Jurisdiction: civil
Date: 2024-10-14 00:00:00

30 серпня 2024 року Акціонерне товариство «АКЦЕНТ-БАНК» звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. В обґрунтування позову позивач посилається на наявність у відповідача заборгованості за кредитним договором, яка є простроченою та відповідачем не погашається. До стягнення заявлено заборгованість станом на 25.06.2024 року у розмірі 62942,80 грн, з яких 7156,00 грн заборгованість за кредитом, 55786,80 грн заборгованість за відсотками. Застосувавши до відповідача пільги, позивач заявляє до стягнення весь розмір заборгованості за кредитом та частину розміру заборгованості за процентами тільки 22074,00 грн (всього 29230,00 грн). Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями цивільну справу № 208/8499/24 було розподілено судді Гречаній В.Г. Ухвалою суду від 12.09.2024 року позовну заяву було прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі. Представник позивача в судове засідання не з`явився, надав суду заяву, в якій просить суд розглядати справу за відсутністю представника, позовні вимоги підтримує в повному обсязі 15 жовтня 2024 року до суду надійшла заява від відповідача про визнання позову в повному обсязі. Відповідно до ст. 247 ЦПК України, фіксування судового засідання технічним засобом здійснює секретар судового засідання. У разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтуються вимоги позову, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив наступні обставини справи. 27 березня 2023 року сторонами в електронній формі укладено договір про відкриття кредитної лінії №1178-2711, яким погоджено надання відповідачу невідновлювальної кредитної лінії. Основними умовами договору є наступні: 1. Дата видачі кредиту 27.03.2024 року; 2. Сума кредиту 7200,00 грн; 3. Спеціальні умови кредитування базовий період складає 18 календарних днів, перший базовий період діє до 13.04.2023 року, розмір процентів в такому випадку 3240,00 грн 2,5% на день для першого базового періоду. ; 4. Загальні умови кредитування - у разі несплати відсотків в межах першого базового періоду застосовується стандартна процентна ставка 3%, в т.ч. для самого першого базового періоду, яка застосовується до повного погашення заборгованості; 5. Реальна річна процентна ставка 756335,00 % 6. Строк кредитування 300 календарних днів, дата повернення кредиту 20.01.2024 року. Надана позивачем довідка про видачу коштів за кредитним договором підтверджує видачу відповідачу 27.03.2023 року коштів в розмірі 7200,00 грн. Надана позивачем інформація за укладеним договором за змістом є розрахунком заборгованості, який містить відомості про порядок його утворення. З метою стягнення заборгованості за кредитним зобов`язанням позивач звернувся до суду з цим позовом. Вирішуючи позовні вимоги по суті, суд зазначає наступне. Стосовно заяви відповідача про визнання позову. За ч. 1, 4 ст. 206 ЦПК України позивач може відмовитися від позову, а відповідач - визнати позов на будь-якій стадії провадження у справі, зазначивши про це в заяві по суті справи або в окремій письмовій заяві. У разі визнання відповідачем позову суд за наявності для того законних підстав ухвалює рішення про задоволення позову. Якщо визнання відповідачем позову суперечить закону або порушує права, свободи чи інтереси інших осіб, суд постановляє ухвалу про відмову у прийнятті визнання відповідачем позову і продовжує судовий розгляд. Суди не вправі покласти в основу свого рішення лише факт визнання позову відповідачем, не дослідивши при цьому обставини справи. Тобто повинно мати місце не лише визнання позову, а й законні підстави для задоволення позову. Аналогічний правовий висновок міститься у постанові Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 12.06.2024 року у справі №758/8397/20. Отже, суд надає правову оцінку заявленим позовним вимогам та встановлює існування правових підстав для їх задоволення незалежно від визнання позову відповідачем. Стосовно позовних вимог по суті. Згідно ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). За ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Частинами першою та другою ст. 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. За ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до ч. 8 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» від 15.11.2016 року №1734-VIII (далі Закон №1734-VIII) нечіткі або двозначні положення договорів із споживачами тлумачаться на користь споживача. Згідно п. 5, 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» від 03.09.2015 року №675-VIII (далі Закон №675-VIII) електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору Відповідно до ч. 3, 6 ст. 11 Закону №675-VIII електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: - надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; - заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; - вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею За ч. 1 ст. 12 Закону №675-VIIIякщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Застосовуючи вищевикладені нормативні положення до обставин цієї справи суд зазначає наступне. Принцип jura novit curia зобов`язує суд самостійно перевірити доводи сторін під час розгляду справи. З`ясувавши ж, що сторона чи інший учасник процесу, обґрунтовуючи свої вимоги або заперечення, послались на неналежні норми права, суд самостійно кваліфікує спірні відносини та приймає рішення на основі правильних норм матеріального і процесуального права, тобто застосовує положення, які дійсно регулюють відповідні правовідносини. Самостійне застосування судом для прийняття рішення саме тих норм матеріального права, предметом регулювання яких є відповідні правовідносини, не призводить до зміни предмета позову та/або обраного позивачем способу захисту. Аналогічні правові висновки містяться у постанові Великої Палати Верховного Суду від 04.12.2019 року у справі № 917/1739/17, постанові Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 02.10.2024 року у справі №932/1693/21. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Аналогічний правовий висновок міститься у постанові Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 року у справі №444/9519/12, постанові Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 18.09.2024 року у справі №521/4943/15-ц. В цій справі кредитний договір фактично містить дві окремі домовленості про строк кредитування та розмір відсотків: п. 2,3, 5.3. (який передбачає кредитування протягом першого базового періоду (18 календарних днів) з процентною ставкою 2,5%), а також п. 4.6, 4.8. 10.2. Такий зміст домовленості є нечітким та передбачає неоднозначне розуміння його умов, в зв`язку з чим суд констатує, що строк дії кредитного договору визначено до 13.04.2023 року, в той час як інші умови кредитного договору фактично є положеннями, що мають санкційний характер. Як наслідок, позивач не мав права нараховувати проценти за договором після 13.04.2023 року. Розмір процентів по 13.04.2023 року міститься у п. 2.3., 5.3.3. кредитного договору і складає 3240,00 грн. Отже, позивач за цим позовом має право на стягнення на його користь лише суми кредиту (7200,00 грн), а також процентів по кредиту, нарахованих по 13.04.2023 року (3240,00 грн), а сумарно 10440,00 грн. Подібне правозастосування здійснено Дніпровським апеляційним судом у постановах від 17.09.2024 року у справі №202/5618/24, від 17.09.2024 року у справі №172/2096/23. Враховуючи вищевикладене, позовні вимоги підлягають частковому задоволенню. Згідно положень ст. 141 ЦПК України судові витрати покладаються на відповідача пропорційно задоволеним позовним вимогам. На підставі вищевикладеного,

Outcome: partial