Jurisdiction: civil
Date: 2024-02-14 00:00:00

У вересні 2023 року представник Акціонерного товариства "Універсал Банк" звернувся до Новомосковського міськрайонного суду Дніпропетровської області з позовом до [PERSON] , в якому просить стягнути заборгованість за кредитним договором у розмірі 66\~607,96грн. В обґрунтування заявлених вимог представник позивача зазначив, що monobank - це мобільний банк, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Особливістю проекту monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Починаючи з травня 2020 року відеоверифікація працівником Банку відбувається дистанційно, ДІЯ шерінг на точці дистанційно та селфі клієнта, спрощена процедура через бюро кредитних історій, селфі клієнта та селфі клієнта с паспортом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга - переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови і правила обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank/UniversalBank, опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms та/або https://www.monobank.com.ua/terms або в мобільному додатку, з метою виконання умов договору з урахуванням можливих змін до нього. 08.05.2020 року відповідач з метою отримання банківських послуг звернулась до позивача та підписала Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг"monobank", на підставі якої їй було відкрито поточний рахунок у гривні, остання отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок у розмірі 9 000 грн., спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана нею Анкета - заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Тарифами банку, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складає між нею та банком Договір про надання банківських послуг. Крім того, [PERSON] погодилась із тим, що Банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту. Однак, у порушення умов вказаного договору відповідач не виконала належним чином свої зобов`язання щодо повернення коштів та сплати відсотків за користування кредитом, у зв`язку з чим, станом на 01.08.2023 року утворилась заборгованість за наданим кредитом у розмірі 66\~607,96 гривень, що становить тіло кредиту. Зазначену суму заборгованості банк просить стягнути з відповідача, а також покласти на неї судові витрати. У грудні 2023 року до Новомосковського міськрайонного суду від представника відповідача надійшов відзив на позовну заяву, в якому остання вважає, що представник позивача надав до суду нечитабельну копію анкети-заяви до договору про надання банківських послуг, з якої на її думку, не можливо встановити умови на яких анкета-заява підписана, сам факт підписання, розрахунок заборгованості та Умови і правила обслуговування в АТ «Універсал Банк`та витяг тарифів за карткою Monobank. Представник відповідача зазначила, що будь-яких доказів встановлення кредитного ліміту не надано, сума позики не вказана в анкеті-заяві, також паспорт споживчого кредиту не підписано відповідачем. На думку представника відповідача, сам факт підписання анкети-заяви не свідчить про видачу кредиту [PERSON] , оскільки така позиція не ґрунтується на положеннях чинного законодавства України, а жодних відомостей з цього приводу анкета-заява не містить. У січні 2024 року до Новомосковського міськрайонного суду Дніпропетровської області надійшла відповідь на відзив від представника позивача, в якій останній зазначив, що шляхом підписання [PERSON] анкети-заяви остання підтвердила, що з Умовами та правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту, які складають договір про надання банківських послуг ознайомлена. Кім того, відповідач не зверталася до банку з непогодженням про зміни Умов та правил надання банківських послуг, Тарифів, Таблиці обчислення вартості кредиту та Паспорта споживчого кредиту, які складають договір про надання банківських послуг та продовжувала користуватись карткою, а отже з ними погодилася. Також представник позивача додав, що у підписаній анкеті-заяві [PERSON] визнала, що електронний підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах та паперових носіях. Ухвалою суду від 20 жовтня 2023 року відкрито спрощене позовне провадження по справі (а.с. 54). Представник позивача у судове засідання не з`явився, звернувся до суду з клопотанням про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав, просив їх задовольнити в повному обсязі. Представник відповідача у судове засідання не з`явилася, звернулася до суду з клопотанням про розгляд справи без її участі, попросила відмовити у задоволенні позову. На підставі ч.2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи. Суд, дослідивши надані сторонами докази у їх сукупності, встановив наступні обставини та відповідні їм правовідносини, що виникли між сторонами. 08.05.2020 року між сторонами було укладено кредитний договір шляхом підписання анкети-заяви до договору про надання банківських послуг"monobank", на підставі якої відповідачу було відкрито поточний рахунок та встановлено кредитний ліміт на поточний рахунок. Підписанням цього договору відповідач підтвердила, що надані нею документи є чинними (дійсними) та наведені вище їх копії відповідають оригіналу. Підтверджує і засвідчує, що вся інформація та/або документи, надані ним банку, в тому числі через мобільний додаток, є повною і достатньою у всіх відношеннях, і вона зобов`язується повідомляти банк про будь-які зміни в цій інформації, що можуть статися, не пізніше, ніж через 3 банківські дні від настання таких змін. Відповідно до п.6 Анкети-заяви, позичальник просить вважати зразок її власноручного підпису або його аналогу (в тому числі його електронний/електронний цифровий підпис) обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкриті або будуть відкриті їй в Банку. Засвідчує генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним їй відкритим ключем, яка буде використовуватися для накладання електронного цифрового підпису у мобільному додатку з метою засвідчення його дій згідно з Договором. Також визнає, що електронний цифровий підпис є аналогом її власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях. Підтверджує, що всі наступні правочини (у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень) можуть вчинятися нею та/або Банком з використанням електронного/електронного цифрового підпису. Положеннями Анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг (далі - Договір). Підписавши Анкету-заяву відповідач підтвердила, що ознайомилась та отримала примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають Договір та зобов`язується виконувати його умови. На підставі укладеного Договору відповідач отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка (а.с. 13). Позивач свої зобов`язання за Договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. До позовної заяви банком надано розрахунок заборгованості [PERSON] , який містить відомості та свідчить про використання відповідачем платіжної картки, суму наявних на ній коштів, здійснення платежів по погашенню боргу, що свідчить про існування договірних зобов`язань перед АТ "Універсал Банк" в рамках банківської послуги "monobank" (а.с. 9-12). В порушення умов кредитного договору відповідач свої зобов`язання щодо повернення кредитних котів належним чином не виконувала, внаслідок чого станом на 01.08.2023 року утворилась заборгованість за наданим кредитом у розмірі 66\~607,96 грн. (а.с. 9-12). Отже, відповідачем були порушені умови договору щодо своєчасного погашення заборгованості та сплати обумовлених договором платежів. При цьому, станом на момент розгляду справи, даних про погашення відповідачем вищевказаної заборгованості за кредитом, матеріали справи не містять. Вирішуючи спір, суд враховує наступні положення законодавства, що регулює спірні правовідносини. Відповідно до статті 204\~ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. Відповідно до статті 626\~ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України). Згідно з ст. 6 та 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Згідно\~ст. 634 ЦК України\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому . Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до\~статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. У частинах першій та другій статті 639 ЦК України зазначено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. У відповідності до ст.526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином у відповідності до умов договору. Згідно ч.1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Як встановлено у ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Таким чином, зважаючи на вищенаведене, суду доведено наданими доказами про обґрунтованість позовних вимог представника позивача АТ «Універсал Банк», тому суд дійшов до висновку про задоволення позову Акціонерного товариства «Універсал Банк» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором від 08.05.2020 року у розмірі 66\~607,96 грн. Крім того, відповідно до п. 3 ч. 1 ст.\~141\~ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути судові витрати у розмірі 2\~684,00 гривень. На підставі викладеного,\~

Outcome: approved