Jurisdiction: civil
Date: 2024-08-01 00:00:00

20 квітня 2021 року позивачка звернулася до Деснянського районного суду міста Києва з вказаним позовом до відповідача, мотивуючи це тим, що 27.11.2019 нею, [PERSON] , було укладено договір добровільного страхування №К2С4М8-19АЦ2КЗ з Товариством з додатковою відповідальністю «Страхова компанія «АРКС Лайф». Зазначає, що предметом страхування були майнові інтереси страхувальника, тобто її, що не суперечать законодавству України, пов`язані з життям, здоров`ям та працездатністю застрахованої особи. Вказує, що згідно п.8 Договору, максимальна страхова сума, яку відповідач має сплатити, становить 150 000,00 грн. (сто п`ятдесят тисяч гривень). Відповідно до умов п.4.2. Договору, відповідач зобов`язався здійснювати позивачці страхові виплати за умови настання страхового випадку. Зазначила, що 27.04.2020 стався страховий випадок, а саме - ДТП за її участі. За вказаним фактом відкрито кримінальне провадження № 12020110180000193 від 28.04.2020, за ч.1 ст.286 КК України, а 16.10.2020 вона визнана потерпілою. У зв`язку з настанням страхового випадку позивачка надала відповідачу пакет документів: витяг з ЄРДР з відомостями про ДТП, постанову слідчого про визнання потерпілою, медичні довідки з лікарень та рахунки за лікування. Посилається на ст. 979 ЦК України та Закон України «Про страхування». Вказує, що згідно п.3.1. Правил добровільного страхування життя, за якими відповідач уклав з нею Договір страхування життя, страховими ризиками, в залежності від умов Програми страхування, можуть бути: - 3.1.5 тимчасова втрата працездатності застрахованої особи внаслідок однієї з причин, а саме: будь-якої причини, нещасного випадку, ДТП або захворювання; - 3.1.6 Травматичне ушкодження внаслідок нещасного випадку або ДТП; -3.1.8. Госпіталізація застрахованої особи внаслідок однієї з причин, а саме: будь-якої причини, нещасного випадку, ДТП або захворювання. Таблицею 1 «Страхові виплати при втраті застрахованою особою загальної працездатності в результаті нещасного випадку ТДВ «СК «АРКС Лайф» передбачено тілесні ушкодження і відсотки виплат від загальної суми страхового відшкодування. Зазначає, що нею отримані тілесні ушкодження, частина яких передбачена цією таблицею, та загальна сума страхових виплат у процентному відношенні складає 228%, але за умовами п.5.2. Правил добровільного страхування у новій редакції: «Загальна сума страхових виплат за одним або кількома страховими випадками, зазначеними у п. 3.1. цього Додатку, що сталися в період дії Договору страхування, не може перевищувати страхової суми, встановленої для цих страхових випадків та визначених в Договорі страхування». Виходячи із умов договору страхування, сума страхових виплат має становити 150 тисяч гривень. Пунктом 3.2. цих же Правил передбачено: Програмою страхування може бути передбачено страхування за одним або декількома ризиками, визначеними в п. 3.1. Правил. Незважаючи на те, що згідно п. 12.1 Договору, страховим випадком за Договором визнається подія, передбачена Договором, яка відбулася після набуття чинності Договором, і з настанням якої виникає обов`язок Страховика здійснити страхову виплату Страхувальнику (Вигодонабувачу), відповідач відмовив їй у виплаті страхового відшкодування, про що повідомив письмово 04.11.2020. Зазначила, що у своїй відмові відповідач посилається на той факт, що у розділах 12 - 16 Договору, обумовлено перелік виключень зі страхових випадків, обмеження зі страхування та причини відмови у виплаті страхового відшкодування, зокрема, - п.12.4.4 згідно якого, не відносяться до страхових випадки, якщо вони відбулися в результаті вчинення застрахованою особою навмисних дій та/ або утримання від вчинення дій, в результаті чого настав нещасний випадок (наприклад, невиконання правил безпеки при користуванні механізмами, обладнанням, недотримання заходів безпеки, обов`язок виконання яких передбачений діючим законодавством України чи підзаконними актами; вчинення дій прямо заборонених діючим законодавством чи підзаконними актами; грубе та свідоме порушення правил дорожнього руху та правил безпеки на залізничному транспорті тощо), та що, в процесі врегулювання заявленого випадку, Страховиком встановлено та документально підтверджено, наявність обставин, що у зв`язку з вищенаведеним є підставою для відмови у здійсненні страхової виплати. Пояснила, що навмисних дій для спричинення ДТП нею не було вчинено. Зазначає, що 27.04.2020 вона їхала на могилу своєї доньки й у момент зіткнення знаходилась за сотню кілометрів від Києва, в автомобілі з нею їхав її син, [PERSON] [INFO] , який також отримав тілесні ушкодження в результаті ДТП. Не було жодної потреби виїжджати так далеко лише для того, щоб вчинити ДТП. Вона знаходилася при своєму розумі та чітко усвідомлювала свої дії. Також знаходячись за кермом, вона виконувала всі Правила дорожнього руху. А постанова слідчого про визнання її потерпілою лише підтверджує, що ДТП сталося не з її вини. Вважає, що відповідач, відмовивши їй у виплаті страхового відшкодування за вказаних причин, порушив тим самим положення ст.526 ЦК України, положення п.3 ч.1 ст.20 Закону України «Про страхування» та Договорів про страхування. Позивачка вважає, що саме після отримання усіх необхідних документів для виплати страхового відшкодування та відмови у цій виплаті, слід вважати датою вирахування прострочення платежу - день надання відповіді про відмову у такій виплаті, тобто 04.11.2020. Відповідно розрахунок прострочення складає з 04.11.2020 по день подання позову до суду- 22.03.2021. З посиланням на ст.625 ЦК України просить стягнути індекс інфляції, який встановлений Міністерством фінансів України за 2020 рік складає: Листопад 2020 р. - 101,3% Грудень 2020 р. - 100,9% Січень 2021 р. - 101,3% Лютий 2021 р.- 101,0% Борг з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення складає 101,3x100,9x101,3x101,0=1,046%. З урахуванням суми боргу 150000,00 грн, індекс інфляції буде складати 150000,00 грн, х 1,046 = 6863,00 грн. Також просить стягнути 3% річних від простроченої суми страхових платежів за вказані 4 місяці заборгованості у сумі 1500,00 грн. Тому просила стягнути зі Страхової компанії «АРКС Лайф» на користь [PERSON] : -суму страхового відшкодування у розмірі 150000 (сто п`ятдесят тисяч)гривень, -інфляційні збитки у розмірі 6863 (шість тисяч вісімсот шістдесят три) гривні, -3% річних у розмірі 1500 (одна тисяча п`ятсот) гривень, -витрати на професійну правничу допомогу у розмірі 10000 (десять тисяч) гривень, -витрати по сплаті судового збору у розмірі 1583, 63 гривень. Просить задовольнити позов у повному обсязі. Ухвалою судді Деснянського районного суду міста Києва Сенюти В.О. від 21.04.2021 справу передано за підсудністю до Солом`янського районного суду м.Києва. Протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 01.06.2021 головуючою у справі визначено суддю Усатову І.А. Ухвалою судді від 07.06.2021 у справі відкрито спрощене позовне провадження та встановлено строк на подання відзиву на позовну заяву, відповіді на відзив та заперечень на відповідь. 22.11.2022 надійшов відзив на позов, у якому відповідач позов не визнав. Вважає позовні вимоги незаконними та необґрунтованими, просив відмовити у повному обсязі, мотивуючи це наступним. Зазначає, що 26.11.2019, шляхом оформлення Електронного договору добровільного страхування життя (АКЦЕПТ) K2G4NS-19AQ2K4 Оферти №РВ0001 (надалі - акцепт), між відповідачем та позивачем було укладено договір добровільного страхування життя "Захист на кожен день" оферти №РВ0001 в редакції від 01.11.2019. Згідно преамбули акцепту, страхове свідоцтво складено для інформування застрахованої особи, вказаної в п.5, щодо укладення страхувальником договору щодо неї (далі договір), відповідно до ст.634 ЦК України та Закону України «Про електронну комерцію». Згідно з п.4.1 акцепту, предметом договору є майнові інтереси страхувальника, що не суперечать законодавству України, пов`язані з життям, здоров`ям та працездатністю застрахованої особи. Застрахованою особою, згідно розділу 5 акцепту, є позивачка. Також, п.6.1 акцепту визначено, що страховими випадками згідно цього договору і Правил страхування є події, які сталися внаслідок нещасного випадку, що мали місце під час дії договору страхування, та підтверджені документами, виданими компетентними органами у встановленому законодавством порядку (медичними закладами, судом тощо), а саме: смерть застрахованої особи внаслідок нещасного випадку (п.6.1.1. Акцепту); травматичне ушкодження застрахованої особи внаслідок нещасного випадку, згідно Додатку №6 до Правил страхування (п.6.1.2. Акцепту). У той же час, як вбачається з Акцепту (прикінцеві положення), договір складається з Оферти та цього Акцепта. Договір складено в електронній формі та підписано електронними підписами. Вказує, що страхувальник підтвердив повне і беззастережне прийняття умов цього договору та згоду зі всіма умовами договору без виключення і доповнення, викладеними в оферті та Правилах страхування, що розміщені на сайті страховика https://www.axa- life.com.ua/. Також страхувальник підтвердив, що він ознайомлений і згодний з Правилами, зазначеними в Договорі та умовами страхування, зазначеними в оферті №РВ0001 від 01.12.2017, ознайомлений зі своїми правами та інформацією про фінансову послугу, що йому пропонується, в повному обсязі згідно з чинним законодавством України. Також, згідно з п.4.3 акцепту та преамбули договору, вони укладені у відповідності до Закону України «Про страхування» та Правил добровільного страхування життя (Нова редакція) від 16.02.2016, зареєстрованих Нацкомфінпослуг 24.03.2016, (надалі - Правила). Тобто, підписанням цього договору (акцепта), позивач підтвердив повне і беззастережне прийняття умов договору та згоду зі всіма без виключення умовами і доповненнями, викладеними в оферті та Правилах. Також, відповідно до п.17.7 договору, сторони погодили, що страховик має право в односторонньому порядку вносити зміни до договору шляхом публікації нової редакції оферти в мережі "Інтернет" на WEB-сторінках страховика за адресою https://arx.com.ua/life/, та/або страхового агента за адресою: https://www.pb.ua, та/або в персональному кабінеті страхувальника за адресою: https://www.privat24.ua/. У разі, якщо страхувальник не погоджується із внесеними страховиком змінами, він має право розірвати договір в односторонньому порядку відповідно до п. 17.2. оферти. Згідно з п.17.8. договору, в будь-якому випадку, факт оплати страхувальником частини страхового платежу на відповідний наступний період страхування по договору є підтвердженням прийняття страхувальником умов тієї редакції оферти, що була опублікована та діє на момент здійснення такої оплати. У свою чергу, з моменту укладення договору 26.11.2019 до моменту настання заявленого випадку 27.04.2020 страховик в односторонньому порядку вніс зміни до договору, зокрема, шляхом публікації нової редакції оферти в мережі "Інтернет" на WЕВ- сторінках страховика за адресою https://arx.com.ua/life/, а саме договору добровільного страхування життя "Захист на кожен день" оферти № РВ0001 в редакції від 19.01.2020. Відповідач зауважив, що сплата страхових платежів за договором здійснювалася позивачем помісячно, зокрема, сплата страхового платежу за період, протягом якого сталася заявлена подія, була здійснена 27.03.2020. Таким чином, на момент настання заявленої події діяла редакція договору з урахуванням змін та доповнень від 19.01.2020, з якою шляхом оплати частини страхового платежу, зокрема- 30.01.2020, 27.02.2020, 27.03.2020, по 15.00 грн., погодився позивач. При цьому, умови договору, що застосовувалися при врегулюванні заявленого позивачем випадку, по суті залишилися незмінними, тобто умови договору в редакції від 19.01.2020, що стали підставою для відмови, відповідають умовам, що були прописані в редакції договору від 01.11.2019, на момент його укладення. Зазначають, що 25 травня 2020 року відповідачем було зафіксовано звернення позивача щодо настання 25.04.2020 події, що має ознаки страхової, а саме: отримання застрахованої за договором особи - позивачки, травматичних ушкоджень, внаслідок ДТП. Послалися, що у розділі 14 договору сторони погодили порядок дій у разі настання страхового випадку, перелік документів, які підтверджують настання страхового випадку та розмір збитків. Так, п.14.1 договору передбачено, що при настанні випадків, вказаний в п.12.2., страхувальник повинен повідомити страховика та/або страхового агента (його представника) протягом 30 (тридцяти) календарних днів з дня настання зазначеної події або не пізніше 6 (шести) місяців після дати смерті застрахованої особи, надавши страховику та/або страховому агенту (його представнику) заяву про настання події з зазначенням дати та обставин настання нещасного випадку. Разом з тим, як вбачається з п.14.2 договору, для отримання страхової виплати страхувальник, застрахована особа, її спадкоємці або вигодонабувач зобов`язаний не пізніше 30 (тридцяти) робочих днів після дати отримання травми або закінчення лікування та не пізніше 12 (дванадцяти) місяців з дня смерті застрахованої особи надати заяву на страхову виплату. До заяви обов`язково додається низка документів. Зазначають, що відповідачем було отримано від позивачки медичні довідки та витяг з ЄРДР щодо здійснення Іванківським ВП Вишгородського ВП ГУНП в Київській області відносно [PERSON] досудового розслідування у кримінальному провадженні №12020110180000193 від 28.04.2020 за ознаками кримінального правопорушення, передбаченого ч.1 ст.289 КК України (Порушення правил безпеки дорожнього руху або експлуатації транспорту особами, які керують транспортними засобами). У подальшому, позивачем також було надано копію постанови про залучення її, як потерпілої, до кримінального провадження №12020110180000193 від 28.04.2020. Звертають увагу, що з наданих відповідачу документів вбачалося, що в результаті порушення позивачкою правил безпеки дорожнього руху, під час керування транспортним засобом, вона спричинила собі тілесні ушкодження середньої тяжкості, в результаті чого її також було визнано потерпілою. У свою чергу, відповідно до п.12.4.4. договору, не відносяться до страхових випадки, якщо вони відбулися в результаті вчинення застрахованою особою навмисних дій та/ або утримання від вчинення дій, в результаті чого настав нещасний випадок (наприклад, невиконання правил безпеки при користуванні механізмами, обладнанням, недотримання заходів безпеки, обов`язок виконання яких передбачений діючім законодавством України чи підзаконними актами; вчинення дій прямо заборонених діючим законодавством чи підзаконними актами; грубе та свідоме порушення правил дорожнього руху та правил безпеки на залізничному транспорті тощо). Зазначає, що

Outcome: approved