Jurisdiction: civil
Date: 2024-02-12 00:00:00

1. Описова частина Стислий виклад позицій учасників справи Акціонерне Товариство «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (далі АТ «ПУМБ») звернулося до суду з позовом до [PERSON] у якому просить стягнути на їх користь з відповідачки заборгованість у сумі 139232,87 грн. та судові витрати по справі. Свої вимоги обґрунтовує тим, що 18.09.2020 відповідачці на підставі кредитного договору № 1001684918002 виданий кредит у сумі 46611,61 грн.; на підставі кредитного договору № 1010474063 від 02.08.2022 виданий кредит у сумі 84510,93 грн. У зв`язку з простроченням сплати чергових платежів за кредитом, позивач направив відповідачу письмову вимогу, однак заборгованість погашена не була. У зв`язку з невиконанням відповідачкою своїх кредитних зобов`язань перед позивачем станом на 29.10.2023 виникла кредитна заборгованість у розмірі 139232,87 грн., а саме за кредитним договором № 1001684918002 у розмірі 38344,76 грн. (26996.94 грн. - заборгованість за кредитом, 2,05 грн.- заборгованість за відсотками, 11345,77 грн.- заборгованість за комісією); за кредитним договором №1010474063 у розмірі 100888,11 грн. (84510,93 грн. - заборгованість за кредитом, 10.48 грн.- заборгованість за відсотками, 16366,7 грн.- заборгованість за комісією). Позивач був належним чином та своєчасно повідомлений про дату, час і місце розгляду справи, що підтверджується довідкою про доставку електронного листа, але своїм правом на участь у судовому засіданні не скористався, у поданому клопотанні просить розглядати справу без участі їх представника на підставі наявних доказів. У прохальній частині позовної заяви, також вказує, що не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідачка була належним чином та своєчасно повідомлена про дату, час і місце розгляду справи за місцем реєстраційного обліку (ч.7, 8\~ст.128 ЦПК України), що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення, але у судове засідання не з`явилася, про причини неприбуття не повідомила, відзиву на позов не подала. Процесуальні дії у справі Ухвалою судді Борзнянського районного суду Чернігівської області від 10 січня 2024 року позовна заява прийнята до розгляду, відкрите спрощене позовне провадження у справі, призначене перше судове засідання для розгляду справи по суті. За наявності для того умов, відповідно до вимог\~ст.280\~ЦПК України зі згоди позивача суд ухвалив про заочний розгляд справи. Відповідно до ч.2\~ст.247 ЦПК України\~фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. 2. Мотивувальна частина Фактичні обставини, встановлені судом, зміст спірних правовідносин та оцінка аргументів і доказів учасників справи Дослідивши матеріали справи суд установив, що 17.09.2020 [PERSON] підписала заяву №1001684918002 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, паспорт споживчого кредиту, чим прийняла публічну пропозицію позивача на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі ДКБО), яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua. Цією заявою вона просила надати їй споживчий кредит у сумі 46611,61 на строк 48 місяців. Сторони погодили, що процентна ставка за кредитом становить 0,01 % річних, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості становить 1,99 % і складає 927,57 грн. щомісяця. Кредит повертається ануїтетними (рівними) платежами. (а.с.3). Відповідно до платіжної інструкції № TR.44353301.60045.2464 від 18.09.2020, відповідачка отримала від банку кредитні кошти у сумі 46611,61 грн. (а.с.16 на звороті). Згідно з випискою з особового рахунку та розрахунками заборгованості за кредитним договором №1001684918002, станом на 29.10.2023 (включно) заборгованість [PERSON] перед позивачем за цим договором становить 38344,76\~грн.,\~з них\~26996,94\~грн.\~-\~заборгованість за\~кредитом,\~2,05\~грн.-\~заборгованість за\~відсотками,\~11345,77\~грн.-\~заборгованість за\~комісією. (а.с.17 на звороті-20; а.с. 22 на звороті - 27). Крім того,\~02.08.2022\~ [PERSON] \~підписала заяву\~№1010474063 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, паспорт споживчого кредиту, прийнявши публічну пропозицію позивача на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua. Цією заявою вона просила надати їй споживчий кредит «Рефінансування» з метою погашення заборгованості у сумі 84510,93 на строк 36 місяців. Сторони погодили, що процентна ставка за кредитом становить 0,01 % річних, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості становить 1,4 % і складає 1183,15 грн. щомісяця. Кредит повертається ануїтетними (рівними) платежами. (а.с.5 на звороті - 7). Відповідно до платіжної інструкції № TR.56309255.40004.6883 від 02.08.2022, відповідачка отримала від банку кредитні кошти у сумі 84510,93 грн. (а.с.17). Згідно з випискою з особового рахунку та розрахунками заборгованості за кредитним договором №1010474063, станом на 29.10.2023 (включно) заборгованість [PERSON] за вказаним договором перед позивачем становить 100888,11 грн., з них: 84510,93 грн. - заборгованість за кредитом, 10.48 грн.- заборгованість за відсотками, 16366,7 грн.- заборгованість за комісією). (а.с. 20 на звороті 22; а.с. 22 на звороті - 27 ). У письмовій вимозі (повідомленні) АТ «ПУМБ» адресованому [PERSON] від 31.10.2023 за вих. КНО-44.2.2/47, позивач вимагає погасити заборгованість за укладеними нею вищевказаними кредитними договорами, яка станом на 29.10.2023 становить 139232,87 грн. (а.с.14-16). Відповідно до положень ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до положень ст.629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно із положеннями ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору. Положеннями ст.530 ЦК України визначено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до вимог ст.525 ЦК України, забороняється одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов. Відповідно до ст.610, 611, 625,1049, 1050, 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти; порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання); боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. У порушення вимог закону та договору, [PERSON] не виконала договірних зобов`язань, в установлені строки заборговані суми не повернула, що є підставою для стягнення з неї кредитної заборгованості за кредитним договором № 1001684918002 у розмірі 26996,94 грн. - заборгованість за кредитом та 2,05 грн.- заборгованість за відсотками; за кредитним договором № 1010474063 у розмірі 84510,93 грн. - заборгованість за кредитом та 10,48 грн.- заборгованість за відсотками. Загальний розмір заборгованості, що підлягає до стягнення складає 111520,40 грн. Водночас згідно розрахунку АТ «ПУМБ» заборгованість за комісією за кредитним договором № 1001684918002 від 17.09.2020 становить 11345,77 грн.; за кредитним договором № 1010474063 від 02.08.2022 16366,70 грн. За умовами вищевказаних договорів, із клієнта стягується комісія за обслуговування кредитної заборгованості, зміст цієї послуги визначається у ДКБО. Позивач надав копію Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» укладення договору комплексного банківського обслуговування у новій редакції, яка діє з 04.04.2022, затверджену Правлінням АТ «ПУМБ» протокол від 31.03.2022 №894. (а.с. 8-13). Вказана редакція Публічної пропозиції Банку була затверджена після укладення договору № 1001684918002 від 17.09.2020 між сторонами, а тому суд позбавлений можливості визначити зміст послуг пов`язаних із обслуговуванням кредитної заборгованості за які стягується комісія у розмірі 1,99% від суми кредиту. Відповідно до п. 5.7.3 Публічної пропозиції Банку від 31.03.2022, комісія за обслуговування кредитної заборгованості за споживчим кредитом встановлюється за послуги банку щодо списання та зарахування коштів з метою повернення споживчого кредиту, розрахунково-касове обслуговування щодо споживчого кредиту, надання консультаційних та інформаційних послуг щодо споживчого кредиту. Згідно з положеннями ч.1 та ч.2 ст.11 ЗУ «Про споживче кредитування»( у редакції чинній на час укладення кредитного договору № 1010474063 від 02.08.2022), після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит. У разі якщо розмір майбутніх платежів і строки їх сплати не можуть бути встановлені у договорі про споживчий кредит (кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії тощо), споживачу також у строк, визначений цим договором, надається виписка з рахунку/рахунків (за їх наявності), у якій зазначаються: стан рахунку на певну дату, оборот коштів на рахунку за період часу, за який зроблена виписка з рахунку (з описом проведених операцій), баланс рахунку на початок періоду, за який зроблена виписка, баланс рахунку на кінець періоду, за який зроблена виписка, дати і суми здійснення операцій за рахунком споживача, застосована до проведених споживачем операцій процентна ставка, будь-які інші платежі, застосовані до проведених споживачем операцій за рахунком, та/або будь-яка інша інформація, передбачена договором про споживчий кредит. У заяві № 1010474063\~від 02.08.2022\~відсутній перелік додаткових та супутніх банківських послуг, за які встановлена щомісячна комісія. При цьому п. 5.7.3 ДКБО, передбачає надання інформаційних послуг щодо кредиту, які споживач має право отримувати безоплатно. Позивач не зазначив та не надав доказів узгодження з відповідачкою конкретного переліку послуг, за які вона має сплачувати комісію, при укладенні кредитного договору. Ураховуючи викладене, відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 11, абз. 1 ч. 2, ч. ч. 4, 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» положення п. 4 Заяви на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 1001684918002 від 17.09.2020 та п.5 Заяви на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 1010474063 від 02.08.2022 про обов`язок\~відповідача щомісячно\~сплачувати комісію\~ за\~обслуговування кредитної\~заборгованості є нікчемними. З огляду на встановлені у судовому засіданні обставини, суд дійшов висновку, що вказаний позов підлягає до задоволенню у частині вимог про стягнення заборгованості за кредитом та відсотками на загальну суму 111520,40 грн. З огляду на часткове задоволення позовних вимог, відповідно до положень ст.141 ЦПК України, з відповідачки на користь позивача підлягає до стягнення судовий збір в сумі 2147,20 грн. На підставі вищевикладеного та

Outcome: partial