Jurisdiction: civil
Date: 2024-09-15 00:00:00

03 квітня 2024 року до Жовтневого районного суду м. Харкова надійшла позовна заява Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал», в особі свого представника, до відповідача [PERSON] , в якій просить стягнути з відповідача заборгованість за договором споживчого кредиту №6690318 від 28.02.2023 року в розмірі 19251,00 грн., та стягнути з відповідача судові витрати у розмірі 2422,40 грн. В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що 28.02.2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «МІЛОАН» та [PERSON] укладено договір про споживчий кредит №6690838, згідно з умовами якого відповідач отримлав 6000,00 грн. зі сплатою процентів за користування кредитом та інших платежів та можливих штрафних санкцій, що передбачені кредитним договором. ТОВ «Мілоан» умови Кредитного договору виконало в повному обсязі, надавши відповідачеві кредит на потрібну їй суму, а відповідач зі свого боку не виконала умов кредитного договору. Укладаючи Кредитний договір, відповідач та ТОВ «Мілоан» вчинили дії, визначені ст.\~11\~та ст.\~12 Закону України «Про електронну комерцію». Відповідач підписала Кредитний договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором. 26.06.2023 між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» укладений Договір відступлення прав вимоги № 99-МЛ, відповідно до умов якого відбулося відступлення права вимоги в тому числі за Кредитним договором № 6690838 від 28.02.2023, що укладений між ТОВ «Мілоан» та відповідачем. Сума та розрахунок заборгованості за Кредитним договором було передано позивачу від первинного кредитора ТОВ «Мілоан» згідно Договору відступлення прав вимоги і сума заборгованості відповідача в загальному розмірі становить 19251,00 грн., яка складається з: заборгованості за тілом кредиту\~- 5400,00 грн., заборгованості за відсотками -\~13851,00 грн., заборгованість за комісією\~- 0,00 грн. Всупереч умовам кредитного договору, відповідач тривалий час своєчасно не вносить платежі на повернення кредиту. У зв`язку з викладеним позивач вимушений звернутися до суду з даним позовом. Ухвалою Жовтневого районного суду м. Харкова від 08.04.2024 року прийнято позов до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження у цивільній справі. Призначено судове засідання. В судове засідання учасники справи не з`явились, повідомлені належним чином про дату, час і місце розгляду справи. Представник позивача в судове засідання не з`явилась, в матеріалах справи міститься заява про розгляд справи за відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримала у повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечувала. Належним чином повідомлена про дату, час та місце розгляду справи відповідач, згідно з вимогами ст. 128 ЦПК України, у судове засідання повторно не з`явилась, в порушення ст. 131 ЦПК України про причини неявки суд не повідомила, відзив не надала, у зв`язку з чим на підставі ухвали Жовтневого районного суду м. Харкова від 16.09.2024 року проведено заочний розгляд даної справи згідно з вимогами ст.ст. 280-282 ЦПК України на підставі наявних у справі доказів. У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, у відповідності до положень ч. 2\~ст. 247 ЦПК України, судом не здійснювалося. Суд, дослідивши письмові докази, приходить до висновку про те, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, виходячи з наступного. Судом встановлено, що 28.02.2023 року між ТОВ «МІЛОАН» та [PERSON] укладений договір про споживчий кредит № 6690838, згідно з умовами якого відповідачу надається кредит 6 000,00 грн. зі сплатою процентів за користування кредитом та інших платежів та можливих штрафних санкцій, що передбачені Кредитним договором. Згідно з п. 1.3. Договору кредит надається строком на 105 днів з 28.02.2023 (дата надання кредиту) і складається з пільгового та поточного періодів.Пільговий період діє до 15.03.2022, Поточний період діє 90 днів до 13.06.2023. Відповідно до п. 1.4. Договору позичальник має повернути кредит і сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом: рекомендована дата - 15.03.2022 (день завершення пільгового періоду), але не пізніше 13.06.2023 (останній день строку кредитування). У п. 1.5.1 Договору передбачено, що комісія за надання кредиту: 300 грн, яка нараховується за ставкою 5.00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Відповідно до п. 1.5.2. Договору проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 90 грн, які нараховуються за ставкою 0,10 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду. За п. 1.5.3 Договору проценти за користування кредитом протягом поточного періоду: 16200 грн, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3.00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду. Згідно з п. 1.6. Договору тип процентної ставки за цим Договором - фіксована. Відповідно до п. 2.1. Договору кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти [NUMBER] *60. Пунктом 2.3.1 Договору визначені умови пролонгації пільгового періоду. Згідно з п. 4.2. Договору у разі прострочення позичальником зобов`язань зі сплати заборгованості згідно з умовами цього Договору, кредитодавець, починаючи з дня, наступного за датою спливу строку кредитування, з урахуванням пролонгацій та оновлених графіків платежів, що складаються у зв`язку з продовженням строку кредитування (пролонгацією), має право (не обов`язок) нарахувати проценти за стандартною ставкою, передбаченою п. 1.5.3 Договору в якості процентів за порушення грошового зобов`язання, передбачених ст. 625 ЦК України. У випадку нарахування процентів вважається, що ця умова договору встановлює інший розмір процентів у розумінні ч. 2 ст. 625 ЦК України, на рівні стандартної ставки, передбаченої п. 1.5.3 Договору. Обов`язок позичальника зі сплати таких процентів настає після відповідної вимоги кредитодавця. За п. 6.1. Договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі Кредитодавця та доступний, зокрема, через сайт Кредитодавця та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. У п. 6.2. вказано, що розміщений в особистому кабінеті позичальника проєкт кредитного договору або інформація з посиланням на нього є офертою. Акцепт надається позичальником шляхом відправлення кредитодавцеві електронного повідомлення та відбувається із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який генерується та надсилається кредитодавцем електронними повідомленням (SMS) на мобільний телефонний номер позичальника, котрий використовує його як для підписання Договору. До позовної заяви додано копію довідки про ідентифікацію відповідача, відомість про щоденні нарахування та погашення та виписка з особового рахунка за кредитним договором (а.с.14, 17, 18, 19). Згідно п. 3.2.6. кредитного договору, позикодавець має право відступати, передавати, будь-яким іншим чином відчужувати, а також передавати в заставу свої права за цим договором (повністю або частково) на користь третіх осіб в будь-який час протягом строку дії цього Договору без згоди Позичальника. Згідно п. 7.1. кредитного договору, що цей Договір набуває чинності з моменту його укладення в електронній формі, а права та обов`язки сторін, що ним обумовлені, з моменту переказу кредитних коштів на картковий рахунок Позичальника і діє до повного виконання Сторонами своїх зобов`язань. Укладаючи Кредитний договір відповідач та ТОВ «Мілоан» вчинили дії визначені ст.\~11\~та ст.\~12 Закону України «Про електронну комерцію». Відповідач підписав кредитний договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором (Копія довідки про ідентифікацію додається). Отже, договір про надання кредиту підписаний відповідачем за допомогою одноразового ідентифікатора, тобто належними та допустимими доказами підтверджено укладання між сторонами спірного правочину. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між ТОВ «Мілоан» та Відповідачем не був би укладений. Після чого, укладений кредитний договір було розміщено в особистому кабінеті відповідача, якому в свою чергу були перераховані кошти, відповідно до умов п.2.1 Кредитного договору шляхом безготівкового переказу на рахунок платіжної карти Позичальника, що підтверджується платіжним дорученням (а.с.7-12). Підтвердженням добровільного укладення відповідачем даного Договору підтверджує Анкета-заява на кредит № 6690838 позичальника від 28.02.2023, що заповнена відповідачем (а.с. 6). ТОВ «Мілоан» умови Кредитного договору виконав в повному обсязі, надавши відповідачеві кредит на потрібну суму, про що свідчить копія платіжного доручення №94662569 від 28.02.2023 року (а.с. 15). В порушення положень кредитного договору та вимог ст.ст.\~509,\~526,\~1054 ЦК України, відповідач не виконала своєчасно та у повному обсязі свої зобов`язання - не вносила платежі, передбачені умовами кредитного договору, на повернення отриманих коштів, також сплату процентів за користування кредитом. У зв`язку із відсутністю здійснення платежів на виконання умов кредитного договору у відповідача утворилася заборгованість за кредитним договором. 26.06.2023 року ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал», уклали Договір відступлення прав вимоги № 99-МЛ. Згідно вищевказаного Договору та у відповідності до\~ст. 512 ЦК України, ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» набуло статусу Нового Кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які є боржниками ТОВ «Мілоан», включно і до за кредитним договором № 6690838 від 28.02.2023 року (а.с. 20-26). Позивачем вживалися заходи щодо досудового врегулювання спору між сторонами. На поштову адресу боржника відправлено досудову вимогу про погашення кредитної заборгованості, однак заборгованість добровільно не погашена (а.с. 27, 28). Відповідно до виписки з особового рахунку за кредитним договором №6690838 від 28.02.2023 року станом на 14.03.2024 заборгованість відповідача перед позивачем становить 19251,00 грн., а саме: заборгованість за тілом кредиту\~5400,00 грн., заборгованість за відсотками\~13851,00 грн., заборгованість за комісією\~0,00 грн. (а.с. 19). Статтею 509 ЦК України\~передбачено, що зобов`язанням є правовідношення, в яких одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Відповідно до ч.ч.1,3\~ст. 512 ЦК України\~передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом. Статтею 514 ЦК України\~передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно зі ст. ст.\~525,\~526,\~530 ЦК України, зобов`язання мають виконуватись належним чином та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається. Згідно\~ст. 599 ЦК України\~зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. За нормою\~ст. 626 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України). Відповідно до положень\~ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Частиною другою\~ст. 1054 ЦК України\~встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно ч. 1\~ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Також ч. 3\~ст. 1049 ЦК України\~передбачено, що позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Такі висновки містяться у постановах Великої Палати Верховного Судувід 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12 (провадження № 14-10цс18) та від 04 липня 2018 року у справі № 310/11534/13-ц (провадження№ 14-154цс18). Відповідно до\~ст. 89 ЦПК України\~суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Відповідно до ст.ст.\~12,\~81 ЦПК України\~кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Згідно відомості про щоденні нарахування та погашення, нарахування процентів здійснювалось до 26 червня 2023 року, що суперечить законодавству та договору. Відповідно до п.1.4 договору про споживчий кредит №6690838 від 28.02.2023 року, позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 15.03.2023 р (день завершення періоду)/, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 13.06.2023 (останнього дня строку кредитування). Пунктом 7.1. передбачено, що Цей Договір (з додатками №1,№2 та Правилами), набуває чинності з моменту ного укладення в електронній формі, а права та обов`язки сторін, що ним обумовлені, з моменту отримання кредиту, який визначається згідно Правил та відповідно до способу надання кредиту, визначеному у п.2.1 цього Договору. Строк дії нього Договору складає період, що обчислюється з моменту його укладення і до моменту повного фактичного виконання сторонами своїх зобов`язань. Сторони домовились, що повне виконання зобов`язань повинно відбутись в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості згідно п.1.4 Договору. Якщо зі сшіивом 3-го дня з моменту укладення цього Договору кредитні кошти не будуть відправлені Креднтодавцем та/або не будуть отримані Позичальником у відповідності з визначеним способом надання кредиту, дія цього Договору може бути припинена достроково з відповідним відображенням в Особистому кабінеті. Таким чином сторони визначили строк дії договору, до 13.06.2023, а саме дня повного фактичного виконання сторонами своїх зобов`язань. Позивачем надано розрахунок заборгованості процентів до 26 червня 2023 року. З розрахунку вбачається, що з 01.03.2023 по 15.03.2023 діяв пільговий період та нараховано проценти в розмірі 90 грн. 16.03.2023, нараховано та сплачено комісію за пролонгацію в розмірі 600 грн., сплачено комісію за оформлення кредиту, нараховано проценти за за стандартною процентною ставкою в розмірі 180,00 грн., сплачено проценти в розмірі 270,00 грн., та сплачено тіло кредиту в розмірі 600,00 грн. З 17.03.2023 по 31.03.2023 нараховувались проценти на пільгових умовах на загальну суму 81 грн., З 01.04.2023 по13.06.2023 року нараховувались проценти за стандартною процентною ставкою. Всього нараховано 11988,00 грн. Таким чином борг за тілом кредиту складає 5400,00 грн., проценти за користування кредитом з 17.03.2023 по 13.06.2024 складають 12069,00 грн. (81+11988). Як зазначено вище, нарахування процентів після закінчення строку кредитування не передбачено законодавством. Умови договору, передбачені п.4.2, згідно якого продовжуються нараховуватися проценти відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України, на рівні стандартної ставки, передбаченої п. 1.5.3 Договору, суперечать п. 18 розділу Прикінцеві та перехідні положення ЦК України, відповідно до якого, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної\~статтею 625\~цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). З урахуванням зазначеного, суд вважає обґрунтовану заборгованість за тілом кредиту в розмірі 5400,00 грн., прострочену заборгованість за сумою відсотків в розмірі 12069,00 грн.. З огляду на викладене, суд приходить до висновку, що з [PERSON] на користь ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» слід стягнути грошові кошти у загальному розмірі 17469,00 грн. Крім того, задовольняючи частково позовні вимоги, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 2198,09 грн.., пропорційно до обгрунтованих позовних вимог.

Outcome: partial