Jurisdiction: civil
Date: 2024-02-25 00:00:00

Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» звернулося до Шевченківського районного суду м. Києва з позовом до [PERSON] , у якому просить суд: стягнути з [PERSON] суму заборгованості Кредитним договором № 2022/I_C/472-001571 від 30.06.2022 року в розмірі 47 589,25 грн., з яких: 38 696,36 грн. - сума заборгованості за тілом кредиту; 8 892,89 грн. - сума заборгованості за відсотками. Позовні вимоги обґрунтовано тим, що 30.06.2022 року [PERSON] підписав заяву-договір № 2022/I_C/472-001571 за обраними Продуктами - «Старт ДРАЙВ ЗКП новий» та «ЕКО кредитка» з програмою кредитування - «ЕКО кредитка». 30 червня 2022 року на підставі вказаної Заяви-Договору між АБ «УКРГАЗБАНК» як кредитором, та [PERSON] , як Позичальником, було укладено кредитний договір № 2022/I_C/472-001571 від 30.06.2022 за програмою кредитування «ЕКО кредитка» без забезпечення, з видачею відповідачу міжнародної платіжної картки. Відповідач свої зобов`язання за Договором належним чином не виконує, у зв`язку з чим, станом на 16.10.2023, утворилась заборгованість у розмірі 47 589,25 грн. Таким чином, у порушення умов кредитного договору, а також ст. 509, 526, 1054 ЦК України, Відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав. У зв`язку з вищезазначеним, позивач звернувся до суду із вказаним позовом. 15 січня 2024 року ухвалою судді Шевченківського районного суду міста Києва Фролової І.В. відкрито провадження у справі, прийнято рішення про розгляд справи за правилами позовного провадження в спрощеному порядку з повідомлення сторін. Також, вказаною ухвалою відповідачу було встановлено п`ятнадцятиденний строк з дня вручення ухвали для подання відзиву на позовну заяву. Позивач та представник позивача в судове засідання не з`явилися, надійшла заява про розгляд справи без їх участі, позовні вимоги підтримали та просили задовольнити у повному обсязі. Відповідач у судове засідання не з`явився, про час та місце засідання повідомлений належним чином. Неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею (ч.1 ст. 223 ЦПК України). Дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані по справі докази, суд прийшов до наступного висновку. Як вбачається з матеріалів справи, 30 червня 2022 року [PERSON] (надалі - Відповідач, Клієнт), у відділенні №280/06 Закарпатської обласної дирекції АБ «УКРГАЗБАНК» (падалі - Позивач, Банк) підписав Заяву-Договір № 2022/I_C/472-001571 (Договір карткового рахунку) за обраними Продуктами - «Старт ДРАЙВ ЗКП новий» та «ЕКО кредитка» з програмою кредитування - «ЕКО кредитка». Відповідно до пункту 2.1. розділу 2 «Загальні положення» Заява-договір разом з Правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством акціонерним банком «УКРГАЗБАНК» (далі - Правила), Тарифним планом (далі - Тарифи), умовами банківських Продуктів/Пакетів (що всі розміщені на сайті Банку) є договором комплексного банківського обслуговування (далі - Договір), укладеним між АБ «УКРГАЗБАНК», реквізити якого зазначені у Правилах, та Клієнтом, реквізити якого зазначені у цій Заяві-договорі (далі - разом Сторони Договору). 30 червня 2022 року на підставі вказаної Заяви-Договору між АБ «УКРГАЗБАНК», як кредитором, та [PERSON] , як Позичальником, було укладено кредитний договір N?2022/ОВР/472-000404 від 30.06.2022р. за програмою кредитування «ЕКО кредитка» без забезпечення, з видачею Відповідачу міжнародної платіжної картки. Умови кредитного договору: мета кредиту - споживчі цілі, тип та спосіб - ліміт дозволеного овердрафту, порядок надання: безготівковий, валюта кредиту - гривня, орієнтовна сума кредиту 10 000,00 грн., можлива сума кредиту: 0,00 - 300 000,00 грн., строк кредитування: 12 місяців, щомісячний платіж по кредиту - 7%, мінімум 50,00 грн., пільговий період - 70 днів, відсоткова ставка - 39,0% річних, за пільговий період у 30 днів - 0,00001% річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість: на період карантину 39,00%, далі - 48%, порядок оплати процентів - щомісячно, погашення кредиту - в кінці строку. При укладенні вказаного Договору Банк падав Відповідачу повну інформацію про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість споживчого кредиту, зокрема, як безпосередньо в Заяві-Договорі у розділі 4 «Умови споживчого кредитування», так і шляхом надання відповідної інформації у Паспорті споживчого кредиту за вказаною програмою. Зі змісту п.3.1. розділу 3 «Заяви та підтвердження» вказаної Заяви-Договору вбачається, що підписанням цього Договору сторони підтверджують досягнення згоди щодо всіх істотних умов Договору, що передбачені чинним законодавством України для договорів банківського рахунка фізичної особи, операції за якими, в тому числі, можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів, та для кредитних договорів. З преамбули Правил, що були затверджені та введені в дію на підставі Протоколу N? 190820/4 спільного засідання Комітету з управління активами та пасивами і Тарифного комітету АБ «УКРГАЗБАНК» від 19 серпня 2020 року із змінами станом на 10.06.2022р., вбачається, що Правила є системою затверджених Банком та оприлюднених на офіційному сайті АБ «УКРГАЗБАНК» (далі - Банк) www.ukrgasbank.com (далі - Сайт) норм, що визначають загальні та публічні умови відносин між Банком та фізичними особами, які користуються Продуктами Банку для власних потреб. Ці Правила є пропозицією (офертою) до укладення договору банківського вкладу, договору банківського/карткового рахунку, договору про надання електронних довірчих послуг. Приєднання до цих Правил здійснюється шляхом подання Заяви-Договору, форма якої розміщена на сайті Банку. Підписанням Заяви-Договору Клієнт акцептує ці Правила. Правила, підписана Клієнтом Заява-Договір, Тарифний план, Програма кредитування, інші документи, що вимагаються чинним законодавством з питань кредитування фізичних осіб, разом вважаються укладеним договором банківського рахунку/банківського вкладу (далі - Договір). Договір є договором приєднання у розумінні ст. 634 Цивільного кодексу України, тобто, його умови встановлені однією із Сторін (у формулярах або інших стандартних формах) і може бути укладений лише шляхом приєднання другої Сторони до запропонованого Договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови Договору. Наведене вище свідчить про те, що між сторонами у справі у відповідності до ст. 634 Цивільного кодексу України був укладений договір приєднання, за яким позивач надав відповідачу банківські послуги шляхом відкриття карткового рахунку, встановлення ліміту дозволеного овердрафту та здійснював подальше обслуговування вказаного рахунку. Згідно розділу 1 Правил «Загальна частина. Терміни, що використовуються в Правилах»: -Дозволений овердрафт - це обумовлена Банком і Клієнтом можливість останнього отримувати від Банку споживчий Кредит у гривні для проведення Держателем операцій за субрахунком понад залишок власних коштів Клієнта на Субрахунку необмежену кількість разів за умови, що при кожному отриманні Кредиту розмір непогашеної заборгованості за Кредитом не перевищуватиме діючий розмір Ліміту протягом строку дії Дозволеного овердрафту, визначеного у Заяві-договорі, без підписання будь-яких додаткових угод та /або інших документів. Загальний розмір Кредиту - це сума коштів, які надані та/або можуть бути надані споживачу за договором про споживчий кредит. Загальні витрати за споживчим Кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування Кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб. Згідно п.1.2.5 розділу 1.2. «Загальні положення» Правил договір вважається укладеним, якщо Клієнт належним чином заповнив та підписав Заяву-договір, а Банк прийняв таку Заяву-договір без зауважень та відкрив Рахунок. Згідно п.1.2.7 розділу 1.2. «Загальні положення» Правил у разі якщо обраний Клієнтом і зазначений у Заяві-договорі Пакет передбачає можливість отримання Клієнтом Кредиту в формі Дозволеного овердрафту, укладений відповідно до цих Правил Заява-договір є одночасно договором банківського рахунку та кредитним договором у розумінні положень Цивільного кодексу України (договором про споживчий кредит у розумінні положень Закону України «Про споживче кредитування»). Згідно п.п.1.2.10.4. п.1.2.10. розділу 1.2. «Загальні положення» Правил підписанням Заяви-договору Клієнт підтверджує, що: загальна вартість Кредиту з урахуванням процентних ставок, вартість всіх супровідних послуг Банку та третіх осіб та інших фінансових зобов`язань Клієнта, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і погашенням Ліміту Дозволеного овердрафту, у вигляді реальної процентної ставки та абсолютного значення подорожання Кредиту, визначена з наявних на дату встановлення Ліміту Дозволеного овердрафту у Банку показників і даних та відображена повною мірою в отриманому Клієнтом Паспорті споживчого кредиту та у Розрахунку по Кредиту. Згідно п.1.10.1 розділу 1.10. «Строк дії договору» Правил датою укладення Договору є дата відкриття рахунку, що зазначається у Заяві-Договорі. Укладений з Клієнтом Договір діє до повного виконання Сторонами своїх зобов`язань за ним. Згідно п.3.3.7. розділу 3.3. «Умови надання та супроводження кредиту у формі дозволеного овердрафту» цих Правил Банк встановлює на Субрахунку Клієнта в гривні Ліміт Дозволеного овердрафту відповідно до параметрів, що зазначені у Заяві-Договорі. Згідно п.3.3.13. розділу 3.3. «Умови надання та супроводження кредиту у формі дозволеного овердрафту» Правил Банк та Клієнт мають право протягом строку дії Дозволеного овердрафту змінювати розмір Ліміту Дозволеного овердрафту (в тому числі при автоматичному продовженні строку дії Дозволеного овердрафту, відповідно до підпункту 3.4.6. цих Правил). Згідно з п.3.3.18. розділу 3.3. «Умови надання та супроводження кредиту у формі дозволеного овердрафту» Правил Клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною Програмою кредитування, в день закінчення строку дії дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії Дозволеного овердрафту у випадках, визначених цими Правилами. Згідно з п.3.3.20. розділу 3.3. «Умови надання та супроводження кредиту у формі дозволеного овердрафту» Правил сума заборгованості за Дозволеним овердрафтом мас бути погашена в повному обсязі не пізніше останнього дня строку його дії (за виключенням випадків, коли Банком прийняте рішення продовжити дію Дозволеного овердрафту на новий строк). Згідно з п.3.3.25. розділу 3.3. «Умови надання та супроводження кредиту у формі дозволеного овердрафту» цих Правил у разі непогашення Клієнтом сум заборгованості за Дозволеним овердрафтом у розмірах та у терміни сплати, визначені обраною Програмою кредитування, сума непогашеної заборгованості (частини заборгованості) визнається простроченою у Банківський день, наступний за терміном погашення відповідної заборгованості. Згідно п.1.4.3.10. розділу 1.4 «Загальні права та обов`язки Сторін» Правил Банк має право вимагати дострокового виконання зобов`язань Клієнтом за укладеним Договором, зокрема, у разі порушення Клієнтом строків/термінів сплати будь-яких платежів за Договором, в тому числі, сплати процентів, комісійної винагороди та інших платежів, передбачених Заявою-Договором та Правилами, про що Клієнту надсилається відповідна письмова вимога. Згідно п.1.4.3.11. цього ж розділу 1.4 Правил Банк має право стягнути заборгованість за укладеним Договором у випадку несвоєчасного та/або неповного її погашення/сплати шляхом звернення стягнення на будь-яке майно Клієнта у порядку, встановленому чинним законодавством України. Банк виконав взяті на себе зобов`язання, відкрив позичальнику [PERSON] поточний рахунок, окремий особовий Субрахунок в національній валюті України за № [NUMBER] , надав йому кредитні кошти шляхом встановлення ліміту Дозволеного овердрафту та здійснював подальше банківське обслуговування його рахунків. З свого боку відповідач прийняв позитивне рішення та погодився на укладення кредитного договору відповідно до запропонованих кредитором умов. Тим самим, відповідач вчинив дії з прийняття оферти, зокрема, підписав заяву-договір, отримав платіжну картку та користався кредитними коштами банку з моменту укладення кредитної угоди. Так, відповідно до виписки по рахунку за № [NUMBER] відповідач отримував для власних потреб кредитні кошти шляхом зняття готівки через банкомати з допомогою виданої йому платіжної картки, зокрема, 03.11.2022р. в сумі 10 тис. грн., 14.11.2022р. в загальній сумі 3 тис, грн., 18.11.2022р. в сумі 1 тис. грн., шляхом безготівкової оплати товарів, зокрема, 04.11.2022р. на суму 9 199,35 грн., 14.11.2022р. на загальну суму 7 755,21 грн, 16.11.2022р. на суму 2 298,00 грн.. та в інші дні, шляхом переказу коштів 14.11.2022р. на суму 2 100,00 грн., зі списанням комісії за здійснення таких трансакцій. Незважаючи на взяті на себе договірні зобов`язання, Відповідач всупереч умовам Правил та Договору, як і вимогам ст.ст. 530, 536 ЦК України, їх на виконує та не здійснює погашення заборгованості за овердрафтом (кредитом). Внаслідок порушення взятих на себе зобов`язань за Договором станом на 16.10.2023 року заборгованість Відповідача перед Банком становить 47 589,25 грн., а саме: 38 696,36 грн. - заборгованість по кредиту; 8 892,89 грн. - заборгованість по процентам. Згідно зі ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. Згідно з п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є: договори та інші правочини. Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Згідно зі ст.ст. 525, 526, 546 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком. Договором або законом можуть бути встановлені інші види забезпечення виконання зобов`язання. Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно зі ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно з ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Відповідно до ч.1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. У зв`язку з невиконання відповідачем вимог договору, у останнього утворилась заборгованість за Кредитним договором № 2022/I_C/472-001571 від 30.06.2022 року в розмірі 47 589,25 грн., з яких: 38 696,36 грн. - заборгованість по кредиту; 8 892,89 грн. - заборгованість по процентам. Будь-яких доказів, що підтверджують невідповідність розміру заборгованості умовам кредитного договору, суду надано не було. Розрахунок заборгованості відповідачем жодним чином не спростований. Умови договору також не оспорюються. Враховуючи те, що зобов`язання не виконуються з вини відповідача, та повно та всебічно з`ясувавши обставини справи, оцінивши зібрані у справі докази, зважаючи на встановлені під час розгляду справи обставини, суд дійшов висновку, що позовні вимоги ґрунтуються на вимогах закону, обставини справи підтверджені певними засобами доказування, а тому позовну заяву необхідно задовольнити. Відповідно до ст.141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2 684,00 грн.

Outcome: approved