Jurisdiction: civil
Date: 2024-06-05 00:00:00

Позивач звернувся до суду з вищевказаним позовом, в якому зазначав, що 27.04.2021 року [PERSON] звернулась до АТ «Універсал Банк» з метою отримання банківських послуг, і підписавши Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг, яка разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг, [PERSON] підтвердила, що ознайомилась із вказаними документами, які складають договір про надання банківських послуг «Monobank», отримала їх примірники у мобільному додатку, а також зобов`язалася виконувати умови договору. Крім того, представник позивача, обґрунтовуючи позов, вказав, що на підставі укладеного договору [PERSON] отримала кредит у розмірі 25000 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка [NUMBER] . Як запевнив у позовній заяві позивач в особі його представника, Акціонерне товариство «УНІВЕРСАЛ БАНК» виконало умови вказаного вище договору, надавши відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених договором, та в межах встановленого кредитного ліміту, проте [PERSON] взяті на себе зобов`язання за договором не виконала, не сплатила Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками та іншими витратами, внаслідок чого станом на 15.01.2024 року у відповідача загальний розмір заборгованості перед АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» за наданим кредитом становить 33987, 04 грн., в тому числі: загальний залишок заборгованості за тілом кредиту-33987, 04 грн., заборгованість за пенею - 0 грн.; заборгованість за порушення грошового зобов`язання - 0 грн. Посилаючись на те, що у позасудовому порядку питання не вирішується, позивач вимушений звернутися до суду з позовом, в якому просив суд стягнути з відповідача заборгованість станом на 15.01.2024 за Договором про надання банківських послуг «Monobank» від 27.04.2021 року у розмірі 33987, 04 грн., в тому числі: загальний залишок заборгованості за тілом кредиту-33987, 04 грн., заборгованість за пенею - 0 грн.; заборгованість за порушення грошового зобов`язання - 0 грн. Також позивач просив суд стягнути з відповідача судові витрати - сплачений позивачем судовий збір у розмірі 3028, 00 грн. Крім того, в позовній заяві вказано, що в разі неявки в судове засідання відповідача, АТ ««УНІВЕРСАЛ БАНК» не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника банку та винесення заочного рішення. Ухвалою судді Шевченківського районного суду м. Запоріжжя від 12.04.2024 року відкрито провадження в цій справі, призначено справу до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін, судове засідання призначено на 06.06.2024 року. В судове засідання, призначене на 06.06.2024 року сторони не з`явилися. Сторони були належним чином повідомлені про дату, час та місце проведення розгляду справи. Представник позивача в судове засідання не з`явився, проте в позовній заяві просив, що в разі неявки в судове засідання відповідача, АТ ««УНІВЕРСАЛ БАНК» не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника банку та винесення заочного рішення. Сповіщення відповідача про дату, час і місце розгляду справи, здійснювалось судом шляхом направлення копії ухвали суду про відкриття провадження у справі разом з копією позовної заяви і додатками до неї та судової повістки на відому суду адресу зареєстрованого місця проживання [PERSON] , зазначену у Витягу з реєстру територіальної громади міста Запоріжжя від 18.03.2024 року, а саме: [ADDRESS] (а. с. 41). Така адреса співпадає з адресою, вказаною позивачем у позові. Поштова кореспонденція скерована на ім`я [PERSON] була отримана нею особисто, про що свідчить рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення (а. с. 44), в судове засідання не з`явилася, про причини неявки суд не повідомила, як і не надала відзив на позовну заяву, тому, з урахуванням заяви позивача про відсутність заперечень проти винесення судом заочного рішення, суд ухвалив здійснити заочний розгляд справи на підставі наявних матеріалів, що відповідає положенням ч. 4 ст. 223, ч. 1 ст. 280 ЦПК. Відповідно до частини 2 статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. За приписами статті 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні. Під час ухвалення рішення суд у відповідності до вимог статті 264 ЦПК України повинен вирішити чи мали місце обставини (факти), якими обґрунтовувалися вимоги та заперечення, та якими доказами вони підтверджуються; чи є інші фактичні дані, які мають значення для вирішення справи, та докази на їх підтвердження; які правовідносини сторін випливають із встановлених обставин; яка правова норма підлягає застосуванню до цих правовідносин. Згідно зі статтями 12, 13 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, при цьому суд розглядає цивільні справи не інакше як в межах заявлених вимог і на підставі наданих учасниками справи доказів. Відповідно до статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених статтею 82 цього Кодексу, тобто тягар доказування лежить на сторонах цивільно-правового спору. Згідно зі статтями 76-79 ЦПК України доказуванню підлягають обставини (факти), які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких в учасників справи виникає спір. Доказування у цивільній справі, як і судове рішення, не може ґрунтуватися на припущеннях. Дослідивши матеріали справи та оцінивши наявні у справі докази у їх сукупності за своїм внутрішнім переконанням, повно, всебічно та безпосередньо з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, суд дійшов наступних висновків. Судом встановлено, що АТ «УНВІВЕРСАЛ БАНК» на своєму сайті пропонує необмеженому колу фізичних осіб - резидентів України скористатися банківськими послугами щодо продуктів monobank|Universal Bank, для чого пропонує приєднатись до опублікованих на сайті Банку Умов і правил обслуговування в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank|Universal Bank (далі - Умови і правила). Приєднання до Умов і правил здійснюється фізичними особами шляхом підписання Анкети-заяви у паперовому або електронному вигляді, що надається Банком. Своїм підписом на Анкеті-заяві Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент її підписання ознайомився з текстом Умов і правил, Паспортом споживчого кредиту, таблицею обчислення загальної вартості кредиту, тарифами, Довідкою про систему гарантування вкладів фізичних осіб та інших додатків, повністю зрозумів іхній зміст, погоджується з викладеним, розуміє свої права та обов`язки, в т. ч. право відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації. Тобто, що для клієнтів банку існує можливість підписати Анкету-заяву у паперовому вигляді або у електронному вигляді. Як видно з матеріалів справи, 27.04.2-21 року між [PERSON] та АТ «Універсал Банк» шляхом підписання Анкети-заяви у паперовому вигляді укладено Договір про надання банківських послуг. У вказаній Анкеті-заяві відповідач просив відкрити поточний рахунок у гривні на його ім`я та встановити кредитний ліміт на суму, вказану у мобільному додатку, відповідно до умов Договору. [PERSON] підтвердила, що ознайомилась із вказаними документами, які складають договір про надання банківських послуг «Monobank», отримала їх примірники у мобільному додатку, а також зобов`язалася виконувати умови договору та на підставі укладеного договору отримала кредит у розмірі 25000 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка [NUMBER] (а. с. 11). Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), а за змістом ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно зі ч. 1 ст. 1048 ЦК України, у разі відсутності іншої домовленості сторін, проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Частиною 1 статті 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 2 ст. 1054 ЦК України, встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). На підтвердження своїх доводів позивач надав суду наступні письмові докази: -копію Анкети-заяви від 27.04.2021 року, в якій [PERSON] (відповідач) погодилася з тим, що ця Анкета-заява разом з Умовами і правилами обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів monobank/Universal Bank, Тарифами банку, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають Договір про надання банківських послуг, укладення якого вона підтвердила і зобов`язалася виконувати його умови. Крім того, у вказаній Анкеті-заяві зазначено, що підписанням цього Договору відповідач підтверджує, що ознайомлений з актуальною редакцією Умов і правил обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал Банк», Таблицею обчислення вартості кредиту, Паспортом споживчого кредиту та Тарифами і отримав їхні примірники у мобільному додатку, які йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Окрім цього, відповідач беззастережно погодився з тим, що Банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту, а також із тим, що про зміну доступного розміру дозволеного кредитного ліміту Банк повідомляє шляхом надсилання повідомлень у мобільний додаток. Згідно пункту 3 Анкети-заяви вбачається, що відповідач просив встановити кредитний ліміт на суму зазначену у мобільному додатку. У разі виходу з пільгового періоду, що складає до 62 календарних днів, на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,1% на місяць з першого дня користування кредитом ( а.с.11); -копію Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank / Universal Bank (а. с. 12-21); -копію Тарифів за карткою Чорна картка monobank (а. с. 25-26); -копію Паспорту споживчого кредиту Чорної картки monobank, згідно якого споживач отримує паспорт споживчого кредиту в мобільному додатку та підписує його у електронному вигляді до підписання Договору (а. с. 27-29); -копію Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача (а. с. 29 - на звороті). Згідно пунктів 5.7., 5.9. Розділу ІІ Загальних умов випуску та обслуговування Платіжних карток вбачається, що Банк надає інформацію про кредитний ліміт Платіжної картки до її активації за допомогою Мобільного додатку та/або контактного центру Банку; на суму наданого Кредиту Банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними в Тарифах 1 процентна ставка за Кредитом на календарний місяць, наступний за звітним, вказується Банком у мобільному до Нарахування відсотків здійснюється в останній календарний день звітного місяця (а. с. 22 - на звороті). Крім того, відповідно до пункту 5.11 Розділу ІІ Загальних умов випуску та обслуговування Платіжних карток вбачається, що клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати Щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в Мобільному додатку. При несплаті Щомісячного мінімального платежу Клієнт повинен сплатити штраф за несплату Щомісячного мінімального платежу згідно з Тарифами. Банк розглядає будь-який надісланий платіж Клієнта як визнання Клієнтом даного штрафу в розмірі платежу, що надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного Тарифами (а. с. 22 - на звороті). З пункту 5.16. Розділу ІІ Загальних умов випуску та обслуговування Платіжних карток вбачається, що у разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся Заборгованість за Кредитом вважається простроченою (Істотне порушення Клієнтом зобов`язань). На залишок простроченої Заборгованості Банк нараховує, а Клієнт сплачує штраф у розмірі згідно із Тарифами, але не більше 50 % від суми, одержаного Клієнтом Кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування Кредитом у розмірі 0,00001 % річних. На період дії карантину Банк на власний розсуд має право збільшити строк, зазначений в абзаці першому цього пункту (а. с. 23). З тарифів картки monobank вбачається, що пільговий період становить до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі); пільгова відсоткова ставка становить 0,00001% річних; розмір обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитними коштами ставить 4% від заборгованості (не менше 100 грн, але не більше залишку заборгованості); базова відсоткова становить ставка 3,1% на місяць (нараховується на максимальну заборгованість на день, за умови непогашення заборгованості в повному обсязі в пільговий період, за кожний день з моменту виникнення заборгованості); збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму загальної заборгованості становить 6,2% на місяць (нараховується у випадку наявності простроченої заборгованості) (а. с. 25). З копії Паспорту споживчого кредиту Чорної картки monobank вбачається, що у ньому зазначено: кредитний ліміт; строк кредитування; процентну ставку в межах пільгового періоду; реальну річну процентну ставку; розмір обов`язкового щомісячного платежу; комісію за зняття готівки на суму, що перевищує залишок власних коштів, у банкоматах і пунктах видачі готівки будь-яких українських і закордонних банків, а також за операції з quasi-валютою за карткою «Monobank»; процентну ставку, яка застосовується при невиконанні зобов`язань щодо повернення кредиту; розмір санкцій за порушення зобов`язань; а також наведено інформацію про загальну орієнтовну вартість кредиту для споживача (а. с. 27-29). На підтвердження позовних вимог суду також надано: копію паспорту та РНОКПП відповідача, розрахунок заборгованості відповідача станом на 15.01.2024 року (а. с. 30-32; 8-10). Спір виник унаслідок порушення відповідачем зобов`язань у частині повернення кредитних коштів і наявності/відсутності підстав для стягнення заявленої АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» заборгованості за кредитом. Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість відповідача за вказаним кредитним договором станом на 15.01.2024 становить (за тілом кредиту) 33987, 04 грн. (а. с. 8-10). Відповідач не надав суду ані відзиву на позов, ані свого розрахунку заборгованості за кредитним договором. Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку Банку не повернуті, а також зважаючи на вимоги частини 2 статті 530 ЦК України, за змістом якої якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, суд вважає, що Банк вправі вимагати захисту своїх прав через суд, шляхом зобов`язання боржника виконати обов`язок з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів. Зазначений розмір заборгованості підтверджується умовами договору і наданим позивачем розрахунком заборгованості за даним кредитним договором та не викликає сумніву у суду. З огляду на вищевикладене суд дійшов висновку про необхідність задоволення позовних вимог АТ «УНІВЕРСАЛ» та стягнення з [PERSON] на користь Банку суми непогашеного кредиту за Договором про надання банківських послуг «Monobank» від 27.04.2021 року. Відповідно до частини 1 статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. У зв`язку з повним задоволенням позову з відповідача на користь позивача необхідно стягнути судовий збір у розмірі 3028, 00 грн.

Outcome: approved