Jurisdiction: civil
Date: 2024-05-21 00:00:00

До Корсунь-Шевченківського районного суду Черкаської області надійшов вищевказаний позов про стягнення з [PERSON] заборгованості з кредиту у формі дозволеного овердрафту, отриманого за Заявою-Договором №2021/І_С/153-000555 від 13.10.2021, та кредитним договором №2021/ОВР/153-000415, яка станом на 04.12.2023 становить 49536,89 грн. Заявлені вимоги позивач обґрунтовує тим, що 13.10.2021 відповідач з метою отримання банківських послуг підписала з АБ «Укргазбанк» Заяву-договір №2021/І_С/153-000555 (Договір карткового рахунку), яка разом з Правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк», що розміщені на сайті Банку за посиланням: www.ukrgasbank.com, є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між АБ "Укргазбанк" та Клієнтом, реквізити якого зазначені у Заяві-договорі. Позивач стверджує, що підписавши Заяву-Договір №2021/І_С/153-000555 від 13.10.2021 відповідач уклав кредитний договір №2021/ОВР/153-000415 на таких умовах: програма кредитування: "Еко кредитка", строк кредитування - 12 місяців з можливістю пролонгації відповідно до умов Правил; мета кредиту - споживчі цілі; кредит надається безготівковим шляхом у вигляді дозволеного овердрафту; кредитний ліміт може бути встановлено до 3000000.00 грн; щомісячний платіж по кредиту - 7% мінімум 50,00 грн; процентна ставка за користування кредитними коштами - 39.00%; процентна ставка на прострочену заборгованість - 48% річних, на період карантину - 39%. Відповідачем порушувалися умови Договору щодо щомісячного погашення заборгованості, станом на 04.12.2023 за відповідачем обліковується заборгованість у розмірі 49536,89 грн, яка складається із заборгованості по кредиту (поточна) у розмірі 10762,93 грн, заборгованості по кредиту (прострочена) у розмірі 16884,34 грн, заборгованості по процентах (поточна) у розмірі 405,20 грн; заборгованості по процентах (прострочена) у розмірі 21484,42 грн. Ухвалою судді від 12.02.2024 відкрито провадження в справі, постановлено розгляд даної цивільної справи здійснювати за правилами загального позовного провадження. Ухвалою суду від 20.03.2024 справу призначено до судового розгляду. Учасники справи були належним чином повідомлені про дату, час та місце судового розгляду. Відповідач у судове засідання повторно не з`явилася, відзив на позов не подала, причини неявки не повідомляла, заяв не подавала. Представник позивача в судовому засіданні позов підтримав та просив його задовольнити. Зазначив, що не заперечує щодо постановлення заочного рішення. Ураховуючи відсутність заперечень позивача, повторну неявку в судове засідання відповідача, відсутність відзиву на позов, суд ухвалив здійснювати розгляд справи в заочному порядку. Дослідивши наявні у справі докази в їх сукупності, на підставі повного, об`єктивного та всебічного дослідження, суд встановив такі обставини. Відповідач 13.10.2021 підписала Заяву-договір №2021/І_С/153-000555 (а.с.15-16). Відповідно до п.1 ця Заява-Договір разом з Правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ "Укргазбанк", Тарифним планом, умовами банківських Продуктів/Пакетів (що всі розміщені на Сайті Банку), є договором комплексного банківського обслуговування (далі - Договір), укладеним між АБ "Укргазбанк" та Клієнтом, реквізити якого зазначені у цій Заяві-Договорі. Згідно із Заявою-Договором відповідач просила позивача здійснювати його обслуговування за обраним нею Пакетом "ЕКО кредитка". Також відповідач у цій Заяві-Договорі просила позивача надати їй Кредит у формі Дозволеного офердрафту в національній валюті на таких умовах: програма кредитування "ЕКО кредитка", № кредитного договору 2021/ОВР/153-000415, строк дії Ліміту Дозволеного овердрафту - 12 місяців з можливістю пролонгації відповідно до умов Правил; порядок надання кредиту - безготівковий; тип процентної ставки - фіксована; порядок сплати процентів - щомісячна; строк кредитування - 12 місяців; орієнтовна сума кредиту - 10 000.00 грн, можлива сума кредиту - 300 000.00 грн; щомісячний платіж по кредиту - 7% мінімум 50.00 грн, пільговий період - 70 днів, процентна ставка - 39,00% річних; процентна ставка на прострочену заборгованість - на період карантину 39%, далі 48%; процентна ставка на пільговий період - 0,00001% річних; комісія за видачу /встановлення кредиту- 2,99%. Крім того, в Заяві - Договорі зазначено наступне: «Прошу вважати наведений у цій заяві - договорі зразок мого підпису обов`язковим при здійсненні операцій за рахунком та іншими рахунками, які відкриті або будуть відкриті мені в Банку (п.3.8.). Також відповідач підписала 13.10.2021 Паспорт споживчого кредит, у якому визначено основні умови кредитування за обраною відповідачем програмою, які ідентичні умовам кредитування, указаним у Заяві-Договорі №2021/І_С/153-000555 (а.с. 17). Згідно з п. 7 цього Паспорту відповідачу під її підпис була видана платіжна картка № [NUMBER] до її субрахунку, відкритого згідно із Заявою-Договором від 13.10.2021 №2021/І_С/153-000555. Позивач надав виписку по особовому рахунку за період з 13.10.2021 до 04.12.2023, з якої вбачається у динамцці прострочення кредитної заборгованості відповідача по договору овердрафту №2021/ОВР/153-000415 від 13.10.2021 (а.с.44-46). З наданого позивачем розрахунку заборгованості [PERSON] за договором №2021/ОВР/153-000415 від 13.10.2021 на відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки АБ "Укргазбанк" вбачається, що позивачем за весь період кредитування з 18.010.2021 станом на 04.12.2023 нараховано заборгованість у розмірі 49536,89 грн, яка складається із заборгованості по кредиту (поточна) у розмірі 10762,93 грн, заборгованості по кредиту (прострочена) у розмірі 16884,34 грн, заборгованості по процентах (поточна) у розмірі 405,20 грн; заборгованості по процентах (прострочена) у розмірі 21484,42 грн (а.с.48). Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору. Згідно зі ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до ч. 2 ст. 1054 та ч. 2 ст. 1050 ЦК України наслідками порушення боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту. Згідно із ч. 1 ст. 1 ЦК України цивільні відносини засновані на засадах юридичної рівності, вільного волевиявлення та майнової самостійності їх учасників. Основні засади цивільного законодавства визначені у статті 3 ЦК України. Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у пункті 3 частини першої статті 3 ЦК України. Дослідивши надані позивачем матеріали, суд виснує, що підписавши Заяву-договір №2021/І_С/153-000555 від 13.10.2021 сторони в належній формі погодили умови договору щодо предмету, порядку відкриття рахунку та встановлення кредитного ліміту, розміру відсоткової ставки за користування кредитними коштами, та уклали договір на умовах, передбачених у заяві - договорі №2021/І_С/153-000555 від 13.10.2021, яка підписана з однієї сторони відповідачем, з іншої сторони - представником ПАТ АБ "Укргазбанк". При цьому суд зауважує, що надані позивачем Правила відкриття та обслуговування поточного рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ "Укргазбанк" суд не розцінює як частину кредитного договору, укладеного між сторонами 13.10.2021 шляхом підписання Заяви-Договору №2021/І_С/153-000555 від 13.10.2021, оскільки вони не містять підпису відповідача, що узгоджується з правовою позицією Великої Палати Верховного Суду, викладеною в постанові від 03.07.2019 в справі № 342/180/17. При оцінці паспорта споживчого кредиту суд застосовує правову позицію Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду Верховного Суду, викладену у постанові від 23.05.2022 у справі № 393/126/20, провадження № 61-14545сво20, згідно з якою паспорт споживчого кредиту є способом підтвердження виконання переддоговірного обов`язку кредитодавця. Ознайомлення з паспортом споживчого кредиту, його підписання споживачем не означає укладення договору про споживчий кредит та дотримання його форми, оскільки в паспорті кредиту не відбувається фіксація волі сторін договору та його змісту. Таким чином, ознайомивши відповідача з паспортом споживчого кредиту, позивач виконав свій переддоговірний обов`язок і надав відповідачу інформацію про кредит, при цьому умови кредитування, у тому числі процентні ставки за користування коштами кредитного ліміту, у паспорті споживчого кредиту указані така самі як і у Заяві-договорі №2021/І_С/153-000555 від 13.10.2021, що означає, що ще до укладення кредитного договору відповідач була ознайомлена із умовами кредитування та розміром відсоткової ставки за кредитним договором, який у подальшому був укладений між сторонами шляхом підписання Заяви-договору №2021/І_С/153-000555 від 13.10.2021. Укладення між сторонами кредитного договору №2021/ОВР/153-000415 відбулося саме шляхом підписання Заяви-Договору №2021/І_С/153-000555 від 13.10.2021, в якій було погоджено умови договору, у тому числі і розмір відсоткової ставки за користування кредитними коштами. Факт встановлення ліміту овердрафту відповідачці згідно її Заяви-Договору №2021/І_С/153-000555 від 13.10.2021, кредитного договору №2021/ОВР/153-000415, факт користування відповідачкою кредитними коштами, операції з часткового погашення відповідачкою ліміту овердрафту та погашення процентів за користування овердрафтом, перенесення боргу за овердрафтом на рахунок прострочених платежів, нарахування процентів за користування овердрафтом, підтверджується випискою по рахунку за період з 13.10.2021 по 04.12.2023. Відповідач порушила умови кредитного договору, у зв`язку з чим виникла заборгованість щодо сплати кредиту та відсотків за користування коштами кредитного ліміту. Суд при розгляді вказаної справи бере до уваги, що відповідач користувалася вказаними коштами, що підтверджується матеріалами справи, тобто використовувала їх на власний розсуд. Відповідач знала, що взяті в борг кошти підлягають поверненню на умовах, узгоджених нею та позивачем, які до того ж самою відповідачкою не оспорювалися та не заперечувалися з моменту укладення кредитного договору 13.10.2021. У зв`язку з наведеним суд дійшов висновку про необхідність задоволення позову та стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості з кредиту у формі дозволеного овердрафту, отриманого за Заявою-Договором №2021/І_С/153-000555 від 13.10.2021 та кредитним договором 2021/ОВР/153-000415, яка станом на 04.12.2023 становить 49536,89 грн і складається із заборгованості по кредиту (поточна) у розмірі 10762,93 грн, заборгованості по кредиту (прострочена) у розмірі 16884,34 грн, заборгованості по процентах (поточна) у розмірі 405,20 грн; заборгованості по процентах (прострочена) у розмірі 21484,42 грн. Відповідно до ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Отже, на користь позивача підлягають відшкодуванню судові витрати у вигляді судового збору у розмірі 3028,00 грн, який було сплачено позивачем при подачі позовної заяви.

Outcome: approved