Jurisdiction: civil
Date: 2024-02-28 00:00:00

27.12.2023 року представник позивача ТОВ «Глобал Спліт» звернувся до суду\~ з позовом до відповідача\~ [PERSON] про стягнення заборгованості. В обґрунтування своїх вимог вказував, що\~10.08.2021 року між АТ «Креді Агріколь Банк» та [PERSON] укладено Кредитний договір № 1/4163630, відповідно до умов якого банк надав позичальнику кредит в сумі 60000,00 грн. строком на 72 місяці з 10.08.2021 до 09.08.2027 року (включно), шляхом зарахування кредитних коштів на рахунок позичальника № [NUMBER] , а позичальник зобов`язаний сплачувати банку процентну винагороду щомісячно в розмірі 15,00% річних (фіксована процентна ставка); комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості (комісія) щомісячно в розмірі 2,35% від суми кредиту. 29.08.2023 року між АТ «Креді Агріколь банк» та ТОВ «Глобал Спліт» укладено договір № 4-2023 про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги до боржника [PERSON] за кредитним договором № 1/4163630 від 10.08.2021, відповідно до якого право вимоги за договором № 1/4163630 від 10.08.2021 року укладеним між АТ «Креді Агріколь Банк» та [PERSON] перейшло до ТОВ «Глобал Спліт». 15.09.2023 до [PERSON] АТ «КредіАгріколь Банк» було направлено повідомлення про те, що відбулось відступлення прав вимоги за договором № 4-2023 від 29.08.2023 до ТОВ «Глобал Спліт». В зв`язку з невиконанням взятих на себе зобов`язань станом на 19.12.2023 року у позичальника утворилася загальна сума заборгованості за Кредитним договором №1/4163630 від 10.08.2021 року у розмірі 95330,47 грн., яка складається: 44404,21 грн. рахунок строкової заборгованості; 11439,45 грн. рахунок простроченої заборгованості; 116,34 грн. рахунок нарахованих відсотків; 12580,47 грн. рахунок прострочених відсотків; 1410,00 грн. рахунок комісії; 25380,00 грн. рахунок простроченої комісії. 10.08.2021 року між АТ «Креді Агріколь Банк» та [PERSON] укладений Договір про надання банківських послуг № 762922/4163630(1449826), відповідно до якого банк надає на вимогу клієнта банківську послугу, а клієнт приймає її та зобов`язується належним чином виконувати зобов`язання, що встановлені в договорі та правилах відносно такої банківської послуги, в тому числі своєчасно та в повному обсязі здійснювати оплату за отримані банківські послуги. Ціною Договору є сума грошових коштів, яку клієнт зобов`язаний сплатити банку згідно умов договору, що складається із суми плати за банківську послугу. Відповідно до заяви про надання банківської послуги «Кредитна картка» від 10.08.2021, [PERSON] видана кредитна картка з кредитним лімітом 30000 грн. строком на 36 місяців, з процентною ставкою 34% річних. Процентна ставка за несвоєчасно погашену (прострочену) заборгованість по кредитній лінії 68% річних, максимальний розмір кредитного ліміту 50000 грн.; орієнтовна процентна ставка за кредитною лінією 43,37% річних; орієнтовна загальна вартість кредитної лінії лінією 86515,03 грн. 29.08.2023 року між АТ «Креді Агріколь банк» та ТОВ «Глобал Спліт» укладено договір № 4-2023 про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги до боржника [PERSON] за кредитним договором № 762922/4163630(1449826) від 10.08.2021, відповідно до якого право вимоги за договором № 762922/4163630(1449826) від 10.08.2021 року укладеним між АТ «Креді Агріколь Банк» та [PERSON] перейшло до ТОВ «Глобал Спліт». 15.09.2023 до [PERSON] АТ «Креді Агріколь Банк» було направлено повідомлення про те, що відбулось відступлення прав вимоги за договором № 4-2023 від 29.08.2023 до ТОВ «Глобал Спліт». В зв`язку з невиконанням взятих на себе зобов`язань станом на 19.12.2023 року у позичальника утворилася загальна сума заборгованості за Договором № 762922/4163630(1449826) від 10.08.2021 року у розмірі 48732,08 грн., яка складається: 0,00 грн. рахунок строкової заборгованості; 31696,02 грн. рахунок простроченої заборгованості; 442,88 грн. рахунок нарахованих відсотків; 16593,18 грн. рахунок прострочених відсотків. Просить стягнути з відповідача [PERSON] на користь ТОВ «Глобал Спліт» заборгованість за Кредитним договором №1/4163630 від 10.08.2021 року у розмірі 95330,47 грн., заборгованістьза Договором № 762922/4163630(1449826) від 10.08.2021 року у розмірі 48732,08 грн. та судові витрати у розмірі 2929,71 грн. \~ \~ \~ \~Ухвалою Соснівського районного суду м. Черкаси від 18.01.2024 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав до суду заяву про розгляд справи без його участі, просив позовні вимоги задовольнити в повному обсязі. Відповідач у судове засідання не з`явилася. Про дату, час та місце розгляду справи повідомлялася належним чином. Про причини неявки суд не повідомила та не скористалася своїм правом подати відзив на позовну заяву, тому в силу ч. 8\~ст.178 ЦПК України\~суд вирішує справу за наявними матеріалами. Оскільки суд не має відомостей про причину неявки відповідача, повідомленого належним чином, враховуючи відсутність відзиву відповідача, беручи до уваги, що представник позивача заперечень не подавав проти ухвалення заочного рішення, суд ухвалив на підставі\~ст.280 ЦПК України\~провести заочний розгляд справи та, згідно зі ч. 2\~ст.247 ЦПК України\~не здійснювати фіксацію процесу звукозаписувальними технічними засобами. Суд, дослідивши та перевіривши наявні у справі докази, приходить до наступного висновку. Судом встановлено, що 10 серпня 2021 року між АТ «Креді Агріколь Банк» та [PERSON] було укладено Кредитний договір № 1/4163630, відповідно до умов якого банк надав позичальнику кредит в сумі 60000,00 грн. строком на 72 місяці з 10.08.2021 до 09.08.2027 року (включно), шляхом зарахування кредитних коштів на рахунок позичальника № [NUMBER] , а позичальник зобов`язаний сплачувати банку процентну винагороду щомісячно в розмірі 15,00% річних (фіксована процентна ставка); комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості (комісія) щомісячно в розмірі 2,35% від суми кредиту. Відповідно до п. 2.1 Кредитного договору, з метою обслуговування кредиту Банк відкриває позичальнику єдиний рахунок для погашення кредитної заборгованості № [NUMBER] в банку. Відповідно до п.2.2 Кредитного договору, позичальник зобов`язаний погашати кредит та сплачувати проценти за комісію у валюті кредиту, відповідно до розрахунків графіку платежів по кредиту, щомісяця, в день повернення кредиту на рахунок погашення заборгованості. Сплачена сума платежу перераховується на позичковий рахунок та на рахунки нарахування процентів і комісії в день повернення кредиту. У випадку, якщо припадає на неробочий день, то сплатити у попередній робочий день. Відповідно до п. 2 6 Кредитного договору, банк має право у будь-який час відступити всі або частину своїх прав за договором, а також за договорами про забезпечення, будь-якій третій особі і повідомити такому реальному або потенційному цесіонарію або іншій особі будь-яку інформацію про позичальника та третіх осіб, з якими укладено договори про забезпечення, яка необхідна або яку банк вважатиме доцільною. 29.08.2023 року між АТ «Креді Агріколь банк» та ТОВ «Глобал Спліт» укладено договір № 4-2023 про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги до боржника [PERSON] за кредитним договором № 1/4163630 від 10.08.2021, відповідно до якого право вимоги за договором № 1/4163630 від 10.08.2021 року укладеним між АТ «Креді Агріколь Банк» та [PERSON] перейшло до ТОВ «Глобал Спліт». 15.09.2023 до [PERSON] АТ «Креді Агріколь Банк» було направлено повідомлення про те, що відбулось відступлення прав вимоги за договором № 4-2023 від 29.08.2023 до ТОВ «Глобал Спліт». В зв`язку з невиконанням взятих на себе зобов`язань станом на 19.12.2023 року у позичальника утворилася загальна сума заборгованості за Кредитним договором №1/4163630 від 10.08.2021 року у розмірі 95330,47 грн., яка складається: 44404,21 грн. рахунок строкової заборгованості; 11439,45 грн. рахунок простроченої заборгованості; 116,34 грн. рахунок нарахованих відсотків; 12580,47 грн. рахунок прострочених відсотків; 1410,00 грн. рахунок комісії; 25380,00 грн. рахунок простроченої комісії. Видача кредиту та нарахування відсотків та комісій підтверджуються відповідними виписками по рахунку боржника, наявними в матеріалах справи. Вирішуючи питання щодо стягнення заборгованості по\~простроченій комісії в розмірі 25 380,00 грн та нарахованій поточній комісії в розмірі 1410,00 грн.\~суд виходить з наступного. Відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемним. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним. Частиною четвертою статті 42 Конституції України передбачено, що держава захищає права споживачів, здійснює контроль за якістю і безпечністю продукції та усіх видів послуг і робіт, сприяє діяльності громадських організацій споживачів. Згідно зі статтею 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком. Банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов`язаної особи банку як обов`язкову умову надання банківських послуг. Відповідно до пункту 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168 (у редакції, чинній на момент укладення спірного кредитного договору), банки не мають права встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії, які банк здійснює на власну користь (ведення справи, договору, облік заборгованості споживача тощо), або за дії, які споживач здійснює на користь банку (прийняття платежу від споживача, тощо), або що їх вчиняє банк або споживач з метою встановлення, зміни або припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення змін до нього, прийняття повідомлення споживача про відкликання згоди на кредитного договору тощо). Згідно частини третьої статті 13 ЦК України не допускаються дії особи, що вчиняються з наміром завдати шкоди іншій особі, а також зловживання правом в інших формах. Відповідно до статті 3 ЦК України принципи справедливості, добросовісності та розумності є однією із фундаментальних засад цивільного права, спрямованою, у тому числі, на утвердження у правовій системі України принципу верховенства права. При цьому добросовісність означає прагнення особи сумлінно використовувати цивільні права та забезпечити виконання цивільних обов`язків, що зокрема підтверджується змістом частини третьої статті 509 цього Кодексу. Отже, законодавець, навівши у тексті ЦК України зазначений принцип, установив у такий спосіб певну межу поведінки учасників цивільних правовідносин, тому кожен із них зобов`язаний сумлінно здійснювати свої цивільні права та виконувати цивільні обов`язки, у тому числі передбачати можливість завдання своїми діями (бездіяльністю) шкоди правам та інтересам інших осіб. Цей принцип не є суто формальним, оскільки його недотримання призводить до порушення прав та інтересів учасників цивільного обороту. Виходячи зі змісту вказаних норм, надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов`язком банку, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту чи моніторинг заборгованості по кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь банку. Оскільки надання фінансового інструменту є фактично наданням кредиту позичальнику, така операція, як і моніторинг заборгованості по кредиту, відповідає економічним потребам лише самого банку та здійснюється при реалізації прав та обов`язків за кредитним договором, тому такі дії банку не є послугами, що об`єктивно надаються клієнту-позичальнику. Отже, виходячи із принципів справедливості, добросовісності на позичальника не може бути покладено обов`язок сплачувати платежі за послуги, які ним фактично не замовлялись і які банком фактично не надавались, а встановлення платежів за такі послуги було заборонено нормативно-правовими актами. Оскільки сплата позичальником винагороди за надання фінансового інструменту та винагороди за проведення додаткового моніторингу є платою за послуги, що супроводжують кредит в даному випадку, тому пункти договору, які передбачають сплату такої винагороди є нікчемними, у зв`язку з чим підстави для нарахування банком комісії на підставі нікчемних умов договору є безпідставними і вказані кошти не підлягають сплаті позичальником. Такі висновки викладені Верховним Судом в постанові від 07 червня 2023 року у справі № 686/14530/15 (провадження № 61-13299св22). Враховуючи те, що відповідачу встановлено щомісячну плату за послуги Банку, які за законом повинні надаватись безоплатно, суд приходить до висновку про те, що положення пункту 1.4.2 кредитного договору №1/4163630 від 10.08.2021 є нікчемними. Таким чином, у задоволенні позовних вимог в частині стягнення заборгованості по\~простроченій комісії в розмірі 23 500,00 грн та нарахованій поточній комісії в розмірі 1410,00 грн.необхідно відмовити з підстав їх необґрунтованості. Крім того, 10.08.2021 року між АТ «Креді Агріколь Банк» та [PERSON] укладений Договір про надання банківських послуг № 762922/4163630(1449826), відповідно до якого банк надає на вимогу клієнта банківську послугу, а клієнт приймає її та зобов`язується належним чином виконувати зобов`язання, що встановлені в договорі та правилах відносно такої банківської послуги, в тому числі своєчасно та в повному обсязі здійснювати оплату за отримані банківські послуги. Відповідно до п. 3.2 Договору про надання Банківських послуг, ціною Договору є сума грошових коштів, яку клієнт зобов`язаний сплатити банку згідно умов договору, що складається із суми плати за банківську послугу. Відповідно до заяви про надання банківської послуги «Кредитна картка» від 10.08.2021, [PERSON] видана кредитна картка з кредитним лімітом 30000 грн. строком на 36 місяців, з процентною ставкою 34% річних. Процентна ставка за несвоєчасно погашену (прострочену) заборгованість по кредитній лінії 68% річних, максимальний розмір кредитного ліміту 50000 грн.; орієнтовна процентна ставка за кредитною лінією 43,37% річних; орієнтовна загальна вартість кредитної лінії лінією 86515,03 грн. 29.08.2023 року між АТ «Креді Агріколь банк» та ТОВ «Глобал Спліт» укладено договір № 4-2023 про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги до боржника [PERSON] за кредитним договором № 762922/4163630(1449826) від 10.08.2021, відповідно до якого право вимоги за договором № 762922/4163630(1449826) від 10.08.2021 року укладеним між АТ «Креді Агріколь Банк» та [PERSON] перейшло до ТОВ «Глобал Спліт». 15.09.2023 до [PERSON] АТ «Креді Агріколь Банк» було направлено повідомлення про те, що відбулось відступлення прав вимоги за договором № 4-2023 від 29.08.2023 до ТОВ «Глобал Спліт». В зв`язку з невиконанням взятих на себе зобов`язань станом на 19.12.2023 року у позичальника утворилася загальна сума заборгованості за Договором № 762922/4163630(1449826) від 10.08.2021 року у розмірі 48732,08 грн., яка складається: 0,00 грн. рахунок строкової заборгованості; 31696,02 грн. рахунок простроченої заборгованості; 442,88 грн. рахунок нарахованих відсотків; 16593,18 грн. рахунок прострочених відсотків. Видача кредиту та нарахування відсотків підтверджуються відповідними виписками по рахунку боржника, наявними в матеріалах справи. Відповідачем належним чином не виконуються взяті на себе зобов`язання за Кредитним договором щодо сплати щомісячних внесків за кредитом та процентів за користування кредитом, внаслідок чого, за розрахунком позивача, станом на 19 грудня 2023 року, утворилась заборгованість за Кредитним договором №1/4163630 від 10.08.2021 року у розмірі 95330,47 грн., та за Договором № 762922/4163630(1449826) від 10.08.2021 року у розмірі 48732,08 грн. Відповідно до\~ст. 525 ЦК України\~одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог\~Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства, як це передбачено\~ст. 526 ЦК України. Стаття 1054 ЦК України\~передбачає, що за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно із ч. 2\~ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів. Відповідно до ч. 1\~ст. 1077 ЦК України\~за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Пунктом 1 частини 1\~статті 512 ЦК України\~передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 514 ЦК України). У\~статті 516 ЦК України\~зазначено, що заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до\~ст. 625 ЦК України\~боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Крім того,\~ст. 612 ЦК України\~визначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором. Відповідно до\~ст. 89 ЦПК України\~суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Відповідно до ст.ст.\~12,\~81 ЦПК України\~кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд вважає, що позивачем доведено на підставі наданих належних доказів обставини, які вказують, що відповідачу були надані кредитні кошти. Такі кошти він використовував, і у нього утворилась заборгованість. У даному випадку позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд, шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення заборгованості за кредитом. В судовому засіданні було встановлено, що зобов`язання [PERSON] виконувалися не належним чином та не регулярно, чим істотно були порушені умови кредитного договору. Отже, позивачем доведено факт отримання відповідачем кредиту, а оскільки позичальником порушено умови договору щодо повернення кредитодавцеві суми позики, вимоги позивача про стягнення заборгованості за кредитом підлягають задоволенню. З огляду на викладене, суд приходить до висновку про часткове задоволення позову, до стягнення з [PERSON] на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Глобал Спліт» слід стягнути: заборгованість за Кредитним договором №1/4163630 від 10.08.2021 року у розмірі 68540,47 грн. та за Договором № 762922/4163630(1449826) від 10.08.2021 року у розмірі 48732,08 грн. Відповідно до\~ст. 141 Цивільного процесуального кодексу України\~- стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати пропорційно до задоволеної частини позовних вимог.\~Позивачем сплачено судовий збір в розмірі 2684,00 грн (платіжна інструкція № 1399 від 19.12.2023р.).Тобто до стягнення з відповідача в силу вимог\~ст.141 ЦПК України\~підлягають судові витрати по оплаті судового збору в сумі 2174,04 грн.(оскільки позовні вимоги задоволені на 81% від заявленої суми: 2684,00 грн.х81% =2174,04 грн.). На підставі\~ст.ст.512,\~514,\~526,\~530,\~549,\~610-612,\~629,\~639,\~1048,1050,1054\~ЦК України\~та

Outcome: partial