Jurisdiction: civil
Date: 2024-10-21 00:00:00

із позовною заявою про стягнення заборгованості за Договором про надання банківських послуг «Monobank» від 28 вересня 2020 року у Козелецький районний суд Чернігівської області звернулося Акціонерне товариство «Універсал Банк» м. Києва до [PERSON] . Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 28 вересня 2020 року [PERSON] встановив мобільний додаток «monobank». Мобільний додаток «monobank» - сервіс банку, що дозволяє надавати клієнтові банківські послуги через смартфон. «Monobank» - це мобільний банк, у рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Особливістю проекту monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Онбординг - встановлення ділових відносин із клієнтом, починаючи з травня 2020 року, відбувається в тому числі дистанційно шляхом: відеоверифікації працівником Банку дистанційно; дія шерінг на точці дистанційно та селфі клієнта; спрощена процедура через бюро кредитних історій, селфі клієнта та селфі клієнта з паспортом. Пройти віддалену ідентифікацію можна за такими документами: id карта та РНОКПП (за наявності); паспорт у формі книжечки та РНОКПП (за наявності); закордонний паспорт та РНОКПП; посвідки на постійне проживання (для іноземних громадян) та РНОКПП (за наявності). Пройшовши реєстрацію, одним із зазначених шляхів та надавши один із пакетів документів, відповідач [PERSON] підписав анкету-заяву клієнта до Договору про надання банківських послуг «Monobank» шляхом застосування цифрового власноручного підпису. Підписання документів цифровим власноручним підписом узгоджується Постановою НБ України від 20 грудня 2023 року № 172 та ст. 207 ЦК України. Положеннями анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом із умовами і правилами обслуговування фізичних осіб в AT «УНІВЕРСАЛ БАНК» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів (MONOBANK|Universal Bank), таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/terms та тарифами, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/rates, складають Договір про надання банківських послуг (надалі - Договір). Підписанням Анкети-заяви цифровим власноручним підписом на екрані власного смартфону у мобільному додатку monobank 28 вересня 2020 року відповідач [PERSON] (п. 1 цієї Анкети) підтвердив: отримання примірника Договору в Мобільному додатку monobank; ознайомлення та згоду з умовами Договору; укладання Договору, та зобов`язався виконувати умови Договору. На етапі реєстрації відповідача за допомогою смартфону клієнта здійснюється генерація ключової пари (особистого та відкритого ключів), яка буде використовуватися УЕП у мобільному додатку для засвідчення усіх дій. За п. 3 Анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг Monobank, відповідач [PERSON] просив встановити кредитний ліміт на суму, вказану у мобільному додатку. Пільговий період за користування кредитним лімітом становить до 62 днів. У разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися відсоткова ставка на 3.1% місяць. Решта умов, передбачених ч. 1 ст. 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», визначені в договорі та тарифах, та беззастережно погодився: з тим, що банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту; з тим, що про зміну доступного розміру дозволеного кредитного ліміту банк повідомляє шляхом надсилання повідомлень у мобільний додаток. На підставі укладеного Договору та зазначених пунктів відповідач [PERSON] отримав кредит у розмірі 35000 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка [NUMBER] . Клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в мобільному додатку. У разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою (істотне порушення клієнтом зобов`язань). На залишок простроченої заборгованості банк нараховує, а клієнт сплачує штраф у розмірі згідно з тарифами, але не більше 50% від суми, отриманого клієнтом кредиту. При цьому, діє відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0.00001% річних. Відповідно до п.п. 8.20 п. 8 Розділу І Умов, із урахуванням положень ч. 2 ст. 625 ЦК України, сторони погодили, що за несвоєчасне виконання клієнтом вимоги про повне повернення всієї суми заборгованості за кредитом, що свідчить про несанкціоноване користування чужими грошовими коштами, клієнт несе відповідальність за порушення грошового зобов`язання шляхом сплати суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 74.4 (69.6 процентів - для держателів платіжної картки MONOBANK PLATINUM або IRON BANK) процентів річних від простроченої суми за весь час прострочення. У відповідача прострочення зобов`язання із сплати щомісячного мінімального платежу за Договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язку з чим, на підставі положення 5.17 п. 5 Розділу II Умов, відбулось істотне порушення клієнтом зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Банк направив повідомлення «пуш» про істотне порушення умов Договору та про необхідність погасити суму заборгованості. Проте відповідач на контакт не виходив та не вчинив жодної дії, направленої на погашення заборгованості в зв`язку з чим та відповідно до п.п. 5.18, 5.19 кредит став у формі «на вимогу». АТ «Універсал Банк» зобов`язання за Договором виконав у повному обсязі, - надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених Договором, та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач [PERSON] не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору. Загальний розмір заборгованості у відповідача [PERSON] перед АТ «Універсал Банк» за договором станом на 09 травня 2024 року становить 43508.08 гривень, в т.ч.: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) - 43508.08 гривень; заборгованість за пенею - 0.00 гривень; заборгованість за порушення грошового зобов`язання - 0.00 гривень. Позивачем АТ «Універсал Банк» заявлені позовні вимоги про стягнення із відповідача [PERSON] заборгованості в розмірі 43508.08 гривень за Договором про надання банківських послуг «Monobank» від 28 вересня 2020 року станом на 09 травня 2024 року, в т.ч.: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) - 43508.08 гривень; заборгованість за пенею - 0.00 гривень; заборгованість за порушення грошового зобов`язання - 0.00 гривень. За ухвалою судді Козелецького районного суду Чернігівської області від 19 серпня 2024 року відкрите провадження у цивільній справі і прийнята позовна заява до розгляду. Представник позивача Мєшнік К.І. подав заяву про судовий розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав. Відповідач [PERSON] , який належним чином повідомлений про час, дату і місце судового розгляду справи, у судове засідання повторно не з`явився. У судовому засіданні встановлено, що 28 вересня 2020 року між АТ «Універсал Банк» і [PERSON] укладений кредитний договір шляхом підписання анкети-заяви до договору про надання банківських послуг, відповідно до умов якого АТ «Універсал Банк» відкритий [PERSON] поточний рахунок та наданий кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок в розмірі 35000.00 гривень. Підписанням Анкети-заяви цифровим власноручним підписом на екрані власного смартфону у мобільному додатку monobank відповідач [PERSON] підтвердив: отримання примірника Договору в Мобільному додатку monobank; ознайомлення та згоду з умовами Договору; укладання Договору, та зобов`язався виконувати умови Договору. Умови і правила обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank Universal Bank опубліковані на офіційному сайті банку. Відповідач [PERSON] не виконує належним чином зобов`язань за кредитним договором та за розрахунком, проведеним АТ «Універсал Банк», станом на 09 травня 2024 року загальний розмір заборгованості становить 43508.08 гривень (із них: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тіло кредиту) - 43508.08 гривень; заборгованість за пенею - 0.00 гривень; заборгованість за порушення грошового зобов`язання - 0.00 гривень). Відповідно до п.п. 2.1 п. 2 Розділу І Умов та правил надання банківських послуг (далі - Умови), банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюється з використанням платіжної картки та/або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням платіжної картки та/або мобільного додатка, згідно умов Договору в тому числі, платіжної системи MasterCard/Visa, та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів Національного Банку України. Згідно із п.п. 2.3 п. 3 Розділу І Умов, відповідно до ст. 628 ЦК України, договір, що укладається між банком та клієнтом є змішаним договором. Відповідно до п.п. 5.9 п. 5 Розділу ІІ Умов, на суму наданого кредиту, банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними в тарифах. Також процентна ставка за кредитом на календарний місяць, наступний за звітним, вказується банком у мобільному додатку. Нарахування відсотків здійснюється в останній календарний день звітного місяця. Відповідно до п. 5.16 Умов, у разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів, вся заборгованість за кредитом вважається простроченою (істотне порушення клієнтом зобов`язань). На залишок простроченої заборгованості банк нараховує, а клієнт сплачує штраф у розмірі згідно із тарифами, але не більше 50% від суми, одержаного клієнтом кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0.00001% річних. Відповідно п.п. 5.11 п. 5 Розділу ІІ Умов, клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в мобільному додатку. За змістом ст.ст. 626 і 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). Дослідивши надані позивачем АТ «Універсал Банк» докази, суд вважає, що позов Акціонерного товариства «Універсал Банк» м. Києва до [PERSON] про стягнення заборгованості підлягає задоволенню. У відповідача [PERSON] , яким не дотримані умови Договору про надання банківських послуг «Мonobank» від 28 вересня 2020 року, станом на 09 травня 2024 року перед АТ «Універсал Банк» існує заборгованість у розмірі 43508.08 гривень (із них: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) - 43508.08 гривень; заборгованість за пенею - 0.00 гривень; заборгованість за порушення грошового зобов`язання - 0.00 гривень). Тому із відповідача [PERSON] необхідно стягнути на користь АТ «Універсал Банк» грошові кошти в розмірі 43508.08 гривень заборгованості за Договором про надання банківських послуг «Мonobank» від 28 вересня 2020 року, а також грошові кошти в розмірі 3028.00 гривень судового збору.

Outcome: approved