Jurisdiction: civil
Date: 2024-05-27 00:00:00

02 квітня 2024 року (через систему «Електронний суд») позивач Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» (скорочена назва - АТ КБ «ПриватБанк») через свого уповноваженого представника Ляра Д.Ю., звернувся до Згурівського районного суду Київської області із вказаним позовом, в якому просить стягнути з відповідача [PERSON] (дата народження [INFO] ) на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 03.04.2017 у розмірі 53885,25 грн, що складається із: 42286,44 грн заборгованість за тілом кредиту; 11598,81 грн заборгованість за простроченими відсотками, а також судовий збір у розмірі 2422,40 грн. Позовні вимоги обґрунтовує тим, що відповідач [PERSON] звернулася до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Анкету-заяву № б/н від 03.04.2017 та приєдналася до Умов та правил надання банківських послуг саме в тій редакції, що діяла на дату підписання та розміщена на сайті банку. На підставі вказаної анкети-заяви відповідачу відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 43000,00 грн. Для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту відповідач отримала кредитну картку номер [NUMBER] , строк дії 03/21, тип «Універсальна». Відповідач після отримання картки за умовами укладеного з банком договору здійснила дії щодо проведення її активації, користувалася карткою, а також отримувала кредитні кошти з власної ініціативи. Активація відповідачем картки та користування картковим рахунком свідчать про укладення сторонами кредитного договору. Після спливу строку дії першої картки відповідачем для можливості користування рахунком додатково отримані наступні картки: кредитна картка номер [NUMBER] , строк дії 04/18, тип «Універсальна Gold» та кредитна картка номер [NUMBER] , строк дії 07/21, тип «Універсальна Gold». В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки до 40,8 % річних. У зв`язку зі змінами в законодавстві клієнт (відповідач) підписав паспорт споживчого кредиту від 21.07.2021, в якому також є інформація про відсоткові ставки по кредитуванню по картковим рахункам. Клієнт не надавав банку жодного разу заперечення щодо розміру відсоткової ставки, при цьому частково погашав заборгованість, що свідчить про обізнаність клієнта з умовами кредитування. У процесі користування рахунком 21.07.2021 відповідачем підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, на підставі якої отримано додаткову кредитну картку номер [NUMBER] , строк дії 02/25, тип «Універсальна Gold», а також погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноручно на планшеті, при цьому, на момент підписання вказаної заяви заборгованість відповідача становила 23931,22 грн. Відповідач був належним чином повідомлений про умови кредитування, зокрема, щодо сплати відсотків. Починаючи з 21.07.2021 відсотки нараховувалися відповідно до підписаної відповідачем Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а саме згідно з п. 1.3. у розмірі 40,8 %. При цьому за погодженою ставкою банком нараховано відсотки у розмірі 11598,81 грн. У зв`язку із початком повномасштабного вторгнення та збройної агресії російської федерації було скасовано відсоткову ставку у березні 2022 року, а в подальшому із 01.04.2022 відсоткова ставка поступово повернута до погодженого розміру. Таким чином, банк свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту, для чого за зверненнями відповідача відкрив рахунок та надавав кредитні картки до нього, а відповідач отримуючи кредитні картки фактично отримував електронний платіжний інструмент, який надає можливість використовувати власні гроші або кредитний ліміт на банківському рахунку для здійснення безготівкових операцій, тим самим відповідач мав безперервний доступ до самого рахунку. Відповідач зобов`язався повернути використану частину кредитного ліміту відповідно до умов договору, а саме щомісячними платежами у розмірі мінімального платежу від суми заборгованості, який встановлений договором. Але в процесі користування кредитним рахунком відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями. У зв`язку із зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач станом на 18.03.2024 має заборгованість у сумі 53885,25 грн, яка складається з: 42286,44 грн заборгованість за тілом кредиту, 11598,81 грн заборгованість за простроченими відсотками. На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за договором про надання банківських послуг, що є порушенням законних прав та інтересів АТ КБ «ПриватБанк». Заходи досудового врегулювання спору позивачем не проводились, оскільки законом не встановлена їх обов`язковість для спірних правовідносин. Позивачем були понесені судові витрати у вигляді сплаченого судового збору із застосуванням коефіцієнту 0,8 у розмірі 2422,40 грн. Суддя Згурівського районного суду Київської області своєю ухвалою від 04.04.2024 відкрила провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін, призначила справу до розгляду по суті, встановила сторонам строки для подання заяв по суті справи. В судове засідання позивач АТ КБ «ПриватБанк» свого представника не направив, про час і місце розгляду справи позивач повідомлений належним чином, про причини неявки суд не повідомив. В судове засідання відповідач [PERSON] повторно не\~з`явилася,\~про дату,\~час і\~місце розгляду\~справи була\~повідомлена належним\~чином, про причини неявки в судові засідання суд не повідомила, заяв про розгляд справи за її відсутності та відзиву на позов до суду не подала. За змістом ч. 4 ст. 223, ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо відповідач,\~будучи належним\~чином повідомленим про дату, час і місце розгляду справи,\~повторно у\~судове засідання\~не з`явився\~без поважних\~причин або\~без повідомлення\~причин неявки\~та не\~подав відзив\~на позов,\~якщо позивач\~не заперечує\~проти такого\~вирішення справи. На підставі ст. 247 ЦПК України фіксування судового засідання не проводилось. Провівши заочний розгляд справи, дослідивши матеріали справи, суд встановив такі факти і відповідні їм правовідносини та дійшов таких висновків. З досліджених письмових доказів по справі судом встановлено, що 03.04.2017 [PERSON] ( [INFO] , РНОКПП (ІПН) [NUMBER] ) підписала Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку, підписанням якої погодилася з тим, що дана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування складають між нею і банком договір про надання банківських послуг, а також підтвердила, що ознайомилася із договором про надання банківських послуг до його укладення і згодна з його умовами та зобов`язалась виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, а також регулярно самостійно знайомитися з їх змінами на сайті ПриватБанку (а.с. 47 копія анкети-заяви, а.с. 169-217 Умови та правила надання банківських послуг). Згідно із довідкою про видані картки [PERSON] були видані такі кредитні картки: номер картки [NUMBER] , дата відкриття 15.03.2017, термін дії 03/21, тип картки Карта «Універсальна»; номер картки [NUMBER] , дата відкриття 12.04.2017, термін дії 04/18, тип картки Карта «Універсальна Gold»; номер картки [NUMBER] , дата відкриття 13.09.2017, термін дії 07/21, тип картки Карта «Універсальна Gold» (а.с. 19 довідка). 21 липня 2021 року [PERSON] ознайомилася з паспортом споживчого кредиту, а також підписала Заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг (а.с. 71-78 паспорт споживчого кредиту, а.с. 80-100 заява про приєднання). На підставі Заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг (далі Заява) 21.07.2021 [PERSON] видано кредитну карту номер картки: [NUMBER] , дата відкриття: 21.07.2021, термін дії: 02/25, тип картки: Карта «Універсальна Gold» (а.с. 19 довідка). У заяві зазначено, що підписанням цієї заяви [PERSON] , діючи на підставі власного волевиявлення, згідно зі ст. 634 Цивільного кодексу України приєднується до розділів «Загальні положення», «Кредитні картки», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка» Умов та Правил надання банківських послуг Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» (далі Договір), що розміщені в мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання цієї заяви, які разом становлять Договір банківського рахунка, приймає всі права та обов`язки, встановлені в цьому договорі та зобов`язується їх належними чином виконувати. У заяві від 21.07.2021 сторони погодили наступні істотні умови договору «Кредитні картки». Відповідно до п. 1.2 Заяви кредит надається на споживчі цілі безготівковим шляхом за типом відновлюваної кредитної лінії з лімітом кредиту у розмірі, що не перевищує: 50000,00 грн для карт «Універсальна», 75000,00 грн для карт «Універсальна Gold», строк кредитування 12 місяців з пролонгацією. Згідно з п. 1.3 Заяви процентна ставка для карт «Універсальна» 42,0% річних, для карт «Універсальна Gold» 40,8 % річних, фіксована. Реальна річна процентна ставка: за умови здійснення розрахунків з використанням платіжної картки та користування коштами в межах пільгового періоду 0% для карт «Універсальна», 1,2% для карт «Універсальна Gold»; за умови здійснення розрахунків з використанням платіжної картки та користування коштами поза межах пільгового періоду і погашенню кредиту мінімальними щомісячними платежами 51,09 % для карт Універсальна, 51,76% для карт «Універсальна Gold». Повернення кредиту здійснюється шляхом: -договірного списання з рахунку клієнта, у т.ч. за рахунок кредитного ліміту, у розмірі процентів, що підлягають сплаті за цим договором, 1-го числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов`язань клієнта; -внесення клієнтом коштів у розмірі мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту. Розмір мінімального обов`язкового платежу: -5 % від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно; -10 % від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення (п. 1.4 Заяви). У п. 1.5 Заяви сторонами погоджені наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором. Пеня - у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період, за який сплачується пеня, від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожний день прострочення виконання. Процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту 84,0 % річних для карт «Універсальна», 81,6% для карт «Універсальна Gold». Пункт 1.5 Заяви також передбачає інші платежі у випадку порушення клієнтом своїх зобов`язань щодо сплати кредиту, зокрема, в разі настання обставин, передбачених п. 2.1.1.3.5 Договору, починаючи з 181-го дня з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту, клієнт зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюється за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: 60,0% для карт «Універсальна» та карт «Універсальна Gold». Відповідно до п. 2.1.1.3.5 Преамбули Договору сторони узгодили, що в разі порушення клієнтом зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст. 212, 611, 651 ЦК України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту клієнт зобов`язаний повернути банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання за договором в повному обсязі. Згідно із довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на [PERSON] , відповідачу протягом дії договору встановлювався та змінювався кредитний ліміт, зокрема, 03.04.2017 встановлено кредитний ліміт у розмірі 5000,00 грн, 23.05.2017 збільшено кредитний ліміт до 14000,00 грн, 24.07.2017 збільшено кредитний ліміт до 18000,00 грн, 06.11.2017 збільшено кредитний ліміт до 23000,00 грн, 21.07.2021 збільшено кредитний ліміт до 43000,00 грн, 03.11.2023 зменшено кредитний ліміт до 0,00 грн (а.с. 79 довідка). З виписки за договором № б/н за період 15.03.2017-19.03.2024, розрахунку заборгованості за договором № б/н від 03.04.2017, укладеного між ПриватБанком та [PERSON] , станом на 30.06.2019 та розрахунку заборгованості за договором № б/н від 03.04.2017, укладеного між ПриватБанком та [PERSON] , станом на 18.03.2024 вбачається, що станом на дату формування розрахунку заборгованості 18.03.2024, загальна заборгованість за [PERSON] перед ПриватБанком становить 53885,25 грн, яка складається з: 42286,44 грн заборгованість за тілом кредиту; 11598,81 грн заборгованість за простроченими відсотками (а.с. 31- 46 розрахунки, а.с. 48-69 - виписка). З матеріалів справи вбачається, що позивач свої обов`язки за кредитним договором виконав надавши відповідачу кредитну картку із встановленим кредитним лімітом. Відповідач [PERSON] свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконує. Зі змісту заяви від 03.04.2017 та заяви від 21.07.2021 вбачається, що укладений між сторонами договір банківського рахунку є договором приєднання. Згідно ч. 1\~ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Для кредитного договору істотними умовами є предмет, ціна (сума), строк повернення кредиту, проценти за користування ним, а також усі інші умови, щодо яких за заявою хоча б однією із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається в письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Правочин вважається\~\~таким,\~що\~\~вчинений\~ у\~письмовій\~ формі,\~\~якщо його\~\~зміст зафіксовано в одному або\~кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами) (ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України). Відповідно до ст. 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно з ч. 2, 3 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення про договір позики. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. Відповідно до п. 1 ст. 1046 ЦК України\~за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суми позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Згідно п. 1 ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~ Відповідно до ст. 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. В силу ч. 1\~ст. 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно\~зі ст. 526 ЦК України\~зобов`язання має виконуватися належним чином до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1\~ст. 530 ЦК України\~якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). В силу\~ст. 599 ЦК України\~зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Відповідно до\~ст. 610 ЦК України\~порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно\~зі ст. 611 ЦК України\~у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Згідно зі ст. 625 ЦК України\~боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Відповідно до ч. 3 ст.\~12, ч. 1 ст.\~81 ЦПК України\~кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Судом встановлено, що відповідач [PERSON] належним чином не виконує свої зобов`язання згідно з умовами кредитного договору № б/н, укладеного 03.04.2017, що призвело до виникнення кредитної заборгованості, чим порушує права позивача. Розрахунок заборгованості відповідає умовам укладеного договору. Станом на 18.03.2024 загальна заборгованість за наданим кредитом становить 53885,25 грн, з яких: 42286,44 грн заборгованість за тілом кредиту; 11598,81 грн заборгованість за простроченими відсотками. Відповідач [PERSON] своїх заперечень щодо позовних вимог, а також належних та допустимих доказів на спростування позовних вимог, не надала. Враховуючи викладене, суд вважає за необхідне позов задовольнити повністю. На підставі ч. 1\~ст. 141 ЦПК України\~стягнути з відповідача на користь позивача сплачений судовий збір у розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок (а.с. 219 копія платіжного доручення).

Outcome: approved