Jurisdiction: civil
Date: 2024-10-14 00:00:00

Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія" Європейська агенція з повернення боргів" звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. Позивач мотивував свої вимоги тим, що 25.03.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та [PERSON] був укладений кредитний договір № 20323-03/2021 з додатковими угодами № 2 від 31.03.2021, 07.04.2021, 30.04.2021 у письмовій (електронній) формі шляхом накладення електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Згідно з п.п. 1 п. 1 кредитного договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит у розмірі 12000 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користуванням кредитом, у порядку та на умовах, визначених цим договором. Згідно з п.п. 2.4 п. 2 кредитного договору, обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту до дня повного погашення заборгованості за кредитом включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом. Невід`ємною частиною цього договору є правила надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайтах товариства https://www.zcredit.com.ua (п.п. 1.6 п. 1 кредитного договору). А також підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватися (п.п. 6.8 п. 6 кредитного договору). Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. 641, 644 України на укладення договору позики та визначають порядок і умови кредитування, і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору. 30.11.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 30112021-1, відповідно до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги до боржників, що вказані у реєстрі боржників. Відповідно до договору факторингу № 30112021-1 від 30.11.2021, реєстру боржників від 30.11.2021, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до [PERSON] у розмірі 24450 грн, борг складається з: 12000 грн заборгованості за основою сумою боргу; 12450 грн заборгованості за відсотками. Крім того, 03.04.2021 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та [PERSON] був укладений кредитний договір № 3184006362/661251. 09.12.2021 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений договір факторингу № 09122021, відповідно до умов якого ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги до боржників, що вказані у реєстрі боржників. Відповідно до договору факторингу № 09122021 від 09.12.2021, реєстру боржників від 09.12.2021, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до [PERSON] у розмірі 26462,50 грн, борг складається з: 7300 грн заборгованості за основою сумою боргу; 19162,50 грн заборгованості за відсотками. 06.04.2021 між ТОВ «Гоуфінгоу» та [PERSON] був укладений кредитний договір № 3184006362/405735. 08.12.2021 між ТОВ «Гоуфінгоу» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений договір факторингу № 08122021, відповідно до умов якого ТОВ «Гоуфінгоу» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги до боржників, що вказані у реєстрі боржників. Відповідно до договору факторингу № 08122021 від 08.12.2021, реєстру боржників від 08.12.2021, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до [PERSON] у розмірі 31175 грн, борг складається з: 8600 грн заборгованості за основою сумою боргу; 22575 грн заборгованості за відсотками. Крім того, 06.04.2021 між ТОВ «Інфінанс» та [PERSON] був укладений договір позики № 0636057487. 22.06.2022 між ТОВ «Інфінанс» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений договір факторингу № 22/06-22, відповідно до умов якого ТОВ «Інфінанс» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги до боржників, що вказані у реєстрі боржників. Відповідно до договору факторингу № 22/06-22 від 22.06.2022, реєстру боржників від 22.06.2022, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до [PERSON] у розмірі 96809,70 грн, борг складається з: 8508,99 грн заборгованості за основою сумою боргу; 88300,71 грн заборгованості за відсотками. У добровільному порядку відповідач не погасила вказану заборгованість, тому позивач змушений звертатися до суду з даним позовом, у якому просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість: за кредитним договором № 20323-03/2021 у розмірі 24450 грн; за кредитним договором № 3184006362/661251 у розмірі 26462,50 грн; за кредитним договором № 3184006362/405735 у розмірі 31175 грн; за договором позики № 0636057487 у розмірі 96809,70 грн. 06.06.2023 від відповідачки [PERSON] до суду надійшов відзив на позовну заяву, у якому вона просить відмовити у задоволенні позовних вимог. Зазначила, що позивачем не надано пояснення щодо суми заборгованості за кредитними договорами та договором позики, а саме заборгованості за процентами. Належного розрахунку, який би узгоджувався із матеріалами справи, умовами кредитних договорів, позивач не надав, а тому позов не може бути задоволений, оскільки він є необґрунтованим, а позовні вимоги не доведені. Вказала, що надані позивачем виписки та розрахунки заборгованості за кредитами, є відображенням односторонніх арифметичних розрахунків позивача і не є правовою підставою для стягнення відповідних сум та не може слугувати доказом безспірності розміру грошових вимог позивача до відповідача. Позивач не надав суду первинних бухгалтерських документів відносно видачі кредитів та їх часткового погашення, тому немає підстав вважати, що розмір заборгованості відповідача перед позивачем, а також суми відсотків, зазначені у розрахунках та довідці, є правильними. Позивачем не надано суду доказів оформлення та укладення між сторонами та відповідно отримання позичальником Умов та Правил надання банківських послуг, Пам`ятки клієнта і Тарифів, що у сукупності із заявою, свідчило б про укладений у належній формі договір між сторонами про надання банківських послуг. Крім того, позивачем не доведено, що під час підписання заяви позичальника відповідач був ознайомлений саме з цими Умовами та Правилами надання банківських послуг. Щодо нарахування відсотків за кредитами зазначила, що роздруківки позивача належним доказом не можуть бути, оскільки цей доказ повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку), яка може вносити і вносить відповідні зміни в Умови та Правила споживчого кредитування. Надані позивачем Умови обслуговування з огляду на їх мінливий характер, не можна вважати складовою кредитного договору й щодо будь-яких інших встановлених ними нових умов, чи можливості використання банком додаткових заходів, які збільшують вартість кредиту, чи щодо прямої вказівки про збільшення прав та обов`язків кожної із сторін, якщо вони не підписані та не визнаються позичальником, а також, якщо ці умови прямо не передбачені, як у даному випадку - в анкеті заяві позичальника, яка безпосередньо підписана останнім і лише цей факт може свідчити про прийняття позичальником запропонованих йому умов та приєднання як другої сторони до запропонованого договору. Тому, відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами, а також відповідальність у вигляді пені та комісії за порушення термінів виконання зобов`язань. Вважає, що немає підстав вважати, що під час укладення договорів з відповідачем товариства дотрималися вимог, передбачених ч. 2 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» про повідомлення споживача про умови кредитування та узгодження зі споживачем саме тих умов, про які вважав узгодженими банк. 20.06.2023 до суду від представника позивача [PERSON] надійшла відповідь на відзив, у якій вона не погоджується з викладеними у відзиві доводами, вважає їх необґрунтованими та такими, що не підлягають задоволенню. Щодо укладення договорів зазначає, що відповідно до умов кожного з кредитних договорів, їх підписання здійснювалося електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який було надіслано на номер мобільного телефону, що вказаний позичальником під час укладення кредитних договорів. Договір, укладений між сторонами в електронній формі, має силу договору, що укладений у письмовій формі та підписаний сторонами, які узгодили всі умови, так як без проходження реєстрації та отримання одноразового ідентифікатора (коду, що відповідно до правил є електронним підписом позичальника, який використовується ним як аналог власноручного підпису), без здійснення входу відповідачем на веб-сайт за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між відповідачем та первісним кредитором не було б укладено. Відповідач правом споживача відмовитися в односторонньому порядку від укладеного кредитного договору протягом 14 днів з моменту отримання копії примірника договору не скористався. Сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, у якій надано кредит, строк, умови кредитування та нарахування відсотків у зв`язку з простроченням повернення кредитних коштів, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення такого договору, на таких умовах шляхом підписання договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Щодо підтвердження перерахування коштів відповідачу та наявність первинних документів бухгалтерського обліку, представник позивача зазначила, що ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» не володіє та не може володіти оригіналами первинних документів, оскільки не є первісним кредитором, а дані документи формуються, складаються та зберігаються в установі банку, який видав кредит. З метою надання вичерпної інформації у справі, позивач звернувся до товариств із запитами на надання інформації щодо надання додаткових доказів, а саме детальних розрахунків заборгованості та доказів, що підтверджують надання (перерахування) коштів [PERSON] за укладеними кредитними договорами. Первісними кредиторами були надані такі документи. ТОВ «Інфінас» такі документи: квитанцію про сплату (зарахування коштів на картку [NUMBER] ); розрахунок заборгованості за договором № 0636057487; заяву-анкету на отримання кредиту № 3576007. Згідно з наданим розрахунком відповідач здійснювала сплату заборгованості у добровільному порядку, а саме: 26.04.2021 у розмірі 800 грн, 28.04.2021 - 4560,77 грн, 21.06.2022 - 10,29 грн. Таким чином, відповідачем було здійснено часткове погашення заборгованості, що свідчить про те, що відповідач усвідомлювала форму оформлення кредитного договору, погодилася з його умовами, отримала кредитні кошти від ТОВ «Інфінас», та намагалася сплатити кредит. Однак, відповідач перестала сплачувати заборгованість. ТОВ «ФК «Інвеструм» такі документи: розрахунок заборгованості за договором № 20323-03/2021 від 25.03.2021 (у даному розрахунку зазначено перерахування коштів у розмірі 12000 грн на картку [NUMBER] ); протокол створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису. Згідно з наданим розрахунком відповідач здійснювала сплату заборгованості у добровільному порядку, а саме: 31.03.2021 у розмірі 1050 грн, 07.04.2021 - 1050 грн. Таким чином, відповідачем було здійснено часткове погашення заборгованості, що свідчить про те, що вона усвідомлювала форму оформлення кредитного договору, погодилася з його умовами, отримала кредитні кошти від ТОВ «ФК «Інвеструм», та намагалася сплатити кредит. Однак, відповідач перестала сплачувати заборгованість. ТОВ «Гоуфінгоу» такі документи: розрахунок заборгованості за договором № 3184006362/405735 від 06.04.2021 (у даному розрахунку зазначено перерахування коштів у розмірі 8600 грн на картку [NUMBER] ); протокол створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису. Звертає увагу суду, що позивач не є банківською установою, а отже на підтвердження зарахування кредитних коштів за кредитним договором, перерахованих [PERSON] на її банківську картку [NUMBER] та [NUMBER] , ТОВ «ФК «ЄАПБ» не може надати жодної інформації. Крім того, звертає увагу суду, що відповідач під час укладення договору з ТОВ «Інфінанс» та ТОВ «Гоуфінгоу» вказала реквізити тієї самої картки для перерахування коштів, а саме: [NUMBER] . Щодо нарахування процентів за користування коштами, зазначила, що правилами надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, зі змістом яких відповідачка була ознайомлена на момент укладення договорів: № 20323-03/2021, № 3184006362/661251, № 3184006362/405735, № 0636057487, передбачено порядок нарахування процентів за користування кредитом та механізм повернення кредиту. Додаток до договору про надання фінансового кредиту містить у собі графік платежів та розрахунок заборгованості (у тому числі суми кредиту і процентів за користування кредитом) та щодня оновлюються в особистому кабінеті відповідача. В обов`язки ТОВ «Гоуфінгоу», ТОВ «Інфінанс», ТОВ «ФК «Інвеструм», ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» входило надати інформацію позичальнику, що вимагається законом, перед укладенням правочину, а факт ознайомлення з ними, їх об`єктивна оцінка та осмислення входить до зони відповідальності самого позичальника і подальше укладення правочинну залежить від волі останнього. Щодо повідомлення про відступлення права вимоги зазначила, що у законодавстві України не передбачено обов`язку нового кредитора мати письмове підтвердження відправлення чи отримання боржником повідомлення про відступлення права вимоги. Згідно з правовою позицією, яка висловлена Верховним Судом у постанові № 6-979цс15 від 23.09.2015 «… боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору. …неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі». При умові, що відповідач з будь-яких підстав не отримав повідомлення про відступлення права вимоги, має місце той факт, за яким відповідач не мав жодних перешкод для реалізації свого зобов`язання зі сплати заборгованості на рахунки первісного кредитора, і таке виконання було б належним відповідно до вимог ст. 516 ЦК України. ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» не здійснювала жодних додаткових нарахувань і не застосовувала жодних штрафних санкцій до відповідача. Усі нараховані відсотки, неустойка за порушення кредитних зобов`язань, нараховувалися виключно первісним кредитором. 26.06.2023 до суду від представника позивача [PERSON] надійшла зава про долучення доказі - інформаційної довідки № 193/06 від 20.06.2023 про проведення успішної транзакції на картку [NUMBER] ; розрахунку заборгованості за договором № 3184006362/661251 від 03.04.2021; протоколу створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису, що були надані ТОВ «КУ «Європейська кредитна група». Звертає увагу суду, що позивач не є банківською установою, а отже на підтвердження зарахування кредитних коштів за кредитним договором перерахованих [PERSON] на її банківську картку [NUMBER] та [NUMBER] ТОВ «ФК «ЄАПБ» не може надати жодної інформації. 29.06.2023 відповідач [PERSON] надіслала заперечення на відповідь на відзив на позовну заяву, які є аналогічними з відзивом на позовну заяву. 10.07.2023 представник позивача [PERSON] надіслала до суду додаткові пояснення, які є аналогічними з тими, що викладені у відповіді на відзив. До пояснень долучено: інформаційну довідку за договором № 3184006362/405735 від 06.04.2021; інформаційну довідку за договором № 20323-03/2021 від 25.03.2021; інформаційну довідку за договором № 3184006362/661251 від 03.04.2021; квитанцію про перерахунок кредитних коштів за 0636057487; розрахунок заборгованості за договором № 3184006362/661251 від 03.04.2021. У судове засідання представник позивача не з`явився, подав до суду заяву про те, що позов підтримує та просить розглянути справу за його відсутності. Відповідач [PERSON] у судове засідання не з`явилася, про час та місце розгляду справи повідомлена належним чином. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Дослідивши у судовому засіданні матеріали справи, з`ясувавши всі обставини справи у їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з таких підстав. Судом встановлено та підтверджується матеріалами справи, що між відповідачем [PERSON] та фінансовими компаніями ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм», ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група», ТОВ «Гоуфінгоу» та ТОВ «Інфінанс» було укладено чотири договори. 25.03.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 20323-03/2021, за умовами якого товариство надає [PERSON] фінансовий кредит у розмірі 12000 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом, у порядку та на умовах, визначених цим договором. Згідно з п.п. 1.2., 1.3, 1.4 п. 1 кредитного договору № 20323-03/2021 від 25.03.2021 кредит надається строком на 7 днів, тобто до 31.03.2021, строк дії договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію»; за користування кредитом клієнт сплачує товариству 456,25 % річних від суми кредиту у розрахунку 1,25 % на добу; тип процентної ставки - фіксована; для клієнта, якому товариство вперше надає кредит, діє акційний період нарахування процентів за ставкою 0,01 % на добу за умови повного повернення кредиту протягом семи днів з моменту надання кредиту. Згідно з п. 1.6 п. 1 договору невід`ємною частиною цього договору є правила надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, як розміщені на сайтах товариства https://www.zcredit.com.ua. Відповідно до п.п. 6.8 п. 6 кредитного договору, клієнт підтвердив, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися правил надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту товариства. Відповідно до п.п. 6.9 п. 6 кредитного договору, клієнт підтвердив, що отримав від товариства до укладення цього договору інформацію, зазначену у ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». У додатковій угоді № 2 від 31.03.2021 до договору про надання фінансового кредиту № 20323-03/2021 від 25.03.2021 сторони погодили продовження строку дії договору на термін 7 днів (включаючи 0 днів прострочення), тобто до 07.04.2021. У зв`язку з продовженням строку дії договору, клієнт зобов`язується здійснити повернення кредиту відповідно до умов зміненого графіка розрахунків. Термін, на який надано кредит, - 7 днів; сума кредиту 12000 грн; фіксована процентна ставка за день користування 2,5 %; сума відсотків за користування кредитом 2100 грн; до оплати 07.04.2021 - 14100 грн. Угода набуває чинності з дня її укладення та діє до повного виконання позичальником зобов`язань за цим договором. У додатковій угоді № 2 від 07.04.2021 до договору про надання фінансового кредиту № 20323-03/2021 від 25.03.2021 сторони погодили продовжити строк дії договору на термін 20 днів (включаючи 0 днів прострочення), тобто до 27.04.2021. У зв`язку з продовженням строку дії договору, клієнт зобов`язується здійснити повернення кредиту відповідно до умов зміненого графіка розрахунків. Термін, на який надано кредит, - 7 днів; сума кредиту 12000 грн; фіксована процентна ставка за день користування 2,5 %; сума відсотків за користування кредитом 6000 грн; до оплати 27.04.2021 - 18000 грн. Угода набуває чинності з дня її укладення та діє до повного виконання позичальником зобов`язань за цим договором. У додатковій угоді № 2 від 30.04.2021 до договору про надання фінансового кредиту № 20323-03/2021 від 25.03.2021 сторони погодили продовжити строк дії договору на термін 7 днів (включаючи 30 днів прострочення), тобто до 07.05.2021. У зв`язку з продовженням строку дії договору, клієнт зобов`язується здійснити повернення кредиту відповідно до умов зміненого графіка розрахунків. Термін, на який надано кредит, - 7 днів; сума кредиту 12000 грн; фіксована процентна ставка за день користування 2,5 %; сума відсотків за користування кредитом 2100 грн; до оплати 07.05.2021 - 14100 грн. Зі змісту договору факторингу № 30112021-1 від 30.11.2021, який був укладений між Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" та ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» вбачається, що позивач зобов`язався передати грошові кошти у розпорядження ТОВ «Фінансова компанія ««Інвеструм» за плату, а останній відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі боржників, який формується згідно з Додатком № 1 та є невід`ємною частиною договору. У реєстрі боржників, що є Додатком № 1 до Договору факторингу, міститься запис про боржника [PERSON] , кредитний договір № 20323-03/2021, заборгованість за основною сумою боргу - 12000 грн, заборгованість за відсотками - 12450 грн, сума заборгованості разом - 24450 грн. Згідно з п. 1.2. договору факторингу, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається у момент підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно з Додатком № 2. Відповідно до Акту прийому-передачі Реєстру Боржників від 30.11.2021 за Договором факторингу № 30112021-1 від 30.11.2021, ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» передало, а ТОВ Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" прийняло реєстр боржників кількістю 5893, після чого, з урахуванням п. 1.2. Договору факторингу, від клієнта до Фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і Фактор стає кредитором. Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованості за кредитним договором № 20323-03/2021 від 25.03.2021, встановлено, що [PERSON] порушила вимоги договору, не вносила передбачених договором платежів. 03.04.2021 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 3184006362/661251, за умовами якого товариство зобов`язалося надати [PERSON] кредит у розмірі 7300 грн, на умовах строковості, зворотності, платності, а остання зобов`язувалася повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених цим договором. Згідно з п.п. 1.2., 1.3, 1.4 п. 1 кредитного договору № 3184006362/661251 від 03.04.2021 кредит надається строком на 15 днів, тобто до 17.04.2021, строк дії договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог Закону України «Про електрону комерцію»; за користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5 % річних від суми кредиту у розрахунку 2,5 % на добу, тип процентної ставки - фіксована; кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом. Згідно з п. 1.5 п. 1 договору невід`ємною частиною цього договору є публічна пропозиція (оферта) товариства на укладення договору про надання фінансового rредиту за допомогою електронних засобів, яка розміщена на сайті товариства https://www.eurogroshi.com.ua/. Відповідно до п.п. 6.8 п. 6 кредитного договору, клієнт підтвердив, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися правил надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту товариства. Відповідно до п.п. 6.9 п. 6 кредитного договору, клієнт підтвердив, що отримав від товариства до укладення цього договору інформацію, зазначену у ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Зі змісту договору факторингу № 09122021 від 09.12.2021, який був укладений між Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" та ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» вбачається, що позивач зобов`язався передати грошові кошти у розпорядження ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» за плату, а останнє відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі боржників, який формується згідно з Додатком № 1 та є невід`ємною частиною договору. У реєстрі боржників, що є Додатком № 1 до Договору факторингу, міститься запис про боржника [PERSON] , кредитний договір № 3184006362/661251, заборгованість за основною сумою боргу - 7300 грн, заборгованість за відсотками - 19162,50 грн, сума заборгованості разом - 26462,50 грн. Згідно з п. 1.2. договору факторингу, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається у момент підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно Додатку № 2. Відповідно до Акту прийому-передачі Реєстру Боржників від 09.12.2021 за Договором факторингу № 09122021 від 09.12.2021, ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» передало, а ТОВ Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" прийняло реєстр боржників кількістю 10114, після чого, з урахуванням п. 1.2. Договору факторингу, від клієнта до Фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і Фактор стає кредитором. З поданого суду розрахунку заборгованості за договором № 3184006362/661251 від 03.04.2021 встановлено, що [PERSON] порушувала вимоги договору, не вносила передбачених договором платежів. 06.04.2021 між ТОВ «Гоуфінгоу» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 3184006362/405735, за умовами якого товариство зобов`язалося надати [PERSON] кредит у розмірі 8600 грн, на умовах строковості, зворотності, платності, а остання зобов`язувалася повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Згідно з п.п. 1.2., 1.3, 1.4 п. 1 кредитного договору № 3184006362/405735 від 06.04.2021 кредит надається строком на 15 днів, тобто до 20.04.2021, строк дії договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог Закону України «Про електрону комерцію»; за користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5 % річних від суми кредиту у розрахунку 2,5 % на добу, тип процентної ставки - фіксована; кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом. Згідно з п. 1.5 п. 1 договору невід`ємною частиною цього договору є публічна пропозиція (оферта) товариства на укладення договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, яка розміщена на сайті товариства https://www.gofingo.com.ua/. Відповідно до п.п. 6.8 п. 6 кредитного договору, клієнт підтвердив, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися правил надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту товариства. Відповідно до п.п. 6.9 п. 6 кредитного договору, клієнт підтвердив, що отримав від товариства до укладення цього договору інформацію, зазначену у ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Зі змісту договору факторингу № 08122021 від 08.12.2021, який був укладений між Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" та ТОВ «Гоуфінгоу» вбачається, що позивач зобов`язався передати грошові кошти у розпорядження ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» за плату, а останнє відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі боржників, який формується згідно з Додатком № 1 та є невід`ємною частиною договору. У реєстрі боржників, що є Додатком № 1 до Договору факторингу, міститься запис про боржника [PERSON] , кредитний договір № 3184006362/661251, заборгованість за основною сумою боргу - 8600 грн, заборгованість за відсотками - 22575 грн, сума заборгованості разом - 31175 грн. Згідно з п. 1.2. договору факторингу, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається у момент підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно з Додатком № 2. Відповідно до Акту прийому-передачі Реєстру Боржників від 08.12.2021 за Договором факторингу № 08122021 від 08.12.2021, ТОВ «Гоуфінгоу» передало, а ТОВ Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" прийняло реєстр боржників кількістю 11869, після чого, з урахуванням п. 1.2. Договору факторингу, від клієнта до Фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і Фактор стає кредитором. З поданого до суду розрахунку заборгованості за договором № 3184006362/661251 від 06.04.2021 встановлено, що [PERSON] порушувала вимоги договору, не вносила передбачених договором платежів. 06.04.2021 між ТОВ «Інфінанс» та [PERSON] шляхом підписання Оферти було укладено договір про надання позики, у тому числі і на умовах фінансового кредиту № 0636057487/23, відповідно до якого кредитодавець надав позичальнику фінансову допомогу з надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, а саме: кошти на умовах фінансового кредиту для власних потреб на умовах цього договору, а також згідно з Правилами надання грошових коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту за умовами програми «MoneyBOOM Loyal». Згідно з основними умовами договору позики № 0636057487/23, розмір кредиту 8509 грн; строк користування кредитом 9 днів; строк дії договору 3 роки; відсоткова ставка 1,75 % за один день користування кредитом, застосовується за умови належного виконання умов договору та відсутності пролонгації; річна відсоткова ставка 638,75 %, застосовується за умови належного виконання умов договору та відсутності пролонгації; загальна вартість кредиту у грошовому вираженні становить: 1340,17 грн, за умови належного виконання умов договору та відсутності пролонгації; реальна річна процентна ставка за кредитом становить 638,75 %, за умови належного виконання умов договору та відсутності пролонгації; номінальна відсоткова ставка 1,75 % за один день користування кредитом, застосовується у випадках передбачених правилами; номінальна річна відсоткова ставка 638,75 % застосовується у випадках, передбачених правилами; загальна вартість кредиту у грошовому вираженні становить: 1340,17 грн при використанні номінальної відсоткової ставки; реальна річна процентна ставка за кредитом становить 638,75 % при використанні номінальної відсоткової ставки; максимальна відсоткова ставка 3,5 % за один день користування кредитом застосовується за умови належного виконання умов договору; максимальна річна відсоткова ставка 1277,5 %, застосовується за умови належного виконання умов договору; загальна вартість кредиту у грошовому вираженні становить 2680,34 грн, за умови належного виконання умов договору; реальна річна процентна ставка за кредитом становить 1277,5 % за умови належного виконання умов договору. Відповідно до основних умов договору, клієнт підтвердив, що він ознайомлений з правилами до укладення договору, та які є невід`ємною частиною договору (оферти та акцепту оферти). Зі змісту договору факторингу № 22/06-22 від 22.06.2022, який був укладений між Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" та ТОВ «Інфінанс» вбачається, що позивач зобов`язався передати грошові кошти у розпорядження ТОВ «Інфінанс» за плату, а останнє відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі боржників, який формується згідно з Додатком № 1 та є невід`ємною частиною договору. У реєстрі боржників, що є Додатком № 1 до Договору факторингу, міститься запис про боржника [PERSON] , кредитний договір № 0636057487/23, заборгованість за основною сумою боргу - 8508,99 грн, заборгованість за відсотками - 88300,71 грн, сума заборгованості разом - 96809,70 грн. Згідно з п. 1.2. договору факторингу, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається у момент підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно з Додатком № 2. Відповідно до Акту прийому-передачі Реєстру Боржників від 22.06.2022 за Договором факторингу № 22/06-22 від 22.06.2022, ТОВ «Інфінанс» передало, а ТОВ Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" прийняло реєстр боржників кількістю 5973, після чого, з урахуванням п. 1.2. Договору факторингу, від клієнта до Фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і Фактор стає кредитором. З поданого до суду розрахунку заборгованості за договором № 0636057487/23 від 06.04.2021 встановлено, що [PERSON] порушувала вимоги договору, не вносила передбачених договором платежів. Станом на момент подачі позову до суду [PERSON] має заборгованість на загальну суму 178897,20 грн, яка складається: з заборгованості за кредитним договором № 20323-03/2021 у розмірі 24450 грн, за кредитним договором № 3184006362/661251 у розмірі 26462,50 грн, за кредитним договором № 3184006362/405735 у розмірі 31175 грн, за договором позики № 0636057487/23 у розмірі 96809,70 грн. Згідно з п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини. Відповідно до ч. 1 ст. 205 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Згідно з частинами 1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. Відповідно до ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Згідно з ч. 1 ст. 514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Згідно зі статтями 6, 627 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Відповідно до ст. 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно з ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно з ч. 2 ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Відповідно до ст. 640 ЦК України, договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Згідно із ст. 642 ЦК України, відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною. Згідно зі ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ч. 2 ст. 1054 ЦК України, до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (щодо договору позики), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до частин 1, 2 ст. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Відповідно до ч. 1 ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Згідно зі ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію", електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Згідно з ч. 3 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію", електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідно до ч. 6 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію", відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Відповідно до ч. 7 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію", електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) або електронний договір повинні містити інформацію щодо можливості отримання стороною такої пропозиції або договору у формі, що унеможливлює зміну змісту. Якщо покупець (споживач, замовник) укладає електронний договір шляхом розміщення замовлення за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, продавець (виконавець, постачальник) зобов`язаний оперативно підтвердити отримання такого замовлення. Замовлення або підтвердження розміщення замовлення вважається отриманим у момент, коли сторона електронного договору отримала доступ до нього. Згідно з ч. 1 ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію", якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Відповідно до п. 3 ч. 1 ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію", електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Згідно з ч. 12 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію", електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Відповідно до ч. 5 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію", пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Аналізуючи наведене та норми цивільного законодавства про правочини і договір, можна дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України). Аналогічних висновків дійшов Верховний Суд у постановах від 23.03.2020 у справі № 404/502/18, від 09.09.2020 у справі № 732/670/19, від 07.10.2020 у справі № 127/33824/19. Як вбачається із витягів з реєстрів відступлених прав вимог, що були відступлені ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», право вимоги до відповідача за чотирма договорами становить 178897,20 грн. Відповідач, відповідно до ст. 81 ЦПК України, не спростувала розрахунки заборгованості, що надані позивачем до суду. Оскільки відповідач зобов`язання за вказаними договорами належним чином не виконала, то на підставі викладеного, суд дійшов висновку, що позов слід задовольнити, стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість на загальну суму 178897,20 грн, яка складається: із заборгованості за кредитним договором № 20323-03/2021 у розмірі 24450 грн, за кредитним договором № 3184006362/661251 у розмірі 26462,50 грн, за кредитним договором № 3184006362/405735 у розмірі 31175 грн, за договором позики № 0636057487/23 у розмірі 96809,70 грн. Згідно зі ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути судові витрати у розмірі 2683,46 грн, що документально підтверджені. На підставі викладеного,

Outcome: approved