Jurisdiction: civil
Date: 2024-04-17 00:00:00

У квітні 2023 року АТ «Райффайзен Банк» (який є правонаступником АТ «Райффайзен Банк Аваль») в особі свого представника [PERSON] звернулося до суду з позовом до [PERSON] про захист порушеного права кредитора шляхом стягнення заборгованості за кредитним договором. Позов мотивований тим, що\~14.04. 2017 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та [PERSON] було укладено угоду № РDV2-1946159, відповідно до якої клієнт прийняв (акцептував) публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у правилах банківського обслуговування фізичних осіб в AT «Райффайзен Банк Аваль», висловив повну та безумовну згоду з її умовами. 12.11.2019 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та [PERSON] було укладено у формі електронного документу з використанням електронного цифрового підпису заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/0466/82/91889888 за умовами якого банк надав позичальнику кредит в сумі 61\~002,66 грн. терміном до 12.11.2025 року під процентну ставку 39,90 % річних, а позичальник зобов`язався належним чином\~використати та\~повернути банку\~суму отриманого\~кредиту,\~а також\~сплатити проценти\~за користування\~кредитом,\~комісії згідно\~умов договору\~та тарифів\~кредитора,\~та виконати\~всі інші\~зобов`язання\~в порядку\~та строки,\~визначені договором. Позивач свої\~зобов`язання\~перед відповідачем\~виконав,\~надавши кредитні\~кошти,\~а відповідач\~у порушення\~своїх зобов`язань\~своєчасно не\~сплачував заборгованість\~за кредитом\~та відсотками\~відповідно до\~умов договору. У зв`язку\~з неналежним\~виконанням відповідачем\~своїх кредитних\~зобов`язань,\~станом на\~31.01.2023\~року виникла\~заборгованість позичальника\~перед банком\~ \~у розмірі\~71\~836\~грн.52\~коп.,\~яка складається\~з:\~заборгованості за\~кредитом \~59\~372,77\~грн.(\~в тому\~числі прострочена\~заборгованість за\~кредитом 2389,27\~грн.);\~заборгованість за\~відсотками \~-\~12\~463,75\~грн.(\~в тому\~числі прострочена\~заборгованість за\~процентами-\~11230,59\~грн.).Посилаючись на наведене, АТ «Райффайзен\~Банк» просив стягнути з відповідача на свою користь вищевказану заборгованість за кредитним договором та понесені витрати по сплаті судового збору в сумі 2684,00 грн. Однак в резолютивній частині позовної заяви банк помилково зазначив іншу заборгованість. Подалі АТ «Райффайзен Банк» просив суд розглянути справу за відсутності його представника. Ухвалою судді Чугуївського міського суду Харківської області від 19.04.2023 року відкрито провадження у справі, розгляд якої призначено у порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. 23.11.2023\~від ТОВ\~«Фінансова компанія\~«Кредит Капітал»\~надійшла заява\~з відповідними\~документами \~про заміну\~сторони у\~судовому провадженні,\~посилаючись на\~те,\~що 20.10.2023\~року \~між АТ\~«Райффайзен Банк»\~ та\~ТОВ «Фінансова\~компанія «Кредит\~Капітал» укладено\~договір відступлення прав вимоги № 114/2-64, відповідно до якого останнє набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги до боржників АТ «Райффайзен Банк», в тому числі й до [PERSON] за кредитним договором № 014/0466/82/91889888 від 12.11.2019 року . Ухвалою Чугуївського міського суду Харківської області від 17.11.2023 року замінено позивача у справі № 636/1441/23 АТ «Райффайзен Банк» на його правонаступника прав та обов`язків позивача ТОВ «Фінансова компанія «Кредит Капітал». 12.02.2024 року ТОВ «Фінансова компанія «Кредит Капітал» подало клопотання про підтримання позовних вимог про стягнення зі [PERSON] заборгованості за вказаним кредитним договором. Проти ухвалення заочного рішення не заперечує, розгляд справи просить здійснювати за відсутністю свого представника. Учасники справи до суду не з`явилися, повідомлені про час та місце розгляду справи відповідно до вимог ст.ст. 128-130 ЦПК України, відповідач не скористався своїм правом подати відзив на позов. У зв`язку із зазначеним суд вважає за можливе відповідно до приписів ч.4 ст. 223, ч.2\~ст.247 та \~ст.\~280\~ЦПК України ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів , не здійснюючи фіксування судового процесу. Суд, розглянувши позов, повно та всебічно дослідивши надані докази в їх сукупності, встановив такі обставини та відповідні їм правовідносини. Згідно частини 1, 3\~статті 13\~ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. За положенням частини 1\~статті 5 ЦПК України, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором. Судом встановлено, що 14.04. 2017 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та [PERSON] було укладено угоду № РDV2-1946159, відповідно до якої клієнт прийняв (акцептував) публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у правилах банківського обслуговування фізичних осіб в AT «Райффайзен Банк Аваль», висловив повну та безумовну згоду з її умовами. 12.11.2019 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та [PERSON] було укладено у формі електронного документу з використанням електронного цифрового підпису заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/0466/82/91889888 за умовами якого банк надав позичальнику кредит в сумі 61\~002,66 грн. терміном до 12.11.2025 року під процентну ставку 39,90 % річних, а позичальник зобов`язався належним чином\~використати та\~повернути банку\~суму отриманого\~кредиту,\~а також\~сплатити проценти\~за користування\~кредитом,\~комісії згідно\~умов договору\~та тарифів\~кредитора,\~та виконати\~всі інші\~зобов`язання\~в порядку\~та строки,\~визначені договором. Вказаною заявою-договором передбачено такі умови: п. 1.1. банк відкриває Поточний рахунок «Для виплат» в гривні на ім`я Клієнта та здійснює його Розрахунково-касове обслуговування у відповідності до Правил та Тарифів Банку на ведення та обслуговування Поточних рахунків фізичних осіб. Поточний рахунок призначений для зарахування коштів Кредиту згідно цієї Заяви-Договору, а також внесення Клієнтом готівкових та безготівкових коштів на Поточний рахунок виключно з метою погашення Кредиту; п. 1.2. на умовах цієї Заяви-Договору, з Дати надання Кредиту, Банк зобов`язаний надати Клієнту Кредит в сумі 61002,66 грн., а Клієнт зобов`язаний повернути Банку Кредит та сплатити проценти за його користування; п. 1.2.1. кредит надається з метою: п. 1.2.1.1. придбання Клієнтом товарів (робіт, послуг) для задоволення власних особистих потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника в розмірі 55 000,00 грн; п. 1.2.1.2. оплати Клієнтом страхового платежу в розмірі 6002,66 грн. на користь ПрАТ «Страхова компанія «УНІКА Життя», страховим посередником якого виступає Банк; п. 1.2.2. строк Кредиту - 72 місяці, з 12.11.2019 (дата надання Кредиту) по 12.11.2025 року (датупловного погашення кредиту); п.\~1.2.3.\~процентна ставка\~фіксована,\~і становить39,90% річних і може бути змінена за згодою сторін шляхом укладання додаткової заяви до цієї заяви договору або в порядку та на умовах, передбачених цією заявою-договором; п. 1.2.4. дата сплати щомісячного ануїтетного платежу - 12 числа кожного календарного місяця згідно графіка; п. 1.4. у разі настання передбачених підпунктом 3.6.2. пункту 3.6. статті 3 Розділу 6 правил обставин дефолту, банк має право відмовити клієнту в наданні кредиту (з припиненням зобов`язання банка надати кредит) та/або вимагати дострокового виконання клієнтом зобов`язань за кредитом, включаючи повернення суми кредиту, сплату процентів, пені та інших платежів за кредитом, про що направляє клієнту письмове повідомлення. На письмову вимогу банка, клієнт зобов`язаний здійснити дострокове погашення заборгованості за кредитом у відповідності до умов, зазначених в письмовому повідомлені банка. У разі невиконання цієї вимоги, банк має право вжити заходи для стягнення заборгованості клієнта за кредитом, які не суперечать законодавству України; п. 2.3. клієнт зобов`язаний здійснювати погашення Кредиту та Процентів ануїтетними платежами у валюті Кредиту кожного місяця, починаючи місяця, наступного за місяцем надання Кредиту, у визначену підпунктом 1.2.4. пункту 1.2. Заяви-Договору дату; п. 2.4. у визначений п. 2.3. Заяви-Договору строк Клієнт має забезпечити наявність коштів на Поточному рахунку для подальшого здійснення Банком Договірного списання коштів згідно з умовами, передбаченими пунктом 9 заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди; п. 8. клієнт підтверджує, що ознайомлений з чинною редакцією правил. Клієнт визнає та підтверджує, що на взаємовідносини сторін за цією заявою-договором поширюється положення договору, правил, в тому числі Розділів 2, 6 Правил. Клієнт зобов`язався дотримуватись умов договору, правил, зокрема, тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування поточних рахунків, а також надання банком кредитів. Підписанням цієї заяви-договору клієнт підтверджує, що до відносин сторін за цією заявою-договором застосовуються всі положення договору, в тому числі Розділів 2.6 правил так само як би текст Правил був би власноруч підписаний Клієнтом. 12 листопада 2019 року [PERSON] підписав електронним підписом паспорт споживчого кредитування, чим підтвердив те, що отримав і ознайомився з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надану йому виходячи із обраних ним умов кредитування. Згідно з випискою по рахунку банк виконав свої зобов`язання, перерахувавши 12.11.2019 року на рахунок [PERSON] кредитні кошти в сумі 61002,66 грн. 09 лютого 2023 року АТ «Райффайзен Банк» на адресу [PERSON] було направлено вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, у якій банк вимагав не більше ніж протягом 30 календарних днів з дня отримання цієї вимоги здійснити дострокове погашення кредиту у повному обсязі разом зі сплатою процентів, а саме у розмірі: 71\~836,52 грн. На час звернення з позовом заборгованість за кредитним договором відповідачем у добровільному порядку сплачена не була. За наданими банком розрахунком станом на 30.01.2023 року виникла заборгованість позичальника перед банком у розмірі 71\~836 грн.52 коп., яка складається з: заборгованості за кредитом 59\~372,77 грн.( в тому числі прострочена заборгованість за кредитом 2389,27 грн.); заборгованість за відсотками - 12 463,75 грн.( в тому числі прострочена заборгованість за процентами - 11230,59 грн.). Доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до\~статті 9 Закону України\~\~«Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з указаними положенням закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі. Разом з тим, відповідно до пункту 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого\~Постановою Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року № 254\~(в редакції, чинній на час звернення до суду з позовною заявою), виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Аналогічна за змістом норма закріплена у пункті 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого\~Постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року № 75\~. Таким чином, надана позивачем виписка по картковому рахунку [PERSON] , яка свідчить про тривалий час користування відповідачем наданим кредитом, є належним доказом щодо заборгованості відповідача за кредитом. Розрахунок та розмір вказаної заборгованості відповідачем не спростовані. Відповідно до ч. 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним. Положеннями статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Згідно з п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Статтями 3, 6, 203, 626, 627 Цивільного кодексу України визначені загальні засади цивільного законодавства, зокрема поняття договору і свободи договору та формулює загальні вимоги до договорів як різновиду правочинів (вільне волевиявлення учасника правочину). Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з врахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Частиною 1 ст. 628 ЦК України встановлено, що зміст договору становлять умови, визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України). Відповідно до статей 525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору і одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі (ч. 1 ст. 1055 ЦК України). Згідно зі ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцю таку ж суму грошових коштів (суму позики). Договір позики є укладеним з моменту передання грошей. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Принцип повернення, строковості та платності означає, що кредит має бути поверненим позичальником банку у визначений у кредитному договорі строк з відповідною сплатою за його користування. Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Згідно з приписами ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Статтею 89 ЦПК України передбачено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів). За таких\~обставин,\~враховуючи порушення\~позичальником умов\~договору,\~а також\~враховуючи відсутність\~будь-яких\~заперечень щодо\~заявлених позовних\~вимог з\~боку відповідача,\~суд дійшов\~висновку,\~що цивільне\~(майнове)\~право позивача\~ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» як правонаступника АТ «Райффайзен Банк» по отриманню від відповідача [PERSON] кредитної заборгованості підлягає судовому захисту в порядку, визначеному п. 5 ч. 2 ст. 16 ЦК України. Тому з відповідача на користь позивача підлягає до стягнення сума заборгованості за кредитом у розмірі 71836 грн. 52 коп. Відповідно до статті 141 ЦПК України суд присуджує з відповідача на користь позивача понесені ним і документально підтверджені платіжною інструкцією № 17508 від 17.03.2023 року судові витрати у вигляді судового збору в сумі 2684 гривень.

Outcome: approved