Jurisdiction: civil
Date: 2024-09-30 00:00:00

В травні 2024 року позивач ТОВ «УкрКредитФінанс» звернувся\~\~в\~\~суд з позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В позовній заяві позивач вказав, що 27 вересня 2023 року між ТОВ «УкрКредит Фінанс» та відповідачем [PERSON] за допомогою веб-сайту (navse.in.ua) укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1278-4535, який разом з Правилами відкриття кредитної лінії, Паспортом споживчого кредиту складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким відповідач був попередньо ознайомлений. Відповідно до умов договору [PERSON] отримав кредитні кошти у розмірі 5 000 гривень на таких умовах: строк кредитування 300 днів, базовий період 14 днів, знижена процентна ставка 2,50 % в день, стандартна процентна ставка 3,00 % в день. Станом на 07.02.2024 р. загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 24 300 гривень, а саме: 5 000 гривень прострочена заборгованість за кредитом; 19 300 гривень прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Позивач просить стягнути на його користь вказану суму заборгованості на судові витрати по сплаті судового збору. В серпні 2024 року представник відповідача [PERSON] адвокат Калінніков М. О. подав відзив на позовну заяву, в якому заперечує частково щодо задоволення позову в частині стягнення з відповідача коштів в розмірі 19\~300 гривень, які відносяться до простроченої заборгованості за нарахованими процентами, а щодо стягнення суми кредиту в розмірі 5000 гривень заперечень немає. Визначаючи предмет договору відкриття кредитної лінії №1278-4535, пунктом 2.3 сторони обумовили сукупну вартість кредиту лише в розмірі 6750 гривень, яка включає 5000 гривень суми кредиту та 1750 гривень процентів за користування кредитними коштами. Термін повернення кредитних коштів (заявлений строк користування кредитом) складав 14 календарних днів до 10 жовтня 2023 року. Також кредитний договір містив умови, що строк кредитування складає 300 днів до 22 липня 2024 року. Строк договору є рівним строку кредитування. В частині виконання зобов`язань договір діє до повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за договором (п. 4.12 Договору). При цьому вказано, що орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору (за весь строк кредитування) складає: 50\~000 гривень і включає в себе суму кредиту 5000 грн. та проценти за користування кредитом в розмірі 45000гривень (п.4.14 договору). Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає один мільйон сто тридцять дев`ять тисяч дев`ятсот шістдесят п`ять цілих, нуль сотих відсотки(-ів) (п.4.13 договору). За змістом кредитного договору визначаються фактично три строки, в межах яких здійснюється повернення отриманих позичальником грошових коштів, тому в даному випадку спірні умови слід трактувати на користь споживача та виходити зі строку кредитування 14 днів та відповідної ціни кредиту у розмірі 6750 гривень, які первинно узгоджувались учасниками. Вказує, що умови укладеного сторонами договору щодо встановлення процентів за користування кредитом у розмірі 3,00 % (стандартна процентна ставка) та 2,5 % (знижена процентна ставка) від суми несвоєчасно виконаних зобов`язань за кожен день прострочки є несправедливим у розумінні ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів», суперечать принципам розумності та добросовісності, є наслідком дисбалансу договірних прав та обов`язків на шкоду позичальника, як споживача послуг кредитної установи, оскільки встановлює вимогу щодо сплати непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за кредитним договором. У зв`язку з цим вимога позивача щодо стягнення простроченої заборгованості по процентам за користування кредитом є безпідставною та такою, що не відповідає вимогам чинного законодавства. Тому вважає, що позовна вимога про стягнення заборгованості за нарахованими відсотками підлягає задоволенню на суму 1645 гривень. Представник позивача - ТОВ «УкрКредитФінанс» в судове засідання не з`явився, від позивача надійшла заява про розгляд справи без участі представника, позовні вимоги підтримує, просить задовольнити. Відповідач [PERSON] та його представник адвокат Калінніков М. О. в судовому засіданні просять позов задовольнити частково, посилаючись на обставини, викладені у відзиві на позов. Суд, вислухавши пояснення відповідача та його представника, дослідивши письмові докази по справі, приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню з таких мотивів. Судом встановлено, що 27 вересня 2023 року між ТОВ «УкрКредитФінанс» та відповідачем [PERSON] укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1278-4535, за умовами якого відповідачу було надано кредит в сумі 5000 гривень. Вказаний кредитний договір укладений з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи - веб-сайту ТОВ «УкрКредитФінанс» (navse.in.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (кредитодавця), в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле. Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту - 5 000,00 грн.; строк кредитування - 300 днів; базовий період - 14 днів; знижена % ставка - 2,50 % в день; стандартна % ставка - 3,00 % в день. Відповідно до п. 6.2 Договору сплату процентів за користування Кредитом Позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше визначених графіком платежів дат, які є останніми днями відповідних базових платежів. У разі несплати процентів за користування кредитом не пізніше останнього дня будь-якого базового періоду позичальник зобов`язаний починаючи із наступного календарного дня сплачувати проценти за користування кредитом кожного календарного дня строку кредитування до дати погашення простроченої заборгованості зі сплати процентів за користування кредитом у повному обсязі. Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на умовах, визначених договором про відкриття кредитної лінії, за Стандартною процентною ставкою (п. 6.4 Договору). Так, умовами Договору визначено проценти за користування кредитом у розмірі 3,00 % (стандартна процентна ставка) та 2,5 % (знижена процентна ставка) від суми несвоєчасно виконаних зобов`язань за кожен день прострочки. Відповідно до ст.\~526\~ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та актів цивільного законодавства. У відповідності до частини першої статті 528 ЦК України виконання обов`язку може бути покладено на іншу особу, якщо з умов договору або суті зобов`язання не випливає обов`язок боржника виконати зобов`язання особисто і в такому разі Відповідач має прийняти виконання зобов`язання за Кредитним договором, запропоноване за Позивача третьою особою. Відповідно до ч. 1 ст.\~1054\~ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Статтею 1050\~ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів. Кредитодавець ТОВ «УкрКредитФінанс» виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу [PERSON] кредит відповідно до умов укладеного Кредитного договору. Отримання відповідачем кредитних коштів в розмірі 5000 гривень підтверджено договором про відкриття кредитної лінії № 1278-4535 від 27.09.2023, який підписаний [PERSON] за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А0017. Суду надано довідку про перерахування суми кредиту № 1278-4535 від 27.09.2023 року, відповідно до якої 27 вересня 2023 року на платіжну карту [NUMBER] [PERSON] отримав кредитні кошти у сумі 5 000 гривень за допомогою системи LiqРay. Встановлено, що відповідач [PERSON] в порушення умов договору своєчасно, в порядку та на умовах, визначених договором, кредитні кошти не повернув. Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором, відповідно до якого надана фінансова послуга, а саме надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, станом на 07.02.2024, загальна заборгованість відповідача становить: 24\~300 гривень та складається з: прострочена заборгованість за кредитом 5000 гривень, прострочена заборгованість за нарахованими процентами 19300 гривень. Відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст.12\~цього Закону є оригіналом такого документа. Відповідно до ч. 13 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи. Докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно із ст. 64 ЦПК України. На офіційному веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (navse.in.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того, на веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг. Згідно ч. 3 ст.11\~Закону України\~«Про електронну\~комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Проаналізувавши зібрані в ході розгляду справи докази в їх сукупності, суд приходить до висновку, що договір про відкриття кредитної лінії № 1278-4535 від 27.09.2023 року укладений у спосіб визначений чинним законодавством України з повним дотриманням вимог щодо їх укладення із зазначенням умов, які жодним чином не порушують вимоги Закону України «Про захист прав споживачів», порядок надання та повнота наданої інформації відповідають вимогам Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Встановивши дані обставини, враховуючи, що між сторонами по справі виникли договірні правовідносини, відповідачем грошові кошти отримано, але в порядку та на умовах договору гроші не повернуті, суд приходить до висновку, що позовні вимоги ТОВ «УкрКредитФінанс» є обґрунтованими та підлягають задоволенню в повному обсязі. Посилання представника відповідача адвоката Каліннікова М. О. на те, що умови укладеного сторонами договору щодо встановлення процентів за користування є несправедливим у розумінні ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів», суперечать принципам розумності та добросовісності, суд вважає безпідставними та такими, що спростовуються наявними в матеріалах справи доказами, зокрема, договором про відкриття кредитної лінії № 1278-4535 від 27.09.2023, що містить електронний підпис відповідача [PERSON] , який не заперечує в судовому засіданні факту його підписання та підтвердив ознайомлення з Правилами та іншими супутніми документами до договору, що відповідає вимогам Закону України «Про електронну комерцію». На час розгляду справи зазначений договір, за яким відповідач отримав кредит, є чинним та недійсним у судовому порядку не визнавався. З наданого до позовної заяви розрахунку заборгованості вбачається, що він відповідає вимогам закону, є чітким, зрозумілим, узгоджується з умовами кредитного договору, з нього вбачається основний борг, нараховані відсотки, сума платежу та залишок нарахованих та непогашених відсотків відповідачем. З врахуванням викладеного, суд вважає, що позов підлягає до задоволення, шляхом стягнення з [PERSON] на користь ТОВ «УкрКредитФінанс» заборгованості за кредитним договором № 1278-4535 від 27 вересня 2023 року в розмірі 24\~300 гривень. Відповідно до вимог ст.\~141\~ЦПК України з\~відповідача на\~користь позивачапідлягають стягненню понесені та документально підтверджені судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2 422,40 гривень.

Outcome: approved