Jurisdiction: civil
Date: 2024-05-12 00:00:00

12 лютого 2024 року позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Укркредитфінанс» звернувся до суду з позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором В обґрунтування\~позовних вимог\~позивач вказує,\~що 10\~липня 2022 року між\~Товариством з\~обмеженою відповідальністю\~«Укр Кредит\~Фінанс» та\~фізичною особою\~ [PERSON] за\~допомогою Веб-сайту\~(creditka.com.ua),\~який є\~сукупністю інформаційних\~та телекомунікаційних\~систем Товариства\~з обмеженою\~відповідальністю «Укр\~Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1065-6675. Як вбачається зі змісту договору, разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого Кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальник була попередньо ознайомлена. У відповідності\~до норм\~частини першої\~статті \~13\~Закону України\~«Про споживче\~кредитування»,\~договір був\~укладений в\~письмовій формі\~у вигляді\~електронного документа,\~створеного згідно\~з вимогами,\~визначеними Законом\~України «Про\~електронні документи\~та електронний\~документообіг»,\~а також\~з урахуванням\~особливостей,\~передбачених цим\~Законом.\~На виконання\~зазначених вимог\~позичальнику було\~надано одноразовий\~ідентифікатор А754\~для підписання\~кредитного договору\~№ 1065-6675\~від 10\~липня 2022 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Відповідно до умов Кредитного договору, кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту - 5 600,00 грн; строк кредитування - 300 днів; базовий період 10 днів; знижена % ставка - 2,50 % в день; стандартна % ставка - 3,00 % в день Без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на вебсайт кредитора до особистого кабінету, без отримання смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди, кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений, а кредитні кошти не були би перераховані відповідачу. Кредитодавець виконав\~взяті на\~себе зобов`язання у повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору. Відповідач підтвердила виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме, отримавши кредитні кошти, відповідач не скористалася своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання нею грошових коштів. У подальшому відповідач порушила умови кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернула у повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконала в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором навіть після спливу строку кредитування, встановленого умовами кредитного договору. Станом на 29 грудня 2023 року загальний розмір заборгованості відповідача за укладеним договором становить 55 720,00 грн, що складається з простроченої заборгованості за кредитом у розмірі 5600,00 грн, простроченої заборгованості за нарахованими процентами у розмірі 50\~120,00 грн. Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у розмірі 27720,00 грн за умови погашення заборгованості за кредитним договором у розмірі 28\~000,00 грн. За таких\~обставин позивач\~просить стягнути\~з відповідача\~заборгованість за\~кредитним договором\~№ 1065-6675\~від 10\~липня 2022 року у розмірі 28 000,00 грн, що складається з простроченої заборгованості за кредитом у розмірі 5\~600,00 грн, простроченої заборгованості за нарахованими процентами у розмірі 22 400,00 грн, та понесені судові витрати у розмірі 2422,20 грн (а.с. 1-12). Протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 12 лютого 2024 року дану цивільну справу передано для розгляду головуючому судді Мелещенко Л.В. (а.с. 75-76). Ухвалою суду від 15 лютого 2024 року прийнято до розгляду та відкрито провадження у цивільній справі за даним позовом, розгляд справи ухвалено проводити за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін (а.с. 77-78). 24 квітня 2024 року до суду надійшли додаткові пояснення від відповідача [PERSON] , в яких відповідач вказує, що позовні вимоги визнає в частині стягнення заборгованості за кредитом у розмірі 5\~600,00 грн. У задоволенні решти позовних вимог про стягнення заборгованості за відсотками просила відмовити. Вважає, що нарахування відповідних сум відсотків є безпідставним, адже здійснено всупереч положенням укладених кредитних договорів та законодавства, що регулює правовідносини у сфері кредитування і відповідальності за несвоєчасне виконання грошових зобов`язань. Також зазначає, що заявлені позивачем відсоткові суми розраховано під час та вже поза межами дії кредитного договору, а тому нарахування таких є безпідставними та необґрунтованими (а.с. 105-106). Представник позивача у судове засідання не з`явився, попередньо подав до суду клопотання про розгляд справи за відсутності сторони позивача, позовні вимоги підтримує, проти ухвалення по справі заочного рішення не заперечує (а.с. 64). Відповідач у судове засідання не з`явилася, подала до суду клопотання про розгляд справи без її участі (а.с. 104). Згідно частини шостої статті 259 Цивільного процесуального кодексу України, у\~виняткових випадках залежно від складності справи складання повного рішення (постанови) суду може бути відкладено на строк не більш як десять днів, а якщо справа розглянута у порядку спрощеного провадження - не більш як п`ять днів з дня закінчення розгляду справи. Оскільки сторони у судове засідання, призначене на 09 травня 2024 року, не з`явилися, суд, з дотриманням положень статті 259 Цивільного процесуального кодексу України, відклав складення повного рішення суду на строк не більше п`яти днів та зазначив датою ухвалення рішення дату його складання, підписав судове рішення без його проголошення. Відповідно до частини другої статті 247 Цивільного процесуального кодексу України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього\~Кодексу\~розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Суд, всебічно і повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються вимоги заяви та заперечення на них, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, застосувавши до спірних правовідносин відповідні норми матеріального та процесуального права, встановив наступні фактичні обставини та відповідні їм правовідносини. Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) затверджені наказом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» № 29-П від 22 лютого 2022 року (а.с. 15-27). 10 липня 2022 року відповідачем [PERSON] був підписаний Паспорт споживчого кредиту Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, затверджений наказом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» № 37-П від 27 червня 2022 року (а.с. 28-31). 10\~липня 2022 року між\~Товариством з\~обмеженою відповідальністю\~«Укр Кредит\~Фінанс»,\~Кредитодавцем,\~та фізичною\~особою [PERSON] \~за допомогою\~Веб-сайту\~(creditka.com.ua),\~який є\~сукупністю інформаційних\~та телекомунікаційних\~систем Товариства\~з обмеженою\~відповідальністю «Укр\~Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1065-6675, за умовами якого сума кредиту 5\~600,00 грн, строком 300 днів, зі сплатою відсотків (а.с. 32-44). Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк» листом повідомило Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» про перерахування коштів через систему платежів Liqpay на підставі договору № 4010 від 02 грудня 2019 року по платежам нижче (а.с.46-55). Відповідачем [PERSON] \~був наданий\~кредит у\~розмірі 5\~600,00\~грн,\~що підтверджується\~довідкою про\~перерахування суми\~кредиту №\~1065-6675\~від 10\~липня \~2022\~року за\~кредитним договором\~№ 1065-6675\~від 10\~липня 2022 року (а.с.56). Станом на 29 грудня 2023 року загальний розмір заборгованості за укладеним договором становить 55 720,00 грн, що складається з простроченої заборгованості за кредитом у розмірі 5600,00 грн, простроченої заборгованості за нарахованими процентами у розмірі 50\~120,00 грн (а.с. 57-61). Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» отримало свідоцтво про реєстрацію фінансової установи на підставі розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, № 1К 116 від 01 серпня 2013 року (а.с. 65). Відповідно до виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» є юридичною особою, дата реєстрації 02 листопада 2020 року (а.с.66-67). Правила акції під умовною назвою «Обчислення нарахування відсотків при примусовому стягнення заборгованості для споживачів фінансових послуг Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» затверджені наказом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» № 96-П від 26 грудня 2023 року (а.с. 68-72). Стаття 15 Цивільного кодексу України передбачає, що кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства. Відповідно до частини першої статті 5 Цивільного процесуального кодексу України, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором. Згідно вимог частини третьої статті 12 Цивільного процесуального кодексу України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Частиною першою статті 13 Цивільного процесуального кодексу України передбачено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. За змістом пункту 1 частини другої\~статті 11 Цивільного кодексу України договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків. Частинами першою-другою\~статті 202 Цивільного кодексу України встановлено, що правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори). У відповідності до частини першої статті 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту, або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно положень частини першої статті 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною першою статті 1055 Цивільного кодексу України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Відповідно до частини першої статті 638 Цивільного кодексу України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Згідно частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»,\~електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина четверта статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (частина дванадцята статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Відповідно до частини тринадцятої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи. Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (частина перша статті 626 Цивільного кодексу України). Відповідно до статті 628 Цивільного кодексу України, \~зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору. Стаття 1049 Цивільного кодексу України встановлює, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно частини першої-другої статті 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення\~параграфа 1\~цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 Цивільного кодексу України). Згідно частини першої статті 629 Цивільного кодексу України,\~договір є обов`язковим для виконання сторонами. Загальні умови виконання зобов`язань визначено\~статтею 526 Цивільного кодексу України. Так, у\~частині першій статті 526 Цивільного кодексу України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту (частина перша\~статті 527 Цивільного кодексу України). Згідно з частиною першою статті 530 Цивільного кодексу України,\~якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Положеннями статті 610 Цивільного кодексу України визначено, що\~порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до\~частини першої статті 611 Цивільного кодексу України,\~у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення (частини перша-друга статті 612 Цивільного кодексу України). Відповідно до частини першої-другої статті 614 Цивільного кодексу України,\~особа, яка порушила зобов`язання, несе відповідальність за наявності її вини (умислу або необережності), якщо інше не встановлено договором або законом. Особа є невинуватою, якщо вона доведе, що вжила всіх залежних від неї заходів щодо належного виконання зобов`язання. Відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов`язання. Аналізуючи зібрані докази в їх сукупності, суд приходить до висновку, що договір про\~відкриття кредитної лінії № 1065-6675 від 10 липня 2022 року укладений у спосіб, визначений чинним законодавством України, з повним дотриманням вимог щодо його укладення із зазначенням умов, які жодним чином не порушують вимоги\~Закону України «Про захист прав споживачів», порядок надання та повнота наданої інформації відповідають вимогам\~Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Як вбачається з матеріалів справи, між сторонами було досягнуто згоди щодо істотних умов договору про\~відкриття кредитної лінії, який оформлений сторонами в електронній формі з використанням електронного підпису. Сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору. Позивачем Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» було надано відповідачу [PERSON] кредитні кошти в розмірі 5\~600,00 грн на умовах, визначених\~за\~договором про\~відкриття кредитної лінії № 1065-6675 від 10 липня 2022 року. Вказані обставини відповідач не заперечувала, як і не заперечувала той факт, що зобов`язання за кредитним договором нею не виконані. Згідно пункту 4.8 укладеного договору, строк кредитування становить 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 06 травня 2023 року (а.с. 37). Як встановлено судом,\~\~відповідач неналежно виконувала взяті на себе зобов`язання за кредитним договором № 1065-6675 від 10 липня 2022 року, внаслідок чого станом на 29 грудня 2023 року загальний розмір заборгованості становить 55 720,00 грн, що складається з простроченої заборгованості за кредитом у розмірі 5600,00 грн, простроченої заборгованості за нарахованими процентами у розмірі 50\~120,00 грн. Розрахунок заборгованості містить розмір відсоткової ставки, суми нарахувань за кожний окремий проміжок часу, у тому числі окремо по відсотках, тілу кредиту, суму нарахувань по кожному з видів зобов`язань. Як вбачається з розрахунку заборгованості, нарахування процентів за кредитним договором здійснювалося кредитодавцем за період з 10 липня 2022 року по 19 липня 2022 року за зниженою процентною ставкою 2,5 % в день, з 20 липня 2022 року по 05 травня 2023 року нараховано відсотки за стандартною процентною ставкою 3,0 % в день (а.с. 57-61). Тобто прострочена\~заборгованість за нарахованими процентами нараховувалася в межах строку дії кредитного договору. Відповідачем не було спростовано наданий позивачем розрахунок заборгованості та не надано власного розрахунку. Відповідач не оспорювала даний кредитний договір у судовому порядку. Щодо посилання відповідача на правові висновки, в яких зазначено те, що у межах кредитного договору позичальник отримує позичені кошти у своє тимчасове користування на умовах повернення, платності та строковості; зі спливом строку кредитування у кредитодавця припиняється право нараховувати передбачені договором проценти за кредитом, то суд зазначає наступне. Так, у постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі №444/9519/12 зазначено, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом та пеню припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені ч. 2 ст. 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Відтак, у межах 300-денного строку кредитування до закінчення дії кредитного договору, а саме до 06 травня 2023 року, відповідач зобов`язана була повернути кредиторові позику в сумі 5600,00 грн та сплатити проценти за користування нею за пільговою ставкою 2,5 % за кожен день протягом першого базового періоду та за стандартною ставкою 3,0 % за кожен день. Враховуючи те, що проценти за кредитним договором нараховані за період з 10 липня 2022 року по 05 травня 2023 року, тобто в межах строку дії кредитного договору, тому нарахування кредитором процентів за користування кредитними коштами в межах строку кредитування не є безпідставним. Отже, як вказує відповідач у додаткових поясненнях, нарахування процентів є звичайною платою за користування грошима. Судом встановлено, що позивачем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у розмірі 27720,00 грн за умови погашення заборгованості за кредитним договором у розмірі 28\~000,00 грн. У порядку виконання процесуального обов`язку відповідача, унормованого частиною третьою статті 12, частини першої статті 81 Цивільного процесуального кодексу України, з доведення належним чином виконання обов`язків перед позивачем з виплати заборгованості за укладеним договором не надано доказів виплати вказаної суми заборгованості, а також доказів на підтвердження відсутності своєї вини у неналежному виконанні умов зобов`язання, визначеного договором. Належних та допустимих доказів, які б свідчили про відсутність заборгованості відповідача або ж спростовували доводи позивача в обґрунтування ним позовних вимог, відповідачем суду не подано. Враховуючи викладене, суд приходить до висновку про задоволення позовних вимог про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором № 1065-6675 від 10 липня 2022 року у розмірі 28000,00 грн, що складається з простроченої заборгованості за кредитом у розмірі 5\~600,00 грн, простроченої заборгованості за нарахованими процентами у розмірі 22\~400,00 грн. Виходячи із вищевикладеного, суд, оцінивши докази, надані сторонами у справі, їх належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, відповідно до статті 89 Цивільного процесуального кодексу України, дійшов висновку про задоволення позовних вимог у повному обсязі. Відповідно до частини першої статті 133 Цивільного процесуального кодексу України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Частиною першою статті 141 Цивільного процесуального кодексу України передбачено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Як вбачається з платіжної інструкції № 34172 від 11 січня 2024 року, позивачем сплачено судовий збір за позовом у розмірі 2422,40 грн (а.с. 45). Позовні вимоги задоволені у повному обсязі, тому з відповідача також слід стягнути на користь позивача понесені ним судові витрати у вигляді судового збору у розмірі 2422,20 грн. На підставі викладеного, відповідно до статей 509, 526, 527, 530, 543, 553, 554, 610-612, 625, 1049, 1054, 1055 Цивільного кодексу України,

Outcome: approved