Jurisdiction: civil
Date: 2024-02-21 00:00:00

Акціонерне товариство Акціонерно-комерційний банк «Львів» (далі АТ АКБ «Львів», Банк) звернулось в суд з позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором за №16375/119/2022 від 10 лютого 2022 року в розмірі 78\~375,18 грн, з яких: 65\~781,06 грн заборгованість за кредитом та 12\~594,12 грн заборгованість за процентами. В обґрунтування вимог позивач вказує, що 10 лютого 2022 року між АТ АКБ «Львів» та [PERSON] укладено кредитний договір за №16375/119/2022, згідно з умовами якого Банк зобов`язався надати у власність позичальнику грошові кошти у розмірі 80\~000 грн, з процентною ставкою 37,8% річних за користування кредитом та умовою повернення в термін до 09 лютого 2026 року. Факт перерахування позичальнику кредитних коштів у розмірі 80\~000 грн підтверджується меморіальним ордером від 10 лютого 2022 року за №358844. Всупереч умов кредитного договору відповідач систематично не сплачує проценти за користування кредитом, строк сплати яких настав. У зв`язку з вказаними обставинами станом на 19 жовтня 2023 року заборгованість відповідача по нарахованих та несплачених в строк процентах становить 12\~594,12 грн. Водночас, умовами кредитного договору передбачено право банку вимагати дострокового повернення кредиту, процентів, комісій та інших платежів за договором у разі несвоєчасної сплати процентів та/або неповернення суми кредиту. 24 липня 2023 року на адресу відповідача направлено лист-вимогу з метою сплати заборгованості, однак вказана вимога залишена відповідачем без задоволення. Таким чином, станом на 19 жовтня 2023 року заборгованість [PERSON] за кредитним договором за №16375/119/2022 від 10 лютого 2022 року становить в розмірі 78\~375,18 грн, з яких: 65\~781,06 грн заборгованість за кредитом та 12\~594,12 грн заборгованість за процентами. Посилаючись на наведене, позивач просить задовольнити позов. Ухвалою судді Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 21 листопада 2023 року відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи у порядку спрощеного провадження із викликом сторін. У судове засідання представник позивача не з`явився, хоча про час та місце був повідомлений належним чином. У поданому позові представник позивача просив розгляд справи проводити без його участі, позовні вимоги підтримує та не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідач в судове засідання не з`явився, хоча про час та місце судового засідання був повідомлений, шляхом направлення рекомендованого повідомлення за адресою останнього відомого місця реєстрації та оголошення на сайті судової влади. Попередньо не повідомив суд про причини своєї неявки, заяви про відкладення та відзив на позов не подавав. На підставі вимог ст. ст. 223, 280 ЦПК України, суд вважає за можливе розглядати справу за відсутності сторін та проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів. Судом встановлено, що 10 лютого 2022 року між АТ АКБ «Львів» та [PERSON] (позичальник) укладено кредитний договір за №16375/119/2022. Відповідно до умов п. п. 1.1 Кредитного договору, Банк зобов`язується надати у власність позичальника грошові кошти у розмірі та на умовах, обумовлених цим договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит і сплатити проценти за користування кредитом. Згідно з умовами п. п. 1.2, 1.3, 3.2., 3.3. Кредитного договору, Кредит надається Позичальнику на поточні потреби Позичальника, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника (п. 1.2). Кредит надається у сумі 80 000 грн, з умовою повернення в термін до 09 лютого 2026 року в порядку та відповідно до умов цього договору (п. 1.3). За користування Кредитом Позичальник сплачує Банку фіксовану проценту ставку у розмірі 37,8 % річних (п. 3.2). Загальна вартість Кредиту становить 155\~843,54 грн. Реальна річна процентна ставка становить 45,08 % (п. 3.3). Як слідує з умов п. п. 3.6, 5.1, 5.2 Кредитного договору, позичальник сплачує проценти щомісяця до дня повернення Кредиту, але не пізніше останнього робочого дня місяця, за який нараховані проценти, якщо інший порядок сплати процентів не передбачений в Додатку №1 до цього договору. За останній місяць користування кредитом сплата нарахованих процентів здійснюється позичальником не пізніше останнього робочого дня цього місця або в день повернення кредиту в повному обсязі. Якщо останній день строку сплати процентів припадає на вихідний, святковий або неробочий день, то позичальник зобов`язаний сплатити суму нарахованих процентів у попередній робочий день (п. 3.6). Позичальник зобов`язаний повернути Банку Кредит у повному обсязі в порядку і терміни, передбачені цим Договором та/або додатками до нього (п. 5.1). Повернення Кредиту та сплата процентів за користування Кредитом здійснюється за ануїтетним графіком згідно Додатку 1 (платіжного календаря), що є невід`ємною частиною цього договору (п. 5.2). Відповідно до умов п. 2.3.2 Кредитного договору, Банк має право вимагати дострокового повернення Кредиту, процентів, комісій та інших платежів за Кредитним договором, у разі несвоєчасної сплати процентів та/або не повернення суми Кредиту (частини Кредиту). Згідно з умовами п. 2.4 Кредитного договору, у випадку прийняття Банком рішення щодо вимоги про дострокове повернення Кредиту, сплату процентів, комісій та інших платежів за Договором, Банк письмово повідомляє про це позичальника. При цьому, Позичальник зобов`язаний впродовж 30 календарних днів з моменту отримання письмової вимоги Банку повністю повернути суму Кредиту та сплатити проценти, нараховані станом на день повернення. Як слідує з додатку №1 до кредитного договору за №16375/119/2022 від 10 лютого 2022 року (Детальний розпис загальної вартості платежів та визначення сукупної вартості кредиту і реальної відсоткової ставки, платіжний календар, графік погашення), сума кредиту становить 80\~000 грн, термін користування кредитом 48 місяців, номінальна відсоткова ставка 37,8%, вид погашення заборгованості кожного першого числа кожного місяця, якщо вихідний, то попередній робочий день в останню дату угоди. Окрім того,\~10\~лютого 2022\~року сторонами\~підписано паспорт\~споживчого кредиту,\~в якому\~сторони визначили\~основні умови\~кредитування,\~в тому\~числі погодили,\~що сума\~кредиту становить\~80\~000\~грн,\~строк кредитування\~ 48\~місяців,\~загальні витрати\~за кредитом\~ 75\~843,54\~грн,\~орієнтовна загальна\~вартість кредиту\~ 155\~843,54\~грн,\~реальна річна\~процентна ставка\~ 45,08\~відсотків річних.\~Також,\~сторони погодили\~порядок повернення\~кредиту,\~зокрема шляхом\~сплати позичальником\~до 01\~числа кожного\~місяця фіксованої\~суми в\~розмірі 3246,76\~грн. Встановлено, що взяті на себе зобов`язання по Кредитному договору позивач виконав у повному обсязі, надавши відповідачу [PERSON] кредит в розмірі 80 000 гривень, що підтверджується меморіальним ордером за №358844 від 10 лютого 2022 року. З виписки по рахунку відповідача [PERSON] вбачається, що відповідач здійснював часткове погашення заборгованості за кредитом. Як слідує з розрахунку заборгованості за договором кредиту за №16375/119/2022 від 10 лютого 2022 року, заборгованість [PERSON] за кредитним договором станом на 19 жовтня 2023 року становить 78\~375,18 грн, з яких: 65\~781,06 грн заборгованість за кредитом та 12\~594,12 грн заборгованість за процентами. Окрім того, з вказаного розрахунку вбачається, що останній платіж на погашення кредиту відповідачем було здійснено у липні 2023 року. 24 липня 2023 року позивачем на адресу [PERSON] було направлено лист-вимогу про дострокове виконання своїх зобов`язань за кредитним договором за №16375/119/2022 від 10 лютого 2022 року, однак така вимога залишена відповідачем без задоволення. Суд, розглянувши матеріали справи, дослідивши та оцінивши наявні у справі докази, вважає, що позов підлягає до задоволення. В силу вимог ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності. Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Положеннями ч. 1 статті 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. В силу вимог ст.\~526\~ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до вимог ч. 1 ст.\~1054\~ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Положеннями ч. 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до\~вимог ч.\~1\~ст.\~1048\~ЦК України\~позикодавець має\~право на\~одержання від\~позичальника процентів\~від суми\~позики,\~якщо інше\~не встановлено\~договором або\~законом.\~Розмір і\~порядок одержання\~процентів встановлюються\~договором.\~Якщо договором\~не встановлений\~розмір процентів,\~їх розмір\~визначається на\~рівні облікової\~ставки Національного\~банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики Згідно з вимогами ст.\~1049\~ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно з вимогами ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. В силу вимог ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Вимогами ч. 1 ст. 612 ЦК України передбачено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). З матеріалів справи встановлено, що 10 лютого 2022 року між АТ АКБ «Львів» та [PERSON] укладено кредитний договір за №16375/119/2022, за умовами якого відповідач отримав кредит у сумі 80\~000 грн зі сплатою відсотків у розмірі 37,8% річних, який зобов`язався повернути до 09 лютого 2026 року, шляхом щомісячної сплати платежів у встановлений строк та визначеному розмірі. Встановлено, що АТ АКБ «Львів» належним чином виконало взяті на себе зобов`язання, надавши відповідачу кредит в обумовленому розмірі в сумі 80 000 грн, що підтверджується меморіальним ордером за №358844 від 10 лютого 2022 року. Разом з тим, взяті на себе зобов`язання відповідач [PERSON] належним чином не виконує, в обумовлений сторонами строк погашення кредитного договору не здійснює, внаслідок чого станом на 19 жовтня 2023 року заборгованість [PERSON] за кредитним договором за №16375/119/2022 від 10 лютого 2022 року становить 78\~375,18 грн, з яких: 65\~781,06 грн заборгованість за кредитом та 12\~594,12 грн заборгованість за процентами. При цьому, судом встановлено, що останній платіж на погашення кредиту відповідачем було здійснено у липні 2023 року. З цих підстав позивачем на адресу відповідача 24 липня 2023 року було направлено лист-вимогу про дострокове виконання своїх зобов`язань за кредитним договором за №16375/119/2022 від 10 лютого 2022 року, однак така вимога залишена відповідачем без задоволення. Відтак, враховуючи вищенаведені обставини, беручи до уваги неналежне виконання відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором, що полягає у невнесенні чергового платежу на погашення кредиту, позивач в силу вимог ч. 2 ст. 1050 ЦК України дострокового звернувся до суду з позовом до відповідача про повернення частини позики, що залишилась та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Таким чином, оскільки доказів належного виконання [PERSON] своїх зобов`язань за кредитним договором матеріали справи не містять, а сума заборгованості останнього підтверджується розрахунком заборгованості, який наданий суду та відповідачем не спростований, позовні вимоги є обґрунтованими та підлягають задоволенню. Відтак, суд приходить до висновку, що сума заборгованості у розмірі 78\~375,18 грн, з яких: 65\~781,06 грн заборгованість за кредитом та 12\~594,12 грн заборгованість за процентами, підлягає поверненню відповідачем позивачу. Відповідачем не надано суду будь-яких належних, достатніх та достовірних доказів на підтвердження іншої суми заборгованості чи безпідставності позовних вимог. Враховуючи вищенаведені вимоги закону та встановленні обставини справи, те, що фактично отримані та використані відповідачем [PERSON] кредитні кошти у добровільному порядку АТ АКБ «Львів» не повернуті, суд приходить до висновку про наявність підстав для стягнення з [PERSON] в користь АТ АКБ «Львів» заборгованості за кредитним договором за №16375/119/2022 від 10 лютого 2022 року станом на 19 жовтня 2023 року в розмірі 78\~375,18 грн, з яких: 65\~781,06 грн заборгованість за кредитом та 12\~594,12 грн заборгованість за процентами. Крім того, на підставі вимог ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача\~на користь\~позивача підлягають\~стягненню судові витрати,\~а саме судовий збір\~в розмірі\~2684 грн. На підставі наведеного,

Outcome: approved