Jurisdiction: civil
Date: 2024-05-26 00:00:00

ТОВ «Бізнес Позика» звернулося до суду з вищевказаним позовом, у якому просить стягнути з [PERSON] заборгованість за Договором № 459618-КС-002 про надання кредиту від 13.03.2023 року, загальною сумою 120157,83 грн., яка складається із заборгованості: по тілу кредиту - 31620,43 грн. та відсотками - 88537,40 грн. Крім того, ставиться питання про відшкодування 2422,40 грн. сплаченого судового збору. На обґрунтування вимог у зверненні зазначено, що 13.03.2023 року між ТОВ «Бізнес Позика» та [PERSON] , шляхом обміну електронними повідомленнями, було укладено електронний Договір № 459618-КС-002 про надання кредиту (далі - кредитний Договір), за умовами якого відповідач отримав 15000,00 грн. шляхом переказу на банківську картку позичальника № [NUMBER] , зі сплатою процентів за користування кредитом в розмірі 1,16103334 % в день, строком на 16 тижнів, тобто до 03.07.2023 року. Крім того, 18.03.2023 року між ТОВ «Бізнес Позика» та [PERSON] , шляхом обміну електронними повідомленнями, укладено Додаткову угоду № 1 до Договору № 459618-КС-002 про надання кредиту (далі - Додаткова угода № 1), за умовами якої відповідач отримав додатково 7000,00 грн., комісія, пов`язана з наданням додаткового кредиту 1950,00 грн. Також, 14.05.2023 року між ТОВ «Бізнес Позика» та [PERSON] , шляхом обміну електронними повідомленнями, укладено Додаткову угоду № 2 до Договору № 459618-КС-002 про надання кредиту (далі - Додаткова угода № 2), відповідно до якої відповідач отримав додатково 16000,00 грн., комісія, пов`язана з наданням додаткового кредиту 2400,00 грн. Проте, взятих на себе зобов`язань по поверненню кредиту та відсотків [PERSON] не виконує внаслідок чого утворилася заборгованість, яку добровільно не погашає, що і стало підставою звернення до суду. Ухвалою суду від 13.03.2024 року по справі відкрито провадження та, враховуючи норми ст.ст. 274, 279 ЦПК України, постановлено розгляд справи провести у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами. Представник позивача ТОВ «Бізнес Позика» за довіреністю Памірський М.А. просить розгляд справи провести без його участі, про що указав у прохальній частині. Відповідач [PERSON] 21.03.2024 року позовну заяву з додатками отримала (а.с. 76), проте правом надання відзиву не скористалася. Суд, дослідивши матеріали справи, дійшов наступного висновку. Із представлених доказів вбачається, що 13 березня 2023 року між ТОВ «Бізнес Позика» та [PERSON] за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи було укладено Договір № 459618-КС-002 про надання кредиту, за умовами якого остання отримала кредит в розмірі 15000,00 грн., строком на 16 тижнів, тобто до 03.07.2023 року, шляхом переказу на її платіжну картку № [NUMBER] , стандартна процентна ставка 2,00000000 в день, знижена процентна ставка 1,16103334 в день, фіксована (а.с. 62-66). Умовами кредитного Договору передбачено: - п.п. 2.1. Розділу 2: кредитодавець надає позичальнику грошові кошти в розмірі 15000,00 грн. на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту у порядку та на умовах, визначених цим Договором та Правилами надання споживчих кредитів ТОВ «Бізнес Позика» (надалі - Правила); - п.п. 2.3. Розділу 2: строк, на який надається кредит 16 тижнів; - п.п. 2.4. Розділу 2: стандартна процентна ставка за кредитом в день 2,00000000, фіксована. Знижена процентна ставка за кредитом: в день 1,16103334, фіксована. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) Договору. Встановлений Договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку; - п.п. 2.5. Розділу 2: комісія за надання кредиту (надалі - Комісія) 2250,00 грн. Розмір комісії, встановлений цим пунктом Договору, залишається незмінним протягом усього строку (терміну) Договору. Встановлений Договором розмір комісії не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку; - п.п. 3.3. пункту 3: кредит, проценти за користування кредитом та будь-які інші платежі за Договором підлягають сплаті позичальником у безготівковій формі, шляхом переказу коштів у розмірі відповідного платежу на поточний рахунок кредитодавця, що вказаний в розділі 8 Договору, у строк (термін) відповідно до графіку платежів. Датою повернення (погашення) кредиту, так само як і датою сплати процентів за користування кредитом та інших платежів, передбачених умовами Договору, вважається дата зарахування коштів на рахунок кредитодавця, що вказаний в розділі 8 Договору; - п.п. 7.4.2. Розділу 7: підтверджує, що обраними позичальником для комунікації та взаємодії за цим Договором засобами зв`язку є: телефонний (інформування за номерами телефонів будь-якими доступними каналами, в тому числі через SMS-повідомлення, через сервіси передачі даних (Viber, WhatsApp, Telegram, тощо) та шляхом використання програмного забезпечення або технологій без залучення працівників Кредитодавця, Нового кредитора, Колекторської компанії); електронний (з використанням електронної адреси та/або Особистого кабінету), поштовий (за адресою проживання/перебування/реєстрації); - п.п. 7.12. Розділу 7: спосіб перерахування позичальнику кредиту - в безготівковій формі, шляхом переказу коштів (однією або декількома транзакціями) на поточний (картковий) рахунок позичальника, який відповідає банківській платіжній картці, що наведена в розділі 8 Договору. 13 березня 2023 року о 17 год. 07 хв. 23 сек. [PERSON] підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором UА-0277 Договір № 459618-КС-002 про надання кредиту від 13.03.2023 року та Прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) укласти Договір № 459618-КС-002 про надання кредиту від 13.03.2023 року, а о 17 год. 06 хв. 21 сек. одноразовим ідентифікатором UА-8131 Паспорт споживчого кредиту, які містять умови кредиту (а.с. 66, зворотна частина а.с. 12, а.с. 17, а.с. 36-37). У розділі 8 Договору [PERSON] указує свої дані, зокрема номер електронного платіжного засобу: [NUMBER] , засоби зв`язку з позичальником: [NUMBER] , електронний: [INFO] Примірник цього Договору просить направити їй на електронну пошту, вказану як електронний засіб зв`язку з позичальником та погоджується, що додаткове підтвердження одержання Договору не вимагається, такий документ вважається одержаним позичальником з часу відправлення кредитодавцем. За відсутності повідомлення від позичальника про неотримання примірника Договору, примірник Договору вважається наданим кредитодавцем позичальнику. Згідно інформаційної довідки ТОВ «Платежі Онлайн» № 720/02 від 26.02.2024 року ТОВ «Бізнес Позика» 13.03.2023 року було перераховано на рахунок позивача (номер платіжної картки [NUMBER] ) грошові кошти згідно кредитного Договору № 459618-КС-002 від 13.03.2023 року у розмірі 15000,00 грн. (а.с. 42). Крім того, 18.03.2023 року між ТОВ «Бізнес Позика» та [PERSON] з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, було укладено Додаткову угоду № 1 до Договору № 459618-КС-002 про надання кредиту (далі - Додаткова угода № 1), за умовами якої відповідач отримав додатково 7000,00 грн., комісія, пов`язана з наданням додаткового кредиту 1950,00 грн. Умовами Додаткової угоди № 1передбачено: - п.п. 2.1.: кредит збільшується на 7000,00 грн., та кредитодавець, на умовах викладених в Договорі, збільшує суму кредиту, а позичальник отримує збільшення суми кредиту та зобов`язується повернути, кредит збільшений на 7000,00 грн у строки та на умовах викладених у Договорі; - п.п. 2.2.: після збільшення суми кредиту, загальна сума отриманого (відповідно до Договору та Додаткової угоди) та неповернутого позичальником кредиту та додаткового кредиту складатиме 22000,00 грн.; - п. 3: на дату укладення Додаткової угоди несплачені проценти, а також несплачена комісія вносяться до Графіку платежів (п.6.4 Додаткової угоди) та підлягають сплаті відповідно до Графіку платежів. - п. 4: після укладення цієї Додаткової угоди та збільшення суми кредиту: - загальна сума отриманого Кредиту становить: 22000,00 грн. (п.1 та п.2. Додаткової угоди); - орієнтовна реальна річна процентна ставка: 18979,46 процентів; - орієнтовна загальна вартість наданого кредиту: 45636,40 грн. - п. 5: комісія за надання додаткової суми кредиту: 1050,00 грн. - п.6: враховуючи умови п.1 - п.4 Додаткової угоди сторони домовились внести наступні зміни до Договору: 6.1. Викласти п. 2.6. Договору в новій редакції, а саме: «2.6. Загальний розмір наданого Кредиту: 22 000,00грн.». 6.2. Викласти п. 2.8. Договору в новій редакції, а саме: «2.8. Орієнтовна загальна вартість наданого Кредиту: 45636,40 грн.». 6.3. Викласти п. 2.9. Договору в новій редакції, а саме: «2.9. Орієнтовна реальна річна процентна ставка: 18979,46 процентів. 6.4. Викласти п. 3.2. Договору в новій редакції, а саме: «3.2. Протягом строку (терміну) кредитування процентна ставка за кредитом (надалі - проценти за користування кредитом), нараховуються за ставкою вказаною у п. 2.4 Договору на залишок заборгованості по кредиту, наявної на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, із урахуванням дня видачі Кредиту та дня повернення Кредиту згідно графіку платежів. 18 березня 2023 року о 10 год. 30 хв. 04 сек. [PERSON] підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором UА-4630 Додаткову угоду № 1 до Договору № 459618-КС-002 про надання кредиту від 13.03.2023 року та Прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) щодо укладення Додаткової угоди № 1, а о 10 год. 29 хв. 08 сек. одноразовим ідентифікатором UА-3625 Паспорт споживчого кредиту, які містять умови кредиту (а.с. 21-22, 24-25, 70-71). Згідно з квитанції ТАС PAY № 559048884 від 18.03.2023 року ТОВ «Бізнес Позика» перерахувало [PERSON] (номер платіжної картки [NUMBER] ) кошти в сумі 7000,00 грн. у відповідності до Додаткової угоди від 18.03.2023 року до кредитного Договору № 459618-КС-002 від 13.03.2023 року (а.с. 35). До того ж, 14.05.2023 року між ТОВ «Бізнес Позика» та [PERSON] , з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, було укладено Додаткову угоду № 2 до Договору № 459618-КС-002 про надання кредиту (далі - Додаткова угода № 2), за умовами якої відповідач отримав додатково 16000,00 грн., комісія, пов`язана з наданням додаткового кредиту 2400,00 грн. Умовами Додаткової угоди № 2 передбачено: - п.п. 2.1.: кредит збільшується на 16000,00 грн. та кредитодавець, на умовах викладених у Договорі, збільшує суму кредиту, а позичальник отримує збільшення суми кредиту та зобов`язується повернути кредит збільшений на 16000,00 грн. у строки та на умовах викладених у Договорі; - п.п. 2.2.: після збільшення суми кредиту, відповідно до цієї Додаткової угоди, загальна сума отриманого та неповернутого позичальником кредиту складатиме 31872,98 грн.; - п. 3: після укладення цієї Додаткової угоди та збільшення суми кредиту: - загальна сума отриманого кредиту становить: 31872,98 грн. (п.1 та п.2. Додаткової угоди); - орієнтовна реальна річна процентна ставка: 7092,32 процентів; - орієнтовна загальна вартість наданого кредиту: 79294,87 грн. - п. 4: комісія за надання додаткової суми кредиту: 2400,00 грн. - п.5: враховуючи умови п.1 - п.3 Додаткової угоди сторони домовились внести наступні зміни до Договору: 5.1. Викласти п. 2.3. Договору в новій редакції, а саме: «2.3. Строк, на який надається Кредит: 24 тижнів.». 5.2. Викласти п. 2.6. Договору в новій редакції, а саме: «2.6. Загальний розмір наданого Кредиту: 31 872,98 грн.». 5.3. Викласти п. 2.7. Договору в новій редакції, а саме: «2.7. Термін дії Договору: до 29.10.2023 року». 5.4. Викласти п. 2.8. Договору в новій редакції, а саме: «2.8. Орієнтовна загальна вартість наданого Кредиту: 79 294,87 грн.». 5.6. Викласти п. 2.11. Договору в новій редакції, а саме: «2.11 Дата повернення Кредиту 29.10.2023.» 14 травня 2023 року о 19 год. 25 хв. 06 сек. [PERSON] підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором UА-7436 Додаткову угоду № 2 до Договору № 459618-КС-002 про надання кредиту від 13.03.2023 року та Прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) щодо укладення Додаткової угоди № 2, а о 19 год. 24 хв. 25 сек. одноразовим ідентифікатором UА-6250 Паспорт споживчого кредиту, які містять умови кредиту (а.с. 33-34, 38-39, 31-32, 68-69). За інформаційною довідкою ТОВ «Платежі Онлайн» № 721/02 від 26.02.2024 року ТОВ «Бізнес Позика» 14.05.2023 року було перераховано на рахунок позивача (номер платіжної картки [NUMBER] ) грошові кошти згідно Додаткової угоди від 14.05.2023 року до Договору № 459618-КС-002 13.03.2023 року у розмірі 16000,00 грн. (а.с. 40). Відповідно до розрахунку заборгованості, наданим позивачем за Договором № 459618-КС-002 від 13.03.2023 року загальна сума заборгованості, станом на 14.02.2024 року, складає 120157,83 грн., яка складається із заборгованості: по тілу кредиту - 31620,43 грн. та відсотками - 88537,40 грн (а.с. 18-20). Правилами ст. 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки. Стаття 526 ЦК України передбачає, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення. Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України). Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19. Відповідно до ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Абзац 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі. Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» (далі по тексту Закон). У ст. 3 цього Закону зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію»). Положеннями ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі. Якщо є електронна форма договору, то і підписувати його потрібно електронним підписом, оскільки відповідно до частини першої статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Не кожна електронна правова угода вимагає створення окремого електронного договору у вигляді окремого електронного документа. Електронний договір можна укласти в спрощеній формі, а можна класично - у вигляді окремого документа. Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення. Отже, ТОВ «Бізнес Позика» свої зобов`язання перед [PERSON] за кредитним договором виконало та надало останній кредит шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку. З наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що [PERSON] з 13.03.2023 року сплатила 6379,57 грн. на погашення заборгованості по тілу кредиту та 27098,81 грн. відсотків, останній раз - 20.06.2023 року. Оскільки взятих на себе зобов`язань по поверненню кредитних коштів у розмірі 31620,43 грн. та 88537,40 грн. відсотків за користування кредитом позичальник не виконує, то вказану заборгованість слід стягнути примусово. Крім того, на підставі ст.141 ЦПК України, відшкодуванню підлягають і понесені позивачем судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 2422,40 грн.

Outcome: approved