Jurisdiction: civil
Date: 2024-05-14 00:00:00

Стислий виклад позиції позивача. 24.01.2024 ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулося до суду з даним позовом, у якому просило стягнути з [PERSON] на його користь заборгованість за кредитним договором №1096-2578 від 06.10.2022 у розмірі 23000грн, з яких прострочена заборгованість за кредитом 4600 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 18400грн, а також судові витрати. В обґрунтування позову посилається на те, що 06.10.2022 ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] за допомогою веб-сайту уклали електронний договір про відкриття кредитної лінії №1096-2578. Вказаний договір підписаний електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора А682, який був надісланий на його номер телефону, що підтверджується умовами договору, реквізитами та підписами сторін. За умовами укладеного договору позичальник [PERSON] отримав кредитні кошти в сумі 4600 грн. строком на 300 днів, на умовах платності користування та зобов`язався повернути кредитні кошти, сплатити проценти за користування коштами та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених договором. Сторони визначили базовий період сплати відсотків (проміжки часу впродовж строку дії договору, в останні дні яких у позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування кредитом) 14 днів; знижену ставку 2,50% в день; стандартну ставку 3,0% в день. Відповідач підтвердив виникнення зобов`язань, відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, отримавши кредитні кошти відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Однак в подальшому не виконав свої зобов`язання щодо повернення кредиту. Оскільки позичальник не виконав свої зобов`язання добровільно, товариство звернулося до суду за захистом своїх прав та просило стягнути заборгованість за кредитом в сумі 23000 грн, що виникла станом на 27.12.2023 року. Представник позивача «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» за довіреністю Підлетейчук М.М. у судове засідання не з`явився, про дату, час і місце судового засідання повідомлений в установленому порядку, в позовній заяві просив про проведення розгляду справи у його відсутності, не заперечив проти заочного розгляду справи та винесення заочного рішення, позов підтримав у повному обсязі. Доводи та заперечення відповідача. Відповідач [PERSON] у встановленому законом порядку повідомлений про дату, час та місце розгляду справи за останнім відомим зареєстрованим місцем його проживання, а також шляхом опублікування відповідного оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України. До суду надійшов акт, затверджений сільським головою Судилківської сільської ради (за місцем проживання відповідача) про неможливість вручення судової повістки відповідачу. Відповідач в судове засідання не з`явився, не повідомив про причину неявки, своїм процесуальним правом не скористався, відзив на позов не подав. Заяви, клопотання та інші процесуальні дії у справі. 24.01.2024 позивач звернувся до Рівненського міського суду Рівненської області з даним позовом про стягнення заборгованості за кредитним договором. 20.02.2024 суд отримав інформацію про зареєстроване місце проживання відповідача з Єдиного державного демографічного реєстру. 16.04.2024 справа надійшла до Шепетівського міськрайонного суду Хмельницької області з ухвалою Рівненського міського суду Рівненської області від 23.02.2024 про направлення справи за підсудністю. 17.04.2024 суд відкрив спрощене позовне провадження, справу призначив до судового розгляду по суті на 15.05.2024. 15.05.2024 суд постановив ухвалу про заочний розгляд справи у зв`язку з тим, що відповідач повідомлений про дату, час і місце судового засідання, у судове засідання не з`явився, не повідомив про причини неявки, відзив не подав, представник позивача не заперечував проти такого вирішення справи. Відповідно до ч.2 ст.247 Цивільного процесуального кодексу України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини. Між сторонами виникли правовідносини щодо заборгованості за кредитним договором, які регулюються нормами Цивільного кодексу України (далі ЦК України). Судом встановлено, що 06.10.2022 року ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] за допомогою веб-сайту уклали електронний договір про відкриття кредитної лінії №1096-2578. Кредитний договір підписаний електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора А682, який був надісланий на номер телефону позичальника, зазначеним ним при реєстрації (п. 11 договору реквізити сторін). Відповідно до умов договору про відкриття кредитної лінії №1096-2578, кредит надано в сумі 4600 грн., строк кредитування, тобто строк на який надається кредит позичальнику 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 02.08.2023. Строк договору є рівним строку кредитування. Договором визначено базовий період сплати відсотків (проміжки часу впродовж строку дії договору, в останні дні яких у позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування кредитом) 14 календарний день; стандартну процентну ставку 3,00 % за кожен день користування кредитом, нарахування процентів здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту,застосовуються протягом всього строку дії договору. Також договором визначена пільгова процентна ставка 2,50% за кожен день користування кредитом протягом першого базового періоду, яка надається кредитодавцем виключно як знижка за користування кредитом та є заохоченням позичальника спробувати скористатися послугами кредитодавця. Відповідно до п.10.1 договору про відкриття кредитної лінії №1096-2578, договір та Правила відкриття кредитної лінії разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови договору та надання кредиту. Укладаючи цей договір позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з правилами на веб-сайті кредитодавця (https.//creditkasa.com.ua), повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватися договору, а тому добровільно та свідомо укладає договір та бажає настання правових наслідків обумовлених ним. За умовами цього договору відповідач зобов`язувався повернути отримані грошові кошти у визначений договором строк та сплатити проценти за користування грошовими коштами відповідно до умов договору. Кредитодавець виконав своє зобов`язання за кредитним договором та наддав відповідачу кредитні кошти згідно умов кредитного договору, 06.10.2022 перерахував кошти в сумі 4600 грн. за допомогою системи LigPay, на платіжку карту № [NUMBER] [PERSON] , номер якої останній зазначив, подаючи заявку на отримання кредиту. Згідно інформації АТ КБ «ПриватБанк» 06.10.2022 на платіжну картку № [NUMBER] перераховано платіж 2101141795 за допомогою системи LigPay в сумі 4600 грн, номер договору 1096-2578. Однак позичальник, отримавши кредитні кошти в сумі 4600 грн, свої зобов`язання за договором не виконав та не повернув, отримані в борг грошові кошти, внаслідок чого у нього виникла заборгованість за вказаним договором. Вказані обставини підтверджуються письмовими доказами: копією договору про відкриття кредитної лінії № 1096-2578 від 06.10.2022, Правилами відкриття кредитної лінії, паспортом споживчого кредиту, довідкою про перерахування суми кредиту за договором №1096-2578 від 06.10.2022, інформацією АТ КБ «ПриватБанк» про перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів LigPay (на підставі договору №4010 від 02.12.2019), таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за Договором №1096-2578 (графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України; довідкою про укладений договір, відповідно до якого надана фінансова послуга, а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, станом на 27.12.2023 року. Застосовані норми права. Статтею 11 ЦК України встановлено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво чи багатосторонніми (договори). За змістом ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України). В силу ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Із положень ч. 1 ст. 634 ЦК України слідує, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якого договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення. Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205,207 ЦК України). Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19. Відповідно до ч.ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиції укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або іншому порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами Законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовий формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію). Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 вказаного Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ, який накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа. Згідно ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. В силу ч.1 ст. 1048 цього ж Кодексу позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Статтею 525 Цивільного кодексу України визначено, що одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається. У частині першій ст. 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання, або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч.1 ст. 612 ЦК). Мотиви та висновки суду. Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню, з огляду на таке. \~ \~ \~ \~Цивільна права та обов`язки можуть виникати безпосередньо з договорів та інших правочинів. За своїми правовими ознаками кредитний договір є консенсуальною, двосторонньою та відплатною угодою, при укладенні якої кредитодавець бере на себе зобов`язання надати кредит і набуває право вимоги на повернення грошових коштів та сплати процентів за користування грошовими коштами, а позичальник має право вимагати надання кредиту та несе зобов`язання щодо своєчасного його повернення та сплати процентів за користування кредитом. Кредитний договір має бути укладений у письмовій формі та підписаний сторонами. У випадку укладення кредитного договору у електронній формі договір скріплюється електронним підписом сторін і прирівнюється до письмового договору. З врахуванням встановлених судом обставин та досліджених доказів, суд дійшов висновку, що договір про відкриття кредитної лінії №1096-2578 від 06.10.2022, сторонами якого є ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та відповідач [PERSON] є укладеним, сторони підписали його електронним підписом. Даний кредитний договір підписаний електронним підписом позичальника, який відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (одноразового паролю А682), котрий був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. Відповідач, подаючи заявку на отримання кредиту, надав Банку свої анкетні дані, особисту інформацію, паспортні дані, РНОКПП, адресу проживання, номер кредитної картки, яка ідентифікована банком-емітентом (АТ КБ «ПриватБанк). Отже сторони у письмовій формі досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору, зокрема щодо розміру кредитного ліміту, порядку його надання та повернення, строку кредитування, порядку нарахування та сплати процентів, прав та обов`язків сторін, відповідальності за порушення умов договору. Банк свої зобов`язання перед [PERSON] виконав, перерахував на його картковий рахунок, відкритий у АТ КБ «ПриватБанк» кредит в сумі 4600грн за допомогою системи LigPay, та набув права вимагати повернення кредитних коштів та процентів за користування ними. Позичальник [PERSON] своїх зобов`язань щодо повернення отриманих в борг коштів не виконав, а тому має боргові зобов`язання перед позивачем по сплаті кредитних коштів та процентів за користування кредитом. З кредитного договору вбачається, що сторони в умовах договору погодили строк кредитування, тобто строк на який надається кредит позичальнику, який складає 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Строк договору є рівним строку кредитування. Отже, за таких умов договору, які були погоджені сторонами, кредитор має право нараховувати відсотки за договором 300 календарних днів, починаючи з дня укладення договору. Оскільки боржник свої зобов`язання за даним договором не виконав, то розмір заборгованості по відсоткам за користування кредитними коштами за цим договором, з врахуванням умов договору щодо розміру денного відсотку за користування коштами, відповідно складає 23000 грн. (з врахуванням програми лояльності для споживачів фінансових послуг «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами). Отже, з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1096-2578 від 06.10.2022 року у розмірі 23000 грн, з яких прострочена заборгованість за кредитом 4600грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 18400 грн. Розподіл судових витрат. Відповідно до ч.1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у сумі 2422,40 грн.

Outcome: approved