Jurisdiction: civil
Date: 2024-06-09 00:00:00

І. Стислий виклад позиції позивача. 1. 23 травня 2024 року представник позивача Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «АКОРДБАНК» (далі позивач) звернувся до суду із позовом до [PERSON] (далі відповідач) з вимогою про про стягнення заборгованості за кредитним договором. 2. В обґрунтування своїх позовних вимог представник позивача покликається на те, що 22.10.2020 року між ПАТ «КБ «АКОРДБАНК» та відповідачем [PERSON] було укладено кредитний договір у вигляді Заяви-Пропозиції №СІК-221020/037-00, згідно якої останній прийняв пропозицію укласти кредитний договір та приєднався до «Правил банківського обслуговування фізичних осіб в ПАТ «КБ «АКОРДБАНК», що розміщені в мережі Інтернет на офіційному Інтернет-сайті банку, які разом із заявою-пропозицією та Умовами споживчого кредитування складають договір про надання споживчого кредиту. На виконання умов договору банком було видано відповідачу кредитні кошти, в свою чергу останній свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконував, внаслідок чого утворилась заборгованість, що станом на 23.01.2024 року становить 72 344,16 грн. та складається з наступних сум: 25859,52 грн. - прострочена сума заборгованості по кредиту; 10924,94 грн. - прострочена сума заборгованості по процентам; 22802,66 грн. - прострочена сума заборгованості за комісією; 12757,04 грн. строкова сума заборгованості по кредиту. Також позивач просить стягнути із відповідача на його користь понесені ним судові витрати в сумі 3028,00 грн. Посилаючись на наведене, останній просив задовольнити позов. ІІ. Процесуальні дії у справі. 4. Ухвалою Шумського районного суду Тернопільської області від 29 травня 2024 року було прийнято до розгляду позовну заяву в порядку спрощеного позовного провадження та призначено до судового розгляду по суті на 10 червня 2024 року. 5. У судове засідання представник позивача Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «АКОРДБАНК» не з`явився, у прохальній частині позову просив судові засідання проводити за його відсутності, відносно заочного розгляду справи не заперечує. 6. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився з невідомих суду причин, хоча про день та час розгляду справи повідомлявся належним чином, відзиву на позовну заяву не надав суду. Суд вважає, що відповідач про дату та час розгляду справи повідомлений належним чином, про причини своєї неявки суд не повідомив, а тому відповідно до ст. 280 Цивільного процесуального кодексу України (далі - ЦПК України), справу слід вирішити на підставі наявних доказів та постановити заочне рішення. За вказаних обставин, з підстав, визначених ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. ІІІ. Фактичні обставини, встановлені Судом та зміст спірних правовідносин. 7. Відповідно до вимогст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені у судовому засіданні. 8. Згідно із ст. ст. 12, 13 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, при цьому суд розглядає цивільні справи не інакше як в межах заявлених вимог і на підставі наданих учасниками справи доказів. 9. Відповідно до вимог ст. ст. 76-79 ЦПК України доказуванню підлягають обставини (факти), які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у учасників справи, виникає спір. Доказування по цивільній справі, як і судове рішення не може ґрунтуватися на припущеннях. 10. Згідно з ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. 11. Такими обставинами (предметом доказування) у даній справі є наявність між сторонами договірних правовідносин, що випливають з кредитного договору, та належне (неналежне) виконання сторонами своїх зобов`язань відповідно до умов кредитного договору та вимог ЦК України. 12. Судом встановлено,що 22.10.2020 року [PERSON] звернувся до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав заяву-пропозицію №СІК-221020/037-00, на підставі якої він прийняв пропозицію укласти кредитний договір та приєднався до «Правил банківського обслуговування фізичнихосіб в ПАТ КБ «АКОРДБАНК» (далі-«Правила»), що розміщені в мережі Інтернет на офіційному Інтернет-сайті банку www.accordbank.com.ua, які разом із заявою-пропозицією та Умовами споживчого кредитування складають договір про надання споживчого кредиту. 13. Відповідно до п.2.2 договору банк видає позичальнику кредит у розмірі 49 820,00 грн. 14. Відповідно до п. 2.3 договору строк споживчого кредиту 48 місяців. 15. Відповідно до п.2.4., п.2.5, п.2.6 договору за користування кредитом позичальник сплачує банку відсотки, за процентною ставкою 19,99 % річних, розмір щомісячної комісії - 1,99 %, розмір одноразової комісії - 6 %. 16. Відповідно до п.2.8 договору мета отримання споживчого кредиту: нецільовий кредит на власні потреби, не пов`язанні зі здійсненням підприємницької діяльності. 17. Відповідно до п. 2.9 договору кредит надається шляхом перерахування на рахунок клієнта за реквізитами згідно п.2.10 цієї заяви-пропозиції. 18. Крім того у договорі зазначено, що підписавши його відповідач підтвердив, що ознайомився і згоден з Правилами банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ «КБ «АКОРДБАНК» (надалі - Правила), що оприлюднені на офіційному сайті банку: www.accordbank.com.ua. Також підписанням заяви-пропозиції він підтвердив своє розуміння і згоду з тим, що моментом прийняття (акцепту) банком моєї заяви-пропозиції щодо укладення договору буде вважатись дата підписання банком цієї заяви-пропозиції та скріплення її печаткою. 19. Невід`ємною частиною договору є Додаток 1 до заяви-пропозиції №СІК-221020/037-00 від 22.10.2020 року «Графік платежів та Розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки», у якому також зазначено строк кредиту - 48 місяці, сума споживчого кредиту - 49820,00 грн., процентна ставка - 19,99 % річних, щомісячна комісія - 1.99 %., одноразова комісія - 6,00% . 20. Також банком надано суду Правила банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ «КБ «АКОРДБАНК» . 21. На підтвердження видачі банком відповідачу кредитних коштів надано суду: - меморіальний ордер №44011852 від 22.10.2020 на суму 47 000,00 грн., - меморіальний ордер №44011850 від 22.10.2020 на суму 2 820,00 грн., - меморіальний ордер №@2PL513710 від 09.11.2020 року на суму 2 510 ,00 грн., - меморіальний ордер №@2PL689346 від 11.01.2021 року на суму 2 510 ,00 грн., - меморіальний ордер №@2PL179550 від 18.03.2021 року на суму 2 574 ,00 грн., - меморіальний ордер №@2PL074424 від 16.06.2021 року на суму 2 574 ,00 грн., - меморіальний ордер №@2PL680387 від 10.12.2021 року на суму 10 000 ,00 грн. Крім того, відповідачем було підписано паспорт споживчого кредиту. 22. Як слідує із розрахунку заборгованості за договором №СІК-221020/037-00 від 22.10.2020 року, укладеного між ПАТ КБ «АКОРДБАНК» та [PERSON] , станом на 23.01.2024 року у відповідача виникла заборгованість у розмірі, що складає 72 344,16 грн. На підтвердження користування кредитними коштами відповідачем надано виписку про рух коштів за період з 22.10.2020 року по 24.01.2024 року. Отже судом встановлено укладення між сторонами кредитного договору, матеріали справи містять достатньо доказів отримання відповідачем кредитних коштів та їх використання. 23. У порядку досудового врегулювання спору позивачем 06.02.2024 року було направлено досудову вимогу про дострокове стягнення заборгованості через неналежне виконання грошових зобов`язань за кредитним договором №СІК-221020/037-00 від 22.10.2024 року. ІV. Оцінка Суду. 24. Відповідно до вимог статті 2 ЦПК України завданнями цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави. Суд та учасники судового процесу зобовязані керуватися завданням цивільного судочинства, яке превалює над будь-якими іншими міркуваннями в судовому процесі. 25. У відповідності до частини другої статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. 26. Відповідно до статті 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. 27. В силу вимог ст.13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності. 28. Відповідно до частин 1, 2 ст. 207 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. 29. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. 30. Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. 31. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. 32. За змістом ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). 33. Згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). 34. Відповідно до ст. ст. 1054,1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти; кредитний договір укладається у письмовій формі. 35. Згідно з ст. ст. 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. 36. Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем у строк та в порядку, що встановлені договором. 37. Відповідно до ч.1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. 38. Згідно з ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування» кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення. До укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту. Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленою у Додатку 1 до цього Закону, у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію") із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит згідно з частиною третьою цієї статті. 39. Відповідно до Розділу 1 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ «КБ «АКОРДБАНК» затверджених Головою Правління ПАТ «КБ «АКОРДБАНК» №300920/05 від 30.09.2020 року (чинні на момент укладення анкети-заяви) анкета-заява - документ, який підписується та передається клієнтом у банк, що містить пропозицію (оферту) клієнта до банку укласти договір щодо відкриття та обслуговування карткового рахунку. 40. Відповідно до ч.1, ч.2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). 41. За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. 42. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. 43. В Україні визнається і діє принцип верховенства права. Конституція України має найвищу юридичну силу; закони та інші нормативно-правові акти приймаються на основі Конституції України і повинні відповідати їй, що прямо передбачено у статті 8 Конституції України. 44. Відповідно до ч.4 ст. 42 Конституції України держава захищає права споживачів. 45. Згідно з ч.1 ст. 1 ЦК України цивільні відносини засновані на засадах юридичної рівності, вільного волевиявлення та майнової самостійності їх учасників. 46. Основні засади цивільного законодавства визначені у ст. 3 ЦК України. 47. Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у п.3 ч.1 ст. 3 ЦК України. 48. Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у п.6 ч.1 ст. 3 ЦК України. Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору. 49. У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. 50. Відповідно до ч.2ст.1054та ч.,2ст.1050ЦК України наслідками порушення боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми, кредиту. Судом підтверджено отримання відповідачем кредитних коштів за договором №СІК-221020/037-00 від 22.10.2020 року . Також наявний розрахунок заборгованості за даними договорами, який є належним доказом, який підтверджує розмір заборгованості за кредитним договором, адже містить детальний опис нарахованої заборгованості, дати здійснення платежів боржником, кількість днів, за які нарахована заборгованість, залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), дати нарахування складових загальної заборгованості за кредитом. 51. Дана правова позиція викладена у постанові Верховного Суду від 17.12.2020 у справі № 278/2177/15-ц. 52. Крім того, відповідачем не спростовано даний розрахунок, заперечень не надходило. Доказів на користь того, що відповідачем було погашено вищевказані суми заборгованості, до суду надано не було. Вищевказаний договір у встановленому законом порядку відповідачем не оспорювалося та не визнавалося недійсними. 53. Враховуючи те, що фактично отримані та використані позичальником кошти ПАТ КБ «АКОРДБАНК» в повному обсязі не повернуті, а також вимоги ч.2 ст. 530 ЦК України, за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд приходить до висновку, що банк вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів. Зважаючи на викладене, суд вважає за необхідне задовольнити позовні вимоги про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості. VІ. Розподіл судових витрат між сторонами. 54. Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, з відповідача підлягає стягненню на користь позивача сплачений судовий збір у розмірі 3 028,00 грн. З цих підстав,

Outcome: approved