Jurisdiction: civil
Date: 2024-03-20 00:00:00

31.10.2023 року позивач звернувся до суду із вказаним позовом, посилаючись на те, що 06.07.2021 року [PERSON] звернувся до АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" з метою отримання банківських послуг, у зв`язку із чим підписав Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 06.07.2021 року. Положеннями Анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Підписавши Анкету-заяву, [PERSON] погодився, що ознайомився та отримав у мобільному додатку примірники вищезазначених документів, що складають Договір, та зобов`язується його виконувати. Анкета-заява до Договору про надання банківських послуг підписана шляхом накладення еклектронного підпису, який є аналогом власноручного підпису та має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях. На підставі укладеного договору відповідач отримав кредит у розмірі 60 000 грн 00 коп. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка [NUMBER] . Зазначив, що АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" пропонує необмеженому колу фізичних осіб-резидентів України скористатися банківськими послугами щодо продуктів monobank/Universal Bank, для чого пропонує приєднатись до опублікованих на сайті банку Умов і правил обслуговування в АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" при наданні послуг щодо продуктів monobank/Universal Bank. Monobank - це мобільний банк, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам, спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Особливістю monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" свої зобов`язання за Договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Станом на 28.12.2022 року у відповідача прострочення зобов`язання зі сплати щомісячного мінімального платежу за договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язу із чим відбулося істотне порушення зобов`язань, а вся заборгованість за кредитом стала простроченою. 28.12.2022 року банк направив повідомлення "пуш" про істотне порушення умов Договору та необхідність погасити суму заборгованості. Жодної дії, направленої на погашення заборгованості відповідач не вчинив, а тому просять суд стягнути із [PERSON] на користь АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" заборгованість за договором про надання банківських послуг "Monobank" від 06.07.2021 року у розмірі 95564 грн 62 коп. та 2684 грн 00 коп. сплаченого судового збору. Представник позивача у судове засідання не з`явився, подав заяву про розгляд справи за його відсутності, позов підтримують. Відповідач у судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, відзив на позов та заяву про розгляд справи за його відсутності не подав, тому суд вважає за можливе розглянути справу у його відсутність, на підставі доказів, що містяться в матеріалах справи та постановити заочне рішення. Дослідивши матеріали справи, судом встановлено наступні обставини. 06.07.2021 року між [PERSON] та АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" було укладено договір про надання банківських послуг шляхом підписання [PERSON] анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг. У даній Анкеті-заяві [PERSON] просить відкрити поточний рахунок № [NUMBER] в АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" у гривні на його ім`я з встановленим кредитним лімітом, зазначеним у мобільному додатку. У разі виходу з пільгового періоду, що складає до 62 календарних днів, на кредит буде нараховуватись процентна ставка 3,1 % на місяць з першого дня користування кредитом. Вказав, що засвідчує генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису з особистим ключем і відповідним відкритим ключем, що буде використовуватися ним для вчинення правочинів та платіжних операцій. Погодився, що невід`ємною частиною Анкети-заяви є Запевнення клієнта до Договору про надання банківських послуг "Monobank", з підписанням якого у мобільному додатку Договір набуває чинність. Пунктом 2.2 Умов і правил обслуговування в АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" визначено, що Monobank є торговельною маркою, засвідченою свідоцтвом України на знак для товарів та послуг та є банківською послугою АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" з роздрібного обслуговування, яка складається із продуктів, визначених Договором. Згідно п. 4.2.17 Умов і правил обслуговування в АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК", у разі виникнення заборгованості клієнта за поточним рахунком в результаті: технічних помилок у роботі обладнання сторонніх організацій; курсової різниці при проведенні оплат чи комісій банку за такі транзакції; в інших випадках, які виникли не з вини банку, клієнт зобов`язується погасити заборгованість протягом 30 днів з моменту її виникнення. Пунктом 5.8.1 визначено, що клієнт може скористатися послугами банку через мобільний додаток та інші канали обслуговування в інтернеті для отримання інформації та здійснення операцій. З пункту 6.1 Умов і правил обслуговування в АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" вбачається, що банк та клієнт погодили, що всі правочини можуть вчинятися сторонами або кожною стороною окремо з використанням удосконаленого електронного підпису у мобільному додатку. Удосконалений електронний підпис є аналогом власноручного підпису, його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях. Відповідно до п.2.1 Розділу ІІ Умов і правил обслуговування в АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК", для надання банківських послуг банк видає клієнту картку. Підписанням Анкети-заяви клієнт і банк укладають Договір про надання банківських послуг "Monobank". З п.5.11 Розділу ІІ Умов і правил обслуговування в АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК", клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж у розмірі та в термін, зазначені у мобільному додатку. При несплаті щомісячного мінімального платежу, клієнт повинен сплатити штраф за несплату щомісячного мінімального платежу згідно із Тарифами. Відповідно до п. 5.15 Розділу ІІ Умов і правил обслуговування в АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК", за порушення строків сплати щомісячного мінімального платежу, клієнт сплачує банку відсотки у подвійному розмірі від базової процентної ставки. Відсотки у подвійному розмірі, замість базового розміру процентної ставки, зазначеного в Тарифах, нараховуються від суми загальної заборгованості з моменту виникнення заборгованості під час дії пільгового періоду за карткою, внаслідок невнесення щомісячного мінімального платежу у повному обсязі або за кожен календарний день поточного календарного місяця, в якому клієнт своєвчасно не вніс щомісячний мінімальний платіж за звітний місяць після закінчення дії пільгового періоду за карткою. Пунктом 5.16 визначено, що у разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів, вся заборгованість за кредитом вважається простроченою. На залишок простроченої заборгованості банк нараховує, а клієнт сплачує штраф у розмірі, згідно із тарифами, але не більше 50 % від суми одержаного клієнтом кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0,00001 % річних. Умовами і правилами обслуговування в АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" передбачено, що розмір обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитними коштами становить 4 % від заборгованості (не менше 100 грн, але не більше залишку заборгованості), базова відсоткова ставка становить 3,1 % на місяць, збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму загальної заборгованості - 6,2 % на місяць. Санкції за порушення зобов`язань за кредитом становлять: штраф у розмірі 50 грн - від 1 до 30 днів; штраф у розмірі 100 грн - від 31 до 90 днів; у разу прострочення зобов`язання строком від 91 до 120 днів - 100 грн + 6,2 % від суми загальної заборгованості, що виникла на перший день відповідного календарного місяця. Згідно паспорта споживчого кредиту Чорної картки monobank, строк кредитування становить 25 років з правом автоматичного продовження; з пільговою процентною ставкою 0,00001 %; базовою процентною ставкою 3,1 % в місяць (37,2 % річних). Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № б/н від 06.07.2021 року, укладеного між АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" та [PERSON] , станом на 03.07.2023 року загальний залишок заборгованості за наданим кредитом становить 95564 грн 62 коп. Даний розрахунок підтверджує, що відповідач користувався кредитними коштами у період з 12.01.2022 року по 03.07.2023 року, про що свідчить збільшення щомісячного залишку поточної заборгованості за наданим кредитом. Частиною 1 статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно ст.ст. 610, 612 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом. Боржник, який прострочив зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливості виконання, що випадково настала після прострочення. Відповідно до ч.1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Статтею 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно із статтею 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ч.1 ст.1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію", електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Положеннями ч. 3 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію" передбачено, що електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти однією стороною та її прийняття другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідно до ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію" моментом підписанння електронного правочину є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Отже, 06.07.2021 року [PERSON] дистанційно звернувся до АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" з метою отримання грошових коштів шляхом реєстрації у мобільному додатку monobank, внаслідок чого отримав кредит у розмірі 60000 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту. Свої зобов`язання за кредитним договором [PERSON] не виконував, щомісячні платежі для погашення заборгованості не сплачував, чим порушив умови кредитного договору, а тому має заборгованість перед АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" у розмірі 95564 грн 62 коп. Ураховуючи, що відповідач до суду не з`явився, відзив на позов не подав, отже не спростував обставини, викладені в позові, тому суд погоджується з розрахунками позивача про те, що станом на 03.07.2023 року заборгованість [PERSON] перед АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" становить 95564 грн 62 коп., а тому позов підлягає задоволенню.

Outcome: approved