Jurisdiction: civil
Date: 2024-04-21 00:00:00

І. Короткий зміст позовних вимог. 27.02.2024 року представник Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів» звернувся до Тисменицького районного суду Івано-Франківської області з позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовні вимоги мотивовані тим, що між [PERSON] та АТ «Ідея Банк» 21.07.2020 року був укладений кредитний договір № А08.00107.006856987. В подальшому 07.07.2023 року між АТ «Ідея Банк» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений договір факторингу № 07072023, відповідно до умов якого до ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшли права грошової вимоги до боржників за кредитний договір № А08.00107.006856987, укладеним між [PERSON] та АТ «Ідея Банк». Відповідно до витягу з Реєстру боржників №2 до договору факторингу ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 22 963,73 грн., з яких :10612,86 грн - заборгованість за основним боргом, 3334,64 грн - заборгованість за відсотками, 9016,23 грн. - заборгованість за комісіями. Однак, відповідач свої зобов`язання за вказаним договором не виконав, в зв`язку з чим виникла необхідність у зверненні до суду з даним позовом. ІІ.Стислий виклад позиції учасників справи. Представник позивача в судове засідання не з`явився, у позовній заяві зазначив, що не заперечує щодо ухвалення судом заочного рішення, просив розгляд справи проводити без його участі. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився, про день та час слухання справи був повідомлений відповідно до вимог закону. Причину неявки суду не повідомив. Правом на подання відзиву не скористався. ІІІ. Відомості про рух справи. Процесуальні дії у справі. Ухвалою від 01.03.2024 року провадження у справі відкрито та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) учасників справи. Суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає вимогам ст. 280 ЦПК України. Судом на підставі частини другої статті 247 ЦПК, у зв`язку із неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Оскільки сторони в судове засідання, призначене на 17.04.2024 року не з`явилися, суд, з дотриманням положень ч. 5 ст.268 ЦПК України зазначив датою ухвалення рішення дату його складання і на виконання вимог ч. 4 ст.268 ЦПК України підписав судове рішення без його проголошення. ІV. Фактичні обставини справи. Судом встановлено, що 21.07.2020 року між [PERSON] та АТ «Ідея Банк» був укладений договір кредиту та страхування № А08.00107.006856987. За даним договором відповідач отримав фінансовий кредит в розмірі 11 955,00 грн., на строк 24 місяці, дата повернення кредиту - 21.07.2022 року, з виплатою відсотків за змінюваною процентною ставкою в розмірі 11,99% річних (а.с. 4). Відповідно до п.1.5 під час користування кредитом банк надає позичальнику послуги з щомісячного обслуговування кредитної заборгованості, що визначені цим договором та договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за надання яких встановлюється плата, відповідно до п.5 додатку №1 як «Плата за обслуговування кредитної заборгованості». Комісійна винагорода за переказ коштів та приймання готівки з подальшим зарахуванням на рахунки в банку, інші комісії за відкриття і ведення рахунку, сплачується згідно діючих тарифів банку. Згідно п. 1.7 договору банк надає позичальнику кредит шляхом переказу коштів в розмірі 10306,03 грн на рахунок [NUMBER] позичальника, який відкритий в АТ «Ідея Банк» та позичальник доручає банку оплатити страховий внесок за рахунок кредиту в розмірі 1648,97 грн., згідно з умовами договору добровільного страхування життя, укладеного відповідно до п.2 цього договору. Спосіб оплати переказ коштів на рахунок ПрАТ «Страхова компанія «ПЗУ Україна Страхування Життя» в АТ «Ідея Банк» через транзитний рахунок відкритий в АТ «Ідея Банк». Пунктом 1.8 Договору передбачено, що змінювана процентна ставка, згідно п.1.3 договору визначається як змінна частина ставки в розмірі 9,5% збільшена на маржу банку в розмірі 2,49%. Відповідно до п.3 Договору: нанесенням власноручного підпису під цим договором позичальник погоджується із тим, що ДКБОФО, тарифи та паспорт споживчого кредиту є невід`ємними складовими цього договору та зобов`язується виконувати їх умови. Згідно п. 3.13 позичальник надає заяву, в якій просить відкрити поточний рахунок в банку № [NUMBER] у валюті - гривня на ім`я [PERSON] . Пунктом 4 договору передбачено, що сторони дійшли згоди про те, що в додатку 1 , що є невід`ємною частиною договору зрозуміло та доступно викладено: детальний розпис складових загальної вартості кредиту та реальної річної відсоткової ставки, графік платежів з поверненням кредиту, сплати процентів за його користування, сум комісійної винагороди та інших платежів за договором. Договір і додаток до договору були надані позичальнику для ознайомлення до моменту їх укладення. В паспорті споживчого кредиту, який є додатком 1 до договору, підписаний відповідачем, теж міститься детальна інформація щодо укладення договору, зокрема інформація та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування (сума - 11955 грн, строк кредитування - 24 місяці), інформація щодо орієнтованої реальної річної процентної ставки (процентна ставка - 11,99% річних), порядок повернення кредиту, платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця, обов`язкові для укладення договору(плата за обслуговування кредитної заборгованості - 2,4% середньомісячно від початкової суми кредиту згідно графіку п.5), платежі за додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для укладення договору (послуги страховика, страховий платіж - 1648,97 грн, страхова сума - 10306,03 грн.; порядок повернення кредиту (а.с.5). Згідно ордеру-розпорядження №1 про видачу кредиту на підставі договору № А08.00107.006856987 від 21.07.2020 року надано розпорядження на перерахунок коштів з рахунку [NUMBER] на рахунок [NUMBER] , який відкрито на ім`я [PERSON] в сумі 10306,03 грн (а.с.7). Відповідно до ордера-розпорядження №2 про сплату страхового платежу з рахунку [PERSON] перераховано 1 648,97 грн. страхового платежу(а.с.7). 07.07.2023 року між АТ «Ідея Банк» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений договір факторингу № 07072023, відповідно до умов якого до ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшли права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами вказаними у Реєстрі боржників (а.с. 11-12). Згідно п.2.1. договору факторингу, клієнт відступає фактору, а фактор приймає права вимоги та в їх оплату зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах , визначених цим договором. Відповідно до п. 2.2. договору факторингу права вимоги, які АТ «Ідея Банк» відступає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за цим договором, відступаються (передаються) в розмірі заборгованості боржників перед АТ «Ідея Банк», та визначені в реєстрі боржників, що підписується сторонами, у паперовому вигляді в день укладання цього договору та надсилається АТ «Ідея Банк» ТОВ «ФК «ЄАПБ» в електронному вигляді засобами корпоративного зв`язку у захищеному паролем файлі в день укладання цього договору. Реєстр боржників після належного його підписання сторонами вважається невід`ємною частиною цього договору. Згідно п. 5.1 цього договору права вимоги вважаються такими, що перейшли від клієнта до фактора в день підписання відповідного реєстру боржників, за умови виконання фактором зобов`язань, передбачених п, 4.1 цього договору. Відповідно до витягу з Реєстру боржників №2 до договору факторингу № 07072023 від 07.07.2023 року ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до [PERSON] за кредитним договором № А08.00107.006856987 від 21.07.2020 року в сумі 22 963,73 грн., що складається з: 10 612,86 грн. - сума заборгованості за основним боргом; 3 334,64 грн. - сума заборгованості за відсотками, 9016,23 - сума заборгованості за комісіями (а.с. 13). Аналогічні дані вказані в розрахунку заборгованості за кредитним договором № А08.00107.006856987 від 21.07.2020 року за період 07.07.2023 по 31.01.2024 року (а.с.10). V. Мотиви з яких виходить суд та норми права. Спірні правовідносини, що виникли між сторонами, регулюються ЦК України. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення закону щодо договору позики, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно з ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Згідно з ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином, відповідно до умов договору. Відповідно до ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Згідно із ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Також, згідно із ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Частина 1 ст. 612 ЦК України визначає, що боржник (у даному випадку - відповідач) вважається таким, що прострочив виконання зобов`язання, якщо він не виконав зобов`язання у строк, який встановлений договором чи законом. Відповідно до ч. 1 ст.598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (стаття 599 ЦК України). Частиною 1 статті 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до ч. 2 статті ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦК України. Згідно з ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим до виконання сторонами. Відповідно до ч.1 ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Щодо відступлення прав вимоги новому кредитору. Відповідно до статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: 1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); 2) правонаступництва; 3) виконання обов`язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); 4) виконання обов`язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом. Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом. Згідно зі статтею 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора; зобов`язання в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Положеннями статті 516 ЦК України визначено, що заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням. За приписами статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Відповідно до статті 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події. У таких випадках додаткове оформлення відступлення права грошової вимоги не вимагається. Згідно зі статтею 1080 ЦК України презюмується дійсність договору факторингу незалежно від наявності домовленості між клієнтом та боржником про заборону відступлення права грошової вимоги або його обмеження. За правилом статті 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом. VІ. Висновки суду. Розглянувши матеріали цивільної справи, дослідивши наявні в матеріалах справи письмові докази, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку про часткову обґрунтованість позовних вимог з огляду на нижчевикладене. Як вбачається з матеріалів справи, 21.07.2020 року між кредитором АТ «Ідея Банк» та відповідачем [PERSON] було укладено кредитний договір № А08.00107.006856987, відповідно до якого відповідач отримав кредитні кошти, користувався кредитними коштами, що свідчить про те, що відповідач був обізнаний про його існування, усвідомлював наявність заборгованості за вище вказаним договором позики. Також договір містить інформацію про умови позики, зокрема: сума кредиту 11 955 грн.; термін дії кредиту 24 місяців; процентна ставка 11,99% річних змінювана. Відповідач [PERSON] був ознайомлений з фінансовими умовами надання кредиту, про що свідчить його власноручний підпис у відповідній графі договору. Таким чином в даному випадку між позикодавцем та позичальником погоджено всі умови договору позики, в тому числі щодо сплати процентів за користування позикою, тощо. Факти ознайомлення відповідача з умовами кредитування та отримання ним кредитних коштів відповідачем не оспорювалися, та в суду не має обґрунтованого сумніву щодо достовірності цих обставин або добровільності їх визнання. Тому відповідно до ст. 82 ЦПК України вказані обставини не підлягають доказуванню. В той же час, розмір відсотків, що належать до стягнення з відповідача, становить 2 866,81 (11 955 х 23,98%(11,99%/12х24) =2 866,81 грн). З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають до часткового задоволення. VІІ. Судові витрати. Згідно із ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Тому з відповідача слід стягнути 2 966,31 гривень судового збору на користь позивача. На підставі наведеного, ст.ст. 525, 526, 610, 611, 1048, 1054, 1055, 1056-1, 1077, 1078 ЦК України,

Outcome: partial