Jurisdiction: civil
Date: 2024-06-17 00:00:00

І. Стислий виклад позицій сторін: позивач ТОВ «Укр Кредит Фінанс» звернулось до суду із позовом, в якому просить стягнути з відповідачки [PERSON] на його користь 114\~304 грн заборгованості за кредитним договором №1088-7544 від 20.09.2022 та понесені судові витрати в розмірі 2\~147,20 грн. Позовні вимоги мотивує тим, що 20.09.2022 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачкою [PERSON] за допомогою веб-сайту (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем товариства, в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних та програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1088-7544. Відповідно до умов кредитного договору товариство взяло на себе зобов`язання надати відповідачці [PERSON] кредит для задоволення особистих потреб, на таких умовах:\~сума кредиту 12 800 грн., строк кредитування 300 днів, базовий період 14 днів, знижена % ставка 2,50 % в день, стандартна % ставка - 3 % в день,\~а остання зобов`язалась повернути кредит та відсотки за користуванням ним в строк та на умовах, встановлених кредитним договором.\~Позивач свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, надавши відповідачці кредит на умовах, передбачених договором. Натомість,\~відповідачка [PERSON] всупереч умовам кредитного договору належним чином не виконала своїх зобов`язань щодо погашення кредиту, відсотків, внаслідок цього утворилась заборгованість, яка станом на 23.11.2023 становить 114\~304 грн., з яких: 12\~800 грн прострочена заборгованість за кредитом; 101\~504 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Таким чином, позивач ТОВ «Укр Кредит Фінанс» просить стягнути з відповідачки [PERSON] на свою користь розмір вказаної вище заборгованості. Представник відповідачки [PERSON] адвокат Ільницький Я.І. через канцелярію суду подав письмові пояснення, в яких просить позовні вимоги позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» задовольнити частково та стягнути з відповідачки лише 12\~800 грн. В обґрунтування своєї позиції посилається на те, що позивачем неправильно розраховані проценти за користування кредитом. Так, розраховуючи загальну кількість днів користування кредитом, позивач вийшов за строк кредитування, оскільки кредит був наданий на 300 днів, а позивач здійснив розрахунок за 430 днів. Окрім цього, зазначає, що нарахований позивачем розмір відсотків є несправедливим, оскільки заборгованість за кредитом становить лише 12\~800 грн., а заборгованість за відсотками 101\~504 грн., що у значно перевищує розмір боргу. У судовому засіданні представниця ТОВ «Укр Кредит Фінанс» позовні вимоги підтримала, просила їх задовольнити. Пояснила, що кошти в розмірі 12 800 грн., які були сплачені відповідачкою [PERSON] товариство отримало 06.07.2023. Представник відповідачки [PERSON] адвокат Ільницький Я.І. у судовому засіданні надав пояснення аналогічні викладеним у письмових поясненнях. Додатково зазначив, що відповідачка [PERSON] визнає суму заборгованості у розмірі 65 000 грн. Також пояснив, що відповідачкою [PERSON] 07.07.2023 було сплачено заборгованість в розмірі 12 800 грн., однак з інформації наданої позивачем, вбачається, що зарахування коштів відбулось 06.07.2023. ІІ. Заяви та клопотання сторін, процесуальні дії у справі: ухвалою суду від 22.12.2023 відкрито провадження у справі та призначено судове засідання для розгляду справи по суті в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. Відповідачка [PERSON] 22.01.2024, 19.02.2024, 04.03.2024, 19.03.2024, 29.03.2024 через канцелярію суду подала заяви про відкладення судового засідання у зв`язку із: бажанням укласти угоду із адвокатом, її хворобою, знаходженням її у відпустці, залученням адвоката. 08 квітня 2024 року представник відповідачки [PERSON] адвокат Ільницький Я.І. через канцелярію суду подав заяву про відкладення судового засідання та надання йому можливості ознайомитись із матеріалами справи. 16.05.2024 на електронну пошту суду надіслав заяву про відкладення судового засідання у зв`язку із його перебуванням у щорічній відпустці. 06.06.2024 через канцелярію суду подав заяву про відкладення розгляду справи у зв`язку із його тимчасовою непрацездатністю. ІІІ. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин: матеріалами справи встановлено, що 20.09.2022 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачкою [PERSON] було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1088-7544 за допомогою веб-сайту (https://creditkasa.ua), який підписаний відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором (а.с. 12-17). Відповідно до п. 2.2. зазначеного договору, кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором. Згідно із п. 4.1., 4.2. договору, розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту 12 800 грн.; дата надання/видачі кредиту 20.09.2022. Кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього договору, здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами цього договору та надіслання позичальнику примірника договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту. Як передбачено п. 4.3. договору, плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом; тип процентної ставки за користуванням кредитом - фіксована. Процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, вказаних у даному договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за пільговою, та/або зниженою процентними ставками. Надані клієнту в межах програм лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання клієнтом усіх умов відповідної програми лояльності. Відповідно до п. 4.4. договору базовий період складає 14 календарних днів. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання/видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного Базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього Базового періоду, крім наступного випадку: якщо позичальник у поточному базовому періоді має заборгованість зі сплати процентів і здійснив повне погашення цієї заборгованості, в дату погашення вказаної заборгованості перебіг поточного базового періоду припиняється достроково та з наступного календарного дня починається перебіг наступного базового періоду. Перебіг останнього базового періоду закінчується в останній день строку дії цього договору. Згідно з п. 4.5. кредитного договору, сплату процентів за користування кредитом позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше останнього дня кожного базового періоду. Проценти за користування кредитом вважаються сплаченими з моменту зарахування грошових коштів на банківський рахунок кредитодавця. Позичальник підписанням цього договору підтверджує та розуміє, що після ініціювання позичальником переказу коштів з власного рахунку на рахунок кредитодавця проходить певний час до моменту зарахування сплачених позичальником коштів на рахунок кредитодавця, а також те, що ризики того, що сплачені позичальником кошти можуть надійти на рахунок кредитодавця із затримкою, несе позичальник. Пунктом 4.6. договору передбачено, що нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 3,00% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за зниженою, та/або пільговою процентною ставкою). Згідно з п. 4.8., 4.9., 4.10. кредитного договору, строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику (далі - строк кредитування). Дата повернення (виплати) кредиту 17.07.2023. Строк договору є рівним строку кредитування. В частині виконання зобов`язань договір діє до повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за договором. Продовження строку кредитування в односторонньому порядку кредитодавцем або позичальником не допускається. Подовження строку кредитування є можливим виключно за взаємною згодою сторін в процесі реструктуризації кредитних зобов`язань позичальника. У разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати закінчення строку кредитування, визначеного п. 4.8. даного договору. Реальна річна процента ставка становить одна мільйон сто тридцять дев`ять тисяч дев`ятсот шістдесят п`ять цілих, нуль сотих відсотки. Орієнтована загальна вартість кредиту на дату укладення договору (за весь строк кредитування) складає 128\~000 грн та включає в себе суму кредиту та проценти за користування кредитом 115 200 грн. Пунктом 10.1. договору визначено, що цей договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови договору та надання Кредиту. Укладаючи цей договір, Позичальник підтвердив, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті кредитодавця (https://creditkasa.ua), повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись Договору, а тому добровільно та свідомо укладає Договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним. Згідно із довідкою про перерахування суми кредиту №1088-7544 від 20.09.2022, відповідачці [PERSON] на картку [NUMBER] було перераховано 12\~800 грн. Призначення платежу видача кредитних коштів за договором №1088-7544 від 20.09.2022 (а.с. 31). Згідно з\~інформацією за\~укладеним договором,\~заборгованість відповідачки\~ [PERSON] ,\~станом на\~23.11.2023\~становить -\~114\~304\~грн.,\~з яких:\~12\~800\~грн \~основний борг;\~101\~504\~грн \~залишок відсотків.\~При цьому\~суд звертає\~увагу,\~що нарахування\~відсотків здійснювалось\~до 16.07.2023. Також 06.07.2023 відповідачкою було сплачено 12\~800 грн заборгованості (а.с. 32-35). Таким чином, між сторонами виник спір щодо належного виконання відповідачкою умов кредитних зобов`язань, непогашення в повному обсязі заборгованості, що є порушенням законних прав та інтересів позивача. ІV. Оцінка суду: заслухавши учасників справи, дослідивши та оцінивши наявні в справі докази в їх сукупності, надані позивачем на обґрунтування позовних вимог, з`ясувавши таким чином фактичні обставини справи, суд приходить висновку, що позов підлягає задоволенню, виходячи з такого. Як визначено п. 3 ч. 1 ст. 3 ЦК України, свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства. Згідно із ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а при відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Як передбачено ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. За змістом ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. При цьому, слід зазначити, що особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію». Згідно з п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (п. 12 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»). Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини четверта статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Згідно із ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. За правилом ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає порядок підписання угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Згідно з ст. 2 Закону України «Про захист персональних даних» персональні дані - це відомості чи сукупність відомостей про фізичну особу, яка ідентифікована або може бути ідентифікована; суб`єкт персональних даних - фізична особа, стосовно якої відповідно до закону здійснюється обробка її персональних даних; згода суб`єкта персональних даних - будь-яке документоване, зокрема, письмове, добровільне волевиявлення фізичної особи щодо надання дозволу на обробку її персональних даних відповідно до сформульованої мети їх обробки. Частиною 5 статті 6 Закону України «Про захист персональних даних» передбачено, що обробка персональних даних здійснюється для конкретних і законних цілей, визначених за згодою суб`єкта персональних даних, або у випадках, передбачених законами України, у порядку, встановленому законодавством. Відповідно до ч. 6 ст. 6 Закону України «Про захист персональних даних» не допускається обробка даних про фізичну особу без її згоди, крім випадків, визначених законом, і лише в інтересах національної безпеки, економічного добробуту та прав людини. У ч. 1 ст. 11 Закону України «Про захист персональних даних» встановлено, що підставою виникнення права використання персональних даних є, зокрема, згода суб`єкта персональних даних на обробку його персональних даних; дозвіл на обробку персональних даних, наданий володільцю персональних даних відповідно до закону виключно для здійснення його повноважень; укладення та виконання правочину, стороною якого є суб`єкт персональних даних або який укладено на користь суб`єкта персональних даних чи для здійснення заходів, що передують укладенню правочину на вимогу суб`єкта персональних даних. Абзац 2 частини 2 статті 639 Цивільного кодексу України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі. Подібні правові висновки викладено Верховним Судом у постановах: від 14.06.2022 у справі № 757/40395/20 (провадження № 61-16059св21), від 20.06.2022 у справі № 757/40396/20 (провадження № 61-850св22), від 04.12.2023 у справі № 212/10457/21 (провадження 61-6066св23). Так, судом встановлено, що 20.09.2022 між позивачем ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачкою [PERSON] було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1088-7544. Стороною відповідачки не заперечується факт укладення даного договору та отримання кредитних коштів. Згідно із ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Як передбачено п. 4.6. вказаного кредитного договору, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 3,00% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за зниженою, та/або пільговою процентною ставкою). Позичальник за умови дотримання вимог, передбачених п. 5.5. цього договору, користується програмами лояльності кредитодавця та сплачує проценти за користування кредитом за наступною ставкою: знижена процентна ставка становить 2,50% за кожен день користування кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка за користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору. Згідно із п. 4.8. кредитного договору, строк кредитування, тобто строк, на який надається кредит позичальнику, складає 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 17.07.2023. Відповідно до п. 8.2. договору, у разі несвоєчасного повернення отриманого кредиту позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 2 (два) проценти від неповерненої суми кредиту за кожен день прострочення сплати в силу положень статті 625 Цивільного кодексу України. Аналіз вищевказаних пунктів договору свідчить про те, що п. 4.6. договору сторони погодили процентні ставки за правомірне користування кредитними коштами. Як вбачається з розрахунку заборгованості позивачем нараховано відсотки за\~користування кредитом за період з 20.09.2022 по 16.07.2023 за зниженою процентною ставкою (2,5%) та за стандартною процентною ставкою (3%), тобто в межах строку кредитування. З 17.07.2023, тобто після закінчення строку кредитування, відсотки за користування кредитом не нараховувались. Вимоги щодо стягнення відсотків, нарахованих відповідно до п. 8.2. договору про відкриття кредитної лінії, позивач у пред`явленому позові не заявляв. З урахуванням наведеного вище, доводи представника відповідачки про те, що позивачем неправильно нараховано розмір відсотків, оскільки він вийшов за строк кредитування є безпідставними та не заслуговують на увагу. Відхиляє суд і доводи представника відповідачки в частині того, що нарахований позивачем розмір відсотків є несправедливим з огляду на суму кредиту та суму нарахованих відсотків, оскільки відповідачка [PERSON] уклала з позивачем електронний договір, попередньо ознайомившись із його умовами, отримала кошти у кредит, та взяла себе зобов`язання з повернення кредитних коштів і сплати процентів за їхнє використання, однак належним чином їх не виконала та\~допустила вказану вище заборгованість, а тому така підлягає стягненню з неї на користь позивача. Доводи представника відповідачки [PERSON] - адвоката Ільницького Я.І. стосовно того, коли відповідачкою були сплачені кошти в розмірі 12 800 грн., суд до уваги не бере, оскільки такі не мають значення для вирішення даного спору. Тому, дослідивши надані ТОВ «Укр Кредит Фінанс» письмові докази, суд приходить висновку, що позов слід задовольнити та стягнути з відповідачки [PERSON] на користь позивача 114\~304 грн заборгованості за кредитним договором №1088-7544 від 20.09.2022. V. Розподіл судових витрат: питання судових витрат суд вирішує за правилами ст. 141 ЦПК України, при цьому враховує, що до судових витрат, які позивач поніс у зв`язку з розглядом справи, останній відносить оплату судового збору у розмірі 2\~147,20 грн., що підтверджується платіжною інструкцією (а.с. 11). Беручи до уваги, що суд прийшов висновку про задоволення позову, то з урахуванням п. 1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України з відповідачки [PERSON] на користь позивача слід стягнути 2\~147,20 грн сплаченого судового збору. На підставі вищевикладеного, ст. 3, 207, 509, 526, 611, 626, 627, 628, 1048, 1054, ЦК України, ст. 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», ст. 12, 81, 141 ЦПК України та

Outcome: approved