Jurisdiction: civil
Date: 2024-10-17 00:00:00

Позивач, - АТ "Акцент-Банк", звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування поданого позову зазначив, що 12.03.2021 року [PERSON] приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою отримання батьківських послуг та відкриття банківського рахунку. На підставі анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг А-Банку відповідачу надано кредит у виді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44,40 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку. Відповідач підтвердив згоду на те, що підписана ним анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання Банківських послуг у А-Банку разом з Умовами та правилами і Тарифами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms,що складає між ним та банком кредитний договір та підтверджується підписом в заяві. Умови кредитування доведені відповідачу, про що свідчить його електронний підпис, який є аналогом власноручного на Анкеті-Заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг АТ "Акцент-Банк" та Паспорті споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка». АТ "Акцент-Банк" свої зобов`язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, відповідно до умов Договору. Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. У зв`язку із зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором відповідач, станом на 22.05.2024 року, має заборгованість в сумі 66\~850,49 грн., що включає 34\~988,05 грн. заборгованості за кредитом та 31\~862,44 грн. заборгованості за відсотками. Тому позивач просить стягнути з відповідача суму боргу в розмірі 66\~850,49 грн. та відшкодувати понесені судові витрати у розмірі 3028,00 грн. Представник позивача в судове засідання не з`явився, в матеріалах справи міститься письмове клопотання про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримує у повному обсязі, просить їх задовольнити, проти проведення заочного розгляду справи та постановки заочного рішення не заперечує. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився, хоча про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, про причини неявки суд не повідомив, відзив на позовну заяву не подав, будь-яких заяв або клопотань на адресу суду від нього не надходило. За таких обставин суд дійшов висновку про ухвалення заочного рішення в справі, що відповідає вимогам ст. ст. 280 282 ЦПК України, про що постановлено відповідну ухвалу 18.10.2024 року. Дослідивши матеріали справи, доводи, викладені в позовній заяві, оцінивши зібрані\~у справі\~докази в\~їх сукупності,\~судом встановлені\~такі обставини\~та відповідні\~їм правовідносини.\~ З аналізу позовних вимог АТ "Акцент-Банк" та наданих письмових доказів судом встановлено, що між сторонами спору виникли кредитні правовідносини, відповідно їх правове регулювання відбувається нормами Глави 71 «Позика. Кредит. Банківський вклад» Цивільного кодексу України. На підставі частини першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). У частинах першій, третій статті 509 ЦК України регламентовано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно з частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Відповідно до ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України). На підставі ч. 3 ст. 1056-1 ЦК України фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. Електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі (п. 5 ч. 1 ст. 3 ЗУ «Про електронну комерцію») Згідно п. 15 ч. 1 ст. 1 ЗУ «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», електронний підпис - електронні дані, що додаються до інших електронних даних або логічно з ними пов`язуються і використовуються підписувачем як підпис. Пунктом 59 частини 1 цього Закону, визначено, що удосконалений електронний підпис базується на кваліфікованому сертифікаті електронного підпису, - удосконалений електронний підпис, що створюється з використанням кваліфікованого сертифіката електронного підпису, виданого кваліфікованим надавачем електронних довірчих послуг та не містить відомостей про те, що особистий ключ зберігається в засобі кваліфікованого електронного підпису. Відповідно до\~ч.\~1,\~3\~ст.\~6\~Закону України\~«Про електронні\~документи та\~електронний документообіг»,\~для ідентифікації\~автора електронного\~документа може\~використовуватися електронний\~підпис. Накладанням електронного підпису та/або електронної печатки завершується створення електронного документа. Відповідно до ч. 1-2 ст. 8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму. З наданих суду письмових доказів встановлено, що відповідач [PERSON] , з метою отримання банківських послуг у АТ «А-Банку» 12.03.2021 року заповнив та підписав анкету заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг власноручним (цифровим) підписом. У анкеті-заяві засвідчив, що ознайомлений з Умовами і Правилами надання банківських послуг АТ «А-Банку», погодився з його істотними умовами (а.с.10). Тим самим, сторони уклали кредитний договір № б/н від 12.03.2021 року. Всі основні умови кредитування доведені відповідачеві, що свідчить його підпис на Паспорті споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка» (а.с.11-12). Згідно тарифів Кредитної картки «Зелена» (а.с. 39-40) відповідач користується Пільговим періодом без сплати відсотків до 62 днів (діє за умови погашення заборгованості в повному розмірі до останнього дня місяця, що настає після дати заборгованості). Розмір обов`язкового щомісячного платежу, у разі непогашення заборгованості у Пільговий період становить до 01.02.2022 року - 5 % від заборгованості на кінець минулого місяця (не менше 100 грн., не менше суми нарахованих відсотків плюс штраф, якщо він виник, але не більше залишку заборгованості), а з 01.02.2022 року 4 % від заборгованості на кінець минулого місяця (не менше 100 грн., не менше суми нарахованих відсотків плюс штраф, якщо він виник, але не більше залишку заборгованості). Базова процентна ставка на залишок заборгованості в місяці (після закінчення пільгового періоду), становить до 01.10.2020 року -3,7% на місяць, з 01.10.2020 року - 3,4% на місяць (нараховується на максимальну заборгованість на день, за кожен день з моменту виникнення заборгованості). Реальна річна процентна ставка від 49,34 до 62,39 %, взалежності від індивідуального тарифа клієнта. Також судом встановлено, що після підписання відповідачем анкети заяви надана кредитна картка, на яку відповідно до умов договору Банком були надані кредитні кошти шляхом встановлення кредитного ліміту. Вказаний кредитний ліміт на момент отримання кредитної картки складав 10\~000,00 грн., в подальшому був збільшений до 35000,00 грн., згідно Довідки АТ «А-БАНК» (а.с.30). З наданої виписки по картці станом на 22.05.2024 року судом встановлено, що з моменту отримання кредитної картки відповідач активно протягом тривалого часу користувався вказаним картковим рахунком (а.с. 12-28). Відповідач не\~виконав свої\~зобов`язання\~за укладеним\~договором,\~в результаті\~чого виникла\~заборгованість,\~яка згідно розрахунку заборгованості, станом на 22.05.2024 року, становить за тілом кредиту, - 34\~988,05 грн., за процентами 31\~862,44 грн., а разом 66 850,49 грн. (а.с.7-9) Відповідно до Умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобов`язується погашати заборгованість за Кредитом та відсотками за його використання передбачених цим Договором. Ураховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти у добровільному порядку АТ "Акцент-Банк" не повернуті, а також що факт отримання кредиту та його розмір відповідачем не спростовано належними та допустимими доказами, суд дійшов висновку, що позивач вправі вимагати захисту своїх порушених прав через невиконання відповідачем умов договору, шляхом звернення до суду з позовом, з вимогою повернення отриманої суми кредитних коштів з урахуванням процентів за користування кредитними коштами. Отже, стягненню з відповідача підлягає заборгованість по кредитному договору в розмірі 66\~850,49 грн., яка складається із заборгованості за тілом кредиту складає 34 988,05 грн., за відсотками 31\~862,44 грн. Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Отже, стягненню з відповідачки підлягає сплачений позивачем судовий збір у розмірі 3028,00 грн. А разом підлягає стягненню з відповідачки на користь позивача 69\~878,49 грн. На підставі викладеного,

Outcome: approved