Jurisdiction: civil
Date: 2024-05-28 00:00:00

Генеральний директор «Глобал Спліт» [PERSON] звернувся до суду з вищевказаним позовом, у якому просить стягнути з [PERSON] заборгованість за кредитним Договором № 1/3869793 від 03.02.2020 року загальною сумою 137646,63 грн., що складається із строкової заборгованості - 39523,45 грн., простроченої заборгованості 35858,88 грн., відсотків - 376,91 грн., прострочених відсотків 17954,19 грн., комісії 2196,66 грн., простроченої комісії 41736,54 грн. Також ставиться питання про відшкодування 2422,40 грн. сплаченого судового збору. На обґрунтування вимог у позові вказано, що 03.02.2020 року між АТ «Креді Агріколь Банк» та [PERSON] укладено Комплексний Договір № 1/3869793, на підставі якого відповідачу надані грошові кошти в розмірі 110385,07 грн. строком на 60 місяців, тобто до 02.02.2025 року, а [PERSON] зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування коштами. Відповідно до п.п. 1.2 кредитного Договору кредит надається позичальнику на споживчі потреби, в тому числі на сплату страхового платежу за договором страхування життя згідно Договору та Правил надання споживчого кредиту в АТ «Креді Агріколь Банк» та умов страхування життя позичальника, які є невід`ємною частиною Договору та розміщені на офіційному сайті Банку: www.credit-agricole.ua. За користування кредитом позичальник щомісячно сплачує процентну винагороду, в розмірі 15% річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту (дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за Договором. Комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості (комісія) щомісячно, в розмірі 1,99% у місяць від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1. Договору. Обслуговування кредитної заборгованості включає моніторинг заборгованості, під яким розуміється електронне інформування (нагадування) про здійснення щомісячних платежів по кредиту та процентах, надання інформації щодо стану заборгованості через дистанційні системи обслуговування, інформування позичальника про виникнення простроченої заборгованості, консультування позичальника (як усне так і письмове) щодо погашення заборгованості, своєчасної сплати платежів тощо (п.п. 1.3.1. та 1.3.2 п. 1.3. Договору). Згідно п. 2.1 кредитного Договору з метою обслуговування кредиту банк відкриває позичальнику єдиний рахунок для погашення кредитної заборгованості\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~ № [NUMBER] в банку. Пунктом 5 Договору передбачені умови страхування: страхова сума - 101280,00 грн.; сума страхової премії (сплачується одноразово у дату укладення договору) - 9105,07 грн.; страховий тариф - 8,9900 %; дата початку страхування 00 год. 00 хв. 03.02.2020 р.; дата закінчення страхування: 24 год. 00 хв. 02.02.2025 року. 29.08.2023 року між ТОВ «Глобал Сплінт» та АТ «Креді Агріколь Банк» укладено Договір про відступлення права вимоги № 4-2023 від 29.08.2023 року, відповідно до умов якого позивач набув статусу нового кредитора та отримав право вимоги по відношенню до осіб, які являлись боржниками ТОВ «Глобал Сплінт», в тому числі і до відповідача за кредитним Договором 1/3869793 від 03.02.2020 року. 15.09.2023 року було направлено письмове повідомлення боржнику про зміну кредитора та вимогу погасити заборгованість за кредитним Договором № 1/3869793 від 03.02.2020 року загальною сумою 137646,63 грн. Взятих на себе зобов`язань по кредитному Договору № 1/3869793 від 03.02.2020 року [PERSON] не виконує внаслідок чого утворилася заборгованість, яку добровільно не погашає, що і стало підставою звернення до суду. Генеральний директор «Глобал Спліт» [PERSON] просить розгляд справи провести за його відсутності, вимоги підтримує, не заперечує заочному розгляду справи та винесенню заочного рішення, про що подав відповідну заяву (а.с. 60). Відповідач [PERSON] у судове засідання не з`явився. Процесуальні документи із судовою повісткою направлені поштовим відправленням з рекомендованим повідомленням за місцем реєстрації повернуті суду з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою» (а.с. 59). Згідно положень п.п. 3, 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України, судова повістка вважається врученою в день проставлення у поштовому відділенні відповідної відмітки, і особа вважається повідомленою. За таких обставин неявка відповідача не перешкоджає розгляду справи і винесенню судового рішення. Оскільки позивач не заперечує заочному розгляду справи, про що зазначив у клопотанні, справу можливо розглянути за відсутності сторін у порядку заочного провадження за наявними у справі доказами. Суд, дослідивши матеріали справи, дійшов такого висновку. Із представлених доказів видно, що 03.02.2020 року між АТ «Креді Агріколь Банк» та [PERSON] укладено Комплексний Договір № 1/3869793, на підставі якого відповідачу надані грошові кошти в розмірі 110385,07 грн. строком на 60 місяців, тобто до 02.02.2025 року, а [PERSON] зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування коштами (а.с. 12). Умовами кредитного Договору передбачено: - п.п. 1.1. п. 1 Розділу 1: банк надає позичальнику кредит у сумі 110358,07 грн. строком на 60 місяців з 03.02.2020 року до 02.02.2025 року (включно). Позичальник сплачує платежі за кредитним щомісячно в число місяця, визначене Графіком платежів по кредиту(Додаток № 1 до Договору, що є його невід`ємною частиною) як День повернення кредиту; - п.п. 1.2 п. 1 Розділу 1: кредит надається позичальнику на споживчі потреби, в тому числі на сплату страхового платежу за договором страхування життя згідно Договору та Правил надання споживчого кредиту в АТ «Креді Агріколь Банк» та умов страхування життя позичальника, які є невід`ємною частиною Договору та розміщені на офіційному сайті Банку: www.credit-agricole.ua; - п.п. 1.3 п. 1 Розділу 1: за користування кредитом позичальник сплачує: щомісячно 15% річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту (дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за Договором. Комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості (комісія) щомісячно, в розмірі 1,99% у місяць від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1. Договору. Обслуговування кредитної заборгованості включає моніторинг заборгованості, під яким розуміється електронне інформування (нагадування) про здійснення щомісячних платежів по кредиту та процентах, надання інформації щодо стану заборгованості через дистанційні системи обслуговування, інформування позичальника про виникнення простроченої заборгованості, консультування позичальника (як усне так і письмове) щодо погашення заборгованості, своєчасної сплати платежів тощо; - п.п. 2.1 п. 2 Розділу 1: з метою обслуговування кредиту банк відкриває позичальнику єдиний рахунок для погашення кредитної заборгованості\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~ № [NUMBER] в банку; - п.п. 6.1. Розділу 3: шляхом підписання Договору позичальник/страхувальник підтверджує, що він в день укладення Договору особисто отримав свій примірник Договору, умови Договору йому зрозумілі, з Правилами, Правилами страхування та Програмою страхування, що розміщені на офіційному сайті банку та офіційному сайті страховика ознайомлений, приймає та погоджується; з тарифами банку і страховика ознайомлений і згодний; надає свою згоду про передачу банком інформації, що становить банківську таємницю страховику. Згідно меморіального ордеру № 29853130-1 від 03.02.2020 року ТОВ «Креді Агріколь Банк» перерахувало [PERSON] 101280,00 грн. згідно кредитного Договору 1/3869793 від 03.02.2020 року (а.с. 11). Правилами ст. 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки. Стаття 526 ЦК України передбачає, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення. Згідно ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. За приписами ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України). Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19. Відповідно до ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відтак, ТОВ «Креді Агріколь Банк» свої зобов`язання перед [PERSON] за кредитним Договором виконало та надало останньому кредит шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку. Відповідно до Договору про відступлення права вимоги № 4-2023 від 29.08.2023 року АТ «Креді Агріколь Банк»\~ відступило на користь ТОВ «Глобал Спліт» права вимоги, зазначені у відповідному Реєстрі прав вимоги (а.с. 19-22). Відповідно платіжних інструкцій № 150 від 18.09.2023 року, № 4884 від 18.09.2023 року позивач здійснив оплату\~ за Договором про відступлення права вимоги № 4-2023 від 29.08.2023 року (а.с. 29). З Витягу з Додатку № 1 до Договору про відступлення права вимоги № 4-2023 від 29.08.2023 року, вбачається, що ТОВ «Глобал Спліт»\~ набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним Договором 1/3869793 від 03.02.2020 року загальною сумою 137646,63 грн. (а.с. 43-45). Відповідно до ст. 1082 ЦК України, боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом. Згідно правової позиції, яка висловлена Верховним Судом України в постанові від 23 вересня 2015 року у справі №6-979цс15 «... боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору. ... неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі». При умові, що відповідач з будь-яких підстав не отримав вищезазначене повідомлення про відступлення права вимоги, має місце той факт, за яким відповідач не мав жодних перешкод для реалізації свого зобов`язання по сплаті кредитної заборгованості на рахунки Первісного кредитора, які вказані в кредитному договорі, і таке виконання було б належним відповідно до вимог ст. 516 ЦК України. 15.09.2023 року було направлено письмове повідомлення боржнику про зміну кредитора та вимогу погасити заборгованість за кредитним Договором 1/3869793 від 03.02.2020 року загальною сумою 137646,63\~ грн. (а.с. 18), яке залишено без реагування. Згідно з наданим банком розрахунком заборгованість [PERSON] за вказаним кредитним Договором, станом на 15.09.2023 року становить 137646,63 грн., що складається із строкової заборгованості - 39523,45 грн., простроченої заборгованості 35858,88 грн., відсотків - 376,91 грн., прострочених відсотків 17954,19 грн., комісії 2196,66 грн., простроченої комісії 41736,54 грн. (а.с. 7). З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 29.08.2023 року позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Крім того, ст.612 ЦК України визначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором. Згідно приписів ч. 1 ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: сплата неустойки (штрафу, пені). З огляду на викладене вище, суд вважає, що позовні вимоги в частині стягнення з відповідача суми строкової заборгованості по кредиту у розмірі 39523,45 грн., простроченої заборгованості по кредиту - 35858,88 грн., нарахованих відсотків - 376,91 грн., прострочених відсотків - 17954,19 грн. є законними і обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню. Щодо позовних вимог про стягнення з відповідача комісії у розмірі 2196,66 грн. та 41736,54 грн. простроченої комісії, то слід звернути увагу на таке. Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду дійшов висновку про те, що якщо в кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» (Постанова Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 06.11.2023 року у справі № 204/224/21). Оскільки комісія банком нараховується відповідачу за дії, які банк вчиняє на власну користь, як зазначено у заяві № 1001855177501 від 11 квітня 2021 року щомісячна комісія в розмірі 2644,70 грн. стягується за обслуговування кредитної заборгованості при цьому не вказаний перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, до того ж доказів ознайомлення боржника під час укладення кредитного договору з «Публічною пропозицією …», що передбачає сплату комісії, суду не представлено, то слід дійти висновку про безпідставність вимог в цій частині. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК судовий збір підлягає відшкодуванню пропорційно розміру задоволених вимог.

Outcome: partial