Jurisdiction: civil
Date: 2024-10-23 00:00:00

І. Короткий зміст позовних вимог Позивач звернувся до суду з указаним позовом, у якому просить стягнути з [PERSON] на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" суму заборгованості: за Кредитним договором № 33379-02/2023 в розмірі 43672,50 грн, з яких: - 10900,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 32772,50 грн - сума заборгованості за відсотками; за Кредитним договором № 03638-12/2022 в розмірі 45800,00 грн, з яких: - 11500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 34300,00 грн - сума заборгованості за відсотками; за Кредитним договором № 10125-03/2023 в розмірі 20781,72 грн, з яких: - 9400,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 11381,72 грн - сума заборгованості за відсотками; за Договором позики № 78699271 в розмірі 36000,00 грн, з яких: - 9000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 27000,00 грн - сума заборгованості за відсотками; за Кредитним договором № 101918196 в розмірі 27492,50 грн, з яких: - 7000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 20002,50 грн - сума заборгованості за відсотками; - 490,00 грн - заборгованість за комісією. Всього стягнути заборгованість за договорами у загальному розмірі: 173746,72 грн; стягнути понесені судові витрати. Позов обґрунтовано тим, що 04.12.2022 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та [PERSON] укладено кредитний договір № 03638-12/2022. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. 21.02.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та [PERSON] укладено кредитний договір № 33379-02/2023. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. 26.09.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 26092023, у відповідності до умов якого Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄФПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «Інвеструм» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу № 26092023 від 26.09.2023, ТОВ «ФК «ЄФПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за Кредитним договором № 03638-12/2022 в розмірі 45800,00 грн, з яких: 11500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 34300,00 грн - сума заборгованості за відсотками; та за Кредитним договором № 33379-02/2023 в розмірі 43672,50 грн, з яких: 10900,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 32772,50 грн - сума заборгованості за відсотками. Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідачка не виконала свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, остання не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. 22.03.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю "Аванс кредит" та відповідачем укладено кредитний договір № 10125-03/2023. 21.06.2023 між ТОВ "Аванс кредит" та ТОВ "Інвеструм" укладено договір факторингу № 21062023, за умовами якого ТОВ "Аванс кредит" передало ТОВ "Інвеструм" право вимоги за кредитними договорами, у тому числі до відповідача в розмірі 20781,72 грн, з яких: 9400,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 11381,72 грн - сума заборгованості за відсотками. 27.12.2023 між ТОВ "Інвеструм" та ТОВ "ФК "ЄАПБ" укладено договір факторингу № 27122023-1, за умовами якого ТОВ "Інвеструм" передало ТОВ "ФК "ЄАПБ" право вимоги за кредитними договорами, у тому числі до відповідача на суму 20781,72 грн. 13.05.2023 між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем було укладено договір позики № 78699271. 14.06.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передало ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, у тому числі і до відповідача в сумі 36000,00 грн, з яких: 9000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 27000,00 грн - сума заборгованості за відсотками. З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. 11.05.2023 між ТОВ "МІЛОАН" та відповідачем укладено кредитний договір № 101918196. Основними умовами кредитного договору передбачено всі істотні умови, а саме: розмір кредиту, строки користування кредитом, строк дії договору, відсоткові ставки за користування кредитом, загальна вартість кредиту та всі інші платежі, пов`язані з виконанням цього договору. Підписанням договору відповідач підтвердила, що вона ознайомлена з усіма його істотними умовами та їй була надана вся інформація, передбачена вимогами чинного законодавства. Відповідач здійснив дії, спрямовані на укладання договору шляхом заповнення заяви про надання (отримання) кредиту на сайті, з введенням коду підтвердження, який є одноразовим ідентифікатором на підписання електронного договору, та зазначенням інформації щодо реквізитів банківської картки, на рахунок якої, в подальшому, Кредитодавцем було перераховано грошові кошти у розмірі, встановленому договором. Сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення такого Договору, на таких умовах шляхом підписання договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Позикодавець зі своєї сторони належним чином виконав свої зобов`язання договором, надавши позичальнику кредитні кошти, в порядку передбаченому умовами договору. Строк повернення грошових коштів за договором наступив, але відповідач не виконує свої зобов`язання, грошові кошти не повертає, проценти за користування коштами не сплачує. 28.09.2023 було укладено договір факторингу № 28092023, відповідно до якого ТОВ "МІЛОАН" відступило на користь ТОВ "ФК "ЄАПБ" права вимоги за кредитними договорами до позичальників, у тому числі до відповідача на суму 27492,50 грн, з яких: 7000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 20002,50 грн - сума заборгованості за відсотками; 490,00 грн - заборгованість за комісією. Таким чином, ТОВ "ФК "ЄАПБ" наділено правом вимоги до відповідача за кредитним договором № 101918196. З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Відповідач не виконала свого обов`язку та не повернула надані їй кредитні кошти в строки, передбачені кредитними договорами, договором позики, у зв`язку з чим, позивач змушений звернутися до суду за захистом своїх прав. ІІ. Процедура та позиції сторін Ухвалою суду від 10.04.2024 відкрито спрощене позовне провадження з повідомленням (викликом) сторін. 06.06.2024 на адресу суду надійшов відзив на позовну заяву, у якому відповідач вважає позовні вимоги необґрунтованими та такими, що не підлягають задоволенню з огляду на наступне. Відповідач отримувала споживчі кредити у ТОВ "ФК "ІНВЕСТРУМ" однак, кредит погасила та за підрахунками відповідача кредити були сплачені в повному обсязі. Відповідачем поступово погашалася заборгованість, зокрема: 18.03.2023 сплачено 3270,00 грн; 27.03.2023 сплачено 3270,00 грн; 11.04.2023 сплачено 3270,00 грн; 22.04.2023 сплачено 3270,00 грн; 01.05.2023 сплачено 3270,00 грн. Всього сплачено 16350,00 грн. У паспорті споживчого кредиту сума кредиту становить 11500,00 грн, загальні витрати за кредитом 5750,00 грн, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом становила 17250,00 грн. Також, за підрахунками відповідача заборгованість вона погасила, оскільки здійснювала відповідні зарахування на рахунок первісного кредитора, зокрема: 27.12.2022 сплачено 3381,00 грн; 08.01.2023 сплачено 3381,00 грн; 18.01.2023 сплачено 3381,00 грн; 27.01.2023 сплачено 3381,00 грн; 07.02.2023 сплачено 3381,00 грн; 17.02.2023 сплачено 3381,00 грн; 26.02.2023 сплачено 3381,00 грн; 09.03.2023 сплачено 3381,00 грн; 18.03.2023 сплачено 3381,00 грн; 29.03.2023 сплачено 3381,00 грн; 12.04.2023 сплачено 5152,00 грн; 02.05.2023 сплачено 3381,00 грн. Вього сплачено 42343,00. Відповідно до паспортів споживчого кредиту договорів, розрахунок заборгованості не відповідає дійсності, оскільки не зрозуміло, яким чином заборгованість з лімітом кредитування в 10900,00 грн відповідно до Договору № 33379-02/2023 від 21.02.2023 могла становити 43672,50 та з лімітом кредитування 11500,00 грн, відповідно до договору № 03638-12/2022 від 04.12.2022 могла стати 45800,00. На думку відповідача, вказані нарахування є порушенням доброчесності зі сторони первісного кредитора, оскільки кредити було сплачено повністю. Нарахування процентів та інших платежів після закінчення строку дії договорів неправомірне, оскільки відбувається поза межами строку дії договорів. Також, відповідач зазначає, що укладала договір споживчого кредиту з ТОВ "АВАНС КРЕДИТ", однак вона не погоджується із сумою боргу, оскільки кредит погашено. Зокрема, 17.04.2023 відповідачем було здійснено оплату в розмірі 2820,00 грн, 26.04.2023 сплачено 2820,00 грн; 08.05.2023 сплачено 2820,00 грн. Всього сплачено 8460,00 грн. Відповідачу не зрозуміло, яким чином заборгованість з лімітом кредитування 9400,00 грн відповідно до договору № 10125-03/2023 могла стати 20781,72 грн. Позивачем на підтвердження передання права вимоги ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" за договором споживчого кредиту № 10125-03/2023 ТОВ "ФК "ІНВЕСТРУМ" надає договір факторингу № 21062023 від 21.06.2023, однак не додає жодного доказу оплати відповідної передачі прав вимоги та не додає підтвердження видачі кредиту по основному договору боржнику. Також, позивач посилається на те, що відповідачем та ТОВ "МІЛОАН" було укладено кредитний договір № 10191896 від 11.05.2023 на підтвердження чого надає копію договору споживчого кредиту. Позивачем не було надано доказів стосовно передачі відповідачу вказаних у позовній заяві коштів, відтак не доведено, що позичальнику надано кредитні грошові кошти в строк, у розмірі та на умовах встановлених договорами. Позивачем досудові вимоги відповідачу не направлялися. Ураховуючи викладене, відповідач позовні вимоги не визнає, просить відмовити у задоволенні позову. 14.06.2024 на адресу суду надійшла відповідь на відзив, у якій позивач зазначає, що неповідомлення боржника про заміну кредитора не тягне за собою відмову у задоволенні позову новому кредитору. Належність відступлення права вимоги підтверджується належними доказами, які додані до позову. Відповідач укладала кредитні договори, договір позики в електронній формі, здійснювала їх підписання електронним підписом. Позивач не володіє та не може володіти оригіналами первинних документів, адже він не є первинним кредитором. У відповідності до умов кожного з укладених кредитних договорів, кошти надаються позичальнику в безготівковій формі на банківську картку, вказану позичальником при укладенні кредитного договору. Ідентифікація позичальника здійснюється через банка-емітента, яким видано картку. Доступ до виписок по картці, на яку перераховано кредитні кошти, має банк-емітент та відповідач. Відповідач, як власник карткового рахунку, на який було перераховано кредитні кошти, може власноруч отримати виписки по рахунку для підтвердження або спростовування факту перерахування та отримання кредитних коштів. Посилання відповідача на нарахування прострочених відсотків вважає необґрунтованим. Нарахування прострочених відсотків за договором № 33379-02/2023 від 21.02.2023 здійснювалося первісним кредитором з 07.04.2023 по 09.08.2023 (включно). Починаючи з 10.08.2023 по 25.09.2023 сума заборгованості не змінювалася. За договором № 10125-03/2023 від 22.03.2023 нарахування прострочених відсотків здійснювалося первісним кредитором з 21.03.2023 по 30.03.2023 (включно). Починаючи з 31.03.2023 по 11.04.2023 сума заборгованості не змінювалася. За договором позики № 78699271 від 13.05.2023 нарахування процентів було здійснено у відповідності до умов договору позики та правил. При укладенні кредитного договору № 101918196 від 11.05.2023, відповідачем було зазначено реквізити платіжної банківської картки: [NUMBER] , на яку і було перераховано кредитні кошти. Оскільки, зазначені договори невизнані судом недійсними, діє презумпція правомірності правочину. Ураховуючи викладене, просить позовні вимоги задовольнити. Ухвалою суду від 16.09.2024 вирішено: перейти до розгляду справи за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором за правилами загального позовного провадження та замінити засідання для розгляду справи по суті підготовчим засіданням. Закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті. Учасники провадження в судове засідання не з`явились, про день, час та місце розгляду справи повідомлені належним чином. Представник позивача у відповіді на відзив, просить суд здійснювати розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримує. Представник відповідача подав до суду клопотання про розгляд справи за відсутності відповідача та її представника. Відповідно до ч. 1 ст. 223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею. Згідно ч. 3 ст. 211 ЦПК України учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного пристрою не здійснювалося на підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України. ІІІ. Національне законодавство, що підлягає застосуванню За змістом ч. 1 ст.16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Відповідно до ст. 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Підстави виникнення цивільних прав та обов`язків визначені в ст. 11 ЦК України, зокрема з договорів та інших правочинів. В ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України визначено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом ст. ст. 626, 628, 629 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є обов`язковим для виконання сторонами. У силу ч. 1 ст. 638 ЦК України договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. У ст. 3 Закону України "Про електрону комерцію" зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. В ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Положеннями ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація, в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Згідно ч. ч. 1 та 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію(оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»). Абзац 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі. У відповідності до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до положень ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматись від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст.11 цього Кодексу. Зобов`язання, згідно із ст. 526 ЦК України, має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Згідно із ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до ч. 1 ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цьогоКодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Порушення боржником умов договору є цивільним правопорушенням, оскільки ст. 629 ЦКУ встановлює принцип обов`язковості виконання договору. Частиною 2 ст. 1050 ЦК України встановлено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу. Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Частиною 2 ст. 1056-1 ЦК України передбачено, щорозмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Частинами 1 та 2 ст. 512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: 1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); 2) правонаступництва; 3) виконання обов`язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); 4) виконання обов`язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом. Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Частиною 1 ст. 516 ЦК України передбачено, що заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату, а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Статтею 1078 ЦК України передбачено, що предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Відповідно до ст. ст. 1080, 1084 ЦК України договір факторингу є дійсним незалежно від наявності домовленості між клієнтом та боржником про заборону відступлення права грошової вимоги або його обмеження. У цьому разі клієнт не звільняється від зобов`язань або відповідальності перед боржником у зв`язку із порушенням клієнтом умови про заборону або обмеження відступлення права грошової вимоги. Якщо відповідно до умов договору факторингу фінансування клієнта здійснюється шляхом купівлі у нього фактором права грошової вимоги, фактор набуває права на всі суми, які він одержить від боржника на виконання вимоги. Відповідно до ст. 514, ч. 1 ст. 516 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Частиною 1 ст. 1077 ЦК України передбачено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). У відповідності до положень ч. 3 ст. 12 та ч. 1 ст. 82 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, які мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості, кожна із сторін повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. ІV. Фактичні обставини справи, встановлені судом, докази на їх підтвердження, оцінка та мотиви суду Судом встановлено, що 21.02.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та [PERSON] укладено договір про надання фінансового кредиту № 33379-02/2023. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. Відповідно до умов договору, кредит надано в розмірі 10900,00 грн (п. 1.1 договору), строком 25 днів, тобто до 17.03.2023. Дата надання кредиту 21.02.2023 (п. 1.2 договору). Згідно з п. 1.3 договору за користування кредитом клієнт сплачує товариству 365,0 % річних від суми кредиту в розрахунку 1,00 % на добу. Кредит надано без забезпечення у вигляді застави. Кредитний договір № 33379-02/2023 та додаток до нього підписаний [PERSON] електронним підписом, за допомогою ідентифікатора W0916. 18.03.2023 між ТОВ "Інвеструм" та [PERSON] було укладено додаткову угоду до договору про надання фінансового кредиту № 33379-02/2023 від 21.02.2023, за умовами якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 10 днів, тобто до 27.03.2023. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості клієнта становить 17985,00 грн, з яких: 10900,00 грн сума кредиту; 7085,00 сума відсотків за користування кредитом. 27.03.2023 між ТОВ "Інвеструм" та [PERSON] було укладено додаткову угоду до договору про надання фінансового кредиту № 33379-02/2023 від 21.02.2023, за умовами якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 10 днів, тобто до 06.04.2023. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості клієнта становить 13625 грн, з яких: 10900,00 грн сума кредиту; 2725,00 сума відсотків за користування кредитом. 11.04.2023 між ТОВ "Інвеструм" та [PERSON] було укладено додаткову угоду до договору про надання фінансового кредиту № 33379-02/2023 від 21.02.2023, за умовами якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 10 днів, тобто до 20.04.2023. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості клієнта становить 18875,00 грн, з яких: 10900,00 грн сума кредиту; 7975,00 сума відсотків за користування кредитом. 22.04.2023 між ТОВ "Інвеструм" та [PERSON] було укладено додаткову угоду до договору про надання фінансового кредиту № 33379-02/2023 від 21.02.2023, за умовами якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 10 днів, тобто до 01.05.2023. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості клієнта становить 19147,50 грн, з яких: 10900,00 грн сума кредиту; 8247,50 сума відсотків за користування кредитом. 01.05.2023 між ТОВ "Інвеструм" та [PERSON] було укладено додаткову угоду до договору про надання фінансового кредиту № 33379-02/2023 від 21.02.2023, за умовами якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 10 днів, тобто до 11.05.2023. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості клієнта становить 18875,00 грн, з яких: 10900,00 грн сума кредиту; 7975,00 сума відсотків за користування кредитом. 04.12.2022 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та [PERSON] укладено договір про надання фінансового кредиту № 03638-12/2022. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. Відповідно до умов договору, кредит надано в розмірі 11500,00 грн (п. 1.1 договору), строком 25 днів, тобто до 28.12.2022. Дата надання кредиту 04.12.2022 (п. 1.2 договору). Згідно з п. 1.3 договору за користування кредитом клієнт сплачує товариству 730,00 % річних від суми кредиту в розрахунку 2,00 % на добу. Кредит надано без забезпечення у вигляді застави. Кредитний договір № 03638-12/2022 та додаток до нього підписаний [PERSON] електронним підписом, за допомогою ідентифікатора W0832. 27.12.2022 між ТОВ "Інвеструм" та [PERSON] було укладено додаткову угоду до договору про надання фінансового кредиту № 03638-12/2022 від 04.12.2022, за умовами якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 10 днів, тобто до 05.01.2023. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості клієнта становить 17020,00 грн, з яких: 11500,00 грн сума кредиту; 5520,00 грн сума відсотків за користування кредитом. 08.01.2023 між ТОВ "Інвеструм" та [PERSON] було укладено додаткову угоду до договору про надання фінансового кредиту № 03638-12/2022 від 04.12.2022, за умовами якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 10 днів, тобто до 17.01.2023. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості клієнта становить 18975,00 грн, з яких: 11500,00 грн сума кредиту; 7475,00 грн сума відсотків за користування кредитом. 18.01.2023 між ТОВ "Інвеструм" та [PERSON] було укладено додаткову угоду до договору про надання фінансового кредиту № 03638-12/2022 від 04.12.2022, за умовами якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 10 днів, тобто до 27.01.2023. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості клієнта становить 18975,00 грн, з яких: 11500,00 грн сума кредиту; 7475,00 грн сума відсотків за користування кредитом. 27.01.2023 між ТОВ "Інвеструм" та [PERSON] було укладено додаткову угоду до договору про надання фінансового кредиту № 03638-12/2022 від 04.12.2022, за умовами якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 10 днів, тобто до 05.02.2023. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості клієнта становить 17250,00 грн, з яких: 11500,00 грн сума кредиту; 5750,00 грн сума відсотків за користування кредитом. 07.02.2023 між ТОВ "Інвеструм" та [PERSON] було укладено додаткову угоду до договору про надання фінансового кредиту № 03638-12/2022 від 04.12.2022, за умовами якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 10 днів, тобто до 16.02.2023. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості клієнта становить 18975,00 грн, з яких: 11500,00 грн сума кредиту; 7475,00 грн сума відсотків за користування кредитом. 17.02.2023 між ТОВ "Інвеструм" та [PERSON] було укладено додаткову угоду до договору про надання фінансового кредиту № 03638-12/2022 від 04.12.2022, за умовами якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 10 днів, тобто до 26.02.2023. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості клієнта становить 18975,00 грн, з яких: 11500,00 грн сума кредиту; 7475,00 грн сума відсотків за користування кредитом. 26.02.2023 між ТОВ "Інвеструм" та [PERSON] було укладено додаткову угоду до договору про надання фінансового кредиту № 03638-12/2022 від 04.12.2022, за умовами якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 10 днів, тобто до 07.03.2023. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості клієнта становить 17250,00 грн, з яких: 11500,00 грн сума кредиту; 5750,00 грн сума відсотків за користування кредитом. 09.03.2023 між ТОВ "Інвеструм" та [PERSON] було укладено додаткову угоду до договору про надання фінансового кредиту № 03638-12/2022 від 04.12.2022, за умовами якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 10 днів, тобто до 18.03.2023. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості клієнта становить 18975,00 грн, з яких: 11500,00 грн сума кредиту; 7475,00 грн сума відсотків за користування кредитом. 18.03.2023 між ТОВ "Інвеструм" та [PERSON] було укладено додаткову угоду до договору про надання фінансового кредиту № 03638-12/2022 від 04.12.2022, за умовами якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 10 днів, тобто до 28.03.2023. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості клієнта становить 17050,00 грн, з яких: 11500,00 грн сума кредиту; 5550,00 грн сума відсотків за користування кредитом. 29.03.2023 між ТОВ "Інвеструм" та [PERSON] було укладено додаткову угоду до договору про надання фінансового кредиту № 03638-12/2022 від 04.12.2022, за умовами якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 10 днів, тобто до 07.04.2023. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості клієнта становить 18775,00 грн, з яких: 11500,00 грн сума кредиту; 7275,00 грн сума відсотків за користування кредитом. 12.04.2023 між ТОВ "Інвеструм" та [PERSON] було укладено додаткову угоду до договору про надання фінансового кредиту № 03638-12/2022 від 04.12.2022, за умовами якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 20 днів, тобто до 01.05.2023. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості клієнта становить 19925,00 грн, з яких: 11500,00 грн сума кредиту; 8425,00 грн сума відсотків за користування кредитом. 02.05.2023 між ТОВ "Інвеструм" та [PERSON] було укладено додаткову угоду до договору про надання фінансового кредиту № 03638-12/2022 від 04.12.2022, за умовами якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 10 днів, тобто до 11.05.2023. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості клієнта становить 19925,00 грн, з яких: 11500,00 грн сума кредиту; 8425,00 грн сума відсотків за користування кредитом. 26.09.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 26092023, у відповідності до умов якого Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄФПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «Інвеструм» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу № 26092023 від 26.09.2023, ТОВ «ФК «ЄФПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитними договорами: № 33379-02/2023 на суму основного боргу 10900,00 грн, суму заборгованості за відсотками 32772,50 грн, всього сума заборгованості складає 43672,50 грн; № 03638-12/2022 на суму заборгованості за основною сумою боргу 11500,00 грн, суму заборгованості за відсотками 34300,00 грн, всього сума заборгованості складає 45800,00 грн. Наявні в матеріалах справи розрахунки заборгованості за кредитними договорами містять інформацію про те, що розмір заборгованості за кредитним договором № 33379-02/2023 становить 43672,50 грн, з яких 10900,00 грн - заборгованість за основним боргом, 32772,50 грн - заборгованість за відсотками; за кредитним договором № 03638-12/2022 становить 45800,00 грн, з яких 11500,00 грн - заборгованість за основним боргом, 34300,00 грн заборгованість за відсотками. У відзиві відповідач не заперечує факт отримання грошових коштів, водночас не погоджується з нарахованими відсотками та посилається на обставини повного погашення заборгованості. Разом з тим, перевіряючи позовну вимогу щодо стягнення заборгованості за кредитними договорами № 33379-02/2023 від 21.02.2023 та № 03638-12/2022 від 04.12.2022, суд не погоджується з розміром нарахованих відсотків за користування кредитними коштами, виходячи з наступного. При укладенні кредитного договору, сторони вправі встановити строк кредитування, протягом якого боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок за договором із повернення кредиту та сплати процентів. У свою чергу, впродовж цього строку кредитодавець вправі реалізувати своє право на проценти за користування кредитними коштами. При цьому право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом і комісії припиняється після спливу, визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України. За умовами договору про надання фінансового кредиту № 33379-02/2023 від 21.02.2023 сторони встановили строк кредитування 25 днів, тобто до 17.03.2023. Дата надання кредиту 21.02.2023. У подальшому, додатковими угодами строк дії договору було продовжено до 11.05.2023. Таким чином, погоджений розмір відсотків відповідно до умов договору та додаткової угоди від 01.05.2023 становить 18875,00 грн, з яких: 10900,00 грн сума кредиту; 7975,00 сума відсотків за користування кредитом. За умовами договору про надання фінансового кредиту № 03638-12/2022 від 04.12.2022 сторони встановили строк кредитування 25 днів, тобто до 28.12.2022. Дата надання кредиту 04.12.2022. У подальшому, додатковими угодами строк дії договору було продовжено до 11.05.2023. Таким чином, погоджений розмір відсотків відповідно до умов договору та додаткової угоди від 02.05.2023 становить 19925,00 грн, з яких: 11500,00 грн сума кредиту; 8425,00 сума відсотків за користування кредитом. Ураховуючи ту обставину, що суду не надано доказів того, що відповідач повернула кредитні кошти, отримані нею на підставі вказаних договорів про надання фінансово кредиту № 33379-02/2023 від 21.02.2023 та № 03638-12/2022 від 04.12.2022 на користь позивача підлягає стягненню заборгованість у розмірі 38800,00 грн. Також судом встановлено, що 22.03.2023 [PERSON] та ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" уклали договір про надання споживчого кредиту № 10125-03/2023, за умовами якого кредитодавець надає клієнту фінансовий кредит у розмірі 9400,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. (п.п. 1.1.). Тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 25 днів, тобто до 15.04.2023. Дата надання кредиту 22.03.2023. (п.п. 1.2.). За користування кредитом клієнт сплачує товариству 726,35 % (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 1,99 % (процентів) на добу. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. (п.п.1.3.). 17.04.2023 між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та [PERSON] було укладено додаткову угоду до договору про надання фінансового кредиту № 10125-03/2023 від 22.03.2023, за умовами якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 10 днів, тобто до 26.04.2023. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості клієнта становить 14450,62 грн, з яких: 9400,00 грн сума кредиту; 5050,62 грн сума відсотків за користування кредитом. 26.04.2023 між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та [PERSON] було укладено додаткову угоду до договору про надання фінансового кредиту № 10125-03/2023 від 22.03.2023, за умовами якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 10 днів, тобто до 05.05.2023. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості клієнта становить 14263,56 грн, з яких: 9400,00 грн сума кредиту; 4863,56 грн сума відсотків за користування кредитом. 08.05.2023 між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та [PERSON] було укладено додаткову угоду до договору про надання фінансового кредиту № 10125-03/2023 від 22.03.2023, за умовами якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 10 днів, тобто до 17.05.2023. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості клієнта становить 14474,68 грн, з яких: 9400,00 грн сума кредиту; 5074,68 грн сума відсотків за користування кредитом. 21.06.2023 між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та ТОВ "ФК "ІНВЕСТРУМ" укладено договір факторингу № 21062023, за умовами якого ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" передало ТОВ "ФК "ІНВЕСТРУМ" у тому числіправо вимоги за договором про надання споживчого кредиту № 10125-03/2023 від 22.03.2023. 27.07.2023 між ТОВ "ФК "ІНВЕСТРУМ"та Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів"укладено договір факторингу № 27122023-1, за умовами якого ТОВ "ФК "ІНВЕСТРУМ"передало Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів"у тому числіправо вимоги за договором про надання споживчого кредиту № 10125-03/2023 від 22.03.2023, що підтверджується витягом з реєстру боржників до договору факторингу № 27122023-1 від 27.12.2023. Суд, перевіряючи позовну вимогу щодо стягнення заборгованості за договором про надання споживчого кредиту № 10125-03/2023 від 22.03.2023, не погоджується з розміром нарахованих відсотків за користування кредитними коштами, виходячи з наступного. При укладенні кредитного договору, сторони вправі встановити строк кредитування, протягом якого боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок за договором із повернення кредиту та сплати процентів. У свою чергу, впродовж цього строку кредитодавець вправі реалізувати своє право на проценти за користування кредитними коштами. При цьому право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом і комісії припиняється після спливу, визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України. За умовами договору про надання споживчого кредиту № 10125-03/2023 від 22.03.2023 сторони встановили строк кредитування 25 днів, тобто до 15.04.2023. Дата надання кредиту 22.03.2023. У подальшому, додатковими угодами строк дії договору було продовжено до 17.05.2023. Таким чином, погоджений розмір відсотків відповідно до умов договору та додаткової угоди від 08.05.2023 становить 14474,68 грн, з яких: 9400,00 грн сума кредиту; 5074,00 сума відсотків за користування кредитом, яка і підлягає стягненню з відповідача. Доказів на підтвердження обставин погашення заборгованості, на які посилається відповідач суду не надано. Також, 13.05.2023 між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (первісний кредитор) та [PERSON] було укладено договір позики № 78699271, відповідно до умов якого позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики; сума позики 9000,00 грн, строк позики 30 днів, процентна ставка (базова)/день 2,5 % (фіксована); процентна ставка за прострочення користування позикою (її частиною) за день 2,70 %; пеня %/день 2,70%; орієнтовна реальна річна процентна ставка 1081,2 %; орієнтовна загальна вартість позики 11025,00 грн. Дата надання позики 13.05.2023, дата повернення позики 12.06.2023. Договір підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором. 14.06.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передало ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаних у витягу з реєстру боржників від 14.06.2021 відносно відповідача в сумі 36000,00 грн, з яких 9000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 27000,00 грн - сума заборгованості за відсотками. Згідно розрахунку заборгованості за договором позики № 78699271 від 13.05.2023, сума заборгованості станом на 29.02.2024 не погашена, залишок заборгованості складає 36000,00 грн. Разом з тим, перевіряючи позовну вимогу щодо стягнення заборгованості за договором позики № 78699271 від 13.05.2023, суд не може погодитися з розміром нарахованих відсотків за користування кредитними коштами за договором виходячи з наступного. При укладенні кредитного договору, сторони вправі встановити строк кредитування, протягом якого боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок за договором із повернення кредиту та сплати процентів. У свою чергу, впродовж цього строку кредитодавець вправі реалізувати своє право на проценти за користування кредитними коштами. При цьому право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом і комісії припиняється після спливу, визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України. Саме таку правову позицію висловила Велика Палата Верховного Суду у постановах від 28.03.2018 (справа №444/9519/12) та 31.10.2018 (№202/4494/16-ц), яка в силу ч. 4 ст. 263 ЦПК України має бути врахована судами при виборі і застосуванні норм права. За умовами договору позики № 78699271 від 13.05.2023, сторони встановили строк кредитування 30 дні, тобто до 12.06.2023. Дата надання кредиту 13.05.2023. Сума заборгованості станом на 12.06.2023 складає 11025,00 грн, з яких: 9000,00 грн сума кредиту за договором, 2025,00 грн сума процентів за користування кредитом, що підтверджується таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком 1 до договору позики. Доказів того, що між відповідачем та ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» було укладено додаткові угоди про відстрочення виконання зобов`язання суду не надано. Таким чином, стягненню з відповідача за договором позики № 78699271 від 13.05.2023 підлягає 11025,00 грн, з яких: 9000,00 грн сума кредиту за договором, 2025,00 грн сума процентів за користування кредитом, що підтверджується належними та допустимими доказами. Також, відповідно до договору про споживчий кредит № 101918196 від 11.05.2023, укладеного між ТОВ "Мілоан" та [PERSON] , відповідач отримала кредит у розмірі 7000,00 грн (п.п. 1.2.), строком на 105 днів з 11.05.2023 (п.п. 1.3.). Термін (дата) повернення кредиту і сплати комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом 24.08.2023 (п.п. 1.4.). Строк дії договору складає період, що обчислюється з моменту його укладення і до моменту повного фактичного виконання сторонами своїх зобов`язань (п.п. 7.1.). Комісія за надання кредиту 490,00 грн, яка нараховується за ставкою 7,00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. (п.п. 1.5.1.) Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 1102,50 грн, які нараховуються за ставкою 1,05 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду. (п.п. 1.5.2.). Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду 18900,00 грн, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3,00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду. Загальні витрати позичальника за пільговий період складають 1592,50 грн в грошовому виразі та 14562,00 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка за пільговий період), загальні вирати позичальника за кредитом (за весь строк кредитування) складають 20492,50 грн в грошовому виразі та 11521,00 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка за весь строк кредитування). Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за пільговий період складає 8592,50 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника (за весь строк кредитування) складає 27492,50 грн. (п. 1.5.) Договір підписаний відповідачем електронним підписом 11.05.2023 о 15 год 22 хв. 28.09.2023 було укладено договір № 28092023 відповідно до якого ТОВ "МІЛОАН" відступило на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів"права вимоги за кредитними договорами до позичальників, у тому числі за договором про споживчий кредит № 101918196. Позивачем заявлено вимогу про стягнення з відповідачки заборгованості в сумі 27492,50 грн, з яких: 7000,00 грн - заборгованість за основним зобов`язанням (за тілом кредиту); 20002,50 грн - сума заборгованості за відсотками; 490,00 грн - заборгованість за комісією. У даній справі відповідачем не доведено належного повернення кредитних коштів у розмірі та на умовах, визначених вказаним договором, як і презумпція правомірності його не спростована. Перевіривши розрахунок позивача, суд встановив, що відповідач не здійснювала погашення заборгованості по кредиту та не повернула кредит протягом строку, обумовленого сторонами при укладенні договору, тобто до 24.08.2023, тим самим допустила істотне порушення виконання своїх кредитно-договірних зобов`язань, тому суд дійшов висновку про обґрунтованість вимог позивача в частині стягнення заборгованості за основною сумою боргу (тілом кредиту) в сумі 7000,00 грн та відсотків на суму 20002,50 грн, які підлягають задоволенню. Загальна сума до стягнення 27002,50 грн. Разом з тим, суд не вбачає правових підстав для стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за комісією в розмірі 490,00 грн, оскільки така вимога не ґрунтуються на вимогах чинного законодавства та досліджених доказах по справі. Стягнення із відповідача комісії за надання кредиту, а саме за дії, які банк здійснює на власну користь (електронне інформування (нагадування) про здійснення щомісячних платежів по кредиту та процентах, надання інформації щодо стану заборгованості через дистанційні системи обслуговування, інформування позичальника про виникнення простроченої заборгованості консультування позичальника (як усне, так і письмове) щодо погашення заборгованості, своєчасності сплати платежів тощо), або за дії, які позичальник здійснює на користь банку, чи за дії, що їх вчиняє банк або позичальник з метою встановлення, зміни, припинення правовідносин, протирічить ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність». Інакше кажучи, банк неповноважний стягувати з позичальника плату (комісію) за управління кредитом, адже такі дії не становлять банківську послугу, яку замовив позичальник (або супровідну до неї), а є наслідком реалізації прав та обов`язків банку за кредитним договором і відповідають економічним потребам лише самого банку. Зазначене узгоджується з постановою Великої Палати Верховного Суду від 13.07.2022 по справі № 363/1834/17 та не суперечить постанові Великої Палати Верховного Суду від 13.07.2022 по справі № 496/3134/19. Зокрема, у справі № 496/3134/19 суд касаційної інстанції констатував, що «умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» 10.06.2017, щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до ч. ч. 1 та 2 ст. 11, ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування». Верховним Судом в постанові від 07.06.2023 у справі № 686/14530/15 (провадження № 61-13299св22) зроблений висновок, що оскільки сплата позичальником винагороди за надання фінансового інструменту та винагороди за проведення додаткового моніторингу є платою за послуги, що супроводжують кредит в даному випадку, тому пункти договору, які передбачають сплату такої винагороди є нікчемними, у зв`язку з чим підстави для нарахування банком комісії на підставі нікчемних умов договору є безпідставними і вказані кошти не підлягають сплаті позичальником. Таким чином, у задоволенні позовних вимог в частині стягнення заборгованості за комісією в розмірі 490,00 грн суд відмовляє з наведених підстав. Ураховуючи вищевикладене, оцінивши докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для часткового задоволення позову. V. Розподіл судових витрат Відповідно до положень ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 1591,21 грн судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Відповідно до ст. 141 ЦПК України підлягає до стягнення з відповідача судовий збір пропорційно до кількості та розміру задоволених позовних вимог.

Outcome: partial