Jurisdiction: civil
Date: 2024-05-26 00:00:00

27.03.2024 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до Деснянського районного суду м. Чернігова з позовом до [PERSON] , про стягнення заборгованості за договором позики від 16.12.2022 № 72385346 у сумі 19 516,00 грн, кредитним договором від 28.11.2022 № 31566-11/2022 у сумі 11 985,00 грн, мотивуючи свої вимоги неналежним виконанням відповідачкою умов договорів. Ухвалою судді від 10.04.2024 справу прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, призначено судове засідання для розгляду справи по суті на 27.05.2024. У судове засідання сторони не з`явилися, про час і місце розгляду справи оповіщені належним чином, про причини неявки суду не повідомили. Представник позивача у позовній заяві просив розглядати справу за його відсутності, дав згоду на заочний розгляд справи. Відповідачка відзиву не подала. За письмовою згодою позивача суд постановив ухвалу про заочний розгляд справи, у відповідності до статті 223 Цивільного процесуального кодексу України (далі - ЦПК України). За правилом частини другої статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку. Судом встановлено, що 28.11.2022 між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та [PERSON] було укладено договір про надання фінансового кредиту № 31566-11/2022, відповідно до умов якого товариство надало клієнту фінансовий кредит у розмірі 3 000,00 грн на умовах строковості, зворотності та платності строком на 25 днів (до 22.12.2022), а клієнт зобов`язався повернути кредит і сплатити проценти за користування ним у порядку та на умовах, визначених договором (а.с. 27-28). Договір підписаний електронним підписом позичальника W0143. У пункті 2.1 договору сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування ним здійснюватиметься згідно з Графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору. Відповідно до пункту 2.3 договору у разі, якщо клієнт не сплатив кредит у строк передбачений в пункті 1.2 цього Договору, нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою (2,5% на добу) з першого дня користування кредитними коштами, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору. Згідно із пунктом 4.3 договору у разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в пункті 1.2. цього договору та/або в додатку(ах) до цього договору, проценти передбачені в пункті 2.3 цього договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 180 календарних днів, починаючи з першого дня прострочення виконання умов Договору. 22.12.2022 [PERSON] оплатила суму в розмірі 900,00 грн та на підставі заявки від 22.12.2022 на відстрочення виконання зобов`язання зо Договором про надання фінансового кредиту просила первісного позикодавця ТОВ «Інвеструм» відстрочити виконання зобов`язання за Договором про надання фінансового кредиту № 31566-11/2022 від 28.11.2022 на термін 10 днів (а.с. 33). Додатковою угодою до Договору про надання фінансового кредиту № 31566-11/2022 від 28.11.2022 сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за Договором на 10 днів, тобто до 31.12.2022; будь-які нарахування за кредитом на строк дії розстрочення призупиняються; сума заборгованості клієнта становить 4 875,00 грн (а.с. 33). 04.01.2023 [PERSON] оплатила суму в розмірі 1 140,00 грн та на підставі заявки від 04.01.2023 на відстрочення виконання зобов`язання зо Договором про надання фінансового кредиту просила первісного позикодавця ТОВ «Інвеструм» відстрочити виконання зобов`язання за Договором про надання фінансового кредиту № 31566-11/2022 від 28.11.2022 на термін 20 днів (а.с. 31). Додатковою угодою до Договору про надання фінансового кредиту № 31566-11/2022 від 28.11.2022 сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за Договором на 20 днів, тобто до 23.01.2023; будь-які нарахування за кредитом на строк дії розстрочення призупиняються; сума заборгованості клієнта становить 5 100,00 грн (а.с. 31). 30.01.2023 [PERSON] оплатила суму в розмірі 1 140,00 грн та на підставі заявки від 30.01.2023 на відстрочення виконання зобов`язання зо Договором про надання фінансового кредиту просила первісного позикодавця ТОВ «Інвеструм» відстрочити виконання зобов`язання за Договором про надання фінансового кредиту № 31566-11/2022 від 28.11.2022 на термін 20 днів (а.с. 30). Додатковою угодою до Договору про надання фінансового кредиту № 31566-11/2022 від 28.11.2022 сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за Договором на 20 днів, тобто до 18.02.2023; будь-які нарахування за кредитом на строк дії розстрочення призупиняються; сума заборгованості клієнта становить 5 550,00 грн (а.с. 30). 22.02.2023 [PERSON] оплатила суму в розмірі 1 140,00 грн та на підставі заявки від 22.02.2023 на відстрочення виконання зобов`язання зо Договором про надання фінансового кредиту просила первісного позикодавця ТОВ «Інвеструм» відстрочити виконання зобов`язання за Договором про надання фінансового кредиту № 31566-11/2022 від 28.11.2022 на термін 20 днів (а.с. 32). Додатковою угодою до Договору про надання фінансового кредиту № 31566-11/2022 від 28.11.2022 сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за Договором на 20 днів, тобто до 13.03.2023; будь-які нарахування за кредитом на строк дії розстрочення призупиняються; сума заборгованості клієнта становить 5 775,00 грн (а.с. 32). 30.08.2023 між ТОВ «Інвеструм Груп» (клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) було укладено договір факторингу № 30082023/1, за яким клієнт відступив факторові право грошової вимоги до боржників (а.с. 34-36). Згідно з актом прийому-передачі Реєстру боржників від 30.08.2023 за Договором факторингу від 30.08.2023 № 30082023/1 клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр боржників (а.с. 37). Із витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу від 30.08.2023 № 30082023/1 вбачається, що ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги, зокрема, до відповідачки за кредитним договором від 28.11.2022 № 31566-11/2022 у сумі 11 985,00 грн (а.с. 38). 16.12.2022 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (позикодавець) та [PERSON] (позичальник) було укладено договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 72385346, згідно з умовами якого позикодавець зобов`язався передати позичальнику у власність грошові кошти (позику), на погоджений умовами договору строк (строк позики), шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язався повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики (а.с. 11-12). Договір підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора «i5DBXh521P». Відповідно до пункту 2.1 договору сума позики - 2 450,00 грн; строк позики (строк договору) - 30 днів, процентна ставка (базова)/день - 2,5%, дата повернення позики - 15.01.2023; знижена процентна ставка/день - 1%, процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною)/день - 2,70%. Проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики (пункт 4 договору). Згідно з пунктом 5 договору підписанням цього договору позичальник підтверджує, що ознайомився на сайті https://mycredit.ua/ua/documents-liсense/ з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена статтею 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та нормативно-правовими актами Національного банку України. Згідно із Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком № 1 до Договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 72385346 від 16.12.2022, сторони домовились, що позичальник 15.01.2023 (день повернення позики) поверне позикодавцю чисту суму кредиту у розмірі 3 185,00 грн, яка складається з: 2 450,00 грн - сума кредиту за договором; 735,00 грн - проценти за користування кредитом (а.с. 13). 19.12.2022 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (позикодавець) та [PERSON] (позичальник) було укладено додаткову угоду № 72385346 до Договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 72385346 від 16.12.2022, згідно з умовами якої позикодавець збільшує суму наданої позичальнику позики 2 450,00 грн на 3 050,00 грн. Таким чином, сумарний розмір наданої позики становить 5 500,00 грн. У зв`язку з цим сторони домовились викласти у новій редакції стовбець 7 Таблиці пункту 2 Договору, а саме: «Орієнтовна загальна вартість позики у сумі 7 058,50 грн»(а.с. 9). Додаткова угода до Договору підписана електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора «OdqMpdcX54». Згідно із Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком № 1 до Договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 72385346 від 16.12.2022 (зі змінами, внесеними згідно додаткової угоди № 72385346 від 19.12.2022), сторони домовились, що позичальник 15.01.2023 (день повернення позики) поверне позикодавцю чисту суму кредиту у розмірі 7 058,50 грн, яка складається з: 5 500,00 грн - сума кредиту за договором; 1 558,50 грн - проценти за користування кредитом (а.с. 10). 14.06.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) було укладено договір факторингу № 14/06/21, за яким клієнт відступив факторові право грошової вимоги до боржників (а.с. 14-16). 23.08.2023 Додатковою угодою № 10 до Договору факторингу № 14/06/21 сторони дійшли згоди викласти текст договору у новій редакції (а.с. 17). Згідно з актом прийому-передачі Реєстру боржників від 23.08.2023 № 9 за Договором факторингу від 14.06.2021 № 14/06/21 клієнт передав, а фактор прийняв: Реєстр боржників № 9 (а.с. 18). Із витягу з Реєстру боржників № 9 до Договору факторингу від 14.06.2021 № 14/06/21 вбачається, що ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги, зокрема, до відповідачки за договором позики від 16.12.2022 № 72385346 у сумі 19 516,00 грн (а.с. 19). ТОВ «ФК «ЄАПБ» зазначило, що всупереч умовам договору позики та кредитного договору, відповідачка не виконала свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги, відповідачка не здійснила жодного платежу для погашення заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попередніх кредиторів. У частинах першій, третій статті 509 Цивільного кодексу України (далі за текстом - ЦК України) вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. Відповідно до частини першої статті 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. У статті 526 Кодексу України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з частиною першою статті 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (частина перша статті 599 ЦК України). Згідно з частиною першою статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до частини першої статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Частиною першою статті 625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до частини першої статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Так, загальні правила щодо форми договору визначено у статті 639 Цивільного кодексу України, згідно з якою: - договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; - якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; - якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; - якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення. Тобто будь-який вид договору, який укладається на підставі ЦК України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 Кодексу). Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09.09.2020 у справі № 732/670/19, від 23.03.2020 у справі № 404/502/18, від 07.10.2020 у справі № 127/33824/19. Відповідно до частин 1, 3, 4, 7 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Правила надання грошових коштів у позику ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та у кредит ТОВ «Інвеструм Груп» перебувають в загальному доступі, будучи опублікованими на сайтах https://mycredit.ua https://zecredit.com відповідно. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні статей 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію. необхідну для укладення договору. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Таким чином електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ. Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»). Згідно з частиною першою статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти) у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Процентна ставка за кредитним договором може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором (частина перша статті 1056-1 Кодексу). Ураховуючи встановлені обставини справи та зазначені вище норми законодавства, суд дійшов висновку, що сторони узгодили розмір кредиту (позики), грошову одиницю, в якій надані кредит (позика), строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідачки на укладення правочинів на таких умовах, шляхом підписання договорів за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. За вказаних обставин, є встановленим факт укладення [PERSON] вищевказаних кредитних договорів із дотриманням вимог статті 12 Закону України «Про електронну комерцію». Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Частиною другою статті 1056-1 ЦК України передбачено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Згідно з пунктом 18 Договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 72385346 від 16.12.2022, якщо сума позики, зазначена в п.п. 2.1 п. 2 Договору, перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати, за користування позикою понад встановлений Договором строк нараховується процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) в розмірі, визначеному п. 2 Договору, за кожен день користування з урахуванням обмежень, встановлених Законом України «Про споживче кредитування» та іншими актами законодавства (зокрема, щодо незастосування в період карантинних обмежень). Пунктом 4.3 Договору про надання фінансового кредиту № 31566-11/2022 від 28.11.2022 передбачено, що у разі якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2 цього Договору та/або в Додатку (ах) до цього Договору, проценти, передбачені в п. 2.3 цього Договору, продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 180 календарних днів, починаючи з першого дня прострочення виконання умов Договору. Відповідачка з власної волі уклала кредитний договір та договір позики на визначених умовах кредитування, в тому числі з нарахуванням відсотків за понадстрокове користування кредитними коштами. Приписами статті 1077 ЦК України визначено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). За змістом положень пункту 1 частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Згідно зі статтею 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Положеннями частини першої статті 516 ЦК України визначено, що заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. У зв`язку з невиконанням своїх зобов`язань за договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) від 16.12.2022 № 72385346 відповідачка станом на 29.02.2024 має заборгованість перед позивачем у сумі 19 516,00 грн, з яких: 5 500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 14 016,00 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с. 20); за кредитним договором від 28.11.2022 № 31566-11/2022 відповідачка станом на 29.02.2024 має заборгованість у сумі 11 985,00 грн, з яких: 3 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 8 985,00 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с. 39). На підставі вищевикладеного, приймаючи до уваги той факт, що відповідачка користувалася наданими банком коштами, не виконуючи зобов`язань за договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) від 16.12.2022 № 72385346 та кредитним договором від 28.11.2022 № 31566-11/2022 щодо своєчасного повернення позивачеві наданих грошових коштів зі сплатою відповідних відсотків за користування кредитом, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню. Згідно зі статтею 141 ЦПК України з відповідачки підлягають стягненню на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» витрати по оплаті судового збору в розмірі 3 028,00 грн. Ураховуючи викладене,

Outcome: approved