Jurisdiction: civil
Date: 2024-11-11 00:00:00

Представник ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» Мінаков А.А. звернувся до суду з позовом, в якому просив стягнути з [PERSON] заборгованість за кредитним договором № 2020899363 в розмірі 10066,41 грн та № 10001047978 в розмірі 11175,00 грн, мотивуючи позов тим, що АТ «ОТП БАНК» за [PERSON] уклали кредитний договір № 2020899363. 28.06.2023 між АТ «ОТП БАНК» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 28/06/23 відповідно до умов якого право грошової вимоги за кредитним договором № 2020899363, укладеним між AT «ОТП БАНК» та [PERSON] , перейшло до TOB «ФК «ЄАПБ». 6 жовтня 2019р. між ТОВ «ІНВЕСТ ФІНАНС» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 10001047978. Кредитний договір у відповідності до п.9.10 Кредитного договору, підписано і електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, який зазначений в п.10 Кредитного договору, реквізити та підписи сторін. 11.05.2021 між TOB «ІНВЕСТ ФІНАНС» та ТОВ «ФК «ЄАПБ укладено Договір факторингу № 11052021, у відповідності до умов якого TOB «ІНВЕСТ ФІНАНС» передає (відступає) TOB «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а TOB «ФК «ЄАПБ» приймає належні TOB «ІНВЕСТ ФІНАНС» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Ухвалою Чернігівського районного суду Чернігівської області від 10.04.2024 справу прийнято до провадження Чернігівського районного суду Чернігівської області та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами. Ухвалою суду від 20.05.2024 року розгляд справи призначено проводити в судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. Представником відповідача було надано відзив на позовну заяву, в якому вона просила відмовити у задоволенні позову, оскільки по кредитному договору № 2020899363 від 10.10.2018 відповідач заперечує наявність заборгованості, а позивачем не надано належних доказів наявності такої заборгованості. Щодо кредитного договору № 10001047978 від 06.10.2019, то представник позивача взагалі заперечує отримання вказаного кредиту, вважає його неукладеним, оскільки відповідачка ніколи не мала ні власного цифрового підпису, ні власної електронної адреси, телефон 0631209209 відповідачу не належить. 17 травня 2024 представником позивача надано відповідь на відзив, в якій просить позов задовольнити, вказує що між АТ «ОТП БАНК» та [PERSON] 10.10.2018 було укладено кредитний договір, який містить особистий підпис позичальника. 06.10.2019 між ТОВ «ІНВЕСТ ФІНАНС» та [PERSON] укладено договір № 10001047978, який підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором. Відповідач не скористалась правом відмовитись в односторонньому порядку від укладеного кредитного договору протягом 14 днів з моменту отримання копії примірника договору. Детальні розрахунки заборгованості за кредитним договорами свідчать про наявність заборгованості по ним. В судове засідання представник позивача не з`явився, у позові вказав про розгляд справи за відсутності представника. Відповідач та її представник просили відмовити в задоволенні позову, вказуючи та обставини, зазначені у відзиві на позов. Заслухавши відповідача та представника відповідача, дослідивши обставини справи, судом встановлено наступне. 10 жовтня 2018 року між АТ «ОТП БАНК» та [PERSON] укладено кредитний договір № 2020899363, відповідно до якого банк надав позивальнику 6396 грн на придбання товару, 300 грн на сплату додаткових послуг, 447,72 грн на придбання послуг зі страхування. Дата остаточного погашення кредиту 10 серпня 2019 року. ( а.с.7-11) Як слідує з доданих документів [PERSON] оформила кредитний договір 10.10.2018 № 2020899363 на суму 6396 грн на придбання товару та оплатила товар на вказану суму, відповідно до товарного чеку. Отже окремо вказаними коштами [PERSON] не користувалась. ( а.с.13 на звороті, 14) 28 червня 2023 року між АТ «ОТП БАНК» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 28/06/23, відповідно до умов якого право грошової вимоги за кредитним договором № 2020899363, укладеним між AT «ОТП БАНК» та [PERSON] перейшло до TOB «ФК «ЄАПБ». ( а.с.17-19) На підтвердження відсутності боргових зобов`язань перед АТ «ОТП БАНК» [PERSON] надала довідку, яка видана експертом з обслуговування фізичних осіб АТ`ОТП БАНК» м.Чернігів Спутай І.В., про те, що станом на 18 вересня 2023 року [PERSON] виконала боргові зобов`язання за кредитним договором № 2020899363 від 10.10.2018, що був укладений між позичальником та банком у повному обсязі. У позичальника відсутні боргові зобов`язання за кредитним договором. У зв`язку з тим, що у позичальника [PERSON] відсутні боргові зобов`язання за кредитним договором № 2020899363 від 10 жовтня 2018 року, то позовні вимоги в частині стягнення боргу в сумі 10066,41 грн за кредитним договором № 2020899363 від 10 жовтня 2018 року задоволенню не підлягають. ТОВ «ФК «Інвест Фінанс» є зареєстрованою у встановленому порядку фінансовою установою, яка надає послуги з інших видів кредитування, що підтверджується копіями виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, свідоцтва про його реєстрацію як фінансової установи і розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг про видачу Товариству ліцензій на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів) від 16.05.2017 № 1680 (а.с. 38-42). 06 жовтня 2019 року між ТОВ «ІНВЕСТ ФІНАНС» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 10001047978. ( а.с.24-31) , за умовами якого: Товариство надає позичальникові кредит у сумі 3000 грн 00 коп. на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язалась повернути кредит та сплатити проценти за користування ним (пп. 1.1, 1.2); процентна ставка, розрахована відповідно до програми лояльності (з урахуванням знижки, що надається за промокодом) та яка становить 1,5% від суми кредиту за кожен день користування кредитом (розділ «Терміни та визначення в договорі»); кредит надається строком на 30 календарних днів. Дата повернення кредиту вказується в графіку платежів/розрахунків, що є додатком № 1 до договору. Строк кредиту може бути продовжено у порядку та на умовах, визначених цим договором (п. 1.3); мета отримання кредиту: споживчі цілі (п. 1.5); орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення договору становить 547,5% річних (п. 1.6);орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору становить за ставкою 4350 грн 00 коп. (п. 1.7);кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі перерахуванням за реквізитами платіжної картки, наданими позичальником для отримання кредиту (п. 2.1); кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту (п. 2.4); строк кредиту може бути продовжено за ініціативою позичальника на кількість днів, зазначену в п. 1.3 договору, якщо між сторонами буде досягнута домовленість про таке продовження у порядку, визначеному п. 4.2 (пп. 4.2.1-4.2.3) договору (п. 4.1); пропозиція (оферта) позичальника щодо продовження строку користування кредитом вчиняється здійсненням платежу на користь Товариства у розмірі не менше суми нарахованих та несплачених на дату платежу процентів, відповідь на яку Товариство може надати протягом 24 годин з моменту вчинення вказаних дій позичальником. Якщо позичальник, здійснюючи вказаний платіж, не бажає продовжувати строк користування кредитом, він зобов`язаний повідомити про це Товариство в один із вказаних способів: перед здійсненням платежу вчинити в особистому кабінеті дії, направлені на часткове повернення заборгованості за кредитом, або протягом 24 годин з моменту внесення платежу направити на поштову скриньку Товариства повідомлення про необхідність зарахування такого платежу на часткове погашення заборгованості за кредитом з обов`язковою вказівкою в такому повідомлення номера й дати цього договору та суми здійсненого платежу. В іншому разі платіж буде розцінений Товариством як пропозиція (оферта) позичальника щодо продовження строку користування кредитом (п. 4.2.1);у випадку акцептування Товариством пропозиції (оферти) позичальника про продовження строку кредиту, новий строк кредиту розраховується з наступного дня, що слідує за днем вчинення позичальником дій, зазначених в п. 4.2.1 цього пункту договору, та нова дата повернення кредиту відображається в особистому кабінеті (п. 4.2.3); укладення договору здійснюється сторонами за допомогою ІТС Товариства, доступ до якої забезпечується позичальнику через веб-сайт. Електронна ідентифікація позичальника здійснюється при його вході в особистий кабінет в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі перевіркою Товариством правильності введення коду, направленого Товариством на номер мобільного телефону позичальника, вказаного при вході, та/або перевіркою правильності введення пароля входу до особистого кабінету. При цьому позичальник самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до веб-сайту/ІТС Товариства (п. 9.1); невід`ємною частиною договору є Правила надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту та паспорт споживчого кредитування, що надано позичальнику до укладення договору. Уклавши договір, позичальник підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил, текст яких розмішений на сайті Товариства https://cashberry.com.ua/ua/; У розділі договору «Реквізити та підписи сторін» вказано ідентифікуючі відомості ТОВ «ФК «Інвест Фінанс» (місцезнаходження, телефон, код, IBAN, МФО) та [PERSON] (РНОКПП, серія та номер паспорта, фактичне місце її проживання, додаткові контактні дані: номер мобільного телефону, електронна пошта, що окремо ідентифікує позичальника. Посилання відповідача, що вона не користується даним номером є її припущенням та не узгоджується з дослідженими матеріалами справи щодо належності їй картокового рахунку та перерахування коштів в сумі 3000 грн. Договір підписано [PERSON] електронним підписом. Додатком до договору є графік платежів/розрахунків. На підтвердження факту отримання [PERSON] кредитних коштів від ТОВ «ФК «Інвест Фінанс» в сумі 3000 грн 00 коп. суду надано копію інформаційної довідки ТОВ «Платежі Онлайн» про те, що 06.10.2019 здійснено транзакцію № 27037-02032-81768 на рахунок № [NUMBER] у сумі 3000 грн 00 коп., банк-емітент - UKRSIB BANK. Сайт торговця: cashberry.com.ua, тип транзакції: видача, код авторизації 853846. (а.с. 82) 11.05.2021 ТОВ «ФК «Інвест Фінанс» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 11052021, за яким останньому відступлено права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, серед яких і кредитний договір № 10001047978, укладений з [PERSON] (а.с.32-36). Відповідно до розрахунків заборгованості ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», за вказаним кредитним договором розмір заборгованості [PERSON] становить 11175 грн 00 коп., з яких: 3000 грн 00 коп. - сума виданого кредиту та 8175 грн 00 коп. - проценти за користування кредитом (а.с. 37). 22.08.2024 АТ «УКРСИББАНК» на виконання ухвали суду від 08.08.2024 надали виписку по рахунку [PERSON] , з якої вбачається, що картка № [NUMBER] належить останній та що на її картковий рахунок, відповідно до коду авторизації 853846 06.10.2019 зараховано кошти в сумі 3000 грн 00 коп. від оператора CashberryB2Cmc (а.с.157) Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512, ст. 514 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором чи законом. Щодо спору між сторонами інше не встановлено ні договором, ні законом. Згідно зі ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Зобов`язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов`язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає. Згідно з ст. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. У частині 1 ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування» зазначено, що кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення. Частина 1 ст. 205 ЦК України приписує, що правочин може вчинятися в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Інше щодо спору між сторонами законом не встановлено. Відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому цією статтею; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Згідно з ст. 12 згаданого в попередньому абзаці Закону, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Частиною 1 ст. 3 цього ж Закону визначено, що електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Відповідно до ст. 13 Закону України «Про електронну комерцію», розрахунки у сфері електронної комерції можуть здійснюватися з використанням платіжних інструментів, електронних грошей, шляхом переказу коштів або оплати готівкою з дотриманням вимог законодавства щодо оформлення готівкових та безготівкових розрахунків, а також в інший спосіб, передбачений законодавством України, що регулює надання платіжних послуг. Визначення можливих способів здійснення безготівкових розрахунків повинно відбуватись з дотриманням вимог Закону України «Про платіжні послуги». Відповідно до п. 88 ст. 1 цього Закону, технологічний оператор платіжних послуг - юридична особа, що надає послуги процесингу, клірингу або виконує операційні, інформаційні та інші технологічні функції, пов`язані з наданням платіжних послуг, без залучення коштів за платіжними операціями на свій рахунок. У п. 94 цієї статті зазначено, що фінансова установа, яка має право на надання платіжних послуг, - небанківська фінансова установа, що не має статусу платіжної установи або установи електронних грошей, у порядку, визначеному законом, має право надавати окремі фінансові платіжні послуги. Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ. Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Електронний цифровий підпис як вид Електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п.6 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію»). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Загальні правила щодо форми договору визначено ст.639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення. Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України). Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Встановленому факту відповідають договірні правовідносини сторін, врегульовані ст.ст. 1049, 1050 ЦК України та полягають в праві позивача вимагати від відповідача виконання взятого на себе зобов`язання та в обов`язку відповідача виконати взяті зобов`язання належним чином. Разом з цим, відповідач не надав суду будь-яких доказів на спростування доводів позивача. Таким чином, вимоги позивача про стягнення з відповідача боргу на суму 3000 грн за договором № 10001047978 від 06.10.2019 є обґрунтованими та підлягають задоволенню. Відповідно до п.54 постанови Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12 право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. За договором № 10001047978 від 06.10.2019 строк кредиту 30 днів міг бути продовженим з ініціативи позичальника у разі здійснення ним платежу на користь Товариства у розмірі, не менше суми нарахованих та несплачених на дату платежу процентів (п. 4.2.1). Оскільки відповідач не здійснювала платежів на користь Товариства за цим договором, то його пролонгація не відбулась. Тому розмір заборгованості за відсотками за цим договором за 30 днів становить 1350 грн. Отже, в цій частині позовні вимоги підлягають частковому задоволенню. За договором факторингу, який укладений 11 травня 2021 року позивач отримав право вимоги з дати укладення договору, а отже строки позовної давності не сплинули. Разом з тим, відповідно до п.19 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України у період дії воєнного стану в Україні, введеного Указом Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" від 24 лютого 2022 року № 64/2022, затвердженим Законом України "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" від 24 лютого 2022 року № 2102-IX, перебіг позовної давності, визначений цим Кодексом, зупиняється на строк дії такого стану. Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Так, позивачем заявлені позовні вимоги на загальну суму 21241,41 грн. Судом стягнуто 4350 грн, тобто позовні вимоги задоволені на 20,48% (4350 х 100 : 21241,41). За таких підстав, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 620 грн 13 коп. (3028 х 20,48% : 100). Також пропорційно розміру розміру позовних вимог в задоволенні яких було відмовлено підлягають стягненню витрати з позивача на користь відповідача понесені на професійну правничу допомогу, які становять 3578,40 грн ( 4500х79,52:100) На підставі викладеного,

Outcome: partial