Jurisdiction: civil
Date: 2024-09-10 00:00:00

Позивач звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, обґрунтовуючи вимоги тим, що 04.08.2021 між Акціонерним товариством «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та [PERSON] укладений Кредитний договір №1/4158146. Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, кредитор надає позичальнику кредит в сумі 100000,00 грн. строком на 60 місяців з 04.08.2021 до 03.08.2026 включно. Позичальник сплачує платежі для погашення заборгованості за Договором щомісячно в число місяця, визначене графіком платежів по кредиту, як день повернення кредиту. Відповідно до п.1.2 Кредитного договору, Кредит надається позичальнику на споживчі потреби. Відповідно до підпунктів 1.4.1-1.4.3 пункту 1.4. статті 1 Кредитного договору, позичальник зобов`язаний сплачувати банку процентну винагороду щомісячно, в розмірі 15.00% річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту (дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за Договором; комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості (комісія) щомісячно, в розмірі 2.35% від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1. Договору. Протягом строку дії Договору розмір процентів та комісії залишається незмінним, крім випадків внесення змін до Договору за згодою сторін в порядку, визначеному п. 5.8 Договору. Відповідно до п.2.1 Кредитного договору, з метою обслуговування кредиту банк відкриває позичальнику єдиний рахунок для погашення кредитної заборгованості № [NUMBER] в банку. \~ \~ \~ \~Відповідно до п. 2.2 Кредитного договору, позичальник зобов`язаний погашати кредит та сплачувати проценти за комісію у валюті кредиту, відповідно до розрахунків графіку платежів по кредиту, щомісяця, в день повернення кредиту на рахунок погашення заборгованості. Сплачена сума платежу перераховується на позичковий рахунок та на рахунки нарахування процентів і комісії в день повернення кредиту. У випадку, якщо припадає на неробочий день, то сплатити у попередній робочий день. \~ \~ \~ \~Відповідно до п. 2.3 Кредитного договору, підписанням Договору позичальник підтверджує, що він у письмовій формі і повному обсязі отримав від Банку інформацію, визначену ЗУ «Про споживче кредитування» та/або іншими нормативно-правовими актами, що регулюють це питання. \~ \~ \~ \~Відповідно до п. 2.4 Кредитного договору, позичальник відповідає за виконання своїх відповідає за виконання своїх зобов`язань за договором. Відповідно до п. 5.7 Кредитного договору, договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами та діє до остаточного виконання сторонами прийнятих на себе зобов`язань. 29.08.2023 р. між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та Товариством з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ», укладено договір №4-2023 про відступлення права вимоги до боржника [PERSON] за кредитним договором №1/4158146 від 04.08.2021. 15.09.2023 р. передача права вимоги за кредитним договором №1/4158146 від 04.08.2021 відбулась до Товариством з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ» згідно Додатку №1 до Договору про відступлення права вимоги. 15.09.2023 р. до [PERSON] , АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» було направлено повідомлення про те, що відбулось відступлення прав вимоги за договором №4-2023 від 29.08.2023 до ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ», яке в свою чергу стало новим кредитором та має право вимагати від [PERSON] погашення кредитної заборгованості згідно кредитного договору №1/4158146 від 04.08.2021 р. На виконання умов Договору відступлення прав вимоги [PERSON] був повідомлений про необхідність перерахувати кошти в сумі 161570,77 грн., що відповідає розміру поточних зобов`язань за Договором. Розмір зобов`язань зі сплати пені та штрафів за Договором, якщо такі нарахування будуть, окремо повідомляє новий кредитор окремим повідомленням. Станом на 25.01.2024 загальний залишок заборгованості складає 161570 грн. 77 коп. яка складається з наступного: строкова заборгованість - 66731 грн. 88 коп.; прострочена заборгованість - 25456 грн. 50 коп.; нарахованих відсотків - 422 грн. 53 коп.; прострочених відсотків - 21959 грн. 86 коп.; комісії - 2350 грн. 00 коп.; простроченої комісії - 44650 грн. 00 коп. Станом на день подачі позовної заяви відповідачем належним чином не виконуються взяті на себе зобов`язання за кредитним договором щодо сплати щомісячних внесків за кредитом та процентів за користування кредитом. 04.08.2021 року між Акціонерним товариством «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та [PERSON] укладений договір про надання банківських послуг №7614364158146. Відповідно до заяви про надання Банківської послуги «Кредитна картка» від 04.08.2021 року, заявник звернувся до банку з проханням відкрити на підставі договору та Заяви поточний (картковий) рахунок та видати йому кредитну картку з встановленим кредитним лімітом а наступних умовах: кредитний ліміт 1000,00 грн., строк 36 місяців, % ставка річних 34%, процентна ставка за несвоєчасно погашену заборгованість за кредитною лінією % річних 68 %, максимальний розмір кредитного ліміту 50000,00 грн., орієнтовна реальна процентна ставка за кредитною лінією (розрахована виходячи з максимального розміру кредитного ліміту) 43,37 % орієнтовна загальна вартість кредитної лінії (розрахована виходячи з максимального кредитного ліміту) 86515,03 грн. 29.08.2023 р. між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та Товариством з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ», укладено договір №4-2023 про відступлення права вимоги до боржника [PERSON] за кредитним договором №761436/4158146 від 04.08.2021. 15.09.2023 р. передача права вимоги за кредитним договором №761436/4158146 від 04.08.2021 р. відбулась до Товариством з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ» згідно Додатку №1 до Договору про відступлення права вимоги. 15.09.2023 р. до [PERSON] , АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» було направлено повідомлення про те, що відбулось відступлення прав вимоги за договором №4-2023 від 29.08.2023 до ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ», яке в свою чергу стало новим кредитором та має право вимагати від [PERSON] погашення кредитної заборгованості згідно кредитного договору №761436/4158146 від 04.08.2021 р. На виконання умов Договору відступлення прав вимоги [PERSON] був повідомлений про необхідність перерахувати кошти в сумі 1617,91 грн., що відповідає розміру поточних зобов`язань за Договором. Розмір зобов`язань зі сплати пені та штрафів за Договором, якщо такі нарахування будуть, окремо повідомляє новий кредитор окремим повідомленням. Станом на 25.01.2024 загальний залишок заборгованості складає 1617 грн. 91 коп. яка складається з наступного: строкова заборгованість - 1195 грн. 77 коп.; нарахованих відсотків - 15 грн. 59 коп.; прострочених відсотків - 406 грн. 55 коп. Просить стягнути з відповідача на користь ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» заборгованість у розмірі 161570,77 грн. за кредитним договором №1/4158146 від 04.08.2021 р. та за кредитним договором №761436/4158146 від 04.08.2021 р. у розмірі 1617,91 грн. та судові витрати у розмірі 3028,00 грн. Представник позивача в судове засідання не з`явився, але в матеріалах справи міститься письмове клопотання про розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги підтримує у повному обсязі, просить їх задовольнити, проти проведення заочного розгляду справи не заперечує. Відповідач, будучи належним чином повідомлена про дату, час та місце судового засідання за зареєстрованим місцем проживання, не з`явилась в судове засідання без повідомлення причин, відзиву не надала. Відповідно до ч.1 ст.280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи. У зв`язку з тим, що позивач не заперечує проти розгляду справи по суті за відсутності відповідача, суд з його згоди ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України. Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, що 04.08.2021 р. між Акціонерним товариством «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та відповідачем [PERSON] було укладено кредитний договір №1/4158146. Відповідно до п. 1.1 Кредитного договору, Кредитор надає Позичальнику кредит в сумі 100000,00 грн., строком на 60 місяців з 04.08.2021 до 03.08.2026 (включно). Відповідно до підпунктів 1.4.1-1.4.2 ст.1 Кредитного договору, Позичальник зобов`язується сплачувати Банку: процентну винагороду щомісячно в розмірі 15% річних (фіксована відсоткова ставка), починаючи з дня надання кредиту до моменту повного погашення заборгованості за договором; комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості (комісія) щомісячно, в розмірі 2,36 % від суми кредиту. Крім того, 04.08.2021 між АТ «Креді Агріколь Банк» та [PERSON] укладено Договір про надання Банківських послуг №761436/4158146. 04.08.2021 [PERSON] підписана заява про надання банківських послуг «Кредитна картка». Відповідно до заяви, заявник звертається до Банку з проханням відкрити на підставі Договору та цієї Заяви поточний (картковий) рахунок та видати йому кредитну картку з встановленим кредитним лімітом на наступних умовах: кредитний ліміт 1000,00 грн., строк 36 місяців, % ставка річних 34%, процентна ставка за несвоєчасно погашену заборгованість за кредитною лінією % річних 68 %, максимальний розмір кредитного ліміту 50000,00 грн., орієнтовна реальна процентна ставка за кредитною лінією (розрахована виходячи з максимального розміру кредитного ліміту) 43,37 % орієнтовна загальна вартість кредитної лінії (розрахована виходячи з максимального кредитного ліміту) 86515,03 грн. Паспортом кредиту АТ «Креді Агріколь Банк» передбачені загальні витрати за кредитом, орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк користування кредитом, реальна річна процентна ставка, порядок повернення кредиту: кількість та розмір платежів, періодичність внесення (графік платежів). Згідно розрахунку заборгованості станом на 25.01.2024 р. загальний залишок заборгованості за кредитним договором №1/4158146 від 04.08.2021 року складає 161570 грн. 77 коп. яка складається з наступного: строкова заборгованість - 66731 грн. 88 коп.; прострочена заборгованість - 25456 грн. 50 коп.; нарахованих відсотків - 422 грн. 53 коп.; прострочених відсотків - 21959 грн. 86 коп.; комісії - 2350 грн. 00 коп.; простроченої комісії - 44650 грн. 00 коп. Згідно розрахунку заборгованості станом на 25.01.2024 р. загальний залишок заборгованості за Договором про надання Банківських послуг №761436/4158146 від 04.08.2021 року, складає 1617 грн. 91 коп. яка складається з наступного: строкова заборгованість - 1195 грн. 77 коп.; нарахованих відсотків - 15 грн. 59 коп.; прострочених відсотків - 406 грн. 55 коп. На підставі договору про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги №4-2023 від 29.08.2023 р. укладеного між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та Товариством з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ», відповідно до умов якого право грошової вимоги за кредитним договором №1/4158146 від 04.08.2021 року та Договором про надання Банківських послуг №761436/4158146 від 04.08.2021 року, укладеними між АТ«КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та [PERSON] , перейшло до ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ». Згідно п. 2.1 Договору № 4-2023 від 29.08.2023 р. АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» передає ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ», а ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» набуває права вимоги первісного кредитора за кредитними договорами та сплачує первісному кредитору за відступлення Права вимоги грошові кошти у сумі, що дорівнює Ціні договору у порядку та строки, встановлені Договором. 15.09.2023 р. передача права вимоги за кредитним договором №1/4158146 від 04.08.2021 року та Договором про надання Банківських послуг №761436/4158146 від 04.08.2021 року відбулась до ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» з дати підписання відповідного реєстру прав вимоги, про що [PERSON] було направлено повідомлення. Отже, відповідач станом на час подання позовної заяви ухиляється від виконання зобов`язань і має заборгованість по вказаним договорам. Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у п. 3 ч. 1ст. 3 ЦК України. Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у п. 6 ч. 1ст. 3 ЦК України. Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору. У ч.ч. 1, 3 ст.\~509\~ЦК України казано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. У даному випадку договірні правовідносини виникли між банком та фізичною особою - споживачем банківських послуг (ч. 1ст. 11 Закону України від 12.05.1991 року «Про захист прав споживачів». Згідно з п. 22 ч. 1ст.\~1\~Закону України\~«Про захист\~прав споживачів» споживач - фізична особа, яка придбаває, замовляє, використовує або має намір придбати чи замовити продукцію для особистих потреб, безпосередньо не пов`язаних з підприємницькою діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Статтею 13\~Закону України\~«Про споживче\~кредитування» визначено, що обов`язок доведення того, що один з оригіналів договору (змін до договору) був переданий споживачу, покладається на кредитодавця. Кредитодавець такого обов`язку не виконав. Відповідно до ст.\~1054\~ЦК України а кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. У відповідності до ст.\~526\~ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином у відповідності до умов договору. Згідно з ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Як установлено у ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до\~статті 1048 цього Кодексу. Частиною першою статті 1050\~ЦК України становлено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до\~статті 625 цього Кодексу. Статтею 610\~ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до статті 625\~ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позивачем за допомогою належних та допустимих доказів доведено факт отримання відповідачем кредитних коштів та невиконання ним належним чином зобов`язань за кредитними ми договорами. Також суд приймає до уваги той факт, що кредитор звертався до позичальника з вимогою про сплату заборгованості, яка відповідачем залишилась проігнорована. Доказів сплати відповідачем суми заборгованості за кредитними договорами суду не надано, внаслідок чого суд приходить до висновку про наявність підстав для стягнення з відповідача заборгованості за кредитними договорами у виді тіла кредиту та відсотків. Однак, не є правомірною вимога позивача про стягнення з відповідача комісії - 2350 грн. 00 коп. та простроченої комісії - 44650 грн. 00 коп. за кредитним договором №1/4158146 від 04.08.2021 року, оскільки у Постанові від 13 липня 2022 року у справі № 363/1834/17 (провадження № 14-53цс21) Велика Палата Верховного Суду зазначила, що банк не може стягувати з позичальника платежі за дії, які він вчиняє на власну користь (ведення кредитної справи, договору, розрахунок і облік заборгованості за кредитним договором тощо), чи за дії, які позичальник вчиняє на користь банку (наприклад, прийняття платежу від позичальника), чи за дії, що їх вчиняє банк або позичальник з метою встановлення, зміни, припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення до нього змін тощо). Інакше кажучи, банк неповноважний стягувати з позичальника плату (комісію) за управління кредитом, адже такі дії не становлять банківську послугу, яку замовив позичальник (або супровідну до неї), а є наслідком реалізації прав та обов`язків банку за кредитним договором і відповідають економічним потребам лише самого банку. З урахуванням принципів справедливості та добросовісності на позичальника не можна покладати обов`язок сплачувати платежі за послуги, за отриманням яких він до кредитодавця фактично не звертався. Недотримання вказаних принципів призводить до порушення прав та інтересів учасників цивільного обороту. Тому нарахована відповідачеві до сплати комісія та прострочена комісія за розрахунково-касові операції, яку позивач просить стягнути з відповідача, - підстав для задоволення позову в цій частині та стягнення з відповідача на користь позивача суд не вбачає. \~ \~ \~ \~Аналізуючи вищевикладене, суд дійшов до висновку, що позов підлягає задоволенню частково, а саме з відповідача, на користь позивача підлягають стягненню: за кредитним договором №1/4158146 від 04.08.2021 року заборгованість у розмірі 114570 грн. 77 коп., яка складається з наступного: строкова заборгованість - 66731 грн. 88 коп.; прострочена заборгованість - 25456 грн. 50 коп.; нарахованих відсотків - 422 грн. 53 коп.; прострочених відсотків - 21959 грн. 86 коп.; за Договором про надання Банківських послуг №761436/4158146 від 04.08.2021 року, заборгованість у розмірі 1617 грн. 91 коп. яка складається з наступного: строкова заборгованість - 1195 грн. 77 коп.; нарахованих відсотків - 15 грн. 59 коп.; прострочених відсотків - 406 грн. 55 коп. У задоволенні іншої частини вимог належить відмовити. Питання про розподіл судових витрат суд вирішує відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, відповідно до якої судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. У зв`язку з тим, що суд прийшов до висновку про часткове задоволення позовних вимог, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору у розмірі 2155,90 грн.

Outcome: partial