Jurisdiction: civil
Date: 2024-05-28 00:00:00

Стислий виклад позицій сторін: представник позивача звернулася до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідачки на користь позивача заборгованість за кредитним договором № 6/3092772 від 16.05.2019, в розмірі 58348,46 грн., а також судовий збір у розмірі 2422,40 грн. В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що 16.05.2019 між АТ «Креді Агріколь Банк» та [PERSON] був укладений кредитний договір № 6/3092772, згідно з яким відповідачка отримала кредит у розмірі 41840,00 грн. зі сплатою 11 процентів річних зі строком до 15.05.2024. Банк умови кредитного договору виконав в повному обсязі, надавши відповідачці кошти в обсязі та у строк, визначені договором. 22.12.2020 між АТ «Креді Агріколь Банк» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» укладено договір відступлення прав вимоги № ІІ-2020, за яким останнє отримало належні АТ «Креді Агріколь Банк» права грошової вимоги до відповідачки в сумі 58348,46 грн. з яких: заборгованість за сумою кредиту 37937,35 грн., заборгованість за сумою відсотків 5013,99 грн. та прострочена заборгованість за комісією 15397,12 грн. Представник позивача подала до суду заяву, згідно з якою розгляд справи просить провести без представника позивача. Позовні вимоги просить задовольнити в повному обсязі. Проти заочного розгляду справи не заперечує. Відповідачка в судове засідання не з`явилася з невідомих для суду причин, відзиву на позов не подала, хоча про час та місце розгляду справи повідомлялася у передбаченому законом порядку, в тому числі, шляхом розміщення оголошення про виклик на офіційному вебсайті судової влади України (а.с. 90). З опублікуванням оголошення про виклик особа вважається повідомленою про дату, час і місце розгляду справи. Заяви та клопотання сторін, процесуальні дії у справі: ухвалою Калуського міськрайонного суду Івано-Франківської області від 01.05.2024 відкрито провадження у справі, розгляд справи вирішено проводити в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, запропоновано відповідачу у п`ятнадцятиденний строк з дня отримання копії ухвали подати відзив на позов з доказами на підтвердження обставин, що підтверджують заперечення проти позову. Ухвалою суду від 21.05.2024 постановлено розгляд справи проводити за правилами спрощеного провадження з повідомленням сторін, відповідача викликати в судове засідання шляхом розміщення оголошення про виклик на офіційному вебсайті судової влади України. 27.05.2024 представник позивача подала до суду заяву, згідно з якою розгляд справи просить провести без представника позивача. Позовні вимоги просить задовольнити в повному обсязі. Проти заочного розгляду справи не заперечує. Відповідачка відзиву, будь-яких заяв та клопотань щодо процесуальних питань, жодних доказів на спростування обгрунтувань позивача суду не надала, хоча була повідомлена про розгляд даної справи. Згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Відповідно до ч. 8 ст. 178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами. Таким чином, виходячи з поданих заяв, судом розглядається справа за наявними доказами у відсутності сторін без фіксування звукозаписувальним технічним засобом. Враховуючи, що відповідачка, хоча і була належним чином повідомлена про розгляд даної справи, відзиву на позов та клопотання про розгляд справи з повідомленням (викликом) сторін не подала, представник позивача не заперечує проти заочного розгляду справи, тому протокольною формою ухвали суд постановив провести заочний розгляд даної справи та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин: 16.05.2019 між АТ «Креді Агріколь Банк» та [PERSON] було укладено комплексний договір № 6/3092772, згідно з умовами якого банк надав позичальнику кредит в сумі 41840,00 грн. строком на 60 місяців з 16.05.2019 до 15.05.2024 (включно). Позичальник сплачує платежі для погашення заборгованості за цим Договором щомісячно в число місяця, визначене Графіком платежів по кредиту (Додаток № 1 до Договору, що є його невід`ємною частиною), надалі - Графік платежів по кредиту, як день повернення кредиту (п. 1.1. Договору). Кредит надається Позичальнику на споживчі потреби (п. 1.2. Договору). За користування кредитом Позичальник сплачує (п. 1.3.): процентну винагороду (надалі - проценти): щомісячно в розмірі 11.00 % річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту (дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за Договором (п. 1.3.1. Договору); комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості (надалі - комісія): в розмірі 2.30% у місяць від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1. Договору. Обслуговування кредитної заборгованості включає моніторинг заборгованості, під яким розуміється електронне інформування (нагадування) про здійснення щомісячних платежів по кредиту та процентах, надання інформації щодо стану заборгованості через дистанційні системи обслуговування, інформування позичальника про виникнення простроченої заборгованості, консультування Позичальника (як усне, так і письмове) щодо погашення заборгованості, своєчасності сплати платежів тощо (п. 1.3.2 Договору) (а.с. 24-25). У додатку № 1 до комплексного договору № 6/3092772 від 16.05.2019 «Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (в т.ч. Графік платежів по кредиту, ануїтет)» зазначені дати платежу, сума кредиту за розрахунковий період, проценти за користування кредитом та види платежів, зокрема комісія за обслуговування кредитної заборгованості (а.с. 26-28). Крім того, 16.05.2019 [PERSON] було підписано паспорт споживчого кредиту та додаток № 1 до нього, який містить інформацію, що надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (а.с. 29-33). Із платіжних інструкції від 16.05.2019 встановлено, що АТ «Креді Агріколь Банк» здійснило переказ коштів [PERSON] у розмірах 40000,00 грн. та 1840,00 грн. згідно кредитного договору № 6/3092772 від 16.05.2019 (а.с. 38, 39). Вказане також підтверджується випискою з рахунку (а.с. 42-44) 22.12.2020 між АТ «Креді Агріколь Банк» та ТОВ Фінансова компанія «Кредит-Капітал» укладено договір про відступлення прав вимоги № ІІ-2020, відповідно до умов якого до позивача перейшло право грошової вимоги до відповідачки за кредитним договором № 6/3092772 від 16.05.2019, в розмірі 58348,46 грн., що підтверджено реєстром прав вимоги № 1 (а.с. 58-68). Станом на дату подання позову у відповідачки перед позивачем утворилась заборгованість за кредитним договором № 6/3092772 у розмірі 58348,46 грн. з яких: заборгованість за сумою кредиту 37937,35 грн., заборгованість за сумою відсотків 5013,99 грн. та прострочена заборгованість за комісією 15397,12 грн. (а.с. 57). Таким чином, між сторонами виник спір щодо належного виконання умов кредитного договору, непогашення в повному обсязі відповідачкою заборгованості за цим договором, що є порушенням законних прав та інтересів позивача. Оцінка суду: суд, дослідивши та оцінивши наявні в справі докази в їх сукупності, надані позивачем на обґрунтування позовних вимог, з`ясувавши таким чином фактичні обставини справи, вважає, що даний позов підлягає до часткового задоволення, виходячи з такого. Згідно з ч.ч. 1, 3 ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Згідно з ч.ч. 1, 3 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Положеннями ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно з ч. 2 ст. 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Положеннями ст. 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно зі ст.\~81\~ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Статтею 76\~ЦПК України визначено, що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях і суд не вправі збирати докази, що стосуються предмета спору, за своєю ініціативою, крім конкретних випадків, встановлених цим Кодексом (частини 5, 7 статті 81 ЦПК України). Судом встановлено, що 16.05.2019 між АТ «Креді Агріколь Банк» та [PERSON] було укладено комплексний договір № 6/3092772. АТ «Креді Агріколь Банк» свої зобов`язання за кредитним договором № 6/3092772 від 16.05.2019 виконало в повному обсязі, надавши відповідачці кредит відповідно до умов договору, з якими вона погодилася, що підтвердила своїм підписом. Разом з тим відповідачка свої зобов`язання належним чином не виконувала, у зв`язку з чим у неї утворилася заборгованість за вказаним кредитним договором у розмірі 58348,46 грн. з яких: заборгованість за сумою кредиту 37937,35 грн., заборгованість за сумою відсотків 5013,99 грн. та прострочена заборгованість за комісією 15397,12 грн. Доказів належного виконання зобов`язань по сплаті кредиту відповідачка суду не надала, не подала будь-яких доказів на спростування користування нею наданими їй банком кредитними коштами, а також не подала будь-яких доказів на спростування наданого банком розрахунку заборгованості. Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Згідно зі ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Отже, відступлення права вимоги за суттю означає договірну передачу зобов`язальних вимог первісного кредитора новому кредитору. Відступлення права вимоги відбувається шляхом укладення договору між первісним кредитором та новим кредитором. 22.12.2020 між АТ «Креді Агріколь Банк» та ТОВ Фінансова компанія «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» укладено договір про відступлення прав вимоги № ІІ-2020, відповідно до умов якого до позивача перейшло право грошової вимоги до відповідачки за кредитним договором № 6/3092772 від 16.05.2019. Враховуючи те, що АТ «Креді Агріколь Банк» як первісний кредитор свої зобов`язання за кредитним договором перед відповідачкою виконало у повному обсязі, будь-яких доказів в спростування чого суд не встановив, а відповідачка не надала, тому, враховуючи правомірність набуття прав вимоги ТзОВ «Фінансова компанія «КРЕДИТ-КАПІТАЛ», суд приходить висновку про обґрунтованість позовних вимог до відповідачки, в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту у розмірі 37937,35 грн. та відсотками у сумі 5013,99 грн. Щодо стягнення простроченої заборгованості за комісією у розмірі 15397,12 грн. суд зазначає таке. Відповідно до умов паспорту споживчого кредиту позивальник сплачує комісію за обслуговування\~кредитної заборгованості\~(включає\~в себе\~моніторинг заборгованості,\~під яким\~розуміється електронне\~інформування (нагадування)\~про здійснення\~щомісячних платежів\~по кредиту\~та процентах,\~інформування клієнта\~про виникнення\~простроченої заборгованості,\~консультування клієнта,\~в т.ч.\~документальне,\~щодо погашення\~заборгованості,\~своєчасності сплати\~платежів тощо) в розмірі 2,30 % у місяць від суми кредиту (а.с. 30). Відповідно до ч. 1 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит. Відповідно до положень ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» (у редакції, чинній на час укладення кредитного договору) продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. За таких обставин суд вважає, що пунктом 1.3.2 кредитного договору № 6/3092772 від 16.05.2019 фактично встановлено плату за надання позичальнику інформації щодо його кредиту, безоплатність надання якої визначена Законом. Відтак, вимога про стягнення з відповідачки заборгованості за комісією задоволенню не підлягає. А тому, позовні вимоги необхідно задовольнити частково. Розподіл судових витрат: відповідно до ч. 1 ст.\~141\~ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційну розміру задоволених позовних вимог А тому з відповідачки на користь позивача необхідно стягнути 1781,17 грн. (2422,40 грн. х 42951,34 грн. / 58348,46 грн.) сплаченого судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог. На підставі викладеного, ст.ст. 204, 207, 512, 514, 525, 526, 610, 612, 628, 639, 1048, 1049, 1050 ЦК України, ст.ст. 3, 11, 12 ЗУ «Про електронну комерцію»,

Outcome: partial