Jurisdiction: civil
Date: 2024-11-18 00:00:00

Представник позивача звернувся до суду з позовом про стягнення заборгованості. Зазначає, що на підставі укладеного між сторонами 08.08.2017 кредитного договору № 200851482301 відповідачу видано кредитну картку з кредитним лімітом в сумі 10000 грн., який пізніше було збільшено до 31900 грн. Відповідач користувався кредитною карткою, здійснював платежі, однак належним чином не виконує зобов`язання за вказаним кредитним договором, внаслідок чого утворилась заборгованість станом на 01.07.2024 в розмірі 51502,58 грн., з яких: 31839,87 грн. заборгованість за кредитом; 19662,71 грн. заборгованість за процентами, яку позивач просить стягнути з відповідача, поклавши також на останнього стягнення судових витрат. Представник позивача у судове засідання не з`явився, надав клопотання про розгляд справи за відсутності представника банку, позовні вимоги підтримав. Також надав відповідь на відзив, у якому зазначив, що відповідачем були підписані Заява на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 200851482301 від 08.08.2017 та Паспорт споживчого кредиту від 08.08.2017. Відповідач погодилася із запропонованими умовами кредитування та фактично отримала кредитні кошти на умовах овердрафту. Заперечень щодо умов Заяви відповідач Банку не надавала ні в момент підписання кредитного договору (Заяви), ні протягом строку його дії. У Заяві, яка підписана відповідачем, передбачено що Клієнт (відповідач) підписанням цієї Заяви беззастережно підтверджує, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування (надалі за текстом ДКБО), яка розміщена на сайті pumb.ua в повному обсязі з урахуванням умов надання всіх послуг як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані в процес обслуговування; відповідач ознайомлена із ДКБО та цілком згодна з ним; всі умови ДКБО відповідачу зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Відповідач не надає доказів, що в момент укладення кредитного договору (Заяви) її не було ознайомлення або було ознайомлено з іншою версією ДКБО. Також відповідач не надає доказів про те, що нею оскаржувався кредитний договір (Заява) або його окремі умови у судовому порядку. Відповідач погодилась із умовами кредитного договору, адже після отримання кредитної картки, за умовами укладеного з банком договору, здійснювала дії щодо проведення її активації, користувалася карткою, отримувала кредитні кошти, що підтверджується випискою з рахунку. Крім того, відповідач частково виконувала зобов`язання щодо сплати заборгованості. Також, відповідно до пунктів 4.1.5, 4.2.4. ДКБО, відповідач, приєднавшись до ДКБО, надала згоду щодо зміни Кредитного ліміту, встановленого та повідомленого Клієнту шляхом надіслання SMS-повідомленням на Номер мобільного телефону Клієнта. Щодо паспорту споживчого кредиту представник позивача зазначив, що у Паспорті зазначено детальну інформацію про кредитодавця, суму кредиту, строк кредитування; мету отримання кредиту; спосіб та строк надання кредиту; розмір реальної річної процентної ставки та інші умови. Паспорт споживчого кредиту був наданий відповідачу попередньо в якості інформації, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит в порядку ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування». Після ознайомлення з інформацією про споживчий кредит, яка наведена у Паспорті споживчого кредиту, відповідач підписав Заяву. Факт отримання відповідачем кредитних коштів підтверджується наданими у якості доказів матеріалами Заявою, платіжною інструкцією, Паспортом споживчого кредиту, розрахунком заборгованості, випискою з особового рахунку відповідача. Щодо процентів представник позивача зазначив, що відповідач був обізнаний у тому, що грошові кошти надаються йому як кредитні і за користування кредитними коштами сплачуються проценти, тобто відповідач, підписавши Заяву, підтвердив згоду з усіма умовами договору, у тому числі з розміром процентів. Також Відповідач підтвердив у Заяві, що всі умови кредитування йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Відповідач жодного разу не висловлював своїх заперечень проти того, що Банк надав йому кредит на підставі Заяви. Також відповідач не вказував на те, що відмовився від отримання кредиту, або що з боку Банку, як кредитора, були будь-які порушення. Нарахування процентів за користування кредитом є обов`язком Банка, який передбачений законодавством України. Порушення в діях анку відсутні. Банку заборонено надавати безпроцентні кредити. У Заяві, а також у розділі 4 Паспорту споживчого кредиту передбачена умова про процентну ставку та її розмір. Заборгованість Відповідача, як вона зазначає у відзиві «не збільшена», а відповідає фактичним обставинам факту кредитування на умовах овердрафту та тривалого невиконання Відповідачем своїх кредитних зобов`язань за Заявою. Відповідачка та її представник у судове засідання не з`явились, про час та місце розгляду справи повідомлялись своєчасно, причину неявки суду не повідомили, від її представника адвоката Усенка А.В. надійшов відзив, у якому він просив відмовити у задоволенні позову, стягнути з позивача на користь відповідачки витрати на правничу допомогу в розмірі 8000 грн. Зазначив, що надані позивачем документи не\~підтверджують погодження\~між сторонами\~умов кредитування.\~Так,\~у заяві\~№200851482301\~містяться часткові\~дані про\~Кредитну картку\~миттєвого випуску\~(не\~персоніфікованої)\~№ [NUMBER] ,\~розмір кредитного\~ліміту (10000,00\~грн.). Інформація\~у Паспорті\~споживчого кредиту\~зберігає чинність\~та є\~актуальною до\~08.08.2017.\~Паспорт не\~містить жодних\~даних,\~на які\~кредитні відносини\~він міг\~би поширювати\~свою дію,\~оскільки не\~містить інформації\~ні про\~номер кредитного\~договору чи\~Заяви,\~ні про\~номер рахунку\~чи картки.\~Крім того,\~у розділі\~4\~вказаного паспорту\~зазначено,\~що реальна\~річна процентна\~ставка обчислена\~на основі\~припущення.\~Також,\~відповідач заперечує\~щодо того,\~що він\~був ознайомлений\~з публічною\~пропозицією АТ\~«ПУМБ» на\~укладення договору\~комплексного банківського\~обслуговування фізичних\~осіб (нова\~редакція діє\~з 10.06.2017),\~наданою в\~якості додатку\~до позову,\~яка,\~як вказано\~у Заяві\~№200851482301,\~розміщена на\~сайті AT\~«ПУМБ»:\~pumb.ua,\~оскільки вказана\~публічна пропозиція\~взагалі відсутня\~на зазначеному\~вище сайті\~та відповідно\~була відсутня\~станом на\~час підписання\~заяви від\~08.08.2017\~року,\~а саме\~публічна пропозиція,\~яка діє\~з 10.06.2017\~відсутня.\~Отже,\~публічна пропозиція\~АТ «ПУМБ»\~не містить\~підпису відповідача, тому її\~не можна\~розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між сторонами шляхом заповнення заяви. Таким чином, позивач має право виключно на повернення сум фактично отриманих коштів, оскільки позивач не мав права нараховувати проценти за користування кредитом чи неустойку, а тому у позивача відсутні підстави для стягнення вказаних сум з відповідача. Разом з тим, з колонки «Фактичне погашення» вбачається, що позивачем станом на 01.07.2024 року було зараховано в рахунок процентів за користування кредитом кошти, сплачені відповідачем в сумі 40738,29 грн. Враховуючи, що умовами кредитного договору не передбачена сплата процентів за користування кредитом, зараховані позивачем кошти в рахунок процентів в сумі 40738,29 кой. необхідно вирахувати з заборгованості за тілом кредиту, у зв`язку із чим заборгованість відсутня, а переплата за тілом кредиту складає: 31839,87 - 40738,29 = - 8898,42 грн., в зв`язку з чим необхідно відмовити в задоволенні позову. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши матеріали справи, суд приходить до наступного. Судом встановлено, що 08.08.2017 відповідач звернулася до Банку з метою отримання кредиту, власноруч підписала заяву на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 200851482301 від 08.08.2017 та Паспорт споживчого кредиту від 08.08.2017. У Заяві передбачено, що клієнт (відповідач), підписанням цієї Заяви беззастережно підтверджує, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування, яка розміщена на сайті: pumb.ua в повному обсязі з урахуванням умов надання всіх послуг як обраних безпосередньо при прийнятті договору, так і послуг, що можуть бути надані в процес обслуговування; відповідач ознайомлена із договором та цілком згодна з ним; всі умови договору відповідачу зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. У Паспорті споживчого кредиту зазначено детальну інформацію про кредитодавця, суму кредиту, строк кредитування, мету отримання кредиту, спосіб та строк надання кредиту, розмір реальної річної процентної ставки та інші умови. Згідно з п. 2.2.1 Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ», договір вважається укладеним, а умови Публічної пропозиції (ДКБО) Акцептованими Клієнтом з моменту оформлення Заяви на приєднання до Договору за умови подання Клієнтом документів і відомостей, необхідних для з`ясування його особи, суті діяльності та фінансового стану, перелік яких визначається відповідно до вимог чинного законодавства України, якщо інший порядок не встановлений будь-якими іншими умовами Договору. Пунктом 2.2.2. Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» датою набрання чинності Договору визначається Заявою на приєднання до Договору, якщо інше не передбачено умовами Договору та/або Заявою на приєднання до Договору. Відповідно до п.2.2.5 Розділу I частини Публічної пропозиції АТ «ПУМБ», підписанням Заяви на приєднання до Договору, Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору Клієнт ознайомився з повним текстом Договору (в тому числі Тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами Договору. Відповідно до п. 5.1.4., п. 5.1.7. Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний своєчасно та повністю відшкодовувати Банку сплачені ним кошти; сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором. АТ «ПУМБ» в повному обсязі виконало взяті на себе зобов`язання за вказаним договором. Відповідач,\~погодившись із\~запропонованими умовами\~кредитування,\~отримала кредитну картку з кредитним лімітом в сумі 10000 грн., який пізніше було збільшено до 31900 грн. Після отримання кредитної картки відповідач здійснювала дії щодо проведення її активації, користувалася карткою, отримувала кредитні кошти, що підтверджується випискою з рахунку. Крім того, відповідач частково виконувала зобов`язання щодо сплати заборгованості. Відповідач не була позбавлена можливості відмовитися від договору протягом 14 календарних днів від дати його укладення шляхом повідомлення Банку у письмовій формі з одночасним поверненням грошових кошів, одержаних згідно умов договору та сплати процентів за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за ставкою, встановленою договором, як це передбачено ст. 15 Закону України «Про споживче кредитування». Заперечень щодо змісту договору, порядку взаємодії Відповідач Банку не висловила, що свідчить про її згоду з умовами договору. Оскільки відповідачка свої зобов`язання за кредитним договором виконувала не в повному обсязі, утворилась заборгованість, яка станом на 01.07.2024 складає 51502,58 грн., з яких: 31839,87 грн. заборгованість за кредитом; 19662,71 грн. заборгованість за процентами. Позивач направив письмову вимогу відповідачці на адресу місця проживання щодо виконання зобов`язань за кредитним договором, однак у наданий строк заборгованість відповідачкою погашена не була. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно з ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Відповідно до ч. 1 ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Згідно з ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідачкою розрахунок заборгованості не спростований, доказів помилковості чи неправильності наданого позивачем розрахунку, а також належного виконання зобов`язань за кредитним договором не надано. Будь-яких належних та допустимих доказів в підтвердження існування істотних обставин у відповідача, які слугували б поважною причиною невиконання взятих на себе зобов`язань, суду не надано. Посилання відповідача на те, що позивачем не підтверджено погодження між сторонами умов кредитування, спростовуються наданими позивачем вищевказаними доказами, дослідженими у судовому засіданні. Враховуючи викладене, дослідивши всебічно, повно, безпосередньо та об`єктивно наявні у справі докази, оцінивши їх належність, допустимість, достовірність, достатність і взаємний зв`язок у сукупності, з`ясувавши усі обставини справи, суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог в повному обсязі. На підставі ст. 141 ЦПК України, суд стягує з відповідача на користь позивача судовий збір, сплачений останнім при подачі позову.

Outcome: approved