Jurisdiction: civil
Date: 2024-11-12 00:00:00

25.07.2024 р. АТ КБ «ПриватБанк» звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. Позовні вимоги мотивовано тим, відповідач звернулася до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала анкету-заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуги у ПриватБанку № б/н від 01.06.2010 р. та приєдналася до умов та правил надання банківських послуг. 01.06.2010 р. відповідачем також підписана довідка про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду». В цій же довідці відповідач власним підписом підтвердила, що «З фінансовими умовами надання кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду», що зазначені у довідці, і прикладами розрахунку суми плати за використання кредитних коштів ознайомлений». На підставі вищевказаної анкети-заяви відповідачу відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 26000, 00 грн. Для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту відповідач отримала згідно довідки про видані картки - кредитну картку номер [NUMBER] , строк дії 12/13, тип Універсальна. Після спливу строку дії першої картки відповідачем для можливості користування рахунком додатково отримані картки: кредитка карта Універсальна - [NUMBER], строк дії 10/16; кредитка карта Універсальна [NUMBER], строк дії 04/20; кредитка карта Універсальна [NUMBER], строк дії 12/23. У процесі користування рахунком 30.01.2023 р. відповідачем підписано заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, на підставі якої отримано додаткову кредитну картку номер - [NUMBER] , строк дії - 06/26, тип - «Універсальная Gold», а також погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноруч на планшеті, що відповідає вимогам постанови НБ України від 13.12.2019 р. № 151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України». При цьому, заборгованість відповідача на момент підписання заяви становила 25999, 73 грн. Відповідач був належним чином повідомлена про умови кредитування зокрема щодо сплати відсотків. Починаючи з 30.01.2023 р. відсотки нараховувалися відповідно до підписаної відповідачем заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, а саме згідно п. 1.3 у розмірі 40, 8 %. При цьому за погодженою ставкою банком нараховано відсотки у розмірі 6176, 70 грн. У зв`язку із початком повномасштабного вторгнення та збройної агресії Російської Федерації, банк пішов назустріч клієнтам та скасував відсоткову ставку у березні 2022 р. - розмір 0 %, а в подальшому із 01.04.2022 р. відсоткова ставка поступово повернута до погодженого розміру. Таким чином, банк свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач зобов`язалася повернути використану частину кредитного ліміту відповідно до умов договору, а саме щомісячними платежами у розмірі мінімального платежу від суми заборгованості, який встановлений договором. Але в процесі користування кредитним рахунком відповідач не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями. У зв`язку з порушенням зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач станом 23.06.2024 р. має заборгованість 32250, 75 грн, яка складається з 26074, 05 грн - заборгованість за тілом кредиту, 6176, 70 грн - заборгованість за простроченими відсотками. Тому позивач просить стягнути з відповідача вказану заборгованість. Справу передано головуючому судді 25.07.2024 р. 01.08.2024 р. надійшли відомості про зареєстроване місце проживання відповідача. Ухвалою Ріпкинського районного суду Чернігівської області від 05.08.2024 р. було прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі в порядку загального позовного провадження, проведення підготовчого засідання призначено на 29.08.2024 р. 29.08.2024 р. справа була знята з розгляду у зв`язку з перебуванням судді у відпустці. Ухвалою Ріпкинського районного суду Чернігівської області від 26.09.2024 р. продовжено строк підготовчого провадження на 30 днів, розгляд справи відкладено до 14.10.2024 р. з метою повторного виклику відповідача. Ухвалою Ріпкинського районного суду Чернігівської області від 14.10.2024 р., закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті на 29.10.2024 р. Ухвалою Ріпкинського районного суду Чернігівської області від 29.10.2024 р. розгляд справи відкладено до 13.11.2024 р. з метою повторного виклику відповідача. Позивач та відповідач у судове засідання не з`явилися. Повідомлялися про день, час та місце розгляду справи належним чином. Відповідач повідомлена в тому числі шляхом розміщення оголошення на вебсайті Судова влада України. Ухвалою Ріпкинського районного суду Чернігівської від 13.11.2024 р. ухвалено у справі провести заочний розгляд та ухвалити заочне рішення. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Суд, дослідивши письмові докази у справі, приходить до наступного. Судом встановлено, що 01.06.2010 р. відповідач звернулася до позивача із анкетою-заявою, яка містить анкетні дані відповідача та його підпис (а. с. 29-30), та ознайомився з умовами кредитування за якими визначено процентну ставку у пільгового період - 0, 00001 % річних, процентну ставку поза межами пільгового періоду: 42 %, 40,08 % та 36 % річних (а. с. 31-35). 30.01.2023 р. [PERSON] підписала за допомогою електронного підпису заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, в якій зокрема зазначено: розміри кредитного ліміту в залежності від типу картки, строк кредитування 12 місяців з пролонгацією, процентну ставку річних 42,0 % для карт Універсальна та 40, 8 % для карт Універсальна Gold, кількість, розмір платежів та періодичність їх внесення, процентну ставку, що застосовується при невиконанні зобов`язань щодо повернення кредиту 84, 0 % річних для карт Універсальна та 81,6 для Універсальна Gold, умови та правила надання банківських послуг на дату приєднання та підписання їх клієнтом (а. с. 81-90). Згідно наданої позивачем довідки відповідач отримувала кредитні картки 01.06.2010 р., 21.01.2014 р., 28.04.2016 р., 24.04.2020 р., 30.01.2023 р. (а. с. 80). Також позивачем надано довідку, з якої вбачається, що 01.06.2010 р. відповідачу було відкрито картковий рахунок, 05.09.2010 р. встановлено кредитний ліміт 300, 00 грн, який неодноразово змінювався, останній раз - 01.05.2023 р. шляхом зменшення до 0, 00 грн (а. с. 28). На підтвердження своїх позовних вимог позивачем надано виписку по картковому рахунку відповідача, з якої вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами та частково погашав заборгованість (а. с. 18-27). Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості станом на 23.06.2024 р. заборгованість відповідача становить 32250, 75 грн, з яких 26074, 05 грн - заборгованість за тілом кредиту, 6176, 70 грн - заборгованість за простроченими відсотками (а. с. 11-17). Заперечень щодо вказаного розрахунку від відповідача не надходило. Надаючи правову оцінку обставинам справи, суд зазначає про таке. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 статті 638 ЦК України визначено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У частині 1 статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно статті 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Виходячи зі змісту статті 10561 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором. Відповідно до ст. 12 Закон України «Про електронну комерцію» від 03.09.2015 р. № 675-VIII, в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин (далі - Закон № 675), якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є, в тому числі, використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину. Згідно ч. 12 ст. 11 Закону № 675 електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Будь-яких доказів на спростування наданого позивачем розрахунку заборгованості відповідач суду не надала, як і не надала доказів щодо належного виконання нею умов договору. Зважаючи на викладене, суд вважає, що позовні вимоги про стягнення заборгованості підлягають задоволенню у повному обсязі. За положеннями ч. 4 ст. 268 ЦПК України у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення. Виходячи з положень ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати зі сплати судового збору.

Outcome: approved