Jurisdiction: civil
Date: 2024-03-12 00:00:00

01 вересня 2023 року АТ «Державний ощадний банк України» звернулося до суду із зазначеним позовом до відповідача [PERSON] із вимогою про стягнення заборгованості за договором споживчого кредиту № 619/0185 від 10 листопада 2020 року у сумі 48762 гривні 09 копійок (а. с. 1-5). В обґрунтування позовних вимог вказано, що 10 листопада 2020 року між АТ «Державний ощадний банк України» та [PERSON] був укладений договір про споживчий кредит № 619/0185 про надання кредиту в сумі 52500 гривень зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 56% річних з терміном остаточного погашення кредиту не пізніше 09 листопада 2025 року. Відповідно до умов п. 2.1. Договору, банк зобов`язався надати позичальнику на умовах цього договору кредит, а позичальник має право отримати та зобов`язалася належним чином використати і повернути в передбачені цим договором строки кредит, сплативши проценти за користування кредитом та інші платежі у порядку та на умовах, визначених цим договором. Вiдповiдно до вимог п. 3.3.3. договору, позичальниця зобов`язалася здійснювати повернення кредиту рівними частинами в розмiрi 875 гривень та сплачувати проценти, нараховані банком на залишок основної суми боргу за кредитом, щомісячно до 25 числа місяця, наступного за звітним, починаючи з грудня 2020 року. Пунктом 3.3.2 договору, повернення кредиту та сплата процентів здійснюється позичальником згідно з графіком платежів не пізніше терміну остаточного повернення кредиту. Пунктом 3.10 кредитного договору, передбачена зміна терміну остаточного повернення кредиту у зв`язку з настанням відкладальних обставин. Так відповідно до п.п. 3.10.2.2 п. 3.10 кредитного договору термін остаточного повернення кредиту за цим договором є таким, що настав, і позичальник зобов`язаний повернути кредит у повному обсязі сплатити проценти за користування кредитом та інші визначені цим договором платежі не пізніше наступного робочого дня після прострочення виконання зобов`язань позичальника за цим договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за кредитом та/або процентами та/або комісіями) на строк понад 58 календарних днів. Вказує, що банк зобов`язаний за умови виконання умов надання кредиту, надати позичальнику кредит в порядку і на умовах, викладених в цьому договорі. Банк здійснює надання кредиту одноразово шляхом безготівкового перерахування коштів на поточний рахунок позичальника (п.п. 4.1.1 п. 4.1, п.п. 3.2.1 п. 3.2 Кредитного договору). Відповідно до п.п. 1.1.12 «Терміни та скорочення» Кредитного договору поточний рахунок, на який здійснюється видача кредиту - № [NUMBER] . Користування кредитними коштами підтверджується виписками по картковому рахунку відповідача за період з 10 листопада 2020 року по 10 серпня 2023 року. Відповідно до розрахунку заборгованості, що додається до позовної заяви, прострочення виконання зобов`язання перевищує 58 календарних днів, а отже строк виконання зобов`язання за кредитним договором є таким, що настав, через що станом на 10 серпня 2023 року за ним утворилася заборгованість у сумі 48762 гривні 09 копійок, яка складається із: заборгованості за основним боргом (кредитом) у розмірі 40689 гривень 47 копійок, процентами за користування кредитом 6376 гривень 01 копійка, 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 203 гривні 91 копійка, 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 47 гривень 28 копійок, витрат від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 1225 гривень, витрат від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 220 гривень 42 копійки, яку позивач прохає стягнути з відповідача разом із судовими витратами у розмірі 2684 гривні. Ухвалою суду від 09 жовтня 2023 року по справі відкрито спрощене позовне провадження, з викликом сторін (а. с. 67), копія якої надіслана відповідачу за вихідним № 32012-вих/2/204/3431/23 від 09 жовтня 2023 року (а. с. 69). 12 грудня 2023 року на адресу суду з відміткою "за закінченням терміну зберігання" повернуто конверт, яким відповідачу направлялись позовна заява з додатками та копія ухвали про відкриття провадження (а. с. 76). Представник позивача\~в судове\~засідання не\~з`явився,\~надав заяву\~про розгляд\~справи за\~його відсутності,\~в якій\~позовні вимоги\~підтримав в\~повному обсязі,\~прохав їх\~задовольнити,\~не заперечував\~проти ухвалення\~заочного рішення\~по справі\~(а.\~с.\~82\~та на\~звороті). Відповідач в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, шляхом розміщення на офіційному сайті «Судова влада» оголошення про її виклик (а. с. 81), про причини неявки суд не повідомив. Відповідно до правової позиції, викладеної у постанові Верховного Суду від 23 січня 2023 року у справі № 496/4633/18 листи, що повернулися з відміткою довідкою поштового відділення про причину повернення - «за закінченням терміну зберігання» або «інші причини», є належно врученими. Звісно ж, за умови, що їх було направлено на адресу, вказану в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань (щодо юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців) або на адресу місця реєстрації (щодо фізичних осіб) чи на адресу, самостійно зазначену стороною як адреса для листування. Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази за своїм внутрішнім переконанням кожен окремо та в їх сукупності, суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог та, спираючись на вимоги ст. ст. 223, 247, 280 ЦПК України, ухвалив заочне рішення без фіксування судового процесу технічними засобами. Судом встановлено, що 10 листопада 2020 року між АТ «Державний ощадний банк України» та [PERSON] був укладений договір про споживчий кредит № 619/0185, за яким відповідач отримав грошові кошти (кредит) у загальному розмірі 52500 гривень, на строк 60 місяців з терміном остаточного повернення кредиту не пізніше 09 листопада 2025 року та із сплатою 56 % річних за користування кредитом (а. с. 11-16). Згідно з умовами п. 3.2.1 даного договору, банк здійснює надання кредиту одноразово шляхом безготівкового перерахування коштів на поточний рахунок позичальника. Відповідно до умов п. 2.4.2 вказаного договору, проценти нараховуються банком щомісячно за методом факт/факт на фактичний залишок заборгованості за кредитом, що був отриманий позичальником, починаючи з дати видачі кредиту до терміну остаточного кредиту, визначеного цим договором. Пунктом 3.3.1 договору встановлено, що всі платежі за цим договором (повернення кредиту, сплата процентів за його користування, комісійної винагороди, штрафних санкцій, тощо) здійснюється шляхом списання банком в договірному порядку коштів з поточного рахунку. Разом з цим, пунктом 3.3.2 вказаного договору визначено, що повернення кредиту та сплата процентів здійснюється позичальником згідно з графіком платежів або достроково відповідно до порядку, визначеного цим договором, але в будь-якому випадку не пізніше терміну остаточного повернення кредиту, встановленого згідно з цим договором. Вiдповiдно до вимог п. 3.3.3. договору, позичальниця зобов`язалася здійснювати повернення кредиту рівними частинами в розмiрi 875 гривень та сплачувати проценти, нараховані банком на залишок основної суми боргу за кредитом, щомісячно до 25 числа місяця, наступного за звітним. При цьому, п. 3.3.4 договору визначено, що якщо сума платежу, що надійшла в рахунок повернення кредиту та сплати процентів, менше розміру, вказаного у п. п. 3.3.3. цього договору, то несплачений платіж та нараховані проценти, що мали бути сплаченими, вважаються простроченими. Згідно з вимогами п. 3.9.3.2 договору передбачено, що строк повернення кредиту є таким, що настав i позичальниця зобов`язується погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання обставин, в тому числі прострочення виконання зобов`язання позичальником за договором щодо погашення заборгованості (в тому числі за кредитом та/або процентами, та/або комiсiями) на строк понад 58 календарних днів. Пунктом 8.3 вказаного договору визначено, що за порушення взятих на себе зобов`язань по своєчасному поверненню основної суми боргу та/або сплатити процентів за користування кредитом, та/або сплати суми комісійної винагороди, позичальник зобов`язується сплатити на користь банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми платежу за кожний день прострочення, але не більше 15% суми простроченого платежу. У п.3.9.1 договору сторони погодили, що банк має право у випадку, якщо будуть мати місце будь-які або всі можливі випадки невиконання позичальником та/або поручителем взятих на себе обов`язків та недотримання умов, передбачених цим договором та/або договорами забезпечення (за наявності) та/або іншими договорами, укладеними позичальником з банком, вимагати повернення суми кредиту та сплати всієї суми нарахованих процентів за користування кредитом, строк сплати яких ще не настав, в повному обсязі в тому числі, але не включно, у разі якщо відбулось затримання сплати частини основної суми боргу за кредитом та/або процентів за користування кредитом на один календарний місяць. Відповідно до наданого суду розрахунку заборгованості, станом на 10 серпня 2023 року, за відповідачем утворилася заборгованість у сумі 48762 гривні 09 копійок, яка складається із: заборгованості за\~основним боргом\~(кредитом)\~у розмірі\~40689\~гривень 47\~копійок,\~процентами за\~користування кредитом\~ 6376\~гривень 01\~копійка,\~3\~%\~річних за\~несвоєчасне погашення\~основного боргу\~(кредиту)\~ 203\~гривні 91\~копійка,\~3\~%\~річних за\~несвоєчасне погашення\~процентів за\~користування кредитом\~ 47\~гривень 28\~копійок,\~витрат від\~інфляції за\~несвоєчасне погашення\~основного боргу\~(кредиту)\~ 1225\~гривень,\~витрат від\~інфляції за\~несвоєчасне погашення\~процентів за\~користування кредитом\~ 220\~гривень 42\~копійки (а. с. 33-34 та на звороті). Згідно з вимогами ст. ст. 12, 13 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, при цьому суд розглядає цивільні справи не інакше як в межах заявлених вимог і на підставі наданих учасниками справи доказів. Відповідно до вимог ст. ст. 76-79 ЦПК України, доказуванню підлягають обставини (факти), які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у учасників справи, виникає спір. Доказування по цивільній справі, як і судове рішення не може ґрунтуватися на припущеннях. Нормами ст.\~89\~ЦПК України визначено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Згідно з вимогами ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Приписами п. 1 ч. 2 ст.\~11\~ЦК України визначено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори. Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 14 ЦК України, цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства. Особа не може бути примушена до дій, вчинення яких не є обов`язковим для неї. Згідно з вимогами ч. 1 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Вимогами ч.\~2\~ст. 207 ЦК України, визначено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Згідно з ч.2 ст.625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Згідно з вимогами ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Положеннями ст. 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів цього виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди. Згідно з вимогами ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Відповідно до статті 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно з вимогами ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів. Отже, передумовою для виникнення у позичальника обов`язку повернути кредитні кошти та сплатити проценти за користування ними має бути встановлений факт отримання і використання кредитних коштів відповідачем. Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. На підтвердження того, що між банком і відповідачкою було укладено кредитний договір, позивачем надано в якості письмового доказу договір споживчого кредиту № 619/0185 від 10 листопада 2020 року (а. с. 11-16), який підписаний представником банку та від імені [PERSON] , паспорт споживчого кредиту до вказаного кредитного договору від 05 листопада 2020 року (а. с. 18 та на звороті), а також кредитна заява 1203251098 від 06 листопада 2020 року (а. с. 10 та на звороті). Сторонами також було погоджено таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит станом на 10 листопада 2020 року, що підтверджується власноручним підписом представника банку та позичальника (а.с. 17 та на звороті). Згідно з вимогами ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином, відповідно до умов договору. Приписами ч. 1 ст. 530 ЦК України визначено, що якщо у зобов`язанні встановлено строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до змісту ст. ст. 610, 612 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом. З матеріалів справи вбачається, що [PERSON] отримав грошові кошти у розмірі обумовленому кредитним договором, підтвердженням чого є виписка по його картковому рахунку (а. с. 35-39), скористався наданими коштами, проте зобов`язання належним чином за кредитним договором не виконав, в результаті чого виникла прострочена заборгованість. Таким чином, судом встановлено, що [PERSON] було порушено право позивача на повернення йому грошових коштів, наданих позичальнику у кредит. Згідно зі статтею 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до вимог ч. 1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Згідно з вимогами ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до практики Європейського суду з прав людини, за своєю природою змагальність судочинства засновується на диференціації процесуальних функцій і, відповідно, правомочностей головних суб`єктів процесуальної діяльності цивільного судочинства - суду та сторін (позивача та відповідача). Диференціація процесуальних функцій об`єктивно призводить до того, що принцип змагальності відбиває властивості цивільного судочинства у площині лише прав та обов`язків сторін. Це дає можливість констатувати, що принцип змагальності у такому розумінні урівноважується з принципом диспозитивності та, що необхідно особливо підкреслити, - із принципом незалежності суду. Він знівельовує можливість суду втручатися у взаємовідносини сторін завдяки збору доказів самим судом. У процесі, побудованому за принципом змагальності, збір і підготовка усього фактичного матеріалу для вирішення спору між сторонами покладається законом на сторони. Суд тільки оцінює надані сторонам матеріали, але сам жодних фактичних матеріалів і доказів не збирає. З огляду на викладене, враховуючи, що відповідач отримав від позивача грошові кошти у розмірі та на умовах, визначених договором, однак прострочив погашення поточних платежів за договором та не повернув отримані кредитні кошти, не виконавши взятих за договором зобов`язань, суд доходить висновку, що право позивача на повернення його власності кредитних коштів, сплати відсотків, нарахованих за час користування ним та інших платежів у встановлені у договорі строки, порушено, а тому підлягає захисту. Банк має право вимагати стягнення заборгованості із [PERSON] , реалізував це право, звернувшись до суду. Натомість, відповідач жодних заперечень на предмет позову до суду не надав. Судове рішення не може ґрунтуватися на припущеннях, а тому, виходячи із наведеного вище, суд доходить висновку, що позовні вимоги підтверджені належними, допустимими, чіткими та достатніми доказами, які узгоджуються між собою та доповнюють один одного, що узгоджується із стандартом доказування «поза розумним сумнівом», про що зазначено у рішенні Європейського суду з прав людини від 18 січня 1978 року у справі «Ірландія проти Сполученого Королівства» та можуть «випливати зі співіснування достатньо переконливих, чітких і узгоджених між собою висновків чи схожих неспростовних презумпцій факту», про що зазначено у рішенні Європейського суду з прав людини від 21 липня 2011 року у справі «Коробов проти України». З огляду на викладене, суд доходить висновку, що позовна заява підлягає задоволенню та із [PERSON] на користь АТ «Державний ощадний банк України» на підставі договору споживчого кредиту № 619/0185 від 10 листопада 2020 року підлягає стягненню заборгованість, що утворилася станом на 10 серпня 2023 року, у сумі 48762 гривні 09 копійок, яка складається із: заборгованості за основним боргом (кредитом) у розмірі 40689 гривень 47 копійок, процентами за користування кредитом 6376 гривень 01 копійка, 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 203 гривні 91 копійка, 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 47 гривень 28 копійок, витрат від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 1225 гривень, витрат від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 220 гривень 42 копійки. Понесені позивачем судові витрати суд стягує з відповідача на користь позивача, відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України. На підставі викладеного,

Outcome: approved