Jurisdiction: civil
Date: 2024-09-24 00:00:00

\~ \~ \~ \~Акціонерне товариство «А-Банк» звернулося до суду з позовом до\~\~ [PERSON] про стягнення\~боргу за\~кредитним договором. В обгрунтування позовних вимог зазначає, що 26.11.2019 р. [PERSON] приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. На підставі вказаної Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку відповідачем ініційовано встановлення кредитного ліміту на банківський рахунок та отримання платіжної картки, як засобу доступу до зазначеного рахунку. АТ «Акцент-Банк» зазначило, що за договором про надання банківських послуг від 26.11.2019 року банк надав [PERSON] кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку під 44,4% річних на суму залишку заборгованості за кредитом, а відповідач зобов`язався повернути кредит і сплатити проценти за користування кредитними коштами. Відповідач не виконав обов`язків за кредитним договором, у зв`язку з чим, станом на 18.04.2024 року виникла заборгованість у розмірі 40049,76 грн, яка складається з 23121,43 грн. заборгованості за кредитом, 16928,33 грн. заборгованості за відсотками. За таких обставин АТ «Акцент-Банк» просило суд стягнути з [PERSON] на свою користь 40049,76 грн. заборгованості за кредитним договором. \~ \~ \~ \~Рух справи. \~ \~ \~ \~Ухвалою Кам`янець-Подільського міськрайонного суду від 03 червня 2024 року розгляд справи призначений в порядку спрощеного провадження з повідомленням сторін. \~ \~ \~ \~Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав клопотання про розгляд справи у його відсутності, позов підтримує, просить задовольнити. \~ \~ \~ \~Відповідач в судове засідання не з`явився, причини неявки не повідомив, про час і місце розгляду справи повідомлений своєчасно належним чином у відповідності до п. 3 ч. 8 ст. 128 ЦПК України, відзив на позов не подав. \~ \~ \~ \~Суд вважає за можливе проводити розгляд справи за наявними в матеріалах справи доказами у відповідності до ст. 279 ЦПК України. \~ \~ \~ \~Зі згоди позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України. \~ \~ \~ \~Дослідивши матеріали цивільної справи в повному обсязі суд встановив наступне. \~ \~ \~ \~Фактичні обставини справи. \~ \~ \~ \~Судом встановлено, що 26.11.2019 року [PERSON] та АТ «Акцент-Банк» підписали анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, за змістом якої відповідач визнав, що ця заява разом із Умовами та Правилами надання банківських послуг, тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування становлять укладений між сторонами договір про надання банківських послуг. При цьому [PERSON] засвідчив, що він ознайомився з умовами цього договору та зобов`язується виконувати їх. \~ \~ \~ \~На виконання умов договору АТ «Акцент-Банк» відкрило рахунок № [NUMBER] та видало наступні картки: № [NUMBER] , строком дії до вересня місяця 2026 року; №\~ [NUMBER] , строком дії до липня місяця 2027 року. \~ \~ \~ \~Відповідно довідки за лімітами АТ «А-Банк» надало [PERSON] кредит на картковий рахунок у межах ліміту кредитування 5000 грн., який 25.10.2021 р. збільшений до 21\~000 грн. \~ \~ \~ \~Норми права, застосовані судом. \~ \~ \~ \~Статтею 11 Цивільного кодексу України (далі\~ЦК України) встановлено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків. \~ \~ \~ \~Відповідно до статті 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори). \~ \~ \~ \~За змістом статті 207 ЦК України (в редакції на час виникнення спірних правовідносин) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). \~ \~ \~ \~Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (частина перша\~статті 626 ЦК України). \~ \~ \~ \~В силу частини першої 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. \~ \~ \~ \~Згідно з частиною першою статті 638 ЦК України (в редакції на час виникнення спірних правовідносин) договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. \~ \~ \~ \~Із положень частини першої статті 634 ЦК України слідує, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. \~ \~ \~ \~Частиною першою статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. \~ \~ \~ \~Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). \~ \~ \~ \~Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, норми якої в силу частини другої статті 1054 ЦК України поширюються на кредитні відносини, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. \~ \~ \~ \~Як передбачено частиною першою статті 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог\~відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. \~ \~ \~ \~За змістом статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). \~ \~ \~ \~В силу частини першої статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. \~ \~ \~ \~Висновки суду. \~ \~ \~ \~Зібрані докази вказують на те, що між АТ «Акцент-Банк» та [PERSON] укладено договір про надання банківських послуг, у рамках якого банк надав відповідачу кредит у вигляді кредитного ліміту на платіжну картку. \~ \~ \~ \~Позивач обґрунтовує свої вимоги до [PERSON] наступними доказами: розрахунком заборгованості, Анкета-заявою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у А-Банку, паспортом споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка», банківською випискою по рахунку, довідкою за лімітами, довідкою за картами, Витягом з Умов та Правил надання банківських послуг у А-Банку, Тарифами надання банківських послуг. \~ \~ \~ \~Анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг АТ «А-Банк» містить підпис працівника банку та відповідача. Однак зміст зазначеної анкети не містить умов кредитного договору щодо визначення розміру та порядку нарахування та сплати процентів за користування кредитними коштами, відповідальність за порушення взятих зобов`язань. \~ \~ \~ \~Надані позивачем витяг з Умов та Правил надання банківських послугу АТ «Акцент-Банк», Тарифи користування кредитною карткою «Універсальна», «Універсальна GOLD», «Зелена» визначають, у тому числі: пільговий період користування коштами, процентну ставку, строк кредитування, порядок повернення кредиту, права та обов`язки клієнта (позичальника) і банку, відповідальність сторін. \~ \~ \~ \~Натомість, указані документи не підписані\~відповідачем, а матеріали справи не містять підтверджень, що саме ці умови та тарифи розумів відповідач, ознайомився та погодився з ними, підписуючи заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку. \~ \~ \~ \~Паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка» також не містить підпису відповідача та не є умовами кредитного договору. \~ \~ \~ \~Отже, за відсутності достатніх підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу умови та правила надання банківських послуг, відсутності в анкеті-заяві домовленості сторін про порядок і строки повернення кредитних коштів, розмір і порядок нарахування процентів, надані банком документи не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору. \~ \~ \~ \~У зв`язку з цим до спірних правовідносин не можуть бути застосовані правила частини першої\~статті 634 ЦК України, які регламентують правові засади договору приєднання. \~ \~ \~ \~Саме таку правову позицію висловила Велика Палата Верховного Суду в постанові від 3 липня 2019 року (справа №342/180/17, провадження №14-131цс19), яка згідно з частиною четвертою\~статті 263 ЦПК України\~має враховуватися судами при застосуванні норм права. \~ \~ \~ \~Довідка за картами і довідка за лімітами також не містять об`єктивних і достатніх даних щодо всіх істотних умов укладеного сторонами договору. \~ \~ \~ \~Таким чином, АТ «Акцент-Банк» не довело укладення з [PERSON] кредитного договору на умовах, які зазначені у позові. \~ \~ \~ \~Оскільки матеріали справи не містять доказів щодо істотних умов укладеного сторонами кредитного договору, то наданий АТ «Акцент Банк» розрахунок заборгованості за договором достовірно не вказує на розмір невиконаного відповідачем зобов`язання, натомість свідчить про те, що відповідач не повернув банку грошові кошти. \~ \~ \~ \~Дослідивши банківську виписку по рахунку, відкритий на ім`я [PERSON] судом встановлено, що відповідач використав 77647,96\~грн. банківських коштів, а повернув 57371,20 грн. \~ \~ \~ \~Беручи до уваги всі встановлені судом факти і відповідні їм правовідносини, належність, допустимість і достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємозв`язок доказів у сукупності суд приходить до висновку про часткове задоволення позовних вимог. \~ \~ \~ \~Згідно з частиною першою\~статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести тіобставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. \~ \~ \~ \~Оцінюючиі зібрані у справі докази суд приходить до висновку про часткове задоволення позову в сумі 20\~276,76 грн. \~ \~ \~ \~У відповідності до п. 3.ч. 2, ч. 13 ст. 141 ЦПК України суд стягує з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору пропорційно обсягу задоволених вимог (50,63%) в розмірі 1533,08 грн. \~ \~ \~ \~

Outcome: partial