Jurisdiction: civil
Date: 2024-09-11 00:00:00

Позивач звернувся до суду з вищевказаним позовом, обґрунтовуючи свої вимоги тим, що 01.02.2023 відповідач уклала із ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» кредитний договір № 00061-02/2023. Вказує, що 01.06.2023 на підставі договору факторингу №\~1062023, укладеного між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» (клієнт) та ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП» (фактор), клієнт передав фактору, а фактор прийняв і зобов`язується оплатити клієнту права вимоги за грошовими зобов`язаннями, що виникли у клієнта за основними договорами, укладеними між боржниками та первісним кредитором. Також позивач зазначає, що 27.12.2023 між ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 27122023-1, у відповідності до умов якого, ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП» права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників за кредитними договорами, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 19\~253, 40 грн, з яких: 6 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 13\~253, 40 грн. - сума заборгованості за щомісячними відсотками. Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. За вказаних обставин позивач просить суд стягнути з відповідача вищевказану суму заборгованості в розмірі 19\~253, 40 грн та судові витрати по справі. Ухвалою Вінницького районного суду Вінницької області від 10.07.2024 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження, розгляд справи вирішено здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін (а.с.\~39). Відповідач [PERSON] , на підставі ст. 178 ЦПК України надала суду відзив на позовну заяву, в якому зазначила, що з вимогами, зазначеними у позовній заяві, не згодна, оскільки надана копія договору не містить її підпису. Крім того, суду не надано докази перерахування кредитних коштів на її рахунок. Так само графік платежів та паспорт споживчого кредиту не містять підпису відповідача. Відповідно, можна дійти висновку, що її не ознайомлювали з умовами кредитування. Позивачем не надані докази того, що [PERSON] була ознайомлена з умовами наданого кредиту та взагалі отримувала кредитні кошти. Також відповідач зазначає, що заявлені позивачем суми процентів до стягнення не грунтуються на умовах договору і наданому самим же позивачем розрахунку, а тому не підлягають задоволенню. Документами, які можуть підтвердити наявність або відсутність заборгованості, а також встановлювати розмір зазначеної заборгованості, можуть бути виключно документи первинної бухгалтерської документації. Також, відповідач зазначає, що розмір нарахованих відсотків, відповідно до позовної заяви, значно перевищує розмір заборгованості за кредитом. Досудові вимоги про необхідність сплати простроченої заборгованості не надають права банку для звернення до суду за достроковим стягненням всієї суми заборгованості за кредитом. Тому, відповідач просить відмовити у задоволенні позовних вимог повністю, провадження у справі закрити, а справу розглянути за її відсутності (а.с. 43 - 50). Представник позивача [PERSON] подала до суду відповідь на відзив, відповідно до якого зазначає, що підписання кредитного договору здійснювалось електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який було надіслано на номер мобільного телефону, вказаний позичальником при укладанні кредитного договору. Клієнт самостійно вносить особисті дані в заявку на отримання кредиту, тобто вказує номер телефону, номер паспорту, ідентифікаційний код та картку, на яку буде перераховано кошти. Відповідачем було подано заявку на оформлення договору, в якій остання зазначила особисті персональні данні, підтвердила мобільний номер телефону, пройшла процедуру верифікації банківської картки, підписала договір електронним підписом. Без здійснення всіх необхідних дій, даний договір не був би укладений. Жодних заперечень з приводу того, що відповідач не погодилася з умовами та правилами надання кредиту під час укладання та підписання вищезазначеного договору відповідачем висловлено не було. Представником позивача до позовної заяви було долучено належним чином засвідчені витяги з реєстру боржників, які оформлені у відповідності до закону. Отже, позивач надав суду належні та допустимі докази, які підтверджують факт переходу права грошової вимоги від первісного кредитора до ТОВ «ФК «ЄАПБ» відносно кредитного договору, а твердження відповідача щодо не доведення позивачем факту переходу права грошової вимоги є необгрунтованими та безпідставними. Також позивач зазначає, що на момент подачі позовної заяви ним було надано до суду всі наявні документи по кредитним справам, які були передані первісними кредиторами в рамках укладених договорів факторингу. Окрім цього, ТОВ «ФК «ЄАПБ» повідомляє, що не володіє та не може володіти оригіналами первинних документів з тих причин, що він не є первісним кредитором, а дані документи формуються, складаються та зберігаються в установі банку, який видав кредит, відповідно до чинного законодавства України відповідальною особою банку. Ідентифікація позичальника здійснювалась через банка-емітента, яким видано картку, отже доступ до виписок по картці, на яку перераховано кредитні кошти, має банк-емітент та відповідач. Ні первісний кредитор, ні ТОВ «ФК «ЄАПБ» не мало та не має доступу до даної інформації, так як дана інформація є банківською таємницею. Відповідач, як власник карткового рахунку, на який було перераховано кредитні кошти, може власноруч отримати виписки по рахунку для підтвердження або спростування факту перерахування та отримання кредитних коштів. Тому, позивач просить позовні вимоги задовольнити в повному обсязі (а.с. 53 - 63). В судове засідання учасники справи не з`явились. Представник позивача в судове засідання не з`явилася, у відповіді на відзив заявила клопотання про розгляд справи без її участі, в якому також зазначила, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі, просить їх задовольнити. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явилася, подала до суду заяву про розгляд справи без участі відповідача. Відповідно до ч. 2\~ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього\~Кодексу\~розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. За вказаних обставин суд вважає можливим провести судове засідання за відсутності учасників справи та без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу. Дослідивши матеріали справи та оцінивши докази в їх сукупності, суд дійшов наступного висновку. Так, судом встановлено наступні фактичні обставини справи. Згідно копії паспорту споживчого кредиту, підписаного [PERSON] за допомогою одноразового ідентифікатора W870, 01.02.2023 сторонами договору про споживчий кредит було погоджено основні умови кредитування, сума кредиту 6\~000, 00 грн, строк кредитування 25, процентна ставка 1, 99 % на день (726, 35 % річних), орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 8\~985, 00 грн, реальна річна процентна ставка, відсотків річних 46\~355, 51%. Заначено, що проценти за користування позикою нараховуються до дня повернення позики включно (а.с. 5). 01.02.2023 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та [PERSON] було укладено договір про надання споживчого кредиту № 00061-02/2023, підписаний [PERSON] одноразовим ідентифікатором W870, за умовами якого, товариство надає клієнту фінансовий кредит у розмірі 6\~000, 00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором (п. 1.1). Кредит надається строком на 25 днів, тобто до 25.02.2023. Дата надання кредиту 01.02.2023 (п. 1.2). За користування кредитом клієнт сплачує товариству 726, 35% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 1, 99% (процентів) на добу. Даним договором сторони погодили, що кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом (п. 1.7). Невід`ємною частиною цього договору є правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайтах товариства https^//avans.credit/ (п. 1.8). Перед укладенням цього договору товариство здійснило ідентифікацію та верифікацію клієнта з урахуванням вимог, визначенихи нормативно-правовим актом НБУ з питань здійснення установами фінансового моніторингу (п. 1.11). В даному договорі зазначено, що клієнт здійснює оформлення кредиту шляхом заповнення заявки на отримання кредиту на сайті товариства або в мобільному застосунку, обов`язково вказуючи всі дані, зазначені в заявці як обов`язкові для заповнення. Сторони домовилися, що всі документи щодо надання кредиту підписуються клієнтом з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором. На підставі даних, зазначених у заявці, інформаційна система товариства здійснює реєстрацію заявника на сайті товариства або в мобільному застосунку і Формує особистий кабінет клієнта. Для підписання договору на телефонний номер клієнта надходить виклик з номеру телефону, в якому останні цифри є одноразовим ідентифікатором, які клієнт вписує у відповідне поле під договором на сайті товариства. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором як аналог власноручного підпису є підтвердженням особи клієнта. У разі згоди із запропонованими умовами кредитування, клієнт підписує договір за допомогою отриманого одноразового ідентифікатора. Також, сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору. Сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня (у разі наявності) складають заборгованість за договором. Заборгованість підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок товариства у строк, встановлений договором. У разі, якщо клієнт не сплатив кредит у строк передбачений у п. 1.2 цього договору, нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою (1,99% на добу) з першого дня користування кредитними коштами, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору. Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договром здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту до дня повного погашення заборгованості за кредитом включно (п. 2.4). Підписанням цього договору клієнт підтвердив, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства (п. 6.7) (а.с. 6 - 7). Згідно з додатками до даного договору сторони погодили графік платежів за даним договором, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, а саме: суму кредиту, строк кредитування, мету отримання кредиту, спосіб надання кредиту. Згідно заявки від 25.02.2023 на відстрочення виконання зобов`язання за договором про надання споживчого кредиту та додаткової угоди № 3 від 25.02.2023 до договору про надання споживчого кредиту № 00061-02/2023 від 01.02.2023, підписаної відповідачем одноразовим ідентифікатором W549, сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 10 днів, тобто до 06.03.2023. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості клієнта становить 8\~985, 00 грн. (а.с. 9). Відомості про подальше відстрочення сплати заборгованості за кредитом та призупинення нарахування відсотків за користування кредитом відсутні. 01.06.2023 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП» було укладено договір факторингу № 106223, відповідно до умов якого, клієнт передав фактору, а фактор прийняв і зобов`язується оплатити клієнту права вимоги за грошовими зобов`язаннями, що виникли у клієнта за основними договорами, укладеними між боржниками та первісним кредитором. На підставі даного договору фактор стає новим кредитором в зобов`язаннях, що виникли із основних договорів, та отримує права вимоги за основними договорами, в тому числі права грошових вимог до боржників по сплаті боргу за основними договорами, строк платежу за якими настав, відповідно до акту прийому-передачі, а також вимоги по основним договорам, які виникнуть в майбутньому (а.с. 10 - 12). 27.12.2023 між ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 27122023-1, у відповідності до умов якого, ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП» права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами вказаними у реєстрі боржників, укладеними між ТОВ «ФК «ЦФР» і боржниками. Відповідно до реєстру боржників за кредитними договорами, укладеними між позичальником та ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП» (а.с. 13 - 14). Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу № 27122023-1 від 27.12.2023 до ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшли всі права вимоги за договором факторингу (а.с. 15). Відповідно до Витягу з реєстру боржників до Договору № 27122023-1 від 27.12.2023 та копії реєстру боржників від 27.12.2023, [PERSON] включено до боржників за вказаним договором, а саме за кредитним договором № 00061-02/2023, в сумі 19\~253, 40 грн, з яких: 6 000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 13\~253, 40 грн. сума заборгованості за відсотками (а.с. 16, 71 - 72). Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 27122023-1 від 27.12.2023 станом на 31.05.2024, заборгованість за даним кредитним договором не погашена, залишок заборгованості складає 19\~253, 40 грн. (а.с. 17). Згідно копії листа ТОВ «Аванс Кредит» від 18.07.2024, ТОВ «УНІВЕРСАЛЬНІ ПЛАТІЖНІ РІШЕННЯ» надає послуги з переказу коштів в національній валюті без відкриття рахунків. Відповідно до договору на переказ коштів ФК-П-2022/01-1 від 2022.01.12, було успішно перераховано кошти на платіжну карту клієнта [NUMBER] 01.02.2023 на суму 6\~000, 00 грн., номер транзакції 198715785, призначення платежу: "Зачисление 6 000грн на карту [NUMBER] " (а.с. 66). Листом від 01.06.2023 ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» повідомило [PERSON] про відступлення права вимоги по її кредитному договору № 00061-02/2023, укладеному між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та нею, на користь ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ», у зв`язку з чим, даній компанії були передані її персональні дані (а.с. 67). Відповідно до копії платіжної інструкції в національній валюті від 28.12.2023 № 20651, ТОВ «ФК «ЄАПБ» переказало на рахунок ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП» оплату за відступлення прав вимоги згідно договору факторингу № 27122023-1 від 27.12.2023 (а.с. 70). Також судом досліджено копію системних розрахунків позики # 57551 [PERSON] , надану позивачем, яка містить обгрунтування суми боргу, в тому числі нарахування відсотків за користування кредитними коштами за період з 01.02.2023 до дати продажу боргу 01.06.2023, яка становить 6 000 грн основного боргу та 13 253, 40 грн прострочених процентів (а.с. 73 75). Оцінивши докази в їх сукупності, суд керується наступними нормами. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно зі ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно з ст. 526, 530, 623, 624, 625 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином і у встановлений у ньому строк відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані збитки. Відповідно до ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. Згідно з ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Відповідно до ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції. Статтею 3 цього Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до ч.ч. 7, 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Статтею 12 зазначеного Закону встановлено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису визначеним цим Законом одноразовим ідентифікатором; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ. Норми статті 11 Закону України «Про електронну комерцію», а також Закону України "Про електронні довірчі послуги", передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису, так і електронного підпису визначеним цим Законом одноразовим ідентифікатором. Відповідно до\~пп.\~12\~п.\~1\~ч.\~1 Закону\~України «Про електронні довірчі послуги», електронний підпис - електронні дані, які додаються підписувачем до інших електронних даних або логічно з ними пов`язуються і використовуються ним як підпис. Як вбачається з матеріалів справи, договір про надання споживчого кредиту № 00061-02/2023 від 01.02.2023 підписано відповідачем шляхом накладення електронного підпису з використанням одноразового ідентифікатора, що відповідає вимогам закону (а.с. 7). Згідно з п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Положеннями ст. 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно з ч. 1 ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога) (ч. 1 ст. 1078 ЦК України). Отже, з огляду на встановлені судом обставини, позивач правомірно набув право грошової вимоги до [PERSON] за договором про надання споживчого кредиту № 00061-02/2023 від 01.02.2023, у загальному розмірі 19\~253, 40 грн. Відповідно до ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Встановивши, що позивач набув право грошової вимоги до відповідача за договором про надання споживчого кредиту № 00061-02/2023 від 01.02.2023, а відповідач в свою чергу отримала кредитні кошти та не повернула їх у встановлений договором строк, що підтверджується наданими позивачем доказами, які відповідачем не спростовано жодними доказами, оскільки самої лише незгоди з заявленими позовними вимогами та визначеної позивачем сумою боргу, який обгрунтовано відповідним розрахунком первісного кредитора, який фактор не змінював (а.с. 73 - 75), недостатньо для спростування заявлених позовних вимог, в зв`язку з чим суд дійшов до висновку про доведеність та обґрунтованість позовних вимог ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів». Зважаючи на викладене вище, оскільки відповідач не виконує умови укладеного кредитного договору, в порядку та в строки, передбачені зазначеним договором, кошти за кредитами не повернула, що підтверджується наданими позивачем доказами, які відповідач не спростувала, позовні вимоги підлягають задоволенню. Відповідно до положень ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Таким чином, у зв`язку із задоволенням позову, згідно з ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню документально підтверджені витрати зі сплати судового збору в розмірі 3 028 грн. (а.с. 1). Також суд вважає за необхідне роз`яснити учасникам справи положення ч.ч. 4, 5 ст. 268 ЦПК України, що у разі неявки всіх учасників справи в судове засідання, яким завершується розгляд справи, суд підписує рішення без його проголошення. Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення. З урахуванням\~вищевикладеного,\~

Outcome: approved