Jurisdiction: civil
Date: 2024-04-28 00:00:00

\~ \~ \~ \~ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося в суд з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. \~ \~ \~ \~В обгрунтування позовних вимог зазначає, що 3 серпня 2020 р. [PERSON] уклав із АТ «Ідея Банк» кредитний договір № Р51.21818.006897997 від 3.08.2020 р. \~ \~ \~ \~07 липня 2023 р. між АТ «Ідея Банк» та ТОВ «ЄАПБ» укладено договір факторингу №\~07072023 відповідно до умов якого право грошової вимоги за кредитним договором №З51.21818.006897997 від 3.08.2020 р. до ТОВ «ЄАПБ». \~ \~ \~ \~Згідно п.2.1 договору факторингу за цим договором АТ «Ідея Банк» відступає ТОВ «ФК «ЄАПБ», а ТОВ «ФК «ЕАПБ» приймає права вимоги та в їх оплату зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження АТ «Ідея Банк» за плату та на умовах, визначених цим договором. \~ \~ \~ \~Відповідно до п.2.2 договору факторингу права вимоги, які ПТ «Ідея Банк» відступає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за цим договором відступаються в розмірі заборгованості боржників та визначені в Реєстрі боржників, що підписується сторонами у паперовому вигляді в день укладення цього договору в день укладення договору. Реєстр боржників після належного його підписання сторонами вважається невід`ємною частиною цього договору. Відповідно до Реєстру боржників № 2 до договору факторингу ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до [PERSON] за кредитним договором № Р51.21818.006897997 від 3.08.2020 р. в сумі 55676,97 грн., з яких: 23\~647,28 грн. заборгованість за основним боргом, 12712,54 грн - заборгованість за відсотками, 19\~317,15 грн заборгованість за комісіями. \~ \~ \~ \~Відповідач не виконав обов`язку та припинив повертати наданий йому кредит в строки, передбачені кредитним договором. \~ \~ \~ \~Просить стягнути з [PERSON] на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором №Р51.21818.006897997 від 03.08.2020 року в розмірі 55676,97 грн., з яких: 23\~647,28 грн. заборгованість за основним боргом, 12712,54 грн - заборгованість за відсотками, 19\~317,15 грн заборгованість за комісіями та 2684,00 грн.\~у відшкодування\~судових витрат. \~ \~ \~ \~Рух справи. \~ \~ \~ \~Ухвалою Кам`янець-Подільського\~міськрайонного суду\~від 15\~січня 2024 року розгляд справи призначений в порядку спрощеного провадження. \~ \~ \~ \~В судове засідання представник позивача не з`явився, в позовній заяві просить справу розглянути без його участі, не заперечив щодо винесення заочного рішення по справі. \~ \~ \~ \~Представник відповідача в судовому засіданні засіданні подала відзив на позов у якому виклала позицію, заперечує щодо задоволення вимог щодо стягнення заборгованості за комісіями. \~ \~ \~ \~Заслухавши представника відповідача, дослідивши матеріали цивільної справи в повному обсязі суд встановив наступне. \~ \~ \~ \~Фактичні обставини, встановлені судом. \~ \~ \~ \~03 серпня 2020 року між АТ «Ідея Банк» та [PERSON] укладений договір кредиту та страхування № Р51.21818.006897997 про наступне: банк надає позичальнику кредит, а позичальник отримує його на наступних умовах: тип кредиту бюджетний, сума кредиту 23962\~грн., процентна ставка 19,5 змінювана, строк кредиту 36 місяців (п.1.1). \~ \~ \~ \~Під час користування кредитом банк надає позичальнику послуги з щомісячного обслуговування кредитної заборгованості, що визначені цим договором та договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб за надання яких встановлена плата, відповідно до п. 5 Додатку № 1 як «Плата за обслуговування кредитної заборгованості». Комісійна винагорода за переказ коштів та приймання готівки з подальшим зарахуванням на рахунки в банку, інші комісії за відкриття і ведення рахунку, сплачується згідно діючих Тарифів банку. Тарифи є невід`ємною частиною договору та розміщені на веб-сайті банку htts://ideabank.ua.(п.1.5). \~ \~ \~ \~Дата повернення кредиту 03.08.2023 р. Повернення заборгованості за договором здійснюється через рахунок [NUMBER] , відкритий у банку, відповідно Графіку, викладеного в додатку № 1 до договору (п.1.6). \~ \~ \~ \~Банк надає кредит позичальнику для власних потреб шляхом переказу коштів в розмірі 20001 грн., та позичальник доручає банку оплатити страховий внесок за рахунок кредиту в розмірі 3960,33 грн. згідно з умовами добровільного страхування життя, укладеного відповідно до п. 2 цього договору (п.1.7). \~ \~ \~ \~Змінювана процентна ставка визначається як змінна частина ставки в розмірі 9,5% збільшена на маржу банку в розмірі 10% (п.1.8). \~ \~ \~ \~Нанесенням власноручного підпису під цим договором позичальник погоджується з тим, що ДКБОФО, Тарифи та Паспорт споживчого кредиту є невід`ємними складовими цього договору та зобов`язується виконувати їх умов (п.3.2). \~ \~ \~ \~Згідно ордеру-розпорядження № 1 про видачу кредиту 03.08.2024 р. АТ «Ідея Банк» перерахував [PERSON] 23\~962 грн. за кредитним договором № Р51.21818.006897997 та згідно ордеру-розпорядження № 2 про сплату страхового платежуАТ «Ідея Банк» від імені [PERSON] перерахував страховий платіж 3960,33 грн. \~ \~ \~ \~Отже, позивач свої зобов`язання за договором кредиту виконав. \~ \~ \~ \~Відповідач свої зобов`язання за договором не виконав. \~ \~ \~ \~07 липня 2023 р. між АТ «Ідея Банк» та ТОВ «ЄАПБ» укладено договір факторингу №\~07072023 відповідно до умов якого право грошової вимоги за кредитним договором №\~З51.21818.006897997 від 3.08.2020 р. до ТОВ «ЄАПБ». \~ \~ \~ \~Згідно п.2.1 договору факторингу за цим договором АТ «Ідея Банк» відступає ТОВ «ФК «ЄАПБ», а ТОВ «ФК «ЕАПБ» приймає права вимоги та в їх оплату зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження АТ «Ідея Банк» за плату та на умовах, визначених цим договором. \~ \~ \~ \~Відповідно до п.2.2 договору факторингу права вимоги, які ПТ «Ідея Банк» відступає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за цим договором відступаються в розмірі заборгованості боржників та визначені в Реєстрі боржників, що підписується сторонами у паперовому вигляді в день укладення цього договору в день укладення договору. Реєстр боржників після належного його підписання сторонами вважається невід`ємною частиною цього договору. \~ \~ \~ \~Відповідно до Реєстру боржників № 2 до договору факторингу ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до [PERSON] за кредитним договором № Р51.21818.006897997 від 3.08.2020 р. в сумі 55676,97 грн., з яких: 23\~647,28 грн. заборгованість за основним боргом, 12712,54 грн. - заборгованість за відсотками, 19\~317,15 грн. заборгованість за комісіями. \~ \~ \~ \~Норми права застосовані судом. \~ \~ \~ \~Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч. 1\~ст. 628 ЦК України). \~ \~ \~ \~Відповідно до ст. 204 ЦК України\~правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. \~ \~ \~ \~Статті\~6 та\~627 ЦК України\~визначають, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. \~ \~ \~ \~Згідно з ч. 1\~ст. 638 ЦК України\~договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч.ч. 1-2\~ст. 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). \~ \~ \~ \~За змістом ч. 1\~ст. 634 ЦК України\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. \~ \~ \~ \~За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1\~ст. 1054 ЦК). \~ \~ \~ \~Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). \~ \~ \~ \~Відповідно до частини 1\~статті 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. \~ \~ \~ \~За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. \~ \~ \~ \~Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (ч. 1\~ст. 526 ЦК України). \~ \~ \~ \~За приписами п. 1 ч. 1 ст .512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). \~ \~ \~ \~Правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові (ч. 1\~ст. 513 ЦК України). \~ \~ \~ \~До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, щоіснували на момент переходу цих прав, якщоінше не встановлено договором або законом (ст. 514 ЦК України). \~ \~ \~ \~Отже, відступлення права вимоги є договірною передачею вимог первісного кредитора новому кредиторові та відбувається на підставі укладеного між ними правочину. \~ \~ \~ \~Частиною 1 ст. 1077 ЦК визначено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). \~ \~ \~ \~Висновки суду. \~ \~ \~ \~Відповідач отримання кредитних коштів за договором № Р51.21818.006897997 від 03.08.2020 р. не заперечує, погоджується із розміром заборгованості за тілом кредиту та процентами за користування кредитними коштами. \~ \~ \~ \~Згідно розрахунку заборгованості за [PERSON] рахується заборгованість в сумі 55676,97 грн., з яких: 23\~647,28 грн. заборгованість за основним боргом, 12712,54 грн. - заборгованість за відсотками, 19\~317,15 грн. заборгованість за комісіями. \~ \~ \~ \~Наведений розмір нарахованих процентів відповідає умовам кредитного договору, погоджений сторонами. \~ \~ \~ \~Враховуючи наведене суд приходить до висновку про задоволення позову в частині стягнення тіла кредиту та процентів за користування кредитом. \~ \~ \~ \~Відповідач заперечує щодо стягнення комісії за обслуговування кредитної заборгованості. \~ \~ \~ \~У постанові Верховного Суду від 31 серпня 2022 року у справі № 202/5330/19 зазначено, що «у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування». Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладення оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення пункту 1.2 та розділу 4 кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті\~11, частини п`ятої статті\~12 Закону України «Про споживче кредитування». \~ \~ \~ \~Необхідність внесення плати за додаткові, супутні послуги банку, пов`язані із комісією за обслуговування кредитної заборгованості, передбачена в пункті 5 Паспорту споживчого кредиту, який є додатком № 1 до кредитного договору (колонка 7.4 графіку). \~ \~ \~ \~При цьому в кредитному договорі не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). \~ \~ \~ \~Ураховуючи, що банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні оспорюваного кредитного договору, то положення пункту 2.5 частини 2 кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісяця сплачувати комісію є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті\~11, частини п`ятої статті\~12 Закону України «Про споживче кредитування». \~ \~ \~ \~Визнання судом нікчемного правочину недійсним за вимогою сторони не є належним способом захисту прав, оскільки не призведе до реального відновлення порушених прав позивача, оскільки нікчемний правочин є недійсним в силу закону з моменту його укладення. \~ \~ \~ \~З урахуванням викладеного, позовні вимоги про стягнення комісії суд визнає необгрунтованими. \~ \~ \~ \~У відповідності до п. 3. ч. 2, ч. 13 ст. 141 ЦПК України суд стягує з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору пропорційно обсягу задоволених вимог (65,30%) в розмірі 1752,65 грн. \~ \~ \~ \~

Outcome: partial