Jurisdiction: civil
Date: 2024-03-20 00:00:00

Представник позивача [PERSON] звернулася до суду з позовом та просить стягнути з [PERSON] на користь АТ "Перший Український Міжнародний Банк" заборгованість за кредитними договорами № 101690816901 від 22.09.2020 в сумі 20075,33 гривень; № 1001906917201 від 25.06.2021 в сумі 101455,93 грн; № 2001028546101 від 02.05.2018 в сумі 68769,54 грн; № 40019591493 від 30.08.2021 в сумі 6286,14 грн, а всього 196586,94 грн та судові витрати в сумі 2359,05 гривень. В обґрунтування позову зазначила, що 22.09.2020 між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 101690816901, відповідно до якого останньому надано кредит в розмірі 50000 грн строком на 24 місяці з процентною ставкою за користування кредитом у розмірі 0,01 % річних та комісією за обслуговування кредиту в розмірі 2,99%. Крім того, 25.06.2021 між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 1001906917201, відповідно до якого останньому надано кредит в розмірі 77031,00 грн строком 36 місяців з процентною ставкою за користування кредитом у розмірі 0,01 % річних, комісією за обслуговування кредиту в розмірі 2,99%. Також, 02.05.2018 між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 2001028546101, відповідно до якого останньому надано кредит в розмірі 3050 грн строком на 15 місяців з реальною процентною ставкою за користування кредитом у розмірі 0,01 % річних, комісією за обслуговування кредиту в розмірі 2,75%. 30.08.2021 між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 40019591493, відповідно до якого останньому надано кредит в розмірі 7426 грн строком 24 місяці з реальною процентною ставкою за користування кредитом у розмірі 0,01 % річних, комісією за обслуговування кредиту в розмірі 3 %. Відповідно до умов Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору передбачено право банку змінювати клієнту кредитний ліміт. Пунктом 4.3.6.4 ч.4 Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» встановлено, що змінити розмір наданого кредитного ліміту або закрити кредитний ліміт банк має право за умови інформування клієнта шляхом направлення sms-повідомлення на номер мобільного телефону. У випадку, якщо клієнт протягом 30 календарних днів не заявив про свою незгоду із зміною розміру кредитного ліміту та/або здійснив першу платіжну операцію після отримання вказаного sms-повідомлення банку згода клієнта зі зміною умов договору вважається підтвердженою. Відповідач, уклавши з позивачем зазначені договори, взяв на себе обов`язок повернути банку кредити та відсотки за ними у строки та в розмірах, встановлених умовами договорів. Проте, всупереч вимог договорів позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно умов договорів, погашення кредиту та відсотків за кредитами. Станом на 03.09.2023 заборгованість відповідача перед банком за кредитним договором № 101690816901\~від 22.09.2020 складає 20075,33 грн, яка складається із: заборгованості за кредитом в розмірі 9609,24 грн, заборгованості за відсотками в розмірі 1,09 грн, заборгованості за комісією в розмірі 10465 грн; за кредитним договором № 1001906917201\~від 25.06.2021 заборгованість складає 101455,93 грн, що складається з: заборгованості за кредитом в розмірі 59246,16 грн, заборгованості за відсотками в розмірі 8,73 грн; заборгованості за комісією 42201,04 грн; за кредитним договором № 2001028546101\~від 02.05.2018 заборгованість складає 68769,54 грн, що складається з: заборгованості за кредитом в розмірі 43369,09 грн, заборгованості за відсотками в розмірі 25400,45 грн, заборгованості за комісією 0 грн; за кредитним договором № 40019591493\~від 30.08.2021 заборгованість складає 6286,14 грн, що складається з: заборгованості за кредитом в розмірі 4726,27 грн, заборгованості за відсотками в розмірі 0,41 грн, заборгованості за комісією 1559,46 грн. Ухвалою суду від 12 грудня 2023 року у справі було відкрито провадження та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження із викликом сторін в судове засідання на 17.01.2024 о 09:00; запропоновано відповідачу протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення йому даної ухвали подати відзив на позовну заяву, а також всі письмові та електронні докази (які можливо доставити до суду), висновки експертів і заяви свідків, що підтверджують заперечення проти позову. 17.01.2024 належним чином повідомлений відповідач про дату, час та місце розгляду справи в судове засідання не з`явився, в зв`язку з чим судове засідання відкладено на 20.02.2024 о 11:00. 20.02.2024 судове засідання відкладено на 21.03.2024 о 10:00 в зв`язку з перебуванням головуючої-судді на лікарняному. Відповідач в судове засідання 21.03.2024 не з`явився. Про розгляд справи повідомлявся належним чином, шляхом направлення на його поштову адресу копій процесуальних документів та повідомлень про виклик до суду. Своїм правом на подачу відзиву на позовну заяву відповідач не скористався, будь-яких клопотань на адресу суду від нього не надходило. В позовній заяві заявлено клопотання про розгляд справи без представника позивача, проти заочного розгляду справи не заперечив. У зв`язку з означеним, відповідно до вимог ст.ст.280, 281 ЦПК України, судом ухвалено здійснювати заочний розгляд справи. Згідно з\~ч.\~8ст.\~178\~ЦПК\~України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України\~фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. За приписами ст. 263 ЦПК України\~судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні. Згідно зі статтями 12, 13\~ЦПК\~України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, при цьому суд розглядає цивільні справи не інакше як в межах заявлених вимог і на підставі наданих учасниками справи доказів. Відповідно до ст. 81 ЦПК України\~кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених ст. 82 цього Кодексу, тобто тягар доказування лежить на сторонах цивільно-правового спору. Згідно зі статтями 76-79\~ЦПК\~України доказуванню підлягають обставини (факти), які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у учасників справи виникає спір. Доказування у цивільній справі, як і судове рішення, не може ґрунтуватися на припущеннях. Дослідивши матеріали справи та оцінивши наявні у справі докази у їх сукупності, за своїм внутрішнім переконанням, повно, всебічно та безпосередньо з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, суд дійшов наступних висновків. Судом встановлено, що 22.09.2020 року між АТ «ПУМБ», та відповідачем [PERSON] , був укладений кредитний договір № 10011690816901, шляхом підписання заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Згідно вказаної заяви сума кредиту становить 50000 грн. Підписанням заяви та паспорту кредиту відповідач підтвердив, що ним отримано 50000 грн, а також, що з правилами користування кредитом ознайомлений та зобов`язується їх дотримуватись. Відповідно до Паспорту споживчого кредиту відповідачу надано кредит в розмірі 50000 грн строком 24 місяців з фіксованою процентною ставкою за користування кредитом у розмірі 49,9 % річних, реальною річною ставкою 0,01 % річних та щомісячною комісією за обслуговування кредиту у розмірі 2,99 %. Банк виконав свої зобов`язання перед позичальником надавши кредит в обумовленому розмірі. З розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач своєчасно банку кредитні кошти не повертав, в зв`язку з чим станом на 03.09.2023 перед банком виникла заборгованість в сумі 20075,33 грн, яка складається із: заборгованості за кредитом в розмірі 9609,24 грн, заборгованості за відсотками в розмірі 1,09 грн, заборгованості за комісією в розмірі 10465 грн До матеріалів справи додано копію платіжної інструкції від 22.09.2020 про надання кредиту по договору № 10011690816901\~від 22.09.2020\~по позиці\~ [PERSON] ; графік платежів та розрахунок вартості споживчого кредиту; виписки по рахунку на ім`я [PERSON] № [NUMBER] від 22.09.2020. 04.09.2023 року за вих. № 162 на ім`я відповідача була направлена вимога про погашення заборгованості за кредитним договором № 10011690816901, в якій банк вимагав здійснити погашення кредиту у повному обсязі разом із сплатою процентів, а саме: 20075,33 грн, що є сумою заборгованості станом на 04.09.2023. Крім того, 25.06.2021 року між АТ «ПУМБ», та відповідачем [PERSON] був укладений кредитний договір № 1001906917201, шляхом підписання заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Згідно вказаної заяви сума кредиту становить 77031,00 грн. Підписанням заяви та паспорту кредиту відповідач підтвердив, що ним отримано 77031,00 грн, а також, що з правилами користування кредитом ознайомлений та зобов`язується їх дотримуватись. Відповідно до заяви та Паспорту споживчого кредиту відповідачу надано кредит в розмірі 77031,00 грн строком 36 місяців з фіксованою процентною ставкою за користування кредитом у розмірі 0,01 % річних, реальною річною процентною ставкою 72,2943 % річних та щомісячною комісією за обслуговування кредиту у розмірі 2,99 %. Банк виконав свої зобов`язання перед позичальником надавши кредит в обумовленому розмірі. Відповідач своєчасно банку кредитні кошти не повертав, в зв`язку з чим станом на 04.09.2023 перед банком виникла заборгованість в сумі 101455,93 грн, яка складається із: заборгованості за кредитом в розмірі 59246,16 грн, заборгованості за відсотками в розмірі 8,73 грн, заборгованості за комісією в розмірі 42201,04 грн. На підтвердження\~виконання умов\~договору банком\~до матеріалів\~справи додано\~копію платіжної\~інструкції \~від 25.06.2021\~про надання\~кредиту по\~договору №1001906917201від\~25.06.2021\~за позикою\~ [PERSON] ; паспорт\~споживчого кредиту\~з Графіком\~платежів;\~виписки по\~рахунку на\~ім`я [PERSON] \~№ [NUMBER] від 25.06.2021. 04.09.2023 року за вих. № 160 на ім`я відповідача була направлена вимога про погашення заборгованості за кредитним договором № 1001906917201, в якій банк вимагав здійснити погашення кредиту у повному обсязі разом із сплатою процентів, а саме: 101455,93 грн, що є сумою заборгованості станом на 04.09.2023. Крім того, 02.05.2018 року між АТ «ПУМБ», та відповідачем [PERSON] був укладений кредитний договір № 2001028546101, шляхом підписання заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб на суму 3050,00 грн строком 15 місяців з фіксованою процентною ставкою за користування кредитом у розмірі 0,01 % річних, реальною річною ставкою 48,3674 %. Підписанням заяви та паспорту кредиту відповідач підтвердив, що ним отримано 3050,00 грн, а також, що з правилами користування кредитом ознайомлений та зобов`язується їх дотримуватись. Банк виконав свої зобов`язання перед позичальником надавши кредит в обумовленому розмірі. З розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач своєчасно банку кредитні кошти не повертав, в зв`язку з чим станом на 03.04.2023, включно, перед банком виникла заборгованість в сумі 68769,54 грн, з яких: заборгованість за сумою кредиту в розмірі 43369,09 грн, заборгованість за відсотками в розмірі 25400,45 грн; заборгованість по комісії в розмірі 0 грн. Відповідно до Паспорту споживчого кредиту відповідачу надано кредит з лімітом 9318,83 грн строком на 15 місяців з фіксованою процентною ставкою за користування кредитом у розмірі 0,01 % річних, реальною річною ставкою 48,3674 %. До матеріалів справи додано графік платежів та розрахунок вартості споживчого кредиту; виписки по рахунку на ім`я [PERSON] за договором № 2001028546101 від 02.05.2018 та копію довідки про збільшення кредитного ліміту за договором № 2001028546101 від 02.05.2018 боржника [PERSON] , згідно з якою кредитний ліміт станом на 02.05.2018 становив 3050 грн та, поступово збільшуючись, станом на 26.05.2023 становив 43400,00 грн. 04.09.2023 року за вих. № 161 банком на адресу відповідача було направлено письмову вимогу про погашення заборгованості за кредитним договором № 2001028546101, в якій банк вимагав здійснити погашення кредиту у повному обсязі разом із сплатою процентів, а саме: 68769,54 грн, що є сумою заборгованості станом на 04.09.2023. Також, 28.08.2021 року між АТ «ПУМБ», та відповідачем [PERSON] був укладений кредитний договір № 40019591493 шляхом підписання заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб на суму 7426,00 грн строком на 24 місяці з фіксованою процентною ставкою за користування кредитом у розмірі 0,01 % річних, реальною річною ставкою 29,7808 %. Підписанням заяви та паспорту кредиту відповідач підтвердив, що ним отримано 7426,00 грн, а також, що з правилами користування кредитом ознайомлений та зобов`язується їх дотримуватись. Банк виконав свої зобов`язання перед позичальником, надавши йому кредит в обумовленому розмірі, що підтверджується платіжною інструкцією від 30.08.2021 про надання кредитних коштів за договором № 40019591493від 28.08.2021 за позикою [PERSON] . З розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач своєчасно банку кредитні кошти не повертав, в зв`язку з чим станом на 03.04.2023 включно, перед банком виникла заборгованість в сумі 6286,14 грн, з яких: заборгованість за сумою кредиту в розмірі 4726,27 грн, заборгованість за відсотками в розмірі 0,41 грн; заборгованість по комісії в розмірі 1559,46 грн. Відповідно до Паспорту споживчого кредиту відповідачу надано кредит в сумі 7426 грн строком на 24 місяці з фіксованою процентною ставкою за користування кредитом у розмірі 0,01 % річних, реальною річною ставкою 29,7808 %. До матеріалів справи додано графік платежів та розрахунок вартості споживчого кредиту; виписки по рахунку на ім`я [PERSON] за договором № 40019591493від 28.08.2021. 04.09.2023 року за вих. № 163 банком на адресу відповідача було направлено письмову вимогу про погашення заборгованості за кредитним договором № 40019591493, в якій банк вимагав здійснити погашення кредиту у повному обсязі разом із сплатою процентів, а саме: 6286,14 грн, що є сумою заборгованості станом на 04.09.2023. Судом також досліджено Публічну пропозицію ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в редакції від 06.04.2018 та Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в редакції від 12.08.2020. Відповідно до ст.ст.\~3,\~6,\~627\~Цивільного кодексу України, в Україні діє принцип свободи договору, відповідно до якого сторони є вільними в укладанні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього\~кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. За змістом ст.ст.626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно з\~ст.610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Частиною 1\~ст.633 ЦК України\~визначено, що публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Згідно ч. 1\~ст. 634 ЦК України\~договором про приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Відповідно до\~ст. 526 ЦК України\~зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~кодексу. Статтею 1054 ЦК України\~передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно\~ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до\~статті 1048 цього Кодексу. Відповідно до\~ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно з\~ст.629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ч.ч.1-3\~ст.15 Закону України «Про споживче кредитування»\~споживач має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору про споживчий кредит відмовитися від договору про споживчий кредит без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Про намір відмовитися від договору про споживчий кредит споживач повідомляє кредитодавця у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними\~Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг") до закінчення строку, встановленого частиною першою цієї статті. Протягом семи календарних днів з дати подання письмового повідомлення про відмову від договору про споживчий кредит споживач зобов`язаний повернути кредитодавцю грошові кошти, одержані згідно з цим договором, та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за ставкою, встановленою договором про споживчий кредит. Пунктом 2.2.5 Розділу І публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб передбачено, що підписанням Заяви на приєднання до Договору, Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору Клієнт ознайомився з повним текстом Договору (в тому числі Тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами Договору. Згідно п.5.1.7. Розділу І публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором. Відповідно до частини першої\~статті 12\~Цивільного процесуального\~кодексу України\~цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. За загальними правилами доказування, визначеними статтями\~12,\~81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Згідно із частиною першою\~статті 76 ЦПК України\~доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення (частина перша та друга\~статті 77 ЦПК України). Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (стаття 79 ЦПК України). Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (частина перша\~статті 80 ЦПК України). Відповідно до частини першої\~статті 89 ЦПК України\~суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Банк виконав взяті на себе зобов`язання, а саме видав відповідачу на підставі кредитного договору № 101690816901\~від 22.09.2020грошові кошти в сумі 50000 грн., що підтверджується заявою про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 22.09.2020, яка підписана відповідачем. Також аналогічне вбачається щодо кредитного договору № 1001906917201\~від 25.06.2021на суму 77031,00 грн, відповідно до підписаної відповідачем заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 25.06.2021, та щодо кредитних договорів № 2001028546101 від 02.05.2018 на суму 68769,54 грн та № 40019591493 від 30.08.2021 на суму 6286,14 грн. При цьому, підписані відповідачем заяви від 22.09.2020, від 25.06.2021, від 02.05.2018 та від 30.08.2021 містять розмір процентної ставки, дату платежу, розрахунковий період і своїм правом на відмову від договорів про споживчий кредит, передбаченим\~ст.15 Закону України «Про споживче кредитування», він не скористався. Правомірність укладених між сторонами кредитних договорів, як правочинів сторонами не оспорено, тому вони є чинними і обов`язковими для виконання. Банк надав відповідачу кредитні кошти, які останній повинний був повернути. Проте, відповідач, зобов`язання за кредитними договорами належним чином не виконувалися, внаслідок чого утворилася заборгованість. Розмір заборгованості за кредитними договорами підтверджується розрахунками наданими позивачем. Відповідач будь-яких належних та допустимих доказів на спростування розміру заборгованості за кредитними договорами, суду не надав. На підставі вищевикладеного, суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню, та з [PERSON] слід стягнути на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний банк» заборгованість у сумі 196586,94 грн. На підставі ст. 141 ЦПК України стягненню з відповідача на користь позивача підлягають судові витрати, понесені позивачем при зверненні до суду.

Outcome: approved