Jurisdiction: civil
Date: 2024-04-29 00:00:00

Позивач ТОВ «Бізнес Позика» звернувся до Деснянського районного суду міста Києва з позовом до відповідача до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 06.10.2021 між ТОВ «Бізнес Позика» та [PERSON] укладено договір № 083454-КС-011 про надання кредиту шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначений ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію». ТОВ «Бізнес Позика» 06.10.2021 направило [PERSON] пропозицію (оферту) укласти договір № 083454-КС-011 про надання кредиту. 06.10.2021 [PERSON] прийняв (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення Договору № 083454-КС-011 про надання кредиту, на умовах визначених офертою. ТОВ «Бізнес Позика» свої зобов`язання за Договором кредиту виконало, надало позичальнику грошові кошти в розмірі 40000,00 грн. шляхом перерахування на банківську картку позичальника. Однак, [PERSON] належним чином не виконує свої зобов`язання за кредитним договором, у боржника станом на 02.11.2023 утворилась заборгованість в розмірі 104484,14 грн., що складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 40000,00 грн., суми прострочених платежів по процентах - 58484,14 грн., суми прострочених платежів за комісією - 6000,00 грн. У зв`язку з чим позивач звертається до суду з даним позовом. Ухвалою Деснянського районного суду міста Києва від 12.12.2023 відкрито провадження по справі в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. 27.12.2024 до суду через підсистему «Електронний суд» представником відповідача [PERSON] - адвокатом Царьовим М.В. подано відзив на позовну заяву. Відповідач [PERSON] , не погоджується з викладеними обставинами у позовній заяві та розрахунком заборгованості, виходячи з наступного. Кредитний договір не відповідає положенням Закону України «Про електрону комерцію», а тому не може бути визнаний укладеним. До позовної заяви позивачем додано документи, які жодним чином не підтверджують факту прийняття пропозиції відповідачем. Відсутні докази направлення Пропозиції укласти Договір (Оферта) №083454-КС-011 про надання кредиту від 06.10.2021 відповідачу, пункт 15 не містить інформації про підписання сторонами пропозиції, не вказано, яким чином сторони підписали даний договір у розумінні Закону України «Про електрону комерцію». Прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) щодо укладання Договору №083454-КС-011 про надання кредиту від 06.10.2021 не відповідає Закону України «Про електрону комерцію», а також правилам, які надані позивачем, адже відсутні докази відправлення відповідачем електронного повідомлення позивачу, відсутній електронний підпис усіх сторін. Паспорт споживчого кредиту не може бути прийнятий судом в якості доказу, оскільки сам по собі паспорт споживчого кредиту містить лише інформаційну складову, а також не містить електронного підпису відповідача, що свідчить про ознайомлення [PERSON] з цією інформацією. Тобто, з вказаних документів не вбачається наявність волевиявлення відповідача на укладення кредитного договору та підписання його сторонами електронними підписами, через використання одноразового ідентифікатора, оскільки відповідні докази відсутні, додані до заяви документи, а тому, фактично, документи складені заявником одноособово. Позивачем не надаються докази того, що рахунок на який перераховано 40000,00 грн. належить [PERSON] , більш того, ні в умовах договору, ні в оферті (пропозиції) про укладання договору про надання кредиту, ні в прийнятті (акцепті пропозиції (оферти) щодо укладення договору №083454-КС-011 про надання кредиту від 06.10.2021 не містяться дані про рахунок позичальника, на який будуть перераховані грошові кошти. Оскільки кредитний договір не може бути визнаний укладеним, відповідно і розрахунок заборгованості не підлягає прийнятю судом. Ухвалою Деснянського районного суду міста Києва від 06.02.2024 клопотання представника позивача про витребування доказів у цивільній справі за позовом ТОВ «Бізнес позика» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором - задоволено частково. Витребувано від АТ «Райффайзен Банк» інформацію щодо випуску банківської картки № [NUMBER] на ім`я [PERSON] та рух коштів (виписку) по банківській картці № [NUMBER] у період з 06.10.21 по 09.10.2021. В іншій частині клопотання - відмовлено. 04.03.2024 на виконання вище вказаної ухвали, АТ «Райффайзен Банк» надав по суду виписку про рух коштів по банківській карті № [NUMBER] ( [NUMBER] ), яка належить [PERSON] , РНОКПП [NUMBER] за період 06.10.2021 по 02.11.2023. Представник позивача в судове засідання не з`явився, письмові матеріали справи містять клопотання про розгляд справи у відсутність представника позивача, проти ухвалення заочного розгляду справи не заперечує. Відповідач [PERSON] в судовому засіданні проти задоволення позовних вимог заперечував в повному обсязі з підстав викладених у відзиві на позовну заяву. Вислухавши вступне слово, дослідивши та всебічно проаналізувавши обставини справи в їх сукупності, оцінивши зібрані по справі докази виходячи зі свого внутрішнього переконання, яке ґрунтується на повному та всебічному дослідженні обставин справи, суд дійшов наступного висновку. Судом встановлено, що 06.10.2021 року між ТОВ «Бізнес Позика» та [PERSON] укладено договір № 083454-КС-011 про надання кредиту шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначений ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію». Згідно п. 1. Кредитного договору, кредитодавець надає позичальнику грошові кошти в розмірі 40000,00 грн. на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених цим Договором про надання кредиту та Правилами надання споживчих кредитів. Тип кредиту: кредит. Строк кредиту: 24 тижнів. Процента ставка: в день 0,86513750, фіксована. Комісія за надання кредиту: 6000,00 грн. Загальний розмір наданого кредиту: 40000,00 грн. Термін дії Договору: до 23.03.2022. Орієнтовна загальна вартість наданого кредиту: 87960,00 грн. Орієнтовна реальна річна процентна ставка: 3590,28 процентів. Цілі (мета) кредиту: для придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Цей кредит є споживчим кредитом. Пунктом 3 Договору № 083454-КС-011 про надання кредиту від 06.10.2021 визначено графік платежів. Відповідно до п. 7. Кредитного договору, позичальник підтверджує, що він ознайомлений з Договором про надання кредиту та Правилами, текст яких розміщено на сайті кредитодавця, повністю розуміє всі умови, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань та погоджується неухильно дотримуватись їх, та, відповідно, укладає Договір. Згідно п. 10. Кредитного договору, підписанням цього Договору позичальник підтверджує, що до укладання Договору отримав від кредитодавця інформацію, надання якої передбачені законодавством України, зокрема передбачену ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування», Паспорт споживчого кредиту, частиною другою ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», а також примірник Правил (у формі електронного документа), що розміщені на сайті кредитодавця. На виконання зазначених вимог позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор G-4040, на номер телефону [NUMBER] , що зазначено позичальником у своїй анкеті в особистому кабінеті, для підписання Договору № 083454-КС-011 про надання кредиту від 06.10.2021, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. ТОВ «Бізнес Позика» 06.10.2021 направило [PERSON] пропозицію (оферту) укласти Договір № 083454-КС-011 про надання кредиту, останній прийняв (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення Договору № 083454-КС-011 про надання кредиту, на умовах визначених офертою. Пропозицію (оферту) на укладення Договору про надання позики за договором № 083454-КС-011 відповідач підписав 06.10.2021 електронним цифровим підписом в особистому кабінеті на веб-сайті в мережі Інтернет https://my.bizpozyka.com. Отже, суд приходить до висновку, що між позивачем та відповідачем укладено договір у формі електронного документу з електронними підписами сторін та із запропонованими умовами відповідач ознайомився та погодився з ними. Позивачем до позовної заяви надано довідки від 01.12.2023, на підтвердження того, що платежі успішно проведені в системі FONDY: 450401303, номер операції: p2p_navi_2wxval1fl05pztxb8l86tk9a34fupplh, дата проведення платежу: 06.10.2021, призначення платежу: перерахунок коштів [PERSON] , ІПН [NUMBER] згідно кредитного договору №083454-КС-011 від 06.10.2021, сума платежу: 20000.00 грн., а також, номер в системі FONDY: 45040148, номер операції: p2p_navi_gl8ktlika5erudg2vkyzzn7f42yffr2t, дата проведення платежу: 06.10.2021, призначення платежу: перерахунок коштiв [PERSON] , ІПН [NUMBER] згідно кредитного договору №083454-КС-011 від 06.10.2021, сума платежу: 20000.00 грн. (а.с.25). З виписки за рахунком клієнта з 06.10.2021 по 02.11.2023, яка міститься на диску (а.с.90) вбачається, що 07.10.2021 [PERSON] на картковий рахунок № [NUMBER] надійшло два платежі по 20000,00 грн., призначення платежу: безготівкове зарахування - CASH2CARD P2PCREDIT VISA DIRECT. Отже, ТОВ «Бізнес Позика» свої зобов`язання за Кредитним договором виконало та надало позичальнику [PERSON] грошові кошти в розмірі 40000,00 грн., шляхом перерахування на банківську картку позичальника № [NUMBER] , що підтверджується довідками про видачу коштів та випискою про рух коштів по банківській карті № [NUMBER] ( [NUMBER] ), яка належить [PERSON] , РНОКПП [NUMBER] за період 06.10.2021 по 02.11.2023. Доводи відповідача проте, що кошти були перераховані на його рахунок іншою установою судом до уваги не приймаються, оскільки останнім не надано доказів на спростування вище викладеного. Відповідно до ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Склад та порядок розміщення обов`язкових реквізитів електронних документів визначається законодавством. Електронний документ може бути створений, переданий, збережений і перетворений електронними засобами у візуальну форму. Візуальною формою подання електронного документа є відображення даних, які він містить, електронними засобами або на папері у формі, придатній для приймання його змісту людиною. Згідно зі ст. 8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму. Механізм укладення електронного договору, який має використовуватися позивачем у взаємовідносинах із позичальниками, зокрема вимоги до його підписання сторонами, врегульовано Законом України «Про електронну комерцію» та Законом України «Про електронний цифровий підпис». Статтею 1 Закону України «Про електронний цифровий підпис» передбачено, що електронний цифровий підпис - вид електронного підпису, отриманого за результатом криптографічного перетворення набору електронних даних, який додається до цього набору або логічно з ним поєднується і дає змогу підтвердити його цілісність та ідентифікувати підписувача. Електронний цифровий підпис накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа. Відповідно до ст. 3 Закону України «Про електронний цифровий підпис» електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки) у разі, якщо: електронний цифровий підпис підтверджено з використанням посиленого сертифіката ключа за допомогою надійних засобів цифрового підпису; під час перевірки використовувався посилений сертифікат ключа, чинний на момент накладення електронного цифрового підпису; особистий ключ підписувача відповідає відкритому ключу, зазначеному у сертифікаті. Електронний підпис не може бути визнаний недійсним лише через те, що він має електронну форму або не ґрунтується на посиленому сертифікаті ключа. Згідно зі ст. 4 Закону України «Про електронний цифровий підпис» електронний цифровий підпис призначений для забезпечення діяльності фізичних та юридичних осіб, яка здійснюється з використанням електронних документів. Електронний цифровий підпис використовується фізичними та юридичними особами - суб`єктами електронного документообігу для ідентифікації підписувача та підтвердження цілісності даних в електронній формі. Використання електронного цифрового підпису не змінює порядку підписання договорів та інших документів, встановленого законом для вчинення правочинів у письмовій формі. Статтею 6 Закону України «Про електронний цифровий підпис» передбачено, що сертифікат ключа містить такі обов`язкові дані: найменування та реквізити центру сертифікації ключів (центрального засвідчувального органу, засвідчувального центру); зазначення, що сертифікат виданий в Україні; унікальний реєстраційний номер сертифіката ключа; основні дані (реквізити) підписувача - власника особистого ключа; дату і час початку та закінчення строку чинності сертифіката; відкритий ключ; найменування криптографічного алгоритму, що використовується власником особистого ключа; інформацію про обмеження використання підпису. Посилений сертифікат ключа, крім обов`язкових даних, які містяться в сертифікаті ключа, повинен мати ознаку посиленого сертифіката ключа. Інші дані можуть вноситися у посилений сертифікат ключа на вимогу його власника. Відповідно до ч. 2 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронна комерція - відносини, спрямовані на отримання прибутку, що виникають під час вчинення правочинів щодо набуття, зміни або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснені дистанційно з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, внаслідок чого в учасників таких відносин виникають права та обов`язки майнового характеру; електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Згідно із ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Відповідно до ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Частиною 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Кредитний договір був укладений в електронному вигляді шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить Кредитний договір, адреса, реквізити та підпис сторін. Відповідно до умов Кредитного договору, Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором. Відповідно до Закону України «Про електронну комерцію». Договором визначено, що він набуває чинності з моменту його укладення в електронній формі, а права та обов`язки сторін, що ним обумовлені, з моменту переказу кредитних коштів на картковий рахунок позичальника і діє до повного виконання сторонами своїх зобов`язань. ТОВ "Бізнес позика" умови кредитного договору виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредит. Розміщений в особистому кабінеті позичальника проект кредитного договору або інформація з посиланням на нього є пропозицією ТОВ «Бізнес позика» про укладення кредитного договору (офертою). Відповідь про прийняття пропозиції про укладення кредитного договору (акцепт) надається позичальником шляхом відправлення ТОВ «Бізнес позика» електронного повідомлення та відбувається із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який надсилається ТОВ «Бізнес позика» електронним повідомленням (SMS) на мобільний телефон позичальника, а позичальник використовує одноразовий ідентифікатор (отриману алфавітно-цифрову послідовність) для підписання кредитного договору/електронного повідомлення про прийняття пропозиції про його укладення (акцепту). Електронне повідомлення (акцепт) може бути відправлене позичальником ТОВ «Бізнес позика» через веб-сайт або у SMS-повідомленні з мобільного телефонного номера позичальника на номер позикодавця. Після укладення кредитний договір розміщуються в особистому кабінеті позичальника. За змістом кредитного договору позичальник, приймаючи пропозицію ТОВ «Бізнес позика» про укладення кредитного договору, також погоджується з усіма додатками та невід`ємними частинами (у т. ч. правилами та графіком розрахунків) договорів в цілому та підтверджує, що він: ознайомлений, погоджується з усіма визначеннями, умовами та змістом, повністю розуміє, і зобов`язується неухильно дотримуватись умов кредитного договору та правил надання фінансових кредитів (послуг) ТОВ «Бізнес позика», що розміщені на веб-сайті ТОВ «Бізнес позика», та є невід`ємною частиною цього договору; не перебуває під впливом алкогольних, наркотичних, психотропних, токсичних речовин, здатний усвідомлювати значення своїх дій та управляти своїми вчинками; на момент підписання кредитного договору не існує ніяких обставин, які могли б негативно вплинути на платоспроможність позичальника та/або які створюють загрозу належному виконанню цього договору про які він не повідомив ТОВ «Бізнес позика» (судові справи, майнові вимоги третіх осіб тощо); вся інформація надана ТОВ «Бізнес позика», в т.ч. під час заповнення та відправлення заяви про надання кредиту, є повною, актуальною та достовірною; відповідає вимогам заявника, що встановлені розділом 2 правил надання фінансових кредитів (послуг) ТОВ «Бізнес позика», що розміщені на веб-сайті ТОВ «Бізнес позика», є невід`ємною частиною цього договору. Укладення ТОВ «Бізнес позика» кредитного договору з позичальником в електронній формі юридично є еквівалентним отриманню ТОВ «Бізнес позика» ідентичного за змістом кредитного договору, які підписані власноручним підписом позичальника, у зв`язку з чим створює для сторін такі ж правові зобов`язання та наслідки. Цей договір прирівнюються до такого, що укладений у письмовій формі. Відповідно до вимог договору він набуває чинності з моменту його укладення в електронній формі, а права та обов`язки сторін, що ним обумовлені, з моменту переказу кредитних коштів на картковий рахунок позичальника і діє до повного виконання сторонами своїх зобов`язань. Згідно з ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. У частинах першій та другій ст. 639 ЦК України зазначено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Відповідно до ч. 1 ст. 640 ЦК України, договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною (ч.1 ст. 642 ЦК України). Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі. Стаття 652 ЦК України дає визначення, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. З урахуванням викладеного слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України). Однак, станом на день подачі позову до суду відповідачем борг за кредитним договором не повернуто. Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованість, у відповідача перед ТОВ «Бізнес позика» станом на 02.11.2023 утворилась заборгованість в розмірі 104484,14 грн., що складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 40000,00 грн., суми прострочених платежів по процентах - 58484,14 грн., суми прострочених платежів за комісією - 6000,00 грн. Розрахунок загальної суми заборгованості відповідача по кредитному договору наданий суду і відповідає вимогам закону. Відповідач не спростував наданий позивачем розрахунок заборгованості, доказів належного виконання взятих зобов`язань перед позивачем за умовами договору не надав. Згідно із ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Статтею 89 ЦПК України передбачено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів). Оцінивши належність, допустимість та достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів в їх сукупності, суд приходить висновку про задоволення позову ТОВ «Бізнес Позика» до [PERSON] про стягнення заборгованості, оскільки відповідачем не виконано зобов`язання за Договором № 083454-КС-011 від 06.10.2021, внаслідок чого виникла заборгованість на загальну суму 104484,14 грн. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, суд присуджує до стягнення з відповідача на користь позивача судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2147,20 грн., які сплачено позивачем за подання позову до суду. На підставі викладеного,

Outcome: approved