Jurisdiction: civil
Date: 2024-05-02 00:00:00

\~ \~ \~ \~ПАТ АБ «Укргазбанк» в особі Кіровоградської обласної дирекції АБ «Укргазбанк» звернулося до суду з позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості в сумі 54\~452,23 грн., мотивуючи свій позов тим, що 12.09.2022 року між сторонами було укладено заяву-договір\~2022/І_С/191-003776, \~який разом з правилами відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками АБ «Укргазбанк», тарифним планом та умовами банківських продуктів, є договором комплексного банківського обслуговування. В рамках даної заяви-договору банком з позичальником одночасно було укладено договір овердрафту № 2022/І_С/191-003776, за умовами якого позивач встановив на субрахунку відповідача ліміт дозволеного овердрафту на умовах програми кредитування «Крок на зустріч», з максимальною сумою ліміту до 300 000,00 грн., строком кредитування 24 місяці, зі сплатою процентів за користування овердрафтом, виходячи з процентної ставки 29,99 % річних, процентною ставкою на прострочену заборгованість в розмірі 48 % річних та комісією за видачу /встановлення кредиту 4,00 % від суми виданих коштів. \~ \~ \~ \~Оскільки відповідач зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконала та має заборгованість, позивач звернувся до суду з відповідним позовом про стягнення з відповідача заборгованості за договором\~№ 2022/І_С/191-003776\~від 12.09.2022 року, яка станом на 19.10.2023 року складає 54\~452,23 грн., з яких: 28\~445,74 грн. заборгованість по кредиту (поточна); 15\~344,24 грн. заборгованість по кредиту (прострочена); 747,88 грн. заборгованість по процентах (поточна); 9\~914,37 грн. заборгованість по процентах (прострочена). \~ \~ \~ \~За таких обставин, просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за вказаним договором у розмірі 54\~452,23 грн., судові витрати по справі та розглянути справу без участі представника позивача. \~ \~ \~ \~Ухвалою Ленінського районного суду м. Кіровограда від 03.01.2024 року прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, призначено розгляд справи в порядку спрощеного провадження в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін. \~ \~ \~ \~Відповідач у судове засідання не з`явилась, про дату, час та місце розгляду справи повідомлялась відповідно до вимог ст. ст. 128-131 ЦПК України, за останнім відомим зареєстрованим місцем проживання. \~ \~ \~ \~Згідно ч.1 ст. 223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті. За таких обставин, зі згоди позивача, суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи відповідно до ст. 280 ЦПК України на підставі наявних у справі доказів. Відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України, враховуючи неявку в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази по справі в їх сукупності, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав. \~ \~ \~ \~Судом встановлено, що\~12.09.2022 року сторони уклали заяву-договір № 2022/І_С/191-003776, який разом з правилами відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками АТ «Укргазбанк», тарифним планом та умовами банківських продуктів/пакетів, є договором комплексного банківського обслуговування. Згідно з даними заяви - договору про надання банківських послуг від 12.09.2022 відповідач підтвердила, що підписана нею заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, тарифним планом, графіком Додаток №1 до заяви - договору та паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг, відповідно відповідач підтвердила, що ознайомилася та зобов`язувалася виконувати його умови. Відповідно до договору банк встановив на картковому рахунку [PERSON] максимальну суму ліміту дозволеного овердрафту по Картковому рахунку в розмірі 300 000,00 грн, строком на 24 місяців, щомісячний платіж відповідно до графіка Додаток №1. Пільговий період процентна ставка на пільговий період становить 29,99 % річних, процентна ставка на прострочену заборгованість у розмірі 48% річних (а.с.11-14). Позивач виконав взяті на себе зобов`язання, відкривши клієнту картковий рахунок та надав у користування овердрафт (кредит), що підтверджується випискою з особового рахунку відповідача (а.с.8-10). Однак, взятті на себе зобов`язання відповідачем не виконано, як вбачається з розрахунку заборгованості станом на 19.10.2023 року утворилась заборгованість за кредитним договором, яка складає 54\~452,23 грн, з яких: - заборгованість по кредиту (поточна) 28\~445,74 грн; - заборгованість по кредиту (прострочена) 15\~344,24 грн; - заборгованість по процентах (поточна) 747,88 грн; - заборгованість по процентах (прострочена) 9914,37 грн (а.с.7). Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. Кредитний договір укладається у письмовій формі (ч.1\~ст.1055 ЦК України). Згідно із\~статтею 629 ЦК України\~договір є обов`язковим для виконання сторонами. У частині 1\~статті 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до\~ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно\~ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Статтею 599 ЦК України\~встановлено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. У ч. ч. 1, 3\~статті 509\~ЦК України\~вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Відповідно до статей\~1049,\~1050,\~1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. За змістом ч.1ст. 634 цього\~Кодексу\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. За змістом\~статті 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до частини першої\~статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається нарівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. З аналізу наведених норм вбачається, що у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просить у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути заборгованість по процентах (поточну та прострочену). У відповідності до умов укладеного договору № 2022/І_С/191-003776, кошти надаються позичальнику в безготівковій формі, шляхом перерахування на поточний рахунок [NUMBER] (п. 4.1. основні параметри кредитування). Відповідно до ч. ч. 3, 6 \~ст. 9 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні", інформація, що міститься у прийнятих до обліку первинних документах, систематизується на рахунках бухгалтерського обліку в регістрах синтетичного та аналітичного обліку шляхом подвійного запису їх на взаємопов`язаних рахунках бухгалтерського обліку. У разі складання та зберігання первинних документів і регістрів бухгалтерського обліку на машинних носіях інформації підприємство зобов`язане за свій рахунок виготовити їх копії на паперових носіях на вимогу інших учасників господарських операцій, а також правоохоронних органів та відповідних органів у межах їх повноважень, передбачених законами. Згідно зі\~ст. 41 Закону України "Про Національний банк України" та ч. ч. 1, 2\~ст. 68 Закону України "Про банки та банківську діяльність", Національний банк України встановлює обов`язкові для банківської системи стандарти та Правила ведення бухгалтерського обліку і фінансової звітності, що відповідають вимогам законів України та міжнародним стандартам фінансової звітності. Банки організовують бухгалтерський облік відповідно до внутрішньої облікової політики, розробленої на підставі Правил, встановлених Національним банком України відповідно до міжнародних стандартів бухгалтерського обліку. Бухгалтерський облік має забезпечувати своєчасне та повне відображення всіх банківських операцій та надання користувачам достовірної інформації про стан активів і зобов`язань, результати фінансової діяльності та їх зміни. Підставою для бухгалтерського обліку операцій банку відповідно до підпункту 2.1.1 Положення про організацію бухгалтерського обліку та звітності в банках України, затвердженого\~Постановою Правління Національного банку України від 30.12.1998 № 566, зі змінами та доповненнями, є первинні документи, які фіксують факти здійснення цих операцій. У разі складання їх у вигляді електронних записів при потребі повинно бути забезпечене отримання інформації на паперовому носії. Пунктом 5.1 глави 5 вищезазначеного Положенням визначено, що інформація, яка міститься в первинних документах, систематизується в регістрах синтетичного та аналітичного обліку. Запис у регістрах аналітичного обліку здійснюється лише на підставі відповідного санкціонованого первинного документа. Згідно з п. 5.4. цього Положенням, особові рахунки є регістрами аналітичного обліку, що вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня. При цьому, п. 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого\~Постановою Правління Національного банку України від 18.06.2003 № 254 визначено, що виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Отже, виписки з особових рахунків клієнтів є регістрами аналітичного обліку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. \~ \~ \~ \~Згідно ч. ч. 1, 5, 6 ст. 81 ЦПК України кожна\~сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. \~ \~ \~ \~Таким чином, аналізуючи зібрані по справі докази в їх сукупності, суд приходить до висновку, що позивачем доведена обставина порушення відповідачем передбаченого договором обов`язку погашення заборгованості, внаслідок чого у позивача виникло право вимагати повернення кредиту та сплати процентів, у зв`язку з чим, заборгованість в сумі\~54\~452,23 грн.\~підлягає стягненню з відповідача на користь позивача. За наведених обставин, позовні вимоги підлягають задоволенню повністю. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 2684,00 грн. - судового збору. \~ \~ \~ \~

Outcome: approved