Jurisdiction: civil
Date: 2024-10-15 00:00:00

Короткий зміст позовних вимог: [PERSON] звернувся до суду із позовом до ПрАТ «Страхова компанія «Універсальна» про стягнення страхової виплати. Позов обґрунтований тим, що 31.10.2021 між ним та ПАТ «Страхова компанія «Універсальна» було укладено Договір добровільного страхування від нещасних випадків за № DNНЕNS-219V065, відповідно до якого його застраховано на випадок смерті та ушкоджень здоров`я внаслідок нещасного випадку, згідно додатку до Правил страхування, що мав місце під час дії Договору страхування та підтверджений документами, виданими компетентними органами у встановленому порядку. Договір був укладений на 12 місяців і діяв з 14.11.2021 по 13.11.2022 включно. 08.11.2022 він потрапив на лікування у Міську клінічну лікарню 16 м. Дніпро з діагнозом: негоспітальна правобічна нижньодолева пневмонія, кл. гр. 3. Тут вперше йому діагностовано туберкульоз нижньої долі правої легені (вогнищевий) МБТ+, МГ+(сліди), Риф0. Мінно-вибухова травма. Акубаротравма. Росповсюджений остеохондроз, деформуючий спондильоз грудного та поперекового відділу, протрузія диска Тh9-Тh10 без ознак стенозування ХК з помірно вираженим больовим та м`язовотонічним синдромами. З 16.11.2022 по 19.01.2023 він знаходився на стаціонарному лікуванні в КП «Криворізький протитуберкульозний диспансер» Дніпропетровської обласної ради з діагнозом: туберкульоз нижньої долі правої легені (вогнищевий) Дестр-, МБТ+, М-, МГ+, Риф-, К0, Резист0, Гіст0, Ког.4 (2022) ДН 1 ст. Дифузний катаральний ендобронхіт 1-2 ст., Мінно-вибухова травма. Акубаротравма. Розповсюджений остеохондроз. Для подальшого стаціонарного лікування його було направлено у КНП «Івано-Франківський обласний фтизіопульмонологінний центр Івано-Франківської обласної ради», де знаходився з 30.01.2023 по 09.02.2023. Відповідно до п. 12 свідоцтва про хворобу № 4 від 09.02.2023 діагноз та постанова ВЛК про причинний зв`язок захворювання, поранення, контузії, каліцтва, вперше діагностований йому туберкольоз нижньої долі правої легені (вогнищевий) Дестр-, МБТ +, М-, МГ+, Риф-, К0, РезистО, ГістО, Ког.4 (2022) ДН 1 ст. Дифузний катаральний ендобронхіт 1-2 ст. Росповсюджений остеохондроз, деформуючий спондильоз грудного та поперекового відділу хребта на тлі лівобічної сколіотичної деформації грудного відділу, протрузія диска ТЬ9-ТМ0 без ознак стенозування ХК з помірно вираженим больовим та м`язовотонічним синдромами - захворювання не пов`язане із проходженням військової служби. У зв`язку із ушкодженням здоров`я та тривалим лікуванням у період дії договору страхування хребта та органів дихання він після закінчення лікування звернувся до відповідача із заявою про здійснення йому страхової виплати в розмірі 90 % страхової суми. Відповідач своїм листом № Z237ОРВ70000С8-В від 25.08.2023 йому відмовлено у здійсненні страхової виплати, оскільки п. 6.2. Захворювання, у тому числі раптові та професійні, не відносяться до нещасних випадків. Згодом він повторно звертався до відповідача із заявами та додатковими документами (свідоцтвом про хворобу № 4 від 09.02.2023), які підтверджують, що його захворювання не відносяться до професійних, однак відповідач своїми листами № Z23А9РВ700003L-В від 09.11.2023 та № Z2409РВ70000АТ-В від 09.01.2024 відмовив йому у здійсненні страхової виплати у зв`язку із тим, що він не повідомив Страховика про страховий випадок у термін, передбачений Договором. Загальна сума страхового відшкодування складає 225000,00 грн., та підлягає стягненню з відповідача ПрАТ «СК «Універсальна» в судовому порядку. Відзив на позовну заяву від відповідача не надходив. Стислий виклад позицій сторін: Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги позивача підтримав повністю з підстав, викладених у позовній заяві. Просив суд ухвалити рішення, яким стягнути з відповідача ПрАТ «СК «Універсальна» на користь позивача [PERSON] 225000,00 грн. страхового відшкодування. Не заперечив щодо проведення заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення. Представник відповідача\~ПрАТ «Страхова\~компанія «Універсальна»\~в судове засідання повторно не з`явився, про час місце проведення судового засідання повідомлявся завчасно належним чином, рекомендованою кореспонденцією, про що свідчать рекомендовані повідомлення з відмітками про вручення поштового відправлення, та шляхом доставки судового повідомлення в електронний кабінет, та також шляхом доставки судового повідомлення на електронну адресу. Про причини неявки відповідач не повідомив, заяви про слухання справи у його відсутності не поступало. Тому зі згоди сторони позивача суд ухвалює рішення в порядку заочного розгляду справи на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст.ст. 280-281 ЦПК України. Процесуальні дії у справі: Ухвалою від 07.05.2024 суд відкрив провадження у справі та постановив справу розглядати в порядку загального позовного провадження, призначив підготовче засідання. Ухвалою від 18.06.2024 суд закрив підготовче провадження у справі та постановив призначити справу до судового розгляду по суті. Фактичні обставини, встановлені судом: Судом встановлено, що 31.10.2021 між позивачем [PERSON] та відповідачем ПрАТ «Страхова\~компанія «Універсальна»\~було укладено електронний поліс добровільного страхування від нещасних випадків (індивідувальна частина) № АК/5945650 від 21.06.2017, згідно якого позивача застраховано на випадок смерті та ушкоджень здоров`я, внаслідок нещасного випадку, згідно додатку до Правил страхування, що мав місце під час дії Договору страхування та підтверджений документами, виданими компетентними органами у встановленому порядку (медичними закладами, судом, тощо) (а.с. 8-9). Вказаний договір був укладений на 12 місяців і діяв з 14.11.2021 по 13.11.2022 включно. Згідно медичних документів, наданих позивачем, вбачається, що 08.11.2022 потрапив на лікування у Міську клінічну лікарню № 16 м. Дніпро з діагнозом: негоспітальна правобічна нижньодолева пневмонія, кл. гр. 3. Тут йому діагностовано туберкульоз нижньої долі правої легені (вогнищевий) МБТ+, МГ+(сліди), Риф0. Мінно-вибухова травма. Акубаротравма. Росповсюджений остеохондроз, деформуючий спондильоз грудного та поперекового відділу, протрузія диска Тh9-Тh10 без ознак стенозування ХК з помірно вираженим больовим та м`язовотонічним синдромами, що підтверджується копією первинної медичної картки (а.с. 10-11). З 16.11.2022 по 19.01.2023 позивач [PERSON] знаходився на стаціонарному лікуванні в КП «Криворізький протитуберкульозний диспансер» Дніпропетровської обласної ради з діагнозом: туберкульоз нижньої долі правої легені (вогнищевий) Дестр-, МБТ+, М-, МГ+, Риф-, К0, Резист0, Гіст0, Ког.4 (2022) ДН 1 ст. Дифузний катаральний ендобронхіт 1-2 ст., Мінно-вибухова травма. Акубаротравма. Розповсюджений остеохондроз, що підтверджується копією довідки про тимчасову непрацездатність від 19.01.2023 (а.с. 12-13). Для подальшого стаціонарного лікування позивача [PERSON] було направлено у КНП «Івано-Франківський обласний фтизіопульмонологінний центр Івано-Франківської обласної ради», де він знаходився з 30.01.2023 по 22.02.2023, що підтверджується копією виписки з медичної картки стаціонарного хворого від 22.02.2023 (а.с. 14-15). Як вбачається з п. 12 Свідоцтва про хворобу № 4 від 09.02.2023 (діагноз та постанова ВЛК про причинний зв`язок захворювання, поранення, контузії, каліцтва. Вперше діагностований позивачу [PERSON] туберкульоз (15.11.2022) нижньої долі правої легені (вогнищевий) Дестр-, МБТ+, М-, МГ+, Риф-, К (в роботі), Резист0, Гіст0, Кат. 1, Ког.4 (2022). ДН І ст. Дифузний катаральний ендобронхіт 1-2 ст. Росповсюджений остеохондроз, деформуючий спондильоз грудного та поперекового відділів хребта на тлі лівобічної сколіотичної деформації грудного відділу, протрузія диска Тh9-Тh10 без ознак стенозування ХК з помірно вираженим больовим та м`язовотонічним синдромами - захворювання не пов`язане із проходженням військової служби (а.с. 16-17). У зв`язку із ушкодженням здоров`я та тривалим лікуванням у період дії договору страхування хребта та органів дихання, позивач [PERSON] після закінчення лікування звернувся до відповідача із заявою про здійснення страхової виплати в розмірі 90% страхової суми. Відповідачем ПрАТ «Страхова\~компанія «Універсальна» листом № Z237ОРВ70000С8-В від 25.08.2023 відмовлено позивачу у здійсненні страхової виплати, оскільки п. 6.2. Захворювання, у тому числі раптові та професійні, не відносяться до нещасних випадків (а.с. 18). Позивач повторно звертався до відповідача із заявами та додатковими документами про виплату страхового відшкодування. Однак відповідачем листами № Z23А9РВ700003L-В від 09.11.2023, та № Z2409РВ70000АТ-В від 09.01.2024 відмовлено позивачу у здійсненні страхової виплати, у зв`язку із тим, що згідно п. 3.1 Умов страхування та до договору позивач не повідомив Страховика про страховий випадок у термін, передбачений Договором (а.с. 19-20). Страховий випадок настав в межах дії договору страхування, а саме 08.11.2022, в зв`язку чим обов`язок здійснення страхового відшкодування в межах ліміту відповідальності за даний вид шкоди покладається на страховика. Згідно розрахунків, складених позивачем, загальний розмір страхової виплати за період знаходження позивача на стаціонарному лікуванні з 16.11.2022 по 09.02.2023, становить 225000,00 грн. (100000,00 грн. за ушкодження хребта + 125000,00 грн. за ушкодження органів дихання). Мотиви з яких виходить суд та застосовані норми права: Згідно із ст.ст. 525, 526 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору і одностороння відмова від зобов`язання не допускається. Статтею 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно ст. 979 ЦК України, за договором страхування одна сторона (страховик) зобов`язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору. За змістом п. 3 ч. 1 ст. 988 ЦК України, страховик зобов`язаний у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату у строк, встановлений договором. Відповідно до ст. 1 Закону України "Про страхування" страхування - це вид цивільно-правових відносин щодо захисту майнових інтересів фізичних осіб та юридичних осіб у разі настання певних подій (страхових випадків), визначених договором страхування або чинним законодавством, за рахунок грошових фондів, що формуються шляхом сплати фізичними особами та юридичними особами страхових платежів (страхових внесків, страхових премій) та доходів від розміщення коштів цих фондів. В силу ст. 4 вищевказаного Закону, предметом договору страхування можуть бути майнові інтереси, що не суперечать закону і пов`язані: з життям, здоров`ям, працездатністю та пенсійним забезпеченням (особисте страхування); з володінням, користуванням і розпорядженням майном (майнове страхування); з відшкодуванням страхувальником заподіяної ним шкоди особі або її майну, а також шкоди, заподіяної юридичній особі (страхування відповідальності). Статтею 8 Закону України "Про страхування"\~передбачено, що страховий ризик - певна подія, на випадок якої проводиться страхування і яка має ознаки ймовірності та випадковості настання. Страховий випадок - подія, передбачена договором страхування або законодавством, яка відбулася і з настанням якої виникає обов`язок страховика здійснити виплату страхової суми (страхового відшкодування) страхувальнику, застрахованій або іншій третій особі. Згідно ч. 1\~ст. 16 Закону України "Про страхування"\~договір страхування - це письмова угода між страхувальником і страховиком, згідно з якою страховик бере на себе зобов`язання у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату страхувальнику або іншій особі, визначеній у договорі страхування страхувальником, на користь якої укладено договір страхування (подати допомогу, виконати послугу тощо), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі у визначені строки та виконувати інші умови договору. Згідно з вимогами ч.ч. 3, 4 ст. 18 Закону України «Про страхування», факт укладання договору страхування може посвідчуватися страховим свідоцтвом (полісом, сертифікатом), що є формою договору страхування. Договір страхування набирає чинності з моменту внесення першого страхового платежу, якщо інше не передбачено договором страхування. Згідно п. 4.2. Договору страхування, Страховик зобов`язується у разі настання страхового випадку здійснити страхове відшкодування Страхувальнику або Вигодонабувачу, а Страхувальник зобов`язується своєчасно сплачувати страхові платежі і виконувати інші умови Договору. Пунктом 6.1. Договору страхування страховими випадками згідно цього договору є наступні події, які сталися внаслідок нещасного випадку, що мав місце під час дії Договору страхування та підтверджені документами, виданими компетентними органами у встановленому законодавством порядку (медичними закладами, судом тощо). Пунктом 12.1.3. Правил добровільного страхування від нещасних випадків, опублікованих на офіційному інтернет сайті відповідача, передбачено, що у випадку тимчасової непрацездатності Застрахованої особи внаслідок нещасного випадку, страхова виплата здійснюється Застрахованій особі у розмірі 0,1 - 2,0 % страхової суми (залежно від умов Договору страхування) за кожен день тимчасової непрацездатності, якщо інше не передбачено в Договорі страхування. Травматичні ушкодження організму Застрахованої особи внаслідок нещасного випадку і розмір виплат передбачено п. 6.1.2. Договору, відповідно до якого за ушкодження хребта передбачено розмір виплати від 3% до 40% від страхової суми, а за ушкодження органів дихання передбачено розмір виплати від 1% до 50%. Пунктом 1 Додатку 2 до Правил добровільного страхування від нещасних випадків, опублікованих на офіційному інтернет сайті відповідача, передбачено, що в разі отримання застрахованою особою декількох пошкоджень або каліцтв, вказаних в різних розділах таблиці, загальний розмір страхової виплати розраховується шляхом підсумовування розмірів виплати по різних розділах. Згідно ст. 15, 16 ЦК України, кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. За своєю правовою природою договір страхування є договором про надання послуг. Відповідно до Закону України «Про захист прав споживачів» цей Закон регулює відносини між споживачами товарів, робіт і послуг та виробниками і продавцями товарів, виконавцями робіт і надавачами послуг різних форм власності, встановлює права споживачів, а також визначає механізм їх захисту та основи реалізації державної політики у сфері захисту прав споживачів. Відповідно до п. 22 ст. 1 цього ж Закону споживач фізична особа, яка придбаває, замовляє, використовує або має намір придбати чи замовити продукцію для особистих потреб, безпосередньо не пов`язаних з підприємницькою діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Таким чином, на підставі аналізу вище вказаних правових приписів, та з урахуванням п. 2 постанови Пленуму Верховного Суду України від 12.04.1996 № 5 «Про практику розгляду цивільних справ за позовами про захист прав споживачів», можна зробити висновок, що до відносин, які регулюються нормами Закону України «Про захист прав споживачів», належать, зокрема, відносини, які виникають при укладенні договору страхування. На підставі викладеного можна зробити висновок, що положення щодо відповідальності страховика, закріплені в Законі України «Про страхування» та главі 67 ЦК України, є спеціальними нормами права, а в Законі України «Про захист прав споживачів» - загальними. Аналогічна правова позиція викладена у постанові Верховного Суду України від 11.03.2015 у справі № 6-126цс14. Крім того, пунктом 2 постанови Пленуму Верховного Суду України від 12.04.1996 № 5 «Про практику розгляду цивільних справ за позовами про захист прав споживачів» роз`яснено, що оскільки Закон України «Про захист прав споживачів» не визначає певних меж своєї дії, судам слід мати на увазі, що до відносин, які ним регулюються, належать, зокрема, ті, що виникають із договорів купівлі-продажу, майнового найму (в тому числі найму (оренди) жилого приміщення - в частині відносин між наймачем (орендарем) і наймодавцем (орендодавцем), який одночасно є виконавцем комунальних послуг і послуг по ремонту житлового фонду та інженерного обладнання), побутового прокату, безоплатного користування майном, підряду (в тому числі побутового замовлення чи абонементного обслуговування), доручення, перевезення громадян та їх вантажу, комісії, схову, страхування, із договорів про надання фінансово-кредитних послуг для задоволення власних побутових потреб громадян (у тому числі про надання кредитів, відкриття й ведення рахунків, проведення розрахункових операцій, приймання і зберігання цінних паперів, надання консультаційних послуг). Відносини, щодо захисту прав споживачів можуть виникати також з актів законодавства або з інших угод, які не суперечать Закону. Страховик зобов`язаний: 1) ознайомити страхувальника з умовами та правилами страхування; 2) протягом двох робочих днів, як тільки стане відомо про настання страхового випадку, вжити заходів щодо оформлення всіх необхідних документів для своєчасного здійснення страхової виплати або страхового відшкодування страхувальнику; 3) при настанні страхового випадку здійснити страхову виплату або виплату страхового відшкодування у передбачений договором строк. Страховик несе майнову відповідальність за несвоєчасне здійснення страхової виплати (страхового відшкодування) шляхом сплати страхувальнику неустойки (штрафу, пені), розмір якої визначається умовами договору страхування або законом; 4) відшкодувати витрати, понесені страхувальником при настанні страхового випадку щодо запобігання або зменшення збитків, якщо це передбачено умовами договору; 5) за заявою страхувальника у разі здійснення ним заходів, що зменшили страховий ризик, або збільшення вартості майна переукласти з ним договір страхування; 6) не розголошувати відомостей про страхувальника та його майнове становище, крім випадків, встановлених законом; 7) надавати відповідним підрозділам Національної поліції інформацію про укладення договорів обов`язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів, що підлягають обов`язковішому технічному контролю. (ч. 1 ст. 20 Закону України "Про страхування"). Частиною 1\~ст 26 Закону України "Про страхування" передбачено, що підставою для відмови страховика у здійсненні страхових виплат або страхового відшкодування є: 1) навмисні дії страхувальника або особи, на користь якої укладено договір страхування, спрямовані на настання страхового випадку. Зазначена норма не поширюється на дії, пов`язані з виконанням ними громадянського чи службового обов`язку, в стані необхідної оборони (без перевищення її меж) або захисту майна, життя, здоров`я, честі, гідності та ділової репутації. Кваліфікація дій страхувальника або особи, на користь якої укладено договір страхування, встановлюється відповідно до чинного законодавства України; 2) вчинення страхувальником - фізичною особою або іншою особою, на користь якої укладено договір страхування, умисного злочину, що призвів до страхового випадку; 3) подання страхувальником свідомо неправдивих відомостей про предмет договору страхування або про факт настання страхового випадку; 4) отримання страхувальником повного відшкодування збитків за майновим страхуванням від особи, винної у їх заподіянні; 5) несвоєчасне повідомлення страхувальником про настання страхового випадку без поважних на це причин або створення страховикові перешкод у визначенні обставин, характеру та розміру збитків; 6) інші випадки, передбачені законом. Разом з тим, у разі настання страхового випадку страховик зобов`язаний виплатити страхове відшкодування, а інші умови договору страхування є підставою для відмови у виплаті лише в тому разі, якщо таке порушення положень договору страхувальником перешкодило страховику переконатися, що ця подія є страховим випадком. Тобто, несвоєчасне повідомлення страхувальником страховика без поважних на те причин про настання страхового випадку або надання ним неправдивих відомостей про факт настання страхового випадку можуть бути підставою для відмови у виплаті страхового відшкодування лише у тому разі, якщо вони позбавили страховика можливості встановити, чи є ця подія страховим випадком. Закон України "Про страхування" пов`язує обов`язок страховика здійснити відшкодування саме із настанням страхового випадку, а не з наданням певних доказів страхувальником на підтвердження чи спростування обставин події страхового випадку. Всі сумніви щодо того, чи є подія страховим випадком страховик має можливість встановити, однак у виниклих між сторонами правовідносинах ПрАТ «Страхова\~компанія «Універсальна» не вчинило таких дій, формально відмовило позивачу у виплаті страхового відшкодування. Таким чином, суд дійшов висновку, що страховий випадок настав в межах дії договору страхування, а саме 08.11.2022, в зв`язку чим обов`язок здійснення страхового відшкодування в межах ліміту відповідальності за даний вид шкоди покладається на страховика. Згідно розрахунків, складених позивачем, загальний розмір страхової виплати за період знаходження позивача на стаціонарному лікуванні з 16.11.2022 по 09.02.2023, становить 225000,00 грн. (100000,00 грн. за ушкодження хребта + 125000,00 грн. за ушкодження органів дихання). Загальна сума відшкодування складає 225000,00 грн., та підлягає стягненню з відповідача на користь позивача. Розподіл судових витрат між сторонами: Відповідно з ч.ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові\~витрати,\~пов`язані з\~розглядом справи,\~покладаються: у\~разі задоволення\~позову -\~на відповідача; у\~разі відмови\~в позові\~-\~на позивача; у разі часткового завдоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Згідно ч. 6 ст. 141 ЦПК України, якщо сторону, на користь якої ухвалено рішення, звільнено від сплати судових витрат, з другої сторони стягуються судові витрати на користь осіб, які їх понесли, пропорційно до задоволеної чи відхиленої частини вимог, а інша частина компенсується за рахунок держави у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України. Позивача [PERSON] звільнено від сплати судового збору на підставі ст. 22 Закону України «Про захист прав споживачів», згідно якої Споживачі звільняються від сплати судового збору за позовами, що пов`язані з порушенням їх прав. Тому судовий збір за задоволення вимоги про стягнення страхового відшкодування підлягає стягненню з відповідача в користь держави. Висновки суду: Враховуючи наведені норми матеріального права, встановивши фактичні обставини справи, які мають суттєве значення для її вирішення, та оцінюючи докази\~за своїм\~внутрішнім переконанням,\~що ґрунтується\~на всебічному,\~повному,\~об`єктивному\~та безпосередньому\~дослідженні наявних\~у справі\~доказів, суд\~дійшов висновку\~про задоволення\~позову та\~стягнення з\~відповідача ПрАТ\~«СК «Універсальна» на користь позивача [PERSON] страхової виплати сумі 225000,00 грн. У відповідності до вимог ст. 141 ЦПК України, у зв`язку із задоволенням позову, судові витрати підлягають стягненню з відповідача, зокрема: 2250 грн. 00 коп. судового збору в дохід держави. На підставі наведеного, ст.ст. 15, 16, 525, 526, 639, 988, 979 ЦК України, ст.ст. 16, 18 ЗУ «Про страхування»,

Outcome: approved