Jurisdiction: civil
Date: 2024-11-05 00:00:00

28 серпня 2024 року ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через свого представника звернулося в суд з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування заявлених позовних вимог представник позивача послалася на те, що 16.04.2023 року ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] за допомогою веб-сайту (https://creditkasa.com.ua) уклали електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1189-9454, який разом з Правилами надання споживчих кредитів складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким відповідач була попередньо ознайомлена. Позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор А1639 для підписання кредитного договору №1189-9454 від 16.04.2023 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Додатковою угодою від 25.06.2023 року до договору про відкриття кредитної лінії №1189-9454 від 16.04.2023 року кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 8000,00 гривень. ТОВ «Укр Кредит Фінанс» свої зобов`язання виконав в повному обсязі та надав відповідачці кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору через партнера АТ КБ «ПриватБанк» (з яким укладено договір №4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02.12.2019 року). Відповідачка підтвердила виникнення своїх зобов`язань відповідно до умов укладеного кредитного договору шляхом прийняття виконання зобов`язання ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме отримавши кредитні кошти відповідачка не скористалася своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин. Відповідачка порушила умови кредитного договору і не виконала в повному обсязі всі свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором навіть після спливу строку кредитування, встановленого умовами кредитного договору. Станом на 11.07.2024 року загальний розмір заборгованості відповідачки за кредитним договором становить 128\~016,43 грн., а саме: прострочена заборгованість за кредитом 16466,55 грн.; прострочена заборгованість за нарахованими процентами\~111\~549,88 грн. Позивачем було прийнято рішення про можливість застосування до відповідачки програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 34\~959,87 грн. за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 93\~056,56 грн. Просив стягнути з відповідачки на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором №1189-9454 від 16.04.2023 року в розмірі 93\~056,56 грн., з яких: 16\~466,55 грн. - прострочена заборгованість за кредитом; 76\~590,01 грн. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами та судові витрати по сплаті судового збору. Представник позивача у поданій позовній заяві вказує на розгляд справи без участі представника. Відповідач в\~судове засідання\~не з`явилась,\~надала через\~канцелярію відзив, відповідно до якого відповідач позовні вимоги визнає частково з наступних підстав: відповідно до вимог п. 4.1 кредитного договору розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту в сумі 15\~000,00 грн. згідно п. 4.4 кредитного договору базовий період складає 18 календарних днів. Згідно з умовами кредитного договору, позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб в сумі 15000,00 грн. та 8000,00 грн. зі строком кредитування на 300 календарних днів та встановленою процентною ставкою. Відповідно до п. 4.6 кредитного договору, стандартна процентна ставка становить 3% за кожен день користування кредитом. Згідно з умовами договору позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення кредитних потреб на 300 календарних днів. Заявлений строк 17 днів, знижена % ставка 2,50% в день, стандартна ставка 3% в день. Відповідно до п.5.3.1 розрахунок кредитного договору, сума кредиту загальна становить 23\~000,00 грн., проценти за користування кредитом 10350,00 грн. разом 33350,00 грн. Позивач нарахував відсотки в розмірі 76\~590,00 грн., що є надмірним та неспівмірним до суми кредиту. Такий розмір відсотків явно порушує принципи справедливості та розумності. Відповідно до ч. 1 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів», умови договорів, що містять несправедливі положення, є недійсними. Зазначені відсотки перевищують загальну вартість кредиту та суперечать суті споживчого кредитування. Договір було укладено в електронній формі з використанням одноразового ідентифікатора, що є електронним підписом. Однак відповідач звертає увагу, що у процесі укладання електронного договору відповідач не отримав повної та прозорої інформації про загальну вартість кредиту, включаючи всі нарахування, що є обов`язковим відповідно до ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування», - чесність укладання правочину: умови договору не були прозоро викладені на момент укладання угоди, що могло призвести до неправомірних нарахувань за кредитом. Просить суд зобов`язати позивача здійснити перерахунок заборгованості з урахуванням часткових погашень у сумі 21\~943,44 грн. Визнати, що залишок по тілу кредиту становить 1056,56 грн., переглянути нараховані відсотки та зменшити їх, враховуючи що відсотки мали нараховуватися на зменшений залишок тіла кредиту. Зобов`язати відповідача стягнути з відповідача загальну суму 1532,01 грн. За таких обставин, суд проводить розгляд справи на підставі письмових доказів відповідно до\~ст.223 ЦПК України. Враховуючи, що розгляд справи відбувався у відсутність сторін, відповідно до ч.2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що заявлені вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав. Судом установлено, що 16.04.2023 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] укладено договір про відкриття кредитної лінії №1189-9454 шляхом підписання одноразовим ідентифікатором А1639 (з додатковою угодою до нього від 25.06.2023 року), за умовами якого відповідачці було надано кредит у розмірі 15000,00 грн. на строк 300 днів, базовий період\~15 днів, промо відсоткова ставка\~1,00% в день, стандартна відсоткова ставка - 3,00% в день, що підтверджується його копією, а також копією Правил відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), затверджених наказом ТОВ «Укр Кредит Фінанс» №69-П від 23.11.2022 року. За умовами договору, цей договір укладається у вигляді електронного договору у розумінні\~Закону України «Про електронну комерцію». Враховуючи факт підписання відповідачем електронного договору шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, суд вважає, що відбулось укладення договору від 16.04.2023 року №1189-9454, що узгоджується зі ст. ст.6,627\~ЦК\~України та ст. ст.11,12 Закону України «Про електронну комерцію», на підставі яких [PERSON] перераховано суму кредиту в розмірі 15000,00 грн. Відповідно до довідки про перерахування суми №1189-9454 від 16.04.2023 року року, позивач перерахував\~кошти у розмірі 29500,00 грн. на платіжну картку № [NUMBER] за договором\~№11873644 від 14.04.2023. Відповідно до листа, виданого АТ КБ «Приват банк» від 05.10.2023 року,\~ТОВ «Укр кредит фінанс» перерахував кошти у розмірі 15000,00 грн. та 8000,00 грн. через систему платежів LiqPay на підставі договору №4010 від 02.12.2019 по платежам, номер договору №1189-9454 від 16.04.2023 на карту № [NUMBER] . Відповідно до розрахунку заборгованості станом на 11.07.2024 сума заборгованості відповідача становить 128\~016,43 грн. з яких: прострочена заборгованість за кредитом 16466,55 грн., залишок відсотків\~ 111\~549,88 грн. Відповідно до ст.\~526\~ЦК\~України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та актів цивільного законодавства. Відповідно до ч. 1ст.\~1054\~ЦК\~України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1ст. 1048 ЦК України). Статтею 1050\~ЦК\~України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів. Встановлено, що відповідач, в порушення умов договору своєчасно, в порядку та на умовах, визначених договором, кредитні кошти не повернув. Отримання відповідачем кредитних коштів в розмірі 15000,00 грн. підтверджено договором про відкриття кредитної лінії від 16.04.2023 року №1189-9454, та додатковою угодою до договору про відкриття кредитної лінії №1189-9454 від 25.06.2023 року на суму 8000,000 грн. який підписаний відповідачем [PERSON] за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), довідкою про перерахування суми кредиту від 16.04.2024 року № 1189-9454, розрахунком заборгованості за кредитним договором, відповідно до якого надана фінансова послуга, а саме надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, згідно якого станом на 11.07.2024 року загальна заборгованість становить 128 016,43 грн., з яких 16\~466,55 грн.\~прострочена заборгованість за кредитом, 111\~549,88\~грн. залишок відсотків. При цьому, слід зазначити, що заявлений строк користування кредитом, який складає 14 днів і нараховані за цей період проценти на стягнення яких і погодився відповідач, згідно п. 2.3 кредитного договору є лише обраним позичальником строком користування кредитом, протягом якого може бути використано право користування кредитом за пільговою та/або зниженою процентною ставкою. Окрім того, відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст.12цього Закону є оригіналом такого документа. Відповідно до ч. 13ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи. Докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно із ст. 64 ЦПК України. На офіційному веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (https://navse.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того на веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг. Згідно ч. 3 ст.11\~Закону\~України\~«Про електронну\~комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Аналізуючи зібрані докази в їх сукупності суд приходить до висновку, що кредитний договір №1189-9454 від 16.04.2023 року укладений у спосіб визначений чинним законодавством України з повним дотриманням вимог щодо їх укладення із зазначенням умов, які жодним чином не порушують вимоги Закону України «Про захист прав споживачів», порядок надання та повнота наданої інформації відповідають вимогам Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Надаючи оцінку сумі заборгованості, наведеній позивачем у розрахунках, суд не знаходить обґрунтованих підстав для сумнівів у правильності її нарахування, відповідачем не спростовано правильності розрахунку заборгованості позивача, про витребування будь-яких доказів на підтримання своїх доводів у суді\~не просив. Відтак, відповідачу достовірно було відомо незалежно від підписання правил і умов надання банківських послуг, що отримані кошти необхідно повернути та кошти не надаються на благодійній основі чи безвідплатно, безповоротно. Зустрічного позову до ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (наприклад про визнання Кредитного договору або його окремих положень недійсними) [PERSON] не подала. Згідно інформації по платежам, наданих відповідачем, дійсно відповідач вносила кошти для погашення заборгованості: 02.05.2024 року 3100,00 грн., 08.05.2024 року 6500,00 грн., 18.05.2023 року 147,00 грн., 23.05.2023 року 5000,00 грн., 07.06.2026 року 2526,12 грн., 26.06.2023 року 4670,32 грн., що знайшло своє підтвердження в розрахунку заборгованості, наданих позивачем, однак згідно договору про відкриття кредитної лінії №1189-9454 від 16.04.2023 року згідно п. 4.3 договору плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки за користуванням кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, вказаних у даному договорі, може надаватися можливість скористатися кредитом за промо-ставкою та/або пільговою, та/або зниженою процентними ставками. Надані клієнту в межах програм лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програм лояльності за умови дотримання клієнтом усіх умов відповідної програми лояльності. Згідно п. 4.6 нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 3,00% річних за кожен день користування кредитом. Згідно п. 4.9 вказаного договору річна процентна ставка на дату укладення договору складає сімсот п`ятдесят шість тисяч триста тридцять цілих, нуль сотих відсотків. Згідно п. 4.10 Орієнтована загальна вартість кредиту на дату укладання договору (за весь строк кредитування) складає: 150\~000,00 грн., та включає в себе: суму кредиту та проценти за користування кредитом 135000,00 грн. Згідно інформації за укладеним договором щодо видачі кредиту 1189-9454 від 16.04.2023 року, загальна заборгованість за договором складає 128\~016,43 грн., разом з тим в позові позивач повідомляє, що кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 34\~959,87 грн. за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 93\~056,56 грн. За наведених обставин, суд не приймає до уваги доводи відповідача викладені у відзиві на позов. Таким чином, встановивши дані обставини, враховуючи, що між сторонами по справі виникли правовідносини, відповідачем грошові кошти отримано, але в порядку та на умовах договору не повернуто, суд приходить до висновку, що позовні вимоги ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» є обґрунтованими та підлягають задоволенню в повному обсязі. У відповідності до ст.\~141\~ЦПК\~України суд стягує з відповідача на користь позивача понесені судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2422,40 грн.

Outcome: approved