Jurisdiction: civil
Date: 2024-10-20 00:00:00

Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «Укргазбанк» (далі - ПАТ АБ «Укргазбанк») звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Зазначало, що 20.01.2022 між ним та [PERSON] шляхом подання заяви-договору з умовами кредитування № 2020/І_С/308-000151 було укладено договір про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи та надання банківських послуг за платіжними картками. Відповідно до умов зазначеного договору банк відкрив відповідачу картковий рахунок з максимальною сумою кредиту 300 000 грн., строком на 12 місяців, з можливою пролонгацією, з процентною ставкою 39 % річних на період карантину та 48% річних надалі. Свої зобов`язання [PERSON] належним чином не виконала, внаслідок чого станом на 20.12.2023 має заборгованість за кредитним договором у розмірі 68 092 грн. 34 коп. Посилаючись на зазначені обставини, позивач просив стягнути з [PERSON] на користь ПАТ АБ «Укргазбанк» заборгованість у розмірі 68 092 грн. 34 коп. за заявою-договором з умовами кредитування № 2020/І_С/308-000151 від 20.01.2022, а також судові витрати. Відповідно до ухвали судді Подільського від 19.02.2024 було відкрито провадження у цивільній справі за позовом ПАТ АБ «Укргазбанк» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором та призначено справу до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін. Від відповідача відзив не надходив. Суд, вивчивши матеріали справи, дослідивши та оцінивши письмові докази в справі в їх сукупності, дійшов наступного висновку. Судом установлено, що 20.01.2022 між ПАТ АБ «Укргазбанк» та [PERSON] було укладено кредитний договір, шляхом підписання Заяви-Договору № 2020/І_С/308-000151 (а.с. 35-37). Відповідно до п. 2 .1 заява-договір разом з правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між ПАТ АБ «Укргазбанк» та клієнтом. Відповідно до п. 2.2 банк на підставі договору надає клієнту послуги щодо: - відкриття та розрахунково-касова обслуговування поточного рахунку, обслуговування за яким може здійснюватись з використанням електронного платіжного засобу; - надання кредиту шляхом встановлення ліміту овердрафту відповідно до програми кредитування, вказаній у розділі 4 договору. Згідно з п. 3.1 Заяви-договору проставленням підпису на договорі сторони підтвердили достягненя згоди щодо всіх істотних умов заяви-договору, що передбачені чинним законодавством для договорів банківського рахунку фізичної особи, операції за якими, в тому числі, можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів, та для кредитних договорорів. Згідно розділу 4 зазначеного договору відповідачу було відкрито рахунок в гривні, встановлене програмне кредитування «ЕКО кредитка», тип кредиту - ліміт дозволеного овердрафту, мета кредиту - споживчі цілі; орієнтовна сума кредиту - 10 000 грн., максимальна сума дозволеного овердрафту 300 000 грн., тип процентної ставки - фіксована; процентна ставка - 39,00% річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість - 48,00% річних, строк кредитування 12 місяців. Відповідно до п. 4.10 Заяви-договору, його підписання підтверджує, що клієнт проінформований та надає згоду на взаємодію при врегулюванні простчроеної заборгованості з банком, новим кредитором та колекторською компанією залученою до врегулювання простроченої заборгованості у порядку та на умовах визначених законодавством, зокрема Законом України «Про споживче кредитування» Відповідно до 1.2.7 Правил у разі, якщо обраний клієнтом і зазначений у заяві-договорі пакет передбачає можливість отримання клієнтом кредиту у формі дозволеного овердрафту, укладений відповідно до цих правил заява-договір є одночасно договором банківського рахунку та кредитним договором у розумінні положень Цивільного кодексу України (договором про споживчий кредит у розумінні положень Закону України «Про споживче кредитування). У Заяві-договорі зазначаються окремі істотні умови для кредитного договору як окремої складової частини Заяви-договору. Датою кредитного договору є дата встановлення банком ліміту дозволеного овердрафту на відповідному субрахунку Клієнта. Банк повідомляє клієнта про факт встановлення за субрахунком ліміту дозволеного овердрафту засобами SMS-banking. Якщо після встановлення та/або після збільшення/зменшення ліміту дозволеного овердрафту клієнт продовжує використання коштів, вважається що таке встановлення/збільшення/зменшення ліміту дозволеного овердрафту виконане за згодою сторін. Згідно з п. 3.1.2.1. Правил клієнт зобов`язується сплачувати Банку суми всіх операцій, ініційованих із застосуванням Картки та/або інших платіжних інструментів, Комісії, Додаткових витрат, штрафних санкцій та інших платежів, які стали наслідком або виникли у зв`язку з використанням Карток, на умовах укладеного Договору, зокрема, в розмірах та строках, встановлених Тарифними планами та Програмами кредитування. Відповідно до п. 3.1.2.2. Правил клієнт зобов`язується у разі виникнення Несанкціонованої заборгованості погасити таку заборгованість в день її виникнення шляхом поповнення відповідного Субрахунку. Банк інформує Клієнта про факт виникнення Несанкціонованої заборгованості за Субрахунком Клієнта не пізніше наступного Операційного дня від фактичного її виникнення за Субрахунком. Згідно з п. 3.1.2.3. Правил клієнт зобов`язується погашати заборгованість за Лімітом Дозволеного овердрафту, у тому числі у сумі Мінімальних платежів, та за нарахованими процентами за користування Лімітом Дозволеного овердрафту, в розмірах та у строки, що визначені укладеним Договором, у тому числі, пунктами 3.3, 3.4. цих Правил, Заявою-договором, Програмою кредитування, графіком зменшення Ліміту Дозволеного овердрафту (якщо такий графік передбачений обраною Програмою кредитування). коли банком прийняте рішення продовжити строк дії ліміту дозволеного овердрафту на новий строк). (а.с. 5-28) Частиною 1 ст. 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ст. 1056-1 ЦК України передбачено, що розмір процентів, та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Статтею 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. [PERSON] свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконує. Згідно з розрахунками, наданими позивачем, заборгованість відповідачки за заявою-договором № 2020/І_С/308-000151 станом на 20.12.2023 складає: 46 878 грн. 12 коп. заборгованості за простроченим кредитом, 21 214 грн. 22 коп. заборгованості за відсотками (а.с. 30-31). Позивачем на обґрунтування позовних вимог подано розрахунок заборгованості за кредитним договором (а.с. 30-31), Заяву-Договір з умовами кредитування (а.с. 35-37), виписку за особовим рахунком за період 20.01.2022 по 20.12.2023 (а.с. 32-34), Правила відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» (а.с. 5-28). Оскільки факт отримання кредитних коштів [PERSON] не спростований, вказаний кредитний договір є чинним, в установленому законом порядку недійсним не визнавався, а тому суд дійшов висновку про наявність правових підстав для задоволення позову та стягнення заборгованості за тілом кредиту в розмірі 46 878 грн. 12 коп. Крім того, ураховуючи те, що у кредитному договорі встановлена процентна ставка за користування кредитом, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для задоволення позову в частині стягнення заборгованості за відсотками за користування кредитом у розмірі 21 214 грн. 22 коп. Оскільки позов підлягає задоволенню, відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір у розмірі 3 028 грн. підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

Outcome: approved