Jurisdiction: civil
Date: 2024-11-06 00:00:00

У червні 2024 року Товариство з обмеженою відповідальністю «ВЕРРА ФІНАНС» звернулося до Полтавського районного суду Полтавської області з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. Ухвалою Полтавського районного суду Полтавської області від 05.06.2024 дану цивільну справу передано за підсудністю до Запорізького районного суду Запорізької області. Згідно з протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 20.08.2024 головуючим по справі визначено суддю Запорізького районного суду Запорізької області Сакояна Д.І. Ухвалою Запорізького районного суду Запорізької області від 20.08.2024 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження. Позивач просить стягнути на його користь з відповідачки заборгованість за договором про відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування № 96079092000 від 05.01.2020 у розмірі 137664,44 грн. та судові витрати. Свої позовні вимоги позивач мотивує тим, що відповідно до укладеного між АТ «УКРСИББАНК» та [PERSON] договору про відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування (з правилами) № 96079092000 від 05.01.2020, підписавши цей договір відповідачка погодилася з викладеними у договорі та у правилах (договірних умовах) споживчого кредитування позичальників АТ «УКРСИББАНК», які розміщені (оприлюднені) на сайті банку www.my.ukrsibbank.com. Відповідно до п. 1.1 договору банк на підставі наданих відповідачкою відповідно до вимог законодавства України документів, відкриває відповідачці та обслуговує на умовах Тарифного плану «Картка з лімітом «Шоппінг 55% grace», розміщені на сайті www.my.ukrsibbank.com й на інформаційних стендах у приміщеннях установ банку. Відповідно до п. 2.1.1 договору відповідачка отримала на споживчі цілі кредит у вигляді встановленого ліміту кредитування у розмірі 7500,00 грн. зі строком його дії до 05.02.2022. Згідно з випискою за грудень 2021 року відповідачці було збільшено кредитний ліміт до 90000,00 грн. Пунктом 2.1.4 передбачені умови обслуговування ліміту кредитування, так процентна ставка на суму кредитної заборгованості за операціями отримання готівки становить 55% річних; процентна ставка на суму кредитної заборгованості за безготівковими операціями становить 55% річних; процентна ставка на суму кредитної заборгованості за безготівковими операціями, протягом пільгового періоду становить 0%; пільговий період для погашення заборгованості встановлений 56 днів. Відповідачка зобов`язалася повернути наданий кредит, плату за кредит, інші платежі у відповідності з правилами (договірними умовами) споживчого кредитування позичальників АТ «УКРСИББАНК» та договором на рахунок банку шляхом сплати до 10-го числа щомісячно мінімальної суми поповнення карткового рахунку п. 2.5 договору. Пунктом 2.6 договору встановлена відповідальність відповідачки, так у разі прострочення сплати відповідачкою чергового платежу позивач має право вимагати сплати відповідачкою комісії за надання послуг з управління кредитом при простроченні сплати платежу у розмірі до 500,00 грн. Пунктом 4.1 правил (договірні умови) споживчого кредитування позичальників АТ «УКРСИББАНК» за порушення відповідачкою термінів погашення будь-яких своїх грошових зобов`язань, передбачених кредитним договором, зокрема термінів повернення кредиту (всієї суми або його частини) та/або термінів сплати процентів та/або комісій, позивач має право вимагати від позичальника додатково сплатити позивачу пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми простроченого платежу, якщо сума такої заборгованості виражена у гривні. 25.01.2023 між АТ «УКРСИББАНК» та ТОВ «ВЕРРА ФІНАНС» був укладений договір факторингу № 237, відповідно до якого АТ «УКРСИББАНК» передало (відступило), а ТОВ «ВЕРРА ФІНАНС» прийняло всі права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, у тому числі до [PERSON] . Отже, новим кредитором за кредитним договором № 96079092000 від 05.01.2020 виступає ТОВ «ВЕРРА ФІНАНС». Згідно з умовами договору факторингу № 237 від 25.01.2023 (п. 2.2) до позивача перейшли права вимоги в розмірі заборгованості боржників перед кредитором, що передбачені умовами первинних договорів, та визначені в реєстрі боржників. Таким чином, право вимоги кредитора за існуючою заборгованістю [PERSON] , що виникла внаслідок несплати нею боргу за кредитним договором № 96079092000 від 05.01.2020, перейшло до позивача. Всупереч умовам договору відповідачка тривалий час не здійснює своєчасних платежів у повному обсязі для погашення суми заборгованості по кредиту, процентам, комісії, чим суттєво порушує взяті на себе договірні зобов`язання. Станом на 06.02.2024 заборгованість відповідачки по поверненню кредитних коштів, сплаті процентів за користування кредитом, комісії становить 137664,44 грн., з яких: 88830,82 грн. заборгованість за основним боргом; 48498,62 грн. заборгованість за процентами за користування грошовими коштами (згідно ст. 1048 ЦК України); 335,00\~грн. заборгованість за комісіями. Таким чином, у порушення договору а також ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідачка зобов`язання за вказаним договором не виконала та продовжує ухилятись від їх виконання, що є порушенням законних прав ТОВ «ВЕРРА ФІНАНС». Належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи представник позивача ТОВ «ВЕРРА ФІНАНС» у судове засідання не з`явився, у позові просив про розгляд справи за його відсутності. Відповідачка [PERSON] у судове засідання повторно не з`явилась, про дату, час та місце розгляду справи повідомлялась своєчасно та належним чином, відзиву на позов не подала. У зв`язку з наведеним, суд, на підставі ч. 5 ст. 223, ст. 280 ЦПК України, постановляє заочне рішення. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши надані докази, суд встановив наступне. Згідно з приписами ч. 1 ст. 2 ЦПК України завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави. Відповідно до ч. 1 ст. 5 ЦПК України здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором. Згідно з ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. За змістом ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Приписами ст. 628 ЦК України встановлено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 статті 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 «Позика» глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч. 2 ст. 1054 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Судом встановлено, що 05.01.2020 між АТ «УКРСИББАНК» та [PERSON] був укладений договір-анкета про відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування (з правилами) № 96079092000 (а.с. 10-11). За умовами укладеного договору банк на підставі наданих клієнтом відповідно до вимог законодавства України документів відкриває клієнту та обслуговує на умовах тарифного плану «КАРТКА З ЛІМІТОМ «Шоппінг 55% Grace», розміщеного на сайті www.my.ukrsibbank.com й на інформаційних стендах у приміщеннях установ банку, поточний рахунок, який обслуговується згідно цього договору-анкети та правил (договірних умов) споживчого кредитування позичальників АТ «УКРСИББАНК» з можливістю відкриття і розрахунково-касового обслуговування карткових (поточних) рахунків, опублікованих в газеті «Урядовий кур`єр» № 105 від 09.06.2017 (з усіма змінами та доповненнями) та розміщених на сайті www.my.ukrsibbank.com та/або на інформаційних стендах у приміщеннях установ Банку, а саме: поточний рахунок №\~ [NUMBER] у національній валюті України. Сторони домовились, що цей договір-анкета містить заяву клієнта на відкриття карткового рахунку і подання окремої заяви не вимагається (п. 1.1 договору). Згідно з п. 1.2 договору банк встановлює ліміт овердрафту (надає кредит), на картковому рахунку клієнта (ліміт кредитування), а клієнт зобов`язується повернути використану суму кредиту та сплачувати плату за кредит на умовах, визначених цим договором-анкетою та правилами. Відповідно до п. 1.4 договору, правила після підписання сторонами договору-анкети, стають його невід`ємною частиною. Підписуючи договір-анкету, сторони підтверджують, що досягли згоди за усіма істотними умовами договору, які викладені в цьому договорі-анкеті та в правилах. Підписи сторін під цим договором-анкетою вважаються одночасно підписами під правилами, при цьому після підписання сторонами цього договору-анкети, правила не підлягають додатковому підписанню сторонами і вступають в силу для сторін одночасно із підписанням цього договору-анкети. Ліміт кредитування встановлюється у розмірі 7500,00 грн. Строк дії ліміту кредитування: з дати укладання договору по 05.02.2022 (п. 2.1.1 договору). Відповідно до п. 2.1.4 договору процентна ставка на суму кредитної заборгованості за операціями отримання готівки, річних 55%. Процентна ставка на суму кредитної заборгованості за безготівковими операціями, річних 55%. Процентна ставка на суму кредитної заборгованості за безготівковими операціями, протягом пільгового періоду 0,00001%. Пільговий період для погашення заборгованості до 56 днів. Пунктом 2.3.6 договору визначено, що клієнт зобов`язується повернути кошти, отримані в межах ліміту кредитування та/або «кредит «плати частинами», плату за користування лімітом кредитування/»кредитом «плати частинами» не пізніше дати спливу строку дії ліміту кредитування та строку кредитування «кредитом «плати частинами» відповідно. Клієнт зобов`язується здійснювати поповнення карткового рахунку відповідно до умов, визначених у правилах (п. 2.4 договору). Дата розрахунку мінімальної суми поповнення карткового рахунку (білінгова дата) 10 числа кожного місяця. Дата платежу, до якої клієнт зобов`язаний поповнити картковий рахунок на мінімальну суму поповнення карткового рахунку, розраховану в білінгву дату, 5 число кожного місяця (п. 2.5 договору). Згідно з п. 2.6 договору, у разі прострочення сплати клієнтом чергового платежу банк має право вимагати сплати клієнтом комісії за надання клієнтом комісії за надання послуг з управління кредитом при простроченні сплати платежу у розмірі до 500 грн. Банк має право не застосовувати цю комісію або застосовувати не в повній мірі, про що банк повідомляє клієнта шляхом оголошення на сайті банку. У розділі «Адреси, реквізити та підписи сторін» у графі «Адреса та реквізити клієнта» містяться персональні дані [PERSON] , зокрема: РНОКПП, адреса місця проживання, номер телефону, а також власноручний підпис [PERSON] . Відповідно до додаткової угоди до договору-анкети про відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування (з правилами) № 96079092000 від 05.01.2020 (оборот а.с. 11-12), укладеної між АТ «УКРСИББАНК» та [PERSON] , сторони домовились, що в межах ліміту кредитування, встановленого згідно умов п. 2.1 договору банк надає клієнту кредит в сумі 6457,97 грн. При цьому з дати підписання даної додаткової угоди ліміт кредитування, встановлений згідно умов п. 2.1 договору, зменшується на суму кредиту, виданого згідно умов п. 1 цієї додаткової угоди, а суми сплачені клієнтом в рахунок погашення кредиту поновлюють ліміт кредитування, встановлений згідно умов п. 2.1. договору. Відповідно до п. 3 додаткової угоди, сторони домовились про наступні умови використання та повернення клієнтом кредиту, а саме: 3.1 Процентна ставка за користування кредитом, становитиме 0,00001% річних. Комісія за управління кредитом становитиме 0% (включається до суми ануїтетного платежу). 3.2 Клієнт зобов`язується повертати суму кредиту, плату за використання кредиту, інші платежі шляхом внесення на картковий рахунок клієнта, відкритий згідно умов договору, коштів у сумі достатній для щомісячної сплати платежів, відповідно до графіку платежів, зазначеного у п. 3.3 цієї додаткової угоди, але не пізніше 05.10.2020. При простроченні чергового платежу банком може бути нарахована комісія на надання послуг з управління кредитом при простроченні сплати платежу в порядку, розмірі та на умовах, передбачених договором. При цьому, сукупна вартість кредиту може бути збільшена на відповідну суму комісії (п. 3.4 додаткової угоди). У розділі 7 «Підписи та реквізити сторін» у графі «Адреса та реквізити клієнта» містяться персональні дані [PERSON] , зокрема: РНОКПП, адреса місця проживання, номер телефону, а також власноручний підпис [PERSON] 05.01.2020 відповідачкою також був підписаний паспорт споживчого кредиту (а.с.\~13). У матеріалах справи наявні правила (договірні умови) відкриття, використання і обслуговування поточних рахунків фізичних осіб у національній і іноземних валютах в АТ «УКРСИББАНК» (а.с. 15-25). АТ «УКРСИББАНК» свої зобов`язання перед відповідачкою [PERSON] виконало, надавши відповідачці доступ до кредитних коштів. Відповідно до ч. 1, 3 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом. Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. 25.01.2023 між Акціонерним товариством «УКРСИББАНК» (клієнт) та Товариством з обмеженою відповідальністю «ВЕРРА ФІНАНС» (фактор) укладено договір факторингу № 237, за яким клієнт відступає фактору, а фактор зобов`язується прийняти права вимоги та в їх оплату зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату та на умовах, визначених цим договором. Права вимоги, які клієнт відступає фактору за цим договором, відступаються (передаються) в розмірі заборгованості боржників перед клієнтом, що передбачені умовами первинних договорів, та визначені в реєстрі боржників, що підписується сторонами у паперовому вигляді (а.с.\~33-35). Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу № 237 від 25.01.2023 (а.с. 37), ТОВ «ВЕРРА ФІНАНС» набуло права грошової вимоги до божника №\~п/п 663 [PERSON] , РНОКПП [NUMBER] , за кредитним договором №\~96079092000 від 05.01.2020, номер рахунку 26204966514048, сума заборгованості за основним боргом 88830,82 грн., сума заборгованості за відсотками 48498,62 грн., сума заборгованості за комісіями 335,00 грн., загальна сума заборгованості 137664,44 грн. Досліджені докази підтверджують, що ТОВ «ВЕРРА ФІНАНС» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до [PERSON] за кредитним договором №\~96079092000 від 05.01.2020. Згідно з приписами ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства. Положеннями ч. 1 ст. 610 ЦК України встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 ЦК України). Приписами ч. 1 ст. 625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. На виконання ухвали Запорізького районного суду Запорізької області від 17.09.2024 ТОВ «ВЕРРА ФІНАНС» надано помісячний розрахунок заборгованості за період з 05.01.2020 по 06.02.2024 за договором про відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування (з правилами) № 96079092000 від 05.01.2020, за змістом якого за відповідачкою [PERSON] рахується заборгованість у розмірі 137664,44 грн., з яких: 88830,82 грн. заборгованість за основним боргом; 48498,62 грн. заборгованість за відсотками; 335,00 грн. заборгованість за комісією. Перевіривши розрахунок заборгованості, суд прийшов до висновку про його часткову обґрунтованість у частині нарахування заборгованості за процентами. Велика Палата Верховного Суду у постанові від 28.03.2018 у справі №\~444/9519/12, дійшла висновку, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. За умовами укладеного договору строк кредитування складає 24 місяці по 05.02.2022. Нарахування процентів після 05.02.2022 є необґрунтованим. Отже, нараховані та списані як стандартні проценти суми 3346,30 грн., 4207,13 грн., 4071,41 грн., 4207,13 грн., 4071,41 грн., 4207,13 грн., 4207,13 грн., 4071,41 грн., 4207,13 грн., 4071,41 грн., 4207,13\~грн. не підлягають стягненню з відповідачки. Таким чином, з відповідачки на користь позивача підлягають стягненню проценти у межах строку кредитування, а саме 3623,90 грн. З виписок по особовому рахунку [PERSON] видно, що відповідачка користувалась кредитними коштами, здійснювала лише часткове погашення заборгованості (а.с.\~38-89). У зв`язку з невиконанням [PERSON] умов договору, ТОВ «ВЕРРА ФІНАНС» було направлено відповідачці письмову вимогу вих. № 1553 від 02.11.2023 (а.с. 26-28). Відомостей про те, що відповідачкою добровільно сплачена обґрунтовано нарахована заборгованість матеріали справи не містять. Оскільки [PERSON] не сплатила обґрунтовано нараховану заборгованість за кредитним договором, суд вважає позовні вимоги у визначеній судом частині обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню. При цьому суд виходить з приписів ч. 1, 5 ст. 81 ЦПК України та враховує, що відповідачка не надала суду належних доказів повної чи часткової сплати цієї заборгованості, не спростувала обставин на які посилається позивач як на підставу своїх позовних вимог та наданий позивачем розрахунок, на власний розсуд розпорядившись своїми процесуальними правами. Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до розміру задоволених позовних вимог. На підставі вищенаведеного,

Outcome: partial