Jurisdiction: civil
Date: 2024-03-12 00:00:00

Позивач АТ КБ «Приватбанк» звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. В обґрунтування позову позивач зазначив, що [PERSON] звернувся до АТ КБ «Приватбанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав заяву б/н від 22.07.2021 року. 14.06.2018 року відбулась державна реєстрація та змінено повне та скорочене найменування з ПАТ КБ «ПриватБанк» на АТ КБ «ПриватБанк». Відповідач при підписанні заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Тарифами», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає між ним та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Відповідачу було відкрито кредитний рахунок, для користування кредитним рахунком відповідач отримав кредитну картку типу: Преміальна картка World Elite (кредитний ліміт до 400\~000,00 грн.), номер та строк отримання картки встановлено у довідці про отримані картки. АТ КБ «Приватбанк» свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач зобов`язався повернути витрачену частину кредитного ліміту відповідно до умов договору. Однак, [PERSON] взяті на себе зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконував, внаслідок чого станом на 04.04.2023 рік виникла заборгованість у розмірі 117758,14 грн., з яких: 98415,70 - грн. заборгованість за тілом кредиту; 0,00 грн. - заборгованість за нарахованими відсотками; 19342,44 грн. - заборгованість за простроченими відсотками; 0,00 грн. нарахована комісія; 0,00 грн.\~ нарахована пеня. Просив стягнути з [PERSON] на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг б/н від 22.07.2021 р.. яка складається з наступного: 98415,70 - грн. заборгованість за тілом кредиту та 19342,44 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом та судові витрати у розмірі 2684,00 грн. Ухвалою Ленінського районного суду м. Дніпропетровська від 01.12.2023 року по справі відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Представник позивача Гребенюк О.С., що діє на підставі довіреності, у позовній заяві позовні вимоги підтримав, просив розглянути справу у його відсутність та не заперечував проти винесення судом заочного рішення. Адреса місця проживання (перебування), місцезнаходження відповідача знаходиться на тимчасово окупованій території України. Згідно п. 19\~Розділу XIII "Перехідні положення" Цивільного процесуального кодексу України) особливості судових викликів та повідомлень, направлення копій судових рішень учасникам справи, у разі якщо адреса їх місця проживання (перебування) чи місцезнаходження знаходиться на тимчасово окупованій території України або в районі проведення антитерористичної операції, визначаються\~законами України "Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України"\~та "Про здійснення правосуддя та кримінального провадження у зв`язку з проведенням антитерористичної операції. Відповідно до 12-1\~Закону України "Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України", якщо остання відома адреса місця проживання (перебування), місцезнаходження чи місця роботи учасників справи знаходиться на тимчасово окупованій території, суд викликає або повідомляє учасників справи, які не мають офіційної електронної адреси, про дату, час і місце першого судового засідання у справі через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, яке повинно бути розміщене не пізніше ніж за двадцять днів до дати відповідного судового засідання. Суд викликає або повідомляє таких учасників справи про дату, час і місце інших судових засідань чи про вчинення відповідної процесуальної дії через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, яке повинно бути розміщене не пізніше ніж за десять днів до дати відповідного судового засідання або вчинення відповідної процесуальної дії. З опублікуванням такого оголошення відповідач вважається повідомленим про дату, час і місце розгляду справи. Учасники справи, остання відома адреса місця проживання (перебування) чи місцезнаходження яких знаходиться на тимчасово окупованій території і які не мають офіційної електронної адреси, повідомляються про ухвалення відповідного судового рішення шляхом розміщення інформації на офіційному веб-порталі судової влади з посиланням на веб-адресу такого судового рішення в Єдиному державному реєстрі судових рішень або шляхом розміщення тексту відповідного судового рішення на офіційному веб-порталі судової влади України, з урахуванням вимог, визначених\~Законом України "Про доступ до судових рішень", у разі обмеження доступу до Єдиного державного реєстру судових рішень. З моменту розміщення такої інформації вважається, що особа отримала судове рішення. Передбачений цією статтею порядок виклику в суд та повідомлення про судове рішення може застосовуватися стосовно інших учасників судового процесу, адреса місця проживання (перебування), місцезнаходження чи місця роботи яких знаходиться на тимчасово окупованій території, якщо від цього залежить реалізація ними своїх процесуальних прав і обов`язків. Судом здійснено виклики, повідомлення відповідача шляхом розміщення відповідних оголошень на офіційному веб-сайті судової влади України, а отже відповідач вважається повідомленим про дату, час і місце розгляду справи. Відповідач [PERSON] повідомлявся про розгляд справи у спрощеному провадженні, а також про необхідність у п`ятнадцятиденний строк з дня вручення ухвали про прийняття позовної заяви до розгляду та відкриття провадження у справі, надати відзив на позовну заяву із зазначенням заперечень та доказів, що підтверджують її відзив. У відповідності до ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Суд, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються, приходить до висновку, що позовна заява підлягає задоволенню, з наступних підстав. Встановлено, що 22.07.2021\~року [PERSON] (далі\~ відповідач)\~підписав Заяву\~про приєднання\~до Умов\~та Правил\~надання банківських\~послуг в\~п.\~ 3 якої погоджено використання простого електронного підпису таким способом підпису Клієнта як: ОТР-пароль, QR-код, підпис стилусом на планшеті у відділенні Банку, кнопки «Підпис», «Підписав». «Підтверджую», «Ознайомився», тощо у програмних комплексах, мобільних додатках або на офіційних сайтах Банку у мережі Інтернет, де Клієнту надається технічна можливість ознайомитися з умовами надання відповідної послуги та підписати відповідний договір. Крім того, вказаним п. 3 також визначено, що Сторони визнають правочини у вигляді електронних документів із використанням зазначених простих електронних підписів дійсними та обов`язковими для Сторін та такими, що не потребують додаткових підтверджень. При здійснені будь-яких операцій та правочинів між Сторонами за допомогою ОТР-паролю як простого електронного підпису Сторони домовились вважати, що він однозначно ідентифікує особу Клієнта та є логічно пов`язаним із електронними даними про будь-яку операцію або правочин виключно за умови, якщо підтвердження Клієнтом здійснення операції або укладання правочину здійснено шляхом введення у відповідне поле інтерфейсу програмного комплексу або сайту Банку цифрової послідовності, яка повністю ідентична надісланому Банком ОТП-паролю та фінансовий номер телефону Клієнта. Відповідно до положень Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 22.07.2021 року відповідач, згідно зі\~ст. 634 ЦК України, приєднався до розділу "Загальні положення", підрозділів "Кредитні картки", "Поточні рахунки", "Використання картки", "Віддаленні канали обслуговування", "Оплата частинами та Миттєва розстрочка", "Миттєва розстрочка", "Кредит готівкою" Умов та правил надання банківських послуг\~АТ КБ «Приватбанк», що розміщені в мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms в редакції, чинній на дату підписання цієї заяви, які разом становлять Договір банківського рахунку, приймає всі права та обов`язки, встановлені в цьому Договорі та зобов`язується їх належно виконувати. Підпунктом 1.2 Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 22.07.2021 року\~передбачено основні\~умови кредитування\~шляхом встановлення\~відновленої кредитної\~лінії з\~розміром кредитного\~ліміт,\~що не\~перевищує 50000\~грн.\~для карт\~«Універсальна» та\~75000\~грн.\~для карт\~«Універсальна Gold»,\~строком кредитування\~12\~місяців з\~пролонгацією,\~метою отримання\~кредиту визначено\~«споживчі цілі»,\~спосіб надання\~кредиту визначено\~як:\~безготівковим шляхом. Згідно п.п. 1.3 Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 22.07.2021 року, процента ставка, відсотків річних становить: 42,0% для карт «Універсальна» та 40,8%\~- для карт «Універсальна Gold», тип процентної ставки фіксована; за умови здійснення розрахунків з використанням платіжної картки та користування коштами в межах пільгового періоду, річна процентна ставка, відсоток річних складає: 0% для карт «Універсальна» та 1,2%\~- для карт «Універсальна Gold»; за умови здійснення розрахунків з використанням платіжної картки та користування коштами поза межами пільгового періоду, річна процентна ставка, відсоток річних складає: 51,09% для карт «Універсальна» та 51,76%\~- для карт «Універсальна Gold». Згідно п.п. 1.4 Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 22.07.2021 року процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, відсотків річних, становить: 84,0 % - для карт «Універсальна» та 81,6%\~- для карт «Універсальна Gold». Крім того, умовами п. 2 Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 22.07.2021 року також передбачена можливість надання та повернення кредитів «Оплата частинами та Миттєва розстрочка». Згідно положень п.п.2.4 орієнтовна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісія та інші платежі), грн. становлять: оплата частинами 75180 грн., миттєва розстрочка 127200 грн.; реальна процентна ставка. Відсоток річних, становить: оплата частинами 0,24%, миттєва розстрочка 84,04%. Підпунктом 2.5 встановлено порядок повернення кредиту. Отже,\~встановлено,\~що 22.07.2021\~року між АТ КБ «ПриватБанк» та відповідачем із застосуванням останнім простого електронного підпису ОТР було укладено Кредитний договір № б/н. Згідно з п. 2.1.1.2.1 Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 22.07.2021 року, Банк за наявності вільних грошових коштів та на підставі аналізу кредитоспроможності Клієнта надає йому споживчий кредит у розмірі та на умовах встановлених договором, а клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі на умовах, встановлених Договором. Відповідно до п. 2.1.1.2.2. тип кредиту відновлювальна кредитна лінія. Згідно з п. 2.1.1.2.3. мета кредиту споживчі цілі. За положенням пункту 2.1.1.2.4 строк кредиту 12 місяців, сторони узгодили, що строк користування кредитом продовжується на кожні наступні 12 місяців, якщо щонайменше як за 30 календарних днів до дати повернення кредиту Банк не повідомить Клієнта про припинення кредитування. Відповідно до п. 2.1.1.2.12 сторони дійшли згоди, що в разі, зокрема, несвоєчасної сплати клієнтом мінімального обов`язкового платежу в строк, зазначений в п. 2.1.1.9 (до 25 числа, включно, календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту), починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку платежу та/або в разі настання обставин, передбачених п. 2.1.1.3.1 договору, починаючи з 181 дня з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту, клієнт зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2\~ст. 625 ЦК України\~встановлюються за домовленістю сторін у розмірі 60,0 % - для карт «Універсальна», 60,0 % для карт «Універсальна Gold», 60% - для карт Platinum, World Black Edition, World Elite, Infinite, Visa Signature. Згідно п. 2.1.1.3.1. сторони на підставі ст.\~1048,\~1054,\~1056-1 ЦК України\~визначили цим договором розмір та порядок погашення кредиту, сплати процентів. За п. 2.1.1.3.2 мінімальний обов`язковий платіж розмір боргових зобов`язань, розрахованих в процентах від загальної заборгованості, які щомісяця повинен сплачувати клієнт протягом строку кредиту. Під загальною заборгованістю сторони узгодили заборгованість у розмірі використаного кредитного ліміту, процентів за користування кредитом, заборгованість за несанкціонованим овердрафтом, пенею, штрафами. Розмір залежить від виду картки і тривалості прострочення виконання зобов`язання. За п. 2.1.1.3.3. нарахування процентів здійснюється в останній календарний день місяця. Згідно з п. 2.1.1.5.1 клієнт зобов`язаний погашати кредит у строки та в розмірах, визначених п. 2.1.1.3.1 договору. Відповідно до п. 2.1.1.9.1 договір починає діяти з дати встановлення кредитного ліміту на картці та діє до повного виконання сторонами своїх зобов`язань, вважається продовженим на кожні наступні 12 місяців в разі, якщо за 30 днів до дати закінчення договору, жодна із сторін не заявила намір про його розірвання. Згідно Довідці про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на [PERSON] , старт карткового рахунку № [NUMBER] відбувся 15.07.2021, а кредитний ліміт в сумі 15000 грн. був встановлений 22.07.2021 року, який в подальшому збільшувався і зменшувався та станом на 27.12.2022 становить 0,00 грн. Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість [PERSON] станом на 04.04.2023 року становить загальний розмір у 117758,14 грн., з яких: 98415,70 - грн. заборгованість за тілом кредиту; 0,00 грн. - заборгованість за нарахованими відсотками; 19342,44 грн. - заборгованість за простроченими відсотками; 0,00 грн.\~ нарахована пеня; 0,00 грн. нарахована комісія. Позивачем надано до матеріалів позову банківську Виписку за договором б/н у період з 15.07.2021 по 05.04.2023\~по кредитному\~рахунку відкритому на відповідача з якої також встановлено користування відповідачем наданими кредитними коштами, їх часткове повернення на вказаний рахунок, нарахування та списання відсотків, а також те, що використані відповідачем кредитні кошти Банку, фактично у повному обсязі не були поверненні на кредитний рахунок на користь позивача. Із зазначеної виписки не встановлено відомостей, що відповідачем виконано зобов`язання за кредитним договором від 22.07.2021, як і не містять матеріали справи інших доказів які б спростовували вимоги позивача та свідчили про повне або часткове погашення існуючої у відповідача перед позивачем заборгованості за кредитним договором. Щодо обґрунтованості позовних вимог з огляду на приписи чинного законодавства в сфері кредитних правовідносин слід зазначити таке. Згідно з ч. 1\~ст. 4 ЦПК України\~кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. Відповідно до ч. ч. 1-4\~ст. 12 ЦПК України\~цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Частиною 1\~ст. 13 ЦПК України\~визначено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього\~Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Згідно з\~ст. 15 ЦК України\~кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства. Згідно з ч. 1\~ст. 81 ЦПК України\~кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. При цьому ст. ст.\~76-80\~та\~82 ЦПК України\~визначено поняття доказів, їх належності, допустимості, достатності та достовірності, а також підстави звільнення від доказування. Відповідно до ч. ч. 1-3\~ст. 89 ЦПК України\~суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів). Відповідно до ч. ч. 1, 2\~ст. 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом ст. ст.\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1\~ст. 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У\~ст. 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1\~ст. 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1\~ст. 1048 ЦК України). Частиною 2\~ст. 1054 ЦК України\~встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із вимогами ч. 1\~ст. 633 ЦК України\~публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Відповідно до вимог\~ст. 634 цього Кодексу\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку\~АТ КБ «Приватбанк»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей\~633,\~634 ЦК України\~можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. За змістом статті 1056-1\~ЦК України, в\~редакції чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до вимог ч. 1\~ст. 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно з вимогами\~ст. 1049 цього Кодексу\~позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку\~АТ КБ «Приватбанк» не повернуті, а також вимоги частини 2 статті 530\~ЦК України за\~змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, що Банк вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів. При цьому, суд зауважує, що відповідно до положень ч. 1ст. 1054\~ЦК України, за кредитним договором позичальник зобов`язується повернути всю суму кредиту, яку він отримав. Отже, враховуючи, що судом встановлено, що фактично отримані та використані відповідачем кредитні кошти за кредитним договором б/н від 22.07.2021 року не повернуті, позов підлягає задоволенню та з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором станом на 04.04.2023 рік в сумі: 98 415,70 грн. заборгованості за кредитом та 19 342,44 грн. заборгованості за простроченими відсотками, що становить загальний розмір у 117\~758, 17 грн. Крім цього, на підставі ч. 1\~ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, а саме судовий збір у розмірі 2\~684,00 грн.. На підставі наведеного,

Outcome: approved