Jurisdiction: civil
Date: 2024-03-19 00:00:00

У січні 2024\~року позивач\~звернувся до\~суду із\~вказаним позовом,\~посилаючись на\~те,\~що 18.10.2022\~року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] за допомогою веб-сайту «https://creditkasa.ua», який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» , в рамках якого реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів та які у процесі обробки інформації діють як одне ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1101-4477, який разом з Правилами надання споживчих кредитів, Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором, відповідно до методики Національного банку України, складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови, та з яким відповідач була попередньо ознайомлена. Згідно із\~умовами вказано\~договору остання\~отримала кредит\~у розмірі\~5 100, 00\~грн., шляхом зарахування кредитних коштів\~на платіжну\~карту відповідача, що підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту , зі строком кредитування - 300 днів, базовий період 14 днів, знижена відсоткова ставка 2, 50% в день, стандартна відсоткова ставка 3 % в день. Позичальник, у свою чергу, зобов`язався належним чином використати та повернути кредитодавцю суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами та нараховану кредитодавцем неустойку (якщо така буде) не пізніше ніж в останній календарний день строку кредитування, визначений договором. Відповідач не виконує належним чином взяті на себе зобов`язання по погашенню заборгованості, внаслідок чого станом на 28.12.2023 року виникла кредитна заборгованість, яка становить 50 643, 00 грн. Проте, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до [PERSON] програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 25 143, 00 грн. за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором. У зв`язку з чим позивач просить суд стягнути із [PERSON] на свою користь заборгованість у розмірі 25 500, 00 грн. та судові витрати. Ухвалою суду від 31.01.2024 року було відкрито провадження по справі, призначено справу до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін та надано відповідачу строк для подання відзиву на позовну заяву. Судове засідання від 28.02.2024 року було відкладено, у з`язку з неявкою відповідача. В судове засідання представник позивача не з`явився, заявою просив розглянути справу без його участі, проти винесення заочного рішення не заперечував. Відповідач в судове засідання не з`явилась, про дату, час та місце судового засідання повідомлялась належним чином, про що свідчать довідки про доставку електронного листа від 01.02.2024 року, від 28.02.2024 року. Про причини неявки до суду не повідомила, відзив на позов не подала. Згідно\~із ч.2 ст.247 ЦПК України,\~у зв`язку з неявкою в судове засідання сторін, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу технічними засобами не здійснювалось. Зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України. Дослідивши матеріали справи, суд встановив такі факти та відповідні їм правовідносини. Судом встановлено\~та підтверджується\~матеріалами справи,\~що 18.10.2022\~року між\~ТОВ «УКР\~КРЕДИТ ФІНАНС»\~та [PERSON] \~за допомогою\~веб-сайту\~«https://creditkasa.ua»,\~який є\~сукупністю інформаційних\~та телекомунікаційних\~систем ТОВ\~«УКР КРЕДИТ\~ФІНАНС»,\~в рамках\~якого реалізуються\~технології обробки\~інформації з\~використанням технічних\~і програмних\~засобів,\~та які\~у процесі\~обробки інформації\~діють як\~одне ціле,\~було укладено\~електронний договір\~про відкриття\~кредитної лінії\~№ 1101-4477, який разом з Правилами надання споживчих кредитів, Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором, складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови, та з яким відповідач була попередньо ознайомлена. Даний договір містить електронні підписи представника ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та відповідача. У якості доказів позивач надав суду правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), затверджені наказом ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» № 48-П від 13.09.2022 року, у яких зазначено, що для перевірки відповідності заявника умовам, які містять у цих правилах та отримання оферти (пропозиції) укласти договір (взяти на себе зобов`язання та обов`язки, передбачені кредитним договором та правилами) заявник заповнює заявку на сайті кредитодавця, вказуючи всі дані, визначені у заявці. До укладення договору заявник ознайомлюється та порівнює різні пропозиції кредитодавця з метою прийняття ним обгрунтованого рішення про укладенння відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту. Кредитодавець надає інформацію заявнику для порівняння різних пропозицій кредитодавця за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту) із зазначенням дати надання інформації та терміну актуальності. Заявник зобов`язується під час оформлення заявки на отримання кредиту ознайомитися з Інформацією про істотні характеристики послуги із надання споживчого кредиту, Умовами кредитування, Паспортом споживчого кредиту, які розміщені на офіційному сайті кредитодавця. Укладаючи вказаний договір, заявник/позичальник підтверджує повне ознайомлення зі згаданою інформацією. Надалі, заявник надає кредитодавцю відповідь про повне та безумовне прийняття оферти (акцепт) щодо укладення договору в електронній формі (в рамках ІТС кредитодавця) в особистому кабінеті заявника/позичальника, шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), який надсилається (відповідний ідентифікатор) кредитодавцем в смс-повідомленні або шляхом дзвінку на номер телефону, який вказаний заявником/позичальником в заявці, що вважається підписанням договору, відповідно до ст.12 ЗУ «Про електронну комерцію». Укладаючи договір, кредитодавець та заявник/позичальник визнають усі документи (в тому числі договір), підписані з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), еквівалентними за значенням (з точки зору правових наслідків) документам у письмовій формі, підписаним власноручно, що повністю відповідає положенням ч.12. ст.11 ЗУ «Про електронну комерцію». Сторони підтверджують, що договір, укладений в електронній формі, має таку саму юридичну силу для сторін, як і документи, складені на паперових носіях та скріплені власноручними підписами сторін, тобто вчинені в простій письмовій формі. Підписуючи договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, заявник/позичальник підтверджує свою повну обізнаність та згоду з усіма (в тому числі істотними) умовами договору (умовами цих правил та договором про відкриття кредитної лінії). У договорі про відкриття кредитної лінії зазначено, що кредитодавць відкриває для позичальника невідновлювальну кредитну лінію на умовах, визначених договором. Кредитодавець зобов`язується відкрити кредитну лінію для позичальника, шляхом надання кредитних коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором. Даним договором передбачено, що сума кредиту 5 100, 00 грн.; тип процентної ставки фіксована; дата видачі кредиту 18.10.2022 року; базовий період 14 днів; останній календарний день першого базового періоду 31.10.2022 року; нараховані проценти за користування кредитом 1 785, 00 грн.; разом до сплати 6 885, 00 грн.; стандартна процентна ставка 3 % за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за зниженою/пільговою ставкою); знижена процентна ставка 2, 50 % (право користування кредитом за вказаною процентною ставкою, визначеною п.4.6 цього договору); пільгова процентна ставка 2, 50 % (право користування кредитом за вказаною процентною ставкою, згідно умов визначених п. 4.6 цього договору); реальна річна процентна ставка на дату укладення договору, складає 1 139 966 %; орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору 51 000, 00 грн. та включає в себе суму кредиту та проценти за користування кредитом 45 900, 00 грн. Згідно умов вказаного договору, позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю отриманий кредит, проценти за користування кредитом та нараховану кредитодавцем неустойку (якщо така буде) не пізніше ніж в останній календарний день строку кредитування, вказаного в п.4.8 цього договору. Позичальник зобов`язався сплачувати проценти за кожен календарний день користування кредитом за ставкою, визначеною у п.4.6 цього договору. Проценти нараховуються на неповернену суму кредиту за кожен календарний день користування кредитом у строк кредитування. Розмір процентів за користування кредитом станом на останній день кожного поточного базового періоду, а також залишку заборгованості за кредитом, зазначається у особистому кабінеті позичальника. За порушення умов договору, кредитодавець має право, у разі не здійснення сплати процентів за користування кредитом у останній день заявленого строку або певний черговий день сплати процентів, нарахувати, а позичальник зобов`язаний сплатити штраф у розмірі 10 % від суми кредиту. Також, відповідно до чинного законодавства (з урахуванням обмежень), у разі несвоєчасного повернення отриманого кредиту, позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю грошову суму відповідно до ст.625 ЦК України, зокрема, позичальник зобов`язався сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також два проценти від неповерненої суми кредиту за кожен день прострочення. У разі прострочення позичальником процентів за користування кредитом протягом на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати віж позичальника повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати закінчення строку кредитування, визначеного п.4.8 даного договору. Крім того, [PERSON] підписано паспорт споживчого кредиту, тип кредиту кредитна лінія; сума кредиту від 5 100, 00 грн., строк кредитування 300 календарних днів; мета отримання кредиту задоволення особистих потреб; спосіб та строк надання кредиту безготівковим переказом грошової суми, вказаної в договорі на банківський рахунок позичальника після укладення сторонами договору; стандартна процентна ставка 1 095 % (3 % в день); види знижок пільгова ставка 3, 65 % (0, 01% в день), знижена ставка 912, 5 % (2,5 % в день); тип процентної ставки фіксована; загальні витрати за кредитом у випадку кредитування на суму 5 100, 00 грн. протягом всього строку кредитування із розрахунку застосування стандартної ставки 3 % в день, загальні витрати за кредитом становитимуть не більше 45 900, 00 грн., а у разі дострокового погашення кредиту загальні витрати за кредитом зменшують пропорційно фактичному строку користування коштами та у випадку застосування пільгової та зниженої ставки загальні витрати за кредитом зменшуються; орієнтовна загальна вартість кредитування за весь строк користування кредитом у випадку кредитування на суму 5 100, 00 грн. протягом всього строку кредування із застосуванням стандартної ставки 3 % в день, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом не буде перевищувати 51 000, 00 грн. реальна річна процентна ставка 1 139 965, 00 %. Таким чином, відповідач за умовами вищевказаного договору отримала кредит\~у розмірі\~5 100, 00\~грн., шляхом зарахування кредитних коштів\~на платіжну\~карту відповідача, що підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту АТ КБ «ПриватБанк» про перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів LifPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 року. (а. с. 52). Із розрахунку заборгованості за кредитним договором № 1101-4477 від 18.10.2022 року вбачається, що станом на 28.12.2023 року заборгованість [PERSON] становить 50 643, 00 грн., яка складається з 5 100, 00 грн. прострочена заборгованість за кредитом; 45 543, 00 грн. прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Проте, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до [PERSON] програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 25 143, 00 грн. за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 25 500, 00 грн. Отже, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» у даному позові просить стягнути з [PERSON] не повну суму заборгованості за кредитним договором, а саме 5 100, 00 грн. прострочену заборгованість за кредитом; 20 400, 00 грн. прострочену заборгованість за нарахованими відсотками, що разом становить 25 500, 00 грн. Відповідно до ч.1 ст.509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. В порядку ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов Договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Відповідно до ст.5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Склад та порядок розміщення обов`язкових реквізитів електронних документів визначається законодавством. З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх. Згідно із ч.6 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону. Положеннями ст. ст. 3, 12 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом, тобто даними в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно зі ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У відповідності до ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). На підставі ст. ст. 625, 1050 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три відсотки річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором. Відповідно до п.2.2 «Предмет договору» Договору про відкриття кредитної лінії № 1101-4477, кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника, шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення потреба позичальника, а позичальник зобов`язався повернути кредит не пізніше наступного дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором. Оскільки відповідач [PERSON] належним чином не виконує свої зобов`язання по погашенню заборгованості за кредитним договором № 1101-4477 від 18.10.2022 року, внаслідок чого заборгованість відповідача становить 25 500, 00 грн., яка складається з 5 100, 00 грн. прострочена заборгованість за кредитом; 20 400, 00 грн. прострочена заборгованість за нарахованими відсотками, дана заборгованість підлягає стягненню з відповідача, у зв`язку з чим позов підлягає задоволенню. Крім того, відповідно до ст.141 ЦПК України із відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені судові витрати по оплаті судового збору в розмірі 2 422, 40 грн.

Outcome: approved