Jurisdiction: civil
Date: 2024-07-28 00:00:00

У березні 2024 року Акціонерне товариство «Акціонерний банк «Радабанк» в особі представника через систему «Електронний суд» звернулося до Індустріального районного суду м. Дніпропетровська із позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, відповідно до якої просив стягнути з відповідача на користь Акціонерного товариства «Акціонерний банк «Радабанк» заборгованість по ліміту овердрафту, встановленому на платіжну карту у загальній сумі 63 249,28 грн., що складається з: простроченої заборгованості по ліміту овердрафту 52 818,19 грн.; простроченої заборгованості по нарахованим процентам 10 431,09 грн., а також витрати по сплаті судового збору в сумі 2 422,40 грн. Вимоги позовної заяви обґрунтовані наступним. Між Акціонерним товариством «Акціонерний банк «Радабанк» та [PERSON] шляхом акцептування Банком пропозиції Клієнта Заяви-згоди на приєднання до «Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АТ «АБ «Радабанк» було укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 21.10.2019 року. Надалі на підставі Заяви на оформлення послуги з відкриття та обслуговування поточних рахунків, що передбачає використання електронного платіжного засобу крім пакетів послуг зарплатних карток № 560923/KTS/16 від 03.03.2023 року, був встановлений овердрафт на платіжну картку в сумі 58 000,00 грн. згідно з Умовами, які є невід`ємною частиною договору, відповідно до встановлених Банком правил, Договір овердрафту № 98223/ФКР524/16 від 03.03.2023 року. Згідно з Договором Позичальнику було надано кредит у формі овердрафту з лімітом у сумі 58 000,00 грн. строком кредитування 12 місяців до 02 березня 2024 року з можливістю пролонгації, на платіжну картку міжнародних платіжних систем на наступних умовах: процента ставка за користування овердрафтом встановлюється в розмірі 0,000001 % в межах 92-х денного пільгового періоду та 39,6% річних за межами пільгового періоду (в подальшому з 04.03.2024 р. ставку було збільшено до 55%). Виписками по особовому рахунку підтверджується, що Клієнту було надано кредит у формі овердрафту з лімітом у сумі 58 000,00 гривень та відображений облік простроченої заборгованості по ліміту овердрафту. Отже, Позивач виконав у повному обсязі свої договірні зобов`язання щодо встановлення Відповідачу ліміту Овердрафту на поточний рахунок (на платіжну карту міжнародних платіжних систем Відповідача, яка надана йому відповідно до Заяви). У порушення умов Договору відповідач зобов`язання належним чином не виконала (дата виникнення прострочення заборгованості 31.10.2023 року). Намагаючись вирішити питання про повернення заборгованості в досудовому порядку, 13.02.2024 року позивач звернувся до відповідача з листом-вимогою щодо сплати заборгованості. Після звернення з вимогою та до сьогоднішнього дня відповідач заборгованість не погасила, відповідачем прострочені строки виконання грошових зобов`язань, та станом на 20.03.2024 року за нею існує заборгованість в сумі 63249,28 грн., яка складається з: простроченої заборгованості по ліміту овердрафту 52 818,19 грн.; простроченої заборгованості по нарахованим процентам 10 431,09 грн. Невиконання позичальником умов кредитного договору порушує права позивача, у зв`язку з чим позивач звертається до суду за захистом порушеного права шляхом стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором. Протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 27 березня 2024 року, головуючим суддею у справі визначено судді Слюсар Л.П., ухвалою якої 29 березня 2024 року позовну заяву Акціонерного товариства «Акціонерний банк «Радабанк» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі з призначенням до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження. Представник позивача в судове засідання не з`явився, натомість через систему «Електронний суд» подав заяву про розгляд справи без участі позивача. Позовні вимоги підтримали у повному обсязі. Проти ухвалення судом заочного рішення не заперечували. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явилася, про розгляд справи була повідомлена належним чином, шляхом направлення судової повістки в її електронний кабінет, яка була доставлена до електронного кабінету, про що свідчить довідка про доставку електронного документу. Причини неявки суду не повідомила, відзиву, заяв, заперечень до суду не надала, у зв`язку з чим, враховуючи, що позивач не заперечував проти ухвалення заочного рішення, суд вважає за можливе розглянути справу за відсутності відповідача та ухвалити заочне рішення, відповідно до вимог ст.\~280-282\~ЦПК\~України на підставі наявних у справі доказів. Відповідно до ч. 2 ст.\~247\~ЦПК\~України у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Суд, дослідивши письмові докази в їх сукупності, вважає позовні вимоги такими, що підлягають задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, що 21.10.2019 року між Акціонерним товариством «Акціонерний банк «Радабанк» та відповідачем [PERSON] шляхом акцептування Банком пропозиції Клієнта Заяви-згоди на приєднання до «Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АТ «АБ «Радабанк» було укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. В подальшому, 03.03.2023 року на підставі Заяви на оформлення послуги з відкриття та обслуговування поточних рахунків, що передбачає використання електронного платіжного засобу крім пакетів послуг зарплатних карток № 560923/KTS/16 від 03.03.2023 року, був встановлений овердрафт на платіжну картку в сумі 58 000,00 грн. згідно з Умовами, які є невід`ємною частиною договору, відповідно до встановлених Банком правил, Договір овердрафту № 98223/ФКР524/16 від 03.03.2023 року. Пунктом 10.1. Договору передбачено, що Банк може надати Клієнту-резиденту - власнику Карткового рахунку кредитні кошти у формі Овердрафту, згідно належним чином заповненої та підписаної Клієнтом Заяви на приєднання та згідно «Умов надання, обслуговування овердрафтів та умов відкриття обслуговування кредитних карток для клієнтів АТ «АБ «Радабанк» (Додаток №\~7, 7.1 до Договору), які є невід`ємною частиною цього Договору, та відповідно до встановлених Банком правил. Шляхом підписання Заяви на Приєднання до цього Договору, Клієнт підтверджує, що Відповідно до вимог Закону України «Про споживче кредитування» AT «АБ «Радабанк» у письмовій формі повідомив його про найменування та місцезнаходження Банку та його структурного підрозділу, через який надається споживчий кредит, реквізити ліцензії Банку, кредитні умови, зокрема: тип кредиту, сума кредиту, мету оформлення та спосіб надання кредиту; види його забезпечення; тип процентної ставки; орієнтовну загальну вартість кредиту та загальні витрати за кредитом, реальну річну процентну ставку за кредитом, виходячи з обраних мною умов кредитування; порядок повернення кредиту та сплати процентів за користування споживчим кредитом; інформацію про наслідки прострочення виконання зобов`язань зі сплати платежів, у тому числі розмір штрафу, пені, процентну ставку за прострочену заборгованість, порядок та умови відмови від надання та одержання кредиту, порядок дострокового повернення кредиту та його умови; інформацію про порядок вимоги Банком повного повернення суми кредиту у будь-який час. Умови кредитування за Овердрафтом, а саме: розміри лімітів Овердрафту, процентні ставки за користування кредитними коштами за Овердрафтом і комісії за користування лімітом Овердрафту, розрахунок загальної вартості Овердрафту та реальної річної процентної ставки за користування Овердрафтом визначені Умовами (п. 10.33. Договору). У паспорті споживчого кредиту зазначається, що відповідач підтверджує отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних мною умов кредитування. Також, в заяві на приєднання до «Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб», відповідач підтверджує, що його у письмовій формі було повідомлено про наслідки прострочення виконання зобов`язань зі сплати платежів, у тому числі пені, процентну ставку за прострочену заборгованість. Відповідно до п.10.4. Договору, сторони дійшли згоди, що при визначенні подальшого розміру ліміту Овердрафту Банк керується внутрішніми нормативними документами Банку та чинним законодавством України. При цьому Клієнту може бути встановлено лише один ліміт Овердрафту на умовах визначених Заявою на приєднання на розсуд Банку. Розмір ліміту Овердрафту, встановлений Банком, повідомляється Клієнту шляхом надсилання йому SMS - повідомлення на номер мобільного телефону, що зазначений Клієнтом у Заяві на приєднання або в іншій заяві, передбаченій цим Договором, та згідно якої Клієнту надається Овердрафт. У разі незгоди Клієнта із встановленим Банком розміром ліміту Овердрафту, Клієнт на протязі 21 (Двадцять одного) календарного дня повинен звернутися до Банку, із Заявою на приєднання, згідно якої Клієнту надається Овердрафт, та подати письмову заяву про це, У випадку, якщо Клієнт протягом вказаного строку не заявив про свою незгоду з розміром встановленого ліміту Овердрафту та/або здійснив першу Платіжну операцію та скористався лімітом Овердрафту після отримання вказаного SMS- повідомлення Банку, згода Клієнта з умовами надання Овердрафту вважається підтвердженою. За умови дотримання Банку зазначеного порядку повідомлення Позичальника про зміну ліміту Овердрафту та відсутності заяви Позичальника про відмову від змінення ліміту Овердрафту, зміна ліміту Овердрафту вважається узгодженою, не потребує підписання будь-яких додаткових заяв, доповнень, узгоджень та Позичальник несе всі ризики подальшого користування послугою. За умовами договору відповідачу надано кредит у формі овердрафту з лімітом у сумі 58000,00 гривень на споживчі потреби строком кредитування 12 місяців, до 02.03.2024 року, з можливістю пролонгації за рішенням банку, на платіжну картку міжнародних платіжних систем на наступних умовах: процента ставка за користування овердрафтом встановлюється в розмірі 0,000001 % річних в межах пільгового періоду та 39,6% річних за межами пільгового періоду. Процента ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язань щодо повернення кредиту складає 55 % річних. Пунктом 3.1 Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб встановлено, що у порядку та на умовах цього Договору Банк зобов`язується надавати Клієнту одну, або декілька послуг, визначених цим Договором, та замовлених Клієнтом шляхом підписання Заяв(и) на приєднання, за умови своєчасної та повної оплати вартості послуг Банку, а Клієнт зобов`язується користуватися послугами у відповідності до умов Договору, правил надання послуг, встановлених Банком, сплачувати Банку винагороду за послуги та виконувати інші зобов`язання, відповідно до цього Договору. Відповідно до п. 3.2. Договору підписанням Заяви-згоди на приєднання, Клієнт беззастережно та безумовно приєднується до умов цього Договору або його частини, яка регулює порядок надання замовленої Послуги та підтверджує своє ознайомлення з рекомендаціями/заходами щодо безпеки під час користування платіжної картки, кібербезпеки, що розміщені на сайті Банку та у розділах цього Договору. Договір вважається укладеним після отримання Банком від Клієнта письмової заповненої та підписаної відповідної Заяви на приєднання, оплати послуг Банку згідно діючих тарифів, якщо така оплата встановлена Банком, та підписання заяви працівником банку, уповноваженим на це відповідно до посадових повноважень та довіреностей, і скріпленою печаткою банку (п. 3.3 Договору). Відповідно до п. 10.18 Договору, нарахування процентів за користування Овердрафтом здійснюється щоденно, у валюті Овердрафту, за кожен день користування Овердрафтом, на щоденний залишок заборгованості за Овердрафтом на кінець дня, за який нараховуються проценти, за ставкою, визначеною Умовами, згідно з методом факт/факт (метод «факт/факт» передбачає, що для розрахунку процентів використовується фактична кількість днів у місяці та році). Позивач виконав взяті на себе договірні зобов`язання щодо встановлення відповідачу [PERSON] ліміту овердрафту у сумі 58 000,00 грн. на поточний рахунок. Відповідач належним чином взяті на себе зобов`язання за договором не виконувала у зв`язку з чим, за останньою утворилась заборгованість, яка згідно з розрахунком, наданим позивачем, станом на 20.03.2024 року, заборгованість відповідача за Договором овердрафту № 98223/ФКР524/16 від 03.03.2023 року складає 63 249,28 грн., з яких: 52 818,19 грн. - прострочена заборгованість по ліміту овердрафту; 10 431,09 грн. - прострочена заборгованість по нарахованим процентам. Намагаючись вирішити питання про повернення заборгованості в досудовому порядку, позивач 13.02.2024 року звертався до відповідача з листом-вимогою щодо сплати заборгованості (дата виникнення прострочення заборгованості 31.10.2023 року), однак відповідачем вказана вимога була проігнорована та погашення заборгованості не здійснено. Виниклі спірні правовідносини між сторонами у справі, регулюються наступними нормами права. Відповідно до ч. 1\~ст. 509 ЦК України\~зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послуги, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Згідно зі\~ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог\~Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до\~ст. 629 ЦК України\~договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно зі\~ст. 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 1 статті 1049\~ЦК України також передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно зі статтею 1048\~ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Як встановлено у ч. 2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Частино першою статті 1050\~ЦК України встановлено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Відповідно до статті 625\~ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Згідно зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Відповідно до ч. 1 ст. 612 цього Кодексу боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Враховуючи, що з матеріалів справи вбачається, що відповідач свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконала, про що свідчить наявність заборгованості, доказів на спростування доводів позивача та суми заборгованості відповідач суду не надала, суд вважає, що позов підлягає задоволенню та з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за Договором овердрафту № 98223/ФКР524/16 від 03.03.2023 року, яка станом на 20.03.2024 року становить 63\~249 (шістдесят три тисячі двісті сорок дев`ять) грн. 28 (двадцять вісім) коп.,\~яка складається з наступного:\~52 818,19 грн. прострочена заборгованість по ліміту овердрафту; 10 431,09 грн. прострочена заборгованість по нарахованим процентам. Підстав для звільнення [PERSON] від сплати зазначеної суми судом не встановлено. Згідно з ч. 1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. У відповідності до ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Згідно ч. 1 ст. 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Вирішуючи питання розподілу судових витрат, суд керується приписами ст.141 ЦПК України, відповідно до якої судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тому з відповідача також слід стягнути на користь позивача понесені ним судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 2\~422,40 грн. Відповідно до частини четвертої та п`ятої статті 268 ЦПК України у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення. Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складання повного судового рішення. На підставі викладеного,

Outcome: approved