Jurisdiction: civil
Date: 2024-09-17 00:00:00

31 липня 2024 року позивач звернувся до Локачинського районного суду Волинської області з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитними договорами. Позов мотивує тим, що 26.04.2021 року між ТОВ "Слон кредит" та [PERSON] укладено Договір про надання споживчого кредиту №589371, в межах якого ТОВ «Слон кредит» зобов`язалось надати відповідачу кредит в сумі 25000 грн, а відповідач - повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Зазначає, що ТОВ «Слон кредит» взяті на себе зобов`язання виконало, з врахуванням умов договору відповідачу були перераховані кредитні кошти на картковий рахунок в сумі 20000 грн. Відповідачем, в свою чергу, належним чином не виконано взяті на себе кредитні зобов`язання. Вказує, що 24 січня 2024 року між «ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «Слон кредит» укладено Договір факторингу № 2401-24, відповідно до якого, ТОВ «Слон кредит» відступило «ТОВ «ФК «ЄАПБ» право вимоги, в тому числі, за Кредитним договором №589371 від 26 квітня 2021 року. Згідно Договору факторингу сума боргу перед новим кредитором «ТОВ «ФК «ЄАПБ» є обгрунтованою та документально підтвердженою і становить 46711,84 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту 18475,10\~грн та заборгованість за відсотками 28236,74 грн. Крім цього, між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та відповідачем було укладено кредитний договір № 17468-12/2021 від 21 грудня 2021 року. Кредитний договір позики підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер телефону відповідача. Зазначає, що 08 грудня 2022 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №08122022, у відповідності до якого ТОВ «ФК» «Інвеструм» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а «ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «Інвеструм» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі. Відповідно до витягу реєстру боржників до договору факторингу № 08122022 від 08 грудня 2022 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 17468-12/2021 від 21 грудня 2021 року в сумі 8880 гривень, з яких: 3000 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу, 5880 гривень - сума заборгованості за відсотками. Всупереч умовам кредитних договорів, відповідач не виконала свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, остання не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. Таким чином, [PERSON] має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №589371 від 26 квітня 2021 року в сумі 46711,84 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту 18475,10\~грн та заборгованість за відсотками 28236,74 грн, за кредитним договором № 17468-12/2021 від 21 грудня 2021 року в сумі 8880 гривень, з яких: 3000 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу, 5880 гривень - сума заборгованості за відсотками. Просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість договорами в загальному розмірі 55591,84 грн: за кредитним договором №589371 від 26 квітня 2021 року в сумі 46711,84 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту 18475,10\~грн та заборгованість за відсотками 28236,74 грн, за кредитним договором № 17468-12/2021 від 21 грудня 2021 року в сумі 8880 гривень, з яких: 3000 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу, 5880 гривень - сума заборгованості за відсотками. Крім того, просить стягнути з відповідача на користь позивача понесені останнім судові витрати. Ухвалою судді Локачинського районного суду Волинської області від 19.08.2024 дану справу прийнято до розгляду та відкрито провадження у порядку спрощеного позовного провадження та призначено судове засідання з повідомленням (викликом) сторін (а.с. 58). Представник позивача у судове засідання не з`явився, до суду надав клопотання про розгляд справи за його відсутності, просить позов задовольнити, проти ухвалення заочного рішення не заперечує (а.с. 4 з/с). Відповідач в судове засідання не з`явилася, хоча була належним чином повідомлена про дату, час і місце розгляду справи, що стверджується рекомендованим повідомленням про вручення судової повістки особисто (а.с. 63). Про причини неявки суд не повідомила, відзиву на позов не подала. З урахуванням наведеного, на підставі ст. 223 ЦПК України суд ухвалив розглядати справу за відсутності учасників справи. Відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Відповідно до ч.1\~ст. 280 ЦПК України\~суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Зі згоди позивача, а також за одночасного існування вищевказаних умов, суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає вимогам\~ст. 280 ЦПК України. Суд, дослідивши матеріали справи, приходить до такого висновку. Судом встановлено, що 26 квітня 2021 року між ТОВ «Слон кредит» та [PERSON] укладено Договір № 589371 про надання споживчого кредиту (а.с. 7-11). Відповідно до п. 1.3 Договору, сума кредиту (загальний розмір) складає 25000 грн. Строк кредиту 1096 днів, з кінцевим терміном повернення 26 квітня 2024 року (п. 1.4 Договору). Пунктом 1.5. Договору передбачено, що тип процентної ставки - фіксована. Процентна ставка за користування коштами кредиту залежить від періоду її встановлення та становить: за перший день користування кредитом (включно) - 25% в день (9125% річних); за усі наступні дні користування кредитом, починаючи з другого дня (включно) й до кінця строку надання кредиту - 85% річних. Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення Договору складає 127,32 % річних (п.1.7 Договору). Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору складає 69892,98 грн (п.1.8 Договору). Відповідно до п. 2.1. Договору, кошти кредиту надаються у безготівковій формі шляхом їх перерахування: - у розмірі 20000 грн за реквізитами платіжної картки № [NUMBER] , дані якої споживач надав товариству в будь-який спосіб; - у розмірі 5000 грн на користь товариства з метою виконання зобов`язань з оплати процентів за перший день користування кредитом, відповідно до умов п. 3.5. Договору. Згідно з п 2.4. Договору, кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту в порядку передбаченому п. 2.1 Договору. Відповідно до п. 3.1. Договору, нарахування процентів за Договором здійснюється в межах строку надання кредиту, визначеного у п. 1. 4. Договору, на залишок заборгованості за кредитом, що вказаний в Графіку платежів, виходячи з припущення, що споживач виконає свої зобов`язання на умовах та в строки, передбачені Договором. Згідно з п. 5.3., 5.3.1., 5.3.2., 5.3.3. Договору, споживач здійснює платежі за договором у такій черговості: у першу чергу здійснюються платежі з повернення простроченої суми кредиту та прострочені проценти за користування кредитом. Якщо коштів, що направляються для погашення заборгованості передбаченої даною чергою недостатньо для її повного погашення, погашення повинно здійснюватися в такій черговості: прострочені зобов`язання по процентах; прострочені зобов`язання по кредиту. У другу чергу сплачується сума кредиту та проценти за користування кредитом. Якщо коштів, що направляються для погашення заборгованості передбачені даною чергою недостатньо для її повного погашення, погашення повинно здійснюватися у такій черговості: строкові зобов`язання по процентах; строкові зобов`язання по кредиту. У третю чергу здійснюється сплата інших платежів за Договором. Договір набирає чинності з моменту його підписання сторонами в порядку визначеному в п. 8.3. Договору і діє до дати, вказаної у п. 1.4. цього Договору, а в частині виконання зобов`язань та нарахування штрафів - до повного виконання споживачем зобов`язань за цим Договором (п. 8.2 Договору) Відповідно до п. 8.3. Договору, з метою укладення Договору, зі сторони товариства Договір підписується аналогом власноручного підпису уповноваженої особи товариства та відтиску печатки товариства, що відтворені засобами копіювання, а зі сторони споживача власноручним підписом. Підписуючи цей Договір, споживач підтвердив, зокрема, що: - перед укладенням цього Договору йому була в чіткій та зрозумілій формі надана інформація: а) за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту) відповідно до\~ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування»; б) вказана в ч.1, 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг та розміщена на Веб - сайті; - він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, Товариством з обмеженою відповідальністю «Слон кредит», що розміщені на Веб - сайті та затверджені наказом № 06-КД від 26 жовтня 2020 року, повністю розуміє їх, погоджується з ними і зобов`язується неухильно їх дотримуватися. Зі змісту заяви-анкети слідує, що [PERSON] зазначено адресу її проживання, паспортні дані, РНОКПП, телефон, електронна адреса, що є підтвердженням здійсненої нею процедури ідентифікації в розумінні положень\~Закону України «Про електронну комерцію» (а.с. 9). Паспорт споживчого кредиту містить всі істотні умови кредиту, а саме: суму кредиту - 25000 грн, строк кредитування - 1096 днів, відсоткову ставку - 85% річних, відсоткову ставку за перший день користування кредитом - 25% в день (9125% річних), реальну річну відсоткову ставку 127,32 % та порядок повернення кредиту. Паспорт також містить відмітку про підписання його відповідачем [PERSON] (а.с. 10). Згідно Графіку платежів, що є додатком № 1 до Договору про надання споживчого кредиту № 589371 від 26.04.2021 року, сторони погодили дати платежів (останній платіж 26.04.2024 року), щомісячні суми погашення кредиту та суми процентів за користування кредитом (а.с. 11). 24 січня 2024 між ТОВ «Слон кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» було укладено Договір факторингу № 2401-24, у відповідності умов якого клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені в реєстрі прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та сплатити клієнту суму фінансування за таке відступлення на умовах, визначеним Договором факторингу (а.с. 16-19). Відповідно до витягу з реєстру боржників до Договору факторингу № 2401-24 від 24 січня 2024 року за [PERSON] значиться заборгованість за Кредитним договором №\~589371 від 26 квітня 2021 року в розмірі 46711,84 грн, яка складається з: заборгованості за тілом кредиту 18475,10 грн, заборгованості за відсотками 28236,74 грн (а.с. 19). Відповідно до розрахунку заборгованості за період з 24.01.2024 по 30.06.2024, наданому ТОВ "ФК "ЄАПБ", за Договором № 589371 від 26 квітня 2021 \~року, станом на 30.06.2024 року заборгованість [PERSON] становить 46711,84 грн (а.с.15). Крім того, 21 грудня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та [PERSON] було укладено кредитний договір №\~17468-12/2021 (а.с. 23-26). Договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.7 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін (а.с. 24). Відповідно до п.п. 1.1 Кредитного договору, Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 3000 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором (а.с.23). Відповідно до п.п.1.2, 1.3 Кредитного договору, кредит надається строком на 12 днів, тобто до 01.01.2022 року. Строк дії договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог\~ Закону України «Про електронну комерцію». За користуванням кредитом клієнт сплачує товариству 182,5 % (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 0,50 % (процентів) на добу (а.с.23). Якщо відповідно до пункту 1.5. цього Договору, скориставшись промокодом, Клієнт прострочить виконання зобов`язання, або в разі пролонгації кредиту зі зниженою процентною ставкою, нараховані згідно умов Договору проценти підлягають перерахуванню за стандартною процентною ставкою (2,5% на добу) з першого дня прострочення Клієнтом строку зазначеному в п. 1.2 Договору, в повному обсязі на загальних умовах, при цьому Клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору. Відповідно до п.п 3.3.4 клієнт має право: відстрочити виконання зобов`язання на строк 7/14/30 днів, сплативши для цього проценти відповідно до наведеного нижче розрахунку: 7 днів - 3% на добу від тіла кредиту; 14 днів - 2,5% на добу від тіла кредиту; 30 днів - 2,2% на добу від тіла кредиту. Відповідно до п.п 3.3.5 клієнт має право: у разі прострочення сплати боргу на 15 календарних днів або більше - Відстрочити виконання зобов`язання на строк 15/30/60 днів, сплативши для цього проценти відповідно до наведеного нижче розрахунку: 15 днів - 1,8 % на добу від тіла кредиту; 30 днів - 1,4 % на добу від тіла кредиту; 60 днів - 0,9 % на добу від тіла кредиту. Згідно із заявками від 05.01.2022 року, 15.01.2022 року, 24.01.2022 року, 04.02.2022 року, 07.02.2022 року, 19.02.2022 року до договору про надання фінансового кредиту №17468-12/2021 від 21.12.2021 року, відповідач просив відстрочити виконання зобов`язання (а.с. 27-33). Згідно з додатковими угодами від 05.01.2022 року, 15.01.2022 року, 24.01.2022 року, 04.02.2022 року, 07.02.2022 року, 19.02.2022 року до договору про надання фінансового кредиту №\~17468-12/2021 від 21.12.2021 року сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання. За останньою додатковою угодою від 19.02.2022 року сторони відстрочили виконання зобов`язання до 20.03.2022 року, сума заборгованості становить 4230 грн (а.с. 27-33). 08 грудня 2022 року між ТОВ «ФК» «Інвеструм» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 08122022 (а.с. 34-38). Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу № 08122022 від 08.12.2022 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 17468-12/2021 від 21.12.2021 року в сумі 8880 гривень, з яких: 3000 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу, 5880 гривень - сума заборгованості за відсотками (а.с. 38). Відповідно до розрахунку заборгованості за період з 08.12.2022 року по 30.06.2024 року, наданому ТОВ "ФК "ЄАПБ", за кредитним договором № 17468-12/2021 від 21.12.2021 року сума заборгованості - 8880 гривень, з яких: 3000 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу, 5880 гривень - сума заборгованості за відсотками (а.с. 39). Відповідно до п. 4 ч. 3\~ст. 129 Конституції України\~основними засадами судочинства є змагальність сторін та свобода в наданні ними суду своїх доказів і у доведеності перед судом їх переконливості. Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у п. 6 ч. 1\~ст. 3 Цивільним кодексом України\~(далі -\~ЦК України). Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору. Відповідно до ч. 1, 3\~ст. 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами. За змістом ст.\~626,\~628\~цього\~ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1\~ст. 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У\~ст. 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1\~ст. 1054 ЦК України за\~кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1\~ст. 1048 ЦК України). Частиною 2\~ст. 1054 цього Кодексу\~встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). За змістом\~ст. 634 ЦК України\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Частиною 1\~ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування»\~передбачено, що договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та/або супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними\~Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених\~Законом України «Про електронну комерцію»). Згідно з приписами\~ст. 1049 ЦК України\~позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до ч. 1\~ст. 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Відповідно до ч. 1\~ст. 513 ЦК України\~правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові. Згідно з\~ст. 514 ЦК України\~до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до вимог\~ст. 516 ЦК України\~заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризики настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням. Відповідно до\~ст. 1082 ЦК України\~передбачено, що боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом. Згідно Правової позиції, яка висловлена Верховним Судом України в постанові від 23 вересня 2015 року у справі № 6-979цс15 боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору. Неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі. Згідно з ч. 1, 5, 6\~ст. 81 ЦПК України\~кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (ч. 1\~ст. 80 ЦПК України). На момент звернення позивача в суд та розгляду справи по суті, відповідач, в порушення вимог\~ст.1054 ЦК України, грошові кошти за кредитними договорами не повернула, заборгованість за кредитними договорами не сплатила. Ураховуючи те, що відповідач отримала кредитні кошти та користувалася ними, належних та допустимих доказів на підтвердження повернення отриманих в кредит коштів ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попередніх кредиторів, всупереч ч. 1\~ст. 81 ЦПК України\~не надала, суд приходить до висновку про задоволення позову та стягнення із [PERSON] на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» заборгованості за кредитними договорами: за кредитним договором №589371 від 26 квітня 2021 року в сумі 46711,84 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту 18475,10\~грн та заборгованість за відсотками 28236,74 грн, за кредитним договором № 17468-12/2021 від 21 грудня 2021 року в сумі 8880 гривень, з яких: 3000 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу, 5880 гривень - сума заборгованості за відсотками. \~ На підставі п. 1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути понесені ним витрати по сплаті судового збору в розмірі 3028 грн. \~ \~ \~ \~

Outcome: approved