Jurisdiction: civil
Date: 2024-08-06 00:00:00

В квітні 2024 року акціонерне товариство «Банк «Кліринговий дім» звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування своїх вимог вказує на те, що 03 червня 2021 року між ПАТ «Банк «Кліринговий Дім» та [PERSON] укладено заяву-договір № 35432 про надання споживчого кредиту, відповідно до якого банк надав позичальнику кредит у розмірі 49 500 гривень, строком на 36 місяців для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Відповідно до п. 1 Кредитного договору розмір процентної ставки за користування кредитом складає 0,0001 % річних та щомісячна комісія за обслуговування кредитної заборгованості - 3,99 % від суми кредиту. Позичальник зобов`язався здійснювати погашення кредиту, сплачувати проценти за користування кредитом, комісії банку та здійснити кінцеве погашення кредиту в строки і в сумах згідно додатку № 1 «Графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту». Дата остаточного повернення кредиту - 03.06.2024. Відповідач свої зобов`язання не виконував, тому станом на дату подання позовної заяви утворилася заборгованість в розмірі 78 501 гривень, яка складається з: заборгованість за кредитом - 44 925,15 гривень; заборгованість за комісіями - 33 575,85 гривень, яку позивач просить стягнути в судовому порядку. Представник позивача АТ «Банк «Кліринговий дім» в судове засідання не з`явився, в позовній заяві просив справу розглянути в порядку спрощеного позовного провадження та без його участі, позовні вимоги підтримує, просить задовольнити. Не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився, заяву із запереченням проти розгляду справи в порядку спрощеного провадження та відзиву на позов, у встановлений судом строк не подав. Відповідач про час і місце розгляду справи повідомлений належним чином через оголошення на веб-порталі судової влади України, що відповідає вимогам частин 11, 12 ст.128 Цивільного процесуального кодексу України. Суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України та без фіксування судового процесу відповідно до ч.2 ст. 247 ЦПК України. Суд, дослідивши письмові докази по справі, приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав. Суд встановив, що 03 червня 2021 року між ПАТ «Банк «Кліринговий Дім» та [PERSON] укладено кредитний договір шляхом підписання відповідачем Заяви-Договору № 35432. Підписавши Заяву-Договір № 35432, відповідач підтвердив свою згоду на те, що Заява-Договір, Умови і Графік платежів (що містить окрім іншого інформацію про дати і розміри чергових платежів), складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у Заяві-Договорі. Відповідно до п.1 умов Заяви-Договору № 35432 банк надав відповідачу кредитні кошти в розмірі 49 500 гривень строком на 36 місяців, дата остаточного повернення кредиту 03.06.2024. Положеннями п.1 Заяви-Договору встановлено, що розмір процентної ставки за кредитом становить 0,0001 % річних; комісія за перерахування від клієнта 4500 грн від суми кредиту, яка включається в суму кредиту; щомісячна комісія за обслуговування кредитної заборгованості 3,99 % від суми кредиту. Дата платежу до 3 числа кожного місяця згідно з графіком платежів. Зі змісту п. 2 Заяви-Договору слідує, що відповідачу був наданий кредит для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника у розмірі 45000 гривень шляхом перерахування коштів на рахунок, відкритий АТ «Банк Форвард». Згідно із п. 3 заяви-договору відповідач розуміє зміст, ознайомився, повністю згоден та зобов`язався неухильно дотримуватись: Умов та порядку надання банківських послуг в АБ «Кліринговий дім» (для фізичних осіб), надалі - Умови, Тарифів Банку, які розміщені в мережі Інтернет за адресою http://www.clhs.com.ua; не використовувати рахунок(-ки) для проведення операцій, пов`язаних із здійсненням підприємницької діяльності. Відповідно до п. 4., п.п. 4.1.,4.2., 4.3., 4.7. заяви-договору, відповідач підтвердив та погодився з тим, що: до підписання цієї заяви-договору він був повідомлений про те, що кредитодавцем, якому він робить Оферту, є Банк - Публічне акціонерне товариство «Банк «Кліринговий дім»; ця заява-договір разом з умовами надання банківських послуг в АБ «Кліринговий дім» (для фізичних осіб) та з Тарифами банку являє собою договір приєднання у розумінні ст. 634 Цивільного кодексу України; складовими і невід`ємними частинами Кредитного договору є: дана Заява-Договір, Умови, Паспорт споживчого продукту і Графік платежів (що містить окрім іншого інформацію про дати і розміри чергових платежів), з якими він ознайомлений, їх зміст розуміє, та які зобов`язується неухильно дотримуватись. Номером і датою Кредитного договору є номер і дата цієї Заяви-Договору. Заява-договір, графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту, паспорт споживчого кредиту, орієнтовний графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту підписані власноручним підписом позичальника 03.06.2021. Відповідно до копії платіжної інструкції № 35432 від 03.06.2021 АБ «Кліринговий Дім» перерахувало на ім`я [PERSON] грошові кошти у розмірі 45 000 гривень. Крім того, як вбачається зі змісту платіжної інструкції № TR.406944.472.1230 на розрахунковий рахунок АБ «Кліринговий дім» перераховано комісію за надання кредиту № 35432 у розмірі 4500 гривень. Як вбачається зі змісту копії графіку платежів та розрахунку загальної вартості кредиту до Заяви-Договору № 35432 від 03.06.2021, відповідач повинен був сплачувати Банку щомісячно 3 числа кожного місяця нарахований платіж. Відповідно до розрахунку кредитної заборгованості та згідно позову станом на дату подання позовної заяви до суду заборгованість відповідача за кредитним договором становить 78 501 гривень, яка складається з: заборгованість за кредитом - 44 925,15 гривень; заборгованість за комісіями - 33 575,85 гривень. Надаючи правову оцінку встановленим обставинам справи, суд виходить з наступного. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626-628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Cторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно з частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією зі сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. За приписами частин першої, другої статті 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). Приписами частини другої статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Положеннями частини першої статті 1048 ЦК України встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до частини другої статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. За змістом статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (стаття 530 ЦК України). Згідно зі статтею 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Положеннями статті 611 ЦК України передбачено, що в разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Стаття 525 ЦК України визначає, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно з частиною другою статті 615 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання. Положеннями статті 599 ЦК України встановлено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Також суд зазначає, що статтею 8 Закону України «Про споживче кредитування», «Правилами розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту, пов`язану з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісію за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. З матеріалів справи вбачається, що [PERSON] з умовами кредитування, у тому числі щодо сплати комісії за видачу кредиту (разова) у розмірі 10 % від суми кредиту та комісії за обслуговування кредиту (щомісячна) у розмірі 3,99 %, був ознайомлений, що підтверджується паспортом споживчого кредиту за продуктом «Комфорт для Вас». Відповідач уклав кредитний договір на визначених умовах договору, в тому числі зі сплатою комісії, погодився з ними, заперечень не висловлював. З матеріалів справи встановлено, що позичальник своїх зобов`язань за договором належним чином не виконав, перестав сплачувати щомісячні платежі з погашення кредиту, що надає право кредитодавцю вимагати у позичальника дострокового повернення кредиту, процентів за користування ним та інших платежів. Належних та достовірних доказів погашення заборгованості за кредитним договором та його припинення відповідач суду не надав та не спростував доказів наданих позивачем. Частини перша, п`ята статті 81 ЦПК України визначають, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Згідно з частиною першою, третьою статті 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Отже, суд встановив порушення відповідачем майнових прав позивача, які підлягають захисту шляхом стягнення з [PERSON] на користь Акціонерного товариства «Банк «Кліринговий дім» заборгованості за заявою-договором № 35432 від 03.06.2021 станом на 05.04.2024 на загальну суму 78 501 гривень, а тому суд приходить до висновку, що позов є обґрунтованим та підлягає задоволенню. Відповідно до вимог ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати у розмірі 3028 гривень сплаченого судового збору.

Outcome: approved