Jurisdiction: civil
Date: 2024-09-23 00:00:00

ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» звернулось в суд з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором № 4804950 від 17.11.2021 року (далі - кредитний договір), що був укладений між відповідачкою із Товариством з обмеженою відповідальністю "Мілоан". В обгрунтування позову позивач зазначив, що в листопаді 2021 року відповідачка уклала із ТОВ "Мілоан" (далі кредитодавець) договір про надання споживчого кредиту договором № 4804950 від 17.11.2021 року, за умовами якого кредитодавець надав їй кредит в розмірі 8000 грн. строком на 7 днів з 17.11.2021 року. Зазначає, шо відповідно до п. 1.4. Договору термін (дата) повернення кредиту 24.11.2021 року. Відповідно до п. 1.5.2. Договору проценти за користування кредитом становлять 1400 грн. 00 коп., нараховуються за ставкою 2,50 % від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом. Згідно п.1.6. договору стандартна (базова) процентна ставка за користування кредитом становить 5,00% від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом. Відповідно до п. 2.1. Договору кредитні кошти надаються позичальнику шляхом переказу на картковий рахунок. Відповідно до п. 6.1. Договору кредитний договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі кредитодавця та доступний зокрема через сайт кредитодавця та\\або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. ТОВ «Мілоан» свої зобов`язання за вказаним кредитним договором виконало у повному обсязі, надавши відповідачці кредит у розмірі та у строк, передбаченими умовами договору. 09.02.2022 року між ТОВ "Мілоан" та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» було укладено договір про відступлення прав вимоги № 80-МЛ, відповідно до якого ТОВ "Мілоан" відступило на користь ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» права грошової вимоги до позичальників, у тому числі за договором про надання споживчого кредиту № 4804950 від 17.11.2021 року, що укладений між ТОВ "Мілоан" та відповідачкою, сума заборгованості за яким на дату відступлення права вимоги складала 34920 грн. 00 коп., з яких 8000 грн. 00 коп. - заборгованість за тілом кредиту, 25400 грн. 00 коп.- заборгованість за процентами, 1520 грн. 00 коп.- заборгованість з комісії. Просить стягнути з відповідачки заборгованість за договором про споживчий кредит № 4804950 від 17.11.2021 року в розмірі 34920 грн. 00 коп., витрати на сплату судового збору в сумі 2422 грн. 40 коп. Представник позивача надіслав до суду заяву, в якій просить проводити розгляд справи у його відсутності, позов підтримує, проти ухвалення заочного рішення не заперечує (а.с. 49-50). Відповідачка, яка про час, місце та дату судового засідання повідомлена відповідно до вимог ЦПК України, в судове засідання не з`явилася. Тому згідно вимог ст. 280, ст. 223 ч. 4 ЦПК України за письмовою згодою позивача суд проводить заочний розгляд справи. Дослідивши матеріали справи суд дійшов висновку, що позовна заява підлягає задоволенню частково з наступних підстав. Згідно ч. ч. 1, 2 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори). Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1ст. 626 ЦК України). В силу ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно із ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Судом встановлено, що 17.11.2021 року [PERSON] уклала із ТОВ "Мілоан" договір про споживчий кредит № 4804950 від 17.11.2021 року із додатками у вигляді графіку платежів та паспорта споживчого кредиту (а.с. 9-13, 13-зворот, 14), за умовами якого ТОВ "Мілоан" надав відповідачці кредит в розмірі 8000 грн. строком на 7 дні з 17.11.2021 року. З довідки про ідентифікацію вбачається, що [PERSON] , з якою укладено договір №4804950 від 17.11.2021 року, ідентифікована ТОВ «Мілоан». Акцепт договору позичальником здійснено підписання аналогом електронного цифрового підпису у формі одноразового ідентифікатора V88201 надісланого позичальнику 17.11.2021 року на номер телефону [NUMBER] (а.с. 15). Відповідно до п. 1.4. договору термін (дата) повернення кредиту 24.11.2021 року; п. 1.5.1 Договору Комісія за надання кредиту складає 1520 грн, яка нараховується за ставкою 19 % від суми кредиту одноразово. Проценти за користування кредитом складають 1400 грн, які нараховуються за ставкою 2,50 % від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом (п. 1.5.2). Стандартна (базова) процентна ставка за користування кредитом встановлена у розмірі 5% від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом (п. 1.6.). Відповідно до п. 2.1. Договору кредитні кошти надаються позичальнику шляхом переказу на картковий рахунок. Відповідно до п. 6.1. Договору кредитний договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі кредитодавця та доступний зокрема через сайт кредитодавця та\\або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. Відповідно до п. 2.4.1. договору позичальник зобов`язується повернути позикодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом не пізніше терміну, передбаченого п. 1.4. Договору, а у випадку пролонгації - не пізніше дати завершення періоду на який продовжено строк кредитування. Відповідно до положень пункту 2.3.1.2. договору пролонгація договору на стандартних (базових) умовах: позичальник може збільшити строк кредитування на один день шляхом продовження користування кредитними коштами після завершення строку кредитування (з урахуванням всіх пролонгацій). Таке збільшення строку кредитування відбувається кожен раз коли позичальник продовжує користуватися кредитними коштами після спливу раніше визначеного строку кредитування, але загалом не може перевищувати 60 днів. Якщо позичальник здійснює продовження строку кредитування (пролонгацію) на стандартних (базових) умовах проценти за користування кредитом протягом періоду, на який продовжено строк кредитування, нараховуються за стандартною (базовою) ставкою наведеною в п.1.6. договору. Відповідно графіку платежів за договором про споживчий кредит № 4804950 від 17.11.2021 року відповідачка повина була здійснити повне погашення кредиту 24.11.2021 року в сумі 10920 грн. 00 коп., яка включає в себе суму виданого кредиту 8000 грн. 00 коп., проценти за користування кредитом в сумі 1400 грн. 00 коп., комісію за надання кредиту в сумі 1520 грн. 00 коп. (а.с 13-зворот). Укладаючи вищевказаний кредитний договір відповідачка та ТОВ «Мілоан» вчинили дії визначені ст. 11 та ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію». Відповідачка підписала кредитний договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Підтвердженням добровільного укладення відповідачкою кредитного договору є анкета-заява позичальника, в якій зазначені особисті дані відповідачки. (а.с. 15-зворот). Відповідно до платіжного доручення №61281927 від 17.11.2021 року ТОВ "Мілоан" з свого рахунку, відкритого в ТОВ ФК "Єлаєнс", провів платіж на банківську картку [PERSON] в сумі 8000 грн. 00 коп. за договором № 4804950 (а.с. 16). Відповідно до відомості про щоденні нарахування та погашення за кредитним договором № 4804950, ТОВ "Мілоан" видав 17.11.2021 року [PERSON] кредит в сумі 8000 грн.00 коп., нарахував комісію за оформлення кредиту в сумі 1520 грн., з 18,11.2021 року по 24.11.2021 року нараховував проценти по 200 грн. щодня, з 25.11.2024 року по 23.01.2022 року - проценти в сумі 400 грн. щодня (а.с. 17). 09.02.2022 року між ТОВ "Мілоан" та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» було укладено договір про відступлення права вимоги № 80-МЛ, відповідно до якого ТОВ "Мілоан" відступило на користь ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» права грошової вимоги до позичальників, у тому числі за Договором про надання споживчого кредиту № 4804950 від 17.11.2021 року, що укладений між ТОВ "Мілоан" та відповідачкою, сума заборгованості за яким на дату відступлення права вимоги складала 34920 грн. 00 коп., з яких 8000 грн. 00 коп. - заборгованість за тілом кредиту, 25400 грн. 00 коп.- заборгованість за процентами, 1520 грн. 00 коп.- заборгованість з комісії (а.с. 21-зворот- 22, 23, 24). Відповідно до п. 1.1. Договору про відступлення права вимоги № 80-МЛ від 09.02.2022 року на умовах, встановлених договором кредитор передає відступає новому кредитору за плату, а новий кредитор приймає належні кредиторові права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, вказаними в реєстрі боржників, укладеними між кредитором і боржниками. Як вбачається із копії платіжного доручення № 66410 від 09 лютого 2022 року ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» провів на рахунок ТОВ «Мілоан» оплату за відступлення права вимоги № 80-МЛ від 09.02.2022 року в сумі 3304285 грн. 52 коп. (а.с. 21-зворот). Відповідно до витягу з Реєстру боржників договору про відступлення права вимоги № 80-МЛ від 09.02.2022 року - ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» набув права грошової вимоги до відповідачки в сумі: 34920 грн. 00 коп. (а.с. 24). Згідно із наданої позивачем виписки з особового рахунку за кредитним договором №4804950 від 17.11.2021 року заборгованість відповідачки перед ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» за вказаним кредитним договором не погашена та становить 34920 грн. 00 коп., з яких 8000 грн. 00 коп. - заборгованість за тілом кредиту, 25400 грн. 00 коп.- заборгованість за процентами, 1520 грн. 00 коп.- заборгованість з комісії (а.с. 18). Статтею 11 ЦК України передбачено, що цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Згідно ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно із ч. 1 ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Згідно ч.1 ст. 513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові. Частиною 1 статті 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Зі змісту договору про споживчий кредиту № 4804950 від 17.11.2021 року вбачається, що кредитодавець зобов`язується на умовах, визначених цим договором на строк, визначений п. 1.3 договору надати позичальнику грошові кошти (фінансовий кредит) у сумі, визначеній у п. 1.2 договору, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у встановлений п.1.4 договору термін та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором. Відповідно до п. 1.2 договору сума кредиту становить 8000 грн. 00 коп. Згідно із п. 1.3 договору кредит надається строком на 7 днів з 17.11.2021 року. Термін (дата) повернення кредиту і сплати комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом - 24.11.2021 року (п. 1.4 договору). Відповідачка на сайті ТОВ «Мілоан» подала заявку на отримання кредиту, уклала кредитний договір в формі електронного документа, погодила його умови, підписала його електронним підписом одноразовим ідентифікатором та отримувала кредитні кошти в сумі 8000 грн., що підтверджується матеріалами справи. Згідно ч.1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до ч.1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У ст. 638 ЦК України зазначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до п. 5 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Ст.ст. 7, 8 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що продавець (виконавець, постачальник) товарів, робіт, послуг в електронній комерції під час своєї діяльності та у разі поширення комерційного електронного повідомлення зобов`язаний забезпечити прямий, простий, стабільний доступ інших учасників відносин у сфері електронної комерції до інформації про себе, визначену законодавством, а покупець, який приймає (акцептує) пропозицію іншої сторони щодо укладення електронного договору, зобов`язаний повідомити про себе інформацію, необхідну для його укладення. Згідно ст. 10 Закону України «Про електронну комерцію» електронні правочини вчиняються на основі відповідних пропозицій (оферт). Ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» визначений порядок укладення електронного договору: електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідно до ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно - телекомунікаційних системах. Частиною 6 цієї статті передбачено шляхи надання відповіді особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт), до яких відноситься: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Статтею 12 даного Закону регламентуються вимоги до підпису сторін договору. Так, згідно ч. 1 цієї статті, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема: електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Статтею 1 Закону України «Про електронний цифровий підпис» передбачено, що електронний цифровий підпис - вид електронного підпису, отриманого за результатом криптографічного перетворення набору електронних даних, який додається до цього набору або логічно з ним поєднується і дає змогу підтвердити його цілісність та ідентифікувати підписувача. Електронний цифровий підпис накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа. З довідки про ідентифікацію вбачається, що клієнт [PERSON] , з якою укладено договір №4804950, була ідентифікована ТОВ «Мілоан» 17.11.2021 року. Акцепт договору позичальником здійснено у формі одноразового ідентифікатора, що підтверджує факт підписання відповідачкою вказаного договору. Пунктом 2.1 договору про споживчий кредит передбачено, що кредитні кошти надаються позичальнику, шляхом безготівкового переказу на картковий рахунок, що було підтверджено згідно платіжного доручення 61281927 від 17.11.2021 року. Оскільки, заборгованність в сумі 8000 грн. відповідачкою не була погашена добровільно, вимоги позивача в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту в розмірі 8000 грн. 00 коп. є обґрунтованими та підлягають задоволенню. Щодо вимоги позивача про стягнення заборгованості за процентами в розмірі 25400 грн. 00 коп. - заборгованість за процентами, 1520 грн. 00 коп. - заборгованості з комісії, слід зазначити наступне. Частиною 1 ст. 1048 ЦК України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Розмір процентів за користування кредитом, встановлений п. 1.5.2. договору, складає 1400 грн, які нараховуються за ставкою 2,50 % від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом, комісія за надання кредиту, встановлена п. 1.5.1 Договору, складає 1520 грн, яка нараховується за ставкою 19 % від суми кредиту одноразово. Відповідно до п. 2.3.1.2. договору позичальник може збільшити строк кредитування на 1 (один) день шляхом продовження користування кредитними коштами після завершення строку кредитування (з урахуванням всіх пролонгацій). Таке збільшення (продовження) строку кредитування відбувається кожен раз, коли позичальник продовжує користуватись кредитними коштами після спливу раніше визначеного строку кредитування, але загалом не може перевищувати 60 днів. У випадку, якщо внаслідок чергового продовження строку кредитування позичальником у спосіб вказаний цим пунктом, загальний період пролонгації на стандартних (базових) умовах перевищить 60 днів, таке продовження здійснюється на кількість днів, що залишилась до досягнення загальним строком пролонгації на стандартних (базових) умовах 60 днів. Із відомості про щоденні нарахування та погашення за кредитним договором №4804950 вбачається, що відповідачка [PERSON] отримала кредитні кошти в розмірі 8000 грн., сплату кредиту, нарахованих процентів та комісії за договором не проводила, позивач нарахував комісію за оформлення кредиту в сумі 1520 грн. відповідно до п. 1.5.1. договору, та проводив щоденне нарахування процентів за користування кредитними коштами в розмірі 200 грн. протягом 7 днів згідно із п.1.5.2. договору, в розмірі 400 грн. протягом 60 днів згідно із п. 1.6. та п. 2.3.1.2. договору (а.с. 17). Суд вважає, що з відповідачки на користь позивача підлягають стягненню проценти за користування кредитом в межах строку кредитування та строку пролонгації користування кредитом, що, відповідно до розрахунків позивача, становить 25400 грн., та прострочена заборгованність за комісією в розмірі 1520 грн. Оцінюючи докази в їх сукупності та відповідно до наведених вимог Цивільного кодексу України, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню. З відповідачки на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за договором про надання споживчого кредиту №4804950 від 17.11.2021 року в розмірі 34920 грн. 00 коп., з яких 8000 грн. 00 коп. - заборгованість за тілом кредиту, 25400 грн. 00 коп.- заборгованість за процентами, 1520 грн. 00 коп.- заборгованість з комісії. Судовий збір, сплачений позивачем, відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, підлягає стягненню з відповідачки на користь позивача в розмірі 2422 грн. 40 коп.

Outcome: approved