Jurisdiction: civil
Date: 2024-06-09 00:00:00

Стислий виклад позиції позивача. 04.01.2024 АТ «ПУМБ» звернулося до суду з позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості, в якій просило стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №1001851888101 від 06.04.2021 в розмірі 56115,12 грн. та за кредитним договором № 2001944219601 від 10.08.2021 в розмірі 104712,46 грн. та понесені судові витрати по оплаті судового збору в сумі 2684 грн., оскільки останній не виконує умови договорів. Вказує, що 06.04.2021 між АТ «ПУМБ» та [PERSON] укладено кредитний договір №1001851888101, на підставі якого видано кредит у сумі 50000 грн., та 10.08.2021 кредитний договір № 2001944219601 на підставі якого видано кредитну карту з кредитним лімітом 30000 грн., який в подальшому було збільшено до 66000 грн. В кредитних договорах зазначено, що відповідач підписанням цих Заяв беззастережно підтверджує, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування, яка розміщена на сайті pumb.ua в повному обсязі з урахуванням умов надання всіх послуг як обраних безпосередньо при прийнятті, так і послуг що можуть бути надані в процесі обслуговування. Відповідач ознайомлений із договором та цілком згодний з ним, всі умовим зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Умова про збільшення кредитного ліміту та порядок такого збільшення зазначена в договорі комплексного банківського обслуговування, згоду на приєднання до якого висловив [PERSON] , підписавши Кредитний договір. Зазначає,\~що відповідач\~свої зобов`язання\~належним чином\~не виконав,\~у зв`язку\~з чим\~станом на\~29.10.2023\~утворилася заборгованість\~перед позивачем\~за Кредитним договором №1001851888101 від 06.04.2021 у розмірі 56115,12 грн., що складається з: 26550,90 грн. заборгованість за кредитом, 1,94 грн. заборгованість за процентами, та 29562,28 грн. заборгованість по комісії, та за Кредитним договором № 2001944219601 від 10.08.2021 в розмірі 104712,46 грн., що складається з: 65968,67 грн. заборгованість за кредитом, 38253,59 грн. заборгованість за відсотками, 490,20 грн. заборгованість за комісією. Заяви, клопотання учасників справи. \~ \~ \~ \~ В судове засідання представник позивача [PERSON] не з`явилася, надала суду письмову заяву, в якій позовні вимоги підтримує в повному обсязі, та просить суд розглядати справу за її відсутністю, проти заочного розгляду справи не заперечує. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, згідно поштового повідомлення, а.с. 61-62, 63-64, 65-66, а також за допомогою оголошень про виклик відповідача, які було опубліковано на сайті Тернівського районного суду міста Кривого Рогу Дніпропетровської області, а.с. 54, 56, 59, причини неявки суду не повідомив, клопотань про відкладення розгляду справи чи про розгляд справи у його відсутність до суду не надходило, відзив на позов до суду не надав. Процесуальні дії у справі. Ухвалою Тернівського районного суду міста Кривого Рогу Дніпропетровської області від 08.01.2024 позовну заяву прийнято до розгляду та призначено розгляд справи по суті на 09-00 год. 14.02.2024, за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін. На підставі ст.ст. 280, 281 ЦПК України, 10.06.2024 Тернівським районним судом міста Кривого Рогу Дніпропетровської області постановлено ухвалу про заочний розгляд даної цивільної справи, оскільки існує сукупність умов, передбачених нормами ч.1 ст. 280 ЦПК України. Інші процесуальні дії (забезпечення доказів, вжиття заходів забезпечення позову, зупинення і поновлення провадження тощо) не застосовувались. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин. Як вбачається, 06.04.2021 між АТ «ПУМБ» та [PERSON] укладено Кредитний договір, шляхом подачі Заяву №1001851888101 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, на підставі якого банк надає кредит, а позичальник отримує його на умовах передбачених кредитним договором. Відповідно до Заяви №1001851888101 від 06.04.2021 погоджено умови кредитування та графік платежів,а саме сума кредиту, який надається на загальні споживчі цілі в розмірі 50000 грн., шляхом переказу на рахунок № [NUMBER] , строком на 36 місяці, з встановленою комісією за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 2,99%, з розміром процентної ставки, річних 0,01%, також підписано паспорт споживчого кредиту (а.с. 3). Крім того, 10.08.2021 між АТ «ПУМБ» та [PERSON] укладено Кредитний договір, шляхом подачі Заяву № 2001944219601 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, та підписано Паспорт споживчого кредиту, на підставі якого банк надає кредит, а позичальник отримує його на умовах передбачених кредитним договором. Відповідно до Заяви №2001944219601 від 10.08.2021 погоджено умови кредитування та графік платежів, а саме сума кредитного ліміту в розмірі 30000 грн.; розрахунковий день 30 число місяця, платіжна дата 30 число місяця, реальна річна процентна ставка складає 47,88%, орієнтована загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 12577,58 грн., розрахунок здійснено за умови виникнення заборгованості у розмірі 10000 грн. та наступним погашенням зі строком 12 місяців рівними частинами,комісія за проведення обов`язкового платежу внесеного після настання платіжної дати становить 100 грн. (а.с. 5 зворот-6). Відповідно, 06.04.2021 [PERSON] підписавши особисто Заяву №1001851888101 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, 10.08.2021 Заяву № 2001944219601 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, Паспорти споживчого кредиту, беззастережно підтверджує, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування, яка розміщена на сайті pumb.ua в повному обсязі з урахуванням умов надання всіх послуг як обраних безпосередньо при прийнятті, так і послуг що можуть бути надані в процесі обслуговування. Відповідач ознайомлений із договором, Тарифами банку, згодний з ними, всі умовим зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення (а.с. 3, 5 зворот-6). Як вбачається з платіжної інструкції № TR.48523070.1459562.8810 від 06.04.2021, банк, на виконання Кредитного договору №1001851888101 від 06.04.2021 надав [PERSON] на рахунок № [NUMBER] кредитні кошти в розмірі 50000 грн. (а.с. 31). З огляду на копію довідки по договору № 2001944219601 від 10.08.2021 проводилось збільшення кредитного ліміту в період з 10.08.2021 по 03.03.2022 в розмірі з 30000 грн. До 66000 грн. (а.с. 31 зворот). Згідно наданих виписок за особовими рахунками з 06.04.2021 по 29.10.2023 відповідач користувався кредитними коштами, а саме здійснював зняття готівки, розрахування через термінал, погашав частково заборгованість (а.с. 36-37, 38-42). Відповідно до\~наданих розрахунків\~ заборгованості\~судом встановлено,\~що станом\~на 29.10.2023\~ [PERSON] \~має заборгованість\~перед АТ\~«ПУМБ» за Кредитним договором №1001851888101 від 06.04.2021 у розмірі 56115,12 грн., що складається з: 26550,90 грн. заборгованість за кредитом, 1,94 грн. заборгованість за процентами, та 29562,28 грн. заборгованість по комісії, та за Кредитним договором № 2001944219601 від 10.08.2021 в розмірі 104712,46 грн., що складається з: 65968,67 грн. заборгованість за кредитом, 38253,59 грн. заборгованість за відсотками, 490,20 грн. заборгованість за комісією (а.с. 32-33, 34-35). 31.10.2023 АТ «ПУМБ» звернулося до відповідача із письмовою вимогою щодо погашення утвореної заборгованості через неналежне виконання грошових зобов`язань за Кредитними договорами та необхідність сплати боргу в розмірі 160827,58 грн. (а.с. 28 зворот-30). Судом не було відхилено жодного доказу наданого позивачем. Мотивована оцінка кожного аргументу, наведеного учасниками справи, щодо наявності чи відсутності підстав для задоволення позову. Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування. Положеннями ч.2 ст.247 ЦПК України передбачено, що у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши та оцінивши наявні в матеріалах справи докази, визнавши їх достатніми для вирішення справи, суд вважає, що позов слід задовольнити. Згідно ч. 3 ст. 12 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Згідно ч.ч. 1, 5, 6, 7 ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом За змістом статей\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно із частинами першою, другою\~статті 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Відповідно до\~ст. 638 ЦК України\~договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Останні встановлені ст.ст. 1048-1052, 1054 ЦК України, відповідно до яких істотними умовами кредитного договору, щодо яких сторони повинні дійти згоди в належній формі виступають: мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов`язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, порядок зміни і припинення дії договору, відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання умов договору. Згідно положень ч. 1\~ст. 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Частиною 1\~ст. 1055 ЦК України\~визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику, грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем, у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Так, судом встановлено, що 06.04.2021 між АТ «ПУМБ» та [PERSON] укладено Кредитний договір, шляхом подачі Заяву №1001851888101 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, на підставі якого банк надає кредит, а позичальник отримує його на умовах передбачених кредитним договором. Відповідно до Заяви №1001851888101 від 06.04.2021 погоджено умови кредитування та графік платежів,а саме сума кредиту, який надається на загальні споживчі цілі в розмірі 50000 грн., шляхом переказу на рахунок № [NUMBER] , строком на 36 місяці, з встановленою комісією за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 2,99%, з розміром процентної ставки, річних 0,01%, також підписано паспорт споживчого кредиту (а.с. 3). Крім того, 10.08.2021 між АТ «ПУМБ» та [PERSON] укладено Кредитний договір, шляхом подачі Заяву № 2001944219601 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, на підставі якого банк надає кредит, а позичальник отримує його на умовах передбачених кредитним договором. Відповідно до Заяви №2001944219601 від 10.08.2021 погоджено умови кредитування та графік платежів, а саме сума кредитного ліміту в розмірі 30000 грн.; розрахунковий день 30 число місяця, платіжна дата 30 число місяця, реальна річна процентна ставка складає 47,88%, орієнтована загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 12577,58 грн., розрахунок здійснено за умови виникнення заборгованості у розмірі 10000 грн. та наступним погашенням зі строком 12 місяців рівними частинами (а.с. 5 зворот-6). Матеріалами справи підтверджується, що Банк виконав зобов`язання, надавши відповідачу кредити (а.с. 3, 5-6, 31, 32-35, 36-42). 06.04.2021 [PERSON] підписавши особисто Заяву №1001851888101 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, 10.08.2021 Заяву № 2001944219601 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, Паспорти споживчого кредиту, беззастережно підтверджує, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування, яка розміщена на сайті pumb.ua в повному обсязі з урахуванням умов надання всіх послуг як обраних безпосередньо при прийнятті, так і послуг що можуть бути надані в процесі обслуговування. Відповідач ознайомлений із договором, Тарифами банку, згодний з ними, всі умови зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення (а.с. 3, 5 зворот-6). Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду у постановах від 02 грудня 2020 року у справі № 284/157/20-ц (провадження № 61-13569св20), від 18 листопада 2020 року у справі\~\~№ 313/346/20 (провадження № 61-14573св20), у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду у постанові від 26 грудня 2019 року у справі № 467/555/19 (провадження № 61-17707св19) у спорах між банком та фізичними особами, які отримали кредитні кошти, дійшов висновку, що паспорт споживчого кредиту є невід`ємною складовою частиною спірного кредитного договору з огляду на згоду позичальника з умовами кредитування, яка підтверджена його підписом. Натомість у постановах Верховного Суду у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду від 01 квітня 2020 року у справі № 583/3343/19 (провадження № 61-22778св19), від 21 жовтня 2020 року\~\~у справі № 194/1387/19 (провадження № 61-7416св20) у спорах між фізичною особою та банком, суди виходили з того, що матеріали справи містять паспорт споживчого кредиту, тобто інформацію, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (стандартизована форма). Вказаний документ підписано позичальником, при цьому вказано, що він підтверджує отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних ним умов кредитування. Тобто суди виходили з того, що паспорт споживчого кредиту є пропозицією укласти кредитний договір, коли особа, ознайомившись із паспортом споживчого кредиту, власним підписом підтверджує отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, наданою виходячи із обраних ним умов кредитування. Згідно положень пунктів 2.2.1, 2.2.2 публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в редакції з 15.03.2021, договір вважається укладеним з моменту оформлення Заяви на приєднання Договору, датою набрання чинності визначається Заявою на приєднання Договору. Пунктом 2.2.3 передбачено, що укладаючи цей Договір, клієнт та банк приймають на себе всі обов`язки та набувають всіх прав, передбачених Договором. В п. 2.2.4., примірник цієї Публічної пропозиції банку на укладення Договору на паперовому носії розміщується у доступних для клієнта місцях надання Банком послуг, а в електронній формі розміщується на сайті банку. Відповідно до п. 2.2.5 підписанням Заяви на приєднання до Договору, клієнт беззастережно підтверджує , що на момент укладення Договору ознайомився з повним текстом Договору, повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами Договору. Пунктом 5.1 визначено зобов`язання відповідача, зокрема в п. 5.1.7. своєчасно сплачувати заборгованість по Договору, проценти, комісії, неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені договором п. 5.1.5. повністю повернути банку суму отриманого Кредиту, не пізніше дати остаточного повернення, яка визначена заявою-анкетою на приєднання Договору та Графіком платежів. Відповідно до ст.1056-1\~ЦК України\~процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Як вбачається\~з розрахунків\~заборгованості,\~станом на\~29.10.2023\~ [PERSON] \~має заборгованість\~перед АТ\~«ПУМБ» за Кредитним договором №1001851888101 від 06.04.2021 у розмірі 56115,12 грн., що складається з: 26550,90 грн. заборгованість за кредитом, 1,94 грн. заборгованість за процентами, та 29562,28 грн. заборгованість по комісії, та за Кредитним договором № 2001944219601 від 10.08.2021 в розмірі 104712,46 грн., що складається з: 65968,67 грн. заборгованість за кредитом, 38253,59 грн. заборгованість за відсотками, 490,20 грн. заборгованість за комісією (а.с. 32-33, 34-35). Згідно із ч. 2. ст. 1050, ч. 2 ст. 1054 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок повернути кредит частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини Кредитодавець має право вимагати дострокового повернення частини кредиту, що залишилася, та сплати процентів. Відповідно до ч. 1 ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до\~ст. 526 ЦК України\~зобов`язання повинні виконуватись належним чином у встановлений термін відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Згідно ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Частина 1 ст. 599 ЦК України передбачає, що зобов`язання припиняється виконанням проведеним належним чином. Відповідно до ч. 1 ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання, (неналежне виконання). Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк встановлений договором або законом. Вимогами ст. 549 ЦК України передбачено обов`язок боржника в разі порушення зобов`язання передати кредиторові грошову суму штрафу у вигляді процентної ставки, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Тягар доведення обґрунтованості вимог пред`явленого позову за загальним правилом покладається на позивача, а доведення заперечень щодо позовних вимог покладається на відповідача, обґрунтування наявності обставин повинні здійснюватися за допомогою належних, допустимих і достовірних доказів, а не припущень, що й буде відповідати встановленому ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод від 04 листопада 1950 року, принципу справедливості розгляду справи судом. Враховуючи викладене,\~суд дійшов\~висновку про\~те,\~що відповідач\~належно не\~виконував прийняті\~на себе\~зобов`язання\~відповідно до\~укладених з\~позивачем договорів,\~істотно порушував\~їх умови,\~що є\~підставою для\~стягнення з\~відповідача заборгованості,\~яка виникла\~станом на\~29.10.2023\~в розмірі\~160827,58\~грн.,\~а саме за Кредитним договором №1001851888101 від 06.04.2021 в розмірі 56115,12 грн. та за Кредитним договором № 2001944219601 від 10.08.2021 в розмірі 104712,46 грн.. Відповідно до ст.ст. 133, 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2684,00 грн. (а.с.43 зворот) , який сплачений позивачем при зверненні до суду. На підставі ст.ст. 525, 526, 530, 549, 599, 610, 612, 625, 626, 628, 633, 634, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України,

Outcome: approved