Jurisdiction: civil
Date: 2024-09-24 00:00:00

Банківська система\~України складається\~з Національного\~банку України\~та інших\~банків,\~а також\~філій іноземних\~банків,\~що створені\~і діють\~на території\~України відповідно\~до положень\~цього Закону\~та інших\~законів України. Банк самостійно визначає напрями своєї діяльності і спеціалізацію за видами послуг. (ст. 4 ЗУ «Про банки та банківську діяльність» від 07.12.2000 № 2121-ІІІ, у редакції на день виникнення правовідносин). Відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком. (ч.1 ст.55 Закону №2121-ІІІ). Приписами ст.1066 ЦК України встановлено, що за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами. (ч.1 ст.1067 ЦК України) 15.02.2019 між АТ «Ощадбанк» Донецьке обласне управління АТ «Ощадбанк» установа банку №ТВБВ № 10004/074 та [PERSON] укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), що підтверджується заявою про приєднання №101238006/150219 від 15.02.2019. Відповідно до п.5.1 Заяви про приєднання вона є невід`ємною частиною Договору, підписанням якої клієнт підтвердив, що між ним та Банком досягнуто згоди щодо всіх істотних умов Договору, які передбачені чинним законодавством України для такого роду договорів, у т.ч. договору банківського рахунку. Електронний платіжний засіб - платіжний інструмент, який надає його держателю можливість за допомогою платіжного пристрою отримати інформацію про належні держателю кошти та ініціювати їх переказ (п.1.14 ст.1 ЗУ «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» від 05.04.2001 №2346-ІІІ, який був чинний на момент виникнення правовідносин). Платіжна картка - електронний платіжний засіб у вигляді емітованої в установленому законодавством порядку пластикової чи іншого виду картки, що використовується для ініціювання переказу коштів з рахунка платника або з відповідного рахунка банку з метою оплати вартості товарів і послуг, перерахування коштів зі своїх рахунків на рахунки інших осіб, отримання коштів у готівковій формі в касах банків через банківські автомати, а також здійснення інших операцій, передбачених відповідним договором. (п.1.27 ст.1 ЗУ №2346-ІІІ) Платіжний інструмент - засіб певної форми на паперовому, електронному чи іншому носії інформації, який використовується для ініціювання переказів. До платіжних інструментів належать документи на переказ та електронні платіжні засоби (п.1.31 ст.1 ЗУ №2346-ІІІ) Порядок виконання операцій із застосуванням платіжних інструментів, у тому числі обмеження щодо цих операцій, визначаються законами України та нормативно-правовими актами Національного банку України. (ст.13 ЗУ №2346-ІІІ) Після укладання договору [PERSON] відкрито картковий рахунок № [NUMBER] (номер рахунку змінено на IBAN [NUMBER] ) до якого випущена карта (електронний платіжний засіб) № [NUMBER] . 23.12.2020 Донецьке обласне управління АТ «Ощадбанк» отримало лист УСБУ в Вінницькій області від 09.12.2020 №53/67-2679 з якого випливає, що під час досудового розслідування у кримінальному провадженні №22020020000000006 задокументована протиправна діяльність групи осіб, які налагодили механізм незаконного одержання доступу до рахунків, відкритих в установах АТ «Ощадбанк», соціальних виплат та пенсій, нарахованих особам, які постійно проживають на тимчасово окупованій території України, повернулися туди на постійне проживання. При цьому встановлено, що вказаною групою контролюються банківські рахунки 737 осіб, у тому числі [PERSON] , і ними ж здійснюється зняття з цих рахунків готівкових коштів, забезпечується безперешкодне проходження фізичної ідентифікації, оформлення необхідних документів тощо. Після отримання вказаного листа картковий рахунок [PERSON] заблоковано на рівні ЦА АТ «Ощадбанк», при цьому суду не надано жодного доказу щодо накладення арешту на рахунок позивача. Суд вважає, що вказані дії відповідача є правомірними з наступних підстав. З відповіді УСБУ у Вінницькій області на виконання ухвали суду від 30.05.2024 судом встановлено, що у провадженні УСУ у Вінницькій області перебувало кримінальне провадження №22020020000000006 від 11.01.2020 за підозрою [PERSON] , [PERSON] , [PERSON] , [PERSON] та [PERSON] у вчиненні злочину, передбаченого ч.1 ст.258-3 КК України. Відповідно до матеріалів НСРД установлено, що [PERSON] , як керівником групи, вівся у табличних формах облік усіх осіб, які зверталися до неї за «сприянням» в отриманні соціальних виплат. Серед осіб зазначено відомості про [PERSON] . Також в телефонних розмовах [PERSON] згадувала про [PERSON] як про особу, яка не сплатила кошти за «оформлення» фіктивного перетину лінії розмежування. Кримінальне провадження скероване до суду з обвинувальними актами. Статтею 14\~Закону №2346-ІІІ\~встановлено,\~що користувачем\~електронного платіжного\~засобу може\~бути юридична\~або фізична\~особа.\~Банк має\~право передати\~електронний платіжний\~засіб у\~власність користувача\~або надати\~йому в\~користування в\~порядку,\~визначеному договором. Банк\~та користувач\~укладають договір\~щодо порядку\~та умов\~використання електронного\~платіжного засобу.\~Банк перед\~укладенням договору\~зобов`язаний\~ознайомити користувача\~з умовами\~договору про\~використання електронного\~платіжного засобу\~(далі\~у цій\~статті -\~договір),\~ознайомити з\~тарифами на\~обслуговування електронного\~платіжного засобу\~та правилами\~користування електронним\~платіжним засобом.\~Банк зобов`язаний\~забезпечити викладення\~цієї інформації\~в доступній\~формі й\~розмістити її\~в доступному\~для користувача\~місці,\~а також\~надати на\~його вимогу\~в письмовій\~або електронній\~формі. Банк\~зобов`язаний\~під час\~видачі електронного\~платіжного засобу\~надати користувачеві\~примірник договору,\~правил користування\~електронним платіжним\~засобом та\~тарифів банку\~на обслуговування\~електронного платіжного\~засобу. Національний банк України має право встановлювати обов`язкові умови договору. Користувач зобов`язаний\~використовувати електронний\~платіжний засіб\~відповідно до\~вимог законодавства\~України та\~умов договору,\~укладеного з\~емітентом,\~і не\~допускати використання\~електронного платіжного\~засобу особами,\~які не\~мають на\~це права\~або повноважень. Використання електронного платіжного засобу за довіреністю не допускається, крім випадку емісії додаткового електронного платіжного засобу для довіреної особи. Крім того, пунктом 12 розділу VI «Загальні вимоги до безпеки здійснення платіжних операцій та управління ризиками» Положення про порядок емісії електронних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням, затвердженого постановою НБУ №705 від 05.11.2024 «Про здійснення операцій з використанням електронних платіжних засобів» (яке було чинним на момент виникнення правовідносин) встановлено, що емітент має право прийняти рішення про зупинення здійснення операцій з використанням певного електронного платіжного засобу, а також про вилучення електронного платіжного засобу за наявності обставин, що можуть свідчити про незаконне використання електронного платіжного засобу та/або його реквізитів, значно збільшеного ризику неспроможності платника виконати своє зобов`язання щодо сплати кредиту та процентів за ним, в інших випадках, установлених договором. Зупинення або припинення права користувача використовувати електронний платіжний засіб не припиняє зобов`язань користувача й емітента, що виникли до часу зупинення або припинення зазначеного права. Емітент зобов`язаний інформувати користувача про зупинення права використовувати електронний платіжний засіб та причини такого зупинення в спосіб, установлений договором, у разі можливості перед тим, як право використовувати електронний платіжний засіб буде зупинено, і негайно після цього, якщо надання такої інформації не скомпрометує об`єктивно виправданих заходів з безпеки або якщо це не заборонено законодавством України. Емітент має право поновити право користувача використовувати електронний платіжний засіб або надати новий після усунення причини зупинення права використовувати електронний платіжний засіб. Також судом проаналізовано умови договору між АТ «Ощадбанк» та [PERSON] та встановлено, що на підставі п.9.3 глави 9 Банк залишає за собою право блокування Картки та надання інформації у правоохоронні органи в порядку встановлено законодавством України, у випадку виявлення Банком факту використання Картки для здійснення дій, що мають ознаки протиправних. Відповідно до п.п.10.4.2 п.10.4 глави 10 Договору Банк має право терміново без попередження клієнта зупинити здійснення операцій з використанням Картки при невиконанні Клієнтом своїх договірних обов`язків. Відтак, дії АТ «Ощадбанк» щодо призупинення права [PERSON] на використання карткового рахунку відповідають ст.14 ЗУ №2346-ІІІ, пункту 12 розділу VI «Загальні вимоги до безпеки здійснення платіжних операцій та управління ризиками» Положення про порядок емісії електронних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням, затвердженого постановою НБУ №705 від 05.11.2024 «Про здійснення операцій з використанням електронних платіжних засобів», а також п.9.3 глави 9, п.п.10.4.2 п.10.4 глави 10 Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), а отже підстав для задоволення позову судом не встановлено. Частиною 1 ст.133 ЦПК України визначено, що судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Відповідно до ч. 1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Приписами ч.\~8\~ст.\~141\~ЦПК України\~встановлено,\~що розмір\~витрат,\~які сторона\~сплатила або\~має сплатити\~у зв`язку\~з розглядом\~справи,\~встановлюється судом\~на підставі\~поданих сторонами\~доказів (договорів,\~рахунків тощо). 908,00 грн, оскільки під час звернення до суду з позовом вона була звільнена від сплати судового збору на підставі ч.3 ст.22 ЗУ «Про захист прав споживачів».

Outcome: approved