Jurisdiction: civil
Date: 2024-09-23 00:00:00

19.06.2024р. Товариство з обмеженою відповідальністю Споживчий центр (далі - позивач) звернулося до суду з позовом до [PERSON] (далі - відповідач), в якому просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором № 22.11.2023-100000444 від 22.11.2023р. у розмірі 7 425 грн. 00 коп. В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що 22.11.2023р. між позивачем та відповідачем було укладено кредитний договір (оферта) № 22.11.2023-100000444, шляхом підписання відповідачем електронним цифровим підписом пропозиції на укладення кредитного договору (оферти), заявки на отримання кредиту, відповідно до умов якого відповідачу було надано кредит у розмірі 4 500 грн. 00 коп., строком на 42 дні, що також підтверджується квитанцією про перерахунок коштів. Фіксована незмінна процентна ставка Економ - 2 % за 1 (один) день користування кредитом, застосовується протягом первинного періоду. Фіксована незмінна процентна ставка Стандарт - 2,5 % за 1 (один) день користування кредитом застосовується протягом всього строку на який надається кредит, окрім первинного періоду та періоду Економ. Проценти розраховуються шляхом множення кредиту (залишку кредиту) на кількість днів користування кредитом/залишком кредиту та на процентну ставку, яка застосовується у відповідному періоду. ТОВ Споживчий центр свої зобов`язання за Договором виконало в повному обсязі, надавши позичальнику кошти шляхом перерахування на рахунок споживача включаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 5168-75хх-хххх-6219. В свою чергу, відповідач свої зобов`язання за Договором належним чином не виконав, вчинив лише часткову сплату по кредитному договору на загальну суму 1 485 грн. 00 коп. (платежі від 05.12.2023р. та від 06.12.2023р.), які були зараховані на погашення: процентів у розмірі 180 грн. 00 коп. (платіж від 05.12.2023р.), процентів у розмірі 100 грн. 00 коп. (платіж від 06.12.2023р.), процентів у розмірі 1 205 грн. 00 коп. (платіж від 07.12.2023р.). А тому, станом на 18.06.2024р. за відповідачем рахується заборгованість у розмірі 7 425 грн. 00 коп., з яких 4 500 грн. 00 коп. - заборгованість по тілу кредиту та 2 925 грн. 00 коп. - заборгованість по процентам, яку позивач просить стягнути з відповідача на свою користь. 02.07.2024р. представницею позивача [PERSON] на виконання ухвали суду від 28.06.2024р. про відкриття провадження у справі, в якій ставилося питання про витребування доказів, надано клопотання про долучення доказів, у якому остання просила долучити до матеріалів справи виписку по кредитному договору № 22.11.2023-10000444 від 22.11.2023р. (картку субконто) із зазначенням всіх нарахувань та сплат по кредиту, їхнім датуванням. 29.07.2024р. представницею позивача [PERSON] на виконання ухвали суду від 28.06.2024р. про відкриття провадження у справі, в якій ставилося питання про витребування доказів, надано клопотання про долучення доказів, у якому остання просила долучити до матеріалів справи розширений (детальний) розрахунок заборгованості по кредитному договору № 22.11.2023-10000444 від 22.11.2023р. Представниця позивача [PERSON] в судові засідання призначені на 22.07.2024р. та 24.09.2024р. не з`явилася, хоча належним чином, в порядку визначеному ст.ст. 128-130 ЦПК України, повідомлена про час, дату і місце судового розгляду. Водночас у позовній заяві просила розглядати справу за відсутності представника позивача. Відповідач [PERSON] в судові засідання призначені на 22.07.2024р. та 24.09.2024р. не з`явився, хоча належним чином, в порядку визначеному ст.ст. 128-130 ЦПК України, повідомлений про час та місце судового розгляду шляхом направлення кур`єром (судовий розпорядник Врадіївського районного суду Багрін І.М.) судових повісток за адресою реєстрації місця проживання, а також через розміщення оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України про виклик відповідача до суду. Про причини неявки суд не повідомив. Відповідно до ч. 3 ст. 211 ЦПК України учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. 24.09.2024р. судом в порядку, визначеному ст.ст. 280, 281 ЦПК України, постановлено ухвалу про заочний розгляд справи. З огляду на приписи ст.ст. 211 та 223 ЦПК України суд визнав за можливе розглянути справу по суті без учасників сторін за наявними у справі доказами. Згідно ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідив письмові докази, судом встановлено наступне. Відповідно до Пропозиції про укладення кредитного договору (оферти) (далі по тексту - Оферта) ТОВ Споживчий центр пропонує укласти електронний кредитний договір (оферту) у порядку передбаченому Законом України Про електронну комерцію, який не є ні договором приєднання у розумінні ст. 634 ЦК України, ні публічним договором у розмінні ст. 633 ЦК України. Дата набрання чинності пропозицією (офертою) - 22.11.2023р.; дата та час укладення - 22.11.2023р. 09:05; Відповідно до п. 1.14 розділу 1 Оферти підписанням споживачем даної пропозиції передбачає надання його згоди на зазначені у ній умови надання споживчого кредиту. У розділі 2 Оферти зазначено, що електронний кредитний договір, частиною якого є дана Оферта укладається кредитодавцем та позичальником у порядку передбаченому Законом України Про електронну комерцію. Електронний договір складається з наступних документів, які містять основні його умови: 1) даної пропозиції про укладення кредитного договору (оферта), що розміщена на сайті Кредитодавця; 2) заявки сформованої на сайті Кредитодавця після ідентифікації Позичальника, обрання ним конкретних умов та їх схвалення Кредитодавцем; 3) відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт), сформованої на сайті Кредитодавця, та підписаної Позичальником за допомогою одноразового ідентифікатора (кода), отриманого Позичальником в СМС-повідомленні на номер телефону, вказаний при його ідентифікації на сайті. У цій же Оферті (розділ 3 Предмет договору2) визначено, що кредитодавець зобов`язується надати позичальнику кредит у розмірі та на умовах встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредит надається на придбання товарів (робіт, послуг). Дата надання/видачі кредиту, сума кредиту, його тип, строк на який він надається, дата повернення кредиту, проценти за користування кредитом, графік платежів встановлюються у Заявці, яка є невід`ємною частиною цієї оферти та кредитного договору. У розділі 4 даної Оферти зазначено, що кредит надається шляхом перерахування на рахунок споживача включаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 5168-75хх-хххх-6219. Проценти нараховуються з дня надання коштів позичальнику включно до дати їх фактичного повернення. Проценти нараховуються та обліковуються щоденно. Орієнтовна реальна річна процентна ставка за кредитом становить 174052,35%. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача - 8 910 грн. 00 коп. Договір набирає чинності з дати отримання кредитодавцем в інформаційній системі кредитодавця від позичальника відповіді про прийняття пропозиції (акцепт) підписаної одноразовим ідентифікатором отриманим позичальником від кредитодавця на номер телефону позичальника, вказаний при реєстрації у інформаційній системі кредитодавця. Договір діє протягом одного року. Позичальник має право відмовитися від договору протягом 14 календарних днів (розділ 10 Оферти). Позичальник в. п.13.12 розділу 13 Оферти підтвердив, що йому надані та він отримав Інформацію зазначену у ч. 2 ст. 12 Закону України Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг, паспорт споживчого кредиту, графік платежів з переліком складових загальної заборгованості кредит, реальної річної процентної ставки за договором, та примірник договору. Згідно з Заявкою позичальника [PERSON] від 22.11.2023р. 09:05, яка є невід`ємною частиною кредитного договору (оферти) з якою він ознайомився 22.11.2023р. за посиланням https://sgroshi.com.ua/informciya-o-kompanii, згідно ст. 11 Закону України Про електронну комерцію, відповідно до умов договору № 22.11.2023-100000444 від 22.11.2023р., позичальнику надається кредит у сумі 4 500 грн. 00 коп. строком на 42 дні з дати його надання, з датою повернення кредиту - до 02.01.2024р. Первинний період користування кредитом - 14 днів з дати його надання. Черговий період користування кредитом - кожні наступні 14 днів з дня закінчення первинного періоду. Фіксована незмінна процентна ставка Економ - 2 % за 1 (один) день користування кредитом, застосовується протягом первинного періоду. Фіксована незмінна процентна ставка Стандарт - 2,5 % за 1 (один) день користування кредитом застосовується протягом всього строку на який надається кредит, окрім первинного періоду та періоду Економ. Проценти розраховуються шляхом множення кредиту (залишку кредиту) на кількість днів користування кредитом/залишком кредиту та на процентну ставку, яка застосовується у відповідному періоду. Розмір процентів відповідно до ст. 625 ЦК України становить 912,5% річних (п.п. 1- 9, 13 Заявки). Спосіб ідентифікації та верифікації споживача - отримання ідентифікаційних даних через систему BankID НБУ (п. 15 Заявки). У п. 17 цієї ж Заявки позичальник підтвердив, що йому надані та він отримав Інформацію зазначену у ч. 2 ст. 12 Закону України Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг2, паспорт споживчого кредиту, графік платежів з переліком складових загальної заборгованості кредит, реальної річної процентної ставки за договором, та примірник договору. Що він ознайомлений та приймає умови договору (оферти). Також у Заявці позичальником зазначено реквізити належного йому електронного платіжного засобу для перерахування коштів за даним договором - 516875хххххх6219. Умови надання кредиту викладені у Відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) аналогічні умовам наведеним вище в Оферті та Заявці. Відповідно до підтвердження укладення кредитного договору № 22.11.2023-100000444 від 22.11.2023р. відповідач підтвердив укладення електронного кредитного договору між ним та позивачем, підписавши Оферту, Заявку, Акцепт одноразовими ідентифікатором (код з смс-повідомлення), що направлені позичальнику на його фінансовий номер телефону [NUMBER] , а саме як Е991, М991, В991. У Таблиці обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки за договором № 22.11.2023-100000444 від 22.11.2023р. зазначено дату видачі кредиту/дату платежу та кількість днів у розрахунковому періоді, як 05.12.2023р. (14 днів), 19.12.2023р. (14 днів), 02.01.2024р. (14 днів), чисту суму кредиту (суму платежу за розрахунковий період), усього 8 910 грн. 00 коп., суму кредиту - 4 500 грн. 00 коп., та суму процентів - 4 410 грн. 00 коп., реальну річну процентну ставку - 174052,35%, загальну вартість кредиту - 8 910 грн. 00 коп. Відповідно до копії квитанції про електронний переказ через LIQPAY коштів: ID платежу - 2394381238, дата та час платежу - 22.11.2023р. 09:06, призначення платежу - договір № 22.11.2023-100000444 від 22.11.2023р., сума платежу - 4 500 грн., отримувач - банківська картка [NUMBER] , платник - Швидкий кредит, сайт - sgroshi. Відповідно до довідки-розрахунку про стан заборгованості за кредитним договором заборгованість відповідача перед позивачем складає 7 425 грн. 00 коп., з яких: 4 500 грн. 00 коп. - основний борг та 2 925 грн. - проценти. Проценти по кредиту нараховані за період з 22.11.2023р. по 02.01.2024р. У карточці субконто Договори за 22.11.2023р. по 01.07.2024р. до договору № 22.11.2023-100000444 (де рахунок 3771-тіло кредиту, рахунок 373-проценти, дебет- нарахування та кредит-сплата), а також до детального розрахунку заборгованості за кредитним договором, заборгованість відповідача перед позивачем складає: 7 425 грн. 00 коп., з яких: 4 500 грн. 00 коп. - основний борг та 2 925 грн. - проценти. При цьому у період з 22.11.2023р. по 05.12.2023р. (14 днів) проценти нараховувалися за процентною ставкою Економ - 2%/день та становили від суми кредиту - 90грн./день. З 06.12.2023р. по 02.01.2024р. проценти нараховувалися за процентною ставкою Стандарт - 2,5%/день та становили - 112 грн. 50 коп./день. 05.12.2023р. позичальник вніс кошти в сумі 180 грн. які були зараховані на рахунок 373 (проценти), 06.12.2023р. він вніс кошти в сумі 100 грн. які були зараховані на рахунок 373 (проценти), та 07.12.2023р. позичальником внесено кошти у сумі 1 205 грн. які зараховані на рахунок 373 (проценти). Залишок процентів становить 2 925 грн. (4 410 грн. загальна сума процентів згідно умов договору та таблиці обчислення вартості кредиту) - 1 485 грн. 00 коп. (кошти внесені позичальником які зараховані на погашення процентів). Доказів які б спростовували наданий позивачем розрахунок та доводили б повне виконання кредитних зобов`язань за вказаними кредитними договорами відповідачем суду не надано. Встановивши вказані обставини, суд вважає, що зі сторони відповідача порушені вимоги чинного законодавства, що регулює кредитні правовідносини. Відповідно до ч.ч. 1, 2, 3 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (в тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно - телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами. За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Загальні правила щодо форми договору визначені ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами. Згідно з ч. 1 ст. 641 ЦК України пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Відповідно до ч. 1 ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (Позика), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. За правилам ч. 1 ст. 1049 та ст. 1050 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. У разі несвоєчасного повернення коштів він не звільняється від обов`язку виконання зобов`язання, при цьому кредитодавець має право вимагати від позичальника достроково повернути всю суму кредиту та внести інші платежі, передбачені договором. У п.п. 5, 6, 12 ст. 3 Закону України Про електронну комерцію №675-УІІІ від 03.09.2015р. зазначено, електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір; Відповідно до ст. 11 Закону України Про електронну комерцію електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) або електронний договір повинні містити інформацію щодо можливості отримання стороною такої пропозиції або договору у формі, що унеможливлює зміну змісту. Якщо покупець (споживач, замовник) укладає електронний договір шляхом розміщення замовлення за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, продавець (виконавець, постачальник) зобов`язаний оперативно підтвердити отримання такого замовлення. Замовлення або підтвердження розміщення замовлення вважається отриманим у момент, коли сторона електронного договору отримала доступ до нього. У разі, якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Згідно зі ст. 12 Закону України Про електронну комерцію якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання зокрема електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Відповідно до ст. 526, 629 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до вимог ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом. Таким чином, суд вважає доведеним, що між сторонами досягнуто згоду щодо всіх істотних умов договору позики, який оформлений сторонами в електронній формі, з використанням електронного підпису. З розрахунку заборгованості, наданого позивачем вбачається, що відсотки за користування кредитними коштами нараховувались саме у визначеному сторонами розмірі та в межах погодженого сторонами строку кредитування (періодів), відповідно до п.п. 5-6 заявки та 4.4 оферти. Зважаючи на те, що позивачем доведено факт отримання позичальником кредитних коштів в розмірі 4 500 грн. 00 коп., та правові підстави для нарахування відсотків у розмірі 2 925 грн. 00 коп., що жодним чином не спростовано відповідачем, суд доходить висновку про наявність правових підстав для задоволення позову. На підставі вимог ст. 141 ЦПК України, судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2 422 грн. 20 коп. підлягають стягненню з відповідачки на користь позивача.

Outcome: approved