Jurisdiction: civil
Date: 2024-11-25 00:00:00

\~ \~ \~ \~У жовтні 2024 року Акціонерне товариство «Універсал Банк» (далі АТ «Універсал Банк», Банк) звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення боргу за кредитним договором про надання банківських послуг «Monobank» від 21 вересня 2020 року у розмірі 26\~744,04 грн. В обґрунтування своїх вимог позивачем зазначено, що 21 вересня 2020 року [PERSON] звернулася до Банку з метою отримання банківських послуг, у зв?язку з чим підписала Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг про відкриття поточного рахунку № [NUMBER] та встановивши мобільний додаток monobank, отримала розрахункову карту, а тому 21 вересня 2020 року між АТ «Універсал Банк» та відповідачем укладено Договір, відповідно до умов якого останній надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку в розмірі 35 000,00 грн з можливістю його коригування, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 3,1% на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом, зі сплатою збільшених відсотків за користування кредитом у розмірі 6,2% на місяць на суму простроченої заборгованості за кредитом. Так як у відповідача прострочення зобов?язання із сплати щомісячного мінімального платежу за Договором сягнуло понад 90 днів, у зв?язку з чим, на підставі положення Розділу ІІ Умов і правил, відбулось істотне порушення клієнтом зобов?язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Зважаючи на ті обставини, що [PERSON] належним чином не виконує свої зобов`язання за договором, у останньої утворилась заборгованість в розмірі 26\~744,04 грн. У зв`язку з цим, просить суд стягнути з відповідачки на користь позивача вказану заборгованість та судові витрати. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Ухвалою судді від 29 жовтня 2024 року провадження у справі відкрито та справу призначено до судового розгляду в порядку спрощеного позовного провадження (а.с. 64). \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Заяв та клопотань від учасників справи не надходило. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~У судове засідання представник позивача не з`явився, який у позовній заяві просив розглянути справу за його відсутності. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Відповідачка [PERSON] у судове засідання також не з`явилася, хоча про час і місце розгляду справи повідомлена належним чином, яка заяви про розгляд справи за її відсутності та відзиву на позов не надала, тому суд відповідно до\~ст. 280 ЦПК України\~вирішив справу на підставі наявних у ній даних та доказів, тобто про заочний розгляд справи, враховуючи, що представник позивача не заперечує проти такого вирішення справи. \~ \~ \~ \~За відсутності всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється відповідно до положення ч. 2 ст. 247 ЦПК України. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку. \~\~ \~ \~ \~ \~Акціонерне товариство «Універсал Банк»\~запустив новий проект monobank, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. \~«Monobank» - це мобільний банк, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки монобанк. \~\~ \~ \~ \~ \~Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. \~ \~ \~\~ \~ \~ \~ \~Особливістю проекту monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Умови обслуговування рахунків фізичної особи в AT «Універсал Банк», опубліковані на офіційному сайті Банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Судом установлено, що 21 вересня 2020 року відповідачка [PERSON] звернулася до позивача із анкетою - заявою до Договору про надання банківських послуг про відкриття поточного рахунку № [NUMBER] , відповідно до якого останній надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку в розмірі 35 000,00 грн, з можливістю його коригування, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 3,1% на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом, зі сплатою збільшених відсотків за користування кредитом у розмірі 6,2% на місяць на суму простроченої заборгованості за кредитом (а.с. 18, 25-51). \~ \~ \~ \~ \~ Положеннями Анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з Умовами та правилами обслуговування фізичних осіб складають договір про надання банківських послуг. Відповідачка, підписавши анкету-заяву, підтвердила, що ознайомилася та отримала примірник у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають договір та зобов`язується виконувати його умови. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~У пункті 6 Анкети - заяви зазначено, що відповідачка засвідчила генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем, що буде використовуватися для вчинення правочинів та платіжних операцій. Він визнає, що УЕП є аналогом власноручного підпису. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Таким чином, 21 вересня 2020 року між сторонами укладено Договір про надання банківських послуг, на підставі якого відкрито поточний рахунок у гривні у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку з можливістю його коригувати, зі сплатою відсотків за користування кредитом зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 3,1% на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом, зі сплатою збільшених відсотків за користування кредитом у розмірі 6,2% на місяць на суму простроченої заборгованості за кредитом. Окрім того, у вказаній вище анкеті [PERSON] підтвердила, що усе листування щодо цього Договору просить здійснювати через мобільний додаток або інші дистанційні канали, відповідно до умов Договору. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Відповідно до п.2.1 п. 2 Розділу І Умов обслуговування рахунків фізичної особи Банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням платіжної картки та (або) мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням платіжної картки та (або) мобільного додатка, згідно Умов договору, в тому числі платіжної системи Master Card та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів Національного Банку України. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Відповідно до положень Розділу ІІ Умов обслуговування рахунків фізичних осіб на суму наданого кредиту банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними в Тарифах. Також процентна ставка за кредитом на місяць, наступний за звітним, вказується банком у мобільному додатку. \~ \~ \~ \~ \~ \~Згідно з положеннями Розділу ІІ Умов обслуговування рахунків фізичних осіб передбачено, що клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в мобільному додатку. При несплаті щомісячного мінімального платежу клієнт повинен сплатити штраф за несплату щомісячного мінімального платежу згідно з Тарифами. Банк розглядає будь-який надісланий платіж клієнта як визнання клієнтом даного штрафу в розмірі платежу, що надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного тарифами. \~ \~ \~ \~ \~ \~Пункт 5 Розділу ІІ Умов обслуговування рахунків фізичних осіб передбачає, що у разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою (істотне порушення клієнтом зобов`язань). На залишок простроченої заборгованості банк нараховує, а клієнт сплачує штраф у розмірі згідно із тарифами, але не більше 50 % від суми, одержаного клієнтом кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0,00001 % річних. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Судом встановлено, що АТ «Універсал Банк» свої зобов`язання за договором виконало у повному обсязі, натомість відповідачка своєчасно не погашала заборгованість за кредитом та іншими витратами відповідно до умов договору, що потягло за собою прострочення зобов`язання зі сплати щомісячного мінімального платежу за Договором понад 90 днів. \~ \~ \~ \~Кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу (частина перша статті 15, частина перша статті 16 ЦК України). \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Відповідно до ст.\~6\~ЦК\~України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (стаття 627 ЦК України). \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Згідно з частиною 1статті 626\~ЦК\~України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Згідно з ст.\~629\~ЦК\~України договір є обов`язковим для виконання сторонами. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Відповідно до\~ч.\~1 ст.\~1054\~ЦК\~України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Тобто, метою договору є забезпечення фіксування тих умов, на які сторони погоджуються для врегулювання своїх взаємних прав і обов`язків щодо обраного ними кола відносин. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Умови договору та спосіб його вчинення можуть бути визначені сторонами з урахуванням вимог законодавства та із дозволеним відступом від нього, або на таких саме принципах запропоновані однією із сторін. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. 1 ст.\~638\~ЦК\~України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. \~ \~ \~\~ \~ \~ \~ \~Істотними умовами кредитного договору, відповідно до змісту ч. 1 ст. 638 та ст. 1054 ЦК України, є умови про мету, суму і строк кредиту, умови і порядок його видачі, розмір, порядок нарахування та виплата процентів, відповідальність сторін. \~ \~ \~ \~ \~ \~Згідно\~\~вимог ст.\~526,\~530 ЦК України\~зобов`язання має виконуватися сторонами належним чином у встановлені строки. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Стаття 612 ч. 1 ЦК України\~передбачає, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк. \~ \~ \~ \~Суд погоджується, що Банк вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів», що узгоджується з практикою Верховного суду. \~ \~ \~ \~ \~ \~Відповідно до\~наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитом за\~відповідачкою виникла заборгованість у розмірі 26\~744,04 грн (а.с. 12-16). \~ \~ \~ \~Даний розрахунок загальної суми заборгованості відповідачки по кредитному договору відповідає вимогам закону та не спростована останньою, доказів належного виконання взятих зобов`язань перед позивачем за умовами договору суду не надано. \~ \~\~ \~ \~ \~ \~Таким чином, АТ «Універсал Банк» доведено належними та допустимими доказами у контексті вище перелічених норм законодавства щодо виникнення між позивачем та відповідачкою зобов`язальних правовідносин на умовах, зазначених позивачем, надано докази щодо користування кредитними коштами, строків їх повернення. \~ \~ \~ \~З огляду на викладене вище, беручи до уваги всі встановлені судом факти і відповідні їм правовідносини, належність, допустимість і достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок у їх сукупності, в даному випадку мають місце порушення з вини відповідачки прав позивача щодо порядку погашення заборгованості за кредитним договором, у зв`язку з чим суд дійшов висновку про задоволення позову шляхом стягнення з [PERSON] на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» заборгованості за договором про надання банківських послуг від 21 вересня 2020 року в розмірі 26\~744,04 грн. \~ \~ \~ \~Оскільки суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог, судові витрати у межах сплаченого судового збору підлягають стягненню з відповідачки на користь позивача у розмірі 3\~028 грн (а.с. 11).

Outcome: approved