Jurisdiction: civil
Date: 2024-05-27 00:00:00

25.03.2024 до суду надійшла позовна заява Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовні вимоги мотивовані тим, що 15.02.2020 між АТ «ОТП Банк» та [PERSON] було укладено кредитний договір №2029100185, за умовами якого банк надав відповідачу кредит (грошові кошти) на придбання товару у загальному розмірі 16333,00 грн строком на 24 місяці. Однак, всупереч умовам кредитного договору відповідач не виконав свого зобов`язання та припинив повертати наданий йому кредит в строки, передбачені кредитним договором. 28.06.2023 між АТ «ОТП Банк» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу № 28/06/23, у відповідності до умов якого право грошової вимоги за укладеним між АТ «ОТП Банк» та [PERSON] кредитним договором №2029100185 від 15.02.2020 перейшло до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів». Згідно п. 1.1 договору факторингу АТ «ОТП Банк» передає, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає право грошової вимоги, що належить АТ «ОТП Банк», і стає кредитором за кредитними договорами, укладеними між АТ «ОТП Банк» і боржниками, в розмірі портфеля заборгованості. Відповідно до реєстру боржників № 2 до договору факторингу № 28/06/23 від 28.06.2023 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до [PERSON] за кредитним договором №2029100185 в сумі 12921,86 грн, з яких 8000,00 грн загальна сума боргу по тілу кредиту, 4921,86 грн загальна сума боргу по відсотках. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 28.06.2023 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, [PERSON] має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №2029100185 від 15.02.2020 в розмірі 12921,86\~грн,\~з яких\~8000,00\~грн \~загальна сума\~боргу по\~тілу кредиту,\~4921,86\~грн \~загальна сума\~боргу за\~процентами,\~ яку позивач просить суд стягнути на свою користь, а також судові витрати у вигляді судового збору у розмірі 3028,00 грн. Ухвалою суду від 16.04.2024 відкрито провадження у справі № 141/146/24 та з врахуванням вимог ст.\~274\~ЦПК України розгляд справи постановлено провести у спрощеному позовному провадженні без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами 28.05.2024, а також зобов`язано позивача в порядку ст.\~83\~ЦПК України надати суду оригінал або належним чином засвідчену копію Реєстру боржників № 2 до Договору факторингу № 28/06/23 від 28.06.2023 або витяг з Реєстру боржників №2 до Договору факторингу № 28/06/23 від 28.06.2023 з підписами фактора та клієнта, докази направлення [PERSON] повідомлення про відступлення права вимоги заборгованості за кредитним договором № 2029100185 від 15.02.2020 та докази сплати відповідачем заборгованості за укладеним кредитним договором №2029100185 від 15.02.2020. Зобов`язано відповідача порядку ст.\~83\~ЦПК України надати суду докази погашення боргу за укладеним кредитним договором № 2029100185 від 15.02.2020. 22.04.2024 до суду через систему «Електронний суд» надійшло клопотання представника позивача ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» Степанчук О.А. від 22.04.2024 про долучення доказів на виконання вимог ухвали суду від 16.04.2024. При цьому жодних інших заяв чи клопотань позивач ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» суду не подав, будучи належним чином повідомленим про дату та місце розгляду справи № 141/146/24. Відповідач [PERSON] позовну заяву з додатками та ухвалу суду від 16.04.2024 отримав 18.04.2024 та, будучи належним чином повідомленим про дату та місце розгляду справи №141/146/24, відзив на позовну заяву до суду не направив, а також жодних інших заяв чи клопотань до суду не подав. Згідно з положенням частини третьої статті 13\~ЦПК України учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. За змістом статей 43, 44\~ЦПК України учасники судового процесу та їхні представники повинні добросовісно користуватися процесуальними правами; зловживання процесуальними правами не допускається. Відповідно до ч. 2 ст.\~279\~ЦПК України розгляд справи по суті в порядку спрощеного провадження починається з відкриття першого судового засідання або через тридцять днів з дня відкриття провадження у справі, якщо судове засідання не проводиться. Також, якщо для розгляду справи у порядку спрощеного позовного провадження відповідно до цього Кодексу судове засідання не проводиться, процесуальні дії, строк вчинення яких відповідно до цього Кодексу обмежений першим судовим засіданням у справі, можуть вчинятися протягом тридцяти днів з дня відкриття провадження у справі (ч. 3 ст. 279 ЦПК України). Згідно ч. 5 ст.\~279\~ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін. Відповідно до ч. 8 ст.\~178\~ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами. Враховуючи надіслання судом сторонам у справі ухвали суду, в якій встановлено час на вчинення процесуальних дій, та у зв`язку з неподанням відповідачем у визначений ухвалою суду строк ні відзиву на позов, ні клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін, справа розглядається за наявними матеріалами у відповідності до положень ст.ст. 178, 279 ЦПК України. Згідно ч. 2 ст.\~247\~ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Розглянувши матеріали справи № 141/146/24, з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, судом встановлено наступні обставини та відповідні їм правовідносини. 15.02.2020 [PERSON] підписав анкету-заяву на отримання кредиту/опитувальний лист, в якій зазначив свої персональні дані та відомості про майновий стан, соціальний стан, місце роботи, суму бажаного кредиту у розмірі 16333,00 грн, строк кредиту 24 місяці та ціль отримання кредиту придбання товарів та послуг. Відтак, 15.02.2020 між АТ «ОТП Банк» та [PERSON] було укладено кредитний договір №2029100185 (далі по тексту кредитний договір), за умовами якого банк надає позичальнику кредит у загальному розмірі 16333,00 грн, з яких 15943,00 грн на придбання товару у продавця (ТОВ «Комфі Трейд»), 390,00 грн на сплату додаткових послуг банку, а саме послуги «СМС+довідка». Згідно п.1.1. кредитного договору дата остаточного повернення кредиту 15 лютого 2022 року; річна база нарахування процентів для розрахунку використовується фактична кількість днів у календарному місяці та у календарному році; строк, на який надається кредит визначено графіком платежів. Протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись фіксована процентна ставка у розмірі 0,01% річних (п.1.2. кредитного договору). Відповідно до\~п.\~1.3.\~кредитного договору повернення кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати позичальником ануїтентних платежів на рахунок погашення боргових зобов`язань, реквізити якого визначені у додатку № 1 до кредитного договору. Як убачається з додатку №1 до кредитного договору № 2029100185 від 15.02.2020, а саме графіку платежів та розрахунку загальної вартості кредиту, строк кредиту складає 24 місяці, щомісячний платіж позичальника становить 681,00 грн, крім останнього, розмір якого 671,69 грн, загальна вартість кредиту 16334,69 грн. У паспорті споживчого кредиту, підписаному [PERSON] 15.02.2020, вказано суму кредиту 16333,00 грн, з яких 390,00 грн за оплату послуги «СМС+довідка», строк кредитування 24 місяців, мета отримання кредиту споживчі цілі, спосіб та строк надання кредиту безготівково, шляхом перерахування коштів на придбання товару, у строк, визначений кредитним договором, тип процентної ставки фіксована 0,01% річних, орієнтовна загальна вартість кредиту 16334,69 грн, реальна річна ставка процентна ставка 2,37 % річних. Окрім того, розділом 2 кредитного договору № 2029100185 від 15.02.2020 є заява-анкета про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» № 2029100185_CARD від 15.02.2020, зі змісту якої убачається, що попередньо ознайомившись зі всіма умовами надання банківських послуг, правилами, тарифами, в тому числі із положеннями договорів та усіх додатків до них, невід`ємною частиною яких є ця анкета-заява про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» (далі по тексту анкета-заява), та які розміщені на офіційному сайті банку, [PERSON] виявив бажання оформити поточний (картковий) рахунок та отримати електронний платіжний засіб, тип картки МС Gold, валюта рахунку гривня, номер карткового рахунку [NUMBER] . Згідно умови обслуговування кредитної лінії за користування кредитом банк нараховує проценти, які розраховуються банком на підставі процентної ставки, розмір якої визначається тарифами банку та договором. На дату укладення заяви-анкети розмір процентної ставки становить 5 % в місяць. На дату укладення заяви-анкети розмір процентної ставки впродовж пільгового періоду становить 0,01 % річних. Заява-анкета є невід`ємною частиною договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) та тарифів банку, які розміщені на офіційному сайті банку. Всі інші умови кредитування (зобов`язання по кредитній лінії) визначено договором. Також у паспорті споживчого кредиту, підписаному [PERSON] 15.02.2020, у розділі 3 «Основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача» зазначено про надання кредитної лінії (МС Gold, кредитна картка «Мані на кармані легка»); сума кредиту 4500,00 грн (з можливістю збільшення відповідно до кредитного договору); строк кредитування 36 місяців (з правом пролонгації); мета отримання кредиту споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту безготівково, шляхом перерахування коштів на придбання товару, у строк, визначений кредитним договором; тип процентної ставки фіксована 0,01% річних процентна ставка, що діє протягом пільгового періоду, 5% (щомісячно) процентна ставка, що діє після закінчення пільгового період (тривалість пільгового періоду може коливатися від 52 до 55 днів залежно від кількості календарних днів у місяцях, протягом якого він діє. Як убачається з додатку №1 до паспорту споживчого кредиту від 15.02.2020, а саме орієнтованого графіку платежів та розрахунку загальної вартості кредиту, строк кредиту складає 24 місяці, щомісячний платіж позичальника становить 681,00 грн, крім останнього, розмір якого 671,69 грн, загальна вартість кредиту 16334,69 грн. Відповідно до видаткової накладної № ЧКLV1-0036 від 15.02.2020 та товарного чеку від 15.02.2020, а також специфікації до кредитного договору, [PERSON] здійснив покупку товарів в ТОВ «Комфі Трейд» на загальну суму 16943,00 грн. Зі звіту рахунку за період з 15.02.2020 по 28.06.2023 убачається, що баланс на початок періоду складав: 0,00 грн, баланс на кінець періоду: - 0,00 грн, всього надійшло за період: 22193,46 грн, всього списано за період: 41077,61 грн. Також у звіті-рахунку відображені усі операції з платіжної карткою, та з якого слідує, що відповідач активно користувався кредитними коштами. Згідно розрахунку заборгованості за договором № 2029100185_CARD від 15.02.2020 (картковий рахунок [NUMBER] ), заборгованість [PERSON] станом на 28.06.2023 становить 12921,86 грн. 28.06.2023 між АТ «ОТП Банк» (клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) було укладено договір факторингу № 28/06/23, у відповідності до умов якого клієнт (первісний кредитор) передає, а фактор (новий кредитор) приймає право грошової вимоги, що належить клієнту, і стає новим кредитором за кредитними договорами, укладеними між клієнтом і боржниками, в розмірі портфеля заборгованості (п.1.1. договору факторингу). Згідно п.1.3 договору факторингу фактор одержує право (замість клієнта) вимагати від боржників належного виконання всіх зобов`язань за кредитними договорами. Відповідно до витягу з реєстру боржників № 2 до договору факторингу №28/06/23 від 28 червня 2023 року, АТ «ОТП Банк» відступило ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» право вимоги до [PERSON] згідно кредитного договору №2029100185 у розмірі 12921,86 грн, з яких 8000,00 грн загальна сума боргу по тілу кредиту та 4921,86 грн загальна сума боргу по процентах. Отже, первісний кредитор (АТ «ОТП Банк») виконав свої зобов`язання за кредитним договором №2029100185, надавши відповідачу кредитні кошти на умовах, передбачених договором та в межах встановленого строку кредитування. У свою чергу, відповідач в порушення умов укладеного договору не надавав кредитору грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом та процентами, у зв`язку із чим допустив виникнення заборгованості в розмірі 12921,86 грн. Визначаючись щодо встановлених обставин та заявлених позовних вимог, суд керується наступним. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Статтею 627 ЦК України встановлено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Відповідно до ст. 629\~ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно ст. 638\~ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Відповідно до частин першої та другої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 «Позика. Кредит. Банківський вклад» ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. За частиною першою статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Частиною першою статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (стаття 525 ЦК України). Відповідно до ст. 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Кожна із сторін у зобов`язанні має право вимагати доказів того, що обов`язок виконується належним боржником або виконання приймається належним кредитором чи уповноваженою на це особою, і несе ризик наслідків непред`явлення такої вимоги. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України). Згідно ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Стаття 611\~ЦК України визначає, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Згідно ст. 536 ЦК України за користування\~чужими грошовими\~коштами боржник\~зобов`язаний\~сплачувати проценти,\~якщо інше\~не встановлено\~договором між\~фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Також відповідно до ч. 1 ст.\~512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Згідно зі ст.\~514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі та на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до статті 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням. Згідно ч. 1 ст. 517 ЦК України, первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення. Відповідно до ч. 2 ст. 518 ЦК України, якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, він має право висунути проти вимоги нового кредитора заперечення, які він мав проти первісного кредитора на момент пред`явлення йому вимоги новим кредитором або, якщо боржник виконав свій обов`язок до пред`явлення йому вимоги новим кредитором, - на момент його виконання. Статтею 1080 ЦК України презюмується дійсність договору факторингу незалежно від наявності домовленості між клієнтом та боржником про заборону відступлення права грошової вимоги або його обмеження. Стаття 1082 ЦК України зобов`язує боржника здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом. Отже, за змістом наведених вище положень закону заміна кредитора на фактора не означає звільнення боржника від обов`язку виконати зобов`язання, а лише надає боржникові право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце та у випадку, коли таких доказів не надано, виконати зобов`язання на рахунок первинного кредитора. При цьому, аналіз змісту ст.\~1082 ЦК України дозволяє дійти висновку, що викладені в ній положення щодо обов`язку боржника здійснити платіж факторові за умови, що боржник одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові, стосуються позасудового порядку вирішення спору. При цьому, невиконання фактором цього обов`язку не звільняє боржника від виконання обов`язків за кредитним договором, а лише дає йому право на виконання свого обов`язку перед первісним кредитором. Відповідно до ст. ст. 12, 76-81\~ЦПК України кожна сторона зобов`язана за допомогою належних та допустимих доказів довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог та заперечень. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Згідно зі статтями 13 та 89\~ЦПК України суд розглядає цивільні справи в межах заявлених сторонами вимог, на підставі доказів, які він оцінює за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. У справах про стягнення кредитної заборгованості кредитор повинен довести виконання ним своїх обов`язків за кредитним договором, а саме надання грошових коштів (кредиту) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник - повернення грошових коштів у розмірі та на умовах, визначених договором. У спірних правовідносинах саме на позивача покладено обов`язок довести факт укладення між сторонами кредитного договору та прострочення виконання позичальником взятих на себе зобов`язань, а на відповідача - спростувати розмір існуючої заборгованості. Досліджуючи наявні у справі № 141/146/24 докази, суд доходить висновку про доведеність виникнення у позивача права вимоги до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором №2029100185 від 15.02.2020, який по своїй суті є змішаним, оскільки у ньому містяться елементи різних договорів, та, відповідно, відповідачу надавались декілька різних видів послуг - кредитування (придбання товару у продавця), а також видача і обслуговування кредитної платіжної картки MC GOLD. Відтак, [PERSON] отримав два типи кредиту одночасно, а саме: кредит на придбання товару та кредитну лінію (з можливістю збільшення відповідно до кредитного договору) на строк 36 місяців (з правом пролонгації). Наявними у справі доказами підтверджується той факт, що відповідач користувався кредитними коштами банку, використовуючи кредитну платіжну картку MC GOLD (картковий рахунок [NUMBER] ), знімав з кредитного рахунку, окрім коштів на придбання товару, додатково кошти для власних потреб, періодично сплачував кошти в рахунок повернення отриманих кредитних коштів, однак допустив прострочення виконання грошового зобов`язання в строки, передбачені умовами укладеного кредитного договору №2029100185 від 15.02.2020. Враховуючи невиконання відповідачем взятих на себе зобов`язань щодо своєчасного погашення кредитної заборгованості в строки, передбачені умовами кредитного договору, з огляду на встановлені судом фактичні обставини справи № 141/146/24, суд вважає вимоги позивача щодо стягнення з відповідача на його користь заборгованості за договором №2029100185 від 15.02.2020 у розмірі 12921,86 грн обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню у повному обсязі. При цьому, суд погоджується із розрахунком заборгованості, який долучено позивачем до позову. Натомість, належних та допустимих доказів на спростування обставин, зазначених у позові, а також доказів погашення заборгованості у строки, визначені умовами договору №2029100185 від 15.02.2020, відповідачем суду не надано та матеріали справи №141/146/24 не містять. Вирішуючи питання щодо розподілу судових витрат, суд враховує наступне. Згідно з частин 1, 2 ст. 141\~ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. З урахуванням положень статті 141 ЦПК України, а також повного задоволення позовних вимог, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір в сумі 3028,00 грн.

Outcome: approved