Jurisdiction: civil
Date: 2024-07-04 00:00:00

27.05.2024 року представник ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» Памірський М.А. звернувся до Новобузького районного суду Миколаївської області з позовом до [PERSON] , у якому просив стягнути з [PERSON] на користь ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» заборгованість за Договором № 480431-КС-001 про надання кредиту від 13.11.2023 року, що становить 82723,02 грн, яка складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту у розмірі 25670,22 грн; суми прострочених платежів по процентах у розмірі 57052,80 грн; та стягнути витрати по сплаті судового збору у розмірі 2422,40 грн. Свої позовні вимоги мотивує тим, що 13.11.2023 року [PERSON] \~уклала з ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» Договір про надання кредиту № 480431-КС-001, за умовами якого Кредитодавець надав Позичальнику кредит в розмірі 33000 грн. строком на 24 тижні\~до 29.04.2024 року, на умовах сплати процентів за користування кредитом в розмірі 1.15013537% в день (фіксована ставка), із сплатою комісії за надання кредиту в розмірі 4950 грн. Договір був укладений в електронній формі, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію»\~і Правилами про надання споживчих кредитів ТОВ «БІЗПОЗИКА», через особистий кабінет позичальника на сайті кредитодавця\~https://bizpozyka.com/. ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» свої зобов`язання за Договором кредиту виконало та надало позичальнику грошові кошти в розмірі 33000,00 гривень, шляхом перерахування на банківську картку Позичальника № [NUMBER] (котру Позичальником вказано при заповненні анкетних даних в особистому кабінеті). До теперішнього часу Боржник свої зобов`язання за Кредитним договором № 480431-КС-001 про надання кредиту належним чином не виконав, а лише частково здійснив оплату на загальну суму 28600,00 гривень. Зробивши часткову оплату з метою виконання умов договору відповідач вчинив конклюдентні дії щодо визнання договору і, відповідно, щодо правомірності вимог позивача за договором про надання кредиту. Заборгованість по кредиту станом на дату подання позовної заяви складає 82723,02 грн, яка складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту у розмірі 25670,22 грн; суми прострочених платежів по процентах у розмірі 57052,80 грн. За протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями матеріали справи передані до провадження судді Вжещ С.І. Ухвалою судді від 28.05.2024 року прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі. Ухвалено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін на 18.06.2024 року. Клопотання представника позивача ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» Горбачевської А.Ю. про витребування доказів задоволено частково. Витребувано у АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» (ЄДРПОУ: 21133352, місцезнаходження: 04082, м. Київ. вул. Автозаводська, 54/19) інформацію, що містить банківську таємницю, а саме: чи випускалась банківська картка № [NUMBER] на ім`я [PERSON] (РНОКПП: [NUMBER] ); надати інформацію за банківською карткою № [NUMBER] , щодо операцій зарахування від ТОВ «Бізнес Позика» (ЄДРПОУ 41084239) на вказану картку та списання на користь ТОВ «Бізнес Позика» (ЄДРПОУ 41084239) грошових коштів за період з 13.11.2023 року по 29.04.2024 включно. У іншій частині клопотання відмовлено. Ухвалою суду від 18.06.2024 року на підставі пункту 2 частини 2 статті 223 ЦПК України відкладений судовий розгляд по справі до 05.07.2024 року 09:15 год. Представник позивача в судове засідання не з`явився, разом з позовом останній направив до суду письмову заяву про можливість розгляду справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав та просив їх задовольнити у повному обсязі, не заперечував проти заочного розгляду справи, у разі неявки відповідача. Відповідачка [PERSON] в судові засідання 18.06.2024 року та 05.07.2024 року не з`явилась, про дату, час та місце розгляду справи повідомлялась належним чином. Про причину своєї неявки суд не повідомила, відзив на позов до суду не подавала. Зважаючи на те, що в матеріалах справи достатньо доказів для розгляду справи без участі відповідачки, судом, зі згоди представника позивача, вирішено розгляд справи проводити в заочному порядку, на підставі наявних доказів, що відповідає положенням ст.ст. 280, 281 ЦПК України. При цьому, оскільки в судове засідання сторони не з`явились, суд відповідно до ч. 2\~ст. 247 ЦПК України,\~проводить слухання справи без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписуючого технічного засобу. Суд, вивчивши доводи позовної заяви та дослідивши додані до неї письмові документи в їх сукупності, приходить до наступного висновку. Судом встановлено, що 13.11.2023 між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та [PERSON] укладено договір № 480431-КС-001 про надання кредиту шляхом обміну електронним повідомленням, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 ЗУ «Про електронну комерцію», і Правилами про надання споживчих кредитів ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА», через особистий кабінет позичальника на сайті кредитодавець. Відповідно до п. 2.1 договору, кредитодавець надає позичальникові кредит у розмірі 33000,00 грн. на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісією за надання кредиту у порядку та на умовах визначених цим договором та правилами надання споживчих кредитів ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» (а.с.22). Строк, на який надається кредит 24 тижні. Стандартна процентна ставка за кредитом: в день 1,15013537 фіксована. Комісія за надання кредиту становить 4950,00грн. Загальний розмір наданого кредиту: 33000,00грн. Термін дії Договору: до 29.04.2024. Орієнтовна загальна вартість наданого кредиту: 85800,00 гривень. Орієнтовна реальна річна процентна ставка: 9168,16 процентів (п. 2.3-2.9 Договору). Вказаний кредитний договір укладений з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи - вебсайту https://my.bizpozyka.com, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА». Невід`ємною частиною цього Договору є Правила надання споживчих кредитів (а.с.55-64), які розміщені на сайті Товариства. Підписанням цього договору позичальник підтвердив, що отримав примірник Правил у формі електронного документа. Кредитний договір підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (пароля)\~UA-6932, про що свідчить п. 8 договору\~реквізити та підписи сторін (а.с.53). Сторонами в п. 3 Договору кредиту погоджено «Графік платежів», відповідно до якого визначено розмір та дату внесення позичальником платежів. До вказаного договору додані правила надання споживчих кредитів ТОВ «Бізнес Позика» , візуальна форма послідовності дій клієнта та анкета клієнта. З візуальної форми послідовності дій клієнта вбачається порядок дій здійснений сторонами кредитного договору щодо його укладення. ТОВ «Бізнес Позика» свої зобов`язання за Договором кредиту виконало та надало позичальнику грошові кошти в розмірі 33000,00 грн. що підтверджується долученими довідками про підтвердження проведення платежів (а.с.72). 13.11.2023 позивач перерахував на вказану відповідачем картку № [NUMBER] грошові кошти в сумі 33000,00 грн, що підтверджується копією довідок та відомостями АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» про рух коштів по картці [PERSON] (а.с.72). Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитом, станом на 12.05.2024 у\~\~ [PERSON] наявна заборгованість за Договором № 480431-КС-001 про надання кредиту від 13.11.2023, яка складає 82723,02 грн, яка складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту у розмірі 25670,22 грн; суми прострочених платежів по процентах у розмірі 57052,80 грн. (а.с.40-43). Крім того, з розрахунку заборгованості вбачається, що [PERSON] на виконання умов договору здійснила часткову оплату за Договором № 480431-КС-001 на загальну суму 28600 гривень, а саме, відповідачкою було сплачено 7329,78 грн за кредитом, 16320,22 грн за відсотками, 4950 по комісії (а.с.43). Станом на день подачі позову до суду відповідачка борг за кредитним договором не повернула. Відповідно до\~ст. 627 ЦК України\~сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору (ч. 1\~ст. 638 ЦК України). За правилами ч. 1\~ст. 205 ЦК України\~правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Згідно з положеннями ч. 2\~ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. За змістом ст.ст.\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1\~ст. 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. За змістом ч. 1\~ст. 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1\~ст. 1048 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). Статтею 3 ЗУ «Про електрону комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Приписами ст.ст.\~525,\~526 ЦК України\~встановлено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його\~умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства. За положеннями\~ст. 625 ЦК України\~боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання грошового зобов`язання. Що стосується позовних вимог про стягнення процентів суд приходить до наступного. За умовами кредитного договору №464741-КС-005 від 13.07.2023, а саме п.3.2.3 передбачено повернення кредиту згідно графіку платежів в тому числі і сплату процентів. На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини першої статті\~1\~та частини другої статті\~8 Закону України "Про споживче кредитування"\~Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року N 49\~затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). Цією ж\~постановою\~визнано такою, що втратила чинність,\~постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року N 168 "Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту". Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил. Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит). Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, уключаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін, проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). У кредитному договорі сторони обумовили, що розмір стандартної процентної ставки за користування кредитом становить 1.15013537 за кожен день користування кредитом; строк на який надається кредит 24 тижні з моменту перерахування коштів; пільговий термін протягом якого використовується знижена відсоткова ставка становить 7 днів, якщо позичальник не виконує зобов`язань і строк цієї прострочки більше семи календарних днів то умови про нарахування процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою втрачають чинність і до відносин між сторонами застосовуються правила нарахування процентів за стандартною процентною ставкою у розмірі 2.00000000. Нарахування позивачем процентів узгоджується з умовами укладеного між сторонами договору №480431-КС-001 від 13.11.2023. Відповідно до розрахунку позивача станом на 12.05.2024, який неспростований відповідачем, заборгованість за основним боргом становить 25670,22 гривні, за\~нарахованими процентами\~57052,80 гривні, за комісією 0 гривень,\~а всього 82723,02 гривень. Даним розрахунком підтверджується, що підвищення відсоткової ставки не відбувалося, не нараховувалися суми неустойки (штрафи та пеня) за прострочення оплати за кредитним договором. Згідно зі статтями\~11,18 Закону України «Про захист прав споживачів»\~цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить\~Закону України «Про споживче кредитування», отже, до договорів зі споживачами про надання споживчого кредиту застосовуються положення цього\~Закону\~про несправедливі умови в договорах. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Несправедливими є, зокрема, умови договору про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за договором. Законом визначено, що якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінене або визнане недійсним. Положення, що було визнане недійсним, вважається таким з моменту укладення договору. Із дослідженого судом договору про відкриття кредитної лінії №480431-КС-001 від 13.11.2023 вбачається, що його умови відповідають законодавчому визначенню кредитного договору, передбаченому ч. 1\~ст. 1054 ЦК України, за яким банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Щодо розміру процентів, то такий розмір, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (ч. 2\~ст. 1056-1 ЦК України). Тлумачення змісту п. 2.2,2.4,3.2,3.2.1,3,2,2 кредитного договору дає підстави для висновку, що сторонами погоджено види відсоткової ставки, стандартну та знижену (пільгову), в залежності від періоду користування кредитними коштами, а не відповідальність за прострочення виконання грошового зобов`язання, що настає у разі невиконання зобов`язань за договором. Отже, положення статей\~11,\~18 Закону України «Про захист прав споживачів»\~не можуть бути застосовані щодо розміру процентів за користування кредитом. У даній справі проценти за користування кредитом, які позивач просить стягнути з відповідача, нараховані виключно у межах строку дії кредитного договору та не є мірою відповідальності за невиконання боргових зобов`язань позичальником. За таких обставин, суд, на основі всебічного, повного, об`єктивного та безпосереднього з`ясування фактичних обставин, на які сторони посилаються, як на підставу своїх вимог і заперечень, оцінивши наявні у справі докази за своїм внутрішнім переконанням, з`ясувавши їх достатність і взаємний зв`язок у сукупності, приходить до переконання про обґрунтованість заявлених позовних вимог Товариством з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» та вважає, що вони підлягають задоволенню у повному обсязі шляхом стягнення з відповідача [PERSON] заборгованості за кредитним договором №480431-КС-001 від 13.11.2023 у розмірі 82723,02 гривень, з яких: заборгованість за основним боргом становить 25670,22 гривень, за\~нарахованими процентами\~становить 57052,80 гривні. Відповідно до вимог частини другої статті 141ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.

Outcome: approved