Jurisdiction: civil
Date: 2024-10-02 00:00:00

04 липня 2024 року позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», від імені якого діяв представник Тертиця Т.В. , через систему «Електронний суд» звернувся до суду з позовом до [PERSON] , відповідно до якого просив стягнути з відповідачки на користь позивача заборгованість за кредитним договором №1318-4782 від 19 грудня 2023 року в розмірі 57 504,36 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 15 199,00 грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 42 305,36 грн, та судові витрати у розмірі 2 422,40 грн. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 19 грудня 2023 року за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено з відповідачем електронний договір про відкриття кредитної лінії №1318-4782. Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на таких умовах: сума кредиту- 15 200,00 грн; строк кредитування-300 днів; базовий період -30 днів; знижена % ставка -2,50 % в день; стандартна % ставка - 3,00 % в день. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору. Отримавши кредитні кошти, відповідач не скористалася своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання нею грошових коштів. Відповідач порушила умови кредитного договору і не повернула в повному обсязі кредит, а також не виконала всі інші свої грошові зобов`язання. Внаслідок зазначеного станом на 26 квітня 2024 року у відповідача утворилась заборгованість у розмірі 57 504,36 грн, яка складається із: простроченої заборгованості за кредитом -15 199,00 грн; простроченої заборгованості за нарахованими процентами - 42 305,36 грн. Кредитодавець відповідно до умов кредитного договору направив позичальнику вимогу про усунення порушень умов кредитного договору № 1318-4782 від 19 грудня 2023 року щодо сплати процентів, однак дана вимога була проігнорована позичальником та порушення не усунуто. Ухвалою судді від 26 липня 2024 року після виконання вимог, передбачених частиною шостою статті 187 ЦПК України, прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі, визначено розгляд справи в порядку загального позовного провадження та призначено підготовче засідання на 05 вересня 2024 року. Ухвалою суду від 05 вересня 2024 року закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду на 16 вересня 2024 року. Ухвалою суду від 16 вересня 2024 року судове засідання було відкладено на 01 жовтня 2024 року на підставі частини четвертої статті 223 ЦПК України. Позивач свого представника у призначене судове засідання не направив, про дату, час і місце якого повідомлений належним чином через електронний кабінет, що підтверджується довідкою про доставку електронного документу, у позовній заяві представник позивача Тертиця Т.В. не заперечувала щодо розгляду справи за відсутності представника позивача та винесення заочного рішення. Відповідач у призначене судове засідання не прибула, про дату, час і місце якого повідомлялась належним чином в порядку, передбаченому статями 128-130 ЦПК України, за адресою зареєстрованого місця проживання, проте конверт із судовою повісткою, копією ухвали від 16 вересня 2024 року про відкладення розгляду справи повернуто до суду з відміткою причини повернення «адресат відсутній за вказаною адресою». У такому випадку відповідно до частини восьмої статті 128 ЦПК України [PERSON] вважається належним чином повідомленою про дату, час і місце судового засідання. Відзив на позов відповідач не подала, причини неявки суду не повідомила. За наявності умов, передбачених статтями 280-282 ЦПК України, відповідно до ухвали суду від 01 жовтня 2024 року, суд ухвалив заочне рішення у справі. Оскільки в судове засідання не з`явились всі учасники справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось, що відповідає приписам частини другої статті 247 ЦПК України. Згідно з частинами четвертою, п`ятою статті 268 ЦПК України у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляд справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення. Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення. Дослідивши матеріали справи, суд дійшов до такого висновку. Судом встановлено, що 19 грудня 2023 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (кредитодавець) та [PERSON] (позичальник) уклали договір про відкриття кредитної лінії №1318-4782 ( далі -договір, кредитний договір), відповідно до пунктів 2.1.-2.2. якого кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію на умовах, визначених цим договором. Кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором ( а.с. 9-16). Вказаний договір сторони уклали в електронному вигляді, який відповідачка підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором ( одноразовим паролем), номер пароля- [NUMBER]. В пункті 2.3 договору зазначено, що для мінімізації витрат позичальника за кредитом кредитодавець рекомендує позичальнику здійснити повне погашення кредиту не пізніше останнього дня першого базового періоду строку кредитування згідно з наступним розрахунком: дата видачі кредиту: 19.12.2023; останній календарний день першого базового періоду: 17.01.2024; сума кредиту: 15 200,00 грн; нараховані проценти за користування кредитом: 11 400,00 грн; разом до сплати: 26 600,00 грн. Згідно з пунктами 4.1.-4.2., 4.6. договору загальний розмір кредиту ( сума кредиту): 15 200,00 грн. Дата надання /видачі кредиту: 19.12.2023. Спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту: кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у пункті 4.1. цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у пункті 4.1. цього договору, здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами цього договору та надіслання позичальнику примірнику (оригіналу) договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту. Пунктом 4.7. договору визначено, що плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки за користуванням кредитом - фіксована. Процентна ставка за користуванням кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, вказаних у даному договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за промоставкою та/або пільговою, та/або зниженою процентними ставками. Надані клієнту в межах програм лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання клієнтом усіх умов відповідної програми лояльності. Відповідно до пункту 4.8. договору базовий період складає 30 календарних днів. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання/видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього базового періоду, крім наступного випадку: якщо позичальник у поточному базовому періоді має заборгованість зі сплати процентів і здійснив повне погашення цієї заборгованості, в дату погашення вказаної заборгованості перебіг поточного базового періоду припиняється достроково та з наступного календарного дня починається перебіг наступного базового періоду. Перебіг останнього базового періоду закінчується в останній день строку дії цього договору. Згідно з пунктом 4.12. договору строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 13.10.2024. Строк дії договору є рівним строку кредитування. В частині виконання зобов`язань договір діє до повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за договором. Продовження строку кредитування в односторонньому порядку кредитодавцем або позичальником не допускається. Відповідно до пункту 5.1. договору позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю отриманий кредит та нараховану кредитодавцем неустойку (якщо неустойка буде нарахована кредитодавцем) не пізніше ніж в останній календарний день строку кредитування, вказаного у пункті 4.12. цього договору, шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах. Кредит вважається повернутим кредитодавцю з моменту зарахування необхідної суми грошових коштів на банківський рахунок кредитодавця. 19 грудня 2023 року перед підписанням договору про відкриття кредитної лінії №1318-4782 відповідач підписала з використанням одноразового ідентифікатора (одноразового пароля) [NUMBER] Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту « CreditKasa», затверджені наказом директора ТОВ «Укр Кредит Фінанс» №90-П від 14 грудня 2023 року, Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за договором № 1318-4782 ( Графік платежів за договором), Паспорт споживчого кредиту ( а.с.17-27). З довідки про перерахування суми кредиту № 1318-4782 від 19 грудня 2023 року вбачається, що видача коштів за договором про відкриття кредитної лінії №1318-4782 від 19 грудня 2023 року здійснена за допомогою системи LiqPay 19 грудня 2023 року на картковий рахунок [PERSON] № [NUMBER] у розмірі 15 200,00 грн, платіж №2405624429 (а.с. 36). При цьому, номер особистого електронного платіжного засобу [NUMBER] вказаний в розділі «Реквізити сторін» договору про відкриття кредитної лінії №1318-4782 від 19 грудня 2023 року. Перерахування суми кредиту за договором про відкриття кредитної лінії №1318-4782 від 19 грудня 2023 року на картковий рахунок [PERSON] № [NUMBER] у розмірі 15 200,00 грн підтверджується листом АТ КБ «ПриватБанк» від 03 травня 2024 року, відповідно до якого на підставі договору № 4010 від 02 грудня 2019 року перераховано грошові кошти в розмірі 15 200,00 грн ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay на картку № [NUMBER] за договором № 1318-4782, номер транзакції 2405624429 ( а.с. 28-35). Із розрахунку заборгованості станом на 26 квітня 2024 року вбачається, що сума наданого кредиту [PERSON] складає 15 200,00 грн; загальна кількість днів користування кредитом 130; кількість днів користування ставкою 2,5 % - 61 день; кількість днів користування ставкою 3% - 69 днів; загальна сума заборгованості становить 57 504,36 грн, що складається із заборгованості за основним боргом - 15 199,00 грн; заборгованості за нарахованими процентами за період з 19 грудня 2023 року по 25 квітня 2024 року включно - 42 305,36 грн ( а.с. 37-38). Згідно із статтею 11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. (частина 1). Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (пункт 1 частини другої). Відповідно до частини першої статті 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Згідно з вимогами частини четвертої статті 203 ЦК України правочин має вчинятися у формі, встановленій законом. Правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним ( стаття 204 ЦК України). Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. За змістом частини першої статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно з частиною першою статті 1049 цього Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до частини другої статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. З позовної заяви та доданих до неї документів вбачається, що договір про відкриття кредитної лінії №1318-4782 від 19 грудня 2023 року укладений в електронній формі. Із прийняттям Закону України «Про електронну комерцію» №675-VIII від 03 вересня 2015року (далі - Закон № 675-VIII), який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних. У пункті 5 частини першої статті 3 Закону №675-VIII визначено, що електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. За приписами частини сьомої статті 11Закону №675-VIII електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Відповідно до частини третьої статті 11цього Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах (частина четверта статті 11 Закону № 675-VIII). Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них (частина 5 статті 11Закону України № 675-VIII). Згідно із частиною шостою статті 11 Закону № 675-VIII відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. За правилами частини восьмої статті 11 Закону № 675-VIII у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Інформаційна система суб`єкта електронної комерції, який пропонує укласти електронний договір, має передбачати технічну можливість особи, якій адресована така пропозиція, змінювати зміст наданої інформації до моменту прийняття пропозиції. Статтею 12 Закону №675-VIII визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ. Положення Закону №675-VIII передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (пункт 6 частини першої статті 3 Закону № 675-VIII). У частині першій статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відтак, з матеріалів справи вбачається, що 19 грудня 2023 року між ТОВ « Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] укладений договір про відкриття кредитної лінії № 1318-4782 від 19 грудня 2023 року, який оформлений сторонами в електронній формі та підписаний електронними підписами. Сторони досягнули згоди щодо всіх істотних умов цього договору. Оскільки відповідач уклала кредитний договір з позивачем та отримала кредитні кошти від ТОВ «Укр Кредит Фінанс», вона зобов`язана повернути їх та сплатити проценти за користування кредитними коштами. Згідно з частиною четвертою статті 16 Закону України « Про споживче кредитування» у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекой, та за споживчим кредитом на придбання житла-щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк сплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит. Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені. Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюється споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла- 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність. Зазначені положення передбачені і пунктом 8.5. договору про відкриття кредитної лінії №1318-4782 від 19 грудня 2023 року, відповідно до якого у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати повернення кредиту, що встановлена пунктом 4.12 цього договору. Із розрахунку заборгованості станом на 26 квітня 2024 року вбачається, що загальна сума за наданим кредитом [PERSON] становить 57 504,36 грн, яка складається із суми заборгованості за кредитом ( основний борг) -15 199,00 грн; заборгованості за нарахованими процентами в межах строку кредитування за період з 19 грудня 2023 року по 25 квітня 2024 року включно- 42 305,36 грн ( а.с. 37-38). 15 травня 2024 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» відповідно до пункту 8.5 договору про відкриття кредитної лінії №1318-4782 від 19 грудня 2023 року та статті 16 Закону України «Про споживче кредитування» направило на адресу [PERSON] вимогу про усунення порушень умов договору №1318-4782 від 19 грудня 2023 року ( а.с.39-40). У матеріалах справи відсутні докази щодо виконання відповідачем вказаної вимоги. За таких обставин суд дійшов висновку, що позов необхідно задовольнити та стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1318-4782 від 19 грудня 2023 року в розмірі 57 504,36 грн, яка складається із заборгованості за кредитом у розмірі 15 199,00 грн; заборгованості за нарахованими процентами в розмірі 42 305,36 грн в межах строку кредитування. За правилами частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. За правилами частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки позивач сплатив судовий збір в сумі 2 422,40 грн, то з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2 422,40 грн. На підставі викладеного,

Outcome: approved