Jurisdiction: civil
Date: 2024-10-07 00:00:00

Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» (надалі - АТ КБ «ПриватБанк», Банк) звернулося в суд з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості, посилаючись на те, що відповідач попередньо звернувся до позивача з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим 13 липня 2022 року підписав заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг та погодив наступні умови: 1. Тип кредиту та розмір кредитного ліміту: відновлювана кредитна лінія до 200 000 грн (п.1.2. Договору); 2. Тип кредитної карти: Картка «Універсальна»; 3. Строк кредитування: 12 місяців з пролонгацією (п.1.2. Договору); 4. Процентна ставка, відсотків річних: 42,0% (п.1.3 Договору); 5. Кількість та розмір платежів, періодичність: сплата мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту (п.1.4. Договору); 6. Розмір мінімального обов`язкового платежу: - 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення (п.1.4. Договору); 7. Проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: 60,00% (п. 1.5. та п. 2.1.1.2.12. Договору). Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 "Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України". На підставі укладеного Договору Відповідач отримав платіжний інструмент - кредитну картку номер - [NUMBER] , строк дії - 03/23, тип - Універсальна, що підтверджується довідкою від 17 травня 2024 року. [PERSON] перестав вносити кошти посилаючись на «спірні», на його думку, операції, які були проведені по його картці номер [NUMBER] за 18 вересня 2023 року - Зняття готівки в банкоматі. В ході перевірки даної інформації встановлено, що 2023-09-18 зафіксоване звернення клієнта [PERSON] , яке було направлено на перевірку фахівцям. В ході перевірки, було встановлено наступні обставини. [PERSON] не підтверджує списання від: 1. 18/09/2023 08:00:02 18/09/2023 A10 S DB -5,199.13 UAH -5,000.00 -199.13 -5,170.19 153080 6011 CAK28361 Зняття готівки в банкоматі: ТЦ Полісся, М КИЇВ, ПЛ. ВОКЗАЛЬНА, БУД. 2 2. 18/09/2023 08:01:14 18/09/2023 A10 S DB -4,680.00 UAH -4,500.00 -180.00 -9,850.19 294081 6011 CAK28361 Зняття готівки в банкоматі: ТЦ Полісся, М КИЇВ, ПЛ. ВОКЗАЛЬНА, БУД. 2 3. 18/09/2023 08:57:35 18/09/2023 A10 S DB -10,400.00 UAH -10,000.00 -400.00 -20,289.54 807083 6011 CAK29195 Зняття готівки в банкоматі: ТЦ NOVUS, М КИЇВ, ВУЛ. ГНАТА ХОТКЕВИЧА, БУД. 1А 4. 18/09/2023 08:59:53 19/09/2023 A10 F DB -5,200.00 UAH A0101151 Зняття готівки в банкоматі: 6191514, 1A.CHERVONOGVARDIYSKA ST. 5. 18/09/2023 09:00:47 19/09/2023 A10 F DB -5,200.00 UAH A010115 Зняття готівки в банкоматі: 6191514, 1A.CHERVONOGVARDIYSKA ST. 6. 18/09/2023 09:01:57 19/09/2023 A10 F DB -5,200.00 UAH A0101151 Зняття готівки в банкоматі: 6191514, 1A.CHERVONOGVARDIYSKA ST. 7. 18/09/2023 09:48:12 19/09/2023 A10 F DB -5,200.00 UAH Зняття готівки в банкоматі: A0901633, BRANCH 10026-020 8. 18/09/2023 09:49:23 19/09/2023 A10 F DB -1,872.00 UAH Зняття готівки в банкоматі: A0901633, BRANCH 10026-020. Транзакція проходила з присутністю картки/телефона та введенням ПІН коду. Надалі, проводячи службову перевірку, було проведено аналіз вибірки яка була отримана з Програмного комплексу FINNUM, встановлено, що номер фінансового телефону [NUMBER] клієнта [PERSON] , ІПН [NUMBER] - було змінено 2023-09-18 о 09:28 на [NUMBER] . Підтвердження зміни номеру було проведено за допомогою номеру [NUMBER] : [NUMBER] [NUMBER] 2023-09-18 09:28:40.987 CHANGE_LOGIN correctFinPhone. New fin phone. New login is [NUMBER] REGISTRATION . Аналізом логів входів в Internet Banking Приват24 (далі Приват24) клієнта за номером [NUMBER] зафіксовано вхід з нетипового пристрою - IPHONE14,2 та SMARTPHONE (WEB-версія). Перший вхід з нетипових пристроїв було здійснено 2023-09-18 08:12. При цьому відбулась зміну паролю входу до Приват24. Для відновлення пароля використовувалась картка [NUMBER] і ПІН-код від неї. Авторизацію в Приват24 підтверджено в IVR (телефонним дзвінком) 2023-09-18 08:11:46 Контакт проведено (OK) [NUMBER] [NUMBER] changepasswd. Інформування про вхід надсилалось до Приват24 клієнта. Враховуючи що вхід в обліковий запис Приват24 клієнта [PERSON] , ІПН [NUMBER] , відбувалися з різних пристроїв та зі зміною логіна і пароля входу, можна зробити висновок про компрометацію Клієнтом власних персональних даних входу в Приват24 на сторонньому ресурсі, що призвело в подальшому до проведення оскаржувальних операцій. АТ КБ «ПриватБанк» свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач зобов`язався повернути витрачену частину кредитного ліміту відповідно до умов Договору. Згідно п. 2.1.1.3.5. Договору Сторони узгодили, що в разі порушення Відповідачем зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст.ст. 212, 611, 651 Цивільного кодексу України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту Клієнт зобов`язаний повернути Банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання за Договором в повному обсязі. Тобто Сторони згідно до ст. 212 ЦКУ передбачили відкладальну обставину внаслідок виникнення якої, терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань відповідача з погашення кредиту. Враховуючи, що строк повернення кредиту закінчився на 180-й день прострочення, то відповідно до п.1.5. та п. 2.1.1.2.12. Договору починаючи з 181-го дня з моменту порушення зобов`язань відповідача з погашення кредиту сторони погодили нарахування процентів від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: - 60,0% - для картки "Універсальна" У зв`язку з порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості [PERSON] станом на 15 травня 2024 року має заборгованість - 45 300,11 грн, яка складається з наступного: 35 961,54 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 9 338,57 грн - заборгованість за простроченими відсотками. Ухвалою судді від 16 липня 2024 року відкрито провадження у справі № 607/15263/24 та призначено її до судового розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. У судове засідання представник позивача АТ КБ «Приватбанк» не з`явився, подав суду заяву про розгляд справи у його відсутності, позовні вимоги підтримує та просить позов задовольнити, не заперечує щодо заочного розгляду справи. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився з невідомих суду причин, хоча про день та час розгляду справи повідомлявся належним чином, відзиву на позовну заяву не надавав суду. Суд вважає, що відповідач про дату та час розгляду справи повідомлений належним чином, про причини своєї неявки суд не повідомив, а тому відповідно до ст. 280 Цивільного процесуального кодексу України (далі - ЦПК України), справу слід вирішити на підставі наявних доказів та постановити заочне рішення. За вказаних обставин, з підстав, визначених ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Суд, дослідивши матеріали справи, вважає за необхідне задовольнити позовні вимоги з наступних підстав. Судом встановлено, що 13 липня 2022 року [PERSON] звернувся до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг та підписав заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг. Підпис відповідачем здійснено власноруч на планшеті, що регламентовано Постановою НБУ № 151 від 13 грудня 2019 року «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України». Згідно п. 3 заяви - «Банк та Клієнт узгодили при наданні Банком будь-яких послуг Клієнту, в т.ч., але не виключно, послуг з переказу коштів, укладення між Сторонами кредитних договорів та будь-яких інших правочинів використання простого електронного підпису. Сторони визнають простим електронним підписом такі способи підписів Клієнта: OTP-пароль, QR-код, кнопки «Підпис», «Підписав», «Підтверджую», «Ознайомився» тощо у програмних комплексах, мобільних додатках або на офіційних сайтах Банку у мережі Інтернет, де Клієнту надається технічна можливість ознайомитися з умовами надання відповідної послуги та підписати відповідний договір, дати доручення Банку на здійснення операції з переказу коштів тощо, або якщо інтерфейс відповідного ПК Банку дає Клієнту змогу зробити однозначний висновок про суть операції, доручення на здійснення якої Клієнт надає Банку шляхом підписання способами, що узгоджені Сторонами вище. Сторони визнають правочини у вигляді електронних документів із використанням зазначених простих електронних підписів дійсними та обов`язковими для Сторін та такими, що не потребують додаткового підтвердження. При здійсненні будь-якої операцій та правочинів між Сторонами за допомогою ОТР-паролю як простого електронного підпису Сторони домовилися вважати, що він однозначно ідентифікує особу Клієнта та є логічно пов`язаний із електронними даними про будь-яку операцію або правочин виключно за умови, якщо підтвердження Клієнтом здійснення операції або укладення правочину здійснено шляхом введення у відповідне поле інтерфейсу програмного комплексу або сайту Банку цифрової послідовності, яка повністю ідентична надісланому Банком ОТП-паролю на фінансовий номер телефону Клієнта. Сторони узгодили, що Банк самостійно приймає рішення про застосування того чи іншого виду електронного підпису. За змістом довідки Банку про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на [PERSON] : старт карткового рахунку - 13 липня 2022 року - [NUMBER]; зміна кредитного ліміту - 13 липня 2022 року - кредитний ліміт: 10 000,00 (встановлення кредитного ліміту); зміна кредитного ліміту - 13 липня 2022 року - кредитний ліміт: 300,00 (зменшення кредитного ліміту); зміна кредитного ліміту - 13 липня 2022 року - кредитний ліміт: 300,00 (зменшення кредитного ліміту); зміна кредитного ліміту - 18 вересня 2024 року - кредитний ліміт: 36 000,00 (збільшення кредитного ліміту); зміна кредитного ліміту - 02 січня 2024 року - кредитний ліміт: 0,00 (зменшення кредитного ліміту). Також АТ КБ «ПриватБанк» видано довідку про те, що [PERSON] отримав наступні кредитні картки: номер картки [NUMBER] , дата відкриття - 13 липня 2022 року, термін дії - 03/23, Картка Універсальна. У Заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 13 липня 2022, яку підписав [PERSON] , визначені умови щодо узгодження відсоткової ставки за користування кредитними коштами в розмірі 42,0% та 40,8% річних в залежності від типу картки. З розрахунку заборгованості вбачається, що банком застосовувалась процентна ставка 42,0% річних, тобто у погодженому сторонами розмірі, а тому ці умови кредитування мають виконуватись позичальником належним чином. Згідно з наданим АТ КБ «Приватбанк» розрахунком, заборгованість [PERSON] за вказаним кредитним договором станом на 15 травня 2024 року становить 45 300,11 грн, з яких: 35 961,54 грн - заборгованість за кредитом; 9 338,57 грн - заборгованість за простроченими відсотками. Як слідує з банківської виписки за договором № б/н за період 13 липня 2022 року - 17 травня 2024 року, позичальник [PERSON] користувався наданими у кредит коштами, що вбачається із руху коштів по конкретному банківському рахунку, записів про деталі операції, їх суму та залишок після операції. Виписка з банківського рахунку - це документ, що видається фінансовою установою, в якому містяться відомості про рух грошових коштів та має статус первинного документу, який містить інформацію про рух коштів на балансі карткового рахунку відповідача, операції за картковим рахунком (з визначенням дати проведення операції та визначенням проведеної операції, зазначенням суми на балансі рахунку після поведеної операції). Банківська виписка має статус первинного документу, що підтверджено Переліком типових документів, затвердженого наказом МЮУ від 12 квітня 2012 року № 578/5. Отож, відповідач неналежно виконує свої зобов`язання щодо повернення коштів, отриманих у кредит. Відтак, до виниклих між сторонами правовідносин підлягають застосуванню наступні норми матеріального та процесуального права. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Статтею 526 ЦК України презюмується, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (статті 610, 611 ЦК України). Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі. За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). За змістом статті 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Стаття 525 ЦК України визначає, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Позивач просить стягнути з відповідача 9 338,57 грн заборгованості за процентами за користування кредитом станом на 15 травня 2024 року, згідно умов, викладених у Заяві № б/н від 13 липня 2022 року, підписаній [PERSON] . Відповідно до вимог ч. 2 ст. 530 ЦК України, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства. В силу вимог ст. 13 Цивільного процесуального кодексу України (далі - ЦПК України) суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності. Частини 1, 5 ст. 81 ЦПК України визначають, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Банк обґрунтував свій позов зазначеними вище доказами, які суд оцінив, що описано вище. Натомість відповідач не проявив інтересу до справи, не з`являвся в судові засідання, не подав відзиву, не спростував у жоден спосіб вимоги позивача. Ураховуючи те, що позичальник взяті на себе зобов`язання за кредитним договором № б/н від 13 липня 2022 року належним чином не виконав, кредитні кошти разом з процентами вчасно не повернув, внаслідок чого виникла заборгованість в розмірі 45 300,11 грн підлягає стягненню з [PERSON] на користь АТ КБ «ПриватБанк». Крім того, на підставі ч.1 ст.141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, а саме, судовий збір в розмірі 2 422,40 грн. На підставі наведеного та

Outcome: approved