Jurisdiction: civil
Date: 2024-03-21 00:00:00

Представник акціонерного товариства «Райффайзен Банк» звернувся до суду з позовом в якому просив стягнути з відповідача [PERSON] заборгованість за Заявою-Договором\~про відкриття\~Поточного рахунку\~та надання\~Кредиту «Кредит\~готівкою» №014-RO-82-98604546\~від 27.07.2021 в сумі 74902,46 грн., яка складається з: заборгованість за кредитом 63677,42 грн., заборгованість за відсотками 11225,04 грн., а також просить стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір в розмірі 2481,00 грн. (а.с.2-7). Свої вимоги позивач обґрунтовує тим, що АТ «Райффайзен Банк Аваль» розмістив на власному офіційному сайті в мережі Інтернет «www.aval.ua» Публічну пропозицію про надання громадянам банківських послуг на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль». У Публічній пропозиції визначено, що фізична особа, яка виявила намір прийняти (акцептувати) цю публічну пропозицію, підписує Заяву про акцепт публічної пропозиції/Угоду, за встановленою формою. Також у Публічній пропозиції зазначено, що ця Публічна пропозиція, Заява про акцепт, Правила, разом із Тарифами, заявами, всіма змінами, додатками, додатковими договорами/угодами до них у сукупності є Договором банківського обслуговування. При цьому договір банківського обслуговування є укладеним з дати приймання банком або кредитним посередником підписаної фізичною особою Заяви про акцепт. 02.11.2018 Відповідач звернувся до Позивача і підписав Угоду про акцепт Публічної пропозиції/Угоди №PDV2-2679641 (далі - «Заява»). Відповідно до цієї угоди Відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осі, в АТ «Райффайзен Банк», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку «www.aval.ua», висловив повну та безумовну згоду з її умовами. Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» є правонаступником за всіма юридичними правами та обов`язками Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» відповідно до Статуту Банку. 27.07.2021 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма правами та обов`язками є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» та [PERSON] було укладено у формі електронного документу Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-98604546, за умовами якого Банк надав Позичальнику кредит в розмірі 62851,20 гривень, строком користування на 72 місяці, під фіксовану процентну ставку 45,90 % річних, а Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами, згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Договором. На підставі Договору, Банк відкриває Поточний рахунок «Для виплат» на ім`я Клієнта та здійснює його Розрахунково-касове обслуговування у відповідності до Правил та Тарифів Банку на ведення та обслуговування Поточних рахунків фізичних осіб. Банк виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти на поточний рахунок у розмірі 62851,20 гривень. З укладенням заяви-договору у відповідача виник обов`язок повернути банку кредит та відсотки у строки та розмірах чітко встановлених заявою-договором та Правилами, у разі прострочення якого кредитор має право достроково стягнути заборгованість за кредитом та відсотки. Проте, всупереч вимогам Кредитного Договору Відповідач не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно умов Договору погашення кредиту та відсотків за кредитом, у зв`язку з чим станом на 25.07.2022 заборгованість відповідача перед позивачем за Заявою-Договором становить 74902,46 грн., яка складається з: заборгованість за кредитом 63677,42 грн., заборгованість за відсотками 11225,04 грн. Враховуючи, що відповідач не виконує умови Договору, Банк був змушений звернутися до суду з вказаним позовом. Ухвалою суду від 27 вересня 2023 року залучено до участі у справі №501/3255/22 за позовом акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до [PERSON] про стягнення заборгованості, яка виникла за Заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-98604546 від 27.07.2021, замість позивача акціонерного товариства «Райффайзен Банк» його правонаступника - товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал». Представник позивача просив розгляд справи провести за його відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти заочного рішення не заперечує (а.с.136). Відповідач в судове засідання не з`явився, надав відзив на позовну заяву та заперечення на відповідь на відзив в яких, вважаючи заявлені Банком вимоги безпідставними, просить відмовити в повному обсязі у задоволенні позовних вимог про стягнення заборгованості, яка виникла за Заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-98604546 від 27.07.2021 (а.с.42-44, 62-63). Позивач надав відповідь на відзив (а.с.52-54) в якому, посилаючись на неналежне виконання відповідачем зобов`язань за кредитним договором, наполягає на задоволенні позовних вимог. Суд вивчивши доводи позивача, пояснення відповідача, дослідивши та перевіривши докази, вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, що 27.07.2021 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма правами та обов`язками є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» та [PERSON] було укладено у формі електронного документу Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-98604546, за умовами якого Банк надав Позичальнику кредит в розмірі 62851,20 гривень, строком користування на 72 місяці, під фіксовану процентну ставку 45,90 % річних, а Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами, згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Договором (а.с.8,9-11). На підставі п.1.1 Заяви-Договору Банк відкриває Поточний рахунок «Для виплат» на ім`я Клієнта та здійснює його Розрахунково-касове обслуговування у відповідності до Правил та Тарифів Банку на ведення та обслуговування Поточних рахунків фізичних осіб. Банк виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти на поточний рахунок у розмірі 62851,20 гривень, що підтверджується випискою по рахунку (а.с.13-14). У зв`язку з невиконанням відповідачем умов кредитного договору, несплатою періодичних платежів на погашення кредиту та відсотків за користування кредитними коштами, Акціонерним товариством «Райффайзен Банк» 08.08.2022 на адресу [PERSON] було направлено вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань, зі змісту якої слідує, що Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» повідомило відповідача про наявність у нього простроченої заборгованості станом на 25.07.2022 в розмірі 10609,36 грн. Банк вимагав від боржника не більше ніж протягом 30 календарних днів з дня отримання вказаної вимоги, здійснити дострокове погашення кредиту у повному обсязі разом зі сплатою відсотків в сумі 74902,46 гривень (а.с.17). Однак, у визначені Акціонерним товариством «Райффайзен Банк» строки, вимога не була виконана, заборгованість відповідачем не погашена. Відповідно до наданого позивачем розрахунку вбачається, що заборгованість [PERSON] за Заявою-Договором №014-RO-82-98604546 від 27.07.2021, станом на 25.07.2022 становить\~74902,46\~грн.\~та складається\~з:\~заборгованість за\~кредитом \~63677,42\~грн.,\~з яких\~прострочена заборгованість\~за кредитом\~-\~745,62\~грн.;\~заборгованість за\~відсотками \~11225,04\~грн.,\~з яких\~прострочено відсотків\~-\~9863,74\~грн. (а.с.7). Згідно рішення Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» вимога про стягнення з відповідача пені в поданій позовній заяві не ставиться. Згідно наданої копії договору та витягу з реєстру боржників встановлено, що 13 квітня 2023 року між АТ «Райффайзен Банк» та ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» був укладений договір відступлення права вимоги №114/2-58, за умовами якого до ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» перейшло право вимоги за кредитними договорами, в тому й числі за кредитним договором №014-RO-82-98604546 від 27.07.2021, який був укладений між АТ «Райффайзен Банк» та [PERSON] . Таким чином, відбулося процесуальне правонаступництво і ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» є новим кредитором за кредитним договором №014-RO-82-98604546 від 27.07.2021. У зв`язку з цим ухвалою суду від 27 вересня 2023 року залучено до участі у справі №501/3255/22 за позовом акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до [PERSON] про стягнення заборгованості, яка виникла за Заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-98604546 від 27.07.2021, замість позивача акціонерного товариства «Райффайзен Банк» його правонаступника - товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» (а.с.123-124). Відповідно до ч.1 ст.512 Цивільного кодексу України (ЦК України) кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Відповідно до ст.514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ст.516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням. Положеннями п.п.10.11 ст.1 Закону України Про споживче кредитування, споживче кредитування - правовідносини щодо надання, обслуговування та повернення споживчого кредиту; споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Відповідно до ст.14 Закону України Про споживче кредитування, договір про споживчий кредит укладається в порядку, визначеному цивільним законодавством України з урахуванням особливостей, визначених цим Законом. За змістом ст.55 Закону України Про банки і банківську діяльність, відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно - правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком. Згідно п.1 ч.2 ст.11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Відповідно до ч.1 ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Частиною 1 статті 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до змісту ч.1 ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч.1 ст.530 ЦК України якщо зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Частини 1 та 2 статті 625 ЦК України передбачають, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Крім того, ст.1048 ЦК України передбачено, що розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Відповідно до частини другої статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Частиною першої статті 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). У відповідності до положень ст.ст.13, 81, 83 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом. Сторони та інші учасники справи подають докази у справі безпосередньо до суду. Таким чином,\~з укладанням\~Заяви-Договору\~про відкриття\~Поточного рахунку\~та надання\~Кредиту «Кредит\~готівкою» №014-RO-82-98604546\~від 27.07.2021, у відповідача виник обов`язок повернути заборгованість за кредитним договором у строки та розмірах чітко встановлених графіком погашення кредитної заборгованості та умовами кредитного договору. Разом з тим, відповідач не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, порушивши умови щомісячного погашення заборгованості за кредитним договором, що підтверджується відповідним розрахунком, а також не сплатив достроково всю суму боргу, отримавши таку вимогу від банку. Враховуючи викладене, а також приймаючи до уваги те, що на підставі наданих стороною позивача доказів встановлено, що відповідач взяті на себе зобов`язання за укладеним з банком договором щодо повернення отриманих коштів належним чином не виконує, відповідачем доводи позову не спростовані та не надано суду доказів належного виконання кредитних зобов`язань, то суд вважає позов обґрунтованим, доведеним та таким, що підлягає задоволенню. Відповідно до ст.141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, понесені позивачем при зверненні до суду у вигляді сплати судового збору в розмірі 2481,00 грн.

Outcome: approved