Jurisdiction: civil
Date: 2024-04-07 00:00:00

[PERSON] звернувся до Богодухівського районного суду Харківської області з позовом до АТ «Райффайзен Банк Аваль», у якому просить стягнути з Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль»(01011, м Київ, вул. Генерала Алмазова, 4а, електронна пошта info@help.raiffeisen.ua, ЄДРПОУ 14305909) на користь [PERSON] (ідентифікаційний код [NUMBER] ) суму за договором Універсального безстрокового вкладу у національній валюті у розмірі 26225 грн. 79 коп.. В обґрунтування позову зазначено, що 30.03.2020 позивачем було відкрито в АТ «Райффайзен Банк Аваль» Універсальний безстроковий депозитний рахунок [NUMBER] . Станом на 23.12.2023 на депозитному рахунку враховується сума 26225,79 грн. 22.12.2023 [PERSON] дізнався, що його поточні рахунки, які відкриті в АТ «Райффайзен Банк Аваль», заблоковані та він позбавлений відповідачем права використання власних грошових коштів. При цьому, депозитний рахунок [NUMBER] заблоковано не було. З 03.08.2022 позивач знаходиться за межами території України. Кожного дня йому потрібні кошти на придбання їжі та ліків для своєї родини, у тому числі для неповнолітньої дитини. 23.12.2023, 24.12.2023 та 25.12.2023 через електронний кабінет «Клієнт Банк» [PERSON] звертався до відповідача з метою закриття Універсального безстрокового депозитного рахунку та переведення залишку коштів у сумі 26225,79 грн. на власний рахунок, який відкритий у АТ «СЕНС БАНК». 25.12.2023 позивач отримав на електронну пошту лист від АТ «Райффайзен Банк Аваль» з проханням розкрити мету та підставі зарахування на його поточний рахунок у розмірі 175,2 тис. грн. за період червня-вересня 2023 року, та суми в розмірі 120 тис. грн.(період не вказано). 25.12.2023 позивач надав пояснення до АТ «Райффайзен Банк Аваль» та копії документів щодо легального походження грошових коштів, які значно перевищують суми, вказані у цьому листі. Однак, на дату подачі позовної заяви депозитний рахунок не закрито, кошти до АТ «Сенс Банк» не перераховані. З посиланням на ч.3 ст.1068, ч.3 ст.1075 ЦК України позивач зазначив, що у разі розірвання договору банківського рахунку банк зобов`язаний за вибором клієнта видати йому залишок коштів на рахунку готівкою або ж перерахувати їх на інший вказаний клієнтом рахунок. У відповідності до ст.ст.1073, 1074, 1076 ЦК України, ст.59 Закону України «Про банки і банківську діяльність» обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, у т.ч. зупинення видаткових операцій за рахунками, може бути здійснено виключно за рішенням суду, або в інших випадках, встановлених законом (зокрема, за постановою державного або приватного виконавця), або у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов`язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму чи фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення. Однак, ніяких листів чи повідомлень від відповідача АТ «Райффайзен Банк Аваль» про прийняте рішення про зупинення операцій (блокування) по рахункам позивача у АТ «Райффайзен Банк Аваль», а також згідно з яким будуть розірвані укладені з позивачем договори та закриті поточні рахунки, позивач не отримував. З посиланням на ст.526 ЦК України та ст.1058 ЦК України, якою урегульовано правовідносини, що виникають із договору банківського вкладу, зобов`язання банку з повернення вкладу вважається виконаним, коли власнику буде надана реальна можливість отримати та розпорядитися на свій розсуд вкладом. Позивач вважає, що дії відповідача щодо невидачі грошових коштів з депозитного рахунку порушують права позивача як споживача банківських послуг, у зв`язку з чим [PERSON] звернувся до суду з даним позовом. Ухвалою Богодухівського районного суду Харківської області від 28.12.2023 позовну заяву [PERSON] прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі. Визначено проводити розгляд справи за правилами загального позовного провадження. Призначено у справі підготовче засідання. 17.01.2024 від представника відповідача надійшов відзив на позовну заяву, в якому АТ «Райффайзен Банк» просить відмовити у задоволенні позовних вимог повністю. В обґрунтування відзиву представник відповідача зазначила, що відповідно до укладеної угоди № PDV2-2028151 від 22.06.2017 [PERSON] є клієнтом АТ «Райффайзен Банк» з 22.06.2017. Підписанням цієї угоди позивач прийняв публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, викладених у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», та погодився з тим, що Публічна пропозиція, Угода, Правила, Згода, Тарифи, Заяви разом з усіма змінами, додатками, додатковими угодами до них у сукупності є Договором банківського обслуговування, складають його зміст та мають обов`язкову силу і застосовуються до відносин сторін так само, якби їх було викладено безпосередньо у тексті цього документу. На підставі угоди № PDV2-2028151 від 22.06.2017 між [PERSON] та Банком було укладено Заяву-договір № СА15-RO-48161063 про вклад «Універсальний+» від 30.03.2020, відповідно до умов якого позивачу було відкрито вкладний рахунок № [NUMBER] . Станом на 09.01.2024 залишок коштів на цьому рахунку складав 26276,26 грн. Пунктами 15,16 угоди № PDV2-2028151 від 22.06.2017 Банку надано право витребувати у клієнта документи відповідно до вимог законодавства, та/або Правил, внутрішніх документів Банку з питань фінансового моніторингу, а також призупинити (тимчасово) всі або окремі операції по рахункам клієнта у разі ненадання клієнтом необхідної інформації та документів протягом 10 днів з моменту направлення відповідної вимог банку. В силу ст. 4 Правил у випадку ненадання клієнтом банку документів/відомостей з метою актуалізації даних, ненадання необхідних документів щодо розкриття змісту його діяльності та фінансового стану, джерел походження коштів, суті, змісту та підстав здійснення відповідних операцій, з`ясування зв`язків з державами-агресорами, підтвердження податкового статусу, банк має право відмовитися від надання послуг, зокрема, від проведення операцій по рахункам клієнта, надання всіх чи окремих послуг в системі «Райффайзен Онлайн», а також призупинити (тимчасово) всі або окремі операції по ним та/або здійснити блокування платіжної картки, відмовити в обслуговуванні клієнту та/або закрити рахунок/рахунки. Пунктом 9.1 розділу 1 Правил передбачено право Банку відмовитися від надання послуг, у т.ч. проведення операцій по рахункам клієнта, призупинити (тимчасово) всі або окремі операції по ним та/або здійснити блокування ПК, у т.ч., у випадку відсутності у банку інформації та документів або ненадання їх клієнтом протягом 10 днів з моменту направлення відповідної вимоги банку; в інших випадках, передбачених договором та законодавством. Пояснила, що 28.11.2023 банком було направлено СМС-повідомлення на фінансовий номер телефону позивача ( [NUMBER] ) із запитом про надання інформації щодо надходження коштів на рахунок позивача за період травня-серпня 2022 року. Однак, позивач не зв`язався з банком і не надав інформацію, у зв`язку з чим банк,

Outcome: dismissed