Jurisdiction: civil
Date: 2024-07-02 00:00:00

І. Короткий виклад обставин справи 21.02.2024 року через систему «Електроний суд» представник Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії № 1203-4312 від 10.05.2023 року. В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що 10.05.2023 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] за допомогою «Веб -сайту», який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1203-4312. Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 15 000 грн, строк кредитування 300 днів; базовий період* 21 день; знижена % ставка 2,50 % в день; стандартна % ставка 3,00 % в день. Також Додатковою угодою від 04.07.2023 року до Договору про відкриття кредитної лінії № 1203-4312 від 10.05.2023 року Кредитодавець та позивачльник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 3700 гривень. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши Відповідачу кредит відповідно до умов укладеного Кредитного договору. Відповідачка підтвердила виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання Кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти Відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Надалі відповідачка всупереч умовам кредитного договору, ст. 12 ЗУ «Про споживче кредитування» та ст.ст. 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України, порушила вищезазначені умови Кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернула в повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконала в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором навіть після спливу строку кредитування встановленого умовами кредитного договору. Станом на 17.11.2023 року загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 68\~974,65 гривень, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 16\~085,71 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 52\~888,94 гривень. Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 5\~885,81 гривень за умови погашення Позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 63\~088,84 гривень. Враховуючи вищезазначене, кредитодавець просить суд у цьому позові стягнути з позичальника не повну суму заборгованості за кредитним договором, а лише її частину, а саме: прострочену заборгованість за кредитом 16\~085,71 гривень та прострочену заборгованість за нарахованими процентами 47\~003,13 гривень. Виходячи із всього вищенаведеного, позивач вважає, що його позовні вимоги, викладені в позовній заяві, є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню судом в повному обсязі (повністю), а тому просить позов задовольнити. ІІ. Процесуальні дії у справі Ухвалою судді Городищенського районного суду Черкаської області від 15.04.2024 року позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором передано на розгляд за підсудністю до Іваничівського районного суду Волинської області. 22.05.2024 року цивільна спарва № 691/201/24 надійшла до Іваничівського районного суду Волинської області. Ухвалою судді Іваничівського районного суду Волинської області від 23.05.2024 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, розгляд справи вирішено проводити в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Відповідачу встановлено п`ятиденний строк на подання заяви із запереченнями щодо розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження, та п`ятнадцятиденний строк для подання відзиву на позовну заяву. Судом вжито заходів щодо належного повідомлення сторін про розгляд справи, зокрема, ухвалу суду про відкриття провадження у справі скеровано сторонам, відповідачці із позовною заявою та додатками, за місцем її реєстрації, які відповідачкою [PERSON] отримано особисто 30.05.2024 року, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення відповідного поштового відправлення особисто [PERSON] (а.с.63). Відповідачка у встановлений судом строк не надала до суду відзиву на позовну заяву, про причини неподання суд не повідомила, а тому суд на підставі ч. 8\~ст. 178 ЦПК України вирішує справу за наявними матеріалами. Клопотань від жодної із сторін про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін до суду не надходило, тому відповідно до ч.5 ст.279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними в справі матеріалами. Враховуючи наведене, відповідно до ч.8 ст. 178 та ч.5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами. У відповідності до вимог ч. 2 ст.247 ЦПК України в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Розглянувши справу в порядку спрощеного провадження, без повідомлення (виклику) сторін, вивчивши зібрані по справі докази, з`ясувавши дійсні обставини справи, суд дійшов таких висновків. ІІІ. Обставини справи, встановлені судом Судом встановлено, що відповідно до договору про відкриття невідновлюваної кредитної лінії № 1203-4312 від 10.05.2023 року між позивачем ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачкою [PERSON] укладено кредитний договір, за умовами якого відповідачці було надано кредит для задоволення особистих потреб в сумі 15 000 гривень на строк 300 днів з 10.05.2023 року по 04.03.2024 року зі стандартною ставкою 3,00% на день (а.с.9-14). Вказаний кредитний договір укладений з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи - Веб-сайту ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (кредитодавця), в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле. Із дослідженого судом договору про відкриття кредитної лінії №1203-4312 від 10.05.2023 року встановлено, що [PERSON] ознайомлена та згідна з умовами договору, що підтверджується її електронним підписом (одноразовим ідентифікатором). З паспорта споживчого кредиту слідує, що сума/ліміт кредиту за договором становить 150 000 грн, строк кредитування 300 днів, базовий період сплати відсотків 21 календарний день, процента ставка фіксована, стандартна ставка 1095,00% (3,00% в день), пільгова ставка 912,50% (2,50% в день), знижена ставка 912,50% (2,5% в день), реальна річна процентна ставка 572\~462,00% (а.с. 22-23). Паспорт споживчого кредиту підписаний електронним підписом відповідачки шляхом використання одноразового ідентифікатора. Відповідно до п. 1 додаткової угоди до договору про вікриття кредитної лінії № 1203-4312 від 04.07.2023 року кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї додаткової угоди: сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди становить 12746,88 грн; сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 4411,38 грн. Кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових грошових коштів у кредит за договором на таких умовах. Кредитодавець зобов`язується падати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 3700,00 грн. Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у кредит: 04.07.2023 р. Після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 16446,88 грн, яка складається з суми кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди, та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику у кредит на підставі цієї додаткової угоди. Додаткові грошові кошти у кредит за цією додатковою угодою надаються позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 2.1. цієї додаткової угоди, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником у цій додатковій угоді реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами цієї додаткової угоди та надіслання її примірника позичальнику у вигляді електронного документа у особистий кабінет позичальника та на електронну адресу позичальника, вказану ним у договорі. На дату укладення цієї додаткової угоди сума неповернутого кредиту та несплачені проценти вносяться до графіку платежів за договором (таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки відповідно до методики національного банку україни), що є додатком до цієї додаткової угоди. Після укладення цієї додаткової угоди позичальник зобов`язується повертати кредит та сплачувати проценти за користування кредитом відповідно до графіку платежів за договором, що є додатком до цієї додаткової угоди. Після укладення цієї додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у кредит будуть змінені умови кредитування за договором. У зв`язку із зазначеним після укладення цієї Додаткової угоди та отримання Позичальником додаткових грошових коштів у Кредит: сума неповернутого Кредиту становить: 16446,88 грн; кількість днів користування Кредитом, що залишається після укладення цієї Додаткової угоди становить 245 календарних днів; орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування: 9\~149 150,00 (дев`ять мільйонів сто сорок дев`ять тисяч сто п`ятдесят цілих, нуль сотих) процентів; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування: 150 333,34 грн. Враховуючи умови п. 1 - п.3 Додаткової угоди Сторони домовились внести відповідні зміни до основного Договору. Сторони домовились не застосовувати до правовідносин між Сторонами пункт 5.3. Договору. Сторони домовились Додаток № 3 до Договору (Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України) визнати таким, що не застосовується до правовідносин Сторін за Договором у зв`язку із змінами умов кредитування згідно цієї Додаткової угоди. Натомість Позичальнику надається Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України, що є Додатком до цієї Додаткової угоди та яка містить детальний перелік складових загальної вартості кредиту за період з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення Строку кредитування. Додаткова угода набирає чинності з моменту її підписання Сторонами та діє протягом строку дії Договору. Додаткова угода підписана електронним підписом відповідачки шляхом використання одноразового ідентифікатора. (зворот а.с.29-30). З довідки позивача слідує, що 10.05.2023 року на карту відповідачки платежем № [NUMBER] перераховано 15\~000 гривень, тип операції - видача кредиту. 04.07.2023 року на карту відповідачки платежем № [NUMBER] перераховано 3 700 гривень, тип операції добор по кредиту (а.с.33). Відповідно до копії відповіді АТ «КБ ПриватБанк» 04.07.2023 року на карту відповідачки перераховано 3\~700 гривень відповідно до договору № 1203-4312 (а.с.32). З дослідженого судом розрахунку заборгованості по кредиту встановлено, що відповідачка не проводила платежі по погашенню кредиту, таким чином, неналежно виконує умови договору. Відповідно до розрахунку заборгованості станом на 08.11.2023 року загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 68\~974,65 гривень, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 16\~085,71 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 52\~888,94 гривень (а.с.34-35). Разом з тим, позивачем було прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими процентами у сумі 5\~885,81 гривень за умови погашення Позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 63\~088,84 гривень. Враховуючи вищезазначене, позивач просить суд у цьому позові стягнути з відповідача не повну суму заборгованості за кредитним договором, а лише її частину, а саме: прострочену заборгованість за кредитом 16\~085,71 гривень та прострочену заборгованість за нарахованими процентами 47\~003,13 гривень, що разом становить 63 088 гривень 84 коп. Кредитодавець відповідно до умов Кредитного договору направив Позичальнику вимогу вих № 1203-4312/в від 05.12.2023 року про усунення порушень умов Кредитного договору №1203-4312 від 10.05.2023 року щодо сплати процентів, однак дана вимога була проігнорована (а.с.39-40). Відповідачка відзиву на позовну заяву не надала. Будь-яких доказів на спростування обставин, викладених у позовній заяві чи контррозрахунку від відповідачки не надходило. Будь-яких доказів, які б спростовували проведений позивачем розрахунок заборгованості за вказаним кредитним договором або контррозрахунок, відповідачкою не надано. Також на час розгляду справи судом відповідачкою не надано жодних даних, які б свідчили про погашення заборгованості у добровільному порядку. ІV. Застосоване судом законодавство та висновки суду Згідно з ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках (ч. 1 ст. 13 ЦПК України). Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст. 628 ЦК України). Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення. Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті205,207 ЦК України). Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19. Відповідно до ч.ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексом України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ. Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»). Таким чином, сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі Відповідача для укладення такого Договору, на таких умовах шляхом підписання Договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Згідно з ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог кодексу. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно з ч.1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідно до ч.1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Згідно з ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Відповідач не надав суду доказів, які б спростували твердження позивача щодо невиконання ним умов договору, наявність заборгованості за цим договором, а також її розмір. Як вбачається із матеріалів справи, банк виконав зобов`язання, надавши відповідачці кредит. При цьому, розрахунком заборгованості підтверджується, що відповідачка порушила графік погашення заборгованості, кредит вчасно не сплачувала та внаслідок чого виникла заборгованість. Станом на 08.11.2023 року загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 68\~974,65 гривень, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 16\~085,71 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 52\~888,94 гривень. Будь-яких доказів, які б спростовували проведений позивачем розрахунок заборгованості за вказаним кредитним договором або контррозрахунок, [PERSON] суду не надано. На час розгляду справи судом відповідачкою не надано жодних даних, які б свідчили про погашення нею заборгованості у добровільному порядку. Дослідивши письмові\~матеріали справи,\~оцінивши докази\~по справі\~в їх\~сукупності,\~суд дійшов\~висновку, що належними та допустимими доказами було доведено те, що відповідачка не виконала взяті на себе зобов`язання, оскільки фактично отримані та використані нею кошти в добровільному порядку позивачу не повернула та не сплатила борг за кредитним договором, а також враховуючи вимоги ч. 2 ст. 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд вважає позовні вимоги обґрунтованими та підставними. Оскільки відповідно до ст. 13 та ст. 264 ЦПК України суд розглядає справу в межах заявлених вимог, то дослідивши і проаналізувавши докази у справі,

Outcome: approved