Jurisdiction: civil
Date: 2024-03-20 00:00:00

В січні 2024 АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО \~"ПЕРШИЙ\~ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ\~БАНК"\~(АТ "ПУМБ") звернулося в суд з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. В обгрунтування позовних вимог зазначив, що 13.02.2020 між АТ "ПУМБ" та відповідачем було укладено кредитний договір №2001550432301, за яким [PERSON] видано картку з встановленим лімітом 3000 грн., який пізніше підвищено до 26000 грн. Крім того, 05.01.2022 між АТ "ПУМБ" та відповідачем укладено кредитний договір №1002063749301, на підставі якого [PERSON] отримав кредит у сумі 75125 грн. Відповідач свої кредитні зобов`язання належним чином не виконує, у зв`язку з чим станом на 01.12.2023 має заборгованість у розмірі 146083,73 грн., а саме: заборгованість за кредитним договором № 2001550432301 від 13.02.2020 в розмірі 44858,69 грн., з яких: 25996,83 грн. - заборгованість за сумою кредиту; 18861,86 грн. - заборгованість за відсотками; заборгованість за договором позики № 1002063749301 в розмірі 101225,04 грн., з яких: 61009,86 грн. - заборгованість за сумою кредиту; 7,61грн. - заборгованість за процентами; 40207,57 грн. - заборгованість за комісією. Позивач направив письмові вимоги (повідомлення) відповідачу, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була. Вказані обставини стали причиною звернення позивача до суду з даним позовом, у якому він просить стягнути з відповідача вказану вище заборгованість та понесені у справі судові витрати. В судове\~засідання представник позивача\~не з`явилася,\~хоча про\~дату,\~час та\~місце судового засідання була\~повідомлена належним\~чином.\~В позовній заяві просить розглянути справу за відсутності представника банку, проти ухвалення заочного рішення не заперечує. Відповідач в судове засідання не з`явився, хоча був належним чином повідомлений про дату, час та місце судового засідання, про причину своєї неявки суд не повідомив, у встановлений судом строк відзив не подав. За таких обставин у відповідності до вимог ст. 280 ЦПК України суд розглянув справу у відсутність відповідача на підставі наявних у справі доказів, ухваливши заочне рішення, оскільки позивач не заперечив проти такого порядку вирішення спору. У відповідності до ст. 211, ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось, у зв`язку з неявкою в судове засідання учасників справи. Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, суд дійшов до висновку, що позов підлягає задоволенню з огляду на наступне. Судом установлено, що 13.02.2020 відповідач був ознайомлений з паспортом споживчого кредиту, про що свідчить копія даного паспорту (а.с. 25 зв.бік) та того ж дня 13.02.2020 між АТ "ПУМБ" та відповідачем укладено кредитний договір шляхом підписання відповідачем заяви №2001550432301 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, про що свідчить копія даної заяви (а.с. 25). Підписавши вказану заяву, відповідач беззастережно підтвердив, зокрема, що приймає публічну пропозицію АТ ''ПУМБ'' на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі ДКБО), яка розміщена на сайті АТ ''ПУМБ'': pumb.ua, у повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодилася з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості банку). У даній заяві відповідач просив відкрити на його ім`я поточний рахунок у гривнях та надати кредитну картку і встановити кредитний ліміт у сумі 3000 грн. Строк кредитного ліміту 12 місяців. Стандартна процентна ставка 47,88%, реальна річна процентна ставка складає 47,88 %. Відповідно до копії довідки про збільшення кредитного ліміту по договору №2001550432301 від 13.02.2020 боржника [PERSON] : 13.02.2020 встановлено кредитний ліміт 3000 грн., 14.09.2020 кредитний ліміт збільшено до 4000 грн., 15.10.2020 до 6000 грн., 21.01.2021- до 7000 грн., 19.02.2021 до 10000 грн., 19.03.2021 до 14000 грн., 22.04.2021 до 19000 грн., 19.05.2021 до 24000 грн., 24.11.2021 до 25000 грн., 14.12.2021 до 26000 грн., 27.02.2022 до 25426 грн., 03.03.2022 до 26000 грн (а.с. 7 зв. бік). Позивач свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, а саме відкрив відповідачу на його ім`я поточний рахунок у гривнях та надав кредитну картку зі встановленим кредитним лімітом. Відповідач користувався даною карткою та кредитними коштами, здійснюючи різні платіжні операції, що підтверджується випискою по рахунку за період з 17.02.2020 по 14.04.2023 (а.с. 12-18). В свою чергу, відповідач свої зобов`язання за користування кредитними коштами належним чином не виконував, у зв`язку з чим за кредитним договором в нього утворилася заборгованість, яка згідно з наданими позивачем розрахунками станом на 01.12.2023 становить 44858,69 грн., з яких: 25996,83 грн. - заборгованість за сумою кредиту; 18861,86 грн. - заборгованість за відсотками (а.с. 8 зв.бік -10). Крім того, судом установлено, що 05.01.2022 відповідач був ознайомлений з паспортом споживчого кредиту, про що свідчить копія даного паспорту (а.с. 27 зв.бік) та того ж дня 05.01.2022 між АТ "ПУМБ" та відповідачем укладено кредитний договір шляхом підписання відповідачем заяви № 1002063749301 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, про що свідчить копія даної заяви (а.с. 26, 27). Підписавши вказану заяву, відповідач беззастережно підтвердив, зокрема, що приймає публічну пропозицію АТ ''ПУМБ'' на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі ДКБО), яка розміщена на сайті АТ ''ПУМБ'': pumb.ua, у повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодилася з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості банку). У даній заяві відповідач просив надати їй споживчий кредит на наступних умовах: 1. Найменування кредитного продукту - Кредит на загальні цілі; 2. Цільове призначення: а) загальні споживчі цілі; б) сплата Разової комісії банку; 3. Сума 75125 грн., разова комісія - 0,00 грн.; 4.Строк - 24 місяці; 5. Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості - 2,99%; 6. Розмір процентної ставки - 0,010% річних; 8. Схема повернення кредиту ануїтетна (рівними платежами); 9. Спосіб надання споживчого кредиту на загальні споживчі цілі - видача готівкою через касу банку; банківський переказ на рахунок [NUMBER] , в АТ «ПУМБ», код отримувача 3096919173, отримувач [PERSON] . Відповідно до графіку платежів, що міститься у заяві: платіжний період з 05.01.2022 по 05.01.2024; дата платежу до 5 числа кожного календарного місяця; сума платежу становить 5376,77 грн. щомісяця та 5376,75 грн. (останній платіж), в тому числі комісія за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 2246,24 грн. щомісяця. Позивач свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит в сумі 75125,00 грн., що підтверджується копією платіжної інструкції №TR.55068302.54829.8810 від 05.01.2022 (а.с. 8). В свою чергу, відповідач свої зобов`язання за користування кредитними коштами належним чином не виконував, у зв`язку з чим за кредитним договором в нього утворилася заборгованість, яка згідно з наданими позивачем розрахунками станом на 01.12.2023 становить 101225,04 грн., з яких: 61009,86 грн. - заборгованість за сумою кредиту; 7,61грн. - заборгованість за процентами; 40207,57 грн. - заборгованість за комісією (а.с. 10 зв.бік -11 зв.бік). З метою досудового врегулювання спору позивачем на адресу відповідача було направлено письмову вимогу (повідомлення) № вих.КНО-44.2.2/145 від 01.12.2023 з вимогою погасити заборгованість за кредитними договорами №2001550432301 в сумі 44858,69 грн., та № 1002063749301 в сумі 101225,04 грн. в строк до 01.12.2023. Відповідача попереджено, що в разі невиконання даної вимоги, банк застосує заходи примусового позасудового стягнення заборгованості, примусового судового стягнення заборгованості, що підтверджується копією даної письмової вимоги (а.с. 5) та списком № 20231204 АРІ ПУМБ_509 згрупованих відправлень (рекомендованих листів) (а.с. 6, 7). Жодних дій \~для погашення\~заборгованості з\~моменту отримання\~вказаного повідомлення\~відповідач не\~вчинив, що і стало причиною звернення представника позивача з даним позовом до суду. Відповідно до ч.1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Згідно ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів ( змішаний договір ). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору. Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно із ч.1 ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно зі\~ст. 638 ЦК України\~договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Згідно ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно ст. 1047 ЦК України договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми. Частиною 1 ст. 1048 ЦК України встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Згідно із ст.1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Згідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Статтею 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то вразі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу. Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 2 цієї ж статті визначено, що до відносин за кредитним договором застосовується правове регулювання щодо відносин за договором позики. За таких обставин зобов`язання за кредитним договором виникають з моменту передачі кредитодавцем позичальнику коштів, згідно умов кредитного договору. Положеннями пунктів 11, 4 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором. Загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за супровідні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб. Згідно вимог ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Відповідно до ч. 1 ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Статтею 599 ЦК України передбачено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Таким виконанням щодо кредитних правовідношень є повернення кредитних ресурсів та сплата відсотків за їх використання з дотриманням визначених законодавством або договором умов, якими по відношенню до кредитних договорів є повернення, строковість, платність. Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно ст. 611 ЦК України при порушенні зобов`язання наступають правові наслідки установлені договором або законом. Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. За ч.1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Статтею 15 ЦК України визначено, що кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства. Згідно ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Відповідно до ч. 1 ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог та на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Згідно ч.ч. 1, 6 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків встановлених ЦПК України. Докази не можуть ґрунтуватися на припущеннях. \~ \~З огляду на викладене, оскільки в ході судового розгляду знайшов підтвердження факт невиконання відповідачем взятих на себе зобов`язань за кредитними договорами щодо своєчасного повернення кредиту, сплати процентів, комісії, що призвело до виникнення у нього перед позивачем заборгованості, яка обгрунтована позивачем та доведена відповідними доказами, а відповідачем на спростування цього жодних заперечень та доказів не надано, суд доходить висновку про обгрунтованість позовних вимог та вважає, що з відповідача слід стягнути заборгованість на користь позивача в сумі 146083,73 грн., а саме: заборгованість за кредитним договором № 2001550432301 від 13.02.2020 в розмірі 44858,69 грн., з яких: 25996,83 грн. - заборгованість за сумою кредиту; 18861,86 грн. - заборгованість за відсотками; заборгованість за договором позики № 1002063749301 в розмірі 101225,04 грн., з яких: 61009,86 грн. - заборгованість за сумою кредиту; 7,61грн. - заборгованість за процентами; 40207,57 грн. - заборгованість за комісією. Відповідно до вимог ст.141\~ЦПК\~України з відповідача підлягає стягненню понесені позивачем судові витрати по оплаті судового збору в розмірі 2422,40 грн. (а.с. 1). \~ \~ \~ \~На підставі\~ викладеного,\~

Outcome: approved