Jurisdiction: civil
Date: 2024-09-11 00:00:00

У квітні 2024 року представник позивача АТ "Універсал Банк" С.Павленко звернувся до суду із позовом до відповідачки [PERSON] про стягнення з останньої 14595,00 грн заборгованості за Договором про надання банківських послуг про відкриття поточного рахунку "Monobank" №\~26201326318515 від 22.02.2022. Позивач вказує, що "Monobank" це мобільний банк в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank та яка була передана позивачем відповідачеві для здійснення платіжних та інших банківських операцій. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobanк за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю проекту monobanк є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Онбординг відбувається шляхом: верифікації клієнта очно на точці видачі; верифікація клієнта очно у відділенні банку; верифікація клієнта очно співробітником служби доставки банку у зручному для клієнта місці; верифікація клієнта очно кредитним агентом у точці. Починаючи з травня 2020 року: відеоверифікація працівником банку дистанційно; ДІЯ шерінг на точці дистанційно та селфі клієнта; спрощена процедура через УБКІ, селфі клієнта та селфі клієнта с паспортом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ\~"Універсал Банк" опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms. Клієнти банку можуть користуватися банківським послугами через мобільний додаток "Monobank". На карту встановлено поновлюваний кредитний ліміт на строк 365/366 календарних днів у році. Відсотки визначені за тарифами банку. Пільговий період за карткою до 62\~днів, пільгова відсоткова ставка 0,00001 % річних, базова відсоткова ставка 3,1 % на місяць, розмір обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитними коштами 4 % від заборгованості (не менше 100\~грн, але не більше залишку заборгованості). 22.02.2022 відповідачка звернулася до позивача з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг про відкриття поточного рахунку №\~ [NUMBER] від 22.02.2022. Сторонами узгоджено використання відповідачкою свого електронного цифрового підпису під час здійснення банківських операцій. Відповідачка отримала у позивача платіжну карту. Положеннями Анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Підписавши Анкету-заяву відповідачка підтвердила, що ознайомилася та отримала примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають Договір та зобов`язується виконувати його умови. Окрім того, в Анкеті зазначено таке: "4. Засвідчую генерацією ключової пари удосконаленого електронного підпису (далі УЕП) з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем 030fb443faf931cfcf261f4603e6fd7a2a048a54742e3868db34cf68b9a5ed3f1b, яка буде використовуватися для вчинення правочинів та платіжних операцій. Визнає, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису ризики з відшкодування збитків, що можуть бути заподіяні банку та/бо клієнту, а також третім особам у разі використання УЕП, покладаються на клієнта". На підставі укладеного Договору відповідачка отримала у позивача кредит у розмірі 15000,00 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, в АТ "Універсал Банк" у гривнях на ім`я останньої [NUMBER] . Банк свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачці можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідачка не надавала своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору (не сплачувала щомісячні мінімальні платежі), що має відображення у розрахунку заборгованості за Договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору а також ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідачка зобов`язання за вказаним договором не виконала, хоча ст. 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. У зв`язку із порушенням умов договору про надання банківських послуг від 22.02.2022 станом на 07.01.2024 у відповідачки виникла заборгованість за кредитом перед позивачем в розмірі 14595,00 грн, що є загальним залишком заборгованості за наданим кредитом (за тілом кредиту). Відповідачка продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за договором, що є порушенням законних прав та інтересів позивача. Ухвалою від 17.04.2024 визначено розглядати справу за правилами загального позовного провадження за зареєстрованим місцем проживання відповідачки; запропоновано відповідачці, зокрема, в 15-денний строк подати відзив на позов. Підготовче судове засідання призначено 04.06.2024 о 13 год. 40 хв. 10.05.2024 відповідачка копію ухвали суду, позовної заяви і доданих до неї документів отримав за зареєстрованим місцем проживання, що є належним врученням відповідачці судової повістки і повідомлення про дату, час і місце судового засідання (а.с. 64). Представник позивача у судові засідання не з`явився, про судовий розгляд справи повідомлений належним чином, письмово клопотав розглянути справу за його відсутності, не заперечує проти ухвалення заочного рішення (а.с. 9). 04.06.2024 відповідачка у підготовче судове засідання не з`явилася, про причини неявки суд не повідомляла. 04.06.2024 закрито підготовче судове засідання та призначено справу до судового розгляду на 11.07.2024 о 13:05 год. 11.07.2024 справу знято з розгляду, визначено розглянути справу по суті 12.09.2024 о 13:15 год. 12.09.2024 відповідачка у судове засідання не з`явилася, про дату, час і місце якого повідомлена належним чином 06.08.2024 (а.с. 75). Про причини неявки суд не інформувала. Станом на 12.09.2024 суд не отримував відзив на позов чи будь-яких заяв, клопотань тощо від відповідачки. Ураховуючи зазначені обставини суд, відповідно до п. 1 ч. 8 ст. 128, ч. 1 ст. 223, ч. 1 ст. 279, ч. 1 ст. 280 Цивільного процесуального кодексу України (далі\~ЦПК), 12.09.2024 ухвалив провести заочний розгляд справи за відсутності представника позивача і відповідачки. За відсутності учасників процесу розгляд цивільної справи здійснено в порядку ч. 2 ст. 247 ЦПК без фіксації судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу. Вивчивши письмову заяву позивача по суті справи (позовну заяву), вивчивши наявні у справі дані і докази, суд встановив таке. Відповідно до ст. 13 ЦПК суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим кодексом випадках. У ст. 12 ЦПК йдеться, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. На підставі анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг про відкриття поточного рахунку від 22.02.2022 та Умов і правил обслуговування рахунків фізичної особи, шляхом накладення відповідачкою особистого ключа і відповідним йому відкритим ключем 030fb443faf931cfcf261f4603e6fd7a2a048a54742e3868db34cf68b9a5ed3f1b, позивач відкрив відповідачці поточний рахунок [NUMBER] у гривнях із встановленим кредитним лімітом 15000,00 грн (а.с.\~13, 14). Згідно п. 1 розділу 1 "Терміни та визначення" Умов мобільний додаток MONOBANK (в подальшому може використовуватися як Мобільний додаток, Мобільний додаток MONOBANK, Мобільний додаток MONO) - сервіс Банку в рамках банківського продукту MONOBANK Universal Bank, що дозволяє надавати Клієнтові банківські послуги через смартфон за допомогою мобільного додатку, п.п. 2.1 п. 2 розділу 1 Умов Банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за якими здійснюються з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування Платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, гідно умов Договору в тому числі, платіжної системи MasterCard, та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів НБУ. Відповідно до пп. 5.3, 5.8.1 п. 5 розділу І Умов клієнт погоджується, що операції, здійснені з використанням коду доступу до додатка, визнаються вчиненими клієнтом і оскарженню не підлягають, за винятком випадків, прямо передбачених законодавством України. Клієнт може скористатися послугами Банку через Мобільний додаток та інші канали обслуговування в Інтернет для отримання інформації та здійснення операцій. Пп. 2.1, 2.4 п. 2 розділу II визначено, що для надання послуг Банк видає клієнту картку (далі картка, або платіжна картка). Підписанням Анкети-заяви клієнт і Банк укладають Договір про надання банківських послуг "Monobank" (далі Договір). Датою укладення Договору є дата підписання Клієнтом Анкети-заяви та отримання Картки. Платіжна карта передається Клієнту не активованою. Платіжна картка активується Банком при додаванні інформації з картки в мобільний додаток з авторизацією за номером телефону. З метою ідентифікації клієнта при проведенні операцій з використанням картки при активації картки встановлюється ПІН-код. ПІН-код є аналогом власноручного підпису клієнта. Клієнт погоджується, що використання карти правильного ПІН-коду є належною і достатньою ідентифікацією держателя Платіжної картки. Пунктом 5.9, 5.11 Умов визначено, що на суму наданого кредиту банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними в тарифах. Також процентна ставка за кредитом на календарний місяць, наступний за звітним, вказується Банком у мобільному додатку. Клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в мобільному додатку. При несплаті щомісячного мінімального платежу клієнт повинен сплатити штраф згідно с тарифами. Банк розглядає будь-який надісланий платіж клієнта як визнання клієнтом даного штрафу в розмірі платежу, що надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного Тарифами. Розділом 5 обумовлено надання і обслуговування кредиту. Згідно тарифів картки Monobank пільговий період за карткою до 62 (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі), пільгова відсоткова ставка 0,00001 % річних, розмір обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитними коштами 4 % від заборгованості (не менше 100 грн, але не більше залишку заборгованості), базова відсоткова ставка 3,1 % на місяць, збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму загальної заборгованості 6,2 % на місяць. У разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою. На залишок простроченої заборгованості банк нараховує, а клієнт сплачує штраф у розмірі згідно з тарифами, але не більше 50 % від суми, одержаного клієнтом кредиту. При цьому відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0,00001 % річних (а.с. 16-44). Отже, між позивачем і відповідачкою укладено договір банківського рахунка і кредитний договір (далі Договір). За договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком (ч. 1 ст. 1066 Цивільного кодексу України далі ЦК). За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1054 ЦК). Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі (ч. 2 ст. 10561 ЦК). Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору (ст.\~526 ЦК). Згідно якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.\~1048\~цього Кодексу (ч. 2 ст. 1050 ЦК). Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ч. 1 ст. 530 ЦК). Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК). За приписами ст.ст. 549, 611 ЦК, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки (штрафу, пені). Суду не надано належних та допустимих доказів, які б свідчили про наявність підстав звільнення відповідача від відповідальності за порушення зобов`язання, що відповідає положенням ст. 617 ЦК. З наданого позивачем розрахунку (а.с. 11, 12) вбачається, що з 22.02.2022 відповідачка користувалася кредитними коштами позивача (банку) і допустила несвоєчасне погашення відповідних платежів на користь банку. Згідно розрахунку станом на 07.01.2024 у відповідачки утворилася загальна заборгованість перед банком 14595,00 грн, яка є заборгованістю за наданим кредитом (тілом кредиту). Останнє повернення коштів відповідачкою на користь банку здійснено 28.09.2023 у сумі 350,00 грн. Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Судові не надано доказів щодо неправильності або необґрунтованості складеного позивачем розрахунку. Ураховуючи зазначене, оцінивши надані судові докази, суд робить висновок що відповідачкою порушено права позивача у частині неналежного виконання зобов`язань за Договором; станом на 07.01.2024 відповідачка має заборгованість перед позивачем за Договором на загальну суму 14595,00 грн і позов підлягає повному задоволенню. За правилами ч. 1 ст. 141 ЦПК суд присуджує з відповідачки на користь позивача судові витрати 3028,00 грн, що є сплаченим позивачем судовим збором під час звернення з позовом до суду (а.с. 10, 54). На підставі викладеного,

Outcome: approved