Jurisdiction: civil
Date: 2024-09-05 00:00:00

АТ «ПУМБ» звернулося до суду з позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості. Мотивуючи позовні вимоги тим, що між АТ «ПУМБ» та [PERSON] 09.01.2018 було укладено кредитний договір №200955991901 згідно якого видано кредит у сумі 32100,00 грн, а також 18.07.2019 укладено кредитний договір № 1001358213702 згідно якого видано кредит у сумі 32000,00 грн. Позивач вказує, що відповідач довготривалий строк належним чином не виконує свої кредитні зобов`язання перед позивачем, у зв`язку з чим станом на 01 грудня 2023 року має заборгованість у сумі 92716,49 грн, з якої: 50213,00 грн по кредитному договору № 200955991901 від 09.01.018 з яких: 32080,76 грн заборгованість за кредитом, 18132,24 грн заборгованість за процентами; 42503,49 грн по кредитному договору №1001358213702 від 18.07.2019, з яких: 24000,59 грн заборгованість за кредитом, 8,26 грн заборгованість за процентами, 18494,64 грн заборгованість за комісією. Позивач направив письмову вимогу (повідомлення) відповідачу на адресу місця проживання, яку він зазначив у анкеті заяві на отримання кредиту, однак заборгованість відповідачем погашена не була. За таких\~обставин позивач\~просив стягнути\~з відповідача\~заборгованістьу сумі 92716,49 грн, а також судові витрати. Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 21 лютого 2024 року було відкрите спрощене позовне провадження у справі без повідомлення (виклику) осіб з роз`ясненням процесуальних прав учасників справи, зокрема, щодо надання у визначені строки відповідачем відзиву на позов. Вказану ухвалу, разом із копією позовної заяви з додатками, надіслано відповідачу листом з рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення на адресу його зареєстрованого місця проживання (0600252762075). Однак поштове відправлення повернуто підприємством поштового зв`язку на адресу суду без вручення адресату з відміткою про повернення у зв`язку із відсутністю адресата за вказаною адресою, що є належним повідомлення, на що вказував Верховний Суд в постанові від 13 травня 2024 року в справі №755/4829/23. Відповідач у визначений ухвалою суду строк ні відзиву на позов, ні клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін до суду не подав, своїм правом на продовження строків на подання відзиву не скористався. Враховуючи вищевикладене та положення ст. 178, 279 ЦПК України, суд розглядає справу за наявними у справі матеріалами. Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд дійшов до наступного. Судом установлено наступні фактичні обставини справи, яким відповідають правовідносини, врегульовані нормами ст. ст. 207, 526, 527, 530, 536, 546, 549, 610-611, 625, 628, 629, 639, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України. Відповідно до ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. Згідно з ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір ). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору. Відповідно до ст. 1054, 1055 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Відповідно до ст.ст. 526, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Згідно із ч. 1 ст. 1048 ЦК позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів установлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно з ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Такими обставинами (предметом доказування) у даній справі є наявність між сторонами договірних правовідносин, що випливають з кредитних договорів, та належне (неналежне) виконання сторонами своїх зобов`язань відповідно до їх умов та вимог ЦК України. Судом установлено, що 09.01.2018 відповідач [PERSON] звернулася до АТ «Перший український міжнародний банк» із заявою №200955991901 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Відповідно до заяви №200955991901 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 09.01.2018 відповідачка просить в банку відкрити її поточний рахунок № [NUMBER] в гривнях та надати кредитну картку миттєвого випуску (не персоніфікованої) [NUMBER] зі встановленим кредитним лімітом в сумі 20000,00 гривень при розрахунковому періоді 30 число місяця, платіжна дата 30 число місяця. Строк дії кредитного ліміту, процентної ставки за користування кредитним лімітом, розмір мінімального платежу, та інші умови надання та обслуговування кредитної картки встановлюються відповідно до умов ДКБО в залежності від типу кредитної картки. Підписанням заяви особа підтверджує, що нею отримана у непошкодженому стані платіжна картка і ПІН, а також, що з правилами платіжної картки ознайомлена та зобов`язується їх дотримуватись. [PERSON] шляхом підписання цієї заяви на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб погодилась та прийняла в повному обсязі публічну пропозицію укласти договір добровільного страхування життя за програмою «Страхування життя з кредитною карткою» ПрАТ «УАСК «АСКА-Життя», від імені якого діє ПАТ «ПУМБ», на умовах, розміщених на офіційному веб-сайті страховика. Крім того, 18.07.2019 відповідач [PERSON] звернулася до АТ «Перший український міжнародний банк» із заявою №1001358213702 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Підписанням цієї заяви відповідач підтвердила, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті ПАТ «ПУМБ» у повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті договору комплексного банківського обслуговування, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодилася з тим, що може обирати будь-які передбачені договором комплексного банківського обслуговування послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у банку), а при обранні послуги з укладення договору страхування, підписанням цієї заяви підтвердила, що дає свою згоду на укладення договору страхування на зазначених нижче умовах. Відповідно до заяви №1001358213702 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 18.07.2019 відповідачка просила надати їй споживчий кредит у розмірі 32000,00 грн на загальні споживчі цілі шляхом банківського переказу, строком на 24 місяці, розмір процентної ставки 0,01 % річних, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 3,99%. Також [PERSON] просила надати їй пакет послуг «Кредитний Плюс» та відкрити їй поточний рахунок № [NUMBER] у гривні, картки MC StUn Instant Issue Debit та у відповідності з умовами ДКБО та Тарифами банку, що є невід`ємною частиною ДКБО. Підписанням заяви підтвердила, що нею отримана у непошкодженому стані платіжна картка № [NUMBER] і ПІН, а також, що з правилами користування платіжною карткою ознайомлена та зобов`язується їх дотримуватись, до підписання заяви отримала довідку про систему гарантування вкладів фізичних осіб та ознайомилася з її змістом. Підписанням вищевказаних заяв [PERSON] підтвердила, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті ПАТ «ПУМБ» у повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті договору комплексного банківського обслуговування, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодилася з тим, що може обирати будь-які передбачені договором комплексного банківського обслуговування послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у банку), а при обранні послуги з укладення договору страхування, підписанням цієї заяви підтвердила, що дає свою згоду на укладення договору страхування на зазначених нижче умовах. Також підписанням заяв [PERSON] надала, крім викладених в ДКБО, наступні підтвердження та запевнення: 1) ця заява має новаційний характер і в результаті приєднання до ДКБО дія договорів на відкриття та обслуговування карткових рахунків, договір карткового рахунку, які раніше були укладені між сторонами у справі приєднуються на підставі ст. 604 ЦК України; 2) ознайомлена з ДКБО, Тарифами банку та цілком згодна, всі умови ДКБО зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення; 3) отримала від банку повідомлення про володільця персональних даних, склад та зміст зібраних персональних даних, права суб`єкта персональних даних та іншу інформацію згідно Закону України «Про захист персональних даних»; 4) її відомо, що укладення договору страхування не є обов`язковою умовою отримання кредиту в банку, таку послугу було отримано за власною ініціативою з числа послуг, що пропонуються банком і відносини за договором страхування після його укладення виникають виключно між страхувальником та страховиком. Банк, звертаючись до суду з цим позовом, надав: заяву №200955991901 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 09.01.2018, паспорт споживчого кредиту, заяву №1001358213702 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 18.07.2019, публічну пропозицію ПАТ "ПУМБ" на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб з додатками в редакції станом на 10 червня 2017 року, письмові вимоги банку про погашення заборгованості, довідку про збільшення кредитного ліміту, платіжну інструкцію про перерахування кредитних коштів, розрахунок заборгованості, виписку з особового рахунку позичальника, витяг з Державного реєстру банків та виписка з Єдиного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань та статут АТ "ПУМБ". Відповідно до п.п. 2.2.2 Розділу І «Загальні засади» публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі Пропозиції) в редакції станом на 10 червня 2017 року, датою набрання чинності договору визначається заявою на приєднання до договору, якщо інше не передбачено умовами договору та/або заявою на приєднання до договору. Підпунктом 2.3.1. Розділу І «Загальні засади» Пропозиції, передбачено право банку вносити зміни до договору (в т.ч. до всіх Додатків до договору і тарифів), повідомивши клієнта не пізніше ніж за 30 (тридцять) календарних днів до дати набуття чинності змінами шляхом розміщення повідомлення про внесення змін до договору на сайті банку. Згідно п. 4.2.2 Розділу ІІ «Послуги Банку» Пропозиції кредитна картка із відновлювальною кредитною лінією надається клієнтам банку на «Умовах надання та обслуговування «Кредитної картки з пільговим періодом та сервісом оформлення покупок «У розстрочку» згідно додатку №3 або на «Умовах надання та обслуговування «Кредитної картки з пільговим періодом та сервісом оформлення покупок «У розстрочку», згідно додатку №4. Тип кредитної картки залежить від розміру доходу клієнта та визначається у відповідності до параметрів продукту. Відповідно до п. 4.2.3 Розділу ІІ «Послуги Банку» Пропозиції, інформація про орієнтовану суму вартості кредиту, визначена, виходячи з розміру кредитного ліміту, вказаного клієнтом в заяві на приєднання до договору, або при зверненні клієнта через дистанційні канали обслуговування, надається клієнту у відділенні банку, в якому відкрито картковий рахунок з відновлювальною кредитною лінією або у відділенні банку, в якому клієнт отримує кредитну картку з відновлювальною кредитною лінією (у випадку, якщо клієнт звернувся до банку через дистанційні канали обслуговування). Згідно п. 4.2.7-4.2.10 Розділу ІІ «Послуги Банку» Пропозиції, проценти за користування коштами кредитного ліміту і комісії сплачуються в розмірах, визначених додатком №3 або додатком №4 до цього Договору з врахуванням умов обраного клієнтом кредитного продукту. Кредитна картка з відновлювальною кредитною лінією передбачає наявність пільгового періоду користування кредитними коштами, протягом якого клієнту надаються наступні спеціальні умови користування кредитними коштами: ? проценти за користування коштами кредитного ліміту на суму основного боргу нараховуються по пільговій ставці, визначеній додатком №3 або додатком №4 до цього договору; - пільговий період по кредитній картці максимально може становити 46, 56 або 62 календарних днів, що розпочинається з першого дня розрахункового періоду та закінчується в платіжну дату. Проценти за користування коштами кредитного ліміту на суму основного боргу нараховуються по пільговій ставці у разі повного погашення клієнтом суми заборгованості за договором за звітний розрахунковий період, в тому числі сум неустойки (якщо така матиме місце), до платіжної дати, у разі недотримання зазначеної умови на суму основного боргу здійснюється перерахунок суми процентів за звітний розрахунковий період по стандартній процентній ставці. При цьому, нарахування за стандартною процентною ставкою на суму основного боргу здійснюється на суму платіжних операцій зі знаття готівки з карткового рахунку в платіжних пристроях (платіжних терміналах, банкоматах тощо), а також щодо проведення платіжних операцій без використання картки або її реквізитів виключно для кредитних карток із застосування пільгового періоду до 56 та 62 календарних днів, умови обслуговування яких визначаються у додатках № 3, № 4 до цього договору. Проценти на суму основного боргу нараховуються в залежності від типу операції проведеної клієнтом; проценти за день, що слідує за розрахунковим днем, нараховуються на залишок основного боргу станом на кінець розрахункового дня, в який виконується розрахунок обов`язкового платежу та включаються до складу обов`язкового платежу. База для розрахунку процентів за кредитом - 365 днів у році. Відповідно до п.4.2.11 Розділу ІІ «Послуги Банку» Пропозиції схема погашення заборгованості за кредитною карткою передбачає обов`язкове щомісячне не пізніше настання платіжної дати погашення суми обов`язкового платежу, що розраховується шляхом додавання суми мінімального платежу, мінімального рівного платежу (за наявності), процентів за користування кредитними коштами і комісій за звітний розрахунковий період, а також інших платежів, передбачених умовами договору. З довідки про збільшення кредитного ліміту по договору №200955991901 слідує, що розмір кредитного ліміту неодноразово збільшувався, востаннє 06.02.2019 становив 32100,00 грн (а.с. 32). Окрім того, згідно умов кредитного договору №1001358213702 від 18.07.2019 позичальнику [PERSON] було перераховано кредитні кошти у сумі 32000,00 грн, що підтверджується платіжною інструкцією № TR.36415365.37956.13604 від 18.07.2019 (а.с. 33). Так, судом установлено укладення між сторонами кредитних договорів №200955991901 від 09.01.2018, №1001358213702 від 18.07.2019 та погодження істотних умов кредитного договору. Матеріали справи містять достатньо доказів отримання відповідачем кредитних коштів та їх використання. Разом з тим, відповідач неналежно виконує умови кредитного договору. Як слідує із наданих розрахунків заборгованість відповідача станом на 01.12.2023 становить за кредитним договором №200955991901 від 09.01.2018 у сумі 50213,00 грн, з яких: 32080,76 грн заборгованість за кредитом, 18132,24 грн заборгованість за процентами; за кредитним договором №1001358213702 від 18.07.2019 у сумі 42503,49 грн, з яких: 24000,59 грн заборгованість за кредитом, 8,26 грн заборгованість за процентами, 18494,64 грн заборгованість за комісією. Позивачем на адресу відповідача надсилалася вимога про усунення погашень умов Договору №1186-4979 від 09.04.2023 шляхом сплати заборгованості, однак остання залишена без реагування (а.с. 22-23). Позивачем були здійснені заходи досудового врегулювання спору, а саме направлено [PERSON] письмову вимогу (повідомлення) № КНО-44.2.2/145 від 01.12.2023, в якій, банк вказав, що в останньої станом на 01.12.2023 існує заборгованість перед банком в розмірі 92716,49 грн та просив виконати зобов`язання перед ним, а саме негайно погасити заборгованість протягом 30 днів з отримання відповідного листа, однак остання залишена відповідачем без реагування. Відповідно до принципу диспозитивності цивільного судочинства, визначеному статтею 13 ЦПК України, саме відповідач як особа, яка на власний розсуд розпоряджається своїми процесуальними правами, визначає докази, якими підтверджуються його заперечення проти позову, доводиться їх достатність та переконливість. Правом на подання відзиву на позовну заяву, у якому відповідач міг би викласти за наявності свої заперечення щодо наведених позивачем обставин та правових підстав позову, з якими він не погоджується, із посиланням на відповідні докази та норми права, відповідач не скористався, ним не оспорюється факт отримання кредитних коштів, а також розмір розрахованої заборгованості. Заявлена позивачем до стягнення сума заборгованості встановлена судом на підставі наявних у справі доказів. Відповідачем у цій справі не спростовано розмір наявної у нього заборгованості, а також не наведено свого розрахунку заборгованості або ж доказів на погашення заборгованості, яка утворилася у зв`язку із неналежним виконанням зобов`язань. За викладених обставин, суд дійшов висновку, що відповідач свої договірні зобов`язання не виконує належним чином, існує порушення виконання зобов`язань, право позивача порушене, тому порушене право підлягає захисту, відповідач повинний нести відповідальність відповідно до умов договорів та сплатити на користь позивача суму заборгованості, розмір якої встановлено судом. Отже з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором за кредитним договором №200955991901 від 09.01.2018 у сумі 50213,00 грн та за кредитним договором №1001358213702 від 18.07.2019 у сумі 42503,49 грн. Крім того,\~відповідно до\~ст.\~141\~ЦПК України\~суд вважає\~за необхідне\~стягнути з\~відповідача на\~користь позивача\~2422,40\~грн судового\~збору (судовий збір визначений з урахуванням понижуючого коефіцієнта).

Outcome: approved