Jurisdiction: civil
Date: 2024-03-11 00:00:00

Акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» звернулося з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі 87749,69 грн. та судових витрат у справі. В обґрунтування позову зазначено, що відповідач звернувся до позивача з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим 16.12.2019 підписав заяву про приєднання до умов та правил надання послуг, згідно якої\~отримав кредит\~у вигляді\~встановленого кредитного\~ліміту на\~картковий рахунок.\~Заяву відповідачем\~підписано власноруч\~на планшеті,\~що відповідає\~вимогам постанови\~НБУ від\~13.12.2019\~№151\~«Про затвердження\~Положення про\~застосування цифрового\~власноручного підпису\~в банківській\~системі України».\~В подальшому,\~відповідач,\~ознайомившись із\~умовами обслуговування\~кредитних карток\~та підписавши\~паспорт споживчого\~кредиту від\~16.12.2019,\~отримав картку\~типу «Універсальна»\~-\~ [NUMBER] ,\~строк дії\~ 10/23.\~АТ КБ\~«ПриватБанк» свої\~зобов`язання\~за кредитним\~договором виконало\~в повному\~обсязі,\~надало [PERSON] \~кредит у\~вигляді встановленого\~кредитного ліміту\~на картковий\~рахунок. У порушення умов договору відповідач зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконав, станом на 13.12.2023 заборгованість відповідача за кредитним договором перед банком складає 87749,69 грн., з яких: 70411,41 грн. заборгованість за тілом кредиту, 17338,28 грн. заборгованість за простроченими відсотками. На підставі наведеного просив стягнути з відповідача на користь АТ КБ «Приватбанк» вказану заборгованість та судові витрати по справі в розмірі 2422,40 грн. 08.02.2024 ухвалою судді Городоцького районного суду Хмельницької області Пономаренко Л.Е. дана справа прийнята до провадження, відкрито провадження за вказаним позовом та постановлено розглянути справу в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Відповідачу роз`яснено право подати відзив на позовну заяву протягом п`ятнадцяти днів з дня вручення даної ухвали. Представник позивача в судове засідання не з`явився, попередньо подав заяву про розгляд справи за його відсутності, просить позов задовольнити, проти заочного розгляду не заперечує. Відповідач, належним чином, у відповідності до вимог п.2 ч.7, п.4 ч.8 ст.128 ЦПК України, повідомлений про дату, час і місце судового розгляду, в судове засідання не з`явився, про причини неявки не повідомив, відзиву не подав. Суд визнав за можливе розглянути справу за відсутності відповідача на підставі наявних у справі доказів, ухваливши заочне рішення, що відповідає вимогам ст.280 ЦПК України. Відповідно до ч.3 ст.\~211, ч.1 ст.223, ч.1 ст.280, ст.281 ЦПК України, суд ухвалив розглядати справу за відсутності сторін на підставі наявних у ній даних і доказів та ухвалити заочне рішення. У відповідності до ч.2\~ст.247 ЦПК України,\~у зв`язку з розглядом справи за відсутності сторін, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши матеріали справи, оцінивши надані у справі докази в їх сукупності, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, що [PERSON] звернувся до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим 16.12.2019 підписав Заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг, згідно якої отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Як видно з умов вказаної заяви, відповідач погодився, що підписанням цього документа на підставі ст.634 ЦК України\~він приєднується до Умов та Правил надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», що розміщені в мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, в редакції, затвердженій Протоколом засідання Правління Банку №8 від 19.02.2019. Відповідач ознайомився з Умовами і правилами надання банківських послуг, Довідкою про систему гарантування вкладів фізичних осіб, які розміщено на офіційному веб-сайті банку https://privatbank.ua/terms, зокрема, з умови кредитування, в тому числі щодо процентної ставки та орієнтованої загальної вартості кредиту, що підтверджується його підписом у вказаній заяві. Згідно п.п. 2.1.1.2.5 Умов та правил надання банківських послуг (розміщених в розділі 3 заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг), загальний розмір кредиту - сума коштів, які надані та/або можуть бути надані Клієнту на умовах цього Договору. Сторони узгодили, що загальний розмір кредиту за цим Договором становить розмір кредитного ліміту, встановлений Банком Клієнту, та який за розміром не перевищує, зокрема 50000 грн. для карт «Універсальна», 75000 грн. для карт «Універсальна Голд». При цьому сторони узгодили, що протягом строку кредиту розмір кредитного ліміту може бути змінений Банком в односторонньому порядку як в сторону збільшення, так і в сторону зменшення, на підставі аналізу кредитоспроможності Клієнта в рамках розміру, зазначеного у абз.1 цього пункту, та не потребує додаткового погодження із Клієнтом. Відповідно до п.1 заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг, строк кредитування 20 років, процентна ставка становить 43,2 % річних для карт Універсальна, 42,0 % - для карт Універсальна Gold, тип процентної ставки фіксована, розмір мінімального обов?язкового платежу 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн. щомісячно; у разі прострочення з 31-го дня 10% від заборгованості; у разі прострочення з 181-го дня 100% від заборгованості; процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов?язання щодо повернення кредиту 86,4% річних для карт Універсальна, 84,0% - для карт Універсальна Gold; у розділі «Тарифи» зазначено пільговий період користування кредитним лімітом до 55 днів; плата за користування кредитним лімітом в пільговий період - 0,00001 відсотків річних. Також в матеріалах справи наявний паспорт споживчого кредиту, підписаний [PERSON] , який містить умови щодо сплати відсотків, пені, штрафів, розміри і порядок нарахування останніх, що свідчить про прийняття позичальником запропонованих йому умов та приєднання як другої сторони до запропонованого договору. Крім того, судом встановлено, що [PERSON] 02.11.2021 звернувся до АТ КБ «ПриватБанк» та підписав Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг. Як видно з умов вказаної заяви, відповідач погодився, що підписанням цієї заяви на підставі ст.634 ЦК України він приєднується до Умов та Правил надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», що розміщені в мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання цієї заяви, які разом становлять Договір банківського рахунку, приймає всі права та обов?язки, встановлені в цьому договорі та зобов?язується їх належним чином виконувати. Крім того, зазначена заява від 02.11.2022 містить угоду про використання простого електронного підпису, відповідно до якої Банк та Позичальник узгодили при наданні Банком будь-яких послуг Позичальнику, в т.ч., але не виключно, послуг з переказу коштів, укладення між Сторонами кредитних договорів та будь-яких інших правочинів використання простого електронного підпису. Відповідно до умов Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, підписаної відповідачем 02.11.2021: строк кредитування 12 місяців з пролонгацією; процентна ставка 42,0 % річних для карт Універсальна, 40,8% річних - для карт Універсальна Gold; тип процентної ставки фіксована, розмір мінімального обов?язкового платежу: 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн. щомісячно; 10% від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення; процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов?язання щодо повернення кредиту 86,4% річних для карт Універсальна, 84,0% річних - для карт Універсальна Gold; загальний розмір кредиту - сума коштів, які надані та/або можуть бути надані Клієнту на умовах цього Договору. Сторони узгодили, що загальний розмір кредиту за цим Договором становить розмір кредитного ліміту, встановлений Банком Клієнту, та який за розміром не перевищує, зокрема 200000 грн. для карт «Універсальна», «Універсальна голд». З наданої позивачем довідки про зміну умови кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на [PERSON] , від 15.12.2023 вбачається, що кредитний ліміт встановлено у розмірі 1000,00 грн., в подальшому, збільшено до 75000,00 грн. Позивач видав відповідачу картку для обслуговування карткового рахунку та надавав кредитні кошти по вказаному рахунку, що підтверджується довідкою АТ КБ «ПриватБанк`про видані кредитні картки від 15.12.2023. Позивач свої зобов`язання за кредитним договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок, що підтверджується випискою по картковому рахунку [PERSON] . [PERSON] користувався наданою йому кредитною карткою, однак повернення коштів здійснював не в повному обсязі, у зв`язку з чим утворилась заборгованість. Розрахунок заборгованості за договором №б/н від 16.12.2019 свідчить про те, що станом на 13.12.2023 загальна заборгованість за кредитом становить 87749,69 грн., з яких: 70411,41 грн. заборгованість за тілом кредиту, 17338,28 грн. заборгованість за простроченими відсотками. Суд, після встановлення фактичних обставин, дійшов висновку, що між сторонами виникли зобов`язальні правовідносини на підставі кредитного договору, які регулюються нормами Цивільного кодексу України, Законом України «Про електронну комерцію». Відповідно до частин першої-третьої\~статті 207 ЦК України (тут і надалі в редакції, що діяла на час виникнення спірних правовідносин)\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів. За змістом статей\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому (ч.1\~ст.634 ЦК України). Частиною першою\~статті 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У\~статті 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з частиною 1\~статті 610 ЦК України\~порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до частин першої, другої статті 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію». Згідно із п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до ч. 3\~ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»\~(далі - Договір) електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Згідно із ч. 6 ст. 11 Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому\~ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому\~ст.12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному\~статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Положеннями\~ст. 12 цього Закону\~визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до\~Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Реалізація принципу змагальності в цивільному процесі та доведення сторонами перед судом переконливості поданих доказів є конституційною гарантією (стаття 129 Конституції України). В силу вимог статей 12, 81 ЦПК України цивільне судочинство\~здійснюється на\~засадах змагальності\~сторін. Учасники\~справи мають\~рівні права\~щодо здійснення\~всіх процесуальних\~прав та\~обов`язків,\~передбачених законом. Кожна\~сторона повинна\~довести обставини,\~які мають\~значення для\~справи і\~на які\~вона посилається\~як на\~підставу своїх\~вимог або\~заперечень,\~крім випадків,\~встановлених цим\~Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Аналізуючи зібрані у справі докази у їх сукупності, суд приходить до висновку, що відповідач, уклавши з банком кредитний договір, користуючись наданими йому кредитними коштами та достовірно знаючи про умови кредитування, про що свідчить його підпис у заявах про умови кредитування, порушив умови кредитного договору щодо своєчасного повернення тіла кредиту та процентів, внаслідок чого виникла заборгованість за кредитом в розмірі 87749,69 грн., з яких: 70411,41 грн. заборгованість за тілом кредиту, 17338,28 грн. заборгованість за простроченими відсотками, яка підлягає стягненню з відповідача. Вирішуючи питання розподілу судових витрат, суд, у відповідності до вимог ч.1 ст.141 ЦПК України,\~вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача 2422,40 грн. судового збору, який був сплачений останнім при зверненні до суду з даним позовом.

Outcome: approved