Jurisdiction: civil
Date: 2024-11-25 00:00:00

У вересні 2024\~року позивач\~звернувся до\~суду із\~вказаним позовом,\~посилаючись на\~те,\~що 19.01.2023 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] за допомогою веб-сайту «navse.in.ua», який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якого реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів та які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1143-0659. Позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор для підписання кредитного договору № 1143-0659 від 19.01.2023 року та підтвердження ознайомлення з правилами та інших супутніх документів. Згідно із\~умовами вказано\~договору, останній\~отримав кредит\~у розмірі\~12 000, 00\~грн., зі строком кредитування - 300 днів, базовий період 14 днів, знижена процентна ставка 1, 20 % в день, стандартна процентна ставка 1, 50 % в день. Отже, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» виконало взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит, відповідно до умов укладеного договору. Однак, відповідач порушив взяті на себе зобов`язання, а тому станом на 12.09.2024 року виникла заборгованість за кредитним договором, яка становить 67 296, 00 грн. Разом з тим, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до [PERSON] програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими комісією та процентами у сумі 7 296, 00 грн. за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 60 000, 00 грн. У зв`язку з чим позивач просить суд стягнути із [PERSON] на свою користь заборгованість у розмірі 60 000, 00 грн. та судові витрати. Ухвалою суду від 03.10.2024 року було відкрито провадження по справі, призначено справу до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін та надано відповідачу строк для подання відзиву на позовну заяву. Судове засідання від 31.10.2024 року було відкладено у зв`язку з неявкою відповідача. В судове засідання представник позивача не з`явився, заявою просив розглянути справу без його участі, проти винесення заочного рішення не заперечував. Відповідач в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце судового засідання повідомлявся належним чином, про що свідчать довідки про доставку електронного листа від 03.10.2024 року та 31.10.2024 року, а також поштовий коверт, що повернувся на адресу суду із позначкою «адресат відсутній за вказаною адресою». Про причини неявки до суду не повідомив, відзив на позов не подав. Згідно\~із ч.2 ст.247 ЦПК України,\~у зв`язку з неявкою в судове засідання сторін, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу технічними засобами не здійснювалось. Зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України. Дослідивши матеріали справи, суд встановив такі факти та відповідні їм правовідносини. Судом встановлено\~та підтверджується\~матеріалами справи,\~що 19.01.2023 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] за допомогою веб-сайту «navse.in.ua», який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якого реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів та які у процесі обробки інформації діють як одне ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1107-4267, який разом з правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), паспортом споживчого кредиту, таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови, та з яким відповідач був попередньо ознайомлений. Даний договір містить електронні підписи представника ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та відповідача. У якості доказів позивач надав суду правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), затверджені наказом ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» № 58-П від 26.10.2022 року, які розміщені на офіційному\~веб-сайті\~товариства\~«https://navse.in.ua»,\~у\~яких\~зазначено,\~що\~для\~перевірки відповідності\~заявника\~умовам,\~які\~містять\~у цих\~правилах\~та\~отримання оферти\~(пропозиції)\~укласти\~договір\~(взяти\~на\~себе\~зобов`язання\~та\~обов`язки,\~передбачені\~кредитним\~договором та\~правилами)\~заявник\~заповнює\~заявку на\~сайті\~кредитодавця,\~вказуючи\~всі\~дані,\~визначені\~у\~заявці як\~обов`язкові.\~До\~укладення\~договору заявник\~ознайомлюється\~та\~порівнює різні\~пропозиції\~кредитодавця\~з метою\~прийняття\~ним\~обгрунтованого рішення\~про\~укладенння\~відповідного договору,\~в\~тому\~числі з\~урахуванням\~обрання\~певного типу\~кредиту.\~Кредитодавець\~надає\~інформацію заявнику\~для\~порівняння\~різних пропозицій\~кредитодавця\~за\~спеціальною формою\~(паспорт\~споживчого\~кредиту,\~інформація\~про\~істотні характеристики\~послуги\~із\~надання споживчого\~кредиту)\~у\~складі\~оферти із\~зазначенням\~дати\~надання такої\~інформації.\~Термін\~дії\~(актуальність)\~оферти,\~вказана\~у\~підпункті 19\~пункту\~2.1\~цих\~Правил. Заявник зобов`язується\~під час\~оформлення заявки\~на отримання\~кредиту ознайомитися\~з Інформацією\~про істотні\~характеристики послуги\~із надання\~споживчого кредиту,\~Умовами кредитування,\~Паспортом споживчого\~кредиту,\~які розміщені\~на сайті\~кредитодавця в\~розділі «Умови кредитування», посилання на який знаходиться у нижній частині сайту кредитодавця, та з публічною інформацією, розміщеною у файлі з назвою «Публічна інформація» за посиланням, наведеним у нижній частині сайту Кредитодавця. Укладаючи договір, заявник/позичальник підтверджує повне ознайомлення зі згаданою інформацією Надалі,\~заявник\~надає\~кредитодавцю відповідь\~про\~повне\~та безумовне\~прийняття\~оферти\~(акцепт)\~щодо\~укладення\~договору в\~електронній\~формі\~(в\~рамках\~ІТС\~кредитодавця)\~в\~особистому\~кабінеті заявника/позичальника, шляхом надсилання\~електронного повідомлення,\~підписаного електронним\~підписом заявника\~у формі\~одноразового ідентифікатора.\~Одноразовий ідентифікатор\~надсилається\~кредитодавцем\~заявнику в\~смс-повідомленні\~або\~шляхом\~дзвінка на\~номер\~телефону,\~який\~вказаний\~заявником/позичальником\~в\~заявці.\~Надання\~заявником\~відповіді кредитодавцю\~про\~повне\~та безумовне\~прийняття\~оферти\~(акцепту)\~в\~порядку,\~передбаченому\~даним\~пунктом Правил,\~вважається\~підписанням\~договору,\~відповідно\~до\~ч.6\~ст.11\~та\~ст.12\~ЗУ\~«Про\~електронну комерцію». Укладаючи договір,\~кредитодавець\~та\~заявник/позичальник\~визнають\~усі\~документи (в\~тому\~числі\~договір),\~підписані\~з\~використанням електронного\~підпису\~одноразовим\~ідентифікатором (одноразовим\~паролем),\~еквівалентними\~за\~значенням (з\~точки\~зору\~правових наслідків)\~документам\~у\~письмовій формі,\~підписаним\~власноручно,\~що\~повністю\~відповідає положенням\~ч.12.\~ст.\~11\~ЗУ\~«Про\~електронну комерцію».\~Сторони\~підтверджують,\~що\~договір,\~укладений\~в\~електронній формі,\~має\~таку\~саму юридичну\~силу\~для\~сторін,\~як\~і\~документи,\~складені\~на\~паперових носіях\~та\~скріплені\~власноручними підписами\~сторін,\~тобто\~вчинені\~в простій\~письмовій\~формі.\~Підписуючи\~договір,\~шляхом\~використання\~електронного підпису\~одноразовим ідентифікатором, заявник/позичальник підтверджує свою повну обізнаність та згоду з усіма (в тому числі істотними) умовами договору (умовами цих правил та договором про відкриття кредитної лінії). У договорі про відкриття кредитної лінії зазначено, що кредитодавць відкриває для позичальника невідновлювальну кредитну лінію на умовах, визначених договором. Кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника, шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користуванням кредиту у порядку, передбаченому договором. Даним договором\~передбачено,\~що дата\~видачі кредиту\~19.01.2023\~року;\~базовий період\~складає 14\~(чотирнадцять)\~календарних днів;\~сума кредиту\~12\~000,\~00\~грн.;\~тип процентної\~ставки \~фіксована.\~Процентна ставка\~за користуванням\~кредитом не\~змінюється протягом\~усього строку\~користування кредитом,\~однак позичальнику\~на умовах,\~вказаних у\~даному договорі\~(програма\~лояльності),\~може надаватися\~можливість скористатися\~кредитом за\~зниженою процентною\~ставкою.\~Надана клієнту\~в межах\~програм лояльності\~знижена ставка\~діє і\~залишається незмінною\~протягом усього\~періоду дії\~пропозиції в\~межах програми\~лояльності за\~умови дотримання\~клієнтом умов,\~за яких\~позичальнику надається\~мложливість сплати\~процентівза зниженою\~процентною ставкою.\~Базовий період\~складає 14\~(чотирнадцять)\~календарних днів.\~Перебіг першого\~базового періоду\~починається з\~дати надання/видачі\~кредиту та\~закінчується в\~дату останнього\~календарного дня\~першого базового\~періоду.\~Перебіг кожного\~наступного базового\~періоду починається\~з наступної\~дати за\~датою закінчення\~попереднього базового\~періоду.\~Перебіг останнього\~базового періоду\~закінчується в\~останній день\~строку дії\~цього договору.\~Сплату процентів\~за користування\~кредитом та\~комісії за\~видачу кредиту\~позичальник зобов`язаний\~здійснювати у\~визначені графіком\~платежів дати,\~якіє останніми\~днями відповідних\~базових періодів.\~Нарахування процентів\~за користування\~кредитом здійснюється\~на суму\~виданого кредиту\~за кожен\~день користування\~кредитом,\~починаючи з\~дня видачі\~кредиту до\~дати фактичного\~повернення всієї\~суми кредиту,\~за наступною\~ставкою:\~стандартна процентна\~ставка становить\~1,\~50\~%\~за кожен\~день користування\~кредитом (вказана\~процентна ставка\~застосовується протягом\~всього строку\~дії цього\~договору,\~за виключенням\~строку використання\~права користування\~кредитом за\~зниженою ставкою.\~Реальна річна\~процентна ставка\~на дату\~укладення цього\~договору складає\~10\~445,\~0\~%.\~Орієнтовна загальна\~вартість кредиту\~на дату\~укладення договору\~(за\~весь строк\~кредитування)\~складає 57\~000,\~00\~грн.\~та включає\~в себе\~суму кредиту\~комісію за\~видачу кредиту\~та проценти\~за користування\~кредитом. У разі несвоєчасного повернення отриманого кредиту позичальник зобов?язаний сплатити\~кредитодавцю суму\~боргу з\~урахуванням встановленого\~індексу інфляції\~за весь\~час прострочення,\~а також\~2\~(два)\~проценти від\~неповерненої суми\~кредиту за\~кожен день\~прострочення сплати\~в силу\~положень статті\~625\~Цивільного кодексу\~України.\~У разі\~не здійснення\~сплати процентів\~за користування\~кредитом та/або\~комісії за\~видачу кредиту\~(якщо\~п.4\~Договору передбачає\~сплату комісії\~за видачу\~кредиту)\~у визначені\~цим Договором терміни, позичальник зобов?язаний сплатити кредитодавцю штраф у розмірі 10 % (десяти відсотків) від суми кредиту. Сукупна сума неустойки, нарахованої за порушення зобов?язань позичальником\~на підставі\~цього пункту\~Договору,\~не може\~перевищувати половини кредиту (50% суми кредиту), одержаного позичальником за цим договором. У разі прострочення позичальником сплати процентів за користування предитом та/або комісії за видачу кредиту (якщо п.4.7 Договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту) на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника поверненн кредиту в повному обсязі, сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом, також у повному розмірі комісії за видачу кредиту (якщо п.4.7 Договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту). Крім того, відповідачем підписано паспорт споживчого кредиту, тип кредиту кредитна лінія; сума/розмір кредитного літміту 12 000, 00 грн., строк кредитування 300 календарних днів; мета отримання кредиту задоволення особистих потреб; спосіб та строк надання кредиту безготівковим переказом грошової суми, вказаної в договорі на банківський рахунок позичальника після укладення сторонами договору; стандартна процентна ставка 547, 50 % (1, 50 % в день); види знижок знижена ставка 438, 00 % (1, 20 % в день); тип процентної ставки фіксована; загальні витрати за кредитом у випадку кредитування на суму 12 000, 00 грн. протягом всього строку кредитування із розрахунку застосування стандартної ставки 1, 20 % в день та комісії за видачу кредиту 15, 00 % від суми кредиту, загальні витрати за кредитом становитимуть 45 000, 00 грн., а у разі дострокового погашення кредиту загальні витрати за кредитом зменшуються у зв`язку зі зменшенням фактичному строку нарахування процентів користування коштами. У випадку застосування стандартної процентної ставки внаслідок порушення позичальником порядку сплати комісії за видачу кредиту та/або процентів за користування кредитом розмір загальних витрат за кредитом збільшиться; орієнтовна загальна вартість кредитування за весь строк користування кредитом у випадку кредитування на суму 12 000, 00 грн. протягом всього строку кредування із застосуванням ставки 1, 20 % в день та комісії за видачу кредиту 15, 00% від суми кредиту, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом не буде перевищувати 57 000, 00 грн.; реальна річна стандартна процентна ставка 29 218, 00 %. Разом з тим, відповідачем було підписано таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1143-0659 (графік платежів за договором), відповідно методики Національного Банку України, згідно якої кількість днів у розрахунковому періоді 300, чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період 57 000, 00 грн., сума кредиту за договором/погашення суми кредиту 12 000, 00 грн., проценти за користування кредитом 43 200, 00 грн., реальна річна процентна ставка 10 445, 00 %, загальна вартість кредиту 57 000, 00 грн. Таким чином, відповідач за умовами вищевказаного договору отримав кредит\~у розмірі\~12 000, 00 \~грн., шляхом зарахування кредитних коштів\~на платіжну\~карту відповідача, що підтверджується листом про перерахування суми кредиту АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 року, а також довідкою про перехування суми кредиту ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС». Із розрахунку заборгованості за договором № 1143-0659 від 19.01.2023 року вбачається, що станом на 12.09.2024 року кредитна заборгованість [PERSON] становить 67 296, 00 грн., яка складається з 12 000, 00 грн. заборгованість за основним боргом, 53 496, 00 грн. заборгованість за відсотками, 1 800, 00 грн. заборгованість за комісією. Проте, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до [PERSON] програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими комісією та процентами у сумі 7 296, 00 грн. за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 60 000, 00 грн. Отже, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» у даному позові просить стягнути з [PERSON] не повну суму заборгованості за кредитним договором, а саме 12 000, 00 грн. прострочену заборгованість за кредитом; 48 000, 00 грн. прострочену заборгованість за нарахованими процентами, що разом становить 60 000, 00 грн. Відповідно до ч.1 ст.509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. В порядку ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов Договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Відповідно до ст.5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Склад та порядок розміщення обов`язкових реквізитів електронних документів визначається законодавством. З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх. Згідно із ч.6 ст.11 Закону Укра їни «Про електронну комерцію», відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом заповненн, я формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону. Положеннями ст. ст. 3, 12 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом, тобто даними в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно зі ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У відповідності до ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). На підставі ст. ст. 625, 1050 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три відсотки річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором. Оскільки відповідач [PERSON] належним чином не виконує свої зобов`язання по погашенню заборгованості за кредитним договором № 1143-0659 від 19.01.2023 року, внаслідок чого заборгованість відповідача становить 60 000, 00 грн., яка складається з 12 000, 00 грн. прострочена заборгованість за кредитом; 48 000, 00 грн. прострочена заборгованість за нарахованими процентами, дана заборгованість підлягає стягненню з відповідача, у зв`язку з чим позов підлягає задоволенню. Крім того, відповідно до ст.141 ЦПК України із відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені судові витрати по оплаті судового збору в розмірі 2 422, 40 грн.

Outcome: approved