Jurisdiction: civil
Date: 2024-02-25 00:00:00

ПАТ АБ «Укргазбанк» звернулося до суду з позовною заявою, в якій просить стягнути з відповідачки на свою користь заборгованість за договором споживчого кредиту № 2021/ОВР/197-000638 від 14.04.2021 року в сумі 18074 грн та судовий збір у розмірі 2684 грн. Свої вимоги обґрунтовує тим, що 14.04.2021 року відповідачкою було підписано заяву-договір № 2021/І_С/197-001522 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк», у п. 2.1. якої визначено, що ця заява-договір разом з Правилами, Тарифним планом, умовами банківських Продуктів/Пакетів (що всі розміщені на Сайті Банку) є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між АБ «Укргазбанк», реквізити якого визначені у Правилах, та Клієнтом, реквізити якого зазначені у цій заяві-договорі. Кредитний договір № 2021/ОВР/197-000638 від 14.04.2021 року є договором приєднання, згідно умов якого відповідач отримав кредит у вигляді відкриття відновлювальної відкличної кредитної лінії з орієнтованою сумою 10000 грн, максимальною до 300000 грн зі сплатою 36% річних базова процентна ставка і 48% річних за прострочення заборгованості. Відповідачка свої зобов`язання за зазначеним договором належним чином не виконує та систематично порушує його умови, внаслідок чого станом на 10.05.2023 року утворилась заборгованість у розмірі 18074 грн, в тому числі: заборгованість по кредиту (прострочена) 14386 грн 50 к., заборгованість по процентах (прострочена) 3687 грн 50 к., а тому позивач просить стягнути вказану заборгованість. Представник позивача до судового засідання не з`явився, але в позовній заяві просив суд розглядати справу у його відсутність на підставі наявних доказів, проти винесення заочного рішення не заперечував. Відповідачка до судового засідання не з`явилась, хоча повідомлялась про день слухання справи належним чином, відзив на позов не подала, а тому суд, приймаючи до уваги думку представника позивача, вважає можливим ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, відповідно до статті 280 ЦПК України. Дослідивши матеріали справи, оцінивши надані докази, суд вважає, що позовна заява підлягає задоволенню з наступних підстав. В судовому засіданні встановлено, що 14.04.2021 року відповідачкою було підписано заяву-договір № 2021/І_С/197-001522 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк», у п. 2.1 розділу 2 «Загальні положення» якої визначено, що ця заява-договір разом з Правилами, Тарифним планом, умовами банківських Продуктів/Пакетів (що всі розміщені на Сайті Банку) є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між АБ «Укргазбанк», реквізити якого визначені у Правилах, та Клієнтом, реквізити якого зазначені у цій заяві-договорі (а.с. 7-9). Згідно з вказаною заявою-договором банк надав відповідачу кредит у вигляді встановленого ліміту овердрафту на платіжну картку строком на 12 місяців зі сплатою відсотків за користування таким кредитом. Розділом 4 «Паспорт споживчого кредиту» заяви-договору встановлено основні умови кредитування, а саме: договір № 2021/ОВР/197-000638, програма кредитування: строк дії ліміту дозволеного овердрафту (строк кредитування): 12 місяців з можливістю пролонгації відповідно до умов договору; мета кредиту споживчі цілі, тип та спосіб надання кредиту ліміт дозволеного овердрафту, безготівковим шляхом; валюта кредиту національна валюта України гривня; строк кредитування 12 місяців; порядок надання кредиту безготівковий; погашення кредиту в кінці строку; порядок сплати відсотків щомісячно; тип процентної ставки фіксована; орієнтовна сума кредиту 10000 грн; можлива сума кредиту 300000 грн; щомісячний платіж по кредиту 7%; процентна ставка 36% річних; процентна ставка на прострочену заборгованість 36%; реальна процентна ставка 55,75%. Вартість кредиту розрахована при варіанті, коли Клієнт отримує всю суму кредиту в день укладення угоди 1-го числа місяця та погашає заборгованість в останній день дії договору (проценти розраховані за повний місяць користування кредитом). Відповідачка отримала та була ознайомлена з інформацією про умовами кредитування (в т.ч. з іншими пропозиціями банку) та орієнтовну загальну вартість кредиту, що особисто засвідчила своїм підписом у заяві-договорі. Цього ж дня відповідачці було відкрито рахунок. Позивач виконав взяті на себе зобов`язання за договором, а саме відкрив відповідачці картковий рахунок, надав кредитні кошти в межах встановленого кредитного ліміту та здійснював подальше обслуговування вказаного рахунку. Підписавши заяву-договір, відповідачка скористалася правом і обрала для себе відповідну програму кредитування, а також взяла на себе зобов`язання здійснювати погашення кредиту та нарахованих відсотків у встановлені строки. Факт користування відповідачкою овердрафтом підтверджується випискою/особовим рахунком по договору за період з 14.04.2021 року по 10.05.2023 року (а.с.15-18). Однак, у зв`язку з неналежним виконанням відповідачкою умов договору утворилась заборгованість, розмір якої станом на 10.05.2023 року становить 18074 грн, в тому числі: заборгованість по кредиту (прострочена) 14386 грн 50 к., заборгованість по процентах (прострочена) 3687 грн 50 к. (а.с. 19-20). ПАТ АБ «Укргазбанк» направило на адресу відповідачки вимогу про дострокове повернення кредиту від 30.11.2022 року, яка останньою проігнорована (а.с. 13-14). Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). Згідно з ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку ПАТ АБ «Укргазбанк»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно з ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. З матеріалів справи вбачається, що підписана відповідачкою 14.04.2021 року заява-договір № 2021/І_С/197-001522 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» містить домовленості сторін щодо укладання договору комплексного банківського обслуговування, а також надання кредиту, а саме щодо: валюти кредиту, типу кредитного ліміту, процентної ставки за користування кредитними коштами, порядку та строків повернення заборгованості. Таким чином, відповідачка, підписавши вказану заяву-договір, пройшовши ідентифікацію клієнта, уклала з позивачем договір комплексного банківського обслуговування, в межах якого їй було надано споживчий кредит. Такий договір є укладеним, оскільки дотримано вимоги до письмової форми (укладений шляхом письмового документу) і сторони, таким чином, дійшли згоди щодо усіх істотних умов, притаманних даному виду договору. Зокрема, умови надання банківських послуг кредитування, сплати процентів за користування кредитними коштами, виконання умов договору. За умовами договору Банк надав відповідачці грошову банківську споживчу позику, тобто грошовий банківський споживчий кредит шляхом кредитування за допомогою кредитної картки, яка є іменним (з ідентифікатором власника) грошовим оплатно-розрахунковим банківським документом, який використовується для надання споживчого кредиту. З виписки/особового рахунку вбачається, що відповідачка користувалась кредитною карткою (отримував готівкові кошти) та не висловлювала заперечень щодо розміру нарахувань. Виходячи із наявних в матеріалах справи доказів, наведених норм законодавства, того факту, що отримані та використані позичальницею грошові кошти в добровільному порядку банку не повернуті, що свідчить про порушення його прав, а тому суд приходить до висновку про наявність правових підстав для задоволення позовних вимог ПАТ АБ «Укргазбанк» та стягнення з відповідачки на користь позивача заборгованості за договором споживчого кредиту у заявленому розмірі. У відповідності до вимог ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідачки на користь позивача слід стягнути сплачений судовий збір.

Outcome: approved