Jurisdiction: civil
Date: 2024-05-09 00:00:00

1.Стислий\~виклад позиції\~позивача У березні 2024 року позивач звернувся до суду з зазначеним позовом, посилаючись на те, що 09.08.2016р. відповідач приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. На підставі анкети-заяви відповідачем ініційовано встановлення кредитного ліміту на його банківський рахунок та отримання платіжної картки зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 46,8% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана нею анкета-заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг, які викладені на банківському сайті, складає між ним та банком кредитний договір. Оскільки відповідач зобов`язання за договором належним чином не виконує, а тому станом на 21.02.2024р. утворилася заборгованість. У зв`язку з наведеним, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № б/н від 09.08.2016р. у розмірі 20 697, 94 грн та судові витрати. 2.Заяви, клопотання та інші процесуальні дії у справі За ухвалою суду від 26.03.2024р. відкрито спрощене позовне провадження без виклику сторін (а.с.37). \~ \~ \~ \~3.Позиції учасників судового провадження Відповідно до ч.5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. Відповідачу копія позовної заяви з додатками та ухвала про відкриття провадження у справі були направлені за адресою реєстрації, але 11.04.2024 р. повернулися у зв`язку з відмовою в отриманні (а.с.42), в установлений судом 15-денний строк відзив на позов не направила. Клопотання про розгляд справи за участю сторін від учасників судового процесу не надходило. Відповідно до ч.2 ст. 247 ЦПК України судовий розгляд проведено без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу. 4.Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин Судом установлено, що 09.08.2016р. [PERSON] підписала анкету - заяву про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг в А-Банку, за змістом якої дана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування складають між нею та банком договір про надання банківських послуг. Також зазначено, що вона ознайомилася та згодна з умовами надання банківських послуг, екземпляр договору згодна отримати шляхом самостійного роздрукування з офіційного сайту банку. Разом з цим зобов`язалася виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, а також регулярно самостійно знайомитись з їх змінами на сайті А-Банку (а.с.7, 13-20). Згідно Тарифів користування кредитною карткою, що зазначені в Умовах та правилах надання банківських послуг та які розміщені на сайті ПАТ «А-Банку», базова відсоткова ставка на залишок заборгованості в місяць за картою «Універсальна» та «Універсальна Голд» становить 3, 9 % та 3,7 % відповідно, пільговий період становить до 55 днів, розмір обов`язкового щомісячного платежу 5% від заборгованості (а.с.19-20). У наданій банком виписці по картці відповідачки за період з 09.08.2016 р. по 08.11.2023 р. відображені дата та деталі операції (а.с.8-9). Згідно довідки банку, [PERSON] було відкрито рахунок № [NUMBER] та видано картку № [NUMBER] зі строком дії до грудня 2019 р. (а.с.10). За довідкою щодо лімітів [PERSON] за період з 09.08.2016 р. по 21.02.2024 р. був встановлений кредитний ліміт: 09.08.2016 р. у розмірі 9 400,00 грн (а.с.11). З наданого позивачем розрахунку вбачається, що станом на 21.02.2024 заборгованість відповідачки за даним кредитним договором перед банком становить 20 697,94 грн, з яких: 9 360,67 грн заборгованість за кредитом; 8 277,64 грн заборгованість по відсоткам, 3\~059,63 грн - штрафи (а.с.5-6). 5.Мотиви суду За змістом ст. ст. 526, 530 ЦК України, зобов`язання повинно виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а якщо у зобов`язанні встановлений термін його виконання, то воно підлягає виконанню у цей термін. Згідно з ч.1 ст. 1049 цього Кодексу, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. За змістом статті 1056-1\~ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 ЦК України\~позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. З досліджених в судовому засіданні Умов та Правил надання банківських послуг, а також Тарифів вбачається, що вони не містять підпису відповідача, а відтак підписання анкети-заяви про приєднання до Умов і правил надання банківських послуг не може вважатись договором приєднання, у випадку відсутності в такій анкеті домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, пені та штрафів за несвоєчасне погашення кредиту, а також відсутності підтверджень конкретних запропонованих Умов та правил надання банківських послуг. Вказаний висновок ґрунтується на правовій позиції Великої Палати Верховного Суду у справі № 342/180/17, провадження № 14-131цс19 від 03.07.2019р. Отже, оскільки додані банком Умови та Правила надання банківських послуг, а також Тарифи не містять підпису відповідача, а відтак вони не є належними доказами у справі. Разом з тим, в Анкеті-заяві про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в А-Банку машинописним способом заповнена інформація про персональні та контактні дані відповідача, а також останньою проставлено підпис під вказаними анкетними персональними даними. Водночас, вказана Анкета-заява будь-яких відміток про тип картки (кредитної, накопичувальної, депозитної тощо), розмір кредитного ліміту, відсоткової ставки не містить. За таких обставин та без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу умови, відсутність в Анкеті-заяві домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, штрафів, свідчить про відсутність підстав вважати, що між сторонами укладений кредитний договір. Отже, даючи оцінку зібраним у справі доказам, враховуючи, що відповідач не виконала належним чином зобов`язання перед банком, позивач внаслідок такого порушення позбавлений можливості отримати кошти передані відповідачу, а тому суд дійшов висновку про часткове задоволення позову, у зв`язку з чим з відповідача на користь позивача необхідно стягнути заборгованість за договором б/н від 09.08.2016р., яка виникла станом на 21.02.2024р. та складається лише з суми наданих коштів у розмірі 9\~930, 67 грн, відмовивши в частині стягнення відсотків та штрафів, оскільки їх розмір не був погоджений сторонами. 6.Рішення щодо розподілу судових витрат Відповідно до ст. 141 ЦПК України, оскільки позов задоволено частково, а тому з відповідача на користь позивача потрібно стягнути сплачений останнім судовий збір у розмірі 1452, 80 грн (а.с.1). На підставі викладеного,

Outcome: partial