Jurisdiction: civil
Date: 2024-06-19 00:00:00

Акціонерне товариство «Перший український міжнародний банк» (далі - АТ «ПУМБ») звернулося до Голосіївського районного суду міста Києва з позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості. В обґрунтування заявлених вимог зазначено, що 13.08.2021 на підставі укладеного кредитного договору №1001946894001 відповідачу були видані кредитні кошти у розмірі 70 000 грн. 28.01.2021 на підставі укладеного кредитного договору №2001802020701 відповідачу була видана кредитна карта з кредитним лімітом у розмірі 20 000 грн, який в подальшому було збільшено до 51 960 грн. 04.11.2021 на підставі укладеного кредитного договору №1002009189901 відповідачу були видані кредитні кошти у розмірі 40 000 грн. Відповідач не виконує свої зобов`язання за укладеним кредитними договорами, внаслідок чого станом на 05.07.2023 заборгованість відповідача перед банком становить 258 074,69 грн., з яких: - за кредитним договором № 1001946894001 від 13.08.2021 в сумі 105 042,51 грн., з яких 55 417,82 - заборгованість за кредитом 7,70 грн. - заборгованість процентами 49 616,99 грн. - заборгованість за комісією; - за кредитним договором № 2001802020701 від 28.01.2021 в сумі 89 217,42 грн., з яких 51 959,76 - заборгованість за кредитом 37 257,66 грн. - заборгованість процентами; - за кредитним договором № 1002009189901 від 04.11.2021 в сумі 63 814,76 грн., з яких 36 631,42 - заборгованість за кредитом 4,04 грн. - заборгованість процентами 27 179,30 грн. - заборгованість за комісією. Банком відповідачу направлено письмові вимоги про сплату заборгованості, однак у наданий строк заборгованість не погашена. 30.10.2023 судом постановлено ухвалу про відкриття провадження у справі та призначено її до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Відповідач своїм правом на подачу відзиву не скористався. За зареєстрованим у встановленому законом порядку місцем проживання відповідача направлялись ухвала про відкриття провадження та позовна заява з додатками, які повернулися на адресу суду з відміткою пошти «за закінченням терміну зберігання». Верховний Суд у постанові від 18.03.2021 у справі №911/3142/19 сформував правовий висновок про те, що направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, а, в даному випадку, суду (близька за змістом правова позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 25.04.2018 у справі №800/547/17 (П/9901/87/18) (провадження № 11-268заі18), постановах Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 27.11.2019 у справі № 913/879/17, від 21.05.2020 у справі № 10/249-10/19, від 15.06.2020 у справі № 24/260-23/52-б). Зважаючи на те, що судом вжито всіх можливих та розумних заходів щодо повідомлення відповідача про розгляд справи, та неподання у встановлений судом строк заяви із запереченнями щодо розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження та/або клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін та/або письмового відзиву на позов, справа вирішується за наявними матеріалами у відповідності з нормою ч. 5 ст. 279 ЦПК України. Дослідивши письмові докази по справі, суд встановив наступне. 13.08.2021 [PERSON] звернувся до АТ «Перший український міжнародний банк» з заявою №1001946894001 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб за отриманням кредиту на загальні споживчі цілі та сплати разової комісії банку в сумі 70 000 грн., з процентною ставкою за користування кредитними коштами - 47,88% річних, строком на 24 місяців. Аналогічні умови кредитування відповідач погодив у паспорті споживчого кредиту від 13.08.2021. 13.08.2021 позивач перерахував відповідачу кредитні кошти в сумі 70 000 грн. за договором № 1001946894001 від 13.08.2021. 28.01.2021 [PERSON] звернувся до АТ «Перший український міжнародний банк» з заявою №2001802020701 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб за отриманням кредитної картки на загальні споживчі цілі з кредитним лімітом у розмірі 20 000 грн. з процентною ставкою за користування кредитними коштами - 47,88% річних, строком на 12 місяців. У подальшому кредитний ліміт був збільшений до 51 960 грн. Аналогічні умови кредитування відповідач погодив у паспорті споживчого кредиту від 28.01.2021. Згідно п.4.3.6.4 Розділу ІІ Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб встановлено, що змінити (зменшити, збільшити) розмір наданого кредитного ліміту або закрити кредитний ліміт взагалі за умови інформування клієнта шляхом направлення SMS-повідомлення на номер мобільного телефону. В SMS-повідомленні про зміну розміру кредитного ліміту банк повідомляє клієнту новий розмір кредитного ліміту. У разі незгоди клієнта із зміненим розміром кредитного ліміту, за винятком випадку, передбаченого п.4.2.19. Розділу ІІ цього договору клієнт протягом 30 (тридцяти) календарних днів повинен звернутися до Банку особисто подати відповідну письмову заяву. У випадку, якщо клієнт протягом вказаного строку не заявив про свою незгоду зі зміною розміру кредитного ліміту та/або здійснив першу платіжну операцію після отримання вказаного SMS-повідомлення банку згода клієнта зміною умов договору вважається підтвердженою. Згідно з випискою з особового рахунку відповідача за період з 28.01.2021 по 05.07.2023 відповідач користувався кредитними коштами 04.11.2021 [PERSON] звернувся до АТ «Перший український міжнародний банк» з заявою №1002009189901 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб за отриманням кредиту на загальні споживчі цілі та сплати разової комісії банку в сумі 40 000 грн., з процентною ставкою за користування кредитними коштами - 47,88% річних, строком на 24 місяців. Аналогічні умови кредитування відповідач погодив у паспорті споживчого кредиту від 04.11.2021. 04.11.2021 позивач перерахував відповідачу кредитні кошти в сумі 40 000 грн. за договором № 1002009189901 від 04.11.2021. Позивач направив письмові вимоги від 05.07.2023 № № 133, 134 та 135 відповідачу на адресу місця проживання, яку він зазначив у анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість відповідачем не погашено. Згідно з розрахунків, зроблених позивачем, відповідач станом на 05.07.2023 має заборгованість: - за договором № 1001946894001 від 13.08.2021 в сумі 105 042,51 грн., з яких 55 417,82 - заборгованість за кредитом 7,70 грн. - заборгованість процентами 49 616,99 грн. - заборгованість за комісією; - за кредитним договором № 2001802020701 від 28.01.2021 в сумі 89 217,42 грн., з яких 51 959,76 - заборгованість за кредитом 37 257,66 грн. - заборгованість процентами; - за кредитним договором № 1002009189901 від 04.11.2021 в сумі 63 814,76 грн., з яких 36 631,42 - заборгованість за кредитом 4,04 грн. - заборгованість процентами 27 179,30 грн. - заборгованість за комісією. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Оскільки умови договорів приєднання були розроблені АТ «ПУМБ», то вони повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Матеріали справи не місять відомостей про те, що відповідач ознайомився з Публічною пропозицією АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та погодився з нею. Роздруківка з сайту позивача не може бути належним доказом, оскільки цей доказ повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку), яка може вносити і вносить відповідні зміни в умови та правила споживчого кредитування, що підтверджено й у постанові Верховного Суду України від 11.03.2015 (провадження №6-16цс15) і не спростовано позивачем при розгляді вказаної справи. В даному випадку також неможливо застосувати до вказаних правовідносин правила частини першої статті 634 ЦК України за змістом якої - договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, оскільки Умови та правила надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті позивача можуть будь-коли змінюватися самим банком в період з часу виникнення спірних правовідносин до моменту звернення до суду із вказаним позовом. За таких обставин, суд вважає, що між сторонами 13.08.2021, 28.01.2021 та 04.11.2021 були укладені кредитні договори №1001946894001, №2001802020701 та №1002009189901, відповідно, умови яких визначені сторонами в заявах №1001946894001, №2001802020701 та №1002009189901 та паспортах споживчого кредиту від 13.08.2021, 28.01.2021 та 04.11.2021, відповідно, які були підписані обома сторонами. Таким чином, в судовому засіданні встановлено, що відповідач дійсно не виконав зобов`язання за укладеним з банком договором. З урахуванням наданих доказів, суд вважає можливим стягнути на користь позивача заборгованість за кредитними договорами, яка станом на 05.07.2023 становить 258 074,69 грн, з яких: - за кредитним договором № 1001946894001 від 13.08.2021 в сумі 105 042,51 грн., з яких 55 417,82 - заборгованість за кредитом 7,70 грн. - заборгованість процентами 49 616,99 грн. - заборгованість за комісією; - за кредитним договором № 2001802020701 від 28.01.2021 в сумі 89 217,42 грн., з яких 51 959,76 - заборгованість за кредитом 37 257,66 грн. - заборгованість процентами; - за кредитним договором № 1002009189901 від 04.11.2021 в сумі 63 814,76 грн., з яких 36 631,42 - заборгованість за кредитом 4,04 грн. - заборгованість процентами 27 179,30 грн. - заборгованість за комісією. Відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2 684 грн., оскільки позовні вимоги задоволені в повному обсязі, а судові витрати підтверджені документально.

Outcome: approved