Jurisdiction: civil
Date: 2024-05-19 00:00:00

В березні 2024 року акціонерне товариство «Ідея Банк» (далі -Банк) звернулося до суду з позовом, в якому просило стягнути з відповідачки на користь позивача заборгованість за кредитним договором № Е07.00604.008135662 від 04.06.2021 станом на 30.01.2024 у розмірі 101106,22 грн, яка складається з: 56221,02 грн - прострочений борг за тілом кредиту, 9,39 грн - прострочені проценти; 44875,81 грн - прострочена плата за обслуговування кредиту. Позов мотивований тим, що 04.06.2021 між акціонерним товариством «Ідея Банк» та [PERSON] було укладено договір кредиту та страхування № Е.07.00604.008135662. Пунктом 3 кредитного договору визначено, що нанесенням власноручного підпису цим договором, позичальник акцептує публічну пропозицію про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АТ «Ідея Банк», яка розміщена на офіційному вебсайті Банку www.ideabank.ua. За умовами кредитного договору відповідачка отримала кредит в розмірі 68000 грн, зі сплатою 0,01 % річних, на умовах повернення та сплати кредиту та інших платежів, у тому числі процентів, в терміни, передбачені встановленим кредитним договором графіком щомісячних платежів. Банк свої зобов`язання за договором виконав та надав відповідачці кредит у визначеній сумі. Однак [PERSON] не повернула отриманий кредит в встановлений кредитним договором термін та не сплатила нараховані платежі, останню сплату відповідачкою було здійснено 22.03.2023. Як наслідок за кредитним договором утворилась вказана вище заборгованість, у зв`язку з чим позивач був змушений звернутись до суду. Позивач 04.12.2023 звернувся до відповідачки з вимогою про усунення порушення кредитних зобов`язань, однак відповідачка в добровільному порядку не сплатила заборгованість. Представником позивача в позовній заяві також зазначено про не заперечення проти ухвалення заочного рішення у справі. Ухвалою судді від 14.03.2024 у справі відкрито провадження, яку постановлено розглядати за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін, визначено сторонам строк для подання заяв по суті справи. Відповідачці за зареєстрованою адресою місця проживання судом направлено копії ухвали про відкриття провадження та позовної заяви з додатками, однак згідно відмітки відділення Укрпошти від 09.05.2024 року адресат відсутній за вказаною адресою, у зв`язку з чим конверт із вкладенням повернуто суду, але згідно положень п.4 ч.8 ст.128 ЦПК України, за зареєстрованою адресою місця проживання вважається врученим. У встановлений судом строк [PERSON] відзив на позов не подала. Згідно ст.280 ЦПК України суд, за згодою позивача, проводить заочний розгляд справи. Відповідно до ч.5 ст.279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження за наявними у справі матеріалами. Дослідивши письмові докази, суд зазначає про таке. Встановлено, що 04.06.2021 року між АТ «Ідея Банк» та [PERSON] було укладено договір кредиту та страхування №Е07.00604.008135662, за умовами якого Банк відкрив клієнту банківський рахунок та надав кредит в сумі 68000 грн, процентна ставка фіксована 0,01 % річних, строк кредиту: на 36 місяців, строк дії договору - до 04.06.2024. Кредитний договір підписаний власноручним підписом позичальника. Відповідно до п.1.7 кредитного договору під час користування кредитом банк надає позичальнику послуги з щомісячного обслуговування кредитної заборгованості, що визначені цим договором та договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі ДКБОФО), за надання яких встановлена плата, відповідно до Додатку № 1 як «Обслуговування кредитної заборгованості». Комісійна винагорода за переказ коштів та приймання готівки з подальшим зарахуванням на рахунки в Банку, інші комісії за відкриття і ведення рахунку, сплачуються згідно з діючими Тарифами Банку. Тарифи є невід`ємною частиною ДКБФО, та розміщені на вебсайті Банку: www.ideabank.ua. За умовами кредитного договору (п.1.9 договору) Банк надає кредит позичальнику для власних потреб шляхом переказу коштів в розмірі 61371,84 гривень на рахунок [NUMBER] позичальника, який відкритий в АТ «Ідея Банк», та позичальник доручає Банку оплатити страховий внесок за рахунок кредиту в розмірі 6628,16 грн згідно з умовами договору добровільного страхування життя, укладеного відповідно до п.2 цього договору. Спосіб оплати - переказ коштів на рахунок ТДВ «СК «АРКС ЛАЙФ» в АТ «Ідея Банк» [NUMBER] через транзитний рахунок, відкритий в АТ «Ідея Банк». За положеннями п.3 кредитного договору нанесенням власноручного підпису під цим договором позичальник акцептує публічну пропозицію про приєднання до ДКБОФО, яка розміщена на офіційному вебсайті Банку www.ideabank.ua; погоджується з тим, що ДКБОФО та Тарифи, які є невід`ємною частиною ДКБОФО, Графік щомісячних платежів (Додаток № 1 до Договору) є невід`ємними складовими цього договору та зобов`язується виконувати їх; підтверджує і засвідчує, що Банком надано для порівняння різні пропозиції щодо кредитування з метою прийняття клієнтом обґрунтованого рішення. Сторони дійшли згоди про те, що в Додатку № 1, що є невід`ємною частиною договору, зрозуміло та доступно викладено: а) детальний розпис складових загальної вартості кредиту та реальної річної відсоткової ставки; б)графік платежів з повернення кредиту, сплати процентів за його користування; в) сум комісійної винагороди та інших платежів за договором. Цей договір та Додаток 1 до договору були надані клієнту для ознайомлення до моменту їх укладення (п.3.23 кредитного договору). Відповідно до Додатку 1 до Договору № Е07.00604.008135662.Графік щомісячних платежів, який отриманий позичальником [PERSON] , про що свідчить її особистий підпис, відповідачка мала вносити щомісячні платежі на погашення кредиту, процентів за користування та плати за обслуговування кредитної заборгованості, які в кінцевому підсумку становили 157725,74 грн, з яких: сума кредиту за договором - 68000 грн, проценти за користування кредитом - 12,90 грн, плата за обслуговування кредитної заборгованості - 82984,68 грн. З даних паспорту споживчого кредиту № Е07.00604.008135662 від 04.06.2021 року, яких також підписаний власноручним підписом споживача [PERSON] , вбачається, що до укладення кредитного договору кредитодавцем було надано споживачу інформацію про обрані умови кредитування, зокрема суму кредиту, процентну ставку, строк кредитування, орієнтовну загальну вартість кредиту, а також плату за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 3,39 % середньомісячно від початкової суми кредиту згідно графіку, порядок повернення кредиту. З даних меморіальних ордерів № 1477022, № 1477026, № 1477024 від 04.06.2021 вбачається, що Банк перерахував суму кредиту на вказані в договорі рахунки позичальниці (61371,84 грн) та ТДВ «СК «АРКС ЛАЙФ» (6628,16 грн). [PERSON] не виконала умови кредитного договору належним чином та частково здійснила сплату передбачених ним платежів, зокрема, остання сплата здійснена відповідачкою 22.03.2023, внаслідок чого за кредитним договором утворилась заборгованість в розмірі 101106,22 грн, вказані обставини підтверджуються даними виписки з 01.01.2000 по 29.01.2024 по рахунку [PERSON] та довідкою-розрахунком заборгованості відповідачки за кредитним договором № Е07.00604.008135662 від 04.06.2021 станом на 30.01.2024. За положеннями п.9.18.3 ДКБОФО Банк має право вимагати дострокового повернення кредиту, сплати процентів, плати за обслуговування кредитної заборгованості у випадку порушення позичальником терміну сплати щомісячних платежів більш ніж на 1 (один) календарний місяць. Перевіряючи правомірність позовних вимог законодавчим нормам, суд виходить з наступного. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Згідно з ч.1 ст.509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. В силу ст.530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. У ч.1 ст.599 ЦК України визначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Згідно з ч.1 ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). За положеннями ч.1 ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. У відповідності до статті 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч.1 ст.627 ЦК України). Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1054 цього Кодексу). Згідно з ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. За положеннями ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. За положеннями п. 4 ч. 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб. Позивач умови кредитного договору виконав, надав позивачці передбачені договором кредитні кошти. Відповідачка була ознайомлена з обраними нею умовами кредитування, уклала кредитний договір на обраних нею умовах та отримала визначені ним кредитні кошти, частково здійснювала погашення кредитної заборгованості (останній платіж у сумі 600 грн внесено 22.03.3023). Проте внаслідок неналежного виконання своїх зобов`язань за кредитним договором у [PERSON] станом на 30.01.2024 виникла заборгованість у розмірі 101106,22 грн, яка складається з: 56221,02 грн - прострочений борг, 9,39 грн. - прострочені проценти, 44875,81 грн. - прострочена плата за обслуговування кредиту. Вказані обставини підтверджуються сукупністю досліджених судом доказів, а саме даними: кредитного договору №Е07.00604.008135662 від 04.06.2021, паспорту споживчого кредиту, договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, меморіальних ордерів від 04.06.2021, виписки по банківському рахунку [PERSON] з 01.01.200 по 29.01.2024, довідки-розрахунку заборгованості за кредитним договором №Е07.00604.008135662 від 04.06.2021. Зазначений вище договір ніким не оспорений, відповідачка своїх зобов`язань за ними не виконала, а отже є всі законні підстави для задоволення позову та стягнення з неї вказаної вище заборгованості. Згідно ч.1 ст.141 ЦПК України з відповідача на користь Банку підлягає стягненню сплачений судовий збір в розмірі 3028 грн., що підтверджено документально.

Outcome: approved