Jurisdiction: civil
Date: 2024-11-19 00:00:00

Позивач ТОВ "Укр Кредит Фінанс" звернувся 24.10.2024 до суду з позовом, сформованим в системі «Електронний суд», в якому просить: стягнути з [PERSON] на користь ТОВ "Укр Кредит Фінанс" заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1350-4896 від 17.02.2024, в розмірі 82 258,46 гривень, з яких: прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту- 255,06 гривень; прострочена заборгованість за кредитом - 26 300,00 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами -55 703,40 гривень, та судові витрати в розмірі 2 422,40 гривень. Свої вимоги мотивує тим, що 17.02.2024 між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та [PERSON] за допомогою вебсайту (navse.in.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ "Укр Кредит Фінанс" , в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів, і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1350-4896. Зазначений кредитний договір разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови, та з яким позичальник був попередньо ознайомлений. На виконання з вимог Закону України "Про споживче кредитування", Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей Закону України "Про електронну комерцію" зі споживачем було укладено кредитний договір у письмовій формі у вигляді електронного документа, а для його підписання надано одноразовий ідентифікатор А2449. Без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на вебсайт кредитора до особистого кабінету, без отримання одноразового ідентифікатора для підписання угоди кредитний договір не був би укладений. Відповідно до умов кредитного договору, кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту 26 300,00 гривень; строк кредитування - 300 днів; базовий період 14 днів; комісія за видачу кредиту - 15,00 % від суми кредиту; знижена % ставка - 1,20 %; стандартна % ставка - 1,50 % в день. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного договору. Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання Кредитодавця, а саме: отримавши кредитні кошти відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Крім того, відповідач в загальній кількості два рази оформлював кредитні відносини з позивачем, попередні кредитні договори були погашені, що додатково доводить обізнаність відповідача з процедурою оформлення та виконання кредитного договору. В подальшому, відповідач всупереч умовам кредитного договору, не повернув в повному обсязі кредит, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором навіть після спливу строку кредитування встановленого умовами кредитного договору. Станом на 08.08.2024 загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 82 258,46 гривень, а саме: прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту - 255,06 гривень; прострочена заборгованість за кредитом - 26 300,00 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 55 703,40 гривень. Кредитодавець відповідно до умов кредитного договору направив позичальнику вимогу про усунення порушень договору про відкриття кредитної лінії № 1350-4896 продукту "На все" від 17.02.2024, однак дана вимога була проігнорована позичальником, порушення не усунуто. Враховуючи вищезазначене, кредитодавець просить суд стягнути з позичальника суму заборгованості за даним кредитним договором у розмірі 82 258,46 гривень, з яких: прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту- 255,06 гривень; прострочена заборгованість за кредитом - 26 300,00 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами -55 703,40 гривень Таким чином, з боку відповідача по відношенню до позивача має свідоме порушення зобов`язання, визначеного в кредитному договорі, що тягне за собою правові наслідки, встановлені кредитним договором або законом (а.с.1-7). Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 24.10.2024 цивільна справа № 343/2321/24 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором передана на розгляд судді Турашу В.А. (а.с.53). Ухвалою Долинського районного суду Івано-Франківської області від 24.10.2024 відкрито спрощене провадження у справі № 343/2321/24 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" до [PERSON] а про стягнення заборгованості за кредитним договором з повідомленням сторін на 20.11.2024. Встановлено відповідачу строк п`ятнадцять днів з дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі з позовною заявою та додатками для подання заяви із запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження та відзиву на позов, який повинен відповідати вимогам ст. 178 ЦПК України, а також доказів, що підтверджують обставини, на яких грунтуються його заперечення, якщо такі докази не надані позивачем, і документів, що підтверджують надіслання (надання) відзиву та доданих до нього доказів іншим учасникам справи (а.с.55). Представник позивача Горшкодер В.О. (довіреність від 31.08.2023 а.с.50) в судове засідання не з`явився, хоча про дату, час та місце слухання справи був повідомлений у встановленому Законом порядку. Представник позивача - директор ТОВ "Укр Кредит Фінанс"- Резуєв Є.В. подав клопотання, згідно якого просив розглянути цивільну справу за позовом ТОВ "Укр Кредит Фінанс" до [PERSON] без участі представника позивача. Позовні вимоги підтримує в повному обсязі. Проти ухвалення заочного рішення не заперечує (а.с.52). Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився, причини своєї неявки суду не повідомив, хоч про дату, час та місце розгляду справи був повідомлений у встановленому Законом порядку, про що свідчить: оголошення на офіційному веб-сайті Долинського районного суду за веб-адресою: dl.if.court.gov.ua. про виклик в судове засідання (а.с. 58-59).Судова повістка, яка направлялась відповідачу рекомендованою кореспонденцією за адресою його реєстрації [ADDRESS] (а.с.56), повернулась в Долинський районний суд з відміткою про причини поверення/досилання "Адресат відсутній за вказаною адресою" (а.с.64). Відзиву на позовну заяву відповідачем не подано. Враховуючи те, що відповідачем [PERSON] , у встановлений Законом строк відзиву на позовну заяву до суду не подано, суд, відповідно до положень ст.280 ЦПК України, вважає за можливе ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів. Відповідно до положень ч.2 ст.247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Суд, дослідивши та оцінивши наявні в справі докази в їх сукупності, вважає, що в матеріалах справи достатньо даних, для вирішення спору. Даний позов підлягає до задоволення, виходячи з наступного: Ч.1, 3 ст. 12 ЦПК України передбачено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Згідно з ст.205 ЦК України, правочин може вчинитися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків. У випадках, встановлених договором або законом, воля сторони до вчинення правочину може виражатися її мовчанням. Відповідно до положень ч.ч. 1.2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Ч.1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно з ч.ч.1, 2 ст.639 ЦК України, договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. У ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства (ч. 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Відповідно до ч.ч. 3-6, 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Відповідно до ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова Установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України). Ч.2 ст.1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно зі ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Ст. 1056-1 ЦК України встановлено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана)та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Судом встановлено, що 17.02.2024 між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та [PERSON] було укладено кредитний договір про відкриття кредитної лінії № 1350-4896 продукту "На все" шляхом підписання Кредитного договору електронним підписом з одноразовим ідентифікатором А2449. Кредитний договір був укладений в електронному вигляді, відповідно до Закону України "Про електронну комерцію". Згідно п. 2.2 договору, кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором. Відповідно до п. 2.3 кредитного договору, для мінімізації загальних витрат позичальника за кредитом кредитодавець рекомендує позичальнику здійснити повне погашення кредиту протягом перших 140 днів з дати отримання кредиту. Ануїтетними платежами згідно наступного рекомендованого гафіку оплат, де визначено граничний термін платежу, суму погашення кредиту, суму процентів та комісію, загальну суму до сплати (ануїтетний платіж), що відображено у таблицях. Мета отримання кредиту, тобто мета відкриття Кредитної лінії: для задоволення особистих потреб позичальника (п.2.4 договору). Сторони також узгодили, що кредитодавець надсилає позичальнику підписаний договір в особистий кабінет позичальника та на його електронну адресу [INFO] (п. 3.11). Розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту: 26 300,00 грн. Дата надання/видачі кредиту: 17.02.2024 (п.4.1). Кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п.4.1 цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу (п. 4.2). Плата за видачу кредиту передбачена в формі процентів, тип процентної ставки - фіксована (п. 4.3). Базовий період складає 14 календарних днів (п. 4.4). Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до фактичного повернення всієї суми кредиту, за такою ставкою: стандартна процентна ставка становить 1,50 % за кожен день користування кредитом (п. 4.6). Комісія за видачу кредиту становить 15,00 % від суми виданого кредиту (п.4.7). Строк кредитування, тобто строк, на який надається кредит - 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту - 12.12.2024. Строк договору є рівним строку кредитування. У будь-якому випадку договір діє до 24 години (включно) доби, наступної після дати повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за цим договором (п. 4.9). Реальна річна процентна ставка на дату укладання цього договору складає двадцять сім тисяч сто тридцять вісім цілих, чотирнадцять сотих процентів (п.4.10). Орієнтована загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає 135 813,74 грн та включає в себе: суму кредиту, комісію за видачу кредиту та проценти за користування кредитом (п. 4.11). Денна процентна ставка на дату укладання цього договору складає: 1,388 процентів (п.4.12). Загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладання цього договору складають: 109 513,74 грн та включають у себе проценти за користування кредитом та комісію за видачу кредиту (п.4.13). Кредитний договір підписаний позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором А2449 та засвідчено кредитодавцем кваліфікованою електронною печаткою із позначкою часу. Позичальник також вказав свої паспортні дані, місце проживання, ідентифікаційний номер, номер особистого електронного платіжного засобу, електронну адресу (а.с.11-18). Порядок і умови відкриття ТОВ "Укр Кредит Фінанс" кредитної лінії, права та обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладання та належного виконання умов договору, визначено у Правилах відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукт "На все", які підписані позичальником [PERSON] 17.02.2024 одноразовим ідентифікатором А2449 (а.с. 19-26). Також до укладення вищевказаного кредитного договору [PERSON] ознайомився із Паспортом споживчого кредиту, що підтвердив електронним підписом одноразовим ідентифікатором А2449 (зворотна сторона а.с. 26-28). У Додатках №3 до договору про відкриття кредитної лінії № 1350-4896 від 17.02.2024 продукту "На все" міститься Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1350-4896 (Графік платежів за договором за зниженою ставкою) відповідно до Методики Національного банку України розрахований за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1,20 % на день (зворотна сторона а.с.28-29). У Додатках №4 до договору про відкриття кредитної лінії № 1350-4896 від 17.02.2024 продукту "На все" наведена Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1350-4896 (Графік платежів за договором за зниженою ставкою) відповідно до Методики Національного банку України розрахований за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1,50 % на день (а.с.30-31). Згідно із довідкою про перерахування суми кредиту № 1350-4896 від 17.02.2024, [PERSON] за допомогою системи LiqPay видано кредитні кошти на суму 26 300,00 гривень (а.с.43). На підтвердження перерахування кредитних коштів за допомогою системи LiqPay надано повідомлення від АТ "КБ "ПриватБанк", в якому серед іншого вказано, що за допомогою вказаної системи 17.02.2024 перераховано 26 300,00 гривень на картку [NUMBER] , що відповідає номеру особистого платіжного засобу, вказаному позичальником у договорі про відкриття кредитної лінії № 1350-4896 продукту "На все" (а.с.32-42). Натомість, відповідач [PERSON] свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконав, в результаті чого утворилась заборгованість. Згідно з розрахунку заборгованості за договором № 1350-4896 від 17.02.2024 станом на 08.08.2024, загальна заборгованість за вказаним договором становить 82 258,46 гривень, з яких: основний борг за кредитом - 26 300,00 гривень, залишок відсотків - 55 703,40 гривень, залишок штрафів - 255,06 грн, (а.с. 44-45). Про те, що ТОВ "Укр Кредит Фінанс" 23.08.2024 направляло [PERSON] вимогу про усунення порушень договору про відкриття кредитної лінії № 1350-4896 продукту "На все" від 17.02.2024, свідчить вимога, вих.№1350-4896/в від 23.08.2024 (а.с.46) та список №20111-03-27-23 згрупованих поштових відправлень рекомендованих листів з повідомленням, де серед іншого містяться відомості про відправки вимоги [PERSON] (а.с.47). Таким чином судом встановлено, що відповідач [PERSON] належним чином свої зобов`язання за кредитним договором не виконував, внаслідок чого допустив виникнення заборгованості, яка станом на 08.08.2024 складає 82 258,46 грн, з яких: прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту - 255,06 гривень, прострочена заборгованість за кредитом - 26 300,00 гривень, прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 55 703,40 гривень. Суд вважає, що позивачем доведено факт виникнення зобов`язальних правовідносин між сторонами, зокрема, шляхом укладання договору кредиту між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем. При цьому, ТОВ «Укр Кредит Фінанс» належним чином виконало свої обов`язки по наданню кредиту, а відповідач отримав кредитні кошти, але належним чином не виконував свої обов`язки за договором. Будь-яких контррозрахунків вказаної складової заборгованості, та й заборгованості в цілому, [PERSON] не надано. Враховуючи те, що відповідач, будучи ознайомлений з умовами кредитування, уклавши кредитний договір не виконує його істотні умови щодо порядку та строків погашення кредиту, хоча взяв на себе зобов`язання їх виконувати та вчасно погашати заборгованість, суд приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення. Питання судових витрат слід вирішити у відповідності до вимог статті 141 ЦПК України. На підставі ст.ст. 526, 530, 629, 1049, 1050, 1054 Цивільного кодексу України,

Outcome: approved