Jurisdiction: civil
Date: 2024-10-28 00:00:00

Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача. 01.08.2024 ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» (далі - позивач) звернулося до суду з вказаною позовною заявою, сформованою через електронну систему «Електронний суд» і просить стягнути з [PERSON] (далі - відповідач) на його користь заборгованість за договором № 487855-КС-002 про надання кредиту від 28.01.2024, що становить 200362,44 грн., яка складається з наступного: 50000 грн. - суми прострочених платежів по тілу кредиту; 145070,59 грн. - суми прострочених платежів по процентах; 5291,85 грн. - суми прострочених платежів за комісією та судові витрати. Свої вимоги мотивує тим, що 28.01.2024 між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та [PERSON] укладено договір № 487855-КС-002 про надання кредиту шляхом обміну електронними повідомленнями. [PERSON] направлено пропозицію (оферту) укласти Договір № 487855-КС-002 про надання кредиту. Зі своєї сторони ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» направлено [PERSON] через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор UA-3651 на номер телефону [NUMBER] , котрий відповідачем було введено. Відповідно до договору позичальнику надано грошові кошти у розмірі 50000 грн. на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язався повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитом. Сторони визначили, що плата за користування кредитом є фіксованою та становить 1,14957034 процентів за кожен день користування кредитом. Відповідач свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконав, чим порушив свої зобов`язання, у зв`язку з чим станом на 22.07.2024 утворилась заборгованість у розмірі 200362,44 грн., яка складається з наступного: 50000 грн. - суми прострочених платежів по тілу кредиту; 145070,59 грн. - суми прострочених платежів по процентах; 5291,85 грн. - суми прострочених платежів за комісією. Представником позивача подано клопотання про розгляд справи без її участі. Відповідач [PERSON] , будучи належним чином повідомленим про час та місце розгляду справи у судові засідання 02.10.2024 та 29.10.2024 не прибув, про причини неявки суд не повідомив, відзив на позовну заяву не подав. Заяви, клопотання. 05.09.2024 від представника позивача надійшла заява про розгляд справи без її участі. Інші процесуальні дії у справі. Ухвалою суду від 12.08.2024 по справі відкрито спрощене позовне провадження з повідомленням (викликом) сторін, розгляд справи призначено на 02.10.2024. 02.10.2024 через неявку відповідача розгляд справи відкладено на 29.10.2024. 29.10.2024 постановлено ухвалу про проведення заочного розгляду справи за відсутності відповідача та ухвалення заочного рішення. Фактичні обставини, встановлені судом. 28.01.2024 між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та [PERSON] укладено договір № 487855-КС-002 про надання кредиту (далі - Договір) з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі, за умовами якого кредитодавець надає позичальнику грошові кошти у розмірі 50000 грн. на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту. Строк кредиту - 24 тижні, стандартна процентна ставка за кредитом в день 2,00000000, фіксована, знижена процентна ставка за кредитом в день 1,14957034, фіксована, комісія за надання кредиту - 7500 грн., загальний розмір кредиту - 50000 грн., термін дії договору - до 14.07.2024, орієнтовна загальна вартість наданого кредиту - 129960 грн., орієнтована реальна річна процентна ставка - 9151,89 процентів (а.с. 15-16). Договір про надання кредиту № 487855-КС-002 від 28.01.2024 відповідачем [PERSON] підписано електронним цифровим підписом (одноразовим ідентифікатором) UA-3651. 28.01.2024 направлено [PERSON] пропозицію (оферту) укласти Договір № 487855-КС-002 про надання кредиту, яка прийнята останнім 28.01.2024 о 15:04:01 (а.с. 17-18). 28.01.2024 на картковий рахунок [PERSON] , відкритий в АТ «АКЦЕНТ-БАНК» та вказаний в анкеті клієнта, перераховано грошові кошти в сумі 50000 грн., що підтверджується інформаційною довідкою та випискою по рахунку [PERSON] в АТ «АКЦЕНТ-БАНК» (а.с. 22, 45-46). На підтвердження позовних вимог позивачем надано розрахунок заборгованості за кредитом № 487855-КС-002 від 28.01.2024, згідно якого станом на 22.07.2024 заборгованість за кредитним договором становить 200362,44 грн., яка складається з наступного: 50000 грн. - суми прострочених платежів по тілу кредиту; 145070,59 грн. - суми прострочених платежів по процентах; 5291,85 грн. - суми прострочених платежів за комісією (а.с. 12. Мотиви, з яких виходить суд та застосовані норми права. Відповідно до частини 1 статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Згідно частини 3 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідно до частини 6 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Згідно частини 12 та 13 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Відповідно до частини 1 статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Судом встановлено, що 28.01.2024 між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та [PERSON] укладено кредитний договір в електронній формі зі строком користування кредитом 24 тижні, строк кредиту - 24 тижні, стандартна процентна ставка за кредитом в день 2,00000000, фіксована, знижена процентна ставка за кредитом в день 1,14957034, фіксована, комісія за надання кредиту - 7500 грн., загальний розмір кредиту - 50000 грн., термін дії договору - до 14.07.2024, орієнтовна загальна вартість наданого кредиту - 129960 грн., орієнтована реальна річна процентна ставка - 9151,89 процентів. Тобто, сторони погодили порядок і строки виконання зобов`язання за кредитним договором № 487855-КС-002 від 28.01.2024, зокрема, щодо відсоткової ставки за користування кредитом. На виконання умов кредитного договору позивачем на картковий рахунок відповідача, відкритий в АТ «АКЦЕНТ-БАНК», перераховано грошові кошти у сумі 50000 грн. Заборгованість [PERSON] за кредитним договором станом на 22.07.2024 становить 96177,08 грн., яка складається з наступного: 200362,44 грн., яка складається з наступного: 50000 грн. - суми прострочених платежів по тілу кредиту; 145070,59 грн. - суми прострочених платежів по процентах; 5291,85 грн. - суми прострочених платежів за комісією. Згідно статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до вимог статей 525-526, 530, 1050 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до вказівок закону, договору, одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається, тому позичальник зобов`язаний своєчасно вносити плату за користування грошима. Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Враховуючи зазначені норми права та надані докази, суд вважає, що позивачем доведено факт порушення відповідачем взятих на себе зобов`язань щодо своєчасної сплати кредиту у строки, передбачені кредитним договором № 487855-КС-002 від 28.01.2024 у розмірі 195070,59 грн., яка складається з наступного: 50000 грн. - суми прострочених платежів по тілу кредиту; 145070,59 грн. - суми прострочених платежів по процентах. Крім того, позивач, пред`являючи позов просив стягнути з відповідача на його користь суму прострочених платежів за комісією за кредитним договором 487855-КС-002 від 28.01.2024 у розмірі 5191,85 грн. У договорі про надання кредиту № 487855-КС-002 від 28.01.2024, який підписаний відповідачем наявні відомості пре те, що комісія за надання кредиту становить 7500 грн., яка нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту, розмір комісії залишається незмінним протягом усього строку (терміну) договору, супровідні послуги відсутні. Отже умовами, укладеного між сторонами договору № 487855-КС-002 від 28.01.2024 передбачена сплата позичальником комісії за надання кредиту. Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» (далі - Закон) загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб. Згідно з частиною 2 статті 8 Закону до загальних витрат за споживчим кредитом включаються: доходи кредитодавця у вигляді процентів; комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту. Відповідно до частини 1 статті 11 Закону після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не більше одного разу на місяць, а також у разі зміни істотних умов договору про споживчий кредит, включаючи випадки, коли така зміна відбувається внаслідок настання умов, визначених таким договором, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє споживачу інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства та договором про споживчий кредит. Так, у договорі про надання кредиту № 487855-КС-002 від 28.01.2024 не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з обслуговування кредитної заборгованості (списання, зарахування кредитної заборгованості, розрахунково-касові операції, надання консультативних та інформаційних послуг) за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредитної заборгованості, а навпаки зазначено про відсутність супровідних послуг, тому у відповідача відсутній обов`язок сплачувати плату за надання кредиту. Зазначене узгоджується з висновком Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду викладеного у постанові від 06.11.2023 у справі № 204/224/21. Таким чином, враховуючи те, що банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг при укладенні кредитного договору № 487855-КС-002 від 28.01.2024, суд не вбачає підстав для стягнення з відповідача на користь позивача суми прострочених платежів за комісією у розмірі 5291,85 грн. З огляду на викладене, позов підлягає частковому задоволенню, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором № 487855-КС-002 від 28.01.2024 у загальному розмірі 195070,59 грн. Судові витрати. Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (частина 1 статті 141 Цивільного процесуального кодексу України). При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір з урахуванням коефіцієнту 0,8 передбаченого частиною 3 статті 4 Закону України «Про судовий збір» у розмірі 2422,40 грн. Відповідно до статті 141 ЦПК України суд стягує з відповідачки на користь позивача витрати по сплаті судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог у сумі 2358,42 грн. (195070,59 грн. х 2422,40 грн. : 200362,44 грн.).

Outcome: partial