Jurisdiction: civil
Date: 2024-05-21 00:00:00

Акціонерне товариство «Універсал Банк» (надалі за текстом - позивач) звернулося до Києво-Святошинського районного суду Київської області з позовом до [PERSON] (надалі за текстом - відповідач) про стягнення заборгованості. В обґрунтування позову зазначено, що між позивачем та [PERSON] (надалі - Позичальник, Відповідач) 19.07.2007 року було укладено Кредитний договір № 001-2900/840-0003 (надалі - Кредитний договір), відповідно до умов якого, [PERSON] отримала у ВАТ «Універсал Банк» кредит в сумі 90 000,00 доларів США, відсоткова ставка за кредитом встановлювалася на рівні 11,95 % річних, строком користування до 10.07.2022 року. Відповідно до п. 1.1.1 Кредитного договору, встановлено, за користування кредитними коштами понад встановлений строк (або термін погашення) нараховується процентна ставка в розмірі 35,38 % річних (підвищена процентна ставка). Цільове призначення Кредиту - на придбання майна, а саме: Квартира трикімнатна, загальною площею 89,2 кв.м., житловою площею 45,3 кв.м., що знаходиться за адресою: [ADDRESS] . З метою забезпечення виконання зобов`язань Позичальника за Кредитним договором № 001-2900/840-0003 від 19.07.2007р., між [PERSON] та Позивачем було укладено Договір іпотеки від 19.07.2007 року, посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Прокудіною Л.Д., та зареєстрований в реєстрі за № 1189 у відповідності до умов якого в іпотеку банку було передано - трикімнатну квартиру, загальною площею 89,2 кв.м., житловою площею 45,3 кв.м., що знаходиться за адресою: [ADDRESS] , що належить Іпотекодавцю на підставі на праві власності на підставі Договору купівлі-продажу квартири, посвідченого приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Прокудіною Л.Д. від 19.07.2007р. за реєстровим № 1185. Позивач виконав свої зобов`язання у повному обсязі, а саме - в порядку передбаченому Кредитним договором видав Позичальнику кредитні кошти, шляхом банківського переказу коштів на його рахунок. А саме, вказані кошти було перераховано на рахунок № [NUMBER] . Позичальник зобов`язався своєчасно сплачувати проценти за користування кредитом, повернути кредит у визначені договором терміни, а також виконати інші свої зобов`язання згідно кредитного договору. Однак, в порушення умов Кредитного договору та чинного законодавства України Відповідач не виконував взяті на себе зобов`язання. Задля захисту порушеного права, позивач звернувся до Києво-Святошинського районного суду Київського області 22.11.2017 року Києво-Святошинським районним судом Київської області позов АТ «Універсал Банк» до [PERSON] про стягнення заборгованості задоволено повністю: стягнуто з [PERSON] , на користь Публічного акціонерного товариства «Універсал Банк» заборгованість за кредитним договором № 001-2900/840-003 від 19.07.2007 року в сумі 73654, 42 (сімдесят три тисячі шістсот п`ятдесят чотири долари США та 42 центи)доларів США (що за офіційним курсом НБУ на дату ухвалення рішення (26,492211) становить 1 951 268,36 грн.), яка складається з простроченої заборгованості по кредиту: 5297, 15 дол. США; сума достроково стягнення кредиту: 58459, 45 дол. США; відсотки: 8 841, 44 дол. США; підвищені відсотки: 1 056, 38 дол. США. Стягнуто з [PERSON] , на користь Публічного акціонерного товариства «Універсал Банк» судові витрати в розмірі 3 654 грн. (три тисячі шістсот п`ятдесят чотири гривні) 00 коп. Разом з тим, 22.07.2021 року на адресу Банку надійшла заява [PERSON] від 19.07.2021 про проведення Реструктуризації зобов`язання за Кредитним договором № 001-2900/840-0003 від 19.07.2007 року, укладеним між [PERSON] та АТ «Універсал Банк». Банком прийнято рішення про задоволення вимоги позичальника про обов`язкової Реструктуризації заборгованості за Кредитним договором. Днем проведення Реструктуризації є 22.07.2021 року. З дня проведення Реструктуризації загальний розмір фактичної заборгованості за Кредитним договором змінився, в т.ч. шляхом його переведення (конвертації) в національну валюту - гривню та встановився у загальній сумі: за кредитним договором: 899 128,23 грн. (копія меморіального ордеру додається), з якої: 899 128,23 грн. - сума заборгованості зі сплати кредиту; 0,00 грн сума заборгованості зі сплати процентів за користування кредитом за період до дня, що передував дню проведення Реструктуризації. Як зазначає позивач, в порушення умов прийнятої реструктуризації та чинного законодавства України, відповідач не виконав та не виконує взяті на себе зобов`язання. З урахування умов проведеної Реструктуризації, 23.02.2022 року позивач направив відповідачу вимоги (на відомі Позивачу адреси) дострокового погашення кредиту, яку відповідачем отримано особисто 02.05.2022 та 13.06.2022, проте на момент подання даної позовної заяви не виконано. Так, як вказано позивачем, у відповідача виник та існує перед позивачем борг, розмір, структура і порядок обчислення якого вказано у Розрахунку заборгованості, зокрема, станом на 07.06.2022 року заборгованість за Кредитним договором по сумі кредиту та несплачених відсотках складає 969 881,90 грн., з яких: прострочена заборгованість по кредиту: 68 001,30 грн.; сума дострокового стягнення кредиту:831 126,93 грн.; за відсотками: 70 753 67 грн.; за підвищеними відсотками: 0,00 грн. 20.02.2023 року до суду представником відповідача, адвокатом Кухаревською Н.О. подано відзив на позовну заяву АТ «Універсал Банк». У відзиві, представник відповідача зазначала, що розрахунок банку щодо суми заборгованості є необґрунтованим і тому не підлягає стягненню, оскільки при проведенні реструктуризації банк виходив з розміру заборгованості 90000,00 доларів США, тобто суму, яка була видана відповідно до договору кредиту без врахування суми сплаченої за даним кредитом. Проте за кредитом позичальником було сплачено значні кошти в результаті чого залишок заборгованості за кредитом, за розрахунком позичальниці становить 21029,41 доларів США. Також, представником відповідача у відзиві зазначено, що курс гривні до долара становить9,27 грн за 1 долар США, а тому загальний розмір заборгованості становить 194 942,66 грн (21029,41*9,27% по реструктуризації). Представником позивача надано додаткові пояснення на розрахунок представника відповідача, в якому вказано що відповідно до фінансової інформації, оприлюдненої Національним Банком України, за розрахунком середній курс складає 16,14525 грн. за 1 долар США (на 22.07.2021 року - 27,2405 грн. за 1 долар США, на 19.07.2007 року - 5,05 грн. за 1 долар США). Відомості представника відповідача щодо суми боргу 21029,41 доларів США спростовується наявним в матеріалах справи № 369/7130/22 розрахунком Позивача, виконаним станом на 07.06.2022 року, повідомленням про проведення реструктуризації (умови, порядок). А також, виписками, які надані на вимогу Суду. Відповідач отримала суму кредиту - 90000 доларів США за Кредитним договором №001-2900/840-0003 від 19.07.2007 р. 22.07.2021 року Банк отримав заяву на проведення реструктуризації за Кредитним договором №001-2900/840-0003 від 19.07.2007 року, згідно з Законом України №1381-IX від 13.04.2021 року «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо споживчих кредитів, наданих в іноземній валюті». Станом на 22.07.2021 року позичальник сплатив основного боргу - 26243,40 доларів США, за відсотками - 69958,56 доларів США. Станом на дату отримання заяви про проведення реструктуризації, а саме на 22.07.2021 заборгованість зі сплати основного боргу складає - 63 756,60 доларів США, заборгованість за відсотками - 74045,01 доларів США. Станом на 22.07.2021 р. за відсотковою ставкою розміру українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб в іноземній валюті з 19.07.2007р. по 22.07.2021р. необхідно було сплатити за відсотками - 61891,91 доларів США. Різниця між сплаченими та нарахованими відсотками за розміром українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб в іноземній валюті складає 8066,65 доларів США (69958,56 - 61891,91 =8066,65). Розмір основного боргу після перерахунку складає 55689,95 доларів США (63 756,60 - 8066,65=55689,95). За розрахунком середнього курсу, а саме 16,14525 грн. за 1 долар США (на 22.07.2021- 27,2405 грн., на 19.07.2007 р.- 5,05 грн.) сума до сплати згідно з Законом України № 1381-IX від 13.04.2021 року «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо споживчих кредитів, наданих в іноземній валюті» на 22.07.2021 складає 899128,23 грн. основного боргу (16,14525*55689,95=899128,23). Розмір Індексу ставок за депозитами фізичних осіб для гривні складає 8,27 процентів річних, що застосований на 21 липня 2021 року. Встановлений розмір процентної ставки за користування кредитом складав 9,27 процентів річних. Протягом дії Договору розмір процентної ставки за користування кредитом змінюється через кожен календарний рік з Дня проведення Реструктуризації в залежності від щорічної зміни розміру Індексу. У відповідача виник та існує перед Позивачем АТ «Універсал Банк» борг, розмір, структура і порядок обчислення якого вказано у Розрахунку заборгованості, що є додатком до позовної заяви, виконаним станом на 07.06.2022 року, відповідно до якого заборгованість за Кредитним договором №001-2900/840-0003 від 19.07.2007р. по сумі кредиту та несплачених відсотках складає 969 881,90 грн., з яких: прострочена заборгованість по кредиту: 68 001,30 грн.; сума дострокового стягнення кредиту: 831 126,93 грн.; за відсотками: 70 753 67 грн.; за підвищеними відсотками: 0,00 грн. 30 грудня 2022 року ухвалою Києво-Святошинського районного суду Київської області відкрито загальне позовне провадження у цивільній справі № 369/7130/22 за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до [PERSON] про стягнення заборгованості. Ухвалою суду від 09.11.2023 року закрито підготовче провадження, призначено справу до судового розгляду. Позивач у судове засідання 22.05.2024 року не з`явився. Представник відповідача у судове засідання 22.05.2024 року в режимі відеоконференції не з`явився. Відповідно до ч. 1 ст. 223 ЦПК України, неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею. Оскільки неявка учасників справи не перешкоджає розгляду справи, суд вирішив розглянути справи за відсутності учасників справи на підставі ст. 223 ЦПК України. Враховуючи неявку у судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу в порядку ч. 2 ст. 247 ЦПК України не здійснювалося. У разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику)учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення. Датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення (ч.ч. 4, 5 ст. 268 Цивільного процесуального кодексу України). Дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані у справі докази в їх сукупності, суд встановив такі фактичні обставини справи та відповідні їм правовідносини. 27 серпня 2007 року рішенням загальних зборів акціонерів Відкрите акціонерне товариство «Банк Універсальний» перейменоване у Відкрите акціонерне товариство «Універсал Банк». 22 червня 2009 року рішенням загальних зборів акціонерів Відкрите акціонерне товариство «Універсал Банк» перейменоване в Публічне акціонерне товариство «Універсал Банк». 31 жовтня 2018 року рішенням загальних зборів акціонерів Публічне акціонерне товариство «Універсал Банк» перейменоване в Акціонерне товариство «Універсал Банк». Таким чином, позивач є правонаступником усіх прав та обов`язків ПАТ «Універсал Банк» і ВАТ «Універсал Банк». Судом встановлено, що між позивачем та [PERSON] (надалі - Позичальник, Відповідач) 19.07.2007 року було укладено Кредитний договір № 001-2900/840-0003 (надалі - Кредитний договір). Відповідно до умов Кредитного договору, [PERSON] отримала у ВАТ «Універсал Банк» кредит в сумі 90 000,00 доларів США, відсоткова ставка за кредитом встановлювалася на рівні 11,95 % річних, строком користування до 10.07.2022 року. Відповідно до п. 1.1.1 Кредитного договору, встановлено, за користування кредитними коштами понад встановлений строк (або термін погашення) нараховується процентна ставка в розмірі 35,38 % річних (підвищена процентна ставка). З метою забезпечення виконання зобов`язань Позичальника за Кредитним договором № 001-2900/840-0003 від 19.07.2007, між [PERSON] та Позивачем було укладено Договір іпотеки від 19.07.2007 року, посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Прокудіною Л.Д., та зареєстрований в реєстрі за № 1189 у відповідності до умов якого в іпотеку банку було передано - трикімнатну квартиру, загальною площею 89,2 кв.м., житловою площею 45,3 кв.м., що знаходиться за адресою: [ADDRESS] , що належить Іпотекодавцю на підставі на праві власності на підставі Договору купівдлі-продажу квартири, посвідченого приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Прокудіною Л.Д. від 19.07.2007р. за реєстровим № 1185. Позивач виконав свої зобов`язання у повному обсязі. В порядку передбаченому Кредитним договором, надав позичальнику кредитні послуги у валюті, вказаній в цьому договорі, в рамках ліміту, встановленого в базовій валюті, що дорівнює 50 000 доларів США, у порядку і на умовах, зазначених у цьому договорі, а позичальник зобов`язувався належним чином виконувати умови Кредитного договору та повернути кошти у строк, визначений положеннями договору. У зв`язку із внесенням змін до ЗУ «Про споживче кредитування» № 1734-VIII від 15.11.2016 року (набрали чинності 23.04.2021 року) 21.07.2021 року відповідачем подано заяву про проведення реструктуризації в порядку ЗУ «Про споживче кредитування». Позивач за результатами розгляду заяви прийнято рішення про задоволення вимоги позичальника про здійснення обов`язкової реструктуризації заборгованості за Кредитним договором. Днем проведення Реструктуризації є 22.07.2021 року. З дня проведення Реструктуризації загальний розмір фактичної заборгованості за Кредитним договором змінився, в т.ч. шляхом його переведення (конвертації) в національну валюту - гривню та встановився у загальній сумі: за кредитним договором: 899 128,23 грн. (копія меморіального ордеру додається), з якої: 899 128,23 грн. - сума заборгованості зі сплати кредиту; 0,00 грн сума заборгованості зі сплати процентів за користування кредитом за період до дня, що передував дню проведення Реструктуризації. Кінцевим терміном повернення заборгованості за Договором, у тому числі всієї суми Кредиту є 22.07.2031 року. А також, умовами Реструктуризації погоджено умови за яких термін повернення заборгованості за Договором може бути змінений. В результаті проведення Реструктуризації Кредиту прощена сума боргу за Договором складає 104 794,57 доларів США, що в гривневому еквіваленті на дату проведення Реструктуризації складає 2 791 329,12 грн. У зв`язку з невиконанням зобов`язань за Кредитним договором відповідачем, 23.02.2022 року позивач направив відповідачу вимоги (на відомі позивачу адреси) дострокового погашення кредиту, яку відповідачем отримано особисто 02.05.2022р. та 13.06.2022р. Однак, боржник не вчинив жодних дій, які свідчили б про намір у добровільному порядку сплатити прострочену заборгованість. Враховуючи порушення зобов`язання за Кредитним договором, у відповідача виник обов`язок повністю повернути кредит та сплатити нараховані проценти. Відповідно до розрахунку заборгованості за Кредитним договором, виконаного станом на 07.06.2022 року заборгованість за Кредитним договором по сумі кредиту та несплачених відсотках складає 969 881,90 грн., з яких: прострочена заборгованість по кредиту: 68 001,30 грн.; сума дострокового стягнення кредиту: 831 126,93 грн.; за відсотками: 70 753 67 грн.; за підвищеними відсотками: 0,00 грн. Надаючи оцінку спірним правовідносинам, суд керується наступним. Відповідно до ч. 1 ст. 509 Цивільного кодексу України (надалі за текстом - ЦК України), зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Згідно зі ст. ст. 525-526, 530 ЦК України, зобов`язання мають виконуватись належним чином та у встановлений строк, одностороння відмова від зобов`язання не допускається. У відповідності з ч. 1 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Частиною 1 ст. 550 ЦК України визначено, що право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов`язання. Згідно зі ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором. Відповідно до ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму. Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Судом встановлено, що між ВАТ «Банк Універсальний» та відповідачем був укладений договір, відповідно до умов якого остання отримала кредит. Так, банк виконав свої зобов`язання за кредитним договором в повному обсязі та здійснив видачу кредитних коштів. У свою чергу, відповідач скористалася кредитними коштами, однак, свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконала. Таким чином, станом на 07.06.2022 року у відповідача виникла заборгованість за кредитом на суму 969 881,90 грн. Згідно вимог ст.ст. 76, 77, 79, 80 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання. Згідно ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених цим Кодексом. Таким чином, виходячи із вищенаведеного, суд вважає, що відповідач порушила умови кредитного договору, а тому з неї слід стягнути на користь позивача заборгованість в сумі 969 881,90 грн. Щодо питання реструктуризації суд зазначає, що відповідно до підпункту 11 пункту 7 розділу IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування сукупна сума усієї заборгованості (простроченої заборгованості та заборгованості, строк сплати якої не закінчився) із сплати кредиту, отримана за результатами проведення передбачених підпунктами 8, 9 та 10 обчислень, виражається у гривні із застосуванням такого курсу гривні до відповідної іноземної валюти (в якій виражена така заборгованість або у якій визначено грошовий еквівалент такої заборгованості): середнє значення між офіційним курсом гривні до такої іноземної валюти, встановленим Національним банком України на день проведення реструктуризації, та офіційним курсом гривні до такої іноземної валюти, встановленим Національним банком України на дату надання кредиту. Така сума заборгованості із сплати кредиту вважається не погашеною за результатами проведення реструктуризації. Згідно з інформацією, оприлюдненою Національним Банком України, за розрахунком середній курс складає 16,14525 грн. за 1 долар США (на 22.07.2021 року - 27,2405 грн. за 1 долар США, на 19.07.2007 року - 5,05 грн. за 1 долар США). Таким чином, представником відповідача безпідставно зазначено курс гривні за 1 долар США - 9,27 грн. Судом встановлено, що станом на 22.07.2021р. позичальник сплатив основного боргу - 26243,40 доларів США, за відсотками - 69958,56 доларів США. Станом на дату отримання заяви про проведення реструктуризації, на 22.07.2021 заборгованість зі сплати основного боргу складала 63 756,60 доларів США, заборгованість за відсотками - 74045,01 доларів США. Станом на 22.07.2021 за відсотковою ставкою розміру українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб в іноземній валюті з 19.07.2007р. по 22.07.2021р. необхідно було сплатити за відсотками - 61891,91 доларів США. Розмір основного боргу після перерахунку складає 55689,95 доларів США. За розрахунком середнього курсу, а саме 16,14525 грн. за 1 долар США (на 22.07.2021- 27,2405 грн., на 19.07.2007 р.- 5,05 грн.) на 22.07.2021 складає 899128,23 грн. основного боргу (16,14525*55689,95=899128,23). Розмір Індексу ставок за депозитами фізичних осіб для гривні складає 8,27 процентів річних, що застосований на 21 липня 2021 року. Встановлений розмір процентної ставки за користування кредитом складав 9,27 процентів річних. Протягом дії Договору розмір процентної ставки за користування кредитом змінюється через кожен календарний рік з Дня проведення Реструктуризації в залежності від щорічної зміни розміру Індексу. Таким чином, борг відповідача перед позивачем по сумі кредиту та несплачених відсотках складає 969 881,90 грн. З огляду на наведене, суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог у повному обсязі. Згідно ч. 1 ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Враховуючи вищевикладене, суд доходить висновку про стягнення з відповідача на користь позивача суму сплаченого судового збору 14 548,23 грн. Враховуючи вищевикладене,

Outcome: approved