Jurisdiction: civil
Date: 2024-11-18 00:00:00

І. Стислий виклад позицій позивача та відповідача. Представник позивача звернувся до суду з позовною заявою, у якій просить стягнути з відповідача [PERSON] на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором б/н від 26.11.2012 у розмірі 42072,38 грн., а також судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 2270,00 грн. Позов обґрунтовано обставинами: Відповідач звернулась до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Заяву №б/н від 26.11.2012 року. Відповідно до укладеного Договору було надано такі кредитні картки: 5168755373606611 від 16.05.2015, термін дії 10/17; 4149439102238700 від 20.09.2017, термін дії 09/21; 4149629397311309 від 03.10.2018, термін дії 06/22. Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом та відсотками відповідно до умов Договору. Станом на 10.11.2021 відповідач має заборгованість 42072,38 грн., з яких: 33023,63 грн. заборгованість за тілом кредиту; 9048,75 грн. заборгованість за нарахованими відсотками. Позиція відповідача. У встановлений судом строк від відповідача не надходило ні заперечень проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження, ні відзиву на позовну заяву. ІІ. Заяви, клопотання. Інші процесуальні дії у справі. 17.12.2021 представник позивача звернувся до Широківського районного суду Дніпропетровської області з позовною заявою про стягнення заборгованості. 12.01.2022 року ухвалою судді Широківського районного суду Дніпропетровської області позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі. 31.07.2024 в.о. голови Широківського районного суду Дніпропетровської області Ольга Шевченко, згідно з Розпорядженням № 1395, на підставі ч.ч. 1, 4 ст. 31 ЦПК України, зобов`язала передати матеріали вказаної справи до Інгулецького районного суду міста Кривого Рогу Дніпропетровської області. 15.08.2024 ухвалою судді Інгулецького районного суду міста Кривого Рогу Дніпропетровської області вказану цивільну справу було прийнято до свого провадження, постановлено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. В судове засідання сторони не з`явились, їх належним чином повідомлено про дату, час і місце судового засідання. Разом з позовною заявою представник позивача заявив клопотання про відсутність заперечень проти заочного рішення. Відповідач про дату та час розгляду справи повідомлявся судом своєчасно та у порядку, передбаченому ст.128 ЦПК України. Судові повістки та копія ухвали про прийняття справи до провадження від 15.08.2024 направлялись судом за зареєстрованим місцем проживання відповідача, але були повернуті до суду з довідками ПАТ «Укрпошта» про повернення. За таких обставин, суд вважає можливим ухвалити заочне рішення у справі на підставі наявних у ній доказів, що відповідає положенням ч.4 ст.223 та ст. 280 ЦПК України. Відповідно до ч.2 ст. 247 ЦПК України, у разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснюється. ІІІ. Фактичні обставини, встановлені судом. Зміст позовних вимог полягає у стягненні з відповідача заборгованості, що виникла внаслідок порушення останнім грошового зобов`язання перед позивачем. 26.11.2012 відповідач власноручно підписала Заяву № б/н з метою отримання банківських послуг від АТ КБ «ПриватБанк». Вказана Заява не містить таких істотних умов договору, як процентна ставка, вид рахунку/картки, кредитний ліміт тощо. Здійснити огляд та фіксування розділу 2.1 Умов та правил надання банківських послуг в редакції від 01.11.2012, які розміщені на офіційному сайті АТ КБ «ПриватБанк», а відповідно і дослідити зміст Договору, не вбачається за можливе, адже остання редакція в архіві договорів датується 01.10.2013. Водночас зі змісту позовної заяви вбачається, що позивач нараховував відповідачу відсотки відповідно до Умов та Правил в редакції, що почала діяти з 01.03.2019, а саме у розмірі: 86,4% - для картки «Універсальна», 84,0% - для картки «Універсальна Голд». При цьому, ні зі змісту самої позовної заяви, ні зі змісту поданих документів неможливо встановити, яку саме картку видано відповідачу «Універсальна» чи «Універсальна Голд», та відповідно до якої нараховувались відсотки. Відповідно до Довідки, наданої АТ КБ «ПриватБанк», Відповідачу було видано такі кредитні картки: 5168755373606611 від 16.05.2015, термін дії 10/17; 4149439102238700 від 20.09.2017, термін дії 09/21; 4149629397311309 від 03.10.2018, термін дії 06/22. Відповідно до Довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки на ім`я [PERSON] , з 16.05.2015 по 24.03.2021 змінювався кредитний ліміт в сторону збільшення з 5000 грн. до 35\~000 грн. Остаточна зміна кредитного ліміту в сторону зменшення відбувалась 29.09.2020 та становить 34\~291,67 грн. Із виписки за договором за період з 16.05.2015 по 15.11.2021 слідує, що відповідач користувалась кредитними коштами та здійснювала періодичні платежі, які автоматично списувались в рахунок заборгованості. Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № б/н від 26.11.2012, станом на 10.11.2021 року загальна сума заборгованості відповідача складає 42072,38 грн., яка складається з: 33023,63 грн - заборгованість за тілом кредиту; 9048,75 грн. - заборгованість за простроченими відсотками, з урахуванням часткової оплати відповідачем заборгованості за простроченим тілом кредиту, нарахованим та простроченим відсоткам. Розмір наданого позивачем розрахунку заборгованості відповідачем не спростовано. IV. Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування. Щодо форми правочину та його змісту. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку (ч. 1 ст. 207 ЦК України). Договір, що за своєю правовою природою є двостороннім правочином, є домовленістю двох або більше сторін, спрямованою на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст.ст. 626,628 ЦК України). Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди (ст.638 ЦК України). Конструкція договору приєднання спрямована на уніфікацію договірних умов з метою забезпечення гарантій, визначених ст. 633 ЦК України. Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (ст. 634 ЦК України). Так, за договором приєднання лише одна сторона уповноважена на розроблення договірних умов у даній справі АТ КБ «ПриватБанк». Оскільки споживач банківських послуг є юридично слабшою стороною за договором приєднання, що спричиняє дисбаланс свободи договору, тому умови, що розробляються банком повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому, з огляду на зміст статей 633,634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Щодо виконання зобов`язання. Відповідно до частини першої\~статті 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення\~параграфа 1\~цієї глави (позика), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Статтями 1046, 1048 ЦК України передбачено, що за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.\~ Згідно\~зі ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що була передана йому позикодавцем) у строк та порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до ст.ст.\~526\~та\~530 ЦК України\~зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст.525 ЦК України). Разом з цим, до предмета доказування входить, зокрема і доведення позивачем порушення грошового зобов`язання та наявності заборгованості. За змістом\~статті 549 ЦК України\~неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.\~\~ V. Висновки суду та мотиви прийнятого рішення. Відповідно до ч.1\~ст.13 ЦПК України\~суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього\~Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Згідно ч.1, ч.5\~ст. 81 ЦПК\~кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом, докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Судом досліджені всі докази надані сторонами, клопотань про витребування та дослідження інших доказів до суду не надходило. Відповідно до ч. 4\~ст. 12 ЦПК України\~кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Частинами 1, 3 статті 89 ЦПК України визначено, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів). Судом встановлено, що між АТ КБ «ПриватБанк» і [PERSON] з 26.11.2012 існують правовідносини «банк-клієнт», з огляду на те, що остання підписала власноручно Анкету-Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанк. [PERSON] з 16.05.2015 було видано кредитні картки: 5168755373606611 від 16.05.2015, термін дії 10/17; 4149439102238700 від 20.09.2017, термін дії 09/21; 4149629397311309 від 03.10.2018, термін дії 06/22. З 16.05.2015 по 24.03.2021 змінювався кредитний ліміт в сторону збільшення з 5000 грн. до 35\~000 грн. Остаточна зміна кредитного ліміту в сторону зменшення відбувалась 29.09.2020 та становить 34\~291,67 грн. Також із виписки за договором видно користувався кредитними коштами, часткове поповнення рахунку для погашення заборгованості та списання відсотків. Не зважаючи на те, що суд вважає доведеним факт надання кредитних коштів та користування ними відповідачем, правові підстави для задоволення вимоги щодо стягнення прострочених відсотків відсутні, з огляду на таке. Позивачем не доведено факту узгодження відповідної процентної ставки під час підписання Заяви від 26.11.2012 та у подальшому. Зі змісту позовної заяви вбачається, що позивач нараховував відповідачу відсотки відповідно до Умов та Правил в редакції, що почала діяти з 01.03.2019, а саме у розмірі: 86,4% - для картки «Універсальна», 84,0% - для картки «Універсальна Голд». При цьому, ні зі змісту самої позовної заяви, ні зі змісту поданих документів неможливо встановити, яку саме картку видано відповідачу «Універсальна» чи «Універсальна Голд», та відповідно до якої нараховувались відсотки. Таким чином, позивачем підтверджений факт надання кредитних коштів відповідачу та порушення зобов`язання щодо повернення вказаних коштів, однак суд не вбачає підстав для стягнення заборгованості за нарахованими відсотками. Щодо розподілу судових витрат між сторонами. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Позивачем сплачено судовий збір в розмірі 2270,00 грн, що підтверджується випискою про зарахування судового збору та відповідає вимогам Закону України «Про судовий збір». Враховуючи те, що позовні вимоги задоволено частково на суму 33023,53 гривні, стягненню з відповідача на користь позивача підлягають понесені останнім судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 1781,95 грн., що пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Так, позов заявлено на суму 42072,38 грн., а задоволено 33023,53 грн., тобто на 78,5 % (33023,53 грн. х 100 % /42072,38 = 78,5% ). За таких обставин з відповідача на користь позивача слід стягнути 1\~781,95 грн. судового збору (2270,00 х 78,5 %/100%). На підставі\~викладеного,\~

Outcome: partial