Jurisdiction: civil
Date: 2024-07-29 00:00:00

06.11.2023 року АТ «АКЦЕНТ-БАНК», звернулося з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором № Б/Н від 11.03.2017 року в розмірі 168690,50 грн. Ухвалою суду від 07.11.2023 року було прийнято позовну заяву, відкрито провадження у справі та призначено справу до судового розгляду. Розгляд справи здійснюється за правилами спрощеного позовного провадження. В обґрунтування позову представник АТ «АКЦЕНТ-БАНК» Шкапенко О.В., який діє за довіреністю № 22939404-К-Н-О від 17.03.2021 року, вказує, що 11.03.2017 року [PERSON] приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг з метою укладання кредитного договору № Б/Н та отримання кредитної картки. На підставі вказаної анкети-заяви відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 46,8 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг А-Банку», Правилами користування платіжною карткою та «Тарифами банку», які викладені на банківському сайті, складає між нею та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Також, відповідач на час укладення кредитної угоди, дав свою згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою банку. Посилається на те, що у зв`язку з порушенням зобов`язань за кредитним договором, відповідач станом на 10.09.2023 року має заборгованість у розмірі 168690,50 грн. Просять стягнути з відповідача на користь банку вказану загальну суму заборгованості, а також понесені судові витрати у розмірі 2684 грн., справу розглянути у відсутності представника банку. Відповідач в судове засідання не з`явився, про день і час розгляду справи повідомлявся, своєчасно, належним чином. Надіслав відзив на позовну заяву, розрахунок (контр розрахунок) та документи на підтвердження його матеріального стану. У відзиві на позовну заяву [PERSON] вказує, що не отримував кредит про який зазначає позивач, а отримані кошти у відповідному розмірі ним було повернено, що підтверджується розрахунком, який надано банком та його контррозрахунками. Крім того, вказує, що отримавши від позивача детальний розрахунок суми боргу, заперечує його. Вважає, що банк протиправно нарахував йому суми, які не узгоджені між сторонами та відсутній його підпис на документах, якими встановлено суму відсотків. У зв`язку з чим він провів контррозрахунок, і просить суд надати йому відповідну оцінку. Позов визнає частково в розмірі,який він надав у відзиві на позов. Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України. Вивчивши та дослідивши матеріали справи у повному об`ємі, судом встановлено, що 11.03.2019 року, з метою отримання банківських послуг, [PERSON] підписав анкету - заяву про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг А-Банку. На підставі анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну карту зі сплатою 46,8 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Згідно наданого позивачем розрахунку, станом на 10.09.2023року, утворився борг в розмірі - 168690,50 грн., який складається із: заборгованості за кредитом - 99970,56 грн., заборгованості за відсотками - 68719,94 грн. Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори). За змістом ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України (в редакції на час виникнення спірних правовідносин) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України). В силу ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно зі ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Як передбачено ч.1 ст.633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Із положень ч.1 ст.634 ЦК України слідує, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, є фінансовою послугою (п.6 ч.1 ст.4 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» від 12 липня 2001 року №2664-ІІІ). Відповідно до ч.1 ст.6 цього Закону (в редакції на час виникнення спірних правовідносин) фінансові послуги відповідно до положень цього Закону надаються суб`єктами підприємницької діяльності на підставі договору. Договір, якщо інше не передбачено законом, повинен містити: 1) назву документа; 2) назву, адресу та реквізити суб`єкта підприємницької діяльності; 3) прізвище, ім`я і по батькові фізичної особи, яка отримує фінансові послуги, та її адресу; 4) найменування, місцезнаходження юридичної особи; 5) найменування фінансової операції; 6) розмір фінансового активу, зазначений у грошовому виразі, строки його внесення та умови взаєморозрахунків; 7) строк дії договору; 8) порядок зміни і припинення дії договору; 9) права та обов`язки сторін, відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання умов договору; 10) інші умови за згодою сторін; 11) підписи сторін. Частиною 1 статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. За змістом ч.ч.1, 2 ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Згідно з ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. В силу ч.1 ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком (ч. 1 ст. 546 ЦК України). Із норм ст.547 ЦК України слідує, що правочин щодо забезпечення виконання зобов`язання вчиняється у письмовій формі. Правочин щодо забезпечення виконання зобов`язання, вчинений із недодержанням письмової форми, є нікчемним. Як передбачено ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Відповідно до ч.ч.1, 6 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. На підтвердження вказаних обставин АТ «Акцент-Банк» надало: розрахунок заборгованості за кредитним договором станом на 10.09.2023 року, анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 11.03.2017 року, витяг з Умов та Правил надання банківських послуг викладених на банківському сайті https://а-bank.com.ua/terms/. Відповідно до ч. 1, 3 ст. 509 ЦК України - зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. На підтвердження свого матеріального стану [PERSON] надав суду: копію свідоцтва про народження сина серії [NUMBER] , актовий запис № 288 від 02.04.2022 року; копію свідоцтва про шлюб серії [NUMBER] , актовий запис № 886 від 11.12.2021 року та копію пенсійного посвідчення матері [PERSON] , [NUMBER] , № серія [NUMBER] від 02.11.2016 року. З вказаних документів вбачається, те що на його утриманні перебуває малолітній син [PERSON] , [INFO] , дружина [PERSON] , [INFO] , яка не працює, так як здійснює догляд за сином до досягнення ним трирічного віку та мати [PERSON] , [INFO] , яка є інвалідом 3-ї групи загального захворювання. Виходячи з викладеного, враховуючи матеріальний стан відповідача, суд вважає за можливе погодитися із запереченням щодо позову в такому розмірі,як просить позивач. Матеріали справи не містять підтверджень що саме приєднання до Умов та Правил надання Банківських послуг,розумів відповідач та ознайомився і погодився з ними,підписуючи Заяву-Анкету.В наданих позивачем документах немає підтвердження підпису відповідача про своє волевиявлення,або отримання картки про умови кредитування,відсоткову ставку,про збільшення кредитного ліміту. За таких обставин та без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу Умови та Правила банківських послуг,відсутність у анкеті-заяві домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами,пені,штрафів за несвоєчасне погашення кредиту. Оскільки в матеріалах справи відсутні належні та допустимі докази узгодження відповідачем всіх істотних умов за договором кредиту,в тому числі і щодо відсотків. Відповідно до контр розрахунку,наданого відповідачем,сума боргу становить лише 11057 грн,які підлягають стягненню із відповідача на користь позивача. Відповідно до ч.1ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. В даному випадку в розмірі-174,50грн.,які слід стягнути також з відповідача на користь позивача.

Outcome: partial