Jurisdiction: civil
Date: 2024-09-12 00:00:00

10.06.2024 Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «Укргазбанк» звернулося до Могилів-Подільського міськрайонного суду Вінницької області з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за овердрафтом. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 23.03.2017 між Публічним акціонерним товариством акціонерним банком «Укргазбанк» та [PERSON] укладений договір № ASJ-45824-17-DOM про приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами. Відповідно до умов даного договору відповідачу було встановлено на картковому рахунку позивача максимальну суму ліміту дозволеного овердрафту в розмірі 300000,00 грн. з початковою сумою ліміту дозволеного овердрафту 16900,00 грн. на строк 12 місяців зі сплатою відсотків в розмірі 30 % річних та процентною ставкою на прострочену заборгованість в розмірі 48 % річних. Згідно з умовами договору відповідач зобов`язалась щомісяця погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом. Однак [PERSON] не виконує умови договору від 23.03.2017, що призвело до виникнення заборгованості, яка станом на 06.05.2024 становить 41730,79 грн., яка складається з заборгованості по кредиту в сумі 33720,19 грн. та заборгованості по процентах в сумі 8010,60 грн. За таких підстав позивач просить стягнути з відповідача заборгованість у сумі 41730,79 грн. та судові витрати. Ухвалою Могилів-Подільського міськрайонного суду від 17.07.2024 відкрито провадження у даній справі, ухвалено розгляд справи здійснювати в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін, роз`яснено сторонам порядок подання заяв по суті справи та наслідки їх неподання, направлено відповідачу копію позовної заяви з доданими до неї матеріалами та надано строк для подання відзиву. Позивач, належним чином повідомлений про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, клопотань про розгляд справи в іншому порядку не подавав. Відповідач, належним чином повідомлена про прийняття позовної заяви до розгляду та відкриття провадження у справі, правом подання відзиву на позовну заяву не скористалась, клопотання про розгляд справи в іншому порядку не подавала. Вказане відповідно до ч. 13 ст. 7, ч. 8 ст. 178, ч. 5 ст. 279 ЦПК України дає суду підстави для розгляду справи в порядку письмового провадження за наявними матеріалами. Дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позов обґрунтований та підлягає задоволенню, виходячи з такого. Однією із загальних засад цивільного законодавства, зокрема, є свобода договору, що стверджується п. 3 ч. 1 ст. 3 ЦК України, а в ч. 1 ст. 626 ЦК України зазначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Також відповідно\~до ч.\~1\~ст.\~634\~ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. 23.07.2017 [PERSON] підписала Договір № ASJ-45824-17-DOM про приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами, який разом з Правилами (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами, інформацією про сукупну вартість кредиту, та Тарифами є договором комплексного банківського обслуговування ПАТ АБ «Укргазбанк». Зміна відповідачем прізвища на Бурик підтверджується копією Свідоцтва про шлюб виданого 21.11.2017 Вінницьким міським відділом державної реєстрації актів цивільного стану Головного територіального управління юстиції у Вінницькій області. Згідно вказаного Договору відповідачу надано кредит шляхом встановлення ліміту дозволеного овердрафту на картковому рахунку № [NUMBER] за програмою кредитування, яка передбачає: строк дії ліміту дозволеного овердрафту 12 місяців з 23.03.2017 по 22.03.2018; початкова сума ліміту дозволеного овердрафту 16900,00 грн.; максимальна сума ліміту дозволеного овердрафту 300000,00 грн.; базова процентна ставка (фіксована) 30 % річних; процентна ставка на прострочену заборгованість (фіксована) 48 % річних. Відповідно до п. 2 вказаного Договору відповідач підтвердила, що ознайомлена з Довідкою про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість споживчого кредиту у формі овердрафт на максимально можливий ліміт дозволеного овердрафту, що є додатком до цього Договору. Згідно зі ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, а ч. 1 ст. 526 ЦК України встановлює, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦПК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до частини першої\~статті 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша\~статті 1048 ЦК України). Відповідно до частини першої\~статті 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (ст. 1046 ЦК України). За змістом\~статті 1056-1 ЦК України\~розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Згідно з п. 2.2.15. Правил та умов Договору клієнт надає право Банку після закінчення строку дії ліміту овердрафту, визначеного в даному Договорі, продовжити строк дії ліміту на такий же строк, що визначений цим Договором. Підтвердження наміру Банку продовжити строк дії Дозволеного овердрафту є доступність кредитних коштів станом на наступний банківський день після настання строку закінчення дії ліміту дозволеного овердрафту. Відповідно до Кредитного договору строк дії ліміту дозволеного овердрафту встановлено до 22.03.2018. 16.02.2018 Банком прийнято рішення (протокол № 17/1) про пролонгацію лімітів овердрафтів за програмою овердрафтного кредитування «Домовичок» за списком клієнтів згідно Додатку №1 на стандартних умовах програми кредитування, відповідно до стандарту продукту, діючого на момент прийняття рішення. Відповідно до Додатку №1 [PERSON] пролонговано строк дії ліміту на 12 місяців з процентною ставкою 36 % річних. 11.02.2019 Банком прийнято рішення № 18 про пролонгацію ліміту овердрафту в розмірі 21 375,00 грн. строком на 12 місяців з процентною ставкою 36 % річних. 07.02.2020 року Банком прийнято рішення № 44 про пролонгацію ліміту овердрафту в розмірі 21 420,00 грн. строком на 12 місяців з процентною ставкою 36 % річних. 12.02.2021 року Банком прийнято рішення № 68 про пролонгацію ліміту овердрафту в розмірі 26 700,00 грн. строком на 12 місяців з процентною ставкою 36 % річних. 10.02.2022 року Банком прийнято рішення № 94 про пролонгацію ліміту овердрафту в розмірі 33 300,00 грн. строком на 12 місяців з процентною ставкою 36 % річних. 13.02.2029 року Банком прийнято рішення № 115 про пролонгацію ліміту овердрафту в розмірі 33 300,00 грн. строком на 12 місяців з процентною ставкою 43 % річних. Відповідно до п. 2.2.3.4. Правил Щомісячно, не пізніше останнього банківського дня кожного місяця користування Дозволеним овердрафтом та/або Несанкціонованим овердрафтом (кредитом), а також в день розірвання договору, банк нараховує проценти на суму заборгованості за Дозволеним овердрафтом та/або Несанкціонованим овердрафтом (кредитом) у національній валюті України за фактичний строк використання кредитних коштів, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на Картковому рахунку в розмірі процентних ставок, визначених Програмою кредитування та зазначених у підписаній Клієнтом Дозволеним овердрафтом та/або Несанкціонованим овердрафтом (кредитом) Заяві на приєднання. Нарахування процентів здійснюється за методом «факт/факт», коли для розрахунку береться фактична кількість днів у місяці та фактична кількість днів у році. День повернення заборгованості не враховується в період за який нараховуються проценти. Як вбачається з розрахунком суми боргу заборгованість відповідача по договору станом на 06.05.2024 становить 41730,79 грн., а саме: 33720,19 грн. прострочена заборгованість за кредитом; 8010,60 грн. прострочена заборгованість за процентами. З вказаного розрахунку вбачається, що банк нарахував Клієнту за фактичний строк використання кредитних коштів, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на Картковому рахунку, проценти в розмірі 51824,13 грн., з яких Клієнт погасила 43813,53 грн., таким чином розмір прострочених процентів, станом на 06.05.2024 року становить 8010,60 грн. Факт користування відповідачем кредитними коштами підтверджується Випискою по особовому рахунку № [NUMBER] , відповідно до якої 23.03.2017 нарахована комісія в розмірі 50 грн. за видачу БПК до Договору та 27.03.2017 отримано 16 640,00 грн. Отже, судом встановлено, що на підставі договору № ASJ-45824-17-DOM від 23.03.2017 про приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами позивач встановив на картковому рахунку відповідача максимальний ліміт дозволеного овердрафту в розмірі 300000,00 грн., однак відповідач взяті на себе зобов`язання щодо своєчасного повернення овердрафту та процентів не виконує в повному обсязі, чим істотно порушує умови укладеного договору. Зважаючи на викладене вище та враховуючи те, що кредитний договір, укладений між сторонами, встановлює обов`язок відповідача сплачувати банку суми основного боргу за дозволеним овердрафтом та проценти за користування дозволеним овердрафтом в розмірі та в строки, передбачені договором, а також те, що позичальник не виконує взятті на себе зобов`язання щодо своєчасного повернення овердрафту та процентів, суд приходить до висновку, що позов є обґрунтованим, доведеним, а відтак таким, що підлягає задоволенню. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Outcome: approved