Jurisdiction: civil
Date: 2024-04-21 00:00:00

Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк» (далі АТ «ПУМБ») звернулось до суду з позовом, в якому просить стягнути з [PERSON] заборгованість за кредитним договором. Свої вимоги позивач мотивував тим, що між АТ «ПУМБ» та [PERSON] 09.11.2018 року на підставі кредитного договору № 2001165975501 видано кредитну картку з кредитним лімітом в сумі 10000 грн., який пізніше було збільшено до 41650 грн. Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 31.12.2023 року складає 62741.73 грн., з яких: 39011.76 грн. заборгованість за кредитом; 23729.97 грн. заборгованість процентами; 0 грн. заборгованість за комісією. Також позивачем зазначено, що умовами публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб передбачено право банку змінювати клієнту кредитний ліміт. Так, згідно пункту 4.3.6.4. частини 4 публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб встановлено, що змінити (зменшити, збільшити) розмір наданого кредитного ліміту або закрити кредитний ліміт взагалі за умови інформування клієнта шляхом направлення SMSповідомлення на номер мобільного телефону. В SMS-повідомленні про зміну розміру кредитного ліміту банк повідомляє клієнту новий розмір кредитного ліміту. У разі незгоди клієнта із зміненим розміром кредитного ліміту, за винятком випадку, передбаченого п. 4.2.19. Розділу ІІ цього договору клієнт протягом 30 календарних днів повинен звернутися до банку та особисто подати відповідну письмову заяву. У випадку, якщо клієнт протягом вказаного строку не заявив про свою незгоду зі зміною розміру кредитного ліміту та/або здійснив першу платіжну операцію після отримання вказаного SMS-повідомлення банку згода клієнта зі зміною умов договору вважається підтвердженою. Щодо порушення відповідачем зобов`язань позивачем зазначено, що позивач направив письмову вимогу відповідачу на адресу місця проживання, яку вона зазначив у анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була. Також, позивач звернув увагу на те, що кредитний договір укладено між сторонами 09.11.2018 року. Однак кредитною карткою відповідач користувалась і здійснювала платежі до 28.02.2023 року, що відображено в розрахунку заборгованості та виписках по рахунку. Позивач просив стягнути з відповідача суму заборгованості за кредитом та судові витрати. Крім того, представник позивача в позовній заяві заявлено клопотання про слухання справи за її відсутності та надано згоду на винесення заочного рішення у праві. Відповідач у судові засідання не з`являється про дату, час і місце судового засідання повідомлялась належним чином, шляхом надсилання судових повісток за адресою місця проживання, зазначеною у позовній заяві та шляхом публікації оголошень про виклик відповідача на офіційній вебсторінці Арбузинського районного суду Миколаївської області, причини своєї неявки суду не повідомила. Зі згоди позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Суд, в межах\~заявлених позовних\~вимог всебічно, повно та безпосередньо дослідивши надані сторонами докази з точки зору належності і допустимості, а їх сукупність з точки зору достатності та взаємозв`язку, приходить до наступного. Частина 1 ст. 15 ЦК України закріплює право кожної особи на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства (ч. 2 ст. 15 ЦК України). Так, за ст. 11 ЦК України, цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Договір, в тому числі і договір кредиту, є підставою виникнення цивільних прав та обов`язків. Так, судом встановлено, що [PERSON] 09.11.2018 року з метою отримання банківських послуг в АТ «ПУМБ» власноручно підписала заяву про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. (а.с. 11). На підставі вказаної заяви відповідачем отримано кредитну картку миттєвого випуску. Відповідно до паспорту споживчого кредиту визначено основні умови кредитування з урахування побажань споживача, а саме: ліміт кредиту 10000 грн.; строк кредитування 12 місяців; спосіб та строк надання кредиту - шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії в межах встановленого кредитного ліміту на картковому рахунку з дня прийняття рішення банком. Також зазначено інформацію щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача: стандартна процентна ставка, відсотків річних - 47.88 %; загальні витрати за кредитом, за умови використання кредиту поза межами пільгового періоду та погашення кредиту рівними платежами - 2577.58 грн.; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у тому числі тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі), за умови здійснення розрахунків в межах пільгового періоду - 10000 грн.; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у тому числі тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі), за умови використання кредиту поза межами пільгового періоду та погашення кредиту рівними платежами - 12577.58 грн.; реальна річна процентна ставка, за умови використання кредиту поза межами пільгового періоду та погашення кредиту рівними платежами, відсотків річних - 47.88 %. Також передбачена кількість та розмір платежів, періодичність внесення, а саме: щомісячно не пізніше настання платіжної дати, протягом встановленого строку кредитування, за наявності заборгованості за кредитом на кінець звітного розрахункового періоду. Розмір платежів розраховується щомісячно, і залежить від суми заборгованості за кредитом на кінець звітного розрахункового періоду (включає суму нарахованих процентів за користування кредитом, суми інших обов`язкових платежів). Процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту: 62,0% річних та застосовується з 1 дня виникнення простроченої заборгованості на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач підтвердила отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних нею умов кредитування. Також підтвердила отримання нею всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано характеристики запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для неї. Вказану заяву на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та паспорт споживчого кредиту особисто підписано відповідачем [PERSON] . Згідно довідки про збільшення кредитного ліміту по договору № 2001165975501від 09.11.2018 року позивачем в період з 09.11.2018 року по 19.02.2023 року неодноразово збільшувався кредитний ліміт. Зокрема 19.02.2021 року відповідачу збільшено кредитний ліміт до 41650 грн. (а.с. 32). Таким чином, судом встановлено, що Банк надав відповідачу грошову банківську споживчу позику, тобто грошовий банківський споживчий кредит шляхом кредитування за допомогою кредитної картки. Кредитна картка - це іменний (з ідентифікатором власника) грошовий оплатно-розрахунковий банківський документ, який використовується для надання споживчого кредиту. Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № 2001165975501 від 09.11.2018 року станом на 10.01.2024 року (а.с. 33-35) у відповідача виникла заборгованість у розмірі 62741 грн. 73 коп., яка складається з: 39011 грн. 76 коп. - заборгованість за сумою кредиту, 23729 грн. 97 коп. - заборгованість за відсотками. Отже, між сторонами існують зобов`язальні правовідносини, які виникли із кредитного договору, та регулюються главою 71 ЦК України та загальними нормами Цивільного кодексу щодо зобов`язань. В силу ст.ст. 509, 525-526, 598, 610, 611, 622 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст. 11 ЦК України. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості і виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Сторони по зобов`язанню повинні сприяти одна одній у належному його виконанні, а у разі виникнення труднощів у однієї із сторін - всіляко сприяти зменшенню збитків. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. Особа, яка порушила зобов`язання (не виконала його, або виконала з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання) повинна нести негативні наслідки такої поведінки, а саме, сплатити в межах позовної давності неустойку і відшкодувати збитки. При цьому, сторона не звільняється від виконання зобов`язання в натурі. Зазначене у повній мірі стосується і кредитних зобов`язань, які не виконані належним чином. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору. За правилами ч. 1 ст. 1049 і ст. 1050 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві кредит у строк та порядок, що встановлені договором. В разі несвоєчасного повернення коштів він не звільняється від обов`язку виконання зобов`язання, при цьому кредитодавець має право вимагати від позичальника достроково повернути всю суму кредиту та внести інші платежі, передбачені договором. Згідно вимог ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином, згідно умов договору та у строки передбачені цим договором. Враховуючи вищезазначене, суд приходить до висновку щодо обґрунтованості позовних вимог та вважає необхідним задовольнити позовні вимоги АТ «ПУМБ» і стягнути з [PERSON] суму заборгованості за договором кредиту у розмірі 62741 грн. 73 коп. Крім того, у відповідності до ст. 141 ЦПК України суд також стягує з відповідача на користь позивача понесені ним витрати по оплаті судового збору в розмірі 2422 грн. 40 коп.

Outcome: approved