Jurisdiction: civil
Date: 2024-04-16 00:00:00

\~ \~ \~ \~ Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернувся до суду з позовом\~ до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитними договорами в розмірі 51300,00 гривень. \~ \~ \~ \~ В обґрунтування позовних вимог позивач вказує, що 02 січня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» (далі ТОВ «ФК «Інвеструм») та [PERSON] було укладено кредитний договір №36340-12/2022. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, шляхом використання одноразового ідентифікатора. 30 серпня 2023 року між ТОВ «Інвеструм Груп» ( колишня назка ФОВ «ФК «Інвеструм») та ТОВ «ФК\~«ЄАПБ» укладено договір факторингу №30082023/1 у відповідності до умов якого, ТОВ «Інвеструм Груп» відступило позивачу право вимоги до відповідача в сумі 19500,00 грн., з яких 5000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 14500,00 грн сума заборгованості за відсотками. 23 січня 2023 року між Товаристом з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія\~«Інвеструм» (далі\~ТОВ «ФК\~«Інвеструм») та відповідачем було укладено кредитний договір №28412-01/2023. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, шляхом використання одноразового ідентифікатора. 26 вересня 2023 року між ТОВ «Інвеструм Груп» та ТОВ «ФК\~«ЄАПБ» укладено договір факторингу №26092023, у відповідності до умов якого, ТОВ «Інвеструм Груп» відступило позивачу право вимоги до відповідача в сумі 31800,00 грн., з яких 8000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 23800,00 грн сума заборгованості за відсотками. Всупереч умовам кредитних договорів, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав своїх зобов`язань. Після укладення договорів факторингу між ТОВ «ФК «Інвеструм Груп» та ТОВ «ФК «ЄАПБ», позивач набув права грошової вимоги до відповідача, відповідач продовжував не виконувати свої зобов`язання, при цьому позивач не здійснював нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, [PERSON] має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитними договорами: №36340-12/2022 від 02.01.2023 в розмірі 19500,00 грн.; №28412-01/2023 від 23.01.2023 в розмірі 31800,00 грн., яку позивач і просить стягнути з відповідача. Також просить стягнути понесені судові витрати. Ухвалою суду від 01 березня 2024 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження, та призначено судове засідання для розгляду справи по суті. Представник позивача в судове засідання не з`явився. Згідно прохальної частини позовної заяви, просили розгляд справи проводити без участі представника позивача, і у випадку неявки в судове засідання відповідача, ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився. Представник відповідача адвокат Ціпан О.П. повідомив, що відповідач [PERSON] позовні вимоги не визнає з тих підстав, що послугами фінансових компаній в тому числі «Інвеструм», користувався у 2002 році. Однак, він не пригадує, що у 2023 році брав кредити у вказаній кредитній установі. Якщо ж припустити, що він брав кредити, то наведені у позовній заяві розрахунки проведені не вірно. За кредитним договором від 02.01.2023 може бути стягнуто тіло кредиту та проценти за користуванням кредитом, всього 6250,00 гривень. За кредитним договором від 23.01.2023 може бути стягнуто тіло кредиту та проценти за користуванням кредитом, всього 9600,00 гривень. Разом з тим, відмовідач позовних вимог не визнає, тому просить відмовити у задоволенні позову. Суд, заслухавши пояснення представника відповідача, дослідивши письмові докази, оцінивши їх в сукупності, прийшов до наступного.\~ Судом встановлено, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» є юридичною особою та зареєстровано як фінансова установа. Основним видом діяльності ТОВ «ФК «ЄАПБ» є факторинг, що підтверджується копією свідоцтва про реєстрацію фінансової установи та статуту (а.с. 39,41-43).\~ Відповідно до розпорядження №691 від 23.03.2017 Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, ТОВ «ФК «ЄАПБ» видано ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів), а саме на надання послуг з факторингу (а.с.40). ТОВ «ФК «Інвеструм» є юридичною особою та зареєстровано як фінансова установа. Основним видом діяльності ТОВ «ФК «Інвеструм» є інші види кредитування, що підтверджується копією виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та статуту Товариства (а.с. 33-36).\~ ТОВ «ФК «Інвеструм груп» є юридичною особою та зареєстровано як фінансова установа, основним видом діяльності ТОВ «Інвеструм груп» є оброблення даних, розміщення інформації на веб-вузлах і пов`язана з ним діяльність (а.с.37).\~ Встановлено, що 02 січня 2023 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та [PERSON] було укладено договір про надання фінансового кредиту №36340-12/2022. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника (а.с.7-10). Відповідно до п.1.1 договору про надання фінансового кредиту №36340-12/2022 від 02.01.2023, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 5000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Згідно з п.1.2, п.1.3 договору про надання фінансового кредиту №36340-12/2022 від 02.01.2023 кредит надається строком на 25 днів, тобто до 24 січня 2023 року. За користування кредитом клієнт сплачує товариству 365,0 % річних від суми кредиту в розрахунку 1,0% на добу. Згідно додатку №1 до договору про надання фінансового кредиту №36340-12/2022 від 02.01.2023, загальна вартість кредиту становить 6250,00 гривень, в тому числі 5000,00 грн - сума кредиту, 1250,00 грн - проценти за користування кредитом (а.с.11). 26 січня 2023 року [PERSON] звернувся із письмовою заявою до ТОВ «ФК «Інвеструм» на відстрочення виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту (а.с.13). Повторно 15.02.2023 року [PERSON] звернувся із письмовою заявою до ТОВ «ФК «Інвеструм» на відстрочення виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту (а.с.14). 23 січня 2023 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та [PERSON] укладено договір про надання фінансового кредиту №28412-01/2023. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника (а.с.21-24). Відповідно до п.1.1 договору про надання фінансового кредиту №28412-01/2023 від 23.01.2023, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 8000. грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Згідно з п.1.2, п.1.3 договору про надання фінансового кредиту №28412-01/2023 від 23.01.2023 кредит надається строком на 25 днів, тобто до 15 лютого 2023 року. За користування кредитом клієнт сплачує товариству 292,0 % річних від суми кредиту в розрахунку 0,80% на добу. Згідно додатку\~№1\~до договору\~про надання\~фінансового кредиту\~№28412-01/2023\~від 23.01.2023,\~загальна вартість\~кредиту становить\~9600,00\~гривень, в\~тому числі\~8000,00\~грн -\~ сума\~кредиту,\~1600,00\~грн -\~проценти за\~користування кредитом (а.с.25). 20 лютого 2023 року [PERSON] звернувся із письмовою заявою до ТОВ «ФК «Інвеструм» на відстрочення виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту (а.с.27). Відповідно до ст.\~626\~ЦК\~України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).\~ Згідно зі ст.638 ЦК України\~договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.\~ Відповідно до вимог ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами. Якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.\~ Згідно зі ст.ст.\~1046,1049 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.\~ Договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми. На підтвердження укладення договору позики та його умов може бути надана розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей (ст.1047 ЦК України).\~ Законом України\~«Про\~електронну\~комерцію» встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.\~ Статтею 3\~цього\~Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.\~ За приписами ст.11\~Закону\~України\~«Про\~електронну\~комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.\~ Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі ч. 2 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».\~ Статтею 12\~Закону\~України\~«Про\~електронну\~комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.\~ Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.\~ Положення статті 11\~Закону\~України\~«Про\~електронну\~комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису. Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.\~ Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 5 ч. 1 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»).\~ Встановлені судом обставини у справі свідчать про те, що між сторонами досягнуто згоди щодо всіх істотних умов договорів позики, які оформлені сторонами в електронній формі, з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором.\~ Відповідно до ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.\~ Відповідно до п.1 ч.1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Згідно з ч.1.ст. 514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. 30 серпня 2023 року між ТОВ «Інвеструм Груп» та ТОВ «ФК\~«ЄАПБ» \~ укладено договір факторингу №30082023/1 на право грошової вимоги до боржників (а.с.15-17). Згідно акту прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором факторингу №30082023/1 від 30.08.2023 ТОВ «Інвеструм Груп» передало позивачу реєстр боржників в кількості 4967 боржників (а.с.18). Відповідно до витягу з Реєстру боржників до договору факторингу №30082023/1 від 30.08.2023 боржник [PERSON] має заборгованість за кредитним договором №36340-12/2022 за основною сумою боргу 5\~000,00 грн. та за відсотками 14500,00 грн., в загальному 19500,00 грн. та підтверджено відповідним розрахунком (а.с.19-20). 26 вересня 2023 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «ФК «ЕАПБ» укладено договір факторингу №26092023 на право грошової вимоги до боржників (а.с.28-29). Згідно акту прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором факторингу №26092023 від 26.09.2023 ТОВ «ФК «Інвеструм» передав позвачу реєстр боржників стосовно заборгованостей в кількості 3291 боржників (а.с.30). Відповідно до витягу з Реєстру боржників до договору факторингу №26092023 від 26.09.2023 боржник [PERSON] має заборгованість за кредитним договором №28412-01/2023 за основною сумою боргу 8\~000,00 грн. та за відсотками 23 800,00 грн., в загальному 31800,00 грн. та підтверджено відповідним розрахунком (а.с.31-32). Водночас,\~суд не\~може погодитись\~з нарахованим\~розміром \~заборгованості за\~відсотками,\~оскільки \~з розрахунків\~заборгованості вбачається,\~що нарахування\~здійснювалося поза\~межами встановлених\~строків кредитування. Згідно з п.1.2, п.1.3 договору про надання фінансового кредиту №36340-12/2022 від 02.01.2023 кредит надається строком на 25 днів, тобто до 24 січня 2023 року. За користування кредитом клієнт сплачує товариству 365,0 % річних від суми кредиту в розрахунку 1,0% на добу. Згідно додатку №1 до договору про надання фінансового кредиту №36340-12/2022 від 02.01.2023, загальна вартість кредиту становить 6250,00 гривень, в тому числі 5000,00 грн - сума кредиту, 1250,00 грн - проценти за користування кредитом. Кредит надавався строком на 30 днів, тобто до 24 січня 2023 року (а.с.11). Згідно з п.1.2, п.1.3 договору про надання фінансового кредиту №28412-01/2023 від 23.01.2023 кредит надається строком на 25 днів, тобто до 15 лютого 2023 року. За користування кредитом клієнт сплачує товариству 292,0 % річних від суми кредиту в розрахунку 0,80% на добу. Згідно додатку\~№1\~до договору\~про надання\~фінансового кредиту\~№28412-01/2023\~від 23.01.2023,\~загальна вартість\~кредиту становить\~9600,00\~гривень, в тому числі 8000,00 грн - сума кредиту, 1600,00 грн - проценти за користування кредитом. Кредит надавався строком на 25 днів, тобто до 15 лютого 2023 року (а.с.25). Згідно зі ст.\~526\~ЦК\~України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.\~У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст.611 ЦК України).\~ Відповідно до ст.\~610\~цього\~Кодексу порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).\~ Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.\~ З урахуванням викладеного, суд дійшов висновку, що [PERSON] взяті не себе зобов`язання не виконав, у передбачений в договорами строк кошти (суму позики) не повернув, внаслідок чого виникла заборгованість за основним зобов`язанням, яка підлягає стягненню з відповідача.\~ За положеннями статей 1046,1049 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.\~ Відповідно до ч. 1 ст.\~1048 та ч. 1 ст.\~1049\~ЦК\~України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Отже, припис абзацу 2 ч.1ст.1048\~ЦК\~України про виплату процентів до дня повернення позики може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. З аналізу зазначених норм матеріального права слідує, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст.\~1050\~ЦК\~України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється.\~\~\~ Встановлені фактичні обставини у справі свідчать про те, що за умовами укладеного сторонами договору про надання фінансового кредиту №36340-12/2022 від 02.01.2023, фінансова установа надала позичальнику суму позики, а останній зобов`язувався повернути надану позику у повному обсязі до 24 січня 2023 року, проте свої зобов`язання не виконав.\~ За умовами укладеного сторонами договору про надання фінансового кредиту №28412-01/2023 від 23.01.2023, фінансова установа надала позичальнику суму позики, а останній зобов`язувався повернути надану позику у повному обсязі до 15 лютого 2023 року, проте свої зобов`язання не виконав.\~ Таким чином, ТОВ «ФК «ЄАПБ» відповідно до ст.\~1048\~ЦК\~України має право стягнути заборгованість по нарахованих та несплачених процентах за користування кредитними коштами у межах погодженого сторонами строку кредитування, тобто до 24 січня 2023 року за договором №36340-12/2022 від 02.01.2023 та до 15 лютого 2023 року за договором №28412-01/2023 від 23.01.2023. Згідно правового висновку Великої Палати Верховного Суду, викладеного у постанові від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12 (провадження № 14-10цс18) суд вказав, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч.2 ст. 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Досліджені судом розрахунки заборгованості свідчать про те, що визначена позивачем ТОВ «ФК «ЄАПБ» до стягнення заборгованості по нарахованих та несплачених процентах за користування позикою за кредитними договорами включає періоди, які виходять за межі строку кредитування.\~ Оскільки після закінчення строку кредитування у позикодавця відсутні правові підстави нараховувати передбачені договорами проценти, тому заявлені позикодавцем ТОВ «ФК «ЄАПБ» вимоги в частині стягнення з відповідача заборгованості по відсотках за користування позикою за період, який виходить за межі строку кредитування є безпідставними та задоволенню не підлягають.\~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Суд вважає, що розрахунок заборгованості зазначених сум слід проводити, виходячи із наступного. Заборгованість за кредитним договором №36340-12/2022\~від 02.01.2023\~ підлягає стягненню урахуванням суми кредиту 5 000,00 гривень, строк - 30 днів, відсоткова ставка 365,00% річних (1,00 % на добу), нараховані відсотки: 5000,00*(30*1,00%=1250,00 гривень, загальна сума заборгованості становить 5000,00+1250,00=6250,00 гривень. Заборгованість за кредитним договором №28412-01/2023\~від 23.01.2023 підлягає стягненню урахуванням суми кредиту 8 000,00 гривень, строк - 25 днів, відсоткова ставка 292,00% річних (0,80 % на добу), нараховані відсотки: 8000,00*(25*0,80%=1600,00 гривень, загальна сума заборгованості становить 8000,00+1600,00=9600,00 гривень. \~ \~ \~ \~Тобто, загальний розмір заборгованості за наданити кредитами становить (6250,00+9600,00)\~15850,00\~гривень. \~ \~ \~ \~Статтею 12 ЦПК України\~встановлено принцип змагальності сторін в цивільному процесі, який полягає в тому, що кожна сторона повинна довести ті обставини, які мають значення для справи, і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, прямо встановлених Законом.\~ Згідно з вимогами ст.ст.\~76,\~77,\~79,\~80 ЦПК України\~доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Згідно з ч. 1\~ст. 81 ЦПК України\~кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених цим Кодексом.\~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Аналізаючи встановлені обставини у справі та правові норми, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог та стягує з відповідача на користь позивача заборгованість за договорами у розмірі 15850,00 гривень. Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, пропорційно до задоволених позовних вимог, на користь позивача підлягають стягненню документально підтверджені витрати по сплаті судового збору у розмірі 935,65 грн., оскільки позовні вимоги задоволені судом на 30,90 %.

Outcome: partial