Jurisdiction: civil
Date: 2024-06-18 00:00:00

І.\~Виклад позиції\~позивача та заперечень відповідачки. 1. 05.04.2023 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі позивач та/або ТОВ «ФК «ЄАПБ») в особі представника, звернулося з позовом до [PERSON] (далі відповідачка та/або позичальник) з вимогами про стягнення суми\~заборгованості у\~розмірі 16987,50\~гривень за\~кредитним договором\~№ 3481913807/377884;\~у розмірі\~15500,00\~гривень за\~кредитним договором\~№ 3481913807/652232;\~у розмірі\~26000,00\~гривень за\~кредитним договором\~№ 14824-03/2021;\~у розмірі\~49850,00\~гривень за\~кредитним договором\~№ 0633695259 та понесені позивачем судові витрати. 2. Свої вимоги мотивує тим, що 14.02.2021 року між ТОВ «ГОУФІНГОУ» (первісний кредитор) та [PERSON] було укладено кредитний договір № 3481913807/377884, який підписано позичальником електронним підписом, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідачки. Відповідно до п.п. 1.5. п. 1 Кредитного договору, невід`ємною частиною цього договору публічна пропозиція (оферта) товариства на укладення договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, яка розміщена на сайті товариства https://www.gofingo.com.ua/. Приймаючи умови кредитного договору, клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватися. 08.12.2021 року між ТОВ «ГОУФІНГОУ» та позивачем укладено договір факторингу № 08122021, відповідно до умов якого ТОВ «ГОУФІНГОУ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ», за плату, належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ГОУФІНГОУ» права вимоги до боржників, вказані в Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 08.12.2021 року до Договору факторингу № 08122021 від 08.12.2021 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідачки в сумі 16987,50 гривень, з яких: 4500,00 гривень сума заборгованості за основною сумою боргу; 12487,50 гривень сума заборгованості за відсотками. 17.03.2021 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» (первісний кредитор) та [PERSON] було укладено кредитний договір № 3481913807/652232, який підписано позичальником електронним підписом, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідачки. Відповідно до пп. 1.5. п. 1 Кредитного договору, невід`ємною частиною цього договору є публічна пропозиція (оферта) товариства на укладення договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, яка розміщена на сайті товариства https://www.eurogroshi.com.ua/. Відповідно до пп. 6.8. п. 6 Кредитного договору, підписанням цього договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства. 09.12.2021 року між ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» та позивачем укладено Договір факторингу № 09122021, відповідно до умов якого ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» права вимоги до боржників, вказані у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 09.12.2021 року до Договору факторингу № 09122021 від 09.12.2021 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідачки в сумі 15500,00 гривень, з яких: 4000,00 гривень сума заборгованості за основною сумою боргу; 11500,00 гривень сума заборгованості за відсотками. 19.03.2021 року між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» (первісний кредитор) та [PERSON] було укладено кредитний договір № 14824-03/2021, який підписано позичальником електронним підписом, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідачки. Відповідно до пп. 1.6. п. 1. Кредитного договору, невід`ємною частиною цього Договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайті товариства https://www.zecredit.com.ua. Приймаючи умови Кредитного договору, клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватися. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст.ст. 641, 644 ЦК України. 30.11.2021 року між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та позивачем укладено Договір факторингу № 30112021-1, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» права вимоги до боржників, які вказані у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 30.11.2021 року до Договору факторингу № 30112021-1 від 30.11.2021 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідачки в сумі 26000,00 гривень, з яких: 6500,00 гривень сума заборгованості за основною сумою боргу; 19500,00 гривень сума заборгованості за відсотками. 24.03.2021 року між ТОВ «ІНФІНАНС» та [PERSON] було укладено Договір позики № 0633695259. Договір позики підписано шляхом підписання акцепту оферти від 24.03.2021 року на укладення Договору надання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту 0633595259 від 24.03.2021 року та отримання кредиту згідно Заявки-анкети та надано згоду на використання при укладенні цього правочину одноразового ідентифікатора, в якості аналогу власноручного підпису позичальника. Підписуючи договір позики позичальник підтвердив, що інформація, зазначена в ч. 2 ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» товариством йому надана. Акцептуючи оферту, позичальник підтримав отримання пояснень товариства з метою забезпечення позичальнику можливості оцінити, чи адаптовано Договір до його потреб та фінансового стану. Також, відповідно до договору позики, позичальник підтвердив, що самостійно, перед укладенням договору, повністю ознайомився з правилами, викладеними на веб-сайті товариства, проектом договору, який відповідає умовам даного договору, та погоджується з ними. 22.06.2022 року між ТОВ «ІНФІНАНС» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 22/06-22, відповідно до умов якого ТОВ «ІНФІНАНС» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ», а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ІНФІНАНС» права вимоги до боржників, які вказані у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 22.06.2022 року до Договору факторингу № 22/06-22 від 22.06.2022 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідачки в сумі 49850,00 гривень, з яких: 4000,00 гривень сума заборгованості за основною сумою боргу; 45850,00 гривень сума заборгованості за відсотками. 3. 13.02.2024 року на адресу суду, від позивача, в особі представника, надійшла заява на виконання вимог ухвали, в якій зокрема, представник позивача надав пояснення, а саме, що 14.02.2021 року між ТОВ «ГОУФІНГОУ» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 3481913807/377884. 17.03.2021 року між ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 3481913807/652232. 19.03.2021 року між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 14824-03/2021. 24.03.2021 року між ТОВ «ІНФІНАНС» та [PERSON] було укладено Договір позики № 0633695259. Кредитні договори були укладені з позичальником в електронному вигляді із застосуванням електронного підпису. [PERSON] через особистий кабінет на веб-сайті позикодавців подала заявку на отримання позики на умовах, які вважала зручними для себе, та підтвердила умови отримання позики, після чого позикодавець надіслав відповідачці за допомогою засобів зв`язку на вказаний нею номер телефону одноразовий ідентифікатор у вигляді SMS-коду, який відповідачка використала для підтвердження підписання договору. При укладенні кредитного договору № 0633695259/1 від 24.03.2021 року відповідачка в особистому кабінеті на сайті первісного кредитора вказала своє прізвище « [PERSON] ». При укладенні кредитного договору № 0633695259/1 від 24.03.2021 року [PERSON] вказала РНОКПП [NUMBER] . При укладенні кредитних договорів № 14824-03/2021 від 19.03.2021 року, № 3481913807/377884 від 14.02.2021 року, № 3481913807/652232 від 17.03.2021 року, [PERSON] вказала РНОКПП [NUMBER] . Оскільки реєстраційний номер облікової картки платника податків десятицифровий номер для платників податків з Державного реєстру фізичних осіб України, надається фізичним особам та закріплюється за ними протягом усього їхнього життя, тому ТОВ «ФК «ЄАПБ» вважає, що [PERSON] і є [PERSON] . (а.с. 91-182) 4. Відповідачка відзив на позов не надала. ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи. 5. Представник позивача в судове засідання не з`явився, але в прохальній частині позовної заяви просив справу розглянути за його відсутності. Окрім того надав відповідне клопотання, заявлені позовні вимоги підтримав в повному обсязі, просив задовольнити, не заперечував проти заочного розгляду справи. (зворотній а.с. 9, 79-81) ІІІ. Інші процесуальні дії у справі. 6. Згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 05.04.2023 року цивільна справа № 496/2476/23 була передана головуючій судді Галич О.П. (а.с. 71) 7. Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін. 8. Ухвалою судді Біляївського районного суду Одеської області Галич О.П. від 20.04.2023 року було відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження, з викликом сторін. Окрім того, відповідачу було надано строк для подання відзиву на позовну заяву. (а.с. 74-75) 9. Ухвалою судді Біляївського районного суду Одеської області Галич О.П. від 04.12.2023 року було витребувано у позивача докази по справі. (а.с. 86-87) 10. Відповідачка, в установлені ч. 7 ст. 178 ЦПК України, строки не подала до суду відзив на позовну заяву, будучи повідомленою належним чином про наявність ухвали про відкриття провадження та необхідністю подання відзиву, а тому суд вирішує справу за наявними матеріалами, що передбачено ч. 8 ст. 178 ЦПК України. 11. Оскільки відповідачка була належним чином повідомленою про дату, час і місце судового засідання відповідно до ст. 128 Цивільно-процесуального кодексу України шляхом направлення рекомендованого поштового відправлення з повідомленням про вручення, одне з яких вона отримала 06.09.2023 року (а.с. 84), а інше повернулося на адресу суду з відміткою «за закінченням терміну зберігання» (а.с. 90) та розміщення оголошення на офіційному веб-сайті Біляївського районного суду Одеської області (а.с. 185), в судове засідання не з`явилася, про поважність причин своєї неявки суд не повідомила, а представник позивача не заперечував проти проведення заочного розгляду справи, Судом було постановлено ухвалу про заочний розгляд справи, що відповідає вимогам статей 280-281 ЦПК України. 12. Верховний Суд у постанові від 18 березня 2021 року у справі № 911/3142/19 сформував правовий висновок про те, що направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, а, у даному випадку, суду (близька за змістом правова позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 25 квітня 2018 року у справі №800/547/17 (П/9901/87/18) (провадження № 11-268заі18), постановах Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 27 листопада 2019 року у справі №913/879/17, від 21 травня 2020 року у справі № 10/249-10/19, від 15 червня 2020 року у справі № 24/260-23/52-б). 13. Верховний Суд у своїй Постанові від 29 квітня 2020 року у справі № 348/1116/16-ц вказав, що, якщо сторони чи їх представники не з`явилися в судове засідання, а суд вважає, що наявних у справі матеріалів достатньо для розгляду справи та ухвалення законного і обґрунтованого рішення, він може, не відкладаючи розгляду справи, вирішити спір по суті. Відкладення розгляду справи є правом суду, основною умовою для якого є не відсутність у судовому засіданні сторін чи їх представників, а неможливість вирішення спору у відповідному судовому засіданні без їх участі за умови їх належного повідомлення про час і місце розгляду справи. 14. Судом на підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у зв`язку із неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. ІV. Фактичні обставини, встановлені Судом обставини та зміст спірних правовідносин. 15. Судом встановлено, що 14.02.2021 року [PERSON] звернулася до ТОВ «ГОУФІНГОУ» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим, електронним підписом підписала Договір про надання фінансового кредиту № 3481913807/377884 від 14.02.2021 року, та Додаток № 1 до Договору про надання фінансового кредиту № 3481913807/377884 від 14.02.2021 року, відповідно до умов якого відповідачка отримала кредит у розмірі 4500,00 гривень з відсотковою ставкою 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2,5 % на добу, строком на 25 днів, тобто до 10.03.2021 року. (а.с. 11-13) 16. 08.12.2021 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (Фактор) та ТОВ «ГОУФІНГОУ» (Клієнт) укладено Договір факторингу № 08122021, відповідно до умов якого клієнт відступає за плату факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якими настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за відсотковою ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. (а.с. 14-15, 151-155) 17. Згідно копії Акту прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором факторингу № 08122021 від 08.12.2021 року, від 08.12.2021 року та Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 08122021 від 08.12.2021 року, до ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшло право вимоги до [PERSON] , РНОКПП [NUMBER] , за Кредитним договором № 3481913807/377884. Розмір заборгованості складає 16987,50 гривень, в тому числі 4500,00 гривень сума заборгованості за основною сумою боргу; 12487,50 гривень сума заборгованості за відсотками. (а.с. 16, 17, 156-159) 18. З розрахунку заборгованості за Кредитним договором № 3481913807/377884 від 14.02.2021 року за період з 08.12.2021 року по 28.02.2023 року, [PERSON] , станом на 28.02.2023 року має заборгованість за Кредитним договором № 3481913807/377884 від 14.02.2021 року, яка не погашена, та складає 16987,50 гривень. (а.с. 18) 19. 17.03.2021 року [PERSON] звернувся до ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим, електронним підписом підписала Договір про надання фінансового кредиту № 3481913807/652232 від 17.03.2021 року, та Додаток № 1 до Договору про надання фінансового кредиту № 3481913807/652232 від 17.03.2021 року, відповідно до умов якого відповідачка отримала кредит у розмірі 4000,00 гривень з відсотковою ставкою 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2,5 % на добу, строком на 25 днів, тобто до 10.04.2021 року. (а.с. 22-24) 20. 09.12.2021 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (Фактор) та ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» (Клієнт) укладено Договір факторингу № 09122021, відповідно до умов якого клієнт відступає за плату факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якими настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за відсотковою ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. (а.с. 25-27, 171-175) 21. Згідно копії Акту прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором факторингу № 09122021 від 09.12.2021 року, від 09.12.2021 року та Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 09122021 від 09.12.2021 року, до ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшло право вимоги до [PERSON] , РНОКПП [NUMBER] , за Кредитним договором № 3481913807/652232. Розмір заборгованості складає 15500,00 гривень, в тому числі 4000,00 гривень сума заборгованості за основною сумою боргу; 11500,00 гривень сума заборгованості за відсотками. (а.с. 28, 29, 176-179) 22. З розрахунку заборгованості за Кредитним договором № 3481913807/652232 від 17.03.2021 року за період з 09.12.2021 року по 28.02.2023 року, [PERSON] , станом на 28.02.2023 року має заборгованість за Кредитним договором № 3481913807/652232 від 17.03.2021 року, яка не погашена, та складає 15500,00 гривень. (а.с. 30) 23. 19.03.2021 року [PERSON] звернулася до ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим, електронним підписом підписала Договір про надання фінансового кредиту № 14824-03/2021 від 19.03.2021 року, та Додаток № 1 до Договору про надання фінансового кредиту № 14824-03/2021 від 19.03.2021 року, відповідно до умов якого відповідачка отримала кредит у розмірі 6500,00 гривень з відсотковою ставкою 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2,5 % на добу, строком на 30 днів, тобто до 17.04.2021 року. (а.с. 35-38) 24. 30.11.2021 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (Фактор) та ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» (Клієнт) укладено Договір факторингу № 30112021-1, відповідно до умов якого клієнт відступає за плату факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якими настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за відсотковою ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. (а.с. 39-40, 141-145) 25. Згідно копії Акту прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором факторингу № 30112021-1 від 30.11.2021 року, від 30.11.2021 року та Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 30112021-1 від 30.11.2021 року, до ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшло право вимоги до [PERSON] , РНОКПП [NUMBER] , за Кредитним договором № 14824-03/2021. Розмір заборгованості складає 26000,00 гривень, в тому числі 6500,00 гривень сума заборгованості за основною сумою боргу; 19500,00 гривень сума заборгованості за відсотками. (а.с. 41, 42, 146-149) 26. З розрахунку заборгованості за Кредитним договором № 14824-03/2021 від 19.03.2021 року за період з 30.11.2021 року по 28.02.2023 року, [PERSON] , станом на 28.02.2023 року має заборгованість за Кредитним договором № 14824-03/2021 від 19.03.2021 року, яка не погашена, та складає 26000,00 гривень. (а.с. 43) 27. 24.03.2021 року [PERSON] , РНОКПП [NUMBER] , звернулася до ТОВ «ІНФІНАНС» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим, електронним підписом підписала Заявку-Анкету на отримання кредиту № 3550580 та Паспорт споживчого кредиту. (а.с. 50, 47) 28. 24.03.2021 року ТОВ «ІНФІНАНС» направило [PERSON] Пропозицію укласти Договір надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту № 0633695259/1 від 24.03.2021 року (оферта) та надання кредиту згідно Заявки-анкети № 3550580 від 24.03.2021 року. (а.с. 48) 29. 24.03.2021 року [PERSON] підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором, Акцепт оферти від 24.03.2021 року на укладення Договору надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту № 0633695259/1 від 24.03.2021 року та отримання кредиту згідно Заявки-анкети № 3550580 від 24.03.2021 року. (а.с. 49) 30. Відповідно до умов Акцепту оферти, [PERSON] , отримала кредит у розмірі 4000,00 гривень з відсотковою ставкою 638,78% річних від суми кредиту в розрахунку 1,75 % на добу за умови належного виконання умов договору та відсутності пролонгації, строком на 18 днів, тобто до 17.04.2021 року. Максимальна відсоткова ставка 3,5% за один день користування кредитом, застосовується за умови неналежного виконання умов договору. Максимальна річна відсоткова ставка 1277,5%, застосовується за умови неналежного виконання умов Договору. Строк дії Договору 3 роки. 31. Копією довідки про ідентифікацію, ТОВ «ІНФІНАНС» підтверджує, що клієнт [PERSON] , [INFO] , РНОКПП [NUMBER] , з якою укладено договір № 0633695259 від 24.03.2021 року, ідентифікована ТОВ «ІНФІНАНС». Акцепт договору позичальником (підписання аналогом ЕЦП у формі одноразового ідентифікатора): одноразовий ідентифікатор: 9j3d7f, час відправки ідентифікатора позичальнику: 24.03.2021 року, номер телефону/електронна пошта, на яку було відправлено ідентифікатор: 380633695259. (а.с. 51) 32. 22.06.2022 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (Фактор) та ТОВ «ІНФІНАНС» (Клієнт) укладено Договір факторингу № 22/06-22, відповідно до умов якого клієнт відступає за плату факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якими настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за відсотковою ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. (а.с. 54-56, 161-165) 33. Згідно копії Акту прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором факторингу № 22/06-22 від 22.06.2022 року, від 22.06.2022 року та Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 22/06-22 від 22.06.2022 року, до ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшло право вимоги до [PERSON] , РНОКПП [NUMBER] , за Договором позики № 0633695259. Розмір заборгованості складає 49850,00 гривень, в тому числі 4000,00 гривень сума заборгованості за основною сумою боргу; 45850,00 гривень сума заборгованості за відсотками. (а.с. 57, 58, 166-169) 34. 22.06.2022 року ТОВ «ІНФІНАНС» було розміщено в особистому кабінеті боржника Повідомлення про відступлення права вимоги з зазначенням реквізитів нового кредитора для сплати заборгованості. (а.с. 52) 35. З розрахунку заборгованості за Договором позики № 0633695259 від 24.03.2021 року за період з 22.06.2022 року по 28.02.2023 року, [PERSON] , станом на 28.02.2023 року має заборгованість за Договором позики № 0633695259 від 24.03.2021 року, яка не погашена, та складає 49850,00 гривень. (а.с. 59) 36. На виконання ухвали суду від 04.12.2023 року про витребування доказів, позивачем, в особі представника, надано до суду: квитанцію за оплату від 24.03.2021 року, номер операції: 84094877; детальний розрахунок заборгованості [PERSON] за договором № 0633695259 від 24.03.2021 року; Правила надання грошових коштів у позику, в тому числі і на умовах програми «MoneyBOOM Loyal», затверджені Наказом № 15/1 від 18.11.2020 року директора ТОВ «ІНФІНАНС», інформаційна довідка № 1146/06 від 27.06.2023 року; копію розрахунку заборгованості за договором № 3481913807/652232; інформаційну довідку № 315/06 від 26.06.2023 року; копію розрахунку заборгованості за договором № 3481913807/377884; заявку від 10.03.2021 року про продовження строку дії договору (пролонгацію кредиту); заявку від 23.03.2021 року про продовження строку дії договору (пролонгацію кредиту); копію інформаційної довідки № 396/01 від 29.01.2024 року; розрахунок заборгованості за Договором про надання фінансового кредиту № 14824-03/2021 від 19.03.2021 року, копію Договору факторингу № 30112021-1 від 30.11.2021 року, копію Реєстру боржників від 30.11.2021 року; копію платіжного доручення № 17764 від 02.12.2021 року; копію договору факторингу № 08122021 від 08.12.2021 року; копію Реєстру боржників від 08.12.2021 року; копію платіжного доручення № 17802 від 13.12.2021 року; копію Договору факторингу № 22/06-22 від 22.06.2022 року; копію Реєстру боржників від 22.06.2022 року; копію платіжного доручення № 18420 від 24.06.2022 року; копію Договору факторингу № 09122021 від 09.12.2021 року; копія Реєстру боржників від 09.12.2021 року; копію платіжного доручення № 17818 від 15.12.2021 року. (а.с. 96-180) 37. Відповідно до копії квитанції за оплату від 24.03.2021 року, номер операції: 84094877, на картку № [NUMBER] зараховано 4000,00 гривень. Реквізити одержувача: ТОВ «ІНФІНАНС», IBAN: [NUMBER] , код ЄДРПОУ 39083990, банк: АТ «ОТП Банк». (а.с. 96) 38. Відповідно до детального розрахунку заборгованості загальна заборгованість за договором № 0633695259 від 24.03.2021 року становить 45850,00 гривень. (а.с. 97-103) 39. При надані фінансових послуг ТОВ «ІНФІНАНС» керується Правилами надання грошових коштів у позику, в тому числі і на умовах програми «MoneyBOOM Loyal», затверджені Наказом № 15/1 від 18.11.2020 року директора ТОВ «ІНФІНАНС». (а.с. 104-119) 40. Інформаційною довідкою № 1146/06 від 27.06.2023 року виданої ТОВ «Платежі онлайн», підтверджується успішне проведення транзакції № 31601-48000-09293, сума транзакції 4000,00 гривень, дата та час проведення 17.03.2021 року, 23:00:02, номер карти [NUMBER] , Approval code 243179, банк-емітент PRIVAT BANK, опис order_description. (а.с. 120) 41. Відповідного детального розрахунку заборгованості за договором № 34819138074/652232 від 17.03.2021 року заборгованість за простроченим тілом кредиту складає 4000,00 гривень, заборгованість за простроченими відсотками складає 11500,00 гривень. (а.с. 121-124) 42. Інформаційною довідкою № 315/06 від 26.06.2023 року виданої ТОВ «Платежі онлайн», підтверджується успішне проведення транзакції № 31334-00004-74374, сума транзакції 4500,00 гривень, дата та час проведення 15.02.2021 року, 00:00:01, номер карти [NUMBER] , Approval code 912264, банк-емітент PRIVAT BANK, опис order_description. (а.с. 126) 43. Відповідного детального розрахунку заборгованості за договором № 3481913807/377884 від 14.02.2021 року заборгованість за простроченим тілом кредиту складає 4500,00 гривень, заборгованість за простроченими відсотками складає 12487,50 гривень. (а.с. 127-131) 44. 10.03.2021 року [PERSON] звернулася до ТОВ «ГОУФІНГОУ» з заявою на продовження строку дії договору (пролонгацію кредиту), в зв`язку з чим 10.03.2021 року сторонами була підписана Додаткова угода № 2 до Договору про надання фінансового кредиту № 3481913807/377884 від 14.02.2021 року, яка підписана [PERSON] електронним підписом/аналогом власноручного підпису. (а.с. 133) 45. 23.03.2021 року [PERSON] звернулася до ТОВ «ГОУФІНГОУ» з заявою на продовження строку дії договору (пролонгацію кредиту), в зв`язку з чим 23.03.2021 року сторонами була підписана Додаткова угода № 2 до Договору про надання фінансового кредиту № 3481913807/377884 від 14.02.2021 року, яка підписана [PERSON] електронним підписом/аналогом власноручного підпису. (а.с. 134) 46. Інформаційною довідкою № 396/01 від 29.01.2024 року виданої ТОВ «Платежі онлайн», підтверджується успішне проведення транзакції № 31617-26454-11773, сума транзакції 6500,00 гривень, дата та час проведення 19.03.2021 року, 18:50:46, номер карти [NUMBER] , код авторизації 082490, емітент платіжної картки PRIVAT BANK, опис order_description. (а.с. 135) 47. Відповідного детального розрахунку заборгованості за договором № 14824-03/2021 від 19.03.2023 року заборгованість за простроченим тілом кредиту складає 6500,00 гривень, заборгованість за простроченими відсотками складає 14625,00 гривень. (а.с. 136-139) 48. 30.11.2021 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» укладено Договір факторингу № 30112021-1, на підставі чого ТОВ «ФК «ЄАПБ» перерахувало на рахунок ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» грошові кошти в розмірі 1407498,60 гривень, що підтверджується копією платіжного доручення № 17764 від 02.12.2021 року. (а.с. 150) 49. 08.12.2021 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «ГОУФІНГОУ» укладено Договір факторингу № 081122021, на підставі чого ТОВ «ФК «ЄАПБ» перерахувало на рахунок ТОВ «ГОУФІНГОУ» грошові кошти в розмірі 1433283,19 гривень, що підтверджується копією платіжного доручення № 17802 від 13.12.2021 року. (а.с. 160) 50. 22.06.2022 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «ІНФІНАНС» укладено Договір факторингу № 22/06-22, на підставі чого ТОВ «ФК «ЄАПБ» перерахувало на рахунок ТОВ «ІНФІНАНС» грошові кошти в розмірі 435389,36 гривень, що підтверджується копією платіжного доручення № 18420 від 24.06.2022 року. (а.с. 170) 51. 09.12.2021 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «КУ «ЄКГ» укладено Договір факторингу № 09122021, на підставі чого ТОВ «ФК «ЄАПБ» перерахувало на рахунок ТОВ «КУ «ЄКГ» грошові кошти в розмірі 1642483,04 гривні, що підтверджується копією платіжного доручення № 17818 від 15.12.2021 року. (а.с. 180) V. Оцінка Суду. 52. В ч. 1 ст.\~14\~ЦК України закріплено, що цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства. 53. При укладенні договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. 54. Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору, а ч. 2 вказаної статті передбачено, що договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. 55. Згідно положень ч. 2 ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. 56. Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. 57. Згідно зі статтею 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору, а в статті 530 ЦК України вказується, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно полягає виконанню у цей строк (термін). Цивільно-правове зобов`язання - це правовідношення, в якому одна особа (боржник) зобов`язана вчинити на користь іншої особи (кредитора) певну дію (передати майно, сплатити гроші та ін.) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. З цього визначення випливає, що цивільно-правове зобов`язання це таке правовідношення, в якому управомочна особа діє як кредитор, а зобов`язана особа - як боржник. 58. Відповідно до ст. 527 ЦК України, боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Кожна із сторін у зобов`язанні має право вимагати доказів того, що обов`язок виконується належним чином боржником або виконання приймається належним кредитором чи уповноваженою на це особою, і несе ризик наслідків непред`явлення такої вимоги. 59. Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). 60. Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). 61. За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. 62. Стаття 525 ЦК України забороняє односторонню відмову від зобов`язання або односторонню зміну його умов. 63. У ст. 599 ЦК України зазначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. 64. Згідно ч. 2 ст. 612 ЦК України, боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. 65. Відповідно ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. 66. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). 67. Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. 68. Згідно з положеннями п. 1 ч. 1 ст.\~512\~ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). 69. Відповідно до ст.\~514\~ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. 70. Відповідно до ст.\~1077\~ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти у розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). 71. Статтею 89 ЦПК України передбачено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів). 72. Згідно з висновком Великої Палати Верховного Суду, викладеним у постанові від 11 вересня 2018 року у справі № 909/968/16 (провадження № 12-97гс18), договір факторингу є правочином, який характеризується тим, що: а) йому притаманний специфічний суб`єктний склад (клієнт - фізична чи юридична особа, яка є суб`єктом підприємницької діяльності, фактор - банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати фінансові, в тому числі факторингові операції, та боржник - набувач послуг чи товарів за первинним договором); б) його предметом може бути лише право грошової вимоги (такої, строк платежу за якою настав, а також майбутньої грошової вимоги); в) метою укладення такого договору є отримання клієнтом фінансування (коштів) за рахунок відступлення права вимоги до боржника; г) за таким договором відступлення права вимоги може відбуватися виключно за плату; д) його ціна визначається розміром винагороди фактора за надання клієнтові відповідної послуги, і цей розмір може встановлюватись у твердій сумі; у формі відсотків від вартості вимоги, що відступається; у вигляді різниці між номінальною вартістю вимоги, зазначеної у договорі, та її ринковою (дійсною) вартістю тощо; е) вимоги до форми такого договору визначені у ст. 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». 73. Обґрунтовуючи право на стягнення заборгованості, позивач надав суду копію Індивідуальної частини договору про надання фінансового кредиту № 3481913807/377884 від 14.02.2021 року, копію Індивідуальної частини договору про надання фінансового кредиту № 3481913807/652232 від 17.03.2021 року, копію Договору про надання фінансового кредиту № 14824-03/2021 від 19.03.2021 року, а також копію Оферти та Акцепту оферти № 0633695259/1 від 24.03.2021 року та розрахунки заборгованості, при цьому, суд наголошує, що доказами, які можуть підтвердити наявність або відсутність заборгованості є рішення суду, що вступило в законну силу або документи первинної бухгалтерської документації, оформлені згідно норм чинного законодавства. Розрахунок заборгованості, як доказ розміру заборгованості, суд не приймає до уваги, оскільки він не є первинним документом бухгалтерського обліку, що вміщує записи про здійснені операції, розрахунок суми заборгованості, а є тільки набором арифметичних дій, не підтверджений жодним належним та допустимим доказом у відповідності до ст.ст. 77-78 ЦПК України та підписаний представником Товариства по справі. Разом з тим нормами Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» встановлено основні вимоги щодо бухгалтерського обліку та бухгалтерського контролю, щодо змісту та форми первинних документів під час надання фінансових послуг фінансовими компаніями. 74. Велика Палата Верховного Суду при розгляді справи № 342/180/17 (провадження № 14-131цс19) у постанові від 03.07.2019 року зауважила, що розрахунок кредитної заборгованості, не підтверджує умови кредитування та суму заборгованості за кредитом, оскільки зазначений доказ не є підтвердженням виконаних позивачем банківських операцій та повністю залежить від волевиявлення банку. У постанові Верховного Суду від 30 січня 2018 року у справі № 161/16891/15-ц (провадження № 61-517св18) зроблено правовий висновок про те, що доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір, є первинні документи, оформлені відповідно до ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно вказаної норми Закону України підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це неможливо - безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Відповідно до п. 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 18.06.2003 року № 254, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Отже, виписка з рахунку особи, яка відповідає зазначеним вимогам та надана відповідно до вимог закону, є документом, який може бути доказом і який суду необхідно оцінити відповідно до вимог цивільного процесуального закону при перевірці доводів про реальне виконання кредитного договору. Аналогічна правова позиція викладена, зокрема, у постановах Верховного Суду від 16.09.2020 року у справі № 200/5647/18 (провадження № 61-9618св19), від 25.05.2021 року у справі № 554/4300/16-ц (провадження № 61-3689св21), від 26.05.2021 року у справі № 204/2972/20 (провадження № 61-168св21), від 13.10.2021 року у справі № 209/3046/20 (провадження № 61-9207св21), від 01.12.2021 року у справі № 752/14554/15-ц (провадження № 61-14046св21), від 01.06.2022 року у справі № 175/35/16-ц (провадження № 61-648св21, ЄДРСРУ № 104644740). 75. З наданих позивачем документів вбачається, що доказів того, що на поточний рахунок відповідачки було зараховано кредитні кошти згідно Договору про надання фінансового кредиту, позивачем надано не було. Жодних належних, допустимих та достовірних доказів, які б вказували на існування у відповідача перед первісними кредиторами заборгованості за кредитними договорами матеріали справи не містять. У справі немає, ні копії вимоги до відповідачки про погашення заборгованості, ні копії документу, на підтвердження повідомлення боржника про відступлення права грошової вимоги, а ні документу (довідки, виписки по рахунку тощо) про ненадходження від відповідача грошових коштів відповідно до ст. 1082 ЦК України для виключення подвійного стягнення, а ні виписки по рахунку позичальника за період, який включає період кредитування. Окрім цього ТОВ «ІНФІНАНС» було укладено Договір надання позики з [PERSON] , що позбавляє суд можливості надати оцінку доказам які є суперечливими. 76. Сам лише бездоказовий факт констатації наявності заборгованості не може слугувати підставою для задоволення позову. Перехід права вимоги та формалізація певного розміру заборгованості у Договорі факторингу № 13012023 від 13.01.2023 року, не звільняє ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» від доказування наявності у [PERSON] заборгованості за Договорами про надання фінансового кредиту та її розміру. [PERSON] не є стороною Договорів факторингу, тобто визначений у витягах з Реєстру боржників до Договорів факторингу розмір заборгованості із нею не узгоджувався, його обґрунтованість нею не перевірялась. 77. Про те, що сторона має довести ті обставини, на які вона посилається, і саме такі належним чином вчинені дії позивача, за загальним правилом, є підставою для задоволення його позову йдеться у Постанові ВСУ від 27.05.2020 року у справі № 2-879/13. Натомість відсутність належного спростування іншою стороною обставин, на які посилається сторона без належного їх доведення, сама по собі не є підставою для задоволення позову, оскільки суперечить загальним принципам доказування у цивільних справах зазначає Суд. Окрім цього Суд зауважив, що сторони не можуть будувати власну позицію на тому, що вона є доведеною, доки інша сторона її не спростує (концепція негативного доказу), оскільки за такого підходу сама концепція змагальності втрачає сенс (див. пункт 43 постанови Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 23 жовтня 2019 року у справі № 917/1307/18). 78. Оскільки наявність та розмір заборгованості за використаними коштами отриманими в кредит не підтверджено на підставі викладеного, суд прийшов до висновку, що заявлені позовні вимоги не є обґрунтованими та не підлягають задоволенню в повному обсязі. VІ. Розподіл судових витрат між сторонами. 79. Відповідно до ст.\~141\~ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. З огляду на те, що суд дійшов висновку про відмову в задоволенні позовних вимог ТОВ «ФК «ЄАПБ» про стягнення заборгованості, судові витрати слід залишити за позивачем.

Outcome: dismissed