Jurisdiction: civil
Date: 2024-03-06 00:00:00

В грудні 2023 року акціонерне товариство «Універсал Банк» (надалі АТ «Універсал Банк») звернулось в суд з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за договором про надання банківських послуг Monobank від 13 вересня 2021 року в сумі 42487,71 грн та 2684 грн судового збору. В обґрунтування позову посилається на те, що 13 вересня 2021 року відповідачка, встановивши мобільний додаток monobank та пройшовши реєстрацію, підписала анкету-заяву до договору про надання банківських послуг Monobank\~шляхом застосування\~генерації ключової\~пари з\~особистим ключем\~та відповідним\~йому відкритим\~ключем,\~яка використовувалася\~для накладання\~удосконаленого електронного\~підпису у\~мобільному додатку\~з метою\~засвідчення її\~дій згідно\~з договором. На підставі укладеного договору відповідачці встановлено кредитний ліміт на суму, зазначену у мобільному додатку. Згідно з анкетою-заявою пільговий період користування кредитним лімітом становить до 62 календарних днів. У разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися відсоткова ставка на 3,1% на місяць з першого дня користування кредитом. Згідно з п. 5.11 умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» клієнт зобов`язаний щомісячно сплачувати щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначених в мобільному додатку. При несплаті щомісячного мінімального платежу клієнт повинен сплатити штраф згідно з тарифами. Відповідачка не виконала зобов?язання зі сплати щомісячного мінімального платежу, прострочення даного зобов?язання сягнуло понад 90 днів, у зв?язку з чим відбулось істотне порушення клієнтом зобов?язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Банк 28 грудня 2022 року направив відповідачці повідомлення «пуш» про істотне порушення умов договору та про необхідність погасити суму заборгованості. Однак, відповідачка не вчинила жодних дій для погашення заборгованості. На підставі вищевикладеного, загальний розмір заборгованості [PERSON] станом на 02 листопада 2023 року становить 42487,71 грн, яка складається з загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту). Представник позивача у судове засідання не з?явився, у позовній заяві просив розгляд справи провести без його участі, не заперечив проти заочного розгляду справи. Відповідачка в судове засідання не з?явилася, про дату, час та місце судового засідання повідомлена у встановленому законом порядку, про причини неявки не повідомила, відзив на позов не подавала, клопотань не заявляла. Ухвалою Старокостянтинівського районного суду Хмельницької області від 10 січня 2024 року відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Ухвалою Старокостянтинівського районного суду Хмельницької області від 01 лютого 2024 року постановлено заочний розгляд справи. Дослідивши надані докази, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, що 13 вересня 2021 року відповідачка, встановивши мобільний додаток monobank та пройшовши реєстрацію, підписала анкету-заяву до договору про надання банківських послуг Monobank\~шляхом застосування\~генерації ключової\~пари з\~особистим ключем\~та відповідним\~йому відкритим\~ключем,\~яка використовувалася\~для накладання\~удосконаленого електронного\~підпису у\~мобільному додатку\~з метою\~засвідчення її\~дій згідно\~з договором. На підставі укладеного договору відповідачці встановлено кредитний ліміт на суму, зазначену у мобільному додатку. Згідно з анкетою-заявою пільговий період користування кредитним лімітом становить до 62 календарних днів. У разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися відсоткова ставка на 3,1% на місяць з першого дня користування кредитом. За умовами анкети-заяви до договору про надання банківських послуг, підписавши яку відповідачка погодилася, що ця анкета-заява разом з Умовами і правилами обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank/Universal Bank, Таблицею обчислення вартості кредиту і Паспортом споживчого кредиту, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/terms; тарифами, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/rates, складають договір про надання банківських послуг. Підписавши Анкету-заяву власноручним підписом або цифровим власноручним підписом на екрані власного смартфону у мобільному додатку monobank, відповідачка просила відкрити поточний рахунок в АТ «Універсал Банк» у гривні на її ім?я та просила встановити кредитний ліміт на суму, зазначену у мобільному додатку. Крім того, засвідчила генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем, яка буде використовуватися нею для вчинення правочинів та платіжних операцій. Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором від 13 вересня 2021 року слідує, що відповідачка зобов?язання належним чином не виконувала, останній платіж з погашення за наданим кредитом здійснила 10 серпня 2022 року в сумі 1000,00 грн, останній платіж по відсотках здійснила 01 листопада 2022 року в сумі 1301,38 грн, тому станом на 02 листопада 2023 року за відповідачкою рахується заборгованість в розмірі 42487,71 грн, яка складається з загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту). Відповідно до частин першої, другої\~статті 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов?язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов?язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою\~статті 638 цього Кодексу\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно з ч.1 ст. 610 ЦК України\~порушенням зобов?язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов?язання (неналежне виконання). Відповідно до ч.1\~ст. 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов?язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов?язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1\~ст. 1048 ЦК України). Частиною другою\~статті 1054 ЦК України\~встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою\~статті 633 ЦК України\~публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов?язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв?язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом\~статті 634 цього Кодексу\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору вцілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець. Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв?язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей\~633,\~634 ЦК України\~можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Відповідно до\~Закону України\~«Про електронну комерцію»\~електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Статтею 18\~Закону України\~«Про електронні довірчі послуги»\~визначено, що електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та позбавлені можливості розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки. Згідно зі\~статтею 1049 ЦК України\~позичальник зобов?язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до ст.\~526\~ЦК України зобов?язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 2 ст. 1048 ЦК України, якщо договором встановлений обов?язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Відповідно до ч. 2 ст. 1054 та ч.2 ст. 1050\~ЦК України наслідками порушення боржником зобов?язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту. Відповідно до\~ст.\~81\~ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях. Відповідачка звернулася до позивача із анкетою-заявою до договору про надання банківських послуг про відкриття поточного рахунку, а також своїм підписом повністю та безумовно прийняла пропозицію банку та погодилася з тим, що анкета-заява разом з умовами і правилами обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів Монобанк, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг.\~Крім того, позичальник в анкеті-заяві, зокрема, зазначила: «Засвідчую генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису (УЕП) з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем, що буде використовуватися мною для вчинення правочинів та платіжних операцій. Я визнаю, що УЕП є аналогом власноручного підпису». На підтвердження наявної заборгованості позивачем надано розрахунок, з якого вбачається, що відповідачка має заборгованість перед банком в сумі 42487,71 грн, яка складається з заборгованості по тілу кредиту. Відповідачкою розмір заборгованості не оспорений та не спростований. Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ «Універсал Банк» не повернуті, а також вимоги ч.2 ст.\~530\~ЦК України за\~змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов?язку визначений моментом пред?явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд вважає, що право позивача на повернення фактично отриманої суми кредитних коштів підлягає захисту в судовому порядку. За наведених обставин позов підлягає задоволенню, відтак з відповідачки на користь позивача слід стягнути заборгованість за тілом кредиту. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки позов АТ «Універсал Банк» задоволено повністю, тому з [PERSON] на користь АТ «Універсал Банк» підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2684 грн.

Outcome: approved