Jurisdiction: civil
Date: 2024-09-22 00:00:00

Позивач АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «СЕНС БАНК» 06.06.2024 року звернулося до Київського районного суду міста Одеси з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором №619765333 від 12.03.2021 року, станом на 11.02.2024 року, у розмірі 1289823 гривні 91 копійка, та судових витрат, з посиланням на невиконання відповідачем взятих на себе грошових зобов`язань. Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями, цивільну справу за вказаним позовом розподілено судді Калініченко Л.В. Ухвалою судді Київського районного суду м. Одеси від 01.07.2024 року було\~прийнято вказану позовну заяву до розгляду, відкрито провадження по справі в порядку загального позовного провадження з повідомленням сторін по справі, призначено дату, час і місце проведення підготовчого судового засіданні. Визначено відповідачеві п`ятнадцятиденний строк з дня отримання даної ухвали для подання відзиву на позовну заяву. У підготовче судове засідання, призначене на 19 серпня 2024 року з`явився представник відповідача [PERSON] [PERSON] , який надав до суду заяву про приєднання доказів, а саме квитанції про часткове погашення заборгованості за кредитним договором на суму 105000,00 грн. Представник позивача у підготовче судове засідання не з`явився, однак у позові зазначив про розгляд справи за його відсутності. У підготовчому судовому засіданні 19 серпня 2024 року, судом без видалення до нарадчої кімнати було ухвалено закрити підготовче провадження по справі та призначено розгляд справи по суті з повідомленням сторін по справі. У судове засідання призначене на 23 вересня 2024 року представник позивача не з`явився, однак у позові зазначив про підтримання заявлених вимог, розгляд справи за його відсутності, відсутності заперечень проти ухвалення заочного рішення. Представник відповідача [PERSON] [PERSON] , у судовому засіданні, призначеному на 23 вересня 2024 року, підтвердив факт отримання відповідачем кредитних коштів та визнав факт наявної у останнього заборгованості за кредитним договором №619765333. Одночасно, представник відповідача у судовому засіданні надав суду клопотання про долучення доказів, а саме доказів часткового погашення заборгованості за кредитним договором у розмірі 98750,00 грн. та надав копію квитанції до платіжної інструкції на переказ готівки №1054980 від 20.09.2024 року. Додатково представник просив суд під час визначення суми заборгованості до стягнення, врахувати здійснені відповідачем сплати. Заслухавши пояснення представника відповідача, дослідивши, вивчивши та проаналізувавши матеріали справи у їх сукупності, всебічно та повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають істотне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд вважає позов АТ «СЕНС БАНК» підлягаючим частковому задоволенню, з наступних підстав. Судом встановлено, що 12.03.2021 року [PERSON] було підписано Оферту на укладення угоди про обслуговування Кредитної картки та відкриття Відновлювальної кредитної лінії, а також Анкету-Заяву про акцепт Публічної пропозиції ПАТ «Альфа-Банк» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Альфа-Банк», в яких виявив бажання відкрити рахунок з електронним платіжним засобом у гривні та випустити міжнародну платіжну картку WORLD DEBIT строком на 5 років з моменту її випуску, надати йому кредит шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії по рахунку ЕПЗ у розмірі 200 000,00 грн., з процентною ставкою за користування коштами відновлювальної кредитної лінії при вчиненні торгових операцій та/або операцій знаття коштів готівкою 39,99% річних, розмір обов`язкового мінімального платежу 5% від суми загальної заборгованості за відновлювальною кредитною лінією. В свою чергу, Публічне акціонерне товариство «Альфа-Банк» підписало Акцепт пропозиції на укладення Угоди про обслуговування Кредитної картки та відкриття Відновлювальної кредитної лінії. Також, [PERSON] 12.03.2021 року було підписано заяву Акцепт №248.61965333.111 про прийняття пропозиції укласти договір страхування і Паспорт споживчого кредиту, який містить: інформацію та контактні дані про кредитодавця, інформацію та контактні дані посередника, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту та іншу необхідну інформацію. У пункті 2.1 частини ІІ зазначеної вище Анкети-Заяви зазначено, що підписанням цієї Анкети-Заяви про акцепт Публічної пропозиції на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Альфа-Банк», [PERSON] : підтверджує, що ця Анкета-Заява про акцепт Публічної пропозиції є акцептуванням Публічної пропозиції ПАТ «Альфа-Банк», його згодою на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Альфа-Банк» та отримання банківських послуг на умовах, визначених Публічною пропозицією за Продуктами банку що розміщені на веб-сторінці банку; приймає пропозицію ПАТ «Альфа-Банк» на отримання банківських послуг щодо відкриття та ведення рахунків; приймає пропозицію Банку на використання його Електронного підпису, зразок аналогу якого наведений в Договорі, чи будь-якого іншого аналогу власноручного підпису, що передбачений договором, для вчинення будь-яких правочинів та/або підписання будь-яких документів, підписання яких згідно з умовами договору можливе з використанням ЕП та/або будь-якого іншого аналогу власноручного підпису; підтверджує, що ЕП, використовується для ідентифікації його як автора будь-якого електронного документа, що може бути створений та наданий банку ним, в т.ч. із використанням засобів системи дистанційного обслуговування, у всіх випадках коли для вчинення відповідного правочину в електронній формі використано систему дистанційного обслуговування та номер мобільного телефону, що вказаний в цьому Акцепті. Факт підписання вищевказаних документів [PERSON] , у тому числі в електронній формі, під час розгляду справи не заперечувався. У пункті 6 Оферти на укладення угоди про обслуговування Кредитної картки та відкриття Відновлювальної кредитної лінії зазначено, що підписанням цієї Оферти на укладення угоди про обслуговування Кредитної картки та відкриття Відновлювальної кредитної лінії [PERSON] беззаперечно підтверджує, що: він своїм окремим підписом також підтверджує, що попередньо ознайомлений у письмовій формі зі всією інформацією, необхідною для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання кредиту; зі змістом з інформацією, надання якої передбаченого нормами закону «Про споживче кредитування» та нормативними актами НБУ. 12 серпня 2022 року загальними зборами акціонерів АТ «Альфа-Банк» затверджено рішення про зміну найменування АТ «Альфа-Банк» та АТ «Сенс Банк». Запис про зміну найменування позивача внесено до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців, громадських формувань 30 листопада 2022 року. 26.01.2024 року на адресу [PERSON] банком була скерована вимога щодо виконання договірних зобов`язань за кредитним договором №619765333 від 12.03.2021 року, яка станом на 21.01.2024 року становить 1270825,81 грн. та повідомлено відповідача, що у разі невиконання вимоги, банк буде змушений звернутись за захистом своїх порушених прав до суду з метою стягнення існуючої заборгованості. З наданого представником позивача розрахунку заборгованості, вбачається, що станом на 11.02.2024 року, заборгованість відповідача за кредитним договором №619765333 від 12.03.2021 року становить у загальному розмірі 1\~289 823 гривні 91 копійка, яка складається з: 726132,27 грн. прострочена сума заборгованості за тілом кредиту; 245145,38 грн. відсотки за користування кредитом; 305325,39 грн. сума заборгованості за тілом кредиту; 13220,87 грн. сума заборгованості за прострочене тіло кредиту. Вказана сума заборгованості підтверджується випискою з рахунку приватного клієнта №858302-2024/0213 за період з 12.03.2021 року по 11.02.2024 року. Приймаючи наявність вказаної суми заборгованості, позивач звернувся до суду з даним позовом. Частиною 2\~статті 11 ЦК України\~визначено, що підставами виникнення цивільних прав і обов`язків є у тому числі договори та інші правочини. Відповідно до\~ч.\~1,\~ч.\~2\~ст.\~207\~ЦК України,\~в редакції\~станом на\~момент укладання\~договору,\~правочин\~вважається таким,\~що вчинений\~у письмовій\~формі,\~якщо його\~зміст зафіксований\~в одному\~або кількох\~документах (у\~тому числі\~електронних),\~у листах,\~телеграмах,\~якими обмінялися\~сторони. Правочин\~вважається таким,\~що вчинений\~у письмовій\~формі,\~якщо воля\~сторін виражена\~за допомогою\~телетайпного,\~електронного або\~іншого технічного\~засобу зв`язку. Правочин\~вважається таким,\~що вчинений\~у письмовій\~формі,\~якщо він\~підписаний його\~стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. Відповідно до ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. (стаття 628 ЦК України). Стаття 627 ЦК України та ст. 6 цього Кодексу визначають, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. У відповідності до статті 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Статтею 641 ЦПК України встановлено, що пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Пропозицією укласти договір є, зокрема, документи (інформація), розміщені у відкритому доступі в мережі Інтернет, які містять істотні умови договору і пропозицію укласти договір на зазначених умовах з кожним, хто звернеться, незалежно від наявності в таких документах (інформації) електронного підпису. Пропозиція укласти договір може бути відкликана до моменту або в момент її одержання адресатом. Пропозиція укласти договір, одержана адресатом, не може бути відкликана протягом строку для відповіді, якщо інше не вказане у пропозиції або не випливає з її суті чи обставин, за яких вона була зроблена. У відповідності до вимог статті 642 ЦК України, відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною. Якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом. Особа, яка прийняла пропозицію, може відкликати свою відповідь про її прийняття, повідомивши про це особу, яка зробила пропозицію укласти договір, до моменту або в момент одержання нею відповіді про прийняття пропозиції. Отже, наведені обставини підтверджують факт викладення позивачем пропозиції, звернення відповідача до банку та отримання ним пропозиції, укладення з позивачем договору, отримання кредитних коштів, що у свою чергу свідчить про виникнення між сторонами прав і обов`язків, які ґрунтуються на кредитних правовідносинах, врегульованих параграфом 2\~глави 71 ЦК України\~«Кредит». Відповідно до\~ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Статтею 1056-1 ЦК України, в редакції станом на момент укладення договору встановлено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. Якщо інше не встановлено законом, у разі застосування змінюваної процентної ставки кредитодавець самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має право збільшувати та зобов`язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених кредитним договором. Кредитодавець зобов`язаний письмово повідомити позичальника, а в разі збільшення процентної ставки - поручителя та інших зобов`язаних за договором осіб про зміну процентної ставки протягом 15 календарних днів, що настають за днем, з якого застосовується нова ставка. У разі незгоди позичальника із збільшенням процентної ставки позичальник зобов`язаний погасити заборгованість за договором у повному обсязі протягом 30 календарних днів з дня отримання повідомлення про збільшення процентної ставки. З дня погашення заборгованості за кредитним договором у повному обсязі зобов`язання сторін за таким договором припиняються. При цьому до моменту повного погашення заборгованості, але не більше 30 календарних днів з дати отримання повідомлення про збільшення процентної ставки, застосовується попередній розмір процентної ставки. У кредитному договорі встановлюється порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із застосуванням погодженого сторонами індексу. Порядок розрахунку змінюваної процентної ставки повинен забезпечувати точне визначення розміру процентної ставки за кредитом на будь-який момент часу протягом строку дії кредитного договору. Кредитодавець не має права змінювати встановлений кредитним договором порядок розрахунку змінюваної процентної ставки без згоди позичальника. Індекс, що використовується у формулі визначення змінюваної процентної ставки, повинен відповідати таким вимогам: 1) поточне значення індексу повинно періодично, але не рідше одного разу на місяць, публікуватися в засобах масової інформації або оприлюднюватися через інші загальнодоступні регулярні джерела інформації. Кредитний договір повинен містити посилання на джерело інформації про відповідний індекс; 2) індекс повинен ґрунтуватися на об`єктивних індикаторах фінансової сфери, що дозволяють визначити ринкову вартість кредитних ресурсів; 3) значення індексу повинно встановлюватися незалежною установою з визнаною діловою репутацією на ринку фінансових послуг. У разі застосування змінюваної процентної ставки у кредитному договорі визначається максимальний розмір процентної ставки, що може бути застосований. Особливості застосування змінюваної процентної ставки за договором про надання споживчого кредиту встановлюються законом. Статтею\~526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов\~відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до\~ч. 1 ст. 530 ЦК України,\~якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до ст.\~525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно з ч.1\~ст. 610 ЦК України,\~порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Частинами 1,\~2\~ст.\~612\~ЦК України\~встановлено,\~що\~боржник вважається\~таким,\~що прострочив,\~якщо він\~не приступив\~до виконання\~зобов`язання або\~не виконав\~його у\~строк,\~встановлений договором\~або законом.\~Боржник,\~який прострочив\~виконання зобов`язання,\~відповідає перед\~кредитором за\~завдані простроченням\~збитки і\~за неможливість\~виконання,\~що випадково\~настала після\~прострочення. Згідно з\~ч.3 ст. 12, ч.1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Досліджуючи подані до суду докази, у відповідності до наданого до суду розрахунку заборгованості вбачається, що у відповідача станом на 11.02.2024 року, наявна заборгованість за кредитним договором №619765333 від 12.03.2021 року становить у загальному розмірі 1289823 гривні 91 копійка, яка складається з: 726132,27 грн. прострочена сума заборгованості за тілом кредиту; 245145,38 грн. відсотки за користування кредитом; 305325,39 грн. сума заборгованості за тілом кредиту; 13220,87 грн. сума заборгованості за прострочене тіло кредиту. Крім того, із вказаного розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач використовував кредитні кошти, погашаючи тіло кредиту. Отже, наведені обставини підтверджують факт звернення відповідача до банку та отримання ним кредитних коштів, що у свою чергу свідчить про виникнення між сторонами прав і обов`язків. Відповідач не заперечує щодо наявності заборгованості за кредитним договором №619765333 від 12.03.2021 року, однак під час розгляду надав до суду наступні квитанції про часткове погашення вказаної суми заборгованості, а саме: квитанцію від 31.07.2024 року про сплату 105\~000,00 грн. на рахунок АТ «СЕНС БАНК»; квитанцію №1054980 від 20.09.2024 року про сплату 98750,00 грн., на рахунок АТ «СЕНС БАНК». Отже, судом враховується, що відповідач здійснив часткове погашення заборгованості, яка виникла внаслідок не виконання грошових зобов`язань перед АТ «СЕНС-БАНК» за кредитним договором №619765333 від 12.03.2021 року, надавши належні, допустимі та достовірні докази підтвердження сплати останньої. Приймаючи викладене, судом встановлено, що під час розгляду справи відповідачем було здійснено часткову сплату спірної заборгованості у загальному розмірі 203750,00 грн., за наслідком чого підтверджений розмір заборгованості відповідача за кредитним договором №619765333 від 12.03.2021 року станом на 11.02.2024 року становить в сумі 1\~086\~073,91 грн. Враховуючи вищевикладене, суд вважає, що позовні вимоги позивача щодо стягнення заборгованості за кредитом є обґрунтованими, підлягають частковому задоволенню, стягненню з відповідача, у зв`язку з невиконанням умов кредитного договору №619765333 від 12.03.2021 року підлягає заборгованість у розмірі 1\~086 073 гривні 91 копійка. Відповідно до\~статті\~89\~ЦПК\~України,\~суд\~оцінює\~докази за\~своїм\~внутрішнім переконанням,\~що\~ґрунтується\~на всебічному,\~повному,\~об`єктивному\~та безпосередньому\~дослідженні\~наявних у\~справі\~доказів. Жодні\~докази\~не\~мають для\~суду\~заздалегідь\~встановленої сили.\~Суд\~оцінює\~належність,\~допустимість,\~достовірність\~кожного доказу\~окремо,\~а\~також \~достатність і\~взаємний\~зв`язок\~доказів у\~їх\~сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів). Ухвалюючи рішення суду в цій справі, судом приймається, що відповідно до рішення Європейського суду з прав людини у справі "Бочаров проти України" (остаточне рішення від 17 червня 2011 року) суд при оцінці доказів керується критерієм доведення "поза розумним сумнівом". Проте таке доведення може випливати зі співіснування достатньо вагомих, чітких і узгоджених між собою висновків або подібних неспростовних презумпції щодо фактів. Відповідно до\~\~ ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. \~Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. \~Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом. \~При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду \~Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні. Європейський суд справ людини вказав, що згідно з його усталеною практикою, яка відображає принцип, пов`язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються. Хоча пункт 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент. Міра, до якої суд має виконати обов`язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною в залежності від характеру рішення (Серявін та інші проти України, № 4909/04, § 58, ЄСПЛ, від 10 лютого 2010 року). На підставі вищевикладеного, беручи до уваги належність, допустимість і достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок у їх сукупності, суд вважає, що позовні вимоги АТ «СЕНС БАНК» є обґрунтованими та такими, що підлягають частковому задоволенню. Відповідно до ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову - на відповідача; у разі відмови в позові - на позивача; у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. У відповідності до ст. 141 ЦПК України, приймаючи що позовні вимоги позивача є обґрунтованими, а часткове їх задоволення підлягає за наслідком вчинених відповідачем дій з часткового погашення суми заборгованості після пред`явлення даного позову, що не свідчить про необґрунтованість доводів позивача, суд доходить до висновку про стягнення з відповідача на користь позивача у відшкодування судових витрат зі сплаченого позивачем у повному розмірі судового збору за пред`явленим позовом, а саме в сумі 15477,89 грн. На підставі вищевикладена

Outcome: partial