Jurisdiction: civil
Date: 2024-10-27 00:00:00

Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулося до Першотравенського міського суду Дніпропетровської області з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 12.02.2023 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] через вебсайт https://creditkasa.com.ua укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1154-7519, відповідно до умов якого відповідачу надано кредитні кошти на споживчі потреби в розмірі 7400,00 грн. зі строком користування 300 днів (базовий період 18 днів, знижена ставка % - 2,50% в день, стандартна % ставка- 3,00 % в день). Кредитний договір укладений в електронній формі та підписаний за допомогою одноразового ідентифікатора А5829, який був направлений відповідачу для підписання кредитного договору та підтвердження з ознайомленням із правилами надання грошових коштів у кредит та інших супутніх документів. Позивач свої зобов`язання за кредитним договором виконав у повному обсязі, надавши відповідачу кредит в обумовленому договорі розмірі шляхом перерахування кредитних коштів за реквізитами, вказаними відповідачем. Відповідач умови кредитного договору не виконав, кредитні кошти та нараховані за кредитним договором проценти не сплатив навіть після спливу строку кредитування. Станом на 03 квітня 2024 року заборгованість відповідача по кредитному договору складає 73334,00 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом 7400,00 грн.; прострочена заборгованість за нарахованими відсотками 65934,00 грн. До позичальника ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» було застосовано програму лояльності для споживачів фінансових послуг та частково списано заборгованість позичальника за нарахованими відсотками в сумі 37000,00 грн. Враховуючи вищевикладене, представник ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» прохав суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №1154-7519 від 12.02.2023 року в сумі 37000,00 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом 7400,00 грн.; прострочена заборгованість за нарахованими відсотками 29600,00 грн., та судовий збір в розмірі 2422,40 грн. У судове засідання представник позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» не з`явився, у позовній заяві прохав суд розглядати справу за його відсутності, заявлені вимоги підтримав у повному обсязі, не заперечував проти розгляду справи у заочному порядку. У судове засідання відповідач [PERSON] не з`явився, про час, дату та місце розгляду справи повідомлений належним чином. Згідно ст.280 ЦПК у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений і від якого не надійшло повідомлення про причини неявки або якщо зазначені ним причини визнані неповажними, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Суд розглядає справу за відсутності відповідача, що не суперечить вимогам ст.280 ЦПК України. Суд, дослідивши матеріали цивільної справи, всебічно та повно з`ясувавши обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши в сукупності докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню, з наступних підстав. Як встановлено судом, 12.02.2023 року ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] уклали договір про відкриття кредитної лінії №1154-7519. Кредитний договір було укладено відповідно до Правил відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», затверджених наказом №96-П від 26 грудня 2023 року. Кредитний договір підписаний електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора А5829. Відповідно до розділу 2 кредитного договору відповідачу надано кредитні кошти на споживчі потреби в розмірі 7400,00 грн. зі строком користування 300 днів (базовий період 18 днів, знижена ставка % - 2,50% в день, стандартна % ставка- 3,00 % в день). У розділі 1 договору визначено, що базовий період сплати відсотків це проміжок часу впродовж строку дії договору, в останні дні яких у позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування кредитом. Відповідно до пункту 4.4. договору базовий період складає 18 календарних днів та починається з дати видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього базового періоду. Перебіг останнього базового періоду закінчується в останній день строку дії цього договору. Пунктом 4.8. договору визначено, що строк кредитування становить 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення кредиту 10 листопада 2023 року. Строк договору є рівним строку кредитування. В частині виконання зобов`язань договір діє до повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за договором. Відповідно до пунктів 4.5., 4.6., 4.9., 4.10. кредитного договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за ставкою 3,00 % за кожен день користування кредитом (застосовується протягом всього строку цього договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою, та/або пільговою процентною ставкою). Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 756335 відсотків. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору за весь строк кредитування складає 180000,00 грн. та включає суму кредиту та проценти за користування кредитом 162000,00 грн. Проценти за користування кредитом вважаються сплаченими з моменту зарахування грошових коштів на банківський рахунок кредитодавця позичальником. Позивач виконав своє зобов`язання за кредитним договором та надав відповідачу кредитні кошті згідно умов кредитного договору в сумі 7400,00 грн., що підтверджується даними довідки ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та довідки АТ КБ «ПриватБанк» про перерахування суми кредиту №1154-7519 від 12.02.2023 року [PERSON] за допомогою системи Liqpay на платіжну картку [NUMBER] , номер платежу 2217082219, при цьому відповідач не виконав зобов`язання по їх поверненню, чим порушив умови кредитного договору, у зв`язку з чим утворилась заборгованість в сумі 73334,00 грн., яка складається з: простроченої заборгованості за кредитом 7400,00 грн.; простроченої заборгованості за нарахованими відсотками 65934,00 грн. Розрахунок заборгованості здійснено позивачем у відповідності до умов кредитного договору. Позивач, з урахуванням принципів диспозитивності, пред`явив позов про стягнення суми простроченої заборгованості по кредиту 7400,00 грн. та суми простроченої заборгованості по нарахованим відсоткам в розмірі 29600,00 грн., вказавши, що частина заборгованості за нарахованими процентами у розмірі 37000,00 грн. була списана за програмою лояльності. Вирішуючи позовні вимоги по суті, суд приходить до наступного. Відповідно до статті 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно з частиною 1 статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно з частиною 1статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Абзац 2 частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі. Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції. У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до частини 3 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього (частина 5 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Згідно із частиною 6 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статті 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статті 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. За правилами частини 8 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію», у разі, якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Відповідно до частини 1 статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання коштів електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Встановлено, що умови кредитування ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» визначені на офіційному вебсайті https://creditkasa.com.ua. Також розділом 3 договору визначено порядок його укладення. Зокрема встановлено, що договір укладається у виді електронного договору в розумінні Закону України «Про електронну комерцію». Для укладення договору позичальник надає кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати кредит шляхом заповнення на вебсайті https://creditkasa.com.ua усіх граф відповідної форми, вказуючи особисті дані. При поданні такої інформації відбувається реєстрація позичальника на веб сайті та формується особистий кабінет позичальника, доступ до якого здійснюється останнім шляхом використання електронного підпису у виді одноразового ідентифікатора, надісланого на вказаний позичальником номер телефону. За результатами розгляду наданої позичальником інформації кредитодавець здійснює перевірку дійсності та достовірності вказаних даних, проводить аутентифікацію банківської картки. Ідентифікація та верифікація позичальника здійснюється за допомогою технології BankID та/або шляхом надання позичальником необхідних документів. На підставі наданої позичальником інформації кредитодавець приймає рішення проможливість укладення договору про що направляє відповідне повідомлення в особистий кабінет позичальника. Також кредитодавець направляє гіперпосилання для ознайомлення з проєктом договору, який є пропозицією в розумінні ч.4 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» та включає умови. Що пропонуються до укладення позичальнику. У разі погодження із запропонованими умовами договору позичальник надає відповідь проповне та безумовне прийняття пропозиції (акцепт) шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного за допомогою одноразового ідентифікатора, який вводиться у відповідне поле форми на веб сайті кредитодавця. Після отримання акцепту кредитодавець накладає на договір кваліфіковану електронну печатку з електронною позначкою часу та направляє в особистий кабінет позичальника та на його електронну адресу договір у формі електронного документа та примірник договору з додатками до нього. Статтею 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним. З наведеного позивачем алгоритму укладення кредитного договору вбачається, що без ознайомлення з проектом договору з умовами кредитування, подальше укладення електронного кредитного договору на сайті є неможливим. Згідно з частини 1 статті 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона-підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Частиною 1 статті 634 ЦК України визначено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. З матеріалів справи вбачається, що укладений договір про відкриття кредитної лінії в електронному виді підписаний електронним підписом з одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію». У договорі сторони дійшли згоди щодо усіх істотних умов домовилися щодо розміру кредитних коштів, отриманих відповідачем у позику, щодо строку повернення кредитних коштів, щодо розміру процентної ставки за користування кредитними коштами. Приписами статті 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно статті 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Статтею 611 ЦК України визначено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до статті 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Суду не надано належних та допустимих доказів, які б свідчили про наявність підстав звільнення відповідача від відповідальності за порушення зобов`язання, що відповідає положенням ст.617 ЦК України. На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за кредитним договором, що є порушенням законних прав та інтересів ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а тому позовні вимоги підлягають задоволенню у повному обсязі. Згідно з ч. 1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. У відповідності до ч.3 ст.12, ч.1 ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Згідно ч.1 ст.89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Вирішуючи питання розподілу судових витрат, суд керується приписами ст.141 ЦПК України, відповідно до якої судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тому з відповідача також слід стягнути на користь позивача понесені ним судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 2422,40 грн.

Outcome: approved