Jurisdiction: civil
Date: 2024-04-24 00:00:00

позивач Акціонерне товариство «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (далі АТ «ПУМБ») звернувся до Криворізького районного суду Дніпропетровської області з позовом до відповідача [PERSON] про стягнення коштів. В обґрунтування позовних вимог зазначив, що 24 вересня 2022 року на підставі Заяви про приєднання до Договору про видачу обслуговування особистої платіжної картки, надання санкціонованого овердрафту та послуг дистанційного банківського обслуговування №309860160 позивачем було відкрито відповідачеві поточний рахунок у форматі IBAN № [NUMBER] у валюті долар США, операції за яким можуть здійснюватися з використанням платіжної картки. До поточного рахунку на ім`я відповідача випущено та виданоплатіжну картку міжнародної платіжної системи Visa International: Visa Classic Debit № [NUMBER] , та ПІН до неї. 24 вересня 2022 року на рахунок відповідача були помилково зараховані грошові кошти в розмірі 3\~053,23 доларів США, замість правильної суми коштів 30,53 доларів США, за однією операцією переказу із-за кордону на загальну суму 12\~612\~953 малагасійських аріарі (MGA), замість дійсної суми переказу 126\~129,53 малагасійських аріарі (MGA) з конвертацією цих коштів у гривню. По всім переказам із-за кордону, здійсненим у валюті малагасійський аріарі внаслідок рахункової помилки у програмному комплексі процесингового центру АТ «ПУМБ» на рахунки отримувачів переказів зараховувалися суми у стократному розмірі від ініційованої суми переказу. Також у листі МПС Visa від 02 лютого 2023 року на запит АТ «ПУМБ» про реквізити платіжних операцій з переказу коштів з використанням платіжних інструментів (платіжних карток) Visa International у валюті малагасійський аріарі, що були виконані з конвертацією у валюту розрахунку з МПС Visa International, мало місце переказ з використанням реквізитів платіжної картки відповідача, ініційовані платником 24 вересня 2022 року о 20:13:28 годині на суму 126\~129,53 малагасійських аріарі, а не на суму 126\~129\~953 малагасійських аріарі. Використання помилкових розрізів по переказу на суму 126\~129,53 малагасійських аріарі при розрахунку суми зарахування на рахунок отримувача підтверджується випискою по рахунку відповідача. Після виявлення помилки з безпідставного зарахування коштів на рахунок відповідача у стократному розмірі від ініційованої суми переказів та здійснення відповідачем видаткових операцій понад суму залишку власних коштів на рахунку, АТ «ПУМБ» здійснено коригування сум по рахунку, у зв`язку з чим виник несанкціонований (технічний) овердрафт у розмірі 3\~022,47 доларів США, що є майном, отриманим відповідачем без достатньої правової підстави. При цьому, від МПС Visa позивачем отримано 30,53 доларів США. Таким чином, відповідачем було отримано грошові кошти у розмірі 3\~022,70 доларів США (різниця між 3\~053,23 доларів США та 30,53 доларів США) без достатніх правових підстав внаслідок рахункової помилки у програмному комплексі процесингового центру АТ «ПУМБ». Відповідно до виписки по рахунку [PERSON] після зарахування грошових коштів на його рахунок, ним здійснювалися видаткові операції. Листом від 28 жовтня 2022 року та від 19 грудня 2022 року позивачем з метою досудового врегулювання спору було направлено вимогу про сплату заборгованості за технічним (несанкціонованим) овердрафтом. Станом на теперішній час грошові кошти у розмірі 3\~022,47 доларів США відповідачем у добровільному порядку повернуті не були. АТ «ПУМБ» просить стягнути з відповідача на свою користь безпідставно набуті грошові кошти у розмірі 3\~022,47 доларів. Ухвалою судді Криворізького районного суду Дніпропетровської області Строгової Г.Г. від 25 жовтня 2023 року матеріали позовної заяви Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до [PERSON] про стягнення коштів направлено для розгляду за підсудністю до Довгинцівського районного суду міста Кривого Рогу Дніпропетровської області. Протоколом автоматизованого розподілу справ між суддями від 14 листопада 2023 року справу розподілено на суддю [PERSON] . Ухвалою судді Довгинцівського районного\~суду міста\~Кривого Рогу\~Дніпропетровської областіЮзефовича І.О. від 22 листопада 2023 року прийнято до розгляду позовну заяву та відкрито провадження у справі, розгляд якої ухвалено проводити в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. 31 січня 2024 року відповідачем [PERSON] до суду подано відзив на позовну заяву, з якого вбачається, що він заперечує проти позовних вимог та просить відмовити у задоволенні позову. 09 лютого 2024 року представником позивача [PERSON] через систему «Електронний суд» до суду скеровано відповідь на відзив, згідно якого представник позивача заперечував проти доводів відповідача, викладених у відзиві на позов, просив позовну вимоги задовольнити у повному обсязі. У судовому засіданні представник позивача [PERSON] на позовних вимогах наполягав та проси їх задовольнити з підстав, викладених у позові та відповіді на позов. Відповідач [PERSON] про дату, час та місце розгляду справи був повідомлений своєчасно та належним чином в порядку, встановленому статтею 128 ЦПК України, не повідомив причини неявки. Вислухавши представника позивача, дослідивши матеріали справи, суд дійшов до наступних висновків. У судовому засіданні встановлено, що 24 вересня 2022 року [PERSON] підписав Заяву на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, у зв`язку з чим йому було відкрито у АТ «ПУМБ» поточний рахунок у форматі IBAN № [NUMBER] у валюті долар США і видано платіжну картку № [NUMBER] міжнародної платіжної системи Visa Rewards PayWave Instant Issue. 24 вересня 2022 року на картковий рахунок [PERSON] було здійснений грошовий переказ за унікальним номером транзакції в розмірі 3\~053,23 доларів США, замість правильної суми коштів 30,53 доларів США, за однією операцією переказу з-за кордону на загальну суму 126\~129,53 малагасійських аріарі, з конвертацією цих коштів в гривню (а.с. 101). Отже, на рахунок відповідача, відкритий в АТ «ПУМБ», було зараховано 3\~053,23 доларів США, що є безпідставно набутими грошовими коштами відповідачем, з яких 3\~022,47 доларів США не повернуті відповідачем (а.с. 100). Листом від 28 жовтня 2022 року та від 19 грудня 2022 року АТ «ПУМБ» на адресу відповідача направив вимоги про повернення грошових коштів за несанкціонований овердрафт, які не були отримані відповідачем та повернулися на адресу банку у зв`язку з закінченням терміну зберігання (а.с. 164-171). При цьому перша вимога була отримана відповідачем. Внаслідок помилки у роботі процесингового центру ПАТ «ПУМБ» щодо фінансових транзакцій, що зараховувалися на рахунки отримувачів, відкритих в АТ «ПУМБ», під час здійснення міжнародних переказів малагасійських аріарі, які оброблялися за допомогою програмного забезпечення ІТМ, в зв`язку з чим виник несанкціонований овердрафту на картках банку через те, що програмні компоненти, які визначають «параметр експоненти», який визначає кількість цифр в кінці суми мають бути відокремленими комою, не було реалізовані. В наслідок чого, до моменту виявлення та усунення проблеми, на рахунки отримувачів, відкритих в АТ «ПУМБ», були зараховані суми в стократному розмірі від фактичних сум, які мали би бути зарахованими. Згідно з ч. 1 ст. 1212 ЦК України особа, яка набула майно або зберегла його у себе за рахунок іншої особи (потерпілого) без достатньої правової підстави (безпідставно набуте майно), зобов`язана повернути потерпілому це майно. Особа зобов`язана повернути майно і тоді, коли підстава, на якій воно було набуте, згодом відпала. Особа зобов`язана повернути майно і тоді, коли підстава, на якій воно було набуте, згодом відпала. Відсутність правової підстави означає, що набувач збагатився за рахунок потерпілого поза підставою, передбаченою законом, іншими правовими актами чи правочином. При цьому, обов`язок повернути безпідставно отримане майно є різновидом цивільно-правової санкції, а не мірою відповідальності. Предметом регулювання інституту безпідставного отримання чи збереження майна є відносини, які виникають у зв`язку з безпідставним отриманням чи збереженням майна і які не врегульовані спеціальними інститутами цивільного права. Відповідно до ч. 1 ст. 1213 ЦК України набувач зобов`язаний повернути потерпілому безпідставно набуте майно в натурі. Отже, наявні всі обов`язкові умови для виникнення зобов`язання з безпідставного збагачення: - набуття або збереження майна; - набуття або збереження майна за рахунок іншої особи (збільшення або збереження майна у особи є наслідком втрати або недоотримання цього майна іншою особою); - відсутність правової підстави для набуття або збереження майна за рахунок іншої особи. У постановах Великої Палати Верховного Суду від 20 листопада 2018 року у справі №922/3412/17 (провадження №12-182гс18) та від 13 лютого 2019 року у справі №320/5877/17 (провадження №14-32цс19) зроблено висновок, що предметом регулювання глави 83ЦК України є відносини, що виникають у зв`язку з безпідставним отриманням чи збереженням майна і не врегульовані спеціальними інститутами цивільного права. Відповідно до частин першої та другої статті 1212 ЦК України особа, яка набула майно або зберегла його у себе за рахунок іншої особи (потерпілого) без достатньої правової підстави (безпідставно набуте майно), зобов`язана повернути потерпілому це майно. Особа зобов`язана повернути майно і тоді, коли підстава, на якій воно було набуте, згодом відпала. Положення глави 83 ЦК України застосовуються незалежно від того, чи безпідставне набуття або збереження майна було результатом поведінки набувача майна, потерпілого, інших осіб чи наслідком події. Кондикційні зобов`язання виникають за наявності одночасно таких умов: набуття чи збереження майна однією особою (набувачем) за рахунок іншої (потерпілого); набуття чи збереження майна відбулося за відсутності правової підстави або підстава, на якій майно набувалося, згодом відпала. У разі виникнення спору стосовно набуття майна або його збереження без достатніх правових підстав договірний характер спірних правовідносин унеможливлює застосування до них судом положень глави 83 ЦК України. Зобов`язання з безпідставного набуття, збереження майна виникають за наявності трьох умов: а) набуття або збереження майна; б) набуття або збереження за рахунок іншої особи; в) відсутність правової підстави для набуття або збереження майна (відсутність положень закону, адміністративного акта, правочину або інших підстав, передбачених статтею 11 ЦК України). Загальна умова частини першої статті 1212 ЦК України звужує застосування інституту безпідставного збагачення у зобов`язальних (договірних) відносинах, бо отримане однією зі сторін у зобов`язанні підлягає поверненню іншій стороні на цій підставі тільки за наявності ознаки безпідставності такого виконання. Набуття однією зі сторін зобов`язання майна за рахунок іншої сторони в порядку виконання договірного зобов`язання не вважається безпідставним. Тобто в разі, коли поведінка набувача, потерпілого, інших осіб або подія утворюють правову підставу для набуття (збереження) майна, положення статті 1212 ЦК України можна застосовувати тільки після того, як така правова підстава в установленому порядку скасована, визнана недійсною, змінена, припинена або була відсутня взагалі. Під відсутністю правової підстави розуміється такий перехід майна від однієї особи до іншої, який або не ґрунтується на прямій вказівці закону, або суперечить меті правовідносин і їх юридичному змісту. Тобто відсутність правової підстави означає, що набувач збагатився за рахунок потерпілого поза підставою, передбаченою законом, іншими правовими актами чи правочином. Згідно з частиною першою, пунктом 1 частини другої статті 11, частинами першою, другою статті 509 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені цими актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. До підстав виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, належать договори та інші правочини. Зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, установлених статтею 11 цього Кодексу. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (частина перша статті 526 ЦК України). Згідно з частиною першою статті 177 ЦК України об`єктами цивільних прав є речі, у тому числі гроші. Частиною першою статті 202 ЦК України встановлено, що правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Тлумачення положень частини першої, пункту 1 частини другої статті 11, частини першої статті 177, частини першої статті 202, частини першої статті 1212 ЦК України дає можливість дійти висновку про те, що чинний договір чи інший правочин є достатньою та належною правовою підставою набуття майна (отримання грошей). Майно не може вважатися набутим чи збереженим без достатніх правових підстав, якщо це відбулося в незаборонений цивільним законодавством спосіб з метою забезпечення породження учасниками відповідних правовідносин у майбутньому певних цивільних прав та обов`язків, зокрема внаслідок тих чи інших юридичних фактів, правомірних дій, які прямо передбачені частиною другою статті 11 ЦК України. У той самий час сама лише наявність укладеного між сторонами договору не є достатньою підставою для віднесення до договірних будь-яких правовідносин, що виникають між цими особами. Для визнання відповідних зобов`язань між сторонами договірними необхідним є встановлення факту їх виникнення саме на підставі умов та на виконання відповідного договору. Подібний висновок викладено у постановах Верховного Суду від 24 лютого 2021 року у справі №912/2601/19, від 26 травня 2021 року у справі №202/7994/17-ц, від 10 квітня 2024 року у справі № 183/5849/23. Судом достовірно встановлено, що 24 вересня 2022 року банком на рахунок відповідача були помилково зараховані грошові кошти в розмірі 3\~053,23 доларів США, замість правильної суми коштів 30,53 доларів США за однією операцією переказу коштів з-за кордону на загальну суму 126\~129,53 малагасійських аріарі (MGA) з конвертацією цих коштів у долари США. По усім переказам з-за кордону, що були здійснені у валюті малагасійський аріарі (MGA), внаслідок рахункової помилки у програмному комплексі процесингового центру АТ «ПУМБ» на рахунки отримувачів переказу зараховувалася грошова сума у стократному розмірі від ініційованої суми переказу. Помилка в розрахунках була обумовлена тим, що в програмному компоненті Integrated Transaction Management версії 4.5 (далі за текстом - Програма ITM), який є частиною програмного забезпечення процесингового центру АТ «ПУМБ», було неправильно визначено «параметр експоненти», який визначає скільки цифр у кінці суми переказу, який підлягає зарахуванню отримувачу, мають бути відокремлені комою. У «параметрі експоненти» замість значення «2» було вказано значення «0», що призвело до того, що програмне забезпечення ІТМ не ставило кому перед двома останніми цифрами суми транзакції для позначення останніх двох цифр як сантими. Наявність вказаної помилки, яка була усунена АТ «ПУМБ» після її встановлення, стала подією, скориставшись якою, [PERSON] безпідставно набув майно, що належить банку. Згідно зі статтею 1213\~ЦК України набувач зобов`язаний повернути потерпілому безпідставно набуте майно в натурі. Отже, наявні всі обов`язкові умови для виникнення зобов`язання з безпідставного збагачення: набуття або збереження майна; набуття або збереження майна за рахунок іншої особи (збільшення або збереження майна у особи є наслідком втрати або недоотримання цього майна іншою особою); відсутність правової підстави для набуття або збереження майна за рахунок іншої особи. Таким чином, установивши, що на рахунок відповідача позивачем помилково зараховано грошові кошти за одним переказом у стократному розмірі від ініційованої ним самим суми операції, а у подальшому ним за рахунком здійснено видаткові операції і не повернуто грошові кошти АТ «ПУМБ», незважаючи на направлені останньому вимоги, одна з яких була отримана відповідачем, суд вважає, що грошові кошти у розмірі 3\~022,47\~доларів СШАвважаються отриманими відповідачем безпідставно у розумінні статті 1212\~ЦК України та є такими, що підлягає поверненню. Таким чином позовні вимоги про стягнення безпідставно набутих коштів знайшли своє підтвердження в ході судового засідання, ґрунтуються на законі і підлягають задоволенню. Доводи, наведені відповідачем у відзиві, суд вважає необґрунтованими та не приймає їх до уваги. За таких обставин, суд приходить до висновку, що з відповідача на користь АТ «ПУМБ» підлягає стягненню безпідставно отримані кошти у розмірі 3\~022,47 доларів США. Згідно частини першої статті 141\~ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених вимог. Позивачем заявлено вимогу про відшкодування судових витрат: судового збору в сумі 2\~684,00 грн., сплачений ним при подачі позову, тому, оскільки позов підлягає задоволенню в повному обсязі, суд з врахуванням положень статті 141\~ЦПК України вважає можливим відшкодувати позивачу понесені витрати.

Outcome: approved