Jurisdiction: civil
Date: 2024-05-16 00:00:00

18.12.2023р. Товариство з обмеженою відповідальністю Споживчий центр (далі - позивач) звернулося до суду з позовом до [PERSON] (далі - відповідач), в якому просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором № 07.03.2021-010000290 від 07.03.2021р. в розмірі 18 000 грн. з яких: 6 000 грн. 00 коп. - заборгованість за кредитом; 12 000 грн. 00 коп. - заборгованість за відсотками. В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що 23.02.2021р. між позивачем та відповідачем було укладено (акцептовано) кредитний договір (оферти) № 23.02.2021.-100003216, шляхом підписання відповідачем електронним цифровим підписом пропозиції на укладення кредитного договору (оферти), заявки на отримання кредиту, відповідно до умов якого відповідачу було надано кредит у розмірі 6 000 грн. 00 коп., строком на 13 днів. 07.03.2021р. вказаний кредитний договір було переоформлено шляхом укладення кредитного договору № 07.03.2021-010000290, що підтверджується випискою по кредитному договору. Фіксована процентна ставка Економ - 2 % за 1 (один) день користування кредитом, застосовується протягом первинного та пролонгованого строків. Проценти «Економ» розраховуються шляхом множення кредиту (залишку кредиту у разі його дострокового часткового повернення) на ставку Економ та на кількість днів користування кредитом/залишком кредиту протягом первинного та пролонгованого строків. Фіксована процентна ставка Стандарт - 2,5 % за 1 (один) день користування кредитом застосовується після/в період закінчення первинного та пролонгованого строків. Проценти Стандарт розраховуються шляхом множення кредиту (залишку кредиту у разі його дострокового часткового повернення) на ставку Стандарт та на кількість днів користування кредитом/залишком кредиту після/в період закінчення первинного та/або пролонгованого строків. Відповідно до договору від 23.02.2021р. та квитанції про перерахунок коштів кредитором надано позичальнику кредит у розмірі 6 000 грн. 00 коп. строком на 13 днів, та відповідачем вказаної дати отримано кредитні кошти у вказаному розмірі. Отже, ТОВ Споживчий центр свої зобов`язання за Договором виконано в повному обсязі. В свою чергу, відповідач свої зобов`язання за Договором не виконує, у зв`язку з чим, станом на 14.12.2023р., утворилась заборгованість по тілу кредиту яка складає 6 000 грн. 00 коп. та по процентам яка складає 12 000 грн. 00 коп. Представник позивача [PERSON] в судові засідання 28.03.2024р., 18.04.2024р. та 17.05.2024р. не з`явився, хоча належним чином в порядку, визначеному ст.ст. 128-130 ЦПК України, повідомлений про час, дату і місце судового розгляду. Водночас у позовній заяві просив розглядати справу за відсутності представника позивача. Відповідач в судові засідання 28.03.2024р., 18.04.2024р. та 17.05.2024р. не з`явився, хоча належним чином в порядку, визначеному ст.ст. 128-130 ЦПК України, повідомлений про час та місце судового розгляду шляхом направлення поштовим зв`язком судових повісток за адресою реєстрації місця проживання, а також через розміщення оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України про виклик відповідача до суду. Відповідач про причини неявки суд не повідомив, а також не подав до суду відзив на позовну заяву та заяви про розгляд справи за його відсутності чи відкладення розгляду справи. З огляду на приписи ст.ст. 211 та 223 ЦПК України суд визнав за можливе розглянути справу по суті без участі сторін за наявними у справі доказами Дослідив письмові докази, судом встановлено наступне. Відповідно до Пропозиції про укладення кредитного договору (оферти) від 23.02.2021р. ТОВ Споживчий центр пропонує укласти кредитний договір, який складається з пропозиції про укладення кредитного договору (оферта), що розміщена на сайті Кредитодавця, заявки сформованої на сайті Кредитодавця після ідентифікації Позичальника, обрання ним конкретних умов та їх схвалення Кредитодавцем, а також з відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт), сформованої на сайті Кредитодавця, та підписаної Позичальником за допомогою одноразового ідентифікатора (кода), отриманого Позичальником в СМС-повідомленні на номер телефону, вказаний при його ідентифікації на сайті. У цій же Пропозиції визначено, що сума кредиту, строк на який він надається, проценти за користування кредитом, графік платежів та реквізити позичальника встановлюються у Заявці, яка є невід`ємною частиною цієї оферти та кредитного договору. Згідно із Заявкою позичальника [PERSON] від 23.02.2021р., яка є невід`ємною частиною кредитного договору (оферти) з якою позичальник ознайомився 23.02.2021р., - відповідно до умов договору № 23.02.2021-100003216 від 23.02.2021р. позичальнику надається кредит у сумі 6 000 грн. 00 коп. з періодом користування кредитом строком на 14 календарних днів, до 07.03.2021р. протягом якого застосовується акційна ставка у розмірі 0,01% за 1 день користування кредитом, але виключно за умови, якщо вся сума кредиту повернута не пізніше останнього дня акційного періоду. Графік платежів при виборі Акційного періоду користування кредитом: сума - 6 000 грн. 00 коп., проценти у розмірі 7 грн. 80 коп. сплачуються до 07.03.2021р. Строк на який надається кредит 28 календарних днів з дати надання. Фіксована процентна ставка Стандарт - 2,5 % за 1 (один) день користування кредитом застосовується протягом всього строку на який надається кредит, за умови, що вся сума кредиту неповернута до останнього дня Акційного періоду. Проценти Стандартні розраховуються шляхом множення кредиту (залишку кредиту у разі його дострокового часткового повернення) на ставку Стандарт та на кількість днів користування кредитом/залишком кредиту протягом всього строку на який надається кредит, за умови що вся сума кредиту неповернута до останнього акційного періоду. Графік платежів Стандартний при неповерненні всієї суми кредиту до останнього дня Акційного періоду: сума - 6 000 грн. 00 коп., проценти у розмірі 4 200 грн. 0 коп. сплачуються до 22.03.2021р. Розмір процентів відповідно до ст. 625 ЦК України становить 912,5% річних. У цій же заяві позичальник підтвердив, що інформація у ч. 2 ст. 12 Закону України Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг, ст. 13 Закону України Про захист прав споживачів йому надана, він ознайомився з нею за посиланням. Та що він ознайомлений і приймає умови кредитного договору (оферти), а також, що він однозначно та безумовно приймає (акцептує) пропозицію про укладення кредитного договору (оферту), невід`ємною частиною якої є заявка до кредитного договору № 23.02.2021-100003216 від 23.02.2021р., з яким попередньо уважно ознайомилася шляхом підписання електронним підписом. Акцептовані позичальником умови кредитного договору містяться у вказаних заявці та оферті, та аналогічні вищезазначеним умовам. Відповідно до підтвердження укладення кредитного договору № 23.02.2021-100003216 від 23.02.2021р. відповідач підтвердив укладення електронного кредитного договору між ним та позивачем, підписавши акцепт електронним підписом 23.02.2021 14:26:18. Згідно з копією паспорта споживчого кредиту, відповідача повідомлено про основні умови кредитування з використанням кредиту на суму 6 000 грн., зокрема, типу кредиту, суму ліміту, строку кредитування, процентної ставки, типу процентної ставки; орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача, повернення кредиту та про наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором. Відповідно до копії чеку про електронний переказ коштів ID 1572057451 від 23.02.2021р. по договору № 23.02.2021-100003216 від 23.02.2021р., було перераховано 6 000 грн. на банківську картку visa [NUMBER] *18. Кредитний договір (оферти) № 23.02.2021-100003216 від 23.02.2021р. з залишком заборгованості по тілу кредиту переоформлено шляхом укладення 07.03.2021р. між ТОВ Споживчий центр та [PERSON] кредитного договору (оферти) № 07.03.2021-010000290 шляхом підписання Пропозиції про укладення кредитного договору (оферти) від 07.03.2021р. в якій ТОВ Споживчий центр пропонує укласти кредитний договір та заявки, що є невід`ємною частиною цієї пропозиції (оферти), з якою позичальник ознайомився 07.03.2021р. згідно зі ст. 11 Закону України Про електронну комерцію. Згідно із Заявкою позичальника [PERSON] від 07.03.2021р., яка є невід`ємною частиною кредитного договору (оферти) з якою позичальник ознайомився 07.03.2021р., - відповідно до умов договору № 07.03.2021-010000290 позичальнику надається кредит у сумі 6 000 грн. 00 коп. з періодом користування кредитом строком на 14 календарних днів. Графік платежів: сума кредиту у розмірі 6 000 грн. 00 коп. та проценти у розмірі 1 680 грн. 00 коп. сплачуються до 21.03.2021р., з можливістю пролонгації. Пролонгація строку користування кредитом здійснюється Позичальником шляхом сплати ним процентів за весь попередній строк користування кредитом, що надає право Позичальнику повернути кредит в останній день пролонгованого строку зі сплатою процентів за цей пролонгований строк. Пролонгований строк дорівнює первинному строку та обраховується з дня сплати процентів, вказаних в цьому абзаці. Кількість пролонгацій не обмежена, однак, право на пролонгацію втрачається, якщо в результаті пролонгації загальна сума процентів за договором досягне максимального розміру. Максимальний розмір процентів за договором (сумарно процентів Економ та процентів Стандарт) становить 12 000 грн. 00 коп. Після досягнення максимального розміру проценти не нараховуються. Фіксована процентна ставка Економ - 2% за 1 день користування кредитом, застосовується протягом первинного та пролонгованого строків. Проценти Економ розраховуються шляхом множення кредиту (залишку кредиту у разі його дострокового часткового повернення) на ставку Економ та на кількість днів користування кредиту/залишком кредиту протягом первинного та пролонгованого строків. Фіксована процентна ставка Стандарт - 2,5 % за 1 (один) день користуванню кредитом застосовується після/в період закінчення первинного та пролонгованого строків. Проценти Стандарт розраховуються шляхом множення кредиту (залишку кредиту у разі його дострокового часткового повернення) на ставку Стандарт та на кількість днів користування кредитом/залишком кредиту після/в період закінчення первинного та/або пролонгованого строків. Графік платежів при пролонгації: сума кредиту у розмірі 6 000 грн. 00 коп. та проценти розраховані відповідно до вищезазначених умов, сплачуються в останній день пролонгованого строку. Неустойка - 120 грн. 00 коп. за кожен день невиконання чи неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від його суми. Розмір процентів відповідно до 625 ЦК України становить 881,64% річних. У цій же заяві позичальник підтвердив, що інформація у ч.2 ст. 12 Закону України Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг, ст. 13 Закону України Про захист прав споживачів йому надана, він ознайомився з нею за посиланням. Та що він ознайомлений і приймає умови кредитного договору (оферти), а також, що він однозначно та безумовно приймає (акцептує) пропозицію про укладення кредитного договору (оферту), невід`ємною частиною якої є заявка до кредитного договору № 07.03.2021-010000290 від 07.03.2021р., з яким попередньо уважно ознайомилася шляхом підписання електронним підписом. Акцептовані позичальником умови кредитного договору містяться у вказаних заявці та оферті, та аналогічні вищезазначеним умовам. Відповідно до підтвердження укладення кредитного договору № 07.03.2021-010000290 від 07.03.2021р. відповідач підтвердив укладення електронного кредитного договору між ним та позивачем, підписавши акцепт електронним підписом 07.03.2021 11:52:57. Відповідно до карточки субконто Договори, контрагенти за 07.03.2021р. по 20.11.2023р. до договору № 07.03.2021-010000290 (де рахунок 3771-тіло кредиту, рахунок 376-комісія, рахунок 373-проценти, рахунок 374-штраф, дебет- нарахування та кредит-сплата), а також до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 07.03.2021-010000290 від 07.03.2021р. заборгованість відповідача перед позивачем складає: 6 000 грн. 00 коп. основний борг та 12 000 грн. 00 коп. - проценти. Разом 18 000 грн. 00коп. Проценти по кредиту нараховані за період з 07.03.2021р. по 29.05.2021р. Доказів які б спростовували надані позивачем розрахунки та доводили б повне виконання кредитних зобов`язань за вказаними кредитними договорами відповідачем суду не надано. Встановив вказані обставини, суд вважає, що зі сторони відповідача порушені вимоги чинного законодавства, що регулює кредитні правовідносини. Відповідно до ч.ч. 1, 2, 3 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (в тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно - телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами. За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Загальні правила щодо форми договору визначені ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами. Згідно з ч. 1 ст. 641 ЦК України пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Відповідно до ч. 1 ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (Позика), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. За правилам ч. 1 ст. 1049 та ст. 1050 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. У разі несвоєчасного повернення коштів він не звільняється від обов`язку виконання зобов`язання, при цьому кредитодавець має право вимагати від позичальника достроково повернути всю суму кредиту та внести інші платежі, передбачені договором. У п.п. 5, 6, 12 ст. 3 Закону України Про електронну комерцію №675-УІІІ від 03.09.2015р. зазначено, електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір; Відповідно до ст. 11 Закону України Про електронну комерцію електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) або електронний договір повинні містити інформацію щодо можливості отримання стороною такої пропозиції або договору у формі, що унеможливлює зміну змісту. Якщо покупець (споживач, замовник) укладає електронний договір шляхом розміщення замовлення за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, продавець (виконавець, постачальник) зобов`язаний оперативно підтвердити отримання такого замовлення. Замовлення або підтвердження розміщення замовлення вважається отриманим у момент, коли сторона електронного договору отримала доступ до нього. У разі, якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Згідно зі ст. 12 Закону України Про електронну комерцію якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання зокрема електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Відповідно до ст. 526, 629 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до вимог ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом. Таким чином, суд вважає доведеним, що між сторонами досягнуто згоду щодо всіх істотних умов договору позики, який оформлений сторонами в електронній формі, з використанням електронного підпису. З розрахунку заборгованості, наданого Банком вбачається, що відсотки за користування кредитними коштами нараховувались саме у визначеному сторонами розмірі. Крім того, відсотки нараховувались до 29.05.2021р., коли розмір нарахованих відсотків досяг обумовлений сторонами максимальний розмір відсотків в 12 000 грн. 00 коп. Зважаючи на те, що позивачем доведено факт отримання позичальником кредитних коштів в розмірі 6 000 грн. 00 коп., та правові підстав для нарахування відсотків у розмірі 12 000 грн. 00 коп., що жодним чином не спростовано відповідачем, суд доходить висновку про наявність правових підстав для задоволення позову. На підставі вимог ст. 141 ЦПК України, судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2 147 грн. 20 коп. понесені позивачем при подачі позову до суду, покладаються на сторони пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а відтак з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 2 147 грн. 20 коп. судового збору.

Outcome: approved