Jurisdiction: civil
Date: 2024-03-10 00:00:00

23 жовтня 2023 року позивач звернувся до суду з позовом у якому просить стягнути з відповідача [PERSON] заборгованість за кредитним договором від 22 травня 2019 року без номеру, яка станом на 27 вересня 2023 року становить 10778,01 грн та витрати по сплаті судового збору. В обґрунтування позову зазначає, що відповідач 22 травня 2019 року приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку (далі - Умови та Правила) з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку з отриманням кредитної картки. На підставі вказаної анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 46,80 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним анкета-заява разом з Умовами та Правилами і Тарифами, які викладені на банківському сайті: https://a-bank.com.ua/terms, складає між ним та Банком кредитний договір, що підтверджується підписом в анкеті-заяві. Позивач свої зобов`язання за кредитним договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов договору. Проте, відповідач не надавав своєчасно кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, у зв`язку з чим станом на 27 вересня 2023 року має заборгованість перед позивачем на загальну суму 10778, 01 грн. Ухвалою від 27 жовтня 2023 року позовну заяву акціонерного товариства «Акцент-Банк» до [PERSON] про стягнення заборгованості прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі. Призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. У судове засідання представник позивача не з`явився, під час звернення до суду надав заяву, в якій позовні вимоги підтримав в повному обсязі з підстав, викладених в позовній заяві та просив справу розглянути за його відсутності, не заперечував проти ухвалення судом заочного рішення. Відповідач [PERSON] у судове засідання не з`явився, про дату, час і місце судового засідання повідомлений належним чином, причини неявки в судове засідання не повідомив, відзив у встановлений судом строк не подав. Ухвалою суду від 11 березня 2024 року постановлено розгляд справи здійснювати в заочному порядку за правилами спрощеного позовного провадження. Відповідно до частини другої статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Суд, дослідивши матеріали справи, оцінивши надані докази, вважає, що позовні вимоги про стягнення заборгованості за кредитним договором підлягають задоволенню, виходячи з наступного. 22 травня 2019 року [PERSON] звернувся до банку з метою отримання банківських послуг та підписав анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку та паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка» (а.с.8-9). Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в A-Банку від 22 травня 2019 року сторони засвідчили, що така заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування складають договір про надання банківських послуг. Цього ж дня, [PERSON] також підписано і паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка», у якому передбачено умови кредитування, зокрема пільгова процентна ставка у розсмірі 0,000001 відсотка на місяць, базова процентна ставка 3,9% в місяць (46,8 % річних); 3,7% в місяць (44,4 % річних), порядок повернення кредиту, відповідальність за порушення зобов`язань, узгоджено порядок застосування строків позовної давності, тощо. Згідно з довідкою за картами, виданої АТ «А-Банк», [PERSON] згідно поданої ним заяви анкети було відкрито рахунок № [NUMBER] та видано картку № [NUMBER] зі строком дії до квітня 2023 року (а.с.15). Відповідно до довідки за лімітами, за вказаним вище договором, вбачається, що 22 травня 2019 року [PERSON] встановлено кредитний ліміт у розмірі 9400 грн, який в подальшому неодноразово змінювався, шляхом його зменшення до 6000 грн (а.с. 14). Відповідно до виписки по картці [PERSON] від 27 вересня 2023 року, вбачається, що отримавши платіжну картку із встановленим на ній кредитним лімітом, [PERSON] почав активно нею користуватися, здійснювати купівлю товарів, та вносити кошти на поповнення карткового рахунку, що вказує на розуміння відповідачем походження цих коштів та необхідності сплати процентів за їх користування (а.с.10-13). За вказаного, вбачається, що в силу положень статей 634, 638 ЦК України сторони уклали договір приєднання, узгодивши істотні умови цього договору, що відповідно до пункту 1 частини другої статті 11 ЦК України є підставою виникнення цивільних прав та обов`язків, У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За змістом виписки по картці [PERSON] від 27 вересня 2023 року вбачається і те, що здійснюючи оплату вартості товарів та вносячи кошти в рахунок погашення заборгованості, відповідачем за період з 22 травня 2019 року по 27 вересня 2023 року здійснено витрат на суму 224635,87 грн, а здійснено нарахувань у розмірі 11633, 86 грн, що вказує на те, що [PERSON] не у повній мірі виконав свій обов`язок щодо повернення коштів. Відповідно до розрахунку заборгованості за договором б/н від 22 травня 2019 року, укладеного між АТ «Акцент Банк» та [PERSON] станом на 27 вересня 2023 року, заборгованість відповідача за договором становить 10788,01 грн, з яких: 5966,15 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), а 4811,86 грн - загальний залишок заборгованості за процентами (а.с. 6-7). Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Відповідно до частини другої статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив стягнути з відповідача, у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав у борг позичальник), складові його повної вартості, зокрема заборгованість за процентами. Позивач, обґрунтовуючи право вимоги у цій частині, у тому числі їх розмір і порядок нарахування, крім самого розрахунку кредитної заборгованості, посилався на анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку та паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка». Як зазначено судом вище, [PERSON] під час укладення договору ознайомився з умовами його укладення, про що свідчить доданий до матеріалів справи підписаний відповідачем паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка» в якому визначена процентна ставка, за договором. Враховуючи викладене, оскільки сторонами було погоджено, зокрема процентну ставку та її розмір, то слід визначити й стягнути з відповідача таку заборгованість відповідно до положень закону та підписаних відповідачем анкети-заяви та паспорту споживчого кредиту. Підписавши анкету-заяву від 22 травня 2019 року, яка є складовою частиною кредитного договору, та паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка» [PERSON] відповідно до статей 633, 627 ЦК України добровільно погодився на такі умови кредитного договору, взяв на себе відповідні зобов`язання. Беручи до уваги, що відповідач належним чином не виконував умови договору та своєчасно не сплачував кредитні кошти, суд вважає, що позовні вимоги акціонерного товариства «Акцент банк» є обґрунтованими, а позов підлягає задоволенню, шляхом стягнення з відповідача заборгованості за договором від 22 травня 2019 року у сумі 10778, 01 гривень. Відповідно до статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума судового збору, яка сплачена позивачем при поданні позову до суду і підтверджена відповідною квитанцією. На підставі статей 259, 263-265, 280 ЦПК України,

Outcome: approved