Jurisdiction: civil
Date: 2024-04-22 00:00:00

\~ \~ \~ \~Позивач Акціонерне товариство «Таскомбанк» звернулося до суду з позовною заявою до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості за Кредитним договором № 4875511198 від 09.07.2021 року, укладеним між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЦЕНТР ФІНАНСОВИХ РІШЕНЬ», правонаступником якого є позивач, та відповідачем [PERSON] , відповідно до умов якого [PERSON] отримав кредитні кошти у розмірі 64\~350,00 грн. строком на 36 місяців, тобто до 09.07.2024 року, зі сплатою процентів за користування кредитом. У зв`язку з неналежним виконанням умов кредитного договору відповідачем [PERSON] , станом на 11.12.2023 року виникла заборгованість за кредитом у розмірі 100 889,11 грн., з яких 57 194,39 грн. заборгованість за тілом кредиту, 9,27 грн. річні проценти, 43\~685,45 грн. щомісячні проценти. Позивач просив стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за Кредитним договором № 4875511198 від 09.07.2021 року у розмірі 100 889,11 грн., з яких 57 194,39 грн. заборгованість за тілом кредиту, 9,27 грн. річні проценти, 43\~685,45 грн. щомісячні проценти, та судові витрати. Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 29.12.2023 року було відкрито спрощене позовне провадження у справі без повідомлення (виклику) осіб. 23.02.2024 року до суду надійшло клопотання відповідача [PERSON] про витребування доказів. Ухвалою Вінницького\~міського суду\~Вінницької області\~від 11.03.2024\~року було\~частково задоволено\~клопотання та\~витребувано у ПАТ «Страхова компанія "ТАС" належним чином засвідчені копії Договорів страхування № 4875511198 від 09.07.2021 року. 05.04.2024 року до суду надійшло повторне клопотання відповідача [PERSON] про витребування доказів. Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 11.03.2024 року було частково задоволено клопотання та витребувано у Акціонерного товариства «Таскомбанк» докази отримання [PERSON] грошових коштів за Кредитним договором № 4875511198 від 09.07.2021 року. \~ \~ \~ \~19.04.2024 року надійшли витребувані докази від ПрАТ «Страхова компанія «ТАС». \~ \~ \~ \~22.04.2024 року надійшли витребувані докази від Акціонерного товариства «Таскомбанк». Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд доходить до висновку, що позов частково обґрунтований та підлягає частковому задоволенню з таких підстав. Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень. Згідно з ч. 4 ст. 263 ЦПК України при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. Судом установлено такі фактичні обставини справи та відповідні їм правовідносини. Відповідно до ст. 1054, 1055 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти; кредитний договір укладається у письмовій формі. Згідно зі ст. 526, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Відповідно до\~ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. \~ \~ \~ \~Відповідно до умов Кредитного договору № 4875511198 від 09.07.2021 року, укладеного між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЦЕНТР ФІНАНСОВИХ РІШЕНЬ» та відповідачем [PERSON] (далі Договір), [PERSON] отримав кредитні кошти у розмірі 64\~350,00 грн. (50\~000 грн. сума кредиту, решта платежі відповідно до укладених з ПрАТ «Страхова компанія «ТАС» договорів страхування) строком на 36 місяців, тобто до 09.07.2024 року. \~ \~ \~ \~Позичальник надав відповідачеві [PERSON] кредитні кошти в сумі 50\~000 грн., що підтверджується платіжною інструкцією № І256912096 від 09.07.2021 року та заявою на видачу готівки № 1088396821 від 12.07.2021 року. \~ \~ \~ \~Що стосується платежів відповідно до укладених з ПрАТ «Страхова компанія «ТАС» договорів страхування, то як з Кредитного договору № 4875511198 від 09.07.2021 року, так і з Витягів з реєстру оплачених страховок ПАТ «СГ «ТАС» вбачається сплата відповідних платежів на суму 12\~350 грн. (600 грн. + 9000 грн. + 650 грн. + 200 грн. + 1\~900 грн.). \~ \~ \~ \~Таким чином, загальна сума отриманих відповідачем [PERSON] кредитних коштів складає 62\~350,00 грн. (50\~000 грн. сума кредиту, 12\~350 грн. платежі відповідно до укладених з ПрАТ «Страхова компанія «ТАС» договорів страхування), а не 64\~350,00 грн. \~ \~ \~ \~Як вбачається із Розрахунку заборгованості, у зв`язку з неналежним виконанням умов кредитного договору відповідачем [PERSON] , станом на 11.12.2023 року виникла заборгованість за кредитом у розмірі 100 889,11 грн., з яких 57 194,39 грн. заборгованість за тілом кредиту, 9,27 грн. річні проценти, 43\~685,45 грн. щомісячні проценти. Однак, суд не у повній мірі погоджується з наданим позивачем розрахунком заборгованості за кредитним договором з огляду на таке. По-перше, як вбачається з Довідки від 18.03.2023 року № 8606248-SG, відповідачем [PERSON] було сплачено на виконання своїх кредитних зобов`язань 16\~038 грн. (4008 грн. + 4010 грн. +4010 грн. + 4010 грн.). При цьому, суд звертає увагу, що сплата відповідачем [PERSON] вказаних коштів свідчить про визнання ним своїх кредитних зобов`язань. Отже, заборгованість відповідача [PERSON] за тілом кредиту становить 46\~312 грн. (62\~350,00 грн. - 16\~038 грн.). По-друге, матеріали справи містять Паспорт кредиту від ТОВ «ФК «ЦФР» № 5511198, у якому зазначені проценти за користування кредитом - 0,01% (загальні), 3,45% (щомісячні), 4% (при наданні кредиту). \~ \~ \~ \~Відповідно до правової позиції, викладеної у постанові Верховного Суду від 23 травня 2022 року (справа № 393/126/20), під формою правочину розуміється спосіб вираження волі сторін та/або його фіксація; правочин оформлюється шляхом фіксації волі сторони (сторін) та його змісту; така фіксація здійснюється різними способами; першим і найпоширенішим з них є складання одного або кількох документів, які текстуально відтворюють волю сторін; зазвичай правочин фіксується в одному документі; це стосується як односторонніх правочинів (наприклад, складення заповіту), так і договорів (дво- і багатосторонніх правочинів); домовленість сторін дво- або багатостороннього правочину, якої вони досягли, фіксується в його тексті, який має бути ідентичним у всіх сторін правочину; потрібно розмежовувати форму правочину та спосіб підтвердження виконання переддоговірного обов`язку кредитодавцем по наданню споживачу інформації, необхідної для порівняння різних пропозицій кредитодавця; способом підтвердження виконання переддоговірного обов`язку кредитодавця є паспорт споживчого кредиту; ознайомлення з паспортом споживчого кредиту, його підписання споживачем не означає укладення договору про споживчий кредит та дотримання його форми, оскільки в паспорті кредиту не відбувається фіксація волі сторін договору та його змісту. \~ \~ \~ \~Отже, проценти, у тому числі, заборгованість по процентам за користування кредитом у розмірі 9,27 грн. (річні) та 43\~685,45 грн. (щомісячні), не підлягають стягненню з відповідача на користь позивача, а грошові кошти, які були зараховані на оплату процентів - 2,07 грн. (річних) та 8880,32 грн. (щомісячних) підлягають зарахуванню на оплату тіла кредиту. \~ \~ \~ \~Щодо правонаступництва. Відповідно до п.1 ч.1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Згідно зі ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ст. 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом; якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків; у цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням. \~ \~ \~ \~Згідно з ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). 17.12.2021 року між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЦЕНТР ФІНАНСОВИХ РІШЕНЬ» та АТ «ТАСКОМБАНК» було укладено Договір факторингу № 171221, відповідно до умов якого ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЦЕНТР ФІНАНСОВИХ РІШЕНЬ» відступило АТ «ТАСКОМБАНК» свої права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, у тому числі і за Кредитним договором № 4875511198 від 09.07.2021 року. \~ \~ \~ \~Таким чином, Акціонерне товариство «ТАСКОМБАНК» є новим кредитором та належним позивачем у спірних правовідносинах. \~ \~ \~ \~Щодо договорів страхування. \~ \~ \~ \~Укладені відповідачем [PERSON] з ПрАТ «Страхова\~компанія «ТАС»\~договори страхування\~(Договір\~страхування життя\~за програмою\~«ТАС \~СІМ`Я» \~ \~ \~ \~ \~№ 4875511198-ТС\~від 09.07.2021\~року,\~Договір страхування\~життя позичальника\~ТОВ «ФІНАНСОВА\~КОМПАНІЯ «ЦЕНТР\~ФІНАНСОВИХ РІШЕНЬ»\~№ 4875511198-С\~від 09.07.2021\~року,\~Договір страхування\~життя за\~програмою «ТАС\~ Підтримка»\~№ 4875511198-ЛО\~від 09.07.2021\~року)\~є договорами\~страхування життя, а тому їх наявність не впливає на розмір заборгованості за спірним кредитним договором з огляду на те, що страховий випадок не настав. Щодо дострокового стягнення заборгованості. Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. \~ \~ \~ \~04.08.2023 року за вих. № 152432/70.2.2 на адресу відповідача [PERSON] було надіслано повідомлення-вимогу про дострокове повернення кредиту. \~ \~ \~ \~На підставі вищезазначеного, суд дійшов до висновку про наявність спірних правовідносин між сторонами, які належать до договірних зобов`язань, а саме випливають з договору кредиту, встановив, що права позивача відповідачем [PERSON] частково порушені, а тому вони підлягають частковому захисту, тобто позов підлягає частковому задоволенню. \~ \~ \~ \~Крім того,\~відповідно до\~ст.\~141\~ЦПК України,\~суд вважає\~за необхідне\~стягнути з [PERSON] на користь Акціонерного товариства «Таскомбанк» 1231,96 грн. судового збору, тобто пропорційно до розміру задоволених позовних вимог (позов задоволено на 45,9 %). \~ \~ \~ \~

Outcome: partial