Jurisdiction: civil
Date: 2024-11-21 00:00:00

У липні 2024 року позивач звернувся до суду з указаним позовом, в якому просив визнати недійними пункти 2.4.1, 2.4.2, 2.4.3 та 6.2 договору позики № 5220340 від 22.02.2023, укладено між ним та ТОВ «Маніфою», правонаступником якого є ТОВ «ФК «ЄАПБ»; визнати недійсними пункти паспорта позики, що є додатком до договору позики № 5220340 від 22.02.2023, укладеного між позивачем та ТОВ «Маніфою», правонаступником якого є ТОВ «ФК «ЄАПБ», зокрема, пункт «Процентна ставка, відсотків річних» про те, що акційна та базова ставка річних становить 77545,00 % річних, основна процентна ставка - 80246,00 % річних, пункт «Реальна річна процентна ставка, відсотків річних» становить 77940,00 % річних, пункт «Процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення позики» в розмірі 1,01 % на день; визнати недійсними пункти 1.3, 1.4, 1.6, 2.3, 2.5, 2.6, 2.8, 3.3.3 та 4.3 договору про надання фінансового кредиту № 03259-02/2023 від 02.02.2023, укладеного між [PERSON] та ТОВ «ФК «Інвеструм груп», правонаступником якого є ТОВ «ФК «ЄАПБ»; визнати недійсним п. 6 «Розрахунку» до договору про надання фінансового кредиту № 03259-02/2023 від 02.02.2023, укладеного між [PERSON] та ТОВ «ФК «Інвеструм груп», правонаступником якого є ТОВ «ФК «ЄАПБ», зокрема, умови «Процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту» становить - 3,2 % у день, починаючи з першого дня протермінування; визнати недійсним п. 4 «Паспорта кредиту» до договору про надання фінансового кредиту № 03259-02/2023 від 02.02.2023, укладеного між [PERSON] та ТОВ «ФК «Інвеструм груп», правонаступником якого є ТОВ «ФК «ЄАПБ», зокрема, умови «Процентна ставка, відсотків річних» у розмірі 2,50 % на день (912,50 % річних); визнати недійсною додаткову угоду від 07.03.2023 до договору про надання фінансового кредиту № 03259-02/2023 від 02.02.2023, укладеного між [PERSON] та ТОВ «ФК «Інвеструм груп», правонаступником якого є ТОВ «ФК «ЄАПБ»; визнати недійсними пункти 1.4.1, 1.4.2, 1.6, 1.7, 2.2.1, 6.4 договору кредитної лінії № 00-6767951 від 07.02.2023, укладеного між позивачем та ТОВ «Качай гроші», правонаступником якого є ТОВ «ФК «ЄАПБ»; визнати недійсними умови «Паспорта споживчого кредиту» до договору кредитної лінії № 00-6767951 від 07.02.2023, укладеного між позивачем та ТОВ «Качай гроші», правонаступником якого є ТОВ «ФК «ЄАПБ», зазначені в пункті «Процентна ставка, відсотків річних» відсоткова ставка становить 1,32 % у день перші 20 днів, 2,20 % у день з 21 дня по дату повернення 4977,70 % річних, у пункті «Реальна відсоткова ставка» становить 4977,70 % річних, у пункті «Комісія за надання кредиту» в розмірі 375 грн, у пункті «Пеня» в розмірі 1 % від фактичного тіла кредиту, в пункті «Процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту» в розмірі 2,20 % у день; визнати недійсними пункти 1.5.1, 1.5.2, 1.7 та 1.8 в цілому, та п. 6.4 в цілому договору про надання споживчого кредиту № 6307958 від 27.01.2023, укладеного між позивачем та ТОВ «Авентус Україна», правонаступником якого є ТОВ «ФК «ЄАПБ». Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 22.02.2023 між ТОВ «Маніфою» та позивачем укладено договір позики № 5220340, умовами якого передбачено, що позичальник отримує позику в розмірі 5500,00 грн строком на 70 днів до 03.05.2023. У п. 2.4.1, 2.4.2, 2.4.3 договору сторони погодили, що акційна та базова процентна ставка становить 2,20000 % у день, що в свою чергу становить 803 % річних; основна фіксована ставка становить 3,00000 % у день, що в свою чергу становить 1095 % річних. Вищезазначені умови кредитування щодо надмірних процентів зазначені також у розрахунку за договором позики № 5220340 від 22.02.2023, що є додатком № 1 до договору, а також в паспорті позики. У пункті «Процентна ставка, відсотків річних» паспорта позики зазначено, що акційна та базова ставка становить 77545,00 % річних, основна процентна ставка становить 80246,00 % річних; у пункті «Реальна річна процентна ставка, відсотків річних» передбачено 77940,00 % річних. Згідно з п. 6.1 договору та паспортом позики за неналежне виконання зобов`язань за договором, [PERSON] нараховуються штрафні санкції у вигляді процентів в розмірі 1,01 % у день від суми боргу. 13.07.2023 між ТОВ «Маніфою» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір відступлення права вимоги № 13-07/2023, відповідно до якого ТОВ «Маніфою» відступило на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» право грошової вимоги за договором позики № 5220340 від 22.02.2023, укладеним між ТОВ «Маніфою» та позивачем, у розмірі 16 170,00 грн, з яких: 5500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 10 670,00 грн - сума заборгованості за процентами. 02.02.2023 між позивачем та ТОВ «ФК «Інвеструм» (після перейменування - ТОВ «ФК «Інвеструм груп») укладено договір про надання фінансового кредиту № 03259-02/2023, згідно з умовами якого товариство надає клієнту кредит в розмірі 12 000,00 грн строком на 25 днів, тобто до 26.02.2023, зі сплатою товариству процентів у розмірі 912,5 % річних від суми кредиту з розрахунку 2,5 % на добу. Відповідно до п. 1.4 договору клієнту, який не пройшов первинний скоринг, надається кредит за ставкою 3,2 % на добу, що становить 1168,00 % річних. Вищевказані процентні ставки за користування кредитом передбачені в п. 2.3 договору. Відповідно до п. 2.6 договору товариство отримує право самостійного списання коштів з банківського рахунку клієнта за неналежне виконання умов кредитування з розрахунку: 7 днів - 3 % на добу від тіла кредиту та 14 днів - 2,5 % на добу від тіла кредиту. У разі відстрочення клієнтом зобов`язань на 10/20 днів, на останнього покладається обов`язок сплатити додаткові відсотки: 10 днів - 2,94 % на добу від тіла кредиту та 20 днів - 2,24 % на добу від тіла кредиту. Згідно з п. 4.3 договору за невиконання зобов`язань за договором на клієнта накладається штраф у вигляді подальшого нарахування відсотків строком до 180 днів. Відповідно до п. 6 розрахунку до кредитного договору, в розділі «Процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту» передбачено 3,2 % у день, починаючи з першого дня протермінування. 26.09.2023 між ТОВ «Інвеструм груп» та ТОВ «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 26092023, відповідно до умов якого ТОВ «Інвеструм груп» передало (відступило) ТОВ «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «Інвеструм груп» права вимоги до боржників, указаних у реєстрі боржників, зокрема, до [PERSON] в розмірі 45 400,00 грн, з яких: 12 000,00 грн - заборгованість за сумою кредиту, 33 400,00 грн - заборгованість за процентами. Крім того, 07.02.2023 між позивачем та ТОВ «Качай гроші» укладено договір кредитної лінії № 00-6767951, за умовами якого позичальнику встановлено кредитний ліміт у розмірі 7875,00 грн строком на 120 днів, тобто до 07.06.2023. Згідно з умовами вказаного договору позичальник зобов`язаний сплачувати проценти на кожний 20 день після рекомендованої дати погашення процентів за фактичне користування грошовими коштами. Відповідно до п. 1.4.1 договору знижена процентна ставка становить 1,32 % від суми кредиту за кожен день користування кредитом, надається позичальнику в якості заохочення та діє виключно за умови сплати процентів не пізніше рекомендованої дати оплати визначеної п. 1.3.1 договору; знижена процентна ставка застосовується виключно в межах строку надання кредиту, але не більше перших 20 днів користування кредитом, тобто з 1 по 20 день включно. Згідно з п. 1.4.2 договору стандартна процентна ставка становить 2,20 % від суми кредиту за кожний день користування кредитом, застосовується у межах строку надання кредиту, після 20 дня користування кредитом, починаючи з 21 дня користування кредитом, по день повернення кредиту. У договорі сторони узгодили орієнтовну реальну річну процентну ставку на дату укладання договору - 4977,70 %. Аналогічні умови передбачені в паспорті споживчого кредиту договору кредитної лінії № 00-6767951 від 07.02.2023. У вказаному договорі передбачено, що позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю комісію у розмірі 375,00 грн, а також встановлена відповідальність позичальник за несвоєчасне виконання грошового зобов`язань щодо повернення кредиту, а саме у випадку прострочення повернення суми кредиту позичальник зобов`язаний сплатити кредитору неустойку - пеню в розмірі 1 % від суми кредиту за кожний день прострочення, починаючи з 1 (першого) дня прострочення. 30.08.2023 між ТОВ «Качай гроші» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 27092021, відповідно до якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до позивача у розмірі 22 395,00 грн, з яких 7875,00 грн - основна заборгованість, 14 520,00 грн - заборгованість за процентами. 27.01.2023 між позивачем та ТОВ «Авентус Україна» укладено договір про надання споживчого кредиту № 6307958, відповідно до умов якого позивач отримав кредит у розмірі 20 000,00 грн строком на 360 днів. Згідно з п. 1.5.1 указаного договору стандартна процентна ставка становить 1,99 % у день. Також може застосовуватись знижена процентна ставка в розмірі 0,995 % у день (п. 1.5.2 договору). Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом - 45138,26 % річних; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки - 22717,53 % річних. Відповідно до п. 6.4 договору у випадку невиконання та/або неналежного виконання споживачем зобов`язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, споживач зобов`язаний сплатити товариству штраф: у розмірі 200,00 грн на 4 день такого невиконання та/або неналежного виконання та у розмірі 200,00 грн, починаючи з 5 дня за кожний день невиконання та/або неналежного виконання. 24.11.2023 між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 24112023, відповідно до якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до позивача у розмірі 49 462,00 грн, з яких: 20 000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 29 462,00 грн - заборгованість за процентами. Позивач не погоджується з такими умовами вищевказаних кредитних договорів та просить суд визнати недійсними зазначені умови кредитних договорів щодо нарахування надмірних відсотків, стягнення комісій та штрафних санкцій. Позивач не заперечує, що між ним та товариствами укладено договори про споживчий кредит в електронному вигляді, разом з тим, відповідно до ч. 1 ст. 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Посилаючись на ч. 3 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів», зокрема, на те, що несправедливими є, зокрема, умови договору про: встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за договором; установлення обов`язкових для споживача умов, з якими він не мав реальної можливості ознайомитися перед укладенням договору; надання продавцю (виконавцю, виробнику) права в односторонньому порядку змінювати умови договору на власний розсуд або на підставах, не зазначених у договорі, позивач у позові зазначив, що в укладених з товариствами договорах наявні несправедливі окремі умови у вигляді встановленого розміру процентів на рівні процентної ставки, а також умови про нарахування штрафних санкцій та комісії, що суперечать нормам Закону України «Про захист прав споживачів» та Закону України «Про споживче кредитування», суперечать принципам розумності та добросовісності, є наслідком дисбалансу договірних прав та обов`язків на шкоду позичальника як споживача послуг, та підлягають визнанню недійсними. Крім того, встановлення у договорах про споживче кредитування пені, комісії за отримання кредиту, одностороннє продовження строку дії договору, інших штрафних санкцій під час дії карантину та військового стану є незаконним, а тому підлягають визнанню недійсними. Для кваліфікації умов договору несправедливими необхідна наявність одночасно таких ознак: по-перше, умови договору порушують принцип добросовісності (п. 6 ч. 1 ст. 3, ч. 3 ст. 509 ЦК України); по-друге, умови договору призводять до істотного дисбалансу договірних прав та обов`язків сторін; по-третє, умови договору завдають шкоди споживачеві. За твердженням позивача, суду надано достатньо доказів, які підтверджують те, що він був введений в оману при укладанні договорів, те, що умови договору порушують принцип добросовісності, призводять до істотного дисбалансу договірних прав та обов`язків сторін та завдають шкоди споживачеві. Згідно з позовною заявою, права вимоги до позивача за всіма договорами перейшло до ТОВ «ФК «ЄАПБ», а тому в разі визнання судом умов кредитних договорів щодо нарахуванням процентів недійсними, умови договорів відступлення права вимоги в частині передання права вимоги щодо стягнення нарахованих процентів також підлягають визнанню недійсними та сума боргу за кожним кредитним договором становитиме лише суму тіла кредиту. За твердженням позивача, наявні всі законні підстави для визнання окремих умов кредитних договорів недійсними у зв`язку з наявністю в них несправедливих умов щодо нарахування процентів та штрафних санкцій, які суперечать нормам Закону України «Про захист прав споживачів» та Закону України «Про споживче кредитування», у зв`язку з чим позивач вимушений звернутися до суду з указаним позовом. Ухвалою Ніжинського міськрайонного суду Чернігівської області від 09 серпня 2024 року відкрито провадження в справі за правилами спрощеного позовного провадження, судове засідання призначено на 04 вересня 2024 року 10-00 год., яке у подальшому відкладено на 22 листопада 2024 року 14-00 год. У відзиві на позов представник відповідача ТОВ «Авентус Україна» - Бабенкова Н. А. просила відмовити у задоволенні позовних вимог у повному обсязі, посилаючись на те, що позивач є клієнтом товариства з 14.07.2022 та уклав з товариством, окрім договору, умови якого просить визнати недійсними, ще сім договорів, належним чином виконавши всі зобов`язання за ними, а тому позивач повністю ознайомлений з умовами кредитування та порядком нарахувань за кредитним договором. Заперечуючи проти задоволення позовних вимог, представник відповідача вказував на те, що неустойка (пеня, штрафи) за кредитними договорами не нараховувалася, а нараховувалися виключно проценти (плата) за користування кредитними коштами, а тому передбачені в договорі умови кредитування повністю лояльні та прийнятні для споживача, ураховуючи, що позивач декілька разів укладав договори з ТОВ «Авентус Україна» та належним чином виконував покладені на нього обов`язки, а тому вказану позовну заяву слід розцінювати як зловживання своїм право на звернення до суду. Представник відповідача звертає увагу на те, що [PERSON] не був позбавлений можливості, передбаченої ст. 15 Закону України «Про захист прав споживачів», та протягом 14 календарних днів відкликати свою згоду на укладання договору та повернути кошти товариству, однак такого останній не вчинив. Так, 27.01.2023 між ТОВ «Авентус Україна» і позивачем укладено договір № 6307958 про надання споживчого кредиту в електронній формі з дотриманням вимог чинного законодавства щодо укладення електронних правочинів. Згідно з вказаним договором товариством надано позивачу кошти в розмірі 20 000,00 грн на строк 360 днів, а споживач зобов`язувався одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Щодо тверджень позивача про нарахування непропорційно великої суми компенсації, то укладаючи кредитний договір позивач погодив, що за користування кредитними коштами процентна ставка, а саме стандартна процентна ставка - 1,99 % у день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.4 цього договору; та знижена процентна ставка - 0,995 % у день та застосовується, якщо споживач до 16.02.2023 або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту. Споживач як учасник програми лояльності отримає від товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити споживач за стандартною процентною ставкою до вищевказаної дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою. При цьому споживач розуміє та погоджується, що застосування зниженої процентної ставки є виключно його правом отримання індивідуальної знижки лише як учасника програми лояльності та лише за умови виконання ним вимог для її застосування, передбачених цим договором. Споживач погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання споживачем права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) застосовується стандартна процентна ставка, при цьому застосування стандартної процентної ставки без знижки, не є зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для споживача, оскільки надання кредиту за цим договором здійснюється саме на умовах стандартної процентної ставки. У зв`язку із виконанням умов для застосування зниженої процентної ставки та внесення платежу позивачем нарахування процентів по 15.02.2023 здійснювалось за зниженою процентною ставкою. Установлення в кредитному договорі плати (процентів) за користування кредитними коштами не є компенсацією в розумінні ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів». Нарахування процентів за користування кредитним коштами здійснювалась в межах строку користування кредитом на підставі умов кредитного договору та згідно з вимогами чинного законодавства, а тому твердження позивача щодо несправедливих умов кредитного договору, в зв`язку з нарахуванням непропорційно великої суми компенсації (понад 50 % вартості продукції) за кредитним договором і порушення товариством п. 5 ч. 3. ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» є безпідставним. Щодо твердження позивача про несправедливі умови щодо нарахування неустойки за порушення умов кредитного договору, то звільнення особи від сплати пені та штрафів жодним чином не впливає на дійсність умов договору, які передбачають його нарахування, оскільки чинне законодавство вказує саме на дію звільнення від відповідальності, а не на умову, яка має враховуватися при укладенні договорів про споживче кредитування. Щодо вимоги позивача про визнання недійсними умов договору, які встановлюють річну процентну ставку, то згідно з п. 9 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» у договорі про споживчий кредит повинно бути зазначено, зокрема, орієнтована реальна річна процентна ставка та орієнтована загальна вартість кредиту, яка не має жодного відношення до процентної ставки, тобто плати за користування кредитом, а також не є відповідальність за невиконання умов кредитного договору, у зв`язку з чим відсутні підстави для визнання цієї умови недійсною. Крім того, у відзиві представник відповідача просила справу розглянути без її участі. У відзиві на позов представник ТОВ «Маніфою» - Кузьмінов О. В. просив відмовити у задоволенні позовних вимог з огляду на наступне. 22.02.2023 між позивачем та ТОВ «Маніфою» укладено договір позики № 5220340, відповідно до умов якого товариство надало позичальнику кошти в сумі 5500,00 грн строком на 70 днів, а позичальник зобов`язався повернути позику та сплатити проценти за користування позикою. Товариством опрацьовано заяву позивача та прийнято рішення про надання йому позики, у результаті чого останньому для ознайомлення надано оферту, яка містила всі істотні умови договору, яка була підписана позичальником електронним цифровим підписом. Після укладення договору позивач не звертався до ТОВ «Маніфою» із запитаннями чи проханням про роз`яснення незрозумілих умов договору, мав можливість відмовитися від підписання договору протягом 14-ти календарних днів та повернути позику достроково, сплативши проценти за користування позикою, нараховані за фактичну кількість днів користування без застосування додаткових платежів, однак цього не зробив. Щодо нарахувань процентів за договором позики, то представник відповідача зазначив, що під час дії воєнного стану чинним законодавством не передбачено скасування нарахування процентів за користування кредитними коштами, а тому таке нарахування є правомірним. При цьому під час дії воєнного стану ТОВ «Маніфою» не застосовувало до боржника штрафних санкцій. У свою чергу позивачем не надано жодних доказів того, що відповідач під час воєнного стану нараховував штрафи згідно з умовами договору позики. За твердженням представника ТОВ «Маніфою», умови кредитного договору, які позивач просить визнати недійсними, не можна вважати несправедливими, оскільки розмір процентів за користування кредитними коштами сторонами договору визначено за спільною згодою, що відповідає принципу свободи договору. Проценти за кредитним договором не мають компенсаційного характеру та є платою за користування чужими грошима, їх розмір визначається сторонами договору, а тому положення п. 5 ч. 3 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» до умов договору про встановлення розміру процентів не може застосовуватися. У позові позивач зазначає про завдання йому шкоди, як споживачеві, однак не наводить якої саме шкоди йому було завдано. Позивач, підписуючи договір, був ознайомлений з його умовами, розумів їх зміст та розмір процентів. При цьому останній мав можливість не вступати у кредитні відносини, якщо дійсно вважав установлений розмір процентів несправедливими, натомість погодився на такі умови, підписавши договір без будь яких застережень. Крім того, представник відповідача ТОВ «Маніфою» просив розглянути справу без його участі. У судове засідання учасники справи не з`явилися, при цьому згідно з матеріалами справи були належним чином повідомлені про дату, час та місце розгляду справи, жодних заяв/клопотань до суду не подавали. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Дослідивши матеріали справи, оцінивши наявні у справі докази, кожного окремо та в сукупності,

Outcome: dismissed