Jurisdiction: civil
Date: 2024-05-06 00:00:00

1. Описова частина. Короткий зміст позовних вимог. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача. 13.09.2023 до Шполянського районного суду Черкаської області надійшов даний позов, у якому позивач просить стягнути з відповідача [PERSON] заборгованість на користь АТ КБ «ПриватБанк» у розмірі 94595,35 грн. за кредитним договором №б/н від 15.01.2021 та судові витрати у розмірі 2684,00 грн. судовий збір. Свій позов позивач обґрунтовує тим, що 15.01.2021 відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами» складає між ним та банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. При укладенні договору сторони керувалися ч.1 ст.634 ЦК України. АТ КБ «ПриватБанк» свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме, надав відповідачеві кредит у розмірі, встановленому Договором. Відповідач же не віддав своєчасно банку кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами, відповідно до умов Договору. В результаті ухилення від поточних зобов`язань, за договором виникла заборгованість, станом на 14.08.2023 в розмірі 94595,35 грн. Виниклу заборгованість відповідач добровільно погашати не бажає. Тому позивач і пред`явив даний позов. У судове засідання представник позивача не з`явився, надав до суду заяву, в якій просив задовольнити позов та провести розгляд справи без його участі та вказав, що позов підтримує і не заперечує проти винесення заочного рішення. Відповідач у судове засідання не з`явився, про час, дату та місце судового розгляду був повідомлений належним чином. Інші процесуальні дії у справі Ухвалою судді Шполянського районного суду Черкаської області від 07.02.2024 відкрито провадження у справі, вирішено розгляд даної цивільної справи здійснювати за правилами загального позовного провадження з повідомлення сторін. Ухвалою Шполянського районного суду Черкаської області від 16.04.2024 було закрите підготовче провадження та призначено розгляд справи по суті. Ухвалою судді Шполянського районного суду Черкаської області від 07.05.2024 було вирішено розглянути справу заочно у відсутність відповідача. Згідно з ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Відповідач у встановлений судом строк, відзив до суду на позов, не надав, про причини неподання суду відзиву не повідомив, зустрічного позову не пред`являв, а тому враховуючи ч.8 ст.178 ЦПК України, суд вирішує справу за наявними матеріалами. За згодою позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України. 2. Мотивувальна частина: Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини Суд, вивчивши та дослідивши матеріали справи, повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, розглянувши справу в межах заявлених вимог, приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав. Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» (АТ КБ «ПриватБанк») відповідно до статуту є правонаступником всіх прав та зобов`язань Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» (а.с. 42-43). Згідно з витягу з Державного реєстру банків акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» скорочене найменування юридичної особи АТ КБ «Приватбанк», ідентифікаційний код юридичної особи 14360570, код банку МФО 305299, реєстраційний номер у Державному реєстрі банків 92, дата внесення до Державного реєстру банків 19.03.1992, запис у Державному реєстрі банків про право юридичної особи на здійснення банківської діяльності №22, статус чинна банківська ліцензія, підстави внесення відповідно до Закону України від 30.06.2021 №1587-ІХ «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України, щодо вдосконалення питань організації корпоративного управління в банках та інших питань функціонування банківської системи». Витяг сформовано 16.08.2021 №ДРБ-000008 (а.с.44). Згідно з випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 10.06.2021 АТ КБ «ПриватБанк» зареєстроване як юридична особа 19.03.1992, основний вид економічної діяльності, 64.19 - інші види грошового посередництва (а.с. 41). Відповідно до довідки АТ «ПриватБанк» між АТ КБ «ПриватБанк» та [PERSON] був підписаний кредитний договір № б/н 15.01.2021, за яким було надано кредитну картку «Універсальна»: [NUMBER] з терміном дії до 11/24. На виконання умов договору від 04.06.2021 АТ КБ «ПриватБанк» відповідачу було відкрито рахунок, видано картку «Універсальну» з терміном дії до 02/25 [NUMBER], в подальшому перевидано та продовжено картковий рахунок 15.02.2022 за № [NUMBER] з терміном дії 12/25 (а.с. 21). За змістом Заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг у ПриватБанку дана заява разом з витягом з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» складають договір про надання банківських послуг. В даній заяві вказано про нарахування відсотків в розмірі 2,5 % (а.с. 36). 15.01.2021 [PERSON] підписано паспорт споживчого кредиту, в якому зазначено 7 видів кредитних карток, однакова відсоткова ставка в розмірі 0, 00001% річних, різні процентні ставки поза межами пільгового періоду, зокрема 42%, 40,08%, 36%, різний порядок нарахування процентної ставки (а.с. 32-35). Відповідно до копії довідки «Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» [PERSON] було повідомлено про умови надання кредитних коштів та пільгового періоду користування ними, що підтверджується його підписом (а.с. 36). За даними розрахунку заборгованості АТ «ПриватБанк» за договором № б/н від 15.01.2021 [PERSON] здійснив останні платежі, націлені на погашення заборгованості, були здійснені, 27.12.2022 та 30.12.2022 обидва рази по 1000 гривень кожен. (а.с.10-19). 15.12.2021 відповідач підписав заяву про приєднання до Умов та правил надання послуг (а.с. 22-31). У підписаній відповідачем заяві про приєднання до Умов та правил надання послуг наявні умови щодо кредитного ліміту, строку кредитування, процентна ставка базова та процентна ставка, яка нараховується у випадках неналежного виконання Умов та правил надання послуг при отриманні картки «Універсальна», зокрема процентна ставка становить 42% Відповідно до довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на [PERSON] 15.01.2021, кредитний ліміт становив 0,00 гривень, 15.01.2021 кредитний ліміт зменшено 0,00 грн., 04.06.2021, змінено кредитний ліміт 300 грн. збільшення кредитного ліміту, 04.06.2021, змінено кредитний ліміт 0,00 грн. зменшення кредитного ліміту, 19.07.2021, кредитний ліміт 10000,00 грн. збільшено кредитний ліміт, 13.10.2021, кредитний ліміт 10000,00 грн. зменшено кредитний ліміт, 25.10.2021, кредитний ліміт 0,00 грн. зменшення кредитного ліміту, 26.10.2021, кредитний ліміт 2370,00 грн. збільшення кредитного ліміту, 13.10.2022, кредитний ліміт 75000 грн. збільшення кредитного ліміту, 13.03.2023, кредитний ліміт 75000 грн. зменшення кредитного ліміту, 24.03.2023, кредитний ліміт 75000 грн. зменшення кредитного ліміту, 04.04.2023, кредитний ліміт 0,00 грн. зменшення кредитного ліміту. (а.с. 20). Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування Згідно з п.1 ч.2 ст.11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Частиною 1 ст. 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до змісту ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Згідно з ст. 627 ЦК України встановлено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Частиною першою статті 633 ЦК України визначено, що публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (у цьому випадку АТ КБ «ПриватБанк»). Відповідно до ч. 4 ст. 263 ЦПК України при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. У Постанові Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2019 року у справі №342/180/17 (провадження №140131цс19) відступлено від висновку Верховного Суду України щодо застосування норм права у подібних правовідносинах, викладений у раніше прийнятій постанові від 24 вересня 2014 року (провадження №6-144цс14) та зроблено висновок, що «у переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПриватБанк»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. За змістом ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Згідно з ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Згідно з ч.1, 2 ст. 625 ЦК України передбачають, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до ст. ст. 12, 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Згідно до положень ст. 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Мотивована оцінка кожного аргументу, наведеного учасниками справи, щодо наявності чи відсутності підстав для задоволення позову Так, позивач визначив розмір заборгованості, який станом на 13.08.2023 становить 94595,35 грн, яка складається з наступного: 76045,35 грн. (сімдесят шість тисяч сорок п`ять гривень 35 коп.) - заборгованість за тілом кредиту; 0,00 грн. (нуль гривень) - заборгованість за нарахованими відсотками; 18550,00 грн. (вісімнадцять тисяч п`ятсот п`ятдесят гривень) - заборгованість за простроченими відсотками; 0,00 грн. (нуль гривень) - заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочений кредит; 0,00 грн. (нуль гривень) - нарахована пеня; 0,00 грн. (нуль гривень) - нараховано комісій. Судом встановлено і підтверджується матеріалами справи, що 15.01.2021 [PERSON] підписав паспорт споживчого кредиту, в якому зазначено 7 видів кредитних карток, однакова відсоткова ставка в розмірі 0, 00001% річних, різні процентні ставки поза межами пільгового періоду, різні нарахування процентної ставки (а.с. 32-35). 15.01.2021 відповідач підписав заяву про приєднання до Умов та правил надання послуг (а.с. 22-31). У підписаній відповідачем заяві про приєднання до Умов та правил надання послуг наявні умови щодо кредитного ліміту, строку кредитування, процентна ставка базова та процентна ставка, яка нараховується у випадках неналежного виконання Умов та правил надання послуг при отриманні картки «Універсальна», зокрема процентна ставка становить 42%. На виконання умов договору від 15.01.2021 АТ КБ «ПриватБанк» відповідачу було відкрито рахунок, видано картку «Універсальну» з терміном дії до 12/25 та встановлено кредитний ліміт у розмірі 75000 грн. (а.с. 13-14). З наданої банком виписки по рахунку відповідача встановлено, що відповідач з моменту укладення договору користувалася кредитним лімітом, знімав кошти, частково погашав заборгованість. Отже, оскільки було встановлено те, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ КБ «ПриватБанк» не були повернуті, а відповідач підписанням заяви у якій зазначені процентна ставка, погодився з умовами кредитування, тому є підстави для стягнення з відповідача заборгованості за як за тілом кредиту так і за простроченими відсотками, тобто суд приходить до висновку про повне задоволення позову. До початку розгляду справи по суті позивач не змінив предмет або підставу позову, не збільшив та не зменшив розмір позовних вимог, заяви про застосування строку позовної давності від відповідача до суду не надходили, а тому суд розглянув цивільну справу в межах пред`явлених вимог і на підставі поданих сторонами доказів. Заходи забезпечення позову судом не вживалися. При задоволенні позову суд стягує з відповідача на користь позивача понесені ним судові витрати в справі, пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а саме судовий збір в розмірі 2684,00 грн.

Outcome: approved