Jurisdiction: civil
Date: 2024-06-27 00:00:00

Позивач Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк», звернувся в суд з даним позовом, в обґрунтування якого вказав, що 29.11.2021 року відповідачем шляхом проставлення підпису з використанням електронного пристрою (планшету) погоджено запропоновані банком умови та правила надання банківських послугу у вигляді відкриття відновлювальної кредитної лінії до 200\~000,00 грн. з типом кредитної картки «Універсальна», строком кредитування 12 місяців, процентною ставкою за користування кредитними коштами 42 % річних, процентною ставкою в розмірі 60 % річних - в разі прострочення платежів відповідно до ч.2 ст. 625 ЦК України. У зв`язку з порушенням відповідачем обумовленого сторонами порядку погашення кредиту та сплати відсотків станом на 16.04.2024 року утворилась заборгованість в сумі 40\~704,99 грн., з них: заборгованість за тілом кредиту 32\~800,18 грн., заборгованість за відсотками 7904,81 грн. Посилаючись на відповідні обставини, позивач просить стягнути відповідну суму заборгованості, відшкодувати судові витрати. Ухвалою суду від 13.05.2024 року по справі відкрите спрощене позовне провадження без повідомлення учасників. Вивчивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, що між сторонами діють цивільні правовідносини, основані на договорі. Так, 29.11.2021 року між позивачем та відповідачем укладено договір, за умовами якого відповідачу було надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на рівні 200\~000,00 грн. на строк 12 місяців з умовою сплати відсотків за ставкою 42 % річних за користування кредитними коштами. Сторони погодили, що повернення кредиту здійснюється шляхом договірного списання з рахунку клієнта, в т.ч. за рахунок кредитного ліміту, в розмірі процентів, які підлягають сплаті за договором, 1-го числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов`язань клієнта або шляхом внесення клієнтом коштів в розмірі мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа. Розмір мінімального обов`язкового платежу становить 5 % від заборгованості, але не менше 100 грн. щомісячно, а у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення 10 % заборгованості, але не менше 100 грн. щомісячно. Сторони також погодили, що в разі порушення позичальником зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст.ст. 212, 611, 651 ЦК України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту клієнт зобов`язаний повернути банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання. Нарахування процентів від суми неповернутого кредиту здійснюється відповідно до ч.2 ст. 625 ЦК України в розмірі відсоткової ставки 60 % річних. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит і сплатити проценти. За положеннями ч.1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно з частиною першою статті 1048\~ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. За змістом ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Положеннями ч.1 ст. 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. У відповідності до ч.1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Відповідно до ч.ч. 1-3 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами. Згідно з Положенням про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України 13.12.2019\~ № 151 (чинного на час укладення договору) електронний сенсорний пристрій це електронний пристрій із сенсорним екраном, на якому особа може створити власноручний підпис; кваліфікована електронна позначка часу - електронна позначка часу, отримана від кваліфікованого надавача електронних довірчих послуг. Відповідально до п.18 Положення на документ в електронній формі одразу після його підписання цифровим власноручним підписом клієнта накладається кваліфікована електронна позначка часу. Після цього уповноважений працівник банку зобов`язаний невідкладно підписати цей документ власним кваліфікованим електронним підписом або засвідчити кваліфікованою електронною печаткою банку з кваліфікованою електронною позначкою часу. Досліджені судом докази, - заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг свідчать про фіксування події накладення підпису клієнта 29.11.2021 року о 9 год. 56 хв., що сприймається судом як прояв волевиявлення сторін у встановленому законодавством вигляді на започаткування та дію кредитних правовідносин на вищевикладених умовах. Згідно з п.17 Положення інформаційна система, яку банк використовує для створення, зберігання електронних документів із цифровими власноручними підписами клієнтів банку, повинна забезпечувати фіксування дій клієнтів та працівників банку, пов`язаних з підписанням документів цифровим власноручним підписом, у захищеному від модифікації та знищення електронному журналі подій. Стороною відповідача не заявлено клопотань про витребування будь-яких доказів, відзив із запереченнями щодо викладених у позові обставин на адресу суду не надходили. Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог вказаного Кодексу. Стаття 610 ЦК України передбачає, що порушенням зобов`язання є невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Судом встановлено, що у зв`язку з порушенням відповідачем взятих на себе зобов`язання з повернення суми кредиту, сплати відсотків станом на 16.04.2024 року утворилась заборгованість в сумі 40\~704,99 грн., з них: заборгованість за тілом кредиту 32\~800,18 грн., заборгованість за відсотками 7904,81 грн. Вказане підтверджується розрахунком заборгованості за договором, що оцінюється судом як належний і достатній у взаємному значенні доказ. З огляду на встановлені судом обставини, наведене нормативне врегулювання, суд приходить до висновку, що пред`явлені вимоги позивача про стягнення тіла кредиту та нарахованих відсотків відповідають передбаченим способам поновлення порушених прав кредитора внаслідок прострочення позичальником строку виконання взятих на себе зобов`язань, а тому підлягають до задоволення. У відповідності до ст. 141 ч.1 ЦПК України підлягають стягненню з відповідача понесені позивачем судові витрати.

Outcome: approved