Jurisdiction: civil
Date: 2024-03-31 00:00:00

У позовній\~заяві представник\~позивача ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» (далі ТОВ «ФК «Фінтраст Україна») просить стягнути з відповідача [PERSON] кредитну заборгованість за договором №3712417 від 22 лютого 2021 року в загальній сумі 45028,11 гривень, з яких: 32800,00 основного боргу за кредитом, 10200,80 гривень інфляційних втрат, 2027,31 гривень трьох відсотків річних та понесені судові витрати у вигляді судового збору і правничої допомоги. Заявлені вимоги обґрунтовано тим, що 22 лютого 2021 року між ТОВ «Авентус Україна» та [PERSON] за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи товариства був укладений електронний договір № 3712417 про надання споживчого кредиту відповідно до Правил надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту ТОВ «Авентус Україна», затверджених наказом №53-ОД від 16 січня 2020 року та розміщених на їх сайті. За умовами договору: сума кредиту (загальний розмір) складає 10000 грн; строк кредиту 30 днів; дата повернення кредиту (24.03.2021) вказується в Графіку платежів, що є Додатком №1 до цього Договору; строк кредиту може бути продовжено у порядку та на умовах визначених в розділі 4 цього договору; занижена процентна ставка 0,01% в день; стандартна процентна ставка становить 1.90% в день та застосовується у межах строку кредиту відповідно до п.1.4 договору, а також в межах строку кредиту в разі пролонгації за ініціативою споживача або при автопролонгації. ТОВ «Авентус Україна» свої зобов`язання перед відповідачем за кредитним договором виконало та надало їй кредит в сумі 10000,00 грн шляхом зарахування кредитних коштів на її платіжну картку № [NUMBER] . Відповідач неодноразово, в останнє 18 серпня 2021 року, здійснювала оплату на рахунок кредитора в розмірі нарахованих відсотків за користування кредитом, у зв`язку із чим у кожному випадку відбувалося продовження строку кредиту ще на 30 днів, в останнє до 18 вересня 2021 року. Після цього, 18 вересня 2021 року відповідач свої зобов`язання перед кредитором щодо повернення кредиту та нарахованих процентів не виконала, а також не уклала угоду щодо пролонгації строку дії кредитного договору, у зв`язку із чим відповідно до умов договору кредитний договір було автопролонговано, а строк користування кредитом продовжено на 90 календарних днів поспіль. Враховуючи невиконання відповідачем своїх боргових зобов`язань перед кредитором 25 травня 2022 року між ТОВ «Авентус Україна», як клієнтом, та позивачем ТОВ «ФК «Фінтраст Україна», як фактором, укладено договір факторингу №25-05/2022, згідно з умовами якого клієнт відступив фактору права грошової вимоги за укладеним із відповідачем кредитним договором. Про відступлення права грошової вимоги за кредитним договором ТОВ «Авентус Україна» повідомило відповідача шляхом направлення на її електронну пошту відповідного повідомлення. Станом на дату звернення до суду заборгованість [PERSON] за вказаним кредитним договором становить 32800,00 грн, з яких: 10000,00 грн - сума кредиту; 22800,00 грн сума процентів за користування кредитом. Крім цього, у зв`язку із простроченням грошового зобов`язання відповідач зобов`язана сплатити інфляційні втрати в сумі 10200,80 гривень та три відсотки річних в сумі 2027,31 гривень. Провадження в справі відкрито ухвалою суду від 19 січня 2024 року, розгляд позову постановлено проводити за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін. У зв`язку з поверненням адресованого відповідачу поштового відправлення з копією вказаної ухвали суду без вручення за закінченням строку зберігання, ухвалою від 29 лютого 2024 року судом постановлено проводити розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. В судове засідання сторони не з`явились. Представник позивача електронною поштою надіслала заяву про розгляд справи за її відсутності та висловила згоду на ухвалення заочного рішення. Відповідач про розгляд справи по суті належним чином була повідомлена, у тому числі, шляхом публікації судового оголошення на офіційному сайті судової влади, однак в судові засідання не з`явилась, відзиву на позов не подала, про причини неможливості розгляду справи за її відсутності не сповістила. З огляду на викладене суд провів заочний розгляд позову відповідно до положень ст.ст.280, 281 ЦПК України. Аналізом доказів по справі суд встановив такі фактичні обставини. Із доданого до позову договору № 3712417 про надання споживчого кредиту від 22 лютого 2021 року вбачається, що він укладений між ТОВ «Авентус Україна» та [PERSON] за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через веб-сайт або мобільний додаток. Електронна ідентифікація споживача здійснюється при вході споживача в особистий кабінет, в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону споживача, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету. При цьому, споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до веб-сайту/ІТС товариства. Цей договір підписаний згідно із положеннями Закону України «Про електронну комерцію», зокрема, зі сторони [PERSON] підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором А485326 22 лютого 2021 року о 17:41:49 год. В аналогічний спосіб [PERSON] підписаний додаток № 1 до цього договору, а саме графік платежів, а також паспорт споживчого кредиту. Листом від 06.06.2022 року вих. № 2022 генеральний директор ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий Дім» повідомив ТОВ «Авентус Україна» про успішність операції згідно договору з ТОВ «Авентус Україна» № 087/20-П від 08.07.2020 року, зокрема здійснення 22 лютого 2021 року о 17:42 год переказу грошових коштів в сумі 10000 грн на номер картки № [NUMBER] . Відповідно до карти обліку договору № 3712417 від 22.02.2021, підписаної директором ТОВ «Авентус Україна» і завіреної печаткою цього товариства, загальна сума заборгованості позичальника [PERSON] станом на 24 травня 2022 року становить 32800,00 грн, з яких: 10000 грн - заборгованість за основним боргом, 22800 грн заборгованість за проценти (27 + 51680 - 28907). Із цієї ж картки обліку вбачається, що позичальник здійснила часткове погашення процентів на загальну суму 28907,00 грн, а саме: 20.03.2021 на суму 27,00 грн, 19.04.2021 на суму 5700 грн, 19.05.2021 на суму 5700 грн, 18.06.2021 на суму 5700 грн, 18.07.2021 на суму 5700 грн, 19.08.2021 на суму 6080 грн. 25 травня 2022 року між ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» та ТОВ «Авентус Україна» укладено договір факторингу № 25-05/2022, згідно якого ТОВ «Авентус Україна» відступило, а ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» набуло право грошової вимоги за кредитними договорами. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі боржників, який формується згідно Додатку № 1 та є невід`ємною частиною договору. Цього ж дня, 25 травня 2022 року ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» підписали акт прийому-передачі Реєстру боржників за договором факторингу № 25-05/2022 від 25 травня 2022 року. Відповідно до витягу з реєстру боржників до указаного договору факторингу до ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» перейшло право вимоги до [PERSON] за кредитним договором № 3712417 на суму заборгованості за основною сумою боргу -10000,00 грн, за відсотками - 22800,00 грн, всього на загальну суму - 32800,00 грн. Про відступлення права грошової вимоги ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» 25 травня 2022 року на електронну адресу відповідача [PERSON] направило відповідне повідомлення. Також повідомлено, що всі платежі в погашення заборгованості за Договором, необхідно здійснювати на користь нового кредитора із зазначенням відповідних реквізитів. Організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-комунікаційних систем, права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції визначаються Законом України «Про електрону комерцію». Згідно із ст.3 Закону України «Про електрону комерцію» (тут і надалі в редакції на 22.02.2021) електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. За змістом ст.11 Закону України «Про електрону комерцію» електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Положеннями ст.12 Закону України «Про електронну комерцію» визначалося, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Згідно з ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до обз.2 ч.2 ст.639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Стаття 652 ЦК України дає визначення, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. У цій справі із досліджених доказів встановлено, що договір споживчого кредиту від 22 лютого 2021 року № 3712417 укладений з дотриманням вимог Закону України «Про електрону комерцію» у чинній на дату його укладення редакції. Цей договір містить особисті дані відповідача [PERSON] як позичальника, її адресу місця проживання, РНОКПП, номери мобільних телефонів, адресу електронної пошти. Договір, додаток № 1 до нього та паспорт споживчого кредиту підписано електронним підписом [PERSON] одноразовим ідентифікатором А485326 22 лютого 2021 року о 17:41:49 год, що в повній мірі узгоджується із положеннями ст.12 Закону України «Про електрону комерцію». Відповідач отримала кредитні кошти в сумі 10000 грн шляхом зарахування цієї суми на наданий нею картковий рахунок № [NUMBER] та до 19 серпня 2021 року здійснювала погашення нарахованих згідно з умовами договору відсотків за користування кредитними коштами. На підставі зробленого ТОВ «Авентус Україна» розрахунку заборгованості встановлено, що станом на 24 травня 2022 року [PERSON] перед цим товариством має заборгованість в загальній сумі 32800,00 грн, з яких: 10000 грн - заборгованість за основним боргом, 22800 грн заборгованість за проценти. Перевіркою цього розрахунку заборгованості на предмет його відповідності умовам кредитного договору встановлено таке. Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Відповідно до п.1.2 договору на умовах, встановлених цим Договором, товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені цим Договором. Згідно з п.п.1.3, 1.4 договору, сума кредиту (загальний розмір) складає 10 000 грн, тип кредиту - кредит; строк кредиту 30 днів; дата повернення кредиту вказується у Графіку платежів, що є Додатком № 1 до цього Договору; строк кредиту може бути продовжено на умовах, визначених у розділі 4 цього Договору. Відповідно до графіку платежів датою повернення кредиту та сплати нарахованих процентів є 24 березня 2021 року, з яких: 10000,00 грн сума кредиту, 30,00 грн сума нарахованих відсотків. Всього до сплати 10030,00 грн. За умовами п.1.5 договору стандартна процентна ставка становить 1,90% в день та застосовується: у межах строку кредиту, вказаного у п.1.4 цього Договору; в межах нового строку кредиту, якщо відбулася пролонгація за ініціативою споживача, відповідно до п. 4. 2 Договору; у межах нового строку кредиту, якщо відбулася автопролонгація, відповідно до п. 4. 3 Договору. Відповідно до п.1.5.1 договору знижена процентна ставка 0,01% в день та застосовується, якщо споживач у межах строку, визначеного в п. 1.4 Договору, або протягом трьох календарних днів, що слідують за датою закінчення такого строку, здійснить повне погашення кредитної заборгованості або протягом такого строку за ініціативою споживача відбудеться продовження строку кредиту на новий строк, споживач, як учасник лояльності отримає від товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити споживач за стандартною процентною ставкою до дати фактичного повернення кредиту (до дати пролонгації (не включно), але в будь-якому випадку не більш ніж за період строку кредиту, зазначеного в п. 1. 4 Договору, буде перераховано за зниженою процентною ставкою. У випадку невиконання споживачем умов для отримання індивідуальної знижки від товариства, користування кредитом для споживача здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим Договором та доступні для інших споживачів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки. Споживач розуміє та погоджується, що застосування стандартної процентної ставки без знижки не можна вважати зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для споживача, оскільки надання кредиту за цим Договором здійснюється сама на умовах стандартної процентної ставки, а можливість отримання індивідуальної знижки забезпечена для споживача лише як для учасника програми лояльності та лише за умови виконання вимог для її застосування, передбачених цим Договором. Згідно з п.3.1 договору нарахування процентів за Договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом, протягом строку кредиту (включаючи періоди пролонгації та автопролонгації), виходячи з фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод «факт/факт». У пункті 4.1 договору визначено, що строк кредиту може бути продовжено: - за ініціативою споживача на кількість днів, зазначену у п.1.4. договору, якщо між сторонами буде досягнута домовленість про таке продовження у порядку, визначеному п.п.4.2 (п.п.4.2.1-4.2.4) договору; або - в порядку автопролонгації, на кількість днів та відповідно до умов, визначених в п.4.3 (п.п.4.3.1 4.3.2) договору. За змістом п.4. 2. 2 договору, пропозиція (оферта) споживача щодо продовження строку користування кредитом вчиняється шляхом здійснення платежу на користь товариства у розмірі не менше суми нарахованих та несплачених на дату платежу процентів, відповідь на яку товариство може надати протягом 24 годин з моменту вчинення вказаних дій споживачем. Якщо споживач здійснюючи вказаний платіж не бажає продовжувати строк користування кредитом, споживач зобов`язаний повідомити про це товариство в один із способів, наведених у цьому договорі… За умовами п.4.3.1 договору сторони домовились, що у випадку, якщо у споживача на дату закінчення строку кредиту (нового строку кредиту після пролонгації або автопролонгації) наявна заборгованість за кредитом, строк кредиту продовжується кожен раз на один наступний календарний день, що слідує за днем закінчення такого строку, але не більше ніж на 90 (дев`яносто) календарних днів поспіль, крім випадку, якщо в цей день повинна відбутися пролонгація строку кредиту за ініціативою споживача, відповідно до пп. 4. 2. 2 - 4. 2. 4. Договору. Тобто в цьому випадку кожен день автопролонгації є новою датою повернення кредиту. Як встановлено вище, а саме із карти обліку договору № 3712417 від 22.02.2021, відповідач [PERSON] здійснила погашення процентів: 20.03.2021 на суму 27,00 грн, 19.04.2021 на суму 5700 грн, 19.05.2021 на суму 5700 грн, 18.06.2021 на суму 5700 грн, 18.07.2021 на суму 5700 грн, 19.08.2021 на суму 6080 грн. Нарахування відсотків за умовами п.1.5.1 договору до моменту внесення відповідачем 20.03.2021 року 27 грн на погашення відсотків відбувалося за зниженою процентною ставкою 0,01%. Після здійснення такої оплати згідно з п.1.4 та п.4.2 договору відбулося продовження строку кредиту ще на 30 днів із стандартною процентною ставкою 1,90% в день (190,00 грн). В подальшому, ураховуючи внесення відповідачем коштів на погашення відсотків щомісяця в межах визначеного строку, в останнє 19 серпня 2021 року, відбувалась пролонгації кредиту кожного разу на 30 днів (з п.1.4 та п.4.2 договору) на аналогічних умовах відсотків. Після останнього такого платежу кредитування продовжено до 18 вересня 2021 року. Станом на цю дату відповідач свої зобов`язання перед кредитором щодо повернення кредиту та нарахованих процентів не виконала, а також не уклала угоди щодо пролонгації строку дії договору, в зв`язку з чим, а також

Outcome: partial