Jurisdiction: civil
Date: 2024-11-10 00:00:00

Представник\~ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ» звернувся до суду з позовною заявою шляхом направлення на електронну пошту суду 01.08.2024, в якій просив суд: стягнути із [PERSON] на користь ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ» заборгованість за кредитним договором №Z.06.00408.005425471 від 01.07.2019 у загальному розмірі 84\~860 грн. 40 коп., що включає: заборгованість за основним боргом 49\~780 грн. 35 коп., заборгованість по процентам за користування кредитом 35\~080 грн. 05 коп.;\~стягнути із [PERSON] на користь ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ» судовий збір у розмірі 2 422 грн. 40 коп. та витрати на правничу допомогу у сумі 7\~200 грн. 00 коп. Пред`явлені вимоги мотивовано тим, що 01.07.2019 між ПАТ «Ідея Банк» (банк) та [PERSON] (позичальник/страхувальник), ТОВ «Нью Файненс Сервіс» (страховий агент) було укладено договір кредиту та страхування №Z06.00408.005425471 (далі кредитний договір або договір кредиту/договір кредиту та страхування), що є змішаним договором відповідно до ст.628 ЦК України та поєднує в собі елементи кредитного договору та договору страхування. Відповідно до п.п.3.2, 3.4 договору. позичальник акцептував публічну пропозицію банку про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (скорочено ДКБОФО), що з моменту його акцептування є невід`ємною складовою договору. Згідно з п.9.1 ДКБОФО банк надає позичальнику споживчий кредит на підставі цього договору та договору кредиту, укладеного з позичальником. Умови договору кредиту в сукупності з умовами цього договору визначають цілісні умови кредитування позичальника, передбачені Законом України «Про споживче кредитування». Відповідно до 9.27 ДКБОФО, договір в частині споживчого кредиту є укладеним з дня прийняття позичальником пропозиції щодо укладення даного договору, підписанням позичальником договору кредиту та діє протягом строку кредитування, але в будь-якому випадку до повного виконання сторонами своїх обов`язків за договором кредиту та даним договором. Договір кредиту та страхування був підписаний позичальником власноручно; від імені банку договір був підписний з використанням аналогу власноручного підпису уповноваженої особи банку та відтиску печатки банку, відтворених за допомогою технічного пристрою відповідно п.13.3. Публічної пропозиції АТ «ІДЕЯ БАНК» про приєднання до ДКБОФО в редакції, що діяла з 08.04.2019 по 15.07.2019. Страховий агент, підписуючи договір кредиту та страхування, діяв від імені ПрАТ "Страхова компанія "ПЗУ Україна Страхування життя" (страховик) також з використанням аналогу власноручного підпису уповноваженої особи та відтиску печатки, відтворених за допомогою технічного пристрою. Відповідно до п.1.7. кредитного договору, банк надає позичальнику кредит (грошові кошти) на власні потреби в сумі 49\~999 грн., включаючи витрати на страховий платіж в сумі 4 337,81 грн., а позивальник відповідно до п. 9.9. та п. 9.14.2. ДКБОФО зобов`язується повернути кредит разом з процентами до дня/числа кожного місяця, згідно з Графіком. У пунктах 1.4. та 1.6. Кредитного договору сторони погодили, що строк кредитування становить 36 місяців і датою повернення кредиту є 01.07.2022. Згідно п.1.3 кредитного договору, позичальник за користування кредитом сплачує банку річну змінювану процентну ставку, яка на день укладення кредитного договору становила 21,99 % річних і в подальшому не змінювалась. Згідно до п.9.12, 9.13 ДКБОФО нарахування процентів здійснюється два рази на місяць за методом «факт/факт». Базою для нарахування процентів є неповернена сума кредиту. У відповідності до приписів Закону України «Про споживче кредитування» при укладенні кредитного договору банком була доведена до відома позивальника інформація про умови кредитування, розмір реальної річної процентної ставки, орієнтовну загальну вартість кредиту, що підтверджується власноручним підписом позивальника під текстом договору, а також під текстом паспорту споживчого кредиту (додаток №1 до кредитного договору). Після укладення кредитного договору банк свої зобов`язання виконав і перерахував на банківський поточний рахунок позичальника грошові кошти в сумі 49\~999 грн., з яких також за рахунок суми кредиту сплатив на користь ПрАТ "Страхова компанія "ПЗУ Україна Страхування життя" страховий платіж від імені позивальника в сумі 4337,81 грн. У подальшому позичальник виконав свої зобов`язання з повернення суми кредиту разом з процентними платежами лише частково, сплативши банку лише 5 154,11 грн., у тому числі востаннє 21.12.2019. Строк, на який було надано кредит за договором, сплив 01.07.2022, та після закінчення строку кредиту кредитор не здійснював нарахування процентів за користування кредитними коштами, не нараховував штрафні санкції та комісії. У зв`язку із зазначеним, станом на 01.07.2022 виникла заборгованість за основним боргом в сумі 49 780,35 грн., заборгованість за нарахованими та несплаченими відсотками в сумі 35 080,05 грн., що разом становить 84 860,40 грн. Разом з тим, 16.11.2023 між АТ «Ідея Банк» та ТОВ «Фінансова компанія «СОНАТІ» було укладено договір факторингу №16/11-23, за умовами якого клієнт відступає фактору, а фактор приймає права вимоги та в їх оплату зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату та на умовах, визначених цим договором, у тому числі за кредитним договором №Z.06.00408.005425471 від 01.07.2019, укладеним із [PERSON] . Пунктом 5.4. договору факторингу №16/11-23 передбачено, що фактор може відступити або передати всі або будь-які права та/або зобов`язання за цим договором третім особам, які згідно із законодавством мають на це право. Користуючись даним правом, ТОВ «Фінансова компанія «СОНАТІ» 29.12.2023 уклало з ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ» договір факторингу №29/12-23, відповідно до якого право вимоги за кредитним договором №Z.06.00408.005425471 від 01.07.2019, укладеним із [PERSON] , перейшло до ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ». Відповідно до довідки-розрахунку заборгованості [PERSON] за кредитним договором №Z06.00408.005425471 від 01.07.2019, сформованої первісним кредитором АТ «Ідея Банк» станом на 16.11.2023 заборгованість [PERSON] становить 84 860,40 грн. та включає: заборгованість за основним боргом в сумі 49 780,35 грн., заборгованість за нарахованими та несплаченими відсотками 35 080,05 грн. Всі нарахування, що відбувались до дати отримання ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ» права грошової вимоги, здійснювались безпосередньо AT «Ідея Банк» станом на день відступлення права вимоги 16.11.2023. ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ» та ТОВ «Фінансова компанія «СОНАТІ» не здійснювали жодних додаткових нарахувань, умови кредитного договору в односторонньому порядку не змінювали. Оскільки відповідач не здійснює платежів для погашення існуючої заборгованості, продовжує ухилятися від виконання своїх зобов`язань, чим порушує законні права та інтереси ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ» як дійсного кредитора, позивач звернувся до суду з даним позовом. Ухвалою суду від 07.08.2024 позовну заяву прийнято до розгляду з відкриттям спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. Суд розглядає справу за правилами спрощеного позовного провадження за наявними у справі матеріалами. У встановлений судом строк жоден із учасників справи не подав клопотання про розгляд справи за їх участю в судовому засіданні. Згідно із заявою представника позивача ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ»- адвоката Маслюженка М.П., викладеним у позові, останній просив справу розглядати у спрощеному позовному провадженні без виклику сторін, тим самим не заявив про свою участь в судовому засіданні. Відповідач [PERSON] у судове засідання не з`явилася, викликалася неодноразово у встановленому законом порядку усіма можливими процесуальними способами, визначеними ст.128 ЦПК України, протягом визначеного строку відзив на позов не подала. Оцінюючи характер процесу, значення справи для сторін, обраний позивачем спосіб захисту, категорію та складність справи, належне повідомлення відповідача, не подання відзиву у встановлений судом строк, суд постановив ухвалити по справі заочне рішення на підставі наявних доказів за відсутності заперечень представника позивача проти заочного розгляду справи. Заяв, клопотань від учасників справи не надходило. Інші процесуальні дії не вчинялись. Суд, дослідивши письмові матеріали цивільної справи, всебічно і повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, застосувавши до спірних правовідносин відповідні норми матеріального права, встановив такі фактичні обставини та відповідні їм правовідносини. Згідно з ч.1 ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямованих на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти) визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст.6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Судом встановлено, що 01.07.2019 між АТ «Ідея Банк» (банк/кредитодавець), ТОВ «Нью Файненс Сервіс» (страховий агент) та [PERSON] (позичальник/страхувальник), було укладено договір кредиту та страхування №Z06.00408.005425471 (далі кредитний договір або договір кредиту/договір кредиту та страхування), що є змішаним договором відповідно до ст.628 ЦК України та поєднує в собі елементи кредитного договору та договору страхування. Відповідно до п.п.3.2, 3.4 договору. позичальник акцептував публічну пропозицію банку про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (скорочено ДКБОФО), що з моменту його акцептування є невід`ємною складовою договору. Згідно з п.9.1 ДКБОФО банк надає позичальнику споживчий кредит на підставі цього договору та договору кредиту, укладеного з позичальником. Умови договору кредиту в сукупності з умовами цього договору визначають цілісні умови кредитування позичальника, передбачені Законом України «Про споживче кредитування». Відповідно до 9.27 ДКБОФО, договір в частині споживчого кредиту є укладеним з дня прийняття позичальником пропозиції щодо укладення даного договору, підписанням позичальником договору кредиту та діє протягом строку кредитування, але в будь-якому випадку до повного виконання сторонами своїх обов`язків за договором кредиту та даним договором. Договір кредиту та страхування був підписаний позичальником власноручно; від імені банку договір був підписний з використанням аналогу власноручного підпису уповноваженої особи банку та відтиску печатки банку, відтворених за допомогою технічного пристрою відповідно п.13.3. Публічної пропозиції АТ «ІДЕЯ БАНК» про приєднання до ДКБОФО в редакції, що діяла з 08.04.2019 по 15.07.2019. Страховий агент, підписуючи договір кредиту та страхування, діяв від імені ПрАТ "Страхова компанія "ПЗУ Україна Страхування життя" (страховик) також з використанням аналогу власноручного підпису уповноваженої особи та відтиску печатки, відтворених за допомогою технічного пристрою. За умовами п.1 договору, банк надає позичальникові кредит за типом «цільовий» у розмірі 49\~999 грн. строком на 36 місяців зі сплатою процентів за користування ним за ставкою 21,99%, яка є змінюваною (п.1.8 договору: змінювана процентна ставка визначається як змінна частина ставки в розмірі 9,5% збільшена на маржу банку у розмірі 12,49%). Датою повернення кредиту визначено 01.07.2022, повернення заборгованості здійснюється через рахунок № [NUMBER] , відкритий у банку, відповідно до графіку, викладеного у додатку №1 до договору. За умовами п.1.7 договору, банк надає позичальникові кредит для власних потреб шляхом переказу коштів у сумі 49\~999 грн. на рахунок позичальника № [NUMBER] , відкритий в АТ «Ідея Банк», та позичальник доручає банку оплатити страховий внесок за рахунок кредиту у сумі 4337,81 грн. згідно з умовами договору добровільного страхування життя, укладеного відповідно до п.2 договору. У відповідності до приписів Закону України «Про споживче кредитування» при укладенні кредитного договору банком була доведена до відома позивальника інформація про умови кредитування, розмір реальної річної процентної ставки, орієнтовну загальну вартість кредиту, що підтверджується власноручним підписом позивальника під текстом договору, а також під текстом паспорту споживчого кредиту (додаток №1 до кредитного договору). Враховуючи вищенаведене, проаналізувавши зміст кредитного договору, його форму, суд дійшов висновку, що кредитний договір укладений сторонами правочину простій письмовій формі, містить елементи договору приєднання, відповідає вимогам ЦК України. Доказів зворотного відповідач суду не надав, як і не спростував факт укладення договору. При укладенні договору між сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору, після його підписання у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема, у АТ «Ідея Банк» виникло зобов`язання щодо надання кредитних коштів, а у відповідача - зобов`язання з повернення кредитних коштів. Таким чином, між сторонами виникли правовідносини стосовно виконання відповідачем умов укладеного кредитного договору, дійсність якого є доведеною обсягом наявних у справі доказів. У спорі, пов`язаному із стягненням заборгованості за кредитним договором підлягають встановленню обставини, як наявності між сторонами договірних правовідносин, так і невиконання позичальником взятих на себе зобов`язань та їх розмір. Судовим розглядом також встановлено, що після укладення кредитного договору банк свої зобов`язання виконав і перерахував на банківський поточний рахунок позичальника [PERSON] грошові кошти в сумі 49\~999 грн., з яких також за рахунок суми кредиту сплатив на користь ПрАТ "Страхова компанія "ПЗУ Україна Страхування життя" страховий платіж від імені позивальника в сумі 4337,81 грн., що підтверджується ордерами-розпорядженнями від 01.07.2019 за №1 (про видачу кредиту) та за №2 (про сплату страхового платежу). З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що правовідносини, які склалися між сторонами, є грошовим зобов`язанням, у якому на боржника покладено цивільно-правовий обов`язок з повернення отриманих коштів, якому відповідає право кредитора вимагати їх повернення. Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти. Згідно зі ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч.1 ст.527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. У відповідності до ч. 1 ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. У відповідності до ст. 611 ЦК України за порушення зобов`язання наступають правові наслідки, передбачені ст.ст.624, 625 ЦК України, тобто, при порушенні зобов`язань боржник повинен сплатити кредитору борг, відсотки від суми боргу та неустойку у вигляді пені та штрафу, що передбачена умовами договору. Як визначено у ст.599 ЦК України, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином, а ст. 615 ЦК України встановлює, що одностороння відмова від виконання зобов`язання і одностороння зміна умов договору не допускається. Натомість позичальник [PERSON] виконала свої зобов`язання з повернення суми кредиту разом з процентними платежами лише частково, сплативши банку загалом 5 154,11 грн., у тому числі востаннє здійснено нею платіж 21.12.2019 у сумі 19,21 грн. Строк, на який було надано кредит за договором, сплив 01.07.2022, та після закінчення строку кредиту кредитор не здійснював нарахування процентів за користування кредитними коштами, не нараховував штрафні санкції та комісії. У зв`язку із зазначеним, станом на 01.07.2022 виникла заборгованість за основним боргом в сумі 49 780,35 грн., заборгованість за нарахованими та несплаченими відсотками в сумі 35 080,05 грн., що разом становить 84 860,40 грн. та підтверджується випискою по рахунку позичальника станом на 16.11.2023, довідкою-розрахунком боргу. Згідно з ч.1\~ст.1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Так, 16.11.2023 між АТ «Ідея Банк» та ТОВ «Фінансова компанія «СОНАТІ» було укладено договір факторингу №16/11-23, за умовами якого клієнт відступає фактору, а фактор приймає права вимоги та в їх оплату зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату та на умовах, визначених цим договором, у тому числі за кредитним договором №Z.06.00408.005425471 від 01.07.2019, укладеним із [PERSON] , свідченням чому є копія договору факторингу, виписка з реєстру боржників, де вимоги до [PERSON] за вказаним договором включені у загальному розмірі 130\~762,45 грн. та включають: заборгованість за основним боргом 49780,35 грн., заборгованість за нарахованими та несплаченими відсотками 35 080,05 грн., заборгованість за комісіями 45\~902,05 грн. Пунктом 5.4. договору факторингу №16/11-23 передбачено, що фактор може відступити або передати всі або будь-які права та/або зобов`язання за цим договором третім особам, які згідно із законодавством мають на це право. Користуючись даним правом, ТОВ «Фінансова компанія «СОНАТІ» 29.12.2023 уклало з ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ» договір факторингу №29/12-23, відповідно до якого право вимоги за кредитним договором №Z.06.00408.005425471 від 01.07.2019, укладеним із [PERSON] , перейшло до ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ», свідченням чому є копія договору факторингу, платіжні інструкції про внесення плати за договором факторингу від 29.02.2024, виписка з реєстру боржників, де вимоги до [PERSON] за вказаним договором включені за порядковим №3153 у загальному розмірі 130\~762,45 грн. Відповідно до приписів ст.ст.514, 516\~ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється\~без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Як слідує з довідки-розрахунку заборгованості [PERSON] за кредитним договором №Z06.00408.005425471 від 01.07.2019, сформованої первісним кредитором АТ «Ідея Банк», станом на 16.11.2023 заборгованість [PERSON] становить 84 860,40 грн. та включає: заборгованість за основним боргом в сумі 49 780,35 грн., заборгованість за нарахованими та несплаченими відсотками 35 080,05 грн. Всі нарахування, що відбувались до дати отримання ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ» права грошової вимоги, здійснювались безпосередньо AT «Ідея Банк» станом на день відступлення права вимоги 16.11.2023. ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ» та ТОВ «Фінансова компанія «СОНАТІ» не здійснювали жодних додаткових нарахувань, умови кредитного договору в односторонньому порядку не змінювали. Враховуючи, що АТ «Ідея Банк» як первісний кредитор свої зобов`язання за договором перед [PERSON] виконало у повному обсязі, будь-яких доказів в спростування чого судом не встановлено, та з огляду на правомірність набуття прав вимоги ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ», суд приходить до висновку про обґрунтованість та правомірність звернення до суду.\~ За результатами розгляду справи встановлено, що [PERSON] належним чином не виконав взяті на себе зобов`язання з повернення кредиту та сплати процентів, внаслідок чого виникла заборгованість за кредитним договором №Z.06.00408.005425471 від 01.07.2019 у загальному розмірі 84 860,40 грн. Оскільки жодного належного та допустимого доказу, який би стверджував про сплату відповідачем заявленої заборгованості матеріали справи не містять, враховуючи обґрунтованість та доведеність заявленого боргу, суд приходить до переконання про необхідність задоволення позову у повному обсязі. Відповідно до ст.141 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Таким чином, на підставі вищевикладеного та відповідно до документів, які міститься в матеріалах справи, необхідно стягнути з відповідача на користь позивача судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2 422 грн. 40 коп. (сплаченого із застосуванням коефіцієнту 0.8 за пред`явлення позову до суду в електронному вигляді) та витрати на правничу допомогу у сумі 7\~200 грн., які є документально підтвердженими та обґрунтованими. Вимог про відшкодування інших процесуальних витрат позивачем не заявлено.

Outcome: approved