Jurisdiction: civil
Date: 2024-03-19 00:00:00

У жовтні 2023 року позивач Акціонерне товариство комерційний банк ПриватБанк (далі - АТ КБ ПриватБанк) звернулося до суду з вказаним позовом. В обґрунтування позовних вимог\~\~вказано, що 09 листопада 2021 року здійснено ідентифікацію клієнта та відповідачем підписано заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг. В подальшому відповідач виявив бажання отримати послугу Миттєва розстрочка, кредит готівкою, ознайомившись із актуальними умовами кредитування та 09 листопада 2021 року підписав паспорт кредиту за допомогою ОТП пароля, після чого із відповідачем за допомогою ОТП пароля було підписано кредитни договір б/н від 09 листопада 2021 року про надання строкового кредиту у розмірі 80\~000 грн. шляхом перерахування коштів на поточний рахунок позичальника строком на 36 місяців із встановленням річної відсоткової ставки у розмірі 18 %. Додатково із відповідачем за допомогою ОТП пароля підписаний графік кредиту. Позивач виконав умови договору та наддав відповідачу кредитні кошти, а відповідач не наддав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками та іншими витратами відповідно до договору та графіку кредиту, тим самим порушив умови договору. У зв`язку із зазначеними порушеннями за кредитним договором, з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості, станом на 05 липня 2023 року у відповідача є заборгованість перед позивачем у розмірі 77504,12 грн., з яких: 67904,12 грн. - заборгованість за тілом кредитом, 9600 грн. - заборгованість за нарахованими відсотками. У зв`язку із тим, що відповідач ухиляється від виконання своїх зобов`язань, не погашає заборгованість, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість у загальному розмірі 77504,12 грн., а також витрати зі сплати судового збору у розмірі 2684 грн. Ухвалою Васильківського районного суду Дніпропетровської області від 31 жовтня 2023 року відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження з повідомлення (викликом) сторін, також зобов`язано Міністерство соціальної політики України надати інформацію з Єдиної інформаційної бази даних про внутрішньо переміщеної особи, інформацію щодо відповідача: [PERSON] , [INFO] , реєстраційний номер облікової картки платника податків [NUMBER] , місце народження: невідоме. Ухвалою Васильківського районного суду Дніпропетровської області від 07 грудня 2023 року вказану цивільну справу передано на розгляд до Жовтневого районного суду міста Кривого Рогу Дніпропетровської області. Ухвалою Жовтневого районного суду міста Кривого Рогу Дніпропетровської області від 09 січня 2024 року, цивільну справу прийнято до розгляду, розгляд справи призначено проводити в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторні. У судове засідання представник позивача не з`явився, про дату час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, у позовній заяві просив розглядати справу у його відсутність, позовні вимоги підтримав у повному обсязі, не заперечував проти ухвалення заочного рішення. Відповідач в судове засідання повторно не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, шляхом, клопотань про відкладення розгляду справи та/або розгляду справи без його участі на адресу суду не надходило. Відзиву надано не було. Суд, відповідно до ч.1\~ст.280 ЦПК України, з урахуванням згоди представника позивача на проведення заочного розгляду справи, вважає можливим ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів. Справа розглядається за відсутності учасників справи, тому у відповідності до\~ст.247 ч.2 ЦПК України\~фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши письмові докази у справі, всебічно і повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, застосувавши до спірних правовідносин відповідні норми матеріального та процесуального права, вважає, що заявлений позов підлягає задоволенню з огляду на наступне. Судом встановлено, що 09 листопада 2021 року відповідач підписав заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, в якій вказано: істотні умови договору Кредитні картки, основні умови кредитування, в тому числі розмір процентної ставки, порядок повернення кредиту, істотні та інші умови договору оплата частинами та миттєва розстрочка, угоду про використання простого електронного підпису тощо (а.с.10-21). Відповідач також підтвердив свою згоду на те, що приєднується до Умов та Правил надання банківських послуг. Паспорт споживчого кредиту та Тарифи Банку є невід`ємною частиною цього договору (відповідно до п.2.1.1.1.1 договору). За п.2.1.1.3.1 Договору погашення кредиту та процентів здійснюється наступним шляхом: - договірним списанням - клієнт доручає банку здійснювати списання грошей з його рахунку, у т.ч. за рахунок кредитного ліміту, у розмірі процентів, які підлягають сплати за цим Договором, 1 числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов`язань клієнта за цим Договором (здійснювати договірне списання); - внесенням клієнтом у готівковій та безготівковій формі у розмірі мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту. Відповідно до п.2.1.1.3.1 Договору в разі несплати мінімального платежу до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, зобов`язання клієнта вважають простроченими. Згідно п.2.1.1.3.2 Договору мінімальний обов`язковий платіж - розмір боргових зобов`язань відповідача, розрахованих у процентах від загальної заборгованості, які щомісяця повинен сплачувати клієнт протягом строку кредиту. Згідно п.2.1.1.2.1 Договору клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі на умовах, встановлених договором. Відповідно до п.2.1.1.6.1 Договору сторони узгодили, що у разі затримання клієнтом сплати частини кредиту та/або процентів, які підлягають сплаті у порядку, передбаченому п.2.1.1.3.1 Договору, щонайменше на один календарний місяць, банк має право вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, у повному обсязі, відсотки за фактичний строк його користування, у повному обсязі, виконати інші зобов`язання за Договором, у т.ч. щодо сплати пені, у повному обсязі. Згідно до п.2.1.1.2.12 Договору сторони дійшли згоди, що у разі, починаючи із 181-го дня з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту, клієнт зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого у строк кредиту, які, у відповідності до ч.2\~ст.625 ЦК України, встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості у розмірі: 60% - для преміальних карток: Platinum, World Black Edition, World Elite, Infinite, VISA Signature.\~ 09 листопада 2021 року між АТ КБ Приватбанк та [PERSON] укладено кредитний договір б/н за умовами якого останньому було надано строковий кредит у розмірі 80\~000 грн. за 36 місяців, процентна ставка 1,5 % на місяць (18 % річних), загальні витрати за кредитом 43200 грн., орієнтовна загальна вартість кредиту за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 123200 грн., реальна річна процентна ставка 36,22 % (а.с.23-28). За вказаним кредитним договором сторони дійшли згоди щодо порядку повернення кредиту: платежі здійснюються щомісяця рівними частинами згідно графіку платежів, а також у разі неповернення позичальником кредиту в строк зазначений у графіку, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку та/або в разі настання обставин, передбачених п.3.3.2 цього договору, починаючи з дня, що є наспутним за днем спливу строку дії договору, позичальник зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у розмірі подвійної процентної ставки ща договором та сплачуються від простроченої суми заборгованості. Банк та позичальник узгодили при наданні Банком будь-яких послуг позичальнику, в т.ч., але не виключно, послуг з переказу коштів, укладення між Сторонами кредитних договорів та будь-яких інших правочинів використання простого електронного підпису. Сторони визнають простим електронним підписом такі споби підписів позичальника: ОТР-пароль, QR-код, підпис стилусом на планшеті у відділенні банку, кнопки Підпис, Підписав, Підтверджую, Ознайомився тощо у програмних комплексах, мобільних додатках або на офіційних сайтах Банку у мережі Інтернет, де позичальнику надається технічна можливість ознайомитися з умовами надання відповідної послуги та підписати відповідний договір, дати доручення банку на здійснення операції з переказу коштів тощо, або якщо інтерфейс відповідного ПК Банку дає Позичальнику змогу зробити однозначний висновок про суть операції, доручення на здійснення якої позичальник надає банку шляхом підписання способами, що узгоджені Сторонами вище. Крім того, сторонами погоджено графік платежів за споживчим кредитом (обчислення загальної вартості кредиту для споживаа та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит), в якому визначено дату платежу 09 числа кожного місяця з листопада 2021 року по листопад 2024 року, суму кредиту за договором 3422,22 грн. (щомісяця), проценти за користування кредитом 1200 грн. (щомісяця), розмір реальної річної процентної ставки - 35,31 % та загальну вартість кредиту 123200 грн. Вказаний графік підписано відповідачем простим електронним підписом (а.с.29-30). 09 листопада 2021 року Банком додатково надано відповідачу повну інформацію щодо основних умов кредитування, реальної процентної ставки, порядку повернення кредитних коштів, з якими останній погодився, та підписав простим електронним підписом (а.с.31-34). Із наданої АТ КБ ПриватБанк довідки вбачається, що банком було надано відповідачу кредитну картку: № [NUMBER] з терміном дії по січень 2020 року (картка Універсальна), № [NUMBER] з терміном дії по вересень 2020 року (картка Універсальна), № [NUMBER] з терміном дії по травень 2022 року (картка Універсальна GOLD), № [NUMBER] з терміном дії по листопад 2022 року (картка Універсальна WORLD), № [NUMBER] з терміном дії по червень 2026 року (картка Універсальна GOLD) (а.с.27). Із наданої АТ КБ ПриватБанк довідки вбачається, що банком було встановлено кредитний ліміт карту, якою користується відповідач: з 09 листопада 2021 року у розмірі 80\~000 грн. (а.с.9). За наданого банком розрахунку заборгованості, заборгованість за кредитним договором № б/н від 09 листопада 2021 року станом на 05 липня 2023 року становить 77504,12 грн., з яких: 67904,12 грн. заборгованість за тілом кредиту, 9600 грн. - заборгованість за простроченими відсотками (а.с.6-7). Положеннями частини 1\~статті 6 ЦК України\~визначено, що сторони мають право укласти договір, який не передбачений актами цивільного законодавства, але відповідає загальним засадам цивільного законодавства. За змістом норм\~ст.627 ЦК України, відповідно до\~статті 6 цього Кодексу\~сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. У частинах першій, третій\~статті 509 ЦК України\~визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. За змістом статей\~626,\~628\~ЦК\~України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою\~статті 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У\~статті 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог\~відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України). Згідно ч.2 ст.1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. На підставі ст.610 ЦК порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Відповідно до ст.625 ЦК боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до \~Закону України Про електронну комерцію № 675-VIII від 03 вересня 2015 року, який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних. У\~статті 3 вказаного Закону\~визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до частини 3\~статті 11 зазначеного Закону\~електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону). Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому\~статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому\~статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (частина 6\~статті 11 вказаного Закону). Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному\~статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі - частина 12\~статті 11 Закону № 675-VIII. Статтею 12 вказаного Закону\~визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до\~Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Як вбачається із підписаного кредитного договору відповідач визнав, що простий електронний підпис використовується для укладення кредитних договорів та будь-яких інших правочинів з банком. Згідно ч.1 ст.13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим кодексом випадках. У відповідності до ч.3 ст.12 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Згідно ч.1 ст.76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Згідно ч.6 ст.81 ЦПК України, доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Як встановлено судом, відповідач власноручним підписом підтвердив повне ознайомлення з інформацією про отримані кредитні послуги, які містять основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача; інформацію щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача; порядок повернення кредиту; розмір відсотків та порядок повернення кредиту; розміри комісій та штрафів тощо. Тобто, сторонами при укладенні договору були обговорені всі істотні умови. Із наданої позивачем виписки по рахунку вбачається, що відповідач отримавши кредитні кошти, не виконав взятого на себе обов`язку зі своєчасного повернення грошових коштів в повному обсязі та сплати відсотків за користування кредитними коштами, а тому повинен нести цивільно-правову відповідальність за невиконання кредитного зобов`язання. Враховуючи вищевикладене, суд вважає за необхідне позовні вимоги задовольнити і стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором у розмірі 77504,12 грн., з яких: 67904,12 грн. заборгованість за тілом кредиту, 9600 грн. - заборгованість за простроченими відсотками. Відповідно до\~ст.141 ЦПК України\~стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Таким чином, на підставі вищевикладеного та відповідно до документів, які міститься в матеріалах справи, необхідно стягнути з відповідача на користь позивача судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2684 грн.

Outcome: approved