Jurisdiction: civil
Date: 2024-03-10 00:00:00

Представник позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернувся до суду з позовною заявою до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості: за кредитним договором №5088142 укладеним 26.01.2023 з ТОВ «Маніфою» (первісний кредитор) в розмірі 22120,00 грн., з яких: 7000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 15120,00 грн. сума заборгованості за процентами за користування позикою, 0,00 грн. сума заборгованості за процентами на прострочену позику; за кредитним договором №72154429 укладеним 28.12.2022 з ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (первісний кредитор) в розмірі 48000,00 грн., з яких: 12000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 36000,00 грн. сума заборгованості за відсотками, 0,00 грн. сума заборгованості за пенею, крім того просить стягнути з відповідача понесені судові витрати. Позов обґрунтовано тим, що 26.01.2023 між ТОВ «Маніфою» та [PERSON] було укладено договір позики №5088142, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора (електронного підпису) та зазначенням інформації щодо реквізитів банківської карти, на рахунок якої, позикодавець перерахував грошові кошти у розмірі 7000,00 грн., строк позики до 16.04.2023 (80 днів), середньоденний розмір процентів за користування позикою, акційна процентна ставка, фіксована: 1,54000% на день, застосовується протягом першого розрахункового періоду у разі наявності акційних пропозицій та діє лише за умови дотримання позичальником умов оплати заборгованості за цією ставкою відповідно до договору; базова процентна ставка, фіксована: 2,20000% на день, застосовується протягом першого розрахункового періоду, а також у разі продовження строку позики протягом першого розрахункового періоду згідно з умовами відповідної додаткової угоди, укладеної сторонами, основана процентна ставка, фіксована: 3,00000% на день, застосовується протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду, розмір процентів на прострочену позику: 1,01% від залишку заборгованості за сумою позики. Товариство свої зобов`язання за договором виконало в повному обсязі, надавши відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Відповідач не виконує належним чином взяті на себе зобов`язання по погашенню заборгованості, внаслідок чого виникла заборгованість. Відповідно до договору факторингу №13-07/2023 від 13.07.2023 укладеного між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Маніфою», ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги до відповідача [PERSON] по договору позики №5088142 від 26.01.2023, що підтверджується витягом з реєстру боржників від 13.07.2023. Крім того, 28.12.2022 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та [PERSON] було укладено договір позики №72154429, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора (електронного підпису) та зазначенням інформації щодо реквізитів банківської карти, на рахунок якої, позикодавець перерахував грошові кошти у розмірі 12000,00 грн., строк позики до 27.12.2023 (30 днів), середньоденний розмір процентів за користування позикою: знижена процентна ставка: 0,75% на день, застосовується у відповідності до умов Програми лояльності; процентна ставка за понадстрокове користування позикою: 2,70% на день (не застосовується в період карантину), пеня: 2,70% на день (не застосовується в період карантину). Товариство свої зобов`язання за договором виконало в повному обсязі, надавши відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Відповідач не виконує належним чином взяті на себе зобов`язання по погашенню заборгованості, внаслідок чого виникла заборгованість. Відповідно до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 та додаткової угоди №10 від 23.08.2023 укладених між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги до відповідача [PERSON] по договору позики №72154429 від 28.12.2022, що підтверджується витягом з реєстру боржників №9 від 23.08.2023. Ухвалою від 01.02.2024 відкрито провадження в даній справі та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін. В судове засідання представник позивача не з`явився, надав заяву з проханням слухати справу за його відсутності, на позові наполягає у повному обсязі, не заперечує проти заочного вирішення справи. Відповідачка до суду не з`явилася, про час та місце розгляду справи була повідомлена належним чином, про причини своєї неявки не повідомила, відзив на позов не надала, інших клопотань до суду не надходило. У разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами (стаття 178 ч. 8 ЦПК України). Враховуючи вимоги ст. 280 ч. 1 ЦПК України, суд вважає можливим ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, відповідач не з`явився в судове засідання без повідомлення причин, відповідач не подав відзив та позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, справа розглядалася в порядку спрощеного позовного провадження. У разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Згідно ч. 8 ст. 279 ЦПК України при розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи, а у випадку розгляду справи з повідомленням (викликом) учасників справи - також заслуховує їх усні пояснення та показання свідків. Судові дебати не проводяться. Суд, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, встановив наступні обставини та дійшов до наступних висновків. 26.01.2023 між товариством з обмеженою відповідальністю «МАНІФОЮ» та [PERSON] укладено договір позики №5088142, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора (електронного підпису) та зазначенням інформації щодо реквізитів банківської карти, на рахунок якої, позикодавець перерахував грошові кошти у розмірі 7000,00 грн., строк позики до 16.04.2023 (80 днів), середньоденний розмір процентів за користування позикою, акційна процентна ставка, фіксована: 1,54000% на день, застосовується протягом першого розрахункового періоду у разі наявності акційних пропозицій та діє лише за умови дотримання позичальником умов оплати заборгованості за цією ставкою відповідно до договору; базова процентна ставка, фіксована: 2,20000% на день, застосовується протягом першого розрахункового періоду, а також у разі продовження строку позики протягом першого розрахункового періоду згідно з умовами відповідної додаткової угоди, укладеної сторонами, основана процентна ставка, фіксована: 3,00000% на день, застосовується протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду, розмір процентів на прострочену позику: 1,01% від залишку заборгованості за сумою позики. 21.02.2023 між товариством з обмеженою відповідальністю «МАНІФОЮ» та [PERSON] укладено додаткову угоду №1 до договору позики №5088142 від 26.01.2023, відповідно до умов якої дата повернення позики 12.05.2023, базова процентна ставка, фіксована: 2,20000% на день, застосовується протягом першого розрахункового періоду за додатковою угодою, основана процентна ставка, фіксована: 3,00000% на день, застосовується протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду за додатковою угодою. Відповідно до графіку обов`язкових платежів за додатковою угодою до договору позики за №5088142 від 26.01.2023, сума позики 7000,00 грн., проценти за користування позикою становлять 5670,00 грн., загальна вартість позики становить 12670,00 грн. 13.07.2023 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Маніфою» уклали договір факторингу №13-07/2023, відповідно умов якого ТОВ «Маніфою» відступило ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги до боржників за договорами позики, в тому числі за договором позики №5088142 від 26.01.2023, що укладений між ТОВ «Маніфою» та [PERSON] .. Відповідно до копії розрахунку заборгованості за додатковою угодою №1 від 21.02.2023 до договору позики та графіку обов`язкових платежів станом на 12.05.2023 (розрахунок наданий ТОВ «МАНІФОЮ») заборгованість за сумою позики складає 7000грн., заборгованість за процентами за користування позикою - 5670,00 грн., загальна заборгованість становить 12670,00 грн. Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №13-07/2023 від 13.07.2023 заборгованість за сумою позики складає 7000,00 грн., сума заборгованості за процентами за користування позикою - 15120,00 грн., загальна заборгованість становить 22120,00 грн. Згідно розрахунку заборгованості за договором позики №5088142 від 26.01.2023 за період з 13.07.2023 по 31.12.2023 станом на 31.12.2023 заборгованість складає 22120,00 грн., з яких 7000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 15120,00 грн. сума заборгованості за процентами за користування позикою. Крім того, 28.12.2022 між товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та [PERSON] укладено договір позики №72154429, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора (електронного підпису) та зазначенням інформації щодо реквізитів банківської карти, на рахунок якої, позикодавець перерахував грошові кошти у розмірі 12000,00 грн., строк позики до 27.01.2023 (30 днів), середньоденний розмір процентів за користування позикою: базова процентна ставка, фіксована: 2,5% на день, знижена процентна ставка: 0,75% на день, застосовується у відповідності до умов програми лояльності, процентна ставка, за понадстрокове користування позикою (її частиною): 2,7% на день (не застосовується в період карантину), пеня: 2,7% (не застосовується в період карантину), орієнтовна реальна процентна ставка 1081,2%. Відповідно до додатку №1 до договору позики, а саме таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, сума кредиту за договором становить 12000,00 грн., проценти за користування кредитом становлять 2700,00 грн., загальна вартість кредиту 14700,00 грн. Відповідно до умов договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 та додаткової угоди №10 від 23.08.2023 укладеними між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» факторингу №13-07/2023, ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступило, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до боржників за договорами позики, в тому числі за договором позики №72154429 від 28.12.2022, що укладений між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та [PERSON] .. Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 станом на 23.08.2023 заборгованість за основною сумою боргу складає 12000,00 грн., сума заборгованості за відсотками - 36000,00 грн., загальна заборгованість становить 48000,00 грн. Згідно розрахунку заборгованості за договором позики №72154429 від 28.12.2022 за період з 23.08.2023 по 31.12.2023 станом на 31.12.2023 заборгованість складає 48000,00 грн., з яких 12000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 15120,00 грн. сума заборгованості за відсотками. Надаючи оцінку зібраним по справі доказам, суд виходить з наступного. Відповідно до вимог статті 526, 615 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись у встановлений термін, відповідно до вимог закону та умов договору. За нормою статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України). Відповідно до положень статті 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Частина 5 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним. Положеннями статті 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно з вимогами статті 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до частини 1 статті 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. За приписами частини 1 статті 517 ЦК України первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення. За правилами статті 1046 ЦК України договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Проценти за користування кредитом - проценти, які нараховуються в межах строку кредиту (позики), визначені у договорі. Такі проценти розуміються як проценти за правомірне користування чужими грошовими коштами, розмір яких визначається договором або законом, які сплачує позичальник. Порядок їх виплати врегульований частиною 1 статті 1048 ЦК України. Проценти за неправомірне користування чужими грошовими коштами - проценти, які нараховуються внаслідок прострочення боржником виконання грошового зобов`язання, порядок виплати якого врегульований частиною 2 статті 625 ЦК України, у зв`язку з чим такі проценти можуть бути стягнуті після спливу визначеного кредитним договором строку кредитування». Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги відповідно до частини 2 статті 1050 ЦК України. Тобто, припинення нарахування передбачених договором процентів можливо у двох випадках: закінчення строку кредитування, який визначений договором, та пред`явлення вимоги в порядку частини 2 статті 1050 ЦК України, що узгоджується з позицією Верховного суду викладеною у постанові від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12. Після закінчення строку дії кредитного договору або у разі пред`явлення банком вимоги про дострокове повернення грошових коштів змінюється правова природа зобов`язання. У такому випадку нарахування штрафних санкцій можливе не на підставі умов договору, а на підставі статті 625 ЦК України (3% річних). Так, зокрема договором позики №5088142 від 26.01.2023 та відповідною додатковою угодою №1 до нього передбачено, що строк позики до 12.05.2023 (80 днів) та згідно графіку обов`язкових платежів сума позики 7000,00 грн., проценти за користування позикою становлять 5670,00 грн., загальна вартість позики станом на 12.05.2023 становить 12670,00 грн., тобто, у даному випадку, нарахування передбачених договором процентів можливе лише до 12.05.2023. Враховуючи правову позицію Верховного Суду, суд вважає, що право позивача нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припинилося після спливу визначеного договором строку кредитування, тобто після 12.05.2023 року, а тому починаючи з 13.05.2023 позивач не мав права нараховувати передбачені договором проценти за кредитом, а мав право на захист свого порушеного права відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України, але таких вимог не заявляв, тому суд вирішує справу в межах заявлених позовних вимог. З матеріалів справи вбачається, що проценти за користування даною позикою становлять 5760,00 грн., заборгованість за сумою позики 7000 грн., а загальна вартість позики 12670,00 грн. Таким чином, безпідставно нараховані проценти за договором позики у розмірі 9450,00 грн. після спливу визначеного договором строку користування позикою, тобто після 12 травня 2023 року. Разом з тим, позивач має право на отримання з відповідача процентів у розмірі передбаченому договором позики нарахованих станом на 12 травня 2023 року у розмірі 5670, 00 грн. За договором позики №72154429 від 28.12.2022 вбачається, що строк позики встановлено умовами договору до 27.01.2023 (30 днів) та згідно до додатку №1 до договору позики, а саме таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, сума кредиту за договором становить 12000,00 грн., проценти за користування кредитом становлять 2700,00 грн., загальна вартість кредиту станом на 27.01.2023 становить 14700,00 грн., тобто нарахування передбачених договором процентів можливе лише до 27.01.2023. Враховуючи правову позицію Верховного Суду, суд вважає, що право позивача нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припинилося після спливу визначеного договором строку кредитування, тобто після 27.01.2023 року, а тому починаючи з 28.01.2023 позивач не мав права нараховувати передбачені договором проценти за кредитом, а мав право на захист свого порушеного права відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України, але таких вимог не заявляв, тому суд вирішує справу в межах заявлених позовних вимог. З матеріалів справи вбачається, що проценти за користування кредитом становлять 2700,00 грн., заборгованість за сумою кредиту 12000,00 грн., а загальна вартість кредиту 14700,00 грн. Таким чином, безпідставно нараховані проценти за договором позики у розмірі 33300,00 грн. після спливу визначеного договором строку користування кредитом, тобто після 27 січня 2023 року. Разом з тим, позивач має право на отримання з відповідача процентів у розмірі передбаченому договором позики нарахованих станом на 27 січня 2023 року у розмірі 2700,00 грн. Враховуючи наведене, суд приходить до висновку що позовні вимоги слід задовольнити частково та стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за договором позики № 5088142 від 26.01.2023, у розмірі 12670, 00 грн., яка складається з 7000,00грн - заборгованість за основною сумою боргу, 5670,00грн - заборгованість за відсотками, за договором позики № 72154429 від 28.12.2022, у розмірі 14700,00 грн., яка складається з 12000,00 грн. - заборгованість за основною сумою боргу, 2700,00 грн. - заборгованість за відсотками. На підставі ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тож суд вирішує питання щодо витрат, пов`язаних з розглядом справи в суді, які в даному спорі становлять 3028,00 грн.(сплата судового збору при подачі позовної заяви). Виходячи з того, що вимоги позивача задоволено судом частково, з урахуванням приписів пункту 3 частини другої статті 141 ЦПК України понесені позивачем судові витрати з оплати судового збору підлягають відшкодуванню пропорційно розміру задоволених вимог, а саме 1181,83грн.

Outcome: partial