Jurisdiction: civil
Date: 2024-10-30 00:00:00

Кредитна спілка «Кредит-СоюЗ» звернулася до Корсунь-Шевченківського районного суду Черкаської області з позовною заявою до [PERSON] ,\~ [PERSON] ,\~ [PERSON] про стягнення боргу за договором кредиту. Позовні вимоги мотивовані тим, що кредитна спілка «Кредит-СоюЗ» уклала із [PERSON] договір кредиту від 05.10.2021 №КШ-0420 про надання кредиту в розмірі 25 000,00 грн строком на 18 місяців. Позивач стверджує, що згідно з умовами договору [PERSON] отримав 25 000,00 грн та зобов`язався повернути отриману суму кредиту та сплатити проценти за користування грошима в строки, передбачені графіком, але свої зобов`язання не виконав. [PERSON] станом на 15.03.2024 заборгував кредитній спілці 7 123,13 грн тіла кредиту. Відповідно до договору поруки від 05.10.2023 №КШ-0420 за [PERSON] поручилися [PERSON] , [PERSON] , які відповідно до договору поруки та ст.554 ЦК України несуть солідарну відповідальність разом з боржником. Оскільки має місце факт невиконання боргових зобов`язань відповідачами, позивач звернувся до суду з даним позовом і просить стягнути на його користь з відповідачів солідарно 7 123,13 грн тіла кредиту. Також позивач просить стягнути солідарно з відповідачів на його користь сплачений при подачі позовної заяви судовий збір у розмірі 3028,00 грн. Ухвалою судді відкрито провадження в справі, сторони повідомлено, що розгляд даної цивільної справи здійснюється за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) учасників справи, та роз`яснено їм права, передбачені ст.ст. 178-180, 191, 193, ч. 5 ст.\~279 ЦПК України. Відповідачі, будучи повідомленими про розгляд справи, у порядку визначеному п. 1 ч. 8 ст. 128 ЦПК України, протягом визначеного судом строку відзив на позовну заяву та клопотання про розгляд даної справи з повідомленням (викликом) сторін до суду не подали. Згідно із ч. 8 ст. 178 ЦПК України суд вирішує справу за наявними матеріалами. Відповідно до вимог ч. 14 ст. 7, ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу судом не здійснюється. Дослідивши матеріали справи суд установив таке. Відповідно до Статуту КС «Кредит-СоюЗ» є неприбутковою організацією, заснованою фізичними особами на кооперативних засадах з метою задоволення потреб її членів у взаємному кредитуванні та наданні фінансових послуг за рахунок об`єднаних грошових внесків членів спілки. Згідно з розділом 5 для досягнення мети і завдань Статуту спілка приймає вступні та обов`язкові пайові та інші внески від членів спілки, надає кредити своїм членам на умовах їх платності, строковості та забезпеченості в готівковій та безготівковій формі. Відповідно до витягу з протоколу №121 засідання правління КС «Кредит-СоюЗ» від 02.06.2017 [PERSON] був прийнятий в члени спілки. Відповідач [PERSON] 05.10.2021 подав позивачу заяву-анкету на отримання кредиту (кредитної лінії), де зазначив, що просить надати йому кредит в розмірі 25 000,00 грн строком на 18 місяців для ремонту будинку. На підставі поданої заяви 05.10.2021 між Кредитною спілкою «Кредит-СоюЗ» та відповідачем [PERSON] був укладений договір кредиту № КШ-0420 про надання кредиту в розмірі 25 000,00 грн. Згідно з умовами цього договору відповідач зобов`язався повернути отриману суму кредиту та сплатити проценти за користування грошима в строки відповідно до графіка, передбаченого договором. Згідно з п. 2.1 указаного договору строк його дії становить 18 місяців з моменту укладання. Відповідно до п. 2.2 договору якщо після закінчення вказаного в п. 2.1 Договору строку є непогашений залишок кредиту, і Спілка до закінчення цього строку не подала позов до суду про стягнення заборгованості за Договором - строк дії Договору автоматично продовжується на наступні 24 місяці з урахуванням наступного. Якщо додатками до договору не погоджено інший графік платежів на період після закінчення зазначеного в п. 2.1. договору строку, то сума кредиту, неповернута до закінчення визначеного в п. 2.1 договору строку, надалі сплачується позичальником Спілці рівними частинами щомісячно в числах, що відповідають даті укладення договору (у місяцях, в яких немає дати що відповідає даті укладання договору в останніх числах таких місяців), та має бути повністю виплачена до закінчення строку, на який продовжено строк дії договору. В дати погашень тіла кредиту здійснюється також погашення ще несплачених процентів, які продовжують нараховуватись за ставкою і в порядку, визначеними п. 3.2. договору. Згідно з п. 3.2 договору процентна ставка за кредитом становить 38% річних від суми залишку кредиту. Розділом 4 договору установлено, що строк та порядок погашення кредиту та процентів за користування ним здійснюється в сумах і строки відповідно до графіку платежів, представленого у Додатку №1 до Договору. Згідно з п. 5.2 договору Спілка має право вимагати дострокового повернення кредиту, зокрема, у випадку затримання сплати Позичальником частини кредиту та/або процентів на строк більше 1 місяця. Така вимога має бути виконана Позичальником протягом 30 днів з дня одержання від Спілки вимоги. Якщо за цей період Позичальник усуне порушення умов Договору, вимога Спілки втрачає чинність. У додатку № 1 до цього договору кредиту позивач та відповідач [PERSON] узгодили графік щомісячних платежів за період з 05.10.2021 по 05.04.2023. Відповідно до видаткового касового ордеру від 05.10.2021 [PERSON] отримав від позивача 25 000,00 грн, як кредит за договором від 05.10.2021 №КШ-0420. Відповідно до відомостей з особової картки позичальника [PERSON] останній 05.10.2021 отримав кредит у розмірі 25 000,00 грн та здійснював часткове його погашення. Станом на 30.06.2023 позичальник повернув позивачу 17876,87 грн тіла кредиту та сплатив відсотки у розмірі 3423,13 грн. Таким чином відповідач [PERSON] здійснив часткове погашення кредиту та відсотків. Після останнього погашення, тобто станом на 15.03.2024 за відповідачем [PERSON] обліковувалася заборгованість за тілом кредиту у розмірі 7123,13 грн. Отже, позивач взяті на себе зобов`язання за Договором кредиту виконав належним чином та в повному обсязі. Разом з тим, відповідач [PERSON] умови Договору щодо повернення кредиту належним чином не виконав, щомісячні платежі в узгодженому порядку та розмірі не сплачував, у зв`язку з чим у нього утворилася заборгованість. З метою забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором, між позивачем Кредитною спілкою «Кредит-СоюЗ» та відповідачами [PERSON] , [PERSON] було укладено договір поруки від 05.10.2021 № КШ-0420-П. За умовами даного договору поруки поручителі [PERSON] , [PERSON] поручилися перед кредитною спілкою за своєчасне та повне виконання позичальником [PERSON] зобов`язань за кредитним договором від 05.10.2021 №КШ-0420. Відповідно до п. 3.1 зазначеного договору поруки, відповідальність поручителів настає у випадку, коли боржник не виконує, або неналежним чином виконує свої зобов`язання згідно з договором кредиту. Поручителі та боржник несуть солідарну відповідальність перед кредитором. Відповідно до умов п. 4.1 цей договір поруки вступає в силу з моменту підписання договору і діє 8 років (строк дії договору). Таким чином, спірні відносини між сторонами виникли з приводу неналежного виконання відповідачами своїх зобов`язань за указаними договорами кредиту та поруки, що призвело до виникнення заборгованості, яку позивач просить солідарно стягнути з відповідачів. Вирішуючи даний цивільний спір суд застосовує такі правові норми. За змістом статей 525, 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином згідно з умовами договору та у встановлений договором строк. Одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається. Частиною 1 ст. 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Статтею 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів цього виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до ч. 1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно із ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Статтею 546 ЦК України встановлено, що виконання зобов`язання може забезпечуватися, зокрема, порукою. За договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. У разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що й боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки (ч. 1, 2 ст. 554 ЦК України). Як вбачається з п. 2.1 договору кредиту від 05.10.2021 строк його дії становить 18 місяців з моменту укладання, а саме до 05.04.2023. Однак, умовами п. 2.2 передбачена можливість його продовження додатково на 24 місяці, тобто загальний строк дії договору - 42 місяці. Таке продовження строку дії договору можливе при наявності станом на дату закінчення 18-місячного строку його дії непогашеного залишку кредиту, за умови, що Спілка до закінчення цього строку не подала позов до суду про стягнення цієї заборгованості. З відомостей з особової картки позичальника вбачається, що станом на 05.04.2023 за відповідачем [PERSON] обліковувалася непогашена заборгованість за кредитом та позивач до суду з позовом про її стягнення до 05.04.2023 не звернувся. Отже, відповідно до узгодженої пунктом 2.2. договору кредиту умови строк дії цього договору автоматично продовжився на наступні 24 місяці, тобто до 05.04.2025. Інший графік платежів у зв`язку з продовженням строку дії договору кредиту сторони шляхом підписання додаткової угоди до договору не погодили. У такому випадку діє умова п. 2. 2 укладеного договору кредиту, відповідно до якої якщо додатками до договору не погоджено інший графік платежів на період після закінчення зазначеного в п. 2.1. договору строку, то сума кредиту, неповернута до закінчення визначеного в п. 2.1 договору строку, надалі сплачується позичальником рівними частинами щомісячно в числах, що відповідають даті укладення договору та має бути повністю виплачена до закінчення строку, на який продовжено строк дії договору. У дати погашень тіла кредиту здійснюється також погашення ще несплачених процентів, які продовжують нараховуватись за ставкою і в порядку, визначеними п. 3.2. договору. Отже заборгованість у розмірі 7123,13 грн мала погашатися відповідачем [PERSON] щомісячно рівними платежами протягом 24 місяців. При цьому додатково мали нараховуватися проценти за користування кредитом. Відповідно до ч. 4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування» у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит. Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені. Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність. Як було вказано вище, відповідно до п. 5.2 договору кредиту позивач має право вимагати дострокового повернення кредиту, зокрема, у випадку затримання сплати Позичальником частини кредиту та/або процентів на строк більше 1 місяця. Така вимога має бути виконана Позичальником протягом 30 днів з дня одержання від Спілки вимоги. Якщо за цей період Позичальник усуне порушення умов Договору, вимога Спілки втрачає чинність. Позивач надав суду на підтвердження обставин звернення позивача 06.02.2024 до відповідача [PERSON] із письмовою вимогою про дострокове повернення кредиту. Таким чином позивач виконав вимоги закону щодо направлення досудової вимоги про дострокове стягнення всієї заборгованості, тому у споживача як у позичальника наявний обов`язок достроково повернути кошти за договором про надання споживчого кредиту. Викладене узгоджується із правовим висновком Великої Палати Верховного Суду у постанові від 26.05.2020 у справі №638/13683/15-ц, згідно якого суд, установивши, що кредитування відбулося для задоволення споживчих потреб позичальника, має застосувати до встановлених правовідносин приписи, які регулюють відносини споживчого кредитування, якими встановлений обов`язковий досудовий порядок врегулювання питання дострокового повернення коштів за договором про надання споживчого кредиту. У іншому випадку кредитодавець має право звертатися до суду з позовом про стягнення заборгованості за кредитом в тій частині, строк сплати в якій вже наступив. Таким чином, судом встановлено, що позивачем виконані повністю умови договору, внаслідок неналежного виконання відповідачем [PERSON] умов договору кредиту № КШ-0420 від 05.10.2021 утворилась заборгованість, яка складається із тіла кредиту. Відповідач [PERSON] не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, порушив графік повернення кредиту, що підтверджується розрахунком заборгованості по кредитному договору. Відповідачі [PERSON] , [PERSON] , як поручителі, відповідають перед кредитором у тому ж обсязі, що й боржник [PERSON] . Однак від погашення заборгованості за кредитним договором відповідачі ухиляються, такими своїми діями порушуючи права та законні інтереси позивача, тому суд вважає, що позовні вимоги обґрунтовані та відповідають умовам укладених між сторонами кредитного договору та договору поруки. З огляду на вищевикладене вимога позивача про стягнення на його користь із відповідачів у солідарному порядку тіла кредиту в сумі 7123,13 грн підлягає до задоволення. Вирішуючи питання судових витрат, суд враховує, що згідно п.35 Постанови №10 ВСС України «Про застосування судами законодавства про судові витрати у цивільних справах», солідарне стягнення суми судових витрат законом не передбачено, а тому суд вирішує питання про розподіл судових витрат відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України. З відповідачів на користь позивача підлягають стягненню документально підтверджені витрати по оплаті судового збору в розмірі 3028,00 грн, пропорційно до задоволених позовних вимог, тобто по 1009,34 грн з кожного.

Outcome: approved