Jurisdiction: civil
Date: 2024-02-25 00:00:00

Позивач звернувся до суду із позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором. Свої позовні вимоги обґрунтовує тим, що 23.02.2022 між ТОВ «Укр кредит фінанс» та [PERSON] за допомогою веб-сайту було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1059-1158, відповідно до умов якого кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати [PERSON] кредит для задоволення особистих потреб у сумі 18\~000 грн. на строк 300 днів. На виконання вимог Закону України «Про електронну комерцію» [PERSON] було надано одноразовий ідентифікатор для підписання кредитного договору, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Позивач виконав взяті на себе зобов`язання та надав кредитні кошти на визначених договором умовах. Відповідач порушив умови кредитного договору та не повернув кредит в повному обсязі та не виконав взяті на себе зобов`язання, у зв`язку з чим виникла заборгованість в сумі 127860,00 грн., яка складається із 15\~000,00 грн. простроченої заборгованості за кредитом та 112860,00 грн. простроченої заборгованості за нарахованими відсотками. Враховуючи викладене, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість, а також суму сплаченого судового збору. Представник позивача в судове засідання не з`явився, про час та місце судового засідання повідомлений належним чином, у позовній заяві просить справу розглянути у його відсутність (а.с. 9, 78). Відповідач в судове засідання також не з`явився, про час та місце судового засідання повідомлений належним чином (а.с. 79). Надав відзив на позовну заяву, в якому зазначає, що позов є необгрунтованим, оскільки в матеріалах справи відсутні докази, які підтверджують укладення кредитного договору, так як приєднана до позовної заяви фотокопія договору про відкриття кредитної лінії є самостійно виготовленим позивачем проектом договору. Правила відкриття кредитної лінії, які долучені до позовної заяви створюються позивачем самостійно та мають мінливий характер, а тому відсутні підстави вважати, що сторони у письмовому вигляді погодили ціну договору. Наведений позивачем розрахунок не ґрунтується на вимогах законодавства, оскільки в наданій копії кредитного договору сума кредиту складає 25560, 00 грн., з яких 18\~000, 00 грн. заборгованість за кредитним договором та 7560, 00 грн. нараховані відсотки. Однак, позивачем заявлена вимога про стягнення відсотків у розмірі 112\~860 грн. Розміри нарахованих відсотків значно перевищують розміри заборгованості за кредитом. Загальний розмір кредиту є більшим ніж сума мінімальної заробітної плати, встановлена на дату, вказану у проекті кредитного договору, а тому наявні підстави для застосування ч.2 ст. 21 Закону України «Про споживче кредитування» згідно якої пеня за\~невиконання зобов`язання\~щодо повернення\~кредиту та\~процентів за\~ним не\~може перевищувати\~подвійної облікової\~ставки Національного\~банку України,\~що діяла\~у період,\~за який\~сплачується пеня,\~та не\~може бути\~більшою за\~15\~відсотків суми\~простроченого платежу.\~ Також позичальник звільняється від відповідальності, визначеної у п. 8.2 договору щодо сплати 2 % нарахованих за користування кредитом, які є відсотками в розумінні ч.2 ст. 625 ЦК України у зв`язку із запровадженням воєнного стану. Враховуючи викладене, просить в задоволенні позову відмовити. Враховуючи те, що сторони до суду не з`явились, суд вважає за необхідне розгляд справи провести відповідно до вимог ст.247 ч.2 ЦПК України без проведення фіксування судового засідання технічними засобами. Дослідивши матеріали справи, суд приходить до такого висновку. Відповідно до ч. ч. 1-2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України "Про електронну комерцію". Відповідно до ч.ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ. Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»). Враховуючи викладене вище, суд приходить до висновку, що 23.02.2022 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] було укладено договір про відкриття кредитної лінії №1059-1158, у відповідності до умов якого [PERSON] отримав кредит в сумі 18000, 00 грн. строком на умовах строковості, зворотності та платності. Договір між сторонами укладено у вигляді електронного договору, що був підписаний [PERSON] з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором А 404 (а.с.15-27). Відповідно до п. 4.6. кредитного договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповернутої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту за наступною ставкою: стандартна процентна ставка - 3,00 %, пільгова процентна ставка - 2,0 %, знижена процентна ставка - 2,00 %. Базовий строк користування кредитом, який складає 21 день і нараховані за цей період проценти в сумі 7560,00 грн, на стягнення яких і погодився відповідач, згідно п. 2.3 кредитного договору є лише обраним позичальником строком користування кредитом, протягом якого може бути використано право користування кредитом за пільговою та/або зниженою процентною ставкою. За пунктом 4.8 вищевказаного кредитного Договору, строк кредитування, тобто строк, на який надається кредит позичальнику, складає 300 днів (до 20.12.2022) з моменту перерахування кредиту позичальнику, строк договору є рівним строку кредитування. Базовий строк користування кредитом є строком, протягом якого, може бути використане право користування кредитом за зниженою та/або пільговою ставкою і триває з дати видачі кредиту 23.02.2022 до 15.03.2022, натомість строк кредитування - це строк на який надається кредит та триває з моменту нарахування кредитних коштів до 20.12 2022. Тобто, сторонами було погоджено процентну ставку, яку має сплатити відповідач у межах строку кредитування за користування кредитними коштами (стаття 1048 ЦК України). За умовами вищевказаного кредитного договору (п.п. 4.8 4.10) строк кредитування складає 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту. Дата повернення кредиту 20.12.2022. Реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає 572465 %. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає 180\~000, 00 грн. та включає в себе суму кредиту та проценти за користування кредитом 162\~000, 00 грн. (а.с. 18). Таким чином, у договорі сторонами погоджено всі істотні умови щодо суми і строку кредиту сплати відсотків за користування позикою, розмір і тип процентної ставки. Договір є дійсними, у судовому порядку не оскаржувалися. Відповідач був вільний в укладанні зазначеного договору та був обізнананий з умовами кредитування, в тому числі з нарахуванням відсотків за користування кредитними коштами, з чим погодився, підписавши електронним підписом кредитні документи. Своїми діями [PERSON] погодився з умовами сплати процентів за користування кредитними коштами. Окрім посилання не неправомірність здійснення розрахунків заборгованості за договорами у відзиві на позовну заяву, розрахунки заборгованості, відповідачем жодним чином не спростовані. Також не заслуговують на увагу доводи відповідача про порушення вимог ч. 2 ст. 21 Закону України «Про споживче\~кредитування»,\~ оскільки\~відповідно до\~вказаної норми\~закону, у договорах про споживчий кредит пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу. У даній справі позивачем не заявлені вимоги про стягнення неустойки (штрафу, пені) та інших платежів через прострочення виконання зобов`язань відповідача за договором про споживче кредитування, отже, це не є предметом спору, а звільнення боржника за кредитним договором від виконання зобов`язання по сплаті кредиту та процентів, законодавством не передбачено. Посилання відповідача на те, що в п. 8.2 кредитного договору вказано про те, що 2 проценти, нараховані за користування кредитом є процентами в розумінні ч.2 ст. 625 ЦК України суд не приймає до уваги, оскільки як вбачається із п. 8.4 договору позичальник звільняється від обов`язку сплатити на користь кредитодавця проценти від неповернення суми кредиту за кожен день прострочення в силу положень ст. 625 ЦКУ, неустойку, штраф, пеню за прострочення виконання грошового зобов`язання за даним договором, які виникли у зв`язку з порушенням позичальником зобов`язань за договором під час дії карантину, введеного постановою КМУ «Про запобігання поширенню на території України гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої корона вірусом SARS-CoV-2» від 11 березня 2020 року №211 (із наступними змінами і доповненнями) та/або у тридцятиденний строк після дня завершення дії такого карантину. Карантин на території України тривав з березня 2020 року та був відмінений згідно постанови КМУ «Про відміну\~на всій\~території України\~карантину,\~встановленого з\~метою запобігання\~поширенню на\~території України\~гострої респіраторної\~хвороби COVID-19,\~спричиненої коронавірусом\~SARS-CoV-2»\~№651\~від 27.06.2023\~з 01 липня 2023 року. Як видно з розрахунку заборгованості, приєднаного до матеріалів справи, відсотки, передбачені ст. 625 ЦКУ та п. 8.2 Договору не нараховувались. Згідно з статтею 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а при відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За статтею 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 1 статті 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Враховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку, що [PERSON] порушив умови договору, добровільно заборгованість не сплатив, а тому позовні вимоги слід задовольнити та стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договорам в сумі 127860, 00 грн. Відповідно до\~ст.141 ЦПК України\~судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. У зв`язку із задоволенням позову в повному обсязі з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2147,20 грн. На підставі вищевикладеного та

Outcome: approved