Jurisdiction: civil
Date: 2024-02-27 00:00:00

Представник позивача звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 52350,00 грн. та судових витрат. В обґрунтування позовних вимог зазначає, що 07 квітня 2023 року між ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] за допомогою веб-сайту (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1185-1540. Позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор А9198, для підписання кредитного договору 1185-1540 від 07.04.2023 року. Відповідно до умов договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту - 15000,00 грн.; строк кредитування 300 днів; заявлений строк (обраний позичальником в момент укладання кредитного договору строк користування кредитом протягом якого: 1) може бути використано право користування кредитом за зниженою процентною ставкою; 2) в останній календарний день заявленого строку позичальник зобов`язується сплачувати нараховані проценти за користування кредитом) 18 днів; знижена процентна ставка 2,50 % в день, стандартна процентна ставка 3, 00 % в день. Позивач зазначає, що без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на вебсайт Кредитора до особистого кабінету, без отримання смс повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди, Кредитний договір між Позивачем та Відповідачем не був би укладений, а кредитні кошти не були би перераховані Відповідачу. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши Відповідачу кредит відповідно до умов укладеного Кредитного договору. Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання Кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти Відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Зазначає, що відповідач в загальній кількості 2 рази оформлював кредитні відносини з позивачем, попередні кредитні договори були погашені, що додатково доводить обізнаність відповідача з процедурою оформлення та виконання кредитного договору. В подальшому, відповідач всупереч умовам кредитного договору,\~ст. 12 ЗУ «Про споживче кредитування»\~та ст.ст.\~525,\~526,\~530,\~536,\~610,\~612 ЦК України, порушив вищезазначені умови кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором навіть після спливу строку кредитування встановленого умовами кредитного договору. Станом на 08.08.2023 загальний розмір грошових вимог кредитодавця до відповідача становлять: 52350,00 грн., що складається з: прострочена заборгованість за кредитом - 15000,00 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 37350,00 грн. Відповідно до умов договору, у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати закінчення строку кредитування. Кредитодавець відповідно до умов кредитного договору направив позичальнику вимогу про усунення порушень умов кредитного договору №1185-1540 від 07.04.2023 щодо сплати процентів, однак дана вимога була проігнорована позичальником, порушення усунуто не було. Ухвалою Любарського районного суду від 17 жовтня 2023 року відкрито провадження у даній справі та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. 07 листопада 2023 року ухвалою суду здійснено перехід від розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін до розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. 14 лютого 2024 року на адресу суду надійшли додаткові пояснення, згідно яких представник відповідача просить позов задовольнити частково. Так представник відповідача зазначив, що при оформленні кредитної лінії відповідачу не було повідомлено про умови кредитування. Кредитна лінія оформлена строком на 18 днів. Будь-які інші умови та примірник кредитного договору відповідачу не було надано після отримання кредитної лінії. Представник відповідачки вважає, що довідка про укладений договір, відповідно до якого надана фінансова послуга є неналежним та допустимим доказом, оскільки містить неналежний та необґрунтований розрахунок, що суперечить договору про відкриття кредитної лінії №1185-1540 від 07.04.2023. Зазначає, що відсотки за користування кредитом мають нараховуватися в межах базового періоду користування кредитом, який складає 18 днів з дня надання кредиту. Нарахування передбачених договором відсотків за користування кредитом після закінчення строку кредитування є неможливим. При цьому, відсотки за користування кредитом ТОВ «Укр Кредит Фінанс» нараховано за 123 дні. Представник відповідача зазначає, що заборгованість відповідача за договором про відкриття кредитної лінії №1185-1540 складає: 15000 грн.(сума кредиту) + 675 грн.(нараховані відсотки) 7875,00 грн. (здійснена оплата відповідачем) = 7800,00 грн. А тому, просить позов ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково на суму 7800 грн. Представник позивача на розгляд справи не з`явився, подав до суду клопотання про розгляд справи за його відсутності. Позовні вимоги підтримує в повному обсязі. Не заперечує проти ухвалення заочного рішення. Відповідачка та її представник на розгляд справи не з`явилися. Представник відповідача подав до суду заяву про розгляд справи за відсутності відповідача та його представника. Згідно ч.3\~ст.211 ЦПК України, учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. У зв`язку із здійсненням судом розгляду справи за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, згідно з ч.2\~ст.247 ЦПК України. Розглянувши та дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку. Судом встановлено, що 07.04.2023 ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] за допомогою веб-сайту (https://creditkasa.com.ua), було укладено договір про відкриття кредитної лінії №1185-1540 на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку передбаченому договором. Відповідно до умов Кредитного договору банк взяв на себе зобов`язання надати відповідачці кредит для задоволення особистих потреб позичальника у розмірі 15000,00 грн. Відповідно до п.4.8 вказаного договору, строк кредитування - 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення кредиту 31.01.2024. Базовий період складає 18 календарних днів. Сплату процентів за користування кредитом позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше останнього дня кожного базового періоду. Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожний день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту за стандартною процентною ставкою 3%, за виключенням строку використання права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою, та/або пільговою процентною ставкою. Кредитний договір відповідачем підписаний електронним підписом із застосування одноразового ідентифікатора А9198. До договору додано паспорт споживчого кредиту яким передбачені: основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, а саме: розмір кредитного ліміту 15000,00 грн., строк кредитування 300 календарних днів, базовий період сплати відсотків 18 днів; інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, а саме: промо-ставка 0,25% вдень (промо-ставка може бути застосована протягом першого базового періоду), знижена процентна ставка 2,50% в день, стандартна ставка 3,00% в день; порядок повернення кредиту, та інше. З довідки про перерахування суми кредиту вбачається, що ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» на виконання умов кредитного договору від 07.04.2023 за допомогою системи LIQPAY перерахувало на платіжну карту № [NUMBER] відкриту на ім`я [PERSON] кредитні кошти за договором №1185-1540 у розмірі 15000,00 грн, платіж №2272856225. Як вбачається із розрахунку заборгованості по кредитному договорі від 07.04.2023 №1185-1540, загальна кількість днів користування кредитом становить 123, протягом 18 днів [PERSON] нараховувалися відсотки за процентною ставкою 0,25%, протягом 36 днів за процентною ставкою 2,5%, протягом 69 днів за процентною ставкою 3,0%. Основний борг становить 15000 грн., залишок відсотків 37350,00 грн., а всього 52350 грн. Відповідно до ч. 2\~ст.\~11\~ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини. Відповідно до ч.1 та ч.2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію»\~визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до\~Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Відповідно до\~ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. За приписами ст.627 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Згідно статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У разі невиконання позичальником обов`язків, встановлених договором позики, щодо забезпечення повернення позики, а також у разі втрати забезпечення виконання зобов`язання або погіршення його умов за обставин, за які позикодавець не несе відповідальності, позикодавець має право вимагати від позичальника дострокового повернення позики та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу, якщо інше не встановлено договором (ст. 1052 ЦК України). У статті 526 ЦК України, передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язань або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. (ч. 1ст. 612ЦК України) Одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання. (ч. 2 ст. 615 ЦК України) Згідно із ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст.610 ЦК України). Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення\~невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк. Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку позивачу не повернуті, а також вимоги частини 2\~статті 530 ЦК України\~за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час. Відповідно до пункту 8.5 кредитного договору, у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати закінчення строку кредитування, визначеного п.4.8 даного договору. Таким чином, суд вважає про наявність підстав для стягнення з відповідачки суми заборгованості за кредитним договором №1185-1540 від 07.04.2023 р. в розмірі 52350,00 грн. Суд вважає безпідставним посилання представника відповідача на те, що позивачці не було повідомлено про умови кредитування ТОВ «Укр Кредит Фінанс», адже, підписавши кредитний договір, вона підтвердила, що зазначену інформацію кредитор їй надав. При цьому волевиявлення сторони щодо підписання договору за наявності пункту 3.8 свідчить, що позичальник, який погоджується із запропонованими кредитодавцем умовами договору, надає кредитодавцю відповідь про повне та безумовне прийняття пропозиції кредитодавця шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Відповідно до п. 4.4 договору базовий період складає 18 календарних днів. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання/видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього базового періоду. Період останнього базового періоду закінчується в останній день строку дії договору. Відповідно до п.4.8 договору строк кредитування, тобто строк на який надається кредит позичальнику 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення кредиту 31.01.2024. Строк договору є рівним строку кредитування. Заявлений у п.4.8 строк - це строк користування кредитом протягом якого може бути використано право користування кредитом за зниженою процентною ставкою, який становить 18 днів. В той час, як строк дії кредитного договору становить 300 днів (п.4.8 Договору). Таким чином, відсотки за користування кредитом нараховані відповідачці з 07.04.2023 по 07.08.2023, в межах дії строку договору. Разом з тим, поданий представником відповідача розрахунок не відповідає умовам кредитування. Суд також вважає необгрунтованими доводи представника відповідача відносно того, що подана позивачем довідка не є належним та допустимим доказом в розумінні ст.ст. 86, 87, 88 ЦК України оскільки містить неналежний та необґрунтований розрахунок, що суперечить п.п.2.4, 2.4.1, 2.8 договору про відкриття кредитної лінії №1185-1540 від 07.04.2023, проте договір зазначених представником відповідача пунктів не містить. Разом з тим, умови кредитного договору щодо розміру процентів за користування кредитними коштами сторонами договору визначено за спільною згодою, що відповідає принципу свободи договору, закріпленому\~ст.627 ЦК України. Суд звертає увагу на те, що враховуючи положення чинного законодавства України про принцип свободи договору, відповідач мала можливість не вступати у кредитні відносини із позивачем, якщо дійсно вважала встановлений розмір відсотків за користування коштами несправедливими, натомість відповідач погодила зі своєї сторони такі умови договору, підписавши його зміст без будь-яких застережень. Підписавши кредитний договір, [PERSON] засвідчила, що погодилася на отримання у кредит коштів саме на умовах, що визначені договором, та доводи у відзиві на позовну заяву цього не спростовують. Таким чином, оцінюючи належність, допустимість і достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, розглядаючи справу в межах заявлених позовних вимог та визначеного позивачем предмета спору, суд дійшов висновку, що позов слід задовольнити у повному обсязі та стягнути з відповідачки на користь позивача загальну суму заборгованості за договором №1185-1540 від 07.04.2023 року, що становить 52350,00 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 15000,00 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 37350,00 грн. Відповідно до ст.141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2147,20 грн., який сплачений із застосуванням пониженого коефіцієнту 0,8.

Outcome: approved