Jurisdiction: civil
Date: 2024-03-18 00:00:00

У грудні 2023 року Акціонерне товариство ОТП Банк (надалі АТ ОТП Банк) звернувся до суду з позовом до\~\~відповідача. В обґрунтування позовних вимог посилались на те, що 31 грудня 2021 року між АТ ОТП Банк та відповідачем укладено кредитний договір № 2038656701 у електронній формі шляхом підписання електронним цифровим підписом, на підставі якого банк надав позичальнику кредит, а позичальник приймає кредит, зобов`язується належним чином викоритовувати та повернути банку суму отриманого кредиту та сплатити відповідну плату за користування кредитом, а також виконати всі інші зобов`язання, як вони визначені кредитним договором та правилами кредитування (п.2 кредитного договору). Відповідно до п.1.1 кредитного договору, кредит видається у розмірі 60243 грн. на придбання товару у продавця у розмірі 590 грн., на сплату додаткових послуг банку, а сааме послуга СМС+довідка, загальний розмір кредиту становить 60833 грн. Відповідно до специфікації до кредитного договору, за оплату товару від продавця відповідачем було сплачено перший внесок у розмірі 8000 грн., а решту оплати за товар у розмірі 60243 грн. сплачено за рахунок кредитних коштів. Доказом придбання товару за кошти банку є рахунок-фактура від 31 грудня 2021 року. Протягом дії договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде викоритовуватись фіксована процентна ставка 3 % на місяць. Відповідно до Додатку № 1 до кредитного договору № 2038656701 від 31 грудня 2021 року графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту встановлено, що відповідач щомісячно зобов`язаний сплачувати на погашення кредиту фіксовану суму 2535 грн., за останній місяць 2534 грн., протягом 24 місяців, загальна вартість кредиту 60839,33 грн. На виконання умов кредитного договору та правил кредитування, банк свої зобов`язання щодо надання відповдних грошових сум виконав у повному обсязі, відповідач своїх зобов`язань за кредитним договором належним чином не виконує та станом на 06 липня 2023 року має заборгованість у розмірі 32656,34 грн., з яких: 32654,45 грн. заборгованість за тілом кредиту, 1,89 грн. заборгованість за відсотками. 30 червня 2023 року позивач звертався до відповідача із вимогою про дострокове стягнення заборгованості через неналежне виконання грошових зобовязань за кредитним договором, яка не отримана відповідачем. Враховуючи викладене, позивач просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором у загальному розмірі 32656,34 грн., а також судовий збір у розмірі 2684 грн. Ухвалою суду від 11 січня 2024 року відкрито провадження у справі у порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Представник позивача у судове засідання не з`явилась, надала клопотання про розгляд справи без її участі позовні вимоги підтримала в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечувала. Відповідач у судове засідання повторно не з`явився, повідомлений належним чином про дату, час та місце розгляду справи особисто під розписку, що мається у матеріалах справи, заяв про відкладення розгляду справи або заяв про розгляд справи за його відсутності суду не надав. Відзив на позовну заяву не надходив. Суд, відповідно до ч.1\~ст.280 ЦПК України, з урахуванням згоди представника позивача на проведення заочного розгляду справи, вважає можливим ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів. Справа розглядається за відсутності учасників справи, тому у відповідності до\~ст.247 ч.2 ЦПК України\~фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Суд, дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив такі фактичні обставини та відповідні їм правовідносини. Судом встановлено, що 31 грудня 2021 між АТ ОТП Банк та [PERSON] було укладено Кредитний договір № 2038656701, який підписано простим електронним підписом та відповідно до умов якого банк надав відповідачу кредит на наступних умовах: розмір кредиту та цільове використання 60243 грн. на придбання товару продавця 1, 590 грн. на сплату додаткових послуг банку послуга СМС+довідка, загальний розмір кредиту 60833 грн. (а.с.15) Дата остаточного повернення кредиту 31 грудня 2023 року. Комісія за управління кредитом щомісячно у розмірі 3 % від суми кредиту. Протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде викоритовуватись фіксована процентна ставка у розмірі 0,01 %. Повернення кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати ануїтетних платежів (п.1.2, 1.3 кредитного договору). Відповідно до п.2.1 кредитного договору, банк надає позичальнику кредит безготівково, шляхом зарахування кредитних коштів на поточний/картковий рахунок позичальника або шляхом рефінансування, та з подальшим перерахуванням цих сум за цільовим використанням кредиту згідно із дорученням позичальника. Кредит видається протягом одного банківського дня з дати укладення кредитного договору. Розрахунок загальної вартості кредиту на дату уклаження кредитного договору зазначені у Додатку №1 до кредитного договору. Відповідно до п.2.5.1 кредитного договору, порядок повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом, включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення сторони визначили у Графіку платежів (Додаток № 1 до кредитного договору), а також у пунктах 2.1.5 плата за користування кредитом та 2.1.6 порядок виконання боргових зобов`язань правил кредитування. Частина кредиту та нараховані проценти сплачуються позичальником одночасно, щомісяця, у розмірі та строки, визначені у Графіку платежів, шляхом внесення готівки у касу банку або безготівковим перерахуванням на рахунок погашення боргових зобов`язань будь-яким доступним позичальнику способом у тому числі шляхом переказу коштів черехз банківські установи. Факт підписання [PERSON] кредитного договору № 2038656701 від 31 грудня 2021 року у електронній формі шляхом накладення простого електронного підпису підтверджується також довідкою АТ ОТП Банк, з якої вбачається, що для підписання кредитного договору 31 грудня 2021 року на фінансовий номер мобільного телефону позичальника, що використовується для взаємодії, а саме: [NUMBER] , банком було\~надіслано ОТР-пароль\~587664.\~На підтвердження\~факту ознайомлення\~з проектом\~електронного кредитного\~договору позичальником\~було повідомлено\~кредитному спеціалісту\~банку надісланий\~банком ОТР-пароль,\~а кредитним\~спеціалістом банку було введено\~повідомлений позичальником\~ОТР-пароль\~банку.\~Після цього\~банком було\~здійснено успішну\~перевірку відповідності\~відправленого ОТР-паролю на фінансовий номер мобільного телефону позичальника з введеним кредитним спеціалістом Банку ОТР-паролем в систему банку. Датою та часом, що характеризує факт підписання банком та позичальником електронного договору є 31 грудня 2021 року о 14:54:15. У цей же час на зазначену позичальником у кредитному договорі електронну адресу було відправлено оригінал примірника електронного кредитного договору (а.с.11). Також, у кредитному договорі відповідач підтвердив, що сторонами вже було укладено договір про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію, відповідно до якого відповідач визнав, що простий електронний підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом (п.6 кредитного договору). Також, відповідачем підписано простим електронним підписом графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту, який є Додатковим № 1 до кредитного договору № 2038656701 від 31 грудня 2021 року, в яких зазначені дати платежу, суму платежу, розмір процентів за користування кредитом, загальну вартість кредиту (а.с.16). Крім того, відповідачем підписано паспорт споживчого кредиту та орієнтовний графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту, що є Додатком « 1 до паспорту споживчого кредиту (а.с.17-19). У паспорті споживчого кредиту визначені: основні умови кредитування, інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту, порядок повернення кредиту тощо. Відповідно до специфікації до кредитного договору від 31 грудня 2021 року, АТ ОТП Банк прийнято позитивне рішення щодо можливості надання позичальнику [PERSON] кредиту, сума початкового внеску 8000 грн., сума кредиту 60243 грн. (а.с.21). З метою досудового врегулювання спору, позивачем було направлено на адресу відповідача письмову вимогу (повідомлення) Вих. № 1817/2023 від 28 червня 2023 року, яка не отримана відповідачем (а.с.44-48). Положеннями частини 1\~статті 6 ЦК України\~визначено, що сторони мають право укласти договір, який не передбачений актами цивільного законодавства, але відповідає загальним засадам цивільного законодавства. За змістом норм\~ст.627 ЦК України, відповідно до\~статті 6 цього Кодексу\~сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. У частинах першій, третій\~статті 509 ЦК України\~визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. За змістом статей\~626,\~628\~ЦК\~України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою\~статті 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. За змістом ст.634 ЦК договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У\~статті 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог\~відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до\~статті 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів,їх розмір визначається нарівні облікової ставки Національного банку України.\~У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. На підставі ст.610 ЦК порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Відповідно до ст.625 ЦК боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до \~Закону України Про електронну комерцію № 675-VIII від 03 вересня 2015 року, який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних. У\~статті 3 вказаного Закону\~визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до частини 3\~статті 11 зазначеного Закону\~електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону). Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому\~статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому\~статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (частина 6\~статті 11 вказаного Закону). Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному\~статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі - частина 12\~статті 11 Закону № 675-VIII. Статтею 12 вказаного Закону\~визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до\~Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Як вбачається із підписаного кредитного договору відповідач визнав, що простий електронний підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах. Після підписання анкети-заяви у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема, у банку виникло зобов`язання надати кредитні кошти відповідачу, а у відповідача виникло зобов`язання повернути банку отриману суму кредиту та сплатити відповідну плату за користування кредитом. У відповідності до ч.3 ст.12 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Так, відповідачем умови договору належним чином не виконано, порушено вимоги правил надання банківських послуг, якими передбачено зобов`язання позичальника погашення заборгованості за кредитом. Відповідно до розрахунку заборгованості, наданого позивачем, який перевірений судом та не спростований відповідачем, у зв`язку із несвоєчасним погашенням ануїтетних платежів відповідач має заборгованість перед позивачем у розмірі 32656,34 грн., з яких 32654,45 грн. прострочена заборгованість за кредитом, 1,89 грн. прострочена заборгованість за відсотками (а.с.10), які підлягають стягненню з відповідача на користь позивача у повному обсязі. Відповідно до\~ст.133 ЦПК України\~судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Відповідно до\~ст.141 ЦПК України\~стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Таким чином, на підставі вищевикладеного та відповідно до документів, які міститься в матеріалах справи, необхідно стягнути з відповідача на користь позивача судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2684 грн.

Outcome: approved