Jurisdiction: civil
Date: 2024-06-11 00:00:00

АТ «АКЦЕНТ-БАНК» звернулося до суду з зазначеним позовом, вказуючи, що 24.06.2017 [PERSON] приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. На підставі вказаної Анкети-заяви відповідачкою ініційовано встановлення кредитного ліміту на її банківський рахунок та отримання платіжної картки, як засобу доступу до зазначеного рахунку. Відповідачці надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 46,8 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку. Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана Анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у А-Банку разом з Умовами та правилами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між нею і банком кредитний договір, що підтверджується підписом в заяві. Всі основні умови кредитування доведені відповідачці, про що свідчить її підпис в паспорті кредиту за програмою «Кредитна картка», паспорт підписано боржником за допомогою електронного підпису використання якого погоджено сторонами в анкеті-заяві про приєднання до Умов та правил та Правил надання банківських послуг в А-Банку. У разі, якщо паспорт продукту підписано за допомогою електронного підпису, то він є аналогом власноручного підпису. Банк на боргові зобов`язання за кредитом і овердрафтом нараховує відсотки в розмірі встановленому тарифами банку, що підтверджується п.2.1.1.12.6 Умов та правил надання банківських послуг. Пунктом 1.1.3.2.3 передбачена можливість здійснювати зміну Тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому банк, за винятком випадків зміни розміру наданого кредиту (кредитного ліміту), зобов`язаний не менш ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці по картрахунку згідно з п.1.1.3.1.10 договору. Якщо протягом 7 днів банк не одержав повідомлення від клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну картку кредиту (кредитного ліміту) банк залишає за собою в однобічному порядку, за власним рішенням банку та без попереднього повідомлення клієнта. Відповідно до Умов та Правил надання банківських послуг, клієнт зобов`язався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах передбачених договором. У разі невиконання зобов`язань, на вимогу банку, виконати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченого кредиту та овердрафту, оплати винагороди банку. Власник карти зобов`язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту. Позивач свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачці кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов договору, а відповідачка не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору. В зв`язку з порушенням зобов`язань за кредитним договором, відповідачка, станом на 11.04.2024, має заборгованість у розмірі 10\~603,58 грн, яка складається з наступного: 8\~051,14 грн заборгованість за кредитом, 2\~552,44 грн заборгованість по відсоткам. Просить стягнути з [PERSON] вказану суму заборгованості за кредитним договором та понесені ними судові витрати в розмірі 3 028,00 грн. Ухвалою Вільногірського міського суду Дніпропетровської області від 14.05.2024 у справі відкрито спрощене позовне провадження з повідомленням (викликом) сторін, сторонам роз`яснені їх процесуальні права та обов`язки. Представник позивача [PERSON] в судове засідання не з`явився, надав заяву про розгляд справи без участі представника позивача, в якій зазначив, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі, не заперечує проти заочного розгляду справи та винесення судом заочного рішення (а.с.37 зворот). Відповідачка [PERSON] в судове засідання не з`явилася, про місце, дату і час розгляду справи повідомлена належним чином шляхом опублікування оголошення про виклик на офіційному веб-сайті судової влади України у відповідності до вимог ч.11 ст.128\~ЦПК\~України (а.с.49), про причини неявки суд не повідомила, заяви про розгляд справи за її відсутності та відзив на позовну заяву у встановлений судом строк не надала, тому суд, відповідно до ч.8 ст.178, ст.ст.280-281 ЦПК України, вирішує справу у заочному порядку за наявними матеріалами. Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі, якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши письмові докази по справі, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню по наступним підставам. Так, в судовому засіданні встановлено, що підтверджується письмовими матеріалами справи, що 24.06.2017 відповідачка [PERSON] підписала Анкету-заяву про\~приєднання до\~Умов і\~Правил надання\~банківських послуг\~в А-Банку (а.с.9),\~з якої\~слідує,\~що вона погодилася з тим, що вказана\~заява разом\~з Умовами\~та Правилами\~надання банківських послуг і тарифами, правилами користування,\~основними умовами обслуговування і кредитування, розташованими в рекламному буклеті, складають між нею і банком договір про надання банківських послуг, крім того, електронним підписом підписала паспорт споживчого кредиту (а.с.10). Факт користування кредитними коштами підтверджується випискою по картці, з якої вбачається, що відповідачка знімала готівкові кошти з кредитної картки, оплачувала товари, поповнювала картковий рахунок, частково сплачувала заборгованість за кредитним договором, тощо (а.с.11-16), а також отримувала кредитні картки, що підтверджується копією довідки банку, остання картка видана з терміном дії до липня 2027 року (а.с.17), зміна кредитного ліміту у зв`язку з користуванням кредитними коштами проводилася з 24.06.2017 до 29.05.2023 (а.с.18). Факт досягнення між сторонами згоди щодо істотних умов цього договору підтверджується Тарифами користування кредитною карткою «Універсальна», «Універсальна GOLD» (а.с.26 зворот-27) та витягом з Умов та правил надання банківських послуг у АТ «АКЦЕНТ-БАНК» (а.с.20-26).\~ Розмір заборгованості відповідачки [PERSON] перед позивачем підтверджується розрахунком заборгованості за договором № б/н від 24.06.2017 (а.с.6 зворот-8), згідно якого відповідачка, станом на 11.04.2024, має заборгованість у розмірі 10\~603,58 грн, з яких: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом 8\~051,14 грн, загальний залишок заборгованості за процентами 2\~552,44 грн. Акціонерне товариство «АКЦЕНТ-БАНК» є правонаступником прав та обов`язків Публічного акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК», рішенням загальних зборів акціонерів від 25.04.2018 змінено організаційно-правову форму та назву позивача з Публічного акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» на Акціонерне товариство «АКЦЕНТ-БАНК», про що зазначено у п.1.1. Статуту АТ «Акцент-Банк» (а.с.31 зворот). Згідно платіжного доручення № 6005315409723 від 11.04.2024, позивачем сплачено судовий збір в сумі 3 028,00 грн (а.с.1). Відповідно до ч.ч.1,2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом ст.ст.626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ч.1 ст.638 ЦК України, істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно із ст.526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст. 1048 ЦК України). Згідно з ч.2 ст.1054 ЦК України, до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України). Згідно із ч.1 ст.633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Відповідно до ст.634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно з ч.2 ст.1056-1 ЦК України, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно з\~\~ч.1\~ст.1050\~ЦК\~\~України,\~\~якщо\~\~позичальник\~\~своєчасно\~не\~повернув \~суму\~позики,\~він\~зобов`язаний\~сплатити\~грошову\~суму відповідно\~до\~статті\~625\~\~цього\~Кодексу. Відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування цими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Відповідно до ч.ч.1,3 ст.12 ЦПК України, судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Частиною 1\~ст.13 ЦПК України\~передбачено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього\~Кодексу,\~в межах\~заявлених нею\~вимог і\~на підставі\~доказів,\~поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Згідно з ч.1\~ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Згідно з ч.6\~ст.81 ЦПК України,\~доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Таким чином, судом встановлено, що 24.06.2017 відповідачка [PERSON] з метою отримання банківських послуг, звернулася до позивача та підписала Анкету-заяву, яка разом з Умовами\~та Правилами\~надання банківських\~послуг і\~тарифами,\~правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, склали договір надання банківських послуг, та отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, зобов`язавшись виконувати умови договору, позивач АТ «АКЦЕНТ-БАНК», надавши відповідачці можливість розпоряджатися кредитними коштами, свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а відповідачка користувалася кредитними коштами та частково здійснювала платежі за кредитним договором, однак свої зобов`язання виконувала неналежним чином, оскільки не надавала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом та відсотками відповідно до умов договору, чим істотно порушила умови договору та внаслідок чого у неї утворилася заборгованість, розмір якої становить 10\~603,58 грн. Доказів на спростування вказаних обставин відповідачкою [PERSON] суду не надано, а отже заявлені позовні вимоги підлягають задоволенню, а вказана заборгованість - стягненню з відповідачки на користь позивача. Відповідно до вимог ст.141 ЦПК України, понесені позивачем і документально підтверджені судові витрати у вигляді сплаченого судового збору у розмірі 3 028,00 грн також підлягають стягненню з відповідачки на користь позивача. На підставі\~ст.ст.207,\~526,\~626,\~628,\~633, 638,\~639,\~1054 ЦК України та

Outcome: approved