Jurisdiction: civil
Date: 2024-10-24 00:00:00

До Приморського районного суду м. Одеси надійшла позовна заява товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якому просить стягнути з [PERSON] на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» суму заборгованості за кредитним договором №С-301-009056-19-980 від 18.10.2019 в розмірі 28705,67 грн, з яких: 10000,00 грн - заборгованість за основним боргом, 18705,67 грн - заборгованість за відсотками; за кредитним договором № Z75.00301.006123244 від 23.12.2019 в розмірі 27630,28 грн, з яких 10673,52 грн - заборгованість за основним боргом, 2965,11 грн - заборгованість за відсотками, 13991,65 грн заборгованість за комісіями, а всього за кредитними договорами 56335,95 грн, а також понесені судові витрати. В обґрунтування позову позивач зазначив, що 18.10.2019 [PERSON] уклав з Акціонерним товариством «Ідея Банк» кредитний договір №С-301-009056-19-980 та 23.12.2019 кредитний договір № Z75.00301.006123244. 07 липня 2023 року між Акціонерним товариством «Ідея Банк» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу № 07072023, відповідно до умов якого, АТ «Ідея Банк» відступає ТОВ «ФК «ЄАПБ», а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників № 2 до Договір факторингу № 20102022 від 20.10.2022 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №С-301-009056-19-980 від 18.10.2019 в розмірі 28705,67 грн, з яких: 10000,00 грн - заборгованість за основним боргом, 18705,67 грн - заборгованість за відсотками; за кредитним договором № Z75.00301.006123244 від 23.12.2019 в розмірі 27630,28 грн, з яких 10673,52 грн - заборгованість за основним боргом, 2965,11 грн - заборгованість за відсотками, 13991,65 грн заборгованість за комісіями. З моменту отримання права вимоги до відповідача позивачем не здійснювалося жодних додаткових нарахувань. Ухвалою Приморського районного суду м. Одеси від 22\~березня 2024 року прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі. Розгляд справи призначено за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Представник позивача товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» в судове засідання не з`явився, про час та місце судового розгляду повідомлений належним чином. У позовній заяві представник позивача просив розгляд справи здійснювати за відсутністю представника позивача, у випадку неявки у судове засідання відповідачки ухвалити у справі заочне рішення. Відповідач у судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, про причини неявки суду не повідомив, відзив на позов не подав. Суд, у зв`язку з неявкою відповідача та неповідомленням про поважність причин такої неявки в судове засідання, ненаданням відповідачем відзиву на позов, ухвалив слухати справу у відсутності відповідача, згідно ст.ст.280-281 ЦПК України, при заочному розгляді на підставі наявних у справі доказів. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснювалося. Відповідно до\~ст. 268 ЦПК України\~датою складання повного тексту рішення є\~25 жовтня 2024 року. Суд, дослідивши матеріали справи та проаналізувавши надані у справі докази, вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, що 18.10.2019 між Акціонерним товариством «Ідея Банк» (Банк) та [PERSON] (Клієнт) було укладено Угоду № С-301-009056-19-980 про відкриття Кредитної лінії та обслуговування Кредитної картки. Згідно пункту 2 вказаної Угоди, Банк надає Клієнту кредит шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії до рахунку на наступних умовах: максимальний ліміт кредитної лінії встановлюється у розмірі 200000 грн. Ліміт кредитної лінії, доступний Клієнту на момент укладання Угоди становить 10000 грн та може бути змінений в межах встановленого Угодою максимального ліміту Кредитної лінії за ініціативою банку, про що буде повідомлено Клієнта додатково. Процентна ставка за користування коштами кредитної лінії становить 24,00% річних (а.с. 6 ). 23.12.2019 між Акціонерним товариством «Ідея Банк» (Банк) та [PERSON] (Позичльник) було укладено договір кредиту та страхування № Z75.00301.006123244. Відповідно до п. 1 Договору Банк відкриває рахунок та надає Позичальнику кредит, а Позичальник отримує його на наступних умовах: тип кредиту простий, сума кредиту 15500,00 грн, процентна ставка 9,99 змінювана, строк кредиту 24 місяці. Згідно п. 1.5 під час користування кредитом Банк надає Позичальнику послуги з щомісячного обслуговування кредитної заборгованості, що визначені цим Договором та Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за надання яких встановлена плата, відповідно до п. 5 Додатку № 1 як «Інші послуги Банку». Комісійна винагорода за переказ коштів та приймання готівки з подальшим зарахуванням на рахунки Банку, інші комісії за відкриття і ведення рахунку, сплачується згідно діючих тарифів банку. Тарифи є невід`ємною частиною договору та розміщені на веб-сайті Банку. Згідно п. 1.9 Змінювана процентна ставка, згідно п. 1.3. Договору визначається як змінна частина ставки в розмірі 9,5% збільшена на маржу Банку в розмірі 0,49% (а.с. 18). Також 23.12.2019 [PERSON] було підписано паспорт споживчого кредиту Додаток № 1 до договір кредиту та страхування № Z75.00301.006123244 (а.с. 19). 23.12.2019 [PERSON] було надано кредит у розмірі 15000,00 грн, що підтверджується Ордером-розпорядженням № 1 (а.с.22). 07 липня 2023 року між Акціонерним товариством «Ідея Банк» (Клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) було укладено Договір факторингу № 07072023. Відповідно до п. 2.1. за цим Договором Клієнт відступає Фактору, а Фактор приймає Права Вимоги та в їх оплату зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта за плату та на умовах, визначених цим Договором. Відповідно д п. 2.2. Права вимоги, які Клієнт відступає Фактору за цим Договором, відступаються (передаються) в розмірі Заборгованості Боржників перед Клієнтом, та визначені в Реєстрі Боржників, що підписується сторонами. Реєстр боржників після належного його підписання Сторонами вважається невід`ємною частиною цього Договору. (а.с. 30-33). Згідно з платіжною інструкцією № 19913 від 11.07.2023 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» сплатило АТ «Ідея Банк» 15300000,00 грн за відступлення прав вимоги згідно Договір факторингу № 07072023 від 07.07.2023 (а.с.38). Відповідно до витягу з Реєстру боржників № 2 від 07.07.2023 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача [PERSON] за кредитним договором №С-301-009056-19-980 від 18.10.2019 та кредитним договором № Z75.00301.006123244 від 23.12.2019 (а.с.34 36). Відповідно до розрахунків заборгованості [PERSON] має заборгованість за кредитним договором №С-301-009056-19-980 від 18.10.2019 в розмірі 28705,67 грн, з яких: 10000,00 грн - заборгованість за основним боргом, 18705,67 грн - заборгованість за відсотками та за кредитним договором № Z75.00301.006123244 від 23.12.2019 в розмірі 27630,28 грн, з яких 10673,52 грн - заборгованість за основним боргом, 2965,11 грн - заборгованість за відсотками, 13991,65 грн заборгованість за комісіями (а.с. 16-17, 28-29). Відповідно до\~статті 509 ЦК України\~зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Так,\~\~ст.626 ЦК України\~\~визначає, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Статтею 627 ЦК України\~\~встановлено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу\~\~сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Відповідно до ст.629 ЦК України\~\~договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно\~ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, тобто належним виконанням зобов`язань з боку відповідача є повернення кредиту та сплата процентів за користування ним у строки, у розмірі та валюті, як це було визначено кредитним договором. Згідно ч. 1\~ст. 512 ЦК України\~кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Відповідно до\~ст. 514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ч. 1\~ст. 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Відповідно до\~ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до\~статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до\~статті 1048 цього Кодексу. Статтею 1054 ЦК України\~\~встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. За змістом\~статті 1056-1 ЦК України\~розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Згідно\~ст. 610 ЦК України\~порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. У разі порушення зобов`язання відповідно до\~ст. 611 ЦК України, настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до ч. 1, ч. 6\~ст. 81 ЦПК України\~кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Будь-яких доказів, які б спростовували проведений позивачем розрахунок заборгованості за вказаним кредитним договором відповідачем суду не надано. Враховуючи викладене, з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за кредитним договором №С-301-009056-19-980 від 18.10.2019 в розмірі 28705,67 грн, з яких: 10000,00 грн - заборгованість за основним боргом, 18705,67 грн - заборгованість за відсотками та за кредитним договором № Z75.00301.006123244 від 23.12.2019 в розмірі 13638,63 грн, з яких 10673,52 грн - заборгованість за основним боргом, 2965,11 грн - заборгованість за відсотками.\~ Щодо позовних вимог про стягнення заборгованості по комісії за кредитним договором № Z75.00301.006123244 від 23.12.2019 в розмірі 13991,65 грн, суд зазначає наступне. Згідно п. 1.5 Договору № Z75.00301.006123244 від 23.12.2019 під час користування кредитом Банк надає Позичальнику послуги з щомісячного обслуговування кредитної заборгованості, що визначені цим Договором та Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за надання яких встановлена плата, відповідно до п. 5 Додатку № 1 як «Інші послуги Банку». Комісійна винагорода за переказ коштів та приймання готівки з подальшим зарахуванням на рахунки Банку, інші комісії за відкриття і ведення рахунку, сплачується згідно діючих Тарифів Банку. Відповідно до ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком. Верховний Суд у постанові від 18 березня 2020 року у справі №183/2122/15 зробив висновок про те, що відповідно до пункту 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених Постановою правління Національного банку України від 10 травня 2007 року №168, банки не мають права встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії, які банк здійснює на власну користь (ведення справи, договору, облік заборгованості споживача тощо), або за дії, які споживач здійснює на користь банку (прийняття платежу від споживача, тощо), або що їх вчиняє банк або споживач з метою встановлення, зміни або припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення змін до нього, прийняття повідомлення споживача про відкликання згоди на укладення кредитного договору тощо). У постанові Верховного Суду України від 16 листопада 2016 року №6-1746цс16 зазначено, що встановлення банком в кредитному договорі обов`язку боржника сплачувати щомісячну комісію за управління кредитом без зазначення, які саме послуги за вказану комісію надаються клієнту, а також нарахування комісії за послуги, що супроводжують кредит, а саме за компенсацію сукупних послуг банку за рахунок клієнта, є незаконним. Несправедливими є положення договору про споживчий кредит, які містять умови про зміни у витратах, зокрема щодо плати за обслуговування кредиту, і це є підставою для визнання таких положень недійсними. Аналогічна правова позиція висловлена Верховним Судом у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду у постанові від 02 жовтня 2019 року по справі №740/4328/14. При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду (ч. 4 ст. 263 ЦПК України). Згідно із Законом України «Про захист прав споживачів» послуга - це діяльність виконавця з надання (передачі) споживачеві певного визначеного договором матеріального чи нематеріального блага, що здійснюється за індивідуальним замовленням споживача для задоволення його особистих потреб; споживчий кредит - це кошти, що надаються кредитодавцем (банком або іншою фінансовою установою) споживачеві на придбання продукції (пункти 17 і 23 статті 1). Отже, послугою з надання споживчого кредиту є діяльність банку або іншої фінансової установи з передачі споживачу коштів на придбання продукції для його особистих потреб, а тому встановлення кредитором будь-яких зборів, відсотків, комісій, платежів за інші дії, ніж надання коштів на придбання продукції, є незаконним, а такі умови споживчого кредиту є нікчемними і не потребують визнання недійсними. Такий правовий висновок викладений Верховним Судом України у постанові від 06 вересня 2017 року у справі №6-2071цс16. Крім того, аналізуючи норми ст. ст. 549-552, 625, 1046, 1048, 1050 ЦК України, суд вказує на те, що наслідками укладення договору позики є: зобов`язання позичальника повернути позикодавцеві суму грошових коштів (суму позики); одержання позикодавцем від позичальника процентів від суми позики; сплата позичальником позикодавцю індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми; сплату позичальником позикодавцю неустойки (штрафу, пені) у разі порушення боржником зобов`язання. Проте, положеннями параграфа 1 «Позика» Глави 71 Розділу І Книги п`ятої ЦК України не передбачено такого наслідку укладення договору позики як сплата комісії. Тому, враховуючи вищевикладене, суд не вбачає правових підстав для стягнення з відповідача заборгованості по комісії в сумі 13991,65 грн. Відповідно до частини 1\~статті 141 ЦПК України\~судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Таким чином, з врахуванням часткового задоволення позовних вимог,\~з відповідача підлягають стягненню на користь позивача понесені останнім судові витрати у виді судового збору в розмірі 2275,96 грн.

Outcome: partial