Jurisdiction: civil
Date: 2024-03-20 00:00:00

03.11.2023р. Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (далі - позивач, ТОВ "ЄАПБ") звернулася до суду з позовом до [PERSON] (далі - відповідач), в якому просило стягнути з відповідача на свою користь: - заборгованість за кредитним договором № 212955841 від 07.03.2021р. в розмірі 89 893 грн. 69 коп., з яких: 21 997 грн. 45 коп. - сума заборгованості по основному боргу та 67 896 грн. 24 коп. - сума заборгованості по відсоткам; - заборгованість за кредитним договором № 3428313294/419735 від 04.05.2021р. в розмірі 15 900 грн. 00 коп., з яких: 4 000 грн. 00 коп. - сума заборгованості по основному боргу та 11 900 грн. 00 коп. - сума заборгованості по відсоткам; - заборгованість за кредитним договором № 3428313294/693327 від 07.06.2021р. в розмірі 13 912 грн. 50 коп., з яких: 3 500 грн. 00 коп. - сума заборгованості по основному боргу та 10 412 грн. 50 коп. - сума заборгованості по відсоткам; - заборгованість за кредитним договором № 15902-04/2021 від 25.04.2021р. в розмірі 10 920 грн. 00 коп., з яких: 3 000 грн. 00 коп. - сума заборгованості по основному боргу та 7 920 грн. 00 коп. - сума заборгованості по відсоткам; - заборгованість за кредитним договором № 00-3211286 від 04.05.2021р. в розмірі 7 830 грн. 00 коп., з яких: 2 500 грн. 00 коп. - сума заборгованості по основному боргу та 5 333 грн. 00 коп. - сума заборгованості по відсоткам. В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що 07.03.2021р. між ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога" та відповідачем було укладено кредитний договір № 212955841. 28.11.2018р. ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога" та ТОВ "Таліон Плюс", уклали договір факторингу № 28/1118-01, за яким право грошової вимоги за кредитним договором № 212955841, перейшло до ТОВ "Таліон Плюс". 31.12.2020р. додатковою угодою № 26 до договору факторингу № 28/1118-01 договір факторингу було викладено в новій редакції. Відповідно до реєстру боржників № 150 від 07.09.2021р. до договору факторингу № 28/1118-01 до ТОВ "Таліон Плюс" перейшло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором 212955841. 20.10.2022р. між ТОВ "Таліон Плюс" та ТОВ "ЄАПБ" було укладено Договір факторингу № 20102022, за умовами якого ТОВ "Таліон Плюс" передало за плату належні йому права вимоги до боржників ТОВ "ЄАПБ", в тому числі, згідно Реєстру прав вимоги № 2 від 06.03.2023р., і право грошової вимоги до відповідача в сумі 89 893 грн. 69 коп., з яких: 21 997 грн. 45 коп. - сума заборгованості по основному боргу та 67 896 грн. 24 коп. - сума заборгованості по відсоткам. 25.04.2021р. між ТОВ "Фінансова компанія "Інвеструм" (далі - ТОВ "ФК "Інвеструм") та відповідачем було укладено кредитний договір № 15902-04/2021, який був підписаний відповідачем електронним підписом шляхом використання одноразового ідентифікатора. 29.12.2021р. між ТОВ "ФК "Інвеструм" та ТОВ "ЄАПБ" було укладено договір факторингу № 29122021, за умовами якого ТОВ "ФК "Інвеструм" передало за плату належні йому права вимоги до боржників вказаних у Реєстрі боржників ТОВ "ЄАПБ", в тому числі, згідно Реєстру боржників до договору факторингу № 29122021 і право грошової вимоги до відповідача в сумі 10 920 грн. 00 коп., з яких: 3 000 грн. 00 коп. - сума заборгованості по основному боргу та 7 920 грн. 00 коп. - сума заборгованості по відсоткам. 04.05.2021р. між ТОВ "Качай гроші" та відповідачем було укладено кредитний договір № 00-3211286, який був підписаний відповідачем електронним підписом шляхом використання одноразового ідентифікатора. 27.09.2021р. між ТОВ "Качай гроші" та ТОВ "ЄАПБ" було укладено договір факторингу № 27092021, за умовами якого ТОВ "Качай гроші" передало за плату належні йому права вимоги до боржників вказаних у Реєстрі боржників ТОВ "ЄАПБ", в тому числі, згідно Реєстру боржників № 1 від 27.09.2021р. і право грошової вимоги до відповідача в сумі 7 830 грн. 00 коп., з яких: 2 500 грн. 00 коп. - сума заборгованості по основному боргу та 5 333 грн. 00 коп. - сума заборгованості по відсоткам; 04.05.2021р. між ТОВ "ГОУФІНГОУ" та відповідачем було укладено кредитний договір № 3428313294/419735, який був підписаний відповідачем електронним підписом шляхом використання одноразового ідентифікатора. 19.04.2022р. між ТОВ "ГОУФІНГОУ" та ТОВ "ЄАПБ" було укладено договір факторингу № 19042022-Г, за умовами якого ТОВ "ГОУФІНГОУ" передало за плату належні йому права вимоги до боржників вказаних у Реєстрі боржників ТОВ "ЄАПБ", в тому числі, згідно Реєстру боржників від 19.04.2022р. і право грошової вимоги до відповідача в сумі 15 900 грн. 00 коп., з яких: 4 000 грн. 00 коп. - сума заборгованості по основному боргу та 11 900 грн. 00 коп. - сума заборгованості по відсоткам. 07.06.2021р. між ТОВ "Кредитна установа "Європейська кредитна група" (далі - ТОВ "КУ "ЄКГ") та відповідачем було укладено кредитний договір № 3428313294/693327, який був підписаний відповідачем електронним підписом шляхом використання одноразового ідентифікатора. 19.04.2022р. між ТОВ "КУ "ЄКГ" та ТОВ "ЄАПБ" було укладено договір факторингу № 19042022-Є, за умовами якого ТОВ "КУ "ЄКГ" передало за плату належні йому права вимоги до боржників вказаних у Реєстрі боржників ТОВ "ЄАПБ", в тому числі, згідно Реєстру боржників від 19.04.2022р. і право грошової вимоги до відповідача в сумі 13 912 грн. 50 коп., з яких: 3 500 грн. 00 коп. - сума заборгованості по основному боргу та 10 412 грн. 50 коп. - сума заборгованості по відсоткам. За таких обставин позивач просив стягнути із відповідача заборгованість за кредитними договорами № 212955841, № 15902-04/2021, № 00-3211286, № 3428313294/419735, № 3428313294/693327 у заявленому розмірі. 08.12.2023р. представницею позивача [PERSON] надано на адресу суду заяву про виконання ухвали суду від 29.11.2023р., в якій остання вказує, що кредитні договори заборгованість за якими позивач просить стягнути з відповідача були укладені в електронній формі, підписаними позичальником електронним підписом, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який було надіслано на номер мобільного телефону вказаний позичальником при укладенні договору, у відповідності до ст. ст. 626, 628, 638 ЦК України, ст. ст. 3, 6, 7, 11, 12 Закону України "Про електронну комерцію". За кожним із договорів, сторони узгодили розмір кредиту (позики), грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення такого договору, на таких умовах, саме шляхом підписанням договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Договір укладений між сторонами в електронній формі має силу договору, який укладений в письмовій формі та підписаний сторонами які узгодили всі умови, так як без проходження реєстрації та отримання одноразового ідентифікатора, без здійснення входу відповідачем на веб-сайт за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між сторонами не було б укладено. Що, як вказує позивач, узгоджується з висновками ВС у постановах № 561/77/19 від 16.12.2020р., та № 524/5556/19 від 12.01.2021р. Таким чином договір правомірно укладається шляхом приєднання клієнта до договору, який наданий йому для ознайомлення в електронному вигляді на офіційному веб-сайті кредитодавця з урахуванням особливостей визначених індивідуальною частиною. Посилався позивач і на те, що не володіє та не може володіти оригіналами первинних документів, так як не є первісним кредитором, а дані документи відповідно до п. 35 Положення "Про ведення касових операцій у національній валюті в Україні" формуються, складаються та зберігаються в установі банку, який видавав кредит. Відповідно до умов кожного з укладених договорів, кошти надаються позичальнику в безготівковій формі на банківську картку власноруч вказану ним при укладенні договорів. Ідентифікація позичальника здійснюється через банка-емітента, яким видано картку. Отже, доступ до виписок по картці має банк-емітент та відповідач. Ні первісний кредитор, ні товариство не мало та не має доступу до даної інформації, так як така є банківською таємницею. 26.01.2024р. до суду надійшла заява відповідача, в якій останній просить відмовити в задоволенні позову. У заяві міститься посилання на зміст статей 207, 527, 530, 626, 628, 638, 633, 634, 1048, 1049, 1054, 1050, 1055, 1056-1 ЦК України, та те, що обґрунтовуючи право вимоги, в тому числі їх розмір і порядок нарахування крім самого договору, позивач послався на Правила надання грошових коштів опубліковані на сайті та доступні для ознайомлення за посиланнями на сайтах первинних кредиторів, як невід`ємні частини спірного договору, однак цими Правилами що надані позивачем на підтвердження позовних вимог визначені істотні умови кредитних договорів (процентна ставка, права, обов`язки сторін та інші умови). При цьому, матеріали справи не містять підтверджень, що саме ці Правила надання грошових коштів розумів відповідач та ознайомився і погодився з ними, підписуючи договори про надання фінансових послуг, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати процентів, комісії, неустойки, у зазначених у цих документах що додані до позовної заяви розмірах і порядку нарахування. Крім того роздруківка із сайту позивача належним доказом бути не може (постанова ВС від 11.03.2015р. № 6-16цс15). А тому до правовідносин за кредитними договорами не можливо застосувати правила ч. 1 ст. 634 ЦК України, оскільки правила надання грошових коштів що розміщені на офіційних сайтах неодноразово змінювалися. За таких обставин та без надання підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу Умови обслуговування рахунків фізичних осіб, відсутність у договорі домовленостей про сплату відсотків, комісії, пені, штрафів, надані Правила надання грошових коштів не можуть вважатися як стандартна (типова0) форма що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. З наданих представником відповідача додатків до позовної заяви не вбачається документу чи підпису, який би свідчив про ознайомлення відповідача з такими умовами. Вказано, що за кредитним договором № 212955841 від 07.03.2021р. між відповідачем та ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога" відповідачем внесено кошти на суму 26 533 грн. 00 коп. Також у додатки до заяви відповідач надає п`ять аркушів з надрукованими записами щодо дат, назв операцій та сум, вказуючи, що такі є копіями скриншотів з особистого кабінету про внесення коштів за кредитним договором № 212955841 від 07.03.2021р. З огляду на вказане вище відповідач просив відмовити у задоволенні вимог позивача за кредитними договорами № 212955841, № 3428313294/419735, № 3428313294/693327, № 15902-04/2021, № 00-3211286. Представниці позивача [PERSON] та [PERSON] в судові засідання призначені на 11.12.2023р. та 21.03.2024р. не з`явилися, хоча належним чином, в порядку визначеному ст.ст. 128-130 ЦПК України, повідомлені про час, дату і місце судового розгляду, про причини неявки не повідомили. Водночас у позовній заяві та у заяві від 08.12.2023р. про виконання ухвали суду, представниці позивача просили розглядати позовну заяву за відсутності представника позивача. Відповідач в судовому засіданні визнав позовні вимоги частково, однак не вказав в якій саме сумі. При цьому підтвердив, що підписував кредитні договори, однак не згоден з розміром відсотків, так як на момент укладення кредитних договорів він з ними не був ознайомлений. Відповідно до ч. 3 ст. 211 ЦПК України учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. З огляду на приписи ст.ст. 211 та 223 ЦПК України суд визнав за можливе розглянути справу по суті без представників позивача. Дослідив письмові докази та заслухав пояснення відповідача, судом встановлено таке. 31.12.2020р. між ТОВ "Таліон Плюс" (фактор) та ТОВ "МШФД" (клієнт) було укладено додаткову угоду № 26 до договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018р., згідно умов якої сторони дійшли згоди викласти текст Договору у новій редакції, що наведена у даній додатковій угоді. За текстом договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018р. викладеного у новій редакцій у даній додатковій угоді № 26 - клієнт зобов`язався відступити фактору права вимоги зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти у розпорядження клієнта за плату на умовах визначених договором. Право вимоги переходить від клієнта до фактора з моменту підписання ними відповідного Реєстру прав вимоги. Право майбутньої вимоги передається з моменту виникнення такого права вимоги до боржника та додаткового оформлення не потребує. Підписанням Реєстру прав вимоги сторони засвідчують передачу прав вимоги до боржників у повному обсязі за відповідним Реєстром прав вимоги. 07.03.2021р. між відповідачем та ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога" (далі - ТОВ "МШФД") було укладено договір кредитної лінії № 212955841, згідно п. п. 1.1 - 1.11 розділу 1 якого, сторони погодили, що кредитодавець зобов`язався надати позичальникові кредит у вигляді кредитної лінії, в розмірі кредитного ліміту на суму 12 000 грн. 00 коп. на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язався повернути кредит та сплачувати проценти за користування кредитом відповідно до умов зазначених у цьому договорі, додатках до нього та Правилах надання грошових коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту продукту "СМАРТ" ТОВ "МШФД". Кредитна лінія надається на строк 30 днів від дати отримання кредиту позичальником (дисконтний період). Нарахування процентів протягом дисконтного періоду за користування кредитом здійснюється щоденно за дисконтною процентною ставкою в розмірі 178,85% річних, що становить 0,49% від суми кредиту за кожен день користування ним. За умови продовження строку дисконтного періоду, з наступного дня після його закінчення нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за Індивідуальною процентною ставкою в розмірі 620,50% річних, що становить 1,70% в день від суми кредиту за кожен день користування ним. У випадку користування кредитом з боку позичальника після закінчення дисконтного періоду без своєчасної оплати процентів в порядку передбаченому п. 1.3 Договору, умови щодо нарахування процентів за Дисконтною та Індивідуальною процентною ставкою за весь строк дисконтного періоду скасовуються з дати надання кредиту і до взаємовідносин сторін застосовуються правила нарахування процентів за базовою процентною ставкою в розмірі 620,50% річних, що становить 1,70% в день від суми кредиту за кожен день користування ним відповідно до чого позичальник зобов`язується сплатити кредитодавцю різницю між нарахованими процентами за базовою процентною ставкою та фактично сплаченими процентами за дисконтною та індивідуальною процентними ставками за весь строк користування кредитом протягом дисконтного періоду. З наступного дня після закінчення дисконтного періоду позичальник зобов`язаний сплачувати кредитодавцю проценти з розрахунку 839,50% річних, що становить 2,30% в день від суми кредиту за кожен день користування ним (п. 1.7.2). Сторони погодили, що товариство має право укласти договір відступлення права вимоги за договором або договір факторингу будь-якій третій особі (п. 2.1.1.5 розд. 2). У п. п. 4.1, 4.2, 4.3, 4.4, 4.13, 4.15 розділу 4 договору кредитної лінії № 212955841 сторони дійшли згоди, що невід`ємною частиною договору є Правила та Паспорт споживчого кредиту, що надається позичальнику до укладення договору. Уклавши договір позичальник підтверджує, що він ознайомлений та повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися Правил, текст яких розміщений на сайті кредитодавця www.moneyveo.ua. Строк дії договору обчислюється з моменту його підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором та до закінчення строку надання кредиту визначеного у п.1.2 Договору. При цьому, проценти нараховані після закінчення строку дії цього договору (після 90 днів від дня закінчення дисконтного періоду) у розмірі визначеному у п. 1.7.2 договору є процентами за користування грошовими коштами, у розумінні ч.2 ст. 625 ЦК України. У всіх відносинах між позичальником та кредитодавцем в якості підпису позичальника буде використовуватися електронний підпис одноразовим ідентифікатором, відповідно до правил та Закону України "Про електронну комерцію", що має таку саму юридичну силу як і власноручний підпис. Та, що цей договір є електронним документом створеним і збереженим в Інформаційно-телекомунікаційній системі кредитодавця та перетвореним електронними засобами у візуальну форму. Підписанням цього Договору кредитної лінії позичальник підтвердив, що він отримав від кредитодавця до укладення договору інформацію, вимоги надання якої передбачені законодавством України, в тому числі інформацію передбачену ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування» та ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», включаючи інформацію що наведена у Паспорті споживчого кредиту та Правилах. Договір кредитної лінії № 212955841 підписаний позичальником [PERSON] електронним підписом з одноразовим ідентифікатором MNV929WP (відправлено 07.03.2021р. 10:40:21 та введено 07.03.2021р. 10:41:17). 13.04.2021р. між сторонами було укладено додаткову угоду до договору № 212955841, якою вони погодили збільшення суми кредиту на 10 000 грн. з 13.04.2021р. на строк дії договору кредитної лінії, та графік розрахунків у новій редакції я кому відображатиметься єдиний порядок сплати непогашеної суми кредиту збільшеної на суму зазначену у п. 1 додаткової угоди. Згідно з графіком розрахунків: термін платежу - 05.05.2021р., загальна сума кредиту - 21 999 грн. 00 коп., нарахований процент - 9 714 грн. 51 коп., до сплати разом - 31 713 грн. 71 коп. У платіжному дорученні № 61e7b02a-fce1-494c-941c-59aad095b2 від 07.07.2021р. наявна інформація щодо платника ТОВ "МШФД", отримувачем коштів значиться [PERSON] , ІПН [NUMBER] , кредитний рахунок № 5363-54ХХ-ХХХХ-1303, сума кредиту 12 000 грн. 00 коп., призначення платежу - переказ коштів згідно договору № 212955841 від 07.03.2021р. для зарахування на платіжну картку, без ПДВ. Безкотівкове зарахування Мoneyveo SFD Visa Transfer. Відповідно до платіжного доручення №а908d266-b263-4f34-bb9a-b68ab8d3c6ef від 13.04.2021р. платника ТОВ "МШФД", отримувачем коштів значиться [PERSON] , ІПН [NUMBER] , кредитний рахунок № 5363-54ХХ-ХХХХ-1303, сума кредиту 10 000 грн. 00 коп., призначення платежу - переказ коштів згідно договору № 212955841 від 07.03.2021р. для зарахування на платіжну картку, без ПДВ. Безкотівкове зарахування Мoneyveo SFD Visa Transfer. 20.10.2022р. між ТОВ "ФК "ЄАПБ" (фактор) та ТОВ "Таліон плюс" (клієнт) було укладено Договір факторингу № 20102022, за умовами якого (п. 2.1) ТОВ "Таліон Плюс" передало ТОВ "ФК "ЄАПБ" права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах права вимоги, а ТОВ "ФК "ЄАПБ" прийняла їх та передала грошові кошти в розпорядження ТОВ "Таліон Плюс" за плату, на умовах , визначених договором. Відповідно до Витягу з Реєстру прав вимоги № 2 до договору факторингу № 20102022 від 20.10.2022р., укладеного між ТОВ "Таліон Плюс" та ТОВ "ФК "ЄАПБ" до ТОВ "ФК "ЄАПБ" перейшло право грошової вимоги до боржника за кредитним договором № 448147460212955841, в загальній сумі 89 893 грн. 69 коп. (21 997 грн. 45 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу та 67 896 грн. 24 коп. - сума заборгованості за відсотками). За розрахунком заборгованості за кредитним договором № 212955841 від 07.03.2021р. виготовленим ТОВ "МШФД" за період з 07.03.2021р. по 07.09.2021р. заборгованість позичальника за вказаним договором значиться як 62 572 грн. 93 коп., з яких: 21 997 грн. 45 коп. - заборгованість за тілом кредиту та 40 575 грн. 48 коп. - заборгованість за процентами. З цього ж розрахунку вбачаються вчинені позичальником проплати: 05.04.2021р. - 1 706 грн. 00 коп., 05.05.2021р. - 9 715 грн. 00 коп., 04.06.2021р. - 8 976 грн. 00 коп., 07.07.2021р. - 6 171 грн. 00 коп. Також у додатки до позовної заяви позивачем надано розрахунок заборгованості за кредитним договором № 212955841 від 07.03.2021р. виготовлений ТОВ "Таліон Плюс", згідно якого заборгованість відповідача за основною сумою боргу становить 21 997 грн. 45 коп. та за процентами - 67 896 грн. 24 коп. При цьому із графи розрахунку "проценти, нараховано" вбачається нарахування процентів за період з 08.09.2021р. по 31.10.2021р. щомісячно в розмірі 505 грн. 94 коп., всього у розмірі 27 320 грн. 76 коп. Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором № 212955841 від 07.03.2021р. виготовленим ТОВ "ФК "ЄАПБ", за період з 06.03.2023р. по 31.08.2023р., заборгованість позичальника за вказаним договором значиться як 89 893 грн. 69 коп. (21 997 грн. 45 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу та 67 896 грн. 24 коп. - сума заборгованості за відсотками). 04.05.2021р. між ТОВ "ГОУФІНГОУ" та відповідачем було укладено договір про надання фінансового кредиту № 3428313294/419735, згідно п.п. 1.1-1.5 розд. 1, 2.1-2.3 розд. 2, п. 4.3 розд. 4, 6.1, 6.9 розд. 6 якого, відповідач отримав фінансовий кредит у розмірі 4 000 грн. на строк 14 днів, до 17.05.2021р., за користування якого зобов`язався сплачувати товариству проценти за користування ним у розмірі 912,5% річних від суми кредиту (2,5 % на добу). Кредит надається у безготівковій формі у національній валюті на реквізити банківської карти вказаної клієнтом. Невід`ємною частиною договору є публічна пропозиція (оферта) товариства на укладення договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів яка розміщена на сайті товариства. Повернення кредиту та сплата процентів за користування ним здійснюватимуться згідно з Графіком розрахунків який є невід`ємною частиною цього договору. Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів здійснюється на фактичну кількість календарних днів користування кредитом, при цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариства). У разі неповернення позичальником кредиту в обумовлений строк, вказані проценти нараховуються протягом строку користування кредитом, але не більше 90 днів починаючи з дня укладення договору. Договір підписаний позичальником з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до закону України "Про електронну комерцію", електронний підпис R80192. Рахунок позичальника № 5363-54хх-хххх-1303. Підписанням Договору № 3428313294/419735 позичальник підтвердив, що він отримав від кредитодавця до укладення договору інформацію зазначену у ч. 2 ст. 12 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг". У п. 3.1.4 розділу 3 договору кредиту сторони погодили, що товариство має право без згоди Клієнта поступитися своїм правом вимоги за даним Договором третій особі, в зв`язку із чим відбудеться заміна сторони Кредитодавця за цим Договором. У додатку № 1 до договору № 3428313294/419735 визначено строк надання кредиту - 14 днів, сума кредиту у грн. - 4 000 грн., фіксована процентна ставка за день користування кредитом - 2,5%, кінцеву плату по кредиту, - 5 400 грн. 04.05.2021р. 23:20:02 через оператора послуг платіжної інфраструктури Platon позивачем було перераховано відповідачеві на вказаний ним у договорі картковий рахунок № [NUMBER] грошові кошти у розмірі 4 000 грн. 00 коп. 17.05.2021р. відповідач [PERSON] звернувся на адресу ТОВ "ГОУФІНГОУ" з заявою про продовження строку дії договору (пролонгацію кредиту) № 3428313294/419735. Відповідно до додаткової угоди № 2 від 17.05.2021р. до договору про надання фінансового кредиту № 3428313294/419735, погоджено новий строк кредитування в межах даного договору - з 17.05.2021р. по 16.06.2021р., та визначено суму відсотків за користування кредитом у грошовому виразі, як 3 000 грн. 00 коп. Електронний підпис R40622. 24.06.2021р. відповідач [PERSON] звернувся на адресу ТОВ "ГОУФІНГОУ" з заявою про продовження строку дії договору (пролонгацію кредиту) № 3428313294/419735. Відповідно до додаткової угоди № 2 від 24.06.2021р. до договору про надання фінансового кредиту № 3428313294/419735, погоджено новий строк кредитування в межах даного договору - з 16.06.2021р. до 23.07.2021р., та визначено суму відсотків за користування кредитом у грошовому виразі, як 3 000 грн. 00 коп. Електронний підпис R59155. 19.04.2022р. ТОВ "ГОУФІНГОУ" та ТОВ "ЄАПБ" було укладено договір факторингу № 19042022-Г, за яким первісний кредитор відступив позивачу за плату право грошової вимоги до боржників ТОВ "ГОУФІНГОУ", перелік яких в Реєстрі боржників. 19.04.2022р. між ТОВ "ГОУФІНГОУ" та ТОВ "ЄАПБ" було укладено акт прийому-передачі Реєстру боржників відповідно до умов договору факторингу № 19042022-Г. Згідно з Витягом з Реєстру боржників № 2 до договору факторингу № 19042022-Г укладеного між ТОВ "ГОУФІНГОУ" та ТОВ "ЄАПБ", до ТОВ "ФК "ЄАПБ" перейшло право грошової вимоги до боржника [PERSON] за кредитним договором № 3428313294/419735 в загальній сумі 15 900 грн. 00 коп. (4 000 грн. 00 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу та 11 900 грн. 00 коп. - сума заборгованості за відсотками). Також у додатки до позовної заяви позивачем надано виписку по заборгованості за кредитним договором № 3428313294/419735 від 04.05.2021р., за період з 04.05.2021р. по 18.04.2022р., з якої вбачається старт кредиту 04.05.2021р., номер ID операції - 3338998, та згідно якої заборгованість відповідача складає 15 900 грн. 00 коп. (4 000 грн. 00 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу та 11 900 грн. 00 коп. - сума заборгованості за відсотками). За розрахунку заборгованості за кредитним договором № 3428313294/419735 від 04.05.2021р. виготовленим ТОВ "ФК "ЄАПБ", за період з 19.04.2022р. по 31.08.2023р., заборгованість позичальника за вказаним договором значиться як 15 900 грн. 00 коп. (4 000 грн. 00 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу та 11 900 грн. 00 коп. - сума заборгованості за відсотками). 07.06.2021р. між ТОВ "КУ "ЄКГ" та відповідачем було укладено договір про надання фінансового кредиту № 3428313294/693327, згідно п.п. 1.1-1.5 розд. 1, 2.1-2.3 розд. 2, п. 4.3 розд. 4, 6.1, 6.9 розд. 6 якого, відповідач отримав фінансовий кредит у розмірі 3 500 грн. на строк 22 дні, до 28.06.2021р., за користування якого зобов`язався сплачувати товариству проценти за користування ним у розмірі 912,5% річних від суми кредиту (2,5 % на добу). Кредит надається у безготівковій формі у національній валюті на реквізити банківської карти вказаної клієнтом. Невід`ємною частиною договору є публічна пропозиція (оферта) товариства на укладення договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів яка розміщена на сайті товариства. Повернення кредиту та сплата процентів за користування ним здійснюватимуться згідно з Графіком розрахунків який є невід`ємною частиною цього договору. Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів здійснюється на фактичну кількість календарних днів користування кредитом, при цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариства). У разі неповернення позичальником кредиту в обумовлений строк, вказані проценти нараховуються протягом строку користування кредитом, але не більше 90 днів починаючи з дня укладення договору. Договір підписаний позичальником з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до закону України "Про електронну комерцію", електронний підпис R70186. Рахунок позичальника № 5363-54хх-хххх-1303. Підписанням Договору № 3428313294/693327 позичальник підтвердив, що він отримав від кредитодавця до укладення договору інформацію зазначену у ч. 2 ст. 12 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг". У п. 3.1.4 розділу 3 договору кредиту сторони погодили, що товариство має право без згоди Клієнта поступитися своїм правом вимоги за даним Договором третій особі, в зв`язку із чим відбудеться заміна сторони Кредитодавця за цим Договором. У додатку № 1 до договору № 3428313294/693327 визначено дата надання кредиту 07.06.2021р. та дата платежу 28.06.2021р., строк надання кредиту - 22 дні, сума кредиту у грн. - 3 500 грн., проценти за користування кредитом 1 925 грн. 00 коп.; реальна річна процентна ставка по кредиту 203204,12%, загальна вартість кредиту - 5 425 грн. 07.06.2021р. 18:30:06 через оператора послуг платіжної інфраструктури Platon позивачем було перераховано відповідачеві на вказаний ним у договорі картковий рахунок № [NUMBER] грошові кошти у розмірі 3 500 грн. 00 коп. 30.06.2021р. відповідач [PERSON] звернувся на адресу ТОВ "КУ "ЄКГ" з заявою про продовження строку дії договору (пролонгацію кредиту) № 3428313294/693327. Відповідно до додаткової угоди № 2 від 30.06.2021р. до договору про надання фінансового кредиту № 3428313294/693327, погоджено новий строк кредитування в межах даного договору - з 30.06.2021р. по 29.07.2021р., та визначено суму відсотків за користування кредитом у грошовому виразі, як 2 625 грн. 00 коп., реальну річну процентну ставку 114432,08%. Електронний підпис R68868. 19.04.2022р. ТОВ "КУ "ЄКГ" та ТОВ "ЄАПБ" було укладено договір факторингу № 19042022-Є, за яким первісний кредитор відступив позивачу за плату право грошової вимоги до боржників ТОВ "КУ "ЄКГ", перелік яких в Реєстрі боржників. 19.04.2022р. між ТОВ "КУ "ЄКГ" та ТОВ "ЄАПБ" було укладено акт прийому-передачі Реєстру боржників відповідно до умов договору факторингу № 19042022-Є. Згідно з Витягом з Реєстру боржників до договору факторингу № 19042022-Є укладеного між ТОВ "КУ "ЄКГ" та ТОВ "ЄАПБ", до ТОВ "ФК "ЄАПБ" перейшло право грошової вимоги до боржника [PERSON] за кредитним договором № 3428313294/693327 в загальній сумі 13 912 грн. 50 коп. (3 500 грн. 00 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу та 10 412 грн. 50 коп. - сума заборгованості за відсотками). Також у додатки до позовної заяви позивачем надано виписку по заборгованості за кредитним договором № 3428313294/693327 від 07.06.2021р., за період з 07.06.2021р. по 18.04.2022р., з якої вбачається старт кредиту 07.06.2021р., номер ID операції - 5246193, та згідно якої заборгованість відповідача складає 13 912 грн. 50 коп. (3 500 грн. 00 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу та 10 412 грн. 50 коп. - сума заборгованості за відсотками). За розрахунку заборгованості за кредитним договором № 3428313294/693327 від 07.06.2021р. виготовленим ТОВ "ФК "ЄАПБ", за період з 19.04.2022р. по 31.08.2023р., заборгованість позичальника за вказаним договором значиться як 13 912 грн. 50 коп. (3 500 грн. 00 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу та 10 412 грн. 50 коп. - сума заборгованості за відсотками). 25.04.2021р. між ТОВ "ФК "Інвеструм" та відповідачем було укладено договір про надання фінансового кредиту № 15902-04/21, відповідно до розділу 1 якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 3 000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. Кредит надається строком на 30 днів, до 24.05.2021р. За користування кредитом клієнт сплачує товариству 803,0000000000001% річних від суми кредиту в розрахунку 2,20% на добу, тип процентної ставки - фіксований. Невід`ємною частиною договору є Правила надання коштів у позику, в т.ч. і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайтах товариства - https://www.zecredit.com.ua. Договір підписаний [PERSON] електронним підписом W70327. У розділі 2 договору кредиту № 15902-04/21, сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюється згідно з Графіком розрахунків, який є невід`ємною частиною цього Договору. Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом. У п. 3.1.4 розділу 3 договору № 15902-04/21 кредиту сторони погодили, що товариство має право без згоди Клієнта поступитися своїм правом вимоги за даним Договором третій особі, в зв`язку із чим відбудеться заміна сторони Кредитодавця за цим Договором. Відповідно до п. 3.4.2 розділу 3 договору № 15902-04/21 кредиту клієнт зобов`язаний повернути Кредит та сплачувати проценти за користування Кредитом в порядку, встановленому Договором. Згідно з п. 4.3 розділу 4 договору кредиту № 15902-04/21 сторони погодили, що у разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2 цього Договору та/або в Додатку(ах) до цього Договору, проценти передбачені в п. 1.3 цього Договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення Договору. Відповідно до п.п. 6.1, 6.9 розділу 6 договору кредиту № 15902-04/21 - сторони підтвердили, що цей договір підписаний з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до ЗУ "Про електронну комерцію". Підписанням Договору позичальник підтвердив, що він отримав від кредитодавця до укладення договору інформацію зазначену у ч. 2 ст. 12 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг". У Графіці розрахунків та орієнтовної сукупної вартості кредиту (додаток № 1 до договору кредиту № 15902-04/21) визначено строк на який надано кредит - 30 днів, сума кредиту - 3 500 грн., сума нарахованих процентів - 1520 грн. 10 коп., сукупна вартість кредиту, всього - 4520 грн. 10 коп. 25.04.2021р. 09:10:05 через оператора послуг платіжної інфраструктури Platon позивачем було перераховано відповідачеві на вказаний ним у договорі картковий рахунок № [NUMBER] грошові кошти у розмірі 3 000 грн. 00 коп. 23.05.2021р. відповідач [PERSON] звернувся на адресу "ФК "Інвеструм" з заявою на відстрочення виконання зобов`язання за Договором про надання фінансового кредиту № 15902-04/21. Відповідно до додаткової угоди № 3 від 23.05.2021р. до договору № 15902-04/21, погоджено строк відстрочення виконання зобов`язання за договором на 7 днів, до 29.05.2021р., суму кредитування - 3 000 грн., фіксовану процентну ставку за день користування кредитом -2,20, суму відсотків за користування кредитом, у грн. - 1 454 грн. 10 коп., сукупна вартість кредиту, всього - 4 454 грн. 10 коп. Електронний підпис W15040. 03.06.2021р. відповідач [PERSON] звернувся на адресу "ФК "Інвеструм" з заявою на відстрочення виконання зобов`язання за Договором про надання фінансового кредиту № 15902-04/21. Відповідно до додаткової угоди № 3 від 03.06.2021р. до договору № 15902-04/21, погоджено строк відстрочення виконання зобов`язання за договором на 14 днів, до 16.06.2021р., суму кредитування - 3 000 грн., фіксовану процентну ставку за день користування кредитом -2,20, суму відсотків за користування кредитом, у грн. - 2 178 грн. 00 коп., сукупна вартість кредиту, всього - 5 178 грн. Електронний підпис W45557. 18.06.2021р. відповідач [PERSON] звернувся на адресу "ФК "Інвеструм" з заявою на відстрочення виконання зобов`язання за Договором про надання фінансового кредиту № 15902-04/21. Відповідно до додаткової угоди № 3 від 18.06.2021р. до договору № 15902-04/21, погоджено строк відстрочення виконання зобов`язання за договором на 7 днів, до 24.06.2021р., суму кредитування - 3 000 грн., фіксовану процентну ставку за день користування кредитом -2,20, суму відсотків за користування кредитом, у грн. - 2 244 грн. 00 коп., сукупна вартість кредиту, всього - 5 244грн. Електронний підпис W72333. 30.06.2021р. відповідач [PERSON] звернувся на адресу "ФК "Інвеструм" з заявою на відстрочення виконання зобов`язання за Договором про надання фінансового кредиту № 15902-04/21. Відповідно до додаткової угоди № 3 від 30.06.2021р. до договору № 15902-04/21, погоджено строк відстрочення виконання зобов`язання за договором на 7 днів, до 06.07.2021р., суму кредитування - 3 000 грн., фіксовану процентну ставку за день користування кредитом -2,20, суму відсотків за користування кредитом, у грн. - 2 574 грн. 00 коп., сукупна вартість кредиту, всього - 5 574 грн. Електронний підпис W84469. 07.07.2021р. відповідач [PERSON] звернувся на адресу "ФК "Інвеструм" з заявою на відстрочення виконання зобов`язання за Договором про надання фінансового кредиту № 15902-04/21. Відповідно до додаткової угоди № 3 від 07.07.2021р. до договору № 15902-04/21, погоджено строк відстрочення виконання зобов`язання за договором на 7 днів, до 13.07.2021р., суму кредитування - 3 000 грн., фіксовану процентну ставку за день користування кредитом - 2,20, суму відсотків за користування кредитом, у грн. - 2 574 грн. 00 коп., сукупна вартість кредиту, всього - 5 574 грн. Електронний підпис W95066. 29.12.2021 року між ТОВ "ФК "Інвеструм" (клієнт) та ТОВ "ЄАПБ" (фактор) укладено договір факторингу № 29122021, у відповідності до п. 1.1 розділу 1 якого, фактор зобов`язався передати грошові кошти у розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт - відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав, або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань, та інші платежі. Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, який формується згідно Додатку № 1 та є невід`ємною частиною Договору. У п. 1.2 розділу 1 договору факторингу сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору. 29.12.2021р. сторони уклали акт прийому-передачі Реєстру боржників за договором факторингу № 29122021 від 29.12.2021р., за яким клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю 5741, після чого, з урахуванням п. 1.2 договору факторингу, від клієнта до фактора перейшли права вимоги заборгованості від боржників і фактор став кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей. Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу № 29122021 від 29.12.2021р., ТОВ "ЄАПБ" набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 15902-04/21 в сумі 10 920 грн. 00 коп. з яких: 3 000 грн. 00 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7 920 грн. 00 коп. - сума заборгованості за відсотками. Також у додатки до позовної заяви позивачем надано виписку по заборгованості за кредитним договором № 15902-04/21 від 25.04.2021р., за період з 25.04.2021р. по 28.12.2021р., з якої вбачається старт кредиту 25.04.2021р., номер ID операції - 2108447, та згідно якої заборгованість відповідача складає 10 920 грн. 00 коп. з яких: 3 000 грн. 00 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7 920 грн. 00 коп. - сума заборгованості за відсотками. За розрахунку заборгованості за кредитним договором № 15902-04/21 від 25.04.2021р. виготовленим ТОВ "ФК "ЄАПБ", за період з 29.12.2021р. по 31.08.2023р., заборгованість позичальника за вказаним договором значиться як 10 920 грн. 00 коп. з яких: 3 000 грн. 00 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7 920 грн. 00 коп. - сума заборгованості за відсотками. 04.05.2021р. між ТОВ "Качай гроші" та відповідачем було укладено кредитний договір № 00-3211286, п.п. 1.1-1.8 розд. 1, 2.1-2.2 розд. 2, п. 3.3 розд. 3, 7.2, 7.11, 7.18 розд. 7 якого, відповідач отримав фінансовий кредит у розмірі 2 500 грн. на строк 30 дні, до 03.06.2021р., за користування якого зобов`язався сплачувати товариству проценти за користування ним у розмірі 684% річних (1,90% в день), - стандартна процентна ставка. Нарахування процентів за користування кредитом за стандартною процентною ставкою здійснюється 1 дня отримання кредиту , але не більше ніж до 90 дня прострочення і застосовується відповідно до п.6.3 Договору. Цільове призначення кредиту - споживчі потреби. Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення договору становить 684,00% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору 3 925 грн. 00 коп. Договором також передбачена можливість його пролонгації, у порядку визначеному п. 1.8 розд. 1 договору. Для отримання кредиту позичальник має зареєструватися на сайті та мати доступ до особистого кабінету. Для проходження реєстрації позичальник має пройти процедури ідентифікації/верифікації. Кошти кредиту надаються у безготівковій формі шляхом їх перерахування кредитодавцем зі свого поточного рахунку в сумі 2 500 грн. на карту Позичальника № [NUMBER] емітовану банком України. Розрахунок процентів за користування кредитом здійснюється за період з дати перерахування коштів кредиту з поточного рахунку кредитодавця на платіжну картку позичальника до дня повернення кредиту, з урахуванням всіх пролонгацій, у разі якщо в день повернення кредиту відбулося фактичне погашення кредиту в повному обсязі. У випадку невиконання зобов`язання по поверненню заборгованості у строк 30 днів або не оформлення пролонгацій такого кредиту на інший строк користування, проценти нараховуються і за періоди прострочення, але не більше 90-та календарних днів поспіль з моменту виникнення такої прострочки, у розмірі встановленому п. 1.4 договору. Розрахунок процентів здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод факт/факт. До періоду розрахунку процентів включається день надання та не включається день повернення кредиту. Позичальник підтвердив, що він отримав від кредитодавця до укладення договору інформацію зазначену у ч. 2 ст.12 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг", та що він ознайомлений з правилами надання коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту ТОВ «Качай гроші». У всіх відносинах між позичальником та кредитодавцем в якості підпису позичальника буде використовуватися електронний підпис одноразовим ідентифікатором, відповідно до правил та Закону України "Про електронну комерцію", що має таку саму юридичну силу як і власноручний підпис. Невід`ємною частиною договору є Додаток № 1. Договір підписаний [PERSON] електронним підписом відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора який був надісланий на номер мобільного телефону [NUMBER] . У додатку № 1 до договору № 00-3211286 визначені дата платежу 03.06.2021р., сума кредиту у грн. - 2 500 грн., розмір процентів у день - 47,50, загальна сума процентів до сплати - 1 425 грн. 00 коп., та загальна вартість кредиту - 3 925 грн. 27.09.2021р. ТОВ "Качай гроші" (клієнт) та ТОВ "ЄАПБ" (фактор) було укладено договір факторингу № 27092021, за яким фактор зобов`язався передати (платити) клієнту суму фінансування, а клієнт зобов`язався відступити фактору право вимоги за укладеними кредитними договорами згідно реєстру боржників в обсязі та на умовах, що існують на дату відступлення прав вимоги. 27.09.2021р. між ТОВ "Качай гроші" та ТОВ "ЄАПБ" було укладено акт прийому-передачі Реєстру боржників відповідно до умов договору факторингу № 27092021. Згідно з Витягом з Реєстру боржників № 1 до договору факторингу № 27092021 укладеного між ТОВ "Качай гроші" та ТОВ "ЄАПБ", до ТОВ "ФК "ЄАПБ" перейшло право грошової вимоги до боржника [PERSON] за кредитним договором № 00-3211286 в загальній сумі 7830 грн. 00 коп. (2 500 грн. 00 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу та 5 330 грн. 00 коп. - сума заборгованості за відсотками). Також у додатки до позовної заяви позивачем надано виготовлений ТОВ "Качай гроші" детальний розрахунок заборгованості за кредитним договором № 00-3211286 від 04.05.2021р., за період з 04.05.2021р. по 27.09.2021р., з якого вбачається дата видачі кредиту 04.05.2021, дата пролонгації договору - 04.06.2021р., а також заборгованість за кредитом станом на день пролонгації договору (2 500 грн. 00 коп. основного боргу та 1 425 грн. 00 коп. - сума процентів), та загальна заборгованість за кредитом станом на 27.09.2021р. - 7 830 грн. 00 коп., з яких 5 330 грн. - заборгованість за процентами. За розрахунку заборгованості за кредитним договором № 27092021 від 27.09.2021р. виготовленим ТОВ "ФК "ЄАПБ", за період з 27.09.2021р. по 31.08.2023р., заборгованість позичальника за вказаним договором значиться як 7 830 грн. 00 коп. (2 500 грн. 00 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу та 5 330 грн. 00 коп. - сума заборгованості за відсотками). Доказів які б спростовували надані позивачем розрахунки заборгованості за кредитними договорами № 212955841, № 3428313294/419735, № 3428313294/693327, № 15902-04/2021, № 00-3211286 та доводили б повне виконання боржником кредитних зобов`язань за ними відповідачем суду не надано. Встановив вказані обставини, суд вважає, що зі сторони відповідача порушені вимоги чинного законодавства, що регулює кредитні правовідносини. Відповідно до ч.ч. 1, 2, 3 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (в тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно - телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами. За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Загальні правила щодо форми договору визначені ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами. Згідно з ч. 1 ст. 641 ЦК України пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Відповідно до ч. 1 ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (Позика), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. За правилам ч. 1 ст. 1049 та ст. 1050 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. У разі несвоєчасного повернення коштів він не звільняється від обов`язку виконання зобов`язання, при цьому кредитодавець має право вимагати від позичальника достроково повернути всю суму кредиту та внести інші платежі, передбачені договором. У п.п. 5, 6, 12 ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію" №675-УІІІ від 03.09.2015р. зазначено, електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір; Відповідно до ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію" електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) або електронний договір повинні містити інформацію щодо можливості отримання стороною такої пропозиції або договору у формі, що унеможливлює зміну змісту. Якщо покупець (споживач, замовник) укладає електронний договір шляхом розміщення замовлення за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, продавець (виконавець, постачальник) зобов`язаний оперативно підтвердити отримання такого замовлення. Замовлення або підтвердження розміщення замовлення вважається отриманим у момент, коли сторона електронного договору отримала доступ до нього. У разі, якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Згідно зі ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію" якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання зокрема електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Відповідно до ст. 526, 629 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до вимог ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом. Згідно п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Статтею 513 ЦК України визначено, що правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредитору. Правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні, яке виникло на підставі правочину, що підлягає державній реєстрації, має бути зареєстрований в порядку, встановленому для реєстрації цього правочину, якщо інше не встановлено законом. За змістом ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник у зобов`язанні не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням. Відповідно до ч. 2 ст. 517 ЦК України боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні. За такого, суд вважає доведеними обставини укладення між відповідачем та ТОВ "МШФД", ТОВ "Фінансова компанія "Інвеструм", ТОВ "Гоуфінгоу", ТОВ "ЄКГ" кредитних договорів в електронній формі та перерахування йому кредитних коштів згідно їх умов. Разом з тим, суд вважає доцільним зазначити наступне. Згідно ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Відповідно до ч. 1 ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події. Тобто із системного аналізу зазначеної норми права вбачається, що відступлення права вимоги може здійснюватися лише стосовно дійсної вимоги, яка існувала на момент переходу цих прав. Чинне законодавство не забороняє відступлення майбутніх вимог, однак це стосується майбутніх вимог тільки за умови їх визначеності, тоді як передача за правочином невизначених, позбавлених конкретного змісту вимог, у тому числі й на майбутнє, тягне за собою наслідки у вигляді неукладеності відповідного правочину, оскільки його сторонами не досягнуто згоди щодо предмета правочину або такий предмет не індивідуалізовано належним чином. Така правова позиція викладена у постановах Верховного Суду від 24.04.2018р. у справі № 914/868/17, від 18.10.2018р. у справі № 910/11965/16. Крім того Верховний Суд у постанові від 02.11.2021р. та від 28.10.2023р. у справі № 905/306/17 зробив висновок про те, що для підтвердження факту відступлення права вимоги, фінансова компанія як заінтересована сторона повинна надати до суду докази переходу права вимоги від первісного до нового кредитора на кожному етапі такої передачі. Належним доказом, який засвідчує факт набуття прав вимоги за кредитним договором, є належно оформлені та підписані договори про відступлення права вимоги, реєстр договорів, права вимоги за якими відступаються за умови, що він містить дані за кредитним договором, а також докази на підтвердження оплати за договором. З матеріалів справи вбачається, що 28.11.2018р. між ТОВ "Таліон Плюс" та ТОВ "МШФД" був укладений договір факторингу № 28/1118-01, та 31.12.2020р. додаткова угода № 26 до нього, якою текст договору було викладено у новій редакції. 07.03.2021р., тобто вже після укладення зазначеного договору факторингу та додаткової угоди до нього, ТОВ "МШФД" уклало з відповідачем договір кредитної лінії № 212955841, за умовами якого надало відповідачу кредит у розмірі 12 000 грн. 00 коп. Надалі, 20.10.2022р. між ТОВ "ЄАПБ" та ТОВ "Таліон плюс" укладено договір факторингу № 20102022, за умовами якого ТОВ "Таліон плюс" відступило, а ТОВ "ЄАПБ" набуло право вимоги до боржників первісного кредитора, зазначених у відповідних реєстрах прав вимоги. Отже, кредитний договір між ТОВ "МШФД" та відповідачем було укладено 07.03.2021р., тобто майже через три роки після укладення 28.11.2018р. договору факторингу між ТОВ "Таліон Плюс" та ТОВ "МШФД". Право вимоги до відповідача вказано лише у Витязі з реєстру прав вимоги № 2 до договору факторингу від 20.10.2022р. № 20102022 від 06.03.2023р. між ТОВ "Таліон плюс" та ТОВ "ЄАПБ", і не існувало на момент укладення договору факторингу від 28.11.2018р. Копії зазначеного договору факторингу від 28.11.2018р., як і реєстр боржників № 150 від 07.09.2021р., на які посилався позивач у позові, ним суду не надано. Тож суд позбавлений можливості встановити, чи було взагалі його предметом право майбутньої вимоги. До того ж, така вимога на момент укладення договору мала би бути визначеною, тоді як жодної визначеної вимоги у ТОВ "МШФД" щодо відповідача на момент укладення договору факторингу від 28.11.2018р. не було, та сторони не могли передбачити, що 07.03.2021р. ТОВ "МШФД" буде укладено кредитний договір з [PERSON] . До того ж у розрахунку заборгованості за кредитним договором № 212955841 від 07.03.2021р. виготовленим ТОВ "МШФД" міститься запис про дату продажу - 07.09.2021р., а у розрахунку заборгованості за кредитним договором № 212955841 від 07.03.2021р. виготовленим ТОВ "Таліон плюс" міститься запис про дату придбання - 07.09.2021р. Лише на підставі договору факторингу від 20.10.2022р. ТОВ "Таліон Плюс" передало фактору ТОВ "ЄАПБ" права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги. Однак, право вимоги за кредитним договором з [PERSON] в даний пакет не могло увійти. Таким чином позивач ТОВ "ЄАПБ" не надало доказів переходу до нього права вимоги до боржника [PERSON] за кредитним договором № 212955841, оскільки кредитний договір був укладений 07.03.2021р., а договір факторингу, за умовами якого попередньому фактору ТОВ "Таліон Плюс" передано право вимоги за кредитними договорами, був укладений 28.11.2018р., тобто задовго до укладення кредитного договору № 212955841. Крім того, позивачем не надано суду ані копії договору факторингу від 28.11.2018р. між ТОВ "МШФД" та ТОВ "Таліон Плюс", ані реєстру боржників № 150 від 07.09.2021р., ані доказів на підтвердження оплати за договорами факторингу від 28.11.2018р. та 20.10.2022р. За такого, у задоволенні позову в частині заборгованості за кредитним договором № 212955841 у розмірі 89 893 грн. 69 коп., з яких 21 997 грн. 45 коп. (основний борг) та 67 896 грн. 24 коп. (відсотки) - слід відмовити. Також задоволенню не підлягають вимоги в частині стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором № 00-3211286 від 04.05.2021р. в розмірі 7 830 грн. 00 коп., оскільки позивачем не надано доказів на підтвердження відомостей про передачу грошей за вищевказаним договором, а лише розрахунок позовних вимог. Згідно із висновками Верховного Суду, викладеними у постановах від 30.01.2018р. у справі №161/16891/15-ц (провадження№ 61-517св18), від 16.09.2020р. у справі № 200/5647/18 (провадження № 61-9618св19), доказами, які підтверджують наявність заборгованості за кредитним договором та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність". Відповідно до указаного положення закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі. За вказаною нормою Закону України - підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це неможливо - безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Відповідно до пункту 1 "Положення про організацію бухгалтерського обліку в банках України", затвердженого постановою Правління Національного банку України від 04.07.2018р. № 75, первинним є документ, який містить відомості про операцію. Зокрема, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Пунктом 62 цього ж Положення передбачено, що виписки з клієнтських рахунків є підтвердженням виконаних за операційний день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Отже, виписка з рахунка особи, яка відповідає зазначеним вимогам та надана відповідно до вимог закону, є документом, який може бути доказом і який суду необхідно оцінити відповідно до вимог цивільного процесуального закону при перевірці доводів про реальне виконання кредитного договору. Аналогічна правова позиція викладена, зокрема, у постановах Верховного Суду від 16.09.2020р. у справі № 200/5647/18, від 25.05.2021р. у справі № 554/4300/16-ц, від 26.05.2021р. у справі № 204/2972/20, від 13.10.2021р. у справі № 209/3046/20, від 01.12.2021р. у справі № 752/14554/15-ц, від 01.06.2022р. у справі № 175/35/16-ц. Отже відповідно до змісту абз. 2 ч. 1 статті 1046 ЦК України, яким визначається, що договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками, на даний час підстави для задоволення вимог позивача за договором № 00-3211286 від 04.05.2021р. відсутні. При цьому позов в частині стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитними договорами: № 3428313294/419735 від 04.05.2021р. в розмірі 15 900 грн. 00 коп.; № 3428313294/693327 від 07.06.2021р. в розмірі 13 912 грн. 50 коп.; № 15902-04/2021 від 25.04.2021р. в розмірі 10 920 грн. 00 коп., - підлягають задоволенню. Щодо до доводів відповідача викладених у заяві від 26.01.2024р. вх. № 267, про те, що матеріали справи не містять підтверджень, що саме надані позивачем до позову Правила надання грошових коштів розумів відповідач та ознайомився і погодився з ними, підписуючи договори про надання фінансових послуг, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати процентів, комісії, неустойки, у зазначених у цих документах, що додані до позовної заяви розмірах і порядку нарахування, та, що до правовідносин за кредитними договорами не можливо застосувати правила ч.1 ст. 634 ЦК України, оскільки правила надання грошових коштів що розміщені на офіційних сайтах неодноразово змінювалися. То суд не бере їх до уваги, так як умови щодо кредитного ліміту, процентів, порядку їх нарахування та сплати передбачені умовами самих кредитних договорів, та такі доводи позивача не відповідають матеріалам справи, оскільки в додатки до позовної заяви позивачем Умови та Правила надання банківських послуг, про які заперечує відповідач, не надавалися. Крім того додані відповідачем до вказаної заяви п`ять аркушів з надрукованими записами щодо дат, назв операцій та сум, на які він вказує як такі що є копіями скриншотів з особистого кабінету про внесення коштів за кредитним договором № 212955841 від 07.03.2021р. суд не бере до уваги, так як з них жодним чином не можливо встановити чи стосуються вони предмету спору. На підставі вимог ст. 141 ЦПК України, судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2 684 грн. 00 коп., понесені позивачем при подачі позову до суду, покладаються на сторони пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, - з відповідача на користь позивача слід стягнути 941 грн. 28 коп. (29,42%).

Outcome: partial