Jurisdiction: civil
Date: 2024-05-08 00:00:00

1. Відомості про рух справи. Заяви і клопотання, процесуальні дії у справі. Акціонерне товариство «Акцент-Банк» (далі АТ «А-Банк», Банк) звернулося до Любешівського районного суду Волинської області з цим позовом через пошту 27 березня 2024 року. Позовна заява з додатками надійшла до суду 04 квітня 2024 року. У справі відкрито спрощене позовне провадження 09 квітня 2024 року. Постановлено розглянуто справу з повідомленням сторін 09 травня 2024 року. Представником позивача [PERSON] разом з позовною заявою подано клопотання про розгляд справи у відсутності представника Банку та згоду на заочний розгляд справи. Відповідач [PERSON] у судове засідання не з`явився, хоча у належний спосіб був сповіщений про час і місце розгляду справи. Ухвалою від 09 травня 2024 року постановлено провести заочний розгляд цієї справи. Відповідно до частини другої статті 247 Цивільного процесуального кодексу України (далі ЦПК) фіксування судового засідання технічним засобом не здійснювалось. 2. Стислий виклад позиції позивача. АТ «А-Банк» свої вимоги мотивує тим, що 17 серпня 2021 року відповідач приєднався до умов та правил надання банківських послуг з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. На підставі анкети-заяви про приєднання [PERSON] ініційовано встановлення кредитного ліміту на його банківський рахунок та отримання банківської картки. Відповідачу встановлено кредит у вигляді кредитного ліміту зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40,8 % на рік на суму залишку заборгованості та видано платіжну картку. [PERSON] своїм підписом підтвердив свою згоду на те, що анкета-заява про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг у «А-Банку» разом з Умовами та правилами, які викладені на сайті Банку https://a-bank.com.ua/terms, складає між ним та Банком кредитний договір. Всі основні умови кредитування доведені відповідачеві, про що свідчить його підпис у паспорті споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка». На суму фактично використаного кредитного ліміту Банк нараховує відсотки за кожен календарний день використання кредитного ліміту за процентними ставками, зазначеними у Тарифах, відповідно до пункту 2.1.4.3.2 Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до пункту 2.1.1.1.3 Умов та правил клієнт погоджується з тим, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку у будь-який момент змінити або анулювати кредитний ліміт. Пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість здійснювати зміну Тарифів. Банк зобов`язаний не менш ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці по картрахунку. Якщо протягом 7 днів Банк не одержав повідомлення від клієнта про незгоду із змінами, то вважається, що клієнт приймає нові умови. Відповідно до пунктів 2.1.3.2.2.1 та 2.1.3.2.2.11 Умов та правил надання банківських послуг клієнт зобов`язується погашати заборгованість та оплачувати послуги Банку в повному обсязі відповідно до договору, контролювати дотримання встановленого кредитного ліміту та всі операції, звіряти свої дані з деталями кредиту (в паспорті кредиту). Згідно з пунктами 2.1.2.1.11 та 2.1.4.5.6 Банк має право у разі порушення клієнтом цих Умов та правил призупинити або припинити дію картки. Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань в цілому або у визначеній Банком частці у разі невиконання клієнтом зобов`язань за договором. Відповідно до пункту 2.1.4.6.9 Умов та правил надання банківських послуг за порушення строків сплати обов`язкового щомісячного платежу клієнт сплачує Банку відсотки у подвійному розмірі від базової процентної ставки. Відсотки в подвійному розмірі нараховуються з моменту виникнення заборгованості під час дії пільгового періоду за карткою внаслідок невнесення обов`язкового щомісячного платежу в повному обсязі або за кожен календарний день поточного календарного місяця, в якому клієнт своєчасно не вніс обов`язковий щомісячний платіж за звітний місяць після закінчення дії пільгового періоду за карткою. Відповідачем за допомогою електронного цифрового підпису також підписано паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка», в якому чітко зазначено про усі оговорені умови кредитування, строки, процентна ставка тощо. Відповідач порушує свої зобов`язання за договором, внаслідок чого станом на 13 березня 2024 року має заборгованість перед Банком на суму 14425,25 гривень, з яких 11237,17 гривень заборгованість за кредитом, 3188,08 гривень відсотки. Крім цього, позивач просить стягнути з відповідача судові витрати у розмірі 3028 гривні, пов`язані з оплатою судового збору. У матеріально-правовому обґрунтуванні позову позивач покликається на статті 4, 525, 526, 527, 530, 598, 599, 615, 634, 1050, 1054 Цивільного кодексу України (далі ЦК), статтю 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», статтю 13 Закону України «Про споживче кредитування». 3. Стислий виклад позиції відповідача. [PERSON] будь-яких заяв по суті справи не подав. 4. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини. Згідно із підписаною анкетою-заявою від 17 серпня 2021 року [PERSON] приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк». Відповідач своїм підписом підтвердив, що він ознайомився з Умовами та правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, розташованими у рекламному буклеті, що складають договір про надання банківських послуг. Підписант згоден отримати примірник договору про надання банківських послуг шляхом самостійної його роздруківки із сайту Банку, зобов`язався слідкувати за змінами на сайті Банку. У паспорті споживчого кредиту «Кредитна картка «Зелена» зазначено про основні умови кредитування. Сума кредитного ліміту встановлена до 200 тисяч гривень, строк кредитування 240 місяців з правом автоматичного продовження. Мета кредитування: на споживчі потреби. Пільгова процентна ставка встановлена на рівні 0,000001 % на період до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові погашення її в повному обсязі), базова процентна ставка 3,4 % на місяць або 40,8 % річних, реальна процентна ставка 49,34 % річних. Кількість та розмір платежів, періодичність внесення: щомісяця, до останнього дня поточного місяця включно, в розмірі не менше 5 % від заборгованості та не менше нарахованих відсотків за користування кредитом, та не менше 100 гривень. Вказаний документ підписано відповідачем простим електронним підписом 17 серпня 2021 року. У відповідній виписці вказано про рух коштів по рахунку [PERSON] зазначено про дати, суми нарахування Банком складових заборгованості. Станом на 13 березня 2024 року заборгованість відповідача становила 14425,25 гривень, з яких 11237,17 гривень заборгованість за кредитом, 3188,08 гривень відсотки. Позивачем також подано витяг з Умов та правил надання банківських послуг в АТ «Акцент-Банк», розміщений на сайті https://a-bank.com.ua/terms. Зазначений витяг, зокрема, містить пункти, які наведені судом у стислому викладі позиції позивача. 5. Норми права, які застосував суд. Згідно з частинами першою, третьою статті 509 ЦК зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. Відповідно до частини першої статті 526 ЦК зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. У відповідності зі статтею 530 ЦК, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства. Згідно зі статтею 610 ЦК порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У відповідності зі статтею 629 ЦК договір є обов`язковим для виконання сторонами. Частиною першою статті 634 ЦК встановлено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до частин першої, третьої статті 1054 ЦК за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. Згідно з\~пунктами 10,\~11\~Закону України\~«Про споживче\~кредитування» споживче\~кредитування -\~правовідносини щодо\~надання,\~обслуговування та\~повернення споживчого\~кредиту; споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Відповідно до абзаців першого, другого частини першої статті 13 Закону України «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та/або супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними\~Законом України\~ «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених\~Законом України\~«Про електронну\~комерцію»).\~Кожна сторона\~договору отримує\~по одному\~примірнику договору\~з додатками\~до нього.\~Примірник договору,\~що належить\~споживачу,\~має бути\~переданий йому\~невідкладно після\~підписання договору\~сторонами. Примірник договору про споживчий кредит, укладеного у вигляді електронного документа та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит. Згідно із статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. 6.Мотиви суду щодо позовних вимог. Згідно з частиною першою статті 13 ЦПК суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Згідно із статтею 76 ЦПК доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків. Згідно з частиною першою статті 81 ЦПК кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Частиною першою статті 89 ЦПК встановлено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Беручи до уваги обставини у справі, суд констатує, що відповідач [PERSON] у встановлений законом спосіб 17 серпня 2021 року електронним цифровим підписом підписав паспорт споживчого кредиту, був ознайомлений з умовами кредитування в АТ «А-Банк», порядком повернення кредитної заборгованості. Відповідно до поданих позивачем розрахунків заборгованості [PERSON] дійсно порушував свої зобов`язання, а пред`явлені позивачем суми відповідають існуючим між сторонами правовідносинам. Таким чином, суд дійшов висновку про необхідність повного задоволення позовних вимог. 7.Питання розподілу судових витрат. Позивач при поданні позову сплатив 3028 гривень судового збору. У матеріалах справи відсутні будь-які інші відомості про понесені сторонами судові витрати. Згідно з частиною першою статті 141 ЦПК судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. У зв`язку з повним задоволенням позову сплачена позивачем сума судового збору підлягає стягнення з відповідача. 8. Висновок суду щодо позовних вимог. Враховуючи наведене,

Outcome: approved