Jurisdiction: civil
Date: 2024-02-14 00:00:00

Представник Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" (далі - ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС") звернувся до суду із даним позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Обгрунтовуючи подану позовну заяву посилався на те, що 05 грудня 2022 року між позивачем та відповідачкою було укладено кредитний договір (електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1122 -2411). Відповідно до умов вказаного кредитного договору позивач надав позичальнику - відповідачці кредит в сумі 7 200 грн., строком кредитування 300 днів на заявлений строк 18 днів, зі зниженою % ставкою 2,50 % в день та стандартною % ставкою - 3,00% в день. Відповідач в свою чергу підтвердила виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного договору шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця - отримавши кредитні кошти та своїм правом відмовитися від договору протягом 14 календарних днів з дня укладення договору не скористалася. Відповідач здійснила часткову оплату платежу за кредитним договором. Однак в подальшому відповідач всупереч умовам укладеного договору порушила його і в кінцевому підсумку не повернула в повному обсязі кредит позивачеві, а також не виконала всі інші грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором навіть після спливу строку кредитування встановленого умовами кредитного договору. У зв`язку з цим станом на 27 листопада 2023 року загальний розмір заборгованості відповідачки перед позивачем за кредитним договором становить 65 852 грн., що складається із суми простроченої заборгованості за кредитом в розмірі 7 200 грн. та суми простроченої заборгованості за нарахованими процентами в розмірі 58 652 грн., які позивач просить стягнути з відповідача в повному обсязі, а також стягнути судовий збір в сумі 2 147, 20 грн. Ухвалою Тиврівського районного суду Вінницької області від 21 грудня 2023 року відкрито спрощене позовне провадження у даній справі та призначено справу до розгляду з повідомленням сторін. Представник позивача - ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» в судове засідання не з`явився, в позовній заяві просить суд справу розглядати в його відсутність, позовні вимоги підтримав, з мотивів, викладених в позовній заяві, просить суд позов задовольнити. \~ \~ \~ \~ Представник відповідача [PERSON] надав суду письмові пояснення, відповідно до яких позовні вимоги підлягають частковому задоволенню. З відповідачки підлягає стягненню основна сума боргу в розмірі 7 200 грн. та відсотки в такому ж розмірі. Нарахована позивачем заборгованість відповідачки за простроченими відсотками в сумі 58 652 грн. є несправедливою, завищеною, так як їх розмір перевищує у понад 50 % розміру боргу, не відповідає вимогам чинного законодавства про захист прав споживачів. Крім того, передбачення в договорі такого високого розміру відсотків порушує принцип рівності сторін договору, учасником якого є відповідачка як споживач. Тому розмір заборгованості за відсотками має бути зменшеним саме до розмір основної суми боргу - 7 200 грн. Відповідач має на утриманні чотирьох неповнолітніх дітей і не має можливості сплатити всю суму боргу. Дослідивши письмові матеріали справи, суд приходить до висновку про задоволення позовних вимог, виходячи з наступних підстав. Судом встановлено, що 05 грудня 2022 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1122-2411, що не заперечується відповідачем. Кредитний договір підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (пароля), про що свідчить п.11 договору «Реквізити сторін». Згідно умов п.п.2.1, 2.2 кредитного договору, розмір кредитного ліміту становить 7 200 грн. Кредит надається позичальнику шляхом перерахування грошової суми. Кредит надається протягом трьох днів з моменту укладення договору. Невід`ємною частиною цього Договору є Правила відкриття кредитної лінії, які розміщені на сайті Товариства. Приймаючи умови договору, клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватись. Відповідно до п.п.2.1- 2.3,4.1-4.8 договору кредит надано у розмірі 7 200 грн. зі сплатою відсотків за користування ним, строком кредитування 300 днів на заявлений строк 18 днів, зі зниженою % ставкою 2,50 % в день та стандартною % ставкою -3,00% в день. Отримання [PERSON] кредитних коштів в розмірі 7 200 грн. підтверджено листом - довідкою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування їй суми кредиту. За умовами укладеного кредитного договору відповідач зобов`язалася повернути отримані грошові кошти у визначений договором строк. Кредитодавець виконав своє зобов`язання за кредитним договором та надав відповідачу кредитні кошті згідно умов кредитного договору, однак позичальник свої зобов`язання за договором не виконала та не повернула отримані в борг грошові кошти, внаслідок чого у неї виникла заборгованість за вказаним договором. 05 грудня 2022 року на платіжну карту відповідачки перераховано кошти в розмірі 7 200 грн. (платіж № 2154222704), що підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту № 1122-2411. З довідки про укладений договір, відповідно до якого надана фінансова послуга, а саме - на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, станом на 27 листопада 2023 року вбачається, що заборгованість [PERSON] за кредитним договором № 1122-2411 від 05 грудня 2022 року складає 65 852 грн., з яких: 7 200 грн. основний борг; 58 652 грн. заборгованість за відсотками. У вказаній довідці, крім заборгованості за тілом кредиту, наведено розрахунок банку щодо нарахування відсотків (вказано період їх нарахування, процентну ставку та залишок за відсотками). Підписавши договір, відповідач погодилася з розміром тіла кредиту та процентами за користування кредитними коштами. Оскільки позичальник неналежно виконував зобов`язання за кредитним договором, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулося до суду із даним позовом про стягнення заборгованості, яка в загальному розмірі становить 65 852 грн. За правилом частини першої статті 205 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Відповідно до ч.ч.1,2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом ст.ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Згідно із ч.1 ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх. Загальні правила щодо форми договору визначено статтею 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення. Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно зі ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію». Згідно з п.6 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Відповідно до ч.3 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини четверта статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»). За правилом частини восьмої статті 11 Закону України ««Про електронну комерцію», у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. \~ \~ \~ \~ Оскільки відповідачка [PERSON] уклавши договір в електронній формі за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором, погодилася з умовами, які вважала зручними для себе, та підтвердила умови отримання кредиту, відтак укладення кредитного договору у запропонованій формі відповідало внутрішній волі відповідача і цей правочин відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. За правилами ст.ст.12,81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Що стосується доводів представника відповідачки з приводу несправедливого та надмірно завищеного розміру процентів за кредитним договором, то суд виходить з наступного. З п.4.4 кредитного договору встановлено, що заявлений строк (обраний позичальником в момент укладання кредитного договору строк користування кредитом протягом якого може бути використано право користування кредитом за зниженою процентною ставкою) користування кредитом складає 21 календарних днів. Відповідно до п.4.8 договору, строк кредитування (строк, на який надається кредит позичальнику) становить 300 календарних днів (до 01.10.2022). Договір діє до повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за договором. \~ \~ \~ \~ З розрахунку заборгованості слідує, що з 05 грудня 2022 року по 22 грудня 2022 року нарахування процентів здійснювалося за зниженою процентною ставкою 2,5%, тоді як з 23 грудня 2022 року по 21 січня 2023 року нараховувалися 3% за кожен день користування кредитом. Тобто розмір процентів за користування кредитними коштами сторонами договору визначено за спільною згодою, що відповідає принципу свободи договору, закріпленому ст. 627 ЦК України. Суд відхиляє посилання представника відповідача на порушення п.5 ч.3 ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів», оскільки відповідно до ст.204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. На підставі ст.141 ЦПК України у зв`язку із задоволенням позовних вимог, підлягають стягненню з відповідачки на користь позивача судові витрати по сплаті судового збору на користь держави в сумі 2 147, 20 грн.

Outcome: approved