Jurisdiction: civil
Date: 2024-09-19 00:00:00

17 липня 2024 року ТОВ «Верра Фінанс» звернулося до Смілянського міськрайонного суду Черкаської області із вказаною позовною заявою, в якій просить стягнути з [PERSON] на його користь заборгованість за договором про відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування №95609812000 від 11 вересня 2019 року у розмірі 47988 гривень 55 копійок та витрат по сплаті судового збору.\~ Позовні вимоги обґрунтовує тим, що відповідно до укладеного між АТ «Укрсиббанк» та [PERSON] . Договору про відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування (з Правилами) №95609812000 від 11 вересня 2019 року, відповідач погодилася з викладеними у договорі та у правилах (договірних умовах) споживчого кредитування позичальників АТ «Укрсиббанк», які розміщені на сайті банку www.my.ukrsibbank.com. Відповідно до п.1.1 Договору, банку на підставі наданих відповідачем відповідно до вимог законодавства України документів, відкриває відповідачу та обслуговує на умовах Тарифного плану «Револьверна кредитна картка «Картка Розетка», розміщені на сайті www.my.ukrsibbank.com й на інформаційних стендах у приміщеннях установ банку. Згідно п.2.1.1 Договору, відповідач отримав на споживчі цілі кредиту у вигляді встановленого ліміту кредитування у розмірі 45000 гривень 00 копійок зі строком його дії до 10 жовтня 2021 року. Пунктом 2.1.4 передбачені умови обслуговування кредиту, так процентна ставка на суму кредитної заборгованості за операціями отримання готівки становить 55% річних; процентна ставка на суму кредитної заборгованості за безготівковими операціями становить 55% річних; процентна ставка на суму кредитної заборгованості за безготівковими операціями, протягом пільгового періоду становить 0%; пільговий період для погашення заборгованості встановлений 56 днів. Відповідач зобов`язалася повернути наданий кредит, плату за кредит, інші платежі у відповідності з Правилами (Договірними умовами) споживчого кредитування позичальників АТ «Укрсиббанк» та договором на рахунок банку шляхом сплати до 20-го числа щомісячно мінімальної суми поповнення карткового рахунку (п.2.5 Договору). 25 січня 2023 року між АТ «Укрсиббанк» та ТОВ «Верра Фінанс» укладено договір факторингу №237, відповідно до якого АТ «Укрсиббанк» передав (відступив), а ТОВ «Верра Фінанс» прийняло всі права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, у тому числі до [PERSON] . Отже, новим кредитором за кредитним договором №95609812000 від 11 вересня 2019 року виступає ТОВ «Верра Фінанс». Всупереч умовам договору, відповідач тривалий час не здійснює своєчасних платежів у повному обсязі для погашення суми заборгованості по кредиту, процентам, комісіям, чим суттєво порушує взяті на себе договірні зобов`язання. Станом на 06 червня 2024 року заборгованість відповідача по поверненню кредитних коштів, сплаті процентів за користування кредитом, комісії, становить 47988 гривень 55 копійок, з яких: 44961 гривня 61 копійка заборгованість за основним боргом; 3026 гривень 94 копійки заборгованість за відсотками. З урахуванням вищевказаних обставин позивач ТОВ «Верра Фінанс» звернулося до суду з даним позовом. Ухвалою судді від 21 червня 2024 року відкрито провадження у цивільній справі за вказаним позовом, вирішено розгляд справи проводити за правилами спрощеного провадження без повідомлення (виклику) сторін та відповідачу встановлено строк для поданні відзиву на позовну заяву. Згідно ч.13 ст.7 ЦПК України, розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться. Клопотань від учасників справи про проведення судового засідання з повідомленням (викликом) сторін відповідно до частини 5 статті 279 ЦПК України не надходило. Відповідач [PERSON] у встановлений судом строк відзиву на позовну заяву ТОВ «Верра Фінанс» до суду не подала, будь-яких клопотань чи заяв про неможливість подання відзиву у встановлений судом строк від відповідача не надходило. Частиною 8 статті 178 ЦПК України передбачено, що у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи. За відсутності доказів поважності причин неподання учасниками розгляду заяв по суті справи, суд вирішив розглянути справу за наявними матеріалами справи. Водночас, суд враховує, що з моменту відкриття провадження у справі сплив достатній строк, для подання всіма учасниками справи своїх доводів, заперечень, відзивів, доказів тощо. У зв`язку з ненаданням відповідачем відзиву, зважаючи на те, що позивач не висловив своїх заперечень проти заочного розгляду справи, розгляд справи проведено в порядку заочного розгляду, передбаченого глави 11 ЦПК України, про що судом постановлено ухвалу. Суд, дослідивши та оцінивши наявні у справі докази, приходить до наступного. Відповідно до ч.1 ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Згідно положень статей 3, 627 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Відповідно до ст.1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей визначених родовими ознаками. Згідно ч.1 ст.1047 ЦК України, у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, договір позики укладається у письмовій формі незалежно від суми. Відповідно до ч.1 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Судом встановлено, що 10 вересня 2019 року [PERSON] звернулася до АТ «Укрсиббанк» з анкетою-заявою на надання споживчого кредиту (а.с.18). У вказаній заяві [PERSON] просила АТ «Укрсиббанк» надати їй споживчий кредит «Револьверна кредитна картка» на наступних умовах: строк дії ліміту кредитування 24 місяці; сума кредитного ліміту 13100 гривень 00 копійок; перший внесок 10000 гривень 00 копійок; валюта кредиту гривня. Також, просила АТ «Укрсиббанк» надати їй споживчий кредит з суми кредитного ліміту на наступних умовах: сума кредиту 12059 гривень 00 копійок; строк користування кредитом 15 місяців. Інформація про товар: 1. Ноутбук Asus вартістю 21999 гривень; 2. Сервісні послуги доставки вартістю 60 гривень. Всього 22059 гривень. 10 вересня 2019 року між АТ «Укрсиббанк» та [PERSON] укладено договір анкету про відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування (з Правилами) №95609812000 (а.с.10-12). Відповідно до п.1.1 вказаного Договору-анкети, банк на підставі наданих клієнтом відповідно до вимог законодавства України документів відкриває клієнту та обслуговує на умовах Тарифного плату «Револьверна кредитна картка «Картка Розетка», розміщеного на сайті www.my.ukrsibbank.com й на інформаційних стендах у приміщеннях установи банку, поточний рахунок, який обслуговується згідно цього договору-анкети та Правил (договірних умов) споживчого кредитування позичальників АТ «Укрсиббанк» з можливістю відкриття і розрахунково-касового обслуговування карткових (поточних) рахунків, а саме поточний рахунок № [NUMBER] у національній валюті України. Згідно п.1.2 зазначеного Договору-анкети, банк встановлює ліміт овердрафту (надає кредит), на картковому рахунку клієнта, а клієнт зобов`язується повернути використану суму кредиту та сплачувати плату за кредит на умовах, визначених цим договором-анкетою та правилами. Відповідно до п.1.4 вказаного Договору-анкети, правила після підписання сторонами договору-анкети, стають його невід`ємною частиною. Підписуючи договір-анкету, сторони підтверджують, що досягли згоди за усіма істотними умовами договору, які викладені в цьому договорі-анкеті та в Правилах. Підписи сторін під цим договором-анкетою вважаються одночасно підписами під Правилами, при цьому після підписання сторонами цього договору-анкети, Правила не підлягають додатковому підписанню сторонами і вступають в силу для сторін одночасно із підписанням цього договору-анкети. Згідно п.2.1.1 зазначеного Договору-анкети, ліміт кредитування встановлюється у розмірі 13100 гривень. Відповідно до п.2.1.4 вказаного Договору-анкети, умови обслуговування ліміту кредитування: процентна ставка на суму кредитної заборгованості за операціями отримання готівки 55% річних; процентна ставка на суму кредитної заборгованості за безготівковими операціями 55% річних. Згідно п.2.1.5 зазначеного Договору-анкети, сторони погоджують наступне визначення орієнтовної сукупної вартості ліміту кредитування: розрахунок карткою в терміналі 50 000 гривень; розрахована банком мінімальна сума поповнення карткового рахунку (усереднено за 24 місяці) 3230 гривень, з них: на погашення процентів та комісій 1147 гривень, на зменшення строкової заборгованості 2084 гривні. Орієнтовна сукупна вартість користування лімітом кредитування: загальна вартість ліміту кредитування 77520 гривень, реальна процентна ставка ліміту кредитування 55%. Відповідно до п.2.2.1 вказаного Договору-анкети, сторони домовилися, що банк в межах доступного ліміту може надати клієнту в порядку та на умовах, встановлених цим договором-анкетою та Правилами, «кредит «плата частинами». Згідно п.2.2.2 зазначеного Договору-анкети, «кредит «плата частинами» надається для оплати клієнтом товарів шляхом використання платіжної картки в терміналі торгової організації. При цьому, вибір та підтвердження клієнтом умов використання та повернення «кредиту «плата частинами» здійснюється клієнтом в порядку, передбаченому договором. Відповідно до п.2.2.3 вказаного Договору-анкети, сторони домовились про наступні умови надання, використання та повернення «кредиту «плата частинами»: строк надання до 24 місяців з найближчої за договором дати платежу (включно), який вноситься в рахунок погашення ліміту кредитування; сума до розміру доступного ліміту, строк до 24 місяців, процентна ставка 0.001% річних, комісія за управління кредитом до 5% річних, максимальна сума платежу за розрахунковий період до 4584 грн./міс., проценти за користування (середнє значення) до 1 грн./міс., комісія за управління кредитом (середнє значення) до 2500 грн./міс., реальна річна процентна ставка по кредиту до 60%, загальна вартість кредиту до 110001 грн. Згідно п.2.3.5 зазначеного Договору-анкети, факт користування клієнтом коштами ліміту кредитування/«кредиту «плата частинами» підтверджує згоду клієнта з умовами кредитування, зазначеними в цьому договорі та інформаційних повідомленнях банку. Відповідно до п.2.3.6 вказаного Договору-анкети, клієнт зобов`язується повернути кошти, отримані в\~ межах ліміту кредитування та/або «кредит «плата частинами», плату за користування лімітом кредитування/«кредиту «плата частинами» не пізніше дати спливу строку дії ліміту кредитування та строку кредитування за «кредитом «сплата частинами» відповідно. Також, 10 вересня 2019 року між АТ «Укрсиббанк» та [PERSON] укладено Додаткову угоду до Договору анкети про відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування (з Правилами) №95609812000 (а.с.13-14). Згідно п.1 зазначеної Додаткової угоди, сторони домовились, що в межах ліміту кредитування, встановленого згідно умов п.2.1 договору банк надає клієнту кредит в сумі 12059 гривень. При цьому, з дати підписання даної додаткової угоди ліміт кредитування, встановлений згідно умов п.2.1 договору, зменшується на суму кредитування, встановлений згідно умов п.1 цієї додаткової угоди, а суми сплачені клієнтом в рахунок погашення кредиту поновлюють ліміт кредитування, встановлений згідно умов п.2.1 договору. Відповідно до п.2 вказаної Додаткової угоди, кредит клієнту надається для особистих потреб: в сумі 12059 гривень 00 копійок на придбання товару ноутбук Asus, сервісні послуги, шляхом оплати банком з позичкового рахунку клієнта платіжних документів ТОВ «Розетка.УА». При цьому: загальна вартість товару 22059 гривень 00 копійок; розмір платежу за товар, що сплачується клієнтом за рахунок власних коштів готівкою 10000 гривень 00 копійок; розмір платежу за товар за рахунок кредитних коштів 12059 гривень 00 копійок. Згідно п.3 зазначеної Додаткової угоди, сторони домовилися про наступі умови використання та повернення клієнтом кредиту, а саме: п.3.1 процентна ставка за користування кредитом становитиме\~ 0,00001% річних. Комісія за управління кредитом становити 0%; п.3.2 клієнт зобов`язується повертати суму кредиту, плату за використання кредиту, інші платежі шляхом внесення на картковий рахунок клієнта, відкритий згідно умов договору, коштів у сумі достатній для щомісячної сплати платежів, відповідно до Графіку платежів, зазначеного у п.3.3 цієї додаткової угоди, але не пізніше 10 грудня 2020 року. Відповідно до п.3.3 вказаної Додаткової угоди, сторони погоджують наступний графік платежів та сукупну вартість кредиту: 10 жовтня 2019 року, 11 листопада 2019 року, 10 грудня 2019 року, 10 січня 2020 року, 10 лютого 2020 року 10 березня 2020 року, 10 квітня 2020 року, 12 травня 2020 року, 10 червня 2020 року, 10 липня 2020 року, 10 серпня 2020 року, 10 вересня 2020 року, 12 жовтня 2020 року, 10 листопада 2020 року сума платежу складає 804 гривні 00 копійок, 10 грудня 2020 року сума платежу складає 803 гривні 00 копійок. Крім того, відповідачем [PERSON] 10 вересня 2019 року підписано Паспорт споживчого кредиту Інформаційний лист, в якому викладена інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (стандартна форма), а також довідку про систему гарантування вкладів фізичних осіб (а.с.15-16, 17).\~ Як вбачається з виписки по рахунку № [NUMBER] від 11 вересня 2019 року до кредитного договору №95609812000 від 10 вересня 2019 року, який відкритий на ім`я [PERSON] , остання у період часу з 07 жовтня 2019 року по 31 січня 2023 року користувалася встановленим кредитом лімітом, однак заборгованість належним чином не погашала (а.с.67-89). За приписами п.1 ч.1 ст.512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Відповідно до ч.1 ст.513 ЦК України, правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові. Згідно ст.514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Відступлення права вимоги є договірною передачею вимог первісного кредитора новому кредиторові та відбувається на підставі укладеного між ними правочину. Нормами ч.1 ст.1077 ЦК України визначено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). За змістом ч.1 ст.1078 ЦК України, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Згідно ст.1081 ЦК України, клієнт відповідає перед фактором за дійсність грошової вимоги, право якої відступається, якщо інше не встановлено договором факторингу. 25 січня 2023 року між ТОВ «Верра Фінанс» («Фактор») та АТ «Укрсиббанк» («Клієнт») укладено договір факторингу №237 (а.с.44-49). Відповідно до п.2.1 вказаного Договору факторингу, за цим договором клієнт відступає фактору, а фактор зобов`язується прийняти права вимоги та в їх оплату зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату та на умовах, визначених цим договором. Згідно п.2.2 зазначеного Договору факторингу, права вимоги, які клієнт відступає фактору за цим договором, відступаються (передаються) в розмірі заборгованості боржників перед клієнтом, що передбачені умовами первинних договорів, та визначені в Реєстрі боржників, що підписується сторонами у паперовому вигляді. Відповідно до п.4.1 вказаного Договору факторингу, право власності на права вимоги вважається таким, що перейшло від клієнта фактору, та право вимагати від боржників виконання всіх зобов`язань в межах відступлених прав вимог у фактору виникає з моменту підписання акту приймання-передачі прав вимоги (Додаток №2 до цього договору), але не раніше сплати фактором суми фінансування у порядку, визначеному договором. Як вбачається з платіжної інструкції №67 від 25 січня 2023 року, ТОВ «Верра Фінанс» перерахувало на рахунок АТ «Укрсиббанк» 4 937 295 гривень 85 копійок, за відступлення права вимоги згідно договору факторингу №237 від 25 січня 2023 року (а.с.52). Відповідно до Витягу з Реєстру боржників від 25 січня 2023 року до Договору факторингу №237 від 25 січня 2023 року, ТОВ «Верра Фінанс» набуло права грошової вимоги до [PERSON] за договором №95609812000 у загальній сумі 73988 гривень 55 копійок, з яких: 44961 гривня 61 копійка сума заборгованості за основним боргом; 29026 гривень 94 копійки сума заборгованості за відсотками (а.с.51). Як вбачається з розрахунку заборгованості за договором №95609812000 від 10 вересня 2019 року, складеного ТОВ «Верра Фінанс», [PERSON] має заборгованість за вказаним договором у сумі 47988 гривень 55 копійок, з яких: 44961 гривня 61 копійка сума заборгованості за основним боргом; 3026 гривень 94 копійки сума заборгованості за відсотками (а.с.22). Доказів погашення відповідачем [PERSON] вищевказаної заборгованості за кредитним договором як позивачу, так і первісному кредитору, матеріали справи не містять. Відповідно до ст.525, 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язань або одностороння зміна його умов не допускається. Згідно ст.536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом законодавства. Відповідно до ч.1 ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Згідно ст.629 ЦПК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ст.610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання /неналежне виконання/. Згідно ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Враховуючи вищевикладене та приймаючи до уваги, що відповідач взятих на себе зобов`язань у строки, передбачені кредитним договором, належним чином не виконала, суд приходить до висновку, що позовні вимоги ТОВ «Верра Фінанс» підлягають задоволенню у повному обсязі. Відповідно ч.1 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Згідно платіжної інструкції №690 від 03 липня 2024 року, позивачем при поданні даної позовної заяви до суду сплачений судовий збір у сумі 3028 гривень 00 копійок. Приймаючи до уваги, що позовні вимоги підлягають задоволенню у повному обсязі, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути сплачений при подачі позову судовий збір у сумі 3028 гривень 00 копійок. На підставі викладеного, відповідно до ст.525, 526, 530, 546, 549, 598, 610, 625, 1046-1054 ЦК України, та

Outcome: approved