Jurisdiction: civil
Date: 2024-03-20 00:00:00

Представник ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позову зазначено, що 01 серпня 2022 року між ТзОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та [PERSON] було укладено договір позики №72539315. Договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер його мобільного телефон. Відповідно до умов вказаного договору позикодавець надав позичальнику фінансовий кредит в розмірі, на умовах строкової, звітності платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Відповідач, підписавши договір позики, підтвердила, що вона ознайомилася на сайті позикодавця з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, а також погодилася, що до моменту підписання договору позики вивчила цей договір та Правила надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, що розміщені на сайті позивача, їх зміст, суть, обсяг зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору йому зрозумілі. 14.06.2021 між ТзОВ «Фінансова компанія\~«1\~Безпечне агентство\~необхідних кредитів» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладений договір факторингу № 14/06/21, з врахуванням додаткової угоди № 8 від 21.04.2023, ТзОВ «Фінансова компанія\~«1\~Безпечне агентство\~необхідних кредитів» передає (відступає) ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТзОВ «Фінансова компанія\~«1\~Безпечне агентство\~необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників №7 від 21.04.2023 до договору факторингу №14/06/21 ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за договором позики №72539315 у сумі 18150,33 грн, з яких: 6500,00 гривень заборгованість за основною сумою боргу, 11650,33 гривень заборгованість за відсотками. З моменту отримання права вимоги до відповідача позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Позивач стверджує, що відповідач не виконала своїх зобов`язань. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, остання не здійснила жодного платежу для погашення кредитної заборгованості ні на рахунки ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», ні на рахунки попередніх кредиторів. Ухвалою Зарічненського районного суду Рівненської області від 06 листопада 2023 року справу передано до Радивилівського районного суду Рівненської області за підсудністю. Ухвалою суду від 27 грудня 2023 року позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі, справу призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з викликом учасників справи. Представником позивача подано до суду заяву, в якій просив справу розглядати за відсутності представника банку, позовні вимоги підтримує з підстав викладених в позовній заяві. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явилася, хоча про час та місце розгляду справи була повідомлена належним чином, заяв про розгляд справи за її відсутності не подавала. Зважаючи на те, що судом вжито всіх можливих та розумних заходів щодо повідомлення відповідача про розгляд справи, справа вирішується за наявними матеріалами у відповідності з нормою частини п`ятої\~статті 279 ЦПК України. На підставі ч. 1\~ст.280 ЦПК України\~суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Суд, виконуючи вимоги\~ст.280 ЦПК, враховуючи, що відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, не з`явився в судове засідання без поважних причин та без повідомлення причин, не подав відзив та позивач не заперечує проти заочного вирішення справи, ухвалив провести заочний розгляд справи. При цьому, відсутність відзиву на позов із запереченнями відповідача суд не розцінює як визнання позовних вимог, оскільки подання заперечень на позов є правом, а не обов`язком відповідача і не звільняє позивача від доведення певних обставин як то передбачено ч. 3 ст.12\~та ч.1 ст.81 ЦПК України. Враховуючи, що учасники справи у судове засідання не з`явилися, відповідно до вимог ч.2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Розглянувши подані позивачем документи і матеріали, з`ясувавши фактичні обставини, оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд приходить до такого. Судом встановлено, що 01 серпня 2022 року між ТзОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та [PERSON] було укладено договір позики №72539315, відповідно до умов якого відповідач отримала кредит в розмірі 6500,00 грн у вигляді встановленої кредитної лінії, строком на 20 днів від дати отримання кредиту позичальником. За умовами договору відповідач зобов`язувалася сплачувати проценти у розмірі 1,99% за кожен день користування та здійснювати повернення кредиту на умовах, передбачених договором. (а.с. 5-6) Відповідно до п. 1 Договору позики №72539315 від 01.08.2022 позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату від суми позики. Договір позики підписано електронним підписом позичальника, електронний підпис позичальника відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий на вказану відповідачем електронну адресу відповідача, про що свідчить п.21 Договору позики. Відповідно до додатку № 1 до Договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №72539315 від 01.08.2022), наведено таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за договором, де вказано, що строк, на який надано кредит становить 20 днів, дата видачі кредиту 01.08.2022, дата повернення 21.08.2022, сума кредиту 6500,00 грн, проценти за користування кредитом\~2587,00 грн, реальна річна процентна ставка 45138, 26 %, загальна вартість кредиту 9087,00 грн (а.с.7). 14.06.2021 ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТзОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» уклали Договір факторингу №14/06/21, за умовами якого ТзОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передало (відступило) ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а останнє прийняло належні ТзОВ «Фінансова\~компанія «1\~Безпечне агентство\~необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. (а.с.8-9). Згідно з п.1.1. Договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити фактору право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання, плату за позикою (платою за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно додатку № 1 та є невід`ємною частиною договору. Відповідно до п.1.2 Договору перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акта прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно Додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору. 21.04.2023 ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТзОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» уклали додаткову угоду №8 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, відповідно до якої ТзОВ «Фінансова\~компанія «1\~Безпечне агентство\~необхідних кредитів» передало ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» належне йому право грошової вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі Боржників, який є невід`ємною частиною даного договору (а.с.10). Відповідно до акту прийому-передачі Реєстру Боржників № 7 за договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, ТзОВ «Фінансова\~компанія «1\~Безпечне агентство\~необхідних кредитів» передало , а ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло Реєстр Боржників №7 кількістю 5331, після чого з урахуванням пункту 1.2 Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 від ТзОВ «Фінансова\~компанія «1\~Безпечне агентство\~необхідних кредитів» до ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» переходять права вимоги заборгованості від боржників і ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (а.с.12). Відповідно до Витягу з Реєстру боржників №7 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до [PERSON] за договором позики №72539315 в сумі 18150,33 гривень, з яких 6500 гривень заборгованість за основною сумою боргу; 11650,33 гривень заборгованість за відсотками (а.с.13). Відповідно до розрахунку заборгованості за\~кредитним договором№72539315 від 31.08.2023 ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» нарахувало\~ [PERSON] заборгованість за період з 21.04.2023 по 31.08.2023\~у розмірі 18150,33 гривень, з яких заборгованість за основною сумою\~6500 гривень, заборгованість за відсотками\~11650,33 гривень. (а.с.14). Положеннями ст.526 ЦК визначено, що зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію». Згідно із п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Положеннями ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. За змістом частини 1 та 2 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів установлюються договором; якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Згідно з частиною 1 статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Статтею 512 ЦК України, передбачено можливість зміни кредитора у зобов`язанні, зокрема, внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Відповідно до статті 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням. Згідно зі статтею 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ч.ч. 3, 4 ст. 12, ч.ч. 1, 3 ст. 13, ч.ч. 1, 5, 6 ст. 81 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд встановив, що ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» на підставі Договору факторингу №14/06/21 на підставі додаткової угодою №8 є новим кредитором у зобов`язаннях відповідача [PERSON] за договором позики №72539315. Суд вважає доведеним факт укладення договору позики між [PERSON] та ТзОВ «Фінансова\~компанія «1\~Безпечне агентство\~необхідних кредитів», оскільки договір позики №72539315 та додаткова угода до договору укладені в електронній формі та містить персональні дані відповідача, які вона надала, укладаючи договір. За умовами договору позики №72539315 з урахуванням додаткової угоди до договору ТзОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» надало [PERSON] кредит у розмірі 6500 гривень, строком на 20 днів, зі сплатою процентів за користування кредитом в розмірі 1,99 %, що складає 2587,00 грн, реальна річна процентна ставка 45138,26%, загальна вартість кредиту 9087,00 гривень. Всупереч умовам кредитного договору відповідач не виконала свої зобов`язання з повернення кредиту. Доказів на підтвердження того, що [PERSON] погасила борг суду не надано. Як вбачається з розрахунку заборгованості, проведеним уже після відступлення права вимоги за договором позики №72539315 розмір боргу складає 18150,33 гривень, з яких 6500 гривень заборгованість за основною сумою боргу; 11650,33 гривень заборгованість за відсотками. Проте, позивач не надав доказів на підтвердження правильності нарахування процентів в розмірі 11650,33 гривень. Нарахування процентів в такому розмірі не узгоджуються із умовами договору позики №72539315, відповідно до якого розмір процентів у межах строку кредитування склав 2587,00 гривень. Тому,\~суд частково задовольняє позовні вимоги та стягує\~ 9087,00 гривень боргу, який включає суму боргу за кредитом в розмірі 6500,00 гривень та 2587,00\~гривень процентів, нарахованих у межах строку кредитування. Розподіл судових витрат. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України із відповідача на користь позивача належить стягнути сплачений позивачем судовий збір, пропорційно задоволеним позовним вимогам, в розмірі\~1343,75 гривень (9087,00 грн. х 2684,00 грн./18150,33 грн).

Outcome: partial