Jurisdiction: civil
Date: 2024-11-12 00:00:00

Короткий зміст позовних вимог та узагальнені доводи відповідача У серпні 2024 року Товариство з\~обмеженою відповідальністю\~«Фінансова компанія\~«Кредит-капітал»\~(далі\~ ТОВ\~«ФК «Кредит-капітал»)звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позов обґрунтовано тим, що 23 лютого 2024 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Мілоан» (далі ТОВ «Мілоан») та [PERSON] уклали кредитний договір № 103957687, відповідно до умов якого позичальник отримав кредит у розмірі 10\~000 грн та зобов`язався повернути кошти кредитору, проте свої зобов`язання належним чином не виконав, кредит не повернув. Кредитний договір укладено в електронній формі. Кредитні кошти надано позичальнику у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки. У зв`язку з неналежним виконанням умов кредитного договору у [PERSON] утворилась заборгованість перед кредитором у розмірі 34\~095 грн, яка складається із заборгованості за тілом кредиту 10\~000 грн, заборгованості за відсотками 22\~905 грн, заборгованості за комісією 1\~190 грн. 25 червня 2024 року ТОВ «Мілоан» відступило ТОВ «ФК «Кредит-капітал» право вимоги до боржників, зокрема і до [PERSON] за кредитним договором від 23 лютого 2024 року № 103957687. Таким чином, [PERSON] має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «Кредит-капітал» за кредитним договором від 23 лютого 2024 року №\~103957687 у розмірі 34\~095 грн. Відповідачу 24 липня 2024 року направлено досудову вимогу про погашення кредитної заборгованості, проте вона залишена без належного реагування. На підставі викладеного ТОВ «ФК «Кредит-капітал» просило стягнути з [PERSON] заборгованість за кредитним договором від 23 лютого 2024 року №\~103957687 у розмірі 34\~095 грн та судовий збір у розмірі 2\~422,40 грн. [PERSON] через адвоката Замулу І.\~А. звернувся до суду з відзивом на позовну заяву, в якому просив відмовити у задоволенні позову. Вказував, що долучений до позовної заяви договір про споживчий кредит від 23 лютого 2024 року № 103957687 та додатки до нього не містять відомостей про його підписання електронним одноразовим ідентифікатором саме відповідачем і ТОВ «Мілоан». Заявка на отримання кредиту не підписана відповідачем, в тому числі електронним одноразовим ідентифікатором. Довідка від 31 липня 2024 року, видана ТОВ «Мілоан», не є належним та допустимим доказом щодо ідентифікації відповідача, в тому числі під час укладення договору споживчого кредиту. Також неможливо однозначно стверджувати, що саме цей одноразовий ідентифікатор, який зазначений в довідці від 31 липня 2024 року, застосовано при укладенні споживчого кредиту, укладеного між ТОВ «Мілоан» і [PERSON] . Матеріали справи не містять первинних документів, які б свідчили про перерахування [PERSON] кредитних коштів у розмірі 10\~000 грн і доказів, яким чином ці кошти були йому надані. Зміст договору споживчого кредиту, а також інші документи, оформлені при наданні кредиту, не містять повного карткового рахунку відповідача. Зазначений в договорі номер карти є частково зашифрованим, а отже, банківські реквізити позичальника є невизначеними. Долучене до матеріалів справи платіжне доручення від 23 лютого 2024\~року № 83454871 не підтверджує перерахування коштів ТОВ «Мілоан» відповідачу. Рух справи Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 12 серпня 2024 року вказану справу передано судді Пилипчуку М.\~М. Суддя з метою визначення підсудності відповідно до частини восьмої статті\~187\~Цивільного процесуального\~кодексу України (далі ЦПК України) звернувся із запитом до Єдиного державного демографічного реєстру. За змістом відповіді з Єдиного державного демографічного реєстру від 13 серпня 2024 року № 736889 зареєстроване місце проживання [PERSON] знаходиться у\~місті\~Лубнах Полтавської області. У разі якщо відповідачем у позовній заяві вказана фізична особа, яка не є суб`єктом підприємницької діяльності, суд не пізніше двох днів з дня надходження позовної заяви до суду звертається до відповідного органу реєстрації місця перебування та місця проживання особи щодо надання інформації про зареєстроване місце проживання (перебування) такої фізичної особи (частина шостої\~статті 187 ЦПК України). Суд 13 серпня 2024 року звернувся до відповідного органу реєстрації місця перебування та місця проживання особи щодо надання інформації про зареєстроване місце проживання (перебування) відповідача. У відповіді, яка надійшла до суду 19 серпня 2024 року з Відділу з реєстрації місця проживання/перебування фізичних осіб Відділу реєстрації місця проживання/перебування фізичних осіб ЦНАП Лубенської міської ради Лубенського району Полтавської області, вказано, що зареєстроване місце проживання [PERSON] знаходиться на [ADDRESS] . Ухвалою Лубенського міськрайонного суду Полтавської області від 22 серпня 2024\~\~року позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі та призначено її за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін, надано відповідачу строк для подання відзиву на позов, позивачу\~ відповіді на відзив. Фактичні обставини, встановлені судом Суд встановив, що 22 лютого 2022 року\~ [PERSON] звернувся до ТОВ «Мілоан» з анкетою-заявою № 103957687 на отримання кредиту у розмірі 25\~000 грн (погоджена сума\~\~ 10\~000 грн), строк кредиту 15 днів з 23 лютого 2024 року, дата повернення 09\~\~березня 2024 року, сума до повернення 13\~395 грн, комісія за нарахування кредиту 1\~190 грн (нараховується одноразово за ставкою 11,9 % від суми кредиту за договором, проценти за користування кредитом 2\~205 грн (нараховуються за ставкою 1,47 % від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом). У вказаній анкеті-заяві вказано прізвище, ім`я та по батькові позичальника, його РНОКПП, серію та номер паспорта, дата народження, стать, вік, номер мобільного телефону, адресу місця реєстрації та проживання, розмір щомісячного доходу. Вказану заяву підписано одноразовим ідентифікатором. У паспорті споживчого кредиту № 103957687 (інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит), який підписаний відповідачем одноразовим ідентифікатором, зазначено найменування кредитора ТОВ «Мілоан» та його місцезнаходження, серію та номер ліцензії останнього, контактну інформацію, тип кредиту, суму/ліміт кредиту 10\~000 грн, строк кредитування 105 днів (15 днів пільгового періоду, 90 днів поточний період), мету отримання кредиту, спосіб та строк надання кредиту безготівково на рахунок з використанням картки, процентну ставку, тип процентної ставки, розмір комісії, загальні витрати за кредитом, орієнтовану загальну вартість кредиту, реальну процентну ставку тощо. ТОВ «Мілоан» і [PERSON] через телекомунікаційну систему 23 лютого 2024 року уклали договір про споживчий кредит № 103957687, який підписаний позичальником одноразовим ідентифікатором. Відповідно до умов вказаного договору: сума кредиту 10\~000 грн (пункт 1.2); кредит надається на 105 днів з 23 лютого 2024 року і складається з пільгового та поточного періодів (пункт 1.3); пільговий період складає 15 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 09 березня 2024 року (рекомендована дата платежу) (підпункт\~1.3.1 пункту 1.3); поточний період складає 90 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду і закінчується 07 червня 2024 року (дата остаточного погашення заборгованості) (підпункт 1.3.2 пункту 1.3); позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 09 березня 2024 року (день завершення пільгового періоду), але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 07 червня 2024 року (останнього дня строку кредитування) (пункт 1.4). Згідно з пунктом 1.5 договору про споживчий кредит загальні витрати позичальника за пільговий період складають 3\~395 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за пільговий період складає 13\~395 грн. Загальні витрата позичальника за кредитом (за весь строк кредитування) складають 24\~095 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника (за весь строк кредитування) складає 34\~095\~\~грн. Денна процентна ставка (за весь строк кредитування) складає: (24\~095 грн / 10\~000 грн) / 105 днів * 100 % = 2,29 %. Орієнтовна реальна річна процентна ставка (за весь строк кредитування) дорівнює 7\~008 % річних. Всі вказані в цьому пункті розрахункові величини як за пільговий період, так і за весь строк кредитування, включаючи загальні витрати позичальника за кредитом, орієнтовну реальну річну процентну ставку та денну процентну ставку, орієнтовну загальну вартість кредиту для позичальника, а також строк кредиту розраховані з припущення, що позичальник отримає кредитні кошти в день укладення цього договору, а строк кредитування залишиться незмінним та що кредитодавець і позичальник виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в цьому договорі, зокрема позичальник здійснить повне погашення заборгованості згідно з пунктом 1.4 договору. Позичальник розуміє та погоджується, що наведені в цьому пункті показники не підлягають оновленню у випадку, часткового дострокового погашення заборгованості чи прострочення виконання ним зобов`язань та можуть не оновлюватись у випадку продовження позичальником строку кредитування, якщо інше не встановлено законодавством. Кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти (пункт 2.1 договору про споживчий кредит). Згідно з довідкою ТОВ «Мілоан» від 31 липня 2024 року договір про споживчий кредит від 23 лютого 2024 року № 103957687 підписаний позичальником із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором № 548443. У платіжному дорученні від 23 лютого 2024 року № 83454871 платником зазначено ТОВ «Мілоан», отримувачем [PERSON] , сума платежу 10\~000 грн, призначення кошти згідно з договором № 103957687. Відповідно до договору відступлення права вимоги від 25 червня 2024 року № 109-МЛ/Т ТОВ «Мілоан» відступило ТОВ «ФК «Кредит-капітал» право грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, вказаними у реєстрі боржників. ТОВ «Мілоан» і ТОВ «ФК «Кредит-капітал» 25 червня 2024 року підписали акт приймання-передачі реєстру боржників до договору відступлення права вимоги від\~25\~червня 2024 року № 109-МЛ/Т. Згідно з витягом з реєстру боржників до договору відступлення прав вимог\~\~від\~25\~червня 2024 року № 109-МЛ/Т ТОВ «ФК «Кредит-капітал» набуло право\~\~вимоги до [PERSON] за кредитним договором від 23 лютого 2024 року №\~\~103957687. У витязі зазначено загальну суму заборгованості 34\~095 грн, залишок за тілом кредиту 10\~000\~грн, залишок за відсотками 22\~905 грн, залишок за комісією 1\~190 грн. ТОВ «ФК «Кредит-капітал» звернулося до [PERSON] з досудовою вимогою від 24 липня 2024 року, в якій вимагало виконати зобов`язання за договором № 103957687, а\~саме погасити заборгованість у розмірі 34\~095 грн протягом 7 днів. Позичальник не виконав належним чином умови кредитного договору, тому виникла заборгованість перед кредитором, яка відповідно до поданого розрахунку становить 34 095 грн, яка складається із заборгованості за тілом кредиту 10 000 грн, заборгованості за відсотками 22 905 грн, заборгованості за комісією 1 190 грн. Мотиви, з яких виходить суд, та застосовані норми права За змістом частини першої\~статті 16 Цивільного кодексу України (далі ЦК\~України) кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором (стаття 5 ЦПК України). Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори (пункт 1 частини другої\~статті 11 ЦК України). Цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства. Особа не може бути примушена до дій, вчинення яких не є обов`язковим для неї (частини перша та друга\~статті 14 ЦК України). Відповідно до частин першої, другої\~статті 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами. Згідно з частиною першою\~статті 626 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Частиною першою\~статті 628 ЦК України\~визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Статтею 634 ЦК України\~передбачена можливість укладення договору приєднання, тобто договору, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до\~статті 638 ЦК України\~договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Згідно з частиною першою\~статті 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені\~Законом України «Про електронну комерцію». Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»\~електронний підпис одноразовим ідентифікатором\~це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»\~електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина четверта\~статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»). За правилом частини восьмої\~статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»\~у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному\~статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний\~\~\~примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним\~статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа (частина дванадцята статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Зібраними у справі доказами підтверджено, що договір кредиту, за яким позивач заявив вимоги у цій справі, укладений між [PERSON] і ТОВ «Мілоан» в електронному вигляді з використанням електронного підпису (одноразовим ідентифікатором № 548443), що відповідає вимогам. Належних та допустимих доказів, які б підтверджували, що всі дії, вчинені від імені відповідача, вчинені не ним, матеріали справи не містять. Таким чином, зібраними у справі доказами підтверджено, що кредитний договір укладений з дотриманням вимог закону. Частиною першою\~статті 526\~ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог\~відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (частина друга статті 1056-1 ЦК України). Як зазначено вище, анкета-заява, паспорт споживчого кредиту, договір про споживчий кредит, які підписані відповідачем, містить інформацію щодо кредитування, зокрема, тип кредиту, суму (ліміт) кредиту, строк кредитування, розмір процентної ставки та комісії тощо. Зібраними у справі доказами підтверджено, що відповідач уклав договір про споживчий кредит, фактично отримані кредитні грошові кошти в добровільному порядку на користь позивача не повернув, тому ТОВ «ФК «Кредит-капітал» обґрунтовано звернулося до суду за захистом порушених прав шляхом стягнення кредитної заборгованості. Матеріали справи не містять будь-яких належних та допустимих доказів, що спростовують факт укладення кредитного договору та розмір заборгованості за кредитом. Статтею 204 ЦК України встановлено презумпцію правомірності правочину, згідно з якою правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. Разом з тим презумпцію правомірності укладеного кредитного договору під час розгляду справи відповідачем не спростовано належними та допустимими доказами. Доводи відповідача, що долучений до позовної заяви договір про споживчий кредит від 23 лютого 2024 року № 103957687 та інші документи не містять відомостей про їх підписання електронним одноразовим ідентифікатором саме позичальником і кредитором, не заслуговують на увагу та спростовуються змістом вказаних документів із зазначенням умов, дати підписання та осіб, які їх підписали одноразовим ідентифікатором. Довідка від 31 липня 2024 року, видана ТОВ «Мілоан», досліджена судом у сукупності з іншими доказами та їй надано належну правову оцінку, тому безпідставними є доводи [PERSON] , що вона не є належним та допустимим доказом. Доводи відповідача, що матеріали справи не містять первинних документів, які б свідчили про перерахування [PERSON] кредитних коштів у розмірі 10\~000 грн, спростовуються платіжним дорученням від 23 лютого 2024 року № 83454871. При цьому не заслуговують на увагу доводи відповідача, що вказане доручення не підтверджує факт перерахунку кредитних коштів, оскільки у ньому зазначено, зокрема, платника, отримувача, суму платежу та його призначення. Отже, дослідивши зібрані у справі докази у сукупності, суд дійшов висновку про доведеність позивачем як факту укладання договору, так і отримання позичальником грошових коштів на погоджених ним умовах фінансового кредиту шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного електронним підписом одноразовим ідентифікатором, та невиконання останнім свого обов`язку по своєчасному поверненню кредитних коштів. Укладаючи кредитний договір, відповідач повинен був достовірно знати про його умови та про наслідки невиконання ним умов цього договору, повен був діяти добросовісно, а підписавши договір, він погодився з його умовами та взяв на себе зобов`язання, передбачені договором. Встановлення банком у кредитному договорі комісії не суперечить закону. Умова договору щодо обов`язку сплачувати комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості недійсною визнана не була. Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованість за договором про споживчий кредит становить 34\~095 грн, яка складається із заборгованості за тілом кредиту 10\~000 грн, заборгованості за відсотками 22\~905 грн, заборгованості за комісією 1 190 грн. Згідно з частиною третьою\~статті 12 ЦПК України\~кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках (частина перша статті 13 ЦПК України). З дослідженого в судовому засіданні доказів, зокрема розрахунку заборгованості, який не спростовано належними та допустимими доказами, встановлено, що свої зобов`язання за кредитним договором відповідач не виконав належним чином та має непогашену заборгованість за договором про споживчий кредит у розмірі 34 095 грн. Висновки за результатами розгляду позовних вимог Суди ухвалюють рішення, постанови іменем України негайно після закінчення судового розгляду (частина перша\~статті 259 ЦПК України). З оглядну на викладене, наявні підстави для судового захисту прав позивача, тому позовні вимоги підлягають задоволенню. Враховуючи принцип безпосередності судового розгляду, рішення обґрунтоване доказами, одержаними у визначеному законом порядку та дослідженими у судовому засіданні, в якому ухвалюється рішення. Оскільки позовні вимоги задоволено у повному обсязі, то суд відповідно до статті\~\~141 ЦПК України стягує з відповідача на користь позивача документально підтверджені витрати зі сплати судового збору у розмірі 2\~422,40 грн. На підставі викладеного,

Outcome: approved