Jurisdiction: civil
Date: 2024-09-11 00:00:00

АТ «Сенс Банк» пред`явило позов до [PERSON] про стягнення 180 803,10 грн боргу за кредитним договором. Позов обґрунтований тим, що [PERSON] 27.12.2019 уклав з АТ «Альфа Банк» (яке змінило найменування на АТ «Сенс Банк») угоду про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії № 631328941. [PERSON] свої зобов`язання за кредитним договором порушив, внаслідок чого заборгував вищезазначену суму. Представник позивача в судове засідання не з`явився. Позивач в позовній заяві заявив про розгляд справи за відсутності його представника. Відповідач в судове засідання не з`явився. Подав відзив на позовну заяву згідно з яким заперечив проти позову повністю. Обґрунтував заперечення тим, що позивач не надав додатку № 4 до договору, про який йде мова в оферті, а також тарифів. Зазначає, що сторони не досягли в письмовій формі згоди щодо розміру кредиту, його строку, способу погашення, розміру процентів та інших істотних умов. Позивач не підтвердив факту надання грошових коштів, а також невиконання ним умов кредитного договору. Заслухавши пояснення сторін в судовому засіданні, яке відбулося 09.09.2024, дослідивши наявні у справі докази, суд дійшов висновку про задоволення позову частково з таких підстав. Згідно з ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно з ч. 1 ст. ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Відповідно до ч.\~1\~ст.\~1055\~ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Згідно з ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Частиною 1\~ст.\~13 Закону України «Про споживче кредитування» (в редакції станом на 27.12.2019) встановлено: Договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами. Примірник укладеного в електронному вигляді договору про споживчий кредит та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит. Обов`язок доведення того, що один з оригіналів договору (змін до договору) був переданий споживачу, покладається на кредитодавця. На підтвердження обставини укладення кредитного договору позивач надав копії: оферти на укладення угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії, підписаної [PERSON] 27.12.2019 (надалі оферта); анкети-заяви про акцепт публічної пропозиції АТ «Альфа-Банк» на укладення договору про банківське обслуговування фізичних осіб у АТ «Альфа-Банк», підписаної [PERSON] 26.12.2019 (надалі анкета-заява); паспорт споживчого кредиту від 26.12.2019. Копією витягу з державного реєстру банків підтверджується, що 01.12.2022 Національний банк України вніс запис до Державного реєстру банків щодо зміни найменування Акціонерного товариства «Альфа-Банк» (скорочене найменування - АТ ««Альфа-Банк») на Акціонерне товариство «Сенс Банк» (скорочене найменування - АТ «Сенс Банк»). Оферта підписана тільки [PERSON] В оферті зазначено: «Я, [PERSON] ….. підписанням цієї Оферти/Угоди своїм підписом пропоную АТ «Альфа-Банк» (далі - Банк) укласти Угоду про обслуговування Кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії (далі -Угода), яка є невід`ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа-Банк», укладеного між мною та Банком (далі Договір). Нижче зазначаю умови Угоди»; «Ліміт Кредитної лінії у розмірі 200\~000 грн…. Процентну ставку за користування Кредитною лінією для торгових операцій пропоную встановити та/або операцій зняття коштів готівкою у розмірі 39,99 % річних»; «Строк відповіді на цю пропозицію складає 30 робочих днів з моменту її подання Банку. Угода вважається укладеною та набуває чинності з моменту підписання Банком Акцепту». Підписаного банком «Акцепту» до позовної заяви не додано. Зазначення в оферті [PERSON] про те, що він 27.12.2019 «Акцепт пропозиції на укладення угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної лінії кредитної лінії отримав» не є допустим доказом на підтвердження обставини підписання акцепту банком. Ця обставина має бути підтверджена копією або оригіналом акцепту з підписом представника банку. Анкета-заява підписана [PERSON] 26.12.2019 та стосується укладення Договору про банківське обслуговування фізичних осіб у АТ «Альфа-Банк», а не угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії, тобто є неналежним доказом на підтвердження обставини укладення кредитного договору. Паспорт споживчого кредиту не підтверджує обставини укладення кредитного договору, оскільки згідно з висновком Верховного Суду від 23.05.2022 в справі № 393/126/20 потрібно розмежовувати форму правочину та спосіб підтвердження виконання переддоговірного обов`язку кредитодавцем по наданню споживачу інформації, необхідної для порівняння різних пропозицій кредитодавця. Способом підтвердження виконання переддоговірного обов`язку кредитодавця є паспорт споживчого кредиту. Ознайомлення з паспортом споживчого кредиту, його підписання споживачем не означає укладення договору про споживчий кредит та дотримання його форми, оскільки в паспорті кредиту не відбувається фіксація волі сторін договору та його змісту. Отже, жоден з наданих позивачем доказів не підтверджує обставини укладення сторонами кредитного договору, зокрема досягнення в письмовій формі згоди щодо розміру кредиту, його строку, розміру процентів тощо. Водночас випискою по рахунку з кредитною карткою за період з 28.03.2020 до 01.03.2023 підтверджується, що АТ «Сенс Банк» надало кошти [PERSON] . Враховуючи, що кредитний договір між сторонами в письмовій формі не укладено, однак фактично він виконується, на підставі ст.\~1055\~ЦК України суд визнає його нікчемним. В порядку застосування наслідків недійсності нікчемного правочину відповідно до вимог ст. 216 ЦК України з [PERSON] підлягає стягненню на користь банку різниця між наданими йому коштами та повернутими ним коштами. Згідно з випискою [PERSON] було надано 137\~548,31 грн (це сума частини виписки із заголовком «Платіжна картка: World Debit Mastercard 5355xxxxxxxx4162»). Зазначена на першій сторінці виписки сума витрат 238\~587,46 грн не є коштами, наданими позивачем відповідачу, адже до неї включено проценти, комісії тощо. Тому суд самостійно визначив суму наданих коштів на підставі відомостей у відповідній частині виписки. Повернув [PERSON] банку згідно з випискою 65\~505,00 грн. Правильність цієї суми підтверджується обчисленнями, які провів суд. Різниця між наданими коштами та повернутими коштами дорівнює: 137\~548,31 грн 65\~505,00 грн грн = 72\~043,31 грн. На підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України суд покладає судовий збір на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. 72\~043,31 грн х 100 / 180 803,10 грн = 39,85 % (розмір задоволених позовних вимог); 2 712,05 грн х 39,85 % = 1080,75 грн (розмір судового збору, що підлягає стягненню з відповідача на користь позивача).

Outcome: partial