Jurisdiction: civil
Date: 2024-09-15 00:00:00

Короткий зміст позовних вимог: АТ КБ «ПриватБанк» звернулось до суду із позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовні вимоги мотивують тим, що відповідач [PERSON] 02.04.2021 ознайомився з умовами кредитування та підписав Паспорт кредиту, заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та погодив наступні умови: тип кредиту та розмір кредитного ліміту відновлювана кредитна лінія до 75000 грн.; тип кредитної карти Картка «Універсальна GOLD»; строк кредитування 12 місяців з пролонгацією; процентна ставка, відсотків річних 40,8%; кількість та розмір платежів, періодичність сплата мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту; розмір мінімального обов`язкового платежу 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн., щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн., щомісячно у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення; проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст.\~625\~ЦК України встановлюються\~за домовленістю\~Сторін у\~процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 60,00%. На підставі укладеного договору відповідач отримав платіжний інструмент платіжну картку № [NUMBER] , строк дії - 09/24, тип - Універсальна Gold, а також кредитну картку\~№ [NUMBER] ,\~строк дії\~-\~02/25,\~тип -\~Універсальна Gold, та користувався кредитними коштами. При цьому відповідач порушив умови стосовно своєчасного повернення сум отриманого кредиту та своєчасної сплати нарахованих за користування кредитними коштами відсотків у встановлені кредитним договором терміни, в зв`язку з чим станом на 16.06.2024 за останнім виникла заборгованість за кредитним договором у розмірі 39541,55 грн., з яких: 31730.28 грн. заборгованість за тілом кредита; 7811.27 грн. заборгованість за простроченими відсотками. На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов`язання і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав АТ КБ «ПриватБанк». Відзив на позовну заяву від відповідача не надходив. Стислий виклад позиції сторін: Представник позивача в судове засідання не з`явився, однак від нього поступила заява, в якій просить справу слухати його відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі з підстав, викладених у позовній заяви. Просить стягнути в користь АТ КБ «Приватбанк» з відповідача [PERSON] заборгованість за кредитним договором в сумі 39541 грн. 55 коп. та стягнути сплачені судові витрати по справі. Не заперечує щодо проведення заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення. Відповідач в судове засідання повторно не з`явився, про час і місце слухання справи повідомлявся завчасно належним чином, рекомендованою кореспонденцією, та у відповідності до ч. 11 ст. 128 ЦПК України, шляхом розміщення оголошення про виклик до суду на офіційному веб-сайті судової влади України, з опублікуванням якого особа вважається повідомленою про дату, час і місце розгляду справи. Про причини неявки відповідач не повідомив, заяви про слухання справи у його відсутності не поступало. Тому зі згоди сторони позивача суд ухвалює рішення в порядку заочного розгляду справи на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст.ст. 280-281 ЦПК України. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у зв`язку\~з неявкою\~в судове\~засідання всіх\~учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Процесуальні дії у справі: Ухвалою судді Івано-Франківського міського суду Івано-Франківської області від 27.06.2024 по даній справі відкрито спрощене позовне провадження з викликом сторін та призначено судове засідання для розгляду справи по суті. Фактичні обставини справи, встановлені судом: Судом встановлено,\~що що 09.02.2021 [PERSON] звернувся до АТ КБ «Приватбанк», підписавши Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, та погодив наступні умови: 1.Тип кредиту та розмір кредитного ліміту відновлювана кредитна лінія до 75000 грн. (п. 1.2. Договору); 2.Тип кредитної карти Картка «Універсальна Gold»; 3.Строк кредитування 12 місяців з пролонгацією (п. 1.2. Договору); 4.Процентна ставка, відсотків річних 42,0% (п. 1.3. Договору); 5.Кількість та розмір платежів, періодичність сплата мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту (п. 1.4. Договору); 6.Розмір мінімального обов`язкового платежу 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн., щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн., щомісячно у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення (п. 1.4. Договору); 7.Проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст.\~625\~ЦК України встановлюються за домовленістю Сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 60,00% (п.1.5. та п. 2.1.1.2.12. Договору) (а.с. 31-40). Заяву про\~приєднання до\~умов та\~правил надання\~банківських послуг\~Відповідачем [PERSON] \~підписано власноруч\~на планшеті,\~про що\~зазначено в\~полі «Підпис\~Клієнта» із\~позначкою дати\~та часу\~(а.с.\~40),\~щовідповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України». Цього ж\~дня,\~09.02.2021,\~ [PERSON] \~ознайомився з\~умовами кредитування\~та підписав\~Паспорт кредиту,\~який також\~підписано власноруч\~на планшеті,\~про що\~зазначено в\~полі «Підпис\~Клієнта» із\~позначкою дати\~(а.с.\~41-44),\~що такожвідповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України». Таким чином, відповідача [PERSON] було належним чином ознайомлено з фінансовими умовами надання кредиту, а саме про розмір встановленого кредитного ліміту, тип та розмір процентної ставки, платежі та комісії. Позивачем АТ КБ «ПриватБанк» виконано обов`язки кредитного договору, відповідно до умов якого [PERSON] отримав платіжний інструмент платіжну картку № [NUMBER] , строк дії - 09/24, тип - Універсальна Gold, а також кредитну картку\~№ [NUMBER] ,\~строк дії\~-\~02/25,\~тип -\~Універсальна Gold, та користувався кредитними коштами, що підтверджується довідкою АТ КБ «ПриватБанк» від 17.06.2024 про видачу кредитних карток, та випискою за договором № б/н за період 09.02.2021 17.06.2024, (а.с. 15-28, 30). Згідно довідки АТ КБ «ПриватБанк» від 17.06.2024 про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, [PERSON] було встановлено/змінено наступні кредитні ліміти згідно кредитного договору: 01.01.2022 кредитний ліміт 10000,00 грн. (збільшення); 01.01.2022 кредитний ліміт 20000,00 грн. (збільшення); 02.01.2022 кредитний ліміт 44000,00 грн. (збільшення); 02.12.2022 кредитний ліміт 0,00 грн. (зменшення); 21.06.2023 кредитний ліміт 8000,00 грн. (збільшення); 21.06.2023 кредитний ліміт 5000,00 грн. (зменшення); 13.08.2023 кредитний ліміт 31000,00 грн. (збільшення); 01.02.2022 кредитний ліміт 0,00 грн. (зменшення) (а.с. 29). Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту банк керувався п. 2.1.1.2.5, п. 2.1.1.2.7 договору, на підставі яких відповідач при укладанні кредитного договору надала свою згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміни (збільшення або зменшення) за рішенням та ініціативою банку на підставі аналізу кредитоспроможності клієнта. Позивач свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Разом з тим, відповідач [PERSON] не належним чином виконував покладені на нього обов`язки, та відповідно до розрахунку, наданого позивачем, станом на 16.06.2024 має заборгованість за кредитним договором в сумі 49597,41 гривень, з яких: 39849,60 гривень - заборгованість за тілом кредиту; 9747,81 гривень - заборгованість за простроченими відсотками (а.с. 10-14). Мотиви з яких виходить суд та застовані норми права: Відповідно до статті 207\~Цивільного кодексу\~України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Згідно із частиною першою статті 626\~ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до частини першої статті 628\~ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. В силу статті 638\~ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди. Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою статті 633\~ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634\~цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Таким чином суд дійшов висновку, що 09.06.2021 між АТ КБ «Приватбанк» та [PERSON] укладено кредитний договір № б/н, шляхом підписання відповідачем заяви про приєднання до умов та правил банківських послуг, відповідно до умов якого відповідач отримав кредитні кошти шляхом перерахунку на картковий рахунок згідно встановленого/зміненого кредитного ліміту, користувався кредитними коштами, що свідчить про те, що відповідач був обізнаний про існування кредиту, усвідомлював наявність заборгованості та вчиняв дії, спрямовані на виконання взятих на себе зобов`язань за вище вказаним кредитним договором. За змістом статей 525, 526, 530\~ЦК України зобов`язання мають виконуватися належним чином згідно з умовами договору та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). У відповідності до частин першої та третьої статті 1049\~ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок або реального повернення коштів позикодавцеві. Згідно ст.\~610\~ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У відповідності до частини першої статті 612\~ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Отже, для належного виконання зобов`язання необхідно дотримуватися визначених у договорі строків (термінів), а прострочення виконання зобов`язання є його порушенням. Відповідно до статті 599\~ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. В даному випадку відповідач порушив вимоги кредитного договору, а саме не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору. Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ КБ «ПриватБанк» не повернуті, що свідчить про порушення його прав, кредитор вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання боржника виконати обов`язок з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів. Також пред`являючи вимоги про погашення кредиту банк просив, окрім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема нараховані та прострочені відсотки за користування кредитом. В матеріалах справи містяться Заява про\~приєднання до\~умов та\~правил надання\~банківських послуг\~та Паспорт\~кредитувід 09.02.2024, які містять наступні умови кредитування: 1.Тип кредиту та розмір кредитного ліміту відновлювана кредитна лінія до 75000 грн. (п. 1.2. Договору); 2.Тип кредитної карти Картка «Універсальна Gold»; 3.Строк кредитування 12 місяців з пролонгацією (п. 1.2. Договору); 4.Процентна ставка, відсотків річних 42,0% (п. 1.3. Договору); 5.Кількість та розмір платежів, періодичність сплата мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту (п. 1.4. Договору); 6.Розмір мінімального обов`язкового платежу 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн., щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн., щомісячно у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення (п. 1.4. Договору); 7.Проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст.\~625\~ЦК України встановлюються за домовленістю Сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 60,00% (п.1.5. та п. 2.1.1.2.12. Договору), та ін. Вказані Заяву про\~приєднання до\~умов та\~правил надання\~банківських послуг\~та Паспорт\~кредиту відповідачем\~ [PERSON] \~підписано власноруч\~на планшеті,\~про що\~зазначено в\~полі «Підпис\~Клієнта» із\~позначкою дати\~та часу,\~щовідповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України». Таким чином, відповідача [PERSON] було належним чином ознайомлено з фінансовими умовами надання кредиту, а саме про встановлення/зміну розміру кредитного ліміту, тип та розмір процентної ставки, платежі та комісії, відповідальність за порушення зобов`язання, тощо. Таким чином сторонами було обумовлено в письмовому вигляді сплату тіла кредиту та відсотків за користування кредитом. АТ КБ «Приватбанк» на підставі договору надання банківських послуг відкрито картковий рахунок із початковим кредитним лімітом у розмірі, що зазначений у довідці про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти, та відповідачу [PERSON] надано у користування кредитну картку (номери та строк дії отриманих кредитних карток зазначено у довідці про отримані картки). У подальшому розмір кредитного ліміту неодноразово збільшувався та зменшувався, що підтверджується довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти. Згідно розрахунку заборгованості станом на 16.06.2024 заборгованість за кредитним договором становить 39541,55 грн., з яких: 31730,28 грн. заборгованість за тілом кредита; 7811,27 грн. заборгованість за простроченими відсотками, що за даними обставинами справи і підлягає стягненню з відповідача на користь позивача. При цьому відповідач не надав суду доказів, які спростовували б розрахунок заборгованості перед АТ КБ «Приватбанк», не довів відсутність заборгованості. Щодо розподілу судових витрат суд зазначає наступне: Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. За подання до суду позовної заяви про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором на суму 39541,55 грн., позивачем відповідно до вимог ст. 4 Закону України «Про судовий збір» сплачено судовий збір в сумі 2422 грн. 00 коп., що підтверджується платіжним дорученням № ZZ428B2094 від 18.06.2024 (а.с. 5). Тому відповідно до ст. 141 ЦПК України, у зв`язку із задоволенням позову, вказаний судовий збір підлягає стягненню з відповідача на користь позивача. Висновки суду: Враховуючи викладене, аналізуючи в сукупності встановлені судом обставини та досліджені у справі докази, суд дійшов висновку, що позов АТ КБ «Приватбанк» є обґрунтованим, та з відповідача [PERSON] на користь позивача АТ КБ «Приватбанк» підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором № б/н від 09.02.2021 станом на 16.06.2024 в сумі 39541 грн. 55 коп., з яких: 31730,28 грн. заборгованість за тілом кредиту; 7811,27 грн. заборгованість за простроченими відсотками. Також у відповідності до вимог ст. 141 ЦПК України, з відповідача [PERSON] на користь позивача АТ КБ «Приватбанк`необхідно стягнути сплачений позивачем судовий збір в сумі 2422 грн. 00 коп. На підставі наведеного, ст.ст. ст.ст. 207, 525, 526, 530, 599, 610, 612, 626, 628, 633, 634, 638, 1049, 1054, 1055 ЦК України та

Outcome: approved