Jurisdiction: civil
Date: 2024-03-28 00:00:00

Позивач звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором № 1017-6061 від 09 січня 2022 року в розмірі 67464 грн. 00 коп., з яких прострочена заборгованість за кредитом\~6150 грн. 00 коп. та прострочена заборгованість за нарахованими процентами\~61314 грн. 00 коп. Позов мотивований тим, що 09.01.2022 року ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] за допомогою Веб-сайту (https://creditkasa.ua) уклали електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1017-6061, який разом з Правилами надання споживчих кредитів складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким відповідачка була попередньо ознайомлена. На виконання вимог Договору Кредитодавцем Позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор А659 для підписання Кредитного договору 1017-6061 від 09.01.2022 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Також представник позивача зазначив, що відповідно до умов договору відповідачка отримала від позивача кредит для задоволення особистих потреб у розмірі 10100 грн. 00 коп.; строк кредитування - 300 днів; заявлений строк\~14 днів; знижена процентна ставка\~2,00 % в день; стандартна процентна ставка3,00 % в день. Без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без отримання смс- повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на вебсайт Кредитора до особистого кабінету, без отримання смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди, Кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений, а кредитні кошти не були перераховані відповідачу. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного Кредитного договору. Відповідачка підтвердила виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання Кредитодавця, а саме, отримавши кредитні кошти, відповідачка не скористалася своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання нею грошових коштів. Однак, відповідачка всупереч умовам Кредитного договору належним чином не виконала своїх зобов`язань щодо погашення кредиту, відсотків, а тому станом на 24.11.2023 року за нею утворилась заборгованість в розмірі 67464 грн. 00 коп., з яких: прострочена заборгованість за кредитом\~6150 грн. 00 коп. та прострочена заборгованість за нарахованими процентами\~61314 грн. 00 коп. В зв`язку з неналежним виконанням відповідачкою своїх зобов`язань за кредитним договором, позивач просив суд стягнути кредитну заборгованість, а також понесені судові витрати по справі. Ухвалою Довгинцівського районного суду міста Кривого Рогу від 04.01.2024 року ухвалено проводити розгляд даної справи в порядку спрощеного позовного провадження. У відповідності до гл. 10\~ст. 274 ЦПК України\~«у порядку спрощеного позовного провадження розглядаються справи: 1) малозначні справи. Ч. 2 даної статті вказує, що «у порядку спрощеного позовного провадження може бути розглянута будь-яка інша справа, віднесена до юрисдикції суду, за винятком справ, зазначених у частині четвертій цієї статті. При вирішенні питання про розгляд справи в порядку спрощеного або загального позовного провадження суд враховує: 1) ціну позову; 2) значення справи для сторін». Відповідно до ч. 5\~ст.\~279\~ЦПК\~України розгляд справи проводиться в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. При цьому у відповідності до\~ст. 279 ЦПК України\~«Розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження здійснюється судом за правилами, встановленими цим Кодексом для розгляду справи в порядку загального позовного провадження, з особливостями, визначеними у цій главі. Представник позивача до суду не прибув, у доданому до позовної заяви клопотанні просив розглядати справу без участі представника позивача. Зазначив, що підтримує позовні вимоги в повному обсязі. Відповідач [PERSON] звернулася до суду із заявою про розгляд справи за її відсутності, з позовними вимогами згодна. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, чи в разі якщо відповідно до положень цього кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню. Судом встановлено і це\~вбачається з\~матеріалів цивільної\~справи,\~що 09січня 2022 року між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" і [PERSON] за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ "Укр Кредит Фінанс", в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1017-6061. Вказаний договір підписано електронним підписом відповідачки одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) номер пароля А659. За умовами договору, кредитодавець зобов`язується відкрити кредитну лінію для позичальника шляхом надання грошових коштів позичальнику на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит на сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом (пункт 1.2 договору). Розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту 19 100 грн., який надається позичальнику шляхом перерахування грошовох суми. Тип процентної ставки за користування кредитом\~фіксована. Заявлений строк користування кредитом складає 14 календарних днів з дня надання кредиту. Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щоденно почанаючи з першого дня видачі кредиту та до дати фактичного повернення всієї суми кредиту: стандартна процентна ставка 3,00 % за кожен день користування кредитом, знижена процентна ставка 2,00 %, пільгова процентна ставка 0,01 % (пункт 2.1, 2.2., 2.3, 2.6 договору). Відповідно до п.3.1 позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю отриманий кредит, проценти за користуванням кредитом та нараховану кредитодавцем неустойку (якщо неустойка буде) не пізніше, ніж в останній календарний день строку кредитування, вказаного у п. 2.8 цього договору шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах відкриття кредитної лінії (надання споживчого кредиту) затверджені кредитодавцем та діють на дату цього договору (далі -Правила). Відповідно до п.2.8 кредитного договору, строк кредитування, тобто строк на який надається кредит позичальнику: 300 календарних днів (до 05.11.2022 року) з моменту перерахування кредиту позичальнику (далі - строк кредитування). Строк договору є рівним строку кредитування. В частині виконання зобов`язань договір діє до повного та належного виконання сторонами зобов`язань за договором. Згідно з п.2.9. реальна річна процентна ставка на дату укладання цього договору складає 1\~139\~965 %. Відповідно до п.2.10. орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору (за весь строк кредитування) складає 101 000 грн. та включає в себе суму кредиту та процентів за користування кредитом 90 900 грн. Згідно з п.3.3 кредитного договору позичальник зобов`язується сплатити проценти за кожен календарний день користування кредитом за ставкою визначеною у п. 2.6 цього договору. Проценти нараховуються на неповернуту суму кредиту за кожен календарний день користування кредитом у строк кредитування. Відповідно до п.3.5-3.6 договору про відкриття кредитної лінії, позичальник та кредитодавець дійшли згоди, що обов`язок здійснити першу сплату процентів за користування кредитом протягом заявленого строку виникає у позичальника в останній календарний день заявленого строку. В подальшому позичальник зобов`язується сплачувати проценти за користування кредитом на 14 календарний день після закінчення заявленого строку та кожен наступний 14 календарний день користування кредитом. Розмір процентів за користування кредитом належний до сплати на відповідний день сплати процентів, зазначається у особистому кабінету позичальника. Сума процентів до сплати в останній календарний день Заявленого строку у разі використання Позичальником правил користування за Пільговою та/або Зниженою процентною ставкою, складає: 2828 грн. У разі користування Позичальником Кредитом у Заявлений строк, за Стандартною процентною ставкою: сума процентів до сплати: 4242 грн. Згідно п.п.5.2, 5.3 кредитного договору, кредитодавець має право у разі не здійснення сплати процентів за користування кредитом у останній календарний день заявленого строку та/або у певний черговий день сплати процентів, нарахувати, а позичальник зобов`язаний сплатити штраф у розмірі 10% від суми кредиту. Відповідно до чинного законодавства (з урахуванням обмежень), у разі несвоєчасного повернення отриманого кредиту, позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю грошову суму відповідно дост.625 ЦК України, зокрема позичальник зобов`язується сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми. Відповідно до п.7.1 Кредитного договору, цей Договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови Договору та надання кредиту. Укладаючи цей Догові, позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті кредитодавця (https://kreditkasa.ua), повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись Договору, а тому добровільно та свідомо укладає Договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним. Перерахування грошових коштів відповідачу за договором №1017-6061 від 09 січня 2022 року у сумі 10 100 грн. на платіжну картку № [NUMBER] підтверджується довідкою ТОВ "Укр Кредит Фінанс". Відповідно до наданого розрахунку заборгованості, заборгованість відповідачки перед ТОВ "Укр Кредит Фінанс" за кредитним договором №1017-6061від 09 січня 2022року,\~станом на 24 листопада 2023 року, становить 67464,00 грн та складається з: прострочена заборгованість за кредитом 6150,00 грн та прострочена заборгованість за нарахованими процентами 61314,00 грн. Судом встановлено, що відповідачка [PERSON] не виконувала умови договору в частині повернення кредитних коштів та відсотків за користування кредитом, у зв`язку з чим з неї на користь позивача ТОВ "Укр Кредит Фінанс" підлягає стягненню заборгованості за кредитним договором №1017-6061 від 09 січня 2022 року, але в ході розгляду справи відповідачем [PERSON] суду були надано копії квитанцій, які були звірені з їх оригіналами про сплату нею коштів на рахунок позивача ТОВ "Укр Кредит Фінанс" на погашення заборгованості за кредитним договором № 1017-6061, а саме: № 0.0.3360230172.1 від 15.12.2023 року на суму 300,00 грн., № 0.0.3376955846.1 від 22.12.2023 року на суму 250,00 грн., № 0.0.3420448069.1 від 17.01.2024 року на суму 300,00 грн., № 0.0.3441878310.1 від 29.01.2024 року на суму 325,00 грн., що не було враховано позивачем у розрахунку заборгованості складеному станом на 24.11.2023 року, тому суд вважає що дані кошти мають бути зараховані на погашення заборгованості за кредитом (тілом кредиту). Отже з урахуванням викладеного, сума простроченої заборгованості за кредитом (тілом кредиту), яка підлягає стягненню з відповідача [PERSON] на користь позивача, становить 4975,00 грн. За правилом частини першої\~статті 205 Цивільного кодексу України\~правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Відповідно до частин 1, 2\~статті 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. За змістом статей\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до\~статті 638 ЦК України\~договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Згідно із частиною 1\~статті 633 ЦК України\~публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх. Загальні правила щодо форми договору визначено\~статтею 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення. Відповідно до\~статті 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно зі\~статтею 1055 ЦК України\~кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені\~Законом України «Про електронну комерцію». Згідно з пунктом 6 частини першої\~статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»\~електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Відповідно до частини третьої\~статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»\~електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини четверта\~статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»). За правилом частини восьмої\~статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»\~у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному\~статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним\~статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Із матеріалів справи вбачається, що договір №1017-6061 від 09 січня 2022 року про відкриття кредитної лінії укладено між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та [PERSON] за допомогою веб-сайту (https://creditkasa.ua). Цей договір разом із Правилами надання споживчих кредитів складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальник був попередньо ознайомлений, про що свідчить підписаний паспорт споживчого кредиту (інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит). Позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор А659 для підписання зазначеного кредитного договору, підтвердження ознайомлення з Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), паспорт споживчого кредиту. Договір про відкриття кредитної лінії №1017-6061 від 09 січня 2022 року підписано відповідачкою [PERSON] електронним підписом, шляхом введення одноразового ідентифікатора «А659» відповідно до ч.ч. 6, 8 ст.\~11, ст.\~12 Закону України «Про електронну комерцію». У постанові Верховного Суду від 07 жовтня 2020 року по справі № 127/33824/19 зроблено правовий висновок, що без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт Товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений; сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину, а кредитні кошти не були б перераховані відповідачу. Таким чином, між сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору, який оформлений сторонами в електронній формі. З досліджених матеріалів справи вбачається, що розмір відсотків за користування кредитними коштами сторонами договору визначено за спільною згодою, що відповідає принципу свободи договору, закріпленому\~ст. 627 ЦК України. Крім того, проценти за користування кредитом визначено згідно положень ст. ст.\~1048,\~1056-1 ЦК України, відповідно такі не є компенсацією за невиконання зобов`язань за договором в розумінні вище вказаного положення закону. Відповідачка розуміла розмір процентів, надаючи свою згоду на отримання кредитних коштів, що нею під сумнів не ставиться. Відповідно до п. 2.4 Договору заявлений строк користування кредитом складає 14 календарних днів, заявлений строк - це обраний позичальником в момент укладання кредитного договору строк користування кредитом протягом якого може бути використано право користування кредитом за зниженою процентною ставкою. Відповідно до п.2.8 Договору строк кредитування, строк на який надається кредит позичальнику становить 300 календарних днів (до 05.11.2022 року). Договір діє до повного та належного виконання сторонами зобов`язань. Тобто заявлений у п.2.4 строк - це строк на користування кредитом за зниженою процентною ставкою, який становить 14 днів. В той час, як строк дії кредитного договору становить 300 днів (п.2.8 Договору)\~до 05.11.2022 року. Відповідно до висновку Великої Палати Верховного Суду, викладеного в постанові від 28 березня 2018 року у справі № 444/95/12 (провадження № 14-10цс18), право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти та інші платежі за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою\~ст.1050 ЦК України. Оскільки строк дії даного кредитного договору сторонами погоджено до 05 листопада 2022 року, то у позивача наявні підстави нараховувати відсотки за користування даним кредитом по 05 листопада 2022 року включно. Згідно розрахунку заборгованості, прострочена заборгованість за нарахованими процентами у сумі 61314,00 грн нарахована позивачем по 05 листопада 2022 року включно та після цієї дати нарахування відсотків не здійснювалося. Отже, встановивши, що ТОВ "Укр Кредит Фінанс" виконало умови договору, який був підписаний відповідачкою [PERSON] , суд взявши до уваги наведені обставини, а також те, що відповідачка порушила умови договору, не погашала щомісячні платежі по поверненню кредитних коштів, у визначений строк, допустила заборгованість щодо повернення кредиту та відсотків, дійшов висновку про обгрунтованість позову в частині простроченої заборгованості за кредитом (тілом кредиту) у розмірі 4975,00 грн., та простроченої заборгованості за нарахованими відсотками у розмірі 61314,00 грн. Відповідно до положень ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. З урахуванням задоволених позовних вимог на 98,25% (66289,00 грн. х 100 % : 67464,00 грн.) з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, понесені у зв`язку зі сплатою судового збору в розмірі 2110,26 грн.. (98,25% х 2147,20 грн. : 100%).

Outcome: partial