Jurisdiction: civil
Date: 2024-04-17 00:00:00

Представник позивача звернувся до суду із вказаним позовом про стягнення суми боргу за кредитним договором в розмірі 114\~011,84 грн., яка складається із заборгованості за тілом кредиту 68\~172,01 грн., заборгованості за процентами за користування кредитом 43\~108,29 грн., заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості - 2 731,54 грн.. В обґрунтування позову зазначив, що 23.10.2019 між АТ «Креді Агріколь Банк» та [PERSON] укладено кредитний договір №8/2905569, відповідно до якого банк надав [PERSON] \~кредитні кошти в сумі 100\~959,92 грн., в той час, останній в порядку та на умовах Кредитного договору зобов`язалась повернути кредит, сплатити проценти, комісію та всі інші передбачені договором платежі. 05.08.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «Брайт-К» та АТ «Креді Агріколь Банк» укладено договір відступлення права вимоги за кредитними договорами, в тому числі, відносно кредитного договору №8/2905569 від 23.10.2019. 06.12.2021 між Позичальником та Позивачем укладена додаткова угода до Кредитного договору, якою сторонами погоджено загальну заборгованість за Кредитним договором станом на 06.12.2021 року в розмірі 88 834,78 грн. та змінено редакцію п. 1.3 Кредитного договору, а саме: з 06.12.2021 проценту винагороду (надалі - проценти) було встановлено в розмірі 24% річних (фіксована процентна ставка), комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості було скасовано та встановлено новий графік погашення платежів, а саме Додаток 1 до Кредитного договору. У зв`язку з несплатою Відповідачем чергового платежу по кредиту та/або процентам за користування кредитом та/або комісії протягом більш ніж 30 днів на виконання п. 2.3.4. Правил 31.10.2023 за вих. № 2620 Відповідачу було направлено Повідомлення про наявність простроченої заборгованості за кредитом станом на 31.10.2023 року (надалі - Повідомлення). Зазначене Повідомлення залишилось Позичальником невиконаним, тому позивач звернуся до суду з даним позовом. Ухвалою судді від 20.02.2024 справу прийнято до свого провадження та відкрито в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, відповідачу надано строк на подання відзиву на позов. Копію цієї ухвали, позовної заяви та доданих до неї документів надіслано відповідачу рекомендованим повідомленням за його зареєстрованим місцем проживання, але відправлення повернуто до суду не отриманим. Клопотання сторін про розгляд справи в судовому засіданні з їх повідомленням, у відповідності до ч.5\~ст.279 ЦПК України, до суду не надходило. Відзиву на позов відповідачем не подано. Третьою особою також не надано суду пояснень з приводу заявленого позову. Відповідно до ч.8\~ст.178 ЦПК України\~у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами. Крім того, суд, у зв`язку з неподанням відповідачем відзиву, враховуючи згоду позивача на заочний розгляд справи, ухвалив вважати можливим провести заочний розгляд, згідно положень ст. 280 ЦПК України. Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Суд, дослідивши матеріали справи, встановив наступні факти і відповідні їм правовідносини. За змістом статей\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1\~статті 1055 ЦК України\~визначена письмова форма укладення кредитного договору. Так, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди, частина 1\~статті 638 ЦК України. Відповідно до вимог\~статті 629 ЦК України\~договір є обов`язковим для виконання. Водночас, частиною 1\~статтею 526 ЦК України\~визначено що, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Стаття 627 ЦК України\~передбачає, що відповідно до\~статті 6 цього Кодексу, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. А відповідно до\~статті 638 ЦК України\~договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Як зазначено у\~статті 1054 ЦК України\~за кредитним договором фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. За приписами частини 1\~статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Статтею 525 ЦК України\~визначено, що одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається. Як передбачено ст.ст. 610-612 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Так, 23.10.2019 між [PERSON] , [INFO] , паспорт серія [NUMBER] , виданий Валківським РВ УМВС України в Харківській області 21 жовтня 2005 та Акціонерним Товариством «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» був укладений комплексний договір № 8/2905569 (надалі - Кредитний договір), відповідно до якого (п.1.1. Кредитного договору) Банк надав, а Позичальник отримав кредитні кошти в сумі 100 959,92 грн. строком на 60 місяців - з 23.10.2019 по 22.10.2024 . Відповідно до п.1.1. Кредитного договору Позичальник сплачує платежі для погашення заборгованості за цим Договором щомісячно в число місяця, визначене Графіком платежів по кредиту (Додаток № 1 до Договору, що є його невід`ємною частиною), надалі - Графік платежів по кредиту, як День повернення кредиту, повернення кредиту здійснюється у валюті кредиту. Відповідно до п.1.2. Кредитного договору встановлено, що кредит надається Позичальнику на споживчі потреби. Відповідно до п.1.3. Кредитного договору встановлено, що за користування кредитом Позичальник сплачує проценту винагороду (надалі - проценти) щомісячно, в розмірі 11% річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту (дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку Позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за Кредитним договором, а також Позичальник сплачує комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно, в розмірі 2,3% у місяць від суми кредиту, зазначеної в п.1.1. Кредитного договору. Відповідно до п.1.4. Кредитного договору встановлено, що всі умови щодо надання кредиту, обслуговування та погашення заборгованості за кредитом, згідно Кредитного договору, визначені в Правилах надання споживчого кредиту в AT «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та умовах страхування життя Позичальника (надалі - Правила), які є невід`ємною частиною Кредитного договору та розміщені на офіційному сайті Банку. Відповідно до п.2.1. Кредитного договору встановлено, що з метою обслуговування кредиту Банк відкриває Позичальнику єдиний рахунок для погашення кредитної заборгованості № 29091000547566 в Банку (надалі - Рахунок погашення заборгованості). Відповідно до п.2.2. Кредитного договору встановлено, що Позичальник зобов`язаний погашати кредит та сплачувати проценти та комісію у валюті кредиту, відповідно до розрахунків Графіку платежів по кредиту, щомісяця, в День повернення кредиту на Рахунок погашення заборгованості, сплачена сума платежу перераховується на позичковий рахунок та на рахунки нарахування процентів і комісій в День повернення кредиту. Відповідно до п.2.4. Кредитного договору встановлено, що Позичальник відповідає за виконання своїх зобов`язань за Кредитним договором усім своїм майном та коштами, на які може бути звернено стягнення у порядку, встановленому чинним законодавством України. Відповідно до п.2.6. Кредитного договору встановлено, що Банк має право у будь-який час відступити всі або частину своїх прав за Договором, а також угодами про забезпечення, будь-якій третій особі повідомити такому реальному або потенційному цесіонарію або іншій особі будь-яку інформацію про Позичальника та третіх осіб, з якими укладено угоди про забезпечення, яка необхідна або яку Банк вважатиме доцільною. Відповідно до п.3.1. Кредитного договору встановлено, що у разі прострочення строку сплати поточної заборгованості за кредитом, процентами, комісійною винагородою згідно умов Договору, на суму простроченого платежу нараховується пеня в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, але не більше 15 % від суми простроченого платежу. Відповідно до п.4.1. Кредитного договору встановлено, що шляхом підписання цього Договору Позичальник підтверджує, що він в день укладення Договору особисто отримав свій примірник Договору; умови Договору йому зрозумілі; з Правилами, що розміщені на офіційному сайті Банку, ознайомлений, приймає та погоджується; з тарифами Банку ознайомлений і згодний; йому до укладення Договору Банком надано інформацію, яка визначена ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Відповідно до п.4.2. Кредитного договору встановлено, що підписанням цього Договору Позичальник надає Банку, у разі відступлення останнім будь-якій третій особі своїх прав і вигод за Договором, а також за угодами про забезпечення, свою згоду на передачу Банком такій третій особі інформації щодо себе. Банк виконав свої обов`язки за Комплексним договором № 8/2905569 від року належним чином, що підтверджується випискою за позичковим рахунком Позичальника. Відповідач наразі порушує умови п. 1.1 та п. 2.2 Кредитного договору - не здійснює повернення кредиту згідно Графіку платежів по кредиту (Додаток №1 до Кредитного договору, що є його невід`ємною частиною). 05 серпня 2021 року між Банком та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К» відповідно до чинного законодавства України був укладений Договір відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами № 2-2021. Згідно Додатку 1 до Договору про відступлення прав вимоги від 05.08.2021, 12.10.2021 відбулося відступлення прав вимоги за Комплексним договором № 8/2905569 від 23.10.2019, що був укладений між Акціонерним Товариством «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та [PERSON] . 06.12.2021 між Позичальником та Позивачем укладена додаткова угода до Кредитного договору, якою сторонами погоджено загальну заборгованість за Кредитним договором станом на 06.12.2021 в розмірі 88 834,78 грн. та змінено редакцію п. 1.3 Кредитного договору, а саме: з 06.12.2021 проценту винагороду (надалі - проценти) було встановлено в розмірі 24% річних (фіксована процентна ставка), комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості було скасовано та встановлено новий графік погашення платежів, а саме: Додаток 1 до Кредитного договору. Відповідно до п.2.3.4. Правил встановлено, що у разі несплати Позичальником чергового платежу по кредиту та/або процентам за користування кредитом та/або комісії, згідно з умовами Кредитного договору протягом 30 днів, Банк направляє Позичальнику письмове Повідомлення про наявність простроченої заборгованості за кредитом, в якому вказується розмір заборгованості з урахуванням належних до сплати суми кредиту, процентів, комісій, штрафних санкцій. У зв`язку з несплатою Відповідачем чергового платежу по кредиту та/або процентам за користування кредитом та/або комісії протягом більш ніж 30 днів на виконання п. 2.3.4. Правил 31.10.2023 за вих. № 2620 Відповідачу було направлено Повідомлення про наявність простроченої заборгованості за кредитом станом на 31.10.2023. Зазначене Повідомлення залишилось Позичальником невиконаним. Відповідно до п.2.3.5. Правил встановлено, невиконання Позичальником зобов`язання по погашенню простроченої заборгованості протягом 1 календарного місяця з дати направлення Повідомлення, та/або розірвання договору про надання додаткових чи супутніх послуг, який є обов`язковим для укладення Кредитного договору, і неукладення протягом 15 календарних днів нового договору про надання таких самих послуг з особою, що відповідає вимогам Банку, дає право Банку вимагати дострокового повернення кредиту в повному обсязі, нарахованих процентів та/або нарахованих комісій, штрафів та пені. У цьому випадку Банк направляє Позичальнику та його поручителям (за наявності) відповідну письмову вимогу. У зв`язку з невиконанням Позичальником зобов`язання по погашенню простроченої заборгованості протягом 1 календарного місяця з дати направлення Повідомлення на підставі п. 2.3.5. Правил 05.12.2023 року за вих. № 2990 Відповідачу було направлено Вимогу про дострокове повернення всієї суми кредиту, процентів за користування кредитом та комісії. Відповідно до п.2.3.6. Правил встановлено, якщо Позичальник протягом 31 дня з моменту направлення йому письмової Вимоги Банком, не виконає Вимогу про дострокове погашення заборгованості за кредитом, процентами, комісіями, штрафними санкціями, Банк вправі розпочати процедуру примусового стягнення боргу, включаючи звернення до суду за стягненням на кошти та/або майно Позичальника в порядку, передбаченому законодавством України. На дату відступлення (12.10.2021), заборгованість за Кредитним договором становила 93 006,73 гривень, яка складалась з наступного: строкова заборгованості за тілом кредиту - 71 318,63 грн.; прострочена заборгованості за тілом кредиту - 1 613,04 грн.; заборгованість за нарахованими процентами за користування кредитом - 10 091,57 грн.; заборгованість за простроченими процентами за користування кредитом - 671,47 грн.; заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості - 2 322,08 грн.; прострочена заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості - 6 989,94 грн. За період з 13.10.2021 по 05.12.2023 було нараховано: проценти за користування кредитом - 34 360,95 грн.; комісія за обслуговування кредитної заборгованості - 4 644,16 гр.. За цей же період боржником добровільно було сплачено 18 000,00 грн. (02.12.2021 - 10 000,00 грн., 04.01.2022 - 4 000,00 грн., 04.02.2022 - 4 000,00 грн.), які були розподілені відповідно до черговості платежів наступним чином: заборгованості за тілом кредиту - 4 759,66 грн.; заборгованість за процентами за користування кредитом - 2 015,70 грн.; заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості - 11 224,64 грн.. Загальна заборгованість Відповідача за Кредитним договором відповідно до розрахунків заборгованості по Комплексному договору №8/2905569 від року становить 114 011,84 гривень, яка складається з: заборгованості за тілом кредиту - 68 172,01 грн.; заборгованості за процентами за користування кредитом - 43 108,29 грн., заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості - 2 731,54 грн.. Зазначена заборгованість ґрунтується на розрахунку Банку заборгованості за договором № 8/2905569 від 23.10.2019 станом на 12.10.2021 та розрахунку Позивача заборгованості за договором № 8/2905569 від року за період з 13.10.2021 по 05.12.2023 року станом на 05.12.2023. Відповідно до положень статей 512, 513 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язання в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно з частиною 1 статті 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до частини 1 статті 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Частиною 1 статті 1078 ЦК України передбачено, що предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). На підставі наведених положень, суд зазначає, що відступлення права грошової вимоги до відповідача та набуття такого права ТОВ «ФК «Брайт-К» відбулося відповідно до норм чинного законодавства та договірних умов. Наявні у справі докази вказують на те, що [PERSON] порушила взяті на себе за кредитним договором зобов`язання із погашення заборгованості по тілу кредиту. Крім того, вимоги про стягнення заборгованості за процентами за користування кредитом та заборгованості за комісією за обслуговування кредитної заборгованості є, на думку суду, обґрунтованими, оскільки такі умови прямо передбачені кредитним договором №8/2905569 від 23.10.2019 та особисто підписані [PERSON] . Вказана заборгованість підтверджується випискою по картковому рахунку та розрахунком, який не спростований відповідачем. Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку кредитору не повернуті, на підставі частини другої\~статті 530 ЦК України\~\~кредитор вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконання боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів. Вказана позиція цілком узгоджується з позицією Великої палати Верховного Суду України, викладеної у постанові від 03.07.2019 (провадження 14-131цс19). Оскільки, [PERSON] всупереч вимог\~статті 1050 ЦК України\~односторонньо порушила свої зобов`язання за кредитним договором, то, за цієї обставини, позивач вправі вимагати повернення кредитної заборгованості та здійснення належних виплат, передбачених кредитним договором, у вигляді процентів. Зважуючи на встановлене, суд, належним чином дослідивши усі надані сторонами докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів, дійшов обґрунтованого висновку про те, що право позивача у спірних правовідносинах є порушеним та обґрунтованим, а тому позов підлягає задоволенню. Відповідно до\~статті 141 ЦПК України\~з відповідача підлягає стягненню на користь позивача понесений судовий збір.

Outcome: approved