Jurisdiction: civil
Date: 2024-04-04 00:00:00

ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (надалі - ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернулося до суду з позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості за договором позики №78527694 від 25 січня 2023 року, кредитним договором 40695-01/2023 від 30 січня 2023 року, кредитним договором №14575-02/2023 від 10 лютого 2023 року, кредитним договором №00-6796476 від 09 лютого 2023 року, в загальному розмірі 110892,88 грн. Свої вимоги мотивувало тим, що між ТОВ «Фінансова компанія «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та [PERSON] був укладений договір позики №78527694 від 25 січня 2023 року відповідно до умов якого кредитор передав у власність грошові кошти (надалі «Позику») на погоджений на умовах договору строк (надалі «Строк позики»), шляхом її перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. Підписанням договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений на сайті з повною інформацією щодо позичальника та його послугами, що передбачено ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Крім того, погодився з тим, що він до моменту підписання договору позики вивчив цей договір та «Правила надання грошових коштів у позику ТОВ «Фінансова компанія «1 безпечне агентство необхідних кредитів», які перебувають в загальному доступі будучи опублікованими на сайті www.mvcredit.ua. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. 641, 644 ЦК України та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію необхідну для укладення договору. Згодом, а саме 14 червня 2021 року між позивачем та ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» було укладено договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» відступило належне йому право вимоги до боржників відповідно до реєстру боржників. Відповідно до реєстру боржників №8 від 26 липня 2023 року до договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року, позивач набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 48000,00 грн, з яких: 12000,00 грн сума заборгованість за основною сумою боргу, 36 000,00 грн сума заборгованість за відсотками. Також, між [PERSON] та ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» 30 січня 2023 року був укладений кредитний договір № 40695-01/2023, а 10 лютого 2023 року кредитний договір № 14575-02/2023, які підписані електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 7 кредитних договорів, адреса, реквізити та підпис сторін. Невід`ємною частиною цих договорів є «Правила надання грошових коштів у кредит, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщенні на сайті товариства https:zecredit.com.ua. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. 641, 644 ЦК України та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін. 30 серпня 2023 року між ТОВ «Інвеструм» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладений договір факторингу №30082023/1, відповідно до якого ТОВ «Інвеструм» відступило, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняв право вимоги до боржників відповідно до реєстру боржників. Відповідно до вказаного договору та реєстру боржників до договору факторингу позивач набув право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 40695-01/2023 від 30\~січня 2023\~року в сумі 38740,00 грн, з яких: 10000,00 грн - сума заборгованість за основною сумою боргу, 28740,00 грн - сума заборгованість за відсотками, а також за договором №14575-02/2023 від 10 лютого 2023 року в сумі 15600,00 грн, з яких: 4000,00 грн - сума заборгованість за основною сумою боргу, 11600,00 грн - сума заборгованість за відсотками. До того ж 09 лютого 2023 року між ТОВ «Качай гроші» та відповідачем укладено кредитний договір № 00-6796479, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і надісланим на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.п. 7.10 та п. 8 кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін. Згідно умов договору, кредит надається в національній валюті на умовах передбачених кредитним договором. Кошти надаються безготівковій формі шляхом їх перерахування кредитодавцем зі свого поточного рахунку на картку позичальника, емітовану банком України. Підписуючи вказаний договір, позивач підтвердив, що ознайомлений з «Правила надання грошових коштів у позику в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «Качай гроші», повністю їх розуміє, погоджується з ними і зобов`язується неухильно дотримуватись. Повний текст вказаних правил розміщений на сайті https:kachay.com.ua/. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. 641, 644 ЦК України та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію необхідну для укладення договору. 30 серпня 2023 року між ТОВ «Качай гроші» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладений договір факторингу №30082023/2, відповідно до якого ТОВ «Качай гроші» відступило, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняв право вимоги до боржників згідно з реєстром боржників. Відповідно до вказаного договору та реєстру боржників до договору факторингу позивач набув право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 00-6796479 від 09\~лютого 2023\~року в сумі 8552,88 грн, з яких: 2415,00 грн - сума заборгованість за основною сумою боргу, 6137,88 грн - сума заборгованість за звичайними відсотками. Позивач зазначає, що з моменту отримання права вимоги до відповідача за вищевказаними договорами, позивачем не здійснювалося жодних нарахувань. При цьому, вказана сума заборгованості за чотирма кредитними договорами не погашена ні на рахунок попередніх кредиторів, ні на рахунок позивача. Вищевикладене й стало підставою для звернення до суду із вимогами про стягнення з відповідача вказаної заборгованості за договором позики №78527694 від 25 січня 2023 року, кредитним договором 40695-01/2023 від 30 січня 2023 року, кредитним договором №14575-02/2023 від 10 лютого 2023 року та кредитним договором №00-6796476 від 09 лютого 2023 року, в загальному розмірі 110892,88 грн, а також судових витрат. Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 16 лютого 2024 року було відкрите спрощене позовне провадження у справі з роз`ясненням процесуальних прав учасників справи, зокрема, щодо надання у визначені строки відповідачем відзиву на позов, а позивачем письмової відповіді на такий відзив. Користуючись своїм правом, [PERSON] подав відзив на позовну заяву та просив відмовити в задоволенні позову та стягнуті судові витрати. Свій відзив мотивував тим, що в розумінні правових висновків Великої Палати Верховного Суду, умови кредитного договору, які передбачають нарахування відсотків поза межами строку кредитування є відсотками за неправомірне користування кредитними коштами, які кредитор має право нараховувати в порядку ч. 2 ст. 625 ЦК України. Однак, відповідно до п.18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України в період дії воєнного стану позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ст. 625 ЦК України. Враховуючи те, що всі спірні кредитні договори були укладенні після введення в Україні воєнного стану, а тому стягненню підлягають лише відсотки за правомірне користування кредитними коштами в межах строку кредитування. З огляду на викладене відповідач у відзиві на позов наводить власний розрахунок заборгованості за договором позики\~№78527694\~від 25\~січня 2023\~року,\~який становить 21000,00 грн, з яких: 12000,00 грн тіло, 9000,00 грн відсотки. Відсотки розраховані виходячи з того, що процентна ставка за кредитним договором становить 2,5% в день від суми позики, строк кредитування 30 днів, а тому відсотки за один день користування кредитом становлять 300,00 грн (2,5% від 12000,00 грн). Отже, відсотки за 30 днів користування кредитними коштами становлять 9000,00 грн (300*30). Що стосується кредитного договору №40695-01/2023 від 30 січня 2023 року позивач зазначає, що відповідно до умов кредитного договору позика становить 10000,00 грн, яка надавалась строком на 24 дні з процентною ставкою 1% в день. Отже, заборгованість за вказаним кредитним договором становить 12400,00 грн, з яких: 10000,00 грн тіло, 2400,00 грн - відсотки в межах строку кредитування (1% від 10000,00 грн*24). За таким же принципом здійснив розрахунок заборгованості по кредитному договору №14575-02/2023 від 10 лютого 2023 року, відповідно до умов якого сума кредиту становить 4000,00 грн, яка надавалась строком на 25 днів з процентною ставкою 1% в день від суми позики. Отже, заборгованість за вказаним кредитним договором становить 5000,00 грн, з яких: 4000,00 грн тіло, 1000,00 грн - відсотки в межах строку кредитування. Що стосується заборгованості за договором кредитної лінії №00-6796476 від 09 лютого 2023 року позивач зазначає, що сума кредитного ліміту складає 2415,00 грн строком на 120 днів, тобто до 09 червня 2023 року. Проценти за користування кредитними коштами за зниженою ставкою в розмірі 0,10% в день від суми кредиту слід оплати до 01 березня 2023 року (рекомендована дата). Однак, відповідно до ч. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий статус військовослужбовців та членів їх сімей» військовослужбовцям, призваним на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період, на весь час їх призову, а військовослужбовцям під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації у Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, які перебували або перебувають безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (житлового будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля. Враховуючи те, що він з 01 березня 2023 року проходить військову службу за призивом під час мобілізації у окремому загоні спеціального призначення « [INFO] » військової частини [NUMBER] [INFO] , а тому відсотки за користування кредитними коштами з 01 березня 2023 року не підлягають нарахуванню. З огляду на викладене заборгованість за договором кредитної лінії №00-6796476 від 09 лютого 2023 року становить 2463,40 грн, з яких: 2415,00 грн тіло, 48,40 грн відсотки (20 днів*2,42 грн). Також відповідач зазначає, що окремою підставою для відмови в задоволенні позову є відсутність доказів видачі кредитних коштів, а саме первинних банківських документів, які за змістом відповідають вимогам ч. 2 ст. 9 Закону України «Про бухгалтерських облік та фінансову звітність в Україні». Позивач ТОВ «ФК «ЄАПБ» право подання відповіді на відзив не скористався, відзив на позову заяву був надісланий останньому через «Електронний суд» 08 березня 2024 року о 16.27 год. Представник позивача ТОВ «ФК\~«ЄАПБ» в судове засідання не з`явився, про час, місце розгляду справи повідомлявся завчасно та належним чином, однак у позовній заяві останній просив розгляд справи провести у його відсутність. Відповідач [PERSON] та його представник в судове засідання теж не з`явилися, про час, місце розгляду справи повідомлялися завчасно та належним чином. Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд дійшов до наступного. Судом установлено\~наступні фактичні\~обставини справи,\~яким відповідають\~правовідносини,\~врегульовані нормами\~ст. 207, 526, 527, 530, 536, 546, 549, 610-611, 625, 628, 629, 639, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України. Відповідно до ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. Згідно з ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір ). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору. Відповідно до ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції. Статтею 3 цього Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до ч. 7, 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Статтею 12 зазначеного Закону встановлено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису визначеним цим Законом одноразовим ідентифікатором; аналога власноручного підпису ( факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису ) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ. Норми статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису, так і електронного підпису визначеним цим Законом одноразовим ідентифікатором. Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа і не може визнаватися недійсним лише через його електронну форму. Відповідно до ст. 1054-1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Згідно ст. 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно з ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Такими обставинами (предметом доказування) у даній справі є наявність між сторонами договірних правовідносин, що випливають з кредитних договорів, та належне (неналежне) виконання сторонами своїх зобов`язань відповідно до їх умов та вимог ЦК України. Судом установлено, що 25 січня 2023 року між ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та [PERSON] із використання веб сайту https://mycredit.ua/ua/documents-license/ був укладений договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку) №78527694. Відповідно до його умов ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» зобов`язується передати [PERSON] у власність грошові кошти у розмірі 12000,00 грн шляхом перерахування на його банківський рахунок позичальника із використання реквізитів електронного платіжного засобу позичальника. Строк позики - 30 днів, останній день повернення позики - 24 лютого 2023 року. Базова процентна ставка/день - 2,5%. Знижена процентна ставка/день становить 0,75%, процентна ставка за понадстрокове користування позикою/день - 2,70%. Орієнтовна річна процентна ставка 1081,2 %. Орієнтовна загальна вартість позики - 14700,00 грн. Підписавши цей договір, відповідач підтвердив, що на момент підписання договору вивчив цей договір та Правила надання грошових коштів у позику (на умовах повернення позики в кінці строку позики), що розміщений на сайті https://mycredit.ua/ru/documents-license/ їх зміст, суть об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору, йому зрозумілі. Цей договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електронну комерцію» (п.20 договору). Відповідно до п. 21 договору, договір підписується електронним підписом позикодавця та надсилається для ознайомлення та узгодження умов позичальнику в особистий кабінет разом з електронним повідомленням - пропозицією укласти договір. На вказану позичальником електронну пошту надсилається одноразовий ідентифікатор для підписання договору, що згенерований під час проходження позичальником процедури укладення договору. Позичальник, приймаючи пропозицію позикодавця укласти договір, підписує в інформаційно-телекомунікаційній системі електронне повідомлення одноразовим ідентифікатором. Сформовані таким чином електронні підписи позичальника та позикодавця накладені на договір. Після підписання такими електронними підписами договору його умови вважаються прийнятими, а Договір є укладеним. При укладені договору позичальник був ідентифікований та верифікований за допомогою системи BankID НБУ (п. 22 договору). Як слідує з матеріалів справи вказаний договір підписаний відповідачем за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, який був надісланий ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» на номер телефону, зазначений відповідачем при реєстрації на сайті кредитодавця, на підтвердження чого у ідентифікаційній частині договору міститься код ідентифікатора відповідача 5vO2IUbsoy, що і є безпосередній підписом відповідача. Ідентифікаційна частина договору позики від 25 січня 2023 року в Розділі «Позичальник» міститься ідентифікуючі дані [PERSON] , в тому числі зазначено рахунок позичальника № [NUMBER] . 14\~червня 2021\~року між\~ТОВ «1\~Безпечне агентство\~необхідних кредитів»\~та ТОВ\~«ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ», за плату, а останнє приймає права грошової вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, за кредитними договорами, укладеними між кредитором і боржниками. Відповідно до п. 1.2 вищевказаного договору факторингу, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників, клієнт відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому - передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною договору. 28 липня 2021 року сторони цього договору уклали додаткову угоду №2 до договору факторингу, внісши зміни до п.1.3 договору, а 26 липня 2023 року додаткову угоду №9 до цього договору, визначивши загальну суму вимоги, що відступається згідно реєстру №8 від 26 липня 2023 року. 26 липня 2023 року між сторони договору факторингу підписали акт прийому - передачі реєстру боржників №8 до договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року та скріпили його печатками. Відповідно до витягу з реєстру боржників №8 від 26 липня 2023 року до договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права вимоги до відповідача на загальну суму 48000,00 грн, з яких: 12000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 36000,00 грн - сума заборгованості за відсотками. 30 січня 2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та [PERSON] був укладений договір про надання фінансового кредиту № 40695-01/2023 відповідно до якого відповідач отримав кредит у розмірі 10000,00 грн зі сплатою процентів за його користування у розмірі 365,0% річних від суми кредиту з розрахунку 1% на добу, строком на 24 дні, тобто до 22 лютого 2023 року. Дата надання кредиту 30 січня 2023 року. Також, 10 лютого 2023 року між вищевказаними сторонами був укладений договір про надання фінансового кредиту № 14575-02/2023 відповідно до якого відповідач отримав кредит у розмірі 4000,00 грн зі сплатою процентів за його користування у розмірі 365,0% річних від суми кредиту з розрахунку 1% на добу, строком на 25 днів, тобто до 06 березня 2023 року. Дата надання кредиту 10 лютого 2023 року. Підписавши вказані договори, відповідач підтвердив, що ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись правил надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту Товариства. Відповідач підтвердив, що отримав від Товариства до укладення цих договорів інформацію, зазначену в ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Додатки № 1 до вказаних договорів містять графік розрахунку та орієнтовну сукупну вартість кредиту. Як слідує з умов вказаних кредитних договорів вони підписані електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання відповідачем одноразового індикатора, які були надіслані на номер мобільного телефону відповідача. Кредит надається позичальнику в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки вказаної відповідачем (п. 1.7). Відповідно до п. 2.1 вказаних договорів сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюється згідно з графіком розрахунків, який є невід`ємною частиною цього договору. 30 серпня 2023 року між ТОВ «Інвеструм груп» ( попередня назва - ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм») та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №30082023/1, відповідно до умов якого право вимоги за договорами про надання фінансового кредиту № 40695-01/2023 від 30 січня 2023 року та №14575-02/2023 від 10 лютого 2023 року відступлено позивачу. Відповідно до 1.2 вищевказаного договору факторингу, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору. Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №30082023/1 від 30 серпня 2023 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права вимоги до відповідача за договором № 40695-01/2023 від 30 січня 2023 року на суму 38740,00 грн, з яких: 10000,00 грн - сума заборгованість за основною сумою боргу, 28740,00 грн - сума заборгованість за відсотками, а за договором № 14575-02/2023 від 10 лютого 2023 року на суму 15600,00 грн, з яких: 4000,00 грн - сума заборгованість за основною сумою боргу, 11600,00 грн - сума заборгованість за відсотками. Відповідно до умов договору факторингу його сторони 30 серпня 2023 року підписали акти прийому-передачі реєстру боржників. Також,\~09\~лютого 2023\~року між\~ТОВ «КАЧАЙ\~ГРОШІ» та\~ [PERSON] було укладено договір кредитної лінії №00-6796476, відповідно до умов якого позичальник отримав кредит в сумі 2415,00 грн. Строк дії кредитної лінії - 120 днів. Позичальник зобов`язаний повернути кредит до 09 червня 2023 року або достроково. Тип процентна ставка фіксована, знижена процентна ставка становить 0,10% від суми кредиту за кожен день користування кредитом, застосовується виключно в межах строку надання кредиту, але не більше перших 10 днів користування кредитом, тобто з 1 по 10 день включно. Стандартна процентна ставка складає 2,20% від суми кредиту за кожен день користування кредитом, застосовується в межах строку надання кредиту, після 10 дня користування кредитом, починаючи з 11 дня користування кредитом, по день повернення кредиту. Орієнтована реальна річна процентна ставка на дату укладення договору становить 4827,62%, а орієнтована загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає 8283,45 грн (п.п. 1.4, 1.6-1.7 договору). Відповідно до п. 2.2 договору, дата надання /видачі кредиту - дата перерахування кредитодавцем зі свого поточного рахунку коштів кредиту в сумі 2415,00 грн на картку позичальника № [NUMBER] , яка зазначається в форматі ХХХХХХ****ХХХХ емітовану банком України. За надання кредиту, позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю комісію у розмірі 115,0 грн. Позичальник доручає кредитодавцю утримати розмір зазначеної комісії із суми кредиту, що підлягає перерахуванню позичальнику згідно договору. Позичальнику перераховується сума кредиту 2300,00 грн за вирахування суми комісії сплаченої за надання кредиту. Згідно з п.п. 7.10. п. 7 договору, цей договір укладається шляхом направлення його тексту підписаного зі сторони кредитодавця в особистий кабінет позичальника для ознайомлення та підписання. Договір набирає чинності з моменту його підписання аналогом власноручного підпису кредитодавця, що відтворений засобами копіювання та накладенням кваліфіковано електронної печатки кредитодавця і електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який формується для кожного разу використання та направляється позичальнику на номер телефону, повідомлений останнім у заяві на отримання кредиту. 30 серпня 2023 року між ТОВ «КАЧАЙ\~ГРОШІ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №30082023/2, відповідно до умов якого право вимоги за договором кредитної лінії №00-6796476 від 09 лютого 2023 року відступлено позивачу. Відповідного до 2.4 вищевказаного договору факторингу, відступлення права грошової вимоги і всіх інших прав належних клієнту за укладеними кредитними договорами та їх перехід від клієнта до фактора відбувається у дату відступлення прав вимоги. Дату відступлення прав вимоги робочий день, в який сторони склали і підписали акт прийому-передачі реєстру боржників. Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №30082023/2 від 30 серпня 2023 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права вимоги до відповідача за договором кредитної лінії №00-6796476 від 09 лютого 2023 року на суму 8552,88 грн, з яких: 2415,00 грн - сума заборгованість за основною сумою боргу, 6137,88 грн - сума заборгованість за відсотками. 30 серпня 2023 року сторони договору факторингу підписали акти прийому-передачі реєстру боржників. Договори факторингу є правомірним,\~тобто таким,\~що породжують,\~змінюють або\~припиняють цивільні\~права й\~обов`язки,\~доки ця\~презумпція не\~буде спростована,\~зокрема,\~на підставі\~рішення суду,\~яке набрало\~законної сили. Доказів про\~неправомірність цих\~договорів матеріали\~справи не\~містять. У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню. Відповідно до ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Згідно ч. 1 ст. 1082 ЦК України, боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Матеріали справи не містять доказів повідомлення боржника про заміну кредитора. Разом з тим, неповідомлення боржника про заміну кредитора не тягне за собою відмову у позові новому кредитору, а може впливати на визначення розміру боргу перед новим кредитором у випадку проведення виконання попередньому або ж свідчити про прострочення кредитора. Тобто факт неповідомлення боржника про уступку права вимоги новому кредитору за умови невиконання боржником грошового зобов`язання не є підставою для звільнення боржника від виконання зобов`язань. Такого висновку дійшов Верховний Суд в своїй постанові від 6 лютого 2019 року в справі №361/2105/16-ц. Отже до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право кредитора за вищевказаними чотирма кредитними договорами, що підтверджується дослідженими у судовому засіданні доказами. Принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин справи. Цей принцип передбачає покладання тягаря доказування на сторони. Одночасно цей принцип не передбачає обов`язку суду вважати доведеною та встановленою обставину, про яку сторона стверджує. Така обставина підлягає доказуванню таким чином, аби задовольнити, як правило, стандарт переваги більш вагомих доказів, тобто коли висновок про існування стверджуваної обставини з урахуванням поданих доказів видається більш вірогідним, ніж протилежний. Принцип оцінки доказів «поза розумним сумнівом» полягає в тому, що розумним є сумнів, який ґрунтується на певних обставинах та здоровому глузді, випливає зі справедливого та зваженого розгляду всіх належних та допустимих відомостей, підтверджених доказами. Якщо сторона не подала достатньо доказів для підтвердження певної обставини, то суд робить висновок про її недоведеність. Певна обставина не може вважатися доведеною, допоки інша сторона її не спростує (концепція негативного доказу), оскільки за такого підходу принцип змагальності втрачає сенс (пункт 81 постанови Великої Палати Верховного Суду від 18 березня 2020 року, справа № 129/1033/13-ц, провадження № 14-400цс19). Відповідач вказує на відсутність доказів про перерахування йому коштів за вказаними договорами. Однак суд зважає, що позивач ТОВ «ФК «ЄАПБ», як і первісні кредитори, з урахуванням перерахування усіх коштів на банківську карту № [NUMBER] позичальника, не володіють та не можуть володіти первинними бухгалтерськими документами, оскільки вони не є банками, а перерахування коштів здійснювалось з використанням операторів послуг платіжної інфраструктури, які і займались перерахуванням коштів. Разом з тим, заперечуючи факт отримання грошових коштів за вказаними договорами відповідачем не надано виписки по його особовому рахунку, доступ до якої має він, як клієнт, чи довідки про відсутність у нього банківської карти № [NUMBER] . При цьому суд також звертає увагу і самий зміст відзиву відповідача на позовну заяву, в якому останній проводить самостійні розрахунки його заборгованості за кредитними договорами. Отже вказані заперечення суд не бере до уваги. Щодо суми заборгованості та розрахунків заборгованості, то суд погоджується в певній мірі з розрахунками, проведеними відповідачем. Так, за договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №78527694 від 25 січня 2023 року відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованість за період з 26 липня 2023 року по 31 грудня 2023 року становить 48000,00 грн, з яких: 12000,00 грн сума заборгованість за основною сумою боргу, 36 000,00 грн сума заборгованість за відсотками. В той же час, як слідує з договору, кредит надається строком на 30 днів, тобто до 24 лютого 2023 року. Згідно п. 2.3 процентна ставка (базова)/день 2,5%. Тип процентної ставки фіксована. Відповідно до п. 3 договору, позикодавець надає Позичальнику детальний перелік складових загальної вартості кредиту у вигляді Графіка платежів у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх супровідних послуг кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб за кожним платіжним періодом за формою, наведеного в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (надалі Графік платежів), що зазначена у додатку № 1 до Договору, який є його невід`ємною частиною. В Додатку №1 до договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики), який є невід`ємною частиною договору, зазначено, що загальна вартість кредиту становить 14700,00 грн, з яких: сума кредиту\~12000 грн, сума нарахованих процентів за користування кредитом\~2700,00 грн ( за зниженою процентною ставкою. Згідно з п. 4 договору, проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дату отримання та повернення, на залишок позики. Відповідно до п. 6 договору, позичальник має право продовжити строк користування позикою (пролонгація). Продовження строку користування позикою здійснюється за зверненням позичальника в електронній формі через особистий кабінет позичальника шляхом укладення додаткової угоди, що підписується із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час реалізації позичальником такого права. Ініціювання позичальником продовження строку позики відбувається без змін умов договору в бік погіршення для позичальника. При продовженні строку користування позикою (пролонгації) процентна ставка за кожен день продовження буде розраховуватись за базовою процентною ставкою визначеною в п.п. 2.3 п. 2 договору, якщо інше не буде визначено в додатковій угоді, укладеній між сторонами. Перелік та цифрові значення умов, що підлягають зміні у зв`язку з продовженням строку позики визначаються у відповідній додатковій угоді, що укладається між сторонами та відображаються позичальнику в особистому кабінеті. Згідно п. 15 договору, у разі якщо позичальник не дотримується умов Офіційних правил програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (TM «MYCREDIT») та/або правил постійно діючої акції під умовною назвою «OH MY FREEDOM (перша позика 0,01%» для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (ТМ «MYCREDIT»), знижена процентна ставка, визначена п. 2 договору, припиняє свою дію та застосовується базова процентна ставка, визначена п.п. 2.3 п. 2 договору. В такому разі проценти, нараховані за зниженою процентною ставкою, підлягаю перерахуванню за базовою процентною ставкою та сплачується позичальником в повному обсязі за весь період строку позики. Відповідно до п. 18 договору, якщо сума позики, зазначена в п.п. 2.1. п. 2 договору, перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати, за користування позикою понад встановлений договором строк нараховується процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) в розмірі, визначеному п. 2 договору за кожен день такого користування з урахуванням обмежень, встановлених Законом України «Про споживче кредитування» та іншими актами законодавства (зокрема, щодо незастосування в період карантинних обмежень). Тобто умови договору позики передбачають різні умови нарахування відсотків,. Слід також звернути увагу, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування. Очікування кредитодавця, що позичальник повинен сплачувати проценти за «користування кредитом» поза межами строку, на який надається такий кредит (тобто поза межами існування для позичальника можливості правомірно не сплачувати кредитору борг), виходять за межі взаємних прав та обов`язків сторін, що виникають на підставі кредитного договору, а отже, такі очікування не можуть вважатись легітимними. Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05 квітня 2023 року у справі №910/4518/16 вказала, що зазначене благо виникає у позичальника саме внаслідок укладення кредитного договору. Невиконання зобов`язання з повернення кредиту не може бути підставою для отримання позичальником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу, а отже - і для виникнення зобов`язання зі сплати процентів відповідно до\~статті 1048 ЦК України. Як зазначено раніше позика надавалася відповідачу строком з 25 січня 2023 року до 24 лютого 2023 року. Сторони погодили, що денна процента ставка становить 2,5%, що становитиме 9000,00 грн (ставка застосовується при відсутності застосування умов Програми лояльності), а тому суд вважає обґрунтованим стягнути з відповідача на користь позивача проценти саме в розмірі 9000,00 грн. Суд не вбачає підстав для нарахування вказаних процентів в період з 24 лютого 2023 року. Крім того, матеріали справи не містять належних та допустимих доказів, які б свідчили про вчинення позичальником дій, обумовлених пунктом 6 договору позики (продовження строку кредитування). Суд також звертає увагу, що нарахування відсотків на підставі п. 18 договору позики, в даному випадку є необґрунтованим, зважаючи на обумовлення сторонами обмежень встановлених Законом України «Про споживче користування» (зокрема щодо незастосування в період карантинних обмежень). \~ В\~той же\~час відповідно\~до п.\~6\~Прикінцевих та\~Перехідних положень\~Закону України\~«Про споживче\~користування» у разі\~прострочення споживачем\~у період\~з 01\~березня 2020\~року по\~останній календарний\~день місяця\~(включно),\~в якому\~завершується дія\~карантину,\~встановленого Кабінетом\~Міністрів України\~на всій\~території України\~з метою\~запобігання поширенню\~на території\~України коронавірусної\~хвороби (COVID-19),\~виконання зобов`язань\~за договором\~про споживчий\~кредит (в\~тому числі,\~але не\~виключно,\~прострочення споживачем\~у період\~з 01\~березня 2020\~року по\~останній календарний\~день місяця\~(включно),\~в якому\~завершується дія\~карантину,\~встановленого Кабінетом\~Міністрів України\~на всій\~території України\~з метою\~запобігання поширенню\~на території\~України коронавірусної\~хвороби (COVID-19), виконання\~зобов`язань зі\~сплати платежів,\~споживач звільняється\~від відповідальності\~перед кредитором\~за таке\~прострочення.\~В тому\~числі,\~але не\~виключно споживач в разі допущення такого прострочення звільняється від обов`язків сплачувати кредитодавцю неустойку (штраф, пеню) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором. Дія карантину була продовжена до 30 червня 2023 року. Отже нарахування платежів, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит за прострочення виконання зобов`язання в межах дії карантину тобто до 30\~червня 2023\~року є безпідставним. Крім того слід звернути увагу, що за змістом п.18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України в період воєнного стану позивальник звільняється від відповідальності, визначеної ст. 625 ЦК України, а отже нарахування відсотків за межами строку кредитування, в тому числі і в розмірі визначеному договором, є безпідставним. Отже, дослідивши надані докази, суд вважає доведеним обставину порушення умов договору позики в частині своєчасного повернення сум отриманого кредиту та своєчасної сплати нарахованих за користування кредитними коштами відсотків у встановлені договором позики термін, а тому за договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №78527694 від 25 січня 2023 року з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість в сумі 21000,00 грн, з яких: 12000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 9000,00 грн відсотки за користування кредитом. Щодо заборгованості за договором фінансового кредиту №40695-01/2023 від 30 січня 2023 року, то відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованість за період з 30 серпня 2023 року по 31 грудня 2023 року становить 38740,00 грн, з яких: 10000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 28740,00 грн - заборгованість за відсотками. В той же час відповідно до п.1.2 договору кредит надається строком на 24 дні. За користування кредитом клієнт сплачує проценти з розрахунку 1% на добу (п.1.3). У разі, якщо клієнт не сплатив кредит у строк передбачений в п.1.2 цього договору, нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за процентною ставкою (2,5% на добу) з першого дня користування кредитними коштами, при цьому такий перерахунок не є односторонньою зміною умов договору. Відповідно до п.4.3 договору в разі, якщо клієнт не повернув кредит у строк, зазначений в п.1.2 цього договору, проценти, передбачені в п.2.3 цього договору продовжують нараховуватися за кожен день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 180 календарних днів, починаючи з першого дня прострочення. З урахуванням викладених вище позицій Великої Палати Верховного Суду та умов застосування ст. 625 ЦК України в період воєнного стану та враховуючи, що позика надавалася відповідачу на 24 днів, погоджена денна процента ставка становить 2,5%, що становитиме в межах строку кредитування 6000,00 грн, а тому суд вважає обґрунтованим стягнути з відповідача на користь позивача проценти в розмірі 6000,00 грн. Отже за договором фінансового кредиту №40695-01/2023 від 30 січня 2023 року з відповідача підлягає стягненню заборгованість в сумі 16000,00 грн, з яких: з яких: 10000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 6000,00 грн - заборгованість за відсотками. Щодо заборгованості за договором фінансового кредиту №14575-022023 від 10 лютого 2023 року, то відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованість за період з 30 серпня 2023 року по 31 грудня 2023 року становить 11600,00 грн, з яких: 4000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 11600,00 грн - заборгованість за відсотками. В той же час відповідно до п.1.2 договору кредит надається строком на 25 дні. За користування кредитом клієнт сплачує проценти з розрахунку 1% на добу (п.1.3). У разі, якщо клієнт не сплатив кредит у строк передбачений в п.1.2 цього договору, нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за процентною ставкою (2,5% на добу) з першого дня користування кредитними коштами, при цьому такий перерахунок не є односторонньою зміною умов договору. Відповідно до п.4.3 договору в разі, якщо клієнт не повернув кредит у строк, зазначений в п.1.2 цього договору, проценти, передбачені в п.2.3 цього договору продовжують нараховуватися за кожен день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 180 календарних днів, починаючи з першого дня прострочення. Отже з урахуванням викладених вище позицій Великої Палати Верховного Суду та умов застосування ст. 625 ЦК України в період воєнного стану та враховуючи, що позика надавалася відповідачу на 25 днів, погоджена денна процента ставка становить 2,5%, що становитиме в межах строку кредитування 2500,00 грн, а тому суд вважає обґрунтованим стягнути з відповідача на користь позивача проценти в розмірі 2500,00 грн. Отже за договором фінансового кредиту №14575-022023 від 10 лютого 2023 року з відповідача підлягає стягненню заборгованість в сумі 6500,00 грн, з яких: з яких: 4000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 2500,00 грн - заборгованість за відсотками. Щодо заборгованості за договором кредитної лінії №00-6796476 від 09 лютого 2023 року, то відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованість за період з 09 лютого 2023 року по 30 серпня 2023 року становить 11600,00 грн, з яких: 2415,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 6137,88 грн - заборгованість за відсотками. Суд зважає, що строк кредитної лінії становить 120 днів, тобто до 09 червня 2023 року, знижена процентна ставка становить 0,10% від суми кредиту за кожен день користування кредитом та застосовується в перші 10 днів, а стандартна процентна ставка складає 2,20% від суми кредиту за кожен день користування кредитом та застосовується з 11 дня користування кредитом, по день повернення кредиту. В той же час слід врахувати, що з 01 березня 2023 року [PERSON] , який прибув для проходження військової служби за призовом під час мобілізації, відповідно до наказу командира в/ч [NUMBER] НГ України від 01 березня 2023 року №46 мтд був зарахований до списків особового складу частини та інших видів забезпечення військової частини [NUMBER] (копія витягу з наказу від 01 березня 2023 року 346мтд, довідка від 29 березня 2023 року №1356). Відповідно до ч. 15 ст.14 Закону України « Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» військовослужбовцям, призваним на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період, на весь час їх призову, а військовослужбовцям під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації у Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, які перебували або перебувають безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (житлового будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля. З огляду на вказане з урахуванням строку, коли відповідач призваний на військову службу (01 березня 2023 року) та строку користування кредитом до цього часу (20 днів), заборгованість відповідача за договором кредитної лінії №00-6796476 від 09 лютого 2023 року становить 2970,50 грн, з яких: 2415,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 555,50 грн - заборгованість за відсотками ((2415,00х0,1х10 )+ (2415х2,2х10).. Отже, дослідивши надані докази, суд дійшов висновку, що з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість: за договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №78527694 від 25 січня 2023 року в сумі 21000,00 грн, з яких: 12000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 9000,00 грн відсотки за користування кредитом, за договором фінансового кредиту №40695-01/2023 від 30 січня 2023 року в сумі 16000,00 грн, з яких: з яких: 10000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 6000,00 грн - заборгованість за відсотками. за договором фінансового кредиту №14575-022023 від 10 лютого 2023 року в сумі 6500,00 грн, з яких: з яких: 4000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 2500,00 грн - заборгованість за відсотками. за договором кредитної лінії №00-6796476 від 09 лютого 2023 року в сумі 2970,50 грн, з яких: 2415,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 555,50 грн - заборгованість за відсотками, а всього 46470,50 грн. Крім того, відповідно до ст.141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача 1268,91 грн судового збору. Також суд звертає увагу, що суд ухвалював рішення за відсутності учасників справи. Відповідно до положення ч.ч. 4, 5\~ст. 268 ЦПК України, що у разі неявки всіх учасників справи в судове засідання, яким завершується розгляд справи, суд підписує рішення без його проголошення. Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення. На відповідне застосування вказаних положень також звернула увагу Об`єднана палата Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду в постанові від 5 вересня 2022 року в справі№1519/2-5034/11. На підставі викладеного,

Outcome: partial