Jurisdiction: civil
Date: 2024-06-27 00:00:00

Короткий зміст позовних вимог Позивач (далі по тексту АТ «ПУМБ») звернувся до суду із зазначеним позовом, у якому просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним Договором № 1002074361901 від 18 січня 2022, загальним розміром 81 876,82 грн., що складається із: 48 701,39 грн. заборгованості за кредитом, за процентами -8,64 грн., за комісією - 33 166,79 грн. , а також 2422,40 грн. понесених судових витрат. Рух справи 07.05.2024 позовна заява надійшла до суду та була передана на розгляд судді. 13.05.2024 у справі відкрите провадження, вирішено справу розглядати у порядку спрощеного провадження без повідомлення (виклику сторін). Перший судовий розгляд призначений на 10.06.2024, відкладене на 28.06.2024. Позиції сторін У позові позивач клопотався про розгляд справи без участі представника банку. Відповідач,будучи належним чином повідомленою про розгляд справи (рекомендоване повідомлення повернулось з відміткою про те, що надіслана кореспонденція вручена адресату особисто 04.06.2024. (а.с. 70). Відзиву, заяв чи клопотань відповідач до суду не подала. Встановлені судом обставини та відповідні їм норми права Суд, дослідивши матеріали справи дійшов наступного висновку. Із наданих позивачем доказів вбачається, що 18.01.2022 відповідачкою була підписана Заява № 1002074361901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за умовами якого остання отримала кредит на споживчі цілі у розмірі 50200,00 грн., зі сплатою 0,01 % відсотків річних, строком на 36 місяців,розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 4,99 %. (а.с. 16-18). У цій Заяві, підписаній нею особистим підписом,відповідачзазначиласпосіб надання споживчого кредиту: банківський переказ на рахунок [NUMBER] в АТ «ПУМБ». Підтверджує, що ознайомилася з ДКБО, Тарифами банку, отримала примірник Заяви. Умовами Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб передбачено: - п. 2.1.1 Частини 2 Розділу І: договір визначає умови та порядок здійснення Банком комплексного банківського обслуговування клієнта, регулює відносини сторін при наданні клієнту послуг Банку з відкриття та обслуговування карткових рахунків, випуску карток, надання споживчого кредиту, овердрафту, кредитної лінії, використання системи інтернет-банкінг, сервісу «SMS-банкінг», послуги залучення коштів у вклад, надання у користування індивідуального банківського сейфу і персонального обслуговування; - п.2.2.1 Розділу І: договір вважається укладеним, а умови публічної пропозиції акцептованими клієнтом, з моменту оформлення заяви на приєднання до договору у письмовій формі за умови подання клієнтом документів і відомостей, перелік яких визначається відповідно до вимог законодавства України та/або внутрішніх документів банку., якщо інший порядок не встановлений будь-якими іншими умовами договору; - п.2.2.2 Частини 2 Розділу І: дата набрання чинності договору визначається заявою на приєднання до договору, якщо інше не передбачено умовами Договору та/або Заявою на приєднання до Договору; - п. 2.2.5 Частини 2 Розділу І: підписанням заяви на приєднання до Договору, клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору Клієнт ознайомився з повним текстом Договору (в тому числі Тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами Договору; - п.5.1.4. Розділу І: клієнт зобов`язаний своєчасно та повністю відшкодовувати Банку сплачені ним кошти; - п.5.1.7. Розділу І: клієнт зобов`язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором; - п.5.7.1. Розділу ІІ: проценти за користування споживчим кредитом нараховуються щоденно та розраховуються: - при звичайній (зменшувальними платежами) схемі повернення споживчого кредиту та сплати процентів/комісій - виходячи з щоденного залишку заборгованості за споживчим кредитом протягом всього строку користування споживчим кредитом, починаючи з дня надання споживчого кредиту (включаючи день надання споживчого кредиту) по день фактичного повного повернення заборгованості за споживчим кредитом (не враховуючи цей день) виходячи з фактичної кількості днів у році; - при ануїтетній (рівними платежами) схемі повернення споживчого кредиту та сплати процентів/комісій - виходячи з залишку заборгованості за споживчим кредитом на початок кожного розрахункового періоду згідно з Графіком платежів та виходячи з фактичної кількості днів у році та однакової кількості днів у кожному розрахунковому періоді, протягом всього строку користування споживчим кредитом, починаючи з дня надання споживчого кредиту (включаючи день надання споживчого кредиту) по день фактичного повного повернення заборгованості за Споживчим кредитом (не враховуючи цей день). У цій частині Договору під розрахунковим періодом, мається на увазі період, який визначається від попереднього до наступного терміну (дати) платежу згідно з Графіком платежів; - п.5.7.3. Розділу ІІ: комісія за обслуговування кредитної заборгованості за споживчим кредитом встановлюється за послуги банку щодо списання та зарахування коштів з метою повернення споживчого кредиту, розрахунково-касове обслуговування щодо споживчого кредиту, надання консультаційних та інформаційних послуг щодо споживчого кредиту. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості сплачується щомісячно в термін сплати процентів за користування споживчим кредитом за відповідний розрахунковий період у розмірі, вказаному в заяві на приєднання до Договору, від початкової (наданої) суми споживчого кредиту (база розрахунку комісії). Комісія за обслуговування кредитної заборгованості за наданим споживчим кредитом розраховується за повний місяць у якому відбувається повернення заборгованості. Під повним місяцем, у цій Частині 5 Розділу II цього Договору, розуміється період, який визначається від попереднього до наступного терміну (дати) платежу згідно з Графіком платежів; - п.5.7.4. Розділу ІІ: разова комісія сплачується у дату переказу споживчого кредиту та розраховується у відсотках від суми споживчого кредиту, якщо інше не визначено у Заяві на приєднання до Договору. При цьому даним пунктом Договору клієнт уповноважує банк здійснити переказ суми разової комісії, визначеної у Заяві на приєднання до Договору на користь Банку (утримати із суми споживчого кредиту); - п. 5.7.5. Розділу ІІ: комісія за внесення готівкових коштів за споживчим кредитом в касі банку без використання картки в сумі до 10 000 (десяти тисяч) гривень встановлюється в розмірі 1 (одного) відсотка від суми платежу, але не менше 20 (двадцяти) гривень. Така комісія не підлягає сплаті у разі відсутності технічної можливості здійснення платежу у платіжному терміналі банку або у разі здійснення платежу з метою повного погашення заборгованості по споживчому кредиту. Банк виконав взяті на себе зобов`язання, перерахувавши 18.01.2022 на рахунок відповідача 50200 грн. ( а.с.42) 01.02.2024 позивачем направлено на адресу відповідача письмову вимогу щодо виконання договірних зобов`язань, однак відповідач умови кредитного Договору не виконала (а.с. 37-38). За наданим Банком розрахунком, заборгованість за кредитним Договором № 1002074361901 від 18.01.2022, станом на 01.02.2024 становить 81 876,82 грн., яка складається із заборгованості: за кредитом - 48 701,39 грн., за процентами - 8,64 грн., за комісією - 33 166,79 грн. (а.с. 43-45). На підтвердження розрахунку позивачем надано виписку по особовому рахунку відповідача ( а.с.46-48). Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки. Стаття 526 ЦК України передбачає, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Будь-яких доказів повернення кредиту та спростування проведених позивачем розрахунків заборгованості відповідача за укладеним Договором, суду не надано. Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Крім того, ст.612 ЦК України визначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором. За таких обставин, позов АТ ПУМБ про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним Договором № 1002074361901 від 18.01.2022, яка утворилась станом на 01.02.2024 , в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту - 48 701,39 грн., за процентами - 8,64 грн., підлягає задоволенню. Щодо вимог в частині стягнення заборгованості за комісією за кредитним Договором № 1002074361901 від 18.01.2022в розмірі 33 166,79 грн., суд зазначає таке. Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду дійшов висновку про те, що якщо в кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» (Постанова Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 06.11.2023 року у справі № 204/224/21). Оскільки комісія банком нараховується відповідачу за дії, які банк вчиняє на власну користь, як зазначено у заяві № 1002074361901 від 18.01.2022 щомісячна комісія в розмірі 1500,98 грн. стягується за обслуговування кредитної заборгованості при цьому не вказаний перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, до того ж доказів ознайомлення боржника під час укладення кредитного договору з «Публічною пропозицією …», що передбачає сплату комісії, суду не представлено, то слід дійти висновку про безпідставність вимог в цій частині. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК судовий збір підлягає відшкодуванню пропорційно розміру задоволених вимог. Оскільки позовні вимоги задоволені на 59,49%, стягненню підлягає 1441,09 грн. судового збору.

Outcome: partial