Jurisdiction: civil
Date: 2024-09-22 00:00:00

[PERSON] звернувся до Богодухівського районного суду Харківської області з позовом до АТ «Райффайзен Банк Аваль», у якому просить: 1) визнати протиправними дії Акціонерного Товариства «Райффайзен Банк Аваль» із зупинення та блокування фінансових операцій на поточних, карткових та депозитних рахунках, відкритих на ім`я фізичної особи [PERSON] (РНОКПП: [NUMBER] , 1975 року народження); 2) зобов`язати Акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль» (01011, м.Київ, вул. Генерала Алмазова, 4а, Код ЄДРПОУ 14305909, Код банку 300335) усунути перешкоди у користуванні та розпорядженні власними грошовими коштами [PERSON] (РНОКПП: [NUMBER] , 1975 року народження), що знаходяться в АТ «Райффайзен Банк Аваль» на наступних рахунках: - [NUMBER] (картка VISA номер: [NUMBER] та [NUMBER] ) валюта: Українська гривня; - [NUMBER] (картка VISA номера: [NUMBER] ) валюта: Євро; - [NUMBER] , валюта: Євро; - [NUMBER] , валюта: Українська гривня; - [NUMBER] , валюта: Українська гривня; 3) стягнути з Акціонерного Товариства «Райффайзен Банк Аваль» на користь [PERSON] пеню у розмірі 186 грн. 17 коп. та 14545 євро 09 євроцентів, що складає по курсу НБУ на дату подання позовної заяви 593029 грн. 46 коп., що складає разом 593215 грн. 63 коп.; 4) стягнути з Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» на користь [PERSON] завдану моральну шкоду у сумі 10000 грн. 00 коп. В обґрунтування позову зазначено, що з 2017 року позивачем було відкрито в АТ «Райффайзен Банк Аваль» наступні банківські рахунки, а саме: - [NUMBER] (картка VISA номер: [NUMBER] та [NUMBER] ) валюта: Українська гривня. Залишок коштів станом на 21.12.2023 складає 108 грн. 87 коп.; - [NUMBER] (картка VISA номера: [NUMBER] ) валюта: Євро. Залишок коштів станом на 21.12.2023 складає 4505 євро 71 євроцентів; - [NUMBER] (картки не має), валюта: Євро. Залишок коштів станом на 21.12.2023 складає 4000 євро 19 євроцентів. Також позивачем були відкриті депозитні рахунки: [NUMBER] , валюта: Українська гривня. Залишок коштів станом на 21.12.2023 складає 0 грн. 13 коп.; [NUMBER] , валюта: Українська гривня. Залишок коштів станом на 21.12.2023 складає 26225 грн. 79 коп. 22.12.2023 [PERSON] дізнався, що з 21.12.2023 його поточні рахунки, які відкриті в АТ «Райффайзен Банк Аваль», заблоковані. Також заблоковано систему дистанційного банківського обслуговування «РАЙФФАЙЗЕН ОНЛАЙН» та мобільний додаток «MyRaif», у в зв`язку з чим позивачпозбавлений відповідачем права у використанні власних грошових коштів. 23.12.2023 позивач звернувся на електронну адресу відповідача info@help.raiffeisen.ua із заявою про надання інформації стосовно блокування/закриття рахунків та надання інформації про час та дату таких дій, їх підстави (копії наказів, розпоряджень тощо), а також копії повідомлень, листів тощо, які направлялися АТ «Райффайзен Банк Аваль» на адресу [PERSON] 25.12.2023 позивачу на електронну пошту надійшов лист від 25.12.2023 № 81-23/2/67700 від АТ «Райффайзен Банк Аваль», з проханням розкрити мету та підстави зарахування на поточний рахунок [PERSON] суми 175,2 тис.грн. за період червень - вересень 2023 року, та суму в 120,0 тис. грн. за невідомий період (період не зазначено). 25.12.2023 позивач надав пояснення до АТ «Райффайзен Банк Аваль» та копії документів легального походження грошових коштів, які значно перевищують суми, які наведені у листі від 25.12.2023 № 81-23/2/67700, а саме на суму 409454 грн. 22 коп., та просив розблокувати поточні та депозитні рахунки в національній та іноземної валюті, які відкриті ним в АТ «Райффайзен Банк Аваль». Позивач зазначає, що на час звернення з позовом до суду його поточні (карткові) та депозитні рахунки заблоковані, фінансові операції зупинені, що позбавляє [PERSON] права власності на власні грошові кошти, які знаходяться на рахунках у АТ «Райффайзен Банк Аваль». [PERSON] вважає, що дії відповідача щодо перешкоджання у користуванні власними коштами, які знаходяться на рахунках АТ «Райффайзен Банк Аваль», шляхом зупинення (блокування) фінансових операцій та здійснення обмеження доступу до рахунків позивача через систему дистанційного банківського обслуговування «РАЙФФАЙЗЕН ОНЛАЙН» та мобільний додаток «MyRaif» не відповідають Конституції України, Цивільного кодексу України, Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» (далі - Закон № 361-ІХ) та Закону України «Про банки і банківську діяльність», порушують права позивача як споживача фінансових послуг. Так, статтею 1074 ЦК України встановлено заборону обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, крім випадків обмеження права розпорядження рахунком за рішенням суду або в разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов`язані легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом. Дії банку щодо зупинення операцій по рахунку клієнта повинні відповідати усім вимогам Закону № 361-ІХ. Статтею 23 цього Закону передбачено випадки обмеження прав клієнта щодо розпорядження коштами, які знаходяться на його рахунку (у разі, якщо операції є підозрілими або у разі виникнення підозри, що вони містять ознаки вчинення кримінального правопорушення), однак, здійснення таких обмежень відповідно до цього Закону є чітко регламентованим за процедурою та термінами, які у спірних відносинах відповідачем не дотримані. Строки зупинення операцій визначені у ч.ч.1-3, 9 цієї статті, є остаточними та продовженню не підлягають. Блокування карткового рахунку є правомірним лише у випадку подальшого вчинення банком дій, визначених Законом № 361-ІХ, а також за умови дотримання строків зупинення фінансових операцій та блокування картки (постанова Верховного Суду від 14.02.2020 по справі № 753/15983/16-ц), що в даному випадку відповідачем здійснено не було. При цьому, як повідомив банк листом від 08.01.2024, при блокуванні рахунків [PERSON] він керувався виключно Правилами банківського обслуговування, та зазначив, що не здійснював будь-яких заходів, як суб`єкт первинного фінансового моніторингу, які передбачені Законом № 361-ІХ. Зазначив, що позивач, поповнюючи банківські рахунки, мав намір безпосередньо придбати чи замовити продукцію (послугу) для особистих потреб, безпосередньо не пов`язаних із підприємницькою діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника, шляхом використання платіжних карт та платіжних доручень на здійснення безготівкового платежу. Отже, блокуванням фінансових операцій по платіжним карткам, поточним рахункам, блокуванням системи дистанційного банківського обслуговування «Райффайзен Онлайн» та мобільного додатку відповідач порушив права позивача як споживача, а відтак, до спірних відносин застосовується Закон України «Про захист прав споживачів». Частиною 5 статті 10 цього Закону передбачено пеню в розмірі 3% загальної вартості замовлення у разі порушення виконання договірного зобов`язання на користь позивача. Станом на 21.12.2023 на поточних рахунках[NUMBER], [NUMBER] та [NUMBER] залишок коштів складав 108,87 грн., 4505,71 євро та 4000,90 євро відповідно. Отже, порушення права позивача на вільне володіння та розпорядження власними грошовими коштами слід рахувати за період з 21.12.2023 по 16.02.2023 - 57 днів, а розмір пені, визначеної згідно із Законом України «Про захист прав споживачів», становить 186 грн. 17 коп. та 14545 євро 09 євроцентів, що складає по курсу НБУ на дату подання позовної заяви 593029 грн. 46 коп. Крім того, вищевказаними діями відповідача, позивачу було завдано моральну шкоду, яку він оцінює у 10000 грн.. Так, незаконна відмова банку виконувати умови договору та протиправні дії відповідача завдали позивачу душевних страждань та хвилювань. А саме, відкриваючи поточні та депозитні рахунки, оформляючи платіжні картки, довіряючи свої грошові кошти даній фінансовій установі, позивач розраховував на порядність і чесність Банку, дотримання Банком всіх умов діючого законодавства України та положень договору. Зупинення (блокування) фінансових операцій по платіжним карткам та поточним рахункам [PERSON] порушило плани позивача в частині розпорядження власними грошовими коштами, що стало для нього сильним потрясінням від незаконності дій по відношенню до нього, як клієнта АТ «Райффайзен Банк Аваль», який повірив Банку в період повномасштабного російського вторгнення в Україну та довірив свої особисті кошти, тим самим забезпечивши фінансовій установі запас ліквідності в один із найважчих економічних моментів, а у відповідь отримав невдячність, і недбале ставлення до виконання відповідачем власних зобов`язань по обслуговуванню рахунків позивача, як клієнта АТ «Райффайзен Банк Аваль». Вказане зумовило звернення позивача з даним позовом до суду за захистом порушених прав. Ухвалою Богодухівського районного суду Харківської області від 23.02.2024 зазначену позовну заяву [PERSON] було прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі. Визначено проводити розгляд справи за правилами загального позовного провадження. Представник відповідача у відзиві на позовну заяву зазначила, що відповідно до укладеної угоди № PDV2-2028151 від 22.06.2017 [PERSON] є клієнтом АТ «Райффайзен Банк» з 22.06.2017. Підписанням цієї угоди позивач прийняв публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, викладених у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», та погодився з тим, що Публічна пропозиція, Угода, Правила, Згода, Тарифи, Заяви разом з усіма змінами, додатками, додатковими угодами до них у сукупності є Договором банківського обслуговування, складають його зміст та мають обов`язкову силу і застосовуються до відносин сторін так само, якби їх було викладено безпосередньо у тексті цього документу. Пунктами 15,16 угоди № PDV2-2028151 від 22.06.2017 Банку надано право витребувати у клієнта документи відповідно до вимог законодавства, та/або Правил, внутрішніх документів Банку з питань фінансового моніторингу, а також право призупинити (тимчасово) всі або окремі операції по рахункам клієнта у разі ненадання клієнтом необхідної інформації та документів протягом 10 днів з моменту направлення відповідної вимог банку та в інших випадках, передбачених Договором та законодавством. Пунктом 4.1 Правил передбачено, що банк має право витребувати, а клієнт зобов`язаний надати на вимогу банку інформацію та документи відповідно до вимог законодавства України, умов Договору, внутрішніх документів банку з питань фінансового моніторингу. Про необхідність надання документів для здійснення належної перевірки клієнт може бути поінформований шляхом направлення СМС-повідомлення. Згідно з п.4.2 Правил клієнт зобов`язаний надавати банку інформацію та документи для здійснення належної перевірки клієнта, змісту його діяльності та фінансового стану, податкового статусу, суті, змісту та підстав здійснення відповідних операцій. Відповідно до п.4.2.1 Правил Клієнт повинен надавати документи та інформацію на запит Банку, необхідні для здійснення Банком ділових відносин/фінансових операцій, зокрема, підтвердження відповідності фінансової операції клієнта його доходу, соціальному стану, підтвердження джерел коштів, пов`язаних зі здійсненими по рахунках Клієнта у банку фінансовими операціями. Згідно з п.4.3 Правил у разі ненадання Клієнтом таких документів Банк має право відмовитися від надання послуг, зокрема, від підписання Заяв, надання доступу в систему «РайффайзенОнлайн», проведення операцій по рахункам клієнта, надання всіх чи окремих послуг в системі «РайффайзенОнлайн», а також призупинити (тимчасово) всі або окремі операції по ним та/або здійснити блокування ПК, відмовити в обслуговуванні клієнту або закрити його рахунки. Підпунктами 9.1.2., 9.1.8 пункту 9.1 Правил передбачено право банку відмовитися від надання послуг, зокрема, від проведення операцій по рахункам клієнта, надання всіх чи окремих послуг в системі «РайффайзенОнлайн», а також призупинити (тимчасово) всі або окремі операції по ним та/або здійснити блокування платіжної картки у випадку відсутності в банку необхідної інформації та документів та/або ненадання їх клієнтом протягом 10 днів з моменту направлення відповідної вимоги банку; в інших випадках, передбачених договором та законодавством України. Представник відповідача вказала, що в силу приписів ч.1 ст.7 Закону № 361-ІХ Банк застосовувати у своїй діяльності ризикоорієнтований підхід. Згідно зі ст.63 Закону України «Про банки та банківську діяльність» дотримання банками вимог законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, підлягає перевірці Національним Банком України. Згідно з ч.7 ст.11 Закону № 361-ІХ АТ «Райффайзен Банк» має право витребувати, а клієнт зобов`язаний надати інформацію (офіційні документи), необхідні для здійснення належної перевірки, що в силу п.34 ч.1 ст.1 цього Закону включає в себе, зокрема, проведення на постійній основі моніторингу ділових відносин та фінансових операцій клієнта, що здійснюється в процесі таких відносин, відповідності таких фінансових операцій наявній у банку інформації про клієнта, його діяльність та ризик (у т.ч. в разі необхідності, про джерело коштів, пов`язаних з фінансовими операціями); забезпечення актуальності отриманих та існуючих документів, даних та інформації про клієнта. При здійсненні належної перевірки Банк керується додатком 20 «Індикатори підозрілості фінансових операцій» до Положення про здійснення банками фінансового моніторингу, затвердженого Постановою НБУ № 65 від 19.05.2020 (далі по тексту - Положення НБУ № 65). При аналізі операцій по рахунку [PERSON] були виявлені наступні індикатори: 12. Фінансові операції за рахунком фізичної особи не відповідають ризик-профілю клієнта (зокрема, віку, професії, доходам); 27. Фінансова операція (сукупність пов`язаних між собою фінансових операцій не є характерною для звичайної діяльності клієнта (наприклад, цілі, тип та обсяг операцій), а надані пояснення не є аргументованими. Так, відповідно до наданого опитувальника [PERSON] від 02.08.2021, позивач зазначив, що джерелом надходження коштів на його рахунок є зарплата/пенсія/соціальні виплати. Відповідно до виписки по рахунку [PERSON] за період червня-вересня 2023 року зарахувань у вигляді пенсій, зарплати, соціальних виплат не було. Однак, за період червень-вересень 2023 року по рахунку було проведено прибуткові операції, які перевищують розмір 400 тис. грн.. Отже, характер операцій по рахунку, а саме надходження коштів, не відповідають джерелам надходження коштів, зазначеним позивачем в опитувальнику. У зв`язку з цим 28.11.2023 банком і було направлено позивачу СМС-повідомлення про необхідність надання документів про джерело походження коштів на рахунок позивача за період травня-серпня 2023 року. Вказане повідомлення банком було направлено на фінансовий номер телефону позивача ( [NUMBER] ), зазначений [PERSON] в опитувальнику, та було успішно доставлене позивачеві.Однак, позивач не зв`язався з банком і не надав інформацію, у зв`язку з чим банк,

Outcome: partial