Jurisdiction: civil
Date: 2024-11-18 00:00:00

Позивач - Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» звернувся в суд з позовною заявою до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості. В позовній заяві позивач зазначив, що 19.08.2023 здійснено ідентифікацію клієнта та [PERSON] підписано Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг (надалі - Заява). Підпис відповідачем здійснено власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України». Відповідачем погоджено використання OTP пароля в якості підпису та інших видів простого електронного підпису, а саме, при здійсненні будь-якої операцій та правочинів між сторонами за допомогою ОТР паролю як простого електронного підпису сторони домовилися вважати, що він однозначно ідентифікує особу клієнта та є логічно пов`язаний із електронними даними про будь-яку операцію або правочин виключно за умови, якщо підтвердження клієнтом здійснення операції або укладення правочину здійснено шляхом введення у відповідне поле інтерфейсу програмного комплексу або сайту Банку цифрової послідовності, яка повністю ідентична надісланому Банком ОТП-паролю на фінансовий номер телефону клієнта. У подальшому, відповідач виявив бажання отримати послугу «Миттєва розстрочка. Кредит готівкою», ознайомився із актуальними умовами кредитування та 19.08.2023 підписав Паспорт кредиту за допомогою OTP пароля. Після чого із відповідачем за допомогою OTP пароля було підписано Кредитний договір б/н від 19.08.2023 про надання строкового кредиту у розмірі 65 200,00 грн, шляхом перерахування коштів на поточний рахунок позичальника на строк 36 місяців із встановленням річної відсоткової ставки у розмірі 18 %. Додатково із відповідачем за допомогою OTP пароля підписаний Графік кредиту. Згідно п. 4.1. Договору, кожного місяця, починаючи з наступного місяця після укладання цього Договору, [PERSON] зобов`язався здійснювати повернення кредиту та сплачувати нараховані Банком проценти за користування кредитом рівними платежами в розмірі та строки, зазначені у Графіку. Зобов`язання за кредитним договором позивачем були виконані належним чином, проте, з другої сторони, відповідач [PERSON] не виконав свої обов`язки, тому станом на 27 травня 2024 року виникла заборгованість в сумі 73 024,00 гривень, яка складається з 65 200,00 гривень заборгованості за тілом кредиту та 7824,00 гривень - заборгованості за нарахованими відсотками. Позивач просить стягнути з відповідача [PERSON] вказану суму заборгованості, а також судові витрати по справі. Представник позивача в судове засідання не з`явився, в окремій заяві просив справу розглянути в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. Також подав заяву про проведення судового засідання без його участі, позовні вимоги підтримує, просить задовольнити. Відповідач [PERSON] та його представник адвокат Калінніков М. О. М в судове засідання не з`явилися, заяву із запереченням проти розгляду справи в порядку спрощеного провадження та відзиву на позов, у встановлений судом строк не подали. Однак, адвокат Калінніков М. О. подав заяву про проведення засідання у його та позивача відсутності та зазначив, що позовні вимоги не визнає, оскільки [PERSON] заперечує факт укладення кредитного договору та отримання кредитних коштів. З даного приводу у Чортківському РУП ГУНП в Тернопільській області розпочато досудове розслідування у кримінальному провадженні № 12023211110000560 від 21.08.2023, яке триває. Суд, врахувавши думку сторін, які не з`явилися в судове засідання, ухвалює рішення без фіксування судового процесу, відповідно до ч.2 ст. 247 ЦПК України. Суд, розглянувши позовну заяву, дослідивши письмові докази по справі, приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав. Стаття 15 ЦК України закріплює право кожної особи на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. За положеннями ч.1 ст. 16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Способом захисту цивільних прав та інтересів може бути визнання права (п.1 ч.2 ст.16 цього Кодексу). За положеннями ч.1 ст.4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. Відповідно до ч. 1 ст. 263 Цивільного процесуального кодексу України, судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. З матеріалів справи вбачається, що 19.08.2023 здійснено ідентифікацію клієнта та [PERSON] підписано Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг (надалі - Заява). Підпис відповідачем здійснено власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України». Відповідачем погоджено використання OTP пароля в якості підпису та інших видів простого електронного підпису, а саме, при здійсненні будь-якої операцій та правочинів між сторонами за допомогою ОТР паролю як простого електронного підпису, сторони домовилися вважати, що він однозначно ідентифікує особу клієнта та є логічно пов`язаний із електронними даними про будь-яку операцію або правочин виключно за умови, якщо підтвердження клієнтом здійснення операції або укладення правочину здійснено шляхом введення у відповідне поле інтерфейсу програмного комплексу або сайту Банку цифрової послідовності, яка повністю ідентична надісланому Банком ОТП-паролю на фінансовий номер телефону клієнта. У подальшому, відповідач виявив бажання отримати послугу «Миттєва розстрочка. Кредит готівкою», ознайомився із актуальними умовами кредитування та 19.08.2023 підписав Паспорт кредиту за допомогою OTP пароля. Після чого, із відповідачем за допомогою OTP пароля було підписано Кредитний договір б/н від 19.08.2023 про надання строкового кредиту у розмірі 65 200,00 грн, шляхом перерахування коштів на поточний рахунок позичальника на строк 36 місяців із встановленням річної відсоткової ставки у розмірі 18 %. Додатково із відповідачем за допомогою OTP пароля підписаний Графік кредиту. Згідно п. 4.1. Договору, кожного місяця, починаючи з наступного місяця після укладання цього Договору, [PERSON] зобов`язався здійснювати повернення кредиту та сплачувати нараховані Банком проценти за користування кредитом рівними платежами в розмірі та строки, зазначені у Графіку. Відповідач заперечує факт укладення вищевказаного кредитного договору та отримання кредитних коштів. На підтвердження своїх заперечень додав до матеріалів справи витяг з Єдиного реєстру досудових розслідувань, згідно якого, за заявою [PERSON] розпочато кримінальне провадження №12023211110000560 від 21 серпня 2023 року за ч. 4 ст. 190 КК України. Суть викладених обставин про вчинення кримінального правопорушення полягає в тому, що 20.08.2023 в Чортківський РВП ГУНП в Тернопільській області від [PERSON] надійшло повідомлення про те, що 19.08.2023 близько 19:30 з банківської карти АТ КБ «ПриватБанк» № [NUMBER] , яка належить її чоловікові [PERSON] , який на даний час перебуває за кордоном, невідома особа, яка користується номером мобільного телефону [NUMBER] , представившись працівником банку, за допомогою електронно-обчислювальної техніки, заволоділа грошовими коштами [PERSON] в сумі 300 000 гривень, перерахувавши їх на карту Монобанку № [NUMBER] . По даному факту також була проведена службова перевірка АТ КБ «ПриватБанк», якою встановлені наступні обставини. [PERSON] в телефонному режимі ( [NUMBER] ) пояснив, що до нього зателефонував невідомий з тел. +З80919594848 (в ЄКБ не значиться), представився співробітником банку та повідомив, що «...відбуваються спроби шахрайських списань з картки грошових коштів...в яких ймовірно задіяні працівники банку». Зловмисник переконав [PERSON] перевести всі кошти на один картковий рахунок для убезпечення від шахрайства. Під час відновлення акаунту в «Приват24» потерпілий під диктовку зловмисника змінив PIN-код картки для виплат [NUMBER] на вказаний зловмисником. Потерпілий підтвердив, що будучи під впливом, передав шахраю PIN -код до своєї картки та виконував під диктовку дії з підтвердження платежів. Відповідно до клієнтської виписки по картці для виплат [NUMBER] клієнта [PERSON] проведено вісім транзакції, а саме: - 19/08/2023 19:22:39 -49,683.78 -49,683.78 ПЕРЕКАЗ ВЛАСНИХ КОШТІВ. \\DAS=P24A1592441866D2952\\ \\DAT=26621748\\ \\DA20=2\\(С КАРТЬІ [NUMBER] НА КАРТУ [NUMBER] ) Переказ на свою карту [NUMBER] через Приват24; - 19/08/2023 19:41:52 -18,354.86 -18,354.86 ПЕРЕКАЗ ВЛАСНИХ КОШТІВ. \\DAS=P24A 1592507758D3760\\ \\DAI-26621748\\ \\DА20=2\\(С КАРТЬІ [NUMBER] НА КАРТУ [NUMBER] ) Переказ на свою карту [NUMBER] через Приват24; - 19/08/2023 19:53:36 -41,373.30 -41,373.30 ПЕРЕКАЗ ВЛАСНИХ КОШТІВ. \\DAS=P24A1592545767D7445\\ \ЦІЛІ 26621748\\ \\DA20=2\\ГС КАРТЬІ [NUMBER] НА КАРТУ [NUMBER] ) Переказ на свою карту [NUMBER] через Приват24; - 19/08/2023 19:56:25 -30,950.99 -30,950.99 ПЕРЕКАЗ ВЛАСНИХ КОШТІВ \\DAS=P24A 1592557156D9898\\\\DAI=26621748\\\\DA20=2\\(C КАРТЬІ [NUMBER] НА КАРТУ [NUMBER] ) Переказ на свою карту [NUMBER] через Приват24; - 19/08/2023 19:58:36 -30,847.47 -30,847.47 ПЕРЕКАЗ ВЛАСНИХ КОШТІВ. \\DAS=P24A1592563873D5980\\ \\DAI=26621748\\ \\DA20=2\\(С КАРТЬІ [NUMBER] НА КАРТУ [NUMBER] ) Переказ на свою карту [NUMBER] через Приват24; - 19/08/2023 20:00:33 -30,743.96 -30,743.96 ПЕРЕКАЗ ВЛАСНИХ КОШТІВ. \\DAS=P24A1592570773D6074\\ \\DAI=26621748\\ \\DA20=2\\(С КАРТЬІ [NUMBER] НА КАРТУ [NUMBER] ) Переказ на свою карту [NUMBER] через Приват24; - 19/08/2023 20:03:10 -30,640.44 -30,640.44 ПЕРЕКАЗ ВЛАСНИХ КОШТІВ. \\DAS=P24A1592579898D4176\\\\DAI=26621748\\\\DA20=2\\(C КАРТЬІ 5168" [NUMBER] НА КАРТУ [NUMBER] ) Переказ на свою карту [NUMBER] через Приват24; - 19/08/2023 20:07:05 -18,200.00 -18,200.00 ПЕРЕКАЗ ВЛАСНИХ КОШТІВ. \\DAS=P24A1592592474D7779\\ \\DAI=26621748\\ \\DA20=2\\(С КАРТЬІ [NUMBER] НА КАРТУ [NUMBER] ) Переказ на свою карту [NUMBER] через Приват24; В результаті вищезазначених транзакцій з картки клієнта було переказано кошти на його кредитну картку [NUMBER] на загальну суму 250 794,80 гривень. Також зафіксовано поповнення картки для виплат [NUMBER] кредитними коштами по програмі «Кредит готівкою», а саме: - 19/08/2023 19:48:38 185,900.00 UAH ГОЛОВНОЙ ОФИС (DNH0). ЗАЧИСЛЕНИЕ СРЕДСТВ ПО ДОГОВОРУ 23081934762368 PARTPAY5 Зарахування коштів за кредитним договором 23081934762368 (інформація надається) - 19/08/2023 20:02:30 65,200.00 UAH ГОЛОВНОЙ ОФИС (DNH0). ЗАЧИСЛЕНИЕ СРЕДСТВ ПО ДОГОВОРУ 23081934762430_PARTPAY5 Зарахування коштів за кредитним договором 23081934762430. Відповідно до клієнтської виписки по картці 5168755438388189 клієнта [PERSON] встановлено, що кошти було переведено (11 транзакцій) через «Приват24» на картку [NUMBER] невідомого клієнта «Монобанку», а саме: 19/08/2023 19:16:15 -28,984.10 UAH 10110SWA Переказ зі своєї карти 19/08/2023 19:21:42 -20,703.00 UAH 10110SWA Переказ зі своєї карти 19/08/2023 19:35:40 -30,019.35 UAH 10110SWA Переказ зі своєї карти 19/08/2023 19:52:16-29,708.81 UAH 10110SWA Переказ зі своєї карти 19/08/2023 19:55:21 -30,950.99 UAH 10110SWA Переказ зі своєї карти 19/08/2023 19:57:26 -30,847.47 UAH 10110SWA Переказ зі своєї карти 19/08/2023 19:59:37 -30,743.96 UAH 10110SWA Переказ зі своєї карти 19/08/2023 20:01:27 -30,640.44 UAH 10110SWA Переказ зі своєї карти 19/08/2023 20:06:00 -30,536.93 UAH 10110SWA Переказ зі своєї карти 19/08/2023 20:13:16 -30,329.90 UAH 10110SWA Переказ зі своєї карти 19/08/2023 20:14:34 -7,039.02 UAH 10110SWA Переказ зі своєї карти. В банкоматній мережі картка «Монобанк» [NUMBER] не використовувалась. Встановити отримувача коштів стороннього банку не надається можливим, інформація « Монобанком » надається тільки на запити правоохоронних органів. Відповідно до наявної інформації "Адмінка E-Commerce" підтверджено, що кошти в сумі 301 956 гривень (з урахуванням комісії 10 204 грн) з картки [NUMBER] були перераховані на картку невідомого клієнта [NUMBER] «Монобанк». Згідно «Архіву повідомлень» банком встановлені наступні обставини. 2023-08-19 17:59:53 Контакт проведено (ОК) [NUMBER] P24WEB changepasswd 023-08-19 18:05:00 (E-mail) Повідомлення про вхід в Приват24: виявлено нетиповий вхід - пристрій: Smartphone, Операційна система: AOS Версія: 13 Browser: Chrome Mobile, ІР-адреса: [NUMBER] . Відповідне повідомлення про вхід з нетипового девайсу направлено клієнту [PERSON] 2023-08-19 18:10:21 Контакт проведено (ОК) [NUMBER] P24WEB cardcreditlimit 2023-08-19 18:10:02 розблокування картки [NUMBER]; 2023-08-19 18:11:32 підняття ліміту на кредитній картці до 50000 грн; 2023-08-19 18:13:22 Контакт проведено (ОК) [NUMBER] P24AOS2 authorization 2023-08-19 19:06:37 Контакт проведено (ОК) [NUMBER] P24WEB payments 5*89 2023-08-19 19:55:31; Дякуємо, що скористалися послугою "Кредит готівкою" Сума договору: 185 900.00 грн і т.ін. Інформацію про виявлений шахрайський девайс внесено в таблицю «Нетипові шахрайські пристрої» на «Порталі СБ». Аналізом зміни акаунту «Приват24» під логіном " [NUMBER] " встановлено, що відбулася зміна пароля на вхід в "Приват24" клієнта з використанням PIN-коду картки [NUMBER] : 26621748 1135828157 380971313105 2023-08-19 18:04:57.287 CHANGE_ РASSWORD channel is p24web 46.211.87.132 Mozilla/5.0 (Linux; Android 13; 23030RAC7Y) AppleWebKit/537.36 (KHTML, like Gecko) Chrome/108.0.0.0 Mobile Safari/537.36 Android 13 Chrome Mobile 108.0.0.0 p24web [NUMBER] CONVEYOR. Аналіз логів входу 19 серпня 2023 pоку підтверджує факт входу в «Приват24» потерпілого з нетипового для нього девайсу, а саме: 1135828157 3809713.13105 46.211.87.132 MOZILLA/5.0 (LINUX; ANDROID 13; 23030RAC7Y) APPLEWEBKIT/537.36 (KHTML, LIKE 2023-08-19 18:04:59 SMARTPHONE ANDROID, 13 CHROME MOBILE, 108.0.0.0 CONFIRM 0, 0 P24WEB, 1.0 4AA9DD10AB40D9610A8D119AE28C52 false Kyivstar. За інформацією вибірки «FINNUM» встановлено, що номер фінансового телефону [NUMBER] [PERSON] не змінювався. Згідно інформації з журналу запитів PIN/CVV встановлено, що по картці клієнта [NUMBER] було проведено запит СVV2-коду через «Приват24»: 19-08-2023 18:38:51 CVV2 Приват24 Приват24 [NUMBER] Скинуто лічильник невірних введень cvv2; 19-08-2023 19:27:36 CVV2 Приват24 Приват24 [NUMBER] Скинуто лічильник невірних введень cvv2; 19-08-2023 19:28:38 CVV2 Приват24 Приват24 [NUMBER] Скинуто лічильник невірних введень cvv2. В ході контакту з оператором клієнтської підтримки, на електронну адресу клієнта направлено рекомендації звернення в поліцію за місцем перебування (служби), а також звернення на лінію 102 та електронного звернення через сайт кіберполіції https://www.cyberpolice.gov.ua/stopfraud/. Відповідно до інструкцій з проведення службових перевірок, Банк проводить безпосереднє відпрацювання (опитування) клієнтів в межах своєї компетенції, тобто на етапі використання платіжних засобів «ПриватБанку». Враховуючи обставини викрадення коштів в клієнта [PERSON] , а також ймовірно інших потерпілих, а саме: по завідомо спланованій зловмисниками шахрайській схемі, випадкове використання чи викрадення карток клієнтів зазначених в матеріалі службової перевірки є малоймовірною. Даний факт підтверджується також аналізом масового використання шахрайських номерів телефонів [NUMBER] , зафіксованих за зверненнями клієнтів банку та зафіксованими в кейсах ОКОМ. Номер телефону [NUMBER] внесено в список обмежень на «Порталі СБ». Шахрайська картка [NUMBER] внесена в список компрометованих карток інших банків. Потерпілому клієнту рекомендовано повторне звернення в правоохоронні органи та проінформовано, що співробітникам поліції буде надано повну та необхідну допомогу в межах чинного законодавства. Таким чином, факт шахрайства у відношенні клієнта [PERSON] став можливим через порушення клієнтом «Умов і правил надання банківських послуг», а саме: пп 2.1.4.48.1, відповідно до якого клієнт зобов`язується: не передавати Карти, ПІН-коди, постійний пароль, одноразові паролі і контрольну інформацію третім особам, не використовувати картки або нанесені на них дані в цілях, не передбачених цим Договором, або такі, що суперечать чинному законодавству; вживати необхідних заходів для запобігання втрати, пошкодження, розкрадання карти; нести відповідальність за операціями, здійсненими з використанням ПІН, постійного пароля, одноразових паролів; операціям по зміні ПІНу. Також позивач зазначає, що згідно п. 1.5.5 «Умов і Правил надання банківських послуг» банк не несе відповідальності у разі, якщо інформація про рахунки клієнта, карту, контрольну інформацію клієнта, ідентифікатор користувача, паролі системи «Приват24», пароль(ніку) MobileBanking або проведених клієнтом операціях стане відомою іншим особам в результаті несумлінного виконання клієнтом умов їх зберігання і використання і/або прослуховування або перехоплення інформації в каналах зв`язку під час використання цих каналів». Згідно п. 1.5.13 клієнт несе відповідальність за усі операції, що проводяться в підрозділах Банку, через облаштування самообслуговування, систему MobileBanking, систему «Приват 24» з використанням передбачених справжніми умовами засобів його ідентифікації і аутентифікацїї. Статтею 76 ЦПК України визначено, що доказами, є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показаннями свідків. Згідно ст. 80 ЦПК України, достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання. Обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування (частина друга статті 78 ЦПК України). Відповідно до статті 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів). В частинах 1 та 7 ст. 81 ЦПК України зазначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом. Отже судом встановлений, а позивачем не спростований жодним належним та допустимим доказом той факт, що зобов`язання за кредитним договором позивачем були виконані належним чином, проте, відповідач [PERSON] не виконав свої обов`язки, внаслідок чого станом на 27 травня 2024 року виникла заборгованість в сумі 73 024,00 гривень, яка складається з 65 200,00 гривень заборгованості за тілом кредиту та 7824,00 гривень - заборгованості за нарахованими відсотками. Згідно з ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно зі ст. ст. 525, 526, 530 ЦК України, зобов`язання мають виконуватись належним чином та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається. Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлено обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України. Таким чином, порушені права позивача підлягають захисту шляхом задоволення позову і стягнення в його користь із відповідача заборгованості за кредитним договором. Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України суд стягує на користь позивача документально підтверджені витрати по сплаті 2422,40 гривень судового збору, згідно платіжного доручення №ZZ421В1ZRB від 31.05.2024.

Outcome: approved