Jurisdiction: civil
Date: 2024-10-03 00:00:00

До Заводського районного суду м.Миколаєва надійшла позовна заява Акціонерного товариства «Універсал Банк» до [PERSON] про стягнення заборгованості. Свої вимоги позивач мотивував тим, що в жовтні 2017 року AT «УНІВЕРСАЛ БАНК» запустив новий\~проект MONOBANK. Особливістю проекту «Monobank» є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно, без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга - переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови обслуговування рахунків фізичної особи в Акціонерному товаристві «Універсал Банк» опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням URL: https://www.monobank.ua/terms?fi1e=umovy-2018-10-10.pdf. 17.10.2018\~р.\~між Акціонерним\~товариством «Універсал\~Банк» та\~ [PERSON] підписано анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг, яка разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Банк свої зобов`язання за цим кредитним договором виконав у повному обсязі, зарезервувавши та відкривши поточний рахунок № [NUMBER] та встановивши ліміт використання кредиту в розмірі до 10 000 грн. В зв`язку з порушенням умов Договору про надання банківських послуг від 17.10.2018 зі сторони [PERSON] перед АТ «Універсал Банк» виникла заборгованість в розмірі 12\~267,18\~грн грн, яка складається\~із загального\~залишку заборгованості зв наданим\~кредитом \~ 12 267,18 грн., яку позивач просить стягнути на його користь з відповідача, а також просить стягнути судовий збір, сплачений ним при зверненні з позовом до суду. 08 серпня 2024 року судом відкрито провадження у даній справі та ухвалено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження з без повідомлення (виклику) сторін. Відповідач відзиву не подав. Про наявність у провадженні суду даної цивільної справи та відкриття провадження відповідач був повідомлений: надісланням ухвали на його електронну адресу, що підтверджується довідкою про доставлення електронного листа від 08.08.2024, оголошенням на сайті Судової влади України. Судом вжито усіх можливих заходів щодо повідомлення відповідача, з урахуванням неналежного забезпечення суду знаками поштової оплати та повернення поштового направлення, з рекомендованим повідомленням про вручення, з відміткою «за закінченням терміну зберігання». З`ясувавши обставини справи, дослідивши докази в їх сукупності та надавши їм оцінку, суд вважає за необхідне задовольнити позовні вимоги, виходячи з наступного. Судом встановлено, що в жовтні 2017 року AT «УНІВЕРСАЛ БАНК» запустив новий\~проект MONOBANK. Особливістю проекту «Monobank» є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно, без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга - переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови обслуговування рахунків фізичної особи в Акціонерному товаристві «Універсал Банк» опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням URL: https://www.monobank.ua/terms?fi1e=umovy-2018-10-10.pdf. 17 жовтня 2018 року між\~Акціонерним товариством\~«Універсал Банк»\~та [PERSON] підписано анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг.Підписана відповідачем\~Анкета-заява\~слугує підтвердженням\~укладення Договору,\~адже без\~ її\~ підписання\~відповідач не\~отримав би\~платіжну картку,\~йому не\~було 6\~відкрито картковий\~рахунок.\~Анкета-заява\~підписується відповідальним\~працівником Банку\~та Клієнтом\~у двох\~екземплярах,\~один з\~яких знаходиться\~у боржника, а інший у Кредитній справі Клієнта в Банку. Відповідно до Розділу І Умов i правил, для здійснення операцій за Платіжною карткою Банк резервує поточний рахунок, номер якого розміщено в Анкеті-заяві. Відкриття рахунку (переведення зі стану "Зарезервований" у стан "ВідКритий), який розміщено у Анкеті-заяві, здійснюється після: підписання клієнтом\~Аннети-заяви; антивації Пнатіжної картки шляхом її\~сканування через Мобільний додаток MONOBANK. В анкеті-заяві зазначено, що [PERSON] просить відкрити на його ім`я поточний рахунок у гривні та встановити кредитний ліміт на суму вказану у мобільному додатку. Пільговий період за користування кредитним лімітом становить до\~62 днів (діє з моменту виникнення\~заборгованості до\~кінця календарного\~місяця,\~наступного за\~датою виникнення\~заборгованості,\~при умові ii погашення в повному обсязі). Також [PERSON] погоджується з тим, що анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту, тарифами складають договір про надання банківських послуг, укладання якого підтверджує і зобов`язується виконувати його умови. З зазначеними документами ознайомлена, отримала їх примірник у мобільному додатку, вони їй зрозумілі і не потребують додаткового тлумачення. Визнає, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису. Підтверджує, що ця анкета-заява є також заявою на відкриття рахунку і карткою із зразком її підпису. Усе листування просить здійснювати через мобільний додаток. Погоджується з тим, що про зміну доступного розміру дозволеного кредитного ліміту Банк повідомляє її шляхом надсилання повідомлень у мобільний додаток. Анкета-заява містить підписи представника Банку та відповідача. Згідно Розділу II Умов i правил, Кліент погоджуеться з тим,\~що Кредитний\~ліміт встановлюсться за рішенням\~Банку,\~i\~Кліент дае право Банку\~в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити a6o анулювати) Кредитний ліміт. Згідно ч. 3 Паспорту споживчого кредиту зазначено, що сума / ліміт Кредиту (грн.) становить від 0 до 100 000 (в залежності від суми, яка погоджена у заявці на кредит та відображена у Мобільному додатку). Відповідно до Умов отримання кредитів на суму наданого Кредиту Банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними в Тарифах. Також процентна ставка за Кредитом на місяць, наступний за звітним, вказується Банком у Мобільному додатку. Сума щомісячного мінімального платежу визначається Банком відповідно до Тарифів,\~але не\~менше 100 (ста) гривень та не може перевищувати повного розміру Заборгованості за Договором. Мінімальний платіж формується в перший день місяця, наступного за звітним місяцем, i очікує погашення до 23:55 останнього дня місяця, наступного за звітним місяцем. Клієнт зобов`язаний\~щомісяця сплачувати\~Щомісячний мінімальний\~платіж у розмірі та у термін, зазначені в Мобільному додатку. При несплаті Щомісячного мінімального платежу Клієнт повинен сплатити штраф за несплату Щомісячного мінімального платежу згідно з Тарифами. Банк розглядає будь-який надісланий платіж Клієнта як визнання Клієнтом даного штрафу в розмірі платежу, що надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного Тарифами. При здійсненні прибуткової операцій Банк направляс суму такої операції в погашення Заборгованості за Договором a6o враховус, як переплату. У розділі\~II\~Умов i\~правил визначено,\~що погашення\~заборгованості Кліента\~за Договором\~здійснюсться за рахунок\~коштів,\~що надходять на рахунок Кліснта у наступному порядку: -у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума\~Кредиту та\~прострочені проценти\~за користування Кредитом; -\~у другу чергу сплачуються сума Кредиту та проценти за користування Кредитом; - у третю чергу сплачуються неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, що передбачені Договором. У розділі\~II\~Умов i\~правил визначено,\~що,\~у разі\~порушення терміну\~сплати Щомісячного\~мінімального платежу\~понад 90\~днів вся\~Заборгованість за\~Кредитом вважається\~простроченою (Істотне\~порушення Клієнтом\~зобов`язань).\~На залишок простроченої\~Заборгованості Банк нараховує, а Клієнт сплачує штраф у розмірі згідно із Тарифами, але не більше 50 % від суми, одержаного Клієнтом Кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування Кредитом у розмірі 0,00001 % річних. На підставі укладеного Договору Відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, користувався ним, що підтверджується довідкою про розмір встановленого кредитного ліміту, розрахунком заборгованості за договором. Згідно з наданим банком розрахунком заборгованості за договором від 17.10.2018, укладеного між АТ «Універсал Банк» та [PERSON] , заборгованість складає 12 267,18 грн\~тіла кредиту. При вирішенні даного спору суд застосовує наступні правові норми. Відповідно до частин першої, другої\~статті 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Абзац другий частини 2\~статті 639 ЦК України\~передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі. Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі\~Цивільного кодексу України\~може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі\~205,\~207 ЦК України). Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19. За змістом статей\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ч. 1\~ст. 634 ЦК України\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Своїм підписом у анкеті-заяві відповідач підтвердила свою згоду на те, що анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Частиною 1\~статті 1054 ЦК України\~визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. За змістом частини першої\~статті 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. За правилами статей\~526,\~530,\~610 ЦК України\~зобов`язання має виконуватися належним чином у встановлений строк відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1\~ст. 612 ЦК України). Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання (ч. 1\~ст. 625 ЦК України). З наданого розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами, чим фактично визнав факт отримання ним кредитних коштів. Однак погашення за кредитним договором останній здійснював не у повному обсязі, внаслідок чого утворилася заборгованість. Відповідачем існування заборгованості за кредитом у зв`язку з користуванням кредитними коштами не спростовано, власного розрахунку суду не надано. Позивачем доведено на підставі належних доказів, з урахуванням особливостей проекту monobank, волевиявлення сторін на укладення правочину, зокрема погодження банком заявки позичальника на його укладення, а також підстави стягнення заборгованості за кредитом в розмірі, заявленому до стягнення. Враховуючи викладене, суд приходить до висновку, що позовна заява АТ «Універсал Банк» підлягає задоволенню. Відповідно до\~статті 141 ЦПК України\~судовий збір та інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи покладаються на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Ураховуючи те, що позивачем при пред`явленні позову сплачено судовий збір 3028,00 грн, а позов задоволено повністю то вказана сума підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

Outcome: approved