Jurisdiction: civil
Date: 2024-04-07 00:00:00

Акціонерне товариство «Перший український міжнародний банк» (далі - АТ «ПУМБ») звернулися до суду із позовом до відповідача [PERSON] , в обґрунтування якого посилаються на те, що між позивачем та відповідачем були укладені кредитні договори: 15 липня 2021 року на підставі кредитного договору № 2001923935901 відповідачу видано кредитну картку з встановленням ліміту 30000 гривень, який в подальшому було понижено до 5000 гривень, 11 лютого 2022 року на підставі кредитного договору № 1002090012001 відповідачу видано кредит у сумі 80000 гривень. Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином та станом на 29.10.2023 року має перед позивачем заборгованість у сумі 114662,96 гривень: по кредитному договору № 2001923935901 від 15 липня 2021 року у розмірі 6677,45 гривень, з яких: 4639,67 гривень - заборгованість за кредитом, 2037,78 гривень - заборгованість процентами, 0 гривень - заборгованість за комісією; по кредитному договору № 1002090012001 від 11 лютого 2022 року у розмірі 107985,51 гривень, з яких: 78501,98 гривень - заборгованість за кредитом, 10,93 гривень - заборгованість процентами, 29472,60 гривень - заборгованість за комісією. Позивач направив письмові вимоги (повідомлення) відповідачу, які проігноровані останнім, у відповідний строк заборгованість не погашена. Враховуючи викладене, позивач просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість у загальному розмірі 114662,96 гривень, а також витрати зі сплати судового збору у розмірі 2684,00 гривень. Ухвалою суду від 29 січня 2024 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Відповідачу встановлений строк для подання відзиву на позовну заяву у відповідності до вимог ст. 178 ЦПК України. Ухвалою суду від 29 лютого 2024 року розгляд справи відкладено, у зв`язку із неявкою відповідача. При зверненні до суду представник позивача подала клопотання про розгляд справи за відсутності представника, позовні вимоги підтримала у повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечила. Статтями 43, 211 Цивільного процесуального кодексу України передбачено, що прийняття участі в судовому засіданні є правом сторони, учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Відповідач, будучи повідомлений у встановленому порядку про час та місце судового засідання за адресою місця реєстрації, у судове засідання не з`явився, про причини неявки до суду не повідомив, відзиву на позов не надав, клопотань про відкладення розгляду справи чи про розгляд справи у його відсутність від нього не надходило, у зв`язку з чим, відповідно до положень ч. 8 ст. 178, ч. 4 ст. 223, ч. 1 ст. 280 ЦПК України на підставі наявних у справі доказів, зі згоди представника позивача, 08 квітня 2024 року судом постановлена ухвала про проведення розгляду справи у заочному порядку. Судом, з огляду на приписи ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у зв`язку із неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Дослідивши письмові докази у справі, всебічно і повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, застосувавши до спірних правовідносин відповідні норми матеріального та процесуального права, вважає, що заявлений позов підлягає задоволенню з огляду на наступне. Суд встановив, що 15 липня 2021 року відповідач звернувся до АТ «ПУМБ» з метою отримання банківських послуг у зв`язку із чим підписав заяву № 2001923935901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за умовами якої підтвердив, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті ПАТ «ПУМБ» pumb.ua в повному обсязі з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодився з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у банку). (а. с. 6 на звороті) З заяви також вбачається, що відповідачу було відкрито на його ім`я поточний рахунок № [NUMBER] у гривні, надано кредитну карку № [NUMBER] та встановлено кредитний ліміт у сумі 30000 гривень. В цей же день, 15 липня 2021 року відповідачем було підписано паспорт споживчого кредиту, в якому вказано основні умови кредитування, розмір відсоткової ставки та порядок повернення кредиту. (а. с. 7 на звороті) Із наданої АТ «ПУМБ» довідки про збільшення кредитного ліміту також вбачається, що банком було встановлено кредитний ліміт по договору № 2001923935901 від 15 липня 2021 року на картку [PERSON] : з 15.07.2021 року - 30000 гривень, з 22.10.2021 року - 34000 гривень, з 23.11.2021 року - 39000 гривень, з 13.12.2021 року - 44000 гривень, з 12.01.2022 року - 50000 гривень, з 11.03.2022 року - 5000 гривень. (а. с. 32 на звороті) Крім того, 11 лютого 2022 року відповідачем було заповнено заяву № 1002090012001 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та отримання кредитних коштів у розмірі 80000,00 гривень на строк 24 місяці, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості - 2,22 %, розмір процентної ставки - 0,010 % річних. Платіжний період з 11.02.2022 по 11.02.2024. Своїм підписом відповідач підтвердив факт отримання повної інформації про умови кредитування. (а. с. 3-4) Заява містить графік платежів із розміром платежу за розрахунковий період, розмір процентів за користування, комісію за обслуговування кредитної заборгованості. Сума платежу за розрахунковий період становить 5109,68 гривень щомісяця та 5109,68 гривень останній платіж. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості становить 1776,00 гривень щомісяця. Підписанням заяви відповідач беззастрежено підтвердив, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, розміщена на сайті АТ «ПУМБ» pumb.ua у повному обсязі з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийняття ДКБО так і послуг, що можуть бути надані у процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погоджується з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у банку). Окрім того, зазначені умови були доведені до відома відповідача перед укладенням договору, про що свідчить паспорт споживчого кредиту від 11 лютого 2022 року, в якому також міститься підпис відповідача. (а. с. 4 на звороті) Згідно платіжної інструкції № TR.55908004.73390.8810 від 11 лютого 2022 року АТ «ПУМБ» було надано [PERSON] грошові кошти у сумі 80000,00 гривень за договором № 1002090012001 від 11.02.2022. (а. с. 32) З метою досудового врегулювання спору, позивачем було направлено на адресу відповідача письмову вимогу (повідомлення) Вих. № КНО-44.2.2/47 від 31.10.2023 р. року, проте така залишена відповідачем без відповідного реагування. (а. с. 29 на звороті - 30) Відповідно до ч.1, 2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом ст.ст.626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно зі ст.634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Договір приєднання може бути змінений або розірваний на вимогу сторони, яка приєдналася, якщо вона позбавляється прав, які звичайно мала, а також якщо договір виключає чи обмежує відповідальність другої сторони за порушення зобов`язання або містить інші умови, явно обтяжливі для сторони, яка приєдналася. Сторона, яка приєдналася, має довести, що вона, виходячи зі своїх інтересів, не прийняла б цих умов за наявності у неї можливості брати участь у визначенні умов договору. Відповідно до ч.1 ст.638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно ст.639 ЦК України, договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Положеннями ч.ч.1, 2 ст.1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти, (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. За змістом статті 1056-1 ЦК України, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно зі ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За змістом ст.629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання (ст.625 ЦК України). Згідно із ч.1 ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст.625 цього Кодексу. Згідно ч.1 ст.13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим кодексом випадках. У відповідності до ч.3 ст.12 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Згідно ч.1 ст.76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Згідно ч.6 ст.81 ЦПК України, доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Як встановлено судом, відповідач власноручним підписом підтвердив повне ознайомлення з інформацією про отримані кредитні послуги, які містять основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача; інформацію щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача; порядок повернення кредиту; розмір відсотків; розміри комісій та штрафів тощо. Тобто, сторонами при укладенні договору були обговорені всі істотні умови. З наданих позивачем розрахунків заборгованості, які перевірені судом та не спростовані відповідачем, встановлено, що відповідач [PERSON] має заборгованість за кредитним договором № 2001923935901 від 15 липня 2021 року станом на 29.10.2023 року включно у розмірі 6677,45 гривень, в тому числі: 4639,67 гривень - заборгованість за сумою кредиту; 2037,78 гривень - заборгованість за відсотками; 0 гривень - заборгованість за комісією. (а. с. 33-34) Відповідач [PERSON] також має заборгованість за кредитним договором № 1002090012001 від 11 лютого 2022 року станом на 29.10.2023 року включно у розмірі 107985,51 гривень, з яких: 78501,98 гривень - заборгованість по сумі кредиту; 10,93 гривень - заборгованість по процентам; 29472,60 гривень - заборгованість по комісії. (а. с. 35-36) Всього за двома кредитними договорами загальний розмір заборгованості відповідача перед позивачем станом на 29.10.2023 року складає 114662,96 гривень (6677,45 гривень +107985,51 гривень). Із наданої позивачем виписки по рахунку (а. с. 36 на звороті- 42) вбачається, що відповідач, отримавши кредитні кошти, не виконав взятих на себе зобов`язань зі своєчасного та в повному обсязі їх повернення, а також сплати відсотків за користування кредитними коштами у розмірі, погодженому сторонами, а тому повинен нести цивільно-правову відповідальність за невиконання кредитного зобов`язання. Враховуючи вищевикладене, суд вважає за необхідне позовні вимоги задовольнити і стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитними договорами у загальному розмірі 114662,96 гривень. Даних, що свідчать про погашення заборгованості та про причини несвоєчасного погашення заборгованості за кредитними договорами у добровільному порядку відповідачем за час розгляду справи в суді не надано. Крім того, суду не надано беззаперечних, належних та допустимих доказів, які б свідчили про наявність підстав звільнення відповідача від відповідальності за порушення зобов`язання, відповідно до ст. 617 ЦК України. Вирішуючи питання розподілу судових витрат, суд керується приписами ст. 141 ЦПК України, відповідно до якої судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тому з відповідача також слід стягнути на користь позивача понесені ним судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 2684,00 гривень, що підтверджується платіжною інструкцією № 34 від 26 грудня 2023 р. (а. с. 44)

Outcome: approved