Jurisdiction: civil
Date: 2024-03-27 00:00:00

У грудні 2023 року АТ «ТАСКОМБАНК» звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості, відповідно до якого просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за заявою-договором про надання споживчого кредиту №2919371-932 від 11.02.2022 року станом на 20.11.2023 року у розмірі 117\~027,16 грн., в т.ч. заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) 43 999,52 грн.; заборгованість по процентам (в т.ч. прострочена) - 4,14 грн.; заборгованість по комісії (в т.ч. простроченій) - 73023,50 грн., а також покласти на відповідача понесені позивачем судові витрати. В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що 11.02.2022 року між АТ «ТАСКОМБАНК» та [PERSON] укладено Заяву-договір № 2919371-932 про надання споживчого кредиту. Відповідно до п. 1.1 розділу 1 «Замовлення банківських послуг» Кредитного договору, позичальник просив надати кредит в рамках кредитного продукту «Зручна готівка Максимум» на умовах Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб: п. 1.2.2 Сума кредиту: 48 105,00 грн.; п. 1.2.4 Сума кредиту без комісії за надання кредиту: 45\~000,00 грн; п. 1.2.3 Комісія за надання кредиту: 6,9 %, що складає 3\~105,00 грн; п. 1.2.6. Строк кредиту: 24 місяці; п. 1.2.9. Проценти за користування кредитом: 0,01% річних; п. 1.4. Комісія за обслуговування кредиту: 6,9% щомісячно. Зазначило, що відповідно до п. 1.11. кредитного договору банк зобов`язався надати кредит шляхом виплати кредитних коштів в сумі, визначеній в п. п. 1.1.1. даного Розділу, з оформленням такої виплати відповідно до законодавства України на власні потреби у сумі 48105,00 грн. на поточний рахунок № [NUMBER] в АТ «ТАСКОМБАНК». Згідно п. 3.1.4. кредитного договору платежі з повернення заборгованості за кредитом та сплати процентів та комісій за користування ним, оплата вартості усіх супутніх послуг та інших фінансових зобов`язань позичальника здійснюються у сумах та в терміни, що передбачені графіком платежів, розрахунком сукупної вартості кредиту та реальної процентної ставки, з урахуванням вартості усіх послуг, що передбачені в Додатку № 1 заяви-договору. Вказало, що кредитні кошти відповідачу банком були надані у спосіб, зазначений в кредитному договорі, що підтверджується відповідною випискою. Отже, позивач, свої зобов`язання за кредитним договором виконав в повному обсязі. В той же час, відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за зобов`язаннями, що стало підставою для звернення позивача до суду із вказаним позовом. Ухвалою Немирівського районного суду Вінницької області від 19 грудня 2023 року відкрито провадження у справі у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. Представник позивача в судове засідання не з`явився, в позовній заяві звернувся до суду з клопотанням про розгляд справи у його відсутність. Відповідач в судове засідання не з`явилася, хоча про час, день та місце розгляду справи повідомлялася завчасно і належним чином, однак зворотнє поштове відправлення повернулося з відміткою «адресат відсутній» за вказаною адресою. Відповідно до пункту 3 частини 8\~статті 128 ЦПК України\~днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження. Зважаючи на те, що відповідач належним чином повідомлена про судовий розгляд справи, відзив на позовну заяву не подала, суд прийшов до висновку про можливість вирішення питання про стягнення заборгованості. Враховуючи, що в судове засідання не з`явилися всі учасники справи, відповідно до ч. 2\~ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Суд, дослідивши матеріали справи, прийшов до наступного висновку. Судом встановлено, що 11.02.2022 року між АТ «ТАСКОМБАНК» та [PERSON] укладено Заяву-договір № 2919371-932 про надання споживчого кредиту, яка підписана обома сторонами, відповідно до якої відповідач просила надати кредит на власні потреби в рамках кредитного продукту «Зручна готівка Максимум» на умовах Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб. Тип та мета кредиту: на власні потреби/кредит на рефінансування заборгованості в іншій фінансовій установі шляхом перерахування на її поточний рахунок № [NUMBER] в АТ «ТАСКОМБАНК». П.1.2.2 Загальна сума кредиту - 48 105,00 грн.; п. 1.2.4. Сума кредиту без комісії за надання кредиту - 45 000,00 грн.; п. 1.2.3. Комісія за надання кредиту -6,9%, що складає 3 105,00 грн.; п. 1.2.6. Строк кредиту- 24 місяці; п. 1.2.9. Проценти за користування кредитом -0,01% річних; п. 1.4. Комісія за обслуговування кредиту - 6,9% щомісячно. Відповідач також власноруч підписала Додаток № 1 до заяви-договору про надання кредиту №2919371-932 від 11.02.2022, в якому визначено графік платежів з обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за вказаним договором про споживчий кредит. До матеріалів справи долучено заяву-анкету на оформлення банківських продуктів, підписану відповідачем 11.02.2022 року. Підписуючи вказану заяву\~анкету, відповідач просила банк надати їй послуги/продукти на умовах та в порядку передбаченому в цій заяві\~анкеті та в договірних документах, що підписуються для оформлення відповідних послуг/продуктів; укласти з нею договори на оформлення відповідних банківських продуктів/послуг; здійснювати кредитування на загальних умовах кредитування, що погодженні з нею та зазначені в договірних документах. Відповідно до розрахунку заборгованості по кредитному договору №2919371-932 від 11.02.2022 станом на 20.11.2023 утворилась заборгованість у розмірі 117 027, 16 грн., що складається із заборгованості за тілом кредиту (в тому числі прострочена) в розмірі 43 999, 52 грн., заборгованості по процентах (в тому числі прострочена) в розмірі 4, 14 грн., заборгованості по\~ комісії ( в тому числі простроченій) 73 023, 50 грн. У виписках по особовому рахунку відображений рух коштів позичальника [PERSON] . АТ «ТАСКОМБАНК» направляло рекомендованим листом повідомлення-вимогу [PERSON] , в якій просило погасити наявну перед банком заборгованість станом на 05.10.2023, однак вона залишилася не виконаною. Відповідно до ч.1 ст.4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. За ч.3ст.12, ч.1 ст.\~81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до ч. 1ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. За змістом статей 626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно зі статтями 526,530,610, частиною першою статті612 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином у встановлений термін відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до статті 1049 Цивільного кодексу України(далі -ЦК України) позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України). Згідно з ст. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Відповідно до ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит. Відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування»(10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті11, частини п`ятої статті12 Закону України «Про споживче кредитування». Так, умовами кредитного договору п. 1.4 передбачено сплату позичальником щомісячної комісії за обслуговування кредиту 6,9% від суми кредиту. Проте в кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту. При цьому до таких послуг не може бути віднесено послуги, які споживач має право отримувати безплатно згідно з ч.ч.1,2\~ст. 11 ЗУ «Про споживче кредитування». Як вбачається із матеріалів справи, банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні кредитного договору. З урахуванням наведеного, суд прийшов до висновку, що положення п. 1.4 кредитного договору є нікчемними відповідно до ч.ч. 1,2 ст.\~11,\~12 ЗУ «Про споживче кредитування». За наведених обставин, суд вважає за необхідне відмовити в задоволенні позовної вимоги про стягнення з відповідача комісії у розмірі 73 023,50 грн., оскільки положення п. 1.4 кредитного договору, яким передбачено сплату щомісячної комісії за обслуговування кредиту - 6,9 % суперечить положенням ч.1,2\~ст.11 ЗУ «Про споживче кредитування». Разом з цим, зважаючи на те, що відповідачкою укладено кредитний договір, зобов`язання за яким нею добровільно не виконано, з [PERSON] на користь АТ «Таскомбанк» належить стягнути заборгованість за кредитним договором у розмірі 44 003,66 грн. з яких: заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) 43 999,52 грн.; заборгованість по процентам (в т.ч. прострочена) - 4,14 грн. Відповідно до частини першої\~статті 141 ЦПК України\~судовий збір необхідно покласти на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Позивачем сплачено суму судового збору за подання позову до суду у сумі 2684 грн., задоволено позовні вимоги АТ «ТАСКОМБАНК» на суму 44003,66 грн., тому позивачу за рахунок відповідача належить до компенсації сума судового збору у розмірі 1009,22 грн. (44003,66 х2684:117 027,16).

Outcome: partial