Jurisdiction: civil
Date: 2024-11-06 00:00:00

12.06.2024 р. до Чернігівського районного суду Чернігівської області надійшла позовна заява від позивача до відповідача, в якій позивач просить стягнути з [PERSON] на користь АТ КБ «Приватбанк»: 1) заборгованість за кредитним договором № б/н від 03.06.2014 р. у розмірі 37\~688,35 грн, що складається із: 33\~359,13 грн заборгованість за тілом кредита; 4\~329,22 грн заборгованість за простроченими відсотками; 2) судовий збір у розмірі 2\~422,40 грн. Позивач мотивує свої вимоги тим, що [PERSON] звернулася до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим остання підписала Анкету-Заяву № б/н від 03.06.2014 р. на приєднання до Умов та правил надання банківських послуг саме в тій редакції, що діяла на дату підписання та розміщена на сайті банку. На підставі вищезазначеної Анкети-Заяви відповідачу відкрито картковий рахунок та видано кредитну карту, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 33\~000,00 грн. Для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту відповідач отримав кредитну картку номер [NUMBER] , строк дії 04/18 Карта Універсальна. [PERSON] після отримання картки, за умовами укладеного з Банком договору, здійснила дії щодо проведення її активації, користувався карткою, а також отримувала кредитні кошти з власної ініціативи. Активація нею картки та користування картковим рахунком свідчать про укладення сторонами кредитного договору. Позивач звертає увагу на те, що у виписці по руху коштів, доданої до позовної заяви, прослідковується, що відповідачу було встановлено кредитний ліміт, а також факти використання відповідачем грошей, а отже й отримання кредитної карти, оскільки проведення вказаних операцій є неможливим без наявності картки. Також у позовній заяві зазначається, що із виписки, додається до матеріалів справи, вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами, а також частково сплачував заборгованість за договором. Отже, як вважає позивач, відповідач не лише отримав кредитну картку, а й визнав укладення кредитного договору та погодився з його умовами, вчинивши дії, спрямовані на виконання укладеного договору та його умов, в тому числі щодо сплати відсотків. Після спливу строку дії першої картки відповідачем для можливості користування рахунком додатково було отримано наступні картки: 1) кредитна картка номер [NUMBER] , строк дії 03/22, тип Карта Універсальна GOLD; 2) кредитна картка номер [NUMBER] , строк дії 06/22, тип Карта Універсальна GOLD; 3) кредитна картка [NUMBER] , строк дії 10/23, тип Карта Універсальна GOLD; 4) кредитна картка [NUMBER] , строк дії 10/23, тип Карта Універсальна GOLD. В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки 40,8%, як зазначає позивач у своїй позовній заяві. 17.09.2021 р. відповідач підписала власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 р. № 151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України» Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, якою погодила використання ОТР пароля в якості простого електронного підпису. Разом з тим, у процесі користування кредитним рахунком клієнту були завжди доступні у вільному доступі на сайті банку та у додатку Приват24 умов обслуговування кредитних карток, які банк постійно пропонує клієнту для ознайомлення огляду кожного наступного разу, коли відбуваються навіть незначні зміни. Також, у зв`язку зі змінами у законодавстві впровадженні нормами закону «Про споживче кредитування» паспорту споживчого кредиту клієнт підписав паспорт споживчого кредиту від 17.09.2021 р., в якому також є інформація про відсоткові ставки по кредитуванні по картковим рахункам. Водночас клієнт не надав банку жодного заперечення щодо розміру відсоткової ставки, при цьому частково погашав заборгованість, що свідчить про обізнаність клієнта з умовами кредитування. Позивач у своїй позовній заяві звертає увагу і на те, що далі у процесі користування рахунком 17.09.2021 р. відповідачем підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, на підставі якої отримано додаткову кредитну картку номер [NUMBER] , строк дії 07/25, тип Карта «Універсальна» GOLD, а також погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 р. № 151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України». При цьому, на момент підписання зазначеної вище Заяви заборгованість відповідача становила 8\~252,47 грн. Тобто, [PERSON] була належним чином повідомлена про умови кредитування, зокрема щодо сплати відсотків. Починаючи з 17.09.2021 р. відсотки нараховувалися відповідно до підписаної відповідачем заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а саме згідно п. 1.3 у розмірі 40,8 %. Також позивач звертає увагу суду, що у зв`язку із початком повномасштабного вторгнення та збройної агресії російської федерації, Банк пішов на зустріч клієнту та скасував відсоткову ставку у березні 2022 р. розмір 0 %, а в подальшому із 01.04.2022 р. відсоткова ставка поступово повернута до погодженого розміру. 04.01.2023 р. Відповідач підписав у системі самообслуговування Приват24 за допомогою ОТР пароля Додаткову угоду № SAMDNWFC00005554036_01 до Кредитного договору від 04.01.2023 р. Відповідно до п. 1 вищезазначеної Додаткової угоди сторони узгодили змінити умови Кредитного договору шляхом внесення в Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, внаслідок чого позивач пішов на зустріч відповідачу та враховуючи фінансовий стан останнього, сторони погодили льготні умови обслуговування. Згідно п. 2. Додаткової угоди Сторони узгодили, що в разі порушення відповідачем зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст. ст. 212, 611, 651 ЦК України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту клієнт зобов`язаний повернути Банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання за Договором в повному обсязі. Таким чином, як зазначає позивач, він свої зобов`язання за Договором виконав в повному осбязі, а саме надав Відповідачу можливість розпоряджатися кредитним коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту, для чого за зверненнями відповідача відкрив рахунок та надавав кредитні картки до нього, а відповідач отримуючи кредитні картки фактично отримував електронний платіжний інструмент, який надав можливість використовувати власні гроші або кредитний ліміт на банківському рахунку для здійснення безготівкових операцій, тим самим відповідач мав безперервний доступ до самого рахунку. В свою чергу відповідач зобов`язувався повернути використану частину кредитного ліміту відповідно до умов Договору, а саме щомісячними платежами у розмірі мінімального платежу від суми заборгованості, який встановлений Договором, однак в процесі користування кредитним рахунком відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями. Виникнення простроченої заборгованості відбувається у разі несплати мінімального платежу до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту, зобов`язання клієнта вважаються простроченими. Таким чином у порушення ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобов`язання за вказаним Договором не виконав та у зв`язку з порушеннями зобов`язань за кредитним договром та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості, відповідач, станом на 10.04.2024 р. має заборгованість 37\~688,35 грн, яка складається з: 33\~359,13 грн заборгованість за тілом кредита, 4\~329,22 грн заборгованість за простроченими відсотками. Також, на даний час відповідач продовжує ухилятися від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за Договором про надання банківських послуг, що є порушенням законних прав та інтересів АТ КБ «ПриватБанк», а тому позивач вимушений звернутися з даним позовом до суду задля примусового стягнення заборгованості з відповідача на користь нього. Ухвалою судді від 13.06.2024 р. позовна заява прийнята до розгляду та відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін. Відповідачу було запропоновано протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі подати відзив на позовну заяву. У відповідності до вимог ст.\~ст. 280-281 ЦПК України, з урахуванням особливостей, встановлених для розгляду справ в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, суд вважає за можливе вирішити справу в заочному порядку, з огляду на те, що відповідач повідомлявся про перебування в провадженні суду даної справи на поштову адресу за зареєстрованим місцем проживання, однак у встановлений судом термін відзив на позовну заяву та/або клопотання про розгляд справи з викликом сторін не подав, крім того, позивач не заперечує проти заочного вирішення справи. Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає задоволенню, виходячи з наступного. Судом встановлено, що 03.06.2014 р. [PERSON] підписала Анкету-Заяву № б/н та приєдналася таким чином до Умов та Правил надання банківських послуг АТ КБ «ПриватБанк» саме в тій редакції, що діяла на дату підписання та розміщення на сайті банку https://privatbank.ua/terms. (а.с.65) Відповідно до довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на [PERSON] (договір б/н) реєстр № 0000003500069093, дата 12.04.2024 р., встановлено, що на підставі вищевказаної Анкети-Заяви відповідачу було відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт в розмірі 500,00 грн, який в подальшому збільшився до 33\~000,00 грн. Для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту відповідач отримала кредитну картку № [NUMBER] , строк дії 04/18, тип Карта Універсальна. (а.с.29) Згідно із розрахунком заборгованості за договором № б/н від 03.06.2014 р., укладеного між ПриватБанком та клієнтом [PERSON] , станом на 31.05.2015 р. становить 0 грн. (а.с.14) Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № б/н від 03.06.2014 р., укладеного між ПриватБанком та клієнтом [PERSON] , станом на 30.06.2019 р., складається з: заборгованість за тілом кредита 3\~178,78 грн, заборгованість за нарахованими відсотками 94,40 грн, що в сумі становить 3\~273,18 грн. (а.с.15-17) Також з даного розрахунку вбачається, що відповідач сплачувала частково заборгованість за договором № б/н від 03.06.2014 р., а саме було погашено заборгованості за поточним тілом кредита у розмірі 1\~537,00 грн. (а.с.17) Після спливу строку дії першої картки зазначеної вище, відповідачем, для можливості користування рахунком, було додатково отримано наступні картки: 1) Карта Універсальна GOLD № 5168 7422 1936 9356 від 22.10.2018 р., термін дії 03/22; 2) Карта Універсальна GOLD № 4149 6293 9754 2218 від 28.08.2018 р., термін дії 06/22; 3) Карта Універсальна GOLD № 5363 5420 1101 7374 від 23.09.2020 р., термін дії 10/23; 4) Карта «Універсальна» GOLD № [NUMBER] від 23.04.2021 р., термін дії 10/23; 5) Карта Універсальна GOLD № 5363 5420 1796 1179 від 17.09.2021 р., термін дії 07/25, що підтверджується Довідкою від 12.04.2024 р., реєстр № 0000003500071733, в якій зазначені всі кредитні картки, які були надані [PERSON] на підставі підписаного кредитного договору № б/н між позивачем та відповідачем. (а.с.105) 17.09.2021 р. відповідачем підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, на підставі якої отримано додаткову кредитну картку № [NUMBER] , строк дії 07/25, тип Карта Універсальна GOLD, де процентна ставка 42,0 % - для карт Універсальна, 40,8 % для Карт Універсальна GOLD. Дану Заяву відповідач посвідчила своїм власним підписом від 17.09.2021 р. (а.с.42-53) Відповідно до наданого паспорту споживчого кредиту, встановлено, що процентна ставка у пільговий період, відсотків річних 0,00001 % річних, процентна ставка поза межами пільгового періоду, відсотків річних за фактичну кількість днів 42 % (для карт Універсальна) , 40,08 % (для карт Універсальна GOLD), виходячи з 360 днів в році 36 %. Даний паспорт споживчого кредиту відповідачка посвідчила своїм власним підписом від 17.09.2021 р. (а.с.58) У зв`язку із початком повномасштабного вторгнення та збройної агресії рф, Банк пішов на зустріч відповідачу та скасував відсоткову ставку у березні 2022 р. розмір 0 %, а в подальшому із 01.04.2022 р. відсоткова ставка поступово повернута до погодженого розміру, що підтверджується розрахунком заборгованості за договором № б/н від 03.06.2014 р., укладеного між ПриватБанком та клієнтом [PERSON] , станом на 10.04.2024 р. (а.с.22) 04.01.2023 р. відповідач підписав у системі самообслуговування Приват24 за допомогою ОТР пароля Додаткову угоду № SAMDNWFC00005554036_01 до Кредитного договору від 04.01.2023 р. Відповідно до п. 1 Додаткової угоди Сторони узгодили змінити умови Кредитного договору шляхом внесення в Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг наступних змін: 1. Тип кредиту невідновлювальна кредитна лінія; 2. Строк кредитування 12 місяців з пролонгацією але не більше 5 років з дати укладення цієї Додаткової угоди (п.п. 1.1., 1.2 Договору); 3. Процентна ставка, відсотків річних: 12.0 % (п.п. 1.2, 1.3. Договору); 4. Мінімальний платіж зменшено до 1 % від заборгованості, але не менше ніж 100 грн щомісячно протягом перших шести календарних місяців з дати укладення цієї додаткової угоди, із збільшенням до 3 % починаючи із 7 місяця календарного місяці з дати укладення цієї додаткової угоди до дати повного погашення кредиту. (а.с.30,31) Згідно п. 2 Додаткової угоди Сторони узгодили, що в разі порушення відповідачем зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 18-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст. ст. 212, 611, 652 ЦК України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту Клієнт зобов`язаний повернути Банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання за Договором в повному обсязі. Відповідно до розрахунку заборгованості за договором б/н від 03.06.2014 р., укладеним між ПриватБанком та клієнтом [PERSON] , станом на 10.06.2024 р. становить 37\~688,35 грн, з яких: заборгованість за тілом кредита 33\~359,13 грн, заборгованість за простроченими відсотками 4\~329,22 грн. (а.с.19-23) Також з даного розрахунку вбачається, що відповідачка сплачувала частково заборгованість за договором б/н від 03.06.2014 р., а саме: погашено заборгованості за поточним тілом кредита 18\~601,55 грн, погашено заборгованості по нарахованим відсоткам 1\~591,78 грн, погашено заборгованості по простроченим відсоткам 4\~187,00 грн. (а.с.23) Згідно із випискою за договором № б/н за період 03.06.2014 р. 12.04.2024 р., складеною 12.04.2024 р., встановлено, що [PERSON] має заборгованість перед АТ КБ «ПриватБанк» у розмірі 37\~688,35 грн. Також зафіксовано за допомогою вищезазначеною виписки кількість всіх витрат 64\~211,68 грн за цей період і разом з тим, усього надходжень 26\~523,33 грн за цей період (а.с.24-28) Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно із ч. 2 ст. 642 ЦК України, якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції. Згідно ст. ст. 526, 527, 630 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом або виконуючи зобов`язання частково, відповідач порушує зобов`язання за даним договором. Статтею 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Статтею 526 ЦК Украъни встановлено, що зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно із ч. 1 ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ч. 1 ст. 1066 ЦК України, за договором банківського рахунку, банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Згідно з ч. 1, 2 ст. 1069 ЦК України, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від для здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визачаєаться положеннями про позиву та кредит (параграфи 1 і 2 Глави 71 ЦК України), якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов`язання за даним договором. Згідно із ч. 1 ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку встановленому законом звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. З огляду на викладене, суд вважає доведеним факт невиконання відповідачем [PERSON] свого зобов`язання за кредитним договором № б/н від 03.06.2014 р. Враховуючи викладене,

Outcome: approved