Jurisdiction: civil
Date: 2024-11-20 00:00:00

23.07.2024 ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» через систему «Електронний суд» звернулося до Деснянського районного суду м. Чернігова з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором від 17.12.2019 № 95983287000 у сумі 15\~620,59 грн, мотивуючи свої вимоги неналежним виконанням відповідачем умов договору. Ухвалою судді Деснянського районного суду м. Чернігова від 30.07.2024 відкрито провадження у справі, призначено судове засідання для розгляду справи по суті на 09.10.2024. 09.10.2024 розгляд справи відкладений на 21.11.2024, у зв`язку з неявкою відповідача. У судове засідання 21.11.2024 сторони не з`явилися, про час і місце розгляду справи оповіщені належним чином, про причини неявки суду не повідомили. Представник позивача через систему «Електронний суд» подав заяву, в якій просив розглядати справу за його відсутності, зазначивши про підтримку позову, дав згоду на заочний розгляд справи. Відповідач відзиву не подав. За письмовою згодою позивача суд постановив ухвалу про заочний розгляд справи, у відповідності до статті 223 Цивільного процесуального кодексу України (далі ЦПК України). За правилом частини другої статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку. Судом встановлено, що 17.12.2019 [PERSON] звернувся до АТ «УКРСИББАНК» із анкетою-заявкою на надання споживчого кредиту, у якій просив надати йому споживчий кредит «Револьверна кредитна картка» на наступних умовах: строк дії ліміту кредитування 24 місяці; сума кредитного ліміту 49 700,00 грн; валюта кредиту гривня, а також надати йому додатковий кредит\~ Кредитну картку з наступними умовами (на умовах кредитного договору): сума кредиту 49\~700,00 грн; строк користування кредитом 24 місяці. Анкета-заявка власноручно підписана клієнтом [PERSON] (а.с. 24). На підставі вказаної анкети-заявки 17.12.2019 між АТ «Укрсиббанк» та [PERSON] укладено договір-анкету про відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування (з Правилами) № 95983287000, відповідно до пунктів 1.1, 1.2 якого банк на підставі наданих клієнтом відповідно до вимог законодавства України документів відкриває клієнту та обслуговує на умовах тарифного плану «Картка з лімітом «Шопінг картка 55 grace», розміщеного на сайті www.my.ukrsibbank.com й на інформаційних стендах у приміщеннях установ Банку, поточний рахунок № [NUMBER] . Сторони домовились, що цей Договір-анкета містить заяву клієнта на відкриття карткового рахунку і подання окремої заяви не вимагається. Банк встановлює ліміт овердрафту (надає кредит), на картковому рахунку клієнта, а клієнт зобов`язується повернути використану суму кредиту та сплачувати плату за кредит на умовах, визначених цим Договором-анкетою та Правилами (а.с. 27-29). Відповідно до пункту 2.1.1 вищевказаного договору ліміт кредитування встановлюється у розмірі 49 700 грн, строк дії ліміту кредитування з дати укладання договору по 05.01.2022. Згідно з пунктом 2.1.4 договору умови обслуговування ліміту кредитування: щомісячна комісія за розрахунково-касове обслуговування відповідно до тарифного плану; процентна ставка на суму кредитної заборгованості за операціями отримання готівки 55% річних; процентна ставка на суму кредитної заборгованості за безготівковими операціями 55% річних; процентна ставка на суму кредитної заборгованості за безготівковими операціями протягом пільгового періоду 0,00%, пільговий період для погашення заборгованості до 56 днів. Відповідно до умов пункту 2.1.5 сторони погоджують наступне визначення орієнтовної загальної вартості ліміту кредитування: розрахунок карткою в терміналі 50\~000,00 грн, розрахована банком мінімальна сума поповнення карткового рахунку (усереднено за 24 місяці) 3\~230,00 грн, з них на погашення процентів та комісій 1\~147,00 грн, на зменшення строкової заборгованості 2\~084,00 грн, загальна вартість ліміту кредитування 77\~520,00 грн, реальна річна процентна ставка ліміту кредитування 55%. Згідно з пунктом 2.5 Договору сторони погодили дату розрахунку мінімальної суми поповнення карткового рахунку 15 числа кожного місяця. Відповідно до пункту 2.6 Договору у разі прострочення сплати клієнтом чергового платежу банк має право вимагати сплати клієнтом комісії за надання послуг з управління кредитом при простроченні сплати платежу у розмірі до 500 грн. Банк має право не застосовувати цю комісію або застосовувати не в повній мірі, про що банк повідомляє клієнта шляхом оголошення на сайті банку. Договір укладається на невизначений строк та набирає чинності з моменту укладення Договору, усі додатки до Договору є невід`ємною частиною Договору (пункт 2.14 Договору). За змістом пункту 2.9 договору, позичальник, підписанням цього договору-анкети, серед іншого, засвідчує, що він особисто ознайомлений з Правилами та Тарифами, які розміщені для ознайомлення на сайті www.my.ukrsibbank.com; ознайомлений зі змістом нормативно-правових актів України про порядок відкриття, використання та закриття рахунку у національній на іноземній валютах, та ознайомлений зі змістом Положення про порядок емісії електронних засобів і здійснення операцій з їх використанням, яке затверджене Постановою ПНБУ від 05.11.2014 № 705, а також, клієнту відомо, про те, що картковий рахунок забороняється використовувати для проведення операцій, пов`язаних зі здійсненням підприємницької та/або інвестиційної діяльності; він отримав від банку інформацію про умови кредитування згідно вимог законодавства України, зокрема, Закону України «Про споживче кредитування»; він ознайомлений і погоджується з умовами усіх додатків до договору-анкети, у тому числі з тарифами банку. Договір-анкета про відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування (з Правилами) № 95983287000 від 17.12.2019 містить відомості щодо погодження отримання кредиту відповідачем [PERSON] в АТ «УкрСиббанк» (а.с. 27-29). Згідно довідок про рух коштів по рахунку картки з лімітом, відповідачу було відкрито рахунок № [NUMBER] , видано основну картку № [NUMBER] , банківський продукт: Револьверна Кредитна Картка «Шопінг картка», встановлено кредитний ліміт у розмірі 49 700 грн 00 коп. з терміном дії ліміту до 05.01.2022, якою відповідач користувався починаючи з 15.01.2020 (а.с. 30-53). Крім того, 17.12.2019 відповідачем було підписано Паспорт споживчого кредиту, який за змістом є тотожним договору-анкеті про відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування (з Правилами) № 95983287000 від 17.12.2019 (а.с. 25-26). АТ «УкрСиббанк» зобов`язання за кредитним договором від 17.12.2019 № 95983287000 виконало, надавши можливість [PERSON] розпоряджатися грошовими коштами, що підтверджується рухом коштів по рахунку картки з лімітом (а.с. 30-53). 22.07.2021 між АТ «УкрСиббанк» (клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» (фактор) було укладено договір факторингу № 218, за яким клієнт відступив факторові право грошової вимоги до боржників (а.с. 58-60). Згідно з актом приймання-передачі права вимоги від 22.07.2021 за Договором факторингу від 22.07.2021 № 218 клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр боржників (а.с. 62). Із витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу від 22.07.2021 № 218 вбачається, що ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» набуло права грошової вимоги, зокрема, до відповідача за кредитним договором № 95983287000 від 17.12.2019 у сумі 15\~620,59 грн (а.с. 61). 22.05.2024 відповідачу було направлено досудову вимогу про погашення кредитної заборгованості, проте відповідачем було проігноровано даний лист (а.с. 65). У зв`язку із невиконанням відповідачем зобов`язань за кредитним договором № 95983287000 від 17.12.2019 утворилася заборгованість в сумі 15\~620,59 грн, яка складається з: 12\~212,26 грн заборгованість за тілом кредиту; 3\~408,33 грн заборгованість за відсотками, що підтверджується розрахунком суми боргу, наданим позивачем (а.с. 84 зворот). У частинах першій, третій статті 509 Цивільного кодексу України (далі за текстом ЦК України) вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до\~статті 610 ЦК України\~порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно зі статтею 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до частини першої статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Частиною першою статті 625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «УкрСиббанк»), тому, умови таких договорів повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома. Банк має підтвердити, що на час укладення відповідного кредитного договору діяли саме ці умови, а не інші, тому, з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 ЦК України (частина перша статті 1050 Кодексу). Відповідно до статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки та порядок їх сплати визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення кредитного договору. У зв`язку із невиконанням відповідачем зобов`язань за кредитним договором № 95983287000 від 17.12.2019 утворилася заборгованість в сумі 15\~620,59 грн, яка складається з: 12\~212,26 грн заборгованість за тілом кредиту; 3\~408,33 грн заборгованість за відсотками, що підтверджується розрахунком суми боргу. На підставі вищевикладеного, приймаючи до уваги той факт, що відповідач користувався наданими банком коштами, не виконуючи зобов`язань за договором № 95983287000 від 17.12.2019 щодо своєчасного повернення позивачеві наданих грошових коштів зі сплатою відповідних відсотків за користування кредитом, суд вважає, що позовні вимоги\~\~підлягають задоволенню. Згідно зі\~статтею 141 ЦПК України\~з відповідача підлягають стягненню на користь ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» витрати по оплаті судового збору. Ураховуючи викладене,

Outcome: approved