Jurisdiction: civil
Date: 2024-08-21 00:00:00

Акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» у червні\~2024\~року звернулося\~до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором про надання банківських послуг № б/н від 22.08.2023 у розмірі 62\~372 грн 36 коп. і понесених судових витрат у сумі 2 422 грн 40 коп. В обґрунтування позовних вимог зазначає, що 22.08.2023 відповідач ознайомився з умовами кредитування та підписала Паспорт кредиту. 22.08.2023 відповідач у системі самообслуговування Приват24 за допомогою ОТР пароля підписав Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, та погодив умови надання кредиту. Використання ОТР пароля в якості простого електронного підпису погоджено з відповідачем у Анкеті-заяві від 03.06.2021, яка підписана відповідачем власноруч на планшеті. На підставі укладеного договору [PERSON] отримав кредитну картку "Універсальна Gold". Відповідач користувався кредитним лімітом, повертав використану суму кредитного ліміту та сплачував відсотки за користування кредитом, але припинив своєчасно погашати заборгованість. У зв`язку з порушеннями зобов`язань за кредитним договором відповідач станом на 23.04.2024 має заборгованість у розмірі 62\~372 грн 36 коп., яка складається з: заборгованості за тілом кредиту 49\~935,15 грн; заборгованості за простроченими відсотками 12\~434,21 грн. Відповідач відзиву на позовну заяву не подав. Ухвалою судді 24.06.2024 відкрито спрощене позовне провадження, постановлено розгляд справи проводити в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін. Представник позивача - акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» в судове засідання не з`явився. Заперечень проти розгляду справи та винесення заочного рішення судом не надходило. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Відповідач у судове засідання не з`явився, будучи повідомленим про дату, час та місце розгляду справи засобами поштового зв"язку за зареєстрованим у встановленому законом порядку місцем проживання згідно із п. 4 ч. 8 ст.128 ЦПК України. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Враховуючи, що відповідач з урахуванням положень ст. 128 ЦПК України повідомлений, відзив не подав, причини неявки в судове засідання не повідомив, суд відповідно до ст. 280, 281 ЦПК розглядає справу на підставі наявних у ній доказів з ухваленням заочного рішення з урахуванням того, що від позивача не надійшло заперечень проти такого вирішення справи. Фіксування судового процесу технічними засобами не проводилося у відповідності до ч.2 ст.247\~ЦПК\~України у зв`язку з розглядом справи за відсутності осіб, які беруть участь у справі. \~ \~ \~ \~Дослідивши матеріали справи, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок наявних у справі доказів у їх сукупності, суд встановив такі факти та відповідні їм правовідносини, і дійшов наступного висновку. 03.06.2021 відповідач підписав Анкету-заяву клієнта фізичної особи про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг, чим сторони дійшли згоди, що Анкета-заява в сукупності з Умовами та правилами надання банківських послуг АТ КБ «Приватбанк», розміщені в мережі Інтернет, в редакції чинній на дату підписання, складають договір про надання банківських послуг. Сторони визнали простим електронним підписом такі способи підписів клієнта: ОТП пароль, QR код, підпис стілусом на планшеті у відділенні банку, кнопки «Підпис», «Підписав», «Підтверджую», «Ознайомився» тощо у програмних комплексах, мобільних додатках або на офіційних сайтах банку у мережі Інтернет (а.с. 26-27). 22.08.2023 [PERSON] ознайомився з умовами кредитування, підписав за допомогою ОТП пароля паспорт споживчого кредиту (а.с. 5 зворот 9), яким визначено основні умови кредитування для восьми кредитних продуктів. Зокрема, визначено строки договору та кредитування (12 місяців з пролонгацією), мета отримання кредиту, спосіб та строк надання кредиту, тип та розміри процентних ставок (фіксована, у межах пільгового періоду 0,00001 % річних, за межами пільгового періоду 40,8 % для картки Універсальна GOLD, порядок повернення кредиту, наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит та інше. 22.08.2023 відповідач підписав за допомогою ОТП пароля заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (а.с. 10-20), в якій вказана інформація щодо основних умов кредитування: тип кредиту відновлювальна кредитна лінія, сума/ліміт кредиту 200000 грн для карт "Універсальна" та "Універсальна GOLD", інформація щодо реальної річної процентної ставки: 42 % для карт Універсальна та 40,8 % для карт Універсальна GOLD, а також процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язань щодо повернення кредиту 84 % та 81,6 % для карт "Універсальна" та "Універсальна GOLD" відповідно. Строк кредитування становить 12 місяців з пролонгацією, реальна річна процентна ставка в межах пільгового період 0 % річних для карт Універсальна та 1,2 % для карт Універсальна GOLD, поза межами пільгового періоду 51,09 % та 51,76 % для карт "Універсальна" та "Універсальна GOLD" відповідно. У заяві зазначено, що дана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг складає договір банківського рахунку та споживчого кредиту, відповідач приймає всі права та обов`язки, зобов`язується їх належним чином виконувати. Випискою по рахунку на ім`я [PERSON] за період з 20.02.2021 по 25.04.2024 підтверджується факт користування позичальником кредитними коштами та часткового погашення кредитної заборгованості (а.с. 24 зворот). Відповідно до наданого розрахунку заборгованості за кредитним договором від 22.08.2023, укладеного між сторонами по справі, станом на 23.04.2024 [PERSON] має заборгованість перед банком в сумі 62\~372 грн 36 коп., яка складається з: заборгованості за тілом кредиту 49\~935,15 грн; заборгованості за простроченими відсотками 12\~434,21 грн (а.с. 23 зворот - 24). Відповідно до частин першої, другої статті 207\~ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628\~ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою ст.\~638\~ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526\~ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054\~ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною 2 статті 1054\~ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним - стаття 1055 ЦК України. Згідно із ч. 1 ст.\~633\~ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634\~ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. За змістом статті 1056-1 Кодексу розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до частини першої статті 1048\~ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049\~ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Отже, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Відповідно до ст. ст. 12, 13\~ЦПК України суд вирішує цивільний спір на засадах змагальності із застосуванням принципу диспозитивності в межах заявлених вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи. Як зазначено в ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. \~ \~ \~ \~ Відповідач не надав суду у встановленому порядку заяву із запереченнями щодо розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження, відзиву, заперечення, у зв`язку з чим несе ризик настання наслідків, пов`язаних із невчиненням даних процесуальних дій, в даному випадку, - ухвалення рішення на підставі наявних у справі доказів. Відповідачем не надано суду доказів, які б спростовували надані позивачем докази щодо розміру заборгованості за кредитним договором. За вказаних обставин, суд дійшов висновку, що відповідач порушив зобов`язання щодо повернення кредиту та сплати відсотків, а тому, відповідно до ст. ст. 525, 526, 530, 533, 611, 625, 1050, 1054 ЦК України, позовні вимоги Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором №б/н від 22.08.2023 в розмірі 63 372 грн 36 коп. обґрунтовані і підлягають задоволенню. Відповідно до ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. При зверненні до суду позивачем сплачено 2 422 грн. 40 коп. судового збору, вказана сума підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

Outcome: approved