Jurisdiction: civil
Date: 2024-10-06 00:00:00

Позивач звернувся до суду з позовом до відповідача в якому зазначив, що 19.12.2022 року між Акціонерним товариством «ОТП Банк» та [PERSON] було укладено кредитний договір №2039440601, на підставі якого банк надав позичальнику кредит, а позичальник отримав його на умовах передбачених кредитним договором. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, а також зобов`язання є договори та інші правочини, що передбачено ст. 11 та ст. 626 Цивільного кодексу України (далі за текстом - ЦК України). Зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку (ст. 509 ЦК України). При укладенні кредитного договору сторони керуються ч.1 ст.634 ЦК України, відповідно до якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, кредит видається у розмірі 37200,00 грн. (тридцять сім тисяч двісті гривень 00 копійок). На виконання умов кредитного договору №2039440601 від 19.12.2022 р., АТ «ОТП Банк» свої зобов`язання по видачі відповідної суми кредиту виконав повністю, кошти надав, що підтверджується переказом коштів та меморіальним ордером №24408164 від 19.12.2022 р. на суму 37200,00 грн. Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, дата остаточного повернення кредиту 19.12.2025 строк на який надається кредит визначено Графіком платежів. Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, річна база нарахування процентів, зокрема для розрахунку використовується фактична кількість днів у календарному місяці та у календарному році. Відповідно до п. 1.2. Кредитного договору, протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись: фіксована процентна ставка у розмірі 20 % річних. Відповідно до п. 1.3. Кредитного договору, повернення кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати позичальником ануїтетних платежів. Відповідно до п. 2.1. Кредитного договору, в порядку передбаченому кредитним договором та правилами кредитування банк надає позичальнику кредит, а позичальник приймає кредит, зобов`язується належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відповідну плату за користування кредитом на рахунок погашення боргових зобов`язань, а також виконати всі інші зобов`язання, як вони визначені кредитним договором та правилами кредитування. Відповідно до п. 3.1. Кредитного договору, банк надає позичальнику кредит шляхом видачі готівкою суми кредиту позичальнику через касу банку, зменшених на утриману банком комісійну винагороду за видачу кредиту (якщо суму комісійної винагороди за видачу кредиту включено до суми кредиту), а також на оплату додаткових послуг банку, страхової премії страхової премії, якщо вищезазначені суми включені до суми кредиту та з подальшим перерахуванням цих сум за цільовим використанням кредиту згідно із дорученням позичальника. Відповідно до п. 3.5.1. Кредитного договору, частина кредиту та нараховані проценти сплачуються позичальником одночасно, щомісячно, у розмірі та строки, визначенні у графіку платежів, шляхом внесення готівки в касу Банку або безготівковим перерахуванням на рахунок погашення боргових зобов`язань, будь - яким доступним позичальнику способом, у тому числі шляхом переказу коштів через банківські установи, в операційний час для сплати боргових зобов`язань. Відповідно до п. 3.6.1. Кредитного договору, за порушення (виконання та/або неналежне виконання) боргових зобов`язань в обумовлені кредитним договором та правилами кредитування строки, позичальник зобов`язаний сплатити банку штраф у розмірі 150 (сто п`ятдесят) гривень за кожний випадок порушення (невиконання та/або неналежне виконання) боргових зобов`язань, але не частіше ніж 1 раз за календарний місяць. Відповідно до п. 3.6.2. Кредитного договору, у випадку визнання кредитного договору чи будь-якої його частини у судовому порядку недійсним (неукладеним) з причин відсутності згоди другого з подружжя або особи, з якою проживає позичальник однією сім`єю (Фактичні сімейні відносини), останній зобов`язаний компенсувати банку всі витрати та збитки, що виникли у зв`язку з виконанням такого судового рішення. Відповідно до п. 4.1. Кредитного договору, сторони досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору. Підписанням кредитного договору сторони підтверджують, що будь-які умови кредитного договору є істотними і підлягають виконанню в порядку передбаченому кредитним договором та правилами кредитування. Відповідно до п. 4.2. Кредитного договору, підписанням кредитного договору сторони визначили, що позичальник приймає на себе ризик виконання умов Кредитного договору при істотній зміні обставин, якими керувались сторони при укладанні кредитного договору. Зміна таких обставин не може бути підставою для зміни умов кредитного договору, а також для невиконання позичальником своїх зобов`язань за ним. Відповідно до п. 4.3. Кредитного договору, кредитний договір набуває чинності з моменту підписання його сторонами (дата кредитного договору) та всіх додатків до нього і діє до повного виконання сторонами взятих на себе зобов`язань по кредитному договору в повному обсязі. Відповідно до п. 4.4. Кредитного договору, підписанням кредитного договору позичальник підтверджує, що банк надав йому підписаний зі сторони банку оригінальний примірник кредитного договору зі всіма невід`ємними частинами та всіма додатками до кредитного договору, зокрема. Графік платежів з розрахунком загальної вартості кредиту (Додаток № 1 до кредитного договору). Кредитний договір є невід`ємною частиною тарифів банку та правил кредитування, які розміщені на офіційному сайті банку. Відповідно до п. 4.6. Кредитного договору, підписанням кредитного договору позичальник заявляє, гарантує та підтверджує, що: 1) позичальнику була надана вичерпна інформація про послуги, що йому надаються банком та третіми особами і повністю роз`яснені всі питання, що мав позичальник по кредитному договору. Банк надав позичальнику в письмовій формі та в повному об`ємі інформацію передбачену законодавством, що захищає права споживачів фінансових послуг. 2) перед укладенням кредитного договору банк надав позичальнику в повному об`ємі інформацію, зазначену в ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», в тому числі шляхом надання позичальнику доступу до такої інформації на офіційному сайті банку. Примірники кредитного договору/Правил кредитування, тарифів банку позичальником отримано у дату укладення кредитного договору. 3) позичальника перед укладенням кредитного договору ознайомлено з інформацією, визначеною паспортом споживчого кредиту, необхідною для отримання кредиту із порівнянням різних пропозицій банку з метою прийняття обґрунтованого рішення щодо укладення кредитного договору. Позичальник отримав кредит на сприятливих для нього умовах. 4) 3 правилами кредитування та тарифами банку, які є невід`ємною частиною кредитного договору та які розміщені на офіційному сайті банку, позичальник ознайомлений і згоден, а також зобов`язується їх належно та неухильно виконувати. 5) послуги банку, пов`язані із виданою кредиту, позичальник отримав у повному обсязі. зауваження щодо якості та обсягу наданих банком послуг та оплати комісійної винагороди за видачу кредиту (за наявності) у позичальника відсутні. Відповідно до Додатку № 1 до кредитного договору №2039440601 від 19.12.2022 р. графіку платежів та розрахунку загальної вартості кредиту зазначено детально строк кредиту - 36 місяців, загальна вартість кредиту - 49772,94 грн., щомісячний платіж позичальника становить 1383,00 грн., крім останнього 1367,94 грн. Відповідно до правил кредитування (публічні) редакція діє з 09.09.2022 р. затвердженою наказом АТ «ОТП Банк» № 138 від 04.08.2022 р. передбачено, що дані правила кредитування є невід`ємною частиною укладених фізичними особами (та юридичними особами договорів поруки) з АТ «ОТП Банк» наступних договорів: кредитного договору (кредит на споживчі цілі)/договору про надання споживчого кредиту та про видачу і обслуговування міжнародних кредитних пластикових карток/договору про надання споживчого кредиту/договору про споживчий кредит (розділ 2.1. Правил) . Відповідно до п. 1.1. Правил кредитування, підписанням вищезазначених договорів позичальник/клієнт/держатель/заставодавець/поручитель підтверджує свою обізнаність із даними правилами кредитування та зобов`язується належно та неухильно виконувати свої обов`язки, визначені вищезазначеними договорами та цими Правилами кредитування. Відповідно до п. 2.1 Правил кредитування, визначено, що ануїтетні платежі - сума кредиту та процентів щомісяця погашається рівними частинами протягом всього строку дії кредитного договору. Відповідно до п. 2.1 Правил кредитування, визначено, що боргові зобов`язання - зобов`язання позичальника перед банком щодо повернення суми кредиту, плати за користування кредитом, сплати комісій, штрафних санкцій, витрат та збитків банку (включаючи, але не обмежуючись, неодержанні доходи) у зв`язку з неналежним виконанням позичальником своїх зобов`язань перед банком за кредитним договором та інших платежів, якщо такі матимуть місце. Відповідно до п. 2.1 Правил кредитування, визначено, що кредит - кошти банку, які надаються позичальнику на умовах, в обсязі та порядку, що визначені кредитним договором на споживчі цілі, не пов`язаних з підприємницькою діяльністю. Відповідно до п. 2.1 Правил кредитування, визначено, що кредитний договір - договір про надання споживчого кредиту та про видачу і обслуговування міжнародних кредитних пластикових карток/договір про надання споживчого кредиту/договір про споживчий кредит, укладений між позичальником та банком, з усіма існуючими та майбутніми змінами, доповненнями та додатками. Є невід`ємною частиною цих правил кредитування, які розміщені на офіційному сайті банку. Відповідно до п. 2.1.2.2. Правил кредитування, шляхом підписання кредитного договору, позичальник заявляє та підтверджує, що виключно за власним бажанням отримав кредит на споживчі цілі (цільове використання кредиту), які визначаються сторонами у кредитному договорі. Відповідно до п. 2.1.5.1 Правил кредитування, за користування кредитом позичальник зобов`язаний сплатити банку на рахунок погашення боргових зобов`язань, реквізити якого визначені у Додатку № 1 до кредитного договору, щомісячно відповідний платіж до та/або в дату платежу, у розмірі та у порядку визначеного графіком платежів, та на умовах, визначених кредитним договором, п. 2.1.5. (з підпунктами) правил кредитування, тарифами банку та розрахунком загальної вартості кредиту. Відповідно до п. 15.1. Правил кредитування, у випадку невиконання позичальником/основним позичальником/солідарним боржником (надалі разом по тексту розділу 15 Правил кредитування - «позичальник») боргових зобов`язань за кредитним договором понад 1 календарний місяць, а за кредитним договором, забезпеченим іпотекою або на придбання житла - понад 3 календарні місяці, чи невиконання позичальником/основним позичальником/солідарним боржником або третіми особами інших умов кредитного договору, документів забезпечення та/чи будь-яких інших умов договорів (правочинів) укладених між банком та позичальником/основним позичальником/солідарним боржником, та/чи між банком та третіми особами, що існували на момент укладання кредитного договору чи таких, що будуть укладені в майбутньому (надалі - строк порушення зобов`язань), та/або у випадку пред`явлення будь-яких позовів відносно предмета застави/іпотеки на суму (ціну), що складає більш ніж 10% від ринкової вартості предмета застави/іпотеки, та/або у випадку пред`явлення будь-яких позовів відносно позичальника/основного позичальника/солідарного боржника на суму (ціну), що складає більш ніж 10% від розміру кредиту, та/або у випадку пред`явлення позичальником/основним позичальником/солідарним боржником та/або третіми особами, будь-яких позовів до банку, сторони домовились, що позичальник/основний позичальник/солідарний боржник вважається таким, що допустив істотне порушення умов кредитного договору, в зв`язку з чим позичальник/основний позичальник/солідарний боржник/поручитель/майновий поручитель зобов`язаний погасити боргові зобов`язання в повному розмірі та в строки відповідно до п. 15.2. правил кредитування. Відповідно до п. 15.2. Правил кредитування, незважаючи на інші положення правил кредитування, банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань в цілому або у визначеній Банком частині у випадку невиконання позичальником/основним позичальником/солідарним боржником та/або поручителем, та/або майновим поручителем своїх боргових та/чи інших зобов`язань за кредитним договором чи іншими укладеними з банком договорами та/або умов документів забезпечення (надалі - вимога). При цьому, зобов`язання позичальника/основного позичальника/солідарного боржника/поручителя/майнового поручителя щодо 82 дострокового виконання боргових зобов`язань в цілому настає з дати отримання позичальником/основним позичальником/солідарним боржником/поручителем/майновим поручителем відповідної письмової вимоги (надалі - дата отримання вимоги) та повинно бути проведено позичальником/основним позичальником/солідарним боржником/поручителем/ майновим поручителем протягом 30-ти календарних днів з дати отримання вимоги, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60-ти календарних днів з дати отримання вимоги. Застереження 1: для цілей відправки вимоги за допомогою засобів поштового зв`язку, сторони дійшли згоди, що у випадку неотримання позичальником/основним позичальником/солідарним боржником/поручителем/майновим поручителем вимоги, відправленої банком рекомендованим листом на адресу позичальника/основного позичальника/ солідарного боржника/поручителя/майнового поручителя, зазначену в кредитному договорі/ договорі поруки/договорі іпотеки/договорі застави транспортного засобу/договорі застави майнових прав вимоги/договорі застави/ чи іншому укладеному договорі чи іншу відому банку адресу позичальника/основного позичальника/солідарного боржника/поручителя/ майнового поручителя, та повернення до банку відповідного документа поштової організації з відміткою про неотримання позичальником/основним позичальником/солідарним боржником/поручителем/ майновим поручителем листа з вимогою, з будь-яких причин, зокрема ухилення позичальника/основного позичальника/солідарного боржника/поручителя/майнового поручителя від належного отримання вимоги, з інших причин, тощо, вимога вважається отриманою позичальником/основним позичальником/солідарним боржником/поручителем /майновим поручителем на 7-й календарний день з дати відправки вимоги. Виконання боргових зобов`язань в цілому, у випадку неотримання позичальником/основним позичальником/солідарним боржником/поручителем/майновим поручителем вимоги, повинно бути проведено позичальником/основним позичальником/солідарним боржником/поручителем/майновим поручителем протягом 30-ти календарних днів з моменту, коли вимога вважається отриманою, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з моменту, коли вимога вважається отриманою. Застереження 2: банк, на власний розсуд, має право, проте не зобов`язаний, відкликати у будь-який момент вимогу, шляхом направлення позичальнику/основному позичальнику/ солідарному боржнику/поручителю/майновому поручителю повідомлення про це. Відповідно до п. 15.4. Правил кредитування, У випадку невиконання позичальником/основним позичальником/солідарним боржником/поручителем/майновим поручителем умов вимоги, банк має право звернутись до відповідного суду для стягнення заборгованості за кредитним договором в примусовому порядку. На виконання умов вищевказаного кредитного договору та правил кредитування, банк свої зобов`язання щодо надання відповідних сум кредиту виконав повністю. Позичальник своїх зобов`язань за кредитним договором належним чином не виконує. Згідно розрахунку заборгованості, у зв`язку із порушенням умов кредитного договору №2039440601 від 19.12.2022 р. року станом на 22.04.2024 р. заборгованість [PERSON] перед АТ «ОТП Банк» становить 31660,26 грн., що складається із: заборгованості за тілом кредиту - 28709,12 грн.; заборгованості за відсотками - 2951,14 грн. Позивач просить стягнути з [PERSON] ( [INFO] , РНОКПП: [NUMBER] ) на користь АТ «ОТП Банк» (01033, м. Київ, вул. Жилянська, буд. 43; ЄДРПОУ: 21685166) суму заборгованості за кредитним договором №2039440601 від 19.12.2022р. станом на 22.04.2024 року у розмірі 31660,26 грн., що складається із: заборгованості за тілом кредиту 28709,12 грн.; заборгованості за відсотками 2951,14 гри. Одночасно просив стягнути понесені судові витрати. 19.08.2024 року у справі було відкрито спрощене позовне провадження, без повідомлення (виклику) сторін, та встановлено відповідачу строк для подачі відзиву на позов та подання письмових і електронних доказів щодо заперечення проти позову. Ухвала про відкриття провадження, копія позовної заяви з додатком направлялась рекомендованими листами за місцем реєстрації відповідача. Одночасно про розгляд справи в спрощеному провадження повідомлялось шляхом розміщення оголошення на веб-сайті суду. У встановлений строк відповідач відзив на позов та будь-яких клопотань, пов`язаних з розглядом справи, не подала. Дослідивши матеріали справи суд дійшов висновку про наступне. Судом встановлено, що позивач порушив спір з приводу договірних правовідносин у сфері кредитування. 19.12.2022 року між АТ "ОТП Банк" та [PERSON] було укладено кредитний договір №2039440601, за яким позичальнику надано кредит у сумі 37200,00 гривень строком на 36 місяців зі сплатою відсотків за користування кредитними коштами в розмірі 20,0 % річних, з кінцевим строком погашення кредиту до 19.12.2025 року За умовами зазначеного договору, погашення кредиту повинно здійснюватися щомісячно ануїтетними платежами, щомісячний платіж становить 1383,00 гривень, крім останнього 1367,94 гривень, згідно графіку платежів. На виконання умов кредитного договору №2039440601 від 19.12.2022 р., АТ «ОТП Банк» свої зобов`язання по видачі відповідної суми кредиту виконав повністю, кошти надав позичальнику [PERSON] , що підтверджується меморіальним ордером №24408164 від 19.12.2022 р. на суму 37200,00 гривень. В порушення умов кредитного договору № 2039440601 від 19.12.2022 року відповідач несвоєчасно вносила кошти на погашення кредиту, що призвело до утворення заборгованості, розмір якої станом на 22.04.2024 року складає 31660 гривень 26 копійок, з яких: 28709,12 гривень заборгованість за тілом кредиту; 2951,14 гривень заборгованість за відсотками. Правильність нарахувань розміру заборгованості відповідачем на час розгляду справи не оспорена та не спростована. В матеріалах справи відсутні докази того, що наведені умови договорів, їх форма і порядок укладення суперечать положенням ЦК України, або іншим актам цивільного законодавства, а також, що волевиявлення позичальника було обмеженим і не відповідало його внутрішній волі. Викладені істотні умови, права і обов`язки сторін, зокрема, способи та терміни погашення кредиту погоджені сторонами, про що свідчить їх підписання ними. Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч.1 ст.626 ЦК України). Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. За нормою ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст. 628 ЦК України). Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення. Отже, сторони узгодили розмір кредитних коштів, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення такого договору. Враховуючи, що позивачем надано достатні та належні докази на підтвердження істотного порушення відповідачем умов укладеного кредитного договору та існування заборгованості, зазначеної в позовній заяві, яка не була оспорена та спростована відповідачем, суд вважає, що позовні вимоги є обґрунтованими і підлягають задоволенню в повному обсязі, оскільки відповідач після отримання кредитних коштів взяті на себе зобов`язання щодо погашення кредиту виконувала неналежним чином, у зв`язку з чим виникла вищевказана заборгованість, до погашення якої відповідач заходів в добровільному порядку не вживає. Розподіл судових витрат у справі підлягає вирішенню в порядку ст.141 ЦПК України.

Outcome: approved