Jurisdiction: civil
Date: 2024-11-11 00:00:00

1. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача 1.1. У червні 2024 року АТ «ПУМБ» звернулося до суду з указаним позовом, просить стягнути з [PERSON] на користь АТ «ПУМБ» заборгованість за кредитним договором № 2001518774401 в розмірі 66950 грн 26 коп, витрати зі сплати судового збору у сумі 2422 грн 40 коп. 1.2. Позов обґрунтовано тим, що 14 січня 2020 року на підставі кредитного договору № 2001518774401 між АТ «ПУМБ» та [PERSON] останній видано кредитну картку з кредитним лімітом в розмірі 12300 грн, який пізніше збільшено до 36400 грн. 1.3. Відповідачка не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином; заборгованість перед позивачем станом на 30.04.2024 року складає 66950 грн 26 коп, з яких: 35999 грн 61 коп заборгованість за кредитом; 30950 грн 65 коп заборгованість за процентами. 1.4. Позивач направив письмову вимогу (повідомлення) відповідачці на адресу місця проживання, яку він зазначив у анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість відповідачкою погашена не була. 2. Заяви, клопотання та інші процесуальні дії у справі 2.1. Маньківським районним судом Черкаської області на підставі ухвали від 2 вересня 2024 року в порядку п. 1 ч. 1 ст. 31 ЦПК України справу передано до Соснівського районного суду м. Черкаси. 2.2. Ухвалою Соснівського районного суду міста Черкас від 24 вересня 2024 року відкрито провадження у справі та вирішено здійснювати її розгляд за правилами спрощеного позовного провадження. 2.3. Відзив на позов від [PERSON] до суду не надходив. 2.3. Ухвалою Соснівського районного суду міста Черкас від 11 листопада 2024 року вирішено розглядати справу з ухваленням заочного рішення. 3. Положення законодавства, що регулюють спірні правовідносини 3.1. За змістом статей 15 і 16 Цивільного кодексу України кожна особа має право на звернення до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права у разі його порушення, невизнання або оспорювання та інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства. 3.2. Статтею 5 ЦПК України передбачено, що, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором. 3.3. За змістом ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. 3.4. Відповідно до статті 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. 3.5. Згідно зі статтею 264 ЦПК України під час ухвалення рішення суд вирішує такі питання: 1) чи мали місце обставини (факти), якими обґрунтовувалися вимоги та заперечення, та якими доказами вони підтверджуються; 2) чи є інші фактичні дані, які мають значення для вирішення справи, та докази на їх підтвердження; 3) які правовідносини сторін випливають із встановлених обставин; 4) яка правова норма підлягає застосуванню до цих правовідносин; 5) чи слід позов задовольнити або в позові відмовити; 6) як розподілити між сторонами судові витрати; 7) чи є підстави допустити негайне виконання судового рішення; 8) чи є підстави для скасування заходів забезпечення позову. При ухваленні рішення суд не може виходити за межі позовних вимог. 3.6. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. 3.7. За змістом статей 626, 628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. 3.8.\~Частиною першою\~статті\~638\~ЦК\~України\~встановлено,\~що\~договір\~є укладеним,\~якщо сторони\~досягли\~згоди\~з усіх\~істотних\~умов\~договору. Істотними\~умовами договору\~є умови\~про предмет\~договору,\~умови,\~що визначені\~законом як\~істотні або\~є необхідними\~для договорів\~даного виду,\~а також\~усі ті\~умови,\~щодо яких\~за заявою\~хоча б\~однієї із\~сторін має\~бути досягнуто\~згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. 3.9. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. 3.10. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). 3.11. Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що\~до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. 3.12.\~Кредитний договір\~укладається у\~письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). 3.13.\~Згідно із\~частиною\~першою\~статті 633\~ЦК\~України\~ публічним\~є\~договір,\~в\~якому одна\~сторона\~ підприємець\~взяла\~на\~себе обов`язок\~здійснювати\~продаж товарів,\~виконання робіт\~або\~надання\~послуг кожному,\~хто\~до\~неї звернеться\~(роздрібна\~торгівля,\~перевезення транспортом\~загального\~користування,\~послуги\~зв`язку,\~медичне,\~готельне,\~банківське\~обслуговування\~тощо). \~Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. 3.14.\~За змістом\~статті\~634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. 3.15. Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. 3.16.\~Відповідно до\~частини\~першої\~статті 1048\~ЦК\~України\~позикодавець\~має право\~на\~одержання\~від позичальника\~процентів\~від\~суми позики,\~якщо\~інше\~не встановлено\~договором або\~законом.\~Розмір і\~порядок одержання\~процентів встановлюються\~договором.\~Якщо\~договором\~не встановлений\~розмір\~процентів,\~їх\~розмір\~визначається на\~рівні\~облікової\~ставки Національного\~банку\~України.\~ У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. 3.17. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.\~Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. 3.18.\~За змістом\~статті\~549\~ЦК\~України\~ неустойкою\~(штрафом,\~пенею)\~є грошова\~сума або\~інше\~майно,\~які\~боржник\~повинен\~передати\~кредиторові\~у\~разі порушення\~боржником зобов`язання. Штрафом\~є\~неустойка,\~що\~обчислюється\~у відсотках\~від\~суми невиконаного\~або\~неналежно виконаного\~зобов`язання.\~ Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. 3.19.\~Частинами першою,\~другою\~статті\~551\~ЦК\~України\~визначено,\~що\~предметом неустойки\~може\~бути грошова\~сума,\~рухоме\~і\~нерухоме майно.\~ Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. 4. Фактичні обставини, встановлені судом 4.1. Судом установлено, що 14 січня 2020 року між АТ «ПУМБ» та [PERSON] на підставі кредитного договору № 2001518774401 останній видано кредитну картку з кредитним лімітом в розмірі 12300 грн, який пізніше збільшено до 36400 грн. 4.2. Факт отримання відповідачкою кредиту підтверджується наданими представниками АТ «ПУМБ» розрахунками позивача. 4.3. Із наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором №\~2001518774401 від 14 січня 2020 року встановлено, що відповідач несвоєчасно та не в повному обсязі проводила погашення по кредиту, відсоткам, а також іншим витратам, що є порушення умов даного договору. 4.4. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 30.04.2024 року складає 66950 грн 26 коп, з яких: 35999 грн 61 коп заборгованість за кредитом; 30950 грн 65 коп заборгованість за процентами. 4.5. За змістом п. 2.1.1 Розділу І Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» договір визначає умови та порядок здійснення банком комплексного банківського обслуговування клієнта, регулює відносини сторін при наданні клієнту послуг банку з відкриття та обслуговування карткових рахунків, випуску карток, надання споживчого кредиту, овердрафту, кредитної лінії, використання системи інтернет-банкінг, сервісу «SMS-банкінг», послуги залучення коштів у вклад, надання у користування індивідуального банківського сейфу і персонального обслуговування. 4.6. Згідно з п. 2.2.1 Розділу І Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» договір вважається укладеним, а умови публічної пропозиції акцептованими клієнтом з моменту оформлення заяви на приєднання до договору за умови подання клієнтом документів і відомостей, необхідних для з`ясування його особи, суті діяльності та фінансового стану, перелік яких визначається відповідно до вимог чинного законодавства України, якщо інший порядок не встановлений будь-якими іншими умовами договору. Дата набрання чинності договору визначається заявою на приєднання до договору, якщо інше не передбачено умовами Договору та/або Заявою на приєднання до Договору (п. 2.2.2 Розділу І). 4.7. Відповідно до п.2.2.5. Розділу І Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» підписанням заяви на приєднання до договору, клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення договору клієнт ознайомився з повним текстом договору ( в тому числі тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами договору. 4.8. Пунктом 2.4.1 Розділу І Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» визначено, що договір діє протягом невизначеного строку і може бути розірваний за ініціативою банку або за ініціативою клієнта у випадках закриття всіх карткових рахунків та інших рахунків, відкритих за цим договором, та/ або відмови від усіх послуг банку. 4.9. Умовами Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, передбачено право Банку змінювати клієнту кредитний ліміт. 4.10. Так, згідно пункту 4.3.6.4. частини 4 Розділу ІІ Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб встановлено, що змінити (зменшити, збільшити) розмір наданого кредитного ліміту або закрити кредитний ліміт взагалі за умови інформування клієнта шляхом направлення SMS-повідомлення на номер мобільного телефону. В SMS-повідомленні про зміну розміру кредитного ліміту банк повідомляє клієнту новий розмір кредитного ліміту. У разі незгоди клієнта із зміненим розміром кредитного ліміту, за винятком випадку, передбаченого п. 4.2.19. Розділу ІІ цього договору клієнт протягом 30 (тридцяти) календарних днів повинен звернутися до банку та особисто подати відповідну письмову заяву. У випадку, якщо клієнт протягом вказаного строку не заявив про свою незгоду зі зміною розміру кредитного ліміту та/або здійснив першу платіжну операцію після отримання вказаного SMS-повідомлення банку згода клієнта зі зміною умов договору вважається підтвердженою. 4.11. Кредитною карткою відповідач користувалася і здійснювала платежі до 24\~травня 2022 року (здійснено платіж у розмірі 600 грн на погашення заборгованості за процентами), що відображено в розрахунку заборгованості та виписках по рахунку. До суду з даною позовною заявою позивач звернувся 26 червня 2024 року, а тому строки позовної давності в даному випадку повністю дотримано. 5. Оцінка Суду 5.1.\~Оскільки відповідач\~не виконав\~умови укладеного\~між сторонами\~кредитного договору та не повернув позивачу фактично отримані та використані кошти, внаслідок чого утворилась заборгованість, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором №\~2001518774401 від 14 січня 2020 року у розмірі 66950 грн 26 коп. 6. Розподіл судових витрат між сторонами 6.1. Враховуючи висновок суду про задоволення позову, відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені ним судові витрати у виді судового збору в розмірі 2422 грн 40 коп.

Outcome: approved