Jurisdiction: civil
Date: 2024-03-28 00:00:00

Позивач звернувся до суду із позовною заявою і просить стягнути з відповідача на його користь заборгованість за кредитним договором №340354431 від 10.04.2020 в сумі 16 000 грн. 00 коп., із них: 7000 грн. 00 коп. заборгованості за основною сумою боргу та 9000 грн. 00 коп. заборгованості за відсотками, за кредитним договором №00-3514162 в розмірі 1602 грн. 00 коп., із них: 500 грн. 00 коп. заборгованості за основною сумою боргу та 1102 грн. 00 коп. заборгованості за звичайними відсотками, а також судовий збір в сумі 2684 грн. 00 коп., мотивуючи тим, що 10.04.2020 між ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» та [PERSON] було укладено кредитний договір №340354431. 28.11.2018 між ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» та ТОВ «Таліон Плюс» було укладено договір факторингу №28/1118-01, відповідно до якого клієнт зобов`язується відсутпити фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених цим договором. 31.12.2020 Додатковою угодою №26 до договору факторингу №28/1118-01 сторони дійшли згоди викласти текст договору у новій редакції. Відповідно до реєстру боржників №90 від 21.07.2020 до договору факторингу №28/1118-01, укладеного між ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» та ТОВ «Таліон Плюс», до останнього перейшло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №340354431. 20.10.2022 між ТОВ «Таліон Плюс» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»» укладено договір факторингу №20102022, відповідно до умов якого ТОВ «Таліон Плюс» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»» за плату належні йому права вимоги, а останнє приймає належні ТОВ «Таліон Плюс» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрах прав вимоги. Згідно п. 2.1 договору факторингу клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених цим договором. Відповідно до п. 4.1 договору, сторони погодили, що право вимоги переходить від клієнта до фактора на наступний календарний день після підписання сторонами відповідного Реєстру прав вимог, по формі встановленій у Додатку до цього договору. Відповідно до реєстру прав вимоги №1 від 21.10.2022 до договору факторингу №20102022 від 20.10.2022 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 16 000 грн. 00 коп.. Згідно з умовами кредитного договору позичальник зобов`язується вчасно повернути кредит, сплатити відсотки за користування кредитом в порядку визначеному цим договором. Незважаючи на це, відповідач не виконала свого обов`язку та припинила повертати наданий їй кредит в строки, передбачені кредитним договором. 03.06.2021 між ТОВ «Качай Гроші» та [PERSON] було укладено кредитний договір №00-3514162. Вказаний кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання останнім одноразового ідентифікатора і було надіслано на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчать п. п. 7.10 та п.8 кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін. 27.09.2021 між ТОВ «Качай Гроші» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»» укладено договір факторингу №27092021, відповідно до умов якого ТОВ «Качай Гроші» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»» за плату належні йому права вимоги, а останнє приймає належні ТОВ «Качай Гроші» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Згідно п. 2.1 договору факторингу фактор зобов`язується передати (сплатити) клієнту суму фінансування, а клієнт зобов`язується відступити факторові права вимоги за укладеними кредитними договорами згідно реєстру боржників, в обсязі та на умовах, що існують на дату відступлення прав вимоги. Відповідно до п. п. 4.2.1. вказаного договору, протягом 30 робочих днів з дати укладення даного договору, за умови оплати клієнту суми фінансування, шляхом безготівкового перерахування грошових коштів у сумі зазначеній у п. 3.1. цього договору, передати фактору документи, що підтверджують права вимоги, шляхом підписання з фактором акту прийому-передачі документації, за формою, погодженою в Додатку №4 до даного договору. Відповідно до реєстру боржників №1 до договору факторингу №27092021 від 27.09.2021 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 1602 грн. 00 коп.. Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконала свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, остання не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», ні на рахунки попереднього кредитора. Таким чином, відповідач має непогашену заборгованість перед позивачем за кредитним договором №00-3514162/2021 в розмірі 1602 грн. 00 коп.. Відповідачем надано відзив на позовну заяву, в якому вона просить в задоволенні позовних вимог відмовити, посилаючись на те, що дійсно, між нею та ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» 10.04.2020 було укладено кредитний договір № 340354431, відповідно до якого їй було надано у користування кредитні кошти в сумі 7000,00 грн.. Сукупна вартість кредиту згідно умов договору на дату закінчення дії кредиту, а сама: на 10.05.2020 складала 10570,00 грн., з яких 7000,00 грн - тіло кредиту; 3570,00 грн. - відсотки за користування кредитом. Позивач у позовній заяві стверджує, що нею були порушені умови кредитного договору, так як вона не сплатила кредит ні факторинговим компаніям, ні початковому кредитору, що не відповідає дійсності. Починаючи з 10.05.2020, нею, в межах її фінансових можливостей, проводилися часткові оплати по кредитному договору, а також відбувалися списання коштів з її картки, вказаної в договорі. 30.07.2020 її телефонним дзвінком повідомили, що договір переуступлено ТОВ «Таліон Плюс» та визначено залишок суми кредитної заборгованості в розмірі приблизно 4000,00 грн., з яких 3750,00 грн. складали відсотки за користування кредитом та решту - нарахована пеня. За усною домовленістю нарахування пені було припинено з 30.07.2020, їй було запропоновано сплачувати кошти через особистий кабінет впродовж 15 днів. Саме ці умови вона виконала. В підтвердження своїх слів надає квитанції про оплату на 3030,00 грн. (додатки 1,2,3,4,5,6), на жаль інших квитанцій не збереглося. Разом з тим підтвердження проведеним платежам на суму 3980,00 грн. міститься в особистому кабінеті, який вона відновила на сайті «Манівео» (додаток 7,8). Розуміючи, що скріншоти не є офіційним підтвердженням факту проведення платежів, вона звернулася до служби підтримки ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» та отримала відповідь на електронну адресу про необхідність надання офіційного запиту (додаток 9). Надавши компанії запит про виписку з особистого кабінету за їх вимогою, 19.01.2024 (додаток 10) вона отримала відповідь, що запит зареєстровано (додатки 11, 12), станом на сьогодні отримала ще одну відповідь, що відповідь буде надано впродовж 30 календарних днів (додаток 13). Вважає, що до отримання офіційної відповіді від початкового кредитора стверджувати яка сума підлягає поверненню немає законних підстав. В разі наявності такої відповіді зобов`язується надати її до суду. Впродовж усього періоду з 18.08.2020 і до 18.12.2023 (реєстрації позовної заяви) про наявність заборгованості її не повідомляли, чим унеможливили врегулювання спору в досудовому порядку. Аналогічною є ситуація з ТОВ «Качай Гроші» щодо договору №00-3514162 від 03.06.2021. Відповідно до умов кредитного договору на дату закінчення договору, а саме на 03.07.2021 загальна сума коштів, які підлягали оплаті складала 643,25 грн., з них - 500,00 грн. - тіло кредиту та 143,25 грн. - відсотки за його користування. Так як доступ до особистого кабінету відновити неможливо, а квитанція про оплату не збереглася, отримавши інформацію щодо наявності такої заборгованості уже перед ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», в результаті переуступлення договору вона сплатила її на рахунок кредитора, про що свідчить квитанція (додаток 14). Вважає, що нарахування відсотків понад ті, які були визначені кредитними договорами при їх укладанні є безпідставними. Так як після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Вважає, що заборгованість за кредитним договором з ТОВ «Качай Гроші» №00-3514162 від 03.06.2021 в сумі 643,25 грн. нею погашена в повному обсязі. Тому просить відмовити позивачу у стягненні за вищезазначеним кредитним договором. Також, просить врахувати наявні докази про сплату платежів в погашення кредитної заборгованості перед ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» за договором № 340354431 від 10.04.2020 в сумі 3980,00 грн., та витребувати в товариства виписку про сплату платежів з особистого кабінету. В разі відсутності інших доказів зобов`язується сплатити позивачу залишок кредитної заборгованості в сумі 7540,00 грн., як різницю між сумою кредитного договору (10570,00 грн.) та сумою сплаченого, що підтверджується наявними квитанціями на суму 3030,00 грн.. Представник позивача надав відповідь на відзив, в якому просить залишити без задоволення відзив на позовну заяву та задовольнити позовні вимоги в сумі 16 958 грн. 75 коп., мотивуючи тим, що уклавши кредитний договір №340354431 від 10.04.2020, відповідач погодилася на наступні умови: Відповідно до п. 1.1. вказаного договору товариство зобов`язується надати позичальникові кредит без конкретної споживчої мети на суму 7000 грн. 00 коп. на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом, нараховані згідно п. 1.3., п. 1.4. або п. 1.5. цього Договору. Згідно п. 1.2. договору кредит надається (договір укладається) строком на 30 днів від дати отримання кредиту позичальником. Відповідно до п. 1.3. договору на період строку, визначеного п. 1.2 договору, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за дисконтною процентною ставкою в розмірі 1,70 відсотків від суми кредиту за кожний день користування кредитом. Пунктом 1.4. договору передбачено, що у випадку користування кредитом понад строк, встановлений п. 1.2 договору, умови щодо нарахування процентів за дисконтною процентною ставкою скасовуються і до взаємовідносин між сторонами застосовується базова процентна ставка в розмірі 1,70 відсотків від суми кредиту за кожний день користування кредитом, відповідно до чого позичальник зобов`язується сплатити товариству різницю між фактично сплаченими процентами за дисконтною та нарахованою базовою процентними ставками за весь строк користування кредитом (від дати отримання кредиту до фактичної дати його повернення). Згідно п. 1.5. договору базова процентна ставка за користування кредитом не застосовується протягом строку користування кредитом вказаного в п. 1.2. Договору, виключно за умови, якщо розмір базової процентної ставки більший ніж 1,70 відсотків від суми кредиту за кожен день користування кредитом. В усіх інших випадках нарахування процентів за базовою процентною ставкою здійснюється відповідно до п. 1.4. цього Договору. Відповідно до п. 1.6. договору позичальник зобов`язаний повернути товариству кредит, нараховані проценти згідно п. 1.3. цього договору не пізніше строку вказаного в п. 1.2. цього договору. В п. 4.2. договору зазначено, що строк дії цього договору, вказаний в п. 1.2., продовжується на весь період, протягом якого сторони здійснюють свої права і виконують свої обов`язки за цим договором, та визначається як період від дати отримання позичальником кредиту до фактичної дати повернення кредиту, процентів за дисконтною та/або базовою процентними ставками, компенсації, яка має бути сплачена у разі невиконання умов договору (пені) та інших нарахувань передбачених договором. Відповідно до п. 4.3. договору сторони погоджуються, що проценти, нараховані після закінчення строку надання кредиту, визначеного в п. 1.2 цього договору, є процентами в розумінні ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України. Відтак, з огляду на свободу договору, яка передбачена ст. ст. 6, 627 ЦК України, сторони на власний розсуд визначили відсоткову ставку та строк кредитування, а також передбачили право кредитора нараховувати відповідні відсотки до дати фактичного повернення кредиту. Відповідно до наданого первісним кредитором розрахунком заборгованості за вищезазначеним договором, вбачається, що нарахування відсотків відбувалося за відсотковою ставкою 1,70 %, тобто розрахунки заборгованості є вірними. Крім того, з вказаних розрахунків заборгованості вбачається, що відповідачем частково погашався кредит (загальна сума всіх здійснених платежів становить 4090,00 грн.), однак заборгованість за кредитом № 340354431 в повному обсязі не погашена та становить 16000,00 грн.. Всі здійснені платежі відповідачем при розрахуванні заборгованості за вказаним кредитом враховані первісними кредиторами, тому посилання відповідача про їх не врахування не можуть братися до уваги судом. Уклавши кредитний договір № 00-3514162 від 03.06.2021, відповідач погодився на наступні умови: Відповідно до п. 1.4.1. договору, стандартна процента ставка складає 1,90 % від суми кредиту за кожний день користування кредитом, застосовується у межа строку надання кредиту, зазначеного в пункті 1.3 цього договору, після 15 днів користування кредитом, починаючи з 16 дня користування кредитом, по день повернення кредиту, якщо позичальник не сплатив грошові кошти в строк встановлений договором, то стандартна ставка застосовується з першого дня видачі кредиту; Згідно п. 1.9. договору строк дії цього договору визначається з урахуванням того, що цей договір набирає юридичної сили з дати його підписання обома сторонами та діє відповідно до умов цього договору, а в частині виконання прийнятих зобов`язань - до повного виконання позичальником своїх зобов`язань за договором і припиняєтьс шляхом їх повного виконання, але в будь-якому разі, не більше 90-та календарних днів наступних за днем повернення кредиту (з урахуванням всіх пролонгацій); Відповідно до п. 3.1. договору, розрахунок процентів за користування кредитом здійснюється з період з дати перерахування коштів кредиту з поточного рахунку кредитодавця на платіжну картку позичальника до дня повернення кредиту, з урахуванням всі пролонгацій, у разі якщо в день повернення кредиту відбулося фактичне погашення кредиту в повному обсязі. У випадку невиконання зобов`язання по поверненні заборгованості у вказаний в п.1.3. договору строк, або не оформлення пролонгації такого кредиту на інший (новий) строк користування, проценти нараховуються і за період прострочення, але не більше 90-та календарних днів поспіль з момент виникнення такої прострочки. Пунктом 3.2. договору визначено, що у разі несвоєчасного виконання зобов`язань щодо погашення кредиту та/або процентів за цим договором, з моменту виникнення такої прострочки позичальник сплачує кредитодавцю розмір процентної ставки в день, встановлений п.1.4. договору. У випадку оформлення позичальником акційного кредиту (під 0,01% в день або іншу акційну процентну ставку, що не перевищує 1% в день) то за процентною ставкою 1,90%, а саме: протягом пільгового періоду з 1 (першого) по 3 (третій) день прострочення виконання зобов`язань позичальника, нарахування процентів не здійснюється; з 4 дня прострочення заборгованості кредитодавець здійснює коригування заборгованості шляхом відновлення щоденного нарахування процентів за користування кредитом за стандартною процентною ставкою, яке здійснюється з 1 (першого) дня виникнення прострочки, але не більше ніж до 90 дня прострочення. Незалежно від суми заборгованості по кредиту, проценти нараховуються на початкову суму кредиту, визначену в п.1.2 договору, протягом строку визначеного договором. Відтак, з огляду на свободу договору, яка передбачена ст. ст. 6, 627 ЦК України сторони на власний розсуд визначили строк кредитування, а також передбачили право кредитора протягом 90 днів, починаючи з першого дня прострочення виконання зобов`язання, нарахувати відсотки у визначеному договорами розмірі. Крім того, сторони передбачили умови пролонгації кредиту. Відповідно до наданого первісним кредитором розрахунку заборгованості за вищезазначеним договором, вбачається, що нарахування відсотків відбувалося за відсотковою ставкою 1,90%, тобто розрахунок заборгованості є вірним, загальна заборгованість становить 1602,00 грн. (будь-яких погашень не здійснювалося). Крім того, слід зазначити, що збоку відповідача у рамках погашення кредиту № 00-3514162 було здійснено оплату ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» у сумі 643,25 грн.. Станом на день надання даної відповіді на відзив загальна заборгованість за кредитом № 00-3514162 становить 958,75 грн.. Інших платежів відповідачем не здійснювалося. Доводи відповідача щодо невірного нарахування відповідних відсотків поза межами кредитування спростовуються розрахунками заборгованості від первісних кредиторів та умовами вищезазначених кредитних договорів. Тому, враховуючи вищенаведене, нарахування відсотків за користування кредитом є абсолютно правомірним, яке підтверджується умовами кредитних договорів та доказами кредитної заборгованості. Розгляд справи проводиться відповідно до положень ст.279 ЦПК України в порядку спрощеного провадження без повідомлення учасників справи. Представник позивача в своїй позовній заяві просить справу слухати у його відсутність. Врахувавши доводи сторін, наведені в їх письмових заявах по суті справи, та дослідивши письмові докази, суд вважає, що позов слід задовольнити частково з наступних підстав. Згідно ч.1 ст.205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Відповідно до ч.ч.1-3 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів. Частиною 1 ст. 626 ЦК України закріплено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Згідно зі ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. В абзаці 2 ч.2 ст. 639 ЦК України визначено, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі. У силу положень ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику, якщо інше не встановлено цим параграфом та не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. У статті 3 Закону «Про електронну комерцію» законодавець закріпив, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Згідно положень ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним. В ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» законодавець, в свою чергу, закріпив, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Згідно п.12 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір. Відповідно до п.п.15,16 ч.1 ст.1 Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги» електронний підпис - електронні дані, які додаються підписувачем до інших електронних даних або логічно з ними пов`язуються і використовуються ним як підпис; електронні дані - будь-яка інформація в електронній формі. Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору, що встановлено п.6 ч.1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію». Аналіз вказаних правових норм дає підстави вважати, що електронний підпис - це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (вебсайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення. Без отримання листа на адресу електронної пошти та смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений. Вказане узгоджується з правовим висновком Верховного Суду у постанові від 07.10.2020 по справі №127/33824/19. Відповідно до ч. 2 ст.6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа. Згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ч.1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. У відповідності до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Згідно ч.2 ст.530 ЦК України, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства. Відносини щодо сплати процентів за одержання боржником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу також врегульовані законодавством. Зокрема, відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів установлюються договором; якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Такі ж правила щодо сплати процентів застосовуються до кредитних відносин у силу ч. 2 ст. 1054 ЦК України та до відносин із комерційного кредиту - в силу ч. 2 ст. 1057 цього Кодексу. Наслідки прострочення грошового зобов`язання, коли боржник повинен сплатити грошові кошти, але неправомірно не сплачує їх, також врегульовані законодавством. У цьому разі відповідно до частини другої статті 625 ЦК України боржник зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Проценти відповідно до ст. 1048 ЦК України сплачуються не за сам лише факт отримання позичальником кредиту, а за "користування кредитом" (тобто за можливість позичальника за плату правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу). Надання кредиту наділяє позичальника благом, яке полягає в тому, що позичальник, одержавши від кредитора грошові кошти, не повинен повертати їх негайно, а отримує можливість правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу (строку кредитування, у межах якого сторони можуть встановити періоди повернення частини суми кредиту), а кредитор, відповідно, за загальним правилом не вправі вимагати повернення боргу протягом відповідного строку (право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту передбачає частина друга статті 1050 ЦК України). Саме за це благо - можливість правомірно не повертати кредитору борг протягом певного часу - позичальник сплачує кредитору плату, якою є проценти за договором кредиту відповідно до статті 1048 ЦК України. Уклавши кредитний договір, сторони мають легітимні очікування щодо належного його виконання. Зокрема, позичальник розраховує, що протягом певного часу він може правомірно "користуватися кредитом", натомість кредитор розраховує, що він отримає плату (проценти за "користування кредитом") за надану позичальнику можливість не повертати всю суму кредиту одразу. Разом з цим зі спливом строку кредитування чи пред`явленням кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту кредит позичальнику не надається, позичальник не може правомірно не повертати кошти, а тому кредитор вправі вимагати повернення кредиту разом із процентами, нарахованими відповідно до встановлених у договорі термінів погашення періодичних платежів на час спливу строку кредитування чи пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту у межах цього строку. Тобто, позичальник у цьому разі не отримує від кредитора відповідне благо на період після закінчення строку кредитування чи після пред`явлення кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту, а тому й не повинен сплачувати за нього нові проценти відповідно до статті 1048 ЦК України. Очікування кредитодавця, що позичальник повинен сплачувати проценти за "користування кредитом" поза межами строку, на який надається такий кредит (тобто поза межами існування для позичальника можливості правомірно не сплачувати кредитору борг), виходять за межі взаємних прав та обов`язків сторін, що виникають на підставі кредитного договору, а отже, такі очікування не можуть вважатись легітимними. Зазначене благо виникає у позичальника саме внаслідок укладення кредитного договору. Невиконання зобов`язання з повернення кредиту не може бути підставою для отримання позичальником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу, а отже - і для виникнення зобов`язання зі сплати процентів відповідно до статті 1048 ЦК України. За таких обставин надання кредитодавцю можливості нарахування процентів відповідно до статті 1048 ЦК України поза межами строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту вочевидь порушить баланс інтересів сторін - на позичальника буде покладений обов`язок, який при цьому не кореспондує жодному праву кредитодавця. Вказаного правового висновку дійшла Велика Палата Верховного Суду у своїй постанові від 05.04.2023 у справі №910/4518/16. Відповідно до ч.ч.1-3 ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, визначених законом. Кожна сторона повинна довести ті обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Згідно з ч.ч. 5-6 ст.81 ЦПК України докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. В ст.89 ЦПК України законодавець закріпив, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. В судовому засіданні встановлено, що 10.04.2020 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та [PERSON] , тобто відповідачем, було укладено договір №340354431 (а. с. 9-10). Відповідно до п. 1.1 вказаного договору кредитодавець зобов`язується надати позичальникові кредит без конкретної споживчої мети на суму 7 000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом, нараховані згідно п. п. 1.3, 1.4. або 1.5 цього договору. Згідно п. 1.2. договору кредит надається (договір укладається) строком на 30 днів від дати отримання кредиту позичальником. Відповідно до п. 1.3. договору на період строку, визначеного п. 1.2 договору, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за дисконтною процентною ставкою в розмірі 1,70 відсотків від суми кредиту за кожний день користування кредитом. Пунктом 1.4. договору передбачено, що у випадку користування кредитом понад строк, встановлений п. 1.2 договору, умови щодо нарахування процентів за дисконтною процентною ставкою скасовуються і до взаємовідносин між сторонами застосовується базова процентна ставка в розмірі 1,70 відсотків від суми кредиту за кожний день користування кредитом, відповідно до чого позичальник зобов`язується сплатити товариству різницю між фактично сплаченими процентами за дисконтною та нарахованою базовою процентними ставками за весь строк користування кредитом (від дати отримання кредиту до фактичної дати його повернення). Згідно п. 1.5. договору базова процентна ставка за користування кредитом не застосовується протягом строку користування кредитом вказаного в п. 1.2. Договору, виключно за умови, якщо розмір базової процентної ставки більший ніж 1,70 відсотків від суми кредиту за кожен день користування кредитом. В усіх інших випадках нарахування процентів за базовою процентною ставкою здійснюється відповідно до п. 1.4. цього Договору. Відповідно до п. 1.6. договору позичальник зобов`язаний повернути товариству кредит, нараховані проценти згідно п. 1.3. цього договору не пізніше строку вказаного в п. 1.2. цього договору. Розрахунок сукупної вартості кредиту за дисконтною процентною ставкою на термін платежу згідно строку, передбаченого п. 1.2. цього договору, зазначені в Графіку розрахунків, який є невід`ємною частиною цього договору (Додаток №1 до договору), що визначено п. 1.7. договору. Пунктом 4.2 договору визначено, що строк дії цього договору обчислюється з моменту його підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором та до закінчення строку надання кредиту визначеного в п. 1.7 договору. Строк дії договору може бути продовжено з урахуванням умов продовження строку надання кредиту, передбачених п. 1.8 та п. 1.12.1 договору. У будь-якому разі зобов`язання, що виникли під час дії договору, діють до повного їх виконання. Невід`ємною частиною цього договору є Правила та Паспорт споживчого кредиту, що надано позичальнику до укладення договору. Уклавши цей договір, позичальник підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил, текст яких розміщений на сайті кредитодавця, що передбачено п. 4.1. договору. Відповідно до п. 4.2. що строк дії цього договору, вказаний в п. 1.2 договору, продовжується на весь період, протягом якого сторони здійснюють свої права і виконують свої обов`язки за цим договором, та визначається як період від дати отримання позичальником кредиту до фактичної дати повернення кредиту, процентів за дисконтною та/або базовою процентними ставками, компенсації, яка має бути сплачена у разі невиконання умов договору (пені) та інших нарахувань передбачених договором. В п. 4.18 договору зазначено, що цей договір є електронниим документом, створеним і збереженим в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства та перетвореним електронними засобами у візуальну форму. Пунктом 5 договору визначено реквізити та підписи сторін. Позичальник: [PERSON] , паспорт серії [NUMBER] , виданий [ADDRESS] , податковий номер: [NUMBER] , nata.omka.poli@gmail.com; [PERSON] Кредитодавець: ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА», місцезнаходження: 01015, м. Київ, вул. Лейпцизька, 15, літера Б, поверх перший, код ЄДРПОУ: 38569246, платник податку на прибуток на загальних підставах, п/р № [NUMBER] , email: support@moneyveo.ua; тел (служба підтримки): 0800219393, директор - [PERSON] . Копія платіжного доручення №aa7f3e5b-33e7-4763-84cdF63ed5a64f від 10.04.2020 підтверджує переказ коштів [PERSON] згідно договору №340354431 від 10.04.2020 для зарахування на платіжну картку № [NUMBER] в сумі 7000 грн. (а. с. 11). Таким чином, укладення вказаного кредитного договору у запропонованій формі відповідало внутрішній волі відповідача і укладений нею з позивачем правочин відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договорів, укладених у письмовій формі. Договір містить всі істотні умови, по яких сторони в належній формі досягли згоди. При цьому, суд звертає увагу, що без входу відповідача на веб-сайт товариства і здійснення нею всього алгоритму дій, необхідних для отримання кредиту, кредитний договір між нею та ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» не було б укладено. Цього ж дня, сторонами електронним підписом одноразовим ідентифікатором було підписано і графік розрахунків (Додаток №1 до договору №340354431 від 10.04.2020), яким сторони погодили наступний графік розрахунків, а саме: термін платежу до 10.05.2020, сума кредиту 7000 грн., нарахований процент 3570 грн., до сплати (разом) 10570 грн. (а. с. 10 зворот). В п. 4 графіку зазначено, що у разі користування кредитом понад строк, вказаний в п. 1.2 договору, до відносин між сторонами застосовуються правила нарахування процентів за базовою процентною ставкою, в порядку передбаченому договором (а. с. 10 зворот). Копії платіжних інструкцій від 31.07.2020, 11.08.2020, 15.08.2020, 18.08.2020, а також виписки із сайту «Манівео», долучених до відзиву, підтверджують факт погашення [PERSON] заборгованості за кредитом за період з 31.07.2020 по 18.08.2020 в розмірі 3980 грн. 00 коп.. Розрахунок заборгованості за кредитним договором №340354431 від 10.04.2020 також підтверджує, що в період з 13.05.2020 по 21.10.2022 [PERSON] було здійснено погашення заборгованості за відсотками за вказаним кредитним договором, що в загальній сумі становить 3980 грн. 00 коп.. Суд відмічає, що вказані погашення відбулися поза межами строку кредитування - 10.05.2020, визначеного в Графіку розрахунків, а тому на вірність розрахунку не впливають. Факт не погашення сукупної вартості кредиту за дисконтною процентною ставкою в сумі 10570 грн. до 10.05.2020 відповідачем не заперечується. Відповідно, до взаємовідносин між сторонами застосовано базову процентна ставка в розмірі 1,70 % від суми кредиту за кожний день користування кредитом. Розрахунок заборгованості за кредитним договором №340354431, який долучено до відповіді на відзив, свідчить, що заборгованість в сумі 16 000 грн. 00 коп. нарахована за період з 10.04.2020 по 21.10.2022 та складає вказану суму станом на 21.10.2022. До нарахування процентів застосовано базову проценту ставку в розмір 1,70% від суми кредиту за кожний день користування кредитом, що передбачено умовами договору. Такаж сума заборгованості виведена і станом на 30.11.2023 (а.с.18). 20.10.2022 між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Таліон Плюс» було укладено договір факторингу №20102022 (а. с.15-16). Згідно п. 2.1 договору факторингу клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених цим договором. Відповідно до п.2.2 вказаного договору сторони розуміють та погоджуються з тим, що відступлення прав вимоги за цим договором проводиться не з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Фактор набуває права на всі суми, які він одержить від боржника на виконання вимоги, а клієнт не відповідатиме перед фактором, якщо одержані ним суми будуть меншими від суми, сплаченої фактором клієнту, та меншими від загальної суми зобов`язання боржника. Разом з правом вимоги до фактора переходять всі інші права клієнта за кредитним договором. У випадку укладення сторонами більш ніж одного реєстру прав вимоги, кожен наступний реєстр прав вимог є самостійним додатком, та не замінює попередній. В п. 4.1. договору вказано, що право вимоги переходить від клієнта до фактора на наступний календарний день після підписання сторонами відповідного Реєстру прав вимог, по формі встановленій у Додатку до цього договору. Витяг з реєстру прав вимоги №1 до договору факторингу №20102022 від 20.10.2022, який складено в м. Києві 06.03.2023, підтверджує, що в реєстрі боржників значиться [PERSON] , яка є боржником за кредитним договором №340354431. Загальна сума заборгованості - 16 000 грн. 00 коп. (а. с. 17). Крім того, 03.06.2021 між ТОВ «Качай Гроші» (кредитодавець) та [PERSON] (позичальник) було укладено договір №00-3514162 (а. с. 23-25). Відповідно до п. 1 вказаного договору кредитодавець надає позичальнику кредит у національній валюті на умовах, передбачених договором, а позичальник зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором; сума кредиту складає 500 гривень; строк дії кредиту 30 днів. Позичальник зобов`язаний повернути кредит кредитодавцю 03.07.2021 або в іншу дату, що визначається після здійснення автоматичного продовження строку дії кредиту у порядку передбаченому п. п. 1.31.-1.3.3.цього договору; строк дії кредиту автоматично продовжується на кількість днів, зазначених в п. 1.3 цього договору, у випадку якщо по день повернення кредиту (включно) позичальник здійснив оплату заборгованості по договору на суму не менше суми процентів, що розраховані виходячи з кількості днів, що встановлені в п. 1.3 договору та передували (поспіль) дню поверненню кредиту (включно); у випадку, якщо строк дії кредиту закінчився та не відбулася його чергова пролонгація, строк дії кредиту автоматично продовжується на кількість днів, зазначених в п. 1.3 договору в дату здійснення позичальником оплати в повному обсязі заборгованості за процентами, що передбачені цим договором та сплати неустойки (пені та штрафу) в залежності від кількості днів прострочення сплати суми кредиту та відсотків за користування кредитом; загальна кількість пролонгацій, що передбачені п. п. 1.3.1-1.3.2 договору протягом всього строку дії договору не може перевищувати 10 разів; тип процентої ставки - фіксована. Процентна ставка за користування кредитом залежить від фактичного виконання клієнтом умов договору та становить: знижена процентна ставка становить 0,01% від суми кредиту за кожен день користування кредитом, застосовується в межах строку надання кредиту, зазначеного в п. 1.3 цього договору, але не більше перших 15 днів користування кредитом, тобто з 1 по 15 день включно, якщо в цей строк клієнт здійснить повне погашення кредитної заборгованості або здійснить таке погашення протягом трьох календарних днів, що слідують за датою повернення кредиту, що вказана в п. 1.3 цього договору; стандарна процентна ставка складає 1,90% від суми кредиту за кожний день користування кредитом, застосовується у межах строку надання кредиту, зазначеного в п. 1.3 цього договору, після 15 дня користування кредитом, починаючи з 16 дня користування кредитом, по день повернення кредиту, якщо позичальник не сплатив грошові кошти в строк, встановлений договором, то станадртна ставка застосовується з першого дня видачі кредиту. Пунктом 8 договору визначено реквізити та підписи сторін. Кредитодавець: ТОВ «Качай Грші», Україна, 03150 Україна, м. Київ, вул. Федорова Івана, буд. 64/16, офіс 311, код ЄДРПОУ: 41697872, АТ КБ «ПриватБанк», IBAN: [NUMBER] , МФО 305299, директор [PERSON] Позичальник: [PERSON] , адреса реєстрації: [ADDRESS] , паспорт серії [NUMBER] , виданий Житомирським МВ УМВС, 07.11.2007, ідентифікаційний номер [NUMBER] ; підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником доноразового ідентифікатора і був надісланий на номер моб. телефону [NUMBER] . Таким чином, укладення вказаного кредитного договору у запропонованій формі відповідало внутрішній волі відповідача і укладений нею з позивачем правочин відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договорів, укладених у письмовій формі. Договір містить всі істотні умови, по яких сторони в належній формі досягли згоди. При цьому, суд звертає увагу, що без входу відповідача на веб-сайт товариства і здійснення нею всього алгоритму дій, необхідних для отримання кредиту, кредитний договір між нею та ТОВ «Качай Гроші» не було б укладено. Відповідно до Додатку №1 до кредитного договору №00-3514162 від 03.06.2021 визначено графік платежів, який підписано сторонами електронним підписом одноразовим ідентифікатором, яким встановлюється кількість платежів, їх розмір та періодичність внесення позичальником кредиту та сплати процентів за користування кредитом, а саме: дата видачі кредиту/дата платежу 03.06.2021-03.07.2021; кількість днів у розрахунковому періоді - 30; чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період 500 грн., усього 643 грн. 25 коп.; сума кредиту за договором/погашення суми кредиту 500 грн.; проценти за користування кредитом 143 грн. 25 коп.. Цей графік платежів складений без врахування передбачених кредитним договором пролонгацій строку дії кредиту (а. с. 25 зворот). Копія платіжної інструкції від 26.01.2024 підтверджує факт погашення 26.01.2024 [PERSON] заборгованості за кредитним договором №00-3514162 від 03.06.2021 в сумі 643 грн. 25 коп.. Суд, звертає увагу, що вказані погашення кредиту також відбулися поза межами строку кредитування. Поряд з цим, позивач у відповіді на відзив, просить стягнути заборгованість без врахування вказаної суми. 27.09.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) та ТОВ «Качай Гроші» було укладено договір факторингу №27092021 (а. с. 26-27). Згідно п. 2.1 договору факторингу в порядку та на умовах, визначених в цьому договрі, фактор зобов`язується передати (сплатити) клієнту суму фінансування, а клієнт зобов`язується відступити факторові права вимоги за укладеними кредитними договорами згідно реєстру боржників, в обсязі та на умовах, що існують на дату відступлення прав вимоги. Відповідно до п. п. 4.2.1. вказаного договору, протягом 30 робочих днів з дати укладення даного договору, за умови оплати клієнту суми фінансування, шляхом безготівкового перерахування грошових коштів у сумі зазначеній у п. 3.1. цього договору, передати фактору документи, що підтверджують права вимоги, шляхом підписання з фактором акту прийому-передачі документації, за формою, погодженою в Додатку №4 до даного договору. Копія акту прийому-передачі Реєстру боржників до договору факторингу №27092021 від 27.09.2021 свідчить, що клієнт - ТОВ «Качай Гроші» передав, а фактор - ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняв реєстр боржників №1 від 27.09.2021 кількістю 6332 та реєстр боржників №2 від 27.09.2021 кількістю 863 (а. с. 28). Витяг з реєстру боржників №1 до договору факторингу №27092021 від 27.09.2021 підтверджує, що в реєстрі боржників значиться [PERSON] , яка є боржником за кредитним договором №00-3514162. Сума заборгованості - 1 602 грн. 00 коп. (а. с. 29). За встановлених обставин та визначеного правового врегулювання, суд приходить до висновку про наявність правових підстав для часткового задоволення позову. Позивачем сплачено судовий збір в розмірі 2684 грн.00 коп. в дохід держави. Відповідно до ст.141 ЦПК України слід стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір пропорційно розміру задоволених вимог в сумі 2584 грн. 69 коп. (2684 грн.00 коп Х 96,3%).

Outcome: partial