Jurisdiction: civil
Date: 2024-04-01 00:00:00

28 грудня 2023 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - Товариство) звернулося до суду з позовом, в якому просило стягнути з відповідача на його користь заборгованість станом на 30.11.2023: \~\~\~за кредитним договором №Z52.20462.007863826 від 09.04.2021 38014,39 грн., з яких 18998,91 грн. - сума заборгованості за основним боргом; 3,28 грн. - сума заборгованості за відсотками, 19012,20 грн. - сума заборгованості за комісіями; за кредитним договором №16929-04/2021 21043,75 грн., з яких 6500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 14543,75 грн. - сума заборгованості за відсотками; а всього за кредитними договорами 59058,14 грн. В обґрунтування вимог представник позивача зазначив, що 09.04.2021 [PERSON] уклав з АТ «Ідея Банк» кредитний договір №Z52.20462.007863826, який підписано власноручним підписом відповідача. На підставі договору факторингу № 07072023 від 07.07.2023 АТ «Ідея Банк» відступило право грошової вимоги за кредитним договором №Z52.20462.007863826 від 09.04.2021 для Товариства. 26.12.2021 між TOB «Фінансова компанія «Інвеструм» та [PERSON] , було укладено кредитний договір №16929-04/2021, який підписано електронним цифровим підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який було надісланий на номер мобільного телефону вказаний позичальником при укладанні договору. 29.12.2021 ТОВ «ФК «Інвеструм» уклало з ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» договір факторингу № 29122021, відповідно до умов якого право вимоги про стягнення заборгованості за кредитним договором №16929-04/2021 з [PERSON] перейшло до позивача. Проте, [PERSON] взятих на себе зобов`язань не виконав, а тому у нього перед кредитодавцями виникла заборгованість вищевказаних сум. Відповідно до ухвали судді від 09 січня 2024 відкрито провадження у справі, яку постановлено розглядати за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Представник позивача у позовній заяві вказав про незаперечення проти винесення заочного рішення по справі. Відповідач у відповідності до положень п.4 ч.8 ст.128 ЦПК України повідомлений про розгляд справи, оскільки надіслані судом на адресу реєстрації його місця проживання копія ухвали про відкриття провадження, позовна заява з доданими документами вважаються врученими. У встановлений судом строк [PERSON] відзив на позов не подав. Згідно ст.280 ЦПК України суд, за згодою позивача, проводить заочний розгляд справи. Відповідно до ч.5 ст.279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами. Дослідивши письмові докази, які містяться в матеріалах справи, суд зазначає про таке. Встановлено, що 09.04.2021 між АТ «Ідея Банк» та [PERSON] укладено договір кредиту та страхування № Z52.20462.007863826 (а.с. 6), відповідно до умов якого відповідач отримав кредит в сумі 24\~000 грн. на строк 24 місяці з датою повернення 09.04.2023 та зобов`язувався сплачувати проценти за користування кредитом в розмірі 0,01% річних, а також плату за обслуговування кредитної заборгованості, відповідно до п.5 Додатку № 1. Комісійна винагорода за переказ коштів та приймання готівки з подальшим зарахуванням на рахунки в Банку, інші комісії і ведення рахунку, сплачується згідно діючих тарифів Банку, які є невід`ємною частиною договору та розміщені на сайті Банку https//ideabank.ua (п.1 договору). Відповідно до п.3.2 договору нанесенням власноручного підпису під цим Договором позичальник погоджується з тим, що Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, Тарифи та Паспорт споживчого кредиту є невід`ємними складовими цього договору та зобов`язується виконувати їх умови. За положеннями п.4 договору сторони дійшли згоди про те, що в Додатку № 1, що є невід`ємною частиною Договору зрозуміло та доступно викладено: а) детальний розпис складових загальної вартості Кредиту та реально річної відсоткової ставки; б) графік платежів з поверненням кредиту, сплати процентів за його користування: в) сум комісійної винагороди та інших платежів за Договором. Договір та Додаток № 1 до Договору були надані Позичальнику для ознайомлення до моменту їх укладення. Відповідно до п. 5 Паспорту споживчого кредиту, який є Додатком № 1 до Договору № Z52.20462.007863826 від 09.04.2021, та таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за договором про споживчий кредит, отриманої [PERSON] , ордерів-розпоряджень № 1 та № 2 вбачається, що останній отримав кредит в розмірі 24\~000 грн. зі сплатою відсотків в розмірі 2,49 грн. за ставкою 0,01 % річних та сплатою плати за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 21254,40 грн. (а.с.7-9). За даними договору факторингу № 07072023 від 07.07.2023 АТ «Ідея Банк» відступило за плату право вимоги до відповідача за кредитним договором № Z52.20462.007863826 для Товариства, яке перейшло останньому в день підписання відповідного Реєстру Боржників, що підтверджується також даними витягу з Реєстру боржників № 1 від 07.07.2023 до вказаного договору факторингу, платіжної інструкції № 19913 від 11.07.2023 про оплату за відступлення прав вимоги (а.с. 16-19). Як вбачається з розрахунку заборгованості по кредитному договору № Z52.20462.007863826 від 09.04.2021 [PERSON] за період з 07.07.2023 по 30.11.2023 не здійснював жодних платежів для погашення кредитної заборгованості, станом на 30.11.2023 року за відповідачем рахується несплачена заборгованість у розмірі 38014 грн. 39 коп., яка складається з заборгованості за основним боргом 18998,91 грн., заборгованість за відсотками 3,28 грн., заборгованість по комісії 19012,20 грн. (а.с.15). 26.04.2021 між відповідачем та ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» було укладено договір про надання фінансового кредиту № 16929-04/2021 (а.с.24-26), який підписаний з використанням електронного підпису з одноразовим ідентифікатором у відповідності до Закону України «Про електронну комерцію». Відповідно до умов договору № 16929-04/2021 [PERSON] отримав кредит в розмірі 6500 грн. , який зобов`язується повернути та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах визначених Договором (п.п.1.1 Договору). Строк кредитування 30 днів, тобто до 25.05.2021 (п.п.1.2 Договору), тип процентної ставки фіксована, 456,25 % річних від суми кредиту в розрахунку 1.25 % на добу (п.п.1.3 Договору). Згідно з п. 4.3 договору якщо клієнт не повернув кредит у строк, зазначений в п.1.2 Договору, проценти передбачені п.1.3 Договору продовжують нараховуватись за кожен день користування кредитом, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних дів, починаючи з дня укладення договору. За положеннями п.6.8 договору підписанням Договору Клієнт підтверджує, що ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання грошових коштів у позиву у тому числі на умовах фінансового кредиту Товариства. 29.12.2021 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №29122021, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Інвеструм» відступило за плату для ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні ТОВ «ФК «Інвеструм» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників, зокрема до [PERSON] на суму 21043,75 грн., що підтверджується також даними акту прийому-передачі Реєстру Боржників та витягу з Реєстру Боржників до вказаного договору факторингу (а.с.27-30). З розрахунку заборгованості за кредитним договором №16929-04/2021 від 26.04.2021 [PERSON] за період з 29.12.2021 по 30.11.2023 не здійснював жодних платежів для погашення кредитної заборгованості, заборгованість становить 21043,75 грн. та складається з 6500 грн. заборгованості за основною сумою боргу та 14543,75 грн. заборгованості за відсотками (а.с. 43). У відповідності до\~статті 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч.1\~ст.627 ЦК України). За приписами частин першої, другої\~статті 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі. За змістом статей\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до\~ст. 638 ЦК України\~договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина 2\~статті 639 ЦК України). Абзац 2 частини 2\~статті 639 ЦК України\~передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі. За положеннями ч.12\~ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»\~електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному\~статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. У\~статті 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до\~ст.610\~ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно з частиною першою\~ст.612\~ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. За договором\~позики одна\~сторона (позикодавець)\~передає у\~власність другій\~стороні (позичальникові)\~грошові кошти\~або інші\~речі,\~визначені родовими\~ознаками,\~а позичальник\~зобов`язується\~повернути позикодавцеві\~таку ж\~суму грошових\~коштів (суму\~позики)\~або таку\~ж кількість\~речей того\~ж роду\~та такої\~ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (ч. 1 ст. 1046 ЦК України). Позикодавець має\~право на\~одержання від\~позичальника процентів\~від суми\~позики,\~якщо інше\~не встановлено\~договором або\~законом.\~Розмір і\~порядок одержання\~процентів встановлюються\~договором.\~Якщо договором\~не встановлений\~розмір процентів,\~їх розмір\~визначається на\~рівні облікової\~ставки Національного\~банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). За положеннями ч.2\~ст.1050 ЦК України\~якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до\~статті 1048 цього Кодексу. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1\~ст.1054 цього Кодексу). Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (ст.81 ЦПК України). Первісні кредитори виконали свої зобов`язання за вище вказаними кредитними договорами та договорами позики та надали відповідачу кредитні кошти згідно умов договорів. Отримання відповідачем кредитів підтверджується підписаними кредитними договорами, ордерами-розпорядженнями про перерахунок коштів. Відповідач вказані договори не оспорив, відзив на позов не подав, доказів повернення кредитних коштів не надав, тому суд вважає доведеним факт невиконання ним вказаних кредитних договорів. За умовами кредитних договорів, підписаних відповідачем, прямо зазначено, що [PERSON] підтверджує, що Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, Тарифи та Паспорт споживчого кредиту є невід`ємними складовими Договору кредиту № Z52.20462.007863826 та зобов`язується їх виконувати, а також, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту по договору № 16929-04/2021. Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту є публічною пропозицією (офертою), у розумінні ст. ст.\~641,\~644 ЦК України, на укладення договору кредиту, та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору. Крім того, зі змісту кредитних договорів вбачається, що в ньому визначено основні істотні умови, характерні для такого виду договорів, а саме прямо зазначено суму кредиту, строк надання коштів, розмір процентів, умови кредитування. Відповідач погодився на укладення договорів саме такого змісту, про що свідчить підписання договорів, в тому числі за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Оскільки на день звернення Товариства до суду зобов`язання за кредитними договорами [PERSON] не виконав, тому позивач на законних підставах має право вимагати сплати заборгованості. Розмір заборгованості, який просить стягнути позивач за кредитним договором № Z52.20462.007863826 від 09.04.2021, в загальній сумі 38014,39 грн., з яких 18998,91 грн. - сума заборгованості за основним боргом; 3,28 грн. - сума заборгованості за відсотками, 19012,20 грн. - сума заборгованості за комісіями., відповідає умовам вказаного договору, порядку нарахування процентів за користування. Відповідно до висновку Великої Палати Верховного Суду, викладеного в постанові від 28 березня 2018 року у справі № 444/95/12 (провадження № 14-10цс18), право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти та інші платежі за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою\~статті 1050 ЦК України. Умовами кредитного договору № 16929-04/2921 від 26.04.2021 передбачено отримання кредиту в розмірі 6500 грн. строком 30 днів, розмір процентів за його користування -1,25 % на добу, а також нарахування процентів у разі не повернення кредиту у строк, зазначений в договорі за кожен день користування кредитом, але не більше 90 календарних дів, починаючи з дня укладення договору. Таким чином, розмір заборгованості за процентами за кредитним договором № 16929-04/2921 від 26.04.2021 становить 7312,50 грн. з розрахунку: 6500 грн/100%*1.25%*90 днів. Відтак стягненню з відповідача за договором про надання фінансового кредиту № 16929-04/2021 від 26.04.2021 підлягає заборгованість у загальному розмірі 13812,50 грн., яка складається з заборгованості за основною сумою боргу 6500 грн., заборгованість за процентами в розмірі 7312,50 грн. Таким чином з відповідача за неналежне виконання зобов`язань за кредитними договорами підлягає стягненню заборгованість в загальному розмірі 51826 (п`ятдесят одна тисяча вісімсот двадцять шість) грн. 89 коп. (38014,39 грн.+13812,50 грн). Згідно з ч. 1 ст. 1049\~цього Кодексу, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до\~ст. 629 ЦК України\~договір є обов`язковим для виконання сторонами. Статтею 599 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Відповідно до п.1 ч.1\~ст. 512 ЦК України\~кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Частиною 1\~ст. 1077 ЦК України\~передбачено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Набуття позивачем права вимоги до відповідача за кредитними договорами та договором позики підтверджується копіями зазначених вище договорів факторингу, акту прийому-передачі реєстру боржників, Витягів з реєстру боржників до вказаних договорів факторингу. За наведених обставин, позовні вимоги про стягнення з відповідача заборгованості за кредитами підлягають частковому задоволенню. Окрім того, з відповідача на користь позивача слід стягнути сплачений позивачем при подачі позовної заяви судовий збір пропорційно розміру задоволених вимог, які складають 87,75 % (51826,10 грн.*100%/59058,14 грн.). Таким чином, розмір судового збору, що підлягає стягненню з відповідача на користь позивача складає 2355,21 грн. (2684 грн*87,75 %/100%).

Outcome: partial