Jurisdiction: civil
Date: 2024-11-12 00:00:00

ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" звернулося в суд з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості в розмірі 28000 грн за Договором про відкриття кредитної лінії № 1241-2588 продукту "CreditKassa" від 18.07.2023 р. В обгрунтування позовних вимог позивач вказав, що 18.07.2023 між ТОВ "УКРКРЕДИТ ФІНАНС" та [PERSON] був укладений Договір про відкриття кредитної лінії № 1241-2588 продукту "CreditKassa", відповідно до умов якого [PERSON] отримала кредит у розмірі 5600,00 грн строком на 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику, тобто до 12.05.2024 року. Мета отримання кредиту і відкриття кредитної лінії - для задоволення особистих потреб позичальника. Дата видачі кредиту - 18.07.2023 р. Останній календарний день першого Базового періоду - 31.07.2023 р. Сума кредиту - 5600,00 грн. Нараховані проценти за користування кредитом - 1960,00 грн. Разом до сплати - 7560,00 грн. Спосіб перерахування позичальнику коштів в рахунок кредиту - безготівковий переказ грошової суми, вказаної у п.4.1 цього договору, на банківський рахунок позичальника з використанням вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту. Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом. Стандартна процентна ставка становить 3,00% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за зниженою та/або пільговою стакою). Позичальник також користується програмами лояльності кредитодавця. Дата повернення (виплати) кредиту - 12.05.2024 року. Строк договору є рівним строку кредитування. Умови надання кредиту є незмінними протягом уього строку дії договору. Відповідачка кредитні кошти отримала, але свої зобов`язання належним чином не виконала, внаслідок чого станом на 11.07.2024 року загальний розмір її заборгованості за кредитним договором становить 55608,00 грн, а саме: 5600,00 грн прострочена заборгованість за кредитом; 50008,00 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Однак, ТОВ "УКРКРЕДИТ ФІНАНС" прийняло рішення про можливість застосування до відповідачки [PERSON] Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ "УКРКРЕДИТ ФІНАНС" шляхом часткового списання заборгованості за нарахованими процентами в сумі 27608,00 грн за умови погашення відповідачкою [PERSON] решти заборогованості за кредитним договором в розмірі 28000,00 грн. Тому ТОВ "УКРКРЕДИТ ФІНАНС" просить стягнути з відповідачки [PERSON] заборгованість за кредитним договором в сумі 28000,00 грн, яка складається з: 5600,00 грн простроченої заборгованості за кредитом; 22400,00 грн простроченої заборгованості за нарахованими процентами. Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 01.10.2024 цивільна справа № 682/2425/24 передана на розгляд судді Зеленській В.І. (а.с.49). Ухвалою Славутського міськрайонного суду Хмельницької області від 15.10.2024 відкрите провадження у справі № 682/2425/24 за позовом ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором і з урахуванням вимог п. 1 ч. 4 ст. 19 ЦПК України справа призначена до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без участі сторін; відповідачці роз`яснене право подати письмовий відзив на позовну заяву у визначені законом строки. Представник позивача в заяві до суду просить розглянути справу за його відсутності на підставі письмових доказів, долучених до позовної заяви. Відповідачка [PERSON] належним чином повідомлена про розгляд справи судом у порядку спрощеного провадження без участі сторін, відзив на позовну заяву не подала. Дослідивши позовну заяву та письмові докази, суд приходить до наступного. Частинами 1, 3 статті 12 ЦПК України передбачено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Згідно зі ст.205 ЦК України правочин може вчинитися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків. У випадках, встановлених договором або законом, воля сторони до вчинення правочину може виражатися її мовчанням. Відповідно до положень ч. 1, ч.2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно з ч. 1, ч.2 ст.639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства (ч. 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Відповідно до ч.ч. 3-6, ч.8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Відповідно до ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до положень ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова Установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України). Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Статтею 1056-1 ЦК України встановлено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Судом встановлено, що 18.07.2023 року між ТОВ "УКРКРЕДИТ ФІНАНС" та [PERSON] був укладений Договір про відкриття кредитної лінії № 1241-2588 продукту "CreditKassa". Договором визначена дата видачі кредиту - 18.07.2023 р, останній календарний день першого Базового періоду - 31.07.2023 р, сума кредитного ліміту - 5600,00 грн (п.4.1 Договору), проценти за користування кредитом - 1960,00 грн та розрахована загальна вартість кредиту - 7560,00 грн (п.2.3 ), визначено спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту - безготівковий переказ грошової суми, вказаної у п.4.1 Договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вкзаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п.4.1 цього Договору, здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення Договору та надіслання позичальнику примірника Договору і додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту (п.4.6). Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки за користування кредитом - фіксована. Процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, вказаних у даному договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за промо-ставкою та/або пільговою та/або зниженою процентними ставками. Надані клієнту в межах програм лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання клієнтом усіх умов відповідної програми лояльності (п.4.7). Строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику, 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 12.05.2024 року. Строк дії договору є рівним строку кредитування. У будь-якому випадку договір діє до 24 години (включно) доби, наступної після дати повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за цим договором. Продовження строку кредитування або строку дії договору в односторонньому порядку кредитодавцем або позичальником не допускається. Продовження строку кредитування є можливим виключно за взаємною згодою сторін в процесі реструктуризації кредитних зобов`язань позичальника (п.4.12 ). Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає 1139965,00% (п.4.13). Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору (за весь строк кредитування) складає: 56 000,00 грн та включає в себе суму кредиту та проценти за користування кредитом (п.4.14 ). Умови надання кредиту є незмінними протягом уього строку дії Договору (п.4.16). Кредитний договір підписаний позичальником [PERSON] електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора А3955. Вона також вказала свої паспортні дані, місце проживання, ідентифікаційний податковий номер, електронну адресу, номер кредитної картки, на яку зараховуються кредитні кошти (а.с.16) . Підписуючи Договір електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора, [PERSON] добровільно погодилась на умови кредитування та погодилась з розрахованим розміром суми погашення кредиту - 7560,00 грн, яку зобов`язалась повернути до 31.07.2023 р. Отже, сторони узгодили розмір позики, грошову одиницю, в якій надано позику, строк та умови кредитування, графік погашення платежів, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом, реальну річну процентну ставку, порядок повернення кредиту, процентну ставку, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту (а.с. 10-16), що свідчить про наявність волі відповідачки на укладення такого Договору на таких умовах шляхом підписання Договору за допомогою електронного підпису з використанням одноразового ідентифікатора. З довідки про перерахування суми кредиту від 18.07.2023 року № 1241-2588, виданої ТОВ "УКРКРЕДИТ ФІНАНС", вбачається, що 18.07.2023 р на платіжну карту [PERSON] № [NUMBER] перераховані кошти в сумі 5600,00 грн за кредитним договором № 1241-2588 від 18.07.2023 р. Переказ коштів здійснювався ТОВ "УКРКРЕДИТ ФІНАНС" за допомогою системи LigPay (а.с.36). Вказане також стверджується листом АТ КБ "Приватбанк" від 12.07.2024 р про те, що 18.07.2023 на платіжну карту № [NUMBER] відбулось зарахування коштів в сумі 5600,00 грн згідно з Договором № 1241-2588 (а.с.28-35). Відповідно до інформації за укладеним Договором № 1241-2588 від 18.07.2023 р заборгованість [PERSON] за кредитом складає 55608,00 грн, з яких: 5600,00 грн - борг по тілу кредиту; 50008,00 грн - заборгованість за відсотками (а.с.37-39). З огляду на зазначене, з урахуванням встановлених судом обставин справи та досліджених доказів, суд приходить до висновку, що 18.07.2023 р між ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" та [PERSON] був укладений Договір про відкриття кредитної лінії № 1241-2588 продукту "CreditKassa", підписаний [PERSON] за допомогою електронного підпису (одноразового ідентифікатора) А3955, [PERSON] не виконала свої кредитні зобов`язання щодо повернення коштів. З урахуванням Правил акції під умовною назвою "Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості" у ТОВ "УКРКРЕДИТ ФІНАНС" (а.с.40-42), метою якої є сприяння виконанню клієнтами Товариства, в тому числі відповідачкою [PERSON] , своїх зобов`язань шляхом їх зменшення за рахунок часткового прощення (припинення) зобов`язань Учаснику акції за укладеним ним кредитним договором з Товариством, позивач просить стягнути з відповідачки заборгованість за Кредитним договором № 1241-2588 від 18.07.2023 р в сумі 28000,00 грн, яка складається з: 5600,00 грн простроченої заборгованості за кредитом; 22400,00 грн простроченої заборгованості за нарахованими процентами.

Outcome: approved