Jurisdiction: civil
Date: 2024-03-31 00:00:00

24.10.2023 року до суду звернувся АТ «УкрСиббанк» із позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за Договором про надання споживчого кредиту з Правилами №11493106000 від 14.09.2017 р. Посилається на те, що позивач та відповідач уклали вказаний договір. Підписавши цей договір відповідач погодився з викладеним у договорі та у Правилах (договірних умовах) споживчого кредитування, які оприлюднені у офіційному виданні «Урядовий кур`єр» №105 від 09.06.2017 р. та розміщені на сайті банку www.my.ukrsibbank.com (п.1.1.1 кредитного договору). Правила є невід`ємною частиною кредитного договору, не підлягають додатковому підписанню сторонами і підписавши договір, стверджують що досягли згоди за усіма істотними умовами договору та Правил. Вступають в силу для сторін одночасно із підписанням цього кредитного договору. Відповідно до умов кредитного договору Позивач надав Відповідачу кредит (грошові кошти) в Позичальника, а Позичальник зобов`язався щомісячно повертати кредит у обсязі та терміни, національній валюті в сумі 252564,27 грн. шляхом зарахування коштів на поточний рахунок встановлені графіком погашення кредиту (додаток №1 до договору) та сплачувати проценти, але у будь - якому випадку повернути кредит у повному обсязі не пізніше 20.10.2026 року. В якості доказів надання кредитних коштів надав виписку за кредитним договором Позичальника та копію меморіального ордеру (роздруківки з облікових систем банку). За користування кредитними коштами позичальник зобов`язався з 01 по 10 число кожного місяця сплачувати проценти у розмірі 15,00% річних та у порядку, встановленому п.1.2.9, 1.2.10 Кредитного договору та п.1.3 Правил. Всупереч умов Кредитного договору Відповідач не здійснює своєчасних платежів у повному обсязі для погашення суми заборгованості по кредиту та процентам протягом тривалого часу, чим суттєво порушує взяті на себе договірні зобов`язання. Позивач направив відповідачу вимоги про усунення порушень кредитного договору та у разі не погашення простроченої заборгованості про дострокове повернення кредиту. Однак, відповідач вимоги не виконав, заборгованість не погасив у повному обсязі. Станом на 09.10.2023 року заборгованість за кредитним договором становить 163660,71 грн., з яких: 130617,00 грн. - заборгованість за кредитом, у тому числі прострочена заборгованість в сумі 43652,73 грн. з 11.04.2022 року по 09.10.2023 року, 27703,55 грн. - заборгованість за процентами за користування кредитом, що нарахована з 01.02.2022 року по 30.09.2023 року, 5340,16 грн. - заборгованість за процентами за користування грошовими коштами понад встановлений Договором термін. Станом на день подання позову зобов`язання щодо погашення вказаної заборгованості не виконуються, тому просить стягнути з відповідача на свою користь вказану вище заборгованість. 25.10.2023 року відкрито провадження по справі, постановлено розглядати позов за правилами спрощеного провадження. 05.02.2024 року надійшов відзив на позовну заяву, в якому [PERSON] зазначив, що він визнає факт укладення 14.09.2017 року з банком Договору про надання споживчого кредиту з Правилами №11493106000 та отримання кредиту розміром 252564,27 грн. з кінцевим строком повернення 20.10.2026 року. До початку воєнної агресії рф проти України він належним чином виконував свої зобов`язання за кредитним договором. Після 24.02.2022 р. він втратив роботу, залишився без засобів існування, у зв`язку з чим не зміг повертати кошти за кредитним договором. Вважає ці обставини форс-мажорними, тому на його думку банк не має права вимагати дострокового повернення отриманого кредиту з нарахованими відсотками. Вважає, що банк безпідставно нарахував заборгованість за процентами за користування грошовими коштами понад встановлений договором термін розміром 5340,16 грн. Додатково зазначив, що після звернення позивача із позовом до суду він перерахував банку 75000 грн. В судовому засіданні представник позивача позов підтримав, пояснив, що дійсно, після подання позову, відповідач заплатив 89000 грн., просив стягнути суму заборгованості за виключенням сплаченої після подання суми. Відповідач підтримав свої заперечення на позов, викладені у відзиві на позовну заяву. Заслухавши представника позивача, відповідача, дослідивши письмові докази, суд прийшов до висновку, що позов обґрунтований та підлягає задоволенню. Судом встановлено, що 14.09.2017 р. між АТ «УкрСиббанк» та [PERSON] укладений Договір про надання споживчого кредиту з Правилами №11493106000. За умовами цього договору Банк надав кредит в сумі 252564,27 грн. шляхом зарахування на поточний рахунок позичальника [PERSON] на строк до 20.10.2026 р. Терміни повернення кредиту встановлені в Графіку погашення кредиту згідно з додатком №1 до Договору. За користування кредитними коштами встановлюється фіксована процентна ставка. Підписуючи цей договір позичальник погодився з викладеним у договорі та у Правилах (договірних умовах) споживчого кредитування, які оприлюднені у офіційному виданні «Урядовий кур`єр» №105 від 09.06.2017 р. та розміщені на сайті банку www.my.ukrsibbank.com (п.1.1.1 кредитного договору). Правила є невід`ємною частиною кредитного договору, не підлягають додатковому підписанню сторонами і підписавши договір, стверджують що досягли згоди за усіма істотними умовами договору та Правил. В п. 3.1.2 Правил (Договірних умов) споживчого кредитування позичальників АТ «УкрСиббанк» з можливістю відкриття та розрахунково-касового обслуговування карткових рахунків, які оприлюднені у офіційному виданні «Урядовий кур`єр» №105 від 09.06.2017 р. передбачено, що Банк має право в тому числі, вимагати від позичальника повернення наданої йому суми кредиту згідно вимог Договору та сплати за кредит згідно вимог від позичальника повернення всієї наданої йому суми кредиту згідно вимог договору та сплатити за кредит, змінивши при цьому в сторону зменшення терміни повернення кредиту та плати за кредит у разі порушення позичальником термінів погашення будь-яких своїх грошових зобов`язань за Договором строком більше ніж на 30 календарних днів. Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість відповідача за вказаним кредитним договором станом на 13.12.2022 р. становить 35986,14 грн. за наданим кредитом (тілом кредиту). Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Згідно із ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ч.1 ст.638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. У ч.2 ст.1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із ч.1 ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Відповідно до ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ УкрСиббанк ). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі ст. 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Наданими доказами підтверджується факт укладання сторонами Договору про надання споживчого кредиту з Правилами №11493106000 від 14.09.2017 р. та надання кредиту на суму 252564,27 грн. В Договорі міститься позначка, що позичальник погодився з викладеним у договорі та у Правилах (договірних умовах) споживчого кредитування, які оприлюднені у офіційному виданні «Урядовий кур`єр» №105 від 09.06.2017 р. та розміщені на сайті банку www.my.ukrsibbank.com. Суду надана копія видання яке містить публікацію вказаної інформації. Отже, є підстави вважати, що відповідач ознайомлений із цими Правилами. Станом на 09.10.2023 року заборгованість відповідача перед позивачем за кредитним договором становила 163660,71 грн., з яких: 130617,00 грн. - заборгованість за кредитом, у тому числі прострочена заборгованість в сумі 43652,73 грн. з 11.04.2022 року по 09.10.2023 року, 27703,55 грн. - заборгованість за процентами за користування кредитом, що нарахована з 01.02.2022 року по 30.09.2023 року, 5340,16 грн. - заборгованість за процентами за користування грошовими коштами понад встановлений Договором термін. 10.11.2023 року відповідачем в рахунок погашення вказаної заборгованості сплачено 50000 грн.; 08.12.2023 року - 15000 грн.; 10.01.2024 р. 10000 грн.; 07.03.2024 р. 7000 грн.; 09.02.2024 р. 7000 грн., всього відповідачем після подання позову сплачено 89000 грн. Отже, заборгованість відповідача по вказаному кредитному договору на день винесення рішення складає 74660 грн. (163660,71-89000), яка підлягає стягненню в повному обсязі. Доводи відповідача про безпідставність вимог про дострокове погашення кредиту судом не приймаються, оскільки право Банка вимагати дострокове погашення кредиту передбачено в п. 3.1.2 Правил (Договірних умов) споживчого кредитування позичальників АТ «УкрСиббанк», про що зазначено вище. Форс-мажор,\~який виник\~внаслідок військової\~агресії рф\~проти України\~ звільняє\~позивальника від\~відповідальності за\~його неповернення.\~В період дії воєнного стану та у 30-денний строк після дня його закінчення позичальник звільняється від відповідальності, визначеної\~статтею 625\~цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення (п.18 Перехідних положень ЦК України). Позивачем неустойка не нараховувалась, а обов`язок повернути отриманий кредит у відповідача залишився. За таких обставин позов є обґрунтованим та підлягає задоволенню в межах існуючої на час розгляду справи заборгованості. Позивачем при подачі позову сплачений судовий збір в сумі 2684 грн., який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача в повному обсязі, оскільки відповідачем частково сплачена заборгованість після звернення позивача до суду із цим позовом.

Outcome: partial