Jurisdiction: civil
Date: 2024-05-26 00:00:00

У березні 2023 року позивач Акціонерне товариство комерційний банк ПриватБанк (далі - АТ КБ ПриватБанк) звернулося до суду з вказаним позовом. В обґрунтування позовних вимог\~\~вказано, що відповідач звернувся до позивача з метою отримання банківських послуг у зв`язку із чим підписав анкету заяву № б/н від 24 березня 2006 року, у зв`язку із чим отримав платіжний інструмент кредитну картку. 15 лютого 2011 року відповідач підписав анкету-заяву № б/н та приєднався до Умов та правил надання банківських послуг та на підставі якої відповідачу було відкрито картковий рахунок та видану кредитну картку з початковим кредитним лімітом, який у подальшому збільшувався до 35000 грн. У процесі користування кредитним рахунком клієнту були завжди доступні у вільному доступі на сайті банку та у додатку Приват24 умови обслуговування кредитних карток, які банк постійно пропонує клієнту для ознайомлення. Також, у процесі користування рахунком 21 листопада 2022 року відповідачем підписано заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг та підставі якої отримав кредитну картку. Вказана заява про приєднання до умов та правил надання банківських послуг підписана відповідачем особисто на планшеті. Відповідач був належним чином повідомлений про умови кредитування, зокрема, щодо сплати відсотків та починаючи з 21 листопада 2022 року відсотки нараховуються відповідно до підписаної відповідачем заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а саме згідно п.1.3 у розмірі 40,8 %, при цьому за погодженою ставкою банком нараховано відсотків у розмірі 4222,10 грн. У зв`язку із початком повномаштабного вторгнення та збройної агресії рф, банк пішов на зустріч клієнтам та скасував відсоткову ставку у березні 2022 року розмір 0 %, а у подальшому із 01 квітня 2022 року відсоткова ставка поступово повернута до погодженого розміру. 14 лютого 2023 року відповідач підписав власноручно додаткову угоду № SAMDN52000070457736_1 до кредитного договору від 14 лютого 2023 року за якою тип кредиту - невідновлювана кредитна лінія; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цією додаткової угоди; процентна ставка, відсотків річних: 12,0%; мінімальний платіж зменшено до 1% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн. щомісячно протягом перших шести календарних місяців з дати укладення цієї додаткової угоди із збільшенням до 3% починаючи із 7 місяця календарного місяця з дати укладення цієї додаткової угоди до дати повного погашення кредиту. Позивач пішов на зустріч відповідачу та враховуючи фінансовий стан останнього, сторони погодили льготні умови обслуговування. У зв`язку із порушеннями зобов`язань за кредитним договором з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідача станом на 25 лютого 2024 року має заборгованість у розмірі 33914,88 грн., яка складається з: 29692,78 грн. заборгованість за тілом кредиту, 4222,10 грн. заборгованість за простроченими відсотками. У зв`язку із наведеним, просять стягнути з відповідача заборгованість у загальному розмірі 33914,88 грн., а також витрати зі сплати судового збору у розмірі 2422,40 грн. Ухвалою суду від 27 березня 2024 року відкрито провадження у справі, призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. У судове засідання представник позивача не з`явився, про дату час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, у позовній заяві просив розглядати справу у його відсутність, позовні вимоги підтримав у повному обсязі, не заперечував проти ухвалення заочного рішення. Відповідач в судове засідання повторно не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, шляхом направлення повістки про виклик до суду на електронну адресу, смс-повідомлення, а також на зареєстроване місце проживання, клопотань про відкладення розгляду справи та/або розгляду справи без його участі на адресу суду не надходило. Відзиву надано не було. Суд, відповідно до ч.1\~ст.280 ЦПК України, з урахуванням згоди представника позивача на проведення заочного розгляду справи, вважає можливим ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів. Справа розглядається за відсутності учасників справи, тому у відповідності до\~ст.247 ч.2 ЦПК України\~фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши письмові докази у справі, всебічно і повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, застосувавши до спірних правовідносин відповідні норми матеріального та процесуального права, вважає, що заявлений позов підлягає задоволенню з огляду на наступне. Судом встановлено, що 15 лютого 2011 року відповідач підписав заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в Приватбанк (а.с.101-102). Також, 21 листопада 2022 року, відповідач підписав Анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в Приватбанк (а.с.59-70). За п.2.1.1.3.1 Договору погашення кредиту та процентів здійснюється наступним шляхом: - договірним списанням - клієнт доручає банку здійснювати списання грошей з його рахунку, у т.ч. за рахунок кредитного ліміту, у розмірі процентів, які підлягають сплати за цим Договором, 1 числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов`язань клієнта за цим Договором (здійснювати договірне списання); - внесенням клієнтом у готівковій та безготівковій формі у розмірі мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту. Відповідно до п.2.1.1.3.1 Договору в разі несплати мінімального платежу до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, зобов`язання клієнта вважають простроченими. Згідно п.2.1.1.3.2 Договору мінімальний обов`язковий платіж - розмір боргових зобов`язань відповідача, розрахованих у процентах від загальної заборгованості, які щомісяця повинен сплачувати клієнт протягом строку кредиту. Згідно п.2.1.1.2.1 Договору клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі на умовах, встановлених договором. Відповідно до п.2.1.1.6.1 Договору сторони узгодили, що у разі затримання клієнтом сплати частини кредиту та/або процентів, які підлягають сплаті у порядку, передбаченому п.2.1.1.3.1 Договору, щонайменше на один календарний місяць, банк має право вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, у повному обсязі, відсотки за фактичний строк його користування, у повному обсязі, виконати інші зобов`язання за Договором, у т.ч. щодо сплати пені, у повному обсязі. Згідно до п.2.1.1.2.12 Договору сторони дійшли згоди, що у разі, починаючи із 181-го дня з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту, клієнт зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого у строк кредиту, які, у відповідності до ч.2\~ст.625 ЦК України, встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості у розмірі: 60% - для преміальних карток: Platinum, World Black Edition, World Elite, Infinite, VISA Signature.\~ Відповідач також підтвердив свою згоду на те, що приєднується до Умов та Правил надання банківських послуг. Паспорт споживчого кредиту та Тарифи Банку є невід`ємною частиною цього договору (відповідно до п.2.1.1.1.1 договору). 21 листопада 2022 року Банком додатково надано відповідачу повну інформацію щодо основних умов кредитування, реальної процентної ставки, порядку повернення кредитних коштів, з якими останній погодився, про що також свідчить власноручний підпис споживача (а.с.89-93). Також, 14 лютого 2023 року, відповідач підписав Анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в Приватбанк (а.с.78-88). 14 лютого 2023 року відповідачем підписано Додаткову угоду № SAMDN52000070457736_1 до кредитного договору від 14 лютого 2023 року за умовами якої сторони узгодили змінити умови кредитного договору шляхом внесення в заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг змін, зокрема, основні умови кредитування викладено у редакції: тип кредиту не відновлювальна кредитна лінія, строк кредитування 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї додаткової угоди; інформація щодо реальної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача викладено у редакції: процентна ставка 12 % річних, загальні витрати за кредитом 5673,75 грн., орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 25673,75 грн., реальна річна процентна ставка 12,68 %; порядок повернення кредиту викладено у новій редакції. Сторони узгодили, що у разі порушення клієнтом зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180 днів з моменту виникнення таких порушень після дати укладення цієї додаткової угоди, на підставі ст.ст.212, 611, 651 ЦК України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту. На 180 день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту клієнт зобов`язаний повернути банку кредит, проценти за користування кредитом неустойку та виконаті інші зобов`язання за договором в повному обсязі (а.с.96-97). Згідно п.3 додаткової угоди, сторони також узгодили, що на дату підписання цієї Додаткової угоди заборгованість за договором становить: 32998,76 грн., із них: основна сума боргу за кредитом 29692,78 грн., нараховані, але не сплачені проценти за користування кредитом 3305,98 грн. При цьому Сторони узгодили, що розмір основної суми боргу та нарахованих процентів може відрізнятися від зазначених в цьому пункті у випадку здійснення Клієнтом операції за рахунком в день укладення цієї Додаткової угоди. Отже, під час укладання Додаткової угоди відповідач власноручним підписом підтвердив ознайомлення з інформацією про отримані кредитні послуги, які містять основні умови кредитування; інформацію щодо процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту; порядок повернення кредиту, тобто, сторонами при укладенні договору були обговорені всі істотні умови. Крім того, підписанням додаткової угоди, відповідач визнав свої невиконані зобов`язання перед кредитором у вигляді заборгованості за тілом кредиту та відсотками. Із наданої АТ КБ ПриватБанк довідки вбачається, що банком було надано відповідачу кредитні картки: № [NUMBER] з терміном дії по березень 2009 року (картка Універсальна), № [NUMBER] з терміном дії по жовтень 2010 року (картка Універсальна), № [NUMBER] з терміном дії по березень 2013 року (картка Універсальна), № [NUMBER] з терміном дії по вересень 2014 року (картка Універсальна mini), № [NUMBER] з терміном дії по липень 2019 року (картка Універсальна Gold), № [NUMBER] з терміном дії по липень 2019 року (картка Універсальна Gold), № [NUMBER] з терміном дії по травень 2018 року (картка Універсальна Gold), № [NUMBER] з терміном дії по травень 2020 року (картка Універсальна Gold), № [NUMBER] з терміном дії по травень 2020 року (картка Універсальна Gold), № [NUMBER] з терміном дії по жовтень 2020 року (картка Універсальна Gold), № [NUMBER] з терміном дії по жовтень 2020 року (картка Універсальна Gold), № [NUMBER] з терміном дії по листопад 2021 року (картка Універсальна Gold), № [NUMBER] з терміном дії по листопад 2021 року (картка Універсальна Gold), № [NUMBER] з терміном дії по березень 2022 року (картка Універсальна Gold), № [NUMBER] з терміном дії по березень 2022 року (картка Універсальна Gold), № [NUMBER] з терміном дії по травень 2022 року (картка Універсальна Gold), № [NUMBER] з терміном дії по січень 2023 року (картка Універсальна Gold), № [NUMBER] з терміном дії по квітень 2023 року (картка Універсальна Gold), № [NUMBER] з терміном дії по червень 2023 року (картка Універсальна Gold), № [NUMBER] з терміном дії по серпень 2023 року (картка Універсальна Gold), № [NUMBER] з терміном дії по серпень 2023 року (картка Універсальна Gold), № [NUMBER] з терміном дії по листопад 2024 року (картка Універсальна Gold), № [NUMBER] з терміном дії по грудень 2024 року (картка Універсальна Gold), № [NUMBER] з терміном дії по січень 2025 року (картка Універсальна Gold), № [NUMBER] з терміном дії по квітень 2026 року (картка Універсальна Gold), № [NUMBER] з терміном дії по серпень 2026 року (картка Універсальна Gold), № [NUMBER] з терміном дії по травень 2027 року (картка Універсальна Gold) (а.с.58). Із наданої АТ КБ ПриватБанк довідки також вбачається, що банком було встановлено наступні кредитні ліміти на кредитні карти, якими користується відповідач, а саме: з 20.11.2012 року у розмірі 20000 грн., з 25.11.2012 року у розмірі 21000 грн., з 07.04.2017 року у розмірі 25000 грн., з 19.10.2017 року у розмірі 27000 грн., з 16.05.2018 року у розмірі 13000 грн., з 16.05.2018 року у розмірі 27100 грн., з 09.02.2019 року у розмірі 20000 грн., з 14.02.2019 року у розмірі 21000 грн., з 17.04.2019 року у розмірі 19250,04 грн., з 18.04.2019 року у розмірі 19250,04 грн., з 19.04.2019 року у розмірі 19260 грн., з 09.05.2019 року у розмірі 19260 грн., з 09.05.2019 року у розмірі 18130 грн., з 03.07.2019 року у розмірі 6500 грн., з 05.10.2019 року у розмірі 10000 грн., з 29.10.2019 року у розмірі 12000 грн., з 20.12.2019 року у розмірі 15000 грн., з 27.01.2020 року у розмірі 15000 грн., з 28.01.2020 року у розмірі 20000 грн., з 15.02.2020 року у розмірі 21000 грн., з 21.05.2020 року у розмірі 16391,66 грн., з 15.09.2020 року у розмірі 14773,24 грн., з 29.09.2020 року у розмірі 14773,24 грн., з 26.02.2021 року у розмірі 20000 грн., з 14.05.2021 року у розмірі 25000 грн., з 07.06.2021 року у розмірі 33000 грн., з 02.07.2021 року у розмірі 35000 грн., з 13.07.2022 року у розмірі 32665,84 грн., з 09.09.2022 року у розмірі 30790 грн., з 06.12.2022 року у розмірі 30473,74 грн., з 12.12.2022 року у розмірі 30473,74 грн., з 20.12.2022 року у розмірі 30473,74 грн., з 26.12.2022 року у розмірі 30473,74 грн., з 08.02.2023 року у розмірі 30473,74 грн., з 16.02.2023 року розмірі 0,00 грн. (а.с.57). З виписки по рахунку вбачається, що у період з листопада 2012 року по лютий 2024 року відповідач активно користувався кредитними коштами, здійснюючи оплату за покупки, шляхом зняття готівки у банкоматах, а також здійснював повернення кредитних коштів шляхом поповнення своєї картки готівкою (а.с.27-56). Згідно ч.1 та ч.2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Відповідно до ч.1 ст.626, ч.1 ст.628 ЦК України встановлено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно зі ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Договір приєднання може бути змінений або розірваний на вимогу сторони, яка приєдналася, якщо вона позбавляється прав, які звичайно мала, а також якщо договір виключає чи обмежує відповідальність другої сторони за порушення зобов`язання або містить інші умови, явно обтяжливі для сторони, яка приєдналася. Сторона, яка приєдналася, має довести, що вона, виходячи зі своїх інтересів, не прийняла б цих умов за наявності у неї можливості брати участь у визначенні умов договору. Відповідно до ч.1 ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно ст.639 ЦК України, договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України). Згідно ч.2 ст.1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно зі ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За змістом ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно статей 525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається. Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання (ст.625 ЦК України). Згідно із ч.1 ст.1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст.625 цього Кодексу. Згідно ч.1 ст.13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим кодексом випадках. У відповідності до ч.3 ст.12 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Згідно ч.1 ст.76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Згідно ч.6 ст.81 ЦПК України, доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Як встановлено судом, відповідач власноручним підписом підтвердив повне ознайомлення з інформацією про отримані кредитні послуги, які містять основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача; інформацію щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача; порядок повернення кредиту; розмір відсотків та порядок повернення кредиту; розміри комісій та штрафів тощо. Тобто, сторонами при укладенні договору були обговорені всі істотні умови. Із наданої позивачем виписки по рахунку вбачається, що відповідач отримавши кредитні кошти, не виконав взятого на себе обов`язку зі своєчасного в повному обсязі їх повернення та сплати відсотків за користування кредитними коштами, а тому повинен нести цивільно-правову відповідальність за невиконання кредитного зобов`язання. Враховуючи вищевикладене, суд вважає за необхідне позовні вимоги задовольнити і стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором у розмірі 33914,88 грн., з яких: 29692,78 грн. - заборгованість за тілом кредитом, 4222,10 грн. - заборгованість за простроченими відсотками. Відповідно до\~ст.141 ЦПК України\~стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Таким чином, на підставі вищевикладеного та відповідно до документів, які міститься в матеріалах справи, необхідно стягнути з відповідача на користь позивача судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2422,40 грн., які було сплачено позивачем із застосуванням понижуючого коефіцієнту 0,8, оскільки позов було подано до суду в електронному вигляді з використанням підсистеми ЕСІТС Електронний суд.

Outcome: approved