Jurisdiction: civil
Date: 2024-07-29 00:00:00

І.\~Виклад позиції\~позивача та заперечень відповідача. 1. 01.03.2024 року АТ КБ «ПриватБанк» (далі позивач) в особі представника, звернулося з позовом до [PERSON] (далі відповідач) з вимогами про стягнення заборгованості у розмірі 31844,76 гривні за кредитним договором № б/н від 21.03.2014 року та судового збору у розмірі 2422,40 гривні. 2. Свої вимоги мотивує тим, що відповідач звернувся до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку б/н від 21.03.2014 року. На підставі вищевказаної Анкети-заяви відповідачу відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку [NUMBER] , строк дії 08/17, тип картки Універсальна, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 33500,00 гривень. Користуючись кредитними коштами відповідач визнав укладення кредитного договору та погодився з його умовами, вчинивши дії, спрямовані на виконання укладеного договору та його умов, в тому числі щодо сплати відсотків. Після спливу строку дії першої картки відповідачем для можливості користування рахунком додатково отримані інші картки. В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки до 40,8% річних. Позивач звертає увагу суду, що у процесі користування рахунком, 30.06.2021 року відповідачем підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, на підставі якої отримано додаткову кредитну картку № [NUMBER] , строк дії 04/25, тип картка «Універсальна GOLD», а також погодженні інші суттєві умови користування кредитним рахунком. Тобто відповідач був належним чином повідомлений про умови кредитування зокрема щодо сплати відсотків. Починаючи з 30.06.2021 року відсотки нараховувалися відповідно до підписаної відповідачем заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а саме 40,8%. При цьому за погодженою ставкою банком нараховано відсотків у розмірі 6170,49 гривень. Із початком повномасштабного вторгнення та збройної агресії Російської Федерації, банк скасував відсоткову ставку у березні 2022 року розмір 0%, в подальшому з 01.04.2022 року відсоткова ставка поступово повернута до погодженого розміру. Таким чином, Банк свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач зобов`язався повернути витрачену частину кредитного ліміту відповідно до умов договору. Проте, відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями. У зв`язку з чим, станом на 22.02.2024 року у відповідача перед Банком виникла заборгованість у розмірі 31844,76 гривень, яка складається з заборгованості за тілом кредиту 25674,27 гривень, заборгованості за простроченими відсотками 6170,49 гривень та до теперішнього часу не погашена. Таким чином у позивача виникло право звернутися до суду за захистом порушених прав та інтересів. 3. Відповідач відзив на позов не надав. ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи. 4. Представник позивача в судове засідання не з`явився, але в прохальній частині позову зазначив про можливість розгляду справи у його відсутність. Окрім того надав відповідне клопотання, позовні вимоги підтримав в повному обсязі, просив задовольнити, не заперечував проти заочного розгляду справи. (зворотній а.с. 4, 49) 5. В матеріалах справи наявне клопотання представника позивача про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження. (а.с. 40) 6. До матеріалів позовної заяви представником позивача долучено клопотання про дослідження доказів. (а.с. 51) ІІІ. Інші процесуальні дії у справі. 7. Згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 01 березня 2024 року справа № 496/1618/24 була передана на розгляд головуючій судді Портній О.П. (а.с. 52) 8. Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін. 9. Ухвалою судді Біляївського районного суду Одеської області Портної О.П. від 19 березня 2024 року було прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження, з викликом сторін. Окрім того, відповідачу було надано строк для подання відзиву на позовну заяву. (а.с. 55-57) 10. Відповідач, в установлені ч. 7 ст. 178 ЦПК України, строки не подав до суду відзив на позовну заяву, будучи повідомленим належним чином про наявність ухвали про відкриття провадження та необхідністю подання відзиву, а тому суд вирішує справу за наявними матеріалами, що передбачено ч. 8 ст. 178 ЦПК України. 11. Оскільки відповідач був належним чином повідомленим про дату, час і місце судового засідання відповідно до ст. 128 Цивільно-процесуального кодексу України шляхом направлення повідомлення в додаток «Viber» на номер телефону відповідача, зазначений в позовній заяві, яке він отримав 20.03.2024 року о 14:00:01 годині (а.с. 60), в судове засідання не з`явився, про поважність причин своєї неявки суд не повідомив, а представник позивача не заперечував проти проведення заочного розгляду справи, Судом було постановлено ухвалу про заочний розгляд справи, що відповідає вимогам ст.ст. 280-281 ЦПК України. 12. Верховний Суд у своїй Постанові від 29 квітня 2020 року у справі № 348/1116/16-ц вказав, що, якщо сторони чи їх представники не з`явилися в судове засідання, а суд вважає, що наявних у справі матеріалів достатньо для розгляду справи та ухвалення законного і обґрунтованого рішення, він може, не відкладаючи розгляду справи, вирішити спір по суті. Відкладення розгляду справи є правом суду, основною умовою для якого є не відсутність у судовому засіданні сторін чи їх представників, а неможливість вирішення спору у відповідному судовому засіданні без їх участі за умови їх належного повідомлення про час і місце розгляду справи. 13. Судом на підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у зв`язку із неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. ІV. Фактичні обставини, встановлені Судом обставини та зміст спірних правовідносин. 14. Судом встановлено, що 21.03.2014 року відповідач звернувся до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанкі № б/н від 21.03.2014 року. (а.с. 9). 15. 30.06.2021 року відповідач повторно звернувся до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг № б/н від 30.06.2021 року. (а.с. 10-19). 16. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що на підставі власного волевиявлення, згідно ст. 634 ЦК України, підписанням цієї Заяви приєднується до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», Умов та Правил надання банківських послуг АТ КБ «ПриватБанк», що розміщенні в мережі інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання цієї заяви, які разом становлять Договір банківського рахунка, приймає всі права та обов`язки, встановлені в цьому Договорі та зобов`язується їх належним чином виконувати. 17. Відповідно до п. 2.1.1.2.5. Умов та правил надання банківських послуг, які є складовою частиною заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг, загальний розмір кредиту сума коштів, які надані та/або можуть бути надані клієнту на умовах цього договору. Сторони узгодили, що загальний розмір кредиту за цим договором становить розмір кредитного ліміту, встановлений банком клієнту, та який за розміром не перевищує: 50000,00 грн. для карт «Універсальна»; 75000,00 грн. для карт «Універсальна голд»; 100000,00 грн. для преміальної картки Platinum; 200000,00 грн. для преміальної картки World Black Edition; 400000,00 грн. для преміальної картки World Elite; 800000,00 грн. для преміальної картки Infinite; 300000,00 грн. для преміальної картки VISA Signature. При цьому сторони узгодили, що протягом строку кредиту розмір кредитного ліміту може бути змінений банком в односторонньому порядку як в сторону збільшення, так і в сторону зменшення, на підставі аналізу кредитоспроможності клієнта в рамках розміру, зазначеного у абз. 1 цього пункту, та не потребує додаткового погодження із клієнтом. 18. Відповідно до п. 2.1.1.2.6. Умов та правил надання банківських послуг, які є складовою частиною заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг, сторони узгодили, що в період строку користування кредитом, клієнт має право змінювати вид кредитної картки. При цьому сторони узгодили, що в такому разі платність за користування кредитом може змінюватися як в сторону збільшення, так і в сторону зменшення, відповідно до діючих Тарифів банку для відповідного типу карток на дату зміни типу картки. При цьому зміна типу картки не потребує додаткового погодження сторонами. 19. Пунктом 2.1.1.2.7. Умов та правил надання банківських послуг, які є складовою частиною заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг закріплено, що кредит надається шляхом встановлення банком кредитного ліміту та рахунку клієнта на підставі аналізу кредитоспроможності клієнта з урахуванням законодавства та внутрішньобанківських документів. 20. Пунктом 2.1.1.2.8. Умов та правил надання банківських послуг, які є складовою частиною заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг закріплено, що розмір кредиту, реальна річна відсоткова ставка та загальна вартість кредиту на дату укладення договору, усі припущення, використані для обчислення відсоткової ставки зазначені в Паспорті споживчого кредиту, який є невід`ємною частиною Договору. 21. Відповідно до п.п. 2.1.1.2.10., 2.1.1.2.11. Умов та правил надання банківських послуг, які є складовою частиною заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг, за користування кредитом (за виключенням пільгового періоду) клієнт сплачує банку фіксовану відсоткову ставку від суми трат, здійснених за рахунок кредиту. Розмір відсотків залежить від виду картки та зазначений у Тарифах банку та Паспорті споживчого кредиту. В разі прострочення зобов`язань за Договором, клієнт сплачує банку плату за користування кредитом у розмірі подвійної відсоткової ставки від суми трат, здійснених за рахунок кредиту. 22. Згідно пп. 2.1.1.5.1. Умов та правил надання банківських послуг, які є складовою частиною заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг, клієнт зобов`язаний здійснювати погашення кредиту у строки та в розмірах, визначених п.п. 2.1.1.3.1., 2.1.1.3.2. цього договору. 23. Складовою частиною заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг є Паспорт споживчого кредиту, який містить підпис відповідача та дату ознайомлення 30.06.2022 року, з інформацією, яка зберігає чинність та є актуальною до 14.07.2022 року. (а.с. 20-23). 24. З розрахунку заборгованості за договором № б/н від 21.03.2014 року вбачається, що загальний розмір заборгованості відповідача станом на 31.10.2015 року становить 1269,40 гривень. (а.с. 35) 25. З розрахунку заборгованості за договором № б/н від 21.03.2014 року вбачається, що загальний розмір заборгованості відповідача станом на 30.06.2019 року становить 37337,90 гривень. (а.с. 24-29) 26. З розрахунку заборгованості за договором № б/н від 21.03.2014 року вбачається, що загальний розмір заборгованості відповідача станом на 22.02.2024 року становить 31844,76 гривень. (а.с. 30-34) 27. Між АТ КБ «ПриватБанк» та [PERSON] був підписаний кредитний договір № б/н, за яким було надано наступні кредитні картки: 21.03.2014 року 5168755340807862 (картка «Універсальна»), термін дії: 08/17; 02.03.2016 року 4149437859360800 (картка «Універсальна»), термін дії: 08/19; 07.06.2017 року 5168742202110965 (картка «Універсальна GOLD»), термін дії: 04/21; 30.06.2021 року 4149629342800737 (картка «Універсальна GOLD»), термін дії: 04/25. (а.с. 48) 28. У довідці про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на [PERSON] зазначено, що за кредитною карткою [NUMBER] були змінені кредитні ліміти, а саме: 21.03.2014 року старт карткового рахунку; 21.03.2014 року 1300,00 гривень (встановлення кредитного ліміту); 21.03.2014 року 300,00 гривень (зменшення кредитного ліміту); 21.03.2014 року 300,00 гривень (зменшення кредитного ліміту); 20.01.2016 року 10000,00 гривень (збільшення кредитного ліміту); 21.01.2016 року 10000,00 гривень (збільшення кредитного ліміту); 11.02.2016 року 13400,00 гривень (збільшення кредитного ліміту); 31.03.2017 року 13910,00 гривень (збільшення кредитного ліміту); 07.06.2017 року 25000,00 гривень (збільшення кредитного ліміту); 07.06.2017 року 13910,00 гривень (зменшення кредитного ліміту); 22.07.2017 року 30000,00 гривень (збільшення кредитного ліміту); 06.09.2017 року 32000,00 гривень (збільшення кредитного ліміту); 23.11.2017 року 33430,00 гривень (збільшення кредитного ліміту); 23.11.2017 року 33000,00 гривень (зменшення кредитного ліміту); 23.11.2017 року 33500,00 гривень (збільшення кредитного ліміту); 18.03.2020 року 33500,00 гривень (зменшення кредитного ліміту); 31.03.2020 року 33497,05 гривень (зменшення кредитного ліміту); 14.04.2020 року 33497,05 гривень (зменшення кредитного ліміту); 27.04.2020 року 33497,05 гривень (зменшення кредитного ліміту); 08.05.2020 року 33497,05 гривень (зменшення кредитного ліміту); 19.05.2020 року 33497,05 гривень (зменшення кредитного ліміту); 01.06.2020 року 33497,05 гривень (зменшення кредитного ліміту); 12.06.2020 року 33497,05 гривень (зменшення кредитного ліміту); 23.06.2020 року 33497,05 гривень (зменшення кредитного ліміту); 06.07.2020 року 33497,05 гривень (зменшення кредитного ліміту); 17.07.2020 року 33497,05 гривень (зменшення кредитного ліміту); 31.07.2020 року 33010,84 гривень (зменшення кредитного ліміту); 11.08.2020 року 33010,84 гривень (зменшення кредитного ліміту); 25.08.2020 року 31269,14 гривень (зменшення кредитного ліміту); 07.09.2020 року 31269,14 гривень (зменшення кредитного ліміту); 23.09.2020 року 31269,14 гривень (зменшення кредитного ліміту); 07.10.2020 року 31269,14 гривень (зменшення кредитного ліміту); 19.10.2020 року 31269,14 гривень (зменшення кредитного ліміту); 30.10.2020 року 30386,47 гривень (зменшення кредитного ліміту); 29.07.2022 року 29370,00 гривень (зменшення кредитного ліміту); 31.08.2022 року 28440,00 гривень (зменшення кредитного ліміту); 01.11.2022 року 28100,02 гривень (зменшення кредитного ліміту); 30.11.2022 року 26750,00 гривень (зменшення кредитного ліміту); 30.01.2023 року 25990,00 гривень (зменшення кредитного ліміту); 30.05.2023 року 25220,00 гривень (зменшення кредитного ліміту); 03.10.2023 року 0,00 гривень (зменшення кредитного ліміту). (а.с. 47) 29. З виписки за договором № б/н за період з 21.03.2014 року по 23.02.2024 року, вбачається, що відповідач користувався вищевказаними картками та відповідно грошовими коштами (а.с. 36-46). V. Оцінка Суду. 30. Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). 31. Згідно ч. 1 ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. 32. При укладенні договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. 33. Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору, а ч. 2 вказаної статті передбачено, що договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. 34. Згідно положень ч. 2 ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. 35. Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. 36. Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору, а в ст. 530 ЦК України вказується, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно полягає виконанню у цей строк (термін). 37. Стаття 525 ЦК України забороняє односторонню відмову від зобов`язання або односторонню зміну його умов. 38. У ст. 599 ЦК України зазначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. 39. Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки. 40. Згідно ч.ч. 1, 2 ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. 41. За змістом ч. 2 ст. 10561 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. 42. З матеріалів справи вбачається, що позивач свої зобов`язання за кредитним договором б/н від 21 березня 2014 року, пролонгованого Заявою про приєднання до Умов та Правил надання послуг № б/н від 30.06.2021 року, виконав у повному обсязі, надавши відповідачу кредит у розмірі, встановленому зазначеним кредитним договором. В порушення вимог Закону, відповідач в односторонньому порядку відмовився від виконання договірних зобов`язань, в установлені строки заборговані суми не повернув. 43. Судом встановлено, що станом на 22 лютого 2024 року заборгованість відповідача становить 31844,76 гривні, з яких: 25674,27 гривні заборгованість за тілом кредиту та 6170,49 гривень заборгованість за простроченими відсотками. 44. Відповідно до ст.ст. 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Надані позивачем докази, Суд визнає належними і допустимими, а також достовірними і достатніми, оскільки ці докази містять у собі інформацію щодо предмета позовних вимог, вони пов`язані з тими обставинами, які підтверджують наявність підстав для стягнення з відповідача заборгованості. В свою чергу відповідачем не надано в судове засідання доказів, які б підтверджували належне виконання нею зобов`язань, які б спростовували суму заборгованості перед позивачем та позовні вимоги взагалі. 45. Сторонами було погоджено, розмір відсоткової ставки і порядок нарахування, підписавши вказану заяву, яка є складовою частиною кредитного договору, відповідач добровільно погодився на такі умови кредитного договору, взявши на себе відповідні зобов`язання. Крім того, з виписки про рух коштів за рахунком вбачається, що відповідач отримував та використовував кредитні кошти. 46. Враховуючи наведене, Суд вважає, що позовні вимоги до [PERSON] про стягнення заборгованості є обґрунтованими та підлягають задоволенню повністю. VІ. Розподіл судових витрат між сторонами. 47. Відповідно до ст. 141 ЦПК України підлягає стягненню з відповідача судовий збір, витрати по сплаті якого понесені позивачем і документально підтвердженні. Зокрема, згідно платіжного доручення № ZZ426B1Y43 від 26 лютого 2024 року (а.с. 5) позивачем було сплачено 2422,40 гривні судового збору, який підлягає стягненню з відповідача.

Outcome: approved