Jurisdiction: civil
Date: 2024-07-23 00:00:00

13 лютого 2024 року Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" звернулось до Шевченківського районного суду м. Львова з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором № 35721-01/2023 в розмірі 25 512.50 грн., з яких 6 500.00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 19 012.50 грн сума заборгованості за відсотками. Ухвалою судді Шевченківського районного суду м. Львова Федорової О.Ф. від 26 березня 2024 року цивільну справу передано для розгляду за підсудністю до Жовківського районоого суду Львівської області (арк. спр. 44-45). Протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 17 травня 2024 року справу передано для розгляду в провадження судді Жовківського районного суду Львівської області Ясиновського Р.Б. (арк. спр. 51). В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що 27 січня 2023 р. між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ» (далі - Первісний кредитор) (ЄДРПОУ 42201361) та [PERSON] (далі - Відповідач або Позичальник) було укладено кредитний договір № 35721-01/2023, який підписано електронним підписом Позичальника, відтвореним шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону Відповідача, про що свідчить п. 7 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін. Відповідно до п.п. 1.1. п. 1 Кредитного договору, Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. Також, п.п. 1.7. п. 1 Кредитного договору, клієнт підтверджує, що усвідомлює, що на правовідносини за цим Договором не розповсюджується дія Закону України «Про споживче кредитування». Згідно з п.п. 2.3. п.2 Кредитного договору обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний Клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариство) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом. 30.08.2023 між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ІНВЕСТРУМ ГРУП», ЄДРПОУ 42201361 (далі - ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП») (колишня назва ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ») та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ», Позивач) укладено Договір факторингу № 30082023/1, у відповідності до умов якого ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу №30082023/1 від 30.08.2023, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 25 512.50 грн., з яких 6 500.00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 19 012.50 грн. - сума заборгованості за відсотками; 0.00 грн. - сума заборгованості за пенею. Всупереч умовам Кредитного договору, незважаючи на повідомлення, Відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення Позивачу права грошової вимоги до Відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до Відповідача, а саме з 30.08.2023 Позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, [PERSON] має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 35721-01/2023 в розмірі 25 512.50 грн., з яких: 6 500.00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 19 012.50 грн. - сума заборгованості за відсотками. Оскільки боржником не погашено зазначену вище заборгованість, позивач просить позов задовольнити. Ухвалою судді Жовківського районного суду Львівської області від 21 травня 2024 року відкрито провадження в справі, постановлено розглядати справу в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін у справі про розгляд даної справи та призначено у справі судове засідання на 26 червня 2024 року (арк. спр. 53-54). Ухвалою суду від 26 червня 2024 року розгляд справи відкладено на 24 липня 2024 рокуу зв`язку з поданим представником відповідача [PERSON] адвокатом Мельником А.В. клопотанням про відкладення розгляду справи (арк. спр. 67). Представник ТзОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" у судове засідання не прибув, у прохальній частині позовної заяви просив розгляд справи проводити у відсутності представника позивача. Проти ухвалення заочного рішення в справі не заперечив. Відповідач у судове засідання не прибув. Від представника відповідача 08.07.2024 надійшов відзив на позовну заяву, в якому позовні вимоги заперечив частково та просив справу розглядати за відсутності відповідача та представника відповідача. У відзиві просить задовольнити позов частково, стягнути з [PERSON] на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» суму заборгованості за Договором № 35721-01/2023 у розмірі 9 912.50 грн, із яких 6 500.00 грн. - тіло кредиту, 3 412.50 грн. - відсотки за користування кредитом, а в решті позовних вимог відмовити. Зазначає, що заявлена позивачем сума є необґрунтованою та несправедливою, є тягарем для відповідача та вносить дисбаланс у правовідносини, а тому не відповідає вимогам чинного законодавства та не підлягає стягненню в такому обсязі. Нарахована сума заборгованості за кредитним Договором № 35721-01/2023, що у 4 рази більша за тіло кредиту не відповідає передбаченим п. 6 ст. 3, ч. 3 ст. 509 та ст. 627 ЦК України засадам справедливості, добросовісності, розумності, є несправедливо непомірним тягарем для відповідача та вносить дисбаланс у правовідносини. З огляду на необхідність беззаперечного дотримання принципів справедливості, добросовісності і розумності, вважаємо, що належить зменшити розмір відсотків до розміру, що складатиме 50 % від суми тіла по кредиту. Відтак справедливим має бути розмір відсотків у сумі 3 250.00 грн. Так, саме такий розмір відсотків буде справедливим, забезпечить розумний баланс інтересів сторін та є адекватним у розрізі конкретних правовідносин. Участь у договорі споживача, як слабкої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, звужує дію принципу рівності учасників цивільно-правових відносин та свободи договору, зокрема у договорах про надання споживчого кредиту, щодо сплати споживачем пені за прострочення повернення кредиту. За змістом положень статей 11, 18 Закону України «Про захист прав споживачів» продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Несправедливими є, зокрема, умови договору про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за договором. Ч. 5, 7 ст. 18 Закону передбачено, що якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним. Положення, що було визнане недійсним, вважається таким з моменту укладення договору. Аналіз указаних норм, дає підстави для висновку про те, що нарахована позивачем сума заборгованості, що перевищує розмір тіла кредиту в 4 рази є несправедливою. У випадку нарахування неустойки, яка є явно завищеною, не відповідає передбаченим у п. 6 ст. 3, ч. 3 ст. 509 та ч. 1-2 ст. 627 ЦК України засадам справедливості, добросовісності, розумності, як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права, суд має право її зменшити. Велика Палата Верховного Суду в постанові від 14.01.2021 року у справі № 902/417/18 вказала на те, що виходячи з принципів розумності, справедливості та пропорційності суд за певних умов може зменшити розмір як неустойки, штрафу, так і процентів річних за час затримки розрахунку відповідно до статті 625 ЦК України, оскільки всі вони спрямовані на відновлення майнової сфери боржника. Також, відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України право позикодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування.Строк дії Договору № 35721-01/2023 визначений в п. 1.2. і становить 21 день. Таким чином, нарахування відсотків після спливу визначеного договором строку кредитування у позикодавця відсутні правові підстави нараховувати передбачені договором проценти. Договір про надання фінансового кредиту № 35721-01/2023 від 27.01.2023 року укладено на 21 день, про що зазначено в умовах договору. Відсотки в межах строку 21 день становлять суму у розмірі 3 412.50 грн. Суд, дослідивши матеріали справи та перевіривши їх доказами, а відтак, з`ясувавши дійсні обставини справи, дійшов наступного висновку. Згідно з ч. 1 ст. 4, ч. 1 ст. 5 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленим цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів, а суд, здійснюючи правосуддя, захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором. В силу положень ч.1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Згідно з ст. ст. 76, 77 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Судом встановлено, що 27 січня 2023 р. між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 35721-01/2023, який підписано електронним підписом Позичальника, відтвореним шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора, згідно з яким відповідачу надано кредит на суму 6500,00 грн., строком на 21 день, тобто до 16 лютого 2023 року (арк. спр. 5-8). Відповідно до п.п.1.1. п.1 Договору про надання фінансового кредиту, Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 6500,00 грн., на умовах строковості, зворотності, платності (далі - кредит), а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. Згідно з п.п.1.7. п.1 Договору про надання фінансового кредиту, Кредит надається Клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної Клієнтом. Згідно з п.п. 2.4. п.2 Договору про надання фінансового кредиту, обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний Клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом. Відповідно до п.1.3. Договору про надання фінансового кредиту, за користування кредитом Клієнт сплачує Товариству 912.5 % (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2.50 % (процентів) на добу. 30.08.2023 між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ІНВЕСТРУМ ГРУП» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 30082023/1, у відповідності до умов якого ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників (арк. спр. 13-15). Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу №30082023/1 від 30.08.2023, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 25 512.50 грн., з яких 6 500.00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 19 012.50 грн. - сума заборгованості за відсотками; 0.00 грн. - сума заборгованості за пенею (арк. спр. 17). Частиною першою статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з частиною першою статті 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. У частині першій статті 627 ЦК України визначено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Відповідно до положень ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник обв`язується повернути кредит та сплатити проценти. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України). Відповідно до ч.1 ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Статтею 612 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. Враховуючи те, що за умовами вищезазначеного договору відповідач отримав кредитні кошти та користувався ними, належних та допустимих доказів на підтвердження повернення отриманих в кредит коштів, всупереч ч.1 ст.81 ЦПК України не надав, погодився з позовними вимогами в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту в розмірі 6 500 грн., суд вважає, що заборгованість за основним боргом підлягає стягненню з [PERSON] на користь ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», а відтак, позовні вимоги в цій частині належить задовольнити. Пред`являючи вимоги про стягнення заборгованості, позивач, крім заборгованості за основним боргом, просив стягнути заборгованість за процентами за користування кредитними коштами. На думку суду, доводи відповідача, що нарахована заборгованість за відсотками підлягає зменшенню до 50% від суми заборгованості за основною сумою боргу на підставі ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів», не відповідають встановленим обставинам справи, оскільки відсотки за користування кредитом нараховано відповідно до ст.ст. 1048, 1056-1 ЦК України, а відтак такі не є компенсацією за невиконання зобов`язань за договором в розумінні Закону України «Про захист прав споживачів». Відповідно до ч. 4 ст. 263 ЦПК України, при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. Велика Палата Верховного Суду у постанові від 28 березня 2018 року у справі №444/9519/12 зауважила, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом, а також пеню, застосовувати штрафні санкції, припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України. Оскільки Договір про надання фінансового кредиту № 35721-01/2023 від 27 січня 2023 року укладено на 21 день, строк дії договору закінчився 16 лютого 2023 року, про що зазначено в умовах договору. З огляду на правову позицію Великої Палати Верховного Суду, викладену у постанові від 28 березня 2018 року у справі №444/9519/12, нарахування позивачем відсотків за користування кредитними коштами поза межами строку дії договору позики є безпідставним. А відтак, проценти за користування кредитними коштами за Договором про надання фінансового кредиту № 35721-01/2023 від 27 січня 2023 року нараховуються до 16 лютого 2023 року. Пунктом.1.3. Договору про надання фінансового кредиту, за користування кредитом Клієнт сплачує Товариству 912.5 % (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2.50 % (процентів) на добу. Отже, за користування кредитним коштами у позичальника виник обов`язок зі сплати відсотків в розмірі 2.5 % на добу, що становить 162.5 грн. (6500 грн. х 2.5%). З огляду на те, що Договір про надання фінансового кредиту укладено на 21 день, заборгованість позичальника за відсотками за користування кредитними коштами в межах строку дії кредитного договору становить 3 412.5 грн. (162.5 х 21 = 3 412.5). Ураховуючи наведене вище, суд дійшов висновку про стягнення з [PERSON] на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованості за відсотками за користування кредитними коштами в розмірі 3 412.5 грн. За таких обставин, поданий ТОВ «ФК ЄАПБ» позов належить задовольнити частково та стягнути з відповідача [PERSON] на користь позивача 6 500 грн. заборгованості за основною сумою боргу та 3 412.5 грн. заборгованості за відсотками, а всього 9 912.5 грн та в задоволенні решти позовних вимог належить відмовити. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача належить стягнути пропорційно розміру задоволених позовних вимог судовий збір, який становить 1181 грн (39 % від суми позовних вимог - 25512.50 грн.)

Outcome: partial