Jurisdiction: civil
Date: 2024-11-24 00:00:00

\~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~01.05.2024 Кредитна спілка «Центр фінансових послуг» (далі КС «Центр фінансових послуг») звернулася до Волочиського районного суду Хмельницької області з позовом до [PERSON] , [PERSON] про стягнення заборгованості за договором про споживчий кредит. \~ \~ \~ \~В обґрунтування позову позивач зазначив, що 13.08.2020 між КС «Центр фінансових послуг» та [PERSON] (відповідач 1) було укладено договір про споживчий кредит № В-38/080/20/107/99С (далі Кредитний договір), відповідно до умов якого позивач зобов`язався надати відповідачу 1 кредит в сумі 21683,65 грн., а позичальник зобов`язався повернути кредит та сплатити нараховані проценти в порядку, визначеному цим договором. Позивач виконав умови Кредитного договору та надав відповідачу 1 кредит в сумі 21683,65 грн. Відповідачем 1 було порушено умови Кредитного договору, а саме зобов`язання проводити сплату нарахованих процентів і погашення частини кредиту вчасно кожного місяця, а також сумами, не меншими, ніж вказані в графіку платежів, що призвело до виникнення заборгованості, яка станом на 22.04.2024 складає 42754,16 грн., з яких: 6440,65 грн. сума простроченого тіла кредиту за період з 05.02.2022 по 22.04.2024, 36313,51 грн. заборгованість по сплаті процентів за період з 05.02.2022 по 22.04.2024. \~ \~ \~ \~Також, 13.08.2020 між позивачем [PERSON] (відповідач 2) було укладено договір поруки № В-38/080/20/107/99С, відповідно до умов якого поручитель зобов`язався солідарно з відповідачем 1 відповідати перед позивачем за виконання зобов`язань відповідачем 1 за Кредитним договором і по додаткових договорах до нього. У зв`язку з наведеним, позивач просить стягнути солідарно з відповідачів на свою користь заборгованість за Кредитним договором в сумі 42754,16 грн. 25.06.2024 відповідачка [PERSON] подала відзив на позов в якому позов визнала частково в сумі 23794,89 грн., з яких: прострочене тіло кредиту станом на 13.04.2024 5157,75 грн., заборгованість по сплаті процентів за період з 05.02.2022 по 13.04.2024 18637,14 грн. В обґрунтування відзиву зазначила, що в провадженні Волочиського районного суду Хмельницької області перебувала цивільна справа за позовом КС «Центр фінансових послуг» до неї про стягнення заборгованості за договором про споживчий кредит, справа № 671/272/22. Рішенням Волочиського районного суду Хмельницької області від 11.05.2022 позов задоволено повністю, стягнуто з неї на користь КС «Центр фінансових послуг» заборгованість за договором про споживчий кредит № В-38/080/20/107/99С від 13.08.2020 в сумі 14139,11 грн., з яких: 282,90 грн. - заборгованість по тілу кредиту (прострочене тіло кредиту), 13856,21 грн. - заборгованість по сплаті процентів за період з 12.03.2021 по 04.02.2022, а також 2400 грн. витрат на професійну правничу допомогу та судовий збір в розмірі 2481 грн. Згідно постанови про закінчення виконавчого провадження від 09.05.2024 за ВП 69576764, виконавче провадження за рішенням Волочиського районного суду Хмельницької області від 11.05.2022 закінчено. Згідно постанови про зняття арешту з коштів від 08.05.2024, заборгованість стягнуто у повному обсязі. Також зазначила, що у Волочиському відділі ДВС перебуває виконавче провадження № 672150162 по примусовому виконанню виконавчого листа № 824/42/23 від 20.06.2023, виданого Київським апеляційним судом про стягнення з [PERSON] на користь КС «Центр фінансових послуг» заборгованості за кредитним договором у розмірі 19539,11 грн. Сума коштів стягнута згідно вказаного виконавчого листа становить 14139,11 грн., з яких: 282,90 грн. заборгованість по тілу кредиту, 13856,21 грн. заборгованість по сплаті процентів за період з 12.03.2021 по 04.02.2022. Отже, позивач двічі отримав заборгованість за договором про споживчий кредит № В-38/080/20/107/99С від 13.08.2020 в сумі 14139,11 грн. Вважає, що сума заборгованості, яка стягнута з [PERSON] у розмірі 14139,11 грн., підлягає зарахуванню по сплаті заборгованості за вказаним кредитним договором за період з 05.02.2022 по 22.04.2024. Крім того, сума заборгованості, яка зазначена у позовній заяві за період з 05.02.2022 по 22.04.2024, не відповідає графіку платежів, який зазначено у договорі про споживчий кредит № В-38/080/20/107/99С від 13.08.2020. Згідно графіку платежів за період з 13.02.2022 по 13.04.2024 сума тіла кредиту складає 6440,65 грн., сума по сплаті процентів складає 32493,35 грн. Враховуючи, що з [PERSON] за виконавчим листом було стягнуто заборгованість за вказаним договором, тому заборгованість, яка визнається відповідачкою становить 23794,89 грн., з яких: прострочене тіло кредиту станом на 13.04.2024 5157,75 грн. (6440,65 282,90), заборгованість по сплаті процентів за період з 05.02.2022 по 13.04.2024 18637,14 грн. (32493,35 13856,21). 01.07.2024 представник позивача [PERSON] подала відповідь на відзив в якому зазначила, що відповідачем 1 не враховано той факт, що графік платежів, передбачений Договором, актуальний лише при належному та вчасному виконанню платіжних зобов`язань. Оскільки вже відбулись порушення у сплатах, вказаних у графіку платежів, почалась нараховуватись заборгованість відповідно до умов п. 3.2, 3.5 Договору. Оскільки сума виданого кредиту становить 21683,65 грн. то і відповідно проценти нараховуються на цю суму, яка повинна зменшуватись з проплатами, тобто на залишок суми кредиту, як вказано в п 3.2 Договору і проценти нараховуються до тих пір, поки зобов`язання по нарахуванню процентів та сплаті частини тіла кредиту не почнуть виконуватися належним чином (вийти на графік). Враховуючи п. 3.2 Договору, якщо річна процентна ставка становить 78 % річних, то денна процентна ставка становить: 78 % : 365 (днів у році) = 0,213698630 %, а відтак суми заборгованості по процентам (відображені в Розрахунку) обчисляються по вказаній формулі. Позивачем було взято остаточну суму заборгованості по процентах від якої відняли суму заборгованості по процентах по попередньому позову (станом на 04.02.2022), а також відняли всі проплати, здійснені відповідачем 1 в примусовому порядку (згідно Рішення 1), отже остаточною до стягнення сумою по процентам є: 46784,58* - (13856,21 - 380,04 -1000,00 - 1000,00 - 505,10 - 500,00) = 36313,51 несплачена заборгованість по процентам за період з 05.02.2022 по 22.04.2024, де: 46784,58* - вся несплачена заборгованість по процентах за Договором станом на 22.04.2024 (по позову), 13856,21- несплачена заборгованість по процентах станом на 04.02.2022 (по Рішенню 1), 380,04 (від 04.10.2022) - проплата заборгованості по процентам в примусовому порядку (відповідно до Рішення 1), 1000,00 (від 22.12.2022) - проплата заборгованості по процентам в примусовому порядку (відповідно до Рішення 1). 380,04 (від 04.10.2022) - проплата заборгованості по процентам в примусовому порядку (відповідно до Рішення 1), 1000,00 (від 06.10.2023) - проплата заборгованості по процентах в примусовому порядку (відповідно до Рішення 1), 505,10 (від 11.01.2024) - проплата заборгованості по процентам в примусовому порядку (відповідно до Рішення 1), 500,00 (від 22.04.2024) - проплата заборгованості по процентам в примусовому порядку (відповідно до Рішення 1). Отже, 13856,21 - 380,04 - 1000,00 - 1000,00 - 505,10 - 500,00 = 10471,07** залишок несплачених процентів по Рішенню 1. Отже, 46784,58* - 10471,07** = 36313,51 сума заборгованості по несплачених процентах за період з 05.02.2022 по 22.04.2024. З чого слідує, що заборгованість по стягненню процентів в примусовому порядку, вказана у попередньому позові, станом на дату розрахунку (22.04.2024), була сплачена не в повному обсязі. Сплата процентів в примусовому порядку (по Рішенню 1) в розмірі 10471,07 (залишок по Рішенню 1) була здійснена лише 08.05.2024, тобто після подачі позову та наданого розрахунку, а відтак, позивачем не могла бути врахована. Щодо заборгованості по тілу кредиту зазначила, що 6440,65** - (282,90 - 282,90) = 6440,65 - несплачена заборгованість по тілу кредиту за період з 04.02.2022 по 22.04.2024, де: 6440,65** - несплачена заборгованість по тілу кредиту за Договором станом на 22.04.2024 (по Позову), 282,90 - несплачена заборгованість по тілу кредиту станом на 04.02.2022 (по Рішенню 1) 282,90 - сума проплати 11.01.2024 в примусовому порядку, яка зарахована на сплату по тілу кредиту (по Рішенню 1). Отже, 282,90 - 282,90 = 0. З чого слідує, що заборгованість частини тіла кредиту по стягненню в примусовому порядку, вказана в попередньому позові (по Рішенню 1), сплачена в повному обсязі. Отже сума частини тіла кредиту в розмірі 6440,65 грн., вказана позивачем, вірна. 10.07.2024 відповідачка [PERSON] подала заперечення в якому зазначила, що на погашення кредиту не врахована сума у розмірі 14139,11 грн. Вказала, що згідно Договору про споживчий кредит № В-38/080/20/107/99С, відповідальність поручителя солідарна, а не субсидіарна. Повністю підтримала свою позицію, викладену у відзиві на позовну заяву. 19.07.2024 представник позивача [PERSON] подала доповнення до відповіді на відзив (заперечення) в якому зазначила, що позивач звертався до Волочиського районного суду Хмельницької області, яким ухвалено рішення про стягнення заборгованості за Договором з [PERSON] від 11.05.2022 (далі Рішення 1) та до постійно діючого третейського суду при ВГО «Право та обов`язок» про стягнення заборгованості (далі Третейський суд) за Договором з [PERSON] , яким ухвалено рішення від 20.02.2023 (далі Рішення 2). На підставі Рішення 1 судом було видано виконавчий лист № 671/272/22 від 20.06.2022 (далі виконавчий лист 1), та на підставі Рішення 2 Київським апеляційним судом видано виконавчі листи № 824/42/23 від 20.06.2023. Провадження, відкрите на підставі виконавчого листа 1 було закінчене. У зв`язку з наведеним, позивачем, на адресу ВДВС була направлена заява на корекцію заборгованості по виконавчих листах № 824/42/23 по Рішенню 2, що вже виключало сплачену відповідачем 1 суму заборгованості за Договором. З наведеного вбачається, що ніякого подвійного стягнення не було. В судове засідання представник позивача не з`явилась, подала заяву про розгляд справи у її відсутності, позовні вимоги підтримала у повному обсязі. \~ \~ \~ \~Представник відповідачки [PERSON] - [PERSON] позов визнала частково в сумі 23794,89 грн., з підстав зазначених у відзиві. \~ \~ \~ \~Заслухавши вступне слово представника відповідачки, дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. \~ \~ \~ \~Судом встановлено, що 13 серпня 2020 року між КС «Центр фінансових послуг» та [PERSON] було укладено договір про споживчий кредит № B-38/080/20/107/99С (далі Договір, Кредитний договір) (а.с. 6-8). Відповідно до п. 1.1 Договору кредитодавець зобов`язується надати позичальнику кредит у сумі 21683,65 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, цільового використання та забезпеченості, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, визначених цим Договором. Відповідно до пп. 2 п. 2.4 Договору, позичальник зобов`язаний повертати кредит та сплачувати нараховані проценти в порядку, визначеному розділом 3 Договору. Відповідно до п. 3.1 Договору, кредит надається позичальнику у національній валюті України після підписання Договору готівкою в касі кредитодавця або шляхом безготівкового перерахування коштів за дорученням позичальника, або шляхом спрямування за заявою позичальника суми виданого кредиту на його добровільний цільовий внесок в додатковий капітал. Відповідно до п. 3.2 Договору, плата за користування кредитом (проценти) становить 78 % річних, тип процентної ставки фіксована. Нарахування процентів за договором здійснюється на залишок кредиту за кожен день користування кредитом. Відповідно до п. 3.3 Договору, кредит надається строком на 60 місяців. Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіку платежів, а саме: 13-го числа кожного місяця, починаючи з вересня 2020 року і до серпня 2025 включно. Відповідно до п. 3.5 Договору, прострочення сплати кредиту не зупиняє нарахування процентів. Згідно п. 7.1 Договору, договір набуває чинності з моменту його укладення і діє до 13.08.2025. Крім того, 13.08.2020 між КС «Центр фінансових послуг» та [PERSON] було укладено договір поруки № B-38/080/20/107/99С (далі Договір поруки) (а.с. 9). \~ \~ \~ \~Відповідно до пунктів 1.1, 2.1 Договору поруки, поручитель зобов`язується солідарно з позичальником відповідати перед кредитодавцем за виконання зобов`язань по Договору про споживчий кредит № B-38/080/20/107/99С від 13.08.2020. Поручитель відповідає перед кредитодавцем в тому ж обсязі, що і позичальник за повернення кредиту, сплату процентів, можливих неустойок та відшкодування збитків/витрат. Відповідно до п. 3.1 Договору поруки, даний договір набуває чинності з моменту укладання і діє 96 місяців до 13 серпня 2028 року, але в будь-якому випадку до повного виконання позичальником своїх зобов`язань перед кредитодавцем за Кредитним договором. Позивач виконав умови Кредитного договору та надав відповідачу 1 кредит в сумі 21683,65 грн., що підтверджується видатковим касовим ордером № 4 від 13.08.2020 (а.с. 10). \~ \~ \~ \~Згідно розрахунку нарахування процентів та штрафних санкцій по Договору про споживчий кредит № B-38/080/20/107/99С від 13.08.2020, наданого позивачем, сума прострочених процентів за період з 05.02.2022 по 22.04.2024 та простроченого тіла кредиту за період з 05.02.2022 по 22.04.2024 складає 42754,16 грн., з яких: 36313,51 грн. прострочені проценти, 6440,65 грн. прострочене тіло кредиту (а.с. 4-5). \~ \~ \~ \~Сума прострочених процентів та простроченого тіла кредиту розрахована наступним чином: -36313,51 = 46784,58 (13856,21 380,04 1000 1000 505,10 500), де: 46784,58 прострочені проценти станом на 22.04.2024, 13856,21 прострочені проценти станом на 04.02.2022, 380,04, 1000, 1000, 505,10, 500 суми проплат, які зараховані на сплату процентів за період з 12.03.2021 по 04.02.2022; -6440,65 = 6440,65 (282,90 282,90), де 6440,65 прострочене тіло кредиту станом на 22.04.2024, 282,90 прострочене тіло кредиту станом на 04.02.2022, 282,90 сума проплати 11.01.2024, яка зарахована на сплату тіла кредиту за період з 14.09.2021 по 04.02.2022. Згідно примітки до вказаного розрахунку, питання про стягнення з відповідача 1 процентів в сумі 13856,21 грн. за період з 12.03.2021 по 04.02.2022 та простроченого тіла кредиту в сумі 282,90 грн. станом на 04.02.2022, розглянуте у Волочиському районному суді Хмельницької області; питання про стягнення з відповідача 2 процентів в сумі 13856,21 грн. за період з 12.03.2021 по 04.02.2022 та простроченого тіла кредиту в сумі 282,90 грн. станом на 04.02.2022, розглянуте у Постійно діючому третейському суді при Всеукраїнській громадській організації «Право та обов`язок». Судом встановлено, 11.05.2022 Волочиським районним судом Хмельницької області ухвалено заочне рішення у цивільній справі № 671/272/22, яким стягнуто з [PERSON] на користь КС «Центр фінансових послуг» заборгованість за договором про споживчий кредит № В-38/080/20/107/99С від 13 серпня 2020 року в сумі 14139 грн. 11 коп., з яких: 282 грн. 90 коп. - заборгованість по тілу кредиту (прострочене тіло кредиту), 13856 грн. 21 коп. - заборгованість по сплаті процентів за період з 12.03.2021 по 04.02.2022, а також 2400 грн. 00 коп. витрат на професійну правничу допомогу та судовий збір в розмірі 2481 грн. 00 коп. На підставі вказаного судового рішення з [PERSON] стягнуто заборгованість у повному обсязі у розмірі 19020,11 грн., що підтверджується постановами Волочиського відділу ДВС у Хмельницькому районі Хмельницької області Центрального міжрегіонального управління Міністерства юстиції (м. Київ) від 08.05.2024 та від 09.05.2024 (а.с. 41-42). Крім того, 20.02.2023 Постійно діючим третейським судом при Всеукраїнській громадській організації «Право та обов`язок» ухвалено рішення у справі № 22/22, яким стягнуто з [PERSON] на користь КС «Центр фінансових послуг» заборгованість за договором про споживчий кредит № В-38/080/20/107/99С від 13 серпня 2020 року, а саме: прострочене тіло кредиту станом на 04.02.2022 в розмірі 282,90 грн., проценти за період з 12.03.2021 по 04.02.2022 у розмірі 13856,21 грн., а також витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 2400 грн. та третейський збір в розмірі 3000 грн. (а.с. 100-101). На виконання рішення Постійно діючого третейського суду при Всеукраїнській громадській організації «Право та обов`язок» від 20.02.2023, Київським апеляційним судом 07.04.2023 у справі № 824/42/23 видано виконавчі листи (а.с. 104-105). Згідно листа Волочиського відділу ДВС у Хмельницькому районі Хмельницької області Центрального міжрегіонального управління Міністерства юстиції (м. Київ) від 21.06.2024 № 25149, у Волочиському відділі ДВС перебуває виконавче провадження № 672150162 по примусовому виконанні виконавчого листа № 824/42/23 від 20.06.2023, виданого Київським апеляційним судом про стягнення з [PERSON] на користь КС «Центр фінансових послуг» заборгованості за кредитним договором у розмірі 19539,11 грн. Сума коштів стягнута згідно зазначеного виконавчого листа становить 14139,11 грн. (а.с. 43). Відповідно до статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. \~ \~ \~ \~Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. \~ \~ \~ \~Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування», договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором. \~ \~ \~ \~Згідно ч. 1 ст. 14 Закону України «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит укладається в порядку, визначеному цивільним законодавством України з урахуванням особливостей, визначених цим Законом. \~ \~ \~ \~Відповідно до вимог ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту. \~ \~ \~ \~Згідно положень ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. \~ \~ \~ \~За змістом ч.ч. 1, 4 ст. 543 ЦК України, у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Виконання солідарного обов`язку у повному обсязі одним із боржників припиняє обов`язок решти солідарних боржників перед кредитором. Згідно ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. \~ \~ \~ \~Як встановлено судом, позивач виконав свої обов`язки за договором по споживчий кредит № В-38/080/20/107/99С від 13.08.2020 та надав відповідачу 1 кредит в сумі 21683,65 грн. Відповідач 1 належним чином не виконувала свої зобов`язання за Договором, не сплачувала нараховані проценти і частини кредиту кожного місяця та в повному обсязі згідно графіку платежів, у зв`язку з чим має перед позивачем заборгованість. Судом встановлено, що заборгованість відповідача 1 за Кредитним договором по сплаті процентів згідно графіку платежів (п. 3.3 Договору) за період з 05.02.2022 по 13.04.2024 складає 32493,35 грн. (а.с. 6 зворот, 7). Заборгованість відповідача 1 за Кредитним договором по тілу кредиту згідно графіку платежів (п. 3.3 Договору) станом на 13.04.2024 становить 6440,65 грн. Сума коштів, яка стягнута з солідарного боржника [PERSON] згідно виконавчого листа № 824/42/23 від 20.06.2023 у розмірі 14139,11 грн., з яких: 282,90 грн. - заборгованість по тілу кредиту станом на 04.02.2022, 13856,21 грн. заборгованість по сплаті процентів за період з 12.03.2021 по 04.02.2022. у розмірі 14139,11 грн., підлягає зарахуванню по сплаті заборгованості за вказаним кредитним договором за період з 05.02.2022 по 13.04.2024. Доводи позивача про те, що на адресу ВДВС була направлена заява на корекцію заборгованості по виконавчих листах № 824/42/23 тому, ніякого подвійного стягнення не було, спростовуються листом Волочиського відділу ДВС у Хмельницькому районі Хмельницької області Центрального міжрегіонального управління Міністерства юстиції (м. Київ) від 21.06.2024 № 25149 (а.с. 43) та заявою - корекції заборгованості від 20.06.2024 від 2064/24 з якої вбачається, що станом на 20.06.2024 залишок несплаченої заборгованості за виконавчим листом № 824/42/23 від 20.06.2023 про стягнення з [PERSON] на користь КС «Центр фінансових послуг» боргу в розмірі 19539,11 грн. складає 5400 грн. (а.с. 93 зворот). За таких обставин, позов КС «Цент фінансових послуг» до [PERSON] , [PERSON] про стягнення заборгованості за договором про споживчий кредит, необхідно задовольнити частково і стягнути солідарно з відповідачів на користь позивача заборгованість в сумі 23794,89 грн., з яких: 5157,75 грн. (6440,65 282,90) прострочене тіло кредиту станом на 13.04.2024, 18637,14 грн. (32493,35 13856,21) заборгованість по сплаті процентів за період з 05.02.2022 по 13.04.2024. \~ \~ \~ \~На підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідачів на користь позивача необхідно стягнути судовий збір в сумі 1685,24 грн. (23794,89 х 3028 : 42754,16), по 842,62 грн. з кожного відповідача. \~ \~ \~ \~

Outcome: partial