Jurisdiction: civil
Date: 2024-10-16 00:00:00

\~ \~ \~ \~Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» звернулося до суду з позовом до\~ [PERSON] про стягнення\~боргу за\~кредитним договором. В обгрунтування позовних вимог зазначає, що 27.05.2021 р. відповідач ознайомився з умовами кредитування та підписав паспорт кредиту. 27.05.2021 р. відповідач підписав власноручно заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг і погодився на наступні умови: тип кредиту та розмір кредитного ліміту: відновлювальна кредитна лінія до 50\~000 грн.; тип кредитної карти: картка «Універсальна»; строк кредитування: 12 місяців з пролонгацією; процентна ставка 42% річних. В процесі користування рахунком відбулась зміна відсоткової ставки до 40,8% річних. Повернення кредиту: сплата мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну карту; розмір мінімального обов`язкового платежу 5% від заборгованості, але не менше 100 грн. щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн. щомісячно у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення; проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 60%. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 р. № 151. На підставі договору відповідач отримав платіжну картку № [NUMBER] тип «Універсальна», строк дії 01/25. Згодом на підставі договору від 26.12.2023 р. було отримано кредитну карту № [NUMBER] тип GOLD VISA строком до 08/26. Відповідач користувався кредитним лімітом, вчиняв операції, повертав використану суму кредитного ліміту та відсотки за користування кредитом, але припинив надавати своєчасно. У зв`язку з зазначеним порушенням зобов`язань за кредитним договором станом на 25.08.2024 р. має заборгованість 57 323,69 грн., яка складається з наступного: 46059,10 грн. заборгованість за тілом кредиту, 11\~264,59 грн. заборгованість за простроченими відсотками, тому просить задовольнити позов. \~ \~ \~ \~Рух справи. \~ \~ \~ \~Ухвалою Кам`янець-Подільського міськрайонного суду від 18 вересня 2024 року розгляд справи призначений в порядку спрощеного провадження з повідомленням сторін. \~ \~ \~ \~Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав клопотання про розгляд справи у його відсутності, позов підтримує, просить задовольнити. \~ \~ \~ \~Відповідач в судове засідання не з`явився, причини неявки не повідомив, про час і місце розгляду справи повідомлений своєчасно належним чином у відповідності до п. 3 ч. 8 ст. 128 ЦПК України, відзив на позов не подав. \~ \~ \~ \~Суд вважає за можливе проводити розгляд справи за наявними в матеріалах справи доказами у відповідності до ст. 279 ЦПК України. \~ \~ \~ \~Зі згоди позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України. \~ \~ \~ \~Дослідивши матеріали цивільної справи в повному обсязі суд встановив наступне. \~ \~ \~ \~Обставини справи, встановлені судом. \~ \~ \~ \~Судом встановлено, що 27.05.2021 р. [PERSON] підписав шляхом електронного підпису паспорт споживчого кредиту, а також заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку. Підписанням цієї заяви на підставі статті 364 ЦК України\~клієнт приєднується до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Відділені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», «Автоплатежі», Умов та Правил надання банківських послуг АТ КБ «ПриватБанк», що розміщені в мережі Інтернет за адресою: https://privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання цієї заяви, які разом становлять Договір банківського рахунку, приймає всі права та обов`язки, встановлені в цьому договорі та зобов`язується їх належним чином виконувати. \~ \~ \~ \~Додатком до позовної заяви є Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна». \~ \~ \~ \~Згідно довідок АТ КБ «ПриватБанк» на підставі укладеного із [PERSON] кредитного договору б/н останньому надано банківські картки: \~ \~ \~ \~- Універсальна № [NUMBER] , дата відкриття: 27.05.2021 терміном дії 01/25, кредитний ліміт 11\~000 грн., 06.01.2022 р. кредитний ліміт - 7\~352,76 грн., 24.12.2023 р. кредитний ліміт - 25\~000 грн., 26.12.2023 р. кредитний ліміт - 46\~000 грн., 26.12.2023 р. кредитний ліміт - 35\~000 грн. \~ \~ \~ \~- Універсальна GOLD VISA № [NUMBER] , дата відкриття: 26.12.2023 терміном дії 08/26. \~ \~ \~ \~Банком надано виписку по рахунку за період із 27.05.2021 по 02.09.2023; а також розрахунок заборгованості за договором №б/н станом на 25.08.2024 р., укладеного між ПриватБанк та клієнтом [PERSON] , сума боргу становить 57323,69 грн., яка складається з наступного: 46059,10 грн. заборгованість за тілом кредиту, 11\~264,59 грн. заборгованість за простроченими відсотками. \~ \~ \~ \~Норми права, застосовані судом. \~ \~ \~ \~Частиною першою статті 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. \~ \~ \~ \~За змістом статей 525, 526 ЦК України зобов`язання мають виконуватись належним чином та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (стаття 599 ЦК України). \~ \~ \~ \~У відповідності до положень статей 610, 611, 625 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. \~ \~ \~ \~Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). \~ \~ \~ \~Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. \~ \~ \~ \~Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (статті 1055 ЦК України). \~ \~ \~ \~Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). \~ \~ \~ \~Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. \~ \~ \~ \~За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. \~ \~ \~ \~Згідно з частиною 2 статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦК України. \~ \~ \~ \~Частиною 1 статті 1048 ЦК України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. \~ \~ \~ \~За умовами договору сторони погодили щомісячну сплату відсотків за кредитом на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відтак, у межах строку кредитування за картою Універсальна GOLD за період, заявлений до стягнення, відповідач має, зокрема, повертати позивачеві кредит і сплачувати проценти. \~ \~ \~ \~Висновки суду. \~ \~ \~ \~АТ КБ «ПриватБанк» заявлено позов до позичальника про стягнення заборгованості за кредитним договором, оформленим у вигляді анкети-заяви про приєднання до Умов і правил надання банківських послуг від 27.05.2021, яка підписана стилусом на планшеті у відділені Банку. \~ \~ \~ \~Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі. \~ \~ \~ \~Зі змісту заяви вбачається, що сторони визнають простим електронним підписом такі способи підпису клієнта: ОТР-пароль, QR-код, ПІН-код, підпис в IVR, біометричні дані клієнта (голосовий зліпок, відбиток пальця, FACE ID) кнопки «Підпис», «Підписав», «Підтверджую», «Ознайомився» тощо в програмних комплексах, мобільних додатках або на офіційних сайтах Банку в мережі інтернет, де клієнту надається технічна можливість ознайомитися з умовами надання відповідних послуг та підписати відповідний договір, дати доручення Банку на здійснення операції по переказу коштів тощо, якщо інтерфейс відповідного ПК\~Банку дає можливість клієнту зробити однозначний висновок про суть операції, доручення на здійснення якої клієнт надає Банку шляхом підписання способами, узгодженими сторонами вище. Сторони визнають правочини у вигляді електронних документів з використанням зазначених простих електронних підписів дійсними та обов`язковими для сторін та такими, які не потребують додаткового підтвердження. \~ \~ \~ \~Відповідно до частини першої статті 12 Закону України "Про електронну комерцію" моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. \~ \~ \~ \~Згідно п. 5 ч. 3 Постанови про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України цифровий власноручний підпис - власноручний підпис фізичної особи, створений на екрані електронного сенсорного пристрою та нерозривно пов`язаний з електронним документом, підписаним цим підписом. \~ \~ \~ \~Отже, як встановлено судом, сторони узгодили те, що підписання Заяви буде в електронному вигляді, в даному випадку заява про приєднання до Умов та правил була підписана відповідачем стілусом на планшеті у відділенні Банку, тобто, підписуючи в електронному вигляді дану заяву, відповідач погодився зі всіма умовами та правилами кредитного договору, сторонами погоджена умови кредитування, розмір відсотків за користування кредитними коштами. \~ \~ \~ \~Оскільки відповідач не оспорює факту укладення договору та змісту досягнутих домовленостей з Банком, а також не спростував правильності розрахунку заборгованості, тому позовні вимоги підлягають задоволенню в повному обсязі. \~ \~ \~ \~У відповідності до п. 3.ч. 2, ч. 13 ст. 141 ЦПК України суд стягує з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору. \~ \~ \~ \~

Outcome: approved