Jurisdiction: civil
Date: 2024-07-30 00:00:00

Описова частина Короткий зміст позовних вимог 16.05.2024 до Шполянського районного суду Черкаської області надійшов згаданий позов, у якому позивач просить стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 38263,48 грн, за кредитним договором № СІК -011021/125-00 від 01.10.2021. Свій позов позивач обґрунтовує тим, що 01.10.2021 відповідач підписав заяву-пропозицію № СІК -011021/125-00 на підставі якої відповідач прийняв пропозицію укласти кредитний договір та приєднався до «правил банківського обслуговування фізичних осіб в Публічному Акціонерному Товаристві «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «АКОРДБАНК», які розміщені в мережі Інтернет на офіційному Інтернет-сайті Банку www.accordbank.com.ua, які разом із Заявою -Пропозицією та Умовами споживчого кредитування складають Договір про надання споживчого кредиту. При укладенні договору сторони керувалися ч.1 ст.634 ЦК України. Банк свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит. Відповідач свої зобов`язання за вказаним договором не виконав. У зв`язку з порушенням зобов`язання за кредитним договором Відповідач має заборгованість станом на 23.01.2024 в розмірі 38263,48 грн. Зокрема 14649,77 грн - заборгованість за кредитом; 3695,20 грн - заборгованість за відсотками; 3555,09 грн прострочена заборгованість за комісією; 16363,42 грн - строкова сума заборгованості за кредитом. Тому позивач і пред`явив цей позов. Заяви (клопотання) учасників справи. Позивач до суду не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином. У позовній заяві міститься прохання розглянути справу за відсутності позивача. Проти ухвалення заочного рішення позивач не заперечував. Крім того подав клопотання про розгляд справи без участі представника. Відповідач до суду не з`явився, про дату, час і місце розгляду справи був повідомлений належним чином, причин неявки не повідомив. Інші процесуальні дії у справі. Ухвалою судді Шполянського районного суду Черкаської області від 28.05.2024, відкрито провадження у справі, вирішено розгляд цієї цивільної справи здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням учасників справи. Ухвалою Шполянського районного суду Черкаської області 31.07.2024 судом постановлено ухвалу про проведення заочного розгляду справи. Відповідач був належно повідомлений про розгляд справи, що підтверджується повідомленням по справі, однак, відзив до суду на позов, не надав, про причини неподання суду відзиву не повідомив, зустрічного позову не пред`являв, а тому враховуючи ч.8 ст.178 ЦПК України, суд вирішує справу за наявними матеріалами. Згідно з ч. 2 ст.247 ЦПК України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Заходи забезпечення позову судом не вживалися. Мотивувальна частина Фактичні обставини, встановлені судом. Суд, дослідивши матеріали справи, встановив наступні обставини. Публічне Акціонерне Товариство «АКОРДБАНК» відповідно до статуту є правонаступником всіх прав та зобов`язань Публічного акціонерного товариства «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «АКЦЕНТ-БАНК», яке є правонаступником Відкритого акціонерного товариства «Комерційний банк «Акордбанк» (а.с.46 - 50). Згідно з випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 16.06.2021 року Публічне Акціонерне Товариство «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «АКОРДБАНК» зареєстроване як юридична особа, основний вид економічної діяльності - 64.19 - інші види грошового посередництва (а.с.51-52). Відповідно до змісту анкети -заяви (на отримання Споживчого кредиту) №1-4-75486 від 30.09.2021, яка підписана сторонами: [PERSON] , та представником ПАТ «Комерційний БАНК«АКОРДБАНК», відповідач просила розглянути можливість укладення договору про надання споживчого кредиту на суму 39 900,00 грн строком на 36 місяців. (а.с.19). Відповідно до паспорту споживчого кредиту, підписаного [PERSON] 01.10.2021, який є додатком №1 до Заяви- Анкети №1-4-75486 від 30.09.2021, основними умовами кредитування з урахуванням побажань споживача : тип кредиту- кредит на споживчі цілі; сума кредиту - до 39 900,00 грн; строк кредитування 36 місяців; мета кредиту - на споживчі цілі, не пов`язані з підприємницькою діяльністю ; спосіб надання кредиту - готівковим/безготівковим шляхом, процентна ставка - 16,99% річних, тип процентної ставки - фіксована. Одноразова комісія - 5,00% (сума 1900,00 грн); щомісячна комісія - 0,99 %. Загальні витрати за кредитом - 27 576,82 грн, реальна річна процентна ставка - 46,70%. Дата надання інформації - 01.10.2021. Ця інформація зберігає чинність та є актуальною до 15.10.2021. (а.с.20). Відповідно до додатку №1 до Паспорту споживчого кредиту (графік платежів), передбачено погашення суми кредиту рівними частинами по 1822,36 грн, починаючи із 01.10.2021 по 01.10.2024. (а.с.21). 01.10.2021 [PERSON] підписала із ПАТ «Комерційний Банк «Акордбанк» Заяву - Пропозицію № СІК-011021/125-00 від 10.10.2021 відповідно до якої умовами споживчого кредитування за кредитним продуктом -«Незалежний», сума кредиту становить - 39 900,00 грн. На споживчі цілі 38 000,00 грн, на оплату одноразової комісії - 1900,00 грн. Строк споживчого кредиту - 36 місяців, розмір процентної ставки - 16,99% річних, розмір щомісячної комісії - 0,99%, розмір одноразової комісії -5,00%. Мета отримання кредиту - задоволення споживчих особистих потреб, не пов`язаних зі здійсненням підприємницької діяльності. Спосіб надання споживчого кредиту - шляхом безготівкового перерахування за платіжним дорученням Клієнта. (а.с.16-17). Відповідно до Графіку платежів, який є додатком №1 до Заяви- Пропозиції № СІК -011021/125-00 від 01.10.2021 передбачено погашення суми кредиту рівними частинами по 1822,36 грн, а також процентів за користування кредитом, починаючи з 01.01.2021 по 01.10.2024. (а.с.18). Відповідно до меморіального ордера № 4336133 від 01.10.2021 [PERSON] ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» перерахував суму у розмірі 38 000,00 грн, за кредитним договором СІК -011021/125-00 від 01.10.2021. Сплата заборгованості за кредитним договором № 501223809 від 09.01.2020. (а.с.14). Відповідно до меморіального ордера № 62912029 від 01.10.2021 [PERSON] перерахувала ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» суму у розмірі 1900,00 грн, дисконт при видачі кредиту згідно кредитного договору №СІК -011021/125-00 від 01.10.2021. (а.с.15). Відповідно до платіжної інструкції від 09.01.2023 № @2PL171694 [PERSON] перерахувала ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» 2460,00 грн, призначення - погашення заборгованості згідно договору № СІК-011021/125-00 від 01.10.2021. (а.с.22). Відповідно до платіжної інструкції від 10.02.2023 № @2PL964699 [PERSON] перерахувала ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» 450,00 грн, призначення - погашення заборгованості згідно договору № СІК-011021/125-00 від 01.10.2021. (а.с.23). Відповідно до платіжної інструкції від 16.09.2022 № @2PL112097 [PERSON] перерахувала ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» 800,00 грн, призначення - погашення заборгованості згідно договору № СІК-011021/125-00 від 01.10.2021. (а.с.24). Відповідно до платіжної інструкції від 16.10.2022 № 3084985766 [PERSON] перерахувала ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» 800,00 грн, призначення - погашення заборгованості згідно договору № СІК-011021/125-00 від 01.10.2021. (а.с.25). Відповідно до платіжної інструкції від 14.08.2022 № 2850266944 [PERSON] перерахувала ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» 1600,00 грн, призначення - погашення заборгованості згідно договору № СІК-011021/125-00 від 01.10.2021. (а.с.26). Випискою по особовому рахунку за період з 01.10.2021 по 24.01.2024, підтверджується факт користування кредитними коштами, які були видані [PERSON] . Із наданої виписки вбачається, що позичальник здійснював погашення заборгованості за кредитним договором СІК-011021/125-00 від 01.10.2021. (а.с.10-13). Відповідно до розрахунку заборгованості [PERSON] перед ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» кредитний договір № СІК-011021/125-00 від 01.10.2021, розрахунок на 23.01.2024. Загальна сума боргу становить 38263,48 грн, із яких прострочена сума заборгованості по кредиту - 14 649,77 грн; прострочена заборгованість по процентам - 3695,20 грн; прострочена сума заборгованості по комісії - 3555,09 грн; строкова сума заборгованості по кредиту - 16 363,42 грн. (а.с. 9). Згідно із досудовою вимогою щодо дострокового стягнення заборгованості від 06.02.2024 вих.№ 474/2024 адресованої [PERSON] ПАТ «Комерційний банк «АКОРДБАНК» вимагав дострокового повернення кредиту, процентів та інших платежів за кредитним договором № СІК -01102/125-00 від 01.10.2021.(а.с.39). Мотиви, з яких виходить суд, та застосування норм права. Згідно п.1 ч.2 ст.11 Цивільного Кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Частиною 1 ст. 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до змісту ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Згідно ст. 627 ЦК України встановлено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. За змістом ч.1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно ч.1 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. Відповідно до п.2 ч.1 ст.208 ЦК України у письмовій формі належить вчиняти правочини між фізичною та юридичною особою, крім правочинів, передбачених частиною першою статті 206 цього Кодексу. Судом встановлено, що між позивачем та відповідачем було підписано анкету -заяву-пропозицію №СІК-011021/125 від 01.10.2021 відповідно до якої умовами споживчого кредитування за кредитним продуктом -«Незалежний», сума кредиту становить - 39 900,00 грн. На споживчі цілі 38 000,00 грн, на оплату одноразової комісії - 1900,00 грн. Строк споживчого кредиту - 36 місяців, розмір процентної ставки - 16,99% річних, розмір щомісячної комісії - 0,99%, розмір одноразової комісії -5,00%. Мета отримання кредиту - задоволення споживчих особистих потреб, не пов`язаних зі здійсненням підприємницької діяльності. Спосіб надання споживчого кредиту - шляхом безготівкового перерахування за платіжним дорученням Клієнта. Відповідач не заперечив факт підписання цієї заяви - пропозиції. Також відповідач підписав паспорт споживчого кредиту, і заяву анкету на отримання споживчого кредиту №1-4-75486 від 30.09.2021. На виконання підписаної заяви-пропозиції №СІК-011021/125-00 від 01.10.2021, відповідачу 01.10.2021 було перераховано кошти в розмірі 38 000,00 грн. Також із відповідача була вирахувана сума комісії - 1900,00 грн. Відповідач частково здійснював погашення заборгованості, що підтверджується випискою по особовому рахунку. Позивач вживав заходів досудового врегулювання спору шляхом надсилання на адресу відповідача досудової вимоги щодо дострокового стягнення заборгованості. Проте відповідач не здійснив повного погашення суми боргу. Статтею 1048 ЦК України передбачено, що розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк чи інша фінансова установа надає кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно з ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. За змістом ст.1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно із ч.1 ст.1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. Частиною 2 ст.625 ЦК України визначено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Згідно зі ч.1 ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Отже, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Судом встановлено, що відповідач 01.10.2021 уклав кредитний договір № СІК-011021/125-00. Відповідно до укладеного договору відповідач отримав кредит у розмірі 39 900,00 грн, строком на 36 місяців, на задоволення споживчих потреб, під 16,99 відсотків річних. Погашення кредиту мало відбутися рівними частинами згідно графіку платежів. Проте відповідач свої зобов`язання не виконав і не повернув суму кредиту у встановлений у договорі строк та не сплатив нараховані відсотки за кредитом. Як вбачається з представлених позивачем розрахунків заборгованості, [PERSON] у зв`язку з порушенням взятих на себе зобов`язань за кредитним договором №СІК-011021/125-00 від 01.10.2021 , перед ПАТ «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «АКОРДБАНК», становить 38263,48 грн, із яких: прострочена сума заборгованості по кредиту - 14 649,77 грн; прострочена заборгованість по процентам - 3695,20 грн; прострочена сума заборгованості по комісії - 3555,09 грн; строкова сума заборгованості по кредиту - 16 363,42 грн. Відповідач не заперечував проти укладення кредитного договору №СІК-011021/125-00 від 01.10.2021, отримання кредитних коштів, і не надав спростування розміру суми заборгованості нарахованої позивачем. До початку розгляду справи по суті позивач не змінив предмет або підставу позову та протягом усього часу розгляду справи не збільшив та не зменшив розмір позовних вимог, а тому суд розглянув цивільну справу в межах пред`явлених вимог і на підставі поданих сторонами доказів. Беручи до уваги вищевказані норми закону, умови кредитного договору, суд уважає що позов потрібно задовольнити у повному обсязі. Згідно ч.1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача суд стягує сплачений судовий збір у розмірі 3028,00 грн.

Outcome: approved