Jurisdiction: civil
Date: 2024-03-24 00:00:00

У лютому 2024 року кредитна спілка «АЙ-ДАР» звернулась до суду з позовом до [PERSON] , [PERSON] , у якому просила суд стягнути солідарно з відповідачів на користь позивача заборгованість за договором кредиту №46-21/к1 від 28.09.2021 у розмірі 28890,46 грн., з яких: сума неповернутого тіла кредиту - 10154,14 грн.; проценти за користування кредитом - 3098,94 грн.; пеня -15637,38 грн., а також судовий збір. Позовні вимоги мотивовано тим, що 28.09.2021 між кредитною спілкою «АЙ-ДАР» та [PERSON] було укладено договір кредиту №46-21/к1 та додатковий договір №1 до договору кредиту №46-21/к1 від 28.09.2021, за яким відповідачці [PERSON] було надано кредит в сумі 15000 грн. Також 28.09.2021 на забезпечення виконання зобов`язання за наведеним вище договором кредиту, між кредитною спілкою «АЙ-ДАР» та [PERSON] було укладено договір поруки №46-21к/1, за яким [PERSON] взяла на себе обов`язок відповідати за зобов`язаннями [PERSON] за кредитним договором №46-21к/1 від 28.09.2021. Відповідно до умов Договору кредиту №46-21/к1 від 28.09.2021 кредитна спілка виконала свої зобов`язання з надання кредиту, що підтверджується видатковим касовим ордером від 28.09.2021. Згідно з п. 1.1 Договору кредиту №46-21/к1 від 28.09.2021, кредитна спілка надала кредит на засадах строковості, зворотності та платності. Згідно з п. 3.3 Договору кредиту Позичальник зобов`язався сплачувати кредит та проценти за користування кредитом згідно з графіком розрахунків в таблиці 1 Договору. Свої зобов`язання щодо своєчасного повернення кредиту та плати за користування кредитом, згідно з графіком розрахунків [PERSON] не виконує, тому станом на 15.02.2024 по Договору кредиту №46-21/к1 від 28.09.2021 виникла заборгованість в розмірі 28890,46 грн., з яких: сума неповернутого тіла кредиту - 10154,14 грн.; проценти за користування кредитом - 3098,94 грн.; пеня - 15637,38 грн., тому позивач звернувся до суду з даним позовом. Представник позивача в судове засідання не з`явилася, але подала до суду заяву, в якій просила розгляд справи провести за відсутності представника позивача, підтримала позовні вимоги в повному обсязі та не заперечила проти ухвалення заочного рішення . Відповідач [PERSON] в судовому засіданні просила відмовити у задоволенні позовних вимог у частині, що перевищує заборгованість по тілу кредиту у розмірі 8953,86 грн. та по відсотках у розмірі 1397,36 грн., пославшись на обставини викладені у відзиві на позовну заяву. Відзив на позовну заяву мотивований тим, що після укладення договору кредиту з КС «Ай-Дар» від 28.09.2021 №46-21/к1 [PERSON] регулярно вносила платежі у касу КС «Ай-Дар», а саме: 06.10.2021 - 1200 грн.; 09.11.2021 - 500 грн.; 07.12.2021 - 400 грн.; 30.12.2021 - 1720 грн.; 06.01.2022 - 1200 грн.; 10.02.2022 - 600 грн.; 17.03.2022 - 600 грн.; 07.04.2022 - 600 грн.; 05.05.2022 - 600 грн.; 16.06.2022 - 600 грн. (квитанція відсутня, платіж визнається позивачем у розрахунку; 22.07.2022 - 700 грн.; 06.10.2022 - 1200 грн.; 08.11.2022 - 5000 грн.; 08.12.2022 - 600 грн.; 07.03.2023 -1800 грн.; 17.08.2023 - 1200 грн.; 13.09.2023 -1200 грн.; 06.10.2023 -1200 грн. Наведений позивачем розрахунок заборгованості є хибним та не враховує графік розрахунків, що передбачений Договором та Додатковим договором № 1 від 28.09.2021 до нього. Стягнення з відповідачів 70% річних після дати завершення строку дії Договору, а саме після 18.09.2023, є неправомірним. Крім того, відповідачі звільняються від сплати відсотків, що передбачені ст. 625 ЦК України, на підставі пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України. Відповідно до Закону України №2120-ІХ від 15.03.2022 «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» розділ «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України доповнено пунктом 18 такого змісту: «У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем)». Відповідач [PERSON] до судового засідання не з`явилася по невідомій суду причина, хоча про час та місце розгляду справи повідомлялася належним чином. Заслухавши пояснення відповідача та дослідивши матеріали справи, суд дійшов до такого висновку. Судом встановлено, що 28.09.2021 між кредитною спілкою «АЙ-ДАР» та [PERSON] укладено Договір кредиту №46-21/к1 та Додатковий договір №1 до Договору кредиту №46-21/к1 від 28.09.2021, за яким [PERSON] було надано кредит в сумі 15 000 грн. (а.с. 6-8). Відповідно до п. 1.1. Договору кредиту кредитна спілка надала кредит на засадах строковості, зворотності та платності. Згідно з п. 2. Договору кредиту №46-21/к1 від 28.09.2021 кредит надається строком на 24 фактичних місяців від дати отримання позичальником всієї суми кредиту. Позичальник зобов`язується повернути кредит та проценти за його користування до закінчення строку, визначеного п. 2.1 цього Договору. Відповідно до п. 3.1 Договору плата за користування кредитом (проценти) становить 0,1918% за день від загальної суми щоденного залишку заборгованості Позичальника плюс один відсоток від суми кредиту, який сплачується позичальником авансово в день отримання кредиту. Згідно з п. 3.3 Договору кредиту Позичальник зобов`язався сплачувати кредит та проценти за користування кредитом згідно з графіком розрахунків в таблиці 1 Договору. Відповідно до п. 4.1 Договору зобов`язання позичальника щодо своєчасного повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом забезпечується неустойкою та порукою. Згідно з п. 6.1 Договору кредиту №46-21/к1 від 28.09.2021 за порушення визначеного графіком (ст. 3.3 договору) терміну повернення отриманого кредиту та прострочення суми процентів за користування кредитом Позичальник сплачує Кредитодавцю пеню в розмірі 1% від загальної суми неповернутого кредиту за кожен день прострочення виконання. 28.09.2021 на забезпечення виконання зазначеного вище зобов`язання було укладено договір поруки №46-21/к1, за яким [PERSON] взяла на себе обов`язок відповідати за зобов`язанням [PERSON] за кредитним договором №46-21/к1 від 28.09.2021 (п. 2.1 Договору поруки №46-21/к1) (а.с. 9). Відповідно до п. 3.1 Договору поруки №46-21/к1, відповідальність поручителя настає у випадку, коли боржник не виконує або неналежним чином виконує свої грошові зобов`язання згідно Договору кредиту. Згідно з п. 3.2 цього Договору поручитель та боржник несуть солідарну відповідальність перед кредитором. Поручитель відповідає по зобов`язаннях боржника в повному обсязі, тобто: повернення кредиту, виплату процентів за користування кредитом, сплату пені та штрафних санкцій, сплату додаткових процентів, неустойки, відшкодування збитків, завданих кредитору невиконанням або неналежним виконанням боржником умов Договору кредиту. Факт отримання [PERSON] суми кредитних коштів, які обумовлено Договором кредиту, підтверджується видатковим касовим ордером №369 від 28.09.2021 (а.с. 10). Позивач зазначає, що відповідач [PERSON] несвоєчасно та не в повному обсязі здійснює оплату по кредиту, порушуючи умови кредитного Договору, у зв`язку з чим, згідно розрахунку позивача, у неї виникла заборгованість за кредитом, яка станом на 15.02.2024 становить 28890,46 грн., з яких: сума неповернутого тіла кредиту - 10154,14 грн.; проценти за користування кредитом - 3098,94 грн.; пеня - 15637,38 грн. Відповідно до п. 3.5 договору кредиту №46-21/к1 від 28.09.2021 погашення кредиту та процентів за користування кредитом відбувається в такому порядку: першочергово проценти, а в наступну чергу сума кредиту. Згідно з п. 3.3 договору кредиту сторони домовились, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків в табл. 1, відповідно до якого відповідач [PERSON] зобов`язалася сплатити позивачу в строк до 18.09.2023 узгоджену в договорі кредиту №46-21/к1 від 28.09.2021 та додатковому договорі №1 від 28.09.2021 суму процентів за користування кредитом у загальному розмірі 12139,62 грн. Відповідно до п. 2.1 договору кредиту №46-21/к1 від 28.09.2021 кредит надається строком на 24 фактичних місяців від дня отримання позичальником усієї суми кредиту або першого траншу за кредитом. Позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю фактично отримані суми кредиту та сплатити проценти за користування кредитом до закінчення строку, визначеного п. 2.1. цього Договору (п. 2.3 Договору кредиту). Згідно з наданими відповідачем [PERSON] копіями квитанцій, на виконання зобов`язань за Договором кредиту №46-21/к1 від 28.09.2021, нею було внесено в касу КС «Ай-Дар» такі суми коштів: 06.10.2021 - 1200 грн.; 09.11.2021 - 500 грн.; 07.12.2021 - 400 грн.; 30.12.2021 - 1720 грн.; 06.01.2022 - 1200 грн.; 10.02.2022 - 600 грн.; 17.03.2022 - 600 грн.; 07.04.2022 - 600 грн.; 05.05.2022 - 600 грн.; 16.06.2022 - 600 грн. (квитанція відсутня, платіж визнається позивачем у розрахунку); 22.07.2022 - 700 грн.; 06.10.2022 - 1200 грн.; 08.11.2022 - 5000 грн.; 08.12.2022 - 600 грн.; 07.03.2023 -1800 грн.; 17.08.2023 - 1200 грн.; 13.09.2023 -1200 грн.; 06.10.2023 - 1200 грн. Всього відповідачкою [PERSON] внесено грошові кошти в розмірі 20920,00 грн. З розрахунку штрафу, пені та відсотків за договором кредиту №46-21/к1 від 28.09.2021 наданого представником позивача до матеріалів позовної заяви, судом встановлено, що проценти в загальному розмірі 3098,94 грн. за користування кредитом нараховані за період з 08.03.2023 по 15.02.2024, тобто починаючи з 29.09.2023 після закінчення строку дії договору кредиту №46-21/к1 від 28.09.2021. Оскільки на виконання умов договору кредиту №46-21/к1 від 28.09.2021 відповідачем [PERSON] внесено до Кредитної спілки «АЙ-ДАР» грошові кошти в загальному розмірі 20920,00 грн., а відповідно до п. 3.5 договору кредиту №46-21/к1 від 28.09.2021 першочергово погашаються проценти (відповідно до умов договору загальний розмір процентів за договором становить 12139,62 грн.), тому суд вважає, що відповідачем [PERSON] погашено проценти за користування кредитом у повному обсязі, тобто по день дії строку договору кредиту, а саме до 28.09.2023. Разом з тим, суд вважає, що нарахування відсотків за межами строку кредитування, тобто по договору кредиту №46-21/к1 від 28.09.2021 після 28.09.2023, є необґрунтованими, оскільки після спливу строку кредитування кредитор позбавлений права нараховувати відсотки й пеню, передбачені кредитним договором, а тому в задоволені позову в цій частині слід відмовити. Право кредитора нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється у разі пред`явлення до позичальника вимог згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. При цьому кредитор має право на отримання гарантій належного виконання зобов`язання відповідно до частини другої статті 625 ЦК України, а не у вигляді стягнення процентів (стаття 1048 ЦК України). Такий правовий висновок щодо стягнення процентів та пені за межами строку кредитування узгоджується з правовою позицією, яка викладена у постановах Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року в справі №444/9519/12, від 04 липня 2018 року в справі №310/11534/13-ц та усталеній практиці Верховного Суду, зокрема в постановах від 23 жовтня 2019 року в справі №456/1747/15-ц, від 09 вересня 2020 року в справі №752/12685/15-ц. 15.03.2022 року був прийнятий Закон України №2120-ІХ «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дій норм на період дії воєнного стану», який набув чинності 17.03.2022 року. Вказаним законом доповнено розділ «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України. До розділу був внесений пункт 18, відповідно до якого: «У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем)». З розрахунку штрафу, пені та відсотків за договором кредиту №46-21/к1 від 28.09.2021 наданого представником позивача до матеріалів позовної заяви, судом встановлено, що пеня за несвоєчасне виконання зобов`язання по сплаті боргу нарахована за період з 15.09.2023 по 15.02.2024, тобто в період дії воєнного стану і становить 15637,38 грн. З огляду на викладене, суд, враховуючи положення пункту 18розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного Кодексу України, вважає, що слід відмовити у повному обсязі у задоволенні позовної вимоги про стягнення пені з відповідачів, яка нарахована у період дії в Україні воєнного стану, оскільки розмір такої пені (за наведений період) підлягає списанню кредитодавцем. Вирішуючи позовні вимоги в іншій частині (в частині сплати тіла кредиту) суд зазначає наступне. Позивачем КС «Ай-Дар» на адресу відповідачів було направлено вимоги від 24.07.2023 про погашення заборгованості договором кредиту №46-21/к1 від 28.09.2021, які залишені відповідачами без виконання, доказів протилежного суду не надано. (а.с. 13-14). Відповідно до положень статті 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк, Згідно із ст. 525 цього Кодексу одностороння відмова від зобов`язання не допускається. Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Згідно із ч. 3 ст. 538 ЦК України у разі невиконання однією із сторін у зобов`язанні свого обов`язку або за наявності очевидних підстав вважати, що вона не виконає свого обов`язку у встановлений строк (термін) або виконає його не в повному обсязі, друга сторона має право зупинити виконання свого обов`язку, відмовитися від його виконання частково або в повному обсязі. Однією із загальних засад цивільного законодавства, зокрема, є свобода договору, що підтверджується п. 3 ч. 1 ст. 3 ЦК України. Положеннями ч. 1 ст. 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Згідно з ч. 1 ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі. Поручителем може бути одна особа або кілька осіб. Згідно з ч. 1 ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Відповідно до ч. 2 ст. 554 ЦК України поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Відповідно до ч. 1 ст. 543 ЦК України у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Підписуючи договір поруки, [PERSON] поручилася відповідати перед кредитором за порушення [PERSON] зобов`язань за Договором кредиту. За таких обставин, вимоги позивача до поручителя є обґрунтованими та підлягають задоволенню в тій же частині що й до основного боржника. Факт неналежного виконання відповідачами умов кредитного договору знайшов своє підтвердження при розгляді справи і є підставою відповідно до змісту договору, наданого позивачем розрахунку боргу та вимог чинного законодавства для часткового задоволення позову. Таким чином, оскільки згідно з умовами договору кредиту №46-21/к1 від 28.09.2021 та додаткового договору №1 від 28.09.2021 відповідач [PERSON] зобов`язана була в строк до 28.09.2023 повернути позивачу 15000 грн. тіла кредиту та 12139,62 грн. процентів за користування кредитними коштами, що в загальному складає 27139,62 грн. та відповідачкою [PERSON] сплачено позивачу 20920,00 грн., тому залишок заборгованості за тілом кредиту ззгідно з Договором кредиту №46-21/к1 від 28.09.2021 складає 6219,62 грн. (27139,62 грн. - 20920,00 грн.), які необхідно стягнути солідарно з відповідачів на користь позивача. Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених вимог. Оскільки позов задоволено частково (на 21,53%), тому підлягає стягненню з відповідачів в рівних частках на користь позивача понесений судовий збір в сумі 651,92 грн. (по 325,96 грн. з кожної), а саме пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.

Outcome: partial