Jurisdiction: civil
Date: 2024-04-21 00:00:00

\~\~\~\~\~\~\~\~\~ АТ «Перший Український Міжнародний Банк» звернувся до суду з позовом до [PERSON] \~\~\~ про стягнення заборгованості. Просить стягнути з відповідача на користь позивача\~ 75806,28 грн. \~\~\~\~\~\~\~\~\~ На обґрунтування свого позову представник позивача\~ вказав,\~ що між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та\~ [PERSON] \~ 01.08.2021 року\~ на підставі кредитного договору №1010167776 видано\~ кредит\~ у сумі 53600 грн. \~\~\~\~\~\~\~\~ Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на\~\~ 31.12.2023 року складає 75806,28 грн., з яких: 53571,62 грн. заборгованість за кредитом;\~\~ 11,42 грн. заборгованість за процентами, 22223,24 грн. заборгованість за комісією. \~\~\~\~\~\~\~\~ Позивач направив письмову вимогу (Повідомлення) відповідачу на адресу місця проживання, яку він зазначив у анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була. \~\~\~\~\~\~\~\~ В судове засідання представник позивача не з`явився, в позовній заяві вказала про розгляд справи за\~ його відсутності, проти винесення заочного рішення не заперечив. \~\~\~\~\~\~\~\~ Відповідач до суду не з`явився, про час та місце слухання справи повідомлений належним чином, про що свідчить розписки\~ про вручення\~ судової повістки, причина неявки відповідача суду не відома.\~ Зі згоди позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що\~ відповідає положенням ст. 280 ЦПК України. \~\~\~\~\~\~\~\~\~ Дослідивши матеріали справи\~ суд вважає, що позовна заява підлягає частковому задоволенню з наступних підстав:\~ між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та\~ [PERSON] \~ 01.08.2021\~\~ на підставі кредитного договору\~ №1010167776 видано\~ кредит\~ у сумі 53600 грн. \~\~\~\~\~\~\~\~ Як вбачається з матеріалів справи, АТ «Перший Український Міжнародний Банк» свої зобов`язання перед відповідачем виконав, що підтверджується\~ платіжною інструкцією №TR.51123547.6626.8810 від 01 серпня 2021 року. \~\~\~\~\~\~\~\~\~\~ Згідно виписки з рахунку\~ [PERSON] сума заборгованості за кредитним договором\~ №1010167776 від 01.08.2021 року станом на 31.12.2023 року складає 75806,28 грн., з яких: 53571,62 грн. заборгованість за кредитом;\~\~ 11,42 грн. заборгованість за процентами, 22223,24 грн. заборгованість за комісією. \~\~\~\~\~\~\~\~ 02.01.2024 року позивач направляв на адресу відповідача письмову вимогу (повідомлення) про виконання зобов`язання щодо погашення заборгованості за кредитним договором № 1010167776 від 01.08.2021\~ року в сумі\~ 75806,29 грн., однак добровільно заборгованість відповідачем погашена не була. \~\~\~\~\~\~\~\~\~ Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства. \~\~\~\~\~\~\~\~\~ Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплачені відсотки. \~\~\~\~\~\~\~\~\~\~ Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору. \~\~\~\~\~\~\~\~\~\~ Згідно ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. \~\~\~\~\~\~\~\~\~\~ Згідно ч. 1ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. \~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~ Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. \~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~ За вказаних обставин суд дійшов висновку, що відповідач порушив зобов`язання щодо повернення кредиту, сплати відсотків. \~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~ Право дострокового повернення означає, що кредитор вимагає виконання зобов`язання до настання строку виконання, визначеного договором. \~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~ Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, комісію, а також обумовлену в договорі неустойку припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України. \~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~ Аналогічна правова позиція висловлена в Постанові Великої Палати Верховного Суду. Оскільки вимогу банк пред`явив позичальнику\~ 02.01.2024 року, то стягненню підлягає сума заборгованості, яка існувала на той час, а саме за тілом кредиту в розмірі\~ 53571 грн. 62 коп., та проценти в розмірі 11\~ грн 42 коп.\~ \~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~ Крім того, суд вважає, що позовні вимоги про стягнення\~ комісії в розмірі\~ 22223 грн.\~ 24 коп.\~ задоволенню не підлягає з огляду на наступне. \~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~ Відповідно до частин першої та другої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит. У разі якщо розмір майбутніх платежів і строки їх сплати не можуть бути встановлені у договорі про споживчий кредит (кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії тощо), споживачу також у строк, визначений цим договором, надається виписка з рахунку/рахунків (за їх наявності), у якій зазначаються: стан рахунку на певну дату, оборот коштів на рахунку за період часу, за який зроблена виписка з рахунку (з описом проведених операцій), баланс рахунку на початок періоду, за який зроблена виписка, баланс рахунку на кінець періоду, за який зроблена виписка, дати і суми здійснення операцій за рахунком споживача, застосована до проведених споживачем операцій процентна ставка, будь-які інші платежі, застосовані до проведених споживачем операцій за рахунком, та/або будь-яка інша інформація, передбачена договором про споживчий кредит. \~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~ Відповідно до умов кредитного договору № 1010167776 передбачено сплату позичальником комісії за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 2,99%. \~\~\~\~\~\~\~\~\~\~ Пунктом 5.7.3 частини 5 розділу ІІ Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладання договору комплексного банківського обслуговування передбачено, що комісія за обслуговування кредитної заборгованості за споживчим кредитом встановлюється за послуги банку щодо списання та зарахування коштів з метою повернення споживчого кредиту, розрахунково-касове обслуговування щодо споживчого кредиту, надання консультаційних та інформаційних послуг щодо споживчого кредиту. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості сплачується щомісячно в терміни сплати процентів за користування споживчим кредитом за відповідний розрахунковий період у розмірі, визначеному в заяві на приєднання до договору, від початкової (наданої) суми споживчого кредиту (база розрахунку комісії). Комісія за обслуговування кредитної заборгованості за наданим споживчим кредитом розраховується за повний місяць у якому відбувається повернення заборгованості. \~\~\~\~\~\~\~\~\~\~ Положеннями абзацу 3 частини четвертої статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» передбачено, що\~ кредитодавцю забороняється встановлювати в договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону. Умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону, є нікчемною. Згідно із цим Законом послуга це діяльність виконавця з надання (передачі) споживачеві певного визначеного договором матеріального чи нематеріального блага, що здійснюється за індивідуальним замовленням споживача для задоволення його особистих потреб; споживчий кредит це кошти, що надаються кредитодавцем (банком або іншою фінансовою установою) споживачеві на придбання продукції (пункти 17 і 23 статті 1). Отже, послугою з надання споживчого кредиту є діяльність банку або іншої фінансової установи з передачі споживачу коштів на придбання продукції для його особистих потреб, а тому встановлення кредитором будь-яких зборів, відсотків, комісій, платежів за інші дії, ніж надання коштів на придбання продукції, є незаконним, а такі умови споживчого кредиту є нікчемними і не потребують визнання недійсними. \~\~\~\~\~\~\~\~\~\~ Такий правовий висновок, викладений Верховним Судом України у постанові від 06 вересня 2017 року по справі № 6-2071цс16. \~\~\~\~\~\~\~\~\~\~ Також Верховний Суд України у постанові від 16 листопада 2016 року у справі № 6-1746цс16 вказав, що відповідно до пункту 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених Постановою правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168, банки не мають права встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії, які банк здійснює на власну користь (ведення справи, договору, облік заборгованості споживача тощо), або за дії, які споживач здійснює на користь банку (прийняття платежу від споживача, тощо), або що їх вчиняє банк або споживач з метою встановлення, зміни або припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення змін до нього, прийняття повідомлення споживача про відкликання згоди на кредитного договору тощо). \~\~\~\~\~\~\~\~\~\~ Вказане відповідає правовій позиції, викладеній у постанові Верховного Суду від 11.03.2020 року у справі № 708/195/19. \~\~\~\~\~\~\~\~\~ Як стверджується матеріалами справи, пунктом 5 кредитного договору №1010167776 від 01.08.2021 року позичальнику (відповідачу) фактично було встановлено плату за обслуговування кредитної заборгованості, безоплатність надання якої прямо встановлена частиною першою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування». При цьому, надання інших послуг за вказану плату умовами договору не передбачено.\~\~ Відтак, оскільки банком у кредитному договорі була встановлена плата за ті послуги, які за вказаним законом повинні надаватися безоплатно, заборгованість за комісією стягненню не підлягає. \~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~ Враховуючи вищевикладене, суд вважає. Що позовна заява підлягає частковом узадоволеню та слід стягнути з відповідача на користь позивача\~ заборгованість в сумі\~ 53583 грн. 04 коп. (тіло кредиту в розмірі\~ 53571 грн. 62\~ коп., та проценти в розмірі\~ 11 грн. 42 коп.). \~\~\~\~\~\~\~\~\~ Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача необхідно стягнути на користь позивача витрати по сплаті судового збору пропорційно задоволеним вимогам в сумі\~ 1712 грн.\~ 25 коп.\~ \~\~\~\~\~\~\~\~\~\~

Outcome: partial