Jurisdiction: civil
Date: 2024-10-07 00:00:00

Позивач звернувся до Соснівського районного суду м. Черкаси з позовом до відповідача, в якому просить стягнути заборгованість за договором про споживчий кредит №4002404 від 15.04.2021 у сумі 35 098,21 грн., витрати на сплату судового збору в сумі 3 028,00 грн. та витрати на правову допомогу у сумі 13 000,00 грн. У обґрунтування вимог позивач зазначив, що 15.04.2021 між ТОВ «Авентус Україна» та [PERSON] було укладено договір про надання споживчого кредиту №4002404. Відповідно до умов договору кредитодавець надає позичальнику кредит у гривні, а позичальник зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором. Підписанням Договору позики відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма його істотними умовами та йому була надана вся інформація, передбачена вимогами чинного законодавства. 24.01.2022 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Вердикт Капітал» було укладено Договір факторингу № 24-01/2022, відповідно до якого ТОВ «Вердикт Капітал» набуло право вимоги до позичальників, у тому числі за договором № 4002404. У свою чергу, 10.01.2023 Товариство з обмеженою відповідальністю «Вердикт Капітал» відступило право вимоги за кредитними договорами до позичальників Товариству з обмеженою відповідальністю «Коллект Центр» відповідно до договору № 10-01/2023 від 10.01.2023, в тому числі за договором № 4002404. Відповідач належним чином свої зобов`язання не виконує, в результаті чого станом на 24.06.2024 розмір заборгованості становить 35 098,21 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту - 15 000,00 грн., заборгованість за нарахованими процентами на дату відступлення права вимоги - 19 820,00 грн., інфляційні втрати - 240,00 грн., нараховані 3% річних - 38,21 грн. Ухвалою Соснівського районного суду м. Черкаси від 05.07.2024 відкрито спрощене позовне провадження, призначено судове засідання на 03.09.2024, яке відкладено до 08.10.2024 у зв`язку з неявкою відповідача. Представник позивача до судового засідання не з`явилася, про дату, час та місце розгляду справи повідомлена належним чином, у позовній заяві зазначає про розгляд справи без її участі, позовні вимоги підтримує, проти винесення заочного рішення не заперечує. Відповідач до судового засідання не з`явилася, про дату, час та місце розгляду справи повідомлена належним чином, про наявність поважних причин неявки до судового засідання не повідомила, відзив на позовну заяву не надала, зустрічний позов до суду не пред`явила. За таких обставин, суд вважає за можливе розглянути справу за відсутності учасників справи на підставі наявних у справі доказів та без фіксування судового засідання технічними засобами, що відповідає положенням ч. 2 ст. 247 ЦПК України. За згодою позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України. Згідно ч. 8 ст. 279 ЦПК України при розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи. Судові дебати не проводяться. Дослідивши та оцінивши письмові докази у справі у їх сукупності, суд зазначає таке. Судом встановлено, що 15.04.2021 між ТОВ «Авентус Україна» (далі - Товариство) та [PERSON] (далі - Споживач) було укладено договір № 4002404 про надання споживчого кредиту, відповідно до якого Товариство надає Споживачу кредит у гривні, а Споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором (п. 1.2. Договору). Відповідно до п. 1.3. Договору сума кредиту становить 15 000,00 грн. Згідно п. 1.4. Договору строк кредиту становить 30 днів. Детальні терміни повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчій кредит, що є Додатком № 1 до цього Договору. Пунктом 1.5.1. Договору передбачено, що стандартна процентна ставка становить 1,90% в день та застосовується: - у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.4. Договору, якщо не виконані умови для застосування зниженої процентної ставки; - у межах нового строку кредиту, якщо відбулася пролонгація за ініціативою Споживача, відповідно до п. 4.2. Договору; - у межах нового строку кредиту, якщо відбулася автопролонгація, відповідно до п. 4.3. Договору. Відповідно до п. 2.1. Договору кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки № [NUMBER] . Як вбачається з роздруківки ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий дім» від 17.05.2024 Вих № 7/4867 15.04.2021 21:54 на номер картки [NUMBER] перераховано 15 000,00 грн., № транзакції 933663838. Пунктом 4.2. Договору передбачено порядок продовження строку кредиту за ініціативою Споживача (далі - пролонгація). Відповідно до п. 4.2.1. Договору Споживач, у випадку якщо заборгованість за кредитом складає не менше 400 гривень (включно), може ініціювати продовження строку користування кредитом відповідно до п. 4.2.2. Договору. Згідно з п. 4.2.2. Договору пропозиція (оферта) Споживача щодо продовження строку користування кредитом вчиняється шляхом здійснення платежу на користь Товариства у розмірі не менше суми нарахованих та несплачених на дату платежу процентів, відповідь на яку Товариство може надати протягом 24 годин з моменту вчинення вказаних дій Споживачем. Якщо Споживач, здійснюючи вказаний платіж, не бажає продовжувати строк користування кредитом, Споживач зобов`язаний повідомити про це Товариство в один із вказаних способів: - перед здійсненням платежу здійснити в особистому кабінеті дії, що направлені на часткове повернення заборгованості за кредитом, а саме натиснути в особистому кабінеті в розділі «Мої кредити» клавішу «внести платіж» в меню «Часткове погашення»; або - протягом 24 годин з моменту внесення платежу направити на поштову скриньку Товариства info@creditplus.ua повідомлення про необхідність зарахування такого платежу в часткове погашення заборгованості за кредитом, з обов`язковою вказівкою в такому повідомленні номеру та дати цього Договору та суми здійсненого платежу. В іншому разі здійснений Споживачем платіж буде розцінений Товариством як пропозиція (оферта) Споживача щодо продовження строку користування кредитом. Пунктом 4.3. Договору передбачений порядок автопролонгації строку кредиту. Відповідно до п. 4.3.1. Договору у випадку, якщо у Споживача на дату закінчення строку кредиту (нового строку кредиту після пролонгації або автопролонгації) наявна заборгованість за кредитом, строк кредиту продовжується кожен раз на один наступний календарний день, що слідує за днем закінчення такого строку, але не більше ніж на 90 календарних днів поспіль, крім випадку, якщо в цей день повинна відбутися пролонгація строку кредиту за ініціативою Споживача, відповідно до пп. 4.2.2.-4.2.4. Договору. Тобто в даному випадку кожен день автопролонгації є новою датою повернення кредиту. Згідно графіку платежів до договору про надання споживчого кредиту №4002404 від 15.04.2021 дата повернення кредиту та сплати нарахованих процентів - 15.05.2021, сума кредиту - 15 000,00 грн., сума нарахованих процентів - 5 985,00 грн. Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором № 4002404 від 15.04.2021 заборгованість по тілу кредиту становить 15 000,00 грн., заборгованість по процентам за зниженою процентною ставкою становить 5 985,00 грн., заборгованість по процентам за стандартною процентною ставкою становить 42 750,00 грн. Відповідачем вчинялися дії щодо погашення заборгованості, згідно розрахунку в рахунок оплати процентів за користування кредитом відповідачем сплачено 18 915,00 грн. Згідно договору факторингу №24-01/2022 від 24.01.2022 ТОВ «Авентус Україна» (клієнт) та ТОВ «Вердикт Капітал» (фактор) домовились, що Клієнт зобов`язується відступити за плату право грошової вимоги у сумі 43 020 921,51 грн., а Фактор зобов`язується, здійснивши фінансування, прийняти право грошової вимоги до Боржників, що належить Клієнту, і стає новим кредитором за договорами про надання фінансових послуг, укладеними між Клієнтом і Боржником. Пунктом 6.1.4 Договору факторингу передбачено, що право вимоги переходить до Фактора після оплати фінансування з моменту підписання сторонами Акту приймання-передавання реєстру боржників (Додаток №2), який є підтвердженням передачі Фактору права грошової вимоги до Боржників, після чого Фактор стає новим кредитором по відношенню до Боржників стосовно переданого Права вимоги. З п. 7.1 Договору факторингу вбачається, що сторонами погоджено розмір фінансування у сумі 1 164 954,68 грн. Платіжним дорученням №323110003 від 24.01.2022 підтверджується сплата розміру фінансування, передбаченого договором факторингу у сумі 1 164 954,68 грн. від ТОВ «Вердикт Капітал» на рахунок ТОВ «Авентус Україна». Згідно акту приймання-передавання Реєстру Боржників за Договором Факторингу №24-01/2022 від 24.01.2022 клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю 1 333 штук. З Реєстру боржників до договору факторингу №24-01/2022 від 24.01.2022 Клієнт відступив Фактору право вимоги до боржника [PERSON] , номер кредитного договору № 4002404 (номер в реєстрі 197). З розрахунку заборгованості, наданої ТОВ «Вердикт Капітал», заборгованість [PERSON] за кредитним договором №4002404 перед ТОВ «Вердикт Капітал» станом на 10.01.2023 складає 35 098,21 грн., з яких 15 000,00 грн. - заборгованість по основній сумі кредиту, 19 820,00 грн., нараховані 3% річних - 38,21 грн., інфляційні збитки - 240,00 грн. У вказаному розрахунку зазначено, що відповідачем було сплачено 10 000,00 грн. в рахунок погашення відсотків. 10 січня 2023 року між ТОВ «Вердикт капітал» (первісний кредитор) та ТОВ «Коллект Центр» (новий кредитор) укладено договір про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги №10-01/2023, відповідно до якого первісний кредитор відступає шляхом продажу новому кредитору належні первісному кредитору, а новий кредитор набуває у обсязі та на умовах, визначених цим Договором, права вимоги первісного кредитора до боржників, зазначених у Додатках №1 та №3 до цього Договору. Згідно п. 5.2. Договору права вимоги вважаються відступленими (переданими) первісним кредитором та набутими (прийнятими) новим кредитором в день належного підписання сторонами Акту приймання-передачі Реєстру боржників в друкованому (підписаному) вигляді (Додаток №4). Актом прийому-передачі реєстру боржників за договором №10-01/2023 про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги, самим реєстром боржників (Додаток №3 до Договору), а також витягом з реєстру боржників, де під № 37073 зазначено боржника [PERSON] , підтверджується виконання сторонами вимог Договору, а отже і право грошової вимоги ТОВ «Коллект Центр» до [PERSON] . Згідно витягу з реєстру боржників до договору факторингу №10-01/2023 від 10.01.2023 ТОВ «Коллект Центр» набуло право грошової вимоги до [PERSON] за договором №4002404 від 15.04.2021. Згідно розрахунку заборгованості, наданої ТОВ «Коллект Центр», заборгованість [PERSON] за договором №4002404 від 15.04.2021 станом на 04.06.2024 становить 35 098,21 грн., з яких 15 000,00 грн. - заборгованість по основній сумі кредиту, 19 820,00 грн., нараховані 3% річних - 38,21 грн., інфляційні збитки - 240,00 грн. Стаття 626 ЦК України визначає, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. У статті 627 ЦК України встановлено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно з ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, а також сплати процентів, належних йому, якщо інше не передбачено договором. Статтею 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Судом встановлено та матеріалами справи підтверджено, що відповідач отримала та користувалася кредитними коштами у сумі 15 000,00 грн., однак в добровільному порядку позивачу не повернула. Як вбачається з розрахунку заборгованості, позивачем нараховані відсотки за зниженою процентною ставкою з 15.04.2021 по 14.05.2021 у сумі 5 985,00 грн., які було сплачено відповідачем 15.05.2021, та за стандартною процентною ставкою з 16.05.2021 по 13.10.2021 у сумі 42 750,00 грн. За указаний період відповідачем у рахунок погашення відсотків сплачено 8 550,00 грн. - 15.06.2021, 260,00 грн. - 30.07.2021, 1 510,00 грн. - 06.08.2021, 2 510,00 грн. - 20.08.2021, 50,00 грн. - 06.09.2021, 50,00 грн. - 22.09.2021). Оскільки відповідач сплатила 15.05.2021 нараховані відсотки у сумі 5 985,00 грн., тим самим продовжила термін дії договору на 90 днів. Пролонгований строк дії кредиту становить 90 днів, отже позивач має нараховувати відсотки лише в межах строку дії договору, що відповідає правовій позиції, викладеній у постанові Великої Палати Верховного Суду від 05.04.2023 у справі № 910/4518/16, а саме: «Велика Палата Верховного Суду наголошує, що проценти відповідно до статті 1048 ЦК України сплачуються не за сам лише факт отримання позичальником кредиту, а за «користування кредитом» (тобто за можливість позичальника за плату правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу). Надання кредиту наділяє позичальника благом, яке полягає в тому, що позичальник, одержавши від кредитора грошові кошти, не повинен повертати їх негайно, а отримує можливість правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу (строку кредитування, у межах якого сторони можуть встановити періоди повернення частини суми кредиту), а кредитор, відповідно, за загальним правилом не вправі вимагати повернення боргу протягом відповідного строку (право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту передбачає частина друга статті 1050 ЦК України). Саме за це благо - можливість правомірно не повертати кредитору борг протягом певного часу - позичальник сплачує кредитору плату, якою є проценти за договором кредиту відповідно до статті 1048 ЦК України. Уклавши кредитний договір, сторони мають легітимні очікування щодо належного його виконання. Зокрема, позичальник розраховує, що протягом певного часу він може правомірно «користуватися кредитом», натомість кредитор розраховує, що він отримає плату (проценти за «користування кредитом») за надану позичальнику можливість не повертати всю суму кредиту одразу. Разом з цим зі спливом строку кредитування чи пред`явленням кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту кредит позичальнику не надається, позичальник не може правомірно не повертати кошти, а тому кредитор вправі вимагати повернення кредиту разом із процентами, нарахованими відповідно до встановлених у договорі термінів погашення періодичних платежів на час спливу строку кредитування чи пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту у межах цього строку. Тобто позичальник у цьому разі не отримує від кредитора відповідне благо на період після закінчення строку кредитування чи після пред`явлення кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту, а тому й не повинен сплачувати за нього нові проценти відповідно до статті 1048 ЦК України. Очікування кредитодавця, що позичальник повинен сплачувати проценти за «користування кредитом» поза межами строку, на який надається такий кредит (тобто поза межами існування для позичальника можливості правомірно не сплачувати кредитору борг), виходять за межі взаємних прав та обов`язків сторін, що виникають на підставі кредитного договору, а отже, такі очікування не можуть вважатись легітимними. Отже, припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України» (п.п 81-85, 91). Суд зазначає, що нарахування позивачем відсотків за стандартною процентною ставкою у період з 14.07.2021 по 13.10.2021 є необґрунтованим, оскільки здійснено поза межами строку автопролонгації, передбаченого п. 4.3.1 Договору. Тому первинний кредитор мав право нараховувати відсотки за стандартною процентною ставкою з 16.05.2021 по 13.07.2021. Як вбачається з наданого розрахунку, період з 16.05.2021 по 13.07.2021 містить 58 днів, у які було здійснено нарахування відсотків, а отже сума відсотків становить 16 530,00 грн. (58 днів*285,00 грн. = 16 530,00 грн.). За указаний період відповідачем у рахунок погашення відсотків сплачено 15.06.2021 8 550,00 грн. Крім того, суд враховує платежі відповідача, здійснені поза межами строку кредитування, в рахунок погашення відсотків, а саме: 30.07.2021 - 260,00 грн., 06.08.2021 - 1 510,00 грн., 20.08.2021 - 2 510,00 грн., 06.09.2021 - 50,00 грн., 22.09.2021 - 50,00 грн., на загальну суму 4 380,00 грн., що вбачається з наданого позивачем розрахунку суми боргу. Ураховуючи, що позивачем нараховані відсотки за користуванням кредиту за межами строку дії кредиту, то у задоволенні вимог позивача в частині нарахування відсотків за користування кредиту, починаючи з 14.07.2021, слід відмовити у зв`язку з їх необґрунтованістю. З урахуванням зазначеного вище, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню відсотки за користування кредитом у сумі 3 600,00 грн. (16 530,00 грн. - 8 550,00 грн. - 4 380 грн.) Крім того, матеріали справи місять розрахунок заборгованості, який наданий ТОВ «Вердикт Капітал», з якого вбачається, що за період з 24.01.2022 по 10.01.2023 відповідачем було сплачено 10 000,00 грн., які ТОВ «Вердикт Капітал» зарахувало в рахунок погашення заборгованості за відсотками. Оскільки судом встановлено, що нарахування відсотків первісним кредитором здійснювалося поза межами строку кредитування, суд вважає за необхідне 10 000,00 грн., які сплачені відповідачем новому кредитору - ТОВ «Вердикт Капітал» та зараховані в рахунок погашення відсотків, віднести до сплати загальної суми боргу. Отже, сума боргу становить 15 000,00 грн., сума обґрунтовано нарахованих відсотків становить 3 600,00 грн., усього 18 600,00 грн. Як зазначено вище, оплату 10 000,00 грн. проміжний кредитор ТОВ «Вердикт Капітал» зарахував на погашення відсотків, нарахованих за межами строку кредитування. Тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума боргу за кредитом 8 600,00 грн. (18 600,00 грн. - 10 000,00 грн.). Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Позивачем надано правильний розрахунок інфляційних втрат в сумі 240,00 грн. та трьох процентів річних в сумі 38,21 грн., які підлягають стягненню з відповідача. Таким чином, оцінивши зібрані у справі докази в їх сукупності, враховуючи, що отримані та використані відповідачем кредитні кошти в добровільному порядку позивачу не повернуті, нарахування позивачем процентів за межами строку дії договору необґрунтоване, позовні вимоги підлягають частковому задоволенню шляхом стягнення з боржника [PERSON] заборгованості за договором про споживчий кредит у сумі 8 878,21 грн., яка складається з суми боргу - 8 600,00 грн., інфляційні втрати - 240,00 грн., 3% річних - 38,21 грн. У решті вимог позивача слід відмовити за необґрунтованістю. При вирішенні питання про розподіл судових витрат суд виходить з наступного. Позивачем заявлено до стягнення з відповідача витрати на професійну правничу допомогу у сумі 13 000,00 грн. На підтвердження понесених витрат позивачем надано договір № 07-06/2024 про надання правової допомоги від 07.06.2024, укладений між ТОВ «Коллект Центр» та Адвокатським об`єднанням «Лігал Ассістанс», заявку на надання юридичної допомоги №692 від 07.06.2024 та витяг з акту №2 про надання юридичної допомоги від 10.06.2024, з яких вбачається, що вартість послуг, наданих адвокатським об`єднанням ТОВ «Коллект Центр» складає 13 000,00 грн. Відповідно до п. 3 ч. 2 ст. 141 ЦПК України у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Судом задоволено позовні вимоги у сумі 8 878,21 грн., що становить 25,3% позовної вимоги, а отже з відповідача на користь позивача підлягає до стягнення судовий збір у сумі 766,10 грн., а також витрати на правничу допомогу у сумі 3 289,00 грн.

Outcome: partial