Jurisdiction: civil
Date: 2024-02-14 00:00:00

Короткий зміст позовних вимог Представник ТОВ «Глобал Спліт»\~Балашов В.В. звернувся до суду з позовом, в якому просить суд стягнути з відповідача на користь ТОВ «Глобал Спліт» заборгованість за кредитним договором № 1/4167869 від 17.08.2021 року в розмірі 132552,20 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом 76944,69 грн.; заборгованість за нарахованими процентами 641,21 грн., прострочена заборгованість за відсотками 36354,30 грн; комісія 2326,50 грн.; прострочена комісія 16285,50 грн., а також понесені позивачем судові витрати в розмірі 2684,00 грн. На обґрунтування позовних вимог зазначає, що 17 серпня 2021 року між [PERSON] та Акціонерним товариством «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» було укладено Кредитний договір № 1/4167869, згідно якого відповідач отримав кредит у розмірі 99000,00 грн., строком на 24 місяці з 17 серпня 2021 року по 16 серпня 2023 року. Відповідно до\~п.\~1.1\~Кредитного договору,\~позичальник сплачує\~платежі для\~погашення заборгованості\~за Договором\~щомісячно в\~число місяця,\~визначене Графіком\~платежів по\~кредиту (Додаток\~№1\~до Договору,\~що є\~його невід`ємною\~частиною),\~як День\~повернення кредиту.\~Відповідно до\~п.1.2\~Кредитного договору,\~Кредит надається\~позичальнику на\~споживчі потреби\~шляхом зарахування\~кредитних коштів\~на рахунок\~Позичальника № [NUMBER] .\~Відповідно до\~п.\~1.3.\~Кредитного договору,\~для зарахування\~кредитних коштів\~Позичальник повинен\~мати відкритий\~у Банку\~поточний або\~поточний (картковий)\~рахунок.\~Відповідно до\~підпунктів 1.4.1-1.4.2\~пункту 1.4.\~статті 1\~Кредитного договору,\~Позичальник зобов`язаний\~сплачувати Банку:\~процентну винагороду\~щомісячно,\~в розмірі\~15.00%\~річних (фіксована\~процентна ставка),\~починаючи з\~дня надання\~кредиту (дня\~списання кредитних\~коштів з\~позичкового рахунку\~Позичальника)\~до моменту\~повного погашення\~заборгованості за\~Договором;\~комісійну винагороду\~за обслуговування\~кредитної заборгованості\~(комісія)\~щомісячно,\~в розмірі\~2.35%\~від суми\~кредиту,\~зазначеної в\~п.\~1.1.\~Договору.\~Відповідно до\~п.\~1.5.\~Кредитного договору,\~всі умови\~щодо надання\~кредиту,\~обслуговування та\~погашення заборгованості\~за кредитом,\~згідно Договору,\~визначені в\~Правилах надання\~споживчого кредиту\~в ПАТ\~«КРЕДІ АГРІКОЛЬ\~БАНК» та\~на умовах\~страхування життя\~Позичальника,\~які є\~невід`ємною\~частиною Договору\~та розміщені\~на офіційному\~сайті Банку:\~зобов`язаний\~сплачувати Банку:www.credit-agricole.ua. Відповідно до п.2.1 Кредитного договору, з метою обслуговування кредиту Банк відкриває Позичальнику єдиний рахунок для погашення кредитної заборгованості № [NUMBER] в Банку. Відповідно до п.п. 3.1, 3.2 Договору, у разі прострочення строку сплати поточної заборгованості за кредитом, процентами, згідно умов Договору, на суму простроченого платежу нараховується пеня в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, а не більше ніж 15% від суми простроченого платежу; у разі порушення Позичальником без поважних причин, вимог п.п. 2.2.2-2.2.9 Правил, Позичальник зобов`язаний сплатити Банку штраф у розмірі 1% від суми кредиту, визначеної в п. 1.1 Кредитного договору, за кожний випадок порушення. 29.08.2023 року між Акціонерним товариством «Креді Агріколь Банк» та ТОВ «Глобал Спліт», укладено договір №4-2023 про відступлення (купівлю-продаж) прав вимог до боржника [PERSON] за кредитним договором №1/4167869 від 17.08.2021року. 15.09.2023 року передача права вимоги за кредитним договором відбулась до ТОВ «Глобал Спліт» з дати підписання відповідного реєстру прав вимоги за зразком, згідно Додатку №1 до Договору про відступлення права вимоги, та до [PERSON] АТ «Креді Агріколь Банк» було направлено повідомлення про те, що відбулось відступлення прав вимоги за кредитним договором. На підставі вищезазначеного банк свої зобов`язання по наданню кредиту виконав в повному обсязі, проте відповідач не виконав належним чином умови договору і станом на 08.12.2023 року загальний залишокзаборгованості складає 132552,20 грн., яка складається: рахунок строкової заборгованості: 0 грн. 00 коп., рахунок простроченої заборгованості: 76 944 грн. 69 коп., рахунок нарахованих відсотків: 641 грн. 21 коп., рахунок прострочених відсотків: 36 354 грн. 30 коп., рахунок комісії: 2 326 грн. 50 коп., рахунок простроченої комісії: 16 285 грн. 50 коп. На даний час відповідачем належним чином не виконуються взяті на себе зобов`язання за Кредитним договором щодо сплати щомісячних внесків за кредитом та процентів за користування кредитом, що є порушенням законних прав та інтересів ТОВ «Глобал Спліт». Процесуальні дії у справі. Відповідно до ч.4 ст.19 ЦПК України, спрощене позовне провадження призначене для розгляду малозначних справ, що виникають з трудових відносин, справ незначної складності та інших справ, для яких пріоритетним є швидке вирішення справи. Загальне позовне провадження призначене для розгляду справ, які через складність або інші обставини недоцільно розглядати у спрощеному позовному провадженні. Відповідно до ст.274 ч. 1 ЦПК України, у порядку спрощеного позовного провадження може бути розглянута малозначна справа. Ухвалою Дніпровського районного суду м.Дніпродзержинська Дніпропетровської області від 15 січня 2024 року було відкрито провадження по справі, призначено справу до розгляду у порядку спрощеного провадження та надано відповідачу строк для подання відзиву на позовну заяву (а.с.53) 31.01.2024\~року представником\~відповідача [PERSON] \~ адвокатом\~Чередниченко А.В. суду було надано відзив на позовну заяву, згідно змісту якого представник відповідача, посилаючись на норми Цивільного кодексу України та висновки Великої Палати Верховного Суду, позовні вимоги визнає частково, а саме у розмірі суми простроченої заборгованості за кредитом та суми нарахованих процентів на заборгованість за кредитом.1.\~Фактичні обставини.\~17.08.2021\~року між\~Акціонерним товариством\~«КРЕДІ АГРІКОЛЬ\~БАНК» (далі\~-\~Кредитор)\~та [PERSON] \~укладений кредитний\~договір №\~1/4167869\~(далі\~-\~Договір).\~Відповідно до\~п.\~1.1.\~Кредитного договору,\~Кредитор надає\~Позичальнику кредит\~в сумі\~99000,00\~грн.\~строком на\~24\~місяці з\~17.08.2021\~до 16.08.2023року (включно).\~Позичальник сплачує\~платежі для\~погашення заборгованості\~за Договором\~щомісячно в\~число місяця,\~визначене Графіком\~платежів по\~кредиту (Додаток\~№1\~до Договору,\~що є\~його невід`ємною\~частиною),\~як день\~повернення кредиту.\~Відповідно до\~п.\~1.2.\~Кредитного договору,\~Кредит надається\~Позичальнику на\~споживчі потреби\~шляхом зарахування\~кредитних коштів\~на рахунок\~Позичальника № [NUMBER] .\~Відповідно до\~підпунктів 1.4.1\~-\~1.4.2\~пункту 1.4.\~Кредитного договору.\~Позичальник зобов`язаний\~сплачувати Банку:\~процентну винагороду\~щомісячно,\~в розмірі\~15.00%\~річних (фіксована\~процентна ставка), починаючи з\~дня надання\~кредиту (дня\~списання кредитних\~коштів з\~позичкового рахунку\~Позичальника)\~до моменту\~повного погашення\~заборгованості за\~Договором;\~комісійну винагороду\~за обслуговування\~кредитної заборгованості\~(комісія)\~щомісячно,\~в розмірі\~2.35%\~від суми\~кредиту, зазначеної в п. 1.1. Договору. Згідно п. 1.4.3. протягом дії Договору розмір процентів та комісії залишається незмінним. Відповідно до п. З.1., 3.2. Договору у разі прострочення строку сплати поточної заборгованості за кредитом, процентами, згідно умов Договору, на суму простроченого платежу нараховується пеня в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, а не більше ніж 15% від суми простроченого платежу; у разі порушення Позичальником без поважних причин, вимог п.п. 2.2.2-2.2.9 Правил, Позичальник зобов`язаний сплатити Банку штраф у розмірі 1% від суми кредиту, визначеної в п. 1.1 Кредитного договору, за кожний випадок порушення. Відповідно до наданого Позивачем розрахунку (додаток 1 до позовної заяви) станом на 08.12.2023 загальний залишок заборгованості Відповідача за кредитним договором № 1/4167869 від 17.08.2021 (розрахунок на 15.09.2023) у розмірі 132 552 (сто тридцять дві тисячі п`ятсот п`ятдесят дві) грн. 20 коп., який складається з: рахунок строкової заборгованості: 0 (нуль) грн. 00 коп., рахунок простроченої заборгованості: 76 944 (сімдесят шість тисяч дев`ятсот сорок чотири) грн. 69 коп.; рахунок нарахованих відсотків: 641 (шістсот сорок одна) грн. 21 коп.; рахунок прострочених відсотків: 36 354 (тридцять шість тисяч триста п`ятдесят чотири) грн. ЗО коп.; рахунок комісії: 2 326 (дві тисячі триста двадцять шість) грн. 50 коп.; рахунок простроченої комісії: 16 285 (шістнадцять тисяч двісті вісімдесят п`ять) грн. 50 коп. Ознайомившись зі змістом позовної заяви та долученими до неї доказами Відповідач вважає, що позовні вимоги є частково необґрунтовані та безпідставні з огляду на таке. 2. Релевантні\~норми права,\~що стосуються\~виниклих правовідносин.\~Відповідно до\~ч.\~1\~ст.\~512\~Цивільного кодексу\~України (далі\~-\~ЦК України),\~кредитор у\~зобов`язанні\~(крім\~випадків,\~передбачених статтею\~515\~ЦК України)\~може бути\~замінений іншою\~особою внаслідок,\~зокрема,\~передання ним\~своїх прав\~іншій особі\~за правочином\~(відступлення\~права вимоги),\~а згідно\~зі статтею\~514\~цього Кодексу\~до нового\~кредитора переходять\~права первісного\~кредитора в\~зобов`язанні\~в обсязі\~і на\~умовах,\~що існували\~на момент\~переходу цих\~прав,\~якщо інше\~не встановлено\~договором або\~законом Згідно\~ст.\~526\~ЦК України,\~зобов`язання\~має виконуватися\~належним чином\~відповідно до\~умов договору\~та вимог\~цього Кодексу,\~інших актів\~цивільного законодавства,\~а за\~відсутності таких\~умов та\~вимог -\~відповідно до\~звичаїв ділового\~обороту або\~інших вимог,\~що звичайно\~ставляться.\~Відповідно до\~ст.\~610\~ЦК України,\~порушенням зобов`язання\~є його\~невиконання або\~виконання з\~порушенням умов,\~визначених змістом\~зобов`язання\~(неналежне\~виконання).\~Відповідно до\~ст.\~615\~ЦК \~України,\~одностороння відмова\~від зобов`язання\~не звільняє\~зобов`язаний\~сплачувати Банку:\~процентну винагороду\~щомісячно,\~в розмірі\~15.00%\~річних (фіксована\~процентна ставка),\~починаючи з\~дня надання\~кредиту (дня\~списання кредитних\~коштів з\~позичкового рахунку\~Позичальника)\~до моменту\~повного погашення\~заборгованості за\~Договором.\~Протягом дії\~Договору розмір\~процентів та\~комісії залишається\~незмінним.\~Відповідно до\~наданого Позивачем\~розрахунку заборгованості\~(додаток\~2\~до позовної\~заяви)\~рахунок нарахованих\~відсотків складає\~641,21\~грн.\~та рахунок\~прострочених відсотків\~складає 36354,30\~грн.\~Проте,\~з вказаними\~розрахунками Позивача\~не погоджуються.\~Поняття «користування\~кредитом»,\~яким послуговуються\~скаржники,\~є окремим\~випадком «користування\~чужими коштами».\~Термін «користування\~чужими коштами»\~ВП ВС\~розтлумачила в\~постанові від\~10.04.2018\~справі №\~910/10156/17\~(пункти\~34,\~35,\~37\~відповідно).\~Термін «користування\~чужими коштами»\~може використовуватися\~у двох\~значеннях.\~Перше -\~це одержання\~боржником (як\~правило,\~за плату)\~можливості правомірно\~не сплачувати\~кредитору борг\~протягом певного\~часу.\~Друге значення\~-\~прострочення грошового\~зобов`язання,\~коли боржник\~повинен сплатити\~гроші,\~але неправомірно\~не сплачує\~їх.\~Згідно з\~частиною першою\~статті 1048\~ЦК України\~позикодавець має\~право на\~одержання від\~позичальника процентів\~від суми\~позики,\~якщо інше\~не встановлено\~договором або\~законом.\~Розмір і\~порядок одержання\~процентів встановлюються\~договором.\~У разі\~відсутності іншої\~домовленості сторін\~проценти виплачуються\~щомісяця до\~дня повернення\~позики.\~За умовами\~Договору сторони\~погодили щомісячну\~сплату відсотків\~за кредитом\~на суму\~залишку заборгованості\~за кредитом,\~який наданий\~на 24\~місяці з\~17.08.2021\~до 16.08.2023\~(включно).\~Відтак,\~у межах\~строку кредитування\~до 16.08.2023\~року Відповідач\~мав,\~зокрема,\~повертати позивачеві\~кредит і\~сплачувати проценти\~періодичними (щомісячними)\~платежами.\~Починаючи з\~16.08.2023\~року Відповідач\~мав обов`язок\~незалежно від\~пред`явлення\~вимоги Позивачем\~повернути всю\~заборгованість за\~договором,\~а не\~вносити її\~періодичними платежами,\~оскільки останні\~були розраховані\~у межах\~строку кредитування.\~Отже,\~припис абзацу\~2\~частини першої\~статті 1048\~ЦК України\~про щомісячну\~виплату процентів\~до дня\~повернення позики\~у разі\~відсутності іншої\~домовленості сторін\~може бути\~застосований лише\~у межах\~погодженого сторонами\~строку кредитування.\~Таким чином,\~право кредитодавця\~нараховувати передбачені\~договором проценти\~за кредитом\~припиняється після\~спливу визначеного\~договором строку\~кредитування чи\~у разі\~пред`явлення\~до позичальника\~вимоги згідно\~з частиною\~другою статті\~1050\~ЦК України.\~В охоронних\~правовідносинах права\~та інтереси\~позивача забезпечені\~частиною другою\~статті 625\~ЦК України,\~яка регламентує\~наслідки прострочення\~виконання грошового\~зобов`язання.\~Відповідно до\~підпунктів 1.4.1,1.4.3,пункту\~1.4\~Кредитного договору,\~позичальник зобов`язаний\~сплачувати Банку:\~процентну винагороду\~щомісячно,\~в розмірі\~15.00%\~річних (фіксована\~процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту (дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку Позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за Договором. Протягом дії Договору розмір процентів та комісії залишається незмінним. Відповідно до наданого Позивачем розрахунку заборгованості (додаток 2 до позовної заяви) рахунок нарахованих відсотків складає 641,21 грн. та рахунок прострочених відсотків складає 36354,30 грн. Проте, з вказаними розрахунками Позивача не погоджуємось. Поняття «користування кредитом», яким послуговуються скаржники, є окремим випадком «користування чужими коштами». Термін «користування чужими коштами» ВП ВС розтлумачила в постанові від 10.04.2018 справі № 910/10156/17 (пункти 34, 35, 37 відповідно). Термін «користування чужими коштами» може використовуватися у двох значеннях. Перше - це одержання боржником (як правило, за плату) можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу. Друге значення - прострочення грошового зобов`язання, коли боржник повинен сплатити гроші, але неправомірно не сплачує їх. Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. За умовами Договору сторони погодили щомісячну сплату відсотків за кредитом на суму залишку заборгованості за кредитом, який наданий на 24 місяці з 17.08.2021 до 16.08.2023 року (включно). Відтак, у межах строку кредитування до 16.08.2023 року Відповідач мав, зокрема, повертати позивачеві кредит і сплачувати проценти періодичними (щомісячними) платежами. Починаючи з 16.08.2023року Відповідач мав обов`язок незалежно від пред`явлення вимоги Позивачем повернути всю заборгованість за договором, а не вносити її періодичними платежами, оскільки останні були розраховані у межах строку кредитування. Отже, припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Таким чином, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.Саме такий правовий висновок викладено Великою Палатою Верховного Суду у постанові від 28.03.2018 року № 444/9519/12 та постанові від 04.02.2020року у справі 912/1120/16. Аналогічні висновки викладені у постановах Великої Палати Верховного Суду від 23.10.2019 у справі № 723/304/16-ц, від 03.07.2019 року у справі № 1519/2-3165/11, від 05.04.2023 року у справі № 910/4518/16. Послідовність застосування Верховним Судом вищевказаної правової позиції Великої Палати Верховного Суду також прослідковується у постановах від 11.10.2023 року у справі № 755/21709/15-ц, від 18.10.2023 року у справі № 706/68/23, від 06.11.2023 року у справі № 725/8953/21, від 17.01.2024 у справі № 201/5221/21. Таким чином, у межах строку кредитування до 16.08.2023 року Відповідач був зобов`язаний сплачувати встановлені підпунктами 1.4.1., 1.4.3.. пункту 1.4. Кредитного договору щомісячні проценти в розмірі 15.00% річних (фіксована процентна ставка). Як вже зазначалося вище, Відповідачем визнається заборгованість за кредитом у розмірі 76944,69 грн. З того ж додатку 7 до позовної заяви, а саме Виписки з рахунку «Простр.%% за кредитом на поточні потреби» вбачається, що Відповідачем сплачувались нараховані щомісячні проценти по 18.02.2022 року, включно. Відповідно до додатку № 1 до кредитного договору № 1/4167869 від 17.08.2021 року наступний платіж на погашення заборгованості за кредитом та відсотками Відповідач зобов`язаний був внести 17.03.2022 року, то відповідно з 18.03.2022року вказана заборгованість стала простроченою, а отже 15.00% річних (фіксована процентна ставка) мала нараховуватись з 18.03.2022 по 16.08.2023 року (включно). Проценти за користування коштами Розраховується за формулою: [Проценти] = [Сума боргу] ? [Процентна ставка (%)] / 100% ? [Кількість днів] / [Кількість днів у році]. Де: [Сума боргу] - сума простроченого боргу; [Процентна ставка (%)] - проценти річних; [Кількість днів] - кількість днів прострочення зобов`язання; [Кількість днів у році] - кількість днів у календарному році. Період розрахунку: з 18.03.2022 по 31.12.2022 - 289 днів. [Проценти] = 76 944,69 грн (сума боргу) ? 15,000% (процентна ставка) / 100% ? 289 (кількість днів) / 365 (днів у році) = 9 138,50 грн. Період Період розрахунку: з 01.01.2023 по 16.08.2023 - 228 днів [Проценти] = 76 944,69 грн. (сума боргу) ? 15,000% (процентна ставка) / 100% ? 228 (кількість днів) / 365 (днів у році) = 7 209,61 грн. Разом 517 днів, сума нарахованих процентів: 16 348,11 грн. Таким чином,\~станом на\~16.08.2023\~загальна сума\~нарахованих процентів\~на заборгованість\~за кредитом\~(76944,69\~грн)\~має складати\~16348,11\~грн.\~Позивачем надано\~розрахунок заборгованості,\~відповідно до\~якого сума\~нарахованих відсотків\~складає 641,21\~грн.\~та сума\~прострочених відсотків\~складає 36354,30\~грн.\~Вказані Позивачем\~суми нічим\~не обґрунтовані,\~оскільки до\~позовної заяви\~не долучено\~детального розрахунку\~відсотків з\~урахуванням фіксованої\~процентної ставки\~у розмірі\~15.00%\~річних.\~ 24.02.2022\~року Указом\~Президента України\~№ 64/2022\~«Про введення\~воєнного стану\~в Україні»\~у зв`язку\~з військовою\~агресією російської\~федерації проти\~України,\~на підставі\~пропозиції Ради\~національної безпеки\~і оборони\~України,\~відповідно до\~пункту 20\~частини першої\~статті 106\~Конституції України,\~Закону України\~«Про правовий\~режим воєнного\~стану» введено\~в Україні\~воєнний стан,\~який продовжувався\~Указами Президента\~України і\~діє по\~цей час.\~Відповідно до\~Закону України\~від 15\~березня 2022\~року №\~2120-ІХ\~«Про внесення\~змін до\~Податкового кодексу\~України та\~інших законодавчих\~актів України\~щодо дії\~норм на\~період дії\~воєнного стану»,\~розділ «Прикінцеві\~та перехідні\~положення» Цивільного\~кодексу України\~доповнено пунктом\~18,\~який передбачає,\~що у\~період дії\~в Україні\~воєнного,\~надзвичайного стану\~та у\~тридцятиденний строк\~після його\~припинення або\~скасування у\~разі прострочення\~позичальником виконання\~грошового зобов`язання\~за договором,\~відповідно до\~якого позичальнику\~було надано\~кредит (позику)\~банком або\~іншим кредитодавцем\~(позикодавцем),\~позичальник звільняється\~від відповідальності,\~визначеної статтею\~625\~цього Кодексу,\~а також\~від обов`язку\~сплати на\~користь кредитодавця\~(позикодавця)\~неустойки (штрафу,\~пені)\~за таке\~прострочення.\~Установити,\~що неустойка\~(штраф,\~пеня)\~та інші\~платежі,\~сплата яких\~передбачена відповідними\~договорами,\~нараховані включно\~з 24\~лютого 2022\~року за\~прострочення виконання\~(невиконання,\~часткове виконання)\~за такими\~договорами,\~підлягають списанню\~кредитодавцем (позикодавцем).\~Також Законом\~№ 2120-ІХ\~від 15.03.2022\~року внесені\~зміни до\~Закону України\~«Про споживче\~кредитування» та\~відповідно до\~п.\~6-1\~розділ IV\~"Прикінцеві\~та перехідні\~положення"\~встановлено,\~що у\~період дії\~в Україні\~воєнного,\~надзвичайного стану\~та у\~тридцятиденний строк\~після дня\~його припинення\~або скасування\~у разі\~прострочення споживачем\~виконання зобов`язань\~за договором\~про споживчий\~кредит споживач\~звільняється від\~відповідальності перед\~кредитодавцем за\~таке прострочення.\~У разі\~допущення такого\~прострочення споживач\~звільняється,\~зокрема,\~від обов`язку\~сплати кредитодавцю\~неустойки (штрафу,\~пені)\~та інших\~платежів,\~сплата яких\~передбачена договором\~про споживчий\~кредит за\~прострочення виконання\~(невиконання,\~часткове виконання)\~споживачем зобов`язань\~за таким\~договором.\~Забороняється збільшення\~процентної ставки\~за користування\~кредитом з\~причин інших,\~ніж передбачені\~частиною четвертою\~статті 1056-1\~Цивільного кодексу\~України,\~у разі\~невиконання зобов`язань\~за договором\~про споживчий\~кредит у\~період,\~зазначений у\~цьому пункті.\~З огляду\~на вищезазначені\~положення законодавства,\~не залежно\~від того,\~чим саме\~є надміру\~нарахована Позивачем\~ заборгованість\~за відсотками\~(завуальована\~неустойка (штраф\~або пеня),\~або ж\~збільшена процентна ставка)\~у сумі\~20647,40грн\~(641,21\~грн.\~+\~36354,30\~грн.\~-\~16348,11\~грн.) безпідставною та\~необґрунтованою,\~а тому\~не підлягає\~задоволенню.\~ \~ 2.3.\~Щодо розрахунку\~комісії.\~Відповідно до\~підпункту 1.4.2\~пункту 1.4.\~Кредитного договору,\~Позичальник зобов`язаний\~сплачувати Банку\~комісійну винагороду\~за обслуговування\~кредитної заборгованості\~(комісія)\~щомісячно,\~в розмірі\~2.35%\~від суми\~кредиту,\~зазначеної в\~п.\~1.1.\~Договору.\~Відповідно до\~наданого Позивачем\~розрахунку заборгованості\~(додаток\~2\~до позовної\~заяви)\~рахунок комісії\~складає 2326,50\~грн.\~та рахунок\~простроченої комісії\~складає 16285,50\~грн.\~Відповідно до\~частини п`ятої\~статті 12\~Закону України\~«Про споживче\~кредитування» умови\~договору про\~споживчий кредит,\~які обмежують\~права споживача\~порівняно з\~правами,\~встановленими цим\~Законом,\~є нікчемним.\~Договір про\~споживчий кредит,\~укладений з\~порушенням вимог\~частини першої\~цієї статті,\~є нікчемним.\~Частиною четвертою\~статті 42\~Конституції України\~передбачено,\~що держава\~захищає права\~споживачів,\~здійснює контроль\~за якістю\~і безпечністю\~продукції та\~усіх видів\~послуг і\~робіт,\~сприяє діяльності\~громадських організацій\~споживачів.\~Згідно зі\~статтею 55\~Закону України\~«Про банки\~і банківську\~діяльність» відносини\~банку з\~клієнтом регулюються\~законодавством України,\~нормативно-правовими\~актами Національного\~банку України\~та угодами\~(договорами)\~між клієнтом\~та банком.\~Банкам забороняється\~вимагати від\~клієнта придбання\~будь-яких\~товарів чи\~послуг від\~банку або\~від спорідненої\~чи пов`язаної\~особи банку\~як обов`язкову\~умову надання\~банківських послуг.\~Відповідно до\~пункту 3.6\~Правил надання\~банками України\~інформації споживачу\~про умови\~кредитування та\~сукупну вартість\~кредиту,\~затверджених постановою\~правління Національного\~банку України\~від 10\~травня 2007\~року №\~168\~(у\~редакції,,\~чинній на\~момент укладення\~спірного кредитного\~договору),\~банки не\~мають права\~встановлювати платежі,\~які споживач\~має сплатити\~на користь\~банку за\~дії,\~які банк\~здійснює на\~власну користь\~(ведення\~справи,\~договору,\~облік заборгованості\~споживача тощо),\~або за\~дії,\~які споживач\~здійснює на\~користь банку\~(прийняття\~платежу від\~споживача,\~тощо),\~або що\~їх вчиняє\~банк або\~споживач з\~метою встановлення,\~зміни або\~припинення правовідносин\~(укладення\~кредитного договору,\~внесення змін\~до нього,\~прийняття повідомлення\~споживача про\~відкликання згоди\~на кредитного\~договору тощо).\~Згідно частини\~третьої статті\~13\~ЦК України\~не допускаються\~дії особи,\~що вчиняються\~з наміром\~завдати шкоди\~іншій особі,\~а також\~зловживання правом\~в інших\~формах.\~Відповідно до\~статті З\~ЦК України\~принципи справедливості,\~добросовісності та\~ розумності є однією із фундаментальних засад цивільного права, спрямованою, у тому числі, на утвердження у правовій системі України принципу верховенства права. При цьому добросовісність означає прагнення особи сумлінно використовувати цивільні права та забезпечити виконання цивільних обов`язків, що зокрема підтверджується змістом частини третьої статті 509 цього Кодексу. Отже, законодавець, навівши у тексті ЦК України зазначений принцип, установив у такий спосіб певну межу поведінки учасників цивільних правовідносин, тому кожен із них зобов`язаний сумлінно здійснювати свої цивільні права та виконувати цивільні обов`язки, у тому числі передбачати можливість завдання своїми діями (бездіяльністю) шкоди правам та інтересам інших осіб. Цей принцип не є суто формальним, оскільки його недотримання призводить до порушення прав та інтересів учасників цивільного обороту. Виходячи зі змісту вказаних норм, надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов`язком банку, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту чи моніторинг заборгованості по кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь банку. Оскільки надання фінансового інструменту є фактично наданням кредиту позичальнику, така операція, як і моніторинг заборгованості по кредиту, відповідає економічним потребам лише самого банку та здійснюється при реалізації прав та обов`язків за кредитним договором, тому такі дії банку не є послугами, що об`єктивно надаються клієнту-позичальнику. Отже, виходячи із принципів справедливості, добросовісності на позичальника не може бути покладено обов`язок сплачувати платежі за послуги, які ним фактично не замовлялись і які банком фактично не надавались, а встановлення платежів за такі послуги було заборонено нормативно- правовими актами.Оскільки сплата позичальником винагороди за надання фінансового інструменту та винагороди за проведення додаткового моніторингу є платою за послуги, що супроводжують кредит в даному випадку, тому пункти договору, які передбачають сплату такої винагороди є нікчемними, у зв`язку з чим підстави для нарахування банком комісії на підставі нікчемних умов договору є безпідставними і вказані кошти не підлягають сплаті позичальником. Такі висновки викладені Великою Палатою Верховного Суду у постанові від 13.07.2022 року справа № 363/1834/17 та застосовані Верховним Судом в постанові від 07.06.2023 року у справі № 686/14530/15. Враховуючи те, що Відповідачу встановлено щомісячну плату за послуги Банку (у вигляді комісії), які за законом повинні надаватись безоплатно, положення пункту 1.4.2 кредитного договору N° 1/4167869 від 17.08.2021 є нікчемними. Таким чином, позовні вимоги в частині стягнення заборгованості по комісії в розмірі 2326,50 грн. та простроченої комісії в розмірі 16285,50 грн. задоволенню не підлягають. 06.02.2024\~року представник\~позивача надав\~Відповідь на Відзив, в якрму зазначив, що як вбачається із Відзиву [PERSON] поданої представником [PERSON] Відповідачем було внесено 6 (шість) платежів на погашення основної суми заборгованості по кредиту, а саме: 27.09.2021року в сумі 3562,68 грн; 22.10.2021року в сумі 3607,21 грн; 26.11.2021року в сумі 3652,30 грн; 29.12.2021 року в сумі 3697,96 грн; 21.01.2022 року в сумі 3744,18 грн; 12.04.2022 року в сумі 3790,98 грн. ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» зазначає, що відповідно до Виписок із рахунку (додаток 7 до позовної заяви). Відповідачем внеслись вищезазначені кошти, що підтверджує те, що він частково погашав заборгованість. Верховний Суд у складі колегії суддів першої судової палати Касаційного цивільного суду у справі №127/23910/14-ц від 23.12.2020 р. зазначив, що «часткова сплата боржником або з його згоди іншою особою, основного боргу та/або сум санкцій є тією дією, яка свідчить про визнання ним боргу». Внесення грошових коштів на рахунок кредитодавця є визнання ним боргу (відповідно до зазначеної позиції Верховного Суду), що, у свою чергу, фактично прирівнюється до підтвердження волевиявлення учасника справи на укладення договору. Адже без волевиявлення не існувало б потреби сплачувати заборгованість. З огляду на викладене, волевиявлення позичальника може підтверджуватись як підписанням договору, так і його діями (заповнення формуляра (заявки) на отримання кредиту, часткова або повна сплата заборгованості тощо). Щодо розрахунку\~нарахованих (прострочених\~відсотків).\~Відповідно до\~підпунктів 1.4.1\~Кредитного договору.\~Позичальник зобов`язаний\~сплачувати Банку:\~процентну винагороду\~щомісячно,\~в розмірі\~15.00%\~річних (фіксована\~процентна ставка),\~починаючи з\~дня надання\~кредиту (дня\~списання кредитних\~коштів з\~позичкового рахунку\~Позичальника)\~до моменту\~повного погашення\~заборгованості за\~Договором.\~Відповідно до\~частини першої\~статті 251\~ЦК України\~строком є\~певний період\~у часі,\~зі спливом\~якого пов`язана\~дія чи\~подія,\~яка має\~юридичне значення.\~А згідно\~з частиною\~другою цієї\~статті терміном\~є певний\~момент у\~часі,\~з настанням\~якого пов`язана\~дія чи\~подія,\~яка має\~юридичне значення.Строком\~договору є\~час,\~протягом якого\~сторони можуть\~здійснити свої\~права і\~виконати свої\~обов`язки\~відповідно до\~договору (частина\~перша статті\~631\~ЦК України).\~Цей строк\~починає спливати\~з моменту\~укладення договору\~(частина\~друга зазначеної\~статті),\~хоча сторони\~можуть встановити,\~що його\~умови застосовуються\~до відносин\~між ними,\~які виникли\~до укладення\~цього договору\~(частина\~третя цієї\~статті).\~Закінчення строку\~договору не\~звільняє сторони\~від відповідальності\~за його\~порушення,\~яке мало\~місце під\~час дії\~договору (частина\~четверта статті\~631\~ЦК України).\~Закінчення строку\~договору,\~який був\~належно виконаний\~лише однією\~стороною,\~не звільняє\~другу сторону\~від відповідальності\~за невиконання\~чи неналежне\~виконання нею\~її обов`язків\~під час\~дії договору.\~Поняття «строк\~виконання зобов`язання»\~і «термін\~виконання зобов`язання»\~охарактеризовані у\~статті 530\~ЦК України.\~Згідно з\~приписами її\~частини першої\~якщо у\~зобов`язанні\~встановлений строк\~(термін)\~його виконання,\~то воно\~підлягає виконанню\~у цей\~строк (термін).\~З огляду\~на викладене,\~строк (термін)\~виконання зобов`язання\~може збігатися\~зі строком\~договору,\~а може\~бути відмінним\~від нього,\~зокрема коли\~сторони погодили\~строк (термін)\~виконання ними\~зобов`язання\~за договором\~і визначили\~строк останнього,\~зазначивши,\~що він\~діє до\~повного виконання\~зазначеного зобов`язання.\~В Відзиві\~представником Відповідача\~зазначається,\~що Виписка\~додана до\~позовної заяви,\~не вірно\~розрахована заборгованість,\~її розмір,\~проценти.\~Відповідно до\~Правової Позиції\~ВСУ за\~2022\~р.,\~судами обґрунтовано\~прийнято банківські\~виписки як\~належні докази підтвердження видачі кредиту та залишено поза увагою заперечення відповідача щодо не відображення в них внесених оплат. Особливі рахунки є регістрами аналітичного обліку, що вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня. Отже, як вірно зазначили попередні судові інстанції, виписки з особових рахунків клієнта є регістрами аналітичного обліку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. З урахуванням вищевикладеного, судами обґрунтовано прийнято банківські виписки як належні докази підтвердження видачі кредиту. Відповідно до пункту 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року № 254, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Отже, виписка з рахунка особи, яка відповідає зазначеним вимогам та надана відповідно до вимог закону, є документом, який може бути доказом і який суду необхідно оцінити відповідно до вимог цивільного процесуального закону при перевірці доводів про реальне виконання кредитного договору. Аналогічна правова позиція викладена, зокрема, у постановах Верховного Суду від 16 вересня 2020 року у справі N2 200/5647/18 (провадження № 61-9618св19), від 25 травня 2021 року у справі № 554/4300/16-ц (провадження № 61-3689св21), від 26від 26 травня 2021 року у справі № 204/2972/20 (провадження № 61-168св21), від 13 жовтня 2021 року у справі № 209/3046/20 (провадження № 61-9207св21), від 01 грудня 2021 року у справі № 752/14554/15-ц (провадження № 61-14046св21), від 01 червня 2022 року у справі № 175/35/16-ц (провадження № 61-648св21, ЄДРСРУ № 104644740). Позиція Верховного Суду насамперед ґрунтуються на презумпції свободи договору, тобто сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог законодавства. Підписуючи договір, позичальник погоджується на укладання договору саме такого змісту, що фактично нівелює усі доводи стосовно невідповідності умов договору без достатніх на це доказів. Укладення договору може здійснюватися різними шляхами, тож навіть відсутність підпису в договорі не є ознакою недійсності такого правочину або відсутності волевиявлення сторін. Доказами користування кредитними котами є рух коштів на рахунку, який відображений у виписки заборгованості. Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених законом. Доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до т. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно роз`яснень Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 2022 року належними доказами, які б підтверджували наявність заборгованості та її розмір, можуть бути первинні документи. Таким чином розрахунок заборгованості який наданий до позовної заяви повністю розрахований з урахуванням умов кредитного договору. Розрахунок заборгованості та нарахована процентна ставка здійснювалась уповноваженою на це особою, яка має відповідну освіту та знання у даній галузі. Даний розрахунок завірений начальником управління аналізу та автоматизації процесів Департаменту по роботі з проблемною заборгованістю АТ «КРЕДІАГРІКОЛЬ БАНК». Таким чином, надані позивачем виписки за картковим рахунком позичальника, підтверджують обставини видачі кредиту, його розмір, а також заборгованість по кредиту, розмір якої відображено у детальному розрахунку та не спростовано будь-яким контррозрахунком відповідача. Щодо розрахунку комісії. Відповідно до підпунктів 1.4.2 Кредитного договору, комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості (комісія) щомісячно, в розмірі 2.35% від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1. Договору. Підписанням Договору Позичальник замовляє у Банку супровідні послуги з обслуговування кредитної заборгованості, що включає в себе: послуги з розрахунку суми чергового та наступних платежів, списання та зарахування коштів з метою погашення заборгованості, розрахунково-касове обслуговування заборгованості і Договором та надання інформаційно-консультаційних послуг, під якими розуміється електронне інформування (нагадування) про здійснення щомісячних платежів по кредиту та процентах, 24/7 та через Довідковий центр Банку, інформування Позичальника про виникнення простроченої заборгованості, консультування Позичальника (як усне так і письмове) щодо погашення заборгованості, своєчасної сплати платежів тощо. Так, у Постанові від 13 липня 2022 року у справі № 363/1834/17 (провадження № 14- 53цс21) Велика Палата Верховного Суду зазначила, що банк не може стягувати з позичальника платежі за дії, які він вчиняє на власну користь (ведення кредитної справи, договору, розрахунок і облік заборгованості за кредитним договором тощо), чи за дії, які позичальник вчиняє на користь банку (наприклад, прийняття платежу від позичальника), чи за дії, що їх вчиняє банк або позичальник з метою встановлення, зміни, припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення до нього змін тощо). Інакше кажучи, банк неповноважний стягувати з позичальника плату (комісію) за управління кредитом, адже такі дії не становлять банківську послугу, яку замовив позичальник (або супровідну до неї), а є наслідком реалізації прав та обов`язків банку за кредитним договором і відповідають економічним потребам лише самого банку. З урахуванням принципів справедливості та добросовісності на позичальника не можна покладати обов`язок сплачувати платежі за послуги, за отриманням яких він до кредитодавця фактично не звертався. Акцентують увагу,\~щ комісія\~і прострочена комісія - це нарахування ча користування кредитними коштами, але ні нарахування своєчасно не сплачені боржником, тому вони підлягають оплаті. І саме не оплата боржником своїх зобов`язань за кредитом с підставою для судового позову. Згідно п. 4 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування», в редакції чинній на момент укладення кредитного договору, загальні витрати за споживчим кредитом визначено, як витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту. Відповідно до приписів п. 4 ч. 1 ст. 1 та ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Таким чином. Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту. Верховний Суд Велика Палата виніс Постанову від 13.07.2022 № 496/3134/19 в якій чітко зазначив, відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України "Про споживче кредитування" загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту. Таким чином положення п. 1.4.2. кредитного договору, яким сторони визначили обов`язок позичальника сплачувати щомісячну комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості, відповідає нормам спеціального закону, а Вказані платежі за кредитним договором тіло кредиту, відсотки за користуванням кредиту, комісія за обслуговування кредитної заборгованості є платежами по Кредитному договору, які нараховуються незалежно від того чи своєчасно виконує Позичальник умови Кредитного договору чи виконує його з порушеннями або не виконує взагалі. Укладаючи Кредитний договір позичальник погодився з умовами зазначеного договору та зобов`язалася їх виконувати належним чином. Вказаний кредитний договір не був визнаний недійсним у судовому порядку. Згідно зі ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Вказане дублюється в ст. 15 Закону України «Про споживче кредитування», Позивач мав право протягом 14 календарних днів відкликати свою згоду на укладання договору про надання споживчого кредиту без пояснення причин. Проте Позивач не відмовився від одержання кредиту, свою згоду на укладення кредитного договору не відкликав, не звертався до Банку за додатковим роз`ясненням положень договору ні до, ні під час, ні після його укладення, тобто не скористався цим своїм правом. Тому твердження позивача про те, що Банк перед укладенням договору не повідомив позивача в письмовій або усній формі щодо наявних форм кредитування, про орієнтовну сукупну вартість кредиту, в тому числі, про строк дії договору, тип процентної ставки, порядок дострокового повернення не відповідає дійсності. Така позицій викладена у Постанові Великої палати Верховного суду по справі № 496/3134/19 від 13 липня 2022 року в якій надано роз`яснення щодо платежів які передбачені умовами кредитного договору, а саме: тіло кредиту, відсотки за користування кредиту, комісія за обслуговування кредитної заборгованості, - є платежами по Кредитному договору, які нараховуються Банком незалежно від того чи виконує Позичальник умови Кредитного договору або не виконує взагалі. Виходячи вищевикладеного та

Outcome: partial