Jurisdiction: civil
Date: 2024-06-19 00:00:00

Товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» звернулося до Могилів-Подільського міськрайонного суду Вінницької області з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 16.10.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» та [PERSON] укладено Договір № 463584-КС-004 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний в порядку визначеному ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію». Згідно з умовами вказаного договору відповідачу було надано грошові кошти в сумі 41000,00 грн., які він зобов`язався повернути згідно графіку платежів та сплатити проценти за користування кредитом в розмірі 1,14945122 % за кожен день користування. Однак [PERSON] не виконує взяті на себе зобов`язання за договором, що призвело до виникнення заборгованості, яка станом на 10.04.2024 складає 95095,16 грн. За таких підстав позивач звернувся до суду з позовом про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором у вказаному розмірі. Ухвалою судді Могилів-Подільського міськрайонного суду від 23.04.2024 відкрито провадження у даній справі, ухвалено розгляд справи здійснювати в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін, роз`яснено сторонам порядок подання заяв по суті справи та наслідки їх неподання, направлено відповідачу копію позовної заяви з доданими до неї матеріалами. Представник позивача, належним чином повідомлений про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, клопотань про розгляд справи в іншому порядку не подавав, в прохальній частині позовної заяви просив справу розглядати без участі позивача. 16.05.2024 до суду від відповідача надійшов відзив на позовну заяву, в якому відповідача просив відмовити в задоволенні позову з наступних підстав. Так, відповідач визнає, що 16.10.2023 між ним та ТОВ «Бізнесм позика» укладено договір про надання кредиту в сумі 41000 грн. При цьому, відповідачем приймались міри для виконання умов вказаного договору та були сплачені грошові кошти в рахунок погашення заборгованості на загальну суму 68548 грн., тобто повністю повернуто суму кредиту в сумі 41000 грн. та частково сплачено проценти за користування кредитом в сумі 27548 грн. Однак, виконати в повному обсязі зобов`язання щодо повернення всієї суми відсотків у відповідача не було можливості у зв`язку з тяжким матеріальним становищем, зокрема, відсутність постійної роботи за місце проживання, непрацююча дружина та перебування на утриманні малолітньої дитини, яка постійно хворіє. Крім того, відповідач зазначив, що позивачем до розрахунку заборгованості по кредиту включено комісію в сумі 6150 грн., яка не є процентом за користування кредитом. 23.05.2024 до суду від представника позивача надійшла відповідь на відзив, в якій представник зазначив, що відповідачем у відзиві не заперечується факт укладення кредитного договору, отримання кредитних коштів, здійснення платежів за кредитним договором та наявність заборгованості. Таким чином, зробивши часткову оплату з метою виконання умов договору, відповідач такими діями визнав договір та правомірність вимог позивача за договором про надання кредиту. Наданий позивачем розрахунок заборгованості за вказаним договором ґрунтується на умовах кредитного договору та узгоджується з матеріалами справи, всі платежі здійснені відповідачам були враховані в розрахунку, а тому заборгованість обрахована з урахуванням всіх платежів. Представник позивача також зазначив, що відповідач не погоджуючись з розрахунком заборгованості проведеного позивачем не був позбавлений можливості надати свій розрахунок, однак цього не зробив. При цьому чинне законодавство не наділяє суд правом на зменшення суми процентів, які позичальник зобов`язаний сплачувати відповідно до умов кредитного договору. Щодо нарахування комісії за кредитним договором представник позивача зазначив, що вказане передбачено п. 3.2.3 Кредитного договору та відповідач, уклавши кредитний договір погодився, зокрема сплатити комісію. Відповідно до ч. 13 ст. 7, ч. 8 ст. 178, ч. 5 ст. 279 ЦПК України вказане дає суду підстави для розгляду справи в порядку письмового провадження за наявними матеріалами. Дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню з огляду на таке. Однією із загальних засад цивільного законодавства, зокрема, є свобода договору, що стверджується п. 3 ч. 1\~ст. 3 ЦК України, а в ч. 1\~ст. 626 ЦК України\~зазначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до ч. 1\~ст. 634 ЦК України\~договором приєднання\~є договір,\~умови якого\~встановлені однією\~із сторін\~у формулярах\~або інших\~стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Частиною першою ст. 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» (в редакції, яка діяла на момент укладання кредитного договору) визначено, якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Суд встановив,\~що 16.10.2023\~між Товариством\~з обмеженою\~відповідальністю «Бізнес\~Позика» та\~ [PERSON] \~укладено кредитний\~договір шляхом підписання відповідачем Договору № 463584-КС-004 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма), відповідно до якого відповідачу було надано у користування кредитні кошти. Договір укладено шляхом обміну електронним повідомленням, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» і Правилами про надання споживчих кредитів ТОВ «Бізнес Позика», через особистий кабінет позичальника на сайті кредитодавця. Відповідно до п. 2.1 Договору, кредитодавець надає позичальнику грошові кошти у розмірі 41000,00 грн. на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах визначених цим договором та правилами надання споживчих кредитів ТОВ «Бізнес Позика». Строк, на який надається кредит становить 24 тижні, стандартна процентна ставка за кредитом\~в день\~2,00000000,\~фіксована,\~знижена процентна\~ставка за\~кредитом в\~день 1,14945122,\~фіксована, комісія за надання кредиту становить 6150,00 грн. (пункти 2.3-2.5 Договору). Згідно пунктів 3.2, 3.2.1, 3.2.2 Договору протягом строку (терміну) кредитування процентна ставка за Кредитом (надалі Проценти за користування Кредитом), нараховуються за ставкою вказаною у п. 2.4 Договору на залишок заборгованості по Кредиту, наявної на початок календарного дня, за період фактичного користування Кредитом, в залежності від дотримання Позичальником графіку платежів, що вказаний в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору. У разі якщо погашення Кредиту здійснюється згідно погодженого Сторонами графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору, чи в разі дострокового повернення суми наданого Кредиту, то зобов`язання Позичальника по сплаті Процентів за користування Кредитом розраховуються відповідно до Зниженої процентної ставки, що вказана в п. 2.4. Договору. Сторони домовились, що у разі якщо повернення Кредиту не здійснюється згідно погодженого графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору, (за виключенням дострокового повернення Кредиту), у наслідок чого виникає прострочка по Кредиту, та строк цієї прострочки більше семи календарних днів то умови про нарахування Процентів за користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою втрачають чинність і до відносин між Сторонами застосовуються правила нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою, що вказана в п. 2.4. Договору. При цьому, нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою починається з восьмого календарного дня, від дня простроченого платежу, передбаченого графіком платежів, що вказаний в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору, та до закінчення строку дії Договору. Сторонами в п. 3.2.3 Договору погоджено «Графік платежів», відповідно до якого визначено розмір та дату внесення позичальником платежів. Згідно вказаного графіку останнім днем повернення кредиту зазначено 01.04.2024. Згідно з п. 7.3.1 договору до його укладення позичальник отримав від кредитодавця інформацію та документи, надання яких передбачено законодавством України, в тому числі, Паспорт споживчого кредиту, умови Договору і Правила, що розміщені на сайті кредитодавця. Позичальник підтвердив, що ознайомлений з договором та Правилами, повністю розуміє всі умови, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань та погоджується неухильно їх дотримуватися (п. 7.4.4 Договору). До вказаного договору додані пропозиція (оферта) щодо укладання договору, прийняття (акцепт) пропозиції (оферти), візуальна форма послідовності дій клієнта, анкета клієнта, інформаційні довідки щодо транзакції по зарахуванню кредитних коштів у розмірі 16000,00 грн. та 25000 грн. на банківську картку [PERSON] . Також до договору додано Паспорт споживчого кредиту та Правила надання споживчих кредитів ТОВ «Бізнес Позика». З візуальної форми послідовності дій клієнта вбачається порядок дій здійснений сторонами кредитного договору щодо його укладення. ТОВ «Бізнес Позика» свої зобов`язання за Договором кредиту виконало та надало позичальнику грошові кошти в розмірі 16000,00 грн. та 25000 грн. що підтверджується довідками ТОВ «Фінансова компанія «Елаєнс» щодо деталей операції з переказу грошових коштів на картку, а також випискою за картковим рахунком спеціальним платіжним засобом до якого є платіжна картка [NUMBER] , яка належить [PERSON] . Обставини щодо укладення договору та отримання грошових коштів відповідачем не заперечуються. Відповідно до ч. 1\~ст. 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно зі\~ст. 525 ЦК України\~одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, а ч. 1\~ст. 526 ЦК України\~встановлює, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Відповідно до ч. 1 ст. 530\~ЦПК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Статтею 610 ЦК України\~визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Частиною 2 ст. 1050 ЦПК України передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. При цьому, банківською комісією є грошові суми, що списуються з рахунків клієнтів як плата за обслуговування рахунку або за надання спеціальних послуг. Банківська комісія береться також за оплату чеків, розміщення депозитів, виконання постійних доручень, пряме дебатування. Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитом, станом на 10.04.2024 у [PERSON] наявна заборгованість за Договором № 463584-КС-004 про надання кредиту від 16.10.2023, яка складає 95095,16 грн., з яких 33250,16,00 грн. сума прострочених платежів по тілу кредиту, 61845,00 грн. сума прострочених платежів по процентах. Також вказаний розрахунок містить відомості щодо часткового внесення відповідачем платежів в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором, зокрема, відповідач сплатив 7749,84 грн. тіла кредиту, 54648,84 грн. відсотків за користування кредитом та 6150,00 грн. комісії. Суд вважає наданий позивачем розрахунок вірним, складеним відповідно до вимог законодавства та на підставі умов укладено договору. Будь-яких доказів на спростування вказаної заборгованості, зокрема, іншого розрахунку заборгованості, відповідачем суду не надано. Отже, суд встановив, що відповідач [PERSON] на підставі Договору 463584-КС-004 про надання кредиту від 16.10.2023 отримав кредит у розмірі 41000,00 грн. зі сплатою відсотків в розмірі 2,00000000 % в день за стандартною ставкою та в розмірі 1,14945122% в день за зниженою ставкою та комісією в розмірі 6150,00 грн. на строк 24 тижні зі сплатою відповідно до графіку платежів, але взяті на себе зобов`язання щодо своєчасного повернення кредиту та процентів не виконує, чим істотно порушує умови укладеного договору. При цьому, чинне законодавство не наділяє суд правом зменшувати розмір відсотків за користування кредитом, які нараховуються відповідно до умов договору та вимог ЦК України. Також, чинним законодавством не передбачено звільнення позичальника від виконання своїх зобов`язань з повернення кредиту (позики), сплати процентів за користування ним або відтермінування таких платежів.\~Відтак, посилання відповідача на важке матеріальне становище та неможливість сплачувати заборгованість за кредитним договором, суд не може розцінювати як підставу для відмови в задоволенні позовних вимог. Зважаючи на викладені вище норми права та встановлені обставини та враховуючи те, що кредитний договір, укладений між сторонами, встановлює обов`язок позичальника повернути кредит та належним чином виконувати взяті на себе інші зобов`язання за цим договором, а також те, що позичальник не виконує взятті на себе зобов`язання щодо своєчасного повернення кредиту, суд приходить до висновку, що позов є обґрунтованим, доведеним, а відтак таким, що підлягає задоволенню. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Outcome: approved