Jurisdiction: civil
Date: 2024-03-24 00:00:00

У липні 2023 року до Шевченківського районного суду м. Києва через систему «Електронний суд» надійшла позовна заява Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, відповідно до якого позивач просив суд: стягнути з [PERSON] на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» загальну суму заборгованості за кредитним договором № 1052-2896 від 16.02.2022 р., в розмірі 88 800,00 гривень, з яких: - прострочена заборгованість за кредитом - 13 000,00 гривень; - прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 75 800,00 гривень та судовий збір. В обґрунтування позовних вимог позивач посилався на те, що 16.02.2022 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1052-2896 за допомогою веб-сайту (https://creditkasa.ua). Зазначений кредитний договір разом із Правилами надання споживчих кредитів складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальник був попередньо ознайомлений. Відповідно до Закону України «Про споживче кредитування» кредитний договір був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію». Позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор А424, для підписання кредитного договору № 1052-2896 від 16.02.2022 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Позивач вказував, що відповідно до умов вказаного договору відповідач отримав кредит у розмірі 13 000 грн., строк кредитування 300 днів, заявлений строк - 14 днів, знижена % ставка 2,00 % в день, стандартна % ставка 3,00 % в день. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору. Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. У позовні заяві вказано. що відповідач порушив вищезазначені умови кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором навіть після спливу строку кредитування встановленого умовами кредитного договору. Відтак, станом на 02 липня 2023 року утворилась заборгованість у розмірі 88 800,00 грн., з яких: 13 000 грн. - прострочена заборгованість за кредитом; 75 800,00 грн. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Разом з тим, позивачем вказано, що відповідач в загальній кількості 4 рази оформлював кредитні відносини з позивачем, попередні кредитні договори були погашені, що додатково доводить обізнаність Відповідача з процедурою оформлення та виконання кредитного договору. У зв`язку із чим позивач просить позов задовольнити з підстав викладених ньому. Ухвалою Шевченківського районного суду м. Києва від 03.08.2023 року було відкрито провадження у даній справі, розгляд якої вирішено проводити за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Представник позивача у судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином. Разом з тим, 09.08.2024 до суду надійшло клопотання у якому представник позивача вказав, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі, просив розглянути справу без участі позивача, проти заочного розгляду справи не заперечує. Відповідач у судовому засіданні позов визнала позовну заяву часткову, в частині отримання 13 000,00 грн. кредитних коштів, при цьому заперечувала щодо задоволення позову в частині стягнення з неї відсотків у визначеній позивачем сумі. Окрім того, просила суд долучити до матеріалів справи знімки екрану про часткове погашення заборгованості у розмірі 3450,00 грн. Дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані по справі докази, суд прийшов до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню, виходячи з наступних підстав. Як вбачається з матеріалів справи, 16 лютого 2022 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1052-2896 у формі електронного документу, який було підписано з використанням одноразового ідентифікатора (одноразового паролю) А424. Відповідно до п. п. 2.1, 2.2 кредитного договору кредитодавець відкриває для позичальника не відновлювальну кредитну лінію на наступних умовах, визначених цим договором. Кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання грошових коштів позичальнику на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом. Тип кредиту - кредитна лінія. Відповідно до п. 4.1 Кредитного договору розмір кредитного ліміту (загальний розмір кредиту) становить 13 000 грн., дата надання/видачі кредиту: 16.02.2022. Згідно з п. 4.4. базовий період складає 14 календарних днів. перебіг першого базового періоду починається з дати внадання/видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного Базового періоду починається з наступного дня з адатою закінчення попереднього базового періоду, крім наступного випадку: якщо позичальник у поточному базовому періоді має заборгованість зі сплати процентів і здійснив повне погашення цієї заборгованості, в дату погашення вказаної заборгованості перебігу поточного Базового періоду припиняється дострокового та з наступного календарного дня починається перебігу наступного базового періоду. За п. 2. 3 Кредитного договору, дата видачі кредиту: 16.02.2022, останній календарний день першого Базового періоду: 01.03.2022, сума кредиту 13 000,00 грн., нараховані проценти за користування кредитом 3640,00 грн., разом до сплати 16640,00 грн. Пунктом 4.6 Кредитного договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступного ставкою: стандартна процентна ставка - 3,00 % за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом усього строку дії цього договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за зниженою та/або пільговою ставкою). Знижена процентна ставка - 2,00 %, за кожен день користування кредитом (окрім першого Базового періоду), яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору. Пільгова процентна ставка - 2,00% за кожен день користування кредитом протягом першого базового періоду, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом протягом першого Базового періоду, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням. Позичальника спробувати скористатись послугами Кредитодавця. Якщо вказаний в цьому абзаці п. 4.6 Договору розмір пільгової процентної ставки є меншим розміру Зниженої процентної ставки, вказаному в наступному абзаці п. 4.6 Договору, зазначене означає, що позичальнику надана можливість сплатити процентів за користування кредитом за пільгової процентною ставкою. Якщо вказаний в цьому абзаці п. 4.6 Договору розмір Пільгової процентної ставки дорівнює розміру Зниженої процентної ставки, вказаному в наступному абзаці п.4.6 Договору, зазначене означає, що можливість сплати процентів за користуванням Кредитом за Пільгової процентною ставкою цим Договором не передбачена (не була надана позичальнику). Строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику становить 300 календарних днів моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 13.12.2022. Строк договору є рівним строку кредитування (п. 4.8 Кредитного договору). Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 1 139 965,00 %. Орієнтовна загальна вартість кредиту (за весь строк кредитування) - 130 000 грн. та включає в себе: суму кредиту та проценти за користування кредитом - 117 000 грн. (п. п. 4.9-4.10 Кредитного договору). Відповідно до довідки про перерахування суми кредиту № 1052-2896 від 16.02.2022 року вбачається, що відповідачу було надано грошові кошти у розмірі 13 000,00 грн., що також визнано відповідачем у судовому засіданні. ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виконало взяті на себе зобов`язання у повному обсязі, надавши відповідачу кредит, відповідно до умов кредитного договору. Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованості за кредитним договором станом на 02.07.2023 заборгованість [PERSON] становить 88 800,00 грн.., з яких 13 000,00 грн. - заборгованість за тілом кредиту та 75 800,00 грн. - проценти за користування кредитом. Окрім того, відповідачем [PERSON] також було підписано з використанням одноразового ідентифікатора (одноразового паролю) А424 паспорт споживчого кредит. Так згідно з ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. Відповідно до ч. ч. 1-2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Згідно з статтею 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а при відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За статтею 611ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію». Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (пункт 12 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»). Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини четверта статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Згідно з частиною шостою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію" відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. За правилом частини восьмої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає порядок підписання угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Згідно з статтю 2 Закону України «Про захист персональних даних» персональні дані - це відомості чи сукупність відомостей про фізичну особу, яка ідентифікована або може бути ідентифікована; суб`єкт персональних даних - фізична особа, стосовно якої відповідно до закону здійснюється обробка її персональних даних; згода суб`єкта персональних даних - будь-яке документоване, зокрема, письмове, добровільне волевиявлення фізичної особи щодо надання дозволу на обробку її персональних даних відповідно до сформульованої мети їх обробки. Частиною п`ятою статті 6 Закону України «Про захист персональних даних» передбачено, що обробка персональних даних здійснюється для конкретних і законних цілей, визначених за згодою суб`єкта персональних даних, або у випадках, передбачених законами України, у порядку, встановленому законодавством. Відповідно до частини шостої статті 6 Закону України «Про захист персональних даних» не допускається обробка даних про фізичну особу без її згоди, крім випадків, визначених законом, і лише в інтересах національної безпеки, економічного добробуту та прав людини. У частині першій статті 11 Закону України «Про захист персональних даних» встановлено, що підставою виникнення права використання персональних даних є, зокрема, згода суб`єкта персональних даних на обробку його персональних даних; дозвіл на обробку персональних даних, наданий володільцю персональних даних відповідно до закону виключно для здійснення його повноважень; укладення та виконання правочину, стороною якого є суб`єкт персональних даних або який укладено на користь суб`єкта персональних даних чи для здійснення заходів, що передують укладенню правочину на вимогу суб`єкта персональних даних. Абзац другий частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі. Подібні правові висновки викладено Верховним Судом у постановах: від 14 червня 2022 року у справі № 757/40395/20 (провадження № 61-16059св21), від 20 червня 2022 року у справі № 757/40396/20 (провадження № 61-850св22), від 04 грудня 2023 року у справі № 212/10457/21 (провадження 61-6066св23) та інших. Договір про відкриття кредитної лінії № 1052-28965 від 16 лютого 2022 року підписано відповідачем електронним підписом шляхом введення одноразового ідентифікатора «А424» відповідно до ч. ч. 6, 8 ст. 11, ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію». За змістом ч. 13 ст. 11 вищевказаного Закону докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно із статтею 64 Цивільного процесуального кодексу України, статтею 36 Господарського процесуального кодексу України та статтею 79 Кодексу адміністративного судочинства України. Отже, наведене свідчить, що відповідач ознайомилася і погодилася з умовами договору, тобто сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов договору, а подані позивачем паперові копії електронних документів є допустимими письмовими доказами відповідно до ч. 13 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію». Так, за умовами укладеного сторонами договору кредитної лінії № 1052-28965 від 16 лютого 2022 року ТОВ «Укр кредит фінанси» надало [PERSON] суму кредиту 13 000,00 грн., а останній зобов`язувався повернути гроші у повному обсязі протягом 300 днів до 13.12.2022 року. За довідкою про перерахування суми кредиту № 1052-2896 від 16.02.2022 підтверджено перерахування кредитором позичальнику (відповідачу) 13 000 грн. кредитних коштів за договором, що також не заперечувалось відповідачем. Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 1 статті 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Пунктом 4.6 Кредитного договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступного ставкою: стандартна процентна ставка - 3,00 % за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом усього строку дії цього договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за зниженою та/або пільговою ставкою). Знижена процентна ставка - 2,00 %, за кожен день користування кредитом (окрім першого Базового періоду), яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору. Пільгова процентна ставка - 2,00% за кожен день користування кредитом протягом першого базового періоду, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом протягом першого Базового періоду, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням. Позичальника спробувати скористатись послугами Кредитодавця. Якщо вказаний в цьому абзаці п. 4.6 Договору розмір пільгової процентної ставки є меншим розміру Зниженої процентної ставки, вказаному в наступному абзаці п. 4.6 Договору, зазначене означає, що позичальнику надана можливість сплатити процентів за користування кредитом за пільгової процентною ставкою. Якщо вказаний в цьому абзаці п. 4.6 Договору розмір Пільгової процентної ставки дорівнює розміру Зниженої процентної ставки, вказаному в наступному абзаці п.4.6 Договору, зазначене означає, що можливість сплати процентів за користуванням Кредитом за Пільгової процентною ставкою цим Договором не передбачена (не була надана позичальнику). Заявлений строк користування кредитом, який складає 14 день і нараховані за цей період проценти в сумі 3640,00 грн., згідно п. 2.3, 4.4 кредитного договору від 16.02.2022 № 1052-2896 є лише обраним позичальником строком користування кредитом, протягом якого може бути використано право користування кредитом за пільговою та/або зниженою процентною ставкою. За пунктом 4.8 вищевказаного кредитного Договору, строк кредитування, тобто строк, на який надається кредит позичальнику, складає 300 днів становить 300 календарних днів моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 13.12.2022. Строк договору є рівним строку кредитування. Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 1 139 965,00 %. Орієнтовна загальна вартість кредиту (за весь строк кредитування) - 130 000 грн. та включає в себе: суму кредиту та проценти за користування кредитом - 117 000 грн. (п. п. 4.9-4.10 Кредитного договору). Заявлений строк є строком, протягом якого, може бути використане право користування кредитом за зниженою (2,00 %) та/або пільговою (0,01 %) ставкою і триває з дати видачі кредиту 16.02.2022 року до 01.03.2022, натомість строк кредитування - це строк на який надається кредит та триває з моменту нарахування кредитних коштів до 13.12. 2022 року. Тобто сторонами було погоджено процентну ставку, яку має сплатити відповідач у межах строку кредитування з 16.02. 2022 року по 13.12. 2022 року за користування кредитними коштами. При цьому, як вбачається з розрахунку заборгованості кредитодавцем за період з 16.02.2022 року по 23.02.2022 нараховано відсотки за зниженою/пільговою процентною ставкою - 2 % в день, з 24.02.2022 до 24.04.2022 включно відсотки не нараховувались; з 25.04.2022 року по 25.07.2022 року - нараховано відсотки за зниженою/пільговою процентною ставкою - 2 % в день; з 26.07.2022 по 12.12.2022 нараховано відсотки за стандартною процентною ставкою 3 % в день; з 13.12.2022 року по 05.01.2023 року позивач відсотки не нараховував. У даному випадку варто зазначити, що кредитодавцем нараховано відсотки у меншому розмірі, ніж сторони обумовили у договорі, що безумовно не порушує права позичальника. Згідно розрахунку боргу відповідач не сплатив проте було внесено декілька платежів на погашення заборгованості за кредитним договором, а загалом внесене на погашення 4800,00 грн. При цьому, згідно наданих відповідачем в судовому засіданні знімків екрану, нею після відкриття провадження у справі було здійснення платежі на погашення суми заборгованості по кредитному договору № 1052-2896 від 16.02.2022 у загальному розмірі 3450,00 грн. (2000+1000+450). Враховуючи викладене, обґрунтованими є вимоги позивача щодо стягнення з відповідача заборгованість за тілом кредиту 13 000 грн. та процентів за користування кредитними коштами у сумі 75 800,00 грн. за період дії кредитного Договору визначений позивачем. Обставини наведені в позовній заяві та додані до неї докази не спростовані відповідачем, тому оцінюючи зібрані по справі докази в їх сукупності та співставленні, належності, допустимості, достовірності кожного доказу окремо, а також їх достатності та взаємному зв`язку, суд приходить до висновку, що з відповідач підлягає стягненню сума заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії № 1052-2896 від 16 лютого 2022 року в розмірі 85350,00 грн. (що становить різницю між визначеною позивачем заборгованістю (88 800 грн.) та частково сплаченою суму заборгованістю відповідачем після відкриття провадження у справі (3 450,00 грн.), а тому позовна заява підлягає частковому задоволенню. Крім того, відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України суд присуджує до стягнення з відповідача на користь позивача судові витрати по сплаті судового збору у сумі 2061,31 грн. (96,00%) пропорційно до суми задоволених позовних вимог. На підставі викладеного та

Outcome: partial