Jurisdiction: civil
Date: 2024-09-17 00:00:00

28.03.2024р. Товариство з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів (далі - позивач, ТОВ ФК ЄАПБ) звернулося до суду з позовом до [PERSON] (далі - відповідачка), в якому просить стягнути з відповідачки на свою користь заборгованість за кредитним договором № z41.22520.004799121 від 15.01.2019р. у розмірі 44 420 грн. 81 коп., з яких 15 475 грн. 78 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу та 28 945 грн. 03 коп. - сума заборгованості по відсоткам. В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що 15.01.2019р. між Акціонерним товариством Ідея Банк (далі - АТ Ідея Банк2) та відповідачкою було укладено кредитний договір № z41.22520.004799121. 07.07.2023р. між АТ Ідея Банк та ТОВ ФК ЄАПБ було укладено договір факторингу 07072023 відповідно до умов якого право грошової вимоги за кредитним договором № z41.22520.004799121 перейшло до ТОВ ФК ЄАПБ. Відповідно до реєстру боржників № 3 до вказаного договору факторингу позивач набув право грошової вимоги до відповідачки за кредитним договором № z41.22520.004799121 від 15.01.2019р. в розмірі 44 420 грн. 81 коп., з яких 15475 грн. 78 коп. - заборгованість за основним боргом та 28 945 грн. 03 коп. - заборгованість за відсотками. Всі нарахування, що відбулися до дати отримання позивачем права грошової вимоги здійснювалися безпосередньо АТ Ідея Банк до моменту відступлення права вимоги, а ТОВ ФК ЄАПБ не здійснювалося жодних додаткових нарахувань, умови кредитного договору в односторонньому порядку не змінювалися. Станом на день звернення з позовом до суду відповідачка не виконала свого обов`язку щодо повернення кредиту та сплати процентів за користування ним, припинила повертати наданий кредит у строки встановлені кредитним договором, в зв`язку з чим позивач просив стягнути із відповідачки заборгованість за кредитним договором № z41.22520.004799121 у заявленому розмірі. 29.07.2024р. представницею позивача [PERSON] надано на адресу суду заяву про виконання ухвали суду, в якій остання вказує, що позивач звернувся до первісного кредитора з відповідними запитами про надання інформації щодо надання додаткових доказів, на що ним було отримано виписку з рахунку за кредитним договором № z41.22520.004799121 у період з 15.01.2019р. по 07.07.2023р., та довідку-розрахунок за ним, які позивач просить долучити до позову. Представниці позивача [PERSON] та [PERSON] в судові засідання призначені на 09.07.2024р., 29.07.2024р. та 18.09.2024р. не з`явилися, хоча належним чином, в порядку визначеному ст.ст. 128-130 ЦПК України, повідомлені про час, дату і місце судового розгляду. Водночас у позовній заяві представниця позивача [PERSON] просила розглядати позовну заяву за відсутності представника позивача, дала згоду на ухвалення заочного рішення. Відповідачка в судові засідання призначені на 09.07.2024р., 29.07.2024р. та 18.09.2024р. не з`явилася, хоча належним чином, в порядку визначеному ст.ст. 128-130 ЦПК України, повідомлена про час та місце судового розгляду шляхом направлення поштовим зв`язком судових повісток за адресою реєстрації місця проживання, а також через розміщення оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України про виклик відповідача до суду. Відповідачка про причини неявки суд не повідомила, а також не подала до суду відзив на позовну заяву та заяви про розгляд справи за її відсутності чи відкладення розгляду справи. Відповідно до ч. 3 ст. 211 ЦПК України учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Згідно ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. 18.09.2024р. судом в порядку, визначеному ст.ст. 280, 281 ЦПК України, постановлено ухвалу про заочний розгляд справи. З огляду на приписи ст.ст. 211 та 223 ЦПК України суд визнав за можливе розглянути справу по суті без участі сторін за наявними у справі доказами. Дослідив письмові докази, судом встановлено наступне. 15.01.2019р. між відповідачкою та ПАТ Ідея Банк було укладено кредитний договір № z41.22520.004799121 (далі по тексту - кредитний договір) за умовами якого банк надає позичальнику грошові кошти на поточні потреби у сумі 18 644 грн. 00 коп., включаючи витрати на страховий платіж, а позичальник зобов`язується повернути кредит разом із процентними платежами (процентами та платою за обслуговування кредитної заборгованості). Банк надає кредит строком на 18 місяців. За користування кредитом позичальник сплачує проценти в розмірі 0,01% річних від залишкової суми кредиту. Також за обслуговування кредиту банком, що включає в себе надання інформації по рахункам позичальника з використанням телефонних каналів зв`язків, надання інформації по рахунку позичальника із використанням засобів електронного зв`язку, опрацювання запитів позичальника, що направлені позивальнику з використанням різних каналів зв`язку, позичальник сплачує плату за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно в терміни та в розмірах визначених згідно графіку щомісячних платежів за кредитним договором. Позичальник повертає кредит разом з процентами та платою за обслуговування кредитної заборгованості в 18 щомісячних внесках включно до 15 дня/числа кожного місяця згідно графіку. Платежі здійснюються на транзитний рахунок № [NUMBER] . Позичальник доручає банку здійснювати договірне списання банком з будь-яких рахунків позичальника в АТ Ідея Банк грошових коштів у розмірі наявної простроченої заборгованості по кредиту, нарахованих процентів та плати за обслуговування кредитної заборгованості, неустойки. Нарахування процентів здійснюється два рази на місяць за методом факт/факт, а плата за обслуговування кредитної заборгованості нараховується щомісяця. Позичальника має право відмовити від договору протягом 14 днів з дати його укладення шляхом повідомлення банку у письмовій формі з одночасним поверненням грошових коштів одержаних за договором та сплати процентів за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за ставкою встановленою у договорі. За невиконання (не належне виконання) своїх зобов`язань за договором банк має право нарахувати пеню за кожен день прострочення на прострочену суму у розмірі 0,15% у разі прострочення оплати до 60 днів та 0,65% - у разі прострочення оплати понад 61 день. Позичальник заявляє та гарантує, що вся інформація, відомості та документи які повідомлені та надані ним банку з метою одержання кредиту є достовірними і відповідають дійсності: кредит одержується на поточні потреби. Банк перед укладенням договору повідомив позичальника в належній формі в повному обсязі інформацію передбачену законодавством України, інформація йому відома та зрозуміла, він ознайомився з тарифами банку і згоден з ними. Примірник оригіналу договору отримав. Договір діє протягом строку кредитування, але в будь-якому випадку до повного виконання сторонами своїх обов`язків. Строк позовної давності у тому числі для стягнення неустойки - 3 роки. Реальна річна процентна ставка - 175 93727113%. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за ввесь час користування кредитом складає 32 035 грн. 68 коп. (за умови своєчасного погашення грошових зобов`язань). Щомісячні внески наведені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача наведена у п. 6.1 кредитного договору (п.п. 1.1, 1.2, 1.3, 1.4, 2.1, 2.4, 2.5, 3.2.3, 3.3.1, 5.1, 5.2, 5.5, 5.7, 6.1 кредитного договору). У Графіку щомісячних платежів за кредитним договором визначено дати платежів, суми платежів за розрахунковий період, погашення суми кредиту (всього у розмірі 18 644 грн. 00 коп.) та погашення процентів за користування кредитом (всього у розмірі 1 грн. 48 коп.), плату за обслуговування кредиту (всього у сумі 13 390 грн. 20 коп.), реальну річну процентну ставку як 175 93727113 та загальну вартість кредиту як 32 035 грн. 68 коп. 15.09.2019р. між відповідачкою та Товариством з додатковою відповідальністю Страхова компанія Арсенал Лайф було укладено договір добровільного страхування життя та страхування від нещасного випадку № z41.22520.004799121 на страхову суму 18 614 грн. 00 коп. Страхова комісія 2 844 грн. 00 коп. Згідно ордеру-розпорядження № 1 про видачу кредиту на підставі договору № z41.22520.004799121 від 15.01.2019р. відбулося перерахування коштів з рахунку [NUMBER] в сумі 15 800 грн. 00 коп. [PERSON] . Відповідно до ордеру-розпорядження № 2 про сплату страхового платежу на підставі страхового платежу від [PERSON] відбулося перерахування коштів з рахунку [NUMBER] в сумі 2 844 грн. 00 коп. Дата здійснення операцій за вказаними платежами - 15.01.2019р., вартість вчинених операцій - 1 грн. 00 коп. Також у додатки до позовної заяви позивачем надано паспорт споживчого кредиту (Інформація яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит) (стандартна форма), підписаний відповідачкою, у якому зазначено, що умови Договору про споживчий кредит можуть відрізнятися від інформації, наведеної в цьому Паспорті споживчого кредиту, та будуть залежати від проведеної кредитодавцем оцінки кредитоспроможності споживача з урахуванням, зокрема, наданої ним інформації про майновий та сімейний стан, розмір доходів тощо. Інформація наведена у ньому чинна до 15.01.2019р. У додатки до позову надано Внутрішню інформацію страховика Д-И-Експрес-Майно-Фокс-301012 та Договір добровільного страхування майна фізичних осіб (експрес-майно) укладений з [PERSON] та страховою компанією. Вартість послуги 800 грн. 00 коп.. 16.09.2019р. [PERSON] заявою № z41.22520.004799121 акцептувала публічну оферту АТ Ідея Банк на укладення договору про використання аналога власноручного підпису та відтиску печатки банку, та надала Згоду-повідомлення фізичної особи-клієнта банку та Згоду фізичної особи-суб`єкта кредитної історії. 07.07.2023р. між ПАТ Ідея Банк та ТОВ ФК ЄАПБ укладено договір факторингу № 07072023, у відповідності до п.п. 2.1, 2.2 якого ПАТ Ідея Банк відступає ТОВ ФК ЄАПБ, а ТОВ ФК ЄАПБ приймає права вимоги за плату та на умовах, що визначені договором. Права вимоги, які клієнт відступає фактору за договором відступаються у розмірі заборгованості боржників перед клієнтом, та визначені у Реєстрі боржників , що підписується сторонами. Відповідно до п. 5.2 договору факторингу, в день підписання Реєстру боржників, за умови виконання ТОВ ФК ЄАПБ зобов`язань, передбачених п. 4.1 цього Договору, ПАТ Ідея Банк втрачає права на будь-які плати боржників в оплату їх заборгованостей за первинними договорами. В разі звернення боржників до ПАТ Ідея Банк з приводу виконання зобов`язань за відступленими ТОВ ФК ЄАПБ правами вимог, ПАТ Ідея Банк повідомляє про необхідність виконання зобов`язань на користь ТОВ ФК ЄАПБ. У Витязі з реєстру боржників № 3 від 07.07.2023р. до Договору факторингу № 07072023 зазначено права вимоги за якими відступаються, та боржників за такими договорами, зокрема позивач набув права грошової вимоги щодо до відповідачки за кредитним договором № z41.22520.004799121 від 15.01.2019р. у розмірі 44 420 грн. 81 коп., з яких 15 475 грн. 78 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу та 28 945 грн. 03 коп. - сума заборгованості по відсоткам. Згідно з платіжною інструкцією № 19913 від 11.07.2023р. ТОВ ФК ЄАПБ перераховано кошти АТ Ідея Банк в рахунок оплати за відступлення права вимоги за договором факторингу № 07072023. З виписки по рахунку [PERSON] , кредит № z41.22520.004799121, за період з 15.01.2019р. по 07.07.2023р., довідки-розрахунку заборгованості станом на 07.07.2023р., розрахунку заборгованості за період з 07.07.2023р. по 31.01.2024р., вбачається, що заборгованість відповідачки перед позивачем становить 44 420 грн. 81 коп., з яких 15 475 грн. 78 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу та 28 945 грн. 03 коп. - сума заборгованості по відсоткам. При цьому з них же вбачається, що 15.01.2019р. відбулася операція з видачі кредиту [PERSON] у сумі 18 644 грн. 00 коп., які вказаної ж дати були зараховані: 2 844 грн. 00 коп. в рахунок сплати страхового платежу, 15 000 грн. 00 коп. - в рахунок видачі кредиту, 800 грн. 00 коп. - в рахунок страхового платежу Експрес-майно. Також у вказаний період мало місце погашення кредиту шляхом списання 04.02.2019р. коштів у розмірі 1 780 грн. 00 коп., 15.02.2019р. у розмірі 1 755 грн. 00 коп., 25.03.2019р. у розмірі 68 грн. 25 коп., та сплати відповідачкою [PERSON] 15.04.2019р. у розмірі 1 800 грн. 00 коп. Кошти були зараховані на погашення тіла кредиту, процентів, обслуговування кредиту, та пені. Після відступлення права вимоги 07.07.2023р. новим кредитором будь-які нарахування за кредитним договором не здійснювалися. Доказів які б спростовували надані позивачем розрахунки заборгованості за угодою № С-612-004393-18-980 і за договором № Р24.00612.004552091, та доводили б повне виконання боржником кредитних зобов`язань за ними відповідачкою суду не надано. Встановив вказані обставини, суд вважає, що зі сторони відповідача порушені вимоги чинного законодавства, що регулює кредитні правовідносини. Відповідно до ч.ч. 1, 2, 3 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (в тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно - телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами. За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Загальні правила щодо форми договору визначені ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами. Згідно з ч. 1 ст. 641 ЦК України пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Відповідно до ч. 1 ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (Позика), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. За правилам ч. 1 ст. 1049 та ст. 1050 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. У разі несвоєчасного повернення коштів він не звільняється від обов`язку виконання зобов`язання, при цьому кредитодавець має право вимагати від позичальника достроково повернути всю суму кредиту та внести інші платежі, передбачені договором. Відповідно до ст. 526, 629 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до вимог ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом. Згідно п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Статтею 513 ЦК України визначено, що правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредитору. Правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні, яке виникло на підставі правочину, що підлягає державній реєстрації, має бути зареєстрований в порядку, встановленому для реєстрації цього правочину, якщо інше не встановлено законом. За змістом ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник у зобов`язанні не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням. Відповідно до ч. 2 ст. 517 ЦК України боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні. Згідно ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Відповідно до ч. 1 ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Зважаючи на викладені вище норми права та встановлені обставин, враховуючи те, що кредитний договір № z41.22520.004799121 від 15.01.2019р. укладений між сторонами, встановлюють обов`язок відповідачки повернути кредит та належним чином виконувати взяті на себе інші зобов`язання за цим договором, в тому числі і щодо сплати процентів, неустойки та інших платежів, а також те, що відповідачка не виконала взятті на себе зобов`язання щодо своєчасного повернення кредиту, суд приходить до висновку, що позов є обґрунтованим, доведеним, а відтак таким, що підлягає задоволенню На підставі вимог ст. 141 ЦПК України, судові витрати зі сплати судового збору в сумі 3 028 грн. 00 коп., понесені позивачем при подачі позову до суду підлягають стягненню з відповідачки на користь позивача.

Outcome: approved