Jurisdiction: civil
Date: 2024-09-18 00:00:00

Публічне акціонерне товариство «ОТП БАНК» (далі - ПАТ «ОТП БАНК») звернулося до суду з позовом до [PERSON] , [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Зазначало, що 08.06.2007 між Закритим акціонерним товариством «ОТП БАНК» (правонаступником якого є - ПАТ «ОТП БАНК») та [PERSON] було укладено кредитний договір № CNL-005/078/2007 із 14 додатковими договорами. 08.06.2007 року між [PERSON] та Закритим акціонерним товариством «ОТП БАНК» (правонаступником якого є - ПАТ «ОТП БАНК») був укладений договір № 005/1165/2007 про відкриття та обслуговування банківського рахунку в іноземній та національній валюті для фізичних осіб. АТ «ОТП БАНК» виконало зобов`язання за кредитним договором та на підставі кредитної заявки від 08.06.2007 надав [PERSON] кредит у розмірі 25 000 дол. США із встановленням фіксованої відсоткової ставки 13, 99% річних. Відповідно до валютного меморіального ордеру № 30 від 8.06.2007 грошові кошти у розмірі 25 000,00 (двадцять п`ять тисяч) доларів США були перераховані на поточний рахунок позичальника № [NUMBER] . Відповідно до ч. ІІІ додаткового договору № 1 від 22.07.2008 до кредитного договору № CNL-005/078/2007 сторони погодили збільшення суми кредиту на 28 000,00 (двадцять вісім тисяч) доларів США. Згідно з Кредитної заявкою від 22.07.2008 банком позичальнику було наданого грошові кошти у розмірі 28 420 (двадцять вісім тисяч чотириста двадцять) дол. США. Відповідно до Валютного меморіального ордеру № 31 від 22.07.2008 грошові кошти у розмірі 28 420 (двадцять вісім тисяч чотириста двадцять) дол. США були перераховані на поточний рахунок позичальника № [NUMBER] . Також факт перерахування грошових коштів у загальному розмірі 53 420 дол. США підтверджується випискою по особовому рахунку № [NUMBER] . У зв`язку із виникнення у [PERSON] труднощів при виконанні умов кредитного договору щодо повернення банку кредитних коштів у строки і розміри, встановлені договором, до кредитного договору укладалися додаткові договори, відповідно до яких змінювалися основні умови кредитного договору, а саме: типи процентних ставок та періоди їх застосування. Відповідно до п.п. 2.1.1 додаткового договору № 7 від 02.07.2013 до кредитного договору сторони домовились внести зміни та доповнення, відповідно до яких [PERSON] приймає на себе зобов`зання за кредитним договором № CNL-005/078/2007 в повному обсязі, внаслідок чого стає солідарним боржником. Відповідно до п.п. 2.1.1. п. 2.1 договору про внесення змін та доповнень від 24.03.2017 до кредитного договору № CNL-005/078/2007 сторони домовились викласти терміни кредитного договору в наступній редакції: Кредит - 1 - 445 684 грн. 38 коп. Кредит - 2 - 445 684 грн. 37 коп. Свої зобов`язання [PERSON] та [PERSON] належним чином не виконали, внаслідок чого станом на 26.02.2020 у них утворилась заборгованість за кредитним договором № CNL-005/078/2007, а саме: 53 420 дол. США, що еквівалентно 888 634 грн. 71 коп., заборгованості за кредитом, 10 609 грн. 30 коп. заборгованості за відсотками, 1 003 грн. 45 коп. заборгованість по штрафним санкціям. Посилаючись на зазначені обставини, позивач просив стягнути солідарно з [PERSON] та [PERSON] на користь АТ «ОТП БАНК» заборгованість за кредитним договором № CNL-005/078/2007 від 08.06.2007 у загальному розмірі 888 634 грн. 71 коп., а також 10 609 грн. 30 коп. заборгованості за відсотками, 1 003 грн. 45 коп. заборгованість по штрафним санкціям та судовий збір в розмірі 13 329 грн. 52 коп. Представник позивача у судове засідання не з`явився, подав до суду заяву про розгляд справи за його відсутності та вказав на те, що позов підтримує у повному обсязі та просить його задовольнити. Суд ухвалив розглядати справу за відсутності представника позивача.В Відповідачі у судове засідання не з`явилися, про дату, час та місце судового засідання були повідомлені належним чином, що підтверджується розпискою, підписаною [PERSON] та [PERSON] . Відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Відповідачі були належним чином повідомлені про дату, час і місце судового засідання; не з`явилися в судове засідання без повідомлення причин; не подали відзив; позивач не заперечує проти заочного вирішення справи. За наявності сукупності умов, передбачених ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд ухвалив проводити заочний розгляд справи. Суд, вивчивши матеріали справи, дослідивши та оцінивши письмові докази в справі в їх сукупності, дійшов наступного висновку. Судом установлено, що 08.06.2007 між АТ «ОТП БАНК» та [PERSON] було укладено договір № 005/1165/2007 про відкриття та обслуговування банківського рахунку в іноземній та національній валюті для фізичних осіб (а.с. 104). Відповідно до п. 1. 1 п. 1. Договору № 005/1165/2007 банк відкриває клієнту поточний рахунок № [NUMBER] та здійснює його розрахунково-касове обслуговування. 08.06.2007 між АТ «ОТП БАНК» та [PERSON] було укладено кредитний договір № CNL-005/078/2007 (далі - «договір») (а.с. 107-110). Відповідно до п.п. 1.1. п. 1 Кредитного договору банк надає позичальнику кредит у розмірі та валюті, визначеній у частині № 1 цього договору, а позичальник приймає кредит, зобов`язується належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відповідну плату за користування кредитом і виконати всі інші зобов`язання, як вони визначені у цьому Договорі. Згідно п.п.1.4.1.1.4 Плаваюча процентна ставка по Кредиту підлягає коригуванню протягом дії цього Договору щоразу після перебігу кожного 12 календарного місяця, починаючи з дати укладення цього Договору, якщо інше не передбачено цим договором. Відповідно до п. п. 1.4.1.2 кредитного договору закріплено, що проценти нараховуються щомісяця у день сплати процентів, але не пізніше дати повернення кредиту на фактичну суму непогашених кредитних коштів і за фактичний час користування такими коштами, включаючи день видачі та виключаючи день повернення, та сплачуються позичальником відповідно до умов ст. 1.5. цього Договору. Відповідно до п.п. 1.7.2. п.1.7. Кредитного договору № CNL-005/078/2007 від 08.06.2007 банк здійснює видачу кредиту позичальнику однією сумою чи траншами згідно з кредитною/ними заявкою/ами позичальника. Кредит надається однією сумою чи траншами шляхом дебетування позичкового рахунку позичальника та перерахування кредитних коштів за реквізитами, вказаними в Кредитній/их заявці/ках позичальника, зменшених на утриману комісію банку в відповідності до тарифів та умов цього Договору. Кожний наступний транш надається позичальнику за умови підтвердження ним цільового використання кожного. Відповідно до п 4.1.1. за порушення прийнятих на себе зобов`язань стосовно повернення кредитних коштів, сплати процентів за користування коштами у визначені договором строки, позичальник зобов`язаний сплатити банку пеню в розмірі 1% від суми несвоєчасно виконаних зобов`язань за кожен день прострочки. 08.06.2007 [PERSON] оформила кредитну заявку про видачу кредиту в розмірі 25 000 дол. США, шляхом перерахування коштів на поточний рахунок № [NUMBER] (а.с. 105) та кредитну заявку про видачу кредиту в розмірі 28 420 дол. США, шляхом перерахування коштів на поточний рахунок № [NUMBER] (а.с. 111). Відповідно до валютного меморіального ордеру № 30 від 08.06.2007 на рахунок [PERSON] було перераховано 25 000 дол. США, що еквівалентно 126 250 грн. (а.с. 106) Відповідно до валютного меморіального ордеру № 31 від 22.07.2008 на рахунок [PERSON] було перераховано 28 420 дол. США, що еквівалентно 137 552 грн. 80 коп. (а.с. 106) 22.07.2007 між АТ «ОТП БАНК» та [PERSON] було укладено додаткову угоду № 1 до кредитного договору № CNL-005/078/2007 (а.с.113). Відповідно до п.3 Додаткової угоди № 1 від 22.07.2008 до кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватися плаваюча процентна ставка у розмірі 5,49 + FIDR (процентна ставка по строкових депозитах фізичних осіб у валюті, тотожній валюті Кредиту, що розміщені в Банку на строк в 366 днів, з виплатою процентів після закінчення строку дії депозитного договору. З метою застосування FIDR при виконанні сторонами умов цього договору, ставка FIDR буде визначатись відповідно до стандартних тарифів Банку, інформація шодо яких розміщується в приміщенні банку. 02.07.2013 між ПАТ «ОТП БАНК», [PERSON] та [PERSON] було укладено додатковий договір № 7 від 02.07.2013 до кредитного договору № CNL-005/078/2007 від 08.06.2007. Відповідно до п.п. 2.1.1 додаткового договору № 7 від 02.07.2013 [PERSON] приймає всі зобов`язання за кредитним договором в повному обсязі, внаслідок чого на підставі ст. 543 ЦК України стає солідарним боржником. (а.с. 138-139). Відповідно до розрахунку заборгованості по клієнту [PERSON] 24.03.2017 проконвертовано залишок заборгованості в сумі 26 010 дол. США та відсотками на строкове тіло в сумі 6 760, 21 дол. США, загальна заборгованість склала 327 770, 91 дол. США, в національній валюті 891 368 грн. 75 коп. (а.с. 11). Відповідно до п.п. 2.1.1. п. 2.1 договору про внесення змін та доповнень від 24.03.2017 до кредитного договору № CNL-005/078/2007 сторони домовились викласти терміни кредитного договору в наступній редакції: Кредит - 1 - 445 684 грн. 38 коп. Кредит - 2 - 445 684 грн. 37 коп. Дата остаточно повернення кредиту - 08.10.2033 (а.с. 145-157). 24.03.2017 [PERSON] та [PERSON] оформили кредитну заявку на отримання кредитних коштів в розмірі 891 368, 75 грн. на рахунок № [NUMBER] . (а.с. 143). Відповідно до меморіального ордера № ARC6009L від 24.03.2017 на рахунок [PERSON] було перераховано 445 684 грн. 37 коп. за кредитним договором № CNL-005/078/2007 від 08.06.2007 (транш № 001ARC6170830001) (а.с. 144). Відповідно до меморіального ордера № ARC2008F від 24.03.2017 на рахунок [PERSON] було перераховано 445 684 грн. 38 коп. за кредитним договором № CNL-005/078/2007 від 08.06.2007 (транш № 001ARC2170830001) (а.с. 144). Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. Згідно з розрахунками позивача, заборгованість відповідачів за кредитним договором станом на 26.02.2020 складає: за тілом кредиту - 431 996 грн. 42 коп. (1 транш) та 445 025 грн. 54 коп. (2 транш); заборгованість по відсоткам - 10 567 грн. 03 коп. (1 транш), 42 грн. 27 коп. (2 транш); заборгованість по штрафним санкціям - 1 002 грн. 14 коп. ( 1 транш), 1 грн. 31 коп (а.с. 11). 02.08.2006 між ПАТ «ОТП БАНК» та [PERSON] був укладений додатковий договір № 7 від 02.07.2013 до кредитного договору № CNL-005/078/2007 від 08.06.2007 (далі - «додатковий договір») (а.с. 138-139). Відповідно до п.п. 2.1. додаткового договору № 7 від 02.07.2013 сторони домовились внести зміни та доповнення до кредитного договору наступного змісту: Відповідно до п.п. 2.1.1 договору [PERSON] приймає всі зобов`язання за кредитним договором в повному обсязі, внаслідок чого на підставі ст. 543 ЦК України стає солідарним боржником. Відповідно до п.п. 2.1.2 договору до підписання цього договору позичальник 1 зобов`язаний надати позичальнику 2 всю необхідну інформацію (документи), які будуть необхідні позичальнику 2 для належного виконання солідарного обов`язку боржника за кредитним договором. Відповідно до п.п. 2.1.2.1 договору банк має право припинити нарахування процентів та інших доходів (комісії, пеня, штраф тощо) за наданим кредитом, з дати настання однієї із наведених подій: А) прийняття судом ухвали про відкриття провадження у справі за позовною заявою, поданою банком, про стягнення боргових зобов`язань за кредитним договором в повному обсязі; Б) видачі судом судового наказу у справі за позовною заявою, поданою банком, про стягнення боргових зобов`язань за кредитним договором в повному обсязі; В) вчиненні виконавчого напису нотаріуса про звернення стягнення на предмет іпотеки/застави; Г) у разі розірвання з ініціативи банку кредитного договору. Відповідно до п.п. 2.1.2.2 договору доповнити кредитний договір графіком платежів (Додаток № 1 до цього Додаткового договору). Застереження: зазначений в графіку платежів розмір процентів та/чи розмір платежів (при сплаті позичальником ануїтетних платежів), та/чи кількість платежів може/уть змінюватись у випадку/ах дострокового погашення боргових зобов`язань, зміни розміру процентної ставки, а також в інших випадках передбачених кредитним договором та цим Додатковим договором, без укладання графіку платежів в новій редакції. в такому разі позичальник зобов`язаний сплатити на користь банку платежі, що розраховуються банком виходячи із діючого розміру процентної ставки, залишку непогашеної частини кредиту та інших платежів, якщо такі матимуть місце за Кредитним договором та цим Додатковим договором. Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Згідно з ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Згідно з ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно з ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ст. 533 ЦК України грошове зобов`язання має бути виконане у гривнях. Якщо у зобов`язанні визначено грошовий еквівалент в іноземній валюті, сума, що підлягає сплаті у гривнях, визначається за офіційним курсом відповідної валюти на день платежу, якщо інший порядок її визначення не встановлений договором або законом чи іншим нормативно-правовим актом. Використання іноземної валюти, а також платіжних документів в іноземній валюті при здійсненні розрахунків на території України за зобов`язаннями допускається у випадках, порядку та на умовах, встановлених законом. Позивач просив стягнути солідарно з відповідачів суму боргу за кредитним договором у розмірі 888 634 грн. 71 коп., яка складається із заборгованості за тілом кредиту - 431 996 грн. 42 коп. (1 транш) та 445 025 грн. 54 коп. (2 транш); заборгованості по відсоткам - 10 567 грн. 03 коп. (1 транш), 42 грн. 27 коп. (2 транш); заборгованість по штрафним санкціям - 1 002 грн. 14 коп. ( 1 транш), 1 грн. 31 коп. Ураховуючи те, що факт отримання кредитних коштів [PERSON] та [PERSON] не спростований, вказаний кредитний договір та додаткові угоди до нього є чинними, в установленому законом порядку недійсними не визнавалися, а тому позов в частині стягнення заборгованості за кредитним договором № CNL-005/078/2007 від 08.06.2007, а саме: за тілом кредиту у загальному розмірі 887 021 грн. 96 коп., яка складається з 431 996 грн. 42 коп. (1 транш) та 445 025 грн. 54 коп. (2 транш) підлягає задоволенню. Позивач просить стягнути з відповідачв, також, заборгованість по нарахованим та несплаченим відсоткам - 10 567 грн. 03 коп. (1 транш), 42 грн. 27 коп. (2 транш); заборгованість по штрафним санкціям - 1 002 грн. 14 коп. ( 1 транш), 1 грн. 31 коп. (2 транш). Відповідно до ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до п.3 Додаткової угоди № 1 від 22.07.2008 до кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватися плаваюча процентна ставка у розмірі 5,49 + FIDR (процентна ставка по строкових депозитах фізичних осіб у валюті, тотожній валюті Кредиту, що розміщені в Банку на строк в 366 днів, з виплатою процентів після закінчення строку дії депозитного договору. З метою застосування FIDR при виконанні сторонами умов цього договору, ставка FIDR буде визначатись відповідно до стандартних тарифів банку, інформація шодо яких розміщується в приміщенні банку. Ураховуючи те, що договором та додатковими угодами встановлено процентну ставку за користування кредитом, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для задоволення позову в частині стягнення заборгованост по нарахованим та несплаченим відсоткам у загальному розмірі 10 609 грн. 30 коп. та штрафні санкції у розмірі 1 003 грн. 45 коп. Оскільки позов підлягає задоволенню, відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір у розмірі 13 329 грн. 52 коп. підлягає стягненню з відповідачів на користь позивача, по 6 664 грн. 76 коп. з кожного.

Outcome: approved