Jurisdiction: civil
Date: 2024-08-08 00:00:00

Позивач ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з позовною заявою, де просить ухвалити рішення, яким стягнути з відповідача [PERSON] на користь товариства заборгованість за договором позики № 0968228146 у розмірі 74819 грн. 64 коп. та заборгованість за кредитним договором № 3237913488/683186 у розмірі 11625 грн. та стягнути понесені судові витрати. На обґрунтування позову зазначено, що 21.05.2021 між ТОВ «Інфінанс» та [PERSON] було укладено договір позики № 0968228146. Договір позики був підписаний шляхом підписання акцепту оферти від 21.05.2021 на укладення договору надання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту 0968228146 від 21.05.2021 та отримання кредиту згідно заявки-анкети, а також надано згоду на використання при укладенні цього правочину одноразового ідентифікатора в якості аналога власноручного підпису позичальника. 22.06.2022 між ТОВ «Інфінанс» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 22/06-22, відповідно до умов якого ТОВ «Інфінанс» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Інфінанс» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників від 22.06.2022 до договору факторингу № 22/06-22 від 22.06.2022, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 74819 грн. 64 коп., з яких: 7319 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 67500 грн. сума заборгованості за відсотками. Всупереч умовам договору позики, відповідач не виконав свого зобов`язання. Окрім того, 15.05.2021 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 3237913488/683186, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, надісланим на номер мобільного телефону відповідача. 16.02.2022 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 16022022, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача. За даним договором зобов`язання відповідачем також не виконуються, у зв`язку з чим утворилась заборгованість у розмірі 11625 грн., з яких: 3000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 8625 грн - сума заборгованості за відсотками. Враховуючи те, що відповідач ухиляється від виконання своїх зобов`язань за кредитним договором та заборгованість за договорами не погашає, представник позивача звернувся до суду за захистом прав ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів». Представник позивача товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» у судове засідання не з`явився, направив на адресу суду заяву, відповідно до якої позовні вимоги підтримав в повному обсязі та просив розгляд справи проводити у його відсутність. Відповідач [PERSON] у судове засідання не з`явилася, надала суду клопотання, в якому вказала, що вона погоджується, що отримала кредитні кошти за договором позики № 0968228146/2 від 21.05.2021 у розмірі 7319 грн. та за договором позики № 3237913488/683186 від 15.05.2021 у розмірі 3000 грн., проте не виконала взяті на себе зобов`язання та у добровільному порядку у строки, передбачені кредитними договорами, отримані кредитні кошти не повернула. У зв`язку з даними обставинами позовні вимоги щодо стягнення з неї заборгованості за основною сумою боргу (тілом кредиту) по вищевказаним договорам не заперечує. Вказала, що відповідно до ст. 1048 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимог згідно з ч.2 ст. 1050 ЦК України, після закінчення строку кредитування кредитор має право на застосування відповідальності за невиконання грошового зобов`язання в порядку, визначеному ч.2 ст. 625 ЦК України, проте таких вимог позивач не заявляв. З урахуванням викладеного просила позов задовольнити частково, а саме: стягнути з неї на користь позивача заборгованість за договором позики № 0968228146/2 від 21.05.2021 у розмірі 11161 грн. 48 коп., з яких: 7319 грн. сума позики, 3842 грн. 48 коп. нараховані проценти, та за договором позики № 3237913488/683186 від 15.05.2021 у розмірі 4875 грн. Окрім того, в заяві просила розгляд справи проводити у її відсутність. У зв`язку з неявкою сторін в судове засідання, на підставі ч.2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Вивчивши матеріали справи, дослідивши і оцінивши наявні у справі докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому їх дослідженні, суд приходить до наступних висновків. Статтею 509 ЦК України встановлено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. За договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (ст. 1046 ЦК України). Частиною першою та другою статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти; до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно з п.5 ч.1 ст. 3 Закону України «Про електрону комерцію» електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно ч.1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Враховуючи положення ч.1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа. Електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа (ч.1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг»). Відповідно до ч. 1 ст. 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис". З врахуванням викладеного, лише наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх. Статтею 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. В силу ст..12 цього Закону якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Згідно ст. 638 ЦК договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Згідно ст.640 ЦК - договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Згідно ст. 642 ЦК відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною. Судом встановлено, що 21.05.2021 згідно заявки-анкети на отримання кредиту № 3545560 від 21.05.2021, акцепту оферти від 21.05.2021 на укладення договору надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту № 0968228146/2 від 21.05.2021 між ТОВ «Інфінанс» та [PERSON] було укладено договір позики № 0968228146/2. Відповідач на підставі вказаного договору ТОВ «Інфінанс», як кредитодавець, надав суму кредиту в розмірі 7319 грн із встановленим строком користування кредитом на 30 днів, відсотковою ставкою 1,75 відсотків за один день користування кредитом, річною відсотковою ставкою 638,75 відсотків. Згідно підписаного сторонами акцепту оферти крім строку користування кредитом у 30 днів, встановлено строк дії договору на 3 роки. Цей договір укладено дистанційно в електронній формі з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції та підписано накладенням електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Відповідно до положень Закону України «Про електронну комерцію» договір прирівнюється до укладеного в письмовій формі. Ні у заявці-анкеті, ні у акцепті оферти не вказані умови пролонгації договору. У акцепті оферти від 21.05.2021 сторонами погоджено, що всі інші умови викладені у Правилах, які є невід`ємною частиною договору. Правила суду не надані та відсутні на офіційному сайті кредитодавця. 22.06.2022 між ТОВ «Інфінанс» та ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу № 22/06-22, відповідно до якого ТОВ «Інфінанс» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги та приймає належні ТОВ «Інфінанс» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до витягу з реєстру боржників від 22.06.2022 до договору факторингу, акту прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу, розрахунку заборгованості за кредитним договором ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача [PERSON] в сумі 74819 грн. 64 коп., з яких: 7319 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 67500 грн. 64 коп. - сума заборгованості за відсотками. Також 15.05.2021 ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та [PERSON] було укладено договір про надання фінансового кредиту за № 3237913488/683186. Даний договір підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора. За умовами договору ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» зобов`язувалося надати відповідачу кредит у розмірі 3000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язувалася повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит надавався строком на 25 днів, тобто до 08.06.2021. Договором передбачено, що за користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5 % річних від суми кредиту з розрахунку 2,5 % на добу, тип процентної ставки - фіксований. За умовами договору кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом. Цей договір укладено дистанційно в електронній формі з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (акцепт)пропозиції та підписано накладенням електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Відповідно до положень Закону України «Про електронну комерцію» договір прирівнюється до укладеного в письмовій формі. 16.02.2024 між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» укладено договір факторингу № 16022022, відповідно до умов якого ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» передає ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до витягу з реєстру боржників від 16.02.2022 до договору факторингу № 16022022 від 16.02.2022 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 3237913488/683186 в сумі 11625 грн., з яких: 3000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 8625 грн. сума заборгованості за відсотками. Як зазначалося вище за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти; до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч.1,2 ст. 1054 ЦК України). Частиною 1 ст. 1048 ЦК України встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором; якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України). Згідно зі статями 526, 530, 610 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином у встановлений строк відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно з ст. ст. 512, 514\~ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. З досліджених\~в судовому\~засіданні доказів\~по справі\~судом встановлено,\~що товариство\~з обмеженою\~відповідальністю «Фінансова\~компанія «Європейська\~агенція з\~повернення боргів»\~правомірно набуло\~права вимоги\~за договором\~позики №\~0968228146/2\~та за\~кредитним договором\~№ 3237913488/683186,\~боржником за\~якими є\~відповідач [PERSON] .Відповідачем не заперечується отримання кредитних коштів за вказаними вище договорами та не оспорюється право вимоги позивача у зв`язку з укладенням договорів факторингу на суму 11161,48 грн. (за договором від 21.05.2021) та 4875 грн. (за договором від 15.05.2021 відповідно). Оскільки боржник [PERSON] зобов`язання за договорами не виконала, не повернула борг у встановлений договором строк, суд вважає за можливе стягнути з неї на користь позивача 7319 грн. та 3000 грн. тіла кредиту за двома кредитними договорами відповідно. Щодо стягнення з боржника [PERSON] процентів за користування кредитом, суд вважає, що ці вимоги підлягають частковому задоволенню. В силу ч.1 ст.\~14\~ЦК України цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства. Як вказав Верховний Суд у постанові Великої Палати від 05.04.2023 року у справі № 910/4518/16 поняття «користування кредитом» є окремим випадком «користування чужими коштами». Термін «користування чужими коштами» Велика Палата Верховного Суду розтлумачила в постанові від 10.04.2018 у справі № 910/10156/17 (пункти 34, 35, 37 відповідно). При цьому термін «користування чужими коштами» може використовуватися у двох значеннях: перше це одержання боржником (як правило, за плату) можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу, а друге значення прострочення грошового зобов`язання, коли боржник повинен сплатити гроші, але неправомірно не сплачує їх. У згаданій постанові від 05.04.2023 ВП ВС зокрема вказала : «..Відносини щодо сплати процентів за одержання боржником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу врегульовані законодавством. Зокрема, відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів установлюються договором; якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Такі ж правила щодо сплати процентів застосовуються до кредитних відносин у силу частини другої статті 1054 ЦК України та до відносин із комерційного кредиту в силу частини другої статті 1057 цього Кодексу. Наслідки прострочення грошового зобов`язання, коли боржник повинен сплатити грошові кошти, але неправомірно не сплачує їх, також врегульовані законодавством. У цьому разі відповідно до частини другої статті 625 ЦК України боржник зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом…80. Отже, «користування кредитом» це можливість позичальника за плату правомірно не повертати кредитору борг (кредит) протягом певного періоду часу, погодженого сторонами кредитного договору.».. Щодо нарахування\~процентів на\~підставі статті\~1048\~ЦК України\~Велика Палата\~Верховного Суду\~наголосила,\~що проценти\~відповідно до\~статті 1048\~ЦК України\~сплачуються не\~за сам\~лише факт\~отримання позичальником\~кредиту,\~а за\~«користування кредитом»,\~тобто за\~можливість позичальника\~за плату\~правомірно не\~сплачувати кредитору\~борг протягом\~певного часу.\~Саме за\~це благо\~ можливість\~правомірно не\~повертати кредитору\~борг протягом\~певного часу\~ позичальник\~сплачує кредитору\~плату,\~якою є\~проценти за\~договором кредиту\~відповідно до\~статті 1048\~ЦК України.\~Разом з\~цим,\~як вказано\~у постанові,\~зі спливом\~строку кредитування\~чи пред`явленням\~кредитором вимоги\~про дострокове\~погашення кредиту\~кредит позичальнику\~не надається,\~а позичальник\~не може\~правомірно не\~повертати кошти,\~а тому\~кредитор вправі\~вимагати повернення\~кредиту разом\~із процентами,\~нарахованими відповідно\~до встановлених\~у договорі\~термінів погашення\~періодичних платежів\~на час\~спливу строку\~кредитування чи\~пред`явлення вимоги\~про дострокове\~погашення кредиту\~у межах\~цього строку.\~Отже,\~позичальник у\~цьому разі\~не отримує\~від кредитора\~відповідне благо\~на період\~після закінчення\~строку кредитування\~чи після\~пред`явлення кредитором\~вимоги про\~дострокове погашення\~кредиту,\~а тому\~й не\~повинен сплачувати\~за нього\~нові проценти\~відповідно до\~статті 1048\~ЦК України.\~Велика Палата\~прийшла до\~висновку,\~що надання\~кредитодавцю можливості\~нарахування процентів\~відповідно до\~статті 1048\~ЦК України\~поза межами\~строку кредитування\~чи після\~пред`явлення вимоги\~про дострокове\~погашення кредиту\~вочевидь порушить\~баланс інтересів\~сторін \~на позичальника\~буде покладений\~обов`язок,\~який при\~цьому не\~кореспондує жодному\~праву кредитодавця.\~Отже,\~Велика Палата\~виснувала,\~що припис\~абзацу другого\~частини першої\~статті 1048\~ЦК України\~про щомісячну\~виплату процентів\~до дня\~повернення позики\~у разі\~відсутності іншої\~домовленості сторін\~може бути\~застосований лише\~у межах\~погодженого сторонами\~строку кредитування.\~Право кредитодавця\~нараховувати передбачені\~договором проценти\~за кредитом\~припиняється після\~спливу визначеного\~договором строку\~кредитування чи\~у разі\~пред`явлення до\~позичальника вимоги\~згідно із\~частиною другою\~статті 1050\~ЦК України.У разі порушення позичальником зобов`язання з повернення кредиту настає відповідальність обов`язок щодо сплати процентів відповідно до статті 625 ЦК України у розмірі, встановленому законом або договором. З позовної\~заяви та\~доданих розрахунків\~вбачається,\~що позивач\~звернувся до\~суду про\~стягнення основного\~боргу та\~відсотків за\~договором,\~нарахованих саме\~у порядку\~ст..1048\~ЦК Українита частини першої\~статті 1054\~ЦК України.\~Як вбачається\~з письмових\~доказів у\~договорі позики\~№ 0968228146/2\~суму кредиту\~в розмірі\~7319\~грн.\~встановлено погоджений\~сторонами строк\~користування кредитом\~-\~30\~днів.\~Доказів та\~умов пролонгації\~цього договору\~суду не\~надано,як не надано і Правил, які є невід`ємною частиною договору. Ні у заявці-анкеті, ні у акцепті оферти не вказані умови пролонгації договору № 0968228146/2, пролонгація договору заперечується відповідачем. При цьому сума процентів розрахована позивачем, виходячи із річної процентної ставки, що застосовується за відсутності пролонгації. Також, як вбачається з договору про надання фінансового кредиту за № 3237913488/683186, строк кредитування становить 25 днів. Доказів пролонгації цього договору суду також не надано. Отже, суд вважає, що з відповідача на користь позивача підлягають стягненню проценти у межах строку кредитування кожного з двох договорів. Виходячи з письмових доказів, загальної вартості кредиту, визначеної у акцепті оферти від 21.05.2021, розміру процентів за договором, паспорту споживчого кредиту, розрахунків за договором, сума процентів, що підлягають стягненню з [PERSON] за договором № 0968228146/2 від 21.05.2021 становить 3842,48 грн., а за договором № 3237913488/683186 від 15.05.2021 1875 грн. З урахуванням вищевикладеного з відповідача на користь позивача підлягає стягнення заборгованість за договором позики № 096822816/2 від 21.05.2021 у розмірі 11161 грн. 48 коп., з яких: 7319 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 3842 грн. 48 коп. сума заборгованості за відсотками. За договором фінансового кредиту № 3237913488/683186 від 15.05.2021 підлягає стягненню заборгованість у розмірі 4875 грн., з яких: 3000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 1875 грн. сума заборгованості за відсотками. Питання про розподіл судових витрат суд вирішує відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, а саме судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Виходячи із вищенаведеного та пропорційного розрахунку, на користь позивача з відповідача [PERSON] слід стягнути судовий збір у розмірі 497 грн. 88 коп. (86444 грн. 64 коп./100 = 16036 грн. 48 коп./х, х = 18,55 % ; 2684 грн./100% = х/18,55 %, х = 497 грн. 88 коп.).

Outcome: partial