Jurisdiction: civil
Date: 2024-04-10 00:00:00

Позивач ПАТ АБ «Укргазбанк» звернувся у Придніпровський районний суд м. Черкаси з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. Свої позовні\~вимоги мотивує\~тим,\~що 05.01.2023\~року [PERSON] \~з метою\~отримання банківських\~послуг підписала\~з АБ\~«Укргазбанк» заяву-Договір\~№ 2023/І_С/130-\~000105\~(Договір\~карткового рахунку),\~яка разом\~з правилами\~відкриття та\~обслуговування рахунків\~фізичних осіб\~та надання\~послуг за\~платіжними картками\~публічним акціонерним\~товариством АБ\~«Укргазбанк»,\~які розміщені\~на офіційному\~сайті АБ\~«Укргазбанк» за\~посиланням:\~https://www.ukrgasbank.com.,\~є договором\~комплексного банківського\~обслуговування,\~укладеним між\~АБ «Укргазбанк»\~та клієнтом,\~реквізити якого\~зазначені у\~заяві -\~договорі.\~Договір є\~договором приєднання\~у розумінні\~статті 634\~Цивільного кодексу\~України,\~тобто його\~умови встановлені\~однією із\~сторін (у\~формулярах або\~інших стандартних\~формах),\~і може\~бути укладений\~лише шляхом\~приєднання другої\~сторони до\~запропонованого договору\~в цілому.\~Друга сторона\~не може\~запропонувати свої\~умови Договору.\~Банк,\~діючи на\~підставі ст.\~641\~та 644\~Цивільного кодексу\~України,\~взяв на\~себе зобов`язання\~перед фізичними\~особами,\~які її\~приймуть (акцептують),\~надавати банківські\~послуги в\~порядку та\~на умовах,\~передбачених договором. Відповідно до п. 2.2. заяви договору Банк на підставі цього договору надає клієнту послуги щодо: відкриття та розрахунково - касове обслуговування поточного рахунку, обслуговування за яким може здійснюватись з використанням електронного платіжного засобу; надання кредиту шляхом встановлення ліміту овердрафту відповідно до Програми кредитування, відповідно до розділу 4 Заяви - Договору. Відповідно до п. 4.1. Заяви договору основними параметрами кредитування визначено, що договір № 2023/1 С/130-000105; програма кредитування: «Крок на зустріч»; строк дії ліміту дозволеного овердрафту (строк кредитування): 24 місяців; мета кредиту: споживчі цілі; кредит надається безготівковим шляхом у вигляді дозволеного овердрафту, шляхом перерахування на поточний рахунок [NUMBER] . Відповідно до умов Договору відповідачу може бути встановлено кредитний ліміт (надано кредитні кошти) в сумі до 300000,00 грн. Процентна ставка за користування кредитними коштами становить 29,99 %, процентна ставка на прострочену заборгованість становить 48% річних. Відповідно до розділу 3.3. правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками публічним акціонерним товариством АБ «УКРГАЗБАНК» визначено умови надання та супроводження кредиту у формі дозволеного овердрафту. Факт встановлення ліміту овердрафту відповідачеві згідно його Заяви-Договору № 2023/І_С/130-000105, Кредитний договір № 2023/І С/130-000105 від 05.01.2023 року, факт користування Відповідачем кредитними коштами, операції з часткового погашення Відповідачем ліміту овердрафту та погашення процентів за користування овердрафтом, перенесення боргу за овердрафтом на рахунок прострочених платежів, нарахування процентів за користування овердрафтом, тощо, підтверджується випискою по рахунку № [NUMBER] за період з 05.01.2023 року по 31.12.2023. Відповідачем порушувалися\~умови Договору\~щодо щомісячного\~погашення заборгованості,\~станом на\~31.12.2023\~за відповідачем\~обліковується 250904,42\~грн.\~заборгованості,\~в тому\~числі:\~145392,01\~грн.\~-\~заборгованість по\~кредиту (поточна);\~53703,05\~грн.\~-\~заборгованість по\~кредиту (прострочена):\~3923,79\~грн.\~-\~заборгованість по\~процентах (поточна):\~47885,57\~грн.\~-\~заборгованість по\~процентах (прострочена). Враховуючи, що відповідачем в добровільному порядку не вчиняються дії, спрямовані на повернення банку кредитних коштів та процентів, цим грубо порушуються законні права позивача, в зв`язку з цим позивач змушений звернутися з позовною заявою до суду. Тож, враховуючи зазначені вище обставини позивач просить стягнути із [PERSON] на користь АБ «Укргазбанк» заборгованість з кредиту у формі дозволеного овердрафту, отриманого за Заявою-Договором № 2021/І_С/130-000105 від 05.01.2023, та кредитним договором № 2023/І_С/130-000105, яка станом на 31.12.2023 року становить 250904,42 грн., а також судовий збір у розмірі 3763,57 грн., сплачений банком за розгляд даної справи. Ухвалою суду від 22.02.2024 позовну заяву прийнято, відкрито провадження по справі та призначено її до судового розгляду у порядку спрощеного позовного провадження із повідомленням сторін. У судове засідання представник позивача ПАТ АБ «Укргазбанк» Стадника П.В. не з`явився, до початку подано заяву про розгляд справи без участі представника позивача, позовні вимоги підтримав у повному обсязі та просив задовольнити, не заперечував проти ухвалення заочного рішення. У судове засідання відповідач [PERSON] не з`явилася, судом повідомлялася у встановленому законом порядку про місце, день та час розгляду справи, про поважність причин неявки суд не повідомив. Відзив на позов не надано. Справу вирішено за правилами заочного розгляду, визначеними ст.ст. 280-282 ЦПК України, за відсутності відповідача [PERSON] , яка повідомлялася судом у встановленому законом порядку про час, дату і місце судового засідання та не з`явилася у судове засідання без повідомлення причин, не подала відзиву проти позову та проти такого порядку розгляду справи не заперечував представник позивача, про що заявлено відповідне клопотання. Враховуючи думку представника позивача, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи в їх сукупності, всебічно, повно та об`єктивно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, встановив такі обставини та дійшов до відповідних їм висновків. Статтею 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод передбачено, що кожен має право на справедливий і публічний розгляд його справи упродовж розумного строку незалежним і безстороннім судом, встановленим законом, який вирішить спір щодо його прав та обов`язків цивільного характеру. Як визначено ст. 55 Конституції України та ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором. У випадку, якщо закон або договір не визначають ефективного способу захисту порушеного, невизнаного або оспореного права, свободи чи інтересу особи, яка звернулася до суду, суд відповідно до викладеної в позові вимоги такої особи може визначити у своєму рішенні такий спосіб захисту, який не суперечить закону (ст. 5 ЦПК України). Відповідно до положень ст.ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. Суд не бере до розгляду докази, що не стосуються предмета доказування (ч.ч. 3, 4 ст. 77 ЦПК України). Крім того, обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування (ч. 2 ст. 78 ЦПК України). Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання (ст. 80 ЦПК України). Згідно з п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Як вбачається з матеріалів справи та встановлено у судовому засіданні, 05.01.2023 [PERSON] з метою отримання банківських послуг підписала з АБ «Укргазбанк» заяву-Договір № 2023/І_С/130- 000105 (Договір карткового рахунку), яка разом з правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками публічним акціонерним товариством АБ «Укргазбанк». Вказані Правила разом із Заявою-договором про приєднання до Правил, Тарифним планом, умовами банківських Продуктів/Пакетів, що розміщені на сайті банку є Договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між АБ «Укргазбанк» та клієнтом, реквізити якого зазначені у Заяві на приєднання. Зазначений договір - є договором приєднання у розумінні статті 634 Цивільного Кодексу України, тобто його умови встановлені однією із сторін, у формулярах або інших стандартних формах, може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Банк, діючи на підставі ст. 641 та 644 ЦК України, взяв на себе зобов`язання перед фізичними особами, які її приймуть (акцептують), надавати банківські послуги в порядку та умовах, передбачених договором. Згідно з п.2.1.2 Правил, Банк відкриває клієнту поточний рахунок у національній/іноземній валютах/банківських металах після надання клієнтом всіх необхідних документів, проведення ідентифікації, верифікації та вивчення особи клієнта відповідно до вимог чинного законодавства України. Відкриття Поточного рахунку відбувається у день отримання від Клієнта всіх необхідних документів, в тому числі підписаної Заяви-договору, та після проведення ідентифікації, верифікації та вивчення Клієнта. Відповідно до п. 2.2.2.3. Правил Клієнт сплачує отримані банківські послуги на умовах, визначених укладеним Договором, та зобов`язується виконувати інші умови укладеного Договору. Відповідно до п. 3.3.8.1.Правил Банк приймає від Клієнта Заяву-договір, в якій зазначає початковий розмір Ліміту Дозволеного овердрафту; максимальний розмір Ліміту Дозволеного овердрафту та строк кредитування - на рівні, визначеному відповідною Програмою кредитування; діюча для відповідного кредитного Продукту на момент підписання Заяви-договору процентна ставка. Сторони домовилися, що на підставі оформленої належним чином Заяви-договору, якою клієнт замовив Кредит, Банк надає Клієнту Кредит шляхом встановлення за Субрахунком Клієнта Ліміту Дозволеного овердрафту для проведення операцій, а Клієнт зобов`язується повернути кредитні кошти та проценти за користування Лімітом Дозволеного овердрафту, у порядку та на умовах визначених цими Правилами, Програмою кредитування та Заявою-договором. У разі, якщо кредит буде надано внаслідок здійснення операцій за Субрахунком, ініційованих Довіреною особою, вважається, що Кредит надано безпосередньо Клієнту (п. 3.3.8.2. Правил). Відповідно до п. 3.3.9. Правил, клієнт підтверджує, що визначений підпунктом 3.3.8 цих Правил порядок надання Кредиту здійснюється за згодою Сторін та відповідно до вимог чинного законодавства України, яке регулює відносини у сфері споживчого кредитування та не потребує надання до відділення Банку окремої Заяви-договору чи внесення змін до Заяви-договору. Відповідно до п. 3.3.10 Правил клієнт має право відмовитися від користування Кредитом у порядку, передбаченому цими Правилами. Відповідно до п. 3.3.11 Правил підставою для надання кредитних коштів є встановлений на відповідному Субрахунку Ліміт Дозволеного овердрафту, строк дії якого не закінчився, надходження до Банку Платіжного повідомлення за виконаними операціями з відповідними картками та/або настання терміну виконання грошових зобов`язань Клієнта перед Банком, що виникли з умов укладеного Договору за відповідним Продуктом (крім зобов`язань з погашення Кредиту та нарахованих процентів) та/або здійснення інших видаткових операцій, ініційованих Клієнтом на умовах Договору. Відповідно до п. 3.3.12 Правил, надання кредиту відбувається у разі повної або часткової недостатності власних коштів Клієнта на певному Субрахунку Продукту для проведення платежів за Платіжними повідомленнями по відповідній Картці (емітованій на умовах цього Продукту) або для здійснення інших видаткових операцій і платежів, у тому числі, спрямованих на погашення зобов`язань Клієнта, передбачених цими Правилами. Відповідно до п. 3.4.5 Правил розрахунок та нарахування процентів за користування Кредитом у формі Дозволеного овердрафту здійснюється Банком у валюті зобов`язання у порядку: нарахування процентів за користування Кредитом у формі Дозволеного овердрафту здійснюється Банком виходячи з фактичної заборгованості за Кредитом на кінець календарного дня Розрахункового місяця, розмірів процентних ставок, визначених Програмою кредитування, цими Правилами, фактичної кількості календарних днів у Розрахунковому місяці та фактичної кількості календарних днів у поточному році. Нарахування процентів за користування Кредитом Банк здійснює, починаючи з дати видачі кредиту по день, що передує повному погашенню Кредиту. На суму строкової заборгованості за Дозволеним овердрафтом Банк нараховує проценти за базовою процентною ставкою, розмір якої є фіксованим протягом строку дії Дозволеного овердрафту та може бути змінений, в тому числі при пролонгації строку дії Дозволеного овердрафту, у порядку, визначеному цими Правилами. На суму простроченої заборгованості за Дозволеним овердрафтом Банк нараховує проценти за підвищеною процентною ставкою, розмір якої визначається Програмою кредитування. Простроченою вважається заборгованість, по якій настав термін виконання зобов`язань Клієнта за договором щодо обов`язкового погашення суми заборгованості за Дозволеним овердрафтом (частини заборгованості), та у цей термін зазначені зобов`язання не виконані (не повністю виконані) Клієнтом. Умови щодо обов`язкового погашення сум кредитної заборгованості (суми, строки та терміни) та правила визнання заборгованості простроченою визначені у пункті 3.3 цих Правил. Відповідно до п. 4.1. Заяви договору основними параметрами кредитування визначено, що договір № 2023/1_С/130-000105; програма кредитування: «Крок на зустріч»; строк дії ліміту дозволеного овердрафту (строк кредитування): 24 місяців; мета кредиту: споживчі цілі; кредит надається безготівковим шляхом у вигляді дозволеного овердрафту, шляхом перерахування на поточний рахунок [NUMBER] . Відповідно до умов Договору відповідачу може бути встановлено кредитний ліміт (надано кредитні кошти) в сумі до 300000,00 грн. Процентна ставка за користування кредитними коштами становить 29,99 %, процентна ставка на прострочену заборгованість становить 48% річних. Відповідно до розділу 3.3. правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками публічним акціонерним товариством АБ «Укргазбанк» визначено умови надання та супроводження кредиту у формі дозволеного овердрафту. Факт встановлення ліміту овердрафту відповідачеві згідно його Заяви-Договору № 2023/І_С/130-000105, Кредитний договір № 2023/І С/130-000105 від 05.01.2023 року, факт користування відповідачем кредитними коштами, операції з часткового погашення відповідачем ліміту овердрафту та погашення процентів за користування овердрафтом, перенесення боргу за овердрафтом на рахунок прострочених платежів, нарахування процентів за користування овердрафтом, тощо, підтверджується випискою по рахунку № [NUMBER] за період з 05.01.2023 по 31.12.2023. Позичальник [PERSON] , отримавши кредитні кошти, свої зобов`язання за Договором комплексного банківського обслуговування, належним чином не виконував, що призвело до утворення заборгованості перед банком. Відповідно до розрахунку позивача, проти якого відповідач не надав будь-яких заперечень, загальна заборгованість відповідача перед банком станом на 31.12.2023 становить 250904,42 грн., у тому числі: 145392,01 грн. - заборгованість по кредиту (поточна); 53703,05 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена): 3923,79 грн. - заборгованість по процентах (поточна): 47885,57 грн. - заборгованість по процентах (прострочена). Крім того, встановлено, що 25.07.2023 на адресу відповідача банком було направлено вимогу про дострокове повернення кредиту, яку відповідачеві пропонувалося виконати в тридцятиденний строк. Дану вимогу відповідачем проігноровано, борг до теперішнього часу не погашено. Датою укладення Договору є дата відкриття Рахунку, що зазначається у Заяві-договорі. Укладений з Клієнтом договір діє до повного виконання сторонами своїх зобов`язань за ним (п.п.1.10.1 Правил). На даний час кредитний договір, про який йдеться, визнаний недійсним не був, а відтак - є чинним. На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов`язання і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав ПАТ АБ «Укргазбанк». Доказів повернення несплаченої суми грошових коштів, або повідомлення про підстави неможливості погашення боргу відповідачем суду не надано. Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Як визначено ст. 627 ЦК України, відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Загальні положення про договір визначені розділом ІІ гл. 52 Цивільного Кодексу України. За приписами частини першої статті 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до положень ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно зі ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до вимог ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Згідно із ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. До того ж, відповідно до ч. ч. 1, 4 ст. 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору. На час розгляду справи Договір комплексного банківського обслуговування № 2023/І_С/130- 000105 від 05.01.2023 недійсним, розірваним чи припиненим не визнано. Таким чином, суд погоджується, що заборгованість [PERSON] за вказаним вище договором становить на 31.12.2023 становить 250904,42 грн., у тому числі: 145392,01 грн. - заборгованість по кредиту (поточна); 53703,05 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена): 3923,79 грн. - заборгованість по процентах (поточна): 47885,57 грн. - заборгованість по процентах (прострочена). Як зазначено у ч. 1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. Статтею 509 ЦК України визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. За приписами ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язані вказаний строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Згідно з ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Відповідно до ч. 2 ст. 1050 та ч. 2 ст. 1054 ЦК України у разі порушення позичальником своїх зобов`язань за кредитним договором банк має право достроково стягнути заборгованість по кредиту, відсоткам та комісії, вимагати виконання інших зобов`язань за кредитним договором. Таким чином, у судовому засіданні об`єктивно встановлено, що відповідач [PERSON] кредитні кошти отримала та користувалався ними, однак своє зобов`язання за Договором комплексного банківського обслуговування № 2023/І_С/130- 000105 від 05.01.2023 не виконала, так як не здійснювала платежів, достатніх для погашення договірних зобов`язань з оплати кредиту та відсотків за його користування, в зв`язку з чим має заборгованість в загальній сумі 250904,42 грн., що підтверджується розрахунком, наданим позивачем, проти якого відповідач не надав будь-яких заперечень. Вказаний розрахунок є повним, чітким, об`єктивним, він узгоджуються з умовами кредитного договору. Тому, суд вважає вказаний документ належним та допустимим доказом і бере за основу при винесенні цього рішення. На основі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які посилався позивач, як на підставу своїх вимог, підтверджених доказами, дослідженими в судовому засіданні, оцінивши їх належність, допустимість, достовірність, а також достатність і взаємний зв`язок у їх сукупності, встановивши правовідносини, які випливають із встановлених обставин та правові норми, які підлягають застосуванню до цих правовідносин, суд дійшов висновку про можливість задоволення позовних вимог у повному обсязі. Щодо розподілу судових витрат, то відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Згідно з ч. 1, п. 1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі задоволення позову - на відповідача. Позивачем при зверненні до суду з цим позовом був сплачений судовий збір у розмірі 3763,57 грн. 00 коп. (платіжна інструкція № 14791-18 від 19.02.2024), який підлягає відшкодуванню за рахунок відповідача. На підставі викладеного та,

Outcome: approved