Jurisdiction: civil
Date: 2024-05-26 00:00:00

Позивач АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. В обгрунтування позову позивач зазначив, що 19.04.2019 року між АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» та відповідачем [PERSON] було укладено договір № 262040004215747 про встановлення кредитного ліміту, відповідно до умов якого позивач здійснює кредитне обслуговування поточного рахунку клієнта шляхом встановлення ліміту кредитної лінії у вигляді відкличної відновлювальної кредитної лінії без забезпечення з метою проведення платежів за товари та послуги понад суми власних коштів клієнта на рахунку. Банк надав відповідачу грошові кошти на наступних умовах: ліміт кредитної лінії на дату укладення договору\~13200,00 грн., що може бути змінений банком протягом дії договору в порядку, визначеному Універсальним договором банківського обслуговування, при цьому максимальний ліміт кредитної лінії не може перевищувати 1000000 грн.; строк дії кредитного ліміту\~12 місяців з дати встановлення кредитного ліміту; якщо не пізніше ніж за 30 календарних днів до закінчення строку дії кредитного ліміту жодна із сторін, у встановленому УДБО порядку, не заявить про зупинення строку дії кредитного ліміту, строк дії кредитного ліміту продовжується на той же строк і на тих же умовах, що визначені в кредитному договорі; продовження строку може здійснюватися необмежену кількість разів; процентна ставка за користування кредитом на строкову заборгованість\~48% річних; процентна ставка на прострочену заборгованість\~56% річних; пільговий період користування кредитом\~66 днів; розмір процентної ставки протягом пільгового періоду\~0,01%; реальна річна процентна ставка 58,89 % річних. Крім цього, 19.04.2019 року між сторонами було укладено договір банківського рахунку та надання додаткових послуг, відповідно до якого банк здійснює обслуговування поточних рахунків, в тому числі операції, за якими можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу, відкритих на ім`я клієнта. У зв`язку із введенням в Україні воєнного стану НБ України дозволив банкам не враховувати несплату за кредитами протягом 24.02.2022 р. -30.06.2022 р. як прострочення /кредитні канікули/. На час дії кредитних канікул було відтерміновано сплату боргу відповідачем. Разом з тим, кредитні канікули не зменшили суму боргу відповідача, а лише відтермінувала його сплату. Вимога про дострокове повернення кредиту залишилася без задоволення. [PERSON] свої обов`язки як позичальник за кредитним договором не виконав, внаслідок чого утворилась заборгованість станом на 14.06.2023 р. в сумі 25466,11 грн., з яких: залишок простроченого кредиту 13151,64 грн., залишок прострочених відсотків 12314,47 грн. Просив стягнути з [PERSON] на користь Акціонерного товариства «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» заборгованість за кредитним договором про встановлення кредитного ліміту №26204000421574 від 19.04.2019 р. станом на 14.06.2023 р. у розмірі 25466,11 грн., з яких: залишок простроченого кредиту 13151,64 грн., залишок прострочених відсотків 12314,47 грн. та судові витрати у розмірі 2684,00 грн. Представник позивача [PERSON] , що діє на підставі довіреності, надав суду заяву, згідно якої позовні вимоги підтримав, просив розглянути справу у його відсутність та не заперечував проти винесення судом заочного рішення. Відповідач [PERSON] повідомлявся про розгляд справи у спрощеному провадженні, а також про необхідність у п`ятнадцятиденний строк з дня вручення ухвали про прийняття позовної заяви до розгляду та відкриття провадження у справі, надати відзив на позовну заяву із зазначенням заперечень та доказів, що підтверджують його відзив. У відповідності до ч. 1\~ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Відповідач [PERSON] своєчасно і належним чином повідомлений про час і місце судового розгляду справи у спрощеному порядку, не використав наданого законом права на подачу відзиву на позовну заяву, тому суд, враховуючи згоду представника позивача, відповідно до положень частини першої\~статті 280 ЦПК України, вважає можливим провести заочний розгляд справи, вирішити справу за наявними в матеріалах доказами та ухвалити заочне рішення. Суд, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються, приходить до висновку, що позовна заява підлягає задоволенню, з наступних підстав. Із змісту\~ст. 12 ЦПК України\~вбачається, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до вимог\~ст. 81 ЦПК України\~кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Частиною 2\~статті 11ЦК України\~визначено, що підставами виникнення цивільних прав і обов`язків є у тому числі договори та інші правочини. Із змісту\~ст. 627 ЦК України\~вбачається, що відповідно до\~ст. 6 цього Кодексу\~сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Згідно\~ст. 509 ЦК України\~зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Відповідно до ст.526 ЦК України\~зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст.629 ЦК України\~договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно ст.599 ЦК України\~зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Відповідно до\~ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно ст.612 ЦК України\~боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Судом встановлено, що 19.04.2019 року між ПАТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» та [PERSON] укладено договір про встановлення кредитного ліміту № 262040004215747, відповідно до умов якого позивач здійснює кредитне обслуговування поточного рахунку клієнта шляхом встановлення ліміту кредитної лінії у вигляді відкличної відновлювальної кредитної лінії без забезпечення з метою проведення платежів за товари та послуги понад суми власних коштів клієнта на рахунку. Банк надав відповідачу грошові кошти на наступних умовах: ліміт кредитної лінії на дату укладення договору\~13200,00 грн., що може бути змінений банком протягом дії договору в порядку, визначеному Універсальним договором банківського обслуговування, при цьому максимальний ліміт кредитної лінії не може перевищувати 1000000,00 грн.; строк дії кредитного ліміту\~12 місяців з дати встановлення кредитного ліміту; якщо не пізніше ніж за 30 календарних днів до закінчення строку дії кредитного ліміту жодна із сторін, у встановленому УДБО порядку, не заявить про зупинення строку дії кредитного ліміту, строк дії кредитного ліміту продовжується на той же строк і на тих же умовах, що визначені в кредитному договорі; продовження строку може здійснюватися необмежену кількість разів; процентна ставка за користування кредитом на строкову заборгованість\~48% річних; процентна ставка на прострочену заборгованість\~56% річних; пільговий період користування кредитом\~66 днів; розмір процентної ставки протягом пільгового періоду\~0,01%; реальна річна процентна ставка\~58,89 % річних. Крім цього, 19.04.2019 року між сторонами було укладено договір банківського рахунку та надання додаткових послуг, відповідно до якого банк здійснює обслуговування поточних рахунків, в тому числі операції, за якими можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу, відкритих на ім`я клієнта. У зв`язку із введенням в Україні воєнного стану НБУ дозволив банкам не враховувати несплату за кредитами протягом 24.02.2022 р. -30.06.2022 р. як прострочення /кредитні канікули/. Відповідно до п.2.3 кредитного договору, клієнт мав погашати заборгованість з 06 числа, наступного за місяцем, в якому було використано кредит до 05 числа місяця, що йде через один місяць після місяця, в якому був використаний кредит. Розмір обов`язкового платежу становив 2% від суми фактичної заборгованості за кредитним договором та суми нарахованих процентів і комісій за користування кредитом станом на останній банківській день місяця, за який сплачується обов`язковий платіж. На час дії кредитних канікул було відтерміновано сплату боргу [PERSON] , в результаті чого кошти, що підлягали сплаті у період кредитних канікул, могли ним не сплачуватися і не враховувалися як прострочена заборгованість. Разом з тим, кредитні канікули не зменшили суму боргу відповідача, а лише відтермінувала його сплату. Картка «VISA Gold PayWave Instant Issue» (миттєва) терміном дії до 28.02.2021 р. отримана [PERSON] 19.04.2019 року, що підтверджується долученою до матеріалів справи розпискою з особистим підписом [PERSON] . Крім цього, [PERSON] 19.04.2019 р. підписав паспорт споживчого кредиту, де зазначено умови та строк кредитування, розмір процентної ставки, відсотків річних, порядок повернення кредиту, інша інформація щодо умов та порядку користування кредиткою. Відповідно до виписки з карткового рахунку за період з 19.04.2019 р. по 14.06.2023 р. встановлено, що [PERSON] користувався кредитними коштами. Згідно наданого позивачем розрахунку, станом на 14.06.2023 року загальний розмір заборгованості за кредитним договором про встановлення кредитного ліміту №26204000421574 від 19.04.2019 р. становить 25466,11 грн., з яких: залишок простроченого кредиту 13151,64 грн., залишок прострочених відсотків 12314,47 грн. Таким чином, у порушення умов кредитного договору, а також ст.509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав. Як вбачається із матеріалів справи, 12.04.2023 року позивач звертався до відповідача із досудовою вимогою про повернення кредиту за кредитним договором №26204000421574 від 19.04.2019 року, яку відповідно до реєстру згрупованих відправлень направлено відповідачу рекомендованою кореспонденцією, проте така залишилась без належного реагування. Частиною 1\~ст. 625 ЦК України\~визначено, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Згідно ч. 2 ст.1050ЦК України\~якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів, належних за договором. Відповідно до статті 1, 8, 12 Закону України «Про споживче кредитування», Постанови НБУ № 49 від 8 червня 2017 року, до загальних витрат за споживчим кредитом відносяться витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту (включаючи комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення та інші платежі), кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб (страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів та інших осіб), які сплачуються споживачем згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит. Статті\~47\~та\~55 Закону України «Про банки і банківську діяльність», закріплюють право банку самостійно встановлювати процентні ставки та комісійну винагороду за надані послуги. Із змісту кредитного договору вбачається, що він складається з публічної частини договору, якою є Універсальний договір банківського обслуговування клієнтів-фізичних осіб у АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» із змінами і доповненнями, затверджений банком та розміщений на офіційному сайті банку www.creditdnepr.com.ua, та індивідуальної частини, якою є кредитний договір. Підписавши кредитний договір, позичальник підтвердив, що він акцептував УДБО, версія 13.0, шляхом підписання Заяви-згоди про приєднання до Універсального договору банківського обслуговування клієнтів-фізичних осіб АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» і згоден з усіма умовами УДБО в повному обсязі, зокрема щодо порядку укладення договорів та умов надання всіх послуг, в тому числі, що можуть бути надані йому в майбутньому (з урахуванням всіх змін та доповнень); умови договору йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Кредитний договір є невід`ємною частиною УДБО, вказані документи разом із заявою-згодою складають єдиний договір. Згідно п.21 та п.2.2 УДБО, він визначає умови та порядок надання банком банківських послуг, зокрема, надання кредитів фізичним особам. Надання кожної банківської послуги здійснюється на підставі укладеного між клієнтом та банком відповідного договору, в якому міститься посилання на УДБО і підтвердження прийняття клієнтом публічної пропозиції. У кредитному договорі визначаються, серед іншого, такі істотні умови договору: вид кредиту, сума кредиту/розмір максимального ліміту кредитної лінії/овердрафту, строк, на який надається кредит, цільове призначення, розмір процентної ставки та комісій, та інші умови, визначені кредитним договором як істотні. Умови надання та обслуговування кредиту, що не визначені в договорі, передбачені тарифами банку та УДБО. Відповідно до умов УДБО, до загальних витрат за кредитом відносяться витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, уключаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за супровідні послуги банку, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту (уключаючи комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення та інші платежі), кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб (страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів та інших осіб, а також інші обов`язкові платежі), які сплачуються клієнтом згідно з вимогами законодавства України та/або умовами кредитного договору (крім платежів, що згідно із законодавством України не включаються до загальних витрат за споживчим кредитом). Конкретні види витрат за кредитом, їх розміри, порядок нарахування та сплати визначаються кредитним договором, УДБО та/або тарифами банку. Частиною 1\~статті 1048 ЦК України\~передбачено право позикодавця на одержання від позичальника процентів від суми позики, розмір та порядок одержання яких встановлюється договором. Позичальник зобов`язаний, відповідно до\~ст. 1049 ЦК України, повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. За кредитним договором, відповідно до ч. 1\~ст. 1054 ЦК України, банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. За змістом\~статті 1056-1\~ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Таким чином, суд прийшов до переконання, що позивач виконав всі умови договору належним чином, а відповідач ухиляється від виконання взятих на себе договором зобов`язань, що є порушенням норм чинного законодавства України та умов вказаного договору. Зважаючи на наявні в матеріалах справи докази, розрахунок розміру заборгованості, суд вважає, що відомості, які вони містять, відповідають дійсним обставинам справи. Відтак, суд приходить до висновку, що позов Акціонерного товариства «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» до\~ [PERSON] про стягнення заборгованості підлягає задоволенню, та присуджує стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором про встановлення кредитного ліміту №26204000421574 від 19.04.2019 р. у сумі 25466,11 грн., з яких: залишок простроченого кредиту 13151,64 грн., залишок прострочених відсотків 12314,47 грн. Відповідно до вимог ст.141 Цивільного процесуального кодексу України\~суд присуджує стягнути із\~\~ [PERSON] на користь Акціонерного товариства «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» понесені судові витрати пов`язані сплатою судового збору при поданні позову до суду в розмірі 2684,00 грн.

Outcome: approved