Jurisdiction: civil
Date: 2024-06-30 00:00:00

Акціонерне товариство «СЕНС БАНК» звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором в загальному розмірі 36535,25 грн, мотивуючи позовні вимоги тим, що 05.01.2022 року між АТ «Альфа Банк», яке в подальшому рішенням загальних зборів акціонерів було перейменоване в Акціонерне товариство «СЕНС БАНК» (запис про зміну найменування до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань 30.11.2022 року) було укладено Угоду про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії № 632224143 (кредитний договір). Відповідно до умов кредитного договору банк зобов`язувався надати позичальнику кредит, а позичальник зобов`язується в порядку та на умовах, визначених кредитним договором повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати комісію та інші передбачені платежі в сумі, в строки та на умовах, що передбачені кредитним договором. Умовами кредитного договору передбачено, що у випадку невиконання позичальником умов договору останній зобов`язаний достроково виконати всі боргові зобов`язання перед банком протягом 30 календарних днів з дня отримання від банку інформації. Банк належним чином виконав свій обов`язок та надав позичальнику кредит, в той час як відповідач зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконував, внаслідок чого станом на 28.02.2023 року утворилась заборгованість в розмірі 36535,25 грн. У зв`язку із тим, що зазначена вище заборгованість відповідачем не погашена, банк звернувся за захистом порушеного права до суду із даним позовом. Представник позивача в судове засідання не з`явився, надав заяву про розгляд справи за його відсутності, в якій зазначив, що позовні вимоги підтримує у повному обсязі, просить їх задовольнити та не заперечує проти ухвалення заочного рішення по справі. Відповідач у судове засідання повторно не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, причини неявки суду не повідомив, з клопотанням про відкладення слухання справи до суду не звертався. Відзив на позовну заяву до суду не надходив. На підставі ст. 280, 281\~ЦПК України судом вирішено провести заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення. Відповідно до ч. 2 ст.\~247\~ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснювалось. Дослідивши матеріали справи, суд приходить до наступних висновків. Судом встановлено, що 05.01.2022 року [PERSON] отримав кредит від АТ «Альфа-Банк» та уклав з банком Угоду про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії, яка є невід`ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа-Банк» № 632224143 з кредитним лімітом 300000 грн. Відповідно до умов Угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії клієнту надається кредит для особистих потреб, тип кредиту - кредитування рахунку та встановлення відновлювальної кредитної лінії, сума кредитної ліній становить 30 000 грн, максимальний ліміт кредитної лінії 200 000 грн, клієнту відкрито поточний рахунок з електронним платіжним засобом, випущена міжнародна платіжна карта VISA Platinum строком на 5 років, процентна ставка за користування кредитною лінією для торгових операцій 0,01%, операцій зняття готівки - 37%, тип процентної ставки - фіксована, обов`язковий мінімальний платіж - 10% від суми загальної заборгованості за кредитною лінію, але не менше 50 грн. Дата сплати обов`язкового мінімального платежу визначається відповідно до умов Додатку №4 до договору. Примірний графік та розрахунок сукупної вартості наведені в Тарифах, які є невід`ємною частиною Договору та розміщені на сайті банку. Банк щомісячно в останній день розрахункового періоду здійснюватиме договірне списання грошових коштів з рахунку № [NUMBER] в розмірах, що необхідні для щомісячної сплати страхового платежу (у разі його наявності) згідно з умовами Договору (а.с 6-7). 30.11.2022 року було внесено зміни до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань про зміну найменування з АТ «Альфа-Банк» на АТ «СЕНС-БАНК» (а.с. 17-19). Відповідно до довідки про ідентифікацію [PERSON] ідентифікований АТ «СЕНС БАНК», акцепт договору позичальником здійснено шляхом підписання аналогом ЕЦП у формі одноразового ідентифікатора 7118 (а.с. 8). [PERSON] шляхом застосування аналога ЕЦП у формі одноразового ідентифікатора було підписано паспорт кредиту з основними умовами кредитування, зокрема, кредитним лімітом у розмірі 30 000 грн, інформацією про орієнтовану реальну річну процентну ставку 0,01% - для торгових операцій та 37% для операцій зняття готівки, фіксованою процентною ставкою 0,01, порядком повернення кредиту щомісячно, не менше 10% від суми заборгованості, дострокове погашення без додаткових комісій та наслідками прострочення виконання чи невиконання зобов`язання, в разі якого застосовується процентна ставка 37% (а.с. 5-6). Отже, відповідач уклавши з АТ «Альфа Банк» Угоду про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії № 632224143, погодився з усіма умовами обраної програми кредитування в редакції, що діяла на час її підписання. Випискою по рахунку за кредитною карткою Visa Platinum за період з 05.10.2022 по 28.02.2023 підтверджується, що позивач виконав свої зобов`язання за кредитним договором у повному обсязі. Кредиті кошти позичальник використовував шляхом зняття готівки та безготівкового розрахунку (а.с. 10-11). Відповідно до розрахунку заборгованості станом на 28.02.2023 загальний розмір заборгованості відповідача за договором № 632224143 становить 36535,25 грн, з яких 14919,05 грн заборгованість по тілу кредиту, 227,70 грн заборгованість по відсоткам за користування кредитом, 18957,90 грн - прострочене тіло кредиту, 2430,60 грн відсотки за прострочену заборгованість. Відповідач сплачував заборгованість за тілом кредиту з червня 2022 року по липень 2022 року, відсотки погашались шляхом списання коштів з рахунку з лютого 2022 року по лютий 2023 року, однак у розміру, значно меншому за нарахований (а.с.9). 09.11.2023 року АТ «СЕНС БАНК» на адресу [PERSON] було направлено Досудову вимогу щодо виконання договірних зобов`язань, в якій було зазначено загальну суму боргу та наголошено на необхідності протягом 30 календарних днів з моменту отримання вимоги погасити заборгованість. У разі невиконання даної вимоги АТ «СЕНС БАНК» буде звертатися до суду та стягувати заборгованість в судовому порядку (а.с. 12). Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Згідно з положеннями ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства, а сам договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст.ст. 628, 629 ЦК України). Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору, до яких закон відносить умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду (ч. 1 ст. 638 ЦК України). Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною (ч. 2 ст. 638 ЦК України). За правилом ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Відповідно до положень ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом (ч. 1). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами (ч.3). Договір, укладений в електронній формі є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.ст. 205, 207 ЦК України). Такі висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19. Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію», згідно зі ст. 3 якого електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до ч. 3 ст. 11 цього Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Частиною 1 ст. 638 ЦК України визначено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно із ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит і сплатити проценти. Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно із ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу. Згідно із частиною першою статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Статтею 525 ЦК України визначено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно зі ст.\~625\~ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають наслідки, встановлені договором. Частиною 1 ст. 612 ЦК України передбачено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. Відповідно до ст.ст. 12, 13 ЦПК України суд вирішує цивільний спір на засадах змагальності із застосуванням принципу диспозитивності в межах заявлених вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи. Як зазначено в ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Позивач свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі та надав відповідачу кредит на умовах, передбачених договором, що підтверджується матеріалами справи. Однак, відповідач свої зобов`язання по поверненню кредитних коштів та сплаті процентів за користування ними належним чином не виконував, у зв`язку з чим, за розрахунком позивача, станом на 28.02.2023 року утворилася заборгованість у розмірі 36535, 25 грн, яка складається із заборгованості по тілу кредиту 14919,05 грн, відсоткам за користування кредитом 227,70 грн, простроченого тіла кредиту 18957,90 грн, відсотків за прострочену заборгованість 2430,60 грн. З огляду на викладене, оскільки відповідач в односторонньому порядку відмовився від виконання договірних зобов`язань, у добровільному порядку не повернув отримані грошові кошти та не сплатив проценти за користування ними, що свідчить про порушення прав позивача, суд дійшов висновку, що вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості підлягають задоволенню. Також, відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача належить стягнути витрати по сплаті судового збору. На підставі викладеного,

Outcome: approved