Jurisdiction: civil
Date: 2024-09-17 00:00:00

До Корсунь-Шевченківського районного суду Черкаської області надійшов позов Товариства з обмеженою відповідальністю "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "БРАЙТ-К" до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позовних вимог позивач вказує, що 06.04.2021 року між [PERSON] та Акціонерним Товариством «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» (надалі Банк) був укладений кредитний договір № 1/4101612 (надалі Кредитний договір), відповідно до якого (п.1.1.Кредитного договору) Банк надав, а Позичальник отримав кредитні кошти в сумі 50 000,00 гривень строком на 72 місяців з 06.04.2021 року по 05.04.2022 року. Банк свої зобов`язання перед відповідачем за Кредитним договором виконав та надав їй кредит у розмірі 50 000,00 грн. 05.08.2021 року між Банком та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К» (надалі Позивач) відповідно до чинного законодавства України був укладений Договір відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами № 2-2021 (надалі Договір відступлення), відповідно до якого Позивач набув прав кредитора до [PERSON] за Кредитним договором. У зв`язку з несплатою Відповідачем чергового платежу по кредиту та/або процентам за користування кредитом та/або комісії протягом більш ніж 30 днів на виконання п. 2.3.4. Правил 19.11.2021 року за вих. № 934 Відповідачу було направлено Повідомлення про наявність простроченої заборгованості за кредитом станом на 15.11.2021 року (надалі Повідомлення). Зазначене Повідомлення залишилось Позичальником невиконаним. У зв`язку з невиконанням Позичальником зобов`язання по погашенню простроченої заборгованості протягом 1 календарного місяця з дати направлення Повідомлення на підставі п. 2.3.5. Правил 12.12.2023 року за вих. № 3015 Відповідачу було направлено Вимогу про дострокове повернення всієї суми кредиту, процентів за користування кредитом та комісії (надалі Вимога). Відповідно до п.2.3.6. Правил встановлено, якщо Позичальник протягом 31 дня з моменту направлення йому письмової Вимоги Банком, не виконає Вимогу про дострокове погашення заборгованості за кредитом, процентами, комісіями, штрафними санкціями, Банк вправі розпочати процедуру примусового стягнення боргу, включаючи звернення до суду за стягненням на кошти та/або майно Позичальника в порядку, передбаченому законодавством України. Зазначену Вимогу\~Позичальник також\~проігнорував та\~її вимоги\~не виконав, зважаючи на що Позивач вимагає у Позичальника дострокового повернення суми боргу за неналежне виконання умов Кредитного договору в судовому порядку. На дату відступлення (15.11.2021) заборгованість за Кредитним договором становила 53 418,17 гривень, яка складалась з: - строкова заборгованості за тілом кредиту 21 634,48 гривень; - прострочена заборгованості за тілом кредиту 20 439,60 гривень; - заборгованість за нарахованими процентами за користування кредитом 156,03 гривень; - заборгованість за простроченими процентами за користування кредитом 2 638,06 гривень; - заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості 1 425,00 гривень; - прострочена заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості 7 125,00 гривень. За період з 16.11.2021 по 12.12.2023 було нараховано: - проценти за користування кредитом 13 091,70 гривень; - комісія за обслуговування кредитної заборгованості 35 625,00 гривень. Загальна заборгованість Відповідача за Кредитним договором відповідно до розрахунків заборгованості по Кредитному договору № 1/4101612 від 06.04.2021 року становить 102 134,87 гривень, яка складається з: - заборгованості за тілом кредиту 42 074,08 гривень; - заборгованості за процентами за користування кредитом 15 885,79 гривень; - заборгованості за комісією за обслуговування кредитної заборгованості 44 175,00 гривень. З огляду на викладене позивач просив стягнути з [PERSON] на свою користь заборгованість за Кредитним договором № 1/4101612 від 06.04.2021 року в розмірі 102 134,87 гривень та витрати на оплату судового збору. Відповідач подала\~відзив на\~позов,\~у якому\~зазначила,\~що вона не визнає вимоги позивача оскiльки в позовнiй заявi неправомiрно вказана сума заборгованостi, яка зокрема мiстить заборгованiсть за комiсiю по обслуговуванню кредитноi заборгованостi, яка перевищуе навiть саму заборгованiсть за тiлом кредиту. З посиланням на висновки, зроблені у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13.07.2022 у справі №496/3134/19, вважає, що умови договору в частині нарахування комісії за обслуговування є нікчемними. Зазначала, що позивач не надав суду належних доказів, які надають суду можливість у повному обсязі встановити обставини справи. Просила відмовити позивачу у задоволенні позовних вимог повністю. Позивач надав суду відповідь на відзив, у якій наполягав на задоволенні позовних вимог у повному обсязі, вважає необгрунтованими твердження позивача щодо нікчемності пунктів кредитного договору щодо обов`язку позичальника сплачувати комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості. Посилається на те, що відповідачу були зрозумілі умови договору, що вона підтвердила шляхом його підписання. Перелік послуг, які включає обслуговування кредитної заборгованості викладено у п.1.3.2 Кредитного договору і він є значно більшим за перелік безоплатної інформації, яка на вимогу Відповідача повинна надаватися відповідно до ч.1 та ч.2 ст. 11Закону України "Про споживче кредитування". Також відповідач вважає, що Відповідач своєю поведінкою по здійсненню 21.05.2021 платежу у розмірі 12000,00 грн в рахунок погашення заборгованості за Кредитним договором здійснила конклюдентні дії, своєю поведінкою підтвердила належне отримання послуг за обслуговування кредитної заборгованості. Ухвалою судді від 07.03.2024 відкрито провадження у справі та вирішено розгляд даної цивільної справи здійснювати за правилами загального позовного провадження. У підготовчому провадженні у суді позивач позов підтримав у повному обсязі, відповідач визнала позов частково на\~суму заборгованості\~за тілом\~кредиту \~у розмірі\~ 42 074,08 гривень. Ухвалою суду від 26.06.2024 залучено \~до участі\~в якості\~третьої особи,\~яка не\~заявляє самостійних\~вимог щодо\~предмета спору,\~на стороні\~позивача -\~ Акціонерне товариство «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК». Ухвалою судді від 08.08.2024 справу призначено до судового розгляду. Представник позивача у судове засідання з`явився, надав пояснення, аналогічні викладеним у позовній заяві та у відповіді на відзив, у ході розгляду справи підтримав заявлені позовні вимоги у частині заборгованості за тілом кредиту 42074,08 грн та заборгованості за відсотками у розмірі 5248,43 грн. В іншій частині представник позивача заявив про відмову від позовних вимог. Відповідач та її представник після відмови представника позивача від частини вимог позов визнала повністю у частині заборгованості за тілом кредиту 42074,08 грн, заборгованості за відсотками - 5248,43 грн. Судом було роз`яснено сторонам наслідки відмови від позову та визнання позову, перевірено, що представник позивача не обмежений у повноваженнях на вчинення відмови від позову, установлено, що його дії не суперечать інтересам особи, яку він представляє. Суд прийняв відмову позивача від позову в частині позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "БРАЙТ-К" до [PERSON] про стягнення за Кредитним договором № 1/4101612 від 06.04.2021,а саме, заборгованості за процентами за користування кредитом 10637,37 гривень та заборгованості за комісією за обслуговування кредитної заборгованості 44 175,00 гривень. В цій частині суд відповідно до ст. 206 ЦПК України закриває провадження у справі. Дослідивши матеріали справи суд встановив такі обставини. 06.04.2021 року між [PERSON] (Позичальник) та Акціонерним Товариством «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» (Банк) був укладений кредитний договір № 1/4101612, відповідно до п.1.1 якого Банк надав, а Позичальник отримав кредитні кошти в сумі 50 000,00 гривень строком на 12 місяців з 06.04.2021 року по 05.04.2022 року. Відповідно до п.1.1. Кредитного договору Позичальник сплачує платежі для погашення заборгованості за цим Договором щомісячно в число місяця, визначене Графіком платежів по кредиту (Додаток № 1 до Договору, що є його невід`ємноючастиною), надалі Графік платежівпо кредиту, як День повернення кредиту,повернення кредиту здійснюється у валюті кредиту. Відповідно до п.1.2. Кредитного договору встановлено, що кредит надається Позичальнику на споживчі потреби. Відповідно до п.1.3. Кредитного договору встановлено, що за користування кредитом Позичальник сплачує процентну винагороду (надалі проценти) щомісячно, в розмірі 15,00% річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту (дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку Позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за Кредитним договором Згідно з п. 1.3.2 Позичальник сплачує комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно, в розмірі 2,85% у місяць від суми кредиту, зазначеної в п.1.1. Кредитного договору. Обслуговування кредитноїзаборгованості включає моніторинг заборгованості, під яким розуміється електронне інформування (нагадування) про здійснення щомісячних платежів по кредиту та в процентах, надання інформації щодо стану заборгованості через дистанційні системи обслуговування, інформування Позичальника про виникнення простроченої заборгованості, консультування Позичальника (як усне, так і письмове) щодо погашення заборгованості, своєчасності сплати платежів, тощо. Відповідно до\~п.1.4.\~Кредитного договору\~встановлено,\~що всі\~умови щодо\~надання кредиту,\~обслуговування та\~погашення заборгованості\~за кредитом,\~згідно Кредитного\~договору,\~визначені в\~Правилах надання\~споживчого кредиту\~в АТ\~«КРЕДІ АГРІКОЛЬ\~БАНК» та\~умовах страхування\~життя Позичальника\~(надалі\~Правила),\~які є\~невід`ємною частиною\~Кредитного договору\~та розміщені\~на офіційному\~сайті Банку: www.credit-agricole.u (https://credit-agricole.ua/privatnymkliyentam/informaciya-dlya-kliyentiv-1481261814). Відповідно до п.2.1. Кредитного договору встановлено, що з метою обслуговування кредиту Банк відкриває Позичальнику єдиний рахунок для погашення кредитної заборгованості № [NUMBER] в Банку (надалі Рахунок погашення заборгованості). Відповідно до п.2.2. Кредитного договору встановлено, що Позичальник зобов`язаний погашати кредит та сплачувати проценти та комісію у валюті кредиту, відповідно до розрахунків Графіку платежів по кредиту, щомісяця, в День повернення кредиту на Рахунок погашення заборгованості, сплачена сума платежу перераховується на позичковий рахунок та на рахунки нарахування процентів і комісій в День повернення кредиту. Відповідно до п.2.4. Кредитного договору встановлено, що Позичальник відповідає за виконання своїх зобов`язань за Кредитним договором усім своїм майном та коштами, на які може бути звернено стягнення у порядку, встановленому чинним законодавством України. Відповідно до п.2.6. Кредитного договору встановлено, що Банк має право у будь-який час відступити всі або частину своїх прав за Договором, а також угодами про забезпечення, будь-якій третій особі повідомити такому реальному або потенційному цесіонарію або іншій особі будь-яку інформацію про Позичальника та третіх осіб, з якими укладено угоди про забезпечення, яка необхідна або яку Банк вважатиме доцільною. Відповідно до п.4.1. Кредитного договору встановлено, що шляхом підписання цього Договору Позичальник підтверджує, що він в день укладення Договору особисто отримав свій примірник Договору; умови Договору йому зрозумілі; з Правилами, що розміщені на офіційному сайті Банку, ознайомлений, приймає та погоджується; з тарифами Банку ознайомлений і згодний; йому до укладення Договору Банком надано інформацію, яка визначена ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Відповідно до п.4.2. Кредитного договору встановлено, що підписанням цього Договору Позичальник надає Банку, у разі відступлення останнім будь-якій третій особі своїх прав і вигод за Договором, а також за угодами про забезпечення, свою згоду на передачу Банком такій третій особі інформації щодо себе. Банк виконав свої обов`язки за Кредитним договором № 1/4101612 від 06.04.2021 року, надавши відповідачу кредит у розмірі 50 000,00 грн, що підтверджується випискою за позичковим рахунком Позичальника (а.с.50). Відповідач не здійснювала повернення кредиту згідно Графіку платежів по кредиту (Додаток № 1 до Кредитного договору, що є його невід`ємною частиною) (а.с.16). 05.08.2021 між Банком та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К» був укладений Договір відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами № 2-2021 (а.с.23-31) Згідно з Додатком 1 до Договору про відступлення прав вимоги від 05.08.2021 року, 15.11.2021 року відбулося відступлення прав вимоги за Кредитним договором № 1/4101612 від 06.04.2021 року, що був укладений між Акціонерним Товариством «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та [PERSON] (а.с.32-35). Відповідно до Договору відступлення ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К» набуло прав кредитора до [PERSON] за Кредитним договором. Згідно з розрахунком АТ "«КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» (а.с.17) на дату відступлення (15.11.2021) заборгованість за Кредитним договором становила 53 418,17 гривень, яка складалась з: - строкова заборгованості за тілом кредиту 21 634,48 гривень; - прострочена заборгованості за тілом кредиту 20 439,60 гривень; - заборгованість за нарахованими процентами за користування кредитом 156,03 гривень; - заборгованість за простроченими процентами за користування кредитом 2 638,06 гривень; - заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості 1 425,00 гривень; - прострочена заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості 7 125,00 гривень. Згідно з розрахунком позивача за період з 16.11.2021 по 12.12.2023 (а.с.59) позивачембуло нараховано відповідачу : - проценти за користування кредитом 13 091,70 гривень; - комісія за обслуговування кредитної заборгованості 35 625,00 гривень. І таким чином позивач вважав, що загальна заборгованість Відповідача за Кредитним договором становить 102 134,87 гривень, яка складається з: - заборгованості за тілом кредиту 42 074,08 гривень; - заборгованості за процентами за користування кредитом 15 885,79 гривень; - заборгованості за комісією за обслуговування кредитної заборгованості 44 175,00 гривень. Однак, позивач позов підтримав лише в частині у частині заборгованості за тілом кредиту 42074,08 грн, заборгованості за відсотками - 5248,43 грн. 19.11.2021 року за вих. № 934 Відповідачу було направленоПовідомлення про наявність простроченої заборгованості за кредитом станом на 15.11.2021 року (а.с.18-22). 12.12.2023 року за вих. № 3015 Відповідачу було направлено Вимогу про дострокове повернення всієї суми кредиту, процентів за користування кредитом та комісії (а.с.60-61). У зв`язку із невиконанням відповідачем Вимоги позивача про про дострокове повернення кредиту, позивач звернувся до суду з цим позовом. Вирішуючи спір по суті, суд застосовує такі норми права. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частини першої статті 1054 ЦК України). Як передбачено ст. 627 ЦК України, відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Кредитний договір укладається у письмовій формі (частина перша статті 1055 ЦК України). Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства (частини перша та друга статті 207 ЦК України в редакції, чинній на момент укладення кредитного договору). Відповідно до ст. 525 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст. 629 Цивільного кодексу України зазначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ч. 2 ст. 1054 ЦК України, до відносин за кредитним договором застосовується положення про договір позики. Відповідно до ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦК України. Згідно ч.1 ст. 202 ЦК України, правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Частиною 1 ст. 1077 ЦК України визначено, що за договором відступлення (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Відповідно до п.1 ст. 510 ЦК України сторонами у зобов`язанні є боржник і кредитор. Згідно ст. 512 ЦК України передбачено, що однією з підстав заміни кредитора у зобов`язанні іншою особою є передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги), заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника (ст. 516 ЦК України). Згідно ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено Договором або законом. Проаналізувавши вищевказані норми чинного законодавства та досліджені у справі докази, суд дійшов такого. Так, відповідач 06.04.2021 уклала кредитний договір №1/4101612 з АТ "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК", за яким позивач є правонаступником кредитора. Дійсність цього кредитного договору ніким не заперечується і не ставиться під сумнів. Відповідач не заперечувала стосовно факту отримання нею кредитних коштів у розмірі 50000,00 грн і, крім того, отримання нею указаного кредиту підтверджуються матеріалами справи. Також відповідач не заперечувала щодо переходу до позивача прав кредитора за кредитним договором від 06.04.2021 №1/4101612 внаслідок укладення позивачем 05.08.2021 з АТ "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК" Договору відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами № 2-2021. Позивач визнає, а відповідач не заперечила сплату нею 21.05.2021 на виконання своїх договірних зобов`язань за кредитним договором частини боргу у розмірі 12000,00 грн (а.с.58). У ході розгляду справи представник підтримав заявлені позовні вимоги у частині заборгованості за тілом кредиту 42074,08 грн та заборгованості за відсотками у розмірі 5248,43 грн. В іншій частині представник позивача заявив про відмову від позову. Відповідач та її представник після відмови представника позивача від частини вимог позов визнала повністю у частині заборгованості за тілом кредиту 42074,08 грн, заборгованості за відсотками - 5248,43 грн. Відповідач згідно з ч.1 ст. 206 ЦПК України може визнати позов на будь-якій стадії провадження у справі. У разі визнання відповідачем позову суд за наявності для того законних підстав ухвалює рішення про задоволення позову. (ч.4 ст. 206 ЦПК України). Судом установлено, що визнання відповідачем не суперечить закону та не порушує права, свободи чи інтереси інших осіб, тому у цій частині суд продовжує судовий розгляд. Заборгованість відповідача\~за основним\~боргом (тілом\~кредиту)\~у розмірі\~42074,08\~грн та заборгованоність за відсотками у розмірі 5248,43 грн визнається позивачем, підтверджена матеріалами справи, а тому підлягає стягненню з відповідача на користь позивача. Таким чином, з відповідача на користь позивача слід стягнути грошові кошти у відшкодування заборгованості за кредитним договором у загальному розмірі 47322,51 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту 42074,08 грн, заборгованість за відсотками - 5248,43 грн. Відповідно до ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Позивач заявив позовні вимоги в розмірі 102134,87 грн, з яких судом задоволено вимоги у розмірі 47322,51 грн, що складає 46,33 % від ціни позову. Позивач сплатив судовий збір у розмірі 3028,00 грн. Отже, на користь позивача підлягають відшкодуванню судові витрати у вигляді судового збору у розмірі 1402,87 грн, що дорівнює 46,33 % від сплаченого судового збору.

Outcome: approved