Jurisdiction: civil
Date: 2024-08-13 00:00:00

Описова частина Короткий зміст позовних вимог. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача \~ \~ \~ \~У липні 2024 року Акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» (далі Банк) звернулося до суду з вказаним позовом, у якому просить стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 32969,40 грн за кредитним договором №б/н від 09.08.2023. \~ \~ \~ \~Свої вимоги позивач обґрунтовує тим, що 09.08.2023 [PERSON] \~ознайомився з умовами кредитування та власноручно підписав Паспорт кредиту, Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та погодив наступні умови: Тип кредиту та розмір кредитного ліміту: відновлювана кредитна лінія до 200000 грн; Тип кредитної карти: картка «Універсальна»; Строк кредитування: 12 місяців з пролонгацією; Процентна ставка, відсотків річних: 42,0%; Кількість та розмір платежів, періодичність: сплата мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту; Розмір мінімального обов`язкового платежу: - 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення; Проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: 60,00%. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноруч на планшеті. На підставі укладеного Договору відповідач [PERSON] отримав платіжний інструмент - кредитну картку № [NUMBER] , строк дії 05/27, тип - картка Універсальна. Відповідно до виписки по рахунку відповідач вчиняв операції, а тому, відповідно до Положення про порядок емісії та еквайрінгу платіжних інструментів, відповідач є власником рахунку та держателем платіжного інструменту для здійснення операцій за рахунком. Відповідач користувався кредитним лімітом, повертав використану суму кредитного ліміту та сплачував відсотки за користування кредитним лімітом, але припинив надавати своєчасно позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору. У зв`язку із зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач [PERSON] станом на 16.06.2024\~має заборгованість перед банком у розмірі\~32969,40 грн,\~з яких: 26489,32 грн заборгованість за тілом кредиту; 6480,08 грн заборгованість за простроченими відсотками. На підставі наведеного позивач просить суд стягнути з\~ [PERSON] \~на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 09.08.2023 у розмірі\~32969,40 грн та судові витрати в сумі 2 422,40 грн. \~ \~ \~ \~Відзив на позовну заяву від відповідача до суду не надходив. Інші процесуальні дії у справі \~ \~ \~ \~Суддя Снігурівського районного суду Миколаївської області своєю ухвалою від 01 липня 2024 року відкрила провадження у справі, постановила розгляд даної цивільної справи здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з викликом учасників справи. \~ \~ \~ \~У судовому засіданні, за клопотанням представника позивача АТ КБ «ПриватБанк» від 21.06.2024 /а.с.34/ було досліджено копію заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг від 09.08.2023, що містить розмір відсоткової ставки 42,0% річних для карт Універсальна, 40,8% - для карт Універсальна GOLD та підпис клієнта відповідача у справі [PERSON] . Позиції учасників справи \~ \~ \~ \~Представник позивача у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином та своєчасно, надав суду заяву про розгляд справи у відсутності представника Банку, позовні вимоги підтримав повністю, не заперечує щодо ухвалення заочного рішення. \~ \~ \~ \~Відповідач у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином та своєчасно, про причини неявки до суду не повідомив. \~ \~ \~ \~За наявності умов, визначених у ч. 1 ст.280 ЦПК України, суд ухвалив про проведення заочного розгляду справи. \~ \~ \~ \~У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, згідно з ч.2 ст.247 ЦПК України. Мотивувальна частина Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини \~ \~ \~ \~Дослідивши матеріали справи, суд дійшов до таких висновків. \~ \~ \~ \~Суд встановив, що 09.08.2023 [PERSON] звернувся до позивача АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг, де викладено умови використання кредитної картки «Універсальна» та «Універсальна GOLD», а також істотні та інші умови Договору «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», отримавши інформацію щодо основних умов кредитування, реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, а також порядок повернення кредиту. 09.08.2023 [PERSON] було надано картку № [NUMBER] , термін дії до 05/27, тип карта «Універсальна», що підтверджується довідкою про надання кредитних карток АТ КБ «Приватбанк» /а.с.20/. Згідно Заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг, при використанні кредитної картки «Універсальна» на ній розмір кредитного ліміту не перевищує 200 000,00 грн на споживчі цілі на строк 12 місяців з пролонгацією, з процентною ставкою 42,0% річних, тип процентної ставки фіксована. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (за припущення, що сума використаного кредитного ліміту становить 20 000,00 грн) становили: за умови здійснення розрахунків з використанням платіжної картки та користування коштами в межах пільгового періоду становить 0 грн; за умови отримання готівкових коштів з використанням платіжної картки та користування коштами поза межами пільгового періоду і погашення кредиту мінімальними щомісячними платежами становить 44194,00 грн. Реальна річна процентна ставка, відсотків річних, за умови здійснення розрахунків з використанням платіжної картки та користування коштами в межах пільгового періоду становить 0%, а за умови отримання готівкових коштів з використанням платіжної картки та користування коштами поза межами пільгового періоду і погашення кредиту мінімальними платежами становить 51,09% (п.9 Заяви). Відповідно до п.п.9.4., 9.5. п.9 Заяви, повернення кредиту здійснюється шляхом: - в сумі процентів, які підлягають сплаті за цим Договором, 1-го числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредиту; - в розмірі мінімального обов`язкового платежу, датою сплати є останнє календарне число (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредиту. Розмір Мінімального обов`язкового платежу: - 5% від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно; - у разі прострочення починаючи з другого місяця прострочення - 10% від заборгованості, щомісячно. При невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту застосовувалася процентна ставка у розмірі: 84,0 % - для карт «Універсальна». Цю Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноруч на планшеті. При видачі 09.08.2023 відповідачу [PERSON] картки «Універсальна» останній ознайомився і підписав Паспорт споживчого кредиту /а.с.10-19/, де викладено умови використання кредитних карток «Універсальна», «Універсальна Gold», «Platinum» у пакеті Premium, «MC World BlackEdition» у пакеті Premium PLUS, «Visa Signature» у пакеті Premium PLUS, «MC WorldElite» у пакеті Premium MAX, «Visa Infinite» у пакеті Premium MAX, «Infinite» Private Banking, отримавши інформацію щодо основних умов кредитування з урахуванням побажань споживача, орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, а також порядок повернення кредиту. Відповідно до цього Паспорту при використанні кредитної картки «Універсальна» на ній встановлювався кредитний ліміт у розмірі до 200 000,00 грн на споживчі потреби на строк 12 місяців з пролонгацією, до 55 днів пільгового періоду, з процентною ставкою у межах пільгового періоду 0,00001% річних, процентна ставка поза межами пільгового періоду 42% річних. Якщо сума використаного кредитного ліміту становить 20 000,00 грн, то загальні витрати за кредитом при постійному користуванні пільговим періодом становили 0 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом при постійному користуванні пільговим періодом становить 20000,00 грн. Реальна річна процентна ставка за умови постійного користування пільговим періодом становить 0,00% річних. Загальні витрати за кредитом при одноразовому користуванні лімітом за межами пільгового періоду та при погашенні мінімальними щомісячними платежами становлять 44194,00 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом при одноразовому користуванні лімітом за межами пільгового періоду та при погашенні мінімальними щомісячними платежами становить 64194,00 грн. Реальна річна процентна ставка при користуванні лімітом за межами пільгового періоду та при погашенні мінімальними щомісячними платежами становить 51,09% річних (п.3., п.4. Паспорту). У пункті 5 даного Паспорту встановлено умови повернення кредиту, відповідно до якого повернення кредиту здійснюється шляхом: - в сумі процентів, які підлягають сплаті за цим Договором, 1-го числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредиту; - в розмірі мінімального обов`язкового платежу, датою сплати є останнє календарне число (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредиту. Розмір Мінімального обов`язкового платежу: - 5% від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно; - у разі прострочення починаючи з другого місяця прострочення - 10% від заборгованості, щомісячно. При невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту застосовувалася процентна ставка у розмірі: 84 % - для карт «Універсальна». Згідно п.п.4 п.7 Паспорту, умови договору про споживчий кредит можуть відрізнятися від інформації, наведеної в цьому Паспорті споживчого кредиту, та будуть залежати від проведеної кредитодавцем оцінки кредитоспроможності споживача з урахуванням, зокрема, наданої ним інформації про майновий та сімейний стан, розмір доходів тощо /а.с.18/. \~ \~ \~ \~Старт карткового рахунку відбувся 09.08.2023 та встановлено кредитний ліміт 0,00 грн; 09.08.2023 зменшено кредитний ліміт до 0,00 грн; 08.09.2023 збільшено кредитний ліміт до 25000,00 грн; 01.02.2024 кредитний ліміт зменшено до 0,00 грн /а.с.33/. Відповідно до виписки за договором № б/н за період з 09.08.2023 по 13.10.2023,\~ [PERSON] \~користувався виданою банком карткою та частково погашав заборгованість, що свідчить про його обізнаність з умовами кредитування та прийняття цих умов /а.с.24-29/. АТ КБ «ПриватБанк» виконав взяті на себе за договором № б/н від 09.08.2023 зобов`язання та надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором, що підтверджується довідкою про зміну умов кредитування та випискою по особовому рахунку боржника. Відповідач, використовуючи кредитні кошти, не вносив своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за взятим кредитом та нарахованими відсотками, що відображено у розрахунку заборгованості за договором. \~ \~ \~ \~З розрахунку заборгованості за договором та виписки за договором вбачається, що станом на 16.06.2024 заборгованість [PERSON] перед банком становить 32969,40\~грн, з яких: 26489,32 грн заборгованість за тілом кредиту, 6480,08 грн заборгованість за простроченими відсотками /а.с.24-29, 30-32/. Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування \~ \~ \~ \~Вирішуючи цивільно-правовий спір, що виник між сторонами, суд виходить з такого. \~ \~ \~ \~Відповідно до вимог ст.ст.525, 526, 530 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в строк, встановлений в договорі, одностороння відмова від зобов`язання, якщо інше не встановлено договором, не допускається. \~ \~ \~ \~Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк. За порушення зобов`язання винна особа несе цивільно-правову відповідальність, тобто зазнає основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні боржника певних прав або у приєднанні до невиконаного обов`язку нового додаткового, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу). \~ \~ \~ \~Відповідно до частини 1 статті 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. \~ \~ \~ \~Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (частина 2 статті 1055 ЦК України). \~ \~ \~ \~Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони (частина 1 статті 207 ЦК України). \~ \~ \~ \~Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами) (частина 2 статті 207 ЦК України). \~ \~ \~ \~За змістом статей\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. \~ \~ \~ \~Частиною першою\~статті 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. \~ \~ \~ \~За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина 1 статті 1054 ЦК України). \~ \~ \~ \~Частиною другою\~статті 1054 ЦК України\~встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним(стаття 1055 ЦК України). \~ \~ \~ \~За змістом\~статті 1056-1 ЦК України\~розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. \~ \~ \~ \~Відповідно до частини першої\~статті 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. \~ \~ \~ \~Згідно зі\~статтею 1049 ЦК України\~позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. \~ \~ \~ \~Згідно із частиною першою\~статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до\~статті 625 цього Кодексу. \~ \~ \~ \~Таким чином, в разі укладення кредитного договору відсотки за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). \~ \~ \~ \~Розмір відсоткової ставки за користування кредитом визначено у заяві про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг, яку підписано позичальником. \~ \~ \~ \~Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив у тому числі, крім тіла кредиту, стягнути також прострочені відсотки. Отже, підписання [PERSON] заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 09.08.2023 та Паспорту споживчого кредиту від 09.08.2023, що складають єдиний договір, свідчить про те, що всі умови цього договору були цілком зрозумілі відповідачу і він вважав їх щодо себе справедливими. Вказаний договір був прочитаний та підписаний сторонами. Таким чином, своїми підписами сторони письмово підтвердили та закріпили те, що вони діяли свідомо, були вільні в укладені договору, вільні у виборі контрагента та умов договору. Відповідно до ч.2 статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Сторони погодили нарахування процентів від суми неповернутого в строк кредиту в розмірі 60 %. \~ \~ \~ \~З урахуванням викладеного, оскільки відповідач взяті на себе зобов`язання не виконує, заборгованість належним чином не погашає, суд дійшов висновку про необхідність задоволення позову в повному обсязі. \~ \~ \~ \~Розподіляючи судові витрати, суд враховує, що позивачем сплачено в рахунок судового збору за звернення до суду із цим позовом 2422,40 грн, що підтверджується відповідним платіжним дорученням. \~ \~ \~ \~Відповідно до ст.141 ЦПК України\~з відповідача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2422,40 грн на користь позивача. На підставі викладеного, статей 526,530,549,625,610,612,1050,1054 ЦК України,

Outcome: approved