Jurisdiction: civil
Date: 2024-09-01 00:00:00

У липні 2024 року Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк» (далі АТ «ПУМБ», Банк) звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. В обґрунтування своїх вимог позивачем зазначено, що 24 жовтня 2020 року на підставі договору № 2001716571401 [PERSON] видано кредитну картку з кредитним лімітом в сумі 20 000 грн, який в подальшому було збільшено до 37 995,48 грн. Відповідно позивач свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі. При цьому відповідач своєчасно не сплачував грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами у порушення умов договору. Зважаючи на ті обставини, що [PERSON] належним чином не виконує свої зобов`язання за кредитним договором, у останнього станом на 04 червня 2024 року утворилась заборгованість в розмірі 62 486,39 грн, що складається з: 37 995,48 грн - заборгованості за кредитом; 24 490,91 грн - заборгованості за процентами. У зв`язку з цим, просить суд стягнути з відповідача на користь позивача вказану заборгованість та судові витрати. Ухвалою судді від 06 серпня 2024 року провадження у справі відкрито та справу призначено до судового розгляду в порядку спрощеного позовного провадження (а.с. 61). Заяв та клопотань від учасників справи не надходило. У судове засідання представник позивача не з`явився, який у позовній заяві просив розглянути справу за його відсутності. Відповідач [PERSON] у судове засідання також не з`явився, будучи належним чином повідомленим про дату, час, та місце судового засідання, який заяви про розгляд справи за його відсутності та відзиву на позов не надав, тому суд відповідно до ст. 280 ЦПК України вирішив справу на підставі наявних у ній даних та доказів, тобто про заочний розгляд справи, враховуючи, що представник позивача не заперечує проти такого вирішення справи. За відсутності всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється відповідно до положення ч. 2 ст. 247 ЦПК України. Дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку. Згідно до ч. 1 ст. 12 та ч. 3, 4 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи, і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом, кожна сторона також несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій. Із матеріалів справи вбачається, що 24 жовтня 2020 року відповідач надав позивачу заяву про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб№ 2001716571401 (а.с. 9), з умовами якої погодився останній, про що свідчить наявність його власноручного підпису в ній, визначено базову відсоткову ставку, розмір щомісячних платежів, розмір комісії тощо. Так, згідно заяви відповідачу банком було надано кредит у розмірі 20 000 грн. зі сплатою процентів у розмірі 47,88% річних, строком на 12 місяців. Пунктом 2.2.5 Частини 2 Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, затвердженої рішенням Правління АТ «ПУМБ» протокол № 818 від 11 серпня 2020 року, передбачено, що підписанням заяви на приєднання до договору, клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення договору клієнт ознайомився з повним текстом договору (в тому числі тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами договору (а.с.11- на звороті - 27). Відповідно до п. 5.1.4. Частини 5 Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб клієнт зобов`язаний своєчасно та повністю відшкодовувати банку сплачені ним кошти. Згідно п. 5.1.7. Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором. Так, згідно пункту 4.3.6.4. частини 4 Розділу ІІ Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб встановлено, що змінити (зменшити, збільшити) розмір наданого Кредитного ліміту або закрити Кредитний ліміт взагалі за умови інформування Клієнта шляхом направлення SMS- повідомлення на номер мобільного телефону. В SMS-повідомленні про зміну розміру Кредитного ліміту Банк повідомляє Клієнту новий розмір Кредитного ліміту. У разі незгоди Клієнта із зміненим розміром Кредитного ліміту, за винятком випадку, передбаченого п. 4.2.19. Розділу ІІ цього Договору Клієнт протягом 30 (тридцяти) календарних днів повинен звернутися до Банку та особисто подати відповідну письмову заяву. У випадку, якщо Клієнт протягом вказаного строку не заявив про свою незгоду зі зміною розміру Кредитного ліміту та/або здійснив першу Платіжну операцію після отримання вказаного SMS-повідомлення Банку згода Клієнта зі зміною умов Договору вважається підтвердженою. Таким чином, у заяві, яка підписана відповідачем зазначено, що він беззастережно підтверджує, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування (далі - ДКБО), яка розміщена на сайті: pumb.ua в повному обсязі з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийняті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування. Підписанням цієї заяви відповідач також підтвердив та запевнив (розділ Заяви «Підтвердження та запевнення»), що: заява має новаційний характер в результаті приєднання до ДКБО, відповідач ознайомлений з ДКБО, Тарифами Банку та цілком згоден з ним, всі умови ДКБО зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Відповідачем в свою чергу не надано доказів, що в момент укладення кредитного договору його не було ознайомлення або було ознайомлено з іншою версією ДКБО. [PERSON] погодився із умовами Кредитного договору, адже після отримання кредитної картки, за умовами укладеного з банком договору, здійснював дії щодо її активації, користувався карткою (отримував готівку, сплачував карткою товари та послуги), що підтверджується випискою з рахунку за період з 26.10.2020 року по 04.06.2024 року. Крім того, останній частково виконував зобов`язання щодо сплати заборгованості (а.с. 33-на звороті- 50). Також, відповідач підписав Паспорт споживчого кредиту. Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит». Мета підписання Паспорту - ознайомлення відповідача з детальними умовами кредитування. Паспорт споживчого кредиту був наданий останньому на ознайомлення і підписання на виконання вимог Закону України «Про споживче кредитування» (а.с.9 - на звороті). Розділом 3 Паспорту споживчого кредиту «Основні умови кредитування з урахуванням побажань споживча» визначені основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, а саме: тип кредиту; сума/ліміт кредиту; строк кредитування, мета отримання кредиту; спосіб та строк надання кредиту. Відповідно до Розділу 4 Паспорту споживчого кредиту «Інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача» передбачено процентну ставку; тип процентної ставки - фіксована; розмір комісії. Також зазначені відомості про: загальні витрати за кредитом; орієнтована загальна вартість кредиту, реальна річна процентна ставка. У Розділі 6 Паспорту споживчого кредиту «Додаткова інформація» передбачена процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту. Отже, у Паспорті споживчого кредиту зазначено детальну інформацію про: кредитодавця - Банк; суму кредиту; строк кредитування; мета отримання кредиту; спосіб та строк надання кредиту; розмір реальної річної процентної ставки, комісії, орієнтованої загальної вартості кредиту для споживача. Таким чином, сторонами було погоджено всі істотні умови договору та [PERSON] був ознайомлений з ними, про що свідчить його підпис на заяві про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та паспорті кредиту, відповідно до умов якого, Банк надав Відповідачу кредит на загальні споживчі цілі, з процентною ставкою за користування кредитними коштами. Судом встановлено, що відповідач не дотримувався умов кредитного договору, внаслідок чого станом на 04 червня 2024 року за ним утворилась заборгованість в розмірі 62 486, 39 грн, яка складається з: 37 995,48 грн - заборгованості за кредитом; 24 490,91 грн - заборгованості за процентами (а.с. 31-33). Даний розрахунок загальної суми заборгованості відповідача по кредитному договору відповідає вимогам закону та не спростований останнім, доказів належного виконання взятих зобов`язань перед позивачем за умовами договору суду не надано. Позивач направив письмову вимогу (повідомлення) від 05.06.2024 року [PERSON] на адресу місця проживання, яку він зазначив у анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була (а.с. 28), тому Банк вимушений звернутися до суду за захистом своїх прав та законних інтересів. Згідно з частиною 1 статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Згідно з ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Тобто, метою договору є забезпечення фіксування тих умов, на які сторони погоджуються для врегулювання своїх взаємних прав і обов`язків щодо обраного ними кола відносин. Умови договору та спосіб його вчинення можуть бути визначені сторонами з урахуванням вимог законодавства та із дозволеним відступом від нього, або на таких саме принципах запропоновані однією із сторін. Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами кредитного договору, відповідно до змісту ч. 1 ст. 638 та ст. 1054 ЦК України, є умови про мету, суму і строк кредиту, умови і порядок його видачі, розмір, порядок нарахування та виплата процентів, відповідальність сторін. Згідно вимог ст. 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися сторонами належним чином у встановлені строки. Стаття 612 ч. 1 ЦК України передбачає, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк. Суд погоджується, що Банк вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів», це узгоджується з практикою Верховного суду. Таким чином, АТ «ПУМБ» доведено належними та допустимими доказами у контексті вище перелічених норм законодавства щодо виникнення між позивачем та відповідачем зобов`язальних правовідносин на умовах, зазначених позивачем, надано докази щодо відсоткової ставки за користування кредитними коштами, строків їх повернення. З огляду на викладене вище, беручи до уваги всі встановлені судом факти і відповідні їм правовідносини, належність, допустимість і достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок у їх сукупності, в даному випадку мають місце порушення з вини відповідача прав позивача щодо порядку погашення заборгованості за кредитним договором, тому суд дійшов висновку про задоволення позову шляхом стягнення з [PERSON] на користь Акціонерного товариства «ПУМБ» заборгованість за кредитним договором від 24 жовтня 2020 року в розмірі 62 486,39 грн. Зважаючи на положення ч. 1 ст. 141 ЦПК України судові витрати у межах сплаченого судового збору підлягають стягненню з відповідача на користь позивача у розмірі 2 422,40 грн (а.с. 5).

Outcome: approved