Jurisdiction: civil
Date: 2024-04-14 00:00:00

представник позивача Лісова В.Ю. звернулася до суду з позовом до [PERSON] , в якому просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за Кредитним договором № 2037434916 від 08.09.2021 в сумі 114 328,52 гривень станом на 14.06.2023. Позов обґрунтовує тим, що 08.09.2021 між АТ «ОТП Банк» та [PERSON] укладено Кредитний договір № 2037434916. Кредит надано в сумі 80 000 гривень на спожиті цілі та 3 840 гривень на придбання послуг: «Страхування від нещасного випадку» від СК «Арсенал Лайф». Загальний розмір 83 840 гривень. Дата остаточного повернення кредиту 08.09.2026 Комісія за обслуговування кредитної заборгованості нараховується щомісячно у розмірі 0,85% від суми Кредиту (підпункт 1.1 пункт 1). Фіксована процентна ставка у розмірі 36% річних (підпункт 1.2 пункт 1). Загальна вартість заборгованості по кредитному договору складає 114 328,52 гривень, яка складається з заборгованості за тілом кредиту - 69 044,90 гривні, заборгованості за відсотками - 33 747,76 гривень та заборгованості за розрахункове обслуговування - 11 535,86 гривень. 30.06.2023 представник позивача звернувся до відповідача з досудовою вимогою про дострокове стягнення заборгованості, яка повернута 17.07.2023 у зв`язку із закінченням терміну зберігання. Відповідач не звертався до позивача для мирного врегулювання спору. Відповідач відзив на позов не подав. Представник позивача подав відповідь на відзив, яку суд не бере до уваги, оскільки відзив на позов відповідачем суду не поданий. Ухвалою про відкриття провадження у справі від 16.11.2023 відкрите провадження у справі та її призначено до розгляду у спрощеному позовному провадженні з повідомленням (викликом) сторін. Представник позивача АТ «ОТП БАНК» в судове засідання не з`явився. Подав заяву про розгляд справи без його участі. Позов підтримав. Проти ухвалення заочного рішення у справі не заперечує. Відповідач [PERSON] будучи належним чином повідомленими про дату, час і місце розгляду справи, в судове засідання не з`явився. Причини неявки не повідомив. Заяву про розгляд справи за його відсутності не подав. Представник відповідача адвокат Мартиненко А.В. в судове засідання не з`явився. Подав клопотання про відкладення розгляду справи, оскільки з 12.04.2024 до 18.04.2024 він перебуває у відрядження. Доказів цієї обставини представник відповідача не подав. Враховуючи те, що неявка представника відповідача є повторною суд вирішив провести розгляд справи за його відсутності на підставі частини четвертої статті 223 ЦПК України. Враховуючи, що відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, не з`явився в судове засідання без повідомлення причин, відзив не подав, а позивач не заперечує проти заочного вирішення справи, відповідно до статті 280 ЦПК України суд ухвалює заочне рішення на підставі наявних у справі доказів. Оскільки особи, які беруть участь у справі в судове засідання не з`явились, відповідно до вимог частини другої статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши письмові докази, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд встановив наступні фактичні обставини та відповідні їм правовідносини. На підставі Статуту Акціонерного товариства «ОТП БАНК», АТ «ОТП БАНК» є правонаступником усіх прав та обов`язків ПАТ «ОТП БАНК», яке в свою чергу є правонаступником усіх прав та обов`язків ЗАТ «ОТП Банк», яке в свою чергу є правонаступником усіх прав та обов`язків Акціонерного комерційного банку «Райффайзенбанк Україна». Відповідно до Кредитного договору № 2037434916 від 08 вересня 2021 року (далі - Кредитний договір), заяви-приєднання (акцепт) № 25/02/2037434916 від 08.09.2021, анкети-заяви на отримання кредиту/опитувальний лист, відповідач [PERSON] отримав Кредит в АТ «ОТП Банк» сумі 80 000 гривень. Дата остаточного повернення кредиту 08.09.2026. Комісія за управління кредитом щомісячно у розмірі 0,85% від суми кредиту (підпункт 1.1 пункту 1). Фінансова процентна ставка у розмірі 36% річних (підпункт 1.2 пункт 1). Отримання [PERSON] кредиту в сумі 80 000 гривень підтверджується заявою на видачу готівки № 12424360 від 08.09.2021. Згідно з розрахунком заборгованості за Кредитним договором сума заборгованості по станом на 14.06.2023 складає 114 328,52 гривень, яка складається з заборгованості за тілом кредиту - 69 044,90 гривні, заборгованості за відсотками - 33 747,76 гривень та заборгованості за розрахункове обслуговування - 11 535,86 гривень. На адресу відповідача позивач надіслав досудову вимогу щодо дострокового стягнення заборгованості за Кредитним договором від 28.06.2023 № 1705/2023, вказавши суму заборгованості та реквізити для оплати. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За змістом статей 626, 628, 629 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є обов`язковим для виконання сторонами. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. За змістом статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Відповідно до частини другої статті 8 Закону України від 15.11.2016 № 1734-VIII «Про споживче кредитування» для цілей обчислення реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом. До загальних витрат за споживчим кредитом включаються: доходи кредитодавця у вигляді процентів; комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо; інші витрати споживача на додаткові та/або супутні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (платежі за послуги кредитного посередника, страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо). У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно зі статтями 610, 611 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Позивач свої зобов`язання за кредитним договором виконав, надавши відповідачу кредит в сумі 80 000 зі строком повернення до 08 вересня 2026 року з фіксованою процентною ставкою у розмірі 36% річних та комісією за управління кредитом щомісячно у розмірі 0,85% від суми кредиту. Відповідач, у свою чергу, порушує умови кредитного договору, не сплачує своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом та відсотками, внаслідок чого станом на 14.06.2023 має заборгованість в сумі 114 328,52 гривень, яка складається з заборгованості за тілом кредиту - 69 044,90 гривні, заборгованості за відсотками - 33 747,76 гривень та заборгованості за розрахункове обслуговування - 11 535,86 гривень. Суд приймає до уваги вказаний розрахунок заборгованості та вважає його достовірним, оскільки доказів виконання [PERSON] боргових зобов`язань перед позивачем суду не надано. Також відповідачем не наданий контррозрахунок заборгованості. Відповідно до частини четвертої статті 16 Закону України «Про споживче кредитування» у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит. Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені. Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність. Наведені приписи дають підстави виснувати, що частина четверта статті 16 зазначеного Закону встановила обов`язковий досудовий порядок врегулювання питання дострокового повернення коштів за договором про надання споживчого кредиту. Суд вважає, що звернення до суду з позовом про дострокове повернення коштів за договором про надання споживчого кредиту не замінює визначений вказаним Законом порядок. Якщо кредитодавець звертається до суду з таким позовом, не виконавши вимоги частини четвертої статті 16 Закону України «Про споживче кредитування», не дотримавши передбачений договором порядок, який не має погіршувати порівняно із цим Законом становище споживача, то в останнього як у позичальника відсутній обов`язок достроково повернути кошти за договором про надання споживчого кредиту, а у суду відсутня підстава для задоволення відповідного позову у частині, яка стосується дострокового стягнення коштів за таким договором. Суд встановив, що кредитування відповідача відбулося для задоволення його споживчих потреб, а отже має застосувати до спірних правовідносин приписи, які регулюють відносини споживчого кредитування, зокрема частини четвертої статті 16 Закону України «Про споживче кредитування», в якій встановлений обов`язковий досудовий порядок врегулювання питання дострокового повернення коштів за договором про надання споживчого кредиту. Аналогічні висновки містяться у пунктах 21 та 25 постанови Великої Палати Верховного Суду від 26 травня 2020 року у справі № 638/13683/15-ц. Суд встановив, що позивач надіслав відповідачу досудову вимогу щодо дострокового стягнення заборгованості за Кредитним договором від 28.06.2023 № 1705/2023, повідомивши відповідача про затримку у виконанні зобов`язань, вимогу про сплату заборгованості та строку, протягом якого вони мають бути здійснені. Вказана вимога надіслана належним чином, проте відповідачем не отримана. За таких обставин, суд дійшов висновку про те, що позов є законним та обґрунтованим, а тому його необхідно задовольнити повністю та стягнути з [PERSON] на користь АТ «ОТП БАНК» заборгованість за кредитним договором № 2037434916 від 08.09.2021 станом на 14.06.2023 в сумі 114 328,52 гривень, яка складається з заборгованості за тілом кредиту - 69 044,90 гривні, заборгованості за відсотками - 33 747,76 гривень та заборгованості за розрахункове обслуговування - 11 535,86 гривень. Згідно з пунктом 6 частини першої статті 264 ЦПК України під час ухвалення рішення суд вирішує, у тому числі, питання щодо розподілу між сторонами судових витрат. Згідно з частиною першою статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тобто з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 2 684 гривні.

Outcome: approved