Jurisdiction: civil
Date: 2024-08-06 00:00:00

Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача. 24.06.2024 АТ «АКЦЕНТ-БАНК» (далі позивач) звернулося до суду із позовною заявою і просить стягнути [PERSON] (далі відповідач) заборгованість за кредитним договором № б/н від 25.08.2020 у розмірі 62262,37 грн. станом на 02.06.2024, яка складається з наступного: 38930,22 грн. заборгованість за кредитом; 23332,15 грн. заборгованість по відсоткам та судові витрати. Свої вимоги мотивує тим, що 25.08.2020 відповідач приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою укладання кредитного договору та відкриття банківського рахунку. На підставі Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку відповідачу надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44,4 % щомісячно на суму залишку заборгованості за кредитом та видано кредитну картку. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у А-Банку разом з Умовами та правилами і Тарифами, які викладені на банківському сайті складає між ним та банком кредитний договір. АТ «А-БАНК» свої зобов`язання за договором та угодою виконав у повному обсязі. Відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами. В порушення умов договору відповідач зобов`язання за договором не виконав, в наслідок чого станом на 02.06.2024 утворилася заборгованість у розмірі 62262,37 грн., яка складається з наступного: 38930,22 грн. заборгованість за кредитом; 23332,15 грн. заборгованість по відсоткам. Разом з позовною заявою представником позивача подано клопотання про розгляд справи без його участі, та заяву, згідно якої останній не заперечував проти ухвалення заочного рішення. Відповідач [PERSON] , будучи належним чином повідомленим про час та дату розгляду справи у судові засідання не з`явився, про причини неявки суд не повідомив, відзив на позовну заяву не подав. Інші процесуальні\~дії у\~справі. Ухвалою суду від 28.06.2024 по справі відкрито спрощене позовне провадження з повідомленням (викликом) сторін на 17.07.2024. 17.07.2024 у зв`язку з неявкою відповідача розгляд справи відкладено на 07.08.2024. 07.08.2024 постановлено ухвалу про проведення заочного розгляду справи за відсутності відповідача та ухвалення заочного рішення. Фактичні обставини, встановлені судом. 25.08.2020 [PERSON] підписано Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, у якій маються персональні дані [PERSON] В Анкеті-заяві наявна відмітка про до укладення цієї угоди [PERSON] , ознайомився з актуальними Умовами та Правилами надання банківських послуг АТ «А-БАНК», Тарифами, Паспортом споживчого кредиту. Анкета-заява не містить умов щодо сплати процентів за користування кредитними коштами (а.с. 9). До кредитного договору банк додав Паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка «Зелена», підписаний електронним підписом [PERSON] , у якому наявна відмітка про підтвердження 25.08.2024 останнім ознайомлення з дійсними Умовами та Правилами надання банківських послуг (а.с. 10). До позовної заяви банк додав витяг з Умов та правил банківських послуг у АТ «АКЦЕНТ-БАНК» та Тарифи користування кредитною карткою «Універсальна», «Універсальна GOLD», «Зелена», які відповідачем не підписані (а.с. 27-34). Відповідно до Довідки за картами, на ім`я [PERSON] відкрито рахунок № [NUMBER] та видано наступні картки: № [NUMBER] , строком дії до липня 2027 року; № [NUMBER] , строком дії до квітня 2027 року; № [NUMBER] , строком дії до березня 2028 року (а.с. 24). З Довідки за лімітами, за кредитним договором № б/н від 25.08.2020 за період з 25.08.2020 по 02.06.2024 вбачається, що 25.08.2020 встановлено кредитний ліміт 20000 грн., 13.07.2021 збільшено кредитний ліміт 57000 грн., 23.02.2024 зменшено кредитний ліміт 39000 грн. (а.с. 25). З наданої\~позивачем виписки\~по картковому\~рахунку [PERSON] за період з 25.08.2020 по 02.06.2024 з 26.08.2020 вбачається рух коштів по кредитній картці (а.с. 11-23). Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № б/н\~від 25.08.2020 станом на 02.06.2024 розмір заборгованості [PERSON] , перед банком становить 62262,37 грн., яка складається з наступного: 38930,22 грн. заборгованість за кредитом; 23332,15 грн. заборгованість по відсоткам (а.с. 6-8). Мотиви, з яких виходить суд та застосовані норми права. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. При укладанні Договору сторони керувались частиною 1 статті 634 ЦК України. Згідно цієї статті Цивільного кодексу України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до вимог статей 525-526, 530, 1050 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до вказівок закону, договору, одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається, тому позичальник зобов`язаний своєчасно вносити плату за користування грошима. Відповідно до частини 2 статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів. Суд вважає доведеним факт порушення відповідачем взятих на себе зобов`язань щодо своєчасної сплати кредиту у строки, передбачені кредитним договором\~№ б/н\~від 25.08.2020 станом на 02.06.2024, внаслідок чого утворилась заборгованість у розмірі 38930,22 грн., яка підлягає стягненню з [PERSON] . Щодо вимог про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості по процентам за користування кредитом, суд зазначає наступне. З наданого банком розрахунку заборгованості вбачається, що відсотки за кредитним договором № б/н від 25.08.2020 нараховувались за період з 25.08.2020 по 02.06.2024 виходячи із процентної ставки (поточної) у розмірі 44,4 % та 40,8 % та процентної ставки (простроченої) у розмірі 88,8 % та 81,59 %. Обґрунтовуючи право вимоги в частині стягнення процентів, в тому числі розмір і порядок їх нарахування, крім самого розрахунку кредитної заборгованості за договором від 25.08.2020 позивач посилається на умови кредитування по кредитній карті ««Універсальна», «Універсальна GOLD», «Зелена», як невід`ємні частини договору. При цьому, доказів на підтвердження того, що саме ці умови кредитування\~по кредитній\~карті «Універсальна»,\~«Універсальна GOLD»,\~«Зелена» та\~Тарифи по\~картці «Універсальна»,\~«Універсальна GOLD»,\~«Зелена» розуміла відповідачка та ознайомилася і погодилася з ними, підписуючи заяву-анкету про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачкою кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема, й щодо сплати заборгованості по процентам за користування кредитом, та саме у зазначеному в цих документах, що додані банком до позовної заяви розмірах і порядках нарахування не надано. До вказаних правовідносин правила частини 1 статті 634 ЦК України за змістом якої - договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому неможливо застосувати, оскільки Умови та правила надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті позивача (https://a-bank.com.ua) неодноразово змінювалися самим АТ «АКЦЕНТ-БАНК» в період - з часу виникнення спірних правовідносин (25.08.2020) до моменту звернення до суду із вказаним позовом (24.06.2024), тобто кредитор міг додати до позовної заяви умови кредитування\~по кредитній\~карті «Універсальна»,\~«Універсальна GOLD»,\~«Зелена» та\~Тарифи по\~картці «Універсальна»,\~«Універсальна GOLD»,\~«Зелена» у будь-яких редакціях, що найбільш сприятливі для задоволення позову. Судом встановлено, що Анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку від 25.08.2020 не містить обумовленого розміру процентної ставки, яку позивач просить стягнути з відповідача. Суд не бере до уваги як доказ встановлення розміру відсотків Паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка», оскільки він є способом підтвердження виконання переддоговірного обов`язку кредитодавця. Ознайомлення з паспортом споживчого кредиту та його підписання споживачем не означає укладення договору про споживчий кредит та дотримання його форми, оскільки в паспорті кредиту не відбувається фіксація волі сторін договору та його змісту, що узгоджується з висновком Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду викладеним у постанові від 23.05.2022 у справі № 393/126/20. З огляду на викладене, позов підлягає частковому задоволенню, а саме стягненню з відповідача на користь позивача заборгованості за тілом кредиту по кредитному договору б/н\~від 25.08.2020 у розмірі 38930,22 грн. Судові витрати. Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (частина 1 статті 141 Цивільного процесуального кодексу України). Відповідно до статті 141 ЦПК України суд стягує з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог у сумі 1893,29 грн. (38930,22 грн. х 3028 грн. : 62262,37 грн.).

Outcome: partial