Jurisdiction: civil
Date: 2024-10-14 00:00:00

\~30 липня 2024 року представник позивача Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" Кіріченко Віталій Михайлович звернувся до суду з позовною заявою, поданою через систему "електронний суд" до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості. Свій позов\~обґрунтовує тим,\~що [PERSON] \~звернулася до\~АТ КБ\~«Приватбанк» з\~метою отримання\~банківських послуг,\~у зв`язку\~з чим\~підписала анкету-заяву\~про приєднання\~до Умов\~та правил\~надання банківських\~послуг у\~Приватбанку №\~б/н\~від 25.08.2018\~року \~та приєднався\~до Умов\~та правил\~надання банківських\~послуг саме\~в тій\~редакції,\~що діяла\~на дату\~підписання та\~розміщена на\~сайті банку\~https://privatbank.ua/terms.\~На підставі\~вищевказаної анкети-заяви\~відповідачу відкрито\~картковий рахунок\~та видано\~кредитну картку,\~на яку\~було встановлено\~початковий кредитний\~ліміт,\~який в\~подальшому збільшився\~до 50\~000\~грн.\~Для отримання\~доступу до\~рахунку та\~використання кредитного\~ліміту відповідач\~отримала \~згідно Довідки\~про видані\~картки кредитну\~картку номер\~-\~ [NUMBER] \~строк дії\~-\~06/22\~тип -Універсальна.Відповідач після\~отримання картки\~за умовами\~укладеного з\~Банком договору\~здійснив дії\~щодо проведення\~її активації,\~користувався карткою,\~а також\~отримував кредитні\~кошти з\~власної ініціативи.\~Активація ним\~картки та\~користування картковим\~рахунком свідчать\~про укладення\~сторонами кредитного\~договору.Відповідач після\~отримання картки\~за умовами\~укладеного з\~Банком договору\~здійснила дії\~щодо проведення\~її активації,\~користувалася карткою,\~а також\~отримувала кредитні\~кошти з\~власної ініціативи.\~Активація нею\~картки та\~користування картковим\~рахунком свідчать\~про укладення\~сторонами кредитного\~договору.Після спливу\~строку дії\~першої картки\~Відповідачем для\~можливості користування\~рахунком додатково\~отримані наступі\~картки:\~кредитна картка\~номер -\~ [NUMBER] \~строк дії\~-\~09/27\~тип Універсальна.\~В процесі\~користування рахунком\~відбулася зміна\~відсоткової ставки\~на 42,0\~%\~річних.\~У процесі\~користування кредитним\~рахунком клієнту\~були завжди\~доступні у\~вільному доступі\~на сайті\~банку та\~у додатку\~Приват24\~умови обслуговування\~кредитних карток,\~які банк\~постійно пропонує\~клієнту для\~ознайомлення огляду\~кожного наступного\~разу,\~коли відбуваються\~навіть незначні\~зміни.\~Також,\~в зв`язку\~зі змінами\~у законодавстві\~-\~впровадженні нормами\~закону "Про\~споживче кредитування"\~паспорту споживчого\~кредиту -\~клієнт підписав\~паспорт споживчого\~кредиту від\~25.08.2018\~р.,\~в якому\~також є\~інформація про\~відсоткові ставки\~по кредитування\~по картковим\~рахункам.\~Клієнт не\~надавав банку\~жодного разу\~заперечення щодо\~розміру відсоткової\~ставки,\~при цьому\~частково погашав\~заборгованість,\~що свідчить\~про обізнаність\~клієнта з\~умовами кредитування.\~У процесі\~користування рахунком\~28.10.2022\~р.\~відповідачем підписано\~Заяву про\~приєднання до\~Умов та\~Правил надання\~банківських послуг,\~на підставі\~якої отримано\~додаткову кредитну\~картку номер\~-\~ [NUMBER] \~строк дії\~-\~03/24\~тип -Універсальна,\~а також\~погоджені інші\~суттєві умови\~користування кредитним\~рахунком.\~Заяву про\~приєднання до\~умов та\~правил надання\~банківських послуг\~відповідачем підписано\~власноруч на\~планшеті,\~що відповідає\~вимогам Постанови\~НБУ від\~13.12.2019\~№ 151\~Про затвердження\~Положення про\~застосування цифрового\~власноручного підпису\~в банківській\~системі України\~.\~При цьому,\~на момент\~підписання зазначеної\~вище Заяви\~заборгованість відповідача\~становила 1613,20\~грн.Починаючи з\~28.10.2022\~р.\~відсотки нараховувалися\~відповідно до\~підписаної відповідачем\~Заяви про\~приєднання до\~Умов та\~Правил надання\~банківських послуг,\~а саме\~згідно п.\~1.3.\~у розмірі\~42,0%.\~При цьому\~за погодженою\~ставкою Банком\~нараховано відсотків\~у розмірі\~8005,35\~грн.У зв`язку із початком повномасштабного вторгнення та збройної агресії російської федерації, Банк пішов на зустріч клієнтам та скасував відсоткову ставку у березні 2022 р. - розмір 0 %, а в подальшому із 01.04.22 р. відсоткова ставка поступово повернута до погодженого розміру. Таким чином,\~Банк свої\~зобов`язання за\~Договором виконав\~в повному\~обсязі,\~а саме надав відповідачу\~можливість розпоряджатись\~кредитними коштами\~на умовах передбачених договором\~та в\~межах встановленого\~кредитного ліміту,\~для чого\~за зверненнями відповідача\~відкрив рахунок\~та надавав\~кредитні картки\~до нього,\~а відповідач отримуючи\~кредитні картки\~фактично отримував\~електронний платіжний інструмент,\~який дає\~можливість використовувати\~власні гроші\~або кредитний\~ліміт на банківському\~рахунку для\~здійснення безготівкових\~операцій,\~тим самим відповідач мав безперервний доступ до самого рахунку. У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості [PERSON] станом на 21.07.2024 року має заборгованість у розмірі 40\~816, 08 грн., яка складається з наступного: 32810, 73 грн. - заборгованість за тілом кредита, 8\~005,35 грн. - заборгованість за простроченими відсотками. Враховуючи наведене, позивач просить стягнути з відповідача\~заборгованість за кредитним договором № б/н від 25.08.2018 року у розмірі 40\~816, 08 грн., яка складається з: 32\~810, 73 грн. - заборгованість за тілом кредита, 8\~005,35 грн. - заборгованість за простроченими відсотками, та судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 2\~422,40 грн. Ухвалою судді від 01 серпня 2024 року відкрито провадження у справі, постановлено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження та запропоновано відповідачу подати відзив на позов протягом п`ятнадцяти днів з дня вручення вказаної ухвали. Станом на 15 жовтня 2024 року відзив на позов від відповідача до Луцького міськрайонного суду Волинської області не надійшов. В прохальній частині позовної заяви, представник позивача [PERSON] просить розгляд справи проводити за відсутності представника банку, щодо ухвалення заочного рішення не заперечує. Відповідач [PERSON] в судове засідання в судове засідання не з`явилася, хоча, належним чином повідомлялася про дату, час та місце розгляду справи шляхом розміщення оголошення на офіційному сайті Луцького міськрайонного суду Волинської області, що відповідає вимогам ч.10 ст.187 ЦПК України. Якщо отримана судом інформація не дає можливості встановити зареєстроване у встановленому законом порядку місце проживання (перебування) фізичної особи, суд вирішує питання про відкриття провадження у справі. Подальший виклик такої особи як відповідача у справі здійснюється через оголошення на офіційному веб-порталі судової влади України. Відповідно доп.1 ч. 3ст. 223 ЦПК України, якщо учасник справи або його представник були належним чином повідомлені про судове засідання, суд розглядає справу за відсутності такого учасника справи у разі неявки в судове засідання учасника справи (його представника), без поважних причин або без повідомлення причин неявки. За погодженням представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає вимогам ст. 280 ЦПК України. У відповідності до вимог ч.2\~ст.247 ЦПК України\~у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши у судовому засіданні матеріали справи та подані докази, з`ясувавши обставини справи в їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає до задоволення з таких підстав. Як вбачається з матеріалів справи 25 серпня 2018 року [PERSON] підписала анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приват Банку. У заяві зазначено, що [PERSON] погоджується з тим, що ця заява разом з Умовами та Правилами користування платіжною карткою і тарифами, складають між нею і банком договір про надання банківських послуг. (а.с.31).На підставі вказаної анкети-заяви [PERSON] видано кредитну картку з встановленим кредитним лімітом в сумі 500 грн.,який в подальшому збільшено до 50\~000 грн. ( 27.09.2023 року), що встановлено згідно довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на [PERSON] (а.с.23, 30). У процесі користування рахунком 28.10.2022 р. відповідачем підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, на підставі якої погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України. (а.с.32-37). Як убачається з виписки за договором б/н за період з 25.08.2018 по 23.07.2024 року , відповідач [PERSON] активно користувалася банківською карткою та наданими їй в подальшому кредитним коштами. Після спливу строку дії першої картки відповідачем для можливості користування рахунком додатково отримані наступі картки: [NUMBER] строк дії - 03/24 тип Універсальна, 4149609027638982 строк дії 09/27 тип Універсальна,що підтверджується довідкою АТ КБ «Приватбанк», наявною в матеріалах справи (а.с.23). ПАТ КБ «ПриватБанк» змінило тип товариства з публічного на приватне та назву на Акціонерне товариства Комерційний банк «ПриватБанк». У відповідності до ч. 2\~ст. 5 Закону України «Про Акціонерні товариства»\~зміна типу товариства з приватного на публічне або з публічного на приватне не є його перетворенням. Зміна назви юридичної особи не тягне за собою правонаступництва, а лише правовий наслідок проведення державної реєстрації змін до відомостей про юридичну особу, що містяться в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, пов`язаних зі зміною назви. Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість\~ відповідача за вказаним кредитним договором станом на 21.07.2024 року становить 40\~816, 08 грн., яка складається з наступного: 32810, 73 грн. - заборгованість за тілом кредита, 8\~005,35 грн. - заборгованість за простроченими відсотками. Верховний Суд у постанові від 25 січня 2023 року у справі № 209/3103/21 вказав, що при вирішенні цивільних справ судами враховується стандарт доказування «більшої вірогідності», відповідно до якого вимоги позову щодо розміру заборгованості є доведеними у разі, коли стороною відповідача не спростовано розмір заборгованості, заявлений стороною позивача. Здійснений позивачем розрахунок заборгованості відповідачем не заперечувався та не спростований. Отже, наданий позивачем розрахунок заборгованості є належним та допустимим доказом на підтвердження розміру заборгованості [PERSON] за Кредитним договором, що становить 40\~816, 08 грн. Оскільки сума заборгованості відповідача по кредитному договору підтверджена належно проведеним розрахунком, тому саме такий її розмір слід стягнути на користь позивача. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним(стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПриватБанк»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Отже, судом встановлено, що відповідач [PERSON] належним чином не виконала взяті на себе зобов`язання за кредитним договором, внаслідок чого у неї утворилась заборгованість за кредитним договором, а тому позивач має право вимагати повернення такої заборгованості в повному обсязі, включаючи заборгованість по відсотках за користування кредитом. На підставі викладеного, враховуючи, що на час розгляду справи судом сума заборгованості позичальником не сплачена та матеріали справи не містять доказів того, що відповідачем здійснено заходи по погашенню заборгованості, суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню в повному обсязі, а тому з [PERSON] на користь АТ «Приватбанк» слід стягнути заборгованості за кредитом в розмірі 40\~816, 08 грн. Крім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України, підлягають до задоволення вимоги позивача про відшкодування відповідачем понесених ним судових витрат по сплаті судового збору в розмірі 2\~422,40 гривень.

Outcome: approved