Jurisdiction: civil
Date: 2024-05-07 00:00:00

Позивач АТ КБ «ПриватБанк» звернулось до суду з позовом\~\~до\~\~[PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 86842 грн 57 коп. В обґрунтування своїх вимог вказує на те, що\~\~ [PERSON] звернувся до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку із чим підписав паспорт споживчого кредиту від 10.05.2022 та заяву № б/н про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 23.05.2023, згідно яких йому було відкрито картковий рахунок та встановлено на нього кредитний ліміт. В порушення виконання зобов`язань відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, у зв`язку із чим станом на 04.03.2024 заборгованість по кредитному договору відповідача становить 86842 грн 57 коп., а саме: 69925 грн 30 коп. - заборгованість за тілом кредита, 16917 грн 27 коп. - заборгованість за простроченими відсотками. Ухвалою суду від 15.03.2024 відкрито провадження у справі за вказаним позовом. Представник позивача АТ КБ «ПриватБанк» в судове засідання не з`явився, однак подав клопотання про розгляд справи у його відсутності, на задоволенні позову наполягав та не заперечував проти заочного розгляду справи. Відповідач [PERSON] у судове засідання повторно не з`явився з невідомих суду причин, хоча про день та час розгляду справи повідомлявся належним чином, відзиву на позов не подав, про поважність причин неможливості прибуття його в судове засідання суд не повідомив. Тому суд у відповідності до\~статті 280 ЦПК України, вважає за можливе проводити розгляд справи у відсутності відповідача на підставі наявних у справі доказів та постановлення заочного рішення, оскільки щодо заочного вирішення справи не заперечує позивач. У зв`язку з неявкою у судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, суд, у відповідності до частини другої\~статті 247 ЦПК України, постановив здійснювати розгляд справи у відсутності сторін, які належним чином повідомлені про час та місце розгляду справи, без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу. Дослідивши та оцінивши матеріали справи, суд приходить до висновку про задоволення позову, виходячи з наступного. Судом встановлено, що 23.05.2023 між ПАТ КБ «ПриватБанк» та [PERSON] шляхом підписання заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг укладено договір б/н, за умовами якого банк надав останньому кредит у вигляді відновлювальної кредитної лінії, тип платіжної картки - картка "Універсальна голд". У заяві зазначено, що підписанням даної Заяви відповідач приєднався до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», Умов та Правил надання банківських послуг АТ КБ «ПриватБанк», що розміщені в мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання цієї Заяви, які разом становлять змішаний договір: Договір банківського рахунка, споживчого кредиту та обслуговування платіжного інструменту та Генеральний кредитний договір в частині надання споживчих кредитів «Кредитна картка», «Оплата частинами», «Миттєва розстрочка», прийняв усі права та обов`язки, встановлені в цьому Договорі та зобов`язався їх належним чином виконувати. Також відповідач підписав Паспорт споживчого кредиту. У наданій банком заяві від 23.05.2023 та Паспорті споживчого кредиту від 10.05.2022, які містять підпис [PERSON] , зазначено, що процентна ставка у пільговий період, відсотків річних - 0,00001%, процентна ставка поза межами пільгового періоду, відсотків річних (для карти «Універсальна») - 42% , (для карти «Універсальна Голд») - 40,8%, а також процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, відсотків річних - 84% для картки «Універсальна», 81,60% для карти «Універсальна Голд». Також зазначено порядок повернення кредиту із зазначенням кількості та розміру платежів, періодичність внесення. На підтвердження руху грошових коштів на картковому рахунку відповідача позивачем додано виписку за період з 01.06.2023 по 04.03.2024, з якої вбачається, що [PERSON] користувався кредитним коштами: оплачував покупки, знімав готівку в банкоматах. [PERSON] \~свої зобов`язання за вищевказаним кредитним договором належним чином не виконував, на вимоги банку не реагував, унаслідок чого за розрахунком банку заборгованість [PERSON] за вказаним кредитним договором станом на 04.03.2024 складає 86842 грн 57 коп., а саме: 69925 грн 30 коп. - заборгованість за тілом кредиту, 16917 грн 27 коп. - заборгованість за простроченими відсотками. При вирішенні даного спору суд застосовує наступні правові норми. Відповідно до частин першої, другої\~статті 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою\~статті 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У\~статті 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до статті 2 Закону України «Про банки та банківську діяльність» банківський кредит це будь-яке зобов`язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов`язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов`язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов`язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми. Відповідно до частин першої та другої\~\~статті 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша\~статті 1048 ЦК України). До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із вимогами частини першої\~статті 633 ЦК України\~публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Відповідно до вимог\~статті 634 цього Кодексу\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПриватБанк»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей\~633,\~634 ЦК України\~можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Відповідно до вимог частини першої\~статті 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно з вимогами\~статті 1049 цього Кодексу\~позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до частини першої\~статті 1050 ЦК України\~якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до\~статті 625 цього Кодексу\~(суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом). Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив у тому числі, крім самого кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути інші його складові, зокрема заборгованість за відсотками. Як вбачається з матеріалів справи [PERSON] 23.05.2023 підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг. У вказаній Заяві зазначено тип кредиту відновлювальна кредитна лінія, строк кредитування 12 місяців з пролонгацією, тип карти карта "Універсальна голд", валюта гривня, тип процентної ставки фіксована, інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтованої загальної вартості кредиту для споживача (42% - для карт Універсальна, 40,8% - для карт Універсальна Gold), процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, відсотків річних 84% (для карт Універсальна), 81,6% (для карт Універсальна Gold), порядок повернення кредиту. Отже, підписавши Заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг відповідач підтвердив свою обізнаність та згоду з умовами кредитування, а також з необхідністю сплати відсотків за користування кредитними коштами у погодженому розмірі. Крім того, умови надання кредитного ліміту також обумовлені сторонами у Паспорті споживчого кредиту, який також підписаний [PERSON] 10.05.2022 та його копія надана суду. Також, як вище зазначалося, даними виписки за картковим рахунком № [NUMBER] підтверджується, що відповідач фактично користувався встановленим кредитним лімітом. Підставами позовних вимог АТ КБ «ПриватБанк» є неналежне виконання [PERSON] умов кредитного договору, укладеного шляхом підписання відповідачем Заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг, та стягнення заборгованості за простроченим тілом кредиту та заборгованості за простроченими відсотками, визначеними відповідно до вказаних Умов та правил. Згідно Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку визначено, що банк надає клієнту кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі на умовах, встановлених договором. Загальний розмір кредиту сума коштів, які надані та/або можуть бути надані клієнту на умовах цього договору. Згідно Умов за користування кредитом клієнт сплачує банку фіксовану проценту ставку від сум трат, здійснених за рахунок кредиту. Строк кредиту 12 місяців з пролонгацією. Отже, банком визначено порядок надання банківських послуг, викладений в Умовах та правилах надання банківських послуг, і який передбачає обов`язковість укладання договору у письмовій формі шляхом підписання клієнтом складових такої форми кредитного договору, а саме: Заяви, Паспорту споживчого кредиту. Надана банком до позову Заява про приєднання до Умов та Правил надання послуг містить дані про затвердження банком визначених в ньому показників базової процентної ставки в місяць, обов`язкового щомісячного платежу, тощо. Також з матеріалів справи вбачається, що підписанням цього Договору відповідач підтвердив, що йому Банком надано інформацію, передбачену частиною другою статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Обов`язок доказування і подання доказів покладається на сторін (стаття 81 ЦПК України). Суд приймає до уваги, що відповідач в судове засідання не з`явився, своїм правом подати докази розпорядився на свій розсуд, заявлені проти нього позовні вимоги не оспорював, доказів протилежного у відповідності до статті 81 ЦПК України до суду не подав. При цьому, суд враховує, що фактично отримані та використані надані позивачем грошові кошти в добровільному порядку відповідачем не повернуті, зобов`язання за вказаним договором належним чином відповідач не виконав, протягом дії договору не сплачував кредит вчасно та у повному обсязі, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України (якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання, що свідчить про порушення його прав). АТ КБ «ПриватБанк» доведено факт надання відповідачеві кредитних коштів у вказаному банком обсязі на умовах сплати відсотків за користування кредитом, невиконання ним зобов`язання з повернення кредитних коштів та наявність заборгованості за простроченим тілом кредиту та відсотками. Таким чином, суд розглянувши матеріали справи, дослідивши наявні у справі докази, давши оцінку належності, допустимості, достовірності кожного доказу окремо, а також достатності і взаємного зв`язку доказів у їх сукупності, застосовуючи до визначених правовідносин норми матеріального та процесуального права, вважає, що позов підлягає до задоволення та вважає за необхідне стягнути з боржника заборгованість за тілом кредита в розмірі 69925 грн 30 коп та за простроченими відсотками у розмірі 16917 грн 27 коп. З урахуванням вимог частини першої статті 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати у розмірі 2422, 40 грн сплаченого судового збору.

Outcome: approved