Jurisdiction: civil
Date: 2024-10-02 00:00:00

1.\~Стислий виклад\~позиції позивача\~та заперечень\~відповідача В обґрунтування позову позивач зазначив таке. 28.09.2022 між Акціонерним товариством «Перший Український Міжнародний банк» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 1010585055, та видано кредит у сумі 123226,56 грн. Відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконує, у зв`язку з чим виникла заборгованість, яка станом на 01.02.2024 становить 141622,99 грн, яка складається з: заборгованості за кредитом 113730,52 грн; заборгованості за процентами 11,5 грн; заборгованості за комісією 27880,97 грн. Покликаючись на вищенаведене, вказану заборгованість за кредитним договором та судові витрати позивач просив стягнути з відповідача. Відповідач до\~суду не\~з`явився,\~про дату,\~час і\~місце розгляду\~справи повідомлений\~належним чином\~з урахуванням\~норм пункту\~4\~частини 8\~статті 128\~ЦПК України\~шляхом надіслання\~рекомендованого повідомлення\~на зареєстровану\~адресу проживання\~відповідача,\~відзиву не\~надіслав. 2. Заяви (клопотання) учасників справи У позовній заяві позивач зазначив, що в разі неявки в судове засідання відповідача, не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника позивача та ухвалення заочного рішення судом. 3. Процесуальні дії у справі 15.05.2024 відкрито провадження у справі і постановлено справу розглядати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. Ухвалою суду від 03.10.2024 постановлено проводити заочний розгляд цієї справи. Відповідно до частини 2 статті 247 ЦПК України у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу під час розгляду справи по суті не здійснювалося. 4. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин 28.09.2022 між АТ «Перший Український Міжнародний банк» та [PERSON] було укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 1010585055, шляхом підписання останнім заяви № 1010585055 про приєднання до цього Договору, що підтверджується копією заяви та паспорта громадянина України на ім`я відповідача. Згідно з умовами договору [PERSON] отримав кредит у розмірі 123226,56 грн строком до 28.09.2026, розмір процентної ставки 0,01% річних, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 1,4%, розмір щомісячного платежу на погашення кредиту 4292,91 грн та 4292,87 останній платіж. Зазначене було вказано у заяві № 1010585055. У заяві про приєднання до договору також була вказана реальна процентна ставка 31,851%, загальні витрати за споживчим кредитом 82833,08 грн, загальна вартість кредиту 206059,64 грн. Відповідно до даної заяви відповідач підтвердив, що підписанням цієї заяви беззастережно прийняв Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. До позовної заяви банк додав Публічну пропозицію АТ «Перший Український Міжнародний Банк» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (у редакції, що діє з 04.04.2022), затвердженої рішенням Правління АТ «Перший Український Міжнародний банк» протокол № 894 від 31.03.2022. Пунктом 2.2.5 Розділу І Публічної пропозиції, передбачено, що підписанням Заяви на приєднання до Договору, клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору клієнт ознайомився з повним текстом Договору (в тому числі Тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами Договору. Відповідно до п. 5.1.4. Розділу І Публічної пропозиції АТ «Перший Український Міжнародний Банк» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний своєчасно та повністю відшкодовувати Банку сплачені ним кошти. Згідно з п. 5.1.7. Розділу І Публічної пропозиції АТ «Перший Український Міжнародний банк» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором. До укладення договору відповідачу була надана інформація про усі істотні умови кредитування у вигляді паспорта споживчого кредиту, який підписано електронним підписами сторін, що підтверджується копією паспорта споживчого кредиту. АТ «Перший Український Міжнародний банк» свої зобов`язання перед відповідачем виконав, що підтверджується копією платіжної інструкції від 28.09.2022 про перерахування на рахунок [PERSON] коштів в сумі 123226,56 грн. Рух коштів за рахунком, відкритим на ім`я [PERSON] і користування відповідачем кредитними коштами підтверджується наданою позивачем копією виписки за рахунком. Наявність заборгованості [PERSON] перед банком станом на 01.02.2024 у сумі 141622,99 грн підтверджується наданим позивачем детальним розрахунком заборгованості за кредитним договором № 1010585055 від 28.09.2022. Після утворення заборгованості, з метою досудового врегулювання спору, позивач 01.02.2024 надсилав відповідачеві письмову вимогу, відповідно до якої банк інформував відповідача про наявність заборгованості за кредитним договором з одночасним попередженням про наслідки не сплати у строки заборгованості за кредитом. Статус АТ «Перший Український Міжнародний банк» підтверджується наданими позивачем копіями документів: витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань АТ «Перший Український Міжнародний банк», статуту АТ «Перший Український Міжнародний банк». 5. Оцінка суду та застосовані судом норми права Встановлені судом фактичні обставини свідчать, що між сторонами виникли кредитні правовідносини, які врегульовано нормами §§1-2 Глави 16, Глави 52, §1,2 Глави 71 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), а також нормами Закону України «Про споживче кредитування». Відповідно до\~частини 1\~статті 205 Цивільного\~кодексу України\~(далі\~-\~ЦК України) правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1054 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі, а недодержання письмової форми має наслідком його нікчемність (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частинами 1, 2 статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Згідно із частиною 1 статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Частиною 1 статті 634 ЦК України передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За змістом частини 1 статті 1049 ЦК України (норми про договір позики застосовуються до кредитних правовідносин в силу частини 2 статті 1054 ЦК України) позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до\~статті 9\~Закону України\~«Про споживче\~кредитування» кредитодавець\~розміщує на\~своєму офіційному\~веб-сайті\~інформацію,\~необхідну для\~отримання споживчого\~кредиту споживачем.\~Така інформація\~повинна містити\~наявні та\~можливі схеми\~кредитування у\~кредитодавця. Споживач\~перед укладенням\~договору про\~споживчий кредит\~має самостійно\~ознайомитися з\~такою інформацією\~для прийняття\~усвідомленого рішення. До\~укладення договору\~про споживчий\~кредит кредитодавець\~надає споживачу\~інформацію,\~необхідну для\~порівняння різних\~пропозицій кредитодавця\~з метою\~прийняття ним\~обґрунтованого рішення\~про укладення\~відповідного договору,\~в тому\~числі з\~урахуванням обрання\~певного типу\~кредиту. Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленою у\~Додатку 1\~до цього Закону, у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними\~Законом України\~"Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених\~Законом України\~"Про\~електронну комерцію")\~із зазначенням\~дати надання\~такої інформації\~та терміну\~її актуальності.\~У такому\~разі кредитодавець\~визнається таким,\~що виконав\~вимоги щодо\~надання споживачу\~інформації до\~укладення договору\~про споживчий\~кредит згідно\~з частиною\~третьою цієї\~статті. Забороняється\~обмежувати споживача\~в часі\~для ознайомлення\~з інформацією,\~зазначеною у\~паспорті споживчого\~кредиту. Інформація,\~що надається\~кредитодавцем споживачу,\~зазначена у\~частині другій\~цієї статті,\~має містити\~відомості про: 1)\~найменування та\~місцезнаходження кредитодавця\~та його\~структурного підрозділу,\~через який\~надається споживчий\~кредит,\~реквізити ліцензії\~та/або\~свідоцтва про\~внесення кредитодавця\~до Державного\~реєстру банків\~чи Державного\~реєстру фінансових\~установ; 2)\~тип кредиту\~(кредит,\~кредитна лінія,\~кредитування рахунку\~тощо); 3)\~суму кредиту,\~строк кредитування,\~мету отримання\~та спосіб\~надання кредиту; 4) тип процентної ставки (фіксована, змінювана), порядок її обчислення, у тому числі порядок її зміни, а також індекси, що застосовуються для розрахунку змінюваної процентної ставки. Індекс, що застосовується для розрахунку змінюваної процентної ставки, повинен відповідати вимогам, встановленим\~Цивільним кодексом України; 5)\~види забезпечення\~за кредитом,\~необхідність проведення\~оцінки предмета\~забезпечення за\~кредитом та\~про те,\~за чий\~рахунок така\~оцінка проводиться; 6) орієнтовну реальну річну процентну ставку та орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача на дату надання інформації виходячи з обраних споживачем умов кредитування. За правилами статей 12, 81\~ЦПК\~України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Наданими позивачем доказами підтверджується укладення між сторонами кредитного договору в електронній формі, який містить усі істотні умови договору, зокрема, щодо сплати процентів за користування коштами. Відповідач належним чином своїх зобов`язань за договором не виконував, внаслідок чого утворилася заборгованість, вказана позивачем, і підтверджена наданими позивачем доказами щодо розрахунку заборгованості. Доказів протилежного матеріали справи не містять, відповідачем таких не надано, що в силу положень статей 12, 81\~ЦПК\~України є його процесуальним обов`язком. Отже, позов слід задовольнити повністю і стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором № 1010585055 від 28.09.2022 в розмірі 141622,99 грн, з яких: 113730,52 грн заборгованість за кредитом, 11,50 грн заборгованість за процентами, 27880,97 заборгованість за комісією. 6. Розподіл судових витрат між сторонами Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки позов задоволено повністю, то з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір в сумі 2422,40 гривні.

Outcome: approved