Jurisdiction: civil
Date: 2024-03-11 00:00:00

\~ \~ \~ \~ТОВ «Фінансова компанія «Брайт-К» звернулося в суд з позовом\~до [PERSON] , третя особа без самостійних вимог щодо предмета спору Акціонерне товариством «Креді Агріколь Банк» про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обгрунтування позовних вимог зазначає, що 03.06.2021 р. між АТ «Креді Агріколь Банк» та [PERSON] був укладений кредитний договір про надання банківських послуг № 748058/4129653 на підставі якого позичальнику було відкрито поточний рахунок [NUMBER] та надано кредитну картку Master Card Gold. 03.06.2021 р. між АТ «Креді Агріколь Банк» та [PERSON] підписана заява про надання банківської послуги «кредитна картка» та досягнуто угоди щодо встановлення кредитного ліміту (відкриття кредитної лінії) на наступних умовах: розмір кредитної лінії (кредитний ліміт) 20\~000 грн., строк - 36 місяців, процентна ставка (фіксована) 34% річних. Банк виконав свої зобов`язання за кредитним договором і належним чином, що підтверджується заявою позичальника про надання банківської послуги «кредитна картка», випискою за поточним (картковим рахунком). Відповідач порушував умови кредитного договору та сплачував обов`язкові щомісячні платежі із затримкою більше ніж 45 календарних днів. Загальна заборгованість відповідача за кредитним договором відповідно до розрахунку становить 37\~849,79 грн. і складається з: заборгованості за тілом кредиту 21\~571,27 грн., заборгованості за процентами за користування кредитом 16\~278,74 грн. \~ \~ \~ \~Також 03.06.2021 р. між АТ «Креді Агріколь Банк» та [PERSON] був укладений кредитний договір № 1/4129653, відповдіно до якого банк надав, а позичальник отримав кредитні кошти в сумі 40\~000 грн. строком на 60 місяців з 03.06.2021 р. по 02.06.2026 р. включно. Відповідно п. 1.3 кредитного договору за користування кредитом позичальник сплачує процентну винагороду щомісячно в розмірі 15,0 % річних, починаючи з дня надання кредиту до моменту повного погашення заборгованості, а також сплачує комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно в розмірі 2,85% у місяць від суми кредиту. Банк виконав свої зобов`язання за кредитним договором належним чином, що підтверджується випискою за позичковим рахунком та виписками за рахунками обліку заборгованості. Загальна заборгованість відповідача за кредитним договором № 1/4129653 становить 88\~909,15 грн., яка складається з: заборгованості за тілом кредиту 40\~000 грн., заборгованості за процентами за користування кредитом 2 700,76 грн. (станом на 15.11.2021 р.), заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості 6\~840 грн. (станом на 15.11.2021 р.), заборгованість за процентами за користування кредитом 12\~444,62 грн. (станом на 12.12.2023 р.) включно, яка нарахована за період з 16.11.2021 р. по 12.12.2023 р.), заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості 28\~500,00 грн. (станом на 12.12.2023 р., яка нарахована позивачем за період з 16.11.2021 р. по 12.12.2023 р. включно). 05.08.2021 р. між банком та ТОВ «Фінансова компанія «Брайт-К» відповідно до чинного законодавства був укладений договір відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами № 2-2021. Згідно даного договору 15.11.2021 р. відбулося відступлення прав вимоги за кредитними договорами, за яким позивач набув прав кредитора до [PERSON] за кредитним договором № 1/4129653, 13.12.2021 р. відбулося відступлення прав вимоги за кредитними договорами, за яким позивач набув прав кредитора до [PERSON] за кредитним договором №748058/4129653. Просить стягнути з [PERSON] на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К» заборгованість за договором про надання банківських послуг №\~748058/4129653 від 03.06.2021 року в розмірі 37 849,79 грн., заборгованість за кредитним договором №\~1/4129653 від 03.06.2021 року в розмірі 90 485,38 грн. та стягнути витрати по сплаті судового збору. \~ \~ \~ \~Рух справи. \~ \~ \~ \~Ухвалою Кам`янець-Подільськогоміськрайонного\~суду від\~12\~лютого 2024\~року розгляд справи призначений в порядку спрощеного провадження з повідомленням сторін. \~ \~ \~ \~Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав клопотання про розгляд справи у його відсутності, позов підтримує, просить задовольнити. \~ \~ \~ \~Відповідач в судове засідання не з`явився, причини неявки не повідомив, про час і місце розгляду справи повідомлений своєчасно належним чином у відповідності до п. 3 ч. 8 ст. 128 ЦПК України. Відзив на позов не подав. \~ \~ \~ \~Представник 3 особи в судове засідання не з`явився, причини неявки не повідомив, прочас і місце розгляду справи повідомлений своєчасно належним чином, пояснив, що зобов`язання за кредитними договорами №1/4129653, №748058/4129653 відступлені за договором № 2-2021 ТОВ «ФК Брайт-К». \~ \~ \~ \~За відсутності відзиву, суд вважає за можливе проводити розгляд справи за наявними в матеріалах справи доказами у відповідності до ст. 279 ЦПК України. \~ \~ \~ \~Зі згоди позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України. \~ \~ \~ \~Дослідивши матеріали цивільної справи в повному обсязі суд встановив наступне. \~ \~ \~ \~Фактичні обставини справи. \~ \~ \~ \~Судом встановлено, що 3 червня 2021 року між АТ «Креді Агріколь Банк» та [PERSON] був укладений договір про надання банківських послуг № 748058/4129653. \~ \~ \~ \~Відповдіно до умов договору, Правил та заяви про надання банківської послуги, банк надав на вимогу клієнта банківську послугу, а клієнт прийняв банківську послугу і зобов`язується належним чином виконувати зобов`язання, що встановлені в договорі та Правилах відносно такої послуги, в тому числі своєчасно та в повному обсязі здійснювати оплату за отриману банківську послугу (п. 3.1 договору). \~ \~ \~ \~Відповідно до п. 4.1. вказаного договору Банк здійснює надання банківської послуги клієнту відповідно до письмової заяви клієнта. \~ \~ \~ \~Згідно з п. 6.5. Кредитного договору, зазначено, що Відповідач, шляхом підписання цього Договору, підтверджує, що він в день укладання Договору: особисто отримав свій примірник Договору; з тарифами банку ознайомлений і згодний; умови цього договору йому зрозумілі; з Правилами, що розміщені на офіційному сайті Позивача ознайомлений, приймає та погоджується. \~ \~ \~ \~03.06.2021 р. [PERSON] звернувся до Банку з письмовою заявою про надання банківської послуги «кредитна картка». \~ \~ \~ \~Даною заявою клієнтом запитано наступні умови кредитування: розмір кредитної лінії: 20 000 грн.; строком 36 місяців; процентна ставка 34% річних; процентна ставка за несвоєчасно поогашену (прострочену) заборгованість по кредитній лінії 68,00 % річних; орієнтовна загальна вартість кредитної лінії: 86515,03 грн. \~ \~ \~ \~Відповідачем вимоги договору не виконані, грошові кошти на погашення заборгованості за кредитом в повному обсязі не повернуто, у зв`язку з чим у відповідача утворилась заборгованість у розмірі 37\~849,79 грн. і складається з: заборгованості за тілом кредиту 21\~571,27 грн., заборгованості за процентами за користування кредитом 16\~278,74 грн. \~ \~ \~ \~03.06.2021 р. між АТ «Креді Агріколь Банк» та [PERSON] укладений кредитний договір № 1/4129653. За умовами договору банк надав позичальнику кредит в сумі 40\~000 грн. строком на 60 місяців з 03.06.2021 р. до 02.06.2026 р. Позичлаьник сплачує платежі для погашення заборгованості за цим договором щомісячно в число місяця, визначене графіком платежів по кредиту (додатко № 1), що є невід`ємною частиною, як день повернення кредиту (п.1.1 договору). \~ \~ \~ \~Кредит надається позичальнику на спожівчі потреби (п.1.2 договору). \~ \~ \~ \~За користування кредитом позичальник сплачує: процентну винагороду щомісячно в розмірі 15,00% річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту (дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за договором (п. 1.4.1 договору). Комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно в розмірі 2,85% від суми кредиту, зазначеної в п.1.1 договору. Обслуговування кредитної заборгованості включає моніторинг заборгованості, під яким розуміється електронне інформування (нагадування) про здійснення щомісячних платежів по кредиту та процентах, надання інформації щоо стану заборгованості через дистанційні системи обслуговування, інформування позичальника про виникнення простроченої заборгованості, консультування позичальника (як усне, так і письмове) щодо погашення заборгованості, своєчасності сплати платежів тощо (п.1.4.2 договору). \~ \~ \~ \~Позичальник зобов`язаний погашати кредит та сплачувати проценти та комісію у валюті кредиту, відповідно до розрахунків графіку платежів по кредиту щомісяця, в день повернення кредиту на рахунок погашення заборгованості (п. 2.2 договору). \~ \~ \~ \~Банк має право у будь-який час відступити всі або частину своїх прав і вигод за договором будь-якій тертій особі (п.2.6 договору). \~ \~ \~ \~У разі прострочення строку сплати поточної заборгованості за кредитом, процентами, комісіями згідно умов договору, на суму простроченого платежу нараховуються пеня в розмірі подвійної облікової ставки НБУ. \~ \~ \~ \~Банк виконав свої зобов`язання за кредитним договором належним чином, що підтверджується випискою за позичковим рахунком та виписками за рахунками обліку заборгованості. Загальна заборгованість відповідача за кредитним договором № 1/4129653 становить 88\~909,15 грн., яка складається з: заборгованості за тілом кредиту 40\~000 грн., заборгованості за процентами за користування кредитом 2 700,76 грн. (станом на 15.11.2021 р.), заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості 6\~840 грн. (станом на 15.11.2021 р.), заборгованість за процентами за користування кредитом 12\~444,62 грн. (станом на 12.12.2023 р.) включно, яка нарахована за період з 16.11.2021 р. по 12.12.2023 р.), заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості 28\~500,00 грн. (станом на 12.12.2023 р., яка нарахована позивачем за період з 16.11.2021 р. по 12.12.2023 р. включно). \~ \~ \~ \~05.08.2021 р. між банком та ТОВ «Фінансова компанія «Брайт-К» відповідно до чинного законодавства був укладений договір відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами № 2-2021. Згідно даного договору 15.11.2021 р. відбулося відступлення прав вимоги за кредитними договорами, за яким позивач набув прав кредитора до [PERSON] за кредитним договором № 1/4129653, 13.12.2021 р. відбулося відступлення прав вимоги за кредитними договорами, за яким позивач набув прав кредитора до [PERSON] за кредитним договором № 748058/4129653. \~ \~ \~ \~19.11.2021 р. ТОВ «ФК «Брайт-К» направив відповідачу повідомлення про наявність простроченої заборгованості за кредитним договором № 1/4129653 станом на 15.11.2021 р. в розмірі 10\~515,92 грн., яка складається з: прострочена заборгованість за тілом кредиту 2\~315,16\~грн., прострочена заборгованість за процентами за користування кредитом 2\~500,76 грн., прострочена заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості 5700,00 грн. Невиконання зобов`язання по погашенню простроченої заборгованості протягом 1 календарного місяця з дати направлення повідомлення дає право банку/кредитору вимагати дострокового поверенння кредиту в повному обсязі, нарахованих процентів та/або нарахованих комісій, штрафів та пені з метою подальшого здійснення процедури примусового стяогення боргу в порядку, передбаченому законодавством України. \~ \~ \~ \~12.12.2023 р. ТОВ «ФК «Брайт-К» направив відповідачу вимогу про дострокове поверенння всієї суми кредиту, проценти за користування кредитом. Цієїю вимогою відповідача проінформовано про розмір заборгованості за кредитною лінією, відкритою за заявою про надання банківської послуги «Кредитна картка» від 03.06.2021 р., яка становить 37\~849,79 грн., яка складається з простроченої заборгованості за тілом кредиту 21\~571,27 грн., простроченої заборгованості за процентами за користування кредитом 16\~034,05 грн., заборгованість за нарахованими процентами за користування кредитом 244,47 грн. У випадку невиконання вимоги протягом 1 календарного місяця з дати її направлення термін поверенння всієї суми зазначеної вище заборгованості за кредитною лінієїю визнається таким, що наступив достроково, ТОВ «ФК «Брайт-К» буде вимушене стягнути всю суму заборгованості в примусовому порядку 4 з покладенням пов`язаних з цим витрат. \~ \~ \~ \~12.12.2023 р. ТОВ «ФК «Брайт-К» направив відповідачу повідомлення про наявність простроченої заборгованості за кредитним договором № 1/4129653 станом на 12.12.2023 р. в розмірі 90\~485,38 грн., яка складається з: простроченої заборгованості за тілом кредиту 40 00,00 грн., простроченої заборгованості за процентами за користування кредитом 15\~145,38 грн., простроченої заборгованості за комісією за обслуговування кредитної заборгованості 35 340,00 грн. Невиконання зобов`язання по погашенню простроченої заборгованості протягом 31 дня з дати направлення термін повернення всієї суми зазначеної вище заборгованості за кредитною лінією визнається таким, що наступив достроково, ТОВ «ФК «Брайт-К» на підставі п. 2.3.6 Правил набуде право та буде вимушене стягнути всю суму заборгованості в примусовому порядку з покладенням пов`язаних з цим витрат. \~ \~ \~ \~Норми права, застосовані судом. \~ \~ \~ \~Статтею 509 ЦК України\~передбачено, що зобов`язанням є правовідносини, в яких одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші, тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 ЦК України. \~ \~ \~ \~Відповідно до ст.ст. 525, 526 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, а зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. \~ \~ \~ \~За правилами ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. \~ \~ \~ \~Згідно з ч. 1 ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки встановлені договором або законом. \~ \~ \~ \~За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1\~ст. 1054 ЦК України). \~ \~ \~ \~Частиною 2 ст. 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. \~ \~ \~ \~Статтею 204 ЦК України встановлено презумпцію правомірності правочину, згідно з якою правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. \~ \~ \~ \~Частиною першою статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. \~ \~ \~ \~Згідно із частиною першою статті 598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. \~ \~ \~ \~Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (стаття 599 ЦК України). \~ \~ \~ \~Висновки суду. \~ \~ \~ \~Презумпцію правомірності укладеного між сторонами кредитного договору відповідачем не спростовано. \~ \~ \~ \~Встановлено, що банк свої зобов`язання за договорами виконав в повному обсязі, надавши кредитні кошти, що підтверджується матеріалами справи. \~ \~ \~ \~Укладаючи договори про надання банківських послуг [PERSON] був достовірно обізнаний про його умови та про наслідки невиконання ним таких умов кредитного договору, повинен був діяти добросовісно. \~ \~ \~ \~Відповідачем вимоги договору не виконані, грошові кошти на погашення заборгованості за кредитом в повному обсязі не повернуто, у зв`язку з чим у нього утворилась заборгованість, яка станом на 01.06.2023 року становить 109 300,53 грн., яка складається з наступного: 92 819,18 грн.\~прострочена заборгованість, 68,66 грн.\~заборгованість з нарахованих відсотків, 16 412,69 грн. - заборгованість з прострочених відсотків. \~ \~ \~ \~Надані банком документи підтверджують використання відповідачем кредитних коштів та існування у позичальника заборгованості за кредитним договором у визначеному банком розмірі, який розрахований відповідно до узгоджених між сторонами умов, та не спростований відповідачем. \~ \~ \~ \~Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. \~ \~ \~ \~Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту. \~ \~ \~ \~Відповідно до частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. \~ \~ \~ \~Таким чином, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту. \~ \~ \~ \~За умовами кредитного договору позичальник сплачує комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно в розмірі 2,85% від суми кредиту, зазначеної в п.1.1 договору. \~ \~ \~ \~Обслуговування кредитної заборгованості включає моніторинг заборгованості, під яким розуміється електронне інформування (нагадування) про здійснення щомісячних платежів по кредиту та процентах, надання інформації щодо стану заборгованості через дистанційні системи обслуговування, інформування позичальника про виникнення простроченої заборгованості, консультування позичальника (як усне, так і письмове) щодо погашення заборгованості, своєчасності сплати платежів тощо (п.1.4.2 договору). \~ \~ \~ \~Тобто така комісія за обслуговування кредиту передбачена ст. 8\~Закону України «Про споживче кредитування», «Правилами розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит». \~ \~ \~ \~При цьому\~банк відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит\~надав споживачу [PERSON] при укладенні договору детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит,-щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку. \~ \~ \~ \~Відповідач з цим погодився, жодних заперечень не виказував та уклав кредитний договір, на визначених умовах, тому числі і зі сплатою комісії. \~ \~ \~ \~З урахуванням наведенного позов підлягає задоволенню. \~ \~ \~ \~У відповідності до п. 3.ч. 2, ч. 13 ст. 141 ЦПК України суд стягує з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору. \~ \~ \~ \~

Outcome: approved