Jurisdiction: civil
Date: 2024-02-19 00:00:00

Представник позивача акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» (надалі Банк, АТ «ПУМБ») звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення 126622,87 грн. заборгованості за кредитним договором, а також судових витрат. Позовні вимоги обґрунтовуються тим, що відповідно до укладеного між сторонами кредитного договору від 15.02.2022, відповідач отримав споживчий кредит у розмірі 100000,00грн. на умовах поворотності, строковості та платності. Однак позичальник [PERSON] не здійснив повернення кредиту на умовах і в порядку, передбачених договором, у зв`язку з чим у нього перед Банком станом на 29.10.2023 утворилась заборгованість. У зв`язку з простроченням позичальником повернення чергових платежів за кредитом, у Банку виникло право вимагати дострокового повернення наданого кредиту, яким АТ «ПУМБ» і скористався, у зв`язку з чим заявлено вимогу про стягнення усіх платежів по кредиту, у тому числі строк сплати яких на даний час не наступив, зокрема: 94457,26 грн. заборгованості за тілом кредиту, 11,46грн. заборгованості за процентами, а також 32154,15 грн. заборгованості за комісією, а всього у розмірі 126622,87 грн. В судове засідання представник позивача не з`явився, належним чином повідомлявся про час та місце розгляду справи, у позові клопотав про розгляд справи у його відсутності. Враховуючи, що відповідач [PERSON] в судове засідання повторно не з`явився, хоча належним чином у передбаченому ЦПК України порядку повідомлявся про час та місце розгляду справи, про причини неявки суд не повідомив, відзив на позов не подав, судом ухвалено провести заочний розгляд справи на підставі доказів, наявних у справі. Суд, дослідивши та оцінивши у сукупності докази у справі, приходить до висновку про наявність правових підстав для часткового задоволення позовних вимог. При цьому суд встановив та врахував наступне. Відповідно до ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Частиною 1 ст.1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ст.634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Судом встановлено, що 15 лютого 2022 року [PERSON] шляхом заповнення та підписання Заяви № 1002095765201 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, а також Паспорту споживчого кредиту, прийняв публічну оферту Банку на укладення вказаного виду договору, розміщену на електронному ресурсі в мережі Інтернет на сайті pumb.ua, уклавши таким чином з позивачем кредитний договір, за умовами якого отримав споживчий кредит у розмірі 100000,00 грн. строком на 36 місяців на умовах повернення у строки, передбачені Графіком платежів, ануїтетними платежами у розмірі 2778,21грн. щомісячно, зі сплатою процентів за користування кредитом за ставкою 0,010 % річних, а також зі сплатою щомісячної комісії у розмірі 2220,00 грн., усього сума щомісячного платежу складала 4998,21 грн. (останній платіж 4997,89 грн.) У анкеті, а також Паспорті споживчого кредиту відповідач [PERSON] без застережень особисто поставив підпис про ознайомлення та погодження з істотними умовами кредитного договору, зокрема, реальною процентною ставкою по кредиту, загальною вартістю кредиту, строками та сумами платежів згідно графіку, детальною інформацією щодо інших істотних умов кредитного договору. Отримання позичальником кредитних коштів у розмірі 100000,00 грн. 16.02.2022 підтверджується платіжною інструкцією № TR.56034436.49310.8810 від 16.02.2022. Як вбачається зі змісту позову, виписки по особовому рахунку [PERSON] у АТ «ПУМБ» за період з 15.02.2022 по 29.10.2023, а також розрахунку заборгованості [PERSON] за кредитним договором і відповідачем не спростовано, [PERSON] порушив умови договору щодо своєчасного повернення кредитних коштів, з 15.09.2022 припинив внесення будь-яких платежів по кредиту, і станом на 29.10.2023 його заборгованість по поверненню суми кредиту складає 36730,13 грн., по поверненню процентів за користування кредитом 11,46 грн., по комісії 32154,15 грн. Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Право Банку вимагати дострокового повернення кредиту у разі неналежного виконання позичальником зобов`язань з повернення коштів передбачено у п.4.2.10 Частини 4 Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, затвердженої правлінням АТ «ПУМБ» згідно з протоколом № 874 від 26.10.2021, яка є частиною укладеного з [PERSON] договору приєднання, відповідно до якого Банк має право вимагати дострокового виконання зобов`язань Клієнта за Договором у цілому або і визначеній Банком частці у разі невиконання Клієнтом та/або Довіреною особою Клієнта своїх зобов`язань у випадках та порядку, передбаченому Договором, або при невиконання Клієнтом інших зобов`язань перед Банком за іншими договорами. Таким чином, суд встановив, що станом на 29.10.2023, у зв`язку з невиконанням [PERSON] своїх зобов`язань щодо своєчасного повернення кредиту, сплати процентів та комісії, у АТ «ПУМБ» на підставі ч.2 ст.1050 ЦК України, а також п.4.2.10 Частини 4 Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб виникло право вимагати дострокового повернення [PERSON] усіх платежів за кредитним договором № 1002095765201 від 15.02.2022, у тому числі і тих, строк сплати яких станом на 29.10.2023 не наступив. Згідно з п.5.9.5 Частини 5 Розділу ІІ Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, затвердженої правлінням АТ «ПУМБ» згідно з протоколом № 874 від 26.10.2021, якщо Банк набув право вимагати від Клієнта дострокового повернення всього Споживчого кредиту або частини Споживчого кредиту разом із розрахованими процентами, несплаченою сумою комісії за обслуговування кредитної заборгованості та висунув відповідну вимогу про дострокове повернення, Клієнт зобов`язаний виконати таку вимогу в строк не пізніше 30 календарних днів з дня її отримання. Якщо протягом вказаного строку Клієнт усуне порушення, яке є підставою для направлення Банком зазначеної вимоги, така вимога Банку втрачає чинність. Зі спливом встановленого цим пунктом Договору строку виконання вимоги Банку, останній набуває право розпочати стягнення сум заборгованості в судовому порядку з метою задоволення вимоги Банку про дострокове повернення всього Споживчого кредиту або частини Споживчого кредиту разом із розрахованими процентами, несплаченою сумою комісії за обслуговування кредитної заборгованості та неустойки (в разі наявності). У підтвердження додержання позивачем встановленої у п.5.9.5 Частини 5 Розділу ІІ Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб процедури інформування позичальника про дострокове виконання обов`язків за кредитним договором у повному обсязі, Банком до суду надано копію Письмової вимоги (Повідомлення) позичальнику, вих. № КНО-44.2.2/47 від 31.10.2023. Разом з тим, зі змісту цієї вимоги вбачається, що вона адресована [PERSON] , у той час як позичальником за кредитним договором № 1002095765201 від 15.02.2022 є [PERSON] . Крім того, суду подано також Список № 20231101 ПУМБ coll_321_1 згрупованих рекомендованих поштових відправлень АТ «Укрпошта» Форми 103 у підтвердження направлення поштою повідомлення позичальнику [PERSON] № КНО-44.2.2/47 від 31.10.2023. Дата направлення вказаних рекомендованих листів адресатам у документі відсутня. Під № 114 документ містить запис про направлення рекомендованого листа [PERSON] масою 15 г, плата за пересилання складає 26,22 грн., номер поштового відправлення 0600231384259, проте адресою відправлення вказаного листа у Списку зазначено: [ADDRESS] , у той час як адресою зареєстрованого місця проживання [PERSON] у Заяві № 1002095765201 від 15.02.2022 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб є м.Вараш (Кузнецовськ) Рівненської області, м-н Ювілейний, 7, кв.33, індекс 34400, місцем фактичного проживання [ADDRESS] . Враховуючи відмінність анкетних даних позичальника, а також його адреси в документах укладеного ним кредитного договору та наданих позивачем доказах у підтвердження його сповіщення про настання строку виконання зобов`язань за кредитним договором у повному обсязі, суд дійшов висновку, що вищезазначені надані докази не підтверджують направлення позичальнику [PERSON] . Вимоги про дострокове виконання зобов`язань за кредитним договором № 1002095765201 від 15.02.2022. Будь-яких інших доказів направлення [PERSON] такої вимоги суду не надано. З огляду на викладене, суд дійшов висновку про недоведеність позивачем виконання встановленої у п..5.9.5 Частини 5 Розділу ІІ Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб процедури інформування позичальника про дострокове виконання обов`язків за кредитним договором у повному обсязі. Відтак, суд дійшов висновку, що встановленим у ч.2 ст.1050 ЦК України правом вимагати дострокового виконання позичальником [PERSON] зобов`язань за кредитним договором Банк належним чином не скористався, у зв`язку з чим правові підстави для стягнення з відповідача усієї суми кредиту, включаючи платежі, строк сплати яких не наступив - відсутні. Разом з тим, з огляду на положення ст.ст.526, 634, 1050, 1054 ЦК України, суд вбачає правові підстави для стягнення з [PERSON] заборгованості за кредитним договором №1002095765201 від 15.02.2022, строк сплати якої станом на 29.10.2023 наступив, у зв`язку з неналежним виконанням ним договірних зобов`язань. Як вбачається з виписки по особовому рахунку [PERSON] у АТ «ПУМБ» за період з 15.02.2022 по 29.10.2023, а також розрахунку заборгованості [PERSON] за кредитним договором, станом на 29.10.2023 його заборгованість по поверненню тіла кредиту складає 36730,13 грн., по поверненню процентів за користування кредитом 11,46 грн., по комісії 32154,15 грн. Відтак, загальний розмір заборгованості [PERSON] перед АТ «ПУМБ» за кредитним договором № 1002095765201 від 15.02.2022, для стягнення якої суд вбачає правові підстави, становить: 36730,13 грн. + 11,46 грн. + 32154,15 грн. = 68895,74 грн. Судові витрати слід присудити пропорційно до задоволеної частини позову. Враховуючи викладене,

Outcome: partial