Jurisdiction: civil
Date: 2024-08-04 00:00:00

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» (далі ТОВ «Споживчий центр») звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором за №12.09.2023-020000003 від 12 вересня 2023 року в розмірі 7611,44 грн, з яких: 6759,80 заборгованість за тілом кредиту та 851,64 грн заборгованість за відсотками. В обґрунтування вимог позивач вказав, що 19 березня 2023 року між ТОВ «Споживчий центр» та відповідачем було укладено кредитний договір №19.03.2023-100000440, шляхом підписання відповідачем електронним цифровим підписом Пропозиції про укладення кредитного договору (оферти) та заявки на отримання кредиту. Згідно з умовами кредитного договору ТОВ «Споживчий центр» надало відповідачу кредит у сумі 7000 грн, строком на 42 дні, зі сплатою процентів за користування кредитом за ставкою економ, яка становить 2% за 1 день користування кредитом за перші 14 днів користування кредитом та після 14 днів користування кредитом процента ставка становить 3% в день на залишкову кількість днів користування кредитом. 11 травня 2023 року вищевказаний кредитний договір було переоформлено шляхом укладення між сторонами 11 травня 2023 року нового кредитного договору за №11.05.2023-100001376. Згідно з умовами кредитного договору за №11.05.2023-100001376 ставка «Економ» є фіксованою та становить 2% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом первинного періоду та протягом періоду «Економ». Ставка «Стандарт» становить 3% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит, окрім первинного періоду та періоду «Економ». 12 вересня 2023 року кредитний договір за №11.05.2023-100001376 було переоформлено шляхом укладення між сторонами 12 вересня 2023 року нового кредитного договору за №12.09.2023-020000003. Згідно з умовами кредитного договору за №12.09.2023-020000003 процентна ставка є фіксованою та становить 0,1% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит. Кредит надається шляхом перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту на банківський рахунок споживача, включаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу позичальника 5168-74ХХ-ХХХХ-2705. Позивач належним чином виконав умови кредитного договору надавши відповідачу кредит у розмірі 7000 грн строком на 140 днів, які отримані відповідачем 12 вересня 2023 року. Водночас, відповідач свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконала, у зв`язку з чим станом на 01 квітня 2024 року заборгованість [PERSON] за кредитним договором за №12.09.2023-020000003 становить 7611,44 грн, з яких: 6759,80 заборгованість за тілом кредиту та 851,64 грн заборгованість за відсотками. Посилаючись на наведене, позивач просив задовольнити позов. Ухвалою судді Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 09 квітня 2024 року відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи у порядку спрощеного провадження із викликом сторін. У судове засідання представник позивача не з`явився. У позові представник позивача просив розгляд справи без його участі. Відповідач в судове засідання не з`явилася, хоча про час та місце судового засідання була повідомлена у встановленому законом порядку, зокрема шляхом направлення рекомендованого повідомлення за зареєстрованим місцем проживання останньої та розміщення оголошення про виклик до суду на сайті судової влади. Попередньо не повідомила суд про причини своєї неявки, заяви про відкладення та відзив на позов не подавала. На підставі вимог ст. ст. 223, 280 ЦПК України, суд вважає за можливе розглядати справу за відсутності сторін та проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів. Судом встановлено, що 19 березня 2023 року позивач направив [PERSON] пропозицію (оферту) укласти кредитний договір та остання акцептувала оферту щодо укладення вказаного кредитного договору. Вказана пропозиція про укладення кредитного договору (оферти) підписана відповідачем [PERSON] за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А588. Згідно умов вказаної пропозиції (оферти), дата видачі кредиту, сума кредиту, тип кредиту, строк, на який надається кредит, дата повернення кредиту, проценти за користування кредитом та графік платежів встановлюється у заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти. 19 березня 2023 року між ТОВ «Споживчий центр» та [PERSON] укладено електронний договір про надання кредиту за №19.03.2023-10000040, шляхом підписання заявки. Вказаний договір підписаний відповідачем [PERSON] за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А588. Згідно умов кредитного договору дата видачі кредиту 19 березня 2023 року, сума кредиту становить 7000 грн, строк, на який надається кредит 42 дні з дати його надання, дата повернення кредиту 29 квітня 2023 року (п. п. 1-4). Первинний період користування кредитом становить 14 днів з дня його надання (п. 5). Черговий період користування кредитом кожні наступні 14 днів з дня закінчення первинного періоду (надалі "черговий період"). Період користування ставкою "Економ" період фактичного користування Кредитом, протягом якого застосовується фіксована Процентна ставка "Економ", який розпочинається в день, наступний за днем сплати Позичальником повністю всіх Процентів, нарахованих на дату платежу, та закінчується через 14 днів (надалі-період"Економ"). Ставка "Економ" фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом первинного періоду та протягом періоду "Економ". Ставка "Стандарт" - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 3% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається Кредит, окрім первинного періоду та періоду "Економ" (п. 6). Проценти розраховуються шляхом множення Кредиту (залишку Кредиту у разі його дострокового часткового повернення) на кількість днів користування Кредитом/ залишком Кредиту та на процентну ставку, яка застосовується у відповідному періоді (п. 8). Графік платежів: Проценти, розраховані вищевказаним способом за первинний, черговий періоди, сплачуються в останній день первинного, чергового періоду відповідно; Проценти, розраховані за період "Економ", сплачуються в останній день періоду "Економ"; при співпадінні/частковому співпадінні первинного/ чергового періоду з періодом "Економ", Проценти сплачуються в останній день періоду "Економ"; кількість платежів зі сплати Процентів дорівнює кількості періодів, за які сплачуються Проценти. Сума Кредиту у розмірі 7000 грн 00 коп. сплачується одним платежем в останній день строку, на який надається Кредит (п. 9). У даному договорі зазначено реквізити банківської картки відповідача [NUMBER] . Як слідує з квитанції АТ КБ «ПриватБанк», 19 березня 2023 року на карту [NUMBER] , згідно договору за №19.03.2023-10000044 були зараховані грошові кошти в розмірі 7000 грн. 11 травня 2023 року між ТОВ «Споживчий центр» та [PERSON] укладено кредитний договір за №11.05.2023-100001376. Згідно умов кредитного договору дата видачі кредиту 11 травня 2023 року, сума кредиту становить 7000 грн, строк, на який надається кредит 42 дні з дати його надання (п. п. 1.3.1-1.3.4). Дата повернення кредиту 21 червня 2023 року. Первинний період користування кредитом становить 14 днів з дня його надання. Черговий період користування кредитом кожні наступні 14 днів з дня закінчення первинного періоду (надалі "черговий період"). Період користування ставкою "Економ" період фактичного користування Кредитом, протягом якого застосовується фіксована Процентна ставка "Економ", який розпочинається в день, наступний за днем сплати Позичальником повністю всіх Процентів, нарахованих на дату платежу, та закінчується через 14 днів (надалі-період "Економ"). Ставка "Економ" фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом первинного періоду та протягом періоду "Економ". Ставка "Стандарт" - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 3% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається Кредит, окрім первинного періоду та періоду "Економ". Проценти розраховуються шляхом множення Кредиту (залишку Кредиту у разі його дострокового часткового повернення) на кількість днів користування Кредитом/ залишком Кредиту та на процентну ставку, яка застосовується у відповідному періоді. Графік платежів: Проценти, розраховані вищевказаним способом за первинний, черговий періоди, сплачуються в останній день первинного, чергового періоду відповідно; Проценти, розраховані за період "Економ", сплачуються в останній день періоду "Економ"; при співпадінні/частковому співпадінні первинного/ чергового періоду з періодом "Економ", Проценти сплачуються в останній день періоду "Економ"; кількість платежів зі сплати Процентів дорівнює кількості періодів, за які сплачуються Проценти. Сума Кредиту у розмірі 7000 грн 00 коп. сплачується одним платежем в останній день строку, на який надається Кредит (п. п. 1.3.5, 1.3.7, 1.3.8). 11 травня 2023 року сторонами підписано паспорт споживчого кредиту, згідно з умовами якого сума кредиту становить 7000 грн, строк кредитування 42 дні, первинний період користування кредитом 14 днів, черговий період користування кредитом кожні наступні 14 днів з дня закінчення первинного періоду, процентна ставка 730% річних, загальні витрати за кредитом 5880 грн, орієнтовна загальна вартість кредиту 12880 грн, реальна річна процента ставка 75 979% річних. Згідно таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором за №11.05.2023-100001376 від 11 травня 2023 року, сума кредиту становить 7000 грн, проценти за користування кредитом 5880 грн, загальна вартість кредиту 12 880 грн, реальна річна процентна ставка 75\~979%, дата повернення кредиту 21 червня 2023 року. Крім того, відповідачем було подано позивачу додаток до анкети позичальника, в якому зазначено свою особисту інформацію про місце роботи та дані контактних осіб. Як слідує з квитанції АТ КБ «ПриватБанк», 11 травня 2023 року на карту 516874*05, згідно договору за №11.05.2023-100001376 були зараховані грошові кошти в розмірі 7000 грн. 12 вересня 2023 року позивач направив [PERSON] пропозицію (оферту) укласти кредитний договір та остання акцептувала оферту щодо укладення вказаного кредитного договору. Вказана пропозиція про укладення кредитного договору (оферти) підписана відповідачем [PERSON] за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором Р386. Згідно умов вказаної пропозиції (оферти), дата видачі кредиту, сума кредиту, тип кредиту, строк, на який надається кредит, дата повернення кредиту, проценти за користування кредитом та графік платежів встановлюється у заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти. 12 вересня 2023 року між ТОВ «Споживчий центр» та [PERSON] укладено електронний договір про надання кредиту за №12.09.2023-020000003, шляхом підписання заявки. Вказаний договір підписаний відповідачем [PERSON] за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором Р386. Згідно умов кредитного договору дата видачі кредиту 12 вересня 2023 року, сума кредиту становить 7460 грн, строк, на який надається кредит 140 днів з дати його надання, дата повернення кредиту 29 січня 2024 року (п. п. 1-4). Первинний період користування кредитом становить 14 днів з дня його надання (п. 5). Процентна ставка фіксована, незмінна та становить 0,1% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит (п. 7). Проценти розраховуються шляхом множення Кредиту (залишку Кредиту у разі його дострокового часткового повернення) на кількість днів користування Кредитом/ залишком Кредиту та на процентну ставку (п. 9). Графік платежів: Проценти, розраховані вищевказаним способом за черговий періоди, сплачуються не пізніше останнього дня чергового періоду, кількість платежів зі сплати процентів дорівнює кількості періодів, за які сплачуються проценти. Сума кредиту сплачується 10 платежами не пізніше останнього дня кожного чергового періоду у розмірі по 804,64 грн (п. 10). У даному договорі зазначено реквізити банківської картки відповідача 5168-74ХХ-ХХХХ-2705. 12 вересня 2023 року сторонами підписано паспорт споживчого кредиту, згідно з умовами якого сума кредиту становить 7460 грн, строк кредитування 140 дні, період користування кредитом кожні наступні 14 днів з дня надання кредиту, процентна ставка 36,5% річних, загальні витрати за кредитом 586,41 грн, орієнтовна загальна вартість кредиту 8046,41 грн, реальна річна процента ставка 44,39% річних. Вказаний паспорт підписаний відповідачем [PERSON] за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором Р386. Крім того, відповідачем було подано позивачу додаток до анкети позичальника, в якому зазначено свою особисту інформацію про місце роботи та дані контактних осіб. Як вбачається з наданої позивачем довідки-розрахунку про стан заборгованості за кредитним договором за №12.09.2023-020000003 від 12 вересня 2023 року, заборгованість [PERSON] за кредитним договором становить 7611,44 грн, з яких: 6759,80 заборгованість за тілом кредиту та 851,64 грн заборгованість за відсотками. Суд, розглянувши матеріали справи, дослідивши та оцінивши наявні у справі докази, вважає, що позов слід задовольнити, виходячи з наступних підстав. В силу вимог ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності. Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Положеннями ч. 1 статті 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. В силу вимог ст.\~526\~ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до вимог ч. 1 ст.\~1054\~ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Положеннями ч. 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Як вбачається із матеріалів справи відповідачем [PERSON] 12 вересня 2023 року підписано кредитний договір за №12.09.2023-020000003 та пропозицію (про укладення кредитного договору (оферти) за №12.09.2023-020000003, шляхом підписання вказаних документів за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором Р386. В силу вимог ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа. Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створенням електронного документа. З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх. Таким чином, на підставі укладеного між сторонами електронного договору, який вважається укладеним у письмовій формі, у сторін цього договору відповідно до приписів статті 11 ЦК України виникли права та обов`язки, які випливають із кредитного договору. Згідно з вимогами п. 5 ч. 1 ст.\~3\~Закону України\~«Про електронну\~комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до вимог абз. 1 ч. 12 ст.\~11\~Закону України\~«Про електронну\~комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Згідно абз. абз. 1, 3 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 2 Закону України «Про електронну комерцію»). У силу ч. 3 ст.\~18\~Закону України\~«Про електронні\~довірчі послуги» електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та позбавлені можливості розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки. В силу вимог ч. ч. 1, 2 ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Вищенаведене свідчить про належне укладення кредитних договорів, шляхом проставляння електронного цифрового підпису сторін. Аналогічна правова позиція сформована у цілому ряді постанов Верховного Суду. Так, у постанові від 16.12.2020 у справі № 561/77/19, скасовуючи судові рішення про відмову у позові і ухвалюючи нове про стягнення боргу за кредитним договором, Верховний Суд зазначив, що матеріали справи містять достатньо доказів, з яких вбачається, що між сторонами був укладений кредитний договір в електронній формі, умови якого позивачем були виконані, однак відповідач у передбачений договором строк кредит не повернув. Такі ж висновки щодо правомірності укладання сторонами кредитного договору в електронній формі та його відповідність вимогам закону, в тому числі Закону України «Про електронну комерцію», містять постанови Верховного Суду від 23.03.2020 у справі № 404/502/18, від 12.01.2021 у справі № 524/5556/19 та від 10.06.2021 у справі № 234/7159/20. Отже, між сторонами досягнута згода щодо всіх істотних умов кредитних договорів, які оформлені сторонами в електронній формі з використанням електронного підпису. З огляду на вищевикладене, суд доходить до висновку, що відповідно до вимог чинного законодавства між ТОВ «Споживчий центр» та [PERSON] у встановленому законом порядку укладено електронний кредитний договір за №12.09.2023-020000003 від 12 вересня 2023 року. Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049\~ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). В силу вимог ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). З матеріалів справи встановлено, що 12 вересня 2023 року між ТОВ «Споживчий центр» та [PERSON] укладено кредитний договір за №12.09.2023-020000003, за умовами якого відповідач отримала кредит у розмірі 7460 грн, шляхом перерахування кредитних коштів на її банківську картку. Відповідач [PERSON] належним чином не виконала умов договору, допустила виникнення заборгованості та у встановлений строк коштів не повернула. Вказані обставини підтверджуються наданою позивачем довідкою-розрахунком про стан заборгованості за кредитним договором за №12.09.2023-020000003 від 12 вересня 2023 року, з якої вбачається, що заборгованість [PERSON] за кредитним договором становить 7611,44 грн, з яких: 6759,80 заборгованість за тілом кредиту та 851,64 грн заборгованість за відсотками. Таким чином, позивач на праві кредитора вправі вимагати повернення суми кредиту та процентів за його користування від позичальника за договором про надання кредиту за №12.09.2023-020000003 від 12 вересня 2023 року. Оскільки доказів належного виконання [PERSON] своїх зобов`язань за вищевказаним кредитним договором матеріали справи не містять, а сума заборгованості останньої підтверджується довідкою-розрахунком заборгованості, яка надана суду та відповідачем не спростована, позовні вимоги є обґрунтованими та підлягають задоволенню. Відтак, суд приходить до висновку, що сума заборгованості за договором про надання кредиту за №12.09.2023-020000003 від 12 вересня 2023 року в розмірі 7611,44 грн, з яких: 6759,80 заборгованість за тілом кредиту та 851,64 грн заборгованість за відсотками, підлягає поверненню відповідачем позивачу. Більше того, відповідачем не надано суду будь-яких належних, достатніх та достовірних доказів на підтвердження іншої суми заборгованості або ж її відсутності. Враховуючи вищенаведені вимоги закону та встановленні обставини справи, ту обставину, що фактично отримані та використані відповідачем [PERSON] кредитні кошти у добровільному порядку позивачу не повернуті, суд приходить до висновку про наявність підстав для стягнення із [PERSON] в користь ТОВ «Споживчий центр» заборгованості за договором про надання кредиту за №12.09.2023-020000003 від 12 вересня 2023 року в розмірі 7611,44 грн, з яких: 6759,80 заборгованість за тілом кредиту та 851,64 грн заборгованість за відсотками, оскільки позивач має право вимагати захисту своїх прав шляхом зобов`язання боржника виконати обов`язок з повернення суми кредитних коштів, відсотків та комісії. Вказана сума відповідачем не спростована. Крім того, на підставі вимог ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача\~на користь\~позивача підлягають\~стягненню судові витрати,\~а саме судовий збір\~в розмірі\~2422,20 грн. На підставі наведеного,

Outcome: approved