Jurisdiction: civil
Date: 2024-11-11 00:00:00

Позивач АТ «ОТП БАНК» звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення кредитної заборгованості. Позов мотивовано тим, що 22.06.2023 між АТ «ОТП Банк» та [PERSON] укладено кредитний договір №2039767312 в електронній формі, шляхом підписання електронним цифровим підписом, на підставі якого банк надав позичальнику кредит, а позичальник приймає кредит, зобов`язалась належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відповідну плату за користування кредитом, а також виконати всі інші зобов`язання, як вони визначені кредитним договором та правилами кредитування. Відповідно до умов вказаного кредитного договору [PERSON] отримала кредит у розмірі 70 270,00 грн. на рефінансування (погашення заборгованості позичальника перед кредитором першої черги за кредитним договором першої черги №2039543752 від 06.02.2023. Протягом дії Кредитного договору для розрахунку процентів за користування Кредитом буде використовуватись: Фіксована процентна ставка у розмірі 20 % річних. Дата остаточного повернення кредиту - 22.06.2028. На виконання умов кредитного договору №2039767312 від 22.06.2023, АТ «ОТП Банк» свої зобов?язання по видачі відповідної суми кредиту виконав повністю, кошти надав, що підтверджується переказом коштів та меморіальним ордером №32999892 від 22.06.2023. Відповідно до Кредитного договору, Правила кредитування (Публічні) редакція діюча з 18.05.2023 (чинні на момент укладення даного кредитного договору) затверджені наказом Правління АТ «ОТП БАНК» №146 від 15.05.2023 є невід?ємною публічною частиною укладених фізичними особами договорів з АТ «ОТП БАНК», зокрема і даного кредитного договору які розміщені на офіційному сайті АТ «ОТП БАНК» за посиланням: https://www.otpbank.com.ua/about/informations/documents/loans/. Підписанням цього Договору Позичальник підтвердила, що ознайомилась з Правилами кредитування погоджується з ними та зобов?язується належно та неухильно виконувати свої обов?язки, визначені ними. На виконання умов вищевказаного Кредитного договору та Правил кредитування, Банк свої зобов?язання щодо надання відповідних сум кредиту виконав повністю, в свою чергу позичальник своїх зобов?язань за Кредитним договором належним чином не виконує. Згідно розрахунку заборгованості, у зв?язку із порушенням умов Кредитного договору №2039767312 від 22.06.2023 станом на 22.04.2024 заборгованість [PERSON] перед АТ «ОТП БАНК» становить суму у розмірі 73 165,26 грн., що складається із заборгованості за тілом кредиту - 66 731,41 грн.; заборгованості за відсотками - 6 433,85 грн. Крім того, 22.06.2023 між АТ «ОТП БАНК» та [PERSON] укладено у електронній формі Кредитний договір №2039767424, шляхом підписання електронним цифровим підписом, на підставі якого Банк надав Позичальнику Кредит, а Позичальник приймає Кредит, зобов?язується належним чином використати та повернути Банку суму отриманого Кредиту, а також сплатити відповідну плату за користування Кредитом, а також виконати всі інші зобов?язання, як вони визначені Кредитним договором та Правилами кредитування. Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, Кредит видається у розмірі 56 345,00 грн. на рефінансування (погашення заборгованості Позичальника перед Кредитором першої черги (АТ «ОТП БАНК») за Кредитним договором першої черги №2039543706 від 06.02.2023. Протягом дії Кредитного договору для розрахунку процентів за користування Кредитом буде використовуватись: Фіксована процентна ставка у розмірі 20 % річних. Дата остаточного повернення кредиту - 22.06.2028. Відповідно до Кредитного договору, Правила кредитування (Публічні) редакція діюча з 18.05.2023 (чинні на момент укладення даного кредитного договору) затверджені наказом Правління АТ «ОТП БАНК» №146 від 15.05.2023 є невід?ємною публічною частиною укладених фізичними особами договорів з АТ «ОТП БАНК», зокрема і даного кредитного договору які розміщені на офіційному сайті АТ «ОТП БАНК» за посиланням: https://www.otpbank.com.ua/about/informations/documents/loans/. Підписанням цього Договору Позичальник підтвердила, що ознайомилась з Правилами кредитування погоджується з ними та зобов?язується належно та неухильно виконувати свої обов?язки, визначені ними. На виконання умов вищевказаного Кредитного договору та Правил кредитування, Банк свої зобов?язання щодо надання відповідних сум кредиту виконав повністю, в свою чергу позичальник своїх зобов?язань за Кредитним договором належним чином не виконує. Згідно розрахунку заборгованості, у зв?язку із порушенням умов Кредитного договору №2039767424 від 22.06.2023 станом на 22.04.2024 заборгованість [PERSON] перед АТ «ОТП БАНК» становить суму у розмірі 58\~467, 04 грн., що складається із заборгованості за тілом кредиту 53\~506,71 грн.; заборгованості за відсотками 4\~960, 33 грн. Позивач направив на адресу відповідача вимогу про дострокове стягнення заборгованості через неналежне виконання грошових зобов`язань, однак досудові вимоги були відповідачем залишені без відповіді. У зв`язку із неналежним виконанням умов кредитних договорів відповідачем, позивач просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором №2039767312 та за кредитним договором №2039767424, у розмірі 131\~632, 30 грн. Крім того, просив стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір у розмірі 3 028, 00 грн. Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 26.07.2024 у справі відкрито спрощене позовне провадження у справі без повідомлення (виклику) осіб з роз`ясненням процесуальних прав учасників справи, зокрема, щодо надання у визначені строки відповідачем відзиву на позов, а позивачем письмової відповіді на такий відзив. Відповідач у визначений ухвалою суду строк ні відзиву на позов, ні клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін до суду не подала. Судова кореспонденція надіслана судом на зареєстроване місце проживання відповідача: [ADDRESS] , яку остання отримала 14.08.2024, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення. Враховуючи вищевикладене та положення ст.ст. 178, 279 ЦПК України, суд розглядає справу за наявними у справі матеріалами. Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд дійшов наступного. Відповідно до ч.1 ст.13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Судом установлено наступні фактичні обставини справи, яким відповідають правовідносини, врегульовані нормами ст. 526, 527, 530, 536, 546, 549, 550, 610-611, 625, 629, 638, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України. Судом встановлено, що 22.06.2023 між АТ «ОТП Банк» та [PERSON] було укладено кредитний договір №2039767312 в електронній формі, шляхом підписання електронним цифровим підписом, на підставі якого банк надав позичальнику кредит, а позичальник прийняла кредит, зобов`язалась належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відповідну плату за користування кредитом, а також виконати всі інші зобов`язання, як вони визначені кредитним договором та правилами кредитування (а.с. 14-18). Відповідно до умов вказаного кредитного договору [PERSON] отримала кредит у розмірі 70 270,00 грн. на рефінансування (погашення заборгованості позичальника перед кредитором першої черги за кредитним договором першої черги №2039543752 від 06.02.2023. Дата остаточного повернення кредиту - 22.06.2028. Протягом дії Кредитного договору для розрахунку процентів за користування Кредитом буде використовуватись: Фіксована процентна ставка у розмірі 20 % річних (п. 1.2 Договору). Згідно із п.1.3 договору, повернення кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати позичальником ануїтетних платежів. Відповідно до Додатку №1 до даного кредитного договору, Графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту зазначено детально строк кредиту 60 місяців, сума кредиту 111\~735, 05 грн., процентна ставка 20% річних. Щомісячний платіж позичальника становить 1\~863, 00 грн., крім останнього 1\~818,05 грн. (а.с. 17-18). На виконання умов кредитного договору №2039767312 від 22.06.2023, АТ «ОТП Банк» свої зобов?язання по видачі відповідної суми кредиту виконав повністю, кошти згідно кредитного договору №2039767312 надано відповідачу, що меморіальним ордером №32999892 від 22.06.2023 (а.с. 23). Відповідно до Правил Кредитування (публічні) редакція діє з 18.05.2023 затвердженою наказом АТ «ОТП Банк» №146 від 15.05.2023, передбачено, що дані Правила кредитування є невід`ємною частиною укладених фізичними особами (та юридичними особами договорів поруки) з АТ «ОТП БАНК» (надалі - Банк) наступних договорів: Кредитного договору (Кредит на споживчі цілі)/Договору про надання споживчого кредиту та про видачу і обслуговування міжнародних кредитних пластикових карток/Договору про надання споживчого кредиту/Договору про споживчий кредит (розділ 1.1 Правил). На виконання умов вищевказаного Кредитного договору та Правил кредитування, Банк свої зобов?язання щодо надання відповідних сум кредиту виконав повністю, в свою чергу позичальник своїх зобов?язань за Кредитним договором належним чином не виконує. Згідно розрахунку заборгованості, у зв?язку із порушенням умов Кредитного договору №2039767312 від 22.06.2023 станом на 22.04.2024 заборгованість [PERSON] перед АТ «ОТП БАНК» становить суму у розмірі 73 165,26 грн., що складається із заборгованості за тілом кредиту - 66 731,41 грн.; заборгованості за відсотками - 6 433,85 грн. (а.с. 12). Крім того, 22.06.2023 між АТ «ОТП БАНК» та [PERSON] укладено у електронній формі Кредитний договір №2039767424, шляхом підписання електронним цифровим підписом, на підставі якого Банк надав Позичальнику Кредит, а Позичальник прийняла Кредит, зобов?язалася належним чином використати та повернути Банку суму отриманого Кредиту, а також сплатити відповідну плату за користування Кредитом, а також виконати всі інші зобов?язання, як вони визначені Кредитним договором та Правилами кредитування. Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, Кредит видається у розмірі 56 345,00 грн. на рефінансування (погашення заборгованості Позичальника перед Кредитором першої черги (АТ «ОТП БАНК») за Кредитним договором першої черги №2039543706 від 06.02.2023 (а.с. 25-27). Протягом дії Кредитного договору для розрахунку процентів за користування Кредитом буде використовуватись: Фіксована процентна ставка у розмірі 20 % річних. Дата остаточного повернення кредиту - 22.06.2028 р. Згідно із п.1.3 договору, повернення кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати позичальником ануїтетних платежів. Відповідно до Додатку №1 до даного кредитного договору, Графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту зазначено детально строк кредиту 60 місяців, сума кредиту 89\~585,66 грн., процентна ставка 21,98% річних. Щомісячний платіж позичальника становить 1\~494,00 грн., крім останнього 1\~439, 66 грн. (а.с. 28-29). На виконання умов кредитного договору №2039767424 від 22.06.2023, АТ «ОТП Банк» свої зобов?язання по видачі відповідної суми кредиту виконав повністю, кошти згідно кредитного договору №2039767424 надано відповідачу, що підтверджується меморіальним ордером №33042513 від 22.06.2023 (а.с. 34). Відповідно до Кредитного договору, Правила кредитування (Публічні) редакція діюча з 18.05.2023 (чинні на момент укладення даного кредитного договору) затверджені наказом Правління АТ «ОТП БАНК» №146 від 15.05.2023 є невід?ємною публічною частиною укладених фізичними особами договорів з АТ «ОТП БАНК», зокрема і даного кредитного договору які розміщені на офіційному сайті АТ «ОТП БАНК» за посиланням: https://www.otpbank.com.ua/about/informations/documents/loans/. Підписанням цього Договору Позичальник підтвердила, що ознайомилась з Правилами кредитування погоджується з ними та зобов?язується належно та неухильно виконувати свої обов?язки, визначені ними. На виконання умов вищевказаного Кредитного договору та Правил кредитування, Банк свої зобов?язання щодо надання відповідних сум кредиту виконав повністю, в свою чергу позичальник своїх зобов?язань за Кредитним договором належним чином не виконує. Згідно розрахунку заборгованості, у зв?язку із порушенням умов Кредитного договору №2039767424 від 22.06.2023 станом на 22.04.2024 заборгованість [PERSON] перед АТ «ОТП БАНК» становить суму у розмірі 58\~467, 04 грн., що складається із заборгованості за тілом кредиту 53\~506,71 грн.; заборгованості за відсотками 4\~960, 33 грн. (а.с. 13). Відповідач виконувала взяті на себе зобов`язання з істотним порушенням умов договору, що спричинило виникнення простроченої заборгованості. Позивач направив на адресу відповідача вимогу про дострокове стягнення заборгованості через неналежне виконання грошових зобов`язань, однак досудові вимоги були відповідачем залишені без відповіді (а.с. 54-63). Відповідно до статті 509 ЦК України між сторонами виникло зобов`язання - правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші, тощо) або утриматись від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання цього обов`язку. Відповідно до ч. 1ст. 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 (Позика) цієї глави ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до ч. 1 ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суми позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. За правилом частини першої статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів. Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів. У відповідності до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина перша статті 627 ЦК України). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга статті 639 ЦК України). Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі. Відповідно до висновків, викладених у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді. Відповідно до частини четвертої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію», пропозиція укласти електронний договорів (оферту) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозицією укласти договорі є, зокрема, документи (інформація), розміщені у відкритому доступі в мережі Інтернет, які містять істотні умови договору і пропозицію укласти договір на зазначених умовах з кожним, хто звернеться, незалежно від наявності в таких документах (інформації) електронного підпису (стаття 641 ЦК України). Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним (частина п`ята статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Згідно з частиною шостою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. За правилом частини восьмої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи. Докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно із статтею 64 Цивільного процесуального кодексу України, статтею 36 Господарського процесуального кодексу України та статтею 79 Кодексу адміністративного судочинства України (частина 13 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Згідно з п. 1 ч. 1ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно з приписом ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Як вбачається з частини першої статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідно до частини першої статті 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до приписів ч.1ст. 598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. Нормою ст. 599 ЦК України встановлено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Отже, факт отримання відповідачем кредитних коштів за договором №2039767312 від 22.06.2023 у сумі 70\~270,00 грн. та кредитних коштів за договором №2039767424 від 22.06.2023 у сумі 56 345,00 грн. підтверджений належними, достатніми та допустимими доказами. Відповідач здійснювала платежі для погашення заборгованості по тілу кредиту, згідно з розрахунком заборгованості, проте вказані платежі були недостатніми для погашення заборгованості, а тому сума заборгованості по тілу кредиту за кредитним договором №2039767312 від 22.06.2023 у розмірі 66\~731,41 грн. та сума заборгованості по тілу кредиту за кредитним договором №2039767424 від 22.06.2023 у розмірі 53\~506,71 грн. підлягає стягненню з відповідача на користь позивача. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. (частина перша статті 1048 ЦК України). Сторони в вищезазначених договорах про надання кредиту погодили розмір відсотків та порядок їх нарахування. Відповідач умови договору не виконала, а тому у останньої виникла заборгованість по сплаті відсотків за користування кредитом за кредитним договором №2039767312 від 22.06.2023 у розмірі 6\~433,85 грн. та заборгованість по сплаті відсотків за користування кредитом за кредитним договором №2039767424 від 22.06.2023 у розмірі 4\~960, 33 грн. Свого розрахунку заборгованості відповідач не надала, аби спростувати розрахунок позивача. Таким чином, оскільки відповідач умови кредитного договору №2039767312 від 22.06.2023 та кредитного договору №2039767424 від 22.06.2023 своєчасно і в повному обсязі не виконувала, кредит в належних сумах не сплачувала, останньою були порушені умови договору та вимоги ст. 526, 527, 530 ЦК України, у зв`язку з чим станом на 22.04.2024 у відповідача виникла заборгованість за кредитним договором №2039767312 від 22.06.2023 у розмірі 73\~165, 26 грн., яка складається з заборгованості по тілу кредиту 66\~731,41 грн. та заборгованості за відсотками 6\~433, 85 грн. та заборгованість за кредитним договором №2039767424 від 22.06.2023 у розмірі 58\~467,04 грн., яка складається з заборгованості по тілу кредиту 53\~506,71 грн. та заборгованості за відсотками 4\~960,33 грн., загальна сума заборгованості складає 131\~632, 30 грн., яка підлягає стягненню з відповідача на користь позивача, а позов підлягає задоволенню. Крім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України, необхідно стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір у розмірі 3028,00 грн.

Outcome: approved