Jurisdiction: civil
Date: 2024-05-01 00:00:00

06.03.2024 Акціонерне товариство «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (далі - АТ «ПУМБ», Банк, позивач) через систему «Електронний суд» звернулось з позовом до [PERSON] (далі - відповідачка) про стягнення заборгованості за кредитним договором № 2001725032501 від 03.11.2020 в сумі 51\~576 грн 52 к. та за кредитним договором № 1001987822601 від 06.10.2021 в сумі 11\~351 грн 47 к., а всього 62\~927 грн 99 к. Позовна заява мотивована тим, що 03.11.2020 [PERSON] з метою отримання банківських послуг підписала заяву № 2001725032501 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, згідно якої їй було відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку зі встановленим кредитним лімітом в розмірі 3\~000 грн, який в подальшому було збільшено до 31 500 грн. Крім того, 06.10.2021 [PERSON] підписала заяву № 1001987822601 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, згідно якої їй на умовах строковості, поворотності та платності було надано споживчий кредит на загальні цілі в розмірі 8\~100 грн. Відповідачка повністю проінформована про умови кредитування в АТ «ПУМБ», які були надані їй для ознайомлення в письмовій формі. АТ КБ «ПУМБ» свої зобов`язання за зазначеними договорами виконало в повному обсязі, а саме надало відповідачці можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених кредитними договорами, та в межах встановленого кредитного ліміту, а відповідачка зобов`язалася здійснювати погашення кредиту та процентів внесенням коштів на кредитний рахунок. Відповідачка активно користувалася кредитними коштами. Проте, у порушення умов кредитних договорів, а також ст.ст.\~509,\~526,\~1054\~ЦК\~України, відповідачка зобов`язання за договорами належним чином не виконувала, у зв`язку з чим станом на 01.01.2024 утворилася заборгованість: за кредитним договором № 2001725032501 від 03.11.2020 в сумі 51\~576 грн 52 к., яка складається із заборгованості за кредитом в сумі 31\~488 грн 85 к. та заборгованості за відсотками в сумі 20\~087 грн 67 к.; за кредитним договором № 1001987822601 від 06.10.2021 в сумі 11\~351 грн 47 к., яка складається із заборгованості за кредитом в сумі 7 584 грн 56 к., заборгованості за відсотками в сумі 1 грн 29 к. та заборгованості за комісією в сумі 3\~765 грн 62 к., а всього в загальній сумі за обома кредитними договорами 62\~927 грн 99 к. За таких обставин позивач просить стягнути з відповідачки зазначену суму кредитної заборгованості. Ухвалою суду від 08.03.2024 прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження в цивільній справі та призначено справу до судового розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін на 08.04.2024. Сторонам роз`яснено порядок розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження; подання відзиву, відповіді на відзив, заперечень, клопотань і доказів. Надіслано сторонам копії ухвали про прийняття позовної заяви до розгляду та відкриття провадження в цивільній справі; відповідачці копію позовної заяви з додатками. Ухвалою суду від 08.04.2024 розгляд справи розгляд справи було відкладено на 02.05.2024 у зв`язку з відсутністю відомостей про належне повідомлення відповідачки про розгляд справи та отримання нею копії позовної заяви з додатками. Сторони про місце, день та час розгляду справи були повідомлені завчасно і належним чином. Представник позивача у позовній заяві зазначив, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти заочного розгляду справи не заперечує. Відповідачці було направлено копію позовної заяви з доданими до неї документами та запропоновано подати відзив і докази, однак у визначений судом строк такі документи суду не подані. Судові повідомлення та документи відповідачці надсилалася за адресою її зареєстрованого місця проживання. Крім того, відповідачка була повідомлена про місце, день та час розгляду справи шляхом розміщення оголошення на сайті судової влади. Ухвалою суду від 02.05.2024 постановлено проводити заочний розгляд справи. До початку розгляду справи будь-яких інших заяв, клопотань, доказів сторонами не подано. Вирішуючи справу на основі наявних письмових доказів, суд приходить до висновку про те, що позовні вимоги законні, обґрунтовані і підлягають повному задоволенню з таких підстав. Судом встановлено, що 03.11.2020 між АТ «ПУМБ» та [PERSON] укладено кредитний договір № 2001725032501, шляхом підписання [PERSON] заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, що підтверджується особистим підписом відповідачки (зворотна сторона а.с.14). Підписанням зазначеної заяви [PERSON] підтвердила, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті банку. Згідно зазначеної заяви, [PERSON] просила відкрити на її ім`я поточний рахунок у гривнях та надати кредитну картку, встановити кредитний ліміт у сумі 3 000 грн з реальною річною процентною ставкою 47,88 %. У паспорті споживчого кредиту (а.с.15), який надано [PERSON] до укладення договору про споживчий кредит, та підписано нею, викладено інформацію про основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, а саме: тип кредиту\~кредитна лінія, ліміт кредиту\~3 000 грн, строк кредитування 12 місяців, зі спливом вказаного строку продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої із сторін, стандартна процентна ставка 47,88 %, тип процентної ставки\~ фіксована. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування 1 257 грн 86 к. Згідно до п.5 паспорту споживчого кредиту повернення кредиту повинно бути щомісячно не пізніше настання платіжної дати, протягом встановленого строку кредитування, за наявності заборгованості за кредитом на кінець звітного розрахункового періоду. Розмір платежів розраховується щомісячно і залежить від суми заборгованості за кредитом на кінець звітного розрахункового періоду (включає суму нарахованих процентів за користування кредитом, суми інших обов`язкових платежів). Відповідачка отримала кредитні кошти у вигляді встановленого кредитного ліміту на її картковий рахунок. В подальшому кредитний ліміт було збільшено до 31\~500 грн, що підтверджується довідкою (а.с.68). Позивач зі свого боку умови договору виконав повністю. Однак, відповідачка не виконувала належним чином свої зобов`язання за зазначеним договором, не сплачувала платежі, у зв`язку з чим відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 2001725032501 від 03.11.2020 станом на 01.01.2024 виникла заборгованість в сумі 51\~576 грн 52 к., яка складається із заборгованості за кредитом в сумі 31\~488 грн 85 к. та заборгованості за відсотками в сумі 20\~087 грн 67 к. (а.с.71-72). Крім того, 06.10.2021 між АТ «ПУМБ» та [PERSON] укладено кредитний договір № 1001987822601, шляхом підписання [PERSON] заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, що підтверджується особистим підписом відповідачки (а.с.11-12). Відповідно до умов зазначеного договору [PERSON] було надано споживчий кредит на загальні цілі в розмірі 8\~100 грн, строком на 36 місяців, з процентною ставкою 0,01 % річних, зі сплатою комісії за обслуговування кредитної заборгованості 2,99%. Факт того, що [PERSON] була обізнана про такі умови кредитування свідчить її особистий підпис як у договору, так і у паспорті споживчого кредиту. Позивач виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачці кредит шляхом перерахування коштів в сумі 8\~100 грн на картковий рахунок. Зазначене підтверджується платіжною інструкцією від 06.10.2021 (а.с.69). Однак, відповідачка не виконувала належним чином свої зобов`язання за кредитним договором № 1001987822601 від 06.10.2021, не сплачувала платежі, у зв`язку з чим станом на 01.01.2024 утворилася заборгованість в сумі 11\~351 грн 47 к., яка складається із заборгованості за кредитом в сумі 7 584 грн 56 к., заборгованості за відсотками в сумі 1 грн 29 к. та заборгованості за комісією в сумі 3\~765 грн 62 к. (а.с.69-71). З виписки про рух коштів по рахунку [PERSON] вбачається, що вона користувалася отриманими кредитними коштами, здійснювала оплату покупок, періодично вносила платежі в рахунок погашення заборгованості по кредиту, що підтверджується наданими банком розрахунками заборгованості за обома кредитними договорами. (а.с.73-79). 02.01.2024 позивачем було надіслано відповідачці [PERSON] письмову вимогу (повідомлення) про необхідність усунення порушення виконання зобов`язання. Одна, відповідачка добровільно заборгованість не погашає. З будь-якими заявами відповідачка до позивача не зверталася, причин прострочення зобов`язання не пояснювала. Відповідно до частин першої, другої\~статті 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою\~статті 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У\~статті 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої\~статті 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша\~статті 1048 ЦК України). Частиною другою\~статті 1054 ЦК України\~встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою\~статті 633 ЦК України\~публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом\~статті 634 цього Кодексу\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Оскільки умови договорів приєднання були розроблені АТ «ПУМБ», то вони повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей\~633,\~634 ЦК України\~можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. За змістом\~статті 1056-1 ЦК України\~в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до частини першої\~статті 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно до статті 1049 зазначеного Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно до частини першої\~статті 1050 ЦК України\~якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до\~статті 625 цього Кодексу. Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Судом встановлено, що відповідачка належним чином не виконувала взятих на себе зобов`язань згідно умов кредитних договорів № 2001725032501 від 03.11.2020 та № 1001987822601 від 06.10.2021, порушила умови зазначених договорів, у зв`язку з чим утворилася заборгованість на загальну суму 62 927 грн 99 к. Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання (ст. 625 ЦК України). За таких обставин, враховуючи вищенаведені вимоги закону та встановлені обставини справи, суд приходить до висновку про те, що внаслідок невиконання відповідачкою зобов`язання порушено майнові права позивача, які підлягають захисту шляхом стягнення з неї на користь позивача суми заборгованості за кредитними договорами № 2001725032501 від 03.11.2020 та № 1001987822601 від 06.10.2021 в загальній сумі 62 927 грн 99 к. Відповідно до\~ст. 141 ЦПК України\~з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір у розмірі 2\~422 грн 40 к. На підставі наведеного,

Outcome: approved