Jurisdiction: civil
Date: 2024-06-05 00:00:00

У лютому 2024 року позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» ( далі -ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів») звернувся до суду з позовом, в якому просив стягнути з [PERSON] заборгованість за кредитним договором № Z52.20153.004728821 від 27 грудня 2018 року в сумі 41\~289,38 грн, а також понесені судові витрати. Позивач в обґрунтування позову послався на те, що 27 грудня 2018 року [PERSON] уклала з Акціонерним товариством «Ідея Банк» кредитний договір №Z52.20153.004728821, умови якого не виконувала, тому її заборгованість за вказаним договором склала 41\~289,38 грн, з яких: 11\~913,23 грн- заборгованість за основним боргом, 29\~376,15 грн заборгованість за відсотками. Позивач набув право грошової вимоги до відповідачки за вказаним договором відповідно до договору факторингу № 07072023 від 07.07.2023, укладеного між АТ «Ідея Банк» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів». Усі нарахування за договором здійснювалися АТ «Ідея Банк» на дату відступлення грошових вимог, ТОВ «ФК «ЄАПБ» додаткових нарахувань не здійснювало, умови кредитного договору в односторонньому порядку не змінювало. Посилаючись на статті 509, 512, 516, 525, 526, 530, 549, 599, 610-612, 625, 626, 628, 633, 634, 638, 639, 641, 1048, 1049, 1054, 1056-1 ЦК України, позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № Z52.20153.004728821 від 27.12.2018 в сумі 41\~289,38 грн, з яких: 11\~913,23 грн заборгованість за основним боргом, 29\~376,15 грн заборгованість за відсотками, а також понесені судові витрати. Ухвалою судді від 05 квітня 2024\~року, після\~виконання вимог,\~передбачених частиною шостою статті 187\~ЦПК України,\~прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження\~у справі,\~визначено розгляд справи в\~порядку загального позовного провадження\~та призначено\~підготовче засідання\~на 29 квітня 2024\~року. 29 квітня 2024 року підготовче засідання відкладено на 09 травня 2024 року відповідно до пункту 3\~частини другої\~статті 198 ЦПК України. Ухвалою суду від 09 травня 2024 року закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду на 21 травня 2024 року. Ухвалою суду від 21 травня 2024 року судовий розгляд справи відкладено на 06 червня 2024 року на підставі частини четвертої статті 223 ЦПК України. Позивач свого представника у призначене судове засідання не направив, про дату, час і місце якого повідомлений належним чином через електронний кабінет, що підтверджується довідкою про доставку електронного документу, у позовній заяві просив розглядати справу за відсутності його представника та ухвали заочне рішення. Відповідачка у призначене судове засідання повторно не\~прибула,\~ про дату,\~ час і\~ місце якого повідомлялась в \~порядку, передбаченому статями\~ 128-130\~ ЦПК України, за адресою зареєстрованого місця проживання, але конверт із судовою повісткою повернувся не врученим з поштовою відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою». У такому випадку [PERSON] вважається належним чином повідомленою про дату, час і місце судового засідання відповідно до частини восьмої статті 128 ЦПК України. Відзив на позовну заяву відповідачка не подала, заяву про розгляд справи за її відсутності до суду не направила, причини неявки суд не повідомила. Відповідно до частини другої статті 191 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи. За наявності умов, передбачених статями 280-282 ЦПК України, відповідно до ухвали суду від 06 червня 2024 року суд ухвалив заочне рішення у справі. Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, що відповідає положенням частини другої статті 247 ЦПК України. Дослідивши матеріали справи суд дійшов такого висновку. Судом встановлено, що 27 грудня 2018 року [PERSON] в АТ «Ідея банк» заповнила заяву анкету, в якій зазначила свої анкетні та паспортні дані, адресу реєстрації та фактичну адресу, контактні номери телефонів, сімейний стан, соціальний статус, дохід, вказала запитувану суму кредиту 18\~240,00 грн, реквізити для зарахування кредитних коштів ( а.с.9). 27 грудня 2018 року АТ «Ідея Банк» та [PERSON] підписали заяву № Z52.20153.004728821 про акцепт публічної оферти АТ «Ідея Банк» на укладення договору про використання аналога власноручного підпису та відтиску печатки банку АТ «Ідея Банк», а також згоду- повідомлення фізичної особи клієнта банку та згоду фізичної особи-суб`єкта кредитної історії ( а.с.20). 27 грудня 2018 року АТ «Ідея Банк» та [PERSON] підписали паспорт споживчого кредиту, де викладена інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, з додатком графіком щомісячних платежів за кредитним договором, з якого вбачається, що кредит надається позичальнику безготівковим шляхом ( зарахування кредитних коштів на поточний рахунок споживача, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів) в сумі 18\~240,00 грн з процентною ставкою - 0,01 % річних (змінювана) на строк 24 місяці (а.с. 8, 15). 27 грудня 2018 року Акціонерне товариство «Ідея Банк» та [PERSON] уклали кредитний договір № Z52.20153.004728821 ( далі кредитний договір) (а.с.6-8). Відповідно до пунктів 1.1.-1.3. кредитного договору банк надає позичальнику кредит (грошові кошти) на поточні потреби в сумі 18\~240,00 грн, включаючи витрати на страховий платіж ( у разі наявності), а позичальник зобов`язується одержати кредит і повернути його разом з процентними платежами (процентами та платою за обслуговування кредитної заборгованості) згідно з умовами цього договору ( п.1.1.). Банк надає кредит у день підписання договору строком на 24 місяці. Датою видачі кредиту є дата списання коштів з позичкового рахунку для зарахування на банківський поточний рахунок позичальника, вказаний в заяві анкеті позичальника на отримання кредиту ( п.1.2.). За користування кредитом позичальник сплачує проценти в розмірі 0,1% річних від залишкової суми кредиту ( п.1.3.). Згідно з п.1.6. кредитного договору позичальник надає свою згоду на укладення за рахунок позичальника як страхувальника та застрахованої особи договору добровільного страхування життя. Цим договором позичальник доручає та дає розпорядження банку: переказати страховику, в безготівковій формі кредитні кошти в частині суми страхового платежу, належного страховику, через транзитний рахунок банку. Позичальник погоджується на страхування своїх, як застрахованої особи, пов`язаних із життям майнових інтересів, що не суперечать чинному законодавству України, згідно договору страхування, вигодонабувачем за яким виступає банк. Детальна інформація щодо страхування міститься у заяві на страхування, яка додається до даного договору. Пунктами 2.1.-2.4. кредитного договору передбачено, що позичальник повертає кредит разом з процентами та платою за обслуговування кредитної заборгованості в 24 щомісячні внески включно до 2 дня/числа кожного місяця згідно з графіком щомісячних платежів. Платежі здійснюватимуться на транзитний рахунок № 29097000706545 в банку, МФО 336310, з якого проводиться погашення заборгованості за договором у такій черговості : 1) для оплати простроченої заборгованості кредиту за договором; 2) для погашення нарахованої заборгованості за договором, строк сплати якої не минув; 3) для сплати штрафних санкцій, пені згідно з п. 3.3.1 цього договору; 4) для погашення іншої заборгованості ( в т.ч. дострокове погашення заборгованості за кредитом) ( п.2.1.). Погашення простроченої заборгованості за цим договором (крім штрафних санкцій) здійснюється шляхом списання банком з транзитного рахунку суми простроченої заборгованості в день надходження грошових коштів на рахунок обліку заборгованості. Погашення іншої заборгованості здійснюється в терміни погашення заборгованості визначені графіком щомісячних платежів ( п.2.2.). Термін внесення платежу за договором для погашення заборгованості повинен відповідати терміну щомісячного платежу, передбаченого графіком щомісячних платежів. Щомісячний платіж, внесений не в термін, передбачений графіком щомісячних платежів, та/або в більшій сумі зараховується в оплату щомісячних платежів в термін, визначений таким графіком, тобто кошти зберігаються на транзитному рахунку банку та зараховуються в оплату щомісячних платежів згідно графіку та в черговості погашення заборгованості, визначеній в п.2.1. договору ( п.2.3.). З укладенням цього договору, позичальник доручає банку здійснювати договірне списання банком з будь-яких рахунків позичальника в АТ «Ідея Банк» грошових коштів, в розмірі наявної простроченої заборгованості по кредиту, нарахованих процентах, плати за обслуговування кредитної заборгованості, неустойках, штрафах, пені ( п.2.4.). Відповідно до п.5.2. кредитного договору цей договір є укладеним з дня його підписання сторонами та діє протягом строку кредитування (тобто протягом 24 місяців), але в будь-якому випадку до повного виконання сторонами своїх зобов`язань за договором. Пунктом 5.7 кредитного договору передбачено, що орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші) на момент укладання договору складає 34395, 27 грн, вказані показники діють за умови своєчасного погашення позичальником грошових зобов`язань, відповідно до п.2.1. цього договору та за дії процентної ставки, вказаної в п.1.4. договору. Згідно з графіком щомісячних платежів за кредитним договором, передбаченим пунктом 6.1 кредитного договору, погашення заборгованості здійснюється позичальником шляхом внесення щомісячних платежів, які сплачуються на транзитний рахунок № [NUMBER] , за період з 02.02.2019 по 02.12.2020 в сумі 1\~433,14 грн, 27.12.2020 в сумі 1\~433,05 грн. Загальна вартість кредиту 34\~395,27 грн, яка складається із тіла кредиту - 18\~240,00 грн, процентів за користування кредитом -1,83 грн, плати за обслуговування у вигляді процентів за користування кредитом - 16\~153,44 грн ( а.с 7). 27 грудня 2018 року страховик Приватне акціонерне товариство «Страхова компанія «Уніка життя» та [PERSON] уклали договір добровільного страхування життя №Z52.20153.004728821 строком на 12 місяців, за умовами якого об`єктом страхування є майнові інтереси, що не суперечать чинному законодавству України, пов`язані з життям застрахованої особи. Розмір одноразового страхового платежу становить 3\~040,00 грн, перерахування страховиком платежів здійснюється через рахунок, відкритий в АТ «Ідея Банк» (а.с.10-13). 27 грудня 2018 року Приватне акціонерне товариство «Страхова компанія «Аско Медсервіс» та [PERSON] уклали договір добровільного страхування майна фізичних осіб (Експрес майно) № 214763123/18 FM строком на 365 календарних днів, починаючи з дати укладення договору, за умовами якого об`єктом страхування є майнові інтереси, що не суперечать Закону, і пов`язані з володінням, користуванням та розпорядженням майном, зазначеним в п.3 цього договору ( квартира за адресою: [ADDRESS] ). Страховий тариф- 0,40 %, страхова премія 200,00 грн) ( а.с.16). З ордеру розпорядження №1 про видачу кредиту вбачається, що на підставі договору № Z52.20153.004728821 від 27.12.2018 на рахунок [PERSON] №29097000706545 зараховано 15\~200,00 грн. Відповідно до ордеру розпорядження №2 про сплату страхового платежу банк перерахував з рахунку [PERSON] № [NUMBER] страховий платіж у розмірі 3\~040,00 грн ( а.с.14). Згідно з випискою по рахунку № [NUMBER] за кредитним договором №Z52.20153.004728821 від 27.12.2018 за період з 27.12.2018 по 07.07.2023 [PERSON] 27 грудня 2018 року видано кредитні кошти за кредитним договором №Z52.20153.004728821 від 27.12.2018 у розмірі 18\~240,00 грн, з яких 15\~000,00 грн зараховано на рахунок № [NUMBER] [PERSON] як кредитні кошти згідно з кредитним договором № Z52.20153.004728821 від 27.12.2018; 3\~040,00 грн сплачено як страховий платіж за договором добровільного страхування життя №Z52.20153.004728821 від 27.12.2018 та 200,00 грн сплачено як страховий платіж за договором добровільного страхування майна фізичних осіб (Експрес майно) № 214763123/18 FM від 27.12.2018 (а.с.67-68). Як вбачається з довідки- розрахунку заборгованості за кредитним договором №Z52.20153.004728821 від 27.12.2018 АТ «Ідея Банк», станом на 07 липня 2023 року заборгованість [PERSON] становить 41\~289,38 грн, з якої 11\~913,23 грн заборгованість за основним боргом; 29\~376,15 грн заборгованість за нарахованими та несплаченими відсотками ( а.с.69). У пункті 1 частини першої статті 512 та статті 514\~ЦК України\~зазначено,\~що\~кредитор у\~зобов`язанні може\~бути замінений\~іншою особою\~внаслідок,\~зокрема передання\~ним своїх\~прав іншій\~особі за\~правочином (відступлення\~права\~вимоги). До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до частини першої статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). 07 липня 2023 року між Акціонерним товариством «Ідея Банк» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №07972023, відповідно до умов якого АТ «Ідея Банк» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право вимоги до боржників, в тому числі за кредитним договором № Z52.20153.004728821 від 27.12.2018, укладеним між АТ «Ідея Банк» та [PERSON] (а.с. 70-73). Згідно з п.4.1 договору факторингу №07972023 від 07.07.2023 фактор зобов`язується сплати клієнту суму фінансування у розмірі 15\~300\~000,00 грн шляхом перерахунку 100% вказаної суми на рахунки клієнта протягом трьох банківських днів після отримання реєстру боржників засобами корпоративного зв`язку у захищеному паролем файлі та підписання сторонами реєстру боржників за допомогою сервісу електронного документообігу «Вчасно». Відповідно до пункту 5.1 договору факторингу №07972023 від 07.07.2023 право вимоги вважається таким, що перейшло від клієнта до фактора в день підписання відповідного реєстру боржників, за умови виконання фактором зобов`язань, передбачених п. 4.1 цього договору. Згідно з платіжним дорученням №19913 від 11.07.2023 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перерахувало на рахунок АТ «Ідея банк» оплату за відступлення прав вимоги згідно з договором факторингу № 07072023 від 07.07.2023 у розмірі 15\~300\~000,00 грн ( а.с.77). Відповідно до витягу з реєстру боржників №3 до договору факторингу №07972023 від 07.07.2023 до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги до боржника [PERSON] за договором № Z52.20153.004728821 від 27.12.2018 на загальну суму 41\~289,38 грн, а саме: сума заборгованості за основним зобов`язанням- 11\~913,23 грн; сума заборгованості за нарахованими процентами 29\~376,15 грн (а.с. 74-76). Згідно з частиною 1\~статті 4 ЦПК України\~кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. За правилом частини першої\~статті 13 ЦПК України\~суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього\~Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою\~статті\~1054\~ЦК\~України\~встановлено,\~що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Відповідно до статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на зміну, припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства ( стаття 628 ЦК України). Статті 6 та 627 ЦК України визначають, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору ( стаття 638 ЦК України). Відповідно до частини\~першої\~статті 526\~ЦК\~України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Виходячи із положень частини першої статті 1054 ЦК України, у позичальника виникає обов`язок повернути кредит та сплатити проценти в тому випадку, коли кредитодавець надав грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором. З позовної заяви та доданих до неї документів вбачається, що 27 грудня 2018 року Акціонерне товариство «Ідея Банк» та [PERSON] уклали кредитний договір № Z52.20153.004728821, за умовами якого [PERSON] , строком на\~24\~місяці, отримала кредит (грошові кошти) на поточні потреби в сумі 18\~240,00 грн, включаючи витрати на страховий платіж, та зобов`язалась повернути його в обумовлені сторонами строки зі сплатою процентів у розмірі 0,1% річних від залишкової суми кредиту. Первісний кредитор\~АТ «Ідея\~Банк» належним\~чином виконав\~свої зобов`язання\~за кредитним\~договором № Z52.20153.004728821 від 27.12.2018 та видав [PERSON] кредитні кошти в розмірі 18\~240,00 грн шляхом перерахування коштів на вказаний рахунок позичальника, що підтверджується ордером-розпорядженням № 1 про видачу кредиту в сумі 15\~200,00 грн, ордером розпорядженням №2 про сплату страхового платежу в сумі 3\~040,00 грн. При цьому суд враховує, що надані позивачем ордер-розпорядження №1 про видачу кредиту в сумі 15\~200,00 грн та ордер розпорядження №2 про сплату страхового платежу в сумі 3\~040,00 грн оформлені відповідно до вимог Закону України « Про бухгалтерський облік та фінансову звітність», тому є належними доказами, які підтверджують факт здійснення операцій між первісним кредитором та позичальником. Проте,\~погодженого та\~затвердженого сторонами\~графіку розрахунків\~за кредитним\~договором № Z52.20153.004728821 від 27.12.2018 [PERSON] не дотримувалась. Як вбачається з виписки по рахунку № [NUMBER] за кредитним договором №Z52.20153.004728821\~від 27.12.2018\~за період\~з 27.12.2018\~по 07.07.2023 зараховано відповідачкою кошти на погашення заборгованості за кредитом: 31.01.2019 - 7\~000,00 грн; 11.03.2019 - 674,00 грн; 08.04.2019- 674,00 грн; 15.05.2019 - 241,00 грн, всього 8\~589,00 грн, які розподілені банком відповідно до умов договору: 6\~326,77 грн = ( 559, 91 грн + 5\~566,86 грн) -на погашення тіла кредиту; 2\~262,23 грн зараховано на оплату процентів та плату за обслуговування кредиту. Верховний Суд у постанові від 25.05.2021 у справі №554/4300/16-ц наголосив на тому, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто виписки за картковими рахунками можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором. Факт погашення [PERSON] частини кредиту також свідчить про те, що остання отримала та використала надані кредитні кошти. З огляду на викладене, суд вважає, що надання кредитних коштів [PERSON] та наявність в останньої заборгованості, у зв`язку з неналежним виконанням договірних зобов`язань, підтверджується належними та допустимими доказами, у тому числі випискою по рахунку позичальника. Згідно з розрахунком заборгованості, наданим позивачем, станом на 30.01.2024 заборгованість за кредитним договором № Z52.20153.004728821 від 27.12.2018 становить 41\~289,38 грн, яка складається із заборгованості за основним боргом в сумі 11\~913,23 грн, заборгованості за відсотками в сумі 29\~376,15 грн ( а.с.21). Матеріали справи не містять доказів, що [PERSON] сплатила заборгованість в розмірі 41\~289,38 грн. Також в матеріалах справи відсутні докази, які спростовують розмір вищевказаної заборгованості. Виходячи з встановлених обставин справи та відповідних їм правовідносин, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для задоволення позовних вимог та стягнення з відповідачки на користь позивача заборгованості за основним боргом в сумі 11\~913,23 грн і заборгованості за відсотками в сумі 29\~376,15 грн, всього в сумі 41\~289,38 грн. Відповідно до пункту 6 частини першої статті 264 ЦПК України під час ухвалення рішення суд вирішує питання як розподілити між сторонами судові витрати. Згідно з частиною першою статті 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. За правилами частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Виходячи з того, що позивач сплатив судовий збір в сумі 3\~028, 00 грн, який зараховано до спеціального фонду державного бюджету України ( а.с.1-2), то за правилами частини першої статті 141 ЦПК України з відповідачки на користь позивача підлягають стягненню судові витрати по сплаті судового збору в сумі 3\~028,00 грн. На підставі викладеного,

Outcome: approved