Jurisdiction: civil
Date: 2024-03-21 00:00:00

27.12.2023 представник ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» звернувся з зазначеним позовом та просить стягнути з [PERSON] на користь ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» заборгованість за кредитним договором №8/1046627 від 19.04.2021 у розмірі 218011,90 грн, а також стягнути понесені судові витрати в розмірі 3270,18 грн. Вимоги вмотивовані тим, що 19.04.2021 між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та [PERSON] був укладений кредитний договір №8/1046627, відповідно до умов якого банк надав позичальнику кредит на споживчі потреби в сумі 145000 грн строком на 72 місяці - з 19.04.2021 по 18.04.2027 включно. Процентна ставка за кредитом становить 10% річних. Також позичальник сплачує комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 2,50% на місяць від суми кредиту. Всі умови щодо надання кредиту, обслуговування та погашення заборгованості за кредитом, згідно кредитного договору, визначені в Правилах надання споживчого кредиту в АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та умовах страхування життя позичальника, які є невід`ємною частиною кредитного договору та розміщені на офіційному сайті банку. Позичальник зобов`язаний погашати кредит та сплачувати проценти та комісію у валюті кредиту, відповідно до розрахунку графіку платежів по кредиту, щомісяця, в день повернення кредиту на рахунок погашення заборгованості, сплачена сума платежу перераховується на позичковий рахунок та на рахунки нарахування процентів і комісій в день повернення кредиту. Банк має право у будь-який час відступити всі або частину своїх прав за договором, а також угодами про забезпечення будь-якій третій особі. 29.08.2023 між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» укладено договір відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами №4-2023, відповідності до умов якого відбулося відступлення прав вимоги за кредитним договором №8/1046627 від 19.04.2021. Відповідно до договору відступлення 15.09.2023 ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» набуло прав кредитора до [PERSON] за вказаним кредитним договором. 15.09.2023 [PERSON] АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» було направлено повідомлення про те, що відбулось відступлення прав вимоги, а також про необхідність перерахувати кошти в сумі 218011,90 грн, що відповідає розміру поточних зобов`язань за договором. Зазначає, що станом на 25.12.2023 заборгованість за кредитним договором становила 218011,90 грн, яка складається з: строкової заборгованості 97684,55 грн, простроченої заборгованості 31140,34 грн, заборгованості за нарахованими процентами 965,67 грн; заборгованості за простроченими процентами 19346,34 грн, заборгованості за комісією 3625,00 грн, простроченої заборгованості за комісією 65250 грн. Відповідачем належним чином не виконуються взяті на себе зобов`язання за кредитним договором щодо сплати щомісячних внесків за кредитом та процентів за користування кредитом, внаслідок чого утворилась заборгованість, що і стало підставою для звернення до суду. 10.01.2024 ухвалою Охтирського міськрайонного суду Сумської області відкрито провадження по справі та справу\~призначено до\~судового розглядуза правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін. 21.02.2024 від представника [PERSON] адвоката Кудіна О.М. надійшли заперечення на позовну заяву, в яких вимоги позивача частково не визнаються. Зазначає, що підписання договору не означає безспірності його умов, якщо вони суперечать законодавчим обмеженням. Банк не мав права встановлювати до кредитного договору комісію за розрахункове-касове обслуговування, за дії, які банк вчиняє на власну користь, з огляду на те, що отримує прибуток у вигляді процентів за користування кредитними коштами, а також з метою встановлення правовідносин між ним та боржником. Така умова договору є нікчемною. Споживач є слабшою стороною у відносинах з банком. Розмір комісії становить 2,5% на місяць (30% річних), що перевищує розмір визначених договором процентів (10% річних). Тому просить відмовити позивачу в задоволенні позовних вимог щодо стягнення комісії на суму 65250 грн, вирішити питання про розподіл судових витрат в порядку ст. 141 ЦПК України. 07.03.2024 від представника позивача надійшла відповідь на відзив, в якому зазначено, що підписання договору означає виникнення договірних зобов`язань між кредитором та позичальником і не мають жодного відношення до безспірних умов договору. Положення п. 1.4.2 кредитного договору, яким сторони визначили обов`язок позичальника сплачувати щомісячну комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості, відповідає нормам спеціального закону, а саме Закону України «Про споживче кредитування». Вказані платежі за кредитним договором тіло кредиту, відсотки за користування кредиту, комісія за обслуговування кредитної заборгованості є платежами по кредитному договору, які нараховуються незалежно від того чи своєчасно виконує позичальник умови кредитного договору, чи виконує його з порушенням або не виконує взагалі. Укладаючи кредитний договір, позичальник погодився з умовами зазначеного договору та зобов`язався їх виконувати належним чином. Вказаний кредитний договір не був визнаний недійсним у судовому порядку. Відповідач не відмовився від одержання кредиту, свою згоду на укладення кредитного договору не відкликав, не звертався до банку за додатковим роз`ясненням положень договору ні до, ні після його укладення. Просив задовольнити позовні вимоги в повному обсязі. Також 07.03.2024 від представника позивача надійшло клопотання про зменшення витрат на оплату правничої допомоги. Зазначає, що орієнтовного розрахунку на правничу допомогу представником відповідача не надано, сума витрат на правничу допомогу неспівмірна, не доведена, завищена. Тому просить зменшити розмір витрат на правничу допомогу до 2000 грн. Представник позивача у судове засідання не з`явився, в матеріалах справи наявна заява про розгляд справи без його участі. Відповідач та його представник в судове засідання не з`явилися, представник відповідача надав заяву про розгляд справи без їх участі. Суд, вивчивши матеріали справи, дослідивши письмові докази, вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з огляду на наступне. Згідно з вимогами ст.\~509\~ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. В ч. 1 ст.\~530\~ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). За приписами ч. 1 ст.\~626\~ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. У ч. 1 ст. 627\~ЦК України визначено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Відповідно до ст.\~629\~ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. У ч. 1 ст.\~638\~ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки. Згідно з вимогами ч. 1 ст.\~1048\~ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. За приписами ст.\~1049\~Цивільного кодексу\~України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до положень ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Ст. 527 ЦК України передбачає обов`язок боржника виконати зобов`язання особисто. Статтею 610\~ЦК України встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Стаття 625 ЦК України визначає, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Установлено, що 19.04.2021 між [PERSON] та АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» укладений кредитний договір №8/1046627, відповідно до умов якого банк надав відповідачу кредит в сумі 145000 грн. строком на 72 місяці з 19.04.2021 до 18.04.2027 (включно). У кредитному договорі №8/1046627 сторони обумовили, що: позичальник сплачує платежі для погашення заборгованості за цим договором щомісячно в число місяця, визначене графіком платежів по кредиту (додаток № 1 до договору, що є його невід`ємною частиною), як день повернення кредиту (пункт 1.1.); кредит надається позичальнику на споживчі потреби (пункт 1.2); за користування кредитом позичальник сплачує процентну винагороду (надалі - проценти) щомісячно, в розмірі 10% річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту (дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за договором (пункт 1.3.1); за користування кредитом позичальник сплачує комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно, в розмірі 2,50% у місяць від суми кредиту, зазначеної в пункті 1.1 договору. Обслуговування кредитної заборгованості включає моніторинг заборгованості, під яким розуміється електронне інформування (нагадування) про здійснення щомісячних платежів по кредиту та процентах, надання інформації щодо стану заборгованості через дистанційні системи обслуговування, інформування позичальника про виникнення простроченої заборгованості, консультування позичальника (як усне, так і письмове) щодо погашання заборгованості, своєчасності сплати платежів тощо (пункт 1.3.2); позичальник зобов`язаний погашати кредит та сплачувати проценти та комісію у валюті кредиту, відповідно до розрахунків графіку платежів по кредиту, щомісяця, в день повернення кредиту на рахунок погашення заборгованості, сплачена сума платежу перераховується на позичковий рахунок та на рахунки нарахування процентів і комісій в день повернення кредиту (пункт 2.2). Банк виконав свої обов`язки за кредитним договором №8/1046627 від 19.04.2021 належним чином, що підтверджується меморіальним ордером №36298801-1 від 19.04.2021, виписками з рахунку позичальника. Відповідач порушив умови пункту 1.1 та пункту 2.2 кредитного договору та не здійснив повернення кредиту згідно графіку платежів по кредиту. Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Статтею 514 ЦК України визначено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. 29.08.2024 між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» укладений договір про відступлення права вимоги №4-2023, відповідно до умов якого 15.09.2023 відбулося відступлення прав вимоги за кредитним договором №8/1046627 від 19.04.2021, що був укладений між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та [PERSON] , тому ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» набуло прав кредитора до позичальника за кредитним договором. 15.09.2023 відповідачу направлено повідомлення про укладення договору про відступлення права вимоги №4-2023, згідно з яким відбулося відступлення права вимоги за кредитним договором №8/1046627 від 19.04.2021, та повідомлено про необхідність перерахувати кошти в сумі 218011,90 грн, що відповідає розміру поточних зобов`язань за кредитним договором зі сплати залишку заборгованості за кредитом (тіло кредиту, нарахованих процентів за користування кредитом та комісії, на користь нового кредитора. Заборгованість відповідача за кредитним договором відповідно до розрахунку заборгованості по кредитному договору №8/1046627 від 19.04.2021 становить 218011,90 грн, яка станом на 15.09.2023 складалася з: строкової заборгованості 97684,55 грн, простроченої заборгованості 31140,34 грн, заборгованості за нарахованими процентами 965,67 грн; заборгованості за простроченими процентами 19346,34 грн, заборгованості за комісією 3625,00 грн, простроченої заборгованості за комісією 65250 грн. Відповідач обставини порушення ним умов договору не спростував, доказів погашення зазначеної заборгованості не надав, розрахунок позивача за первісним позовом належними засобами доказування не заперечив. Разом з тим, вирішуючи питання щодо законності нарахування комісії за п. 1.3.2 договору, суд враховує наступне. Згідно із ч. 1-3, 5 ст. 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Особа, яка вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним. Згідно зі ст.ст. 11, 18\~Закону України\~«Про захист\~прав споживачів» цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування». Продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Перелік несправедливих умов у договорах із споживачами не є вичерпним. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним. Нечіткі або двозначні положення договорів із споживачами тлумачаться на користь споживача. Отже, для кваліфікації умов договору несправедливими необхідна наявність одночасно таких ознак: по-перше, умови договору порушують принцип добросовісності (пункту 6 частини першої статті 3, частина третя статті 509 ЦК України); по-друге, умови договору призводять до істотного дисбалансу договірних прав та обов`язків сторін; по-третє, умови договору завдають шкоди споживачеві. Відповідно до ст.\~47\~Закону України\~«Про банки\~і банківську\~діяльність» банк самостійно встановлює процентні ставки та комісійну винагороду за надані послуги. Відповідно до ч.ч. 1 та 2 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит. Відповідно до ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Відповідно до ч. 4 ст. 263 ЦПК України при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. У постанові Верховного Суду від 31 серпня 2022 року у справі №202/5330/19 зазначено, що «у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування». Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладення оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення пункту 1.2 та розділу 4 кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування». З врахуванням вищенаведеного, аналізуючи зміст кредитного договору, укладеного між АТ «КРЕДІ АРГІКОЛЬ БАНК» та [PERSON] , суд дійшов висновку про те, що відповідачу встановлено щомісячну комісію за послуги банку, які за законом повинні надаватися безоплатно, а надання інших послуг за обслуговування кредиту, не пов`язаних з інформуванням про стан кредитної заборгованості, за вказану плату умовами договору не передбачено, пункти кредитного договору щодо обов`язку позичальника сплачувати плату за обслуговування кредиту щомісячно в терміни та у розмірах, визначених графіком щомісячних платежів за кредитним договором, є нікчемними, а відтак частина заборгованості, яка є предметом спору та нарахована на підставі умов договору, які є нікчемними, а саме нарахована плата за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 68875 грн, не підлягає стягненню з відповідача. Така правова позиція узгоджується з правовою позицією, викладеною у постанові Верховного Суду від 30 листопада 2023 року у справі №382/1621/21, провадження № 61-13123св23. Таким чином, суд приходить до висновку про наявність підстав для часткового задоволення позовних вимог та стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором №8/1046627 від 19.04.2021 в розмірі 149136,90 грн. Враховуючи наявність підстав для часткового задоволення позову (68,4%), судові витрати сторін підлягають розподілу відповідно до положень глави 8 ЦПК України. Так положеннями ч. 1, п.п. 1, 2 ч. 3 ст. 133 ЦПК України визначено, що судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат,\~пов`язаних з\~розглядом справи,\~належать витрати: 1)\~на професійну\~правничу допомогу; 2)\~пов`язані із\~залученням свідків, спеціалістів, перекладачів, експертів та проведенням\~експертизи; 3)\~пов`язані з витребуванням доказів,\~проведенням огляду доказів за їх місцезнаходженням, забезпеченням доказів; 4) пов`язані з вчиненням інших процесуальних дій, необхідних для розгляду справи або підготовки до її розгляду. Відповідно до ч.ч. 1-6 ст. 137 ЦПК України витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави. За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами. Для цілей розподілу судових витрат: 1) розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою; 2) розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат. Для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги. Розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним із: 1) складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг); 2) часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг); 3) обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; 4) ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи. У разі недотримання вимог частини четвертої цієї статті суд може, за клопотанням іншої сторони, зменшити розмір витрат на правничу допомогу, які підлягають розподілу між сторонами. Обов`язок доведення неспівмірності витрат покладається на сторону, яка заявляє клопотання про зменшення витрат на оплату правничої допомоги адвоката, які підлягають розподілу між сторонами. Відповідно до ч.ч. 1, 2, 8 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на\~сторони пропорційно\~розміру задоволених\~позовних вимог. Інші судові\~витрати,\~пов`язані з\~розглядом справи,\~покладаються: 1)\~у разі\~задоволення позову\~-\~на відповідача; 2)\~у разі\~відмови в\~позові -\~на позивача; 3)\~у разі\~часткового задоволення\~позову -\~на обидві сторони пропорційно розміру\~задоволених позовних\~вимог. Розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо). При подачі позовної заяви до суду позивачем був сплачений судовий збір в сумі 3270,18 грн. Таким чином, на користь позивача підлягає стягненню з відповідача в рахунок відшкодування судових витрат зі сплати судового збору 2236,80 грн (3270,18 грн х 68,4%). На підтвердження понесених витрат на правничу допомогу стороною відповідача надані договір про надання правничої допомогу від 20.01.2024, акт приймання-передачі виконаних робіт (наданих послуг) за договором про надання правничої допомоги (визначений у фіксованому розмірі) від 21.02.2024, квитанцію до прибуткового касового ордеру від 21.02.2024 №21/02 про оплату 10000 грн. При вирішенні питання про відшкодування витрат, пов`язаних з наданням правничої допомоги, суд, враховуючи характер спірних правовідносин, необхідний і фактично наданий обсяг правової допомоги, виходячи з принципів розумності, виваженості і справедливості, дійшов висновку, що розмір судових витрат, що складається з витрат на правничу допомогу, у сумі 10000 грн є співмірним із предметом спору та складністю справи, обсягом виконаної адвокатом роботи, значенням справи для учасників. Таким чином, на користь відповідача підлягає стягненню з позивача в рахунок відшкодування судових витрат, пов`язаних з наданням правничої допомоги, 3160 грн (10000 грн х 32,6%).

Outcome: partial