Jurisdiction: civil
Date: 2024-09-24 00:00:00

Позивач АТ «Універсал Банк» (далі Банк) в особі представника позивача Мєшніка Костянтина Ігоровича звернулось до суду з позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 31.07.2021 в розмірі 38\~590,23 грн. та судових витрат. Позовні вимоги\~АТ «Універсал Банк» обгрунтовує тим, що 31.07.2021 відповідач звернуласядо Банку з метою\~отримання банківських\~послуг,\~у зв`язку\~з чим\~підписала Анкету-заяву до Договору\~про надання\~банківських послуг.\~Вказаною Анкетою-заявою визначено, що вона разом з умовами,\~тарифами,\~таблицею обчислення\~вартості кредиту\~і паспортом\~споживчого кредиту\~складають договір\~про надання\~банківських послуг.\~Підписавши Анкету-заяву\~цифровим власноручним\~підписом у\~мобільному додатку monobankвідповідач підтвердила, що ознайомилася з Умовами і правилами обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал Банк», таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту, отримала примірник Договору в мобільному додатку, та зобов`язалася виконувати його умови. Відповідно до умов укладеного Договору про надання банківських послуг від 31.07.2021 між АТ «Універсал Банк» та [PERSON] , відповідач отримала кредит в розмірі 30\~000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка [NUMBER] . \~ \~ \~ \~Відповідач свої\~зобов`язання\~за вказаним\~ договором\~належним чином\~не виконує,\~внаслідок чого\~станом на\~18.06.2024\~виникла заборгованість\~в сумі\~38\~590,23\~грн.,\~яка складається\~з загального\~залишку заборгованості\~за наданим\~кредитом (тілом\~кредиту)\~в розмірі- 38 590,23 грн. У зв`язку з чим, позивач просить стягнути з відповідача вказану заборгованість та судовий збір у сумі 3028,00 грн. Ухвалою суду від 27 серпня 2024 року після отримання інформації про зареєстроване місце проживання відповідача позовна заява прийнята до розгляду, відкрито провадження у справі, вирішено розгляд справи здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Представник позивача АТ «Універсал Банк» Мєшнік К.І. в судове засідання не з`явився, хоча про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, при \~цьому \~разом з\~позовною заявою\~подав клопотання про розгляд справи без участі представника позивача та не \~заперечують проти\~ухвалення \~ заочного\~ \~рішення \~ у\~ \~справі \~ в\~ \~разі \~неявки \~відповідача \~в \~судове \~засідання. Відповідачу у встановленому законом порядку за зареєстрованим місцем проживання направлено позовну заяву з доданими до неї документами, судову повістку про виклик до суду та копію ухвали про відкриття провадження, якою повідомлено про розгляд справи в порядку спрощеного провадження, а також роз`яснено право подати відзив на позовну заяву. Вказана поштова кореспонденція повернулась до суду з відміткою уповноваженої особи «Укрпошти» - «адресат відсутній за вказаною адресою» (а.с. 45-47). Також судом направлялася ухвала про відкриття провадження у справі, судова повістка про виклик до суду на електронну пошту відповідача вказану в позовній заяві, яку відповідач отримав (а.с. 41, 44 зворот). З огляду на те, що відповідач в судове засідання не з`явилася, на виконаннявимог\~ст. 128 ЦПК України\~про день, час та місце розгляду справи повідомлена своєчасно та належним чином, причини неявки суду не повідомила, заяву про розгляд справи за її відсутності та відзиву на позов не подавала, суд вважає можливим розглянути справу за її відсутності на підставі наявних документів. За викладених вище обставин, судом, відповідно до вимог ст. ст. 280 - 281 ЦПК України постановлено ухвалу про заочний розгляд вказаної цивільної справи за правилами спрощеного позовного провадження з особливостями, встановленими главою 11 «Заочний розгляд справи» ЦПК України (а.с. 48), при\~цьому у\~відповідності до\~ч.\~2\~ст.\~247\~ЦПК України\~уразі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Суд, вивчивши матеріали справи, проаналізувавши обставини справи, вважає, що заявлений позов підлягає задоволенню з наступних підстав. В АТ «Універсал Банк»\~діє проєкт«Monobank» (мобільний банк),\~в рамках\~якого відкриваються\~поточні рахунки\~клієнтам (фізичним\~особам),\~спеціальним платіжним\~засобом яких\~є платіжні\~картки monobank.\~Особливістю цього\~проєкту є\~те,\~що банківське\~обслуговування здійснюється\~дистанційно,\~без відділень.Попередня\~ідентифікація відбувається\~за допомогою\~завантаження копії\~паспорта та\~РНОКПП (починаючи\~з травня\~2020\~року:\~відеоверифікації працівником\~Банку дистанційно;\~ДІЯ шерінг\~на точці\~дистанційно та\~селфі клієнта;\~спрощена процедура\~через бюро\~кредитних історій,\~селфі клієнта\~та селфі\~клієнта з\~паспортом), а\~видача платіжної\~картки після\~верифікації фізичної\~особи здійснюється\~або у\~точці видачі,\~або спеціалістом\~банку,\~що виїжджає\~за адресою,\~зазначеною клієнтом.Разом із\~встановленням на\~платіжній картці\~кредитного ліміту\~надається послуга\~переведення витрати\~у розстрочку.\~За рахунок\~здійснення зазначеної\~операції стає\~доступним попередньо\~використаний кредитний\~ліміт.\~Умовиі\~правила обслуговування\~фізичних осіб\~в АТ\~«Універсал Банк»при наданні банківських послуг щодо карткових рахунків (MONOBANС / Universal Bank), таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms, та тарифами за посиланням www.monobank.ua/rates. Згідно із п. 1 Розділу І «Терміни та визначення» Умов мобільний додаток - сервіс Банку, що дозволяє надавати Клієнтові банківські послуги через смартфон за допомогою мобільного додатку. Відповідно до п.п. 2.1. п. 2 Розділу І Умов Банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування Платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, згідно умов Договору в тому числі, платіжної системи MasterCard/Visa, та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів Національного Банку України. Згідно із п.п. 2.3. п.2 Розділу І Умов, відповідно до статті 628 Цивільного кодексу України договір, що укладається між Банком та клієнтом є змішаним договором, в якому містяться елементи різних договорів, в тому числі але не виключно: договору банківського рахунка; договору про споживчий кредит. Відповідно до п.п. 5.3., 5.8.1. п.5 Розділу І Умов Клієнт погоджується, що операції, здійснені з використанням коду доступу до додатка, визнаються вчиненими Клієнтом і оскарженню не підлягають, за винятком випадків, прямо передбачених законодавством України. Клієнт може скористатися послугами Банку через Мобільний додаток та інші канали обслуговування в Інтернет для отримання інформації та здійснення операцій. Пунктами 2.1., 2.4., 2.5. пункту 2 розділу II Умов визначено, що для надання послуг Банк видає Клієнту Картку (далі - Картка, або Платіжна картка). Підписанням Анкети-заяви Клієнт і Банк укладають Договір про надання банківських послуг "Monobank" (далі - Договір). Датою укладення Договору є дата підписання Клієнтом Анкети-заяви та отримання Картки. Платіжна карта передається Клієнту не активованою. Платіжна картка активується Банком при додаванні інформації з картки в мобільний додаток з авторизацією за номером телефону, або при активації Клієнтом віртуальної картки в мобільному додатку. З метою ідентифікації Клієнта при проведенні операцій з використанням Картки при активації Картки встановлюється ПІН-код. ПІН-код є аналогом власноручного підпису Клієнта. Клієнт погоджується, що використання карти і правильного ПІН-коду є належною і достатньою ідентифікацією держателя Платіжної картки. Відповідно до пункту 5.5 Форма надання Кредиту: поновлюваний кредитний ліміт/кредитна лінія, може бути використаний для отримання готівкових грошових коштів та/або здійснення безготівкових розрахунків за придбані товари чи послуги. Пункт 5.6 передбачає, що клієнт повинен здійснювати операції в межах Кредитного ліміту з урахуванням вартості послуг Банку відповідно до Тарифів. Банк надає інформацію про кредитний ліміт Платіжної картки до її активації за допомогою Мобільного додатку та / або контактного центру Банку ( п.5.7 Умов). Згідно з тарифами картки «Monobank» пільговий період за карткою діє до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі); пільгова відсоткова ставка становить 0,00001%; розмір обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитними коштами становить 4% від заборгованості (не менше 100 грн., але не більше залишку заборгованості); базова відсоткова ставка - 3,1 % на місяць (нараховується на максимальну заборгованість на день, за умови непогашення заборгованості в повному обсязі в пільговий період, за кожний день з моменту виникнення заборгованості); збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму загальної заборгованості - 6,2 % на місяць (нараховується у випадку наявності простроченої заборгованості). Також п.п. 5.15-5.19 п.5 Розділу II Умов визначена відповідальність за порушення строків виконання грошового зобов`язання Клієнтом за Договором. Зокрема, відповідно до п. 5.15 у разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитом, Клієнт сплачує Банку відсотки в подвійному розмірі від зазначених в Тарифах, що діють на дату нарахування. Відсотки нараховуються від суми загальної Заборгованості за кожен день прострочення замість базової процентної ставки зазначеної в Тарифах. У разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою (істотне порушення клієнтом зобов`язань). На залишок простроченої заборгованості Банк нараховує, а клієнт сплачує штраф у розмірі згідно із тарифами, але не більше 50 % від суми, одержаного Клієнтом кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування Кредитом у розмірі 0,00001 % річних ( п. 5.16.Умов). З матеріалів справи вбачається, що 31.07.2021 між АТ «Універсал Банк» та [PERSON] було укладено кредитний договір, оскільки остання підписала анкету-заяву до договору про надання банківських послуг від 31.07.2021 (а.с. 9). Цей договір був вчинений в електронній формі, яка відповідно до\~ст. 207 ЦК України та\~Закону України «Про електронну комерцію»\~прирівнюється до письмової форми. АТ «Універсал Банк» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме встановив кредитний ліміт на платіжну картку та надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. З розрахунку заборгованості за договором № б/н від 31.07.2021, укладеного між Універсал Банк та клієнтом [PERSON] , наданого позивачем без номера та дати, вбачається, що відповідач не належним чином виконувала взяті на себе за вищезазначеним Договором про надання банківських послуг кредитні зобов`язання, внаслідок чого виникла заборгованість, яка станом на 18.06.2024 становить (тіло кредиту) 38\~590,23 грн. (а.с. 7-8), та до теперішнього часу не погашена. Згідно із ст.\~4\~ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цього Кодексу. Відповідно до ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»\~(далі-Закон) електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Згідно із ч. ч. 7, 12\~ст 11Закону\~договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та\~Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Відповідно до\~ст. 12 Закону, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання відповідно до Закону України\~«Про електронний\~цифровий підпис» є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису визначеним цим Законом одноразовим ідентифікатором; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ. Норми статті 11\~Закону України\~«Про електронну\~комерцію» та Закону України\~«Про електронний\~цифровий підпис» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису, так і електронного підпису визначеним цим Законом одноразовим ідентифікатором. Електронний цифровий підпис, як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа і не може визнаватися недійсним лише через його електронну форму. За змістом статей 626, 628\~ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Частиною 1 статті 627\~ЦК України\~передбачено, що відповідно до\~ст. 6 цього Кодексу\~сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Статтею 634 ЦК України\~визначено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлено однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно з ч. 1ст. 628\~ЦК України\~зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. На підставі ч. 1\~ст. 1049 Цивільного кодексу України\~позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно з ч. 1\~ст. 1048 Цивільного кодексу України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Відповідно до статей\~526-527,\~530 Цивільного кодексу України\~зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та його вимог. Згідно ст. ст.\~610,\~612 Цивільного кодексу України\~порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом. Боржник, який прострочив зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливості виконання, що випадково настала після прострочення. Статтею 525 ЦК України\~визначено, що одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається. Згідно з п. 1 ст. 611\~ЦК України\~у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або\~законом, зокрема припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або\~законом, або розірвання договору. За таких обставин, суд виходячи з того, що боржник [PERSON] не виконала взятих на себе зобов`язань, а також не надала доказів на підтвердження сплати боргу за кредитом, а також доказів на спростування суми боргу, приходить до висновку, що позовні вимоги Банку про стягнення заборгованості з відповідача [PERSON] є обгрунтованими і такими, що підлягають задоволенню. При зверненні з позовом до суду, позивачем сплачено судовий збір згідно платіжного доручення № 29381399725 від 10.07.2024 в сумі 3 028,00грн. (а.с.1, 36), який відповідно до\~ст. 141 ЦПК України,\~підлягає стягненню з відповідача на користь позивача. На підставі наведеного та

Outcome: approved