Jurisdiction: civil
Date: 2024-07-07 00:00:00

\~ \~ \~ \~06.04.2023 року представник позивача АТ КБ «ПриватБанк» звернувся до суду із позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. Позов мотивовано тим, що [PERSON] звернувся до позивача з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Заяву № б/н від 16.05.2013 року. Відповідно до виявленого бажання відповідачу було відкрито кредитний рахунок та встановлено початковий кредитний ліміт у розмірі, що зазначений у довідці про зміну умов кредитування та обслуговування карткового рахунку. Для користування кредитним картковим рахунком відповідач отримав кредитну картку. У подальшому розмір кредитного ліміту збільшився до 19 300 гривень. АТ КБ «ПриватБанк» свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. У свою чергу [PERSON] не надав своєчасно грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, у зв`язку з чим за кредитним договором відповідач станом на 21.03.2023 року має заборгованість 33 620, 46 грн., яка складається з заборгованості за кредитом у розмірі 27 364, 58 грн. та заборгованістю за відсотками за користування кредитом у розмірі 6 255, 88 грн. Таким чином, представник позивача прохав суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг № б/н від 16.05.2013 року у розмірі 33 620, 46 грн., яка складається з заборгованості за кредитом у розмірі 27 364, 58 грн. та заборгованістю за відсотками за користування кредитом у розмірі 6 255, 88 грн., а також судові витрати у розмірі 2 684 грн. \~ \~ \~ \~Ухвалою Котелевського районного суду Полтавської області від 19 квітня 2024 року по справі відкрито провадження та призначено судове засідання. \~ \~ \~ \~20.09.2024 року року відповідач [PERSON] через свого представника- адвоката Сідько С.І., подав до суду відзив на позовну заяву, в якій зазначила, що 16.05.2013 року між ним та АТ КБ «ПриватБанк» було укладено кредитний договір № б/н. Вказав, що надані позивачем виписка та розрахунок заборгованості за кредитом, підготовлені робітниками банку є відображенням односторонніх арифметичних розрахунків позивача і не є правовою підставою для стягнення відповідних сум та не може слугувати доказом безспірності розміру грошових вимог позивача. АТ КБ «ПриватБанк» не надано суду первинних бухгалтерських документів відносно видачі кредиту та його часткового погашення. Наголосила, що матеріали справи не містять відомостей, що підтверджують факт наявності заборгованості відповідача за кредитним договором у розмірі 33 620, 46 грн. Долучений до позовної заяви Витяг з Умов та Правил надання банківських послуг не містить підпису позичальника, тому позивачем не доведено, що під час підписання заяви позичальника відповідач був ознайомлений саме з цими Умовами та Правилами надання банківських послуг. Отже, відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами. Дані положення та порядок укладення договору кредитування не диповідають вимогам законодавства України у сфері надания кредитних послуг у зв`язку з наступним: По перше, за змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов?язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними та умови, які с бов?язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або с необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, шодо яких за заявою хоча б однісі із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов?язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов?язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов?язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).Фактично позивачем не надано суду доказів на підтвердження того, що 16 травня 2013 року між сторонами був укладений договір, адже не доведено факту підписання та ознайомлення з Умовами та Правилами надання банківських послуг, тому , відповідач просить суд відмовити у задоволенні позовних вимог АТ КБ «ПриватБанк» повністю (а. с. 88-100). \~ \~ \~ \~У судове засідання представник позивача, будучи належним чином повідомленим про дату, час і місце судового розгляду, не з`явився. Представник позивача [PERSON] в позові просить про розгляд справи без участі представника позивача, проти винесення заочного рішення не заперечує, просить задоволити позов повністю. \~ \~ \~ \~Відповідач [PERSON] , будучи належним чином повідомленим про дату, час і місце судового розгляду, у судове засідання не з`явився. \~ \~ \~ \~Представник відповідача - адвокат Сідько С.І., яка діє на підставі ордеру від 31.05.2024 року та свідоцтва про право на заняття адвокатською діяльністю , у судове засідання не з`явилася, але надала заяву про розгляд справи без їхньої участі, зазначивши що заперечує проти задоволення позовних вимог з підстав викладених у відзиві. \~ \~ \~ \~У відповідності до ч.2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового засідання технічним засобом здійснює секретар судового засідання. У разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. \~ \~ \~ \~Суд, розглянувши матеріали цивільної справи, об`єктивно оцінивши докази, що мають значення для вирішення справи по суті, приходить до таких висновків. \~ \~ \~ \~Судом встановлено, що 16.05.2023 року відповідач підписав анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку. Відповідно до анкети-заяви відповідач підписанням анкети-заяви в повному обсязі приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг позивача, які розміщені на офіційному сайті банку в мережі Інтернет, які разом з пам`яткою клієнта та тарифами складає договір банківського обслуговування, екземпляр якого відповідач отримав шляхом самостійного друку. \~ \~ \~ \~Зобов`язався виконувати Умови і Правила надання банківських послуг, а також регулярно ознайомлюватися зі змінами на сайті ПриватБанк (а. с. 16-17). \~ \~ \~ \~До позовної заяви позивачем також надано копію паспорту споживчого кредиту, Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» та Витяг з Умов та Правил надання банківських послуг (а. с. 18-48). \~ \~ \~ \~Відповідно до довідки, виданої АТ КБ «ПриватБанк», відповідачу [PERSON] згідно кредитного договору б/н було видано картку «Універсальна» від 16.05.2013 року, після спливу строку дії картки взамін відбувся перевипуск карки з подальшим терміном дії , про що свідчить довідка про видачу кредитних карток (а. с. 15). Що в свою чергу дає суду підстави вважати про користування даними картками та погодження з умовами їх використання. \~ \~ \~ \~Відповідно до довідки, виданої АТ КБ «ПриватБанк», [PERSON] було неодноразово змінено кредитний ліміт, який 31.01.2017 року року становив 19 300 грн. (а. с. 14), що також дає підстави вважати про погоджнення з умовами договору кредитування , та не заперечення вівдповідачем про користування даними картками та погодження з умовами їх використання, зокрема і збіольшеного кредитного ліміту коштів. \~ \~ \~ \~Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № б/н від 16.05.2013 року станом на 21.03.2023 року розмір заборгованості [PERSON] становив 33 620, 46 грн., у тому числі заборгованість за простроченим тілом кредиту у розмірі 27 364, 58 грн., заборгованість за простроченими відсотками у розмірі 6 255, 88 грн. (а. с. 6-13, 54-60). \~ \~ \~ \~Також позивачем надано виписку за договором б/н за період 16.05.2013-21.03.2023 року, з якої вбачається рух коштів по рахунку [PERSON] , в тому числі здійснення автоматичного списання відсотків позивачем шляхом збільшення суми боргу а також зазначено про суми коштів , внесені відповідачем на кредитну картку в рахунок часткового погашення боргу (востаннє переказ з картки на кредитну картку відбувся 30.01.2022 року в сумі 1300 грн.) , зняття коштів з кредитної картки , також перекази коштів з кредитної картки (а. с. 6-13, 54-60), що також підтверджує користування відповідачем даної кредитною карткою. \~ \~ \~ \~Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). \~ \~ \~ \~Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). \~ \~ \~ \~Як вбачається з матеріалів справи, між сторонами укладено кредитний договір шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку, що встановлено та доведено у суді , так як в матеріалах справи мається підписана анкета-заяви від 16.05.2013 року , і свідчить про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг позивача, які розміщені на офіційному сайті банку в мережі Інтернет . \~ \~ \~ \~Копія анкети-заяви від 16.05.2013 року, з якої чітко вбачається, що відповідачем надана інформація про себе: персональні дані, адреса проживання та інша додаткова інформація необхідна для отримання кредитної картки. Відповідач [PERSON] своїм підписом засвідчив, що ознайомився та згоден з Умовами та Правилами надання банківських послуг та Тарифами банку, які були надані їй для ознайомлення в письмовому вигляді. Крім цього, вищезазначені Умови і Правила, а також Тарифи банку є загальнодоступною інформацією, яка розміщена у відділеннях банку та на офіційному сайті банку. Також вказала, що надана виписка по банківському рахунку має статус первинного документу, що підтверджено Переліком типових документів, затвердженого наказом Мін`юсту від 12.04.2012 року № 578/5. Із виписки вбачається, що відповідач знімав кредитні кошти, потім частково погашав заборгованість за договором і знову користувався кредитними коштами. Згідно умов кредитного договору, а саме п. 2.1.1.12.2 сплата відсотків за користування кредитом Клієнт здійснює шляхом надання доручення банку про списання грошей з його поточного рахунку в розмірі нарахованих відсотків. У разі, якщо в дату нарахування відсотків згідно цих Умов, Клієнт використав всю суму кредиту, сторони узгодили про збільшення розміру кредиту на розмір боргових зобов`язань за кредитом, що мала місце на дату нарахування відсотків. \~ \~ \~ \~За змістом статей 525, 526 ЦКУкраїни зобов`язання мають виконуватись належним чином та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст.599 ЦК України). \~ \~ \~ \~Відповідно до положень статей 610, 611, 625 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. \~ \~ \~ \~Згідно статей 12, 13, 81 ЦПК України, обов`язок доказування та подання доказів покладається на сторони. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. \~ \~ \~ \~Доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно із указаними положенням закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі. \~ \~ \~ \~Відповідно до пункту 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 04.07.2018 №75, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. \~ \~ \~ \~Позивач, обґрунтовуючи право вимоги щодо стягнення з відповідача заборгованості, крім розрахунку кредитної заборгованості та виписки за договором, посилався на витяг з Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку, які затверджені наказом банку та діяли на момент підписання відповідачем анкети-заяви. \~ \~ \~ \~Зі змісту виписки по рахунку вбачається, що позичальник користувався кредитними коштами, а станом на 21.03.2023 року розмір заборгованості [PERSON] становив 33 620, 46 грн., у тому числі заборгованість за простроченим тілом кредиту у розмірі 27 364, 58 грн., заборгованість за простроченими відсотками у розмірі 6 255, 88 грн. (а. с. 6-13, 54-60). \~ \~ \~ \~Виходячи з наявних у матеріалах справи та досліджених судом доказів, суд вважає, що позов Акціонерного товариства комерційний банк «Приват Банк» до [PERSON] про стягнення заборгованості необхідно задовольнити повністю. \~ \~ \~ \~Відповідно \~до ч.ч.\~1,\~2\~ст.\~141\~ЦПК України\~судовий збір\~покладається на\~сторони пропорційно\~розміру задоволених\~позовних вимог, тому необхідно стягти з [PERSON] на користь АТ КБ "Приватбанк" судові витрати за сплату судового збору в сумі 2 684, 00 грн. \~ \~ \~ \~

Outcome: approved