Jurisdiction: civil
Date: 2024-04-21 00:00:00

18.03.2024 представник Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» Шкапенко О.В. звернувся до суду з позовом, в якому просить стягнути з [PERSON] заборгованість за кредитним договором №б/н від 21.05.2014 в розмірі 36272,18 грн., станом на 21.02.2024, яка складається з наступного: 7183,77 грн. - заборгованість за кредитом, 29088,41 грн. - заборгованість штрафами, та судові витрати у розмірі 3028 грн. В обґрунтування позовних вимог покликається на те, що 21.05.2014 [PERSON] приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. На підставі вказаної Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, відповідачем ініційовано встановлення кредитного ліміту на його банківський рахунок та отримання платіжної картки, як засобу доступу до зазначеного рахунку. Відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 27,6% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним Анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у А-Банку разом з Умовами та Правилами, які викладені на банківському сайті: https://a-bank.com.ua/terms, складає між ним та банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві. Таким чином, банк свої зобов`язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов договору. Відповідач не виконує належним чином зобов`язання за кредитним договором, укладеним між ним та АТ «АКЦЕНТ-БАНК», в результаті чого виникла заборгованість. Станом на 21.02.2024 за відповідачем по укладеному з АТ «АКЦЕНТ-БАНК» кредитному договору наявна заборгованість на загальну суму 36272,18 грн., яка складається з наступного: 7183,77 грн. - заборгованість за кредитом, 29088,41 грн. - заборгованість штрафами. Позивач неодноразово вживав заходів досудового врегулювання спору шляхом направлення відповідачу SMS-повідомлень та дзвінків з вимогою виконати взяті на себе зобов`язання. На момент подання до суду позовної заяви, відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов`язання і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав АТ «АКЦЕНТ-БАНК». Ухвалою від 01.04.2024 прийнято до розгляду даний позов та відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження із викликом сторін. У зазначений відповідачу строк в ухвалі від 01.04.2024 про відкриття провадження у справі, останній не надав суду відзив на позовну заяву, у судове засідання не з`явився повторно. Зі згоди представника позивача, який у позовній заяві вказав, що не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника банку та ухвалення заочного рішення по справі, суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України. У відповідності до вимог ч.2 ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позов підлягає до часткового задоволення з таких підстав. Відповідно до статті 15 ЦК України, кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Статтею 16 ЦК України передбачено, що кожна особа має право звернутися за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Судом встановлено, що 27.09.2013 [PERSON] підписав Анкету-заяву про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг у А-Банку, за змістом якої відповідач визнав, що підписана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку становлять укладений між сторонами договір про надання банківських послуг; ознайомлений і згодний з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді /а.с.22/. Згідно довідки за картами вбачається, що [PERSON] відкрито рахунок № [NUMBER] та видано наступні картки: № [NUMBER] , строком дії до січня місяця 2018 року; № [NUMBER] , строком дії до вересня місяця 2018 року; № [NUMBER] , строком дії до березня місяця 2020 року. Відповідно до довідки за лімітами вбачається, що за кредитним договором б/н від 21.05.2014 за період з 21.05.2014 по 21.02.2024, 21.05.2015 - кредитний ліміт збільшений до 4000 грн., 08.09.2015 - кредитний ліміт зменшений до 3120 грн., 22.09.2015 - кредитний ліміт зменшений до 500 грн., 23.12.2015 - кредитний ліміт збільшений до 1100 грн., 16.03.2016 - кредитний ліміт збільшений до 7000 грн., 16.03.2016 - кредитний ліміт збільшений до 7200 грн. /а.с.36/. Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення закону щодо договору позики, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Статтею 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Згідно із ст.629 Цивільного кодексу України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ст.ст.526, 530 ЦК України зобов`язання повинно виконуватися належним чином відповідно до умов договору і в установлений договором строк. За умовами ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання грошового зобов`язання. Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно із ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки. У відповідності до ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Згідно із ст.599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Як вбачається із наявного в матеріалах справи розрахунку заборгованості, представник позивача вказує, що у зв`язку із неналежним виконанням відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором, заборгованість відповідача станом на 21.02.2024 становить: 7183,77 грн. - заборгованість за кредитом, 29088,41 грн. - заборгованість штрафами, а всього - 36272,18 грн. АТ «АКЦЕНТ-БАНК», пред`являючи вимогу про стягнення заборгованості за кредитним договором, просить стягнути з [PERSON] заборгованість за тілом кредиту та заборгованість за штрафами. Відповідно до ч.1 ст.549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Обґрунтовуючи право вимоги в частині стягнення штрафів, в тому числі їх розмір і порядок нарахування, крім самого розрахунку кредитної заборгованості за договором від 21.05.2014, позивач посилається на Умови та Правила надання банківських послуг. Проте, матеріали справи не містять підтверджень, що саме цей витяг з Умов та Правил розумів відповідач та ознайомився і погодився з ним, підписуючи Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати штрафу, та саме у зазначеному в цих документах, що додані АТ «АКЦЕНТ-БАНК» до позовної заяви, розмірах і порядках нарахування. Крім того, Умови та Правила надання банківських послуг, які містяться в матеріалах справи, не містять ані особистого підпису позичальника, ані дати їх складання. Позивачем не надано доказів ознайомлення позичальника саме із такою редакцією Умов та правил надання банківських послуг. У постанові від 03.07.2019 у справі №342/180/17 (провадження № 14-131цс19) Велика Палата Верховного Суду дійшла висновку, що не підписані Умови та Правила надання банківських послуг не можна розцінювати, як частину кредитного договору, укладеного шляхом підписання заяви-анкети. Без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу Умови та Правила банківських послуг, відсутність у Анкеті-заяві домовленості сторін про сплату штрафу, надані банком Умови та Правила надання банківських послуг не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин. Слід вказати, що в Анкеті-заяві умова про сплату штрафу не зазначена. За таких обставин, відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді сплату будь-яких штрафів у розмірі визначеному у розрахунку заборгованості. Отже, підстави для задоволення позову в частині стягнення з відповідача на користь АТ «АКЦЕНТ-БАНК» заборгованості за штрафами в розмірі 29088,41 грн. відсутні, а тому в цій частині позову слід відмовити. Однак, зважаючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ «АКЦЕНТ-БАНК» не повернуті, а також вимоги ч.2 ст.530 ЦК України, за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд вважає за необхідне позов задовольнити частково та стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за тілом кредиту в розмірі 7183,77 грн. Окрім цього, вирішуючи питання розподілу судових витрат, суд приходить до висновку, що на підставі ст.141 ЦПК України з відповідача в користь позивача підлягають стягненню понесені ним судові витрати, пов`язані зі сплатою судового збору, в розмірі 599,70 грн., що пропорційно відповідатиме розміру задоволених позовних вимог.

Outcome: partial