Jurisdiction: civil
Date: 2024-08-04 00:00:00

Описова частина Короткий зміст позовних вимог 04.06.2024 до Шполянського районного суду Черкаської області надійшов позов у якому позивач просить стягнути з відповідача [PERSON] заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 10.09.2021 у розмірі 96 387,40 грн. Аргументи учасників справи. В обґрунтування позову зазначив, що відповідач 10.09.2021 року з метою отримання банківських послуг звернувся до банку та підписав анкету - заяву до Договору про надання банківських послуг . Підписавши анкету - заяву Відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірник договору, умови, тарифи, таблицю вартості кредиту та паспорт споживчого кредиту у мобільному додатку, ознайомився з умовами договору, зобов`язався виконувати умови договору. На підставі укладеного Договору Відповідач отримав кредит у розмірі 80\~000,00 грн, у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка № [NUMBER] . АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору ( не сплатив щомісячні мінімальні платежі). Банк 04.03.2024 року направив повідомлення «пуш» про істотне порушення умов Договору та про необхідність погасити суму заборгованості. Проте відповідач на контакт не виходив та не вчинив жодної дії, направленої на погашення заборгованості в зв`язку з чим кредит став у формі «на вимогу». У зв`язку з порушенням зобов`язання за кредитним договором відповідач має заборгованість станом на 03.04.2024 в розмірі 96387,40 грн заборгованість за тілом кредиту. На теперішній час відповідач продовжує ухилятися від виконання зобов`язань і заборгованість за договором не погашає, тому позивач звернувся до суду. Інші процесуальні дії у справі. Ухвалою судді Шполянського районного суду Черкаської області від 05.06.2024 відкрито провадження у справі, вирішено розгляд цивільної справи здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням учасників справи. Ухвалою Шполянського районного суду Черкаської області 05.08.2024 судом постановлено ухвалу про проведення заочного розгляду справи. Відповідач був належно повідомлений про розгляд справи, що підтверджується повідомленням по справі, однак, відзив до суду на позов, не надав, про причини неподання суду відзиву не повідомив, зустрічного позову не пред`являв, а тому враховуючи ч.8 ст.178 ЦПК України, суд вирішує справу за наявними матеріалами. Згідно з ч. 2 ст.247 ЦПК України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Заходи забезпечення позову судом не вживалися. Мотивувальна частина Фактичні обставини, встановлені судом. Суд, дослідивши матеріали справи, встановив наступні обставини. Акціонерне товариство «Універсал Банк» відповідно до статуту є правонаступником всіх прав та зобов`язань Публічного акціонерного товариства комерційного банку «Універсал Банк» (а.с. 34 - 35). Відповідно до виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб підприємців та громадських формувань Акціонерне товариство «Універсал Банк» є юридичною особою, основний вид економічної діяльності 64.19 Інші види грошового посередництва. (а.с.33). Згідно з банківською ліцензією № 92 від 10.10.2011, ПАТ «Універсал Банк» має право надання банківських послуг, визначених ч. 3 ст. 47 ЗУ «Про банки та банківську діяльність» (а.с.32). Відповідно до паспорту споживчого кредиту «Чорної картки monobank», основними умовами кредитування є: тип кредиту- поновлювана кредитна лінія з пільговим періодом використання; сума/ліміт кредиту від 0 до 500\~000,00 грн; строк кредитування - 25 років з правом автоматичного продовження; мета кредиту споживчі потреби; процентна ставка (пільгова - 0, 00001%) базова процентна ставка: 3,1 % в місяць (37,2% річних), реальна процентна ставка, 44,26% річних; тип процентної ставки фіксована; комісія за зняття готівки на суму, що перевищує залишок своїх коштів, у банкоматах і пунктах видачі готівки будь яких українських і закордонних банків 4% від суми зняття; кредитні кошти надаються клієнту у вигляді суми кредитного ліміту на споживчі потреби на Платіжній картці клієнта, яка відкрита у банку на підставі укладеного Договору про надання банківських послуг; строк надання кредиту - протягом одного дня; порядок повернення кредиту щомісячно до останнього дня місяця, наступного за звітним, у розмірі 4% від заборгованості (не менше 100 грн, але не більше залишку заборгованості); пеня не передбачено; штрафи: за порушення зобов`язання за кредитом (в залежності від кількості днів прострочення) від 1 до 30 днів: штраф 50 грн; від 31 до 90 днів: штраф 100 грн, від 91 до 120 (210) днів: штраф, що розраховується за формулою: 100 грн, + 6,2 % від суми загальної заборгованості, що виникла на перший день відповідного календарного місяця. Претензійний штраф разовий штраф, що сплачується Клієнтом у разі непогашення протягом 60 календарних днів простроченого грошового зобов`язання 500 грн + 5% від суми заборгованості за кредитом з урахуванням нарахованих та прострочених процентів. Інформація зберігає чинність та є актуальною до 01.01.2023 року. Споживач отримує паспорт споживчого кредиту в Мобільному додатку та підписує його у електронному вигляді до підписання Договору. (а.с.27-28). [PERSON] звернувся до АТ «Універсал Банк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав анкету - заяву № б/н від 10.05.2021 року. Відповідач погодився, що анкета заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank / Universal Bank, таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/terms, тарифами, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/rates, складають договір про надання банківських послуг. Відповідач просив відкрити поточний рахунок в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» у гривні, встановити кредитний ліміт на суму визначену у мобільному додатку. Погодився, що невід`ємною частиною анкети заяви є Запевнення Клієнта до Договору про надання банківських послуг «Monobank», з підписанням якого в Мобільному додатку Договір набуває чинності. (а.с.9). Відповідно до умов «Чорна картка monobank», оформлення фізичної картки 100 грн, пільговий період за карткою до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі), пільгова відсоткова ставка 0, 00001 % річних; розмір обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитними коштами 4% від заборгованості (не менше 100 грн, але не більше залишку заборгованості), базова відсоткова ставка 3,1% на місяць ( нараховується на максимальну заборгованість на день, за умови непогашення заборгованості в повному обсязі в пільговий період, за кожний день з моменту виникнення заборгованості); збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму загальної заборгованості 6,2% на місяць ( нараховується у випадку наявності простроченої заборгованості), ефективна відсоткова ставка за карткою 44,26% річних, зняття власних коштів за карткою в Україні 0,9% від суми зняття, за порушення зобов`язань за кредитом в залежності від кількості днів прострочення: від 1 до 30 днів штраф у розмірі 50 грн; від 31 до 90 днів штраф у розмірі 100грн; від 91 до 120 *(210) днів штраф розраховується за формулою: 100 грн + 6,2% від суми загальної заборгованості, що виникла на перший день відповідного календарного місяця. При цьому діє ставка 0,00001 % річних. (а.с. 23-24). Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № б/н від 10.09.2021 станом на 03.04.2024, сума боргу становить 96387,40 грн, - заборгованість за тілом кредиту. (а.с.8). Згідно з п.1. Розділу І Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank/Universal Bank, затверджених протоколом правління №49 від 24.11.2022 року, анкета заява до Договору про надання банківських послуг «Monobank/Universal Bank» - письмове або електронне звернення клієнта до Банку з проханням відкрити йому банківський рахунок та/або надання йому інших банківських послуг на умовах, визначених Договором. Підписана клієнтом Анкета заява є підтвердженням укладеного Договору. Заборгованість грошові зобов`язання клієнта перед Банком за Договором. Відповідно до п. 2.1 цих Умов, банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням Платіжної картки та /або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування Платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка. Згідно з п. 2.1. розділу ІІ цих Умов, для надання послуг Банк видає Клієнту Картку. Підписанням Анкети заяви Клієнт і Банк укладають Договір про надання банківських послуг «Monobank». Датою укладення Договору є дата підписання Клієнтом Анкети заяви та отримання Картки. Відповідно до п.5.10.2 цих Умов, крім погашення відсотків в порядку та на умовах визначених у п.5.10.1 (розрахунком періодом для погашення відсотків за кредитом вважається календарний місяць наступний за звітним місяцем), погашення Кредиту та відсотків здійснюється шляхом внесення коштів у готівковій або безготівковій формі в сумі у розмірі щомісячного мінімального платежу. Відповідно до п.п.5.17 -5.19 цих умов у випадку настання Істотного порушення Клієнтом зобов`язань Банк не пізніше наступного робочого дня у Мобільному додатку не пізніше 3-х робочих днів за допомогою месенджерів та sms направляє Клієнту Повідомлення про відповідне порушення із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення та строку протягом якого вони мають бути здійснені. При цьому у разі якщо Клієнт погасить Заборгованість зі сплати Обов`язкового платежу, яка виникла до настання Істотного порушення Клієнтом зобов`язань, та сплатить штраф і щомісячний мінімальний платіж у строк до 120 календарних днів ( з моменту порушення терміну сплати Щомісячного мінімального платежу), вимога банку, зазначена у повідомленні, втрачає чинність. У випадку якщо Істотне порушення Клієнтом зобов`язань не буде усунуто протягом строку зазначеного у пункті 5.18, Кредит стає у формі «на вимогу», а банк не пізніше наступного робочого дня за допомогою Мобільного додатку направляє клієнту Вимогу про повне повернення всієї суми заборгованості за кредитом ( з урахуванням відсотків) та нарахованих штрафних санкцій. Відповідно до п.5.21 цих Умов, банк має право вимагати дострокового виконання Боргових зобов`язань в цілому або в певній частці у разі невиконання Клієнтом зобов`язань за Договором. Відповідно до п.5.26 строк дії кредитної лінії 25 (двадцять п`ять років) (а.с.10-22). Мотиви, з яких виходить суд, та застосування норм права. Згідно з п.1 ч.2 ст.11 Цивільного Кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Відповідно до частин першої, другої статті 207\~ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Згідно із ст. 627 ЦК України встановлено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. У ст.\~526\~ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої ст.\~1054\~ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша ст. 1048 ЦК України). Частиною другою ст.\~1054\~ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). Згідно зі ст.\~1049\~ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно з ч.1 ст.13 Закону України «Про споживче кредитування», від 15.11.2016 № 1734-VIII, в редакції станом на 23.04.2021, яка була чинною станом на 10.09.2021 року, (дата укладання договору про надання банківських послуг ) договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними\~Законом України\~"Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених\~Законом України\~"Про електронну комерцію"). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами. Примірник договору про споживчий кредит, укладеного у вигляді електронного документа та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит. Обов`язок доведення того, що один з оригіналів договору (змін до договору) був переданий споживачу, покладається на кредитодавця. Відповідно до п.1 ч.1 ст.1 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», 12.07.2001 року № 2664-III, в редакції станом від 01.07.2021, яка була чинною на 10.09.2021 року, (дата укладання договору про надання банківських послуг) фінансова установа - юридична особа, яка відповідно до закону надає одну чи декілька фінансових послуг, а також інші послуги (операції), пов`язані з наданням фінансових послуг, у випадках, прямо визначених законом, та внесена до відповідного реєстру в установленому законом порядку. До фінансових установ належать банки, кредитні спілки, ломбарди, лізингові компанії, довірчі товариства, страхові компанії, установи накопичувального пенсійного забезпечення, інвестиційні фонди і компанії та інші юридичні особи, виключним видом діяльності яких є надання фінансових послуг, а у випадках, прямо визначених законом, - інші послуги (операції), пов`язані з наданням фінансових послуг. Не є фінансовими установами (не мають статусу фінансової установи) незалежні фінансові посередники, що надають послуги з видачі фінансових гарантій в порядку та на умовах, визначених\~Митним кодексом України. Згідно з п.6 ч.1 ст.4 Закону України «Про фінансові послуги та державне ругулювання ринків фінансових послуг», фінансовими вважаються такі послуги надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту. Згідно з ч.1 ст.5 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», фінансові послуги надаються фінансовими установами, а також, якщо це прямо передбачено законом, фізичними особами - підприємцями. Звертаючись до суду з позовом АТ «Універсал Банк» зазначає, що відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку в розмірі 80 000,00 грн. На підтвердження вказаних обставин позивач надав: анкету заяву до Договору про надання банківських послуг, копію витягу з Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank/Universal Bank від 24.11.2021 року , копію паспорта споживчого кредиту, копію правил «Чорна картка monobank». В анкеті - заяві серед іншого зазначено, що Відповідач просив відкрити поточний рахунок в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» у гривні, встановити кредитний ліміт на суму визначену у мобільному додатку. Погодився, що невід`ємною частиною анкети заяви є Запевнення Клієнта до Договору про надання банківських послуг «Monobank». Згідно з п.2.1. розділу ІІ Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» для надання банківських послуг Банк видає Клієнту картку або платіжну картку. Підписанням Анкети заяви Клієнт і Банк укладають Договір про надання банківських послуг «Monobank». Датою укладання Договору є дата підписання Клієнтом Анкети заяви та отримання Картки. (а.с.20). Відповідач не надав заперечення проти факту підписання анкети заяви, отримання банківської кредитної картки у позивача, та встановлення кредитного ліміту в сумі 80 000,00 грн. Судом встановлено, що між сторонами було укладено кредитний договір шляхом підписання анкети-заяви до договору про надання банківських послуг («Monobank»). В той же час суд критично ставить до твердження позивача про те, що ним 03.04.2024 на адресу відповідача було направлено повідомлення «пуш» про істотне порушення умов Договору та про необхідність погасити суму заборгованості, оскільки позивачем на надано жодного доказу на підтвердження даного факту. Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк чи інша фінансова установа надає кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно з\~ст.\~1055\~ЦК України\~кредитний договір\~укладається у\~письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Згідно ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Відповідно до ч.1 ст. 530 ЦК України якщо в зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. З розрахунку кредитної заборгованості вбачається, що позичальник частково сплачував заборгованість та користувався кредитними коштами. Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти за тілом кредиту в сумі 96387,40 грн, в добровільному порядку АТ «Універсал Банк» не повернуті, позовні вимоги потрібно задовольнити. Згідно ч.1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. При задоволенні позову суд стягує з відповідача на користь позивача понесені ним судові витрати в справі, пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а саме судовий збір в розмірі 3028,00 грн.

Outcome: approved