Jurisdiction: civil
Date: 2024-11-19 00:00:00

12.04.2023 позивач АТ «Райффайзен Банк» звернувся до Золотоніського міськрайонного суду Черкаської області з позовом, в якому просить стягнути з [PERSON] заборгованість за заявою-договором про надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014/380805/82/1178296 від 02.08.2021 р. у сумі 110621,14 грн., у тому числі: заборгованості за кредитом у розмірі 95739,61 грн., з яких: прострочено 497,20 грн.; заборгованості за відсотками у розмірі 14881,53 грн., з яких прострочено 12955,20 грн., та судові витрати в розмірі 2684,00 грн. за сплату судового збору. Свій позов позивач мотивує тим, що 02.08.2021 р. між АТ «Райффайзен Банк» та [PERSON] була укладена заява-договір про надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/380805/82/1178296, згідно умов якого банк зобов`язався надати позичальнику кредит в розмірі 81665,29 грн. строком на 72 місяці під фіксовану процентну ставку 45,9% річних. Позичальник, у свою чергу, зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, сплатити відсотки за користування кредитним коштами, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені договором. Перед укладенням та підписанням кредитного договору позичальник звернувся до банку з заявою-анкетою на отримання кредиту, де зазначив, що має намір отримати споживчий кредит та обрав валюту - національна валюта України, суму кредиту. Позичальник підтвердив, що перед укладенням договору він повідомлений в письмовій формі про всі умови споживчого кредитування в АТ «Райффайзен Банк» та орієнтовну загальну вартість Кредиту Відповідно до умов договору АТ «Райффайзен Банк» надав позичальнику кредит у розмірі 81665,29 грн. шляхом безготівкового перерахування кредитних коштів на його поточний рахунок, відкритий в АТ «Райффайзен Банк», для подальшого використання його за цільовим призначенням. Таким чином, Банк виконав свої зобов`язання, надавши позичальнику кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору. У зв`язку з несплатою відповідачем у процесі кредитування відсотків такі прострочені відсотки шляхом реструктуризації заборгованості були капіталізовані до суми кредиту. Таке збільшення суми кредиту не супроводжувалося видачею кредитних коштів. Зазначена реструктуризація проведена дистанційно без підписання паперових угод, без звернення до відділення банку, через офіційний сайт позивача, направлена на зменшення фінансового навантаження на відповідача шляхом обміну СМС повідомленнями з відповідачем. З моменту укладення договору та отримання коштів кредиту в позичальника виник обов`язок повернути банку кредит та відсотки за договором у строки та в розмірах, чітко встановлених Графіком погашення кредитної заборгованості, у разі прострочення якого Кредитор має право достроково стягнути заборгованість за кредитом та відсотками. Проте, всупереч вимогам кредитного договору відповідач не виконує взяті на себе договірні зобов`язання, а саме: не здійснює щомісячно ануїтетними платежами погашення кредитної заборгованості згідно Графіку погашення кредиту та відсотків за кредитом, у зв`язку з чим станом на 18.11.2022 р. заборгованість останнього перед АТ «Райффайзен Банк» за Кредитним договором становить 110621,14 грн., у томі числі: за кредитом - 95739,61 грн., з яких прострочено 497,20 грн.; за відсотками - 14881,53 грн., з яких прострочено 12955,20 грн. Банком було направлено позичальнику вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, щоб останній мав можливість добровільно погасити заборгованість, однак у визначені кредитором строки вимога не була виконана, заборгованість не було погашено. У зв`язку з вище викладеним, банк звернувся до суду з даним позовом. Ухвалою судді Золотоніського міськрайонного суду від 06.06.2023 відкрито провадження в справі та призначено справу до судового розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Від відповідача на адресу суду заява про визнання позову чи відзив на позовну заяву не надходили. 05.04.2024 р. ухвалою суду було залучено до участі в цивільній справі правонаступника позивача Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» - Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит - Капітал» (юридична адреса: вул. Смаль-Стоцького, буд.1 корп.28, м. Львів, код ЄДРПОУ 35234236), яке на підставі Договору про відступлення права вимоги №114/2-64 від 20.10.2023 року набуло право вимоги за кредитним договором №014/380805/82/1178296 від 02.08.2021 року, укладеним між первісним кредитором Акціонерним товариством «Райффайзен Банк» та [PERSON] . У судове засідання представник позивача не прибув, але в матеріалах справи міститься заява про розгляд справи за відсутності позивача, проти заочного розгляду справи не заперечує. Відповідачка у судове засідання не з`явилася, не повідомивши суд про причину неявки, хоча про день, час та місце розгляду справи була повідомлена в установленому законом порядку. Відповідно до вимог ст.280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Так як відповідачка належним чином повідомлена про дату, час і місце судового засідання, але в судове засідання не з`явилася без поважних причин, не подала відзив, позивач не заперечує проти заочного розгляду справи, суд вважає за можливе проводити заочний розгляд справи. Відповідно до вимог ч. 2\~ст. 247 ЦПК України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось, у зв`язку з розглядом справи за відсутності учасників справи. Суд, з`ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів в їх сукупності, вважає, що позов підлягає до задоволення. 02.08.2021 року відповідачка [PERSON] зверталася до АТ «Райффайзен банк» з проханням надати кредит в сумі 78480,34 строком на 72 місяці, в зв`язку з чим підписала заяву на отримання кредиту за програмою кредиту «Кредит готівкою» №014/380805/82/1178296. Цього ж дня [PERSON] підписала паспорт споживчого кредиту, в якому погодила суму кредиту 81665,29 грн., строк кредитування 72 місяці, проценту ставку в розмірі 49,5% річних, тип процентної ставки фіксована, загальні витрати за кредитом 159715,87 грн., орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 241381,16 грн. Додатком №1 до паспорту споживчого кредиту є графік погашення кредиту, який також підписаний кредитором та позичальником. Пунктом 3.3 Кредитного договору визначено, що Позичальник зобов`язується здійснювати погашення кредиту та процентів ануїтетними платежами у валюті кредиту кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання кредиту в дату, визначену підпунктом 2.4 Договору, а саме 02 числа кожного календарного місяця. Згідно п. 3.4 Заяви-Договору, у визначений п. 3.3 Заяви-Договору строк Клієнт має забезпечити наявність коштів на Поточному рахунку для подальшого здійснення Банком Договірного списання коштів згідно з умовами, передбаченими пунктом 9 Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди. Погашення заборгованості за Кредитом, Процентів, нені здійснюється шляхом здійснення Банком Договірного списання коштів. У випадку об`єктивної неможливості забезпечення Клієнтом достатньої суми на рахунках (арешт коштів, закриття рахунків тощо), з яких Банк здійснює Договірне списання коштів з метою погашення Клієнтом заборгованості за Кредитом, погашення Клієнтом заборгованості може бути здійснене будь-яким іншим шляхом, погодженим Банком. Крім того, відповідно до п. 5.2 Заяви-Договору позичальник підтвердив, що ознайомлений з чинною редакцією Правил. Позичальник визнає та підтверджує, що на взаємовідносини Сторін за цією Заявою-Договором поширюється положення Договору, Правил, в тому числі Розділів 2, 6 Правил. Позичальник зобов`язався дотримуватись умов Договору, Правил, зокрема, тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування Поточних рахунків, а також надання Банком Кредитів. Підписанням цієї Заяви-Договору він підтверджує, що до відносин Сторін за цією Заявою-Договором застосовуються всі положення Договору, в тому числі Розділів 2, 6 Правил так само, якби текст Правил був би власноруч підписаний Клієнтом. Відповідно до умов п. 2.7 Заяви-Договору сторони встановили, що в разі настання передбачених підпунктом 3.6.2 пункту 3.6. Статті 3 Розділу 6 Правил обставин Дефолту, Банк має право відмовити Клієнту в наданні Кредиту (з припиненням зобов`язання Банка надати Кредит) та/або вимагати дострокового виконання Клієнтом зобов`язань за Кредитом, включаючи повернення суми Кредиту, сплату Процентів, пені та інших платежів за Кредитом, про що направляє Клієнту письмове повідомлення. На письмову вимогу Банка, Клієнт зобов`язаний здійснити дострокове погашення заборгованості за Кредитом у відповідності до умов, зазначених у письмовому повідомлені Банку. У разі невиконання цієї вимоги Банк має право вжити заходи для стягнення заборгованості Клієнта за Кредитом, які не суперечать законодавству України. \~ \~ \~ \~ Копією виписки по рахунку від 09.11.2022 доведено позивачем перерахування банком на рахунок відповідачки кредиту в сумі 81665,29 грн. Отже, як встановлено судом, Банк виконав свої зобов`язання, надавши позичальнику кредитні кошти. З розрахунку заборгованості за договором вбачається, що станом на 18.11.2022 року заборгованість відповідачки перед АТ «Райффайзен банк» становить 110621,14 грн., з них: заборгованість за кредитом - 95739,61 грн., з яких прострочена заборгованість становить 497,20 грн.; заборгованість за відсотками - 14881,53 грн., з яких прострочена заборгованість 12955,20 грн. 01.12.2022 р. АТ «Райффайзен банк» надсилав [PERSON] вимогу про дострокову виконання грошових зобов`язань за кредитним договором на загальну суму 110621,14 грн. Правовідносини, що виникли між сторонами, є зобов`язальними і регулюються нормами глав 47-49 ЦК України, а також спеціальними нормами глави 71 ЦК України. Відповідно до ч.ч. 1,2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом ст.ст.626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Як встановлено ч.1ст. 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Як передбачено ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. А відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (ст. 1046 ЦК України). Як вбачається з копії Договору про відступлення права вимоги №114/2-64 від 20.10.2023 року, було здійснено відступлення прав вимоги від Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит - Капітал». Згідно копії Витягу з Реєстру боржників від 25.10.2023 р. до Договору Відступлення права вимоги №114/2-64, до нового кредитора, яким є Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит - Капітал», перейшло право вимоги за кредитним договором №014/380805/82/1178296 від 02.08.2021 року, укладеним між первісним кредитором Акціонерним товариством «Райффайзен Банк» та [PERSON] 05.04.2024 р. ухвалою суду було залучено до участі в цивільній справі правонаступника позивача Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» - Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит - Капітал» (юридична адреса: вул. Смаль-Стоцького, буд.1 корп.28, м. Львів, код ЄДРПОУ 35234236) Даних, що свідчать про погашення заборгованості та про причини несвоєчасного погашення заборгованості за цим кредитним договором у добровільному порядку відповідачкою за час розгляду справи суду не надано. Крім того, суду не надано беззаперечних, належних та допустимих доказів, які б свідчили про наявність підстав звільнення її від відповідальності за порушення зобов`язання, відповідно до ст. 617 ЦК України. Враховуючи викладене та приймаючи до уваги, що фактично отримані та використані відповідачкою кредитні кошти в добровільному порядку не повернуті, суд вважає за необхідне позовні вимоги задовольнити в повному обсязі. Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України документально підтверджені судові витрати у вигляді судового збору, понесені позивачем при подачі позову до суду підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.

Outcome: approved