Jurisdiction: civil
Date: 2024-08-04 00:00:00

ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (надалі - ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернулося до суду з позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості за договором позики №77812465 від 03 листопада 2021 року, договором позики №0638258256 від 17 листопада 2021 року, кредитним договором №3326302896/751508 від 17 листопада 2021 року, кредитним договором №05070-11/2021 від 07 листопада 2021 року в загальному розмірі 74964,95 грн. Свої вимоги мотивувало тим, що між ТОВ «Фінансова компанія «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем був укладений договір позики №77812465 від 03 листопада 2021 року відповідно до умов якого кредитор передав у власність грошові кошти на погоджений на умовах договору строк шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. Підписанням договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений на сайті з повною інформацією щодо позичальника та його послугами, що передбачено ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Крім того, погодився з тим, що він до моменту підписання договору позики вивчив цей договір та «Правила надання грошових коштів у позику ТОВ «Фінансова компанія «1 безпечне агентство необхідних кредитів», які перебувають в загальному доступі будучи опублікованими на сайті www.mvcredit.ua. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. 641, 644 ЦК України та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію необхідну для укладення договору. 14 червня 2021 року між позивачем та ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» був укладений договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» відступило належне йому право вимоги до боржників відповідно до реєстру боржників. Відповідно до реєстру боржників №11 від 27 жовтня 2023 року до договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року, позивач набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 47599,95 грн, з яких: 14652,00 грн сума заборгованість за основною сумою боргу, 32947,95 грн сума заборгованість за відсотками. 17 листопада 2021 року між ТОВ «Інфінанс» та [PERSON] укладений договір позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №0638258256 на отримання кредиту згідно заявки - анкети на умовах пропозиції (оферти) на укладення електронного договору позики, що акцептована відповідачем шляхом підписання електронним підписом відповідача (вчиненим одноразовим ідентифікатором з урахуванням положень ч. 6 і 12 п. 1 ст. 3, ст. 12, п. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», ч. 1\~ст. 205 ЦК України). Пропозиція (оферта), Акцепт оферти, Правила та заявка-анкета становлять єдиний договір. Вказані дії були вчиненні відповідачем шляхом заповнення заявки на сайті з введенням коду підтвердження, який є одноразовим ідентифікатором на підписання електронного договору із зазначенням інформації щодо реквізитів банківської картки на рахунок якої надалі ТОВ «ІНФІНАНС» було перераховано грошові кошти. Відповідно до умов договору позичальнику надано кредит у розмірі 2000,00 грн на погоджений сторонами строк зі встановленою відсотковою ставкою. 24 листопада 2022 року між позивачем та ТОВ «Інфінанс» був укладений договір факторингу №24/11-22, відповідно до умов якого ТОВ «Інфінанс» відступило належне йому право вимоги до боржників за договорами позики, в тому числі і за договором, укладеним з відповідачем. Відповідно до реєстру боржників від 24 листопада 2022 року до договору факторингу №24/11-22, позивач набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 14915,00 грн, з яких: 2000,00 грн сума заборгованість за основною сумою боргу, 12915,00 грн сума заборгованість за відсотками. 17 листопада 2021 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та [PERSON] був укладений кредитний договір № 3326302896/751508, який підписаний електронним підписом позичальника відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 7 договору. Відповідно до умов договору позикодавець передає позичальнику у власність грошові кошти (позику), а позичальник приймає на себе обов`язок повернути таку ж суму грошових коштів (суму позики) та сплатити позикодавцю проценти від суми позики та всі інші платежі пов`язанні з виконання цього договору. Позика надається позичальнику шляхом безготівкового переказу на рахунок банківської картки, вказаної клієнтом. Підписуючи договір відповідач підтвердив, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується дотримуватися Правила надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту товариства. Публічна пропозиція (оферта) у розумінні ст. 641, 644 ЦК України визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію необхідну для укладення договору. При цьому, 12 серпня 2022 року між позивачем та ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» було укладено договір факторингу №12082022, відповідно до умов якого ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» відступило належне йому право вимоги до боржників відповідно до реєстру боржників. З реєстру боржників від 12 серпня 2022 року до договору факторингу №12082022 від 12 серпня 2022 року слідує, що позивач набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 7000,00 грн, з яких: 2000,00 грн - сума заборгованість за основною сумою боргу, 5000,00 грн - сума заборгованість за відсотками. Також, 07 листопада 2021 року між [PERSON] та ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» був укладений кредитний договір № 05070-11/2021, який підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 7 кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін. Невід`ємною частиною цих договорів є Правила надання грошових коштів у кредит, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщенні на сайті товариства https:zecredit.com.ua. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. 641, 644 ЦК України та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін. 31 січня 2023 року між ТОВ «Інвеструм» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладений договір факторингу №31012023, відповідно до якого ТОВ «Інвеструм» відступило, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняв право вимоги до боржників відповідно до реєстру боржників. Відповідно до вказаного договору та реєстру боржників до договору факторингу позивач набув право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 05070-11/2021 від 07 листопада 2021 року в сумі 5450,00 грн, з яких: 2000,00 грн - сума заборгованість за основною сумою боргу, 3450,00 грн - сума заборгованість за відсотками. Позивач зазначає, що з моменту отримання права вимоги до відповідача за вищевказаними договорами, позивачем не здійснювалося жодних нарахувань. При цьому, вказана сума заборгованості за цими договорами не погашена ні на рахунок попередніх кредиторів, ні на рахунок позивача. Вищевикладене й стало підставою для звернення до суду із вимогами про стягнення з відповідача вказаної заборгованості за договором позики №77812465 від 03 листопада 2021 року, договором позики №0638258256 від 17 листопада 2021 року, кредитним договором №3326302896/751508 від 17 листопада 2021 року, кредитним договором №05070-11/2021 від 07 листопада 2021 року в загальному розмірі 74964,95 грн, а також судових витрат. Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 03 червня 2024 року було відкрите спрощене позовне провадження у справі з роз`ясненням процесуальних прав учасників справи, зокрема, щодо надання у визначені строки відповідачем відзиву на позов, а позивачем письмової відповіді на такий відзив. Відповідач правом подання відзиву на позовну заяву не скористався. Відповідач був повідомлений про розгляд справи, що підтверджується поштовим відправленням, яке повернулося до суду з відміткою «за закінченням терміну зберігання», що є належним повідомлення, на що вказував Верховний Суд в постанові від 13 травня 2024 року в справі №755/4829/23. Враховуючи вищевикладене та положення ст. 178, 279 ЦПК України, суд розглядає справу за наявними у справі матеріалами. Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд дійшов до наступного. Судом установлено\~наступні фактичні\~обставини справи,\~яким відповідають\~правовідносини,\~врегульовані нормами\~ст. 207, 526, 527, 530, 536, 546, 549, 610-611, 625, 628, 629, 639, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України. Відповідно до ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. Згідно з ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір ). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору. Відповідно до ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції. Статтею 3 цього Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до ч. 7, 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Статтею 12 зазначеного Закону встановлено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису визначеним цим Законом одноразовим ідентифікатором; аналога власноручного підпису ( факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису ) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ. Норми статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису, так і електронного підпису визначеним цим Законом одноразовим ідентифікатором. Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа і не може визнаватися недійсним лише через його електронну форму. Відповідно до ст. 1054-1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Згідно ст. 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно з ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Такими обставинами (предметом доказування) у даній справі є наявність між сторонами договірних правовідносин, що випливають з кредитних договорів, та належне (неналежне) виконання сторонами своїх зобов`язань відповідно до їх умов та вимог ЦК України. Судом установлено, що 03 листопада 2021 року між ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та [PERSON] із використання вебсайту https://mycredit.ua/ua/documents-license/ був укладений договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку) №77812465. Відповідно до його умов ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» зобов`язується передати [PERSON] у власність грошові кошти у розмірі 14652,00 грн шляхом перерахування на його банківський рахунок позичальника із використання реквізитів електронного платіжного засобу позичальника. Строк позики - 30 днів, останній день повернення позики 03 грудня 2021 року. Базова процентна ставка/день 1,99%. Знижена процентна ставка/день становить 0,995%, процентна ставка за понадстрокове користування позикою/день - 2,70%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка 2066,14 %. Орієнтовна загальна вартість позики 19025,62 грн. Підписавши цей договір, відповідач підтвердив, що на момент підписання договору вивчив цей договір та Правила надання грошових коштів у позику (на умовах повернення позики в кінці строку позики), що розміщений на сайті https://mycredit.ua/ru/documents-license/ їх зміст, суть об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору, а також зазначена в Правилах процедура і наслідки оформлення позичальником подовження строку користування позикою (пролонгація) або застосування автопролонгації, йому зрозумілі. Цей договір\~укладено дистанційно,\~в електронній\~формі,\~з використанням\~інформаційно-телекомунікаційних\~систем,\~шляхом надсилання\~електронного повідомлення\~про прийняття\~(акцепт)\~пропозиції та\~підписано накладенням\~електронного підпису\~одноразовим ідентифікатором.\~Відповідно до\~положень Закону\~України «Про\~електронну комерцію»\~договір прирівнюється\~до укладеного\~в письмові\~формі (п.12 договору). Відповідно до п. 19 договору, інші умови цього правочину регулюються Правилами, які є невід`ємною частиною договору. Як слідує з матеріалів справи вказаний договір підписаний відповідачем за допомогою одноразовим ідентифікатором, який був надісланий ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» на номер телефону, зазначений відповідачем при реєстрації на сайті кредитодавця, на підтвердження чого у ідентифікаційній частині договору міститься код ідентифікатора відповідача 4ngMdMr1Dc, що і є безпосередній підписом відповідача. Ідентифікаційна частина договору позики від 03 листопада 2021 року в Розділі «Позичальник» міститься ідентифікуючі дані [PERSON] , в тому числі зазначено рахунок позичальника № [NUMBER] . 14\~червня 2021\~року між\~ТОВ «1\~Безпечне агентство\~необхідних кредитів»\~та ТОВ\~«ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ», за плату, а останнє приймає права грошової вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, за кредитними договорами, укладеними між кредитором і боржниками. Відповідно до п. 1.2 вищевказаного договору факторингу, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників, клієнт відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому - передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною договору. 28 липня 2021 року сторони цього договору уклали додаткову угоду №2 до договору факторингу, внісши зміни до п.1.3 договору, а 27 жовтня 2023 року додаткову угоду №12 до цього договору, визначивши загальну суму вимоги, що відступається згідно реєстру №11 від 27 жовтня 2023 року. 27 жовтня 2023 року сторони договору факторингу підписали акт прийому - передачі реєстру боржників №11 до договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року та скріпили його печатками. Відповідно до витягу з реєстру боржників №11 від 27 жовтня 2023 року до договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права вимоги до відповідача на загальну суму 47599,95 грн, з яких: 14652,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 32947,95 грн - сума заборгованості за відсотками. 07 листопада 2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та [PERSON] був укладений договір про надання фінансового кредиту № 05070-11/2021, відповідно до якого відповідач отримав кредит у розмірі 2000,00 грн зі сплатою процентів за його користування у розмірі 182,5% річних від суми кредиту з розрахунку 0,5% на добу, строком на 30 днів, тобто до 06 грудня 2021 року. Підписавши цей договір, відповідач підтвердив, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись правил надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту Товариства. Відповідач підтвердив, що отримав від Товариства до укладення цього договору інформацію, зазначену в ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Додатки № 1 до вказаних договорів містять графік розрахунку та орієнтовну сукупну вартість кредиту. Як слідує з умов цього договору він підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання відповідачем одноразового індикатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. Кредит надається позичальнику в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки вказаної відповідачем (п. 1.6). Відповідно до п. 2.1 вказаного договору сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюється згідно з графіком розрахунків, який є невід`ємною частиною цього договору. Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом (п.2.5 вказаного договору). 29 грудня 2021 року між сторонами договору була укладена додаткова угода до договору про надання фінансового кредиту №05070-11/2021 від 07 листопада 2021 року, якою сторони погодили, відстрочення виконання зобов`язання строком на 60 днів, тобто до 26 лютого 2022 року. Крім того, відповідач зобов`язався здійснити повернення кредиту згідно встановлено графіку розрахунку відповідно до якого загальна суму заборгованості за кредитним договором становить 3450,00 грн, з яких: 2000,00 грн сума кредиту, 1450,00 грн сума відсотків за користування кредитом, фіксована процентна ставка за день користування становить 0,5%, кількість прострочених днів (у разі наявності) 23. Також, в угоді зазначено, що будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняється, сума заборгованості клієнта становить 3450,00 грн. 31 січня 2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №31012023, відповідно до умов якого право вимоги за договором про надання фінансового кредиту №05070-11/2021 від 07 листопада 2021 року відступлено позивачу. Відповідно до 1.2 вищевказаного договору факторингу, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору. Відповідно до умов договору факторингу його сторони 31 січня 2023 року підписали акт прийому-передачі реєстру боржників. З реєстру боржників до договору факторингу №31012023 від 31 січня 2023 року слідує, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права вимоги до відповідача за договором № 05070-11/2021 від 07 листопада 2021 року на суму 5 450,00, з яких: 2000,00 грн - сума заборгованість за основною сумою боргу, 3450,00 грн - сума заборгованість за відсотками. 17\~листопада 2021\~року між\~ТОВ «ІНФІНАНС»\~та [PERSON] було укладено договір позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №0638258256/2 згідно заявки-анкети на отримання кредиту №3902109 на умовах пропозиції (оферти) на укладення договору позики, що акцептована [PERSON] шляхом підписання електронним підписом. Підписавши цей договір, відповідач підтвердив, що він повністю ознайомлений з усіма його вимогами, в тому числі з Правилами та йому була надана вся інформація передбачена вимогами чинного законодавства. За змістом заявки він просив надати йому кредит у розмірі 2000,00 грн для використання в споживчих цілях, строком на 20 днів шляхом переказу на банківську платіжну картку, вказавши її реквізити, зі сплатою відсотків. Заявку підписано в електронному вигляді одноразовим ідентифікатором [PERSON] 0q918z, вона містить його паспортні дані, індивідуальний податковий номер, адресу та номер мобільного телефону, реквізити банківської картки. Пропозиція (Оферта) на отримання кредиту згідно заявки-анкети №3902109 від 17 листопада 2021 року в рамках договору про надання позики №0638258256 від 17 листопада 2021 року підписана позивачем електронним цифровим підписом. Відповідач здійснив дії, спрямовані на укладення договору позики шляхом заповнення заявки на сайті з введенням коду підтвердження, який є одноразовим ідентифікатором на підписання електронного договору. Таким же одноразовим ідентифікатором 0q918z підписано акцепт оферти від 17 листопада 2021 року на укладення договору надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №0638258256 від 17 листопада 2021 року та отримання кредиту згідно заявки-анкети №3902109 від 17 листопада 2021 року, за змістом якого [PERSON] згоден з умовами оферти ТОВ «ІНФІНАНС», умовами Правил надання грошових коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту за умовами програми «Pozichka Loyal», затверджених наказом № 16/2 від 06 травня 2021 року, згоден укласти договір надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №0638258256/2 від 17 листопада 2021 року для надання йому кредиту на нижчевикладених умовах в цьому акцепті та дає згоду на використання при укладенні цього правочину одноразового ідентифікатора в якості аналога його власноручного підпису. Акцептом оферти передбачені основні умови кредиту, а саме розмір кредиту 2000,00 грн, строк користування кредитом 20 днів, строк дії договору 3 роки, відсоткова ставка 1,75% за один день користування кредитом, яка застосовується за умови належного виконання умов договору та відсутності пролонгації. Річна відсоткова ставка становить 638,75%, яка застосовується на тих умовах, що й відсоткова. Загальна вартість кредиту у грошовому виражені становить 2700,00 грн за умов належного виконання умов договору та відсутності пролонгації, аналогічні умови при використані номінальної відсоткової ставки, а реальна річна процентна ставка за тих же умов становить 23810,65%. Номінальна відсоткова ставка 1,75% за один день користування кредитом та номінальна річна відсоткова ставка 638,75%, застосовуються у випадках передбаченими Правилами. Максимальна відсоткова ставка 3,5% за один день користування кредитом, яка застосовується за умови неналежного виконання умов договору або скасування програми лояльності, а максимальна річна відсоткова ставка в умовах неналежного виконання або скасування програми лояльності 1277,5%. З довідки про ідентифікацію ТОВ «ІНФІНАНС» слідує, що клієнт [PERSON] , [INFO] , РНОКПП [NUMBER] , з яким укладено договір №0638258256 від 17 листопада 2021 року, ідентифікована товариством за одноразовим ідентифікатором 0q918z. Отже сторони погодили умови, порядок виконання зобов`язання, визначили розмір процентів за користування коштами, строк кредитування та досягли згоди з усіх істотних умов договору від 17 листопада 2021 року. З квитанції за сплату № 120051888 від 17 листопада 2021 року слідує, що на картку [NUMBER] , належну відповідачу, зараховано 2000,00 грн. 24 листопада 2022 року між ТОВ «Інфінанс» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №24/11-22, за яким право вимоги за договором про надання фінансового кредиту №0638258256 від 17 листопада 2021 року відступлено позивачу. Відповідно до п. 1.2 вищевказаного договору факторингу, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників, клієнт відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому - передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною договору. 24 листопада 2022 року сторони договору факторингу підписали акт прийому - передачі реєстру боржників до договору факторингу №24/11-22 від 24\~листопада 2022\~року та скріпили його печатками. Відповідно до витягу з реєстру боржників від 24 листопада 2022 року до договору факторингу №24/11-22 від 24 листопада 2022 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права вимоги до відповідача на загальну суму 14915,00 грн, з яких: 2000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 12915,00 грн - сума заборгованості за відсотками. Також 17\~листопада 2021\~року між\~ТОВ «Кредитна\~установа «Європейська\~кредитна група»\~та [PERSON] було укладено договір про надання фінансового кредиту №3326302896/751508 відповідно до умов якого відповідач отримав кредит в сумі 2000,00 грн зі сплатою процентів за його користування у розмірі 912,5% річних від суми кредиту з розрахунку 2,5% на добу, строком на 25 днів, тобто до 11 грудня 2021 року. Підписавши цей договір, відповідач підтвердив, що ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись правил надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту Товариства. Відповідач підтвердив, що отримав від Товариства до укладення цього договору інформацію, зазначену в ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Додаток № 1 до цього договору містить графік розрахунку та орієнтовну сукупну вартість кредиту. Як слідує з умов кредитного договору він підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання відповідачем одноразового індикатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. Кредит надавався позичальнику в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки вказаної відповідачем. Товариство надає кредит шляхом його переказу на рахунок клієнта протягом 3-х календарних днів з дня укладення договору. Сума коштів вважається наданою в день здійснення банківського переказу товариством, від цього дня починається відлік перебігу строку оплати. Невід`ємною частиною цього договору є Публічна пропозиція (оферта) товариства на укладення договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, яка розміщена на сайті товариства (п. 1.4, 1.7-1.8 кредитного договору). Відповідно до п. 2.1 вказаного договору сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюється згідно з графіком розрахунків, який є невід`ємною частиною цього договору. Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом (п.2.4 кредитного договору). Відповідно до п.4.3 Розділу 4 «Відповідальність сторін та порядок вирішення спорів» договору у разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п.1.2 договору, проценти передбачені в п.1.3 цього договору продовжуються нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 днів, починаючи з дня укладення договору. 12 серпня 2022 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №12082022, відповідно до умов якого ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а останнє приймає права грошової вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, за кредитними договорами, укладеними між кредитором і боржниками, в тому числі і [PERSON] . Відповідного до 1.2 вищевказаного договору факторингу, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору. Клієнт зобов`язаний протягом 10 робочих днів з дати відступлення права вимоги з договором позики фактору повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних фактору, надати інформацію передбачену чинним законодавством про фактора у спосіб передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства.(п. 1.3 вищевказаних договорів факторингу). 12 серпня 2022 року сторони договору факторингу підписали акт прийому - передачі реєстру боржників до договору факторингу №12082022 від 12 серпня 2022 року та скріпили його печатками. Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №12082022 від 12 серпня 2022 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права вимоги до відповідача на суму 7000,00 грн, з яких: 2000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 5000,00 грн - сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн - сума заборгованості за пенею. Вищевказані договори факторингу є правомірним,\~тобто таким,\~що породжують,\~змінюють або\~припиняють цивільні\~права й\~обов`язки,\~доки ця\~презумпція не\~буде спростована,\~зокрема,\~на підставі\~рішення суду,\~яке набрало\~законної сили. Доказів про\~неправомірність цих\~договорів матеріали\~справи не\~містять. У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню. Відповідно до ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Згідно ч. 1 ст. 1082 ЦК України, боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Матеріали справи не містять належних доказів повідомлення боржника про заміну кредитора. Разом з тим, неповідомлення боржника про заміну кредитора не тягне за собою відмову у позові новому кредитору, а може впливати на визначення розміру боргу перед новим кредитором у випадку проведення виконання попередньому або ж свідчити про прострочення кредитора. Тобто факт неповідомлення боржника про уступку права вимоги новому кредитору за умови невиконання боржником грошового зобов`язання не є підставою для звільнення боржника від виконання зобов`язань. Такого висновку дійшов Верховний Суд в своїй постанові від 6 лютого 2019 року в справі №361/2105/16-ц. Отже до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право кредитора за вищевказаними кредитними договорами, що підтверджується дослідженими у судовому засіданні доказами. Позичальник неналежно виконує умови кредитних договорів. Щодо суми заборгованості та розрахунків заборгованості по вищевказаних кредитних договорам, то суд зазначає наступне. Так, за договором позики № 77812465 (на умовах повернення позики в кінці строку позики) від 03 листопада 2021 року відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованість станом на 31 березня 2024 року становить 47599,95 грн, з яких: 14652,00 грн сума заборгованість за основною сумою боргу, 32947,95 грн сума заборгованість за відсотками. Дана сума заборгованості встановлена судом на підставі наданих доказів. Відповідач жодних заперечень щодо правильності наведеного розрахунку не надав як і власного контррозрахунку. При цьому суд звертає увагу, що розмір відсотків визначений відповідно до умов договору та Правил надання грошових коштів у позику ТОВ «Фінансова компанія «1 безпечне агентство необхідних кредитів, яким зокрема передбачено автоматичне продовження строку кредитування протягом трьох строків поспіль ( п.7.5). Однак, з розрахунками за іншими кредитним договорами суд в певній мірі не погоджується з огляду на наступне. Так, за договором про надання фінансового кредиту №05070-11/2021 від 07 листопада 2021 року відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованість за період з 31 січня 2023 року по 31 березня 2024 року становить 5450,00 грн, з яких: 2000,00 грн - сума заборгованість за основною сумою боргу, 3450,00 грн - сума заборгованість за відсотками. Суд погоджується із визначеним позивачем розміром заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту). Дана сума заборгованості встановлена судом на підставі наданих доказів, відповідачем не спростована, а тому сума заборгованості по тілу кредиту підлягає стягненню. Що стосується розміру заборгованості по процентам, даний розмір є необґрунтований з огляду на наступне. Відповідно до п.1.2 договору, кредит надається строком на 30 днів, тобто до 06 грудня 2021 року. За користування кредитом клієнт сплачує товариству 182,5% річних від суми кредиту в розрахунку 0,50% на добу (п.1.3). У разі недотримання умов встановлених пунктом 1.4 цього договору та/або в разі пролонгації кредиту нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою, нараховані згідно умов Договору проценти підлягають перерахуванню за стандартною процентною ставкою (2,5% на добу) з першого дня користування кредитом та оплаті клієнтом в повному обсязі на загальних умовах, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору (п.2.4 кредитного договору). Відповідно до п.4.3 договору в разі, якщо клієнт не повернув кредит у строк, зазначений в п.1.2 цього договору, проценти, передбачені в п.2.3 цього договору продовжують нараховуватися за кожен день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 180 календарних днів, починаючи з першого дня прострочення. Відповідно до п. 3.3.4 договору, клієнт має право відстрочити виконання зобов`язання на строк 7/14/30 днів, сплативши для цього проценти відповідно до наведеного нижче розрахунку: 7 днів -3% на добу від тіла кредиту, 14 днів -2,5 % на добу від тіла кредиту, 30 днів -2,2% на добу від тіла кредиту. 29 грудня 2021 року між сторонами договору була укладена додаткова угода до договору про надання фінансового кредиту №05070-11/2021 від 07 листопада 2021 року, якою сторони погодили, відстрочення виконання зобов`язання строком на 60 днів, тобто до 26 лютого 2022 року. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняється, сума заборгованості клієнта становить 3450,00 грн, з яких: 2000,00 грн сума кредиту, 1450,00 грн. сума відсотків за користування кредитом. Відомостей про виконання відповідачем вимог п. 3.3.3 кредитного договору стосовно продовження строку його дії, матеріали справи не містять. При цьому слід звернути увагу, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування. Очікування кредитодавця, що позичальник повинен сплачувати проценти за «користування кредитом» поза межами строку, на який надається такий кредит (тобто поза межами існування для позичальника можливості правомірно не сплачувати кредитору борг), виходять за межі взаємних прав та обов`язків сторін, що виникають на підставі кредитного договору, а отже, такі очікування не можуть вважатись легітимними. Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05 квітня 2023 року у справі №910/4518/16 вказала, що зазначене благо виникає у позичальника саме внаслідок укладення кредитного договору. Невиконання зобов`язання з повернення кредиту не може бути підставою для отримання позичальником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу, а отже - і для виникнення зобов`язання зі сплати процентів відповідно до статті 1048 ЦК України. При цьому слід відмітити, що зазначення в договорі «до дня повного погашення заборгованості за кредитом» з урахуванням розташування його в розділі договору, які регулюють правомірну поведінку сторін ("Порядок нарахування процентів та сплати заборгованості за договором) не змінює правову природу процентів та унеможливлює тлумачення нарахованих позивачем процентів за "користування кредитом" поза межами строку кредитування як міри відповідальності на підставі статті 625 ЦК України та, як наслідок, їх стягнення. До такого висновку суд дійшов з урахуванням висновку Великої Палати Верховного Суду, висловленого в постанові від 05 квітня 2023 року в справі №910/4518/16. Як зазначено раніше кредит надавався відповідачу строком з 07 листопада 2021 року до 06 грудня 2021 року, строк виконання якого був відстрочений на 60 днів, тобто до 26 лютого 2022 року. Сторони договору, додатковою угодою до договору погодили, що сума заборгованість відповідача за даним кредитним становить 3450,00 грн, з яких; 2000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 1450,00 грн відсотки за користування кредитом, та будь-які нарахування за кредитним договором на строк дії відстрочення призупиняються. Суд також не вбачає підстав для нарахування процентів в період з 27 лютого 2022 року, оскільки за змістом п.18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України в період воєнного стану позивальник звільняється від відповідальності, визначеної ст. 625 ЦК України, а отже нарахування відсотків за межами строку кредитування, в тому числі і в розмірі визначеному договором, є безпідставним. Отже,\~дослідивши надані\~докази,\~суд вважає\~доведеним обставину\~порушення умов\~договору про\~надання фінансового\~кредиту в\~частині своєчасного\~повернення сум\~отриманого кредиту\~та своєчасної\~сплати нарахованих\~за користування\~кредитними коштами\~відсотків у\~розмірі визначеному\~в додаткові\~угоді до\~договору про\~надання фінансового\~кредиту,\~а тому\~за договором\~про надання\~фінансового кредиту\~№05070-11/2021\~від 07\~листопада 2021\~року з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість в сумі 3450,00 грн з яких; 2000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 1450,00 грн відсотки за користування кредитом. Щодо заборгованості за договором фінансового кредиту №0638258256 від 17 листопада 2021 року, то відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованість за період з 24 листопада 2022 року по 31 березня 2024 року становить 14915,00 грн, з яких: 2000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 12915,00 грн - заборгованість за відсотками. В той же час відповідно до умов договору кредит надається строком на 20 днів. За користування кредитом у разі належного виконання умов договору та відсутності пролонгації клієнт сплачує проценти 1,75% за один день користування кредитом, а у разі неналежного виконання умов договору або скасування програми лояльності максимальна відсоткова ставка становить 3,5% за один день користування кредитом. Відповідно до оферти, Правила надання грошових котів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту за умови програми «Pozichka Loyal», затверджених наказом № 16/2 від 06 травня 2021 року є невід`ємною частино договору та містять всі інші умови укладення договору. Наразі вищевказані Правила суду не надані, а доступ до них через мережу інтернет не доступний (сайт pozichka.ua). Наявні ж докази не містять умов про продовження строку користування кредитом. При цьому слід звернути увагу, що строк (термін) виконання зобов`язання може збігатися зі строком договору, а може бути відмінним від нього, на що неодноразово звертав увагу Верховний Суд. З урахуванням викладених вище позицій Великої Палати Верховного Суду та враховуючи, що позика надавалася відповідачу на 20 днів, погоджена денна процента ставка у разі неналежного виконання умов кредитного договору становить 3,5%, що становитиме в межах строку кредитування 1400,00 грн, а тому суд вважає обґрунтованим стягнути з відповідача на користь позивача проценти в розмірі 1400,00 грн. Отже за договором фінансового кредиту №0638258256 від 17 листопада 2021 року з відповідача підлягає стягненню заборгованість в сумі 3400,00 грн, з яких: з яких: 2000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 1400,00 грн - заборгованість за відсотками. Щодо заборгованості за договором фінансового кредиту №3326302896/751508 від 17 листопада 2021 року, то відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованість за період з 12 серпня 2022 року по 31 березня 2024 року становить 7000,00 грн, з яких: 2000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 5000,00 грн - заборгованість за відсотками. В той же час відповідно до п.1.2 кредит надається строком на 25 днів, тобто до 11 грудня 2021 року та відповідно до п.1.3 договору за користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2,5% на добу. Тип процентної ставки фіксований. Згідно п. 2.3 кредитного договору, якщо відповідно до пункту 1.5 цього договору, скориставшись промокодом, клієнт прострочить виконання зобов`язання, нараховані згідно умов договору проценти підлягають перерахуванню за стандартною процентною ставкою з першого дня прострочення, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору. Стандартна процентна ставка для продукту «Миттєва позика» становить 2,5% на добу, для продукту «Дрібні покупки» 3,5% на добу (п. 1.6 кредитного договору). Відповідно до п. 2.5 кредитного договору, клієнт має право оплатити прострочені проценти за користування кредитом та/або проценти за користування кредитом та активувати таким чином продовження строку надання кредиту (пролонгацію) відповідно до п. 3.3.3 договору. Відповідно до п. 3.3.3 кредитного договору, продовжити (пролонгувати) строк надання кредиту, оплативши в повному обсязі нараховані проценти по кредиту. Продовження строку надання кредиту доступне всім клієнтам до 15 (п`ятнадцятого) дня прострочення зобов`язання включно. З 16 (шістнадцятого) дня прострочення зобов`язання продовження строку надання кредиту доступне тільки для клієнтів сума (тіло) кредиту яких перевищує 6000,00 грн. Продовжити (пролонгувати) строк надання кредиту можна необмежену кількість раз. Оплата в повному обсязі нарахованих процентів по кредиту є вільними, самодостатнім та усвідомленим волевиявленням та підтвердженням згоди клієнта щодо активації продовження строку надання кредиту і не потребує підписання додаткових угод до цього договору. Відомостей про виконання відповідачем вимог пунктів 2.5 та 3.3.3 кредитного договору, матеріали справи не містять, а тому строк кредитування діє до 11 грудня 2021 року. У разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк зазначений в п.1.2 цього договору та/або в додатках до цього договору, проценти передбачені в п. 1.3 цього договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів починаючи з першого дня прострочення (п.4.3 договору). За змістом цієї норми вона передбачає нарахування процентів поза межами строку кредитування, що є мірою цивільно-правової відповідальності та сплачуються відповідно до положень статті 625 ЦК України в розмірі визначеному договором. Наразі позивач про стягнення процентів відповідно до ст.625 ЦК України не звертався. При цьому слід також врахувати умови застосування ст.625 ЦК України в період воєнного стану. Отже,\~з урахуванням викладених вище позицій Великої Палати Верховного Суду, та враховуючи, що позика надавалася відповідачу на 25 днів, погоджена денна процента ставка становить 2,5%, що становитиме в межах строку кредитування 1250,00 грн, а тому суд вважає обґрунтованим стягнути з відповідача на користь позивача проценти в розмірі 1250,00 грн. Тобто за договором фінансового кредиту №3326302896/751508 від 17 листопада 2021 року з відповідача підлягає стягненню заборгованість в сумі 3250,00 грн, з яких: з яких: 2000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 1250,00 грн - заборгованість за відсотками. Отже, дослідивши надані докази, суд дійшов висновку, що з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість: за договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №77812465 від 03 листопада 2021 року в сумі 47599,95 грн, з яких: 14652,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 32947,95 грн відсотки за користування кредитом, за договором про надання фінансового кредиту №05070-11/2021 від 07 листопада 2021 року в сумі 3450,00 грн, з яких: 2000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 1450,00 грн відсотки за користування кредитом, за договором надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №0638258256/2 від 17 листопада 2021 року в сумі 3400,00 грн, з яких: 2000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 1400,00 грн відсотки за користування кредитом, за договором про надання фінансового кредиту (індивідуальна частина) №3326302896/751508 від 17 листопада 2021 року в сумі 3250,00 грн, з яких: з яких: 2000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 1250,00 грн - заборгованість за відсотками. Крім того, відповідно до ст.141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача 2330,63 грн судового збору (пропорційно задоволеним вимогам). На підставі викладеного,

Outcome: partial