Jurisdiction: civil
Date: 2024-10-28 00:00:00

Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача. 01.08.2024 ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» (далі - позивач) звернулося до суду з вказаною позовною заявою, сформованою через електронну систему «Електронний суд» і просить стягнути з [PERSON] (далі - відповідач) на його користь заборгованість за договором № 482684-КС-001 про надання кредиту від 09.12.2023, що становить 96177,08 грн., яка складається з наступного: 24000 грн. - суми прострочених платежів по тілу кредиту; 69636,638 грн. - суми прострочених платежів по процентах; 2540,45 грн. - суми прострочених платежів за комісією та судові витрати. Свої вимоги мотивує тим, що 09.12.2023 між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та [PERSON] укладено договір № 482684-КС-001 про надання кредиту шляхом обміну електронними повідомленнями. [PERSON] направлено пропозицію (оферту) укласти Договір № 482684-КС-001 про надання кредиту. Зі своєї сторони ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» направлено [PERSON] через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор [NUMBER] на номер телефону [NUMBER] , котрий відповідачем було введено. Відповідно до договору позичальнику надано грошові кошти у розмірі 24000 грн. на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язався повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитом. Сторони визначили, що плата за користування кредитом є фіксованою та становить 1,15012809 процентів за кожен день користування кредитом. Відповідач свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконав, чим порушив свої зобов`язання, у зв`язку з чим станом на 22.07.2024 утворилась заборгованість у розмірі 96177,08 грн., яка складається з наступного: 24000 грн. - суми прострочених платежів по тілу кредиту; 69636,63 грн. - суми прострочених платежів по процентах; 2540,45 грн. - суми прострочених платежів за комісією. Представником позивача подано клопотання про розгляд справи без її участі. Відповідач [PERSON] , будучи належним чином повідомленим про час та місце розгляду справи у судові засідання 02.10.2024 та 29.10.2024 не прибув. У поданій суду заяві зазначив, що не відмовляється від сплати боргу. Заяви, клопотання. 05.09.2024 від представника позивача надійшла заява про розгляд справи без її участі. 23.10.2024 від відповідача надійшла заява. Інші процесуальні дії у справі. Ухвалою суду від 12.08.2024 по справі відкрито спрощене позовне провадження з повідомленням (викликом) сторін, розгляд справи призначено на 02.10.2024. 02.10.2024 через неявку відповідача розгляд справи відкладено на 29.10.2024. Фактичні обставини, встановлені судом. 09.12.2023 між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та [PERSON] укладено договір № 482684-КС-001 про надання кредиту (далі - Договір) з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі, за умовами якого кредитодавець надає позичальнику грошові кошти у розмірі 24000 грн. на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту. Строк кредиту - 24 тижні, стандартна процентна ставка за кредитом в день 2,00000000, фіксована, знижена процентна ставка за кредитом в день 1,15012809, фіксована, комісія за надання кредиту - 3600 грн., загальний розмір кредиту - 24000 грн., термін дії договору - до 25.05.2024, орієнтовна загальна вартість наданого кредиту - 62400 грн., орієнтована реальна річна процентна ставка - 9168,16 процентів (а.с. 14-15). Договір про надання кредиту № 482684-КС-001 від 09.12.2023 відповідачем [PERSON] підписано електронним цифровим підписом (одноразовим ідентифікатором) [NUMBER]. 09.12.2023 направлено [PERSON] пропозицію (оферту) укласти Договір № 482684-КС-001 про надання кредиту, яка прийнята останнім 09.12.2023 о 13:53:14 (а.с. 16-17). 09.12.2023 на картковий рахунок [PERSON] , відкритий в АТ КБ «ПРИВАТБАНК» та вказаний в анкеті клієнта, перераховано грошові кошти в сумі 24000 грн., що підтверджується інформаційною довідкою (а.с. 20). На підтвердження позовних вимог позивачем надано розрахунок заборгованості за кредитом № 482684-КС-001 від 09.12.2023, згідно якого станом на 22.07.2024 заборгованість за кредитним договором становить 96177,08 грн., яка складається з наступного: 24000 грн. - суми прострочених платежів по тілу кредиту; 69636,63 грн. - суми прострочених платежів по процентах; 2540,45 грн. - суми прострочених платежів за комісією (а.с. 12). З 29.05.2024 [PERSON] перебуває на військовій службі у військовій частині [NUMBER] , що підтверджується довідкою від 11.06.2024 (а.с. 56). Мотиви, з яких виходить суд та застосовані норми права. Відповідно до частини 1 статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Згідно частини 3 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідно до частини 6 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Згідно частини 12 та 13 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Відповідно до частини 1 статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Судом встановлено, що 09.12.2023 між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та [PERSON] укладено кредитний договір в електронній формі зі строком користування кредитом 24 тижні, строк кредиту - 24 тижні, стандартна процентна ставка за кредитом в день 2,00000000, фіксована, знижена процентна ставка за кредитом в день 1,15012809, фіксована, комісія за надання кредиту - 3600 грн., загальний розмір кредиту - 24000 грн., термін дії договору - до 25.05.2024, орієнтовна загальна вартість наданого кредиту - 62400 грн., орієнтована реальна річна процентна ставка - 9168,16 процентів. Тобто, сторони погодили порядок і строки виконання зобов`язання за кредитним договором № 482684-КС-001 від 09.12.2023, зокрема, щодо відсоткової ставки за користування кредитом. На виконання умов кредитного договору позивачем на картковий рахунок відповідача, відкритий в АТ КБ «ПРИВАТБАНК», перераховано грошові кошти у сумі 24000 грн. Заборгованість [PERSON] за кредитним договором станом на 22.07.2024 становить 96177,08 грн., яка складається з наступного: 24000 грн. - суми прострочених платежів по тілу кредиту; 69636,63 грн. - суми прострочених платежів по процентах; 2540,45 грн. - суми прострочених платежів, і вказаний розмір заборгованості становив на момент призову останнього на військову службу (29.05.2024). Згідно статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до вимог статей 525-526, 530, 1050 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до вказівок закону, договору, одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається, тому позичальник зобов`язаний своєчасно вносити плату за користування грошима. Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Відповідно пункту 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» (у редакції станом на момент укладення договору) військовослужбовцям, призваним на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період, на весь час їх призову, а військовослужбовцям під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації у Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, які перебували або перебувають безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються. Враховуючи зазначені норми права та надані докази, а також те, що позивач призваний на військову службу з 29.05.2024, суд вважає, що позивачем доведено факт порушення відповідачем взятих на себе зобов`язань щодо своєчасної сплати кредиту у строки, передбачені кредитним договором № 482684-КС-001 від 09.12.2023 у розмірі 93636,63 грн., яка складається з наступного: 24000 грн. - суми прострочених платежів по тілу кредиту; 69636,63 грн. - суми прострочених платежів по процентах. Крім того, позивач, пред`являючи позов просив стягнути з відповідача на його користь суму прострочених платежів за комісією за кредитним договором 482684-КС-001 від 09.12.2023 у розмірі 2540,45 грн. У договорі про надання кредиту № 482684-КС-001 від 09.12.2023, який підписаний відповідачем наявні відомості пре те, що комісія за надання кредиту становить 3600 грн., яка нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту, розмір комісії залишається незмінним протягом усього строку (терміну) договору, супровідні послуги відсутні. Отже умовами, укладеного між сторонами договору № № № 482684-КС-001 від 09.12.2023 передбачена сплата позичальником комісії за надання кредиту. Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» (у редакції станом на момент укладення договору) (далі - Закон) загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за супровідні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб. Згідно з частиною 2 статті 8 Закону (у редакції станом на момент укладення договору) до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Отже, Закон України «Про споживче кредитування» (у редакції станом на момент укладення договору) передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту. Відповідно до частини 1 статті 11 Закону (у редакції станом на момент укладення договору) після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит. Так, у договорі про надання кредиту № 482684-КС-001 від 09.12.2023 не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з обслуговування кредитної заборгованості (списання, зарахування кредитної заборгованості, розрахунково-касові операції, надання консультативних та інформаційних послуг) за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредитної заборгованості, а навпаки зазначено про відсутність супровідних послуг, тому у відповідача відсутній обов`язок сплачувати плату за надання кредиту. Зазначене узгоджується з висновком Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду викладеного у постанові від 06.11.2023 у справі № 204/224/21. Таким чином, враховуючи те, що банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг при укладенні кредитного договору № 482684-КС-001 від 09.12.2023, суд не вбачає підстав для стягнення з відповідача на користь позивача суми прострочених платежів за комісією у розмірі 2540,45 грн. З огляду на викладене, позов підлягає частковому задоволенню, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором № 482684-КС-001 від 09.12.2023 у загальному розмірі 93636,63 грн. Судові витрати. Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (частина 1 статті 141 Цивільного процесуального кодексу України). При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір з урахуванням коефіцієнту 0,8 передбаченого частиною 3 статті 4 Закону України «Про судовий збір» у розмірі 2422,40 грн. Відповідно до статті 141 ЦПК України суд стягує з відповідачки на користь позивача витрати по сплаті судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог у сумі 2358,41 грн. (93636,63 грн. х 2422,40 грн. : 96177,08 грн.).

Outcome: partial