Jurisdiction: civil
Date: 2024-10-16 00:00:00

До суду\~з вказаним\~позовом звернулося\~ТОВ «Фінансова\~компанія «Європейська\~агенція з\~повернення боргів»,\~з посиланням\~на те,\~що 24\~січня 2022\~року між\~АТ «Таскомбанк»\~та [PERSON] укладено договір про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб № 002/13939392-СК_SB, підписанням якого акцептував публічну пропозицію АТ «Таскомбанк», яка розміщена на веб-сайті банку. Строк дії кредитного ліміту за кредитним договором становить 365 днів з моменту повідомлення банком про факт встановлення кредитного ліміту. При цьому, після закінчення зазначеного періоду, строк дії кредитного ліміту автоматично пролонгується, окрім випадків: якщо банк прийняв рішення не продовжувати строк дії кредитного ліміту; направлення клієнтом до банку письмової заяви про відмову від користування лімітом кредитної лінії та/або про закриття поточного рахунку. 28 лютого 2024 року між АТ «Таскомбанк» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № НІ/11/16-Ф, відповідно до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» зобов`язується передати (сплатити) АТ «Таскомбанк» суму фінансування, а АТ «Таскомбанк» зобов`язується відступити ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» права вимоги за кредитними договорами, договорами поруки в обсязі та на умовах, що існують на дату відступлення прав вимоги. Відповідно до додатку № 1 до договору факторингу № НІ/11/16-Ф від 28 лютого 2024 року реєстру прав вимог, ТОВ «Фінансова\~компанія «Європейська\~агенція з\~повернення боргів»\~набув права\~грошової вимоги\~до відповідача\~в сумі\~28782,12\~грн.,\~з яких\~20000,48\~грн. загальна заборгованість по тілу кредиту та 8781,64 грн. загальна заборгованість по відсотках. Вказану заборгованість відповідач не сплатив. 22 жовтня 2022 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та [PERSON] укладено кредитний договір № 20526-10/2022, який підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. Відповідно до вказаного договору Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за його користування в порядку та на умовах, визначених цим договором. Невід`ємною частиною цих договорів є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайтах товариства https://www.zecredit.com/ua/. Приймаючи умови кредитних договорів клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватися. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст.ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору. 29 червня 2023 року між ТОВ «ФК\~«Інвеструм» та\~ТОВ «Фінансова\~компанія «Європейська\~агенція з\~повернення боргів»\~укладено договір\~факторингу №\~29062023,\~відповідно до\~умов якого\~«ФК «Інвеструм»\~передала (ила\~ТОВ «Фінансова\~компанія «Європейська\~агенція з\~повернення боргів»\~за плату\~належні йому\~права вимоги,\~а ТОВ\~«Фінансова компанія\~«Європейська агенція\~з повернення\~боргів» прийняла\~належні ТОВ\~«ФК «Інвеструм»\~права вимоги\~до боржник\~ ,\~вказаних в\~реєстрі боржників,\~в тому\~числі і\~до відповідача\~за вказаним\~кредитним договором\~в розмірі\~15600\~грн.,\~з яких\~4000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу та 11600 грн. - сума заборгованості за відсотками. Вказану заборгованість відповідач не сплатила. Позивач просить суд стягнути з відповідача на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість: за кредитним договором № 002/13939392-СК_SB в розмірі 28782,12 грн. та за кредитним договором № 20-526-10/2022 в розмірі 15600 грн. та понесені судові витрати. Ухвалою судді від 30 вересня 2024 року справу призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, з повідомленням сторін (а. с. 48-49). Представник позивача в судове засідання не прибув, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» в позовній заяві зазначила, що просить справу розглядати без участі представника (а.с. 2-6). Відповідач в судове засідання не прибула, подала до суду заяву, в якій позовні вимоги визнала, просить справу розглядати без її участі (а. с.58). Суд, розглянувши матеріали справи, письмову заяву про визнання позову відповідача, дослідивши письмові докази, вважає, що позовні вимоги слід задовольнити, виходячи з наступного. Відповідно до ч. 4 ст. 206 ЦПК України у разі визнання відповідачем позову суд за наявності для того законних підстав ухвалює рішення про задоволення позову. Відповідно до ст.\~13\~ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, в межах заявлених ними вимог. Правилами ст.\~12\~ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Відповідно до ч. 5 ст.\~81\~ЦПК України докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Судом встановлено, що 23\~січня 2022\~року між\~АТ «Таскомбанк»\~та [PERSON] укладено заяву-договір про приєднання до публічної пропозиції АТ «Таскомбанк» на укладання договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб № 002/13939392-СК_SB (а.с. 7-9). Відповідно до п.1 даного договору відповідач просить банк відкрити їй поточний рахунок у гривні, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів, на її ім`я та виявила бажання оформити на її ім`я платіжну карту Master Card World та встановити кредитний ліміт на споживчі цілі на суму 20000 грн., зі строком користування 12 місяців, шляхом кредитування поточного рахунку або на суму, вказану в мобільному додатку і подальшому при встановлення кредитного ліміту в період дії поточного рахунку. Проставленням, власноручно, свого підпису під цією заявою-договором або цифрового власноручного підпису на екрані власного смартфону у мобільному додатку izibank, відповідач погодилася з усіма пунктами цієї заяви-договору, підтвердила та засвідчила, що вся інформація та/або документи. Надані нею до банку, в тому числі через мобільний додаток, є повною (чинною) і достовірною, та зобов`язується повідомляти банк про будь-які зміни і цій інформації, не пізніше, ніж через 3 робочі дні від настання таких змін. Підписанням цієї заяви-договору акцептує публічну пропозицію АТ «Таскомбанк» на укладання договору про комплексне\~банківське обслуговування\~фізичних осіб яка розміщена на веб-сайті банку, і беззастережно приєднується до умов останнього. Згодна, що дана заява-договір, а також тарифи банку є невід`ємними частинами ДКБО. Відповідно до п. 13 заяви-договору, відповідач погоджується, підтверджує та розуміє, що порядок повернення кредиту та сплати процентів через щомісячний платіж (в розмірі не менше 100 грн., але не більше залишку заборгованості), з урахуванням змін передбачених тарифами банку, при цьому погоджується та розуміє, що графік платежів не передбачено умовами продукту. Її повідомлено, про орієнтовну реальну річну ставку за кредитом - 43,96% та про орієнтовну загальну вартість кредиту 600,57 грн. (виходячи з строку кредитування 12 міс. та мінімальної суми 500 грн.) та 240226,94 грн. (виходячи з строку кредитування 12 міс. та максимальної суми 20000 грн.) (п. 14, 15 заяви-договору). Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості станом на 31.07.2024 (а.с. 10), заборгованість за заявою-договором № 002/13939392-СК_SB від 24.01.2022 за період з 28.02.2024 по 31.07.2024 становить 28782,12 грн., з яких 20000,48 грн. - заборгованість по тілу кредиту, 8781,64 грн. - заборгованість по процентам. 22 жовтня 2022 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та [PERSON] укладено договір про надання фінансового кредиту № 20526-10/2022, який підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача (а.с. 19-21). Згідно п. 1.1. даного договору товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 4000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит надається строком на 25 днів, тобто до 15.11.2022 (п. 1.2. договору). Відповідно до п. 1.3. договору за користування кредитом клієнт сплачує товариству 265% (процентів) річних від суми кредиту з розрахунку 1,00% (процентів) на добу. Кредит надається\~клієнту в\~безготівковій формі\~у національній\~валюті на\~реквізити платіжної\~ банківської\~картки.\~вказаної клієнтом\~(п.\~1.7 договору). Невід`ємною частиною цього договору є Правила надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайтах товариства (п. 1.8 договору). Відповідно до графіку платежів (додаток №1 до договору) реальна річна процентна ставка становить 2877,42%, загальна вартість кредиту 5000 грн. (а.с. 21 зворот). Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості станом на 31.07.2024 (а.с. 27), заборгованість за договором № 20526-10/2022 від 22.10.2022 за період з 29.06.2023 по 31.07.2024 становить 15600 грн., з яких 4000 грн. - заборгованість по тілу кредиту, 11600 грн. - заборгованість по процентам. Відповідно до частин першої, другої статті 202\~ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми ( договори ). Згідно із частинами першою, другою статті 207\~ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною ( сторонами ). У статті 526\~ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За змістом статей 626, 628\~ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови ( пункти ), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Як передбачено частиною першою статті 633\~ЦК України публічним є договір, у якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Із положень частини першої статті 634\~ЦК України слідує, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Частиною першою статті 638\~ЦК України установлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до абзацу 2 ч.2 ст. 639 ЦК України договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі. Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного Кодексу України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.ст. 205, 207 ЦК України). Як вбачається із матеріалів справи, вищевказаний договір фінансового кредиту укладений в електронній формі. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Закону «Про електронну комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Частиною першою статті 1054\~ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, установлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. За змістом частин першої, другої статті 1055\~ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Згідно із частиною першою статті 1048\~ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів установлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Згідно зі ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Статтею 611\~ЦК України визначено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до ст.\~629\~ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. 28 лютого 2024 року між АТ «Таскомбанк» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № НІ/11/16-Ф, у відповідності до якого (п. 2.1.) в порядку та на умовах, визначених в цьому договорі, фактор зобов`язується передати (сплатити) клієнту суму фінансування, а клієнт зобов`язується відступити факторові права вимоги за кредитними договорами в обсязі та на умовах, що існують на дату відступлення прав вимоги. Перелік позичальників, підстави виникнення права вимоги до позичальників, сума боргу та інші дані зазначаються в реєстрі прав вимог, який формується згідно додатку № 1 та є невід`ємною частиною цього договору (договору) (а.с. 11-12). Відповідно до п. 2.3. договору факторингу відступлення права вимоги і всіх інших прав, належних клієнту за кредитними договорами та їх перехід від клієнта до фактора відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру прав вимог згідно додатку № 2, але не раніше здійснення оплати фактором згідно п. 3.1. цього договору, після чого фактор стає кредитором по відношенню до позичальників стосовно боргу та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру прав вимоги підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги боргу та є невід`ємною частиною цього Договору. Фактор зобов`язаний в день укладення сторонами цього договору сплатити клієнту суму фінансування шляхом безготівкового перерахування грошових коштів на банківський рахунок (п. 3.1. договору факторингу). Відповідно до договору факторингу № НІ/11/16-Ф від 28.02.2024 та витягу з Реєстру боржників від 28.02.2024 до вказаного договору факторингу ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до [PERSON] за вищевказаним кредитним договором в сумі 28782,12 грн., з яких 20000,48 грн. за тілом кредиту, 8781,64 грн. - за відсотками (а. с. 11-12, 14). Сторонами вказаного\~договору факторингу\~28.02.2024\~було підписано\~та скріплено\~підписи печатками\~акт прийому-передачі\~реєстру прав\~вимоги,\~який разом\~з реєстром\~боржників підтверджує\~факт переходу\~від клієнта\~до фактора\~прав вимоги\~заборгованості та\~є невід`ємною\~частиною цього\~договору (а.\~с.\~13). 29 червня 2023 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 29062023 (а.с. 22-24). Згідно п.1.1. вищевказаного договору факторингу фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інша одержання яких належить Клієнту. Перелік Боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, який формується згідно додатку № 1 та є невід`ємною частиною договору Згідно п.1.2. перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому передачі реєстру боржників згідно додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору. Відповідно до витягу з Реєстру боржників від 29.06.2023 року до договору факторингу № 29062023 від 29.06.2023 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до [PERSON] за вищевказаним договором фінансового кредиту № 20526-10/2022 в сумі 15600 грн., з яких: 4000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 11600 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с. 26). Сторонами вказаного договору факторингу 29 червня 2023 р. було підписано та скріплено підписи їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників, який підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору (а. с. 25). Згідно зі статтею 512\~ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Статтею 514\~ЦК України встановлено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до статті 516\~ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням. У частині другій статті 517\~ЦК України передбачено, що боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні. Отже, за змістом наведених положень закону, боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору і таке виконання є належним. За таких обставин, суд вважає, що правовідносини, що виникли між сторонами, є зобов`язальними і регулюються нормами глав 47-49, 51 ЦК України, а також спеціальними нормами глави 71 ЦК України. Тому, оскільки відповідач не оспорила наданих розрахунків щодо наявності вищевказаної заборгованості за вищевказаними кредитними договорами, позовні вимоги визнала, суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог. При подачі позову до суду позивачем було сплачено судовий збір в розмірі 3028 грн., тому відповідно до ч. 1 ст.\~141\~ЦПК України сума сплаченого судового збору підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

Outcome: approved