Jurisdiction: civil
Date: 2024-02-19 00:00:00

У грудні 2023 року до суду надійшла позовна заява Публічного акціонерного товариства Акціонерного Банку «УКРГАЗБАНК» до [PERSON] про стягнення заборгованості, у якій позивач просить стягнути з відповідача [PERSON] на користь ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» заборгованість за кредитним договором №2021/ОВР/450-000195 від 15 квітня 2021 року в сумі 72 208 грн. 73 коп., в тому числі: заборгованість по кредиту (прострочена) 48 253 грн. 67 коп.; заборгованість по процентах (прострочена) 23 955 грн. 06 коп., а також стягнути понесені судові витрати. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 15 квітня 2021 року [PERSON] звернувся до відділення №450/03 АБ «УКРГАЗБАНК», м. Дніпро, де підписав і подав Заяву-Договір №2021/І_С/450-000491 про приєднання до Правил відкриття обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК», за якою просив надати кредит у формі дозволеного овердрафту на умовах: за програмою кредитування «Універсальна картка «Домовичок»; кредитний договір №2021/ОВР/450-000195; строк кредитування 12 місяців з можливістю пролонгації відповідно до умов Правил; орієнтовна сума кредиту 10 000 грн. 00 коп.; максимальна сума ліміту дозволеного овердрафту 300 000 грн.; процентна ставка 36% річних; процентна ставка на прострочену заборгованість 36%, процентна ставка на пільговий період 0,00001% річних; щомісячний мінімальний платіж по кредиту 7%, мінімум 50 грн. 00 коп., до 25 числа кожного календарного місяця; пільговий період 30 днів. Зазначений договір є договором на приєднання відповідно до ст.634 ЦК України, публічна пропозиція про приєднання до цього договору, що включає в себе умови договору, тарифи та програму кредитування, розміщені на офіційному сайті Банку http://www.ukrgasbank.com/private/card_and_current_accounts/cards/public/. На виконання умов Договору, 15 квітня 2021 року Клієнту було відкрито субрахунок [NUMBER], та видано платіжну картку № [NUMBER] , що підтверджується відповідною розпискою Клієнта в розділі Договору «Розписка про отримання платіжної картки». 15 вересня 2021 року Банк встановив відповідачу ліміт овердрафту в сумі 53 900 грн. 00 коп. на строк по 14 вересня 2022 року, що підтверджується випискою по рахунку. 10 серпня 2022 року АБ «УКРГАЗБАНК» було прийнято рішення щодо продовження строку дії ліміту овердрафту на 12 місяців, тобто до 14 вересня 2023 року, із встановленням розміру ліміту овердрафту в сумі 47 729 грн. 72 коп. та встановленням розміру процентної ставки за користування кредитом 43 % річних. Таким чином, з урахуванням пролонгації ліміту овердрафту, строк погашення кредиту встановлено до 14 вересня 2024 року. Відповідач погодився зі змінами до договору, здійснював часткове погашення заборгованості по процентам та часткове погашення кредиту до листопада 2022 року, після чого погашення заборгованості по кредиту та процентах припинив. Відповідно до виписки за рахунком в період з 15 квітня 2021 року по 24 жовтня 2023 року, відповідач активно користувався кредитними коштами. Станом на 24 жовтня 2023 року заборгованість за Договором овердрафту становить 72 208 грн. 73 коп., в тому числі: заборгованість по кредиту (прострочена) 48 253 грн. 67 коп.; заборгованість по процентах (прострочена) 23 955 грн. 06 коп. В зв`язку з несвоєчасним поверненням кредитних коштів та несплатою процентів за користування кредитними коштами, ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» вимушене звернутися до суду з даним позовом. За даними з Єдиного державного демографічного реєстру №374500 від 21 грудня 2023 року [PERSON] , [INFO] , зареєстрований за адресою: [ADDRESS] , з 18 листопада 2005 року. Ухвалою Ладижинського міського суду Вінницької області від 21 грудня 2023 року відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Відповідачу [PERSON] було запропоновано протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі подати відзив на позовну заяву та протягом п`яти днів - заперечення проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження. Ухвала суду про відкриття провадження у справі з цивільним позовом і долученими до нього матеріалами надсилалася відповідачу [PERSON] за місцем реєстрації ( [ADDRESS] ), проте рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення повернулося з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою». Згідно п.4 ч.8 ст.128 ЦПК України днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси. Таким чином, оскільки відповідач [PERSON] у встановлений судом строк відзив на позовну заяву та клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін не подав, суд згідно ч.5 ст.279 ЦПК України розглядає цивільну справу у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами. Відповідно до вимог ст.281 ЦПК України суд постановив ухвалу про заочний розгляд справи. Відповідно до вимог ч.5 ст.268 ЦПК України, датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутністю учасників справи, є дата складення повного судового рішення. Розглянувши надані позивачем документи і матеріали, з`ясувавши обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, оцінивши в сукупності докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із ч.1 ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК»). За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Судом встановлено, що 15 квітня 2021 року [PERSON] звернувся до відділення №450/03 АБ «УКРГАЗБАНК», м. Дніпро, де власноруч підписав і подав Заяву-Договір №2021/І_С/450-000491 про приєднання до Правил відкриття обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК», за якою просив надати кредит у формі дозволеного овердрафту на таких умовах: кредитний договір №2021/ОВР/450-000195; строк кредитування 12 місяців з можливістю пролонгації відповідно до умов Правил; орієнтовна сума кредиту 10 000 грн. 00 коп.; максимальна сума ліміту дозволеного овердрафту 300 000 грн.; процентна ставка 36% річних; процентна ставка на прострочену заборгованість 36%, процентна ставка на пільговий період 0,00001% річних; щомісячний мінімальний платіж по кредиту 7%, мінімум 50 грн. 00 коп., до 25 числа кожного календарного місяця; пільговий період 30 днів (а.ч.7). Зазначений договір є договором приєднання відповідно до ст. 634 ЦК України, публічна пропозиція про приєднання до цього договору, що включає в себе умови договору, тарифи та програму кредитування, розміщені на офіційному сайті Банку. Зокрема, Правила відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством Акціонерним банком «УКРГАЗБАНК» (далі - Правила) є системою затверджених Банком та оприлюднених на офіційному сайті АБ «УКРГАЗБАНК» www.ukrgasbank.com норм, що визначають загальні та публічні умови відносин між Банком та фізичними особами, які користуються продуктами Банку для власних потреб. Ці правила є пропозицією (офертою) до укладення договору банківського вкладу, договору банківського/карткового рахунку. Приєднання до цих Правил здійснюється шляхом подання Заяви-договору, форма якого розміщена на Сайті Банку. Заява-Договір визначає, які саме Продукти, замовлені Клієнтом, та їхні основні параметри/характеристики (зокрема, найменування Продуктів, Тарифний план, Програма кредитування, перелік замовлених додаткових послуг партнерів Банку тощо), а також інші параметри, необхідні для конкретизації умов користування продуктом. Підписанням Заяви-договору Клієнт акцептує ці Правила. Правила, підписана Клієнтом Заява-Договір, тарифний план, Програма кредитування, документи, що вимагаються чинним законодавством України з питань кредитування фізичних осіб, усі зміни та додатки до них, які також розміщуються на сайті банку, а також інші заяви та розпорядження Клієнта, прийняті Банком до виконання на умовах цих Правил, разом вважаються укладеним договором банківського вкладу, договором банківського/карткового рахунку, Банк і Клієнт є сторонами договору. Згідно п.1.2.4. - 1.2.7. Правил Договір вважається укладеним, якщо клієнт належним чином заповнив та підписав Заяву-Договір, а банк прийняв таку Заяву-Договір без зауважень та відкрив рахунок. Датою укладення договору є дата відкриття рахунку. У разі, якщо обраний клієнтом і зазначений у Заяві-Договорі пакет передбачає можливість отримання клієнтом кредиту у формі дозволеного овердрафту, укладений відповідно до цих Правил Договір є одночасно договором банківського рахунку та кредитним договором у розумінні положень ЦК України (договором про споживчий кредит у розумінні положень Закону України «Про споживче кредитування»). Датою кредитного договору є дата встановлення Банком ліміту дозволеного овердрафту на відповідному субрахунку клієнта (а.с.16). Згідно п. 3.3.8.2 Правил сторони домовилися, що на підставі оформленої належним чином Заяви-договору, якою Клієнт замовив кредит, Банк надає Клієнту кредит шляхом встановлення за субрахунком Клієнта ліміту дозволеного овердрафту для проведення операцій, а клієнт зобов`язується повернути банку кредитні кошти та проценти за користування лімітом дозволеного овердрафту у порядку та на умовах, визначених цими правилами, програмою кредитування та Заявою-договором (а.с.34 зворот). На виконання умов Договору, 15 квітня 2021 року відповідачу було відкрито субрахунок [NUMBER], та видано платіжну картку № [NUMBER] , що підтверджується відповідною розпискою Клієнта в розділі Договору «Розписка про отримання платіжної картки». 15 вересня 2021 року Банк встановив відповідачу ліміт овердрафту в сумі 53 900 грн. 00 коп. на строк по 14 вересня 2022 року, що підтверджується випискою по рахунку. Отже, АБ «УКРГАЗБАНК» свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі та надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідно до п.3.4.6 Правил відповідач надав згоду Банку на продовження строку дії дозволеного овердрафту та зміну розміру процентної ставки за кредитною заборгованістю. 10 серпня 2022 року АБ «УКРГАЗБАНК» було прийнято рішення щодо продовження строку дії ліміту овердрафту на 12 місяців, тобто до 14 вересня 2023 року, із встановленням розміру ліміту овердрафту в сумі 47 729 грн. 72 коп. та встановленням розміру процентної ставки за користування кредитом 43 % річних. Таким чином, з урахуванням пролонгації ліміту овердрафту, строк погашення кредиту встановлено до 14 вересня 2024 року. У відповідності до п. 3.3.19 Правил клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування лімітом дозволеного овердрафту щомісяця до дати, встановленої обраною програмою кредитування, в день закінчення строку дії ліміту дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення строку дії ліміту дозволеного овердрафту у випадках, визначених цими правилами (а.с.35 зворот). У разі непогашення Клієнтом сум заборгованості за лімітом дозволеного овердрафту у розмірах та у терміни сплати, визначені обраною програмою кредитування, сума непогашеної заборгованості (частина заборгованості) визнається простроченою у банківський день, наступний за терміном погашення заборгованості (п. 3.3.26) (а.с.36). Відповідач погодився зі змінами до договору, здійснював часткове погашення заборгованості по процентам та часткове погашення кредиту до листопада 2022 року, після чого погашення заборгованості по кредиту та процентах припинив. Відповідно до виписки за особовим рахунком в період з 15 квітня 2021 року по 24 жовтня 2023 року, відповідач [PERSON] активно користувався кредитними коштами (а.с.50, 51-56). Положеннями статті 526 Цивільного кодексу України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно зі статтею 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У статті 611 Цивільного кодексу України передбачено, що в разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Яз вбачається з розрахунку заборгованості станом на 24 жовтня 2023 року заборгованість відповідача [PERSON] за Кредитним договором №2021/І_С/450-000491 від 15.04.2021 року становить 72 208 грн. 73 коп., в тому числі: заборгованість по кредиту (прострочена) 48 253 грн. 67 коп.; заборгованість по процентах (прострочена) 23 955 грн. 06 коп. (а.с.5-6). На час розгляду справи судом відповідачем не надано даних, що свідчать про добровільне погашення заборгованості, та не спростовано розміру заборгованості. Приймаючи до уваги невиконання зобов`язань відповідачем [PERSON] за Кредитним договором №2021/І_С/450-000491 від 15.04.2021 року, суд вважає, що позовні вимоги про стягнення заборгованості підлягають задоволенню в повному обсязі. Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно задоволених позовних вимог. Оскільки позовні вимоги ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» задоволені в повному обсязі, сплачений судовий збір при зверненні до суду в сумі 2 684 грн. 00 коп. підлягає стягненню з відповідача на користь позивача в повному обсязі.

Outcome: approved