Jurisdiction: civil
Date: 2024-06-13 00:00:00

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» (далі ТОВ «Бізнес позика») звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за договором про надання кредиту за №463844-КС-001 від 15 квітня 2023 року в розмірі 125\~320,46 грн, з яких: 39 000 сума прострочених платежів по тілу кредиту; 80\~470,46 грн сума прострочених платежів по процентах; 5850 грн сума прострочених платежів за комісією. В обґрунтування вимог позивач вказав, що 15 квітня 2023 року між ТОВ «Бізнес позика» та відповідачем було укладено кредитний договір за №463844-КС-001, шляхом обміну електронними повідомленнями та підписання за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. \~Так, 15 квітня 2023 року ТОВ «Бізнес позика» направлено [PERSON] пропозицію (оферту) укласти договір за №463844-КС-001 про надання кредиту. 15 квітня 2023 року відповідач прийняв (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення договору №463844-КС-001 про надання кредиту, на умовах визначених офертою. Зі своєї сторони ТОВ «Бізнес Позика» направило відповідачу через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор UA-4595 на номер телефону, який боржником було введено/відправлено. Згідно з умовами кредитного договору ТОВ «Бізнес позика» надало відповідачу кредит у сумі 35 000 грн шляхом перерахування кредитних коштів на банківську картку відповідача за № [NUMBER] , відповідач зобов`язався повернути кредит та сплатити відсотки за його користування в розмірі 1,16021036 процентів за кожен день користування кредитом. Також, 25 квітня 2023 року між ТОВ «Бізнес позика» та відповідачем було укладено додаткову угоду за №1 до кредитного договору за №463844-КС-001, згідно з умовами якої відповідачу було надано додатковий кредит у розмірі 4000 грн. При цьому, комісія у зв`язку з наданням додатково кредиту становить 600 грн. Зазначив, що станом на даний час відповідач свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконав, у зв`язку з чим станом на 12 лютого 2024 року заборгованість [PERSON] за кредитним договором за №463844-КС-001 становить 125\~320,46 грн, з яких: 39 000 сума прострочених платежів по тілу кредиту; 80\~470,46 грн сума прострочених платежів по процентах; 5850 грн сума прострочених платежів за комісією. Посилаючись на наведене, позивач просив задовольнити позов. Ухвалою судді Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 27 лютого 2024 року відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи у порядку спрощеного провадження із викликом сторін. Ухвалою Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 06 травня 2024 року витребувано в Акціонерного товариства «ПриватБанк» інформацію, що містить банківську таємницю, а саме: 1) чи випускалася банківська картка № [NUMBER] на ім`я [PERSON] ; 2) інформацію про рух коштів (виписку) по банківські картці № [NUMBER] , виданій на ім`я [PERSON] за період з 15 квітня 2023 року по 12 лютого 2024 року включно. У судове засідання представник позивача не з`явився, хоча про час та місце був повідомлений належним чином. Попередньо подав клопотання про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав та не заперечив проти заочного рішення. Відповідач в судове засідання не з`явився, хоча про час та місце судового засідання був повідомлений належним чином, шляхом направлення рекомендованого повідомлення за зареєстрованим місцем проживання та розміщення оголошення про виклик до суду на сайті судової влади. Попередньо не повідомив суд про причини своєї неявки, заяви про відкладення та відзив на позов не подавав. На підставі вимог ст. ст. 223, 280 ЦПК України, суд вважає за можливе розглядати справу за відсутності сторін та проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів. Судом встановлено, що 15 квітня 2023 року позивач направив [PERSON] пропозицію (оферту) укласти Договір за №463844-КС-001 про надання кредиту та останній акцептував оферту щодо укладення вказаного договору про надання кредиту на умовах, визначених офертою. Вказана заява про прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) укласти кредитний договорів підписана відповідачем [PERSON] за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором UA-4595. 15 квітня 2023 року між ТОВ «Бізнес Позика» та [PERSON] укладено електронний договір про надання кредиту за №463844-КС-001. Вказаний договір підписаний відповідачем [PERSON] за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором UA-4595. Згідно умов кредитного договору кредитодавець надає позичальнику грошові кошти у сумі 35 000 грн на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту у порядку та на умовах, визначених Правилами надання споживчих кредитів ТОВ «Бізнес позика» та Договором про надання споживчих кредитів (п. 2.1). Строк кредиту становить 16 тижні, стандартна процента ставка за кредитом 2% в день, знижена процентна ставка за кредитом 1,16021036% в день, комісія за надання кредиту 5250 грн, загальний розмір наданого кредиту 35 000 грн, орієнтовна загальна вартість наданого кредиту 73 520 грн, орієнтовна річна процентна ставка 12\~150,45%, дата видачі кредиту 15 квітня 2023 року, дата повернення кредиту 05 серпня 2023 року (п. п. 2.3 2.11). Кредитодавець зобов`язаний протягом 3 робочих днів з дня укладення договору надати позичальнику кредит в сумі вказаній в п. 2.1 договору, шляхом безготівкового переказу коштів на поточний рахунок позичальника, який відповідає банківській платіжній картці, що наведена в розділі 8 договору (п. 3.1). Протягом строку кредитування процентна ставка за кредитом нараховується за ставкою вказаною у п. 2.4 договору на залишок заборгованості по кредиту, наявної на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, в залежності від дотримання позичальником графіку платежів, що вказаний в п. 3.2.3 та Додатку №1 до договору (п. 3.2). У пункті 3.2.3 сторони погодили графік здійснення позичальником чергових платежів за кредитом. У випадку не повернення будь-якого з платежів у строки, передбачені графіком платежів, Кредитодавець здійснює відповідне коригування зобов`язань Позичальника, в тому числі з врахуванням скасування умови про нарахування процентів за Зниженою процентною ставкою, при чому проценти за користування Кредитом нараховуються на фактичний залишок суми Кредиту. Всі нараховані проценти за користування Кредитом мають бути сплачені не пізніше дати кожного із наступних чергових платежів. Сторони погодили, що Кредитодавець за аналогією з порядком, визначеним в абз. 2 п. 1 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування» надає Позичальнику оновлений графік платежів шляхом відображення такого графіку в Особистому кабінеті Позичальника (п. 3.2.3). У пункті 8 договору зазначено реквізити банківської картки відповідача [NUMBER] . 15\~квітня 2023\~року сторонами\~підписано паспорт\~споживчого кредиту,\~згідно з\~умовами якого\~сума кредиту\~становить 35\~000\~грн,\~строк кредитування\~ 16\~тижнів,\~знижена процентна ставка 423,47678140% річних, стандартна процентна ставка 730% річних, комісія за надання кредиту 5250 грн, загальні витрати за кредитом 38 520 грн, орієнтовна загальна вартість кредиту 73520 грн, реальна річна процента ставка 12 150,45% річних. Вказаний паспорт підписаний відповідачем [PERSON] за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором UA-5486. Згідно долученої позивачем анкети клієнта [PERSON] , відповідач при зверненні до позивача з метою надання кредиту вказав номер банківської картки для перерахування коштів [NUMBER] . Як слідує з довідок від 14 лютого 2024 року, виданих ТОВ «ФК «Елаєнс», 15 квітня 2023 року було проведено дві транзакції з переказу коштів в розмірі 25 000 грн та 10\~000 грн на банківську картку «Privat Bank» № [NUMBER] , призначення: перерахування коштів [PERSON] згідно кредитного договору №463844-КС-001 від 15 квітня 2023 року. 25 квітня 2023 року позивач направив [PERSON] пропозицію (оферту) укласти додаткову угоду за №1 до Договору за №463844-КС-001 про надання кредиту та останній акцептував оферту щодо укладення вказаної додаткової угоди. Вказана заява про прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) укласти додаткову угоду підписана відповідачем [PERSON] за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором UA-6600. 25 квітня 2023 року між ТОВ «Бізнес Позика» та [PERSON] укладено додаткову угоду за №1 до договору про надання кредиту за №463844-КС-001. Вказана додаткова угода підписана відповідачем [PERSON] за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором UA-6600. Згідно умов додаткової угоди сторони погодили, що станом на 25.04.2023р. сума неповернутого позичальником кредиту становить 35 000 грн, сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом 4466,77 грн, сума нарахованої та несплаченої комісії 5250 грн (п. 1). Сторони домовились, що з дати укладення додаткової угоди: кредит збільшується на 4000 грн, та кредитодавець, на умовах викладених в Договорі, збільшує суму кредиту, а позичальник отримує збільшення суми кредиту та зобов`язується повернути, Кредит збільшений на 4000 грн у строки та на умовах викладених у Договорі; після збільшення суми кредиту, загальна сума отриманого (відповідно до Договору та Додаткової угоди) та неповернутого позичальником кредиту та додаткового кредиту складатиме 39 000 грн; на дату укладення додаткової угоди несплачені проценти, а також несплачена комісія вносяться до графіку платежів та підлягають сплаті відповідно до графіку платежів; після укладення цієї додаткової угоди та збільшення суми кредиту загальна сума отриманого кредиту становить 39 000 грн, орієнтовна реальна річна процентна ставка 39 546,47 процентів, орієнтовна загальна вартість наданого кредиту 81 256,72 грн, комісія за надання додаткової суми кредиту 600 грн (п. п. 2-5). Враховуючи умови п.п. 1-4 додаткової угоди сторони погодили внести наступні зміни до Договору: викласти п. 2.6. Договору в новій редакції, а саме: «2.6. Загальний розмір наданого кредиту становить 39\~000 грн»; викласти п. 2.8. Договору в новій редакції, а саме: «2.8. Орієнтовна загальна вартість наданого кредиту становить 81 256,72 грн»; викласти п. 2.9. Договору в новій редакції, а саме: «2.9. Орієнтовна реальна річна процентна ставка становить 39 546,47 процентів» (п.п. 6.1-6.3). 25 квітня 2023 року сторонами підписано паспорт споживчого кредиту, згідно з умовами якого сума кредиту становить 39\~000 грн, строк кредитування 103 дні, знижена процентна ставка 423,47678140% річних, стандартна процентна ставка 730% річних, комісія за надання кредиту 5850 грн, загальні витрати за кредитом 42\~256,72 грн, орієнтовна загальна вартість кредиту 81\~256,72 грн, реальна річна процента ставка 39\~546,47% річних. Вказаний паспорт підписаний відповідачем [PERSON] за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором UA-0606. Як слідує з інформаційної довідки за №247/02 від 14 лютого 2024 року, виданої ТОВ «Платежі Онлайн», 25 квітня 2023 року була проведена транзакція за №38242-01310-92833 з переказу коштів в розмірі 4000 грн на банківську картку «Privat Bank» № [NUMBER] , призначення: перерахування коштів [PERSON] згідно додаткової угоди від 25 квітня 2023 року до кредитного договору №463844-КС-001 від 15 квітня 2023 року. Як вбачається з відповіді АТ КБ «ПриватБанк», банківська картка № [NUMBER] видана на ім`я [PERSON] . З виписки по рахунку [PERSON] за карткою № [NUMBER] вбачається факт зарахування 15 квітня 2023 року на вказану картку грошових коштів у розмірі 10\~000 грн та 25\~000 грн, 25 квітня 2023 року 4000 грн. Як вбачається з наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитом у гривні, заборгованість [PERSON] за кредитним договором за №463844-КС-001 від 15 квітня 2023 року станом на 14 лютого 2024 року становить 125\~320,46 грн, з яких: 39 000 сума прострочених платежів по тілу кредиту; 80\~470,46 грн сума прострочених платежів по процентах; 5850 грн сума прострочених платежів за комісією. Суд, розглянувши матеріали справи, дослідивши та оцінивши наявні у справі докази, вважає, що позов слід задовольнити, виходячи з наступних підстав. В силу вимог ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності. Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Положеннями ч. 1 статті 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. В силу вимог ст.\~526\~ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до вимог ч. 1 ст.\~1054\~ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Положеннями ч. 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Як вбачається із матеріалів справи відповідачем [PERSON] підписано договір про надання кредиту за №463844-КС-001 та додаткову угоду за №1 до вказаного договору, шляхом підписання вказаних документів за допомогою електронного підпису одноразовими ідентифікаторами. В силу вимог ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа. Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створенням електронного документа. З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх. Таким чином, на підставі укладеного між сторонами електронного договору, який вважається укладеним у письмовій формі, у сторін цього договору відповідно до приписів статті 11 ЦК України виникли права та обов`язки, які випливають із кредитного договору. Згідно з вимогами п. 5 ч. 1 ст.\~3\~Закону України\~«Про електронну\~комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до вимог абз. 1 ч. 12 ст.\~11\~Закону України\~«Про електронну\~комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Згідно абз. абз. 1, 3 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 2 Закону України «Про електронну комерцію»). У силу ч. 3 ст.\~18\~Закону України\~«Про електронні\~довірчі послуги» електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та позбавлені можливості розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки. В силу вимог ч. ч. 1, 2 ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Вищенаведене свідчить про належне укладення кредитного договору, шляхом проставляння електронного цифрового підпису сторін. Аналогічна правова позиція сформована у цілому ряді постанов Верховного Суду. Так, у постанові від 16.12.2020 у справі № 561/77/19, скасовуючи судові рішення про відмову у позові і ухвалюючи нове про стягнення боргу за кредитним договором, Верховний Суд зазначив, що матеріали справи містять достатньо доказів, з яких вбачається, що між сторонами був укладений кредитний договір в електронній формі, умови якого позивачем були виконані, однак відповідач у передбачений договором строк кредит не повернув. Такі ж висновки щодо правомірності укладання сторонами кредитного договору в електронній формі та його відповідність вимогам закону, в тому числі Закону України «Про електронну комерцію», містять постанови Верховного Суду від 23.03.2020 у справі № 404/502/18, від 12.01.2021 у справі № 524/5556/19 та від 10.06.2021 у справі № 234/7159/20. Отже, між сторонами досягнута згода щодо всіх істотних умов кредитного договору, який оформлений сторонами в електронній формі з використанням електронного підпису. З огляду на вищевикладене, суд доходить до висновку, що відповідно до вимог чинного законодавства між ТОВ «Бізнес позика» та [PERSON] у встановленому законом порядку укладено електронний договір про надання кредиту за №463844-КС-001 від 15 квітня 2023 року та додаткову угоду за №1 від 25 квітня 2024 року до вказаного договору. Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049\~ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). В силу вимог ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). З матеріалів справи встановлено, що 15 квітня 2023 року між ТОВ «Бізнес Позика» та [PERSON] укладено договір про надання кредиту за №463844-КС-001, за умовами якого відповідач отримав кредит у розмірі 35 000 грн, шляхом перерахування кредитних коштів на його банківську картку. В подальшому, 25 квітня 2023 року між ТОВ «Бізнес Позика» та [PERSON] укладено додаткову угоду за №1 договір про надання кредиту за №463844-КС-001, за умовами якої відповідач отримав додатковий кредит у розмірі 4000 грн, шляхом перерахування кредитних коштів на його банківську картку. Відповідач [PERSON] належним чином не виконав умов договору та додаткової угоди, допустив виникнення заборгованості та у встановлений строк коштів не повернув. Вказані обставини підтверджуються наданим позивачем розрахунком заборгованості за кредитом у гривні, з якого вбачається, що заборгованість [PERSON] за кредитним договором за №463844-КС-001 від 15 квітня 2023 року станом на 14 лютого 2024 року становить 125\~320,46 грн, з яких: 39 000 сума прострочених платежів по тілу кредиту; 80\~470,46 грн сума прострочених платежів по процентах; 5850 грн сума прострочених платежів за комісією. Таким чином, позивач на праві кредитора вправі вимагати повернення суми кредиту, процентів та комісії від позичальника за договором про надання кредиту за №463844-КС-001 від 15 квітня 2023 року та додаткової угоди за №1 від 25 квітня 2023 року до вказаного кредитного договору. Оскільки доказів належного виконання [PERSON] своїх зобов`язань за вищевказаним кредитним договором та додатковою угодою матеріали справи не містять, а сума заборгованості останнього підтверджується розрахунком заборгованості, який наданий суду та відповідачем не спростований, позовні вимоги є обґрунтованими та підлягають задоволенню. Відтак, суд приходить до висновку, що сума заборгованості за договором про надання кредиту за №463844-КС-001 від 15 квітня 2023 року в сумі 125\~320,46 грн, з яких: 39 000 сума прострочених платежів по тілу кредиту; 80\~470,46 грн сума прострочених платежів по процентах; 5850 грн сума прострочених платежів за комісією, підлягає поверненню відповідачем позивачу. Більше того, відповідачем не надано суду будь-яких належних, достатніх та достовірних доказів на підтвердження іншої суми заборгованості або ж її відсутності. Враховуючи вищенаведені вимоги закону та встановленні обставини справи, ту обставину, що фактично отримані та використані відповідачем [PERSON] кредитні кошти у добровільному порядку позивачу не повернуті, суд приходить до висновку про наявність підстав для стягнення із [PERSON] в користь ТОВ «Бізнес Позика» заборгованості за договором про надання кредиту за №463844-КС-001 від 15 квітня 2023 року в сумі 125\~320,46 грн, з яких: 39 000 сума прострочених платежів по тілу кредиту; 80\~470,46 грн сума прострочених платежів по процентах; 5850 грн сума прострочених платежів за комісією, оскільки позивач має право вимагати захисту своїх прав шляхом зобов`язання боржника виконати обов`язок з повернення суми кредитних коштів, відсотків та комісії. Вказана сума відповідачем не спростована. Крім того, на підставі вимог ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача\~на користь\~позивача підлягають\~стягненню судові витрати,\~а саме судовий збір\~в розмірі\~2422,20 грн. На підставі наведеного,

Outcome: approved