Jurisdiction: civil
Date: 2024-08-28 00:00:00

У квітні 2024 року позивач звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості, в якому просив стягнути з відповідача заборгованість за Кредитними договорами в розмірі 43519,51 грн. В обґрунтування позову вказав, що\~\~ [PERSON] за кредитним договором було отримано грошові кошти, які останній не повертає. Відповідач продовжує ухилятися від виконання зобов`язань і заборгованість по договору не погашає, тому позивач змушений звернутися до суду з позовом. Ухвалою суду від 08.04.2024 року відкрито провадження по справі. Представником відповідача по справі адвокатом Лазоренко Ю.М. 03.07.2024 року подано на адресу суду відзив на позовну заяву в якому прохав у задоволенні позовних вимог відмовити у повному обсязі. Зазначив, що наявна в матеріалах виписка по картковому рахунку [PERSON] не є розрахунком заборгованості за договором №2013810557. Зазначив, що із виписки можливо тільки дізнатися , що за період з 31.10.2016 року по 19.06.2023 року відповідачем було використано 125398,89 грн. кредитних коштів, сплачено за обслуговування рахунку 2316,83 грн., нараховано 64257,21 %, всього на картковий рахунок надійшло 150253,42 грн. Не зрозуміло, яким чином банком було вирахувано заборгованість за кредитним договором в сумі 43519,51 грн., яким чином була вирахувана заборгованість 27500 грн. по тілу кредиту та 16019,51 за відсотками. Зазначає, що позивачем не надано копії договору факторингу (повний текст без закреслень та виправлень) та додатки до нього (Реєстр боржників №1, та №1), що не дає можливості ідентифікувати документи як належні та допустимі. 15.07.2024 року на адресу суду від представника позивача надійшла відповідь на відзив, яв якому вказав, що вважає його безпідставним та необґрунтованим та таким, що не підлягає до задоволення. Прохав позовні вимоги задовольнити у повному обсязі. Представник позивача до суду не з`явився, позивач надав заяву, в якій просить справу розглянути у відсутність свого представника, на задоволенні позову наполягає. Представник відповідача адвокат Лазоренко Ю.М. в судове засідання не з`явився, подав заяву про розгляд справи за його відсутності, прохав у задоволенні позову відмовити. Суд вважає можливим розглянути справу у відсутність представника позивача та відповідача, на підставі наявних у справі даних і доказів. Фіксація судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалась відповідно до ч.2ст.247 ЦПК України. Враховуючи наведені вище норми закону, суд вважає за можливе розглянути справу без присутності сторін та ухвалити рішення на підставі наявних у справі письмових доказів, оскільки проти цього не заперечує представник позивача. Дослідивши матеріали справи, суд вважає позов таким, що підлягає задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, що\~\~ [PERSON] уклав із АТ «ОТП Банк» кредитний договір №20138110557 28.06.2023 року АТ «ОТП Банк» між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №28/06/23 відповідно до умов якого право грошової вимоги за кредитним договором №2013810557, укладеним між АТ «ОТП Банк» та [PERSON] перейшло до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів». Відповідно до Реєстру боржників №2 до Договору факторингу ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до [PERSON] за кредитним договором №2013810557 в сумі 43519, 51 грн., з яких: - 27500 грн. загальна заборгованість за основною сумою боргу; - 16019,51 грн. - сума заборгованості за відсотками; - 0.00 грн. - сума заборгованості по комісії. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, па умови, які с обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст. 628 ЦК України). Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом: якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї оферти, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомого інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважаться укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір с укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення. Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України). Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19. У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав. Сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови користування коштами, що свідчить про наявність волі Відповідача для укладення договору, на погоджених умовах шляхом особистого підписання Договору. Також, виходячи з постанови Верховного Суду у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду від 10 січня 2019 року у справі № 526/405/13 факт не вчинення жодних дій, щодо розірвання кредитних договорів, або визнання їх не дійсними тривалий час, а також користуванням кредитними коштами та сплати Відповідачем в рахунок часткового погашення заборгованості за кредитними договорами є нічим іншим як визнання вище наведених кредитних договорів такими що укладені з досягненням всіх істотних умов, а також ПІДТВЕРДЖЕННЯМ ОТРИМАННЯМ ВСІХ БЛАГ ПЕРЕДБАЧЕНИХ Кредитними договорами. Відповідачем не надано суду доказів, які б підтверджували належне виконання ним зобов`язань та які б спростовували суму заборгованості. У постанові Великої Палати Верховного Суду від 14 листопада 2018 року у справі № 2-1383/2010 (провадження № 14-308цс18) зазначено, що «стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі не спростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню». З чого слідує, що не спростування Відповідачем презумпції правомірності Кредитного договору - всі права, набуті сторонами правочину за цими договорами, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення кредитних договорів, підлягають виконанню. Також, виходячи з постанови Верховного Суду у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду від 10 січня 2019 року у справі № 526/405/13 факт не вчинення жодних дій, щодо розірвання кредитних договорів, або визнання їх не дійсними тривалий час, а також користуванням кредитними коштами та сплати Відповідачем в рахунок часткового погашення заборгованості за кредитними договорами є нічим іншим, як визнанням вище наведених кредитних договорів такими що укладені з досягненням всіх істотних умов, а також ПІДТВЕРДЖЕННЯМ ОТРИМАННЯМ ВСІХ БЛАГ ПЕРЕДБАЧЕНИХ Кредитними договорами. Враховуючи вищевикладене відповідач оформив договір про надання споживчого кредиту №2013810557 від 28.10.2016. Відповідно до умов вищевказаного кредитного договору Банк надає позичальнику кредит, а позичальник отримує його на наступних умовах: Відповідно до пункту 1.1 даного кредитного договору загальний розмір кредиту в сумі 18703,00 грн на придбання Товару у продавця ТОВ Комфі трейд КБ ІМ: Ідентифікаційний код: 36962487. Сума першого внеску складає 10000,00 грн (розмір власного платежу (фінансової участі (Позичальника). Відповідно до пункту 1.2 Банк надає позичальнику споживчий кредит, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит, сплатити проценти за користування Кредитом, інші платежі, визначені даним Договором та додатком № 1 «Графік платежів». Відповідно до пункту 1.3 Підписанням цтого договору Позичальник надає Банку доручення на перерахування визначених цим договором сум на рахунок отримувачів (Продавців). Відповідно до пункту 1.4 Позичальник зобов`язаний повернути Банку суму кредиту та виконати всі інші зобов`язання встановлені Договором не пізніше 28 жовтня 2017 р. Відповідно до пункту 1.4.1 Сума отриманого Кредиту погашається щомісяця в Дату платежу та в розмірі, зазначеному в Графіку Платежів. Відповідно до пункту 1.5 За управління кредитом Позичальник сплачує комісію, розмір якої зазначений в Графіку платежів. Відповідно до пункту 1.6 Проценти за користування Кредитом нараховуються та сплачуються щомісяці одночасно з погашенням суми отриманого кредиту, виходячи із Розміру процентної ставки, визначеної п. 1.1 даного Договору. Відповідно до пункту 1.6.1 Проценти за користування кредитом нараховуються щоденно на фактичну суму непогашених кредитних коштів за фактичний час користування такими коштами, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та році, включаючи день видачі та включаючи день повернення та сплачується Позичальником відповідно до умов цього Договору. Відповідно до пункту 1.7 За порушення строків або суми сплати щомісячного платежу Позичальником він сплачує штраф за кожен факт порушення: 25 грн. Відповідно до пункту 2 відповідач під час оформлення кредитного договору оформив Заяву- анкету про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК». Цим банк та Позичальник підтверджують факт укладання між ними Договору про видачу та обслуговування міжнародних кредитних пластикових карток на підставі Правил Кредитування, Правил користування кредитною картою MasterCard Standard, що розміщені на Інтернет сайті Банку та на умовах викладеними в цьому розділі. Відповідно до пункту 2.1 За умови належного виконання Позичальником умов Кредитного договору та прийняття Банком позитивного рішення щодо надання Держателю кредиту, Банк відкриває Держателю Кредитний рахунок в гривнях та випускає Кредитну картуку, а також виконує розрахункове обслуговування Платіжних операцій, здійснених з використанням Кредитної картики, чи без використання Картки. Відповідно до пункту 2.2 Розмір Кредитного ліміту складає 500,00 грн. Відповідно до пункту 2.3 Строк дії Кредитної лінії становить 3 роки з моменту підписання Банком і Позичальником цього Договору. Відповідно до пункту 2.4 За користування Кредитом, в тому числі Простроченим кредитом та Овердрафтом, Банк нараховує проценти в розмірі встановленому Тарифами Банку та на дату укладання Угоди розмір процентів становить 40/ відсотків річних по операціях розрахунків карткою за товари, послуги та в мережі Інтернет, та по операціях зняття готівки в банкоматах та пунктах видачі готівки. У разі виникнення несанкціонованого овердрафту відсотки нараховуються від суми заборгованості 0,15 відсотків за день. Відповідно до пункту 2.5 за користування Кредитом, наданим Держателю протягом Розрахункового циклу, Держателю встановлюється Пільговий період користування Кредитом. Тривалість Пільгового Періоду визначається правилами, а розмір процентної ставки впродовж пільгового періоду становить 0,01 відсотків річних. Відповідно до пункту 2.6 Підписанням цього договору Держатель гарантує, що йому зрозумілі і він погоджується з усіма положеннями Угоди, Правил та Тарифів Банку, з якими він ознайомився сам. Отже враховуючи вищевикладене відповідач оформляючи кредитний договір на отримання кредитних коштів на придбання товару подав заяву анкету та отримав в користування кредитну карту за номером [NUMBER] , що підтвердив розпискою, яку додано до позовної заяви та яка міститься в матеріалах справи. Відповідно до ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до ст. 1082 ЦК України, передбачено: "Боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом." Згідно Правової позиції, яка висловлена Верховним Судом України в постанові від 23 вересня 2015 року у справі №6-979цс15 боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору, неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі". При умові, що Відповідач з будь-яких підстав не отримав вищезазначене повідомлення про відступлення права вимоги, має місце той факт, за яким Відповідач не мав жодних перешкод для реалізації свого зобов`язання по сплаті кредитної заборгованості на рахунки Первісного кредитора, які вказані в кредитному договорі, і таке виконання було б належним відповідно до вимог ст. 516 ЦК України. Зокрема, згідно п. 6.4. Договору факторингу, зазначено, що у разі отримання коштів від Боржників, органів Державної виконавчої служби в рахунок погашення Заборгованості Боржників, Кредитор зобов`язаний перерахувати вказану суму Новому Кредиторові протягом 5 (п`яти) банківських днів з моменту їх отримання. Таким чином, в разі сплати Відповідачем коштів на погашення заборгованості на рахунки Первісних Кредиторів за будь-яким з кредитних договорів, вони були б перераховані на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ» та зараховані на погашення відповідної кредитної заборгованості. 28 червня 2023 року між АТ «ОТП БАНК» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (далі по тексту - ТОВ «ФК «ЄАПБ» чи/або Позивач) укладено Договір факторингу № 28/06/23 (далі по тексту - Договір Факторингу), відповідно до умов якого право грошової вимоги за кредитним договором № 2013810557, укладеним між АТ «ОТП БАНК» та [PERSON] , перейшло до ТОВ «ФК «ЄАПБ». Згідно п. 1.1. Договору факторингу АТ «ОТП БАНК» (Первісний Кредитор) передає, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає право грошової вимоги, що належить АТ «ОТП БАНК», і стає кредитором за Кредитними договорами, укладеними між АТ «ОТП БАНК» і Боржниками, в розмірі Портфеля Заборгованості. Пунктом 1.3. Договору факторингу передбачено, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» одержує право (замість АТ «ОТП БАНК») вимагати від Боржників належного виконання всіх зобов`язань за Кредитними договорами. На підтвердження відступлення права вимоги надаємо до суду та просимо долучити до матеріалів справи платіжна інструкція № 19867 від 28.06.2023 про оплату за відступлення права вимоги згідно Договору факторингу № 28/06/23 від 28.06.2023. Твердження представника відповідача щодо не надання позивачем належних доказів укладення договору факторингу, також не знаходять свого підтвердження. Інформація про проведення успішних транзакцій зберігається безпосередньо у Кредитодавця, у зв`язку з чим, ТОВ «ФК «ЄАПБ» не володіє та не може володіти оригіналами первинних документів, в тому числі які підтверджують факт перерахування кредитних коштів на рахунок Відповідача, оскільки такі документи є банківською таємницею, та відповідно до п.35 «Положення про ведення касових операцій у національній валюті в Україні», формуються, складаються та зберігаються в установі банку який видавав кредит, відповідно до чинного законодавства України відповідальною особою банку. Згідно з абз, 11 ст. 1 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» первинний документ - документ, який містить відомості про господарську операцію. Відповідно до ч. 1 ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні», підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Схоже визначення первинних документів міститься також і в Положенні про документальне забезпечення записів у бухгалтерському обліку, затвердженого наказом Мінфіну від 24.05.1995 р. №88. У п. 2.1 зазначеного Положення вказано, що первинні документи - це документи, створені у письмовій або електронній формі, які містять відомості про господарські операції, і включаючи розпорядження та дозволи адміністрації (власника) на їх проведення. Згідно п.2 ст.9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні»: первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі та повинні мати такі обов`язкові реквізити, якщо інше не передбачено окремими законодавчими актами України: назву документа (форми); дату складання; назву підприємства, від імені якого складено документ; зміст та обсяг господарської операції, одиницю виміру господарської операції; посади осіб, відповідальних за здійснення господарської операції і правильність її оформлення; особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у здійсненні господарської операції. ТОВ «ФК «ЄАПБ» повідомляє, що не володіє та не може володіти оригіналами первинних документів (касовими та меморіальними) на отримання та повернення Відповідачем кредитних (позичкових) коштів за укладеними з АТ «ОТП БАНК», договорів, щодо яких виник спір, з тих причин, що не є первісним кредитором (позикодавцем), а дані документи відповідно до п.35 ПОЛОЖЕННЯ Про ведення касових операцій у національній валюті в Україні, формуються, складаються та зберігаються в установі банку який видавав кредит, відповідно до чинного законодавства України відповідальною особою банку. Згідно ст.60 Закону України «Про банки і банківську діяльність», інформація про операції, проведені на користь чи за дорученням клієнта - Є БАНКІВСЬКОЮ ТАЄМНИЦЕЮ. Позивачем було надано до суду всі наявні документи по кредитній справі, які були передані АТ «ОТП БАНК» до ТОВ «ФК ЄАПБ» в рамках укладеного Договору Факторингу № 28/06/23. Станом на 15.07.2024 Позивачем від АТ «ОТП БАНК» отримано докази, що підтверджують надання (перерахування) коштів Відповідачу за укладеними кредитними договорами, а тому, просимо долучити до матеріалів справи: - Копія розрахунку заборгованості за договором № 2013810557_CARD від 28.10.2016, картковий рахунок 262050672013 UAH, про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) по клієнту [PERSON] . Відповідно до вищевказаних документів чітко вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами та здійснював часткову оплату кредитної заборгованості, що є підтвердженням того, що відповідач визнав кредитний договір отримав кредитні кошти та здійснював певні заходи на погашення заборгованості яка виникла на підставі вищевказаних кредитних договорів. Слід зазначити, що Відповідачем не надано суду і не представлено належних і допустимих документальних доказів того, що відповідні кошти не були зараховані на його картковий рахунок, вказаний у договорі, або доказів того, що вказаний картковий рахунок йому не належить, відповідно до ст. 81 ЦПК України, де зазначено, що кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків встановлених цим Кодексом. Також слід зазначити, що згідно Кредитного договору, підписаного Відповідачем, прямо зазначено, що Відповідач підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись умов Кредитного договору, в тому числі і на умовах, які розміщені на сайті Кредитодавця, а також отримав від кредитодавця до укладення цього договору всю необхідну інформацію. Відповідно до ч.ч. 1, 3 ст. 512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом. Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно з умовами Кредитного договору Позичальник зобов`язується вчасно повернути Кредит, сплатити відсотки за користування Кредитом в порядку, визначеному цим Договором. Згідно умов Договору позичальник зобов`язується повернути суму кредиту, відсотків, винагороди відповідно до Заяви та Умов. Всупереч умовам договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останні не здійснив жодного платежу для погашення кредитної заборгованості. Відповідно до\~ст. 526 ЦК України\~зобов`язання має виконуватися належним чином, відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання в порушення умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), що встановлено\~ст. 610 ЦК України. Згідно\~ст. 611 ЦК України\~у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Зі змісту ч.1\~ст. 625 ЦК України\~вбачається, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Згідно\~ст. 629 ЦК України\~договір є обов`язковим для виконання сторонами. Частиною 1\~статті 1054 ЦК України\~встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Суд враховуючи все вищевикладене, оцінюючи належність, допустимість і достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів в їх сукупності, враховуючи те, що обставини, на які посилається Відповідач у Відзиві на позовну заяву, як на підстави для відмови у задоволені позовних вимог не знайшли свого підтвердження. Відповідачем не надано судом доказів які б спростовували факт отримання кредитних коштів, окрім того матеріалами справи підтвердження факт отримання грошових коштів та користування ними. Представником позивача по справі надано належні та допустимі докази на підтвердження укладення договору факторингу та переходу права вимоги до позивача. Беручи до уваги, що у відповідача створилась заборгованість за кредитними договорами, суд вважає, що позов заявлено обґрунтовано, його було підтверджено протягом судового розгляду, тому він підлягає задоволенню. З відповідача підлягає стягненню заборгованість по кредитам у сумі 43519,51 грн., та судового збору у розмірі 3028 гривень. На підставі викладеного та

Outcome: approved