Jurisdiction: civil
Date: 2024-10-31 00:00:00

Позивач звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості: за договором про споживчий кредит № 79281151 від 13.07.2023 р. в загальному розмірі 17555 грн., що складається з суми заборгованості: 3750 грн.\~за основною сумою боргу, 12855 грн.\~заборгованості за відсотками, 950 грн. заборгованості за комісією; за договором позики № 78136725 від 11.07.2023 р. в загальному розмірі 36000 грн., що складається з суми заборгованості: 9000 грн.\~за основною сумою боргу, 27000 грн.\~заборгованості за відсотками, а також понесені судові витрати. В обґрунтування позовних вимог представник позивача посилається на те, що 11.07.2023 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем було укладено договір позики № 78136725, згідно умов якого, остання отримала грошові кошти. 14.06.2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК» Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу № 14/06/21, відповідно до якого, клієнт зобов`язується відступити Фактору права вимоги, в тому числі щодо вищевказаного договору, укладеного з відповідачем. 13.07.2023 року між ТОВ «Мілоан» та відповідачем було укладено договір про споживчий кредит № 79281151, згідно умов якого, остання отримала грошові кошти. 26.12.2023 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК» Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу № 26122023, відповідно до якого, клієнт зобов`язується відступити Фактору права вимоги, в тому числі щодо вищевказаного договору, укладеного з відповідачем. Відповідач не виконала свої зобов`язання за вищевказаними договорами з поверненню грошових коштів, у зв`язку з чим,\~виникла заборгованість перед позивачем за договором про споживчий кредит № 79281151 від 13.07.2023 р. в загальному розмірі 17555 грн., за договором позики № 78136725 від 11.07.2023 р. в загальному розмірі 36000 грн., яку позивач просить стягнути з відповідача на свою користь. У судове засідання представник позивача не з`явилась, про час, дату та місце розгляду справи була повідомлена відповідно до ст. ст. 128, 129 ЦПК України, надав заяву, в якій зазначила про розгляд справи у її відсутність, позовні вимоги підтримала, не заперечувала проти заочного розгляду справи. Відповідач в судове засідання не з`явилась, була належним чином повідомлена про час, дату та місце розгляду справи, відповідно до ст. ст. 128,129 ЦПК України. Відповідно до ст. 280 ЦПК України, суд ухвалив проводити заочний розгляд справи. \~ \~ \~ \~З урахуванням ч. 2 ст. 247 Цивільного процесуального кодексу України, у зв`язку з неявкою всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. \~ \~ \~ \~Дослідивши матеріали справи, суд дійшов до наступного. \~ \~ \~ \~Згідно ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. \~ \~ \~ \~Відповідно до ст.526,530,610,611,625,1049,1050,1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти; зобов`язання повинні виконуватися сторонами належним чином і своєчасно; порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання); боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання; боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Судом встановлено, що 11.07.2023 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та [PERSON] було укладено договір позики № 78136725, згідно умов якого, остання отримала грошові кошти в розмірі 9000 грн., строком на 30 днів, тобто до 10.08.2023 р. Процентна ставка 2,5 %. Знижена процентна ставка, ставка/день (застосовується у відповідності до умов Програми лояльності) 1 %. Процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) за день, % (не застосовується в період карантину) 2,70%. Пеня %/день (не застосовується в період карантину) 2,70 %. Орієнтована реальна річна процентна ставка, % - 2333,95 %. Орієнтована загальна вартість позики 11700 грн. (а.с.8-10). Згідно з розрахунком заборгованості за договором позики № 78136725 від 11.07.2023 р., за період з 21.12.2023 р. по 31.05.2024 р., виникла заборгованість в сумі 36000 грн., яка складається з суми заборгованості: 9000 грн.\~за основною сумою боргу та 27000 грн.\~заборгованості за відсотками (а.с.17). 14.06.2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК» Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу № 14/06/21, відповідно до якого, клієнт зобов`язується відступити Фактору права вимоги, в тому числі щодо договору позики № 76425311 від 31.08.2023 року (а.с.11-16). 13.07.2023 року між ТОВ «Мілон» та [PERSON] було укладено договір про споживчий кредит № 7928151, згідно умов якого, остання отримала грошові кошти в розмірі 5000 грн., строком на 105 днів з 13.07.2023 р., кредит складається з пільгового та поточного періодів. Пільговий період 15 днів, що настає з дати видачі кредиту та звершується 28.07.2023 р. Поточний період складає 90 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду та закінчується 26.10.2023 р. (а.с.23-28). Згідно з п.1.4 договору, сторони домовились, що позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату 28.07.2023р. (день завершення пільгового періоду), але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 26.10.2023 р. (останнього дня строку кредитування). Згідно з п.1.5 договору, загальні витрати позичальника за пільговий період складають 2450.00 гри. в грошовому виразі та 1637467,00 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка за пільговий період), загальні витрати позичальника за кредитом (за весь строк кредитування) складають 15950,00 грн. в грошовому виразі та 14452,00 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка за весь строк кредитування). Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за пільговий період складає 7450,00 гривень. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника (за весь строк кредитування) складає 20950,00 гривень. Згідно з п.1.5.1 договору, комісія за надання кредиту: 950,00 грн., яка нараховується за ставкою 19,00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Згідно з п.1.5.2 договору, проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 1500,00 грн., які нараховуються за ставкою 2,00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду. Згідно з п.1.5.3 договору, проценти за користування кредитом протягом поточного періоду: 13500,00 грн., які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3,00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду. Згідно з п.1.6 договору, тип процентної ставки за цим договором: фіксована. Особливості нарахування процентів визначені п.п.2.2,.2.3 цього Договору. Згідно з розрахунком заборгованості за договором про споживчий кредит № 7928151 від 13.07.2023 р., за період з 26.12.2023 р. по 31.05.2024 р., виникла заборгованість в сумі 17555 грн., яка складається з суми заборгованості - 3750 грн.\~за основною сумою боргу, 12855 грн.\~ за відсотками, 950 грн. за комісією (а.с.35). 26.12.2023\~року між\~ТОВ «Мілоан»\~та ТОВ\~«ФК» Європейська\~агенція з\~повернення боргів»\~було укладено\~Договір факторингу\~№ 26122023,\~відповідно до\~якого,\~клієнт зобов`язується\~відступити Фактору\~права вимоги,\~в тому\~числі щодо\~договору про\~споживчий кредит\~№ 7928151 від 13.07.2023\~р. (а.с.31-34). Відповідно до підписаних умов та правил надання банківських послуг відповідач зобов`язалась погашати заборгованість та оплачувати послуги банку в повному обсязі відповідно до договорів. Банк свої зобов`язання виконав у відповідності до умов договорів у повному обсязі та надав грошові кошти відповідачу, яка не виконала взяті на себе зобов`язання, грошові кошти у визначений строк не повернула. Виходячи із положень ст.525, ст.526 ЦК України\~зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог\~Цивільного Кодексу України, інших актів цивільного законодавства, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ч.1\~ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позивальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.( ч. 1ст. 1054\~ЦК України). Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України). Відповідно до ст. 1078 ЦК України, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Згідно до ст. 1082 ЦК України, боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом. Відповідно до статті 516\~ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням. У частині другій статті 517\~ЦК України передбачено, що боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні. Згідно Правової позиції, яка висловлена Верховним Судом України в постанові від 23 вересня 2015 року у справі №6-979цс15 "... боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору. ... неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі". Відповідно до ст.\~610\~ЦК України порушення зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Крім того, боржник вважається таким що прострочив, якщо він не виконав його у строк, встановлений договором (ст. 612 ЦК України). Відповідно до ст.\~1077\~ЦК України за договором факторингу (фінансування права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату, а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Таким чином, з укладанням вказаних вище договорів факторингу до позивача ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги виконання зобов`язання відповідачем за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту та договором позики. Згідно зі ст.\~509\~ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. Згідно зі ст.\~629\~ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Згідно зі ст. ст.525,526,546\~ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком. Договором або законом можуть бути встановлені інші види забезпечення виконання зобов`язання. Відповідно до\~ст. 639 ЦК України\~якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. У\~ст. 13 Закону України "Про споживче кредитування"\~зазначено, що Договір про споживчий кредит, договори про надання супровідних послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними\~Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених\~Законом України "Про електронну комерцію"). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами. Примірник договору про споживчий кредит, укладеного у вигляді електронного документа та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит. Обов`язок доведення того, що один з оригіналів договору (змін до договору) був переданий споживачу, покладається на кредитодавця. Відповідно до ч. 3, 6\~ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію", електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому\~статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому\~статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, про зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Статтею 12 цього Закону\~регламентуються вимоги до підпису сторін договору. Так, згідно ч. 1 цієї статті, якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема: електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Відповідно до п. 12, ч. 1 ст. 3 Закону одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір. Так, відповідач уклала з Товариством електронні кредитні договори, які були підписані нню за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором, що повністю відповідає вимогам п.п.6,8 ст.11 та ст.12 Закону України «Про електронну комерцію». Крім того, банк не обмежував відповідача у часі при здійсненні ознайомлення з інформацією та документами відповідача, що знаходяться на сайті та в ІТС відповідача. Вся інформація була надана у чіткий, зрозумілий, однозначний спосіб та в порядку визначеному чинним законодавством. Банк не вводив відповідача в оману при здійсненні ним вибору та не примушував останнього до укладання кредитного договору та здійснення несвідомого вибору. До того ж, у випадку незгоди з умовами отримання чи погашення кредиту та/або іншою наданою/розміщеною на веб-сайті чи в паспорті споживчого кредиту інформацією, відповідач мала можливість відмовитися від отримання кредиту та не укладати кредитні договори, а натомість остання уклала вказані кредитні договори та отримала кредит, який досі не повернула. Статтею 514 ЦК України\~передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Відтак, оскільки вищевказані договори про надання коштів у позику та факторингу не були визнані у встановленому законом порядку недійсними чи нікчемними, то в силу положень\~Закону України "Про електронну комерцію", ст.ст6,204,207,627,629,638,639,642,1077\~ЦК України\~ці правочини є правомірними, чинними та обов`язковими для виконання, що у відповідності до вимог ст.12,81 ЦПК України\~не спростовано відповідачем жодними доказами. Наданий банком розрахунок заборгованості свідчить про те, що відповідач належним чином умови договорів не виконувала. Правильність наданих банком розрахунків заборгованості підтверджується умовами кредитного договору і не спростована відповідачем в установленому законом порядку. Отже, відповідачем не виконано грошове зобов`язання по поверненню кредитних коштів, а тому наявні підстави для стягнення заборгованості та задоволення позовних вимог в повному обсязі. Відповідно до\~ст. 141 ЦПК України\~судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Вимоги позивача задоволені повністю, тому судовий збір підлягає стягненню з відповідача на користь позивача, відповідно до вимог\~ст. 141 ЦПК України.

Outcome: approved