Jurisdiction: civil
Date: 2024-05-02 00:00:00

Акціонерне товариство «Таскомбанк» (далі - АТ «Таскомбанк») звернулося до суду з позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що 22.05.2020 між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» та [PERSON] був укладений кредитний договір №8374710771, за умовами якого остання отримала кредит в сумі 102816,65 грн. на строк 36 місяців, річні проценти 11,99%, щомісячні проценти - 2,19% від суми кредиту, та зобов`язався повернути кредит на умовах, передбачених у паспорті кредиту №4710771, який є невід`ємною частиною кредитного договору. Кредит був отриманий відповідачем шляхом безготівкового перерахування коштів у спосіб, зазначений у паспорті кредиту, отже кредитодавець свої зобов`язання за кредитним договором виконав. Відповідач порушив умови договору в частині повернення кредиту та сплати процентів у встановлені договором порядку та строки. 17.12.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» та АТ «Таскомбанк» був укладений договір факторингу, за умовами якого банк є новим кредитором [PERSON] . Станом на 13.09.2023 заборгованість відповідача за кредитним договором від 22.05.2020 №5095228420 становить 124815,69 грн., з яких 76572,82 грн. - заборгованість по тілу кредиту; 8940,64 грн. - річні проценти (прострочені); 39302,23 грн. - щомісячні проценти (прострочені). Просив стягнути з [PERSON] заборгованість у загальному розмірі 124815,69 грн. та судові витрати, провести розгляд справи без участі представника банку. 02.10.2023 судом постановлено ухвалу про відкриття провадження у справі і призначення справи до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін. 14.12.2023 судом постановлено ухвалу про витребування доказів. Інші процесуальні дії у справі (забезпечення доказів, вжиття заходів забезпечення позову, зупинення і поновлення провадження тощо): не застосовувалися. 23.11.2023 від відповідача [PERSON] надійшов відзив на позовну заяву згідно якого, відповідач з доводами сторони позивача не погоджується, посилаючись на те, що вона дійсно уклала з ТОВ «Фінансова компанія Центр фінансових рішень» кредитний договір, однак умови кредитного договору є несправедливими, а саме, це установлення обов`язкових для споживача умов, з якими вона не мала реальної можливості ознайомитися перед укладанням договору та відповідачем не підписувався жоден договір страхування. Позовні вимоги щодо стягнення заборгованості за кредитним договором не визнає. 25.12.2023 від сторони позивача надійшли пояснення на відзив, у якому сторона виклала заперечення проти відзиву, посилаючись на те, що банком надано належні та допустимі докази на підтвердження заборгованості [PERSON] , а долучені документи підтверджують погодження сторонами умов кредитування, наявність заборгованості та доведеність суми боргу. Тому просить задовольнити позовні вимоги в повному обсязі. Дослідивши письмові докази по справі, суд встановив наступне. Судом встановлено, що 22 травня 2020 року між ТОВ «ФК «ЦФР» та [PERSON] було укладено кредитний договір №8374710771, згідно умов якого позичальнику було надано грошові кошти у розмірі 102816, 65 грн. на строк 36 місяців.(а.с.8,9). Цього ж дня [PERSON] підписала паспорт кредиту № 4710771 (а.с. 10-11). Як встановлено, сторонами не оспорюється укладення кредитного договору №8374710771 від 22.05.2020. Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору Кредитодавець зобов`язується надати кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором. Згідно з п. 1.3. Кредитного договору Позичальник зобов`язується сплачувати проценти за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах передбачених в цьому Договорі, а також Паспорті кредиту №4710771, який є невід`ємною частиною цього Договору. Відповідно до приписів п.1.4. Договору, підписавши цей Договір позичальник доручає кредитодавцю виплатити/сплатити за рахунок отриманого кредиту такі суми грошових коштів: 33756,48 грн. - отримувач ТОВ «ФК «ЦФР»», код ЄДРПОУ 35725063, призначення: погашення поточної заборгованості за моїм діючим кредитним договором №9344145449 від 06.09.2019 року; 15000 грн. - отримувач [PERSON] , призначення: переказ на поточний рахунок [PERSON] за рахунок кредиту [NUMBER] від 22.05.2020; 16200,00 грн. отримувач [PERSON] , призначення: переказ грошових коштів на погашення заборгованості по КД № Р51.130071.005969478 від 19.11.2019 за рахунок кредитних коштів КД 8374710771 від 22.05.2020; 16000 грн. - отримувач [PERSON] , призначення: переказ грошових коштів на погашення заборгованості по КД № F94.13071.005471043 від 11.07.2019 за рахунок кредитних коштів КД 8374710771 від 22.05.2020; 4100 грн. - отримувач [PERSON] , призначення: переказ грошових коштів на погашення заборгованості по КД № Р51.130071.0046440039 від 11.12.2018 за рахунок кредитних коштів КД 8374710771 від 22.05.2020; 15310.17 грн.- отримувач ПАТ «Страхова компанія «ТАС» код ЄДРПОУ 30929821, призначення: оплата страхового платежу за договором страхування №8374710771-С від 22.05.2020; 650 грн. - отримувач ПАТ «Страхова група «ТАС» код ЄДРПОУ 30115243, призначення: оплата страхового платежу за договором страхування №8374710771-KMZ від 22.05.2020; 1200.00 грн.- отримувач ПАТ «Страхова компанія «ТАС» код ЄДРПОУ 30929821, призначення: оплата страхового платежу за договором страхування №8374710771-ЛО від 22.05.2020; 1200 грн.- отримувач ТОВ «САППОРТ.УА» код ЄДРПОУ 39231705, призначення: оплата за тех. підтримку «SUPPORT.UA» SU8374710771 від 22.05.2020. У відповідності до п. 2.1., 2.2. Кредитного договору, всі інші умови кредитного договору, викладені в Паспорті кредиту та в Умовах отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР» редакція від 04.05.2020 р., які розміщені на сайті ТОВ «ФК «ЦФР» та з якими Позичальник ознайомився до укладення цього Договору та до яких Позичальник приєднується, підписавши цей Договір. Цей договір, Паспорт кредиту та Умови отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР» редакція від 04.05.2020 р, складають єдиний договір. Порядок повернення кредиту, кількість та розмір платежів визначено сторонами у п. 6 паспорту кредиту від ТОВ «ФК «ЦФР» № 4710771. Відповідно до умов Паспорту кредиту та Кредитного договору №8374710771 від 22 травня 2020 року Позичальнику надано грошові кошти на наступних умовах-. - сума кредиту - 102816,65 гривень; - строк користування - 36 місяців; - річні проценти - 11,99 % від суми боргу за договором; - щомісячні проценти - 2,19 % від суми кредиту. Кредит надається безготівковим шляхом, протягом 3 (трьох) банківських днів від дня укладення договору (п. 4 Паспорта кредиту). Відповідно до Умов отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР» (надалі Умови) приєднання позичальника до цих умов здійснюється через підписання ним кредитного договору (п.1.3). Відповідно до п. 2.1 Умов кредитодавець надає позичальнику кредит шляхом переказу грошових коштів на банківський рахунок, зазначений позичальником у кредитному договорі. Відповідно до п.2.4 Умов сума кредиту, який надається позичальнику, зазначається у паспорті кредиту, який є невід`ємною частиною кредитного договору. Відповідно до п. 2.10 Умов позичальник має право протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від кредитного договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Про намір відмовитися від кредитного договору позичальник повідомляє кредитодавця у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством) протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору. Відповідно до п. 3.1., 3.2 Умов за надання кредиту позичальник зобов`язується сплатити кредитодавцю проценти. Сума процентів всіх видів становить сукупну вартість кредиту/кредитів. Щомісячні проценти - обчислюються від суми кредиту та нараховуються щомісячно. Річні проценти (річна відсоткова ставка) - обчислюються від загальної суми грошового боргу позичальника за кредитним договором та встановлюються у розмірі, що відповідає періоду часу в один рік, але нараховуються щомісячно, виходячи з кількості днів у календарному році. Згідно з п. 8.3 Умов необхідність укладення договорів щодо додаткових чи супутніх послуг третіх осіб, пов`язаних з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, - визначається власним волевиявленням позичальника на укладення зазначених договорів, а також наданням кредитодавцю доручень на переказ кредитних коштів у рахунок оплати ціни зазначених договорів (а.с.12-15). 17 грудня 2021 року між ТОВ «ФК «ЦФР» та АТ «ТАСКОМБАНК» укладено договір факторингу № 171221, відповідно до якого АТ «ТАСКОМБАНК» зобов`язується передати (сплатити) ТОВ «ФК «ЦФР» суму фінансування, а останнє зобов`язується відступити АТ «ТАСКОМБАНК» права вимоги за кредитними договорами в обсязі та на умовах, визначених цим договором. Згідно із п. 2.3. договору факторингу відступлення права вимоги і всіх інших прав, належних ТОВ «ФК «ЦФР» за кредитними договорами, договорами поруки та їх перехід від ТОВ «ФК «ЦФР» до АТ «ТАСКОМБАНК» відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі Реєстру прав вимог згідно Додатку № 2 до цього договору, але не раніше оплати АТ «ТАСКОМБАНК» суми зазначеної у п. 3.1. договору, після чого АТ «ТАСКОМБАНК» стає кредитором по відношенню до позичальників стосовно боргу та набуває всі права вимоги визначені цим договором та всі права вимоги за договорами поруки. Сторони підписують акт прийому-передачі Реєстру прав вимог в день здійснення оплати суми фінансування згідно п. 3.1. цього договору. Підписаний сторонами та скріплений печатками акт прийому-передачі Реєстру прав вимог підтверджує факт переходу від ТОВ «ФК «ЦФР» до АТ «ТАСКОМБАНК» прав вимоги боргу та є невід`ємною частиною цього договору. (а.с.20-32) 16 червня 2023 року АТ «ТАСКОМБАНК» надіслало відповідачу повідомлення-вимогу щодо дострокового повернення коштів за кредитним договором у зв`язку з тривалим невиконанням відповідачем своїх зобов`язань, яку останнім було залишено без належного реагування. (а.с.142,143). Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості по кредитному договору №8374710771 від 22.05.2020, укладеному з позичальником [PERSON] станом на 13.09.2023 загальна заборгованість відповідача становить 124815, 69 грн., з яких: заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) - 76572,82 грн.; заборгованість по річним процентам (в т.ч. прострочена) - 8940,64 грн.; заборгованість по щомісячним процентам (в т.ч. прострочена) - 39302,23 грн.. (а.с.60). В обґрунтування наявності у [PERSON] заборгованості на загальну суму 124815, 69 грн представником позивача АТ «ТАСКОМБАНК» до суду надано копії: бухгалтерської довідки про перерахування коштів в розмірі 33756,48 грн [PERSON] (а.с.44-45); витягу з реєстру оплачених страховок ЗАТ «CK «ТАС» щодо оплати страхових платежів на суму 15310,17 грн,1200 грн. та 650,00 грн (а.с.51-56); витягу з реєстру оплачених страховок ТОВ «САППОРТ.УА» на суму 600 грн (а.с.57-59); платіжних інструкцій АТ «ТАСКОМБАНК» №ТС-158429, №І227161161, №І227161162, №І227161163 від 22.05.2020, договір факторингу №171221 від 17.12.2021); виписку по особовому рахунку [PERSON] за період з 22.05.2020 по 13.09.2023. (а.с.61-141), довідку від 18.03.2023 яка надана ТОВ ФК «Центр фінансових рішень» про оформлення [PERSON] кредиту у ТОВ ФК «Центр фінансових рішень» на загальну суму 102816, 65 грн. та графік руху коштів по зазначеному кредиту. На думку суду, надані позивачем платіжні документи (платіжні інструкції, витяги з реєстрів, бухгалтерська довідка) та виписки з особового рахунку позичальника, у своїй сукупності підтверджують як обставини видачі кредиту відповідачу та його розміру (п.1.4 кредитного договору), а також заборгованість по кредиту, розмір якої відображено у детальному розрахунку позивача, не спростовані будь-яким контр розрахунком відповідача. Також як встановлено, відповідач [PERSON] користувався кредитними коштами та частково сплачувала заборгованість за кредитом, останній платіж нею проведено 21.10.2022, що підтверджується наданим позивачем розрахунком заборгованості та виписками по особовому рахунку. У статтях 3, 6, 203, 626, 627 ЦК України визначено загальні засади цивільного законодавства, зокрема поняття договору і свободи договору, та сформульовано загальні вимоги до договорів як різновиду правочинів (вільне волевиявлення учасника правочину). Відповідно до частини першої статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Частина перша статті 628 ЦК України передбачає, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. За положенням статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. Статтями 1054, 1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Згідно статті 638 ЦК договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Відповідно до статті 640 ЦК - договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Згідно статті 642 ЦК - відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною. Статтею 509 ЦК України встановлено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (статті 611 ЦК України). З матеріалів справи вбачається, позивач АТ «ТАСКОМБАНК», будучи правонаступником ТзОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень»», виконав свої зобов`язання за кредитним договором №8374710771 від 22.05.2020, надавши відповідачу [PERSON] кредит у встановленому кредитному договорі розмірі та на узгоджених між ними умовах у відповідності також до Паспорту кредиту та Умов отримання фінансових кредитів ТзОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень»», однак відповідач свої зобов`язання належним чином не виконував, у зв`язку з чим виникла заборгованість на загальну суму 124815,69 грн. Суд звертає увагу, що подані документи слугують достатніми та допустимими доказами факту виконання банком свого зобов`язання щодо надання кредитних коштів. Викладене узгоджується з правовим висновком викладеним у постанові Верховного Суду від 02.07.2020 у справі №916/2387/19). На підставі викладеного, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню у повному обсязі та з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за кредитним договором №8374710771 від 22.05.2020, яка утворилася станом на 13.09.2023 року, в сумі 124815, 69 грн., з яких: заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) - 76572, 82 грн.; заборгованість по річним процентам (в т.ч. прострочена) - 8940,64 грн.; заборгованість по щомісячним процентам (в т.ч. прострочена) - 39302,23 грн. Суду не надано відповідачем належних та допустимих доказів того, що відповідачка зверталась до позивача щодо незгоди із розміром нарахованих їй коштів, відсотків за користування кредитом, а продовжувала користуватися коштами. Окрім цього, як вбачається із матеріалів справи, відповідач після укладення договору факторингу №171221 від 17.12.2021 року, неодноразово сплачував кредитну заборгованість новому кредитору - AT «ТАСКОМБАНК», що підтверджується розрахунком заборгованості та виписками по особових рахунках відповідача, що були додані до позовної заяви. Також, суд не може погодитися із твердженнями відповідача про відсутність підстав для задоволення позову у зв`язку із неподанням позивачем доказів укладення договору між ПАТ «Страхова компанія «ТАС» та відповідачем. Враховуючи те, що вказаних правочинів жодна зі сторін не оспорювала, відсутні рішення судів про визнання їх недійсними, що в силу ст. 204 ЦК України свідчить про презумпцію правомірності цих договорів, вищенаведені твердження відповідача є безпідставними. Європейський суд з прав людини вказав, що пункт 1 статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод зобов`язує суди давати обґрунтування своїх рішень, але це не може сприйматись як вимога надавати детальну відповідь на кожен аргумент. Межі цього обов`язку можуть бути різними в залежності від характеру рішення. Крім того, необхідно брати до уваги, між іншим, різноманітність аргументів, які сторона може представити в суд, та відмінності, які існують у державах-учасницях, з огляду на положення законодавства, традиції, юридичні висновки, викладення та формулювання рішень. Таким чином, питання, чи виконав суд свій обов`язок щодо подання обґрунтування, що випливає зі статті 6 Конвенції, може бути визначено тільки у світлі конкретних обставин справи (Проніна проти України, № 63566/00, § 23, ЄСПЛ, від 18 липня 2006 року). Згідно із ч. 2 ст. 141 Цивільного процесуального кодексу України, у разі задоволення позову, судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються на відповідача. На підставі викладеного, з відповідача на користь позивача слід стягнути сплачений судовий збір в сумі 2684,00 грн. На підставі викладеного,

Outcome: approved