Jurisdiction: civil
Date: 2024-10-08 00:00:00

в Острозький районний суд Рівненської області з позовом про стягнення з [PERSON] заборгованості за кредитним договором в розмірі 109098,60 грн. звернулося ТОВ "Алекскредит". В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що 12.08.2021 між ТОВ "Алекскредит" та [PERSON] було укладено договір про надання кредиту №5172620. Зазначає, що договір між сторонами оформлено у порядку, передбаченому розділом 4 Правил надання кредиту ТОВ "Алекскредит" та відповідно до пункту 5.1 та пункту 5.2 Правил, сторони домовились, що договір укладається в електронній формі шляхом використання електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором. Зазначає, що ТОВ "Алекскредит" належним чином виконало умови договору та 12.08.2021 перерахувало на картковий рахунок відповідача кредитні кошти у розмірі 11900 грн., які останній зобов`язався повернути та сплатити проценти за користування коштами до 09.03.2022 включно. Однак відповідач свої зобов`язання за кредитним договором не виконав, внаслідок чого станом на 28.06.2024 утворилась заборгованість у розмірі 109098,60 грн., з яких: 11900 грн. - заборгованість за сумою кредиту; 69747,09 грн. - заборгованість по процентах за користування кредитом, 27451,51 грн. - заборгованість за компенсацією відповідно до п.5.5. договору та ст.625 ЦК України. Просить стягнути з [PERSON] заборгованість за договором про надання кредиту №5172620 від 12.08.2021 в розмірі 109098,60 грн. Ухвалою Острозького районного суду Рівненської області від 22.07.2024 відкрито провадження у справі та призначено судовий розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження, відповідачу було встановлено строк протягом п`ятнадцяти днів з дня отримання ухвали про відкриття провадження для подачі відзиву на позовну заяву. Витребувано з АТ "Універсал Банк" підтвердження зарахування з 12.08.2021 по 15.08.2021 грошових коштів в розмірі 11900 грн. на платіжну картку [NUMBER] , держателем якої є [PERSON] . Суд, розглянувши справу, відповідно до ст.274-279 ЦПК України, за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, вивчивши матеріали справи, вважає, що позов ТОВ "Алекскредит" до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором підлягає частковому задоволенню, виходячи з наступного. В судове засідання представник позивача не з`явився, подав суду заяву, в якій просить розгляд справи проводити за його відсутності. Проти ухвалення заочного рішення не заперечує. Відповідач [PERSON] у судове засідання не з`явився, про час та місце, розгляду справи був повідомлений у встановленому порядку, про причини неявки суд не повідомив, відзиву на позовну заяву не подавав. За погодженням представника позивача, оскільки відповідач належним чином повідомлений про розгляд справи, згідно ст.280 ЦПК України, суд ухвалив провести заочний розгляд справи. Суд, визначивши юридичну природу спірних правовідносин і закон, який їх регулює, дослідивши подані письмові докази, оцінивши їх за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об`єктивному розгляді у судовому процесі всіх обставин справи в їх сукупності, приходить до наступного висновку. Розглядаючи справу, суд забезпечив сторонам рівні можливості щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості. Судом встановлено, що 12.08.2021 між ТОВ "Алекскредит" та [PERSON] укладено договір про надання кредиту №5172620. Відповідно до умов даного договору, сума кредиту складає 11900,00 грн., який надається позичальнику у безготівковій формі шляхом перерахування на картковий рахунок позичальника (п.1.3, 1.4 договору). Пунктом 1.7 договору визначено порядок нарахування процентів за користування кредитом, відповідно до якого: у випадку користування кредитом менше ніж 5 (п`ять) календарних днів, позичальник сплачує фіксовану суму процентів за користування кредитом, яка складає 7,95% від визначеної в п.1.3. цього договору суми кредиту. Ставки нарахування процентів за користування кредитом за загальними умовами кредитування складають: в базовий період протягом 29 календарних днів з 12.08.2021 по 10.09.2021 (включно) - 1,59% за один день користування кредитом; з 11.09.2021 до 09.03.2022 (включно) - 3% за один день користування кредитом (спеціальна процентна ставка (п. 2.34. Правил). Орієнтовна загальна вартість кредиту при використанні загальних умов кредитування складає 17392,49 грн. Відповідно до п.3.1 договору сторони погодили, що строк дії договору (п.2.42. Правил) встановлюється з дати укладення договору 12.08.2021 до кінцевої дати виконання договору 09.03.2022 (включно). Закінчення строку дії договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору, у тому числі сплати заборгованості. Якщо позичальник виконає зобов`язання/сплатить заборгованість за договором до кінцевої дати виконання договору, договір припиняє дію з дати повернення/погашень кредиту (п.2.8. Правил). Згідно пропозиції про укладення кредитного договору (оферта) від 12.08.2021 щодо надання кредиту №5172620 ТзОВ «Алекскредит», уклавши договір шляхом акцептування позичальником цієї оферти, позичальник підтверджує, що ознайомлений з умовами договору та Правилами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись своїх обов`язків та виконувати їх. Сторони погодили, що договір укладається виключно у письмовій формі у вигляді електронного документа на сайті кредитодавця https://alexcredit.ua згідно зі ст.207,\~639 ЦК України, та із застосуванням норм\~Закону України "Про електронну комерцію",\~Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг". Підписання позичальником\~договору відбувається\~шляхом акцептування\~ним цієї\~оферти (пропозиції\~укласти електронний договір). Акцептування позичальником цієї оферти здійснюється шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором (п. 2.13 правил). Відповідач підтвердив, що згодна з умовами оферти. Підписуючи за допомогою одноразового ідентифікатора паспорт споживчого кредиту від 12.08.2021 [PERSON] підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних умов кредитування. Порядок укладання договорів в електронній формі визначено Законом України "Про споживче кредитування" та Законом України "Про електронну комерцію". Зокрема, в ст.13 Закону України "Про споживче кредитування" зазначено, що договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами. З аналізу положень ст.11 Закону України "Про електронну комерцію" вбачається,\~що електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Статтею 12\~цього Закону регламентуються вимоги до підпису сторін договору. Так, згідно ч.1 ст.12 Закону України "Про електронну комерцію", якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема: електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Відповідно до п.12 ч.1 ст.3 Закону України "Про електронну комерцію", одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір. Таким ідентифікатором є CMC повідомлення з кодом, який зазначений у тексті договору у розділі Підписи сторін. Водночас, ст.202 ЦК України визначено, що правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до норм ст.205 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. При цьому, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку (ст.207 ЦК України). Статтею 639 ЦК України визначено, що якщо сторони домовились укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. З аналізу вищевказаних норм вбачається, що договір №15172620 від 12.08.2021 про надання кредиту є письмовим правочином, який відповідає формі визначеній ст.207, 208, 1047, 1055 ЦК України. Даний договір відповідає вимогам ст.1054 ЦК України і доказів того, що він оспорювався відповідачем не подано. Перерахування грошових коштів відповідачу за вказаним договором у сумі 11900 грн. на платіжну картку № [NUMBER] підтверджується довідкою ТОВ "ФК "Елаєнс". Статтею 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 2 ст.1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, тобто норми про договір позики. Відповідно до ч.1 ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Частиною 1 ст.1056-1 ЦК України передбачено, що розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозиції, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до ст.610, 612 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом. Боржник, який прострочив зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливості виконання, що випадково настало після прострочення. Згідно ст.617 ЦК України, особа, яка порушила зобов`язання, звільняється від відповідальності за порушення зобов`язання, якщо вона доведе, що це порушення сталося внаслідок випадку або непереборної сили. Не вважається випадком, зокрема, відсутність у боржника відповідних коштів. Частиною 1 ст.625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Статтею 1048 ЦК України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики. Договором про надання кредитну №5172620 від 12.08.2021 визначено, що [PERSON] отримав в кредит грошові кошти зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 1,59% в день (акційна процентна ставка) та 3,00% в день (спеціальна процентна ставка). Як вбачається з розрахунку заборгованості, відповідачем умови договору не виконувалися, заборгованість та проценти за користування кредитом не сплачувалися. Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку позивачу не повернуті, а також вимоги ч.2 ст.530 ЦК України, за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд вважає, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язок з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів, а отже з відповідача на користь позивача слід стягнути 81647,09 грн. заборгованості за тілом кредиту та відсотків за його користування. Окрім того, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за компенсацією відповідно до п.5.5. договору та ст.625 ЦК України в розмірі 27451,51 грн. Відповідно до п.5.5 кредитного договору, якщо позичальник не виконав зобов`язання у кінцеву дату виконання договору, такі зобов`язання є простроченим і позичальник зобов`язаний за вимогою кредитодавця сплатити компенсацію у розумінні ст.625 ЦК України у розмірі 100% річних від основної суми кредиту, але не більше 50% вартості кредиту відповідно до п.5 ч.3 ст.18 Закону України "Про захист прав споживачів". Нарахування компенсації є правом кредитодавця, а не обов`язком. Оскільки п.1.7.2 кредитного договору встановлено орієнтовну загальну вартість кредиту - 17392, 49 грн., а відтак 50% вартості кредиту становить 8696,25 грн., то в рахунок відповідальності за порушення грошового зобов`язання з [PERSON] слід стягнути 8696,25 грн. компенсації. При цьому судом враховано, що кредитний договір зазначення будь-якої іншої вартості кредиту не містить. Відповідно до вимог ст.141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача слід стягнути понесені витрати зі сплати судового збору пропорційно розміру задоволених вимог, що становить 2513, 24 грн.

Outcome: approved