Jurisdiction: civil
Date: 2024-03-17 00:00:00

26.01.2024 (згідно штампу на поштовому конверті) представник позивача звернулася до Івано-Франківського міського суду Івано-Франківської області з позовною заявою до відповідача, в якій просить: стягнути з [PERSON] заборгованість за Заявою - договором №1249368-809 про надання кредиту готівкою на власні потреби від 20.01.2021 у сумі 305 111, 08 грн., з яких: 164 969, 42 грн. - основного боргу, 140 141, 66 грн. - заборгованість по процентах, та судові витрати. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 20.01.2021 між Акціонерним товариством «ТАСКОМБАНК» та відповідачем [PERSON] укладено Заяву - договір №1249368-809 про надання кредиту, згідно якого відповідачу надано кредит в сумі 215 563,29 грн., строком на 48 місяців, розмір процентної ставки за користування кредитом - 0,01% річних, комісія за обслуговування кредитної заборгованості - 2,5% щомісячно. Однак, відповідач порушила взяті на себе зобов`язання щодо своєчасного повернення коштів та сплати процентів за користування коштами, внаслідок чого виникла заборгованість. Через неналежне виконання відповідачем умов кредитного договору станом на 17.01.2024 - загальна заборгованість відповідача по кредитному договору становить 305 111, 08 грн., з яких : 164 969, 42 грн. - заборгованість по тілу кредиту (в.т.ч. прострочена) та річних процентах, 140 141, 66 грн. - заборгованість по процентах (в.т.ч. прострочена), а тому позивач просить стягнути з відповідача вказану заборгованість за кредитним договором. Ухвалою суду від 08.02.2024 справу прийнято та призначено до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Представником позивача у судове засідання не з`явився, зазначивши в позові, що позивач не заперечує щодо ухвалення заочного рішення суду та просить провести розгляд даної справи без участі представника позивача. Відповідач повторно в судове засідання не з`явилася, про день та час слухання справи була повідомлена відповідно до вимог закону, в тому числі через сайт «Судова влада». Правом на подання відзиву не скористалася. Заяви про розгляд справи за відсутності чи будь-яких інших клопотань відповідач не подавала. За таких обставин, з урахуванням положень ст.ст.\~223,\~280 ЦПК України, суд вважає за можливе розглянути справу за відсутності сторін та ухвалити заочне рішення. Відповідно до ч. 2\~ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього\~Кодексу\~розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Виходячи з вимог частини п`ятої\~статті 268 ЦПК України, датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата його складання. Оскільки сторони в судове засідання, призначене на 13.03.2024 не з`явилися, суд, з дотриманням положень ч. 6\~ст. 259 ЦПК України\~і ч. 5\~ст. 268 ЦПК України, відклав складення повного рішення суду на строк не більше п`яти днів та зазначив датою ухвалення рішення дату його складання і на виконання вимог ч. 4\~ст. 268 ЦПК України\~підписав судове рішення без його проголошення. Розглянувши матеріали цивільної справи, дослідивши наявні в матеріалах справи письмові докази, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку про часткову обґрунтованість позовних вимог з огляду на нижчевикладене. Так, 20.01.2021 між Акціонерним товариством «ТАСКОМБАНК» та [PERSON] укладено Заяву - договір №1249368-809 про надання кредиту, яка підписана обома сторонами, відповідно до якої відповідач просила надати кредит на власні потреби в рамках кредитного продукту «Зручна готівка Максимум» на умовах Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб. Тип та мета кредиту: на власні потреби/кредит на рефінансування заборгованості в іншій фінансовій установі шляхом перерахування на її поточний рахунок № [NUMBER] в АТ «ТАСКОМБАНК» (п.2.1). Загальна сума кредиту: 215 563,29 грн. (п. 1.1). Комісія за надання кредиту (за наявності) - 0,% складає 0,0 грн (п. 1.1.2). Сума кредиту без комісії за надання кредиту - 215 563,29 грн. (п.1.1.1). Кредитні кошти перераховуються для погашення заборгованості в АТ «Ідея Банк» (п. 2.1). Строк кредиту - 48 місяців (п.1.2.). Проценти за користування кредитом - 0,01 річних (п.1.3). Комісія за обслуговування кредиту - 2,5% щомісячно (п.1.4) Примірник вказаної анкети-договору [PERSON] отримала під підпис 20.01.2021 (а.с. 4). Згідно з п.4.1. даної Заяви-договору, для виконання зобов`язань клієнта за цією заявою-договором банк відкриває рахунок для зарахування коштів, спрямованих на погашення будь-якої заборгованості за цією заявою-договором № [NUMBER] в АТ «ТАСКОМБАНК». Відповідач також власноруч підписала Додаток № 1 до заяви-договору про надання кредиту №1249368-809 від 20.01.2021, в якому дано згоду на обробку персональних даних та визначено графік платежів з обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за вказаним договором про споживчий кредит. Інформація є чинною до 19.02.2021 (а.с. 4 зворот, 5). До матеріалів справи долучено паспорт споживчого кредиту за продуктом «Зручна готівка Максимум» (вказаний кредитний продукт визначений у вищеописаній заяві-договорі), який підписаний відповідачем та містить основні умови кредитування (а.с. 6). Відповідно до розрахунку заборгованості по кредитному договору №1249368-809 від 20.01.2021 станом на 17.01.2024 утворилась заборгованість у розмірі 305 111, 08 грн., що складається із заборгованості за тілом кредиту (в тому числі прострочена) в розмірі 164 969, 42 грн., заборгованості по річних процентах (в тому числі прострочених) в розмірі 25, 58 грн., заборгованості по нарахованій комісії - 140 116, 08 грн. Натомість в узагальненій частині розрахунку ( підсумку ) комісія в сумі 140\~116,08 грн. зазначена як заборгованість по щомісячних процентах (а.с. 17). У виписках по особовому рахунку відображений рух коштів позичальника [PERSON] (а.с. 18-62). АТ «ТАСКОМБАНК» направляв рекомендованим листом повідомлення-вимогу [PERSON] , в якій просив погасити наявну перед банком заборгованість станом на 03.10.2023 (а.с. 63), однак така залишилася не виконаною. Відповідно до\~ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Статтею 1054 ЦК України\~визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Станом на день подачі позовної заяви та розгляду справи в суді відповідачем умови кредитного договору належним чином не виконуються, кредит відсотки за його користування не повертаються, та доказів зворотному з боку відповідача суду надано не було. Згідно зі\~ст. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. Судом встановлено, що кредитний договір сторонами укладено в письмовій формі, зазначено його розмір та умови надання кредиту. Останній є чинним та у встановленому законом порядку недійсним не визнавався. Відповідно до\~ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу. Сплата прострочених відсотків, комісії, штрафів обумовлені договором і підлягають стягненню, оскільки відповідач своєчасно не погасив суму кредиту та відсотки за користування кредитом. Відповідно до\~ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідач, не сплативши у вказаний в договорі строк кредит, порушила вимоги\~ст. 530 ЦК України, відповідно до якої, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Згідно зі\~ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до\~ст. 81 ЦПК України\~кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. За правилами\~ст. 76 ЦПК України\~доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Частиною 1\~ст. 77 ЦПК України\~визначено, що належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Згідно з ч. 6\~ст. 81 ЦПК України\~доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Враховуючи викладене, оскільки не встановлено факту належного виконання зобов`язань відповідачем за кредитним договором, натомість встановлено, що є наявною заборгованість за тілом кредиту (в тому числі прострочена) в сумі 164 969, 42 грн., яка складається з: 164 969 (сто шістдесят чотири тисячі дев`ятсот шістдесят дев`ять ) гривень 42 копійки - заборгованості за тілом кредиту (в тому числі прострочена); 25 (двадцять п`ять) гривень 58 копійок - заборгованості по річних процентах (в тому числі прострочених). Відтак, позов підлягає до задоволення частині її стягнення. Щодо вимог про стягнення процентів, які в розрахунку заборгованості визначені і нараховані як комісія за обслуговування кредитної заборгованості, суд зазначає наступне. Відповідно до вимог ч. 1\~ст. 626 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Частиною першою\~статті 627 ЦК України\~визначено, що відповідно до\~статті 6 цього Кодексу\~сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. З розрахунку заборгованості за кредитним договором вбачається, що до загального розміру заборгованості відповідача станом на 17.01.2024 включено заборгованість за комісією (в т.ч. прострочена) у розмірі 140\~116,08 грн., яку він у підсумку підміняє словом «процентами». Так, Закон України «Про споживче кредитування»\~розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації. Відповідно до частин першої та другої\~статті 11 Закону України «Про споживче кредитування»\~після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит. Відповідно до частини п`ятої\~статті 12 Закону України «Про споживче кредитування»\~умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредиту може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності\~Законом України «Про споживче кредитування»\~(10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті\~11, частини п`ятої статті\~12 Закону України «Про споживче кредитування». Відповідні висновки містяться у постанові Великої палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 (провадження №14-44цс21). Як вже, зазначено, пунктом 1.4. заяви - договору № 1249368-809 про надання кредиту від 20.01.2021 встановлено, комісію за обслуговування кредиту щомісячно становить 2,5 % від суми кредиту, яку розраховано саме як комісію на суму 140\~116,08 грн.. Таким чином, позовні вимоги в частині стягнення із [PERSON] заборгованості за комісією, яку позивач підміняє визначенням - відсотків, є необґрунтованими з вищевказаних підстав і задоволенню не підлягають. Враховуючи вищенаведене, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2 475,11 грн. пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Outcome: approved