Jurisdiction: civil
Date: 2024-11-11 00:00:00

У вересні 2024 року Товариство з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів (далі ТОВ ФК ЄАПБ) звернулось до суду з позовом, в обґрунтування якого посилались на те, що 23 вересня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю Стар Файненс Груп (далі ТОВ Стар Файненс Груп) та відповідачем було укладено кредитний договір № 08522-09/2023. Кредитнмй договір підписано електронним підписом позичальника відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача про що свідчить п.8 кредитного договору. Відповідно до п.1.1 п.1 кредитного договору товариство надає клієнту фінансовий кредит у розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених цим договором. Відповідно до п.п.1.8 п.1 кредитного договору, невід`ємною частиною цього договору є правила надання коштів у позику у тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайті товариства, приймаючи умови кредитного договору, клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватися. 26 лютого 2024 року між ТОВ Стар Файненс Груп та ТОВ ФК ЄАПБ укладено договір факторингу № 26022024 за умовами якого ТОВ Стар Файненс Груп відступає ТОВ ФК ЄАПБ належні йому права вимоги, а ТОВ ФК ЄАПБ приймає права вимоги відповідно до реєстру боржників. Так, за реєстром боржників ТОВ ФК ЄАПБ набуло право грошової вимоги до відповідача у сумі 29550 грн., з яких: 6000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 23550 грн. сума заборгованості за відсотками. Також, 02 лютого 2020 року між Товариство з обмеженою відповідальністю Інвест Фінанс (далі ТОВ Інвест Фінанс) та відповідачем було укладено кредитний договір № 10001570046, який підписано електронним підписом позичальника відповідно до п.9.1 кредитного договору. Відповідно до п.2.1 кредитного договору, кредитні кошти надаються ТОВ Інвест Фінанс у безготівковій формі шляхом їх перерахуванням за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем. Відповідно до п.9.14 кредитного договору, відповідач підтвердив, що перед укладенням договору йому у чіткій та зрозумілій формі надана інформація, він ознайомлений з умовами Правил надання коштів у позику в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ Інвест Фінанс, що розміщені на веб-сайті ТОВ Інвест Фінанс, повністю розуміє їх, погоджується з ними та зобов`язується неухильно дотримуватися. 11 травня 2021 року між ТОВ Інвест Фінанс та ТОВ ФК ЄАПБ укладено договір факторингу № 11052021 за умовами якого ТОВ Інвест Фінанс відступає ТОВ ФК ЄАПБ належні йому права вимоги, а ТОВ ФК ЄАПБ приймає права вимоги відповідно до реєстру боржників. Так, за реєстром боржників ТОВ ФК ЄАПБ набуло право грошової вимоги до відповідача у сумі 6500 грн., з яких: 2500 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 4000 грн. сума заборгованості за відсотками. Всупереч умов вказаних кредитних договорів, відповідач не виконав свої зобов`язання та після відступлення права вимоги не здійснив жодного платежу для погашення заборгованості. З моменту отримання прав грошової вимоги позивачем не здійснювалось нарахування жодних штрафних санкцій. Враховуючи викладене, просять стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором№ 08522-09/2023 від 23 вересня 2023 року у загальному розмірі 29550 грн., за кредитним договором № 10001570046 від 02 лютого 2020 року у загальному розмірі 6500 грн., а всього 36050 грн. та судові витрати. Ухвалою суду від 07 жовтня 2024 року відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Відповідачу надіслано копію позовної заяви з додатками разом з ухвалою про відкриття провадження, проте відповідач правом надання відзиву не скористався, заяв із запереченнями щодо розгляду справи в порядку спрощеного провадження, а також клопотань про розгляд справи з викликом сторін, до суду не направляв. Відповідно до ч.5 ст.279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. Справа розглядається за відсутності учасників справи, тому у відповідності до\~ч.2 ст.247 ЦПК України\~фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши письмові докази у справі, всебічно і повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, застосувавши до спірних правовідносин відповідні норми матеріального та процесуального права, вважає, що заявлений позов підлягає частковому задоволенню з огляду на наступне. Судом встановлено, що 02 лютого 2020 року відповідачем акцептован пропозицію ТОВ ФК Інвест Фінанс щодо укладення кредитного договору (а.с.26-27). 02 лютого 2020 року між ТОВ ФК Інвест Фінанс та відповідачем укладено договір про надання споживчого кредиту № 10001570046, який підписано електронним підписом відповідача (а.с.20-25). Відповідно до умов договору, товариство зобов`язуєься надати позичальникові кредит у гривні на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним відповідно до умов цього договору та виконати інші обов`язки, передбачені цим договором. Сума на який надається кредит 2500 грн. Строк надання кредиту 14 календарних днів. Дата повернення кредиту вказується у графіку платежів/розрахунків, що є Додатком № 1 до цього договору. Згідно графіку платежів/розрахунків, який є невід`ємною частиною договору про надання споживчого кредиту № 10001570046 від 02 лютого 2020 року, загальна варість кредиту становить 2990 грн. (а.с.24, 25). 11 травня 2021 року між ТОВ ФК Інвест Фінанс та ТОВ ФК ЄАПБ укладено договір факторингу № 11052021 у відповідності до умов якого ТОВ ФК ЄАПБ зобов`язується передати грошові кошти у розпорядження ТОВ ФК Інвест Фінанс за плату, а ТОВ ФК Інвест Фінанс відступити ТОВ ФК ЄАПБ право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою) та інші платежі, право на одержання яких належить ТОВ ФК Інвест Фінанс (а.с.28-30). Згідно Акту прийому-передачі Реєстру Боржників за договором Факторингу № 11052021 від 11 травня 2021 року ТОВ ФК Інвест Фінанс передало, а ТОВ ФК ЄАПБ прийняло Реєстр Боржників в кількості 42041 (а.с.31) Відповідно до Витягу з Реєстру боржників до договору факторингу № 11052021 від 11 травня 2021 року ТОВ ФК ЄАПБ набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 6500 грн., з яких: 2500 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 4000 грн. сума заборгованості за відсотками (а.с.32). 23 вересня 2023 року між ТОВ Стар Файненс Груп та відповідачем укладено договір про надання фінансового кредиту № 08522-09/2023, який підписано електронним підписом відповідача, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (а.с.6-8). Відповідно до договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит у розмірі 6000 грн., на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених цим договором. Мета отримання кредиту на власні потреби, кредит надається строком на 360 днів, дата надання кредиту 23 вересня 2023 року, наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування, дата погашення кредиту 16 вересня 2024 року (п.1.2 договору про надання фінансового кредиту). За користування кредитом товариством нараховується проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки фіксована. Процентна ставка становить 2,50 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.2 цього договору. Якщо клієнт 17 жовтня 2023 року сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, клієнт як учасник програми лояльності отримує від товариства індивідуальну знижку у розмірі 30,00 % на першій платіж відповідно до Графіку платежів (п.1.4 договору). Клієнт зобов`язується сплачувати проценти кожні 25 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені у таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є Додатком № 1 до цього договору. Згідно п.3.1 договору сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору. Також, відповідачем погоджено Графік платежів, що є Додатком № 1 до договору про надання фінансового кредиту № 08522-09/2023 від 23 вересня 2023 року, за якою загальна вартість кредиту становить 60\~000 грн. (а.с.8). Крім того, відповідачем підписано паспорт споживчого кредиту, у якому визначені основні умови кредитування з урахуванням побажань клієнта: сума кредиту 6000 грн., строк кредитування 360 днів, мета отримання кредиту на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підтриємницькою діяльністю, спосіб та строк надання кредиту безготівковим шляхом (кредитні кошти надаються шляхом переказу на банківську картку споживача) протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту; інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача: процентна ставка 2,50 % в день, тип процентної ставки фіксована, загальні витрати за кредитом 54000 грн., орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 60000 грн., реальну річну процентну ставку 133859,83 %; порядок повернення кредиту: кількість та розмір платежів, періодичність внесення вказується в Графіку платежів, проценти сплачуються кожні 25 днів, розмір платежу 3750 грн., кількість платежів 15 шт., тіло кредиту сплачується в останній день строк кредитування, тощо (а.с.10-11). 26 лютого 2024 року між ТОВ Стар Файненс Груп та ТОВ ФК ЄАПБ укладено договір факторингу № 26022024 у відповідності до умов якого ТОВ ФК ЄАПБ зобов`язується передати грошові кошти у розпорядження ТОВ Стар Файненс Груп (ціна продажу), а ТОВ Стар Файненс Груп відступити ТОВ ФК ЄАПБ права грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне у майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить ТОВ Стар Файненс Груп (а.с.11-13). З Акту прийому-передачі реєстру боржників за Договором факторингу № 26022024 від 26 лютого 2024 року від 26 лютого 2024 року ТОВ ФК БАНК передало, а ТОВ ФК ЄАПБ прийняло Реєстру боржників кількістю 2195 (а.с.14). Відповідно до Витягу з Реєстру боржників за Договором факторингу № 26022024 від 26 лютого 2024 року від 26 лютого 2024 року, ТОВ ФК ЄАПБ набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 29550 грн., з яких: 6000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 23550 грн. сума заборгованості за відсотками (а.с.15). Положеннями частини 1\~статті 6 ЦК України\~визначено, що сторони мають право укласти договір, який не передбачений актами цивільного законодавства, але відповідає загальним засадам цивільного законодавства. У частинах першій, третій\~статті 509 ЦК України\~визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. У\~статті 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог\~відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За змістом статей\~626,\~628\~ЦК\~України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. За змістом норм\~ст.627 ЦК України, відповідно до\~статті 6 цього Кодексу\~сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. За змістом ст.634 ЦК договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до\~статті 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається нарівні облікової ставки Національного банку України.\~У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. На підставі ст.610 ЦК порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Відповідно до ст.625 ЦК боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до \~Закону України "Про електронну комерцію" № 675-VIII від 03 вересня 2015 року, який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних. У\~статті 3 вказаного Закону\~визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до частини 3\~статті 11 зазначеного Закону\~електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону). Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому\~статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому\~статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (частина 6\~статті 11 вказаного Закону). Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному\~статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі - частина 12\~статті 11 Закону № 675-VIII. Статтею 12 вказаного Закону\~визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до\~Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Наданими позивачем доказами підтверджено, що між ТОВ БАНК та відповідачем, а також між ТОВ ФК Інвеструм та відповідачем укладено електронні кредитні договори з використанням електронного підпису відповідача одноразовим ідентифікатором та відповідно наявність кредитних правовідносин між сторонами. У постанові Верховного Суду від 07 жовтня 2020 року по справі № 127/33824/19 зроблено правовий висновок, що без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт Товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений; сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину, а кредитні кошти не були б перераховані відповідачу. Таким чином, між сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитних договорів, які оформлені сторонами в електронній формі. Згідно п.1 ч.1 ст.512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом (ч.1 ст.516 ЦК України). Відповідно до ч.1 ст.1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Матеріалами справи також підтверджено, що ТОВ ФК Інвест Фінанс відступило позивачу право грошової вимоги до відповідача щодо грошових та інших зобов`язань (включаючи проценти, пеню та інші платежі) за договором про надання споживчого кредиту № 1001570046 від 02 лютого 2020 року. Також, ТОВ Стар Файненс Груп відступило позивачу право грошової вимоги до відповідача щодо грошових та інших зобов`язань (включаючи проценти, пеню та інші платежі) за договором про надання фінансового кредиту № 08522-09/2023 від 23 вересня 2023 року. З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалось нарахування жодних штрафних санкцій та з розрахунку заборгованості за договором про надання фінансового кредиту № 08522-09/2023 від 23 вересня 2023 року, який перевірений судом та не спростований відповідачем вбачається, що відповідач має непогашену заборгованість перед позивачем за вказаним договором у розмірі 29550 грн., з яких: 6000 грн. заборгованість за основним боргом, 23550 грн. заборгованість за відсотками (а.с.16), які підлягають стягненню з відповідача на користь позивача у повному обсязі. Звертаючись до суду із вказаним позовом, позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за договором про надання споживчого кредиту № 1001570046 від 02 лютого 2020 року у загальному розмірі 6500 грн., з яких: 2500 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 4000 грн. сума заборгованості за відсотками (а.с.33), проте позивачем не надано жодних належних та допустимих доказів на підтвердження правомірності нарахування заборгованості за відсотками саме у заявленому розмірі 4000 грн. Доданий позивачем розрахунок заборгованості не містить жодної інформації щодо розміру застосованої відсоткової ставки, складових частин суми заборгованості за відсотками, а також періоду їх нарахування, а отже суд позбавлений можливості перевірити правильність нарахування відсотків, у зв`язку з чим позовні вимоги в цій частині задоволенню не підлягають. При цьому, судом встановлено, що відповідно до Графіку платежів/розрахунків, що є невід`ємною частиною договору про надання споживчого кредиту № 10001570046 від 02 лютого 2020 року, відповідач зобов`язався повернути кредит у загальному розмірі 2990 грн., з яких 2500 грн. сума кредиту, 490 грн. проценти за користування кредитом, які підлягають стягненню з відповідача на користь позивача. Відповідно до\~ст.133 ЦПК України\~судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Враховуючи зазначене, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору пропорційно до задоволених позовних вимог в розмірі 2733,18 грн., виходячи з розрахунку (32540 грн. * 3028 грн. / 36050 грн.).

Outcome: partial