Jurisdiction: civil
Date: 2024-04-22 00:00:00

Представник позивача звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, мотивуючи тим, що 11 серпня 2021р. між товариством з обмеженою відповідальністю «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 2237892. У відповідності до п.п. 1.1. кредитного договору, укладання кредитного договору здійснюється сторонами за допомогою ІТС товариства, доступ до якої забезпечується клієнту через веб-сайт або мобільний додаток. Електронна ідентифікація клієнта здійснюється при вході клієнта в особистий кабінет, шляхом перевірки товариством правильності введення одноразового ідентифікатора, направленого товариством на номер мобільного телефону клієнта, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету. Відповідно до п.п.9.7. кредитного договору, цей договір укладається шляхом направлення його тексту підписаного з боку товариства аналогом власноручного підпису уповноваженої особи товариства та відтиску печатки товариства, що відтворені засобами копіювання, в особистий кабінет клієнта для ознайомлення та підписання. Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом клієнта, що відтворений шляхом використання клієнтом електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який формується для кожного разу використання та направляється клієнту на номер мобільного телефону повідомлений останнім товариству в ІТС товариства. Введення Клієнтом коду одноразового ідентифікатора з метою підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором цього договору вважається направленням товариству повідомлення про прийняття в повному обсязі умов цього Договору. Відповідно до п.п. 2.1. кредитного договору, кредит надається товариством у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на платіжну картку клієнта, зазначену клієнтом в особистому кабінеті, і яка зазначена в даному п.п. кредитного договору. Згідно з п.п. 2.4. кредитного договору, кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» суми кредиту (загального розміру) на користь клієнта. Порядок обчислення (нарахування) процентів, пролангація, порядок повернення кредиту та сплата процентів, права та обов`язки сторін обумовлені в підписаному сторонами кредитному договорі. Підписанням кредитного договору відповідач підтвердила, що вона ознайомлена з усіма умовами Правил надання коштів у позику, в тому числі й на умовах фінансового кредиту товариством з обмеженою відповідальністю «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» (далі - «Правила») (п.п. 9.9. Кредитного договору), які розміщені на веб-сайті, повністю приймаючи умови кредитного договору, відповідач підтверджує, що вона повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися цих Правил. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору. 19.07.2023 між ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" укладено Договір факторингу №19072023, у відповідності до умов якого ТОВ «Лінеура Україна» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Лінеура Україна» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Згідно п. 1.1. Договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суми основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту. Згідно п. 1.2 Договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно Додатку №1, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору. Відповідно до Реєстру боржників від 19.07.2023 до Договору факторингу № 19072023 від 19.07.2023, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 37549.8 грн., з яких: 11765 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 25784.8 грн. - сума заборгованості за процентами. Згідно з умовами кредитного договору позичальник зобов`язується вчасно повернути кредит, сплатити відсотки за користування кредитом в порядку, визначеному цим договором. Незважаючи на це, відповідач не виконала свого обов`язку та припинила повертати наданий їй кредит в строки, передбачені Кредитним договором. В позовній заяві представник позивача просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором у сумі 37549,8 гр. та судовий збір. Справа призначена до розгляду у судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін у судове засідання. Відповідачем поданий відзив на позов, згідно якого позов не визнає та просила відмовити у задоволенні позову (а.с.63-69). Згідно поданого відзиву відповідач зазначила, що до позовної заяви додані докази, які належним чином не засвідчені. У позовній заяві позивач не вказав, що ним не подано іншого позову до відповідача з тим самим предметом та з тих самих підстав. Із додатків до позову не вбачається, що вона отримувала суму кредиту. Згідно визначення мікрокредиту, то такий видається на строк до місяця, а його розмір не може перевищувати 6500 грн. З 24 лютого 2022 року, відповідно до Закону України "Про правовий режим воєнного стану", в Україні введено режим воєнного стану. Відповідно до Закону України "Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану" розділ "Прикінцеві та перехідні положення" Цивільного кодексу України доповнено пунктами 18 і 19 такого змісту: У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Позивачем незаконно використані її персональні дані. Достовірність сплати судового збору потребує перевірки. Представником позивача\~подано відповідь\~на відзив,\~позов просили\~задовольнити.\~Зазначили,\~що відповідачем\~не зазначено\~які саме\~недоліки виявлені\~при засвідченні\~доказів.\~Позовна заява\~судом не\~була залишена\~без руху.\~У позовній\~заяві зазначено,\~що іншого\~позову до\~відповідача з\~тим самим\~предметом та\~з тих\~самих підстав\~не подано.\~Оскільки ТОВ\~«ФК «ЄАПБ»\~не є\~первісним кредитором,\~а перерахуванням\~коштів та\~нарахуванням процентів\~по кредитним\~договорам займались\~первісні кредитори.\~З метою\~надання,\~вичерпної інформації\~по справі,\~позивач,\~звернувся до\~первісних кредиторів\~з відповідними\~запитами про\~надання інформації\~щодо надання\~додаткових доказів,\~а саме\~детальних розрахунків\~заборгованості та\~доказів що\~підтверджують надання\~(перерахування)\~коштів відповідачеві\~за укладеними\~кредитними договорами. Враховуючи дію закону в часі, зазначили, що на момент виникнення кредитних правовідносин (11.08.2021 року) діяли ЗУ «Про споживче кредитування» в редакції від 23 квітня 2021 року. Відповідно до ч.4 ст.3 Закону України «Про споживче кредитування», до кредитів за договорами, загальний розмір кредиту за якими не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, встановленої на день укладення кредитного договору, застосовуються вимоги цього Закону, крім частин другої - сьомої, абзацу другого частини десятої та частини дванадцятої статті 9, частини шостої статті 14, статті 19 та частини другої статті 21 цього Закону, а також положення щодо врегулювання простроченої заборгованості. Згідно з ч.1 ст.8 Закону України «Про Державний бюджет України на 2021 рік», з 1 січня 2021 року розмір мінімальної місячної заробітньої плати становить 6000,00 гривень. Так, як тіло кредиту становить 15000,00 грн, можна зробити висновок, що розмір тіла кредиту перевищує розмір мінімальної місячної заробітньої плати. Тобто, застосування положень Закону України «Про споживче кредитування» не здійснюється до цих правовідносин. Зазначили, що на ці правовідносини поширюється дія ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», який був чинним на момент укладення кредитного договору. Відповідач ототожнює фінансову послугу, яку отримала із послугою у розумінні Закону України «Про захист прав споживачів». Згідно з п.17 ч.1 ст.1 Закону України «Про захист прав споживачів», послуга - діяльність виконавця з надання (передачі) споживачеві певного визначеного договором матеріального чи нематеріального блага, що здійснюється за індивідуальним замовленням споживача для задоволення його особистих потреб. Відповідно до ч.1 ст.1-1 ЗУ «Про захист прав споживачів», цей Закон регулює відносини між споживачами товарів (крім харчових продуктів, якщо інше прямо не встановлено цим Законом), робіт і послуг та виробниками і продавцями товарів, виконавцями робіт і надавачами послуг. \~ \~ \~ \~ Згідно з ч.2 ст.2 ЗУ «Про захист прав споживачів», особливості захисту прав споживачів фінансових послуг визначаються відповідними законами. Виходячи із розмежування послуги у розумінні ЗУ «Про захист прав споживачів» та фінансової послуги у розумінні ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», а також співвідношення цих законодавчих актів як загального та спеціального, до цих правовідносин застосовується положення ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», як положення спеціального закону. Відповідно до п. 18. Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та- у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). З наданого до позовної заяви розрахунків заборгованості за кредитним договором, вбачається, що нарахування відсотків, відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України, або неустойки (штрафу, пені) не нараховувалось та будь-які нарахування, ще до початку військового положення були припинені. Укладаючи кредитний договір № 2237892 від 11.08.2021 року, між сторонами було узгоджено наступні умови: 6.1.3. укладати договори щодо відступлення права вимоги за Договором або договори факторингу з будь-якою третьою особою без окремої згоди Клієнта; 9.1. Для здійснення взаємодії з Клієнтом, вчинення інших дій, Товариство має право використовувати дані Клієнта, зазначені в Договорі та/або окремо повідомлені Клієнтом Товариству у будь-який спосіб, та/або законно отримані Товариством з інших джерел, зокрема дані про місце проживання Клієнта, додаткові контактні дані Клієнта (номери телефонів), електронну адресу та інші дані Клієнта. Цим Клієнт підтверджує: -що дані Особистого кабінету є його контактними даними, які були ним зазначені під час укладення Договору та які дають можливість Клієнту отримувати інформацію та повідомлення від Товариства, копіювати, завантажувати таку інформацію та/або документи на свій персональний комп`ютер або інший пристрій, створювати копії документів, що направлені Товариством, на паперовому носії та інше. -що для комунікації за цим Договором він обирає наступні засоби зв`язку: телефонний (за номерами телефонів інформування будь-якими доступними каналами), електронний (з використанням електронної адреси та/або Особистого кабінету), поштовий (за місцем проживання), на вибір Товариства, в тому числі, шляхом інформування Клієнта як за одним з зазначених видів засобів зв`язку (телефонний або електронний) так і за всіма разом (телефонний та електронний), використовуючи будь-які канали взаємодії. В позовній заяві представник позивача просив розглядати справу без його участі, позов просив задовольнити в повному обсязі. Відповідач, належним чином повідомлена про час та місце судового засідання до суду не з`явилася, подала заяву, що не може бути присутньою у судовому засіданні в зв`язку із сімейними обставинами ( при цьому клопотання про відкладення розгляду справи до суду не надавала). Суд дійшов висновку можливості розгляду справи без участі сторін. У відповідності до ст. 247 ч.2 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось, т.я. були підстави для проведення розгляду справу без участі сторін. Під час судового засідання були вивчені наступні докази по справі : -копія договору №2237892 від 11.08.2021 (а.с.4-10) -копія паспорту споживчого кредиту (а.с.11-12) -копія додатку №1 до договору (а.с.13) -копія додаткового договору від 10.09.2021 (а.с.14, 17) -копія паспорту споживчого кредиту (а.с.15-16) -копія додаткового договору від 12.10.2021 (а.с.18) -копія паспорту споживчого кредиту (а.с.19-20) -копія додатку №1 до договору (а.с.21) -копія договору факторингу №19072023 від 19.07.2023 (а.с.22-24) -копія акту прийому-передачі від 19.07.2023 (а.с.25) -копія витягу з реєстру боржників (а.с.26) -розрахунок заборгованості (а.с.27) -копії правовстановлюючих документів (а.с.28-40) -копія довіреності (а.с.41) -докази щодо сплати судового збору (а.с.43) -довідка виконавчого комітету Корсунь-Шевченківської міської ради щодо зареєстрованого місця проживання відповідача (а.с.49) -відзив на позов ( а.с.63-68) -відповідь на відзив (а.с.70-80) -клопотання про доручення доказів (а.с.81-83) -розрахунок заборгованості (а.с.84-91) -копія довідки щодо перерахування коштів (а.с.92) -лист (а.с.93) -копія довіреності (а.с.94) -заява відповідача (а.с.95) -заява представника позивача (а.с.102-103) -копія довіреності (а.с.105) -заява відповідача (а.с.106-107) -клопотання про доручення доказів (а.с.108-109) -копія розрахунку заборгованості, довідка про перерахування коштів (а.с.110-113) -заява відповідача (а.с.116-117). Таким чином судом було встановлено: 11 серпня 2021р. між товариством з обмеженою відповідальністю «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 2237892. Згідно п.1.3. сума кредиту становить 15000 грн, строк кредитування 30 днів, який може бути продовжено. Тип процентної ставки фіксована (п.1.4.). Згідно п.2.1. кредит надається товариством у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту за платіжної картки № [NUMBER] або іншої платіжної картки клієнта, реквізити якої надані клієнтом товариству з метою отримання кредиту. Товариство з обмеженою відповідальністю «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором. Зокрема, кошти в сумі 15\~000 грн були перераховані на картку № [NUMBER] (а.с.92), чим спростовується твердження відповідача, що нею не були отримані кошти. Крім цього, за ініціативою клієнта двічі відбувалося продовження строку кредитування (а.с.14-21). Відповідач не надала своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору (не сплатила щомісячні мінімальні платежі), що має відображення у Розрахунку заборгованості за Договором (а.с.84-91). Таким чином, у порушення умов кредитного договору а також ст.ст. 509, 526,1054 ЦК України, Відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконала, хоча ст. 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно статей 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Відповідно до статті 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки. Згідно із частиною 1 статті 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором (частина 1 статті 1049 Цивільного кодексу України). Відповідно до частина 2 статті 1048 Цивільного кодексу України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Суд критично оцінює відзив на позов, оскільки: -позивачем до позовної заяви додані належним чином засвідчені копії; -у позовній заяві зазначено, що позивачем не подано іншого позову до відповідача з тим самим предметом та з тих самих підстав; -судом перед відкриттям провадження у справі перевірено зарахування судового до спеціального фонду державного бюджету; -позивачем не нараховано неустойку (штраф, пеню) за прострочення виконання зобов`язання; - кошти в сумі 15\~000 грн були перераховані на картку № [NUMBER] , чим спростовується твердження відповідача, що нею не були отримані кошти; -щодо використання позивачем персональних даних у п.6.1.3. кредитного договору погоджено укладати договори щодо відступлення права вимоги за Договором або договори факторингу з будь-якою третьою особою без окремої згоди клієнта; -відповідно до ст.3 Закону України «Про споживче кредитування» (в ред.на час укладення кредитного договору) указаний Закон не поширюється на дані відносини, оскільки містить умову про строк кредитування до одного місяця -повноваження представників позивача підтверджуються копіями довіреностей (а.с.41, 80,94). На даний час Відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за Договором, що є порушенням законних прав та інтересів ТОВ «ФК» «ЄАПБ». Разом з тим, з додаткового договору до договору №2237892 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 12.10.2021 убачається, що погоджено дату повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом 12.11.2021 ( п.3.1). Згідно розрахунку заборгованості (а.с.84-91) станом на 19.07.2023 [PERSON] має непогашену заборгованість перед ТОВ "ФК"ЄАПБ" за кредитним договором № 2237892 в розмірі в сумі 37549,80 грн., з яких: 11765,00 грн. сума заборгованості по основному боргу; 25784,80 грн. сума заборгованості по відсотках. Статтею 1050\~ЦК України передбачено, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. За змістом частини другої статті 625\~ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Тому кредитодавець мав право нараховувати проценти по 12.11.2021, розмір яких становить 5706,20 грн (а.с.87), які підлягають стягненню з відповідача. На підставі вищевикладеного, суд приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення частково та стягує з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором № 2237892 в розмірі 17471,20 грн (сімнадцять тисяч чотириста сімдесят одна грн 20 коп)., з яких: 11765,00 грн. сума заборгованості по основному боргу; 5706,20 грн. сума заборгованості по відсоткам. Згідно ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. При подачі позову позивачем сплачений судовий збір в сумі 3028 грн. Відсоток задоволених позовних вимог становить 46,5 % (17471,20 грн*100/37549,80 грн). Тому суд стягує з відповідача на користь позивача судові витрати зі сплати судового збору в сумі 1408,02 грн (3028 грн*46,5%/100). На підставі викладеного,

Outcome: partial