Jurisdiction: civil
Date: 2024-07-22 00:00:00

У травні 2024 року АТ «ПУМБ» звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором №2001381471601 від 16 серпня 2019 року в розмірі 72449,49 грн. Позовні вимоги мотивовані тим, що 16 серпня 2019 року відповідачу на підставі договору №2001381471601, укладеного між сторонами у справі, видано кредитну картку та встановлений кредитний ліміт в сумі 30000 грн., який надалі було збільшено до 46476 грн. Позивач вказує, що відповідач користувався коштами, однак свої зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконує, у зв`язку з чим станом на 31 березня 2024 року має заборгованість в розмірі 72449,49 грн., з яких: 46475,33 грн. - заборгованість за кредитом, 25974,16 грн. - заборгованість по процентах. Позивач просив стягнути з відповідача на свою користь заборгованість у сумі 72449,49 грн. та судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2422,40 грн. Представник позивача в судове засідання не з`явився, але подав до суду заяву, в якій просив розгляд справи провести за відсутності представника позивача, підтримав позовні вимоги в повному обсязі та не заперечив проти ухвалення заочного рішення. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився, хоча про час, дату та місце судового розгляду повідомлявся належним чином, про причини неявки суд не повідомив. Заяв та відзиву від відповідача до суду не надходило. Згідно із ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Тому суд на підставі ст. 280 ЦПК України розглянув справу у відсутність відповідача в порядку заочного провадження, оскільки в справі достатньо матеріалів про права та взаємовідносини сторін. Дослідивши матеріали справи та оцінивши докази в їх сукупності, суд дійшов наступного висновку. Судом встановлено, що 16 серпня 2019 року відповідач [PERSON] підписав заяву №2001381471601 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Перший український міжнародний банк». Підписанням цієї заяви відповідач підтвердив, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ» у повному обсязі. Відповідно до заяви №2001381471601 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 16 серпня 2019 року відповідач просив банк відкрити поточний рахунок № [NUMBER] в гривнях та надати кредитну картку миттєвого випуску (не персоніфіковану) [NUMBER] зі встановленим кредитним лімітом в сумі 30000 грн. при розрахунковому періоді 30 число місяця, платіжна дата 30 число місяця. Строк дії кредитного ліміту, процентної ставки за користування кредитним лімітом, розмір мінімального платежу, та інші умови надання та обслуговування кредитної картки встановлюються відповідно до умов ДКБО в залежності від типу кредитної картки. Реальна річна процентна ставка 47,88%. Відповідно до п.п. 2.2.2 публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, датою набрання чинності договору визначається заявою на приєднання до договору, якщо інше не передбачено умовами договору та/або заявою на приєднання до договору. Підпунктом 2.3.1. пропозиції, передбачено право банку вносити зміни до договору (в т.ч. до всіх Додатків до договору і тарифів), повідомивши клієнта не пізніше ніж за 30 календарних днів до дати набуття чинності змінами шляхом розміщення повідомлення про внесення змін до договору на сайті банку. Умовами Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, копія витягу з якого додається, передбачено право Банку змінювати клієнту кредитний ліміт. Так, згідно пункту 4.3.6.4. частини 4 Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб встановлено, що змінити (зменшити, збільшити) розмір наданого Кредитного ліміту або закрити Кредитний ліміт взагалі за умови інформування Клієнта шляхом направлення SMS повідомлення на Номер мобільного телефону. В SMS-повідомленні про зміну розміру Кредитного ліміту Банк повідомляє Клієнту новий розмір Кредитного ліміту. У разі незгоди Клієнта із зміненим розміром Кредитного ліміту, за винятком випадку, передбаченого п. 4.2.19. Розділу ІІ цього Договору Клієнт протягом 30 (тридцяти) календарних днів повинен звернутися до Банку та особисто подати відповідну письмову заяву. У випадку, якщо Клієнт протягом вказаного строку не заявив про свою незгоду зі зміною розміру Кредитного ліміту та/або здійснив першу Платіжну операцію після отримання вказаного SMS-повідомлення Банку згода Клієнта зі зміною умов Договору вважається підтвердженою. Згідно п. 4.2.7-4.2.10 пропозиції, проценти за користування коштами кредитного ліміту і комісії сплачуються в розмірах, визначених додатком №3 або додатком №4 до цього Договору з врахуванням умов обраного клієнтом кредитного продукту. Кредитна картка з відновлювальною Кредитною лінією передбачає наявність пільгового періоду користування кредитними коштами, протягом якого Клієнту надаються наступні спеціальні умови користування кредитними коштами: проценти за користування коштами Кредитного ліміту на суму Основного боргу нараховуються по пільговій ставці, визначеній Додатком №3 або Додатком №4 до цього Договору: максимальний термін пільгового періоду по Кредитній картці визначається відповідно до Додатку №3 або Додатку №4 до цього Договору, що розпочинається з першого дня Розрахункового періоду та закінчується в Платіжну дату. Для Кредитних карток розрахунковий період визначається строком, що розпочинається з дня, наступного за останнім розрахунковим днем і закінчується в наступний розрахунковий день (включно). Датою початку першого розрахункового періоду за Договором є дата відкриття Банком Карткового рахунку. Розрахунковим днем є день, коли Банк здійснює нарахування процентів за користування кредитними коштами, комісій та проводить розрахунок Обов`язкового платежу за звітний Розрахунковий період. Проценти за користування коштами Кредитного ліміту на суму Основного боргу нараховуються по пільговій ставці у разі повного погашення Клієнтом суми Заборгованості за договором за звітний Розрахунковий період, в тому числі сум неустойки (якщо така матиме місце), до Платіжної дати, у разі недотримання зазначеної умови - на суму Основного боргу здійснюється перерахунок суми процентів за звітний Розрахунковий період по стандартній процентній ставці. Проценти на суму Основного боргу нараховуються в залежності від типу операції, проведеної Клієнтом; проценти за день, що слідує за розрахунковим днем, нараховуються на залишок Основного боргу станом на кінець розрахункового дня, в який виконується розрахунок Обов`язкового платежу та включаються до складу Обов`язкового платежу. База для розрахунку процентів за кредитом - 365 днів у році. Відповідно до п. 4.2.11 пропозиції, схема погашення заборгованості за кредитною карткою передбачає обов`язкове щомісячне не пізніше настання платіжної дати погашення суми обов`язкового платежу, що розраховується шляхом додавання суми мінімального платежу, мінімального рівного платежу (за наявності), процентів за користування кредитними коштами і комісій за звітний розрахунковий період, а також інших платежів, передбачених умовами договору. Паспорт споживчого кредиту передбачає: тип кредиту кредитна лінія, сума кредитної лінії - 30000,00 грн; строк кредитування 12 місяців, який продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечення будь-якої із сторін; розмір процентної ставки 47,88% річних; загальні витрати за кредитом за умови використання кредиту поза межами пільгового періоду та погашення кредиту рівними платежами в розмірі 2577,58 грн.; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) за умови здійснення розрахунків в межах пільгового періоду 10000 грн.; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) за умови здійснення розрахунків поза межами пільгового періоду та погашення кредиту рівними платежами 12577,58 грн.; реальна річна процентна ставка за умови здійснення розрахунків в межах пільгового періоду 0%; реальна річна процентна ставка за умови використання кредиту поза межами пільгового періоду та погашення кредиту рівними платежами 47,88%; процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту з першого дня виникнення простроченої заборгованості на суму залишку заборгованості - 62,0% річних; штраф, який нараховується з 7-го дня виникнення простроченої заборгованості включно за фактом не здійснення чергового щомісячного платежу у розмірі 10% від простроченої суми за кожний випадок прострочення, а також за кожний місяць прострочення встановленого терміну; комісія за проведення обов`язкового платежу внесеного після настання платіжної дати 100 грн. Згідно з ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір ). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору. Відповідно до ст. 1054, 1055 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Згідно із ст.ст. 526, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Згідно із ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів установлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно із ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно з ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Такими обставинами (предметом доказування) у даній справі є наявність між сторонами договірних правовідносин, що випливають з кредитних договорів та належне (неналежне) виконання сторонами своїх зобов`язань відповідно до їх умов та вимог ЦК України. Судом встановлено укладення між сторонами кредитного договору та погодження істотних умов кредитного договору. Матеріали справи містять достатньо доказів про отримання відповідачем кредитних коштів та їх використання. Разом з тим, відповідач неналежно виконує умови кредитного договору. Як слідує із розрахунку заборгованості за договором №2001381471601 від 16 серпня 2019 року, станом на 31 березня 2024 року заборгованість відповідача становить 72449,49 грн., з яких: 46475,33 грн. - заборгованість за кредитом, 25974,16 грн. - заборгованість за процентами. Вказаний розмір заборгованості з урахуванням триваючих правовідносин між сторонами встановлений в судовому засіданні, підтверджується сукупністю наданих доказів і ніким не оспорюється. Розрахунок заборгованості проведений з урахуванням погоджених сторонами умов. Неналежне виконання позичальником своїх зобов`язань за договором привело до порушення прав позивача, а тому порушене право підлягає поновленню, а з відповідача на користь банку підлягає стягненню заборгованість за договором №2001381471601 від 16 серпня 2019 року в сумі 72449,49 грн. На підставі ст. 141 ЦПК України, Закону України «Про судовий збір» суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір в розмірі 2422,40 грн. (вказаний розмір судового збору визначений з урахуванням понижуючого коефіцієнта).

Outcome: approved