Jurisdiction: civil
Date: 2024-07-24 00:00:00

Представник позивача ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через підсистему Електронний суд звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Вимоги позовної заяви обґрунтовані тим, що 13 грудня 2022 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1125-8187 за допомогою веб-сайту (navse.in.ua), який разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), паспортом споживчого кредиту, таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів) складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з якими відповідачка була попередньо ознайомлена.\~ Відповідно до умов договору [PERSON] отримала кредит у розмірі 20100 грн., строк кредитування - 300 днів, базовий період - 14 днів, комісія за видачу кредиту 15 % від суми кредиту; знижена % ставка - 1,20 % в день; стандартна % ставка - 1,50 % в день. Позивач виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі та надав відповідачці кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору. Однак остання, отримавши кредитні кошти, не повернула у повному обсязі кредит та не виконала свої інші грошові зобов`язання, у зв`язку з чим у неї перед кредитодавцем станом на 20.03.2024 року виникла заборгованість у розмірі 95032,80 грн., з яких: 13869,00 грн. прострочена заборгованість за кредитом та 81163,80 грн. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Разом з тим кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальниці програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме, часткового списання заборгованості за нарахованими процентами в сумі 10532,40 грн. за умови погашення позичальницею решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 84500,40 грн. Також звертає увагу на той факт, що відповідачка в загальній кількості 11 разів оформлювала кредитні відносини з позивачем, попередні кредитні договори погашені, що додатково доводить обізнаність останньої з процедурою оформлення та виконання кредитного договору. У зв`язку\~з наведеним\~просить стягнути\~з відповідачки\~суму заборгованості\~в розмірі\~84500,40\~грн.,\~з яких\~13869,00\~грн.\~- прострочена заборгованість за кредитом та 70631,40 грн. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами, а також судові витрати. У відзиві (письмових поясненнях) на позовну заяву [PERSON] вимоги позову визнала частково на суму 49539,72 грн., з яких 13317,13 тіло кредиту та 36222,59 грн. відсотки по кредиту за період з 10.01.2023 по 08.10.2023. Відповідачка посилається на те, що отриманий ним кредит за своєю суттю є споживчим кредитом, наданий фінустановою і передбачає можливість сплати відсотків за отриманими кредитними коштами. На зазначені правовідносини поширюються норми Закону України «Про споживче кредитування». Реальна річна процентна ставка за кредитним договором відповідно до документації, що додана позивачем до позову становила 10445 %. В той же час 21.11.2023 року було прийнято Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення регулювання ринків фінансових послуг», котрим внесено зміни у ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» та встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. При цьому посилається на ст. 58 Конституції України, якою визначено, що закони та інші нормативно-правові акти не мають зворотної дії в часі, крім випадків, коли вони пом`якшують або скасовують відповідальність особи, натомість їй нараховувалися відсотки понад 1% в день. Процентна ставка позивачем не змінювалася відповідно до змін у Законі і нарахування здійснювалося всупереч законодавству (а.с. 64-65). 02.07.2024 року від представника позивача через підсистему Електронний суд надійшли додаткові пояснення у справі, в яких, з врахуванням відзиву відповідачки, надано детальний розрахунок заборгованості останньої по кредиту. Згідно наданих пояснень загальна заборгованість [PERSON] за кредитним договором № 1125-8187 від 13.12.2022 становить 84500,40 грн., з яких 13869,00 грн. прострочена заборгованість за кредитом та 70631,40 грн. прострочена заборгованість за нарахованими процентами (а.с. 74-76). Представник позивача в судове засідання не з`явився, надіславши до суду клопотання про розгляд справи без його участі (а.с. 47). Відповідачка [PERSON] будучи належним чином повідомленою, в судове засідання не з`явилася, про причини неявки суд не повідомила. Враховуючи те, що відповідачка в судове засідання не з`явилася, про час та місце судового засідання повідомлялася належним чином, про причини неявки суд не повідомляла, відтак у відповідності до ч. 8 ст. 178 ЦПК України, суд вважає за можливе провести розгляд справи за наявними у справі матеріалами. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд доходить такого висновку. Згідно ст.\~13\~ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Загальні правила щодо форми договору визначено у ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріальне посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення. Згідно ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Отже, положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання, як електронного підпису або електронного цифрового підпису вiдповiдно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Як вбачається з матеріалів справи та встановлено судом 13 грудня 2022 року між позивачем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та відповідачкою [PERSON] було укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1125-8187. Відповідно до умов договору відповідачка отримала кредит у розмірі 20100,00 грн., строк кредитування 300 днів, базовий період - 14 календарних днів, комісія за видачу кредиту 15,00 % від суми кредиту, знижена % ставка 1,20 % в день, стандартна % ставка 1,50% в день (а.с. 14-19). Даний кредитний договір укладено в електронному вигляді за допомогою офіційного веб-сайту (https:// navse.in.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та підписаний відповідачкою електронним підписом з одноразовим ідентифікатором А5415. Порядок і умови відкриття ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» кредитної лінії, права та обов`язки сторін, а також інша інформація, необхідна для укладання та належного виконання умов договору, визначена в Правилах відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), в паспорті споживчого кредиту та таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графіку платежів), які також підписані позичальницею [PERSON] 13.12.2022 року одноразовим ідентифікатором А5455 (а.с. 20-30). Відповідно до довідки про перерахування суми кредиту [PERSON] 13 грудня 2022 року було перераховано кредитні кошти в сумі 20100,00 грн. за кредитним договором № 1125-8187 від 13.12.2022 року на її платіжну картку (а.с. 31). Копією листа АТ «Приват Банк» також стверджується перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» 13.12.2022 року через систему платежів LuqPay на платіжну картку відповідачки у сумі 20100 грн. (а.с. 42-46). Відповідно до довідки про укладений договір станом на 20.03.2024 року загальна кількість днів користування кредитом становить 300 днів, кількість днів користування ставкою 1,2 % - 42 дні, кількість користування ставкою 1,5 % - 258 днів. [PERSON] з метою погашення кредиту двічі здійснювала платежі на загальну суму 15999,60 грн. Відтак основний борг становить 13869,00 грн., залишок нарахованих, непогашених відсотків 81163,80 грн., що становить загальну заборгованість в сумі 95032,80 грн. (а.с. 32-35). Разом з тим, кредитодавцем було прийнято рішення про застосування до [PERSON] програми лояльності для споживачів фінансових послуг та частково списано заборгованість за нарахованими процентами в сумі 10532,40 грн. за умови погашення нею решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 84500,40 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом складає 13869,00 грн., а прострочена заборгованість за нарахованими процентами\~70631,40 грн. Таким чином, в судовому засіданні встановлено, що відповідачка 13 грудня 2022 року підписала договір про відкриття кредитної лінії шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором та отримала від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» суму позики в розмірі 20100 грн. на картковий рахунок. Умови кредитування визначені у Правилах відкриття кредитної лінії та договорі про відкриття кредитної лінії, в яких обумовлений розмір нарахованих відсотків, що нараховуються на залишок неповерненої суми кредиту, з чим [PERSON] погодилася, підписавши їх. Таким чином, як вбачається з розрахунку заборгованості, позивач надав відповідачці можливість користуватися кредитними коштами, однак, як вказав у заяві представник банку, відповідачка не дотримувалася своїх зобов`язань щодо погашення кредиту у визначені строки, на даний час продовжує ухилятись від виконання зобов`язань, тому станом на 20.03.2024 року, з урахуванням умов визначених програмою лояльності для споживачів фінансових послуг, в неї наявна заборгованість за кредитом у розмірі 84500,40 грн., з яких: 13869,00 грн. - прострочена заборгованість за кредитом та 70631,40 грн. - прострочена заборгованість за нарахованими відсотками. За таких обставин, враховуючи, що відповідачка [PERSON] істотно порушила умови укладеного з позивачем кредитного договору, своєчасно кредит не погашала та не повернула позичені кошти, суд вважає, що заявлений позов підлягає до задоволення і з неї на користь позивача слід стягнути 84500,40 грн. заборгованості за кредитним договором № 1125-8187 від 13.12.2022 року. При цьому, суд вважає безпідставними посилання відповідачки на проведений нею розрахунок з урахуванням змін, які були внесені на підставі Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», що був прийнятий 22.11.2023 року та набрав чинності 24.12.2023 року, до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» та відповідно встановлюють обмеження максимальної денної процентної ставки на рівні 1%. При цьому, суд зауважує, що вказаний кредитний договір є чинним, ніким зі сторін не оспорюється, а тому в силу Закону є обов`язковим для виконання. Так, з огляду на положення п. 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування», положення ч. 5 ст. 8 вказаного Закону щодо обмеження максимального розміру денної процентної ставки, вводиться в дію поетапно, а саме протягом 240 днів з дня набрання чинності\~Законом України\~"Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг". Так протягом перших 120 днів установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати\~2,5 %,\~протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Окрім того, частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживжий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом. Кредитний договір\~№ 1125-8187\~був укладений\~13.12.2022\~року,\~тобто до\~внесення змін\~до Закону України «Проспоживче кредитування», а також строк дії вищевказаного договору закінчився 09.10.2023 року відповідно до п. 4.9 Кредитного договору та продовження строку кредитування не відбувалось. За таких обставин, застосування відповідачкою при здійсненні розрахунку заборгованості за кредитним договором денної відсоткової ставки на рівні 1 % є безпідставним. В силу вимог ч.1 ст.141 ЦПК України з відповідача підлягає стягненню на користь позивача судовий збір у розмірі 2147,20 грн. Питання судових витрат суд вирішує у відповідності з вимогами ст. 141 ЦПК України, в якій зазначено, що судові витрати, пов`язані з розглядом справи у разі задоволення позову покладаються на відповідача. На підставі викладеного, ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», ст.ст. 207, 526, 610, 638, 1048-1050, 1054, 1055 ЦК України,

Outcome: approved