Jurisdiction: civil
Date: 2024-11-05 00:00:00

ТОВ «ФК «Укрглобал-Фінанс» звернулося до суду з вищевказаним позовом, у якому просить стягнути з [PERSON] заборгованість за Договором № 4025663 від 01.10.2023 року загальною сумою 121920,00 грн., з яких: 24000,00 грн. - за основною сумою боргу; 97920,00 грн. - за відсотками. Крім того, ставиться питання про відшкодування 2422,40 грн. сплаченого судового збору та 5000,00 грн. витрат на правову допомогу. На обґрунтування вимог у позові вказано, що 01 жовтня 2023 року між ТОВ «Лінеура Україна» та [PERSON] за допомогою ІТС Товариства, був укладений Договір № 4025663 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 01.10.2023 року, за яким відповідач отримав 24000,00 грн. строком на 360 днів, шляхом перерахування на платіжну картку № [NUMBER] емітовану АТ «КБ «Приват Банк», під 2 % від суми кредиту за кожен день користування (730% річних). Відповідно до п. 9.7 кредитного Договору, електронний підпис Товариства створюється на Договорі шляхом накладання аналогу власноручного підпису уповноваженої особи Товариства та відтиску печатки Товариства, що відтворені засобами електронного копіювання, за зразком, попередньо узгодженим Сторонами в укладеному Договорі про використання аналогу власноручного підпису для вчинення правочинів. Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом Клієнта, що відтворений шляхом використання Клієнтом електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який формується автоматично на стороні Товариства для кожного разу використання та направляється Клієнту на номер мобільного телефону, повідомлений останнім Товариству в ІТС Товариства/ зазначений в цьому Договорі. Введення Клієнтом коду одноразового ідентифікатора з метою підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором цього Договору створює підпис Клієнта на Договорі та вважається направленням Товариству повідомлення про прийняття в повному обсязі умов цього Договору. Відповідач згідно умов кредитного Договору, п. 6.1.16, п. 6.1.17, п. 6.1.18 Правил, в особистому кабінеті в ІТС прийняв пропозицію укласти кредитний Договір та 01.10.2023 року о 22:53:47 годині підписав його шляхом введення електронного підпису з одноразовим ідентифікатором К649, надісланий на номер телефону, що наданий відповідачем. Кредитні кошти були перераховані відповідачу 01.10.2023 року на платіжну картку № [NUMBER] емітовану АТ «КБ «Приват Банк». 24.04.2024 року між ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «ФК «Укрглобал-Фінанс» укладено Договір факторингу № 24/04/2024, відповідно до умов якого позивач набув статусу нового кредитора та отримав право вимоги по відношенню до осіб, які є боржниками ТОВ «Лінеура Україна», в тому числі і до відповідача за кредитним Договором № 4025663 від 01.10.2023 року. [PERSON] зобов`язання за вказаним кредитним Договором належним чином не виконав, в результаті чого утворилася заборгованість загальним розміром 121920,00 грн., з яких: 24000,00 грн. - за основною сумою боргу; 97920,00 грн. - за відсотками, що і стало підставою звернення до суду з позовом. Представник позивача за довіреністю адвокат Руденко К.В. просить розглядати справу за його відсутності, вимоги підтримує, не заперечує заочному розгляду справи та винесенню заочного рішення, про що подав відповідне клопотання (а.с. 69). Відповідач [PERSON] , у судове засідання не з`явився. Процесуальні документи з повісткою направлені поштовим відправленням з рекомендованим повідомленням за місцем реєстрації відповідача повернуті суду з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою». За правилами п.п. 3, 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України, судова повістка вважається врученою в день проставлення у поштовому відділенні відповідної відмітки, і особа вважається повідомленою (а.с. 35). Оскільки представник позивача не заперечує заочному розгляду справи, про що зазначив у поданому клопотанні, справу можливо розглянути за відсутності сторін у порядку заочного провадження за наявними у справі доказами. Суд, дослідивши матеріали справи дійшов наступного висновку. Із представлених доказів вбачається, що 01.10.2023 року між ТОВ «Лінеура Україна» та [PERSON] за допомогою ІТС Товариства, доступ до якої забезпечується клієнту через веб-сайт або мобільний додаток «Credit7», був укладений Договір № 4025663 про надання коштів на умовах споживчого кредиту, за яким відповідач отримав 24000,00 грн. шляхом перерахування на банківську картку № [NUMBER] (а.с. 13-24). Умовами кредитного Договору передбачено: - 1.1: укладення цього Договору здійснюється сторонами за допомогою ІТС товариства, доступ до якої забезпечується клієнту через веб-сайт або мобільний додаток «Credit7». Електронна ідентифікація клієнта здійснюється при вході клієнта в особистий кабінет, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону клієнта, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету; - 1.2: тип кредиту - кредит. Сума кредиту (загальний розмір) складає: 24000,00 грн.; - 1.3: строк кредиту 365 днів. Детальні терміни повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є Додатком № 1 до цього Договору; - 1.3.1: строк кредиту, а також термін (дата) повернення (виплат) кредиту, встановлені Договором, можуть бути змінені (продовжені) за письмовою згодою сторін, шляхом підписання сторонами додаткового договору до цього Договору; - 1.4: тип процент ставки - фіксована. За користуванням кредитом нараховуються проценти на таких умовах: - 1.4.1: стандартна процентна ставка становить 2,00 % в день та застосовується у межах всього строку кредиту, вказаного в п. 1.3. цього Договору; - 1.5: орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення Договору складає: - 1.5.1: за стандартною ставкою за весь строк кредиту 105015,32% річних; - 1.6: орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору складає: -1.6.1: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 199200,00 грн.; - 1.13: перед укладенням цього Договору товариством була здійснена електронна ідентифікація клієнта для входу в особистий кабінет, відповідно до ЗУ «Про електронну комерцію» та з метою надання фінансових послуг клієнту товариством залежно від технічних особливостей, результатів належної перевірки, умов фінансової послуги було використано ожин (або декілька) із зазначених способів ідентифікації та верифікації клієнта з урахуванням вимог, визначених нормативно-правовим актом Національного банку України з питань здійснення фінансового моніторингу: - отримання через Систему ВаnkID НБУ ідентифікаційних даних; - отримання копії ідентифікаційного документа та довідки про присвоєння РНОКПП (якщо немає необхідної інформації в ідентифікаційному документі), засвідченої КЕП власника ідентифікаційного документа; - отримання ідентифікаційних даних та фінансового номера телефону з бюро кредитних історій (за умови, що джерелом таких даних є банк) та коректного введення особою, верифікація якої здійснюється, одноразового ідентифікатора (otр-пароля), надісланого установою на такий фінансовий номер телефону, та фотофіксацїї особи із використанням методу розпізнавання реальності особи та особи з власним ідентифікаційним документом, а саме сторінки/сторони, що містить фото власника, з подальшим накладенням КЕП уповноваженим працівником Товариства та кваліфікованої електронної позначки часу на отриманий електронний документ, що містить фото; - використання інструменту покладання шляхом отримання інформації від третьої особи - суб`єкта первинного фінансового моніторингу про ідентифікацію, верифікацію клієнтів; - 2.1: товариство надає кредит у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на банківський рахунок Клієнта за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки) № [NUMBER] ; - 3.1: нарахування процентів за Договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод "факт/факт"; - 9.7.1: цей Договір укладається шляхом направлення його тексту підписаного з боку Товариства електронним підписом, що створений шляхом накладення на Договір аналогу власноручного підпису уповноваженої особи Товариства та відтиску печатки Товариства, що відтворені засобами електронного копіювання (за зразком, попередньо узгодженим Сторонами), в Особистий кабінет Клієнта для ознайомлення та підписання. Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом Клієнта, що відтворений шляхом використання Клієнтом електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який формується автоматично на стороні Товариства для кожного разу використання та направляється Клієнту на номер мобільного телефону, повідомлений останнім Товариству в ІТС Товариства/зазначений в цьому Договорі. Введення Клієнтом коду одноразового ідентифікатора з метою підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором цього Договору створює підпис Клієнта на Договорі та вважається направленням Товариству повідомлення про прийняття в повному обсязі умов цього Договору. На підписаний сторонами Договір уповноваженим працівником Товариства накладається кваліфікована електронна печатка Товариства з кваліфікованою електронною позначкою часу. У п. 10 кредитного Договору відповідач указав свої реквізити: [PERSON] , РНОКПП [NUMBER] , паспорт [NUMBER] , виданий 5917, місце реєстрації/проживання): [ADDRESS] , тел: [NUMBER] , [NUMBER] , [NUMBER] , [NUMBER] , [NUMBER] , [NUMBER] еmail: [INFO] , [INFO] , [INFO] , [INFO] , [INFO] Реквізити належного Клієнту платіжного засобу/поточного рахунку для перерахування коштів Клієнту за даним Договором: № [NUMBER] . Кредитний Договір підписаний 01.10.2023 року о 22:53:47 [PERSON] електронним підписом з одноразовим ідентифікатором «К649» (а.с. 13). Згідно довідки АТ КБ «Приват Банк» від 12.09.2024 року на ім`я [PERSON] в банку емітовано карту № [NUMBER] IBAN [NUMBER] (а.с. 65). Також із виписки по рахунку № [NUMBER] , наданої АТ КБ «Приват Банк», за період з 01.10.2023 року по 06.10.2023 року видно, що на вищевказаний рахунок 01.10.2023 року надійшли кошти у розмірі 24000,00 грн. (зворотна сторона а.с. 65- а.с. 67). З повідомлення ТОВ «Універсальні платіжні рішення «ТОВ «УПР» вбачається, що 01.10.2023 року о 22:55:10 було успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта в сумі 24000,00 грн., номер транзакції в системі іРау.ua - 291272197, призначення платежу: зарахування 24000 грн. на карту [NUMBER] (а.с. 25). Отже, інформація, викладена у вищевказаних довідці ТОВ «Універсальні платіжні рішення «ТОВ «УПР» та повідомленні АТ КБ «Приват Банк» співвідноситься з інформацією, викладеною у кредитному Договорі. 24.04.2024 року ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «Факторингова компанія «Укрглобал-Фінанс» уклали Договір факторингу № 24/04/24 (а.с. 43-47). У відповідності до умов цього Договору, клієнт відступає (передає) фактору права вимоги, а фактор набуває права вимоги від клієнта та сплачує клієнту за відступлення прав вимог фінансування у сумі, що дорівнює ціні Договору у порядку та у строки встановлені цим Договором (п.п. 2.1 п. 2). Сторони домовились, що Фінансування (ціна Договору) складає 2185366,65 (два мільйони сто вісімдесят тисяч триста шістдесят шість гривень шістдесят п`ять копійок) (п.п. 4.1 п.4). Договір набирає чинності з моменту його підписання уповноваженими представниками Сторін і діє протягом 3-х (три роки), однак в будь якому випадку до повного виконання Сторонами своїх зобов`язань (п.п. 12.1 п. 12). ТОВ «ФК «Укрглобал-Фінанс» сплатило ТОВ «Лінеура Україна» за відступлення права вимоги за Договором факторингу № 24/04/24 від 24.04.2024 року 2185366,65 грн., що підтверджується платіжною інструкцією № 783 від 24.04.2024 року (а.с. 50). Згідно витягу з Реєстру та Реєстру боржників до Договору факторингу № 24/04/24 року від 24.04.2024 року ТОВ «ФК «Укрглобал-Фінанс» набуло права грошової вимоги до відповідача за Договором № 4025663 від 01.10.2023 року в сумі 121920,00 грн., з яких: 24000,00 грн. - за основною сумою боргу; 97920,00 грн. - за відсотками (зворотна сторона а.с. 50). Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки. Стаття 526 ЦК України передбачає, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення. Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України). Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19. За змістом ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Абзац 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі. Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» (далі по тексту Закон). У ст. 3 цього Закону зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію»). Положеннями ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі. Якщо є електронна форма договору, то і підписувати його потрібно електронним підписом, оскільки відповідно до частини першої статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Не кожна електронна правова угода вимагає створення окремого електронного договору у вигляді окремого електронного документа. Електронний договір можна укласти в спрощеній формі, а можна класично - у вигляді окремого документа. Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення. За положеннями ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Згідно ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. За нормами ч. 1 ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Частиною 2 статті 1050 ЦК України унормовано, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Згідно розрахунку заборгованості за Договором № 4025663 від 01 жовтня 2023 року, наданого ТОВ «Лінеура Україна», вбачається, що відповідач жодного разу не вносив кошти на погашення заборгованості, в результаті чого станом на 24.04.2024 року утворилась заборгованість загальною сумою 121920,00 грн., з яких: 24000,00 грн. - за основною сумою боргу; 97920,00 грн. - за відсотками (а.с. 26-30). Враховуючи неналежне виконання відповідачем взятих на себе зобов`язань за кредитним Договором № 4025663 від 01 жовтня 2023 року слід стягнути [PERSON] на користь ТОВ «Лінеура Україна» вказаний борг. Крім того, на підставі ст.141 ЦПК України, відшкодуванню підлягають і понесені позивачем судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 2422,40 грн. Щодо витрат на професійну правничу допомогу, то слід зазначити наступне. Верховний Суд вже неодноразово висловлював правову позицію щодо порядку та критеріїв визначення розміру витрат на правничу допомогу та їх розподілу, зокрема в Постанові Великої Палати Верховного Суду від 16.11.2022 року у справі № 922/1964/21 вказано, що при визначенні суми відшкодування суд має виходити з критерію реальності адвокатських витрат (встановлення їхньої дійсності та необхідності), а також критерію розумності їхнього розміру, виходячи з конкретних обставин справи та фінансового стану обох сторін (додаткова ухвала Верховного Суду у складі об`єднаної палати Касаційного господарського суду від 03.12.2021 у справі № 927/237/20). Такі самі критерії, як зазначено вище, застосовує Європейський суд з прав людини, присуджуючи судові витрат на підставі статті 41 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод 1950 року. Зокрема, згідно з практикою Європейського суду з прав людини заявник має право на компенсацію судових та інших витрат, лише якщо буде доведено, що такі витрати були фактичними і неминучими, а їхній розмір - обґрунтованим (рішення у справі «East/West Alliance Limited» проти України», заява № 19336/04). Крім того, у рішенні Європейського суду з прав людини у справі «Лавентс проти Латвії» зазначено, що відшкодовуються лише витрати, які мають розумний розмір. З урахуванням викладеного заявлені позивачем витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 5000,00 грн. не відповідають критеріям реальності (їхньої дійсності і необхідності) та розумності їхнього розміру виходячи з конкретних обставин справи, сталої судової практики і безумовно є занадто завищеними. На переконання суду 3000,00 грн. буде достатнім відшкодуванням вказаних витрат.

Outcome: approved