Jurisdiction: civil
Date: 2024-09-16 00:00:00

Позивач АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (далі скорочено АТ «ПУМБ») звернулося до суду з позовом шляхом направлення через модуль підсистеми ЄСІТС «Електронний суд» 06.05.2024 (зареєстровано 07.05.2024), в якому просить стягнути з [PERSON] заборгованість за кредитними договорами у загальному розмірі 157\~225 грн. 95 коп., з яких: заборгованість за кредитним договором №1001930962701 від 26.07.2021 станом на 01.02.2024 у загальному розмірі 67\~539 грн. 07 коп., яка включає: заборгованість за кредитом 41\~813 грн. 88 коп., заборгованість по процентам 7 грн. 31 коп., заборгованість за комісією 25\~717 грн. 88 коп.; за кредитним договором №1010260671 від 20.10.2021 станом на 01.02.2024 у загальному розмірі 89 686 грн. 88 коп., яка включає: заборгованість за кредитом 56\~583 грн. 62 коп., заборгованість по процентам 10 грн. 87 коп., заборгованість за комісією 33 092 грн. 39 коп.; стягнути з відповідача 2\~422 грн. 40 коп. судового збору. Пред`явлені вимоги мотивовано тим, що на підставі укладених кредитних договорів №1001930962701 від 26.07.2021 та №1010260671 від 20.10.2021 АТ «ПУМБ» позичальникові [PERSON] було надано кредитні кошти у сумі 50\~300 грн. та 67\~900 грн. відповідно, однак відповідач належним чином свої кредитні зобов`язання не виконувала, у зв`язку з чим виникла заборгованість: за кредитним договором №1001930962701 від 26.07.2021 станом на 01.02.2024 у загальному розмірі 67\~539 грн. 07 коп., яка включає: заборгованість за кредитом 41\~813 грн. 88 коп., заборгованість по процентам 7 грн. 31 коп., заборгованість за комісією 25\~717 грн. 88 коп.; за кредитним договором №1010260671 від 20.10.2021 станом на 01.02.2024 у загальному розмірі 89 686 грн. 88 коп., яка включає: заборгованість за кредитом 56\~583 грн. 62 коп., заборгованість по процентам 10 грн. 87 коп., заборгованість за комісією 33 092 грн. 39 коп. З метою досудового врегулювання спору, АТ «ПУМБ» направляло на адресу позичальника вимогу (повідомлення) про наявність заборгованості, що залишилась поза увагою [PERSON] . Зважаючи на те, що відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість, що є порушенням законних прав та інтересів кредитора, АТ «ПУМБ» вимушене звернутися до суду. Ухвалою суду від 18.06.2024 позовну заяву прийнято до розгляду з відкриттям спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. Суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження за наявними у справі матеріалами. Представник позивача [PERSON] про свою участь в судовому засіданні не заявила, згідно з клопотанням, викладеним у прохальній частині позову (п.3), просила розгляд справи проводити за її відсутності, позовні вимоги підтримала, проти ухвалення заочного рішення не заперечувала. Відповідач [PERSON] в судове засідання повторно не з`явилася, будучи неодноразово повідомленою належним чином усіма процесуально можливими способами, визначеними ст.128 ЦПК України. Правом на подання відзиву не скористалася, причини неявки суду не відомі. Оцінюючи характер процесу, значення справи для сторін, обраний позивачем спосіб захисту, категорію та складність справи, належне повідомлення відповідача, її повторну неявку та не подання відзиву у встановлений судом строк, суд постановив ухвалити по справі заочне рішення на підставі наявних доказів за відсутності заперечень представника позивача проти заочного розгляду справи. Заяв, клопотань від учасників справи не надходило. Інші процесуальні дії не вчинялись. Дослідивши письмові докази у справі, надавши їм оцінку в сукупності, суд доходить висновку про необхідність задоволення позовних вимог, виходячи з такого. Згідно з ч.1 ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямованих на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти) визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст.6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Судом встановлено, що 26.07.2021 [PERSON] підписала заяву на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №1001930962701, умовами якого сторони погодили суму кредиту 50 300 грн., цільове призначення на споживчі цілі, строк кредитування 36 місяців, комісію за обслуговування кредитної заборгованості 2,99%, розмір процентної ставки 0,01% річних (а.с.17-19). Сторони також узгодили, що кредит надається шляхом здійснення банківського переказу на рахунок [PERSON] № [NUMBER] в АТ «ПУМБ». Окрім цього, сторонами було погоджено графік здійснення платежів шляхом повернення споживчого кредиту ануїтетними (рівними) платежами щомісячно по 2901 грн. 41 коп. та останній платіж 2\~901 грн. 15 коп. протягом періоду з 26.07.2021 до 26.07.2024. До щомісячного платежу банком включено тіло кредиту та комісію за обслуговування кредитної заборгованості (щомісячно по 1\~503 грн. 97 коп.). Цього ж дня [PERSON] підписала паспорт споживчого кредиту, який містить детальні умови кредитування та інформацію, надану їй як споживачеві до укладення договору про споживчий кредит (а.с.20). Крім того, 20.10.2021 [PERSON] підписала заяву на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №1010260671, умовами якого сторони погодили суму кредиту 67 900 грн., цільове призначення на споживчі цілі, строк кредитування 24 місяці, комісію за обслуговування кредитної заборгованості 2,99%, розмір процентної ставки 0,01% річних (а.с.24-26). Сторони також узгодили, що кредит надається шляхом здійснення банківського переказу на рахунок [PERSON] № [NUMBER] в АТ «ПУМБ». Окрім цього, сторонами було погоджено графік здійснення платежів шляхом повернення споживчого кредиту ануїтетними (рівними) платежами щомісячно по 4 859 грн. 67 коп. та останній платіж 4 859 грн. 58 коп. протягом періоду з 20.10.2021 до 20.10.2023. До щомісячного платежу банком включено тіло кредиту та комісію за обслуговування кредитної заборгованості (щомісячно по 2 030 грн. 21 коп.). Цього ж дня [PERSON] підписала паспорт споживчого кредиту, який містить детальні умови кредитування та інформацію, надану їй як споживачеві до укладення договору про споживчий кредит (а.с.26-а). Підписанням заяв на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі скорочено ДКБО) [PERSON] беззастережно підтвердила, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договорів, що розміщені на сайті АТ «ПУМБ» pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані їй в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін), і погодилась з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, у тому числі дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у банку), а при обранні послуги з укладання договору страхування, підписанням цієї заяви підтвердила свою згоду на укладення договору страхування за угоджених умовах. Таким чином, укладені [PERSON] договори за своєю суттю є договорами приєднання в розумінні ч.1 ст.634 ЦК України. Крім того, позичальник [PERSON] була належним чином ознайомлена із паспортом споживчого кредиту за кожним із договорів, який містить детальний розпис умов кредитування, складових загальної вартості кредиту та Графіком платежів, про що свідчить її підпис у вказаних документах. Із наведеного вище порядку при укладенні договорів [PERSON] здійснені дії, які чітко свідчать про її свідомий вибір щодо укладення договорів. Без відповідних дій з боку відповідача укладення договорів було б неможливе. Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним\~ договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти. У силу ст.ст.525, 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, одностороння відмова від його виконання не допускається. АТ «ПУМБ» свої зобов`язання за кредитними договорами №1001930962701 від 26.07.2021 та №1010260671 від 20.10.2021 перед [PERSON] виконало належним чином, надавши відповідачу кредитні кошти в повному обсязі в сумі 50\~300 грн. та 67\~900 грн. відповідно шляхом перерахування на відкритий в банку рахунок, що підтверджується платіжною інструкцією №TR.50990622.68436.8810 від 26.07.2021 (а.с.46) та платіжною інструкцією №TR.53025280.51753.25578 від 20.10.2021 (а.с.47) та слідує з виписок по особовому рахунку позичальника (а.с.55-59, 60-62). Крім того, виписки з банківського рахунку позичальника містять інформацію про рух коштів на балансі рахунку відповідача баланс станом на дату укладання кожного кредитного договору, всі операції по рахунку (з визначенням дати проведення операції та чітким визначенням проведеної операції, зазначенням суми на балансі рахунку після проведеної з коштами операції). Банківська виписка має статус первинного документа, що підтверджено Переліком типових документів, затвердженого наказом Мін`юсту від 12.04.2012 №578/5, згідно з яким до первинних документів, які фіксують факт виконання держоперації та служать підставою для записів у регістрах бухгалтерського обліку і в податкових документах, віднесені касові, банківські документи; повідомлення банків; виписки банків; корінці квитанцій, касових чекових книжок. З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що правовідносини, які склалися між сторонами, є грошовим зобов`язанням, у якому на боржника покладено цивільно-правовий обов`язок з повернення отриманих коштів, якому відповідає передбачене ч.1 ст.509 ЦК України право кредитора вимагати їх повернення. Імперативним приписом ст.625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним зобов`язання. Згідно з ч.1 ст.611, ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не\~ повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму. У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки встановлені договором або законом. Судовим розглядом встановлено, що позичальник [PERSON] свої зобов`язання не виконувала належним чином. З наданих позивачем розгорнутих розрахунків заборгованості станом на 01.02.2024 (а.с.48-51, 52-54) та виписок по рахунку з 26.07.2021 до 01.02.2024, з 20.10.2021 до 01.02.2024(а.с.55-59, 60-62) слідує, що відповідач спочатку здійснювала погашення заборгованості шляхом внесення платежів до лютого 2022 року. Починаючи з березня 2022 року до серпня 2022 року відповідачеві було надано «кредитні канікули», проте після їх завершення відповідач жодних платежів не здійснила. Станом на 01.02.2024 включно заборгованість [PERSON] за кредитним договором №1001930962701 від 26.07.2021 склала 67\~539 грн. 07 коп. та включає: заборгованість за кредитом 41\~813 грн. 88 коп., заборгованість по процентам 7 грн. 31 коп., заборгованість за комісією 25\~717 грн. 88 коп.; заборгованість за кредитним договором №1010260671 від 20.10.2021 склала 89 686 грн. 88 коп. та включає: заборгованість за кредитом 56\~583 грн. 62 коп., заборгованість по процентам 10 грн. 87 коп., заборгованість за комісією 33 092 грн. 39 коп. Оскільки відповідач не навела власного контррозрахунку суми боргу, не надала первинних документів, за якими можна було б прослідкувати здійснені нею платежі, виходячи з обсягу наявних у справі доказів суд вважає доведеними заборгованості за обома кредитними договорами, оскільки вони розраховані банком арифметично вірно, з урахуванням здійснених відповідачем платежів, відображених у виписках по рахунку та безпосередньо у наданих розрахунках, які викладено у зручній табличній формі та є арифметично правильними. На адресу відповідача [PERSON] , зазначену в кредитному договорі, АТ «ПУМБ» надсилало письмові вимоги (повідомлення) щодо наявності заборгованості за кожним з договорів з проханням погасити борг протягом 30 днів з дня отримання повідомлень, які залишились поза увагою позичальника (а.с.39-40, 41-42). Підсумовуючи вищевикладене, проаналізувавши та оцінивши наявні у справі докази в їх сукупності, встановивши обставин неналежного виконання [PERSON] кредитно-договірних зобов`язань, істотність їх порушення, обґрунтованість розміру заявлених позивачем вимог, суд дійшов висновку про необхідність їх задоволення із стягненням з [PERSON] на користь АТ «ПУМБ» заборгованості за кредитними договорами №1001930962701 від 26.07.2021 та №1010260671 від 20.10.2021 у загальному розмірі 157\~225 грн. 95 коп. Вирішуючи питання про розподіл судових витрат згідно зі ст.141 ЦПК України, суд виходить з ухвалення рішення на користь позивача, а тому понесені ним витрати по сплаті судового збору в розмірі 2\~422 грн. 40 коп. підлягають стягненню з відповідача на користь АТ «ПУМБ».

Outcome: approved