Jurisdiction: civil
Date: 2024-09-24 00:00:00

\~ \~ \~ \~Позивач Акціонерне товариство «Ідея Банк» (далі АТ «Ідея Банк») звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 101786 грн 21 коп. \~ \~ \~ \~В обґрунтування своїх вимог вказує на те, що 25.06.2021 між АТ «Ідея Банк» та відповідачем [PERSON] було укладено договір кредиту та страхування за №Е07.00211.008256671. Згідно умов кредитного договору відповідач отримав кредит в розмірі 56620 грн зі сплатою процентів у розмірі 0,01% річних з поверненням, сплатою кредиту та інших платежів, у тому числі процентів у терміни, передбачені встановленим кредитним договором графіком щомісячних платежів. В позові зазначено, що позивач повністю виконав свої зобов`язання згідно умов кредитного договору, що підтверджується видатковими касовими (меморіальними) ордерами. Однак, відповідач не виконує свої зобов`язання, передбачені договором кредиту, внаслідок чого станом на 06.06.2024 утворилась заборгованість в розмірі 101786,21 грн. Вказана заборгованість відповідача підтверджується випискою по особовому рахунку № [NUMBER] та довідкою-розрахунком заборгованості станом на 06.06.2024. У зв`язку із невиконанням умов кредитного договору, на адресу відповідача направлено вимогу про усунення порушення кредитних зобов`язань. Згідно даної вимоги АТ «Ідея Банк» вимагало терміново, протягом 30 (тридцяти) календарних днів з дня направлення кредитором цієї вимоги виконати зобов`язання по кредитному договору, а саме достроково повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитними коштами, тобто до дня фактичного погашення всієї заборгованості за кредитом, а також суму пені, нарахованої на день повного погашення заборгованості та інші платежі за кредитним договором. Також відповідачу було повідомлено, що у випадку непогашення заборгованості за кредитним договором в тридцятиденний строк з дня направлення цієї вимоги до [PERSON] будуть здійснені заходи щодо примусового стягнення заборгованості за кредитним договором на власний вибір кредитора. \~ \~ \~ \~Ухвалою суду від 08.08.2024 відкрито провадження у справі за вказаним позовом, постановлено розгляд справи здійснювати в порядку спрощеного позовного провадження та призначено справу до судового розгляду по суті на 04.09.2024, судове засідання надалі було відкладено на 25.09.2024 у зв`язку з неявкою відповідача. \~ \~ \~ \~Представник позивача АТ «Ідея Банк» в судове засідання не з`явився, однак у позовній заяві вказував про розгляд справи у його відсутності за наявними у справі матеріалами, заперечень щодо винесення заочного рішення у справі не висловив. \~ \~ \~ \~Відповідач [PERSON] у судове засідання повторно не з`явився з невідомих суду причин, хоча про день та час розгляду справи повідомлявся судом належним чином, відзиву на позов не подав, про поважність причин неможливості прибуття його в судове засідання суд не повідомив. \~ \~ \~ \~Тому суд у відповідності до статті 280 ЦПК України, вважає за можливе проводити розгляд справи у відсутності відповідача на підставі наявних у справі доказів та постановлення заочного рішення, оскільки щодо заочного вирішення справи не заперечує позивач. \~ \~ \~ \~У зв`язку з неявкою у судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, суд, у відповідності до частини другої статті 247 ЦПК України, постановив здійснювати розгляд справи у відсутності сторін, які належним чином повідомлені про час та місце розгляду справи, без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу. \~ \~ \~ \~Дослідивши та оцінивши матеріали справи, суд приходить до висновку про часткове задоволення позову, виходячи з наступного. \~ \~ \~ \~Судом встановлено, що 25.06.2021 між АТ «Ідея Банк» з однієї сторони та ТОВ «Нью Файненс Сервіс» як страховим агентом та [PERSON] з іншої сторони було укладено договір кредиту та страхування №Е07.00211.008256671, згідно якого відповідач отримав кредит в розмірі 56620 грн, зі сплатою 0,01 % річних, на строк 36 місяців, з поверненням до 25.06.2024, сплатою кредиту та інших платежів, у тому числі процентів, у терміни, передбачені встановленим кредитним договором графіком щомісячних платежів. \~ \~ \~ \~Пунктом 1.9 договору передбачено, що банк надає кредит Позичальнику для власних потреб шляхом переказу коштів в розмірі 51101, 08 грн на рахунок позичальника, який відкритий в AT «Ідея Банк», та Позичальник доручає банку оплатити страховий внесок за рахунок кредиту в розмірі 5518,92 грн згідно з умовами договору добровільного страхування життя. Спосіб оплати - переказ коштів на рахунок ПрАТ «Страхова компанія «ПЗУ Україна Страхування Життя» в AT «Ідея Банк» через транзитний рахунок, відкритий в AT «Ідея Банк». \~ \~ \~ \~Пунктом 1.3 встановлено, що процентна ставка становить 0,01 % річних. \~ \~ \~ \~У паспорті споживчого кредиту, який є додатком до договору кредиту та страхування №Е07.00211.008256671 від 25.06.2021 та підписаний відповідачем, визначено умови надання кредиту, зокрема, сума кредиту, процентна ставка, строк кредитування, порядок повернення кредиту, кількість та розмір платежів, періодичність їх внесення, наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит тощо. \~ \~ \~ \~Позивач повністю виконав свої зобов`язання згідно умов кредитного договору, що підтверджується копіями меморіальних ордерів № 9036833 від 25.06.2021, № 9036839 від 25.06.2021, № 9036835 від 25.06.2021. \~ \~ \~ \~Судом також встановлено, що [PERSON] не повністю повернув отриманий кредит у встановлений термін та не сплатив нараховані відсотки, у зв`язку з чим станом на 06.06.2024 у [PERSON] перед позивачем утворилась заборгованість, яка складається із наступного: прострочений борг 52282,84 грн, прострочені проценти 11,3 грн, крім того, в розмір заборгованості, заявленої у позові, позивачем було включено прострочену плату за обслуговування кредиту в розмірі 49492,07 грн. \~ \~ \~ \~На підтвердження вказаної заборгованості відповідача позивачем подано виписку по особовому рахунку № [NUMBER] та довідку-розрахунок заборгованості станом на 06.06.2024. \~ \~ \~ \~При вирішенні даного спору суд застосовує наступні правові норми. \~ \~ \~ \~Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). \~ \~ \~ \~Частиною першою статті 627 ЦК України визначено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. \~ \~ \~ \~Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. \~ \~ \~ \~Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. \~ \~ \~ \~Згідно зі статтею 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. \~ \~ \~ \~Судом встановлено, що між позивачем та відповідачем було укладено кредитний договір, згідно з яким банк надав клієнту грошові кошти у кредит. Відповідач скористався кредитними коштами, але свої зобов`язання за договором виконав не у повному обсязі. Разом з тим, позивачем, в розмір заборгованості, заявленої у позові включено прострочену плату за обслуговування кредиту в розмірі 49492,07 грн. З цього приводу суд зазначає наступне. \~ \~ \~ \~Згідно із частинами першою - третьої, п`ятою статті 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Особа, яка вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним. \~ \~ \~ \~Відповідно до частин першої, другої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит. \~ \~ \~ \~Відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. \~ \~ \~ \~Згідно частини четвертої статті 263 ЦПК України при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. \~ \~ \~ \~Правова позиція про те, що умова кредитного договору в частині встановлення платежу за дії, які банківська установа вчиняє на власну користь, тому що отримує прибуток у вигляді відсотків за користування кредитними коштами - є нікчемною та не потребує визнанню недійсною, викладена у постанові Верховного Суду від 11.03.2020 року у справі № 708/195/19 (провадження № 61-1789св19) та 01.04.2020 року у справі №583/3343/19 (провадження №61-22778св 19), та у постанові Верховного Суду від 13.07.2022 року у справі №496/3134/19. \~ \~ \~ \~З врахуванням вищенаведеного, аналізуючи зміст кредитного договору, укладеного між АТ «Ідея Банк» та [PERSON] , суд дійшов висновку про те, що останнім встановлено щомісячну плату за послуги банку, які за законом повинні надаватися безоплатно, а надання інших послуг за обслуговування кредиту, не пов`язаних з інформуванням про стан кредитної заборгованості, за вказану плату умовами договору не передбачено, пункти кредитного договору щодо обов`язку позичальника сплачувати плату за обслуговування кредиту щомісячно в терміни та у розмірах, визначених графіком щомісячних платежів за кредитним договором, є нікчемними, а відтак частина заборгованості, яка є предметом спору та нарахована на підставі умов договору, які є нікчемними, а саме прострочена плата за обслуговування кредиту не підлягає стягненню з відповідача. \~ \~ \~ \~Враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог АТ «Ідея банк» та стягнення з відповідача заборгованості в розмірі 52\~294,14 грн, з яких 52282,84 грн- прострочений борг, 11,3 грн- прострочені проценти. \~ \~ \~ \~З урахуванням вимог частини першої статті 141 ЦПК України, та з огляду на часткове задоволення судом заявленого банком позову, стягненню з відповідача на користь позивача підлягають судові витрати по сплаті судового збору пропорційно до задоволених позовних вимог в розмірі 1555,48 грн (ціна позову 101786,21 грн, що становить 100%, з яких задоволено вимог на суму 52294,14 грн, що становить 51,37%, а тому при частковому задоволенні позову на користь позивача підлягає стягненню з відповідача 1555,48 грн = 3028х 51,37%).

Outcome: partial