Jurisdiction: civil
Date: 2024-07-09 00:00:00

представник ТзОВ «Укр кредит фінанс» - Підлетейчук М.М. через систему «Електронний суд» подав 26.04.2024 до суду позовну заяву до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якій просить суд стягнути з відповідача [PERSON] ( [INFO] , зареєстроване місце проживання: [ADDRESS] , РНОКПП: [NUMBER] ) на користь ТзОВ «Укр кредит фінанс» (ідентифікаційний код юридичної особи (код за ЄДРПОУ: 38548598, місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26 офіс 407) загальну суму заборгованості за кредитним договором № 1183-3521 від 04.04.2023 у розмірі 147 500,00 грн. та вирішити питання щодо розподілу судових витрат. Свої вимоги\~обґрунтовує тим,\~що 04.04.2023\~між ТОВ\~«Укр кредит\~фінанс» та\~відповідачем [PERSON] \~за допомогою\~Веб-сайту\~(navse.in.ua),\~який є\~сукупністю інформаційних\~та телекомунікаційних\~систем ТОВ\~«УКР КРЕДИТ\~ФІНАНС»,\~в рамках\~якої реалізуються\~технології обробки\~інформації з\~використанням технічних\~і програмних\~засобів і\~які у\~процесі обробки\~інформації діють\~як єдине\~ціле,\~було укладено\~електронний Договір\~про відкриття\~кредитної лінії\~№ 1183-3521,\~який разом\~з Правилами\~надання споживчих\~кредитів,Паспортом споживчого Кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким Позичальник був попередньо ознайомлений. Відповідно до умов договору відповідач отримав від позивача кредит у розмірі 29500,00 грн., строк кредитування 300 днів, базовий період- 14 днів, знижена % ставка 1,20 % в день, стандартна % ставка 1,50 % в день. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного договору, натомість відповідач не повернув в повному обсязі кредит та не виконав грошові зобов`язання. Станом на 20.03.2024 року загальний розмір заборгованості відповідача за Кредитним договором становить: 165 436,00 гривень. Разом з тим кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності, а саме часткового списання заборгованості за нарахованими відсотками в сумі 1796,00 грн. За таких обставин позивач просить стягнути із відповідача прострочену заборгованість у сумі 295000 гривень та прострочену заборгованість за нарахованими процентами 118 000 гривень, що становить 147 500,00 гривень. За результатами автоматизованого розподілу справи, оформленого відповідним протоколом від 26.04.2024, для розгляду цієї справи визначено суддю Кам`янка-Бузького районного суду Львівської області Костюк У.І.. Відповідно до ч. 6 ст. 187 ЦПК України судом 26.04.2024 отримано відповідь з відділу та моніторингу інформації про реєстрацію місця проживання ГУ ДМСУ у Львівській області щодо зареєстрованого місця проживання відповідача. Ухвалою суду від 30.04.2024 справу прийнято до провадження, визначено, що розгляд справи буде проводитись за правилами спрощеного позовного провадження з повідомлення сторін, призначено судове засідання. Представником відповідача [PERSON] адвокатом Качором С.Б. 28.05.2024 на адресу суду поданий відзив на позовну заяву. В поданому відзиві просив суд відмовити в задоволенні позовних вимог, адже позивач не надав належних та допустимих доказів ввиникнення у відповідача грошових зобов`язань за кредитним договором. В матеріалах справи відсутні належні та допустимі фактичного надання йому кредитних коштів. Вважають, що довідка про перерахування суми кредиту сама по собі не може підтверджувати переказ коштів за кредитним договором. Окрім того, зазначає, що умови кредитного договору суперечить принципам розумності та добросовісності, є наслідком дисбалансу договірних прав та обов`язків на шкоду позичальника, як споживача послуг банку, оскільки встановлює вимогу щодо сплати непропорційно великої суми компенсації у разі невиконання ним зобов`язань за кредитним договором. Представник позивача в судове засідання не з`явився, на адресу суду надіслав клопотання, в якому просив суд розгляд справи здійснювати у відсутності представника позивача. Позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечує. Представник відповідача [PERSON] в судовому засіданні заперечив проти позову з підстав зазначених у поданому відзиві. Просив суд відмовити в задоволенні позовних вимог повністю . Заслухавши пояснення представника відповідача, дослідивши матеріали цивільної справи у їх сукупності та взаємозв`язку, суд встановив наступні обставини справи та відповідні до них правовідносини. Судом встановлено, що 04.04.2023 між ТОВ «Укр кредит фінанс» та відповідачем [PERSON] було укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 1183-3521 в електронній формі, згідно якого відповідачем отримано кредит у розмірі 29500,00 грн., строк кредитування 300 днів, базовий період- 14 днів, знижена % ставка 1,20 % в день, стандартна % ставка 1,50 % в день. Вказаний кредитний договір укладений з використанням за допомогою Веб-сайту (navse.in.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле. Кредитний договір підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (пароля), про що свідчить п. 8 договору - реквізити сторін. Так, відповідно до п.п.2.1 Договору про відкриття кредитної лінії № 1183-3521 від 04.04.2023 кредитодавць відкриває для позичальника не відновлювану кредитну лінію на умовах, визначених цим договором. Кредитодавець зобов`язується відкрити кредитну лінію для позичальника шляхом надання грошових коштів (далі кредит) позичальнику на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом (а.с.39-49). Кредит надається Позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, на банківський рахунок Позичальника шляхом використання вказаних Позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, здійснюється Кредитодавцем безпосередньо після укладення Сторонами цього Договору та надіслання Позичальнику примірнику Договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим Позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку Кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений Позичальником при оформленні Кредиту. Згідно з п. 4.4 базовий період складає 14 календарних днів. Перебіг першого Базового періоду починається з дати надання/видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого Базового періоду. Строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику становить 300 календарних днів (до 28.01.2024) з моменту перерахування кредиту позичальнику. Строк договору є рівним строку кредитування (п. 4. 9договору). Пунктом 4.6 договору визначено порядок нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на сума виданого кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка 1,50 % за кожен день прострочення кредитом (застосовується протягом усього строку дії цього договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за зниженою та/або пільговою ставкою). Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 29\~215,00 %. Орієнтовна загальна вартість кредиту 166 675,00 грн. та включає в себе: суму кредиту, комісію за видачу кредиту та проценти за користування кредитом (п.п. 4.9-4.11 договору). Згідно з пунктом 11.1. договору, цей Договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови Договору та надання Кредиту. Укладаючи цей договір, позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті кредитодавця https://navse.in.ua, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватися договору, а тому добровільно та свідомо укладає договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним. Пунктом 11.3, 11.3.1. Договору позичальник даним підтверджує, що до укладення Договору уважно ознайомився з текстом Договору та Правилами, а також отримав від Кредитодавця інформацію, надання якої передбачено чинним законодавством України, зокрема частиною другою статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та статтями 9, 25 Закону України «Про споживче кредитування» на сайті https://creditkasa.com.ua, що забезпечує вірне розуміння Позичальником суті фінансових послу без нав`язування її придбання (а.с. 39-49). Договір про відкриття кредитної лінії № 1183-3521 від 04.04.2023 підписано відповідачем електронним підписом шляхом введення одноразового ідентифікатора «А6636» відповідно до ч.ч. 6, 8 ст. 11, ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію». До договору про відкриття кредитної лінії № 1183-3521 від 04.04.2023, укладеного між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] , позивачем долучено Правила відкриття кредитної лінії, Паспорт споживчого кредиту, Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки (а.с. 17-38). Отримання відповідачем кредитних коштів в розмірі 29 5000 грн. підтверджується довідкою ТОВ«Укр Кредит Фінанс» про перерахування [PERSON] суми кредиту 29 500 грн. за договором №1183-3521 від 04.04.2023 за допомогою системи LigPay, платіж 2270119933 від 04.04.2023 на платіжну карту [NUMBER] (а.с.61). Відповідно до копії листа АТ КБ «ПриватБанк», повідомлено клієнта ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 по платежам нижче, зокрема по ID платежу 2270119933, канал LiqPay, дата видачі 04.04.2023, сума 29 500,00 грн, номер договору 1183-3521, номер картки [NUMBER] (А.С. 51-60)/. ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виконало взяті на себе зобов`язання у повному обсязі, надавши відповідачу кредит, відповідно до умов кредитного договору. Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором, станом на 20.03.2024 заборгованість відповідача становить суму у розмірі165 436,00 грн., яка складається з 29500, 00 грн. простроченої заборгованості за кредитом, 131511, 00 грн. простроченої заборгованість за нарахованими процентами, 4425,00 грн залишок за комісією ( а.с. 61-68). Разом з тим, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими комісією та процентами у загальній сумі 17 936,00 гривень за умови погашення Позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 147 500,00 гривень. Враховуючи вищезазначене, Кредитодавець просить суд у цьому позові стягнути з Позичальника не повну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину, а саме: - \~ \~ \~ \~ прострочену заборгованість за кредитом - 29 500,00 гривень; - \~ \~ \~ \~ прострочену заборгованість за нарахованими процентами -118 000,00 гривень, що разом становить147 500,00 (сто сорок сімь тисяч п`ятсот грн. 00 коп) гривень. Кредитодавець виконав своє зобов`язання за кредитним договором та надав відповідачу кредитні кошти згідно умов кредитного договору. За умовами вище вказаного договору відповідач [PERSON] зобов`язався повернути отримані ним грошові кошти у визначений договором строк, однак, позичальник свої зобов`язання за договором не виконав та не повернув отримані в борг грошові кошти, внаслідок чого у нього виникла заборгованість за вказаним договором. Відтак, судом встановлено, що спірні правовідносини між сторонами виникли у зв`язку з неналежним виконанням позичальником взятих на себе зобов`язань перед кредитодавцем за кредитним договором, внаслідок чого утворилась заборгованість. До спірних правовідносин, які виникли між сторонами, підлягають застосуванню норми Цивільного кодексу України (далі ЦК України). Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно з частиною 1 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Відповідно до абзацу 2 частини 2 статті 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Частина 5 статті 11 Закону України "Про електронну комерцію" передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію"). Згідно зі статтями 526, 530, 610, частиною першою статті 612 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином у встановлений термін відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі ст. 1049 ЦК позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Судом встановлено, що відповідач [PERSON] за допомогою Веб-сайту, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр кредит фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, 04.04.2023 уклав електронний договір про відкриття кредитної лінії №1183-3521. Разом з тим на підтвердження існування договірних відносин позивачем по справі було надано кредитний договір № 1183-3521 від 04.04.2023, який підписаний відповідачем [PERSON] за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором «А6636». Таким чином, за відсутності заперечень з сторони відповідача щодо укладення вище вказаного договору, суд дійшов висновку, що стороною позивача доведено факт укладення кредитного договору між сторонами, за умовами якого кредитодавець зобов`язується відкрити кредитну лінію для позичальника шляхом надання грошових коштів позичальнику на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом. Після укладення договору у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема, у ТОВ «Укр кредит фінанс» виникло зобов`язання надати кредитні кошти відповідачу, а у відповідача виникло зобов`язання повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у визначеному розмірі. Відповідно до п. 4.1 договору про відкриття кредитної лінії № 1183-3521 від 04.04.2023, розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту становить 29500 грн. Як вбачається з матеріалів справи кредитні кошти в розмірі 29500 грн. перераховані [PERSON] на його банківську карту за допомогою системи Liqpay, що підтверджується довідкою довідкою ТОВ«Укр Кредит Фінанс» про перерахування [PERSON] суми кредиту та копією листа АТ КБ «ПриватБанк» про перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019. Судом відзначається, що аналогічні реквізити електронного платіжного засобу містить як лист про АТ КБ «ПриватБанк», так і довідка ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту № 1183-3521 від 04.04.2023. Доводи представника відповідача щодо неотримання відповідачем кредитних коштів не приймаються, адже спростовуються наявними в матеріалах справи доказами в їх сукупності. Відтак, суд вважає, що позивачем доведено факт, того прийняті на себе зобов`язання за вказаним договором виконало своєчасно і повністю, надавало кредиті ресурси в повному обсязі. У свою чергу, позичальник порушив умови кредитного договору про надання банківських послуг, належним чином не виконуючи взяті на себе зобов`язання. Зокрема судом відзначається, що Договором про відкриття кредитної лінії № 1183-3521 від 04.04.2023 передбачено, що нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щоденно, починаючи з дня видачі кредиту та до дати фактичного повернення всієї суми кредиту за стандартною процентною ставкою, що становить 1,50% річних за кожен день користування кредитом, за зниженою процентною ставкою, що становить 1.20 % річних. Строк кредитування, тобто, строк, на який надається кредит позичальнику 300 календарних днів (до 28.01.2024) з моменту перерахування кредиту (п. 4.1 договору про відкриття кредитної лінії 1183-3521 від 04.04.2023). Відповідно договору про відкриття кредитної лінії № 1183-3521 від 04.04.2023 реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 29215,00 %. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору (за весь строк кредитування) складає 166675, 00 грн., що включає в себе суму кредиту та проценти за користування кредитом. Отже, за користування кредитним коштами за договором про відкриття кредитної лінії № 1183-3521 від 04.04.2023 у позичальника виник обов`язок зі сплати відсотків за користування кредитними коштами в розмірі 1,50 % в день на суму виданого кредиту. З долученого до матеріалів справи розрахунку заборгованості [PERSON] за договором про відкриття кредитної лінії № № 1183-3521 від 04.04.2023 вбачається, що така станом на 20.03.2024 року становить 165\~436,00грн., що складається із 29500, 00 грн. простроченої заборгованості за кредитом, 131511, 00 грн. простроченої заборгованість за нарахованими процентами, 4425,00 грн залишок за комісією ( а.с. 61-68). При цьому судом зазначається, що аналогічний розмір заборгованості позичальника і на час закінчення строку кредитування, тобто станом на 28.01.2024, що свідчить про те, що після закінчення строку кредитування позивач припинив нараховувати позичальнику будь-які платежі за кредитним договором. В подальшому, позивачем було прийнято рішення про застосування до відповідача Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості за нарахованими відсотками. Відповідач, всупереч вимогам ч. 1 ст. 81 ЦПК України не надав жодних належних та допустимих доказів на спростування наданого банком розрахунку заборгованості, в тому числі і таких, що підтверджували б сплату заборгованості в повному обсязі чи відсутність такої, або наявність заборгованості в іншому розмірі. Окрім того, судом відхиляються посилання представника відповідача, про те що умови кредитного договору суперечать принципам розумності та добросовісності, оскільки встановлює вимогу щодо сплати непропорційно великої суми компенсації у разі невиконання позичальником зобов`язань за кредитним договором, адже розмір відсотків за користування кредитними коштами та порядок їх нарахування узгоджено сторонами договору, що відповідає принципу свободи договору, закріпленому ст. 627 ЦК України. Відтак, за відсутності будь-яких інших доказів у справі щодо розміру заборгованості відповідачки перед позивачем, суд встановлює такий розмір заборгованості виходячи з розрахунку позивача та вважає доведеним факт наявності заборгованості відповідача перед позивачем. За таких обставин, враховуючи порушення відповідачем [PERSON] умов договору, суд приходить до висновку, що цивільне (майнове) право позивача по отриманню від відповідача кредитної заборгованості, підлягає судовому захисту, а тому позов ТОВ «Укр кредит фінанс» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором № 11833521 від 04.04.2023, в розмірі 147 500,00 грн. є обґрунтованим та таким, що підлягає задоволенню в повному обсязі. Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до задоволених позовних вимог.

Outcome: approved