Jurisdiction: civil
Date: 2024-10-10 00:00:00

У липні 2024 року [PERSON] звернувся в суд з позовом до відповідача Кредитної спілки «Експрес кредит юніон» (надалі - КС «Експрес кредит юніон») про стягнення коштів за Договором № 161/12-20/В5 від 30 грудня 2020 року. В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що 30 грудня 2020 року між ним та КС «Експрес кредит юніон» був укладений договір № 161/12-20/В5 про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок (далі - Договір), за умовами якого він вніс на депозитний рахунок відповідача 1\~000,00 грн із виплатою 14 % річних. В умовах цього Договору передбачено, що строк Вкладу становить 24 місяці, у зв`язку з цим Договір діє до 30 грудня 2022 року. Відповідно до п. 2.1 Договору Вклад здійснюється членом КС в термін, визначений п. 1.2.1. Договору, шляхом внесення грошових коштів в національній валюті готівкою в касу Спілки або шляхом безготівкового перерахунку зазначених коштів на поточний рахунок Спілки, визначений в розділі 9 цього Договору. Відповідно до п. 2.2 Договору поповнення Вкладу можливе протягом строку дії Договору за згодою Спілки в розмірі не менше 100 грн. Відповідно до п. 2.3 Договору нарахування процентів за договорами відбувається за фактичну кількість днів користування Спілкою Вкладом члена КС. Нарахування процентів починається з дня, наступного за днем надходження Вкладу у Спілку, та закінчується в день, що передує дню повернення Вкладу по закінченні строку Договору чи з інших підстав. В день повернення вкладу проценти не нараховуються. 28 грудня 2021 року [PERSON] здійснено поповнення вкладу на суму 328\~419,60 грн шляхом внесення коштів до каси КС «Експрес кредит юніон», про що йому видано квитанцію до прибуткового касового ордеру №714 від 28 грудня 2021 року. Кошти за вказаним депозитним договором було внесено шляхом зарахування як вкладу на депозитний рахунок, строк повернення вкладу за яким настав. Також 26 квітня 2024 року [PERSON] направлено до КС «Експрес кредит юніон» письмову вимогу щодо повернення відповідачем Вкладу позивачу та сплати процентів за Вкладом по Договору № 161/12-20/В5 про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок (вклад з приєднанням процентів до суми вкладу та поповненням) від 30 грудня 2020 року. Однак вказана вимога відповідачем залишена без реагування, Вклад у розмірі 329 419,60 грн по Договору №161/12-20/В5 від 30 грудня 2020 року, а також нараховані на Вклад проценти йому Спілкою так і не виплачено (повернуто). Заборгованість КС «Експрес кредит юніон» перед [PERSON] по договору № 161/12-20/В5 від 30 грудня 2020 року, на думку позивача, становить 379 222,04 грн, та складається з 329 419,60 грн - внеску (вкладу) та 49 802,44 грн - процентів. З урахуванням викладеного, [PERSON] просить суд стягнути з КС «Експрес кредит юніон» на його користь кошти за договором № 161/12-20/В5 від 30 грудня 2020 року про залучення строкового внеску (вкладу) та нарахованих за весь період дії договору процентів члена кредитної спілки, що разом становить суму 379\~222,04 грн, з них 329\~419,60 грн сума вкладу, 49\~802,44 грн нараховані проценти за період дії договору. 19 липня 2024 року суддею Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області відкрито провадження у справі № 607/15617/24; постановлено справу розглядати за правилами загального позовного провадження. У судовому засіданні, яке відбулося 16 вересня 2024 року суд протокольною ухвалою без видалення до нарадчої кімнати закрив підготовче провадження та призначив справу до розгляду по суті. Позивач [PERSON] у судовому засідання суду пояснив, що спочатку відкрив депозит на 1\~000,00 грн, а в в подальшому додатково вніс 328\~419,60 грн. До початку повномасштабної війни відділення у м. Тернополі працювало, проте в подальшому - закрилося. Після завершення строку дії договору кошти на його вимогу не повернули, а тому він був змушений звернутися за захистом своїх прав до суду. Представник відповідача КС «Експрес кредит юніон» в судове засідання не з`явився з невідомих суду причин, хоча про день та час розгляду справи повідомлявся належним чином, відзиву на позовну заяву не надав суду. Суд вважає, що відповідач про дату та час розгляду справи повідомлений належним чином, про причини своєї неявки суд не повідомив, а тому відповідно до ст. 280 ЦПК України, справу слід вирішити на підставі наявних доказів та постановити заочне рішення. Заслухавши пояснення позивача, дослідивши та оцінивши зібрані у справі докази, суд встановив наступні обставини справи. 30 грудня 2020 року між [PERSON] та КС «Експрес кредит юніон», в особі заступника керуючого відділенням № 5 Павлюк Лілії Романівни був укладений договір № 161/12-20/В5 про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок (далі - Договір), за умовами якого, кредитна спілка приймає строковий внесок на депозитний рахунок до спілки в сумі 1\~000,00 грн, на строк 24 місяці, та зобов`язується на умовах і в порядку, передбачених договором, повернути вклад та виплатити проценти за ставкою. Згідно з п.1.3 Договору, процентна ставка за вкладом встановлена у розмірі 14% річних з виплатою процентів на день повернення Владу. Сума Вкладу збільшується на суму нарахованих процентів згідно п. 2.5 цього Договору. За змістом п. 1.4 Договору, цей правочин передбачає пролонгацію лише за законом (п. 8.3 Договору). Відповідно до п. 2.1 Договору Вклад здійснюється членом КС в термін, визначений п. 1.2.1. Договору, шляхом внесення грошових коштів в національній валюті готівкою в касу Спілки або шляхом безготівкового перерахунку зазначених коштів на поточний рахунок Спілки, визначений в розділі 9 цього Договору. Відповідно до п. 2.2 Договору поповнення Вкладу можливе протягом строку дії Договору за згодою Спілки в розмірі не менше 100 грн. Згідно з п. 2.7 Договору з настанням терміну повернення вкладу вклад повертається Члену КС разом із нарахованими, але не виплаченими процентам, відповідно до п. 2.10 Договору. Пунктом 2.5 Договору визначено, що спілка здійснює нарахування процентів на вклад на підставі Договору з дотриманням вимог пп.2.3.6. Положення про фінансові послуги - в останній календарний день кожного місяця та «30» числа кожного місяця. Цього ж числа проценти нараховані на Вклад приєднуються до суми Владу. Пунктом 8.3.1 Договору передбачено умови та порядок пролонгації договору: якщо член кредитної спілки не вимагає повернення суми строкового вкладу у зв`язку із закінченням строку, в день повернення вкладу (п. 1.2.2.), то з наступного дня договір вважається пролонгованим на умовах вкладу на вимогу із ставкою, яка діє на день повернення вкладу. Інформація щодо діючих процентних ставок за видами договорів розміщується на сайті спілки. Продовження строку вкладу є багаторазовим і здійснюється без оформлення додаткових договорів до даного договору. Пунктом 4.1 Договору визначено, що порушенням умов цього Договору є його невиконання, або неналежне виконання положень даного Договору. Сторони несуть відповідальність за порушення умов цього Договору згідно чинного законодавства України. Згідно п. 5.1 Договору, сторони звільняються від відповідальності за повне чи часткове невиконання будь якого з положень цього договору, якщо це невиконання відбулося внаслідок причин, що знаходяться поза сферою контролю сторони, яка не виконала зобов`язання. Такі причини включають стихійне лихо, екстремальні погодні умови, пожежі, страйки, воєнні дії, постанови НБУ, прийняття відповідних актів органами державної влади та управління того, але не обмежується ними. Про настання форс-мажорних обставин сторони повинні поінформувати письмово один одного невідкладно. На виконання умов цього Договору, згідно квитанції, позивачем було внесено кошти в розмірі 1\~000,00 грн. В подальшому, дотримуючись умов Договору, згідно квитанції до прибуткового касового ордеру № 714 від 28 грудня 2021 року, позивачем було внесено кошти в розмірі 328 419,60 грн поповнення вкладу на депозитний рахунок. 25 квітня 2024 року позивач [PERSON] звернувся до КС «Експрес кредит юніон» із вимогою, в якій просив повернути суму вкладу по Договору та нараховані проценти шляхом безготівкового перерахунку, вказавши реквізити одержувача коштів. Однак вкладу та нарахованих процентів позивачу не було повернуто, що стало причиною його звернення до суду за захистом своїх прав. Згідно розрахунку, наданого [PERSON] , у зв`язку з неналежним виконанням КС «Експрес\~кредит юніон» своїх зобов`язань, станом 31 грудня 2022 року заборгованість відповідача становить 379 222,04 грн, з яких 329 419,60 грн - основна сума вкладу, 49 802,44 грн - відсотки за період з 30 січня 2021 року 31 грудня 2022 року. За встановлених обставин, до виниклих між сторонами правовідносин підлягають застосуванню наступні норми процесуального та матеріального права. Відповідно до частини першої статті 2 Цивільного процесуального кодексу України ( далі - ЦПК України)\~завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави. Здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором. У випадку, якщо закон або договір не визначають ефективного способу захисту порушеного, невизнаного або оспореного права, свободи чи інтересу особи, яка звернулася до суду, суд відповідно до викладеної в позові вимоги такої особи може визначити у своєму рішенні такий спосіб захисту, який не суперечить закону (стаття 5 ЦПК України). Статтею 10 ЦПК України визначено, що суд при розгляді справи керується принципом верховенства права. Суд розглядає справи відповідно до Конституції України, законів України, міжнародних договорів, згода на обов`язковість яких надана Верховною Радою України. Суд застосовує при розгляді справ Конвенцію про захист прав людини і основоположних свобод 1950 року (далі Конвенція) і протоколи до неї, згоду на обов`язковість яких надано Верховною Радою України, та практику Європейського суду з прав людини як джерело права. Статтею 6 Конвенції визнається право людини на доступ до правосуддя, а статтею 13 - на ефективний спосіб захисту прав. Це означає, що особа має право пред`явити в суді таку вимогу на захист цивільного права, яка відповідає змісту порушеного права та характеру правопорушення. Пряма чи опосередкована заборона законом захисту певного цивільного права чи інтересу не може бути виправданою. Статтею 15 ЦК України передбачено, що кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання, а також на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства. Порушення права пов`язане з позбавленням його суб`єкта можливості здійснити (реалізувати) своє право повністю або частково. Особа, права якої порушено, може скористатися не будь-яким, а цілком конкретним способом захисту свого права (пункт 5.6 постанови Великої Палати Верховного Суду від 22 серпня 2018 року у справі №925/1265/16, провадження №12-158гс18). Під способами захисту суб`єктивних цивільних прав розуміють закріплені законом матеріально-правові заходи примусового характеру, за допомогою яких проводиться поновлення (визнання) порушених (оспорюваних) прав та вплив на порушника. Тлумачення вказаних норм права свідчить, що цивільні права/інтереси захищаються у спосіб, який передбачений законом або договором, та є ефективним для захисту конкретного порушеного або оспорюваного права/інтересу позивача. Якщо закон або договір не визначають такого ефективного способу захисту, суд відповідно до викладеної в позові вимоги позивача може визначити у рішенні такий спосіб захисту, який не суперечить закону. У зв`язку з невиконанням договірних зобов`язань позивач звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення суми вкладу та нарахованих відсотків. Згідно статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до частини першої статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідно до частини першої статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Згідно статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. За положеннями статті 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору. Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до статті 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Договір набирає чинності з моменту його укладення, якщо інше не визначено законом або договором. Сторони можуть встановити, що умови договору застосовуються до відносин між ними, які виникли до його укладення. Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору. Статтею 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до частини першої статті 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. Відповідно до частини першої статті 1060 ЦК України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). Договором може бути передбачено внесення грошової суми на інших умовах її повернення. Відповідно до частини першої статті 1061 ЦК України банк виплачує вкладникові проценти на суму вкладу в розмірі, встановленому договором банківського вкладу. Якщо договором не встановлений розмір процентів, банк зобов`язаний виплачувати проценти у розмірі облікової ставки Національного банку України. Відповідно до частини п`ятої статті 1061 ЦК України проценти на банківський вклад нараховуються від дня, наступного за днем надходження вкладу у банк, до дня, який передує його поверненню вкладникові або списанню з рахунка вкладника з інших підстав. Відповідно до статті 23 Закону України «Про кредитні спілки», в редакції на момент виникнення спірних правовідносин, внески (вклади) членів кредитної спілки на депозитні рахунки, а також нарахована на такі кошти та пайові внески плата (проценти) належать членам кредитної спілки на праві приватної власності. Кошти, що належать членам кредитної спілки, обліковуються окремо. Кошти, що належать членам кредитної спілки, використовуються для надання кредитів членам кредитної спілки, а у разі наявності тимчасово вільних коштів членів кредитної спілки - можуть розміщуватися спілкою на депозитних рахунках в установах банків, які мають ліцензію на право роботи з вкладами громадян, і в об`єднаній кредитній спілці, а також у державні цінні папери, перелік яких встановлюється Уповноваженим органом, та облігації міжнародних фінансових організацій, що розміщуються на території України. Кожний член кредитної спілки має право одержати належні йому кошти, зазначені в частині першій цієї статті, у порядку і строки, які визначені відповідно до частини сьомої статті 10 цього Закону, статуту кредитної спілки або укладеними з членом кредитної спілки договорами. За змістом частини сьомої статті 10 Закону України «Про кредитні спілки» у разі припинення членства фізичної особи у кредитній спілці вступний внесок їй не повертається. Повернення обов`язкового пайового та інших внесків, крім вступного внеску, провадиться в порядку, передбаченому статутом кредитної спілки, але не пізніше ніж через один місяць після прийняття загальними зборами або спостережною радою кредитної спілки відповідного рішення. Повернення вкладів провадиться за взаємною згодою сторін або не пізніше строку, передбаченого відповідним договором. За своєю правовою природою договір про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок має багато спільного з договором банківського вкладу. Тому допустимим є застосування аналогії закону щодо прогалин правового регулювання відносин за договорами про залучення внеску (вкладу), які укладаються кредитними спілками. Вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору (стаття 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність»). Порядок надання депозитних послуг кредитними спілками був визначений, чинними на час виникнення правовідносин між сторонами, Правилами здійснення депозитних операцій для кредитних спілок, затвердженими розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг від 30 грудня 2011 року № 821 (далі - Правила), відповідно до яких, операції, які здійснюються із внесками (вкладами) на депозитні рахунки та включають залучення і виплату грошових коштів, нарахування та виплату процентів за такими внесками (вкладами), що підлягають обов`язковій фіксації в комплексній інформаційній системі кредитної спілки. Сума внеску (вкладу) на депозитний рахунок, строки дії договору залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок, умови залучення та повернення внеску (вкладу) на депозитний рахунок, а також нараховані на такі внески (вклади) на депозитний рахунок проценти (плата) визначаються між кредитною спілкою та членом кредитної спілки на договірних умовах. Договір про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок укладається в письмовій формі. Нарахування процентів визначається умовами договору про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок. Кредитні спілки повертають внески (вклади) на депозитні рахунки та сплачують нараховані проценти у строки, що визначені умовами договору про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок між вкладником і кредитною спілкою. Кредитна спілка виплачує вкладникові проценти на суму внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок у розмірі, який встановлюється в договорі про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок. Відповідно до абзацу 2 частини 2 Розділу ІІ «Договірне регулювання операцій кредитної спілки з внесками (вкладами) членів кредитної спілки на депозитні рахунки» Правил, підтвердженням залучення внесків (вкладів) членів кредитної спілки на депозитні рахунки є укладені в письмовій формі договори, первинні бухгалтерські документи, оформлені згідно з вимогами законодавства України, та належним чином зафіксована в комплексній інформаційній системі кредитної спілки інформація про операції кредитної спілки з внесками (вкладами) членів кредитної спілки на депозитних рахунках. Такий правовий висновок викладено в постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду від 20 березня 2019 року в справі № 127/11524/17. Верховний Суд у справі № 757/121256/20, постанова від 14 вересня 2022 року, роз`яснив, що у правовідносинах з повернення вкладу грошовий вимір відплатності відповідного договору є сума процентів по вкладу, що є платою фінансової установи за використання коштів споживача. Отже, суть фінансової послуги, яка надається споживачу за договором вкладу є сплата фінансовою установою вкладнику процентів за користування залученими на депозит коштами. Матеріалами справи підтверджено, що відповідно до умов Договору № 161/12-20/В5 про алучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок (Вклад з приєднанням процентів до суми вкладу та поповненням) позивач вніс на рахунок відповідача вклад у розмірі 329 419,60 грн. На час звернення до суду відповідачем, незважаючи на вимогу позивача про повернення вкладу та відсотків, їх не було повернуто. Докази про повернення відповідачем вкладу позивачу та про сплату відсотків за користування грошовими коштами в матеріалах справи відсутні. Згідно розрахунку, який відповідачем не спростований, і приймається судом, як достовірний, наданого [PERSON] , у зв`язку з неналежним виконанням КС «Експрес\~кредит юніон» своїх зобов`язань, станом 31 грудня 2022 року заборгованість відповідача становить 379 222,04 грн, з яких 329 419,60 грн - основна сума вкладу, 49 802,44 грн - відсотки за період з 30 січня 2021 року 31 грудня 2022 року. З огляду\~на те,\~що відповідач\~свої зобов`язання\~згідно умов\~Договору не\~виконав,\~після закінчення\~строку дії\~Договору на\~вимогу позивача\~не повернув\~суму вкладу\~та нараховані\~відсотки за\~ним,\~тому суд\~доходить висновку,\~щопорушене право [PERSON] підлягає захисту в судовому порядку, шляхом стягнення з КС «Експрес кредит юніон» суми вкладу та відсотків. При визначенні розміру відсотків, передбачених до виплати, суд виходить з вищевикладеного правового врегулювання, а також положень Договору, згідно яких нарахування відсотків починається з дня, наступного за днем надходження вкладу у Спілку, та закінчується у день, що передує дню повернення вкладу по закінченню строку дії договору; домовленостей учасників про те, що Спілка здійснює нарахування відсотків на вклад на підставі договору з дотриманням вимог п.п. 2.3.6. положення про фінансові послуги в останній календарний день кожного місяця та «30» числа кожного місяця, а нарахування відсотків здійснюється з урахуванням календарної кількості днів у місяці та у році (п.п. 2.3-2.5. Договору). Тому, розглядаючи спір в межах заявлених позивачем вимог, суд вважає, що стягненню з відповідача, окрім суми вкладу, підлягають і нараховані, але не виплачені відсотки за Договором в розмірі 49\~802,44 грн, виходячи з розрахунку, здійсненого позивачем поданого разом із позовною заявою. Згідно ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. При поданні позову позивач не сплачував судовий збір з підстав, встановлених ч. 3 ст. 22 Закону України «Про захист прав споживачів». Оскільки [PERSON] при поданні позову був звільнений від сплати судового збору, то відповідно до ст. 141 ЦПК України та з урахуванням положень ст. 4 Закону України «Про судовий збір», він підлягає стягненню з відповідача на користь держави. Таким чином, із КС «Експрес кредит юніон» на користь держави слід стягнути 3\~792,22 грн судового збору.

Outcome: approved