Jurisdiction: civil
Date: 2024-08-12 00:00:00

У червні 2024 року товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі також - ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», позивач, кредитор) звернулося до суду з позовом до [PERSON] (далі також - [PERSON] , відповідач, клієнт, позичальник) про стягнення заборгованості за кредитним договором та договорами позики в загальному розмірі 60 033 грн. Позов обґрунтований такими обставинами. 15.07.2023 між ТОВ «Мілоан» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 101884907. 28.11.2023 між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу № 28112023, відповідно до умов якого до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги до відповідача. Відповідно до реєстру боржників № 2 від 28.11.2023 до договору факторингу № 28112023 позивач набув права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 101884907 від 15.07.2023 в сумі 29 330 грн, з яких: 7 000 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 21 000 грн - заборгованість за відсотками; 1 330 грн - заборгованість за комісією. 10.06.2023 між ТОВ "ФК "1 безпечне агентство необхідних кредитів" та [PERSON] було укладено договір позики № 78378783. 14.06.2021 між ТОВ "ФК "1 безпечне агентство необхідних кредитів" та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу № 14/06/21, відповідно до умов якого до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги до відповідача. Відповідно до реєстру боржників № 13 від 21.12.2023 до договору факторингу № 14/06/21 позивач набув права грошової вимоги до відповідача за договором позики № 78378783 від 10.06.2023 в сумі 15 798,5 грн, з яких: 4 500 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 11 298,5 грн - заборгованість за відсотками. 22.07.2023 між ТОВ "ФК "1 безпечне агентство необхідних кредитів" та [PERSON] було укладено договір позики № 4268539. 14.06.2021 між ТОВ "ФК "1 безпечне агентство необхідних кредитів" та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу № 14/06/21, відповідно до умов якого до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги до відповідача. Відповідно до реєстру боржників № 16 від 25.01.2024 до договору факторингу № 14/06/21 позивач набув права грошової вимоги до відповідача за договором позики № 4268539 від 22.07.2023 в сумі 14 904,5 грн, з яких: 4 100 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 10 804,5 грн - заборгованість за відсотками. Ухвалою від 11.06.2024 суд відкрив провадження у справі та призначив справу до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін за наявними у справі матеріалами. За зареєстрованим у встановленому законом порядку місцем проживання відповідача направлялись ухвала про відкриття провадження та позовна заява з додатками, які повернулись з відміткою "адресат відсутній за вказаною адресою". Отже ураховуючи, що судом вжито всіх можливих та розумних заходів щодо повідомлення відповідача про розгляд справи, та неподання ним у встановлений судом строк відзиву на позов, справа вирішується за наявними матеріалами відповідно до положень частини 8 статті 178 ЦПК України. 15.07.2023 між ТОВ «Мілоан» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 101884907 шляхом акцептування клієнтом пропозиції (оферти),предметом якого є надання товариством клієнту кредиту в розмірі 7 000 грн в обмін на зобов`язання клієнта повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Згідно з основними умовами цього договору строк користування кредитом становить 105 днів з 15.07.2023 і складається з пільгового періоду 15 днів (що настає з дати видачі кредиту і завершується 30.07.2023) і поточного періоду 90 днів (що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду і закінчується 28.10.2023, останній день строку кредитування). Позичальник має повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 30.07.2023 (день завершення пільгового періоду), але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 28.10.2023 (останнього дня строку кредитування). Договором передбачено процентна ставка 2.00 % за кожен день користування кредитом в межах пільгового періоду вказаного в пункті 1.3.1 договору. Стандартна ставка 3.00 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом поточного періоду вказаного в пункті 1.3.2 договору. Тип процентної ставки - фіксований. Реальна річна процентна ставка за пільговий період: 1637467.00 % річних, а реальна річна процентна ставка за весь строк кредитування - 14452.00 % річних. Кредитний договір укладено в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі товариства та доступний зокрема через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби, відповідно до пункту 6 кредитного договору, порядок (технологія) укладання договору та спосіб ідентифікація, верифікація позичальника. Відповідно до пункту 2.1. кредитного договору, кредитні кошти надаються кредитодавцем позичальнику у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані позичальником первісному кредитору з метою отримання кредиту. Підписанням кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомився з наявними схемами кредитування, отримав проект цього кредитного договору разом з додатками (в електронному вигляді в особистому кабінеті), ознайомився з усіма його умовами. Приймаючи умови кредитного договору, відповідач також підтверджує, що умови договору йому зрозумілі та він підтверджує, що договір адаптовано до його потреб та фінансового стану, а інформація надана йому кредитодавцем з дотриманням вимог законодавства та забезпечує правильне розуміння позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання. Акцепт оферти підписаний електронним підписом клієнта, відтворений шляхом використання одноразового ідентифікатора. 28.11.2023 між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу № 28112023, відповідно до умов якого до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги до відповідача. Відповідно до реєстру боржників № 2 від 28.11.2023 до договору факторингу № 28112023 позивач набув права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 101884907 від 15.07.2023 в сумі 29 330 грн, з яких: 7 000 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 21 000 грн - заборгованість за відсотками; 1 330 грн - заборгованість за комісією. 10.06.2023 між ТОВ "ФК "1 безпечне агентство необхідних кредитів" та [PERSON] було укладено договір позики № 78378783, відповідно до якої відповідач отримав позику в сумі 1 000 грн, а відповідно до додаткової угоди № 78378783 від 15.06.2023 позикодавець збільшує суму наданої позичальнику позики на 3 500 грн, таким чином, загальний розмір наданої позики складає 4 500 грн на строк 30 днів до 10.07.2023. Загальна процентна ставка/день (застосовується у відповідності до умов програми лояльності) - 0,875%; процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) за день (проценти не застосовуються в період карантину) - 2,70%; пеня/день (не застосовується в період карантину) - 2,70%; орієнтовна реальна річна процентна ставка - 1604,7%; орієнтовна загальна вартість позики - 5 528,13 грн. Розмір процентної ставки є фіксованим. Договір позики підписаний електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису), що був згенерований під час проходження позичальником процедури укладання договору. Позичальник, приймаючи пропозицію позикодавця укласти договір, підписує в інформаційно-телекомунікаційній системі електронне повідомлення одноразовим ідентифікатором. Сформовані таким чином електронні підписи позичальника та позикодавця накладені на договір. Після підписання такими електронними підписами договору його умови вважаються прийнятими, а договір є укладеним. Договір містить накладену кваліфіковану електронну печатку позичальника з кваліфікованою електронною позначкою часу. Підписаний таким чином договір прирівнюється до укладеного в письмовій формі. Відповідно до пункту 1 договору позики позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджених умовах договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (відсотки) від суми позики. Підписавши договір позики відповідач підтвердив, що він ознайомився на сайті ТОВ "ФК "1 безпечне агентство необхідних кредитів" з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена статтею 12 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" (підпункт 5.1. пункту 5 договору позики). Правил надання грошових коштів у позику ТОВ "ФК "1 безпечне агентство необхідних кредитів" перебуває у загальному доступі, будучи опублікованим на сайті товариства. Ці правила є публічною пропозицією (офертою). 14.06.2021 між ТОВ "ФК "1 безпечне агентство необхідних кредитів" та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу № 14/06/21, відповідно до умов якого до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги до відповідача. Відповідно до реєстру боржників № 13 від 21.12.2023 до договору факторингу № 14/06/21 позивач набув права грошової вимоги до відповідача за договором позики № 78378783 від 10.06.2023 в сумі 15 798,5 грн, з яких: 4 500 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 11 298,5 грн - заборгованість за відсотками. 22.07.2023 між ТОВ "ФК "1 безпечне агентство необхідних кредитів" та [PERSON] було укладено договір позики № 4268539, відповідно до якої відповідач отримав позику в сумі 4 100 грн строком на 22 дні до 13.08.2023. Базова процентна ставка за перший день користування позикою - 49.29%; базова процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики - 2.50 %; знижена процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики - 0,01%; процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) за день (не застосовується в період воєнного стану) - 2.70%; пеня/день (не застосовується в період воєнного стану 2.70 %; орієнтовна реальна річна процентна ставка - 78868.91 %; орієнтована загальна вартість позиви - 6 129.50 грн. Розмір процентної ставки є фіксованим. Договір позики підписаний електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису), що був згенерований під час проходження позичальником процедури укладання договору. Позичальник, приймаючи пропозицію позикодавця укласти договір, підписує в інформаційно-телекомунікаційній системі електронне повідомлення одноразовим ідентифікатором. Сформовані таким чином електронні підписи позичальника та позикодавця накладені на договір. Після підписання такими електронними підписами договору його умови вважаються прийнятими, а договір є кладеним. Договір містить накладену кваліфіковану електронну печатку позичальника з кваліфікованою електронною позначкою часу. Підписаний таким чином договір прирівнюється до укладеного в письмовій формі. Відповідно до пункту 1 договору позики позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджених умовах договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (відсотки) від суми позики. Підписавши договір позики відповідач підтвердив, що він ознайомився на сайті ТОВ "ФК "1 безпечне агентство необхідних кредитів" з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена статтею 12 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" (підпункт 5.1. пункту 5 договору позики). Правил надання грошових коштів у позику ТОВ "ФК "1 безпечне агентство необхідних кредитів" перебуває у загальному доступі, будучи опублікованим на сайті товариства. Ці правила є публічною пропозицією (офертою). 14.06.2021 між ТОВ "ФК "1 безпечне агентство необхідних кредитів" та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу № 14/06/21, відповідно до умов якого до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги до відповідача. Відповідно до реєстру боржників № 16 від 25.01.2024 до договору факторингу № 14/06/21 позивач набув права грошової вимоги до відповідача за договором позики № 4268539 від 22.07.2023 в сумі 14 904,5 грн, з яких: 4 100 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 10 804,5 грн - заборгованість за відсотками. З наданих позивачем розрахунків вбачається, що зобов`язання щодо повернення кредитів (позики) та сплати процентів за користування кредитами (позикою) у визначені договорами строки відповідач не виконав. Однією з загальних засад цивільного законодавства є свобода договору, яка полягає у визнанні за суб`єктом цивільного права можливості укладати договори і визначати їх зміст на свій розсуд відповідно до досягнутої домовленості, яка знайшла своє вираження у статтях 3, 6, 626, 627, 628, 629, 638 ЦК України. Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (частина 1 статті 626 ЦК України). За приписами статті 628 цього Кодексу зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. За положеннями частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі (стаття 1055 ЦК України). Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Із прийняттям Закону України «Про електронну комерцію» від 03.09.2015, який набрав чинності 30.09.2015 (далі - Закон про електронну комерцію), на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних. Статтею 3 Закону про електронну комерцію визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.. Відповідно до статті 11 цього Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Статтею 12 Закону про електронну комерцію визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Судом установлено, що в період з 10.06.2023 по 22.07.2023 відповідачем було акцептовано три пропозиції фінансових установ (компаній) щодо укладення електронних кредитних договорів, на виконання вимог частини четвертої статті 8 Закону про електронну комерцію повідомлено про себе інформацію, необхідну для їх укладення, та здійснено підписання цих договорів електронним підписом. Підписання [PERSON] договорів, які містять усі істотні умови, передбачені законодавством для кредитного договору, зокрема, сума кредиту, розмір процентів, строки і порядок погашення кредиту, є доказом ознайомлення його з їх предметом та усіма умовами. Відповідно до частини першої статті 509 цього Кодексу зобов`язання - це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. За загальними правилами, встановленими нормами статей 526, 530, 611, 629 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу та у встановлений строк, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, а договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно з пунктом 1 частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом (частина третя статті 512 ЦК України). Жодних обмежень щодо заміни кредитодавця у зобов`язанні, що випливає з кредитного договору, закон не містить, таких обмежень не встановлено і укладеними між фінансовими установами та [PERSON] кредитним договором та договорами позики. До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (стаття 514 ЦК України). Згідно зі статтею 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до положень статей 1077, 1079 цього Кодексу за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор), яким може бути лише банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати факторингові операції, передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Частина перша статті 1078 ЦК України визначає, що предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога) а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). За приписами статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним, а відтак доводи відповідачки про відсутність у позивача майнового права, на захист якого подано цей позов, не заслуговують на увагу і є безпідставними. За обставинами справи установлено, що [PERSON] є боржником у зобов`язаннях, що виникли на підставі укладених ним з первісними кредиторами кредитного договору та договорів позики, які не були виконані ним у встановлений строк, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги до нього на суму заборгованості в загальному розмірі 60 033 грн, що включає: заборгованість за кредитним договором № 101884907 від 15.07.2023 в розмірі 29 330грн (7 000 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 21 000 грн - заборгованість за відсотками за користування позикою, 1 330 грн - заборгованість за комісією); заборгованість за договором позики № 78378783 від 10.06.2023 в розмірі 15 798,5 грн (4 500 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 11 298,5 грн - заборгованість за відсотками); заборгованість за договором позики № 4268539 від 22.07.2023 в розмірі 14 904,5грн (4 100 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 10 804,5 грн - заборгованість за відсотками). За принципом змагальності кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень (статті 12, 81 ЦПК України). Відповідно до положень статті 76 цього Кодексу доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для справи. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення (стаття 77 ЦПК України). З огляду на те, що за умовами усіх укладених з відповідачем кредитних договорів та договору позики кредит надається шляхом перерахування коштів на картковий рахунок позичальника, доказом невиконання фінансовими установами зобов`язань щодо надання кредиту могла б бути виписка з карткового рахунку відповідача,проте жодних доказів на підтвердження неотримання ним кредитних коштів суду не надано, як і не спростовано правильність нарахування суми боргу. Отже на підставі оцінки викладених у заявах по суті справи доводів і аргументів та наданих сторонами доказів суд дійшов висновку про обґрунтованість і доведеність позовних вимог ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» до позичальника [PERSON] та задовольняє їх у повному обсязі. З огляду на результат розгляду справи, суд відповідно до вимог статті 141 ЦПК України покладає на відповідачку сплачений позивачем судовий збір. На підставі викладеного,

Outcome: approved