Jurisdiction: civil
Date: 2024-10-15 00:00:00

Акціонерне товариство «Універсал Банк» (далі- АТ «Універсал Банк») звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості, просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 12.01.2020 у розмірі 71136,08 грн., яка складається з загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) 71136,08 грн., а також судовий збір у розмірі 3028 грн. В обґрунтування позовної заяви зазначає, що 12.01.2020 [PERSON] звернувся до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 12.01.2020. На підставі укладеного договору відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. Відповідач не повернув своєчасно кошти банку, у зв`язку з чим виникла заборгованість станом на 09.05.2024 в розмірі 71136,08 грн., яка складається з: 71136,08 грн. - загальний залишок заборгованості за тілом кредиту. Ухвалою Жовтневого районного суду м. Харкова від 17.07.2024 відкрито спрощене позовне провадження у справі, визначено проводити розгляд справи без виклику осіб. Від відповідача надійшов відзив на позовну заяву, в якому зазначає, що позивачем не надано доказів будь-якого руху коштів по рахунку, відсутня виписка за картковим рахунком, а доданий розрахунок заборгованості за кредитним договором від 12.01.2020 є неналежним. Вважає, що видача банком відповідачу кредитних коштів і користування цими коштами належними та допустимими доказами не доведено. Просить відмовити в задоволенні позовних вимог АТ «Універсал Банк» в повному обсязі. АТ «Універсал Банк» надано до суду відповідь на відзив на позовну заяву, в якій зазначає, що за весь час користування карткою боржником було проведено витрати на суму 375023,60 грн., поповнено на погашення боргу- 303887,52 грн. Заборгованість [PERSON] за кредитним договором від 12.01.2020 станом на 09.05.2024 становить 71136,08 грн. і складається з повністю використаного кредитного ліміту в розмірі 52515 грн. і овердрафту (мінусу по картці) в розмірі 18621,08 грн. Надає виписку про рух коштів по картковому рахунку відповідача, яка підтверджує користування відповідачем кредитними коштами, факт та дату надання таких коштів, а також є належним, допустимим і достатнім доказом існування заборгованості та її розміру. Звертає увагу, що порушення зобов`язань [PERSON] триває до теперішнього часу, тому просить суд задовольнити позовні вимоги в повному обсязі. Згідно ч. 13 ст. 7 ЦПК України, розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться. Дослідивши матеріали справи, докази надані в обґрунтування позову, суд дійшов наступних висновків. Судом встановлено, що [PERSON] звернувся до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву до договору про надання банківських послуг від 12.01.2020. (а.с. 13) Положеннями Анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з Умовами і правилами обслуговування в АТ «Універсал Банк», Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складає договір про надання банківських послуг. Відповідач своїм підписом у заяві від 12.01.2020 підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вказаних документів, що складають договір та зобов`язався виконувати його умови. На підставі укладеного договору відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок у сумі 5000 грн., який в подальшому було збільшено до 52515,00 грн. (згідно Довідки про розмір встановленого кредитного ліміту), спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. За відомостями Довідки про наявність рахунку [PERSON] видано Чорну картку, яка активна до травня 2024 року. За Тарифами Чорної картки monobank, базова процентна ставка становить 37,2% річних (3,1% на місяць), у випадку наявності простроченої заборгованості на суму загальної заборгованості нараховується збільшена процентна ставка 6,2 % на місяць. (а.с.27-28) Однак станом на 09.05.2024 відповідач умови щодо повернення кредиту належним чином не виконав, у зв`язку з чим утворилася заборгованість. Так, згідно розрахунку заборгованості за договором № б/н від 12.01.2020 (а.с. 9-12) заборгованість становить 71136,08 грн. (загальний залишок заборгованості за тілом кредиту) і складається з використаного кредитного ліміту в розмірі 52515 грн. і овердрафту (мінусу по картці) в розмірі 18621,08 грн., що підтверджується Випискою про рух коштів по картковому рахунку відповідача. Факт користування кредитними коштами також підтверджується заявами клієнта в електронній формі на отримання послуг «Транзакція в розстрочку» від 29.08.2020 у сумі 7999,86 грн., 30.12.2020- 9404,00 грн., 01.05.2021- 7997,00 грн., 01.05.2021- 8047,00 грн. та 26.09.2021 в розмірі 17596,00 грн. Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір між сторонами укладений шляхом підписання відповідачем анкети-заяви позичальника (а.с. 13), додатками до якої є Умови і правила надання банківських послуг (а.с. 14-26), Талиця обчислення вартості кредиту (а.с. 31 зв.) та паспорт споживчого кредиту Чорної картки monobank (а.с. 29-31), Тарифи Чорна картка monobank (а.с. 27-28). За нормою ч. 1ст. 634 Цивільного кодексу України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України). За приписами ст. ст.525,526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору і одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до п. п. 1.3 п. 1 розділу 2 Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» (далі- Умови), клієнт погоджується з тим, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку і клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити кредитний ліміт. (а.с. 23 зв.) Згідно з положень п. 5.9 п. 5 розділу 2 Умов, на суму наданого кредиту банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними у тарифах. (а.с. 24 зв.) Клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, що зазначені в мобільному додатку. При несплаті щомісячного мінімального платежу клієнт повинен сплатити штраф за несплату щомісячного мінімального платежу згідно з Тарифами. Банк розглядає будь-який надісланий платіж клієнта як визнання клієнтом даного штрафу в розмірі платежу, що надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного Тарифами (п. 5.11 Умов, а.с. 24 зв.). Так, згідно з Тарифами банку, пільговий період за чорною карткою Monobank встановлюється до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі); пільгова відсоткова ставка 0,00001%; розмір обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитними коштами 4% від заборгованості (не менше 100 грн., але не більше залишку заборгованості); базова відсоткова ставка 3,1% на місяць на залишок заборгованості; збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму загальної заборгованості 6,2% на місяць (нараховується у випадку наявності простроченої заборгованості). (а.с. 27-28) Пунктом 5.15 розділу 2 Умов визначено, що у разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитом, клієнт сплачує банку відсотки в подвійному розмірі від зазначених у тарифах, що діють на дату нарахування. Відсотки нараховуються від суми загальної заборгованості за кожен день прострочення замість базової процентної ставки, зазначеної в Тарифах. (а.с. 25) Відповідно до п. 5.16 розділу 2 Умов у разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою (істотне порушення клієнтом зобов`язань). На залишок простроченої заборгованості банк нараховує, а клієнт сплачує штраф у розмірі згідно з Тарифами, але не більше 50% від суми одержаного клієнтом кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0,00001 % річних. (а.с. 25) У випадку настання істотного порушення клієнтом зобов`язань банк не пізніше наступного робочого дня у Мобільному додатку направляє клієнту повідомлення про відповідне порушення із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення та строку, протягом якого вони мають бути здійснені. (п. 5.17 Умов, а.с. 25). За нормами ст.1 ЗУ «Про споживче кредитування» загальна вартість кредиту для споживача - це сума загального розміру кредиту та загальних витрат за споживчим кредитом. З загальною вартістю кредиту за кредитним договором від 12.01.2020, яка включає суму кредиту та проценти за користування кредитом [PERSON] ознайомлений. Підписавши договір, відповідач добровільно погодився на умови кредитування, зокрема, з розміром кредиту, порядком його надання, відсотками за користування кредитом. На час розгляду справи судом, відповідачем не надано даних, що свідчать про погашення заборгованості та про причини несвоєчасного погашення заборгованості за кредитним договором у добровільному порядку. Крім того, суду не надано беззаперечних, належних та допустимих доказів, які свідчать про наявність підстав звільнення відповідача від відповідальності за порушення зобов`язання, відповідно до ст. 617 ЦК України. Також, наряду із вищезазначеним, визнанням угоди відповідачем є факт користування картрахунку та використання кредитних коштів, що підтверджується Випискою про рух коштів по картковому рахунку відповідача. Згідно ч. 2 ст. 642 ЦК України, якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом. У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором станом на 09.05.2024 виникла заборгованість в розмірі 71136,08 грн., яка складається з: 71136,08 грн. - загальний залишок заборгованості за тілом кредиту. (а.с. 9-12) Аналізуючи наведені обставини, досліджені докази, суд приходить до висновку про наявність правових підстав щодо задоволення вимог позивача та стягнення з відповідача на користь позивача суми заборгованості за вказаним вище договором у розмірі 71136,08грн. Відповідно до ст. ст. 133, 141 ЦПК України з відповідача необхідно стягнути на користь позивача судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 3028 грн. На підставі викладеного,

Outcome: approved