Jurisdiction: civil
Date: 2024-06-27 00:00:00

У квітні 2023 року АТ «Райффайзен Банк» (який є правонаступником АТ «Райффайзен Банк Аваль») в особі свого представника [PERSON] звернулося до суду з позовом до [PERSON] про захист порушеного права кредитора шляхом стягнення заборгованості за Заявою-договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою». Позов мотивований тим, що\~ між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та [PERSON] було укладено угоду № РDV2-1360972 від 01.02.2016 року, відповідно до якої клієнт прийняв (акцептував) публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в AT «Райффайзен Банк Аваль», висловив повну та безумовну згоду з її умовами. 26.11.2021 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та [PERSON] було укладено у формі електронного документу з використанням електронного цифрового підпису заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO- 82-115942124 від 26.11.2021 року, за умовами якого банк надав позичальнику кредит в розмірі 68000 грн. строком на 48 місяці під фіксовану процентну ставку 41,90 % річних, а позичальник зобов`язався належним чином\~використати та\~повернути банку\~суму отриманого\~кредиту,\~а також\~сплатити проценти\~за користування\~кредитом,\~комісії згідно\~умов договору\~та тарифів\~кредитора,\~та виконати\~всі інші\~зобов`язання\~в порядку\~та строки,\~визначені договором. Позивач свої\~зобов`язання\~перед відповідачем\~виконав,\~надавши кредитні\~кошти,\~а відповідач\~у порушення\~своїх зобов`язань\~своєчасно не\~сплачував заборгованість\~за кредитом\~та відсотками\~відповідно до\~умов договору. У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем своїх кредитних зобов`язань, станом на 17.01.2023 року виникла заборгованість позичальника перед банком у розмірі 84 939 грн. 13 коп., яка складається із: заборгованості за кредитом 74 225,08 грн.; заборгованість за відсотками - 10 714,05 грн. Посилаючись на наведене, АТ «Райффайзен\~Банк» просив стягнути з відповідачки на свою користь вищевказану заборгованість за кредитним договором та понесені витрати по сплаті судового збору в сумі 2684,00 грн. Ухвалою судді Чугуївського міського суду Харківської області від 31.05.2023 року відкрито провадження у справі, розгляд якої призначено у порядку загального позовного провадження. Ухвалою Чугуївського міського суду Харківської області від 09.01.2024 року закрито підготовче провадження і справа призначена до розгляду по суті. Подалі АТ «Райффайзен Банк» просив суд розглянути справу за відсутності його представника, не заперечував проти ухвалення у справі заочного рішення. Учасники справи до суду не з`явилися, повідомлені про час та місце розгляду справи відповідно до вимог ст.ст. 128-130 ЦПК України, відповідачка не скористалася своїм правом подати відзив на позовну заяву. У зв`язку із зазначеним суд вважає за можливе відповідно до приписів ч.4 ст. 223, ч.2\~ст.247 та \~ст.\~280\~ЦПК України ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів , не здійснюючи фіксування судового процесу. Суд, розглянувши матеріали справи, повно та всебічно дослідивши надані докази в їх сукупності, встановив такі обставини та відповідні їм правовідносини. Відповідно до частин 1, 3\~статті 13\~ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. За положенням частини 1\~статті 5 ЦПК України, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором. Судом встановлено, що між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та [PERSON] було укладено угоду № РDV2-1360972 від 01.02.2016 року, відповідно до якої клієнт прийняв (акцептував) публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в AT «Райффайзен Банк Аваль», висловив повну та безумовну згоду з її умовами. 26.11.2021 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та [PERSON] було укладено у формі електронного документу з використанням електронного цифрового підпису заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO- 82-115942124 від 26.11.2021 року, за умовами якого банк надав позичальнику кредит в розмірі 68000 грн. строком на 48 місяці під фіксовану процентну ставку 41,90 % річних, а позичальник зобов`язався належним чином\~використати та\~повернути банку\~суму отриманого\~кредиту,\~а також\~сплатити проценти\~за користування\~кредитом,\~комісії згідно\~умов договору\~та тарифів\~кредитора,\~та виконати\~всі інші\~зобов`язання\~в порядку\~та строки,\~визначені договором. Вказаною заявою-договором передбачено такі умови: п. 1.1., п.1.2, п. 4.1 банк надає клієнту послугу споживчого кредиту, під яким розуміються грошові кошти, що надаються клієнту шляхом зарахування коштів кредиту на поточний рахунок клієнта з метою придбання клієнтом товарів (робіт, послуг) для задоволення власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою діяльністю. Для надання послуги споживчого кредиту банк відкриває клієнту Поточний рахунок «Для виплат» в гривнях. Згідно цієї Заяви-Договору банк здійснює відкриття та обслуговування Поточного рахунку «Для виплат», який використовується для зарахування коштів кредиту, а також внесення Клієнтом готівкових та безготівкових коштів на Поточний рахунок виключно з метою погашення Кредиту; п. 2.1.1. кредит надається з метою придбання Клієнтом товарів (робіт, послуг) для задоволення власних особистих потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника в розмірі 68 000,00 грн; п. 2.2. строк кредиту - 72 місяці, з 26.11.2021 (дата надання Кредиту) по визначеному графіком дату щомісячного ануітетногоплатежу; п.\~2.3.\~процентна ставка\~фіксована,\~і становить41,90% річних і може бути змінена за згодою сторін шляхом укладання додаткової заяви до цієї заяви договору або в порядку та на умовах, передбачених цією заявою-договором; п. 2.4. дата сплати щомісячного ануїтетного платежу - 25 числа кожного календарного місяця згідно графіка; п. 2.6. У разі настання передбачених підпунктом 3.6.2. пункту 3.6. статті 3 Розділу 6 правил обставин дефолту, банк має право відмовити клієнту в наданні кредиту (з припиненням зобов`язання банка надати кредит) та/або вимагати дострокового виконання клієнтом зобов`язань за кредитом, включаючи повернення суми кредиту, сплату процентів, пені та інших платежів за кредитом, про що направляє клієнту письмове повідомлення. На письмову вимогу банка, клієнт зобов`язаний здійснити дострокове погашення заборгованості за кредитом у відповідності до умов, зазначених в письмовому повідомлені банка. У разі невиконання цієї вимоги, банк має право вжити заходи для стягнення заборгованості клієнта за кредитом, які не суперечать законодавству України; п. 3.2 клієнт здійснює погашення кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетними платежами у валюті кредиту. Ануітетний платіж розраховується за формулою, визначеною підпунктом 3.5.1 пункту 3.5. статті 3 розділу 6 Правил; п. 3.4. у визначений п. 3.3. Заяви-Договору строк Клієнт має забезпечити наявність коштів на Поточному рахунку для подальшого здійснення Банком Договірного списання коштів згідно з умовами, передбаченими пунктом 9 заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди; п. 5.2. -5.5. клієнт підтверджує, що ознайомлений з чинною редакцією правил. Клієнт визнає та підтверджує, що на взаємовідносини сторін за цією заявою-договором поширюється положення договору, правил, в тому числі Розділів 2, 6 Правил. Клієнт зобов`язався дотримуватись умов договору, правил, зокрема, тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування поточних рахунків, а також надання банком кредитів. Підписанням цієї заяви-договору клієнт підтверджує, що до відносин сторін за цією заявою-договором застосовуються всі положення договору, в тому числі Розділів 2.6 правил так само як би текст Правил був би власноруч підписаний Клієнтом. 26 листопада 2021 року [PERSON] підписала електронним підписом паспорт споживчого кредитування, чим підтвердила те, що отримала і ознайомився з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надану їй, виходячи із обраних нею умов кредитування. Згідно з випискою по рахунку банк виконав свої зобов`язання, перерахувавши 26.11.2021 року на рахунок [PERSON] кредитні кошти в сумі 68 000 грн. 17 січня 2023 року АТ «Райффайзен Банк» на адресу [PERSON] було направлено вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, у якій банк вимагав не більше ніж протягом 30 календарних днів з дня отримання цієї вимоги здійснити дострокове погашення кредиту у повному обсязі разом зі сплатою процентів, а саме у розмірі: 84939,13 грн. Однак заборгованість за кредитним договором відповідачкою у добровільному порядку сплачена не була. За наданими банком розрахунком станом на 17.01.2023 року виникла заборгованість позичальника перед банком у розмірі 84 939 грн. 13 коп., яка складається із: заборгованості за кредитом 74 225,08 грн.; заборгованість за відсотками - 10 714,05 грн. Розрахунок та розмір вказаної заборгованості відповідачкою не спростовані. Відповідно до ч. 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним. Положеннями статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Згідно з п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Статтями 3, 6, 203, 626, 627 Цивільного кодексу України визначені загальні засади цивільного законодавства, зокрема поняття договору і свободи договору та формулює загальні вимоги до договорів як різновиду правочинів (вільне волевиявлення учасника правочину). Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з врахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Частиною 1 ст. 628 ЦК України встановлено, що зміст договору становлять умови, визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України). Відповідно до статей 525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору і одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі (ч. 1 ст. 1055 ЦК України). Згідно зі ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцю таку ж суму грошових коштів (суму позики). Договір позики є укладеним з моменту передання грошей. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Принцип повернення, строковості та платності означає, що кредит має бути поверненим позичальником банку у визначений у кредитному договорі строк з відповідною сплатою за його користування. Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Згідно з приписами ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Статтею 89 ЦПК України передбачено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів). За таких обставин, враховуючи порушення позичальником умов договору, а також враховуючи відсутність будь-яких заперечень щодо заявлених позовних вимог з боку відповідачки, суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог АТ «Райффайзен Банк», на користь якого підлягає до стягнення з відповідачки сума заборгованості за кредитом у розмірі 84 939 грн. 13 коп. Відповідно до статті 141 ЦПК України суд присуджує з відповідачки на користь позивача понесені ним і документально підтверджені платіжним дорученням № 17200 від 01.03.2023 року судові витрати у вигляді судового збору в сумі 2684 гривень.

Outcome: approved