Jurisdiction: civil
Date: 2024-03-13 00:00:00

05 січня 2024 року позивач звернувся до суду з позовною заявою, сформованою в системі «Електронний суд» до [PERSON] про стягнення заборгованості за Комплексним договором №1/3344228 від 27 травня 2020 року у розмірі 20463 грн. 36 коп. та судових витрат по справі в сумі 3028 грн. В обґрунтування своїх вимог позивач зазначає, що з 27 травня 2020 року між [PERSON] та АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» був укладений комплексний договір №1/3344228, відповідно до якого банк надав, а позичальник отримав кредитні кошти в сумі 31380,00 гривень строком на 36 місяців з 27 травня 2020 року по 26 травня 2023 року. Кредит надано позичальнику на споживчі потреби. Банк виконав свої обов`язки за комплексним договором №1/3344228 від 27 травня 2020 року належним чином. 05 серпня 2021 року між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К» було укладено договір відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами №2-2021, відповідно до якого відбулося відступлення прав вимоги за комплексним договором №1/3344228 від 27 травня 2020 року, що був укладений між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К». Позивач набув прав кредитора до [PERSON] 01 листопада 2021 року між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К» та [PERSON] укладено додаткову угоду до кредитного договору, якою сторонами погоджено загальну заборгованість за кредитним договором станом на 01 листопада 2021 року в розмірі 20352 грн.49 коп. та змінено редакцію п.1.3 Кредитного договору, а саме з 01 листопада 2021 року процентну винагороду було встановлено у розмірі 18% річних, комісійну винагороду було скасовано та встановлено новий графік погашення платежів. У зв`язку з несплатою відповідачем чергового платежу по кредиту, 31 жовтня 2023 року за вих.№2621 позивачем було направлено [PERSON] повідомлення про наявність простроченої заборгованості за кредитом. У зв`язку з невиконанням [PERSON] зобов`язання по погашенню простроченої заборгованості протягом одного місяця з дати направлення зазначеного повідомлення, позивачем 05 грудня 2023 року за вих. №2991 було направлено відповідачу вимогу про дострокове повернення всієї суми кредиту, процентів та комісії. Заборгованість відповідача на дату відступлення права вимоги 12 жовтня 2021 року за комплексним договором №1/3344228 від 27 травня 2020 року становила 25031,10 грн., яка складалась з: строкової заборгованості за тілом кредиту 18695,42 грн., простроченої заборгованості за тілом кредиту 1828,64 грн., заборгованості за нарахованими процентами за користування кредитом 99,78 грн., заборгованості за простроченими процентами за користування кредитом 798,56 грн., заборгованості за комісією за обслуговування кредитної заборгованості 721,74 грн., простроченої заборгованості за комісією за обслуговування кредитної заборгованості 2886,96 грн. За період з 13 жовтня 2021 року по 05 грудня 2023 року було нараховано: проценти за користування кредитом у сумі 5941,56 грн, комісія за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 721,74 грн. За цей же період боржником добровільно було сплачено 13520,00 грн., а саме 26 жовтня 2021 року 5520,00 грн., 12 листопада 2021 року 2000,00 грн., 28 грудня 2021 року 2000,00 грн., 05 січня 2022 року 2000,00 грн., 11 лютого 2022 року 2000,00 грн., які були розподілені відповідно до черговості платежів наступним чином: на погашення заборгованості за тілом кредиту - 6940,82 грн., на погашення заборгованості за процентами за користування кредитом 2248,74 грн., на погашення заборгованості за комісією за обслуговування кредитної заборгованості 4330,44 грн. З врахуванням сплаченого, загальна заборгованість відповідача за кредитним договором відповідно до розрахунків заборгованості за комплексним договором №1/3344228 від 27 травня 2020 року станом на 05 грудня 2023 року складає 20463,36 грн., а саме: заборгованість за тілом кредиту 15293,95 грн., заборгованість за процентами за користування кредитом 5169,41 грн., заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості 0,00 грн. В зв`язку з невиконанням відповідачем зобов`язання щодо повернення кредиту, позивач звернувся з позовом до суду та просив стягнути з відповідача на свою користь вищезазначену заборгованість у загальній сумі 20463,36 грн., а також понесені судові витрати. Ухвалою від 10 січня 2024 року заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі. Представник позивача у позовній заяві просив здійснити розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав. Відповідач про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належно за адресою, зазначеною у позовній заяві, та за зареєстрованим місцем проживання відповідача, відповідно до відомостей з Єдиного державного демографічного реєстру, в судове засідання не з`явився, про причини неявки не повідомив, відзиву не подав. Відповідно до ч.1 ст.223 ЦПК України, у зв`язку з наявністю доказів щодо належного повідомлення відповідача про дату, час та місце судового розгляду справи та відсутністю від нього заяв про відкладення судового засідання, таке проведено за відсутності відповідача. Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України, у зв`язку з неявкою всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувальної техніки не здійснювалось. Дослідивши матеріали справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наданих доказів, суд встановив наступне. 27 травня 2020 року між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та [PERSON] був укладений комплексний договір №1/3344228 (а.с.46). Відповідно до п.1.1. Розділу 1 вказаного договору, банк надав, а позичальник отримав кредитні кошти в сумі 31380,00 гривень строком на 36 місяців з 27 травня 2020 року по 26 травня 2023 року. Позичальник сплачує платежі за кредитом щомісячно в число місяця, визначене графіком платежів по кредиту відповідно до Додатку №1 до договору. Відповідно до п.1.2 Розділу 1 договору кредит надано позичальнику на споживчі потреби. Пунктом 1.3 кредитного договору визначено, що позичальник сплачує за користування кредитом процентну винагороду за фіксованою процентною ставкою у розмірі 11 % річних щомісячно до моменту повного погашення заборгованості за договором та комісійну винагороду щомісячно одночасно з погашенням заборгованості за кредитом (частиною кредиту). Зазначений кредитний договір підписаний відповідачем. З розрахунку заборгованості перед АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» по кредиту, наданому [PERSON] за кредитним договором №1/3344228 від 27 травня 2020 року станом на 12 жовтня 2021 року вбачається, що відповідач умови зазначеного договору належно не виконував, у зв`язку з чим на 12 жовтня 2021 року у нього утворилась заборгованість у загальному розмірі 25031, 10 грн., з яких строкової заборгованості за тілом кредиту 18695,42 грн., простроченої заборгованості за тілом кредиту 1828,64 грн., заборгованості за нарахованими процентами за користування кредитом 99,78 грн., заборгованості за простроченими процентами за користування кредитом 798,56 грн., заборгованості за комісією за обслуговування кредитної заборгованості 721,74 грн., простроченої заборгованості за комісією за обслуговування кредитної заборгованості 2886,96 грн. (а.с.14). Відповідно до частини 1 і 2\~статті 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ч. 1 ст. 1049, ч. 1 ст. 1050 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути кредитодавцю кредит у строк та в порядку, що встановлені договором. В разі несвоєчасного повернення коштів він не звільняється від обов`язку виконання зобов`язання та повинен сплатити суму боргу та процентів, передбачених договором. За положеннями ч.2 ст.1054 та ч.2 ст.1050 ЦК України, наслідками порушення боржником зобов`язань щодо повернення чергової частини суми кредиту є право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту. Згідно з ч.1 ст.1048 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. 05 серпня 2021 року між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К» було укладено договір відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами №2-2021 (а.с.26-34). Відповідно до п.2.1 Розділу 2 вказаного договору первісний кредитор відступає новому кредитору права вимоги до боржників за кредитними договорами. Згідно п.3.1 Розділу 3 договору право вимоги переходить до нового кредитора з дати підписання сторонами Реєстру прав вимоги відповідно до Додатку №1 до договору, після чого новий кредитор стає кредитором по відношенню до боржників зв кредитними договорами. Зазначений Реєстр прав вимоги за №3 Додатку №1 до договору про відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами №2-2021 від 05 серпня 2021 року був підписаний між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К» 12 жовтня 2021 року. Відомості щодо боржника [PERSON] містяться у реєстрі під порядковим №21 (а.с.18-24). Відповідно до пункту 1 частини 1 статті 512 Цивільного кодексу України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Згідно зі статтею 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Таким чином, 12 жовтня 2021 року відбулося відступлення прав вимоги за комплексним договором №1/3344228 від 27 травня 2020 року щодо боржника [PERSON] від АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» до ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К». 01 листопада 2021 року між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К» як новим кредитором та [PERSON] було укладену Додаткову угоду до кредитного договору №1/3344228 від 27 травня 2020 року (а.с.15-16). Відповідно до п.1 зазначеної додаткової угоди сторони погодились, що станом на дату відступлення прав вимоги за зазначеним кредитним договором, тобто на 12 жовтня 2021 року загальна заборгованість позичальника перед кредитором складала 25031,10 грн. Згідно п.2 зазначеної угоди сторони погодились, що з дати відступлення прав вимоги за кредитним договором боржником сплачено в рахунок погашення заборгованості за кредитом 5520,00 грн., які були направлені на погашення строкової заборгованості за тілом кредиту у розмірі 5,84 грн., простроченої заборгованості за тілом кредиту у розмірі 1828,64 грн., простроченої заборгованості за процентами за користування кредитом 798,56 грн., простроченої заборгованості за комісією за обслуговування кредитної заборгованості - 2886,96 грн. Відповідно до п.3 зазначеної угоди сторони погодились, що станом на дату укладення додаткової угоди загальна заборгованість позичальника перед кредитором склала 20352,49 грн., а саме, строкова заборгованість за тілом кредиту 18689,58 грн., строкова заборгованість за процентами за користування кредитом 29,51 грн., прострочена заборгованість за процентами за користування кредитом- 189,92 грн., строкова заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості 721,74 грн. та прострочена заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості 721,74 грн. Крім того, сторони погодились викласти п.1.3 Кредитного договору в новій редакції, відповідно до якої позичальник сплачує процентну винагороду щомісячно у розмірі 18%, починаючи з 01 листопада 2021 року до моменту повного погашення заборгованості за договором, та щомісячно 36% річних за наявності простроченої заборгованості за весь період з дати виникнення простроченої заборгованості до дати її погашення. Відповідно до п.5 угоди сторонами погоджено зміна строку користування кредитом, зазначеного у п.1.1 Кредитного договору та встановлено кінцевий термін погашення заборгованості за Кредитним договором до 12 вересня 2022 року. Зазначена додаткова угода підписана відповідачем. Відповідно до розрахунку заборгованості станом на 05 грудня 2023 року за кредитним договором №1/3344228 від 27 травня 2020 року за період з 13 жовтня 2021 року по 05 грудня 2023 року нараховано: фактична заборгованість по кредиту 13583,24 грн., сума нарахованих процентів 5941,56 грн., нараховано комісії 721,74 грн. Відповідно до зазначеного розрахунку [PERSON] здійснювалось погашення заборгованості: - 26 жовтня 2021 року у розмірі 5520,00 грн., які були направлені на погашення тіла кредиту у розмірі 1834,48 грн., відсотків за користування кредитом 798,56 грн., комісії - 2886,96 грн.; 12 листопада 2021 року у розмірі 2000,00 грн., які були направлені на погашення тіла кредиту у розмірі 225,07 грн., відсотків за користування кредитом 331,45 грн., комісії - 1443,48 грн.; 28 грудня 2021 року у розмірі 2000,00 грн., які були направлені на погашення тіла кредиту у розмірі 1723,03 грн., відсотків за користування кредитом 276,97 грн., комісії - 0,00 грн.; 05 січня 2022 року у розмірі 2000,00 грн., які були направлені на погашення тіла кредиту у розмірі 1656, 06 грн., відсотків за користування кредитом 343,94 грн., комісії - 0,00 грн.; 11 лютого 2023 року у розмірі 2000,00 грн., які були направлені на погашення тіла кредиту у розмірі 1502,18 грн., відсотків за користування кредитом 497,62 грн., комісії - 0,00 грн. (а.с.13). Враховуючи часткове погашення відповідачем [PERSON] заборгованості за кредитом, наведене у вищезазначеному розрахунку, суд не погоджується з розміром заборгованості, про стягнення якої просить позивач. Так, позивач просить стягнути з відповідача загальну заборгованість за кредитним договором станом на 05 грудня 2023 року у розмірі 20463,36 грн., а саме: заборгованість за тілом кредиту 15293,95 грн., заборгованість за процентами за користування кредитом 5169,41 грн., заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості 0,00 грн. Як встановлено судом, станом на дату укладення додаткової угоди, тобто на 01 листопада 2021 року, загальна заборгованість позичальника перед кредитором склала 20352,49 грн., з яких, строкова заборгованість за тілом кредиту 18689,58 грн., строкова заборгованість за процентами за користування кредитом - 29,51 грн., прострочена заборгованість за процентами за користування кредитом - 189,92 грн., строкова заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості 721,74 грн. та прострочена заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості 721,74 грн. Тобто, станом на 01 листопада 2021 року строкова заборгованість за тілом кредиту складала 18689,58 грн. Проведенням арифметичних обчислень, враховуючи суми, які були направлені на погашення тіла кредиту, відповідно до розрахунку заборгованості станом на 05 грудня 2023 року (а.с.13), судом встановлено, що заборгованість за тілом кредиту складає 13583,25 грн. (18689,58 (225,07+1723,03+1656,06+1502,18) = 13583,24) Зазначене також відповідає розрахунку заборгованості, наданому самим позивачем (а.с.13). Так, відповідно до вказаного розрахунку фактична заборгованість по кредиту станом на 05 грудня 2023 року складає 13583,24 грн. Таким чином, заборгованість за тілом кредиту у розмірі 15293,95 грн., про стягнення якої з відповідача просить позивач, є необгрунтованою. Стосовно заборгованості за процентами за користування кредитом, яку позивач просить стягнути у розмірі 5169,41 грн., що є меншим від наведеного у вищезазначеному розрахунку заборгованості (а.с.13), то суд зазначає, що відповідно до ч.1 ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Отже,\~стягненню з\~відповідача в\~рахунок погашення\~заборгованості за\~ кредитом\~підлягають 13583,24\~грн. за тілом кредиту та 5169,41 грн за процентами за користування кредитом. Враховуючи викладене,\~оскільки відповідач\~ухиляється від\~сплати заборгованості\~за кредитним\~договором у\~повному обсязі, суд приходить до висновку про часткове задоволення позовних вимог та стягнення з відповідача заборгованості по кредиту у розмірі 18752,65 грн. та відмови у задоволенні вимог у розмірі 1710,71 грн. у зв`язку з їх необгрунтованістю в цій частині. Відповідно до статті 141 Цивільного процесуального кодексу України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Таким чином, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2773,65 грн. (18752,65 х 100 / 20463,36 = 91,6 %; сума судового збору за даною категорією справ для юридичних осіб 1,5 % ціни позову, але не менше 1 розміру прожиткового мінімуму, тобто 3028,00 грн. х 91,6 % = 2773,65);

Outcome: partial