Jurisdiction: civil
Date: 2024-05-15 00:00:00

Позивач звернувся до суду з вищеназваним позовом, посилаючись на те, що відповідно до укладеного договору без номера від 03.07.2008, відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. В подальшому кредитний ліміт був збільшений до 5000 грн. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає між ним та Банком Договір, що підтверджується підписом у заяві. У порушення норм закону та умов договору відповідач зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконав, у зв`язку з чим станом на 31.08.2023 має заборгованість 50944,34 грн, що складається із заборгованості за тілом кредиту 2389,60 грн, заборгованості за простроченими відсотками за користування кредитом 43087,51 грн, пеня - 5467,23 грн. Позивач просить суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором та судові витрати. Провадження у справі відкрито 09.08.2023. Представник позивача в судове засідання не з`явився, надав суду письмову заяву, в якій просив розглянути справу у його відсутності, заявлені вимоги підтримує повністю. Відповідач у судове засідання не прибув з невідомих причин, про дату, час та місце розгляду справи був належним чином повідомлений. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідив матеріали справи та надані докази в їх сукупності, суд вважає, що заявлені вимоги підлягають задоволенню частково з таких підстав. Між сторонами по справі виникли цивільно-правові відносини на підставі договору кредитування, які регулюються Цивільним кодексом України. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно із статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлену законом, розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства, та договірні, розмір та підстави стягнення якої визначаються сторонами в самому договорі. Судом установлено, що 03.07.2008 [PERSON] підписав анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку. Згідно з довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на [PERSON] 03.07.2008 проведена банківська операція "старт карткового рахунку", 07.07.2008 кредитний ліміт збільшено до 5000 грн. На підтвердження волевиявлення щодо укладення з позивачем договору про надання банківських послуг відповідачем 03.07.2008 підписана «Заява», в якій зазначено, що [PERSON] ознайомився і погоджується з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення у письмовому вигляді. Своїм підписом він підтвердив факт отримання повної інформації про умови кредитування в ПриватБанку, а також його місцезнаходження. До «Заяви» позивач додав: - «Довідку про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», підписана [PERSON] , згідно з якою сторонами погоджені, зокрема: базова % ставка в місяць - UAH 2,5%, USD 1,5%; процентна ставка (в місяць) на суму несанкціонованого перевищення ліміту кредитування - UAH 3,75%, USD 1,5%; пеня за несвоєчасне погашення заборгованості - пеня = пеня(1) + пеня(2), де: пеня(1) = (базова процентна ставка за договором) / 30 нараховується за кожен день прострочення кредиту; пеня(2) = 1% від заборгованості, проте не менше 10 грн / 2$ в місяць, за наявності прострочення за кредитом або відсоткам 5 та більше днів при виникненні прострочення на суму більше 50 грн / 10$; - «Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг» від 30.05.2023, яка містить такі положення, як зокрема: «Строк кредитування»: 12 місяців з пролонгацією; «Мета отримання кредиту»: споживчі цілі; «Спосіб та строк надання кредиту»: безготівковим шляхом; «Процентна ставка, відсотків річних»: 42% для карт «Універсальна», 40,8% для карт «Універсальна Gold»; «Тип процентної ставки»: фіксована; «Порядок зміни змінюваної процентної ставки»: змінюваної ставки не має; «Процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, відсотків річних»: 84,0% для карт «Універсальна», 81,6% для карт «Універсальна Gold»; -Паспорт споживчого кредиту, підписаний [PERSON] 30.05.2023, який містить положення, аналогічні вищенаведеним у «Заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг» від 30.05.2023. Згідно з наданою позивачем «Довідкою» між АТ КБ «ПриватБанк» та [PERSON] був підписаний кредитний договір № б/н, за яким було надано кредитну картку № [NUMBER] , строком дії останньої 12/11. Як убачається з Довідки «Про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти, оформленої на [PERSON] (договір б/н)», позичальнику з 03.07.2008 був встановлений кредитний ліміт у розмірі 2400,00 грн, який 07.07.2008 збільшений 5000,00 грн, з 08.11.2019 0,00 грн . Випискою за договором № б/н за період 03.07.2008 13.09.2023 підтверджено користування [PERSON] коштами ПриватБанку, а саме зняття з кредитної картки № [NUMBER] грошових сум: 03.07.2008 2369,00 грн. Обставина користування відповідачем кредитними коштами позивача після 12/11 останнім не доведена. Тож «Заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг» від 30.05.2023 та Паспорт споживчого кредиту, підписаний [PERSON] 30.05.2023, не є належними доказами у розумінні статті 77 ЦПК України, згідно з якою належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. За змістом статей 525, 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином згідно з умовами договору та у встановлений договором строк. Одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається. Частиною другою статті 1050 ЦК України визначено, що у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Відповідно до частин першої та третьої статті 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою позикодавцю в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок або реального повернення коштів позикодавцеві. Згідно із частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів установлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише в межах погодженого сторонами строку кредитування. Враховуючи викладене, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Такі правові висновки узгоджуються з позицією Великої палати Верховного Суду, висловленою у постанові від 28 березня 2018 року у справі № 14-10цс18. Строк спливу дії картки є кінцевим строком дії кредитного договору. Згідно із Заявою від 03.07.2008 відповідачу видано кредитну картку № [NUMBER] , строк дії якої за вище згадуваною довідкою банку становить до 31 грудня 2011 року. Тож, кінцевий строк кредитування у справі становить до 31 грудня 2011 року, що відповідає строку дії картки № [NUMBER] . Таким чином, вимоги банку про стягнення процентів після 31 грудня 2011 року (закінчення строку кредитування) не ґрунтуються на вимогах чинного законодавства. Необґрунтованими є також вимоги банку про нарахування та стягнення пені після 31 грудня 2011 року, з огляду на таке. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України). Частинами першою, третьою статті 549 ЦК України визначено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. За змістом статей 550, 551 ЦК України право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов`язання. Предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. За своєю правовою природою неустойка має акцесорний характер і, будучи цивільно-правовою санкцією, у всіх випадках є елементом самого забезпеченого зобов`язання. Таким чином, право кредитодавця нараховувати обумовлену в договорі неустойку та комісію припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Зазначена правова позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду у справі № 202/4494/16-ц (провадження № 14-318цс18) від 31 жовтня 2018 року). З урахуванням викладеного, обґрунтованими є заявлені банком позовні вимоги про стягнення тіла кредиту та нарахованих до 31 грудня 2011 року інших платежів за кредитом. Згідно з розрахунком заборгованості за договором про надання банківських послуг № б/н від 03.07.2008, укладеного між АТ КБ «Приватбанк» та [PERSON] , станом на 31.08.2023 заборгованість за кредитом становить 50944,34 грн, що складається із заборгованості за тілом кредиту 2389,60 грн, заборгованості за простроченими відсотками за користування кредитом 43087,51 грн, пеня - 5467,23 грн. Із доданого до позовної заяви розрахунку заборгованості за договором про надання банківських послуг № б/н від 03.07.2008, укладеного між АТ КБ «Приватбанк» та [PERSON] , порядок якого відповідачем не спростований, убачається, що станом на 31.12.2011 позивачем визначена така заборгованість за договором: 2389,60 грн заборгованість за простроченим тілом кредиту; 2507,08 грн загальний залишок заборгованості за відсотками, 1127,23 грн - пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором, що загалом складає 6023,91 грн. В цій частині позов підлягає задоволенню, а в частині вимог стягнення кредитної заборгованості за період 01.01.2012 - 31.07.2023 залишенню без задоволення. Отже, позов підлягає частковому задоволенню. Заява щодо застосування до спірних правовідносин позовної давності не пред`являлась. Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Outcome: partial