Jurisdiction: civil
Date: 2024-08-04 00:00:00

10 липня 2024 року позивач звернувся до суду із позовом у якому просить стягнути з відповідача заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 07.05.2021 року в розмірі 20447,20 грн та витрати по сплаті судового збору. Позовні вимоги обґрунтовує тим, що акціонерному товариству «Універсал Банк» належить мобільний банк monobank, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Банківське обслуговування здійснюється дистанційно. Даний договір є електронним, змішаним договором. 07.05.2021 відповідач звернувся до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим цього ж дня підписав анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг та отримав розрахункову карту [NUMBER] . На підставі укладеного договору відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку в розмірі до 10 000,00 грн з можливістю його коригування зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 3,2 % на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом, та зі сплатою збільшених відсотків за користування кредитом у розмірі 6,4% на місяць на суму простроченої заборгованості. Акціонерне товариство «Універсал Банк» свої зобов`язання перед відповідачем виконав, надавши можливість відповідачеві розпоряджатися кредитними коштами в межах встановленого кредитного ліміту, а остання у свою чергу прострочила зобов`язання зі сплати щомісячного мінімального платежу за договором понад 90 днів, у зв`язку з чим виникла заборгованість, яка становить 20447,20 гривень. Ухвалою від 11 липня 2024 року позовну заяву акціонерного товариства «Універсал-Банк» до про стягнення заборгованості прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі. Призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. У судове засідання представник позивача не з`явився, під час звернення до суду просив справу розглянути за його відсутності. Відповідач через канцелярію суду подав клопотання про розгляд справи за його відсутності. Відповідно до частини другої статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Суд, дослідивши матеріали справи, оцінивши надані сторонами докази, дійшов наступних висновків. Кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу (частина перша статті 15, частина перша статті 16 ЦК України). Як свідчить тлумачення статті 526 ЦК України цивільне законодавство містить загальні умови виконання зобов`язання, що полягають у його виконанні належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Це правило є універсальним і підлягає застосуванню як до виконання договірних, так і недоговірних зобов`язань. Недотримання умов виконання призводить до порушення зобов`язання. Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно зі статтею 1046 цього кодексу договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Судом встановлено, що 07.05.2021 між відповідачем та акціонерним товариством «Універсал Банк» укладений кредитний договір шляхом підписання відповідачем Анкети-заяви до договору про надання банківських послуг. На ім`я відповідача було відкрито поточний рахунок [NUMBER] та встановлено кредитний ліміт на суму, зазначену у мобільному додатку. (п.1 анкети-заяви) Пунктом 4 Анкети-заяви відповідач засвідчив генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем, що буде використовуватися відповідачем для вчинення правочинів та платіжних операцій. Даних щодо розміру відсотків за користування кредитом анкета-заява не містить. Відповідно до частини другої статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Частиною першою статті 205 ЦК України визначено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Згідно з частинами першою, другою статті 207 цього Кодексу правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони; воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку; він підписаний його стороною (сторонами). Відповідно до частини першої статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). За змістом частини першої статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку ПАТ «Універсал Банк»). До договору банком долучено витяг з Умов обслуговування рахунків фізичної особи, Умов і правил обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів, які були чинним на час укладення кредитного договору. Відповідно до частини другої статті 628 ЦК України сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору. Підпунктом 2.1. пункту 2 Розділу І Умов визначено, що банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням платіжної картки та/або мобільного додатка. За змістом підпункту 2.1 пункту 2 Розділу ІІ Умов для надання послуг банк видає клієнту картку. Підписанням Анкети-заяви клієнт і банк укладають Договір про надання банківських послуг «Monobank». Датою укладення Договору є дата підписання клієнтом Анкети-заяви та отримання картки. Відповідно до підпункту 2.2, 2.3. пункту 2 Розділу ІІ Умов процедура випуску картки визначається банком самостійно. При прийнятті рішення про випуск картки банк видає платіжну картку клієнту, яка передається клієнту у віртуальному вигляді у мобільному додатку, особисто уповноваженим співробітником або доставляється рекомендованою поштою, кур`єрською службою або іншим способом, що дозволяє однозначно встановити, що платіжна картка була отримана клієнтом. Згідно з підпунктом 4.1, 4.2 пункту 4 Розділу ІІ Умов ліміт кредитування та строк дії встановлюється згідно умов зазначених в цьому Договорі та відповідному Додатку до нього. Ліміт до використання розраховується та встановлюється, виходячи з внутрішніх процедур банку, та зазначається клієнту в електронному вигляді через мобільний додаток або іншим способом з використанням каналів дистанційного обслуговування. Відповідно до підпункту 4.5 пункту 4 форма надання кредиту: поновлюваний ліміт/кредитна лінія, який може бути використаний для отримання готівкових грошових коштів та/або здійснення безготівкових розрахунків за придбані товари чи послуги. Доказів підпису відповідачем паспорту споживчого кредиту Чорної картки Monobank та Умов обслуговування рахунків фізичної особи, Умов і правил обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал Банк», суду не надано. Отже, суд дійшов висновку, що сторонами кредитного договору по даній справі не погоджено розмір відсотків, які нараховуються за користування кредитом. Суд звертає увагу на те, що відповідно до анкети-заяви від 07.05.2021, сторони погодили відкриття поточного рахунку 07.05.2021 між відповідачем та акціонерним товариством «Універсал Банк» [NUMBER] . Відповідно до виписок із рахунку, [NUMBER] , належного відповідачеві, вихідний залишок заборгованості за цим рахунком відсутній. За таких обставин, суд дійшов висновку, що кредитна заборгованість за вказаним поточним рахунком відсутня. Відповідно до виписок із рахунку, [NUMBER] , належного відповідачеві, вихідний залишок заборгованості станом на 06.05.2024 становить 20447,20 грн. Як вбачається із цієї виписки із вказаного рахунку здійснювалося винесення та погашення заборгованості за кредитним договором від 07.05.2021 по рахунку [NUMBER] , тобто по тому рахунку, який був відкритий при укладенні кредитного договору. Позивачем не надано суду жодного доказу, що заборгованість по рахунку [NUMBER] є заборгованістю по кредитному договору від 07.05.2021 або по будь-якому іншому договору. З матеріалів справи вбачається лише те, що кошти із цього рахунку спрямовувалися на погашення заборгованості по кредиту, який обліковувався по рахунку [NUMBER] . За таких обставин суд дійшов висновку, що хоча по рахунку [NUMBER] і наявна кредиторська заборгованість, водночас підтвердження того, що це є заборгованість по кредитному договору від 07.05.2021, позивач суду не надав. А тому у позові слід відмовити повністю. Згідно до положень частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. На підставі статей 259, 263-265, 280 ЦПК України,

Outcome: dismissed