Jurisdiction: civil
Date: 2024-07-31 00:00:00

АТ "АКЦЕНТ-БАНК" (скорочена назва АТ "А-Банк") звернулося в суд з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором №б/н від 23.11.2016 року в розмірі 91 105,29 грн. З позовної заяви вбачається, що 23.11.2016 року [PERSON] подала Анкету-Заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в А-Банку з метою отримання кредиту. На підставі вказаної Анкети-Заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в А-Банку відповідачка отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку на умовах сплати процентів за користування кредитом у розмірі 46,8% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами банку» складає між нею і банком кредитний договір. АТ «А-БАНК» свої зобов`язання за договором про надання кредитних коштів виконав. Відповідачка умови договору не виконує, порушує строки повернення кредиту та сплати процентів, тому станом на 20 травня 2024 року у неї виникла заборгованість в сумі 91 105,29 грн, з яких: 55612,69 грн - заборгованість за кредитом; 35492,60 грн - заборгованостість по відсотках. Банк просить стягнути з відповідачки в користь АТ «АКЦЕНТ-БАНК» 91 105,29 грн заборгованості за кредитом та відсотками і 3028,00 грн судових витрат. Відповідачка [PERSON] належним чином повідомлена про розгляд справи судом, в судове засідання не з`явилась, у поданому до суду відзиві позовні вимоги визнала частково, згідна на стягнення заборгованості за кредитом в розмірі 55612,69 грн та просить відмовити в позові в частині стягнення заборгованості за нарахованими відсотками в сумі 35492,60 грн у зв`язку з недоведеністю та безпідставністю позовних вимог, так як Умови та Правила надання банківських послуг АТ "АКЦЕНТ БАНК", надані позивачем, не містять її підпису як позичальниці і не можуть визнаватись частиною кредитного договору. У відповіді на відзив представник позивача АТ "АКЦЕНТ БАНК" просить задовольнити позовні вимоги та вказав, що 18.11.2020 р відповідачка [PERSON] підписала Паспорт споживчого кредиту за програмою "Кредитна картка", в якому чітко зазначені всі умови кредитування, строки, процентна ставка тощо. Договір підписаний за допомогою електронного підпису, який є аналогом власноручного підпису. Отже, [PERSON] , підписавши електронним підписом Паспорт споживчого кредиту, була ознайомлена з розміром відсотків, які нараховуються як плата за користування кредитними коштами. Дослідивши позовні вимоги, відзив на позовну заяву, відповідь на відзив, письмові докази, суд приходить до наступного. У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Між сторонами виникли кредитні зобов`язання, які регулюються ст. 1054 ЦК України, так як 23 листопада 2016 року між АТ "АКЦЕНТ-БАНК" та [PERSON] укладений кредитний договір № б/н шляхом підписання відповідачкою Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку (а.с.8). Паспортом споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка» визначено тип кредиту - поновлювана кредитна лінія (ліміт) з пільговим періодом використання; сума / ліміт кредиту - до 50 000 грн; до 100 000 грн; до 200 000 грн. строк кредитування - 240 місяців; мета отримання кредиту - споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту - кредитні кошти надаються клієнту у вигляді встановлення кредитного ліміту на кредитну картку. Строк надання кредиту протягом одного дня; базова процентна ставка - 3,9% на місяць (46,8% річних) до 50 000 грн; 3,7% на місяць (44,4% річних) до 100 000 грн; 3,4% на місяць (40,8% річних) до 200 000 грн; тип процентної ставки - фіксована (може бути змінена за згодою кредитодавця та споживача шляхом укладання додаткової угоди до договору про споживчий кредит); реальна річна процентна ставка - 58,23%, 56,44%, 49,34%; процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту - 7,8% у місяць - збільшена відсоткова ставка на місяць на суму загальної заборгованості (у випадку наявності простроченої заборгованості), 7,4% у місяць - збільшена відсоткова ставка на місяць на суму загальної заборгованості (у випадку наявності простроченої заборгованості) або 6,8% у місяць - збільшена відсоткова ставка на місяць на суму загальної заборгованості (у випадку наявності простроченої заборгованості). У Паспорті споживчого кредиту міститься вказівка на те, що 18.11.2020 року [PERSON] повідомлена про право відмовитися від договору споживчого кредиту протягом 14 календарних днів у порядку та на умовах, визначених Законом України «Про споживче кредитування», а також про те, що умови договору про споживчий кредит можуть відрізнятися від інформації, наведеної у цьому Паспорті в залежності від проведеної кредитодавцем оцінки кредитоспроможності споживача з урахуванням, зокрема, наданої інформації про майновий та сімейний стан, розмір доходів тощо, що засвідчено простим електронним підписом [PERSON] та у відповідності з Умовами та правилами надання банківських послуг підтверджено дзвінком 18.11.2020 о 10 год 52 хв з належного відповідачці номера телефону [NUMBER] (а.с.51 зворот). У підписаному відповідачкою Паспорті споживчого кредиту визначені основні умови кредитування: тип кредиту, сума кредитного ліміту, що може бути встановлена на кредитну картку, пільгова процентна ставка, базова процентна ставка, реальна процентна ставка за користування коштами, процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, період користування кредитними коштами, права та обов`язки позичальника щодо порядку повернення кредиту, права позичальника і банку щодо зміни процентної ставки (а.с.51). Оскільки сторонами було погоджено мінімальну та максимальну суму кредиту, процентну ставку, розміри щомісячного платежу і порядок його нарахування, про що зафіксовано у Паспорті споживчого кредиту, то суд вважає, що підписання відповідачкою [PERSON] Анкети-заяви та Паспорта споживчого кредиту в сукупності з розміщеними на офіційному сайті банку Умовами і Тарифами кредитування вказує на згоду і волевиявлення відповідачки укласти договір про надання банківських послуг (кредиту). Отже, відповідно до вимог статей 3, 627 ЦК України, підписавши Анкету-заяву, яка є складовою частиною кредитного договору, та Паспорт споживчого кредиту, відповідачка добровільно погодилася на визначені умови кредитного договору і взяла на себе відповідні зобов`язання. Таким чином Анкета-заява відповідача разом з Умовами та правилами надання банківських послуг в АТ"АКЦЕНТ-БАНК", Тарифами та Паспортом споживчого кредиту у сукупності складає договір про надання кредиту. Анатолічний правовий висновок міститься у постанові Верховного Суду від 02.12.2020 року у справі №284/157/20-ц, який відповідно до вимог ч.4 ст.263 ЦПК України, підлягає застосуванню при вирішення спірних правовідносин у справі, що розглядається. З довідки за картками, виданої АТ"АКЦЕНТ-БАНК", вбачається, що [PERSON] було відкрито рахунок № [NUMBER] та видано наступні картки: № [NUMBER] зі строком дії до серпня 2022 року, № [NUMBER] зі строком дії до липня 2027 року, № [NUMBER] зі строком дії до грудня 2031 року, № [NUMBER] зі строком дії до вересня 2021 року, № [NUMBER] зі строком дії до серпня 2022 року (а.с.17). З довідки за лімітами, виданої АТ "АКЦЕНТ-БАНК", вбачається, що за [PERSON] рахується кредитний договір б/н (внутрішньобанківський референс SAMABWFC00000720045) від 23.11.2016 року. За період з 23.11.2016 року по 20.05.2024 року за вказаним кредитним договором встановлювались такі ліміти: 23.11.2016 - 2000,00 грн; 18.10.2017 р - 2700,00 грн; 19.10.2017 р - 2700,00 грн; 19.10.2017 р - 2700,00 грн; 20.10.2017 р - 3000,00 грн; 19.12.2017 р - 4000,00 грн; 23.01.2018 р - 4000,00 грн; 10.05.2018 р - 6900,00 грн; 10.05.2018 р - 6900,00 грн; 21.09.2018 р - 9000,00 грн; 13.07.2021 р - 20000,00 грн; 14.01.2022 р - 60000,00 грн; 14.01.2022 р - 60000,00 грн; 27.09.2023 р - 55612,69 грн; 22.12.2023 р - 55700,00 грн (а.с.18). З наданого позивачем розрахунку заборгованості (а.с.5-7) та виписки по картці (а.с.9-16) вбачається, що станом на 20.05.2024 року заборгованість [PERSON] за Кредитним договором № б/н від 23.11.2016 року становить 91 105,29 грн, з яких: 55612,69 грн - заборгованість за кредитом; 35492,60 грн - заборгованостість по відсоткам. Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Стаття 525 ЦК України забороняє односторонню відмову від зобов`язання або односторонню зміну його умов. Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України. Тобто, дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки, характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони договору. Відповідачка [PERSON] свого зобов`язання по поверненню кредиту і відсотків не виконала, чим порушила вимоги ст. 1054 ЦК України. Дослідивши надані суду письмові докази, враховуючи проаналізовані норми права, а також те, що відповідачка не спростувала позовні вимоги, суд приходить до висновку про необхідність задоволення позову. Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідачки підлягають відшкодуванню в користь позивача судові витрати в розмірі сплаченого судового збору в сумі 3028,00 грн (а.с.1).

Outcome: approved