Jurisdiction: civil
Date: 2024-05-09 00:00:00

27 жовтня 2023 року позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернувся до суду з позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором В обґрунтування\~позовних вимог\~позивач вказує,\~що 28\~лютого 2023 року між\~Товариством з\~обмеженою відповідальністю\~«УКР КРЕДИТ\~ФІНАНС» та\~фізичною особою\~ [PERSON] за\~допомогою Веб-сайту\~(navse.in.ua),\~який є\~сукупністю інформаційних\~та телекомунікаційних\~систем Товариства\~з обмеженою\~відповідальністю «УКР\~КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів та які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1163-9321. Як вбачається зі змісту договору разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого Кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (Графік платежів за договором), відповідно до Методики Національного банку України, складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальник був попередньо ознайомлений. У відповідності до норм частини першої статті 13 Закону України «Про споживче кредитування», договір був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених цим Законом. На виконання зазначених вимог, позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор А8587 для підписання кредитного договору 1163-9321 від 28 лютого 2023 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Відповідно до умов кредитного договору, кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту - 24 000,00 грн; строк кредитування - 300 днів; заявлений строк 14 днів; комісія за видачу кредиту 15,00 % від суми кредиту; знижена % ставка - 1,20 % в день; стандартна % ставка - 1,50 % в день. Відповідно до вищенаведеного, обґрунтованим висновком є те, що без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на вебсайт кредитора до особистого кабінету, без отримання смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди, кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений, а кредитні кошти не були би перераховані відповідачу. Кредитодавець виконав\~взяті на\~себе зобов`язання у повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору. Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти. Відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Надалі відповідач,\~всупереч умовам\~кредитного договору, не повернув у повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконав у повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором навіть після спливу строку кредитування, встановленого умовами кредитного договору. Станом на 02 жовтня 2023 року загальний розмір грошових вимог кредитодавця до відповідача, які виникли на підставі кредитного договору (сума кредиту і процентів), становлять 104 712,00 грн, що складається з простроченої заборгованості по комісії за видачу кредиту у розмірі 3\~600,00 грн, простроченої заборгованості за кредитом у розмірі 24\~000,00 грн, простроченої заборгованості за нарахованими процентами у розмірі 77\~112,00 грн. Відповідно до умов договору, у разі прострочення позичальником сплати процентів за видачу кредиту за користування кредитом на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати закінчення строку кредитування. Кредитодавець, відповідно до умов кредитного договору, направив позичальнику вимогу про усунення порушень умов кредитного договору № 1163-9321 від 28 лютого 2023 року щодо сплати процентів, однак дана вимога була проігнорована відповідачем, порушення не усунуто. За таких обставин позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № 1163-9321 від 28 лютого 2023 року у розмірі 104 712,00 грн, що складається з простроченої заборгованості по комісії за видачу кредиту у розмірі 3\~600,00 грн, простроченої заборгованості за кредитом у розмірі 24\~000,00 грн, простроченої заборгованості за нарахованими процентами у розмірі 77\~112,00 грн, та понесені судові витрати (а.с. 1-10). На підставі протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 27 жовтня 2023 року дану справу розподілено головуючому судді Мелещенко Л.В. (а.с. 51-52) Ухвалою суду від 31 жовтня 2023 року прийнято до розгляду та відкрито провадження у цивільній справі за даним позовом, розгляд справи ухвалено проводити за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін (а.с. 53-54). Представник позивача у судове засідання не з`явився, попередньо подав до суду клопотання про розгляд справи за відсутності сторони позивача, позовні вимоги підтримує у повному обсязі, проти ухвалення по справі заочного рішення не заперечує. Відповідач у судове засідання не з`явився, але надав до суду заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги визнав частково в частині стягнення заборгованості за кредитом у розмірі 24\~000,00 грн, у задоволенні решти позовних вимог просив відмовити. Відповідно до частини другої статті 247 Цивільного процесуального кодексу України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього\~Кодексу\~розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Суд, всебічно і повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги та заперечення на них, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, застосувавши до спірних правовідносин відповідні норми матеріального та процесуального права, встановив наступні фактичні обставини та відповідні їм правовідносини. 28\~лютого 2023 року між\~Товариством з\~обмеженою відповідальністю\~«УКР КРЕДИТ\~ФІНАНС»,\~Кредитодавцем,\~та [PERSON] ,\~Позичальником,\~за допомогою\~Веб-сайту\~(navse.in.ua),\~який є\~сукупністю інформаційних\~та телекомунікаційних\~систем Товариства\~з обмеженою\~відповідальністю «УКР\~КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів та які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1163-9321 на суму 24 000 грн, строком 300 днів, зі сплатою відсотків (а.с. 14-19). Правила відкриття кредитної лінії надання споживчих кредитів, затверджені наказом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» № 58-11 від 26 жовтня 2022 року, та Паспорт споживчого кредиту інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, затверджений наказом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» № 58-11 від 16 вересня 2022 року, підписані [PERSON] 28 лютого 2023 року (а.с. 19-29). Листом Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк» повідомило Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування коштів від Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів Liqpay на підставі договору № 4010 від 02 грудня 2019 року по платежам (а.с. 30-36). Відповідачу [PERSON] був наданий кредит у розмірі 24\~000,00 грн за кредитним договором № 1163-9321 від 28 лютого 2023 року, що підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту № 1163-9321 від 28 лютого 2023 року (а.с.37). Станом на 02 жовтня 2023 року у відповідача наявна заборгованість у розмірі 104712,00 грн, що складається з простроченої заборгованості по комісії за видачу кредиту у розмірі 3\~600,00 грн, простроченої заборгованості за кредитом у розмірі 24\~000,00 грн, простроченої заборгованості за нарахованими процентами у розмірі 77\~112,00 грн (а.с.38-41). Позивач звертався до відповідача з вимогою про повернення кредиту, що залишилася без відповіді (а.с.42). Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» отримало свідоцтво про реєстрацію фінансової установи на підставі розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, № 1К 116 від 01 серпня 2013 року (а.с. 43). Відповідно до виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» є юридичною особою, дата реєстрації 02 листопада 2020 року (а.с.45-46). Стаття 15 Цивільного кодексу України передбачає, що кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства. Відповідно до частини першої статті 5 Цивільного процесуального кодексу України, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором. Згідно вимог частини третьої статті 12 Цивільного процесуального кодексу України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Частиною першою статті 13 Цивільного процесуального кодексу України передбачено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Відповідно до частини першої-другої\~статті 202 Цивільного кодексу України, правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори). Відповідно до частини першої статті 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту, або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно положень частини першої статті 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною першою статті 1055 Цивільного кодексу України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. У відповідності до частини першої статті 638 Цивільного кодексу України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Згідно частини третьої \~статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»,\~електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина четверта статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (частина дванадцята статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Відповідно до частини тринадцятої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи. На офіційному веб-сайті Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (https://navse.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того, на веб-сайті Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг. За змістом пункту 1 частини другої\~статті 11 Цивільного кодексу України договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків. Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (частина перша статті 626 Цивільного кодексу України). Відповідно до статті 628 Цивільного кодексу України, \~зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору. Стаття 1049 Цивільного кодексу України встановлює, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно частини першої-другої статті 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення\~параграфа 1\~цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 Цивільного кодексу України). Згідно частини першої статті 629 Цивільного кодексу України,\~договір є обов`язковим для виконання сторонами. Аналізуючи зібрані докази в їх сукупності, суд приходить до висновку, що кредитний договір від 28 лютого 2023 № 1163-9321 укладений у спосіб, визначений чинним законодавством України, з повним дотриманням вимог щодо його укладення із зазначенням умов, які жодним чином не порушують вимоги\~Закону України «Про захист прав споживачів», порядок надання та повнота наданої інформації відповідають вимогам\~Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Загальні умови виконання зобов`язань визначено\~статтею 526 Цивільного кодексу України. Так, у\~частині першій статті 526 Цивільного кодексу України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту (частина перша\~статті 527 Цивільного кодексу України). Згідно з частиною першою статті 530 Цивільного кодексу України,\~якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Положеннями статті 610 Цивільного кодексу України визначено, що\~порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до\~частини першої статті 611 Цивільного кодексу України,\~у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення (частини перша-друга статті 612 Цивільного кодексу України). Відповідно до частини першої-другої статті 614 Цивільного кодексу України,\~особа, яка порушила зобов`язання, несе відповідальність за наявності її вини (умислу або необережності), якщо інше не встановлено договором або законом. Особа є невинуватою, якщо вона доведе, що вжила всіх залежних від неї заходів щодо належного виконання зобов`язання. Відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов`язання. Як вбачається з матеріалів справи, між сторонами було досягнуто згоди щодо істотних умов договору про\~відкриття кредитної лінії\~та надання кредитних коштів, який оформлений сторонами в електронній формі з використанням електронного підпису. Сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору. Товариством з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» було надано [PERSON] кредитні кошти в розмірі 24 000,00 грн на умовах, визначених\~за\~договором про\~відкриття кредитної лінії № 1163-9321 від 28 лютого 2023 року. Вказані обставини відповідач не заперечував, як і не заперечував той факт, що зобов`язання за кредитним договором ним виконано не було. З наданого позивачем розрахунку вбачається, що [PERSON] не виконав свої зобов`язання у повному обсязі,\~у зв`язку з чим\~ утворилася заборгованість за укладеним договором, яка станом на 02 жовтня 2023 року становить 104 712,00 грн, що складається з простроченої заборгованості по комісії за видачу кредиту у розмірі 3\~600,00 грн, простроченої заборгованості за кредитом у розмірі 24\~000,00 грн, простроченої заборгованості за нарахованими процентами у розмірі 77\~112,00 грн (а.с. 38-41). Розрахунок заборгованості містить розмір відсоткової ставки, суми нарахувань за кожний окремий проміжок часу, у тому числі окремо по відсотках, тілу кредиту, суму нарахувань по кожному з видів зобов`язань. Як вбачається з розрахунку заборгованості, нарахування процентів за кредитним договором здійснювалося кредитодавцем за період з 28 лютого 2023 року по 13 березня 2023 року за зниженою процентною ставкою 1,2 % в день, з 14 березня 2023 року по 02 жовтня 2023 року нараховано відсотки за стандартною процентною ставкою 1,5 % в день (а.с. 38-41). Тобто прострочена\~заборгованість за нарахованими процентами нараховувалася в межах строку дії кредитного договору. [PERSON] не було спростовано наданий позивачем розрахунок заборгованості та не надано власного розрахунку. Відповідач не оспорював даний кредитний договір у судовому порядку. Враховуючи викладене, суд приходить до висновку про задоволення позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю в частині стягнення з [PERSON] простроченої заборгованості за кредитом у розмірі 24\~000,00 грн та простроченої заборгованості за нарахованими процентами у розмірі 77\~112,00 грн. Вирішуючи вимоги про стягнення простроченої заборгованості по комісії за видачу кредиту у розмірі 3600,00 грн, суд виходить з наступного. Як вбачається зі змісту кредитного договору, відповідач ознайомлений з текстом самого договору. У матеріалах справи також є Паспорт споживчого кредиту - інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, з якою споживача [PERSON] було ознайомлено 28 лютого 2023 року, про що свідчить його електронний підпис одноразовим ідентифікатором (паролем) А8587 (а.с. 28). З матеріалів справи вбачається, що згідно пункту 4.7 укладеного договору, комісія за видачу кредиту становить 15,00 % від суми виданого кредиту, а відповідно до пункту 4.11 укладеного договору, орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору (за весь строк кредитування) складає: 114 000,00 грн та включає в себе: суму кредиту, комісію за видачу кредиту та проценти за користування кредитом (а.с. 15). Кредитний договір, укладений між сторонами даного спору 28 лютого 2023 року, повністю або частково відповідачем у встановленому законом порядку не оскаржувався (докази про таке у матеріалах справи відсутні), а відтак є чинним. У той же час відповідачем не було подано до суду жодних розрахунків, які б спростовували правильність розрахунків заборгованості, долучених до матеріалів справи позивачем, а за висновками Верховного Суду, викладеними в постанові від 11 липня 2018 року у справі №753/7883/15, доводи сторони про необґрунтованість розрахунку кредитної заборгованості (в даному випадку - заборгованості за нарахованими процентами) є безпідставними,якщо на його спростування сторона не надала власного розрахунку, оскільки спростування доказів позивача є процесуальним обов`язком саме відповідача (а не суду). Отже, вимоги про стягнення простроченої заборгованості по комісії за видачу кредиту у розмірі 3600,00 грн підлягають задоволенню. У порядку виконання процесуального обов`язку відповідача, унормованого частиною третьою статті 12, частини першої статті 81 Цивільного процесуального кодексу України, з доведення належним чином виконання обов`язків перед позивачем з виплати заборгованості за укладеним договором не надано доказів виплати вказаної суми заборгованості, а також доказів на підтвердження відсутності своєї вини у неналежному виконанні умов зобов`язання, визначеного договором. Належних та допустимих доказів, які б свідчили про відсутність заборгованості відповідача або ж спростовували доводи позивача в обґрунтування ним позовних вимог, відповідачем суду не подано. Виходячи із вищевикладеного, суд, оцінивши докази, надані сторонами у справі, їх належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, відповідно до статті 89 Цивільного процесуального кодексу України, дійшов висновку про задоволення позовних вимог у повному обсязі. Відповідно до частини першої статті 133 Цивільного процесуального кодексу України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Частиною першою статті 141 Цивільного процесуального кодексу України передбачено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Як вбачається з платіжної інструкції № 2054 від 23 жовтня 2023 року, позивачем сплачено судовий збір за позовом у розмірі 2147,20 грн (а.с. 13). Позовні вимоги задоволені у повному обсязі, тому з відповідача також слід стягнути на користь позивача понесені ним судові витрати у вигляді судового збору у розмірі 2147,20 грн. На підставі викладеного, відповідно до статей 509, 526, 527, 530, 543, 553, 554, 610-612, 625, 1049, 1054, 1055 Цивільного кодексу України,

Outcome: approved