Jurisdiction: civil
Date: 2024-06-06 00:00:00

Представник позивача\~ [PERSON] звернувся\~в суд\~із позовом\~до [PERSON] про стягнення\~заборгованості за\~кредитними договорами:\~№ 78278794\~в розмірі\~36000\~грн,\~№ 03178-04/2023\~в розмірі\~24985,53\~грн. Позов мотивує тим, що між Товаристовом з обмеженою відповідальністю "1 Безпечне агенство необхідних кредитів" (далі ТОВ "1 Безпечне агенство необхідних кредитів") та [PERSON] 22 березня 2023 року укладено договір позики № 78278794. У подальшому, між ТОВ "1 Безпечне агенство необхідних кредитів" та Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (далі - ТОВ "ФК "ЄАПБ") 14 червня 2021 рорку укладено договір факторингу № 14/06/21, згідно із яким ТОВ "1 Безпечне агенство необхідних кредитів" передає (відступає) ТОВ "ФК "ЄАПБ" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ "ФК "ЄАПБ" приймає належні ТОВ "ФК "1 Безпечне агенство необхідних кредитів" права вимоги до боржників, вказаними у реєстрах прав вимоги. Згідно з реєстром боржників № 10 від 21.09.2023 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ "ФК "ЄАПБ" набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 36000 грн, з яких 9000 грн сума заборгованості за основним боргом, 27000 грн сума заборгованості за відсотками. Згідно з умовами кредитного договору позичальник зобов`язувався вчасно повернути кредит, сплатити відсотки за користування кредитом в порядку визначеним договором. Однак, відповідач не виконав свого зобов`язання, після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідачв, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рухунки ТОВ "ФК "ЄАПБ", ні на рухунки попереднього кредитора. При цьому, з моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 14 червня 2021 року позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Крім того, 06 квітня 2023 року між Товаристовом з обмеженою відповідальністю "Аванс Кредит" (далі ТОВ "Аванс Кредит") та відповідачем було укладено кредитний договір № 03178-04/2023, який було підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на мобільний телефон відповідача. У подальшому, між ТОВ "Аванс Кредит" та Товаристовом з обмеженою відповідальністю "Інвеструм Груп" (далі ТОВ "Інвеструм Груп") 12 червня 2023 року укладено договір факторингу № 12062023, відповідно до умов якого ТОВ "Аванс Кредит" передає (відступає) ТОВ "Інвеструм Груп" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ "Інвеструм Груп" приймає належні ТОВ "Аванс Кредит" права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Між ТОВ "Інвеструм Груп" та ТОВ "ФК "ЄАПБ" 27 грудня 2023 року укладено договір факторингу № 27122023-1, у відповідності до умов якого ТОВ "Інвеструм Груп" передає ТОВ "ФК "ЄАПБ" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ "ФК "ЄАПБ" приймає належні ТОВ "Інвеструм Груп" права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Згідно з реєстром боржників до договору факторингу № 2722023-1 від 27.12.2023 ТОВ "ФК "ЄАПБ" набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 24985,53 грн, з яких 10718 грн сума заборгованості за основним боргом, 14267,53 грн сума заборгованості за відсотками. Всупереч умовам кредитного договору відповідач не виконав свого зобов`язання, після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої забогованості кредиторам. При цьому, з моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 27 грудня 2023 року позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитними договорами: № 78278794 в розмірі 36000 грн, з яких 9000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 27000 грн сума заборгованості за відсотками; № 03178/04/2023 в розмірі 24985,53 грн, з яких 10718 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 14267,53 грн сума заборгованості за відсотками. Крім того, просить стягнути з відповідача на користь позивача понесені останнім судові витрати. Ухвалою суду від 26.03.2024 дану справу прийнято до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін та призначено судове засідання на 10 год. 00 хв. 26 квітня 2024 року. Ухвалою від 26.04.2024 за заявою відповідача відкладено судове засідання на 13 год. 20 хв. 24 травня 2024 року Ухвалою від\~24.05.2024\~надано позивачустрок 7 днів із дня отримання ухвали для усунення недоліків та оголошено перерву до 07 червня 2024 року. Представником позивача 31 травня 2024 року скеровано заяву про виконання ухвали, до якої додано реєстр боржників до договору факторингу № 12062023 від 12.06.2023, лист ТОВ "Універсальні платіжні рішення" № 3466_240531110625 від 31.05.2024 щодо перерахування коштів на картку клієнта та щоденний розрахунок заборгованості за кредитним договором № 03178/04/2023. Сторони, будучи належним чином повідомленими про дату, час і місце розгляду справи, у судове засідання не з`явилися. Представник позивача у позовній заяві просив проводити розгляд справи у його відсутності; відповідач про причини неявки не повідомив, відзив на позов не подав. \~ \~ \~ \~Позов підлягає до часткового задоволення. Судом установлено, що 22 березня 2023 року між ТОВ "1 Безпечне агенство необхідних кредитів" та [PERSON] було укладено договір позики № 78278794 (далі Договір позики), який підписаний\~електронним підписом\~відповідача шляхом\~відтворення одноразового\~ідентифікатора 47D4dCBsqM.За умовами договору ТОВ "ФК "1 Безпечне агенство необхідних кредитів" надає [PERSON] позику в розмірі 9000 гривень (п. 2.1 Договору позики) строком на 30 днів (п. 2.2 Договору позики), з базовою процентною ставкою за користування коштами 2,5 %, знижена відсоткова ставка 1 %, процентна ставка за понадстрокове користування позикою 2,70% та орієнтовна річна процентна ставка - 2333,95 % (п. 2.3 Договору позики). Згідно з п. 4 Договору позики проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики. Відповідно до п. 6 Договору позики позичальник має право продовжити строк користування позикою шляхом звернення в електронній формі через особистий кабінет позичальника шляхом укладення додаткової угоди, що підписується із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час реалізації позичальником такого права. Пунктом 15 Договору позики передбачено, що у разі якщо позичальник не дотримується Умов Офіційних правил програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ "1 Безпечне агенство необхідних кредитів" та/або правил постійно діючої акції під умовною назвою "OH MY FREEDOM" (перша позика 0,01%)" для споживачів фінансових послуг ТОВ "1 Безпечне агенство необхідних кредитів", знижена процентна ставка, визначена п. 2 договору, припиняє свою дію та застосовується базова процентна ставка, визначена пп. 2.3 п. 2 договору. В такому разі проценти, нараховані за зниженою процентною ставкою, підлягають перерахуванню за базовою процентною ставкою та сплачується позичальником у повному обсязі за весь період строку позики. Згідно з п. 18 Договору позики якщо сума позики, зазначена в пп. 2.1 п. 2 договору, перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати, за користування позикою понад встановлений договором строк нараховується процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) в розмірі, визначеному п. 2 договору за кожен день такого користування з урахуванням обмежень, встановлених Законом України "Про споживче кредитування" та іншими актами законодавства (зокрема, щодо незастосування в період карантинних обмежень. Між ТОВ "1 Безпечне агенство необхідних кредитів" та ТОВ "ФК "ЄАПБ" 14 червня 2021 року укладено договір факторингу № 14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ "1 Безпечне агенство необхідних кредитів" відступило за грошові кошти ТОВ "ФК "ЄАПБ" право грошової вимоги, строк зобов`язань яких настав або виникне в майбутньому до третіх осіб, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить ТОВ "1 Безпечне агенство необхідних кредитів". Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно з додатком № 1 та є невід`ємною частиною договору. У подальшому, 21 вересня 2023 року Між ТОВ "1 Безпечне агенство необхідних кредитів" та ТОВ "ФК "ЄАПБ" укладено додаткову угоду № 11 до договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року, за умовами якого ТОВ "1 Безпечне агенство необхідних кредитів" відступило за грошові кошти ТОВ "ФК "ЄАПБ" право грошової вимоги до третіх осіб згідно реєстру боржників № 10 від 21.09.2023. Згідно із витягом із реєстру боржників до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ "ФК "ЄАПБ" набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 78278794 в сумі 36000 гривень, з яких 9000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 27000 грн сума заборгованості за відсотками. Усупереч умовам Договору позики відповідач не виконав своїх зобов`язань. Після відступлення позивачу прав грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення заборгованості за Договором позики, що стверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором № 78278794 від 22.03.2023 за період з 21.09.2023 по 29.02.2024. Також з копії договору про надання фінансового кредиту № 03178-04/2023 від 06.04.2023 установлено, що 06 квітня 2023 року між ТОВ "Аванс Кредит" та [PERSON] було укладено договір про надання споживчого кредиту (далі Кредитний договір), який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) W8018. За умовами п. 1.1. Кредитного договору Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 15000 грн строком на 25 днів, тобто до 30 квітня 2023 року. За користування кредитом клієнт сплачує ТОВ "Аванс Кредит" 456,25 % річних від суми кредиту з розрахунку 1,25 % на добу. Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. Пунктом 2.3 Договору передбачено, що у разі якщо клієнт не сплатив кредит у строк, предбачений п. 1.2 цього договору, нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою (1,99% на добу) з першого дня користування кредитними коштами, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору. Згідно з п. 2.4 Кредитного договору обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту до дня повного погашення заборгованості за кредитом включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом. Відповідно до п. 4.3. у разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2. цього договору та/або в додатках до цього договору, проценти, передбачені в п. 2.3. цього договору, продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 180 календарних днів, починаючи з першого дня прострочення виконання умов договору. Між ТОВ "Аванс Кредит" та ТОВ "Інвеструм" 12 червня 2023 року укладено договір факторингу № 12062023, відповідно до умов якого ТОВ "Інвеструм" стає новим кредитором у зобов`язаннях, що виникли із основних договорів та отримує права вимоги за основними договорами, в тому числі права грошових вимог до боржників по сплаті боргу за основними договорами, строк платежу за якими настав, відповідно до акту прийому-передачі, а також вимоги по основним договорам, які виникнуть у майбутньому. У подальшому, 27 грудня 2023 року згідно з договором факторингу № 27122023-1 ТОВ "Інвеструм" відступило за грошові кошти ТОВ "ФК "ЄАПБ" право грошової вимоги, строк зобов`язань яких настав або виникне в майбутньому до боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту) плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить ТОВ "ФК "Інвеструм". Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно з додатком № 1 та є невід`ємною частиною договору. Згідно із витягом із реєстру боржників до договору факторингу № 27122023-1 від 27.12.2023 ТОВ "ФК "ЄАПБ" набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 03178-04/2023 в сумі 24985,53 грн, з яких 10718 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 14267,53 грн сума заборгованості за відсотками. Усупереч умовам Кредитного договору відповідач не виконав своїх зобов`язань. Після відступлення позивачу прав грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення заборгованості за Кредитним договором, що стверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором № 03178-04/2023 від 06.04.2023 за період з 26.09.2023 по 29.02.2024. Установлено, що між сторонами існують зобов`язальні правовідносини, що виникли з Договору позики № 78278794 від 22.03.2023 та Кредитного договору № 03178-04/2023 від 06.04.2023. Згідно з частинами першою, третьою\~статті 509 ЦК\~зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК\~зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Пунктом 5 ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію" (далі Закону) визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до ч. 7, ч. 12 ст. 11 Закону електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеномустаттею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Статтею 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ. Положення статті 11 Закону передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно доЗакону України "Про електронний цифровий підпис", так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа. Згідно п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Статтею 514\~ЦК України встановлено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено за договором або законом. Виходячи з викладеного, надавши належної оцінки представленим у справі доказам у їх сукупності, встановивши укладення між сторонами Договору позики\~№ 78278794\~від 22.03.2023\~та Кредитного\~договору №\~03178-04/2023\~від 06.04.2023,\~а також наявність заборгованості за ними, суд доходить висновку про наявність підстав для стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за тілами кредитів у сумі 9000 грн та 10718 грн. Разом з тим, згідно з частиною першою\~статті 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Велика Палата Верховного Суду в Постанові від 05.04.2023 року по справі №910/4518/16 зауважила, що надання кредитору можливості одночасного стягнення як процентів за "користування кредитом", так і процентів як міри відповідальності, може призводити до незацікавленості кредитора як у вчиненні активних дій щодо повернення боргу, так і у якнайшвидшому виконанні боржником зобов`язань за кредитним договором, оскільки після спливу строку кредитування грошове зобов`язання боржника перед кредитором зростає навіть швидше, ніж зростало протягом строку кредитування. Тобто фактично кредитор продовжує строк кредитування на власний розсуд на ще вигідніших для себе умовах, маючи при цьому можливість в будь-який момент вчинити дії, спрямовані на стягнення боргу з боржника (наприклад, звернути стягнення на заставне майно боржника або стягнути борг з поручителя). Установивши, що умова договору передбачає нарахування процентів як міри відповідальності після закінчення строку кредитування, тобто за період прострочення виконання грошового зобов`язання, слід застосовувати як статтю 625 ЦК України, так і інше законодавство, яке регулює наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Отже, можливість нарахування процентів поза межами строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту та розмір таких процентів залежать від підстави їх нарахування згідно з частиною другою статті 625 ЦК України. У подібних спорах судам необхідно здійснити тлумачення умов відповідних договорів та дійти висновку, чи мали на увазі сторони встановити нарахування процентів як міри відповідальності у певному розмірі за період після закінчення строку кредитування або після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, чи у відповідному розділі договору передбачили тільки проценти за правомірну поведінку позичальника (за "користування кредитом"). У разі сумніву слід застосовувати принцип contra proferentem (лат. verba chartarum fortius accipiuntur contra proferentem, тобто слова договору тлумачаться проти того, хто їх написав). З наданих ТОВ "ФК "ЄАПБ" розрахунків установлено, що за період поза межами строку кредитування, позикодавці продовжували нараховувати саме проценти за "користування кредитом". Позивачем в позовній заяві зазначено, що підтверджується доданими розрахунками заборгованості, що будь-якої неустойки за договором або інфляційних втрат та процентів річних відповідно до ст. 625 ЦК України відповідачу не нараховувалось. Як встановлено судом, строк кредитування був погоджений сторонами та становив за Договором позики № 78278794 30 днів та за Кредитним договором № 03178-04/2023 25 днів. Доказів того, що позичальник на підставі п. 6 Договору позики ініціював продовження строку користування позикою та зміну дати повернення всієї суми кредиту матеріали справи не містять. Пунктом 1.2 Кредитного договру чітко встановлений строк дії договору, можливості пролонгації строку дії договору умови Кредитного договору не місять. Частиною 3 ст. 21 ЗУ "Про споживче кредитування" від 15.11.2016 року № 1734-VIII в редакції чинній на момент виникнення правовідносин визначено, що сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті споживачем за порушення виконання його зобов`язань на підставі договору про споживчий кредит, загальний розмір кредиту за яким не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, не може перевищувати розміру подвійної суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін. За порушення виконання споживачем зобов`язань за договором про споживчий кредит, загальний розмір кредиту за яким не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, процентна ставка за кредитом, порядок її обчислення, порядок сплати процентів не можуть бути змінені у бік погіршення для споживача. З огляду на правову позицію Великої Палати Верховного Суду, викладену у постанові від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12, нарахування позивачем відсотків за користування кредитними коштами поза межами строку дії договору позики є безпідставним, тому проценти за користування кредитними коштами за Договором позики від 22.03.2023 повинні нараховуватися з 22.03.2023 до 21.04.2023, за Кредитним договором від 06.04.2023 з 06.04.2023 до 30.04.2023. Таким чином, розмір відсотків відповідно до умов Договору позики № 78278794 становить 7290 грн. (9000/100х2,70х30). У свою чергу, розмір відсотків відповідно до умов Кредитного договору № 09178-04/2023 становить 3268,93 грн. ((15000/100х1,25) + (10718/100х1,25х23)). Та обставина, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, не позбавляє позивача обов`язку надати суду належні та допустимі докази щодо розміру заборгованості за відсотками, оскільки саме таким чином діють принципи диспозитивності та змагальності сторін у цивільному процесі. Відтак, наданий позивачем витяг з реєстру боржників до договору факторингу не може уважатися належним доказом наявності такої заборгованості. Враховуючи наведене, суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог ТОВ "ФК "ЄФПБ" до [PERSON] про стягнення заборгованості за договором позики № 78278794 від 22.03.2023 в сумі 16290 грн, з яких: 9000 грн заборгованість за тілом кредиту; 7290\~грн заборгованість по відсотках; за договором про надання споживчого кредиту № 03178-04/2023 в сумі 13986,93 грн, з яких: 10718 грн заборгованість за тілом кредиту; 3268,93\~грн заборгованість по відсотках, а всього у сумі 30276,93 грн. Частково задовольняючи позовні вимоги, суд відповідно до ст. 141 ЦПК України стягує із відповідача на користь позивача документально підтверджені витрати зі сплати судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог на суму 1503 грн 28 коп. (30276,93/60985,53*3028).

Outcome: partial