Jurisdiction: civil
Date: 2024-05-06 00:00:00

Стислий виклад позицій сторін Позивач ТОВ «Укр кредит фінанс» звернулись до суду з позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором № 1078-9761 від 24.08.2022 у розмірі 25 500,00 грн. Позовні вимоги обґрунтовано тим, що 24.08.2022 між ТОВ «Укр кредит фінанс» та [PERSON] , за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр кредит фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1078-9761. Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту - 5100,00 грн; строк кредитування 300 днів; базовий період 14 днів; знижена % ставка 2,50% в день, стандартна ставка 3,00% в день. Кредитодавець взяті на себе зобов`язання виконав у повному обсязі. Відповідач умови кредитного договору не виконав і не повернув кредит у повному обсязі. Відповідач в загальній кількості 3 разів оформлював кредитні відносини з позивачем, попередні кредитні договори були погашені, що доводить обізнаність відповідача із процедурою оформлення та виконання Кредитного договору. Станом на 05.01.2024 загальний розмір грошових вимог кредитодавця до відповідача становить 48\~501,00 грн. Кредитодавець застосовуючи програму лояльності для споживачів фінансових послуг частково списав заборгованість Позичальнику за нарахованими процентами у сумі 23\~001,00 грн. Загальна сума, яку просить стягнути позивач становить 25\~500,00 грн. З яких 5\~100,00 прострочена заборгованість за кредитом; 20\~400,00 грн прострочена заборгованість за нарахованим відсотками. За вказаних обставин, позивач звернувсь до суду з даним позовом. Відповідач відзив відносно позовних вимог не подав. Процесуальні дії у справі Ухвалою Коростишівського районного суду Житомирської області від 05.02.2024, відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Заяви (клопотання) учасників справи. Позивач в судове засідання свого представника не направив, про час та місце розгляду справи повідомлені належним чином. В матеріалах справи міститься клопотання про розгляд справи за відсутності представника позивача. Проти ухвалення заочного рішення не заперечують. Відповідач [PERSON] в судове засідання повторно не з`явивсь, про дату, час і місце розгляду справи був повідомлений належним чином, причини неявки не повідомив. Відзив відносно позовних вимог не подав, будь-яких заяв та клопотань від останнього не надходило. Тому зі згоди сторони позивача суд ухвалює рішення в порядку заочного розгляду справи, за відсутності відповідача, на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст.ст. 280-281 ЦПК України. \~ \~ \~ \~Враховуючи, що в матеріалах справи зібрано достатньо доказів про взаємовідносини сторін, на підставі ст.ст. 211, 280\~ЦПК України суд вважає за можливе провести розгляд справи за відсутності сторін. Оскільки в судове засідання не з`явились всі особи, які беруть участь у справі, а тому фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось, що відповідає положенню ч.2 ст.247 ЦПК України. Заходи забезпечення позову судом не вживалися. Фактичні обставини, встановлені судом. Суд, дослідивши матеріали справи, встановив наступні обставини. Відповідно до копії виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 04.11.2020, Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» зареєстроване як юридична особа, ідентифікаційний код юридичної особи 38548598, основний вид діяльності 64.92 інші види кредитування. (а.с.59,60). Відповідно до копії свідоцтва про реєстрацію фінансової установи від 16.01.2018 виданого Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» зареєстровано як фінансова установа, розпорядження комісії від 01.08.2013 №2565 (а.с.61). Судом встановлено, що 24.08.2022 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» та [PERSON] за допомогою веб-сайту, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр кредит фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1078-9761 (а.с.36-46). Згідно з п.2.2. Договору, кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику грошових коштів (кредит) на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути Кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом у порядку передбаченому цим договором. Відповідно до п.2.3 -2.4 цього Договору, дата видачі кредиту 24.08.2022; останній календарний день першого Базового періоду 06.09.2022; сума кредиту 5100,00 грн; нараховані проценти за користування кредитом 1785,00 грн; разом до сплати 6885,00 грн. Мета отримання Кредиту, тобто мета відкриття кредитної лінії: для задоволення особистих потреб позичальника. Відповідно до п.3.1 Договору, цей договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію». Відповідно до п.3.10 цього Договору укладаючи Договір, кредитодавець та позичальник визнають усі документи (в тому числі договір) підписані з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), еквівалентними за значенням ( з точки зору правових наслідків) документам у письмовій формі, підписаним власноручно, що повністю відповідає положенням ч.12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію». Відповідно до розділу 4 Договору розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір Кредиту: 5100,00. Дата надання кредиту 24.08.2022. Кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку Кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту. Тип процентної ставки фіксований. Базовий період складає 14 календарних днів. Стандартна процентна ставка становить 3,00% за кожен день користування кредитом. Пільгова процента ставка -2,50%. Сплату процентів за користування кредитом позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше останнього дня кожного базового періоду. Строк кредитування - 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення кредиту (виплати кредиту 20.06.2023) року. Строк договору є рівним строку кредитування. В частині виконання зобов`язань договір діє до повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за договором. Реальна річна процентна ставка 1 139 965,00%. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення цього Договору (за весь строк кредитування) складає 51 000,00 грн та включає в себе: суму кредиту та проценти за користування кредитом 45 900,00 грн. Останній календарний день першого базового періоду 06.09.2022; сума кредиту 5100,00 грн; нараховані проценти за користування кредитом у перший базовий період 1785,00 грн; разом до сплати 6885,00 грн. Відповідно до п.10.1 Договору, цей договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови Договору на надання кредиту. Укладаючи цей договір, позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті Кредитодавця (https://creditkasa.com.ua/), повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись Договору, а тому добровільно та свідомо укладає Договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним. Як вбачається з Паспорту споживчого кредиту, що підписано 24.08.2022 [PERSON] , електронним підписом, передбачено такі умови: тип кредиту: кредитна лінія, розмір кредитного ліміту до 5100,00 грн, строк кредитування 300 календарних днів; базовий період сплати відсотків визначається Сторонами на підставі пропозиції Кредитодавця, сформованої із урахуванням побажань Позичальника 14 календарних днів; мета отримання кредиту задоволення особистих потреб, тобто потреб не пов`язаних з підприємницькою діяльністю, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника; спосіб та строк надання кредиту кредит надається шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у договорі на банківських рахунках позичальника, шляхом використання вказаних Позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у Договорі, здійснюється Кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами Договору та надіслання позичальнику примірника Договору та додатків до нього у вигляді електронного документа; стандартна ставка 1095% (3 % в день); пільгова ставка 3,65% (0,01% в день) знижена ставка 912,5% (2,5% в день), тип процентної ставки фіксована; загальні витрати за кредитом, грн. у випадку кредитування на суму 5100,00 гривень протягом всього строку кредитування із розрахунку застосування Стандартної ставки 3% в день, загальні витрати за кредитом становитимуть не більше 45\~900,00 гривень. У разі дострокового погашення кредиту загальні витрати за кредитом зменшуються пропорційно фактичному строку користування коштами. У випадку застосування Пільгової та Зниженої ставки загальні витрати за кредитом зменшуються; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) грн у випадку кредитування на суму 5100,00 гривень протягом всього строку кредитування із застосуванням Стандартної ставки 3% в день, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом не буде перевищувати 51 000,00 грн; реальна річна процентна ставка, відсотків річних 1 139 965,00% відсотків річних розрахована за умови, що Базовий період сплати відсотків складає 14 днів, а відсоткова ставка за кредитом 3,00% в день (стандартна ставка); порядок повернення кредиту сума кредиту сплачується одним платежем не пізніше ніж в останній календарний день строку кредитування. Кількість та розмір платежів зі сплати процентів за користування кредитом здійснюється в строки визначені у Договорі; пеня не застосовується; штрафи 10% від первісної суми кредиту у разі не здійснення сплати процентів за користування Кредитом у визначені Договором терміни, але не більше 50% суми кредиту (не застосовується у випадку порушення зобов`язань щодо повернення отриманого кредиту під час дії карантину, введеного Постановою Кабінету Міністрів України «Про запобігання поширенню на території України гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2» від 11 березня 2020 року №211 ( із наступними змінами і доповненнями) та/або у тридцятиденний строк після дня завершення дії такого карантину, а також обмежень запроваджених у зв`язку із введенням в Україні воєнного стану). Дата надання інформації 24.08.2022, інформація зберігає чинність та є актуальною до 20.06.2023. (а.с. 29-32). Зі змісту довідки про перерахування суми кредиту № 1078-9761 від 24.08.2022 ТОВ «Укр кредит фінанс» слідує, що видача коштів за кредитним договором № 1078-9761 від 24.08.2022 здійснювалася за допомогою системи LIQPAY. Платіж - 2064468156; дата - 24.08.2022; № платіжної карти - № [NUMBER] ; призначення платежу - \~видача кредитних коштів за договором № 1078-9761 від 24.08.2022; сума\~5100,00 грн (а.с. 15). Також перерахування коштів ТОВ «Укр Кредит Фінанс» підтверджується повідомленням АТ КБ «Приватбанк» від 10.01.2024 (а.с. 48-58). З наданої позивачем довідки про укладений договір щодо видачі кредиту № 1078-9761 від 24.08.2022 слідує, що [PERSON] має заборгованість перед ТОВ «Укр Кредит Фінанс», що утворилася станом на 08 січня 2024 року, у загальному розмірі 48501,00 грн, яка складається із: основний борг 5100,00 грн., залишок відсотків 43401,00 грн., яка нараховувалася до 19.06.2023, тобто до строку дії кредитного договору (а.с.62-66). Із вказаної довідки вбачається, що після закінчення строку дії кредитного договору, який сплинув 20.06.2023, заборгованість по відсоткам не нараховувалась. Мотиви, з яких виходить суд, та застосування норм права. Відповідно до ч.1, 2\~ст 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей\~626,\~628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 ст.638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. За змістом\~статті 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимогвідповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Частиною 1 ст.626 ЦК України\~визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Згідно зі\~ст. 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до\~статті 629 ЦК України, договір є обов`язковим до виконання сторонами. Згідно з частиною 1\~статті 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Статтею 530 ЦК України, визначено, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Згідно зі\~ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Відповідно до\~ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, відшкодування збитків. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (стаття 612 ЦК України). В силу положень\~ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ч. 1\~ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі\~ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. За змістом ч. 2\~ст. 1056-1 ЦК України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Із прийняттям\~Закону України «Про електронну комерцію» № 675-VIII від 03 вересня 2015 року, який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних. У\~статті 3 вказаного Закону\~визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до частини 3\~статті 11зазначеного Закону\~електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону). Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченомустаттею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченомустаттею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (частина 6\~статті 11 вказаного Закону). Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному\~статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі - частина 12\~статті 11 Закону № 675-VIII. Статтею 12 вказаного Закону\~визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону УкраїниПро електронний цифровий підпис, за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Виходячи з вищенаведеного слідує, що ТОВ «Укр Кредит Фінанс» і [PERSON] уклали в електронній формі кредитний договір, який підписаний сторонами електронним підписом. [PERSON] підписав цей договір одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем А644). Отже, сторони у письмовій формі досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору, зокрема, щодо розміру кредитного ліміту, порядку його надання та повернення, строку кредитування, порядку нарахування та сплати процентів, прав і обов`язків сторін, відповідальності за порушення умов договору тощо. На виконання умов кредитного договору ТОВ «Укр Кредит Фінанс» перерахувало грошові кошти (5100 грн) на банківський рахунок, який відповідач самостійно вніс до інформаційно-телекомунікаційної системи товариства номер своєї платіжної карти. Відтак, у встановлений договором строк відповідач не повернув кредитні кошти та не сплатив нараховані проценти. На час розгляду справи зазначений договір, за яким відповідач отримав кредит, є чинним та недійсним у судовому порядку не визнавався. Згідно з довідкою про укладений договір станом на 08.01.2024 р., основний борг становить 5100,00 грн., залишок відсотків 43401,00 грн., загальна заборгованість становить 48501,00 грн. Однак, Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими процентами у сумі 23001,00 гривень за умови погашення Позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 25500,00 гривень. Таким чином, матеріалами справи підтверджується, що позичальник [PERSON] допустив неналежне виконання зобов`язань за кредитним договором, у зв`язку з чим виникла заборгованість, яка добровільно відповідачем не сплачується. Відповідач відзив не подав, а також і не надав суду доказів на спростування доказів наданих позивачем. Ураховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти у добровільному порядку ТОВ «Укр кредит фінанс» не повернуті, розмір заборгованості за простроченим тілом кредиту і простроченими відсотками відповідачем не спростований, суд уважає, що позовні вимоги є обґрунтованими та підлягають задоволенню. Відповідно до ч.1 ст.141\~ЦПК України при задоволенні позову суд стягує з відповідача на користь позивача понесені ним судові витрати в справі, пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а саме судовий збір в розмірі 2422,40 грн.

Outcome: approved