Jurisdiction: civil
Date: 2024-11-17 00:00:00

Короткий зміст заявлених вимог Представник Акціонерного товариства Комерційного банку "Приватбанк" (далі - Банк) - Ванжа Н.В. звернувся до суду з позовом до [PERSON] , відповідно до якого просить стягнути заборгованість за кредитним договором №б/н від 05.03.2013 року у розмірі 31\~266,12 грн, що складається з 29\~234,77 заборгованість за тілом кредиту; 2\~031,35 заборгованість за простроченими відсотками, а також судові витрати у розмірі 2\~422,40 грн. Разом з позовною заявою подала клопотання про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін. Позовна заява мотивована неналежним виконанням відповідачем своїх зобов`язань із своєчасного повернення кредитних коштів та процентів за користування ними. Виклад позиції відповідача Відповідач правом на подачу відзиву не скористався. Процесуальні дії у справі Ухвалою Київського районного суду м. Харкова від 23.09.2024 відкрито спрощене позовне провадження та призначено перше судове засідання на 22.10.2024. У судове засідання 22.10.2024 учасники справи не з`явилися, у зв`язку з чим судове засідання було відкладено на 18.11.2024. Представник позивача у судове засідання 18.11.2024 не з`явився, у позовній заяві зазначив, що не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника та винесення заочного рішення суду (а.с. 1 - 5). Відповідач у судове засідання 18.11.2024 повторно не з`явився. Про дату, час і місце судових засідань повідомлявся своєчасно та належним чином (а.с. 100 101). Поштові відправлення повернулись до суду з відміткою: "адресат відсутній за вказаною адресою", що згідно зі ст. 272 ЦПК України та усталеною практикою Верховного Суду (постанови Великої Палати Верховного Суду від 12.12.2018 у справі № 752/11896/17, Верховного Суду від 09.11.2023 у справі № 753/114/22) вважається належним повідомленням. Відповідач не використав наданого законом права на безпосередню участь у судовому засіданні, та не з`явився у судове засідання без повідомлення причин, заяв про відкладення судового засідання, чи розгляд справи у його відсутності до суду не надходило. Відповідно до ухвали суду від 18.11.2024, враховуючи, що в справі є достатні дані про права і взаємовідносини сторін, відповідач належним чином повідомлявся про місце і час судового засідання, суд розглядає справу у відсутності відповідача та згідно з ч. 4\~ст. 223 ЦПК України\~ постановляє заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням\~ст. 280 ЦПК України. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Фактичні обставини, встановлені судом Банк та [PERSON] уклали кредитний договір на підставі анкети-заяви [PERSON] від 05.03.2013, за яким він отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, що підтверджується підписаною ним анкетою-заявою клієнта фізичної особи про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг (а.с. 47). Відповідно до Заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг (далі - заяви) відповідач погодився, що вказана заява разом з пам`яткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складають між відповідачем та банком договір про надання банківських послуг. Відповідач ознайомився і погодився з Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, які були надані відповідачу для ознайомлення в письмовому виді. Згідно з п. 2.1.1., 2.1.2.1. Умов та Правил надання банківських послуг (далі Умови) ці Умови використання кредитних карт ПАТ КБ ПриватБанку (далі - Умови використання карт), Пам?ятка Клієнта/Довідка про умови кредитування, Тарифи на випуск та обслуговування кредитних карт (Тарифи), а так само Заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку (далі - Заява), встановлюють правила випуску, обслуговування та використання кредитних карток Банку (далі - Карт). Дані Умови регулюють відносини між Банком та Клієнтом з випуску та обслуговування Карт. Для надання послуг Банк видає Клієнту Картку, її вид визначений у Пам?ятці Клієнта/Довідці про умови кредитування і Заяві, підписанням якого Клієнт і Банк укладають Договір про надання банківських послуг. Датою укладання Договору є дата отримання Карти, зазначена в Заяві. 14.07.2020 [PERSON] підписав Паспорт споживчого кредиту, в якому вказані основні умови з урахуванням побажань споживача, а саме: тип кредиту відновлювальна кредитна лінія, шляхом встановлення кредитного ліміту на кредитній картці; сума/ліміт кредиту, грн.. до 50 тис грн., до 75 тис грн., до 100 тис грн., до 200 тис грн., до 300 тис грн., до 400 тис грн., до 800 тис грн.; строк договору, місяців 240 місяців; строк кредитування, місяців до 240 місяців; мета отримання кредиту споживчі потреби; спосіб та строк надання безготівковим шляхом (на картковий рахунок); процентна ставка у пільговий 0,00001% річних; процентна ставка поза межами пільгового періоду, відсотків річних 43,20%, 42,00 %, 37,2 %; реальна річна процентна ставка (при користуванні лімітом за межами пільгового періоду та при погашенні мінімальними платежами), відсотків річних 52,84%, 53,45%, 55,74%, 59,00%, 63,48%, 69,39%, 122,09% (а.с. 22 24). 14.07.2020 [PERSON] підписав заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг, в якому зазначено істотні умови договору, а саме: сума/ліміт кредиту, грн розмір кредитного ліміту не перевищує: 50\~000 грн для карт "Універсальна", 75\~000 грн для карт "Універсальна Gold"; строк кредитування 12 місяців з лонгацією; мета отримання кредиту споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту безготівковим шляхом; процентна ставка 43,2% для карт "Універсальна", 42,0% для карт "Універсальна Gold" тощо (а.с.39 46). На підставі вказаної заяви отримав додаткову кредитну картку номер [NUMBER] , строк дії - 03/24, тип - Картка "Універсальна" GOLD. 12.09.2022 [PERSON] підписав у системі самообслуговування Приват24 за допомогою OTP пароля Додаткову угоду № SAMDNWFC00038505526_01 до Кредитного договору (а.с. 25 26). Відповідно до п. 1. Додаткової угоди сторони узгодили змінити умови Кредитного договору шляхом внесення в Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг наступних змін: тип кредиту - невідновлювана кредитна лінія; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї Додаткової угоди ( п.п. 1.1., 1.2.); процентна ставка, відсотків річних: 12,0% (п.п. 1.2., 1.3. Договору); мінімальний платіж зменшено до 1% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн. щомісячно протягом перших шести календарних місяців з дати укладення цієї додаткової угоди, із збільшенням до 3% починаючи із 7 місяця календарного місяця з дати укладення цієї додаткової угоди до дати повного погашення кредиту. Згідно з п. 3 додаткової угоди сторони узгодили, що на дату підписання цієї додаткової угоди заборгованість за договором становить: - 36\~378,97 грн, з них основна сума боргу за кредитом в сумі 33\~088,25 грн, нараховані але не сплачені проценти за користування кредитом в сумі 3\~290,72 грн. При цьому сторони узгодили, що розмір основної суми боргу та нарахованих процентів може відрізнятися від зазначених в цьому пункті у випадку здійснення Клієнтом операції (операцій) за рахунок в день укладення цієї Додаткової угоди. Відповідно до виписки за договором №б/н за період 01.11.2017 04.09.2024 усього витрат 246\~994,30 грн; усього надходжень 215\~796,79 грн (а.с. 48 61). Згідно з наданим банком розрахунком за договором №б/н від 05-03-2013, заборгованість [PERSON] станом на 25.08.2024 становить 31\~266,12 грн, з яких: 29\~234,17 грн заборгованість за тілом кредиту; 2\~031,35 грн заборгованість за простроченими відсотками (а.с. 62 71). Мотиви, з яких виходить суд, та застосовані норми права Відповідно до\~ст. 5 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг"\~електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Склад та порядок розміщення обов`язкових реквізитів електронних документів визначається законодавством. Електронний документ може бути створений, переданий, збережений і перетворений електронними засобами у візуальну форму. Візуальною формою подання електронного документа є відображення даних, які він містить, електронними засобами або на папері у формі, придатній для приймання його змісту людиною. Положеннями\~ст. 8 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг" визначено, що юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму. Згідно зі ст. 6 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг" електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа. Верховний Суд у справі № 524/5556/19 від 12.01.2021 року дійшов висновку, що електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і літер, або тільки цифр, або тільки літер, яку заявник отримує за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення. Оспорюваний договір про надання фінансового кредиту підписаний позивачем за допомогою одноразового пароля-ідентифікатора, тобто укладення між сторонами спірного правочину підтверджено належними та допустимими доказами. Згідно з пп. 5 п. 3 Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України 13.12.2019\~ № 151 цифровий власноручний підпис - власноручний підпис фізичної особи, створений на екрані електронного сенсорного пристрою та нерозривно пов`язаний з електронним документом, підписаним цим підписом (що діяло на момент підписання [PERSON] 14.07.2020 паспорту споживчого кредиту, заяви про приєднання до Умов та правил надання послуг). Відповідно до ч. 1, 2 \~ст. 207 ЦК України\~(у редакції, чинній на момент укладення договору) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди (ч. 1\~ст. 638 ЦК України). Згідно з ч. 1\~ст. 633 ЦК України\~публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом\~ст. 634 ЦК України\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. З матеріалів справи вбачається, що відповідач уклав договір про приєднання до Умов та Правил надання послуг № б/н на підставі анкети-заяви [PERSON] від 05.03.2013, що підтверджується власноручним підписом відповідача. Наведене вказує, що сторони досягли згоди щодо істотних умов договору, як того вимагають положення\~статті 638 ЦК України. Крім того, 14.07.2020 [PERSON] підписав цифровим власноручним підписом паспорт споживчого кредиту, в якому зафіксовані істотні умови договору та заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг, в якій погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком; 12.09.2022 [PERSON] підписавши у системі самообслуговування Приват24 за допомогою OTP пароля (одноразовий пароль) Додаткову угоду № SAMDNWFC00038505526_01 до Кредитного договору від 12.09.2022, погодився змінити умови Кредитного договору шляхом внесення в Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг відповідних змін. Відповідно до ч. 1\~ст. 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (ч. 1\~ст. 1048 ЦК України). Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. З наданого позивачем розрахунку заборгованості за укладеним договором №б/н від 05.03.2013 вбачається, що станом на 25.08.2024 [PERSON] має заборгованість у розмірі 31\~266,12 грн. При цьому, як зазначено у постанові Верховного Суду від 08.06.2022 у справі № 913/618/21, у справі про стягнення заборгованості, доказувати факт здійснення відповідачем оплати, заявленої позивачем до стягнення, має саме відповідач, а не позивач. Тобто, Товариство виконало взяті на себе зобов`язання за кредитним договором своєчасно та повністю, надавши [PERSON] в розпорядження платіжну картку із встановленням кредитного ліміту, однак в порушення ст. 509, 526, 1048, 1054 ЦК України та умов договору відповідач зобов`язання належним чином не виконував, внаслідок чого в останнього перед позивачем наявна заборгованість. Враховуючи диспозитивність цивільного судочинства та принцип змагальності, наданий позивачем розрахунок, суд дійшов висновку щодо обгрунтованості заявлених вимог. Суд, оцінюючи докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів відповідно до ст. 89 ЦПК України, дійшов висновку про доведеність позивачем заявлених вимог, а тому з відповідачки підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором у розмірі 31\~266,12 грн. Висновки за результатами розгляду заяви Отже, позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційного банку "Приват Банк" до [PERSON] про стягнення заборгованості підлягають задоволенню у повному обсязі. Судові витрати Питання про розподіл судових витрат між сторонами суд вирішує відповідно до положень ст. 141 ЦПК України, у зв`язку з чим з відповідача на користь АТ КБ "Приват Банк" підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2\~422,40 грн.

Outcome: approved