Jurisdiction: civil
Date: 2024-10-23 00:00:00

У серпні 2024 року позивач АТ КБ «ПриватБанк» в особі представника Кіріченка В. М. звернулося до суду з позовом, в якому просило стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг № б/н від 09.02.2011 у сумі 90\~296,21 грн станом на 03.07.2024. Позовні вимоги мотивувало тим, що [PERSON] звернувся до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, в зв`язку з чим підписав анкету-заяву №б/н від 09.07.2011. Відповідачем також була підписана Довідка про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду», та підтвердив власним підписом, що «З фінансовими умовами надання кредитки «Універсальна. 30 днів пільгового періоду», що зазначені у довідці, і прикладами розрахунку суми плати за використання кредитних коштів ознайомлений. На підставі анкети-заяви відповідачу відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку встановлено початковий кредитний ліміт, який подальшому збільшився до 75\~000,00 грн. Відповідач згідно з Довідкою про видані картки отримав кредитну картку № [NUMBER] , строк дії 01/14, тип Універсальна. Відповідач після отримання картки за умовами укладеного з банком договору здійснив дії щодо проведення її активації, користувався карткою, а також отримував кредитні кошти з власної ініціативи. Активація ним картки та користування картковим рахунком свідчать про укладення сторонами кредитного договору, що підтверджуються, зокрема, розрахунком заборгованості, випискою по рахунку відповідача. Після спливу строку дії картки відповідачем додатково отримані наступні картки: № [NUMBER] , строк дії 02/16, тип Універсальна; №5168755362474385, строк дії 10/17, тип Універсальна; №4149625812099107, строк дії 05/19, тип Універсальна GOLD; №5168742224984199, строк дії 04/22, тип Універсальна GOLD; №5363542307786369, строк дії 06/22, тип Універсальна GOLD. В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки на 40,8% річних. 23.12.2021 відповідачем підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а також погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком, шляхом підписання у системі самообслуговування Приват24 за допомогою ОТР пароля із зазначенням дати та часу. На момент підписання Заяви заборгованість відповідача становила 71\~752,24 грн. З 23.12.2021 відсотки нараховувалися відповідно до підписаної відповідачем Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а саме згідно з п. 1.3 у розмірі 40,8%. У зв`язку із початком повномасштабного вторгнення та збройної агресії російської федерації, банк скасував ставку у березні 2022 року 0%, а в подальшому із 01.04.2022 відсоткова ставка поступово повернута до погодженого розміру. АТ КБ «ПриватБанк» свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме: надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач зобов`язався повернути використану частину кредитного ліміту відповідно до умов Договору, а саме місячними платежами у розмірі мінімального платежу від суми заборгованості, який встановлений договором. Відповідач в порушення умов договору зобов`язання за вказаним договором не виконав. Станом на 03.07.2024 заборгованість відповідача у зв`язку із порушенням зобов`язань за кредитним договором складає 90\~296,61 грн, з яких: 75\~801,17 грн заборгованість за тілом кредиту, 14\~495,44 грн заборгованість за простроченими відсотками. Ухвалою судді від 29.08.2024 відкрито провадження у справі в порядку спрощеного провадження з повідомленням сторін. Представник позивача у судове засідання не з`явився, додав до позовної заяви клопотання про розгляд справи за відсутності позивача, в якому позовні вимоги підтримав в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечував. Відповідач у судове засідання не з`явився, про дату, час і місце судового засідання повідомлений належним чином, причини неявки суду не повідомив, правом надання відзиву на позовну заяву не скористався, заяв про відкладення розгляду справи не подавав. Відповідно до положень ч. 4 ст.\~223\~ЦПК України суд розглядає справу у відсутності відповідача та постановляє заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України. Суд, дослідивши матеріали цивільної справи та наявні у справі докази, встановив такі обставини. 09.02.2011 [PERSON] було підписано анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку, відповідно до якої він виявив бажання оформити картку на своє ім`я (т. 1 а.с.143-144). 23.12.2021 [PERSON] підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг. Зазначена заява містить зазначення основних умови кредитування, зокрема тип кредиту, суму/ліміт кредиту, строк кредитування, мету отримання кредиту, процентну ставку у розмірі 42% річних для карт Універсальна, 40,8% річних для карт Універсальна GOLD тощо, яка підписана відповідачем [PERSON] (т. 1 а.с.119-139). Позивач надає Довідку про умови кредитування з використанням платіжної картки «Універсальна» 30 днів пільгового періоду від 09.02.2011, де зазначена відсоткова ставка 3% на місяць та яка підписана відповідачем (т. 1 а.с.14). Позивачем надано розрахунок заборгованості за договором №б/н від 09.02.2011, укладеного між ПриватБанк та [PERSON] станом на 31.05.2015, згідно з яким заборгованість відсутня (т. 1 а.с.145-180). Відповідно до розрахунку заборгованості за договором №б/н від 09.02.2011, укладеного між ПриватБанк та [PERSON] станом на 30.06.2019, згідно з яким заборгованість складає 42\~639,76 грн, з яких: 41\~213,76 грн заборгованість за тілом кредита; 1426,00 - заборгованість за нарахованими процентами (т. 1 а.с.182-223). Згідно з розрахунком заборгованості за договором №б/н від 09.02.2011, укладеного між ПриватБанк та [PERSON] станом на 03.07.2024, згідно з яким заборгованість складає 90\~296,61 грн, з яких: 75\~801,17 грн заборгованість за тілом кредита; 14\~495,44 грн - заборгованість за нарахованими процентами (т. 1 а.с.40-62). З довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на [PERSON] кредитний ліміт по картці змінювався декілька разів, з 18.12.2020 максимально був збільшений до 75\~000 грн, з 26.12.2022 зменшено до 0 (т. 1 а.с.63). Відповідно до довідки АТ КБ «ПриватБанк» б/н на підставі договору, укладеного між позивачем та [PERSON] , останньому було видано декілька карток з різними термінами дії, остання картка з терміном дії до 06/22 (т. 1 а.с.181). Також позивачем надано витяг з Умов та Правил надання банківських послуг (т. 1 а.с.70-117). З виписки за договором б/н за період 09.02.2011-05.07.2024 станом на 05.07.2024 вбачається, що заборгованість складає 90\~296,61 грн (т. 2 а.с.1-97). З паспорта відповідача вбачається, що з 23.03.2001 він зареєстрований за адресою: [ADDRESS] (т. 1 а.с.12-13). Відповідно до інформаційної довідки з Реєстру територіальної громади міста Харкова від 28.08.2024 [PERSON] зареєстрований за адресою: [ADDRESS] (т. 2 а.с.99). Відповідно до частин першої, другої статті 207\~ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). У частинах першій, третій статті 509\~ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. За змістом статей 626, 628\~ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638\~ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526\~ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054\~ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054\~ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою статті 633\~ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634\~цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПриватБанк»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634\~ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Відповідно до ч. 2 ст. 642 ЦК України якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом. Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 1069 ЦК України якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу . Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1\~і\~2 глави 71\~цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом. За змістом статті 1056-1\~ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до частини першої статті 1048\~ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Таким чином, в разі укладення договору кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Процентні ставки та інші відомості щодо кредиту, зазначені безпосередньо у Заяві про приєднання до умов та Правил надання банківських послуг від 23.12.2021, яка підписана відповідачем, а тому ці умови є погодженими сторонами. Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ КБ «ПриватБанк» не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530\~ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, а тому позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів та процентів, передбачених договором. За таких обставин, суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог в повному обсязі та стягнення з [PERSON] заборгованості за кредитним договором станом на 03.07.2024 в сумі 90\~269,61 грн. Питання щодо судових витрат судом вирішується відповідно до положень ст.141 ЦПК України. Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог та підлягає стягненню з відповідача на користь позивача в повному обсязі у сумі 2422,40\~грн.

Outcome: approved