати відсотки за користуванням кредитом. 17.12.2023 року відповідач підписав у системі самообслуговування Приват24 заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та Додаткову угоду № SAMDNWFC00059618556_01 до Кредитного договору від 17.12.2023, згідно якої було узгоджено зміни умов кредитного договору(Тип кредиту - невідновлювана кредитна лінія; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї угоди; процентна ставка, відсотків річних: 12,0%; мінімальний платіж зменшено до 1% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн). Сторони узгодили, що в разі порушення відповідачем зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст.ст. 212, 611, 651 Цивільного кодексу України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту клієнт зобов`язаний повернути банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання за договором в повному обсязі. Таким чином, банк свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та додатковою угодою та в межах встановленого кредитного ліміту. Проте, своїх зобов`язань за договором [PERSON] не виконала, в зв`язку з чим станом на 25.08.2024 року має заборгованість 55364,44 грн., яка складається з: 48856,86 грн. - заборгованість за тілом кредита, 6507,58 грн. - заборгованість за простроченими відсотками яку просить стягнути позивач, а також понесені ним судові витрати по справі в розмірі 2422,40 грн. ІІ.Стислий виклад позиції учасників справи. Представник позивача в судовому засіданні вимоги позовної зачви підтримав, просив задовольнити позов в повному обсязі. Відповідач в судове засідання не з`явилася, про дату, час та місце слухання справи повідомлялася відповідно до вимог закону. Правом на подання відзиву не скористалася. Заяви про розгляд справи за його відсутності чи будь-яких інших клопотань відповідач не подавав. ІІІ.\~Відомості про рух справи. Процесуальні дії у справі. Ухвалою Тисменицького районного суду Івано-Франківської області від 25.09.2024 року провадження у справі відкрито та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) учасників справи. Суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає вимогам\~ст. 280 ЦПК України. ІV. Фактичні обставини справи. Судом встановлено, що 12.05.2020 року між сторонами - Акціонерним товариством Комерційний банк «Приватбанк» та [PERSON] було підписано заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, згідно умов якої відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок в сумі 75 000 грн для карт Універсальна Gold. У вказаній Заяві зазначено тип кредиту- відновлювальна кредитна лінія; строк кредитування\~12 місяців з лонгацією; тип процентної ставки\~фіксована; 42% річних - для карт Універсальна Gold, процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, відсотків річних: 84% - для карт Універсальна Gold; загальні витрати за кредитом - 61687,16 грн. - для карт Універсальна Gold, порядок повернення кредиту (а.с. 46-53). У Розділі 4 цієї заяви наведено зміст умов та правил надання банківських послуг на дату приєднання на підписання їх клієнтом, а тому підписавши заяву про приєднання до умов та правил надання послуг позивач підтвердив свою обізнаність та згоду з умовами кредитування, а також з необхідністю сплати відсотків за користування кредитними коштами у погодженому розмірі, окрім цього паспорт споживчого кредиту та тарифи банку є невід`ємною частиною цього договору. 2.1.1.3.5. Сторони узгодили, що в разі порушення Клієнтом зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст.ст. 212, 611, 651 Цивільного кодексу України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту Клієнт зобов`язаний повернути Банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання за Договором в повному обсязі. Вказаний договір був підписаний відповідачем власноруч на планшеті 12.05.2020 року(а.с.53). В паспорті споживчого кредиту, який підписаний відповідачем 12.05.2020, теж міститься детальна інформація щодо укладення договору, зокрема інформація та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування (тип кредиту\~відновлювальна кредитна лінія, шляхом встановлення кредитного ліміту на кредитній картці, сума кредиту, строк кредитування\~240 місяців, мета кредиту- споживчі потреби), інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту (процентна ставка фіксована - 0,00001% річних - пільговий період, 42%- для карт «Універсальна GOLD», реальна річна процентна ставка\~1,20% - при постійному користуванні у пільговий період, 53,45% для карт «Універсальна GOLD» - при користуванні лімітом за межами пільгового періоду, орієнтовна загальна вартість кредиту за весь строк користування кредитом -\~79181\~грн.), порядок повернення кредиту, додаткова інформація (процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту 84,0% для карт «Універсальна GOLD») (а.с. 69-71). 17.12.2023 року відповідач підписав у системі самообслуговування Приват24 за допомогою OTP пароля Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та Додаткову угоду № SAMDNWFC00059618556_01 до Кредитного договору від 17.12.2023 року (а.с.54-66, 67-67). Відповідно до п. 1. Додаткової угоди сторони узгодили змінити умови Кредитного договору від 17.12.2023 року шляхом внесення в заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг наступних змін: 1. Тип кредиту - невідновлювана кредитна лінія; 2. Строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї Додаткової угоди ( п.п. 1.1., 1.2.) 3. Процентна ставка, відсотків річних: 12,0% (п.1.2. Договору). 4. Мінімальний платіж зменшено до 1% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн. щомісячно протягом перших шести календарних місяців з дати укладення цієї додаткової угоди, із збільшенням до 3% починаючи із 7 місяця календарного місяця з дати укладення цієї додаткової угоди до дати повного погашення кредиту, реальна річна процентна ставка, відсотків річних 12,68%, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом - 25673,75 грн. Пунктом 2 Додаткової угоди сторони узгодили, що в разі порушення Клієнтом зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень після дати укладення цієї Додаткової угоди, на підставі статей 212, 611, 651 Цивільного кодексу України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту Клієнт зобов`язаний повернути Банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання за Договором в повному обсязі. Згідно п.3. Додаткової угоди сторони погодили, що на дату підписання цієї Додаткової угоди заборгованість за договором становить: -53 226.11 грн., із них: основна сума боргу за кредитом в сумі 48 856.86 грн.; нараховані, але несплачені проценти за користування кредитом, в сумі 4 369.25 грн.; при цьому сторони узгодили, що розмір основної суми боргу та нарахованих процентів може відрізнятися від зазначених в цьому пункті у випадку здійснення Клієнтом операції (операцій) за рахунком в день укладення цієї Додаткової угоди. У п. 4 додаткової угоди вказано, що строк дії кредитного договору становить 5 років, але в будь-якому випадку до повного виконання Сторонами своїх зобов`язань. Додаткова угода вступає в дію з моменту її підписання Сторонами та діє до закінчення строку Кредитного договору. Згідно довідки АТ КБ "ПРИВАТБАНК» за кредитним договором № б/н [PERSON] було надано наступні кредитні картки: Карта «Універсальна GOLD» № [NUMBER] , дата відкриття - 12.05.2020 року, строком дії до 02/23, Карта «Універсальна GOLD» №5168742240813554, дата відкриття - 11.05.2021, строком дії до 10/24, Карта «Універсальна GOLD» №4149629353138951, дата відкриття - 30.11.2021, строком дії до 12/25, Карта «Універсальна GOLD» №4149629354730046, дата відкриття - 17.12.2021, строком дії до 12/25, Карта «Універсальна GOLD» №5363542102682789 дата відкриття - 23.11.2023, строком дії до 01/28 (а.с.45). У відповідності до довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на [PERSON] (договір б/н): по рахунку № [NUMBER] 12.05.2020 року відбулася зміна кредитного ліміту - кредитний ліміт : 0,00; 12.05.2020 року відбулася зміна кредитного ліміту - кредитний ліміт: 0,00 примітка: зменшення кредитного ліміту, 30.11.2021 року відбулася зміна кредитного ліміту кредитний ліміт: 50\~000,00 примітка: збільшення кредитного ліміту, 01.09.2023 року відбулася зміна кредитного ліміту, кредитний ліміт: 0,00 Примітка: зменшення кредитного ліміту (а.с.44). З наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що за відповідачем за кредитним договором № б/н вiд 12.05.2020, станом на 25.08.2024, в період з 12.05.2020 року по 25.08.2024 року виникла заборгованість в загальному розмірі 55364,44 грн, з яких 48856,86 грн - заборгованість за тілом кредиту, 6507,58 грн - заборгованість за простроченими відсотками (а.с.20-27). Даними виписки за договором б/н за період 12.05.2020 року\~по 01.08.2024 підтверджується, що відповідач фактично користувався встановленим кредитним лімітом (а.с.28-43). V.Мотиви з яких виходить суд та норми права. Спірні правовідносини, які виникли між сторонами, регулюються\~Цивільним кодексом України\~(далі ЦК України). Згідно з частиною першою\~статті 1 ЦК України\~цивільні відносини засновані на засадах юридичної рівності, вільного волевиявлення та майнової самостійності їх учасників. Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої\~статті 3 ЦК України. Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору. За змістом статей\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою\~статті 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно з ч. 1\~ст.509 ЦК України\~зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. У\~статті 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої\~статті 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною другою\~статті 1054 ЦК України\~встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). За змістом\~статті 1056-1 ЦК України\~розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до частини першої\~статті 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі\~ст. 1049 ЦК України\~позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. VІ. Висновки суду. Вивчивши матеріали справи, оцінивши надані позивачем докази, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з огляду на слідуюче. Судом встановлено, що сторони шляхом підписання заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг 12.05.2020 року обумовили у письмовій формі розмір процентів за користування кредитними коштами - 42,0 % річних поза межами пільгового періоду, що в силу ст. 628 ЦК України, є обов`язковим до виконання [PERSON] , та додатковою угодою від 17.12.2023 року до вказаного кредитного договору змінили умови договору, де процентною ставкою зазначили до 12% річних. Оскільки фактично отримані позичальником кошти за тілом кредиту у розмірі 55 364,44 грн в добровільному порядку АТ КБ «ПриватБанк» повернуті не були, позивачем правомірно нараховано заборгованість за простроченими відсотками в сумі 6 507,58 грн, що підлягають стягненню на користь позивача. Тому, позов слід задовольнити в повному обсязі. VІІ. Судові витрати. Відповідно до ст.\~141\~ЦПК України з відповідача підлягають стягненню на користь позивача судові витрати по справі, які складаються зі сплаченого позивачем судового збору в розмірі 2 422,40 грн. На підставі ст.ст.549,\~551,\~625,\~1049,\~1050,\~1054 Цивільного кодексу України,

Outcome: approved