Jurisdiction: civil
Date: 2024-03-31 00:00:00

21.11.2023 представник позивача звернувся до суду з позовом, в якому просив суд стягнути з [PERSON] заборгованість за кредитним договором № 4305909720 від 10.08.2022 в розмірі 147261, 12 грн. з яких: заборгованість по тілу кредиту ( в т.ч. прострочена)\~117779,49 грн., заборгованість по річним процентам (в т.ч. прострочена)\~5,39 грн., заборгованість по щомісячним процентам (в т.ч. прострочена)\~29476,24 грн., а також стягнути з відповідача на користь позивача сплачений судовий збір. В обґрунтування позовних вимог представник позивача вказувала, що 10.08.2022 між [PERSON] та АТ «ТАСКОМБАНК» було підписано кредитний Договір №4305909720. Відповідно до п.1.1 Кредитного Договору кредитодавець зобов`язався надати кредит у розмірі та на умовах встановлених договором, а позичальник [PERSON] зобов`язалася повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом, на умовах встановлених договором, що передбачено п 1.2 Договору. Відповідно до п. 1.2 Кредитного Договору позичальнику надано грошові кошти на наступних умовах: 118272,00 грн. сума кредиту, строк користування 48 місяців, річні проценти\~0,01% від суми боргу за Договором, щомісячні проценти\~2,49% від суми кредиту. Кредит відповідачем було отримано шляхом безготівкового перерахунку коштів у спосіб зазначений у Кредитному договорі. Проте відповідач умови кредитного договору не виконує, кредитні кошти у встановлені договором строки не повернуті, хоча банк сповіщав позивальника про наявність боргу та необхідність його погашення у зв`язку із чим заборгованість позичальника за кредитним договором від 10.08.2022 склала 147261,12 грн, яку представник позивача просить суд стягнути з відповідача, а також судові витрати зі сплати судового збору. Ухвалою суду від 14.12.2023 відкрито провадження у справі та справу призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. 05.02.2024 представник відповідача надав до суду відзив на позовну заяву, згідно якого позовні вимоги АТ «ТАСКОМБАНК» вважає безпідставними та такими, що не відповідають нормам чинного законодавства виходячи з наступного. Так, 10 серпня 2022 року між акціонерним товариством «ТАСКОМБАНК" (Позивач) та ВінокурцевоюСнєжаноюПетівною (Відповідач) було укладено кредитний договір № 4305909720 від 10.08.2022 року. Предметом договору є надання акціонерним товариством «ТАСКОМБАНК" суми 272,00 грн. зі сплатою 5% від суми кредиту при наданні кредиту в розмірі 5 632,00 грн, щомісячних відсотків в розмірі 2,49%, річних відсотків в розмірі 0,01%строком на 48 місяців, тобто до 10.08.2026 року, а разом до сплати 259 656,54 грн.(ст. 6 договору, Порядок повернення кредиту).З укладеного договору вбачається, що пунктом 1.2. «Порядок, умови надання та погашення кредиту» сторони узгодили надання кредиту безготівковим шляхом протягом 3 (трьох) робочих днів від дати укладення договору на рахунок Позичальника [NUMBER] в АТ «Таскомбанк» та погашається безготівковим шляхом на цей же рахунок.Пунктом 1.5. Відповідач доручив Позивачу здійснити перерахування коштів за наступними реквізитами [NUMBER] в сумі 112 640,00 грн. з призначенням платежу : переказ коштів на погашення заборгованості по кредитному договору 4335822719 від 10.01.2022 року за рахунок коштів кредитного договору № 4305909720 від 10.08.2022 року.Фактично існувала не зазначена Позивачем АТ «Таскомбанк» заборгованість по кредитному договору 4335822719 від 10.01.2022 року на яку АТ «Таскомбанк» перерахував кошти Відповідача, складова такої заборгованості невідома.Кошти ні в сумі 18 272,00 грн. ні в розмірі 112 640,00 грн. Відповідач не отримувала, а Позивачем було здійснено перерахування коштів на власний рахунок на покриття іншого договору 4335822719 від 10.01.2022 року.Позивач звернувся до Хортицького районного суду м. Запоріжжя з позовною заявою про дострокове (раніше 10 серпня 2026 року) стягнення всієї суми заборгованості. До матеріалів позовної заяви Позивачем долучено копію повідомлення-вимоги №10351/70.2.1 від 03.05.2023 року .Кредитор АТ «Таскомбанк» на власний розсуд змінив умови основного зобов`язання щодо строку договору, періодичності платежів, порядку сплати процентів за користування кредитом, тощо. Отже, право АТ «Таскомбанк» здійснювати будь-які нарахування припинилося з 03.05.2023 року (пред`явлення вимоги про дострокове повернення кредиту), тому проценти за кредитом, нараховані АТ «Таскомбанк» за період з 03.05.2023 року (дата вимоги) по 02.11.2023 року не підлягають стягненню, оскільки вони нараховані поза межами строку кредитування. АТ «Таскомбанк» на підтвердження своїх вимог щодо розміру та наявності заборгованості до позовної заяви додав:виписку по особовому рахунку за період з 10.08.2022 року по 02.11.2023 року,розрахунок заборгованості за кредитним договором від 10.08.2022 року. Розрахунок заборгованості не є документом первинного бухгалтерського обліку, а є одностороннім арифметичним розрахунком стягуваних сум, який повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку) (постанова Вінницького апеляційного суду по справі No127/29652/23 від 01 лютого 2024 року, постанова Харківського апеляційного суду по справі №613/716/23 від 27 грудня 2023 року, постанова Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2019 року у справі № 342/180/17 та постанова Верховного Суду від 11 березня 2015 року у справі № 6-16цс15). Аналізуючи виписку по особовому рахунку за період з 10.08.2022 року по 02.11.2023 року , звертаю увагу Суду, що виписка додана по рахунку № [NUMBER] , в той час як договором зазначено інший рахунок № [NUMBER] на який як здійснюється зарахування кредитних коштів так і їх повернення (п. 1.2. «Порядок, умови надання та погашення кредиту»). Дана виписка містить призначення платежу: перенесення на прострочену заборгованість суми заборгованості за кредитом згідно договору 4305909720 від 10.08.2023року, в тому числі і після пред`явлення вимоги 03 травня 2023 року на загальну суму 15 296,55 грн.: 2 549,34 грн. 23 травня 2023 року 2 549,42 грн. 21 червня 2023 року 2 549,43 грн. 21 липня 2023 року 2 549,41 грн. 22 серпня 2023 року 2 549,46 грн. 21 вересня 2023 року 2 549,49 грн. 23 жовтня 2023 року Аналізуючи виписку по особовому рахунку за період з 10.08.2022 року по 02.11.2023 року, звертаю увагу Суду, що виписка додана по рахунку № [NUMBER] , в той час як договором зазначено інший рахунок № [NUMBER] на який як здійснюється зарахування кредитних коштів так і їх повернення (п. 1.2. «Порядок, умови надання та погашення кредиту»). Аналізуючи виписку по особовому рахунку за період з 10.08.2022 року по 02.11.2023 року, звертаю увагу Суду, що виписка додана по рахунку № [NUMBER] , відмінний від зазначеного у договорі рахунку № [NUMBER] на який як здійснюється зарахування кредитних коштів так і їх повернення (п. 1.2. «Порядок, умови надання та погашення кредиту»). По даному рахунку взагалі нараховано заборгованість за комісіями, що кредитним договором № 4305909720 від 10.08.2022 року взагалі не передбачено. передбачена кредитним договором № 4305909720 від 10.08.2022 року, а тому підлягає зарахуванню до тіла кредиту. Аналізуючи виписку по особовому рахунку за період з 10.08.2022 року по 02.11.2023року, звертаю увагу Суду, що виписка додана по рахунку № [NUMBER] , відмінний від зазначеного у договорі рахунку № [NUMBER] на який як здійснюється зарахування кредитних коштів так і їх повернення (п. 1.2. «Порядок, умови надання та погашення кредиту»). По даному рахунку здійснено нарахування такої комісії, яка не передбачена кредитним договором № 4305909720 від 10.08.2022 року. Таким чином, Позивачем додано лише розрахунок заборгованості по відсоткам на суму 3,89 грн. за період з 10.08.2022 року по 02.11.2023 року, тобто включаючи період 03.05.2023 року (дата вимоги) по 02.11.2023 року, коли відсотки не підлягали нарахуванню. Окремо звертаю увагу Суду на розмір денної ставки 5% від суми кредиту при наданні кредиту в розмірі 5 632,00 грн. ЗУ «Про споживче кредитування» передбачено, що денна процентна ставка - загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту (пункт 1-2 п. 1 част. 1 ст. 1).Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.Тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати:протягом перших 120 днів - 2,5 %.Дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом. З урахування наведених обставин, розмір денної ставки підлягає приведенню у відповідність - зменшенню, до 2,5%, та складатиме 2816 грн. Сума комісії 2816 грн. (5 632,00 грн.- 2816 грн.) підлягає зарахуванню до тіла кредиту.Просить суд в задоволенні позовних вимог відмовити. 07.02.2024 представник позивача надав до суду відповідь на відзив на позовну заяву, згідно якої зазначено, що АТ «ТАСКОМБАНК» ознайомилося з відзивом на позовну заяву, вважає його необґрунтованим з огляду на наступне. Щодо дострокового стягнення коштів. Відповідно до п. 5.8 Умов отримання фінансових кредитів АТ «ТАСКОМБАНК», редакція від 21.06.2022, у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще на настав, в повному обсязі. Таке положення розглядається, як право кредитодавця вимагати дострокове повернення кредиту в рамках ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування». При цьому, кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені (ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування»). Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність (ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування»).

Outcome: approved