Jurisdiction: civil
Date: 2024-10-23 00:00:00

І. Виклад позиції позивача та відповідача. 05.07.2023 представник позивача звернувся до Херсонського міського суду Херсонської області з позовом, в якому просив стягнути з [PERSON] на користь АТ «Державний ощадний банк України» заборгованість за кредитним договором в розмірі 18\~689,29 гривень та 2684,00 грн. судового збору. В обґрунтування позову вказано, що 24.09.2020 р. між ПАТ «Державний ощадний банк України» (далі по тексту Банк) та [PERSON] було підписано заяву про приєднання №11044116 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу та Заяву на встановлення відновлювальної кредитної лінії. Підписанням даної заяви клієнт беззастережно приєднався до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в редакції, яка на день підписання цієї заяви розміщена на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua та уклав з Банком Договір. Банком було відкрито поточний рахунок в гривні на умовах тарифного пакету «MORE», Тарифів за обслуговування поточних рахунків з використанням платіжних карток, розміщених на сайті Банку та/або на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку. Відповідачу надано платіжну картку типу Master word debit pay pass . Одночасно із заявою про приєднання від 24.09.2020 року відповідачем підписано заяву на встановлення відновілювальної кредитної лінії (кредиту) на суму 15000,00 грн до закінчення строку дії платіжної картки зі сплатою 55 % річних за користування кредитними коштами та 0,001% процентна ставка за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Таким чином відповідач погодився з тим, що ця Заява та додатки до Договору, зокрема Умови розміщення депозитів (вкладів) фізичними особами, Умови користування кредитною лінією (кредитом), паспорт споживчого кредиту, Таблиця загальної вартості кредиту, Тарифи, інші види заяв/повідомлень, встановленої Банком форми, використання яких передбачено умовами Договору, складають єдиний документ Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Отже з урахуванням вищевикладеного відповідач, шляхом підписання Заяви, підтвердив, що на момент укладання Договору він ознайомився з повним текстом Договору, в тому числі з додатками до Договору та Тарифами, повністю зрозумів його зміст та погоджується з усіма умовами Договору, а також отримав примірник Договору. Відповідач зобов`язався сплачувати банку проценти в порядку та розмірах, визначених в умовах користування кредитною лінією (кредитом), що застосовується до відповідної категорії клієнтів, які нараховуються на фактично отриману клієнтом суму кредиту на строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання кредиту включно, та до дня фактичного повернення кредиту (його частини). Зважаючи на те, що позичальник не дотримувався умов договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 24.09.2020 року, станом на 21.06.2023 року заборгованість за вказаним Договором складає 18\~689,29 грн, з яких: з яких 14981,20 гривень заборгованість за основним боргом; 2\~161,81 гривні проценти за користування кредитом; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу 224,10 гривень; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 52,26 гривень; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 1080,00 гривень; 82,40 гривень втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 189,92 гривень. Відповідач\~своїм правом на подання відзиву не скористалася, заяв та клопотань у зв?язку з судовим розглядом не подавала ІІ. Процесуальні дії суду у справі. Ухвалою суду від 23.08.2023 року відкрито провадження у цивільній справі в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін та призначенням судового засідання. Ухвалою суду від 24.10.2024 року закрито провадження в частині\~позовних вимог \~щодо стягнення\~заборгованості за\~основним боргом\~у сумі\~14981,20\~грн.\~та процентів\~за користування\~кредитом \~у сумі\~2161,81\~грн.\~- у зв`язку з відмовою позивача від частини позовних вимог. Представник позивача в судове засідання не з`явився, однак в матеріалах справи наявна заява про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав у повному з врахуванням заяви про закриття провадження в частині позовних вимог, проти заочного розгляду справи не заперечував. Відповідач повторно в судове засідання не з`явилася, про день, час та місце судового засідання була повідомлена належним чином шляхом направлення судових повісток на адресу зазначену в позовній заяві та шляхом розміщення оголошення на сайті Херсонського міського суду Херсонської області, про причини своєї неявки суд не повідомила клопотань про відкладення розгляду справи або про розгляд справи за її участі не заявляла, заперечень проти позову не надавала, тому на підставі ст. 280 ЦПК України, за згоди позивача,\~суд постановив\~здійснювати заочний розгляд справи. Суд, розглянувши заяву позивача про розгляд справи у їх відсутність, постановив: розглядати справу у відсутність представника позивача. Відповідно до ч. 4\~ст. 223 ЦПК України\~у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення). За приписами ч. 2\~ст. 247 ЦПК України\~у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього\~Кодексу\~розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. ІІІ. Фактичні обставини справи, встановлені судом та зміст правовідносин. Відповідно до Заяви на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) 24.09.2020, укладеної відповідно до умов Договору комплексного обслуговування фізичних осіб, оформленою між Банком та [PERSON] , остання підписанням цієї заяви погодилася на одержання (збільшення) кредиту та погодилася з умовами користування кредитом відповідно до умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, а також підтвердила укладення між ним та Банком кредитного договору з істотними умовами кредитування, викладеними в цій заяві та умовах користування кредитною лінією. Просила встановити кредит, метою якого є споживчі потреби в національній валюті шляхом надання відновлювальної кредитної лінії на її картковий рахунок № [NUMBER] , найбільша сума кредиту у розмірі 250 000 гривень. Відповідно до заяви відповідачу на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) Банком було встановлено кредитну лінію в розмірі 15 000 грн, із сплатою процентної ставки в розмірі 55% процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду; 0,001 процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки, процентна ставка за перевищення витратного ліміту по поточному рахунку 60 процентів річних. Проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно умов договору. Проставлянням власноруч свого підпису під Заявою про приєднання, [PERSON] погодилася з тим, що ця заява та додатки до договору, зокрема умови розміщення депозитів (вкладів) фізичними особами, умови користування кредитною лінією, паспорт споживчого кредиту, таблиця сукупної вартості кредиту, Тарифи, інші види заяв/повідомлень встановленої Банком форми, використання яких передбачено умовами договору складають єдиний документ - договір. Підтвердила, що вона ознайомлена з умовами користування кредитною лінією, паспортом споживчого кредиту, таблицею сукупної вартості кредиту. Станом на 21.06.2023 року заборгованість за вказаним Договором становила 18\~689,29 грн, з яких: з яких 14981,20 гривень заборгованість за основним боргом; 2\~161,81 гривні проценти за користування кредитом; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу 224,10 гривень; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 52,26 гривень; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 1080,00 гривень; 82,40 гривень втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 189,92 гривень. Представником Банку направлено заяву, згідно якої вбачається, що 25.09.2023 року [PERSON] здійснила часткове погашення заборгованості за кредитом в розмірі 17\~143,01 грн, з яких: заборгованість за основним боргом - 14981,20 грн. та проценти за користування кредитом 2161,81грн. Таким чином, існуюча заборгованість на даний момент становить 1546,28 грн., з яких: 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу 224,10 гривень; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 52,26 гривень; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 1080,00 гривень ІV. Оцінка Суду. Відповідно до ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Відповідно до ст. 16 ЦК України кожна особа має право звернутися в суд за захистом свого цивільного права у випадку його порушення з вимогою про примусове виконання зобов?язання в натурі. При вирішенні цивільного спору суд керується Конституцією України, законами України, міжнародними договорами, згода на обов`язковість яких надана Верховною Радою України, застосовує інші правові акти, враховує завдання цивільного судочинства, забезпечення розумного балансу між приватними й публічними інтересами, особливості предмета спору та ціну позову, складність справи, її значення для сторін та час, необхідний для розгляду справи, покладення доведення обставин, які мають значення для справи, саме сторонами, права яких є рівними, як і покладення саме на кожну сторону ризик настання\~наслідків, пов?язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій та з урахуванням меж заявлених вимог та заперечень та обсягу поданих доказів. Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Договір є двостороннім, якщо правами та обов?язками наділені обидві сторони договору (ч. ч. 1, 3 ст. 626 ЦК України). Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов?язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч. 1 ст. 628 ЦК України). Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов?язковим для виконання сторонами. Частиною 1 ст.634 ЦК України, передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Відповідно до ч. 1 ст. 640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною (ч. 1 ст. 642 ЦК України). За правилами ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України. Боржник зобов?язаний виконати свій обов?язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов?язання чи звичаїв ділового обороту (ч. 1 ст. 527 ЦК України). Статтею 530 ЦК України визначено, що якщо у зобов?язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов?язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1 ст. 612 ЦК України). Відповідно до положень ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його\~невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов?язання (неналежне виконання). Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов?язковим для виконання сторонами. Відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов?язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Велика Палата Верховного Суду вже звертала увагу, що нарахування інфляційних втрат на суму боргу та трьох процентів річних відповідно до статті 625 ЦК України є мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов`язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації боржника за неналежне виконання зобов`язання. Подібні висновки сформульовані, зокрема, в постановах Великої Палати Верховного Суду від 19 червня 2019 року у справах № 703/2718/16-ц та № 646/14523/15-ц З матеріалів справи вбачається, що відповідач станом на дату звернення до суду мала грошове зобов`язання перед Банком, в подальшому, добровільно сплатила заборгованість за основним боргом та проценти за користування кредитом, що свідчить про те, що [PERSON] прострочила виконання грошового зобов`язання перед позивачем, тому зазначене не позбавляє кредитора права на отримання сум, передбачених ч. 2 ст. 625 ЦК України. Суд погоджується з розрахунком 3% річних та інфляційних втрат, наданим позивачем. Враховує, що відповідач від участі у розгляді справи ухилилась, відзив на позовну заяву та обґрунтовані заперечення щодо правильності проведеного позивачем розрахунку не надала. Отже, вимоги останнього про стягнення 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу та процентів за користування кредитом, а також втрат від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу та процентів є обґрунтованими , а тому відповідні суми підлягають стягненню з відповідача V. Заходи забезпечення позову (заяви). Заходи забезпечення позовної заяви судом не вживались, відповідні клопотання від учасників справи не поступали. VI. Розподіл судових витрат між сторонами. Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню документально підтверджені витрати по сплаті судового збору в розмірі 2684,00 грн.

Outcome: approved