Jurisdiction: civil
Date: 2024-01-28 00:00:00

Позивач АТ КБ «ПриватБанк» звернувся до суду з позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості, в якому прохав стягнути з відповідача на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 16.09.2008 року , яка станом на 10.03.2023 р. становить 60527 грн.59 коп., та складається з наступного: 47347 грн. 36 коп. - заборгованість за кредитом, 13180 грн. 23 коп. - заборгованість за відсотками за користування кредитом та судовий збір в сумі 2684 грн., посилаючись на те, що між сторонами був укладений кредитний договір, зобов`язання за яким відповідач не виконує, тому за ним утворилася заборгованість, яку позивач прохає стягнути у судовому порядку. Ухвалою Октябрського районного суду м.Полтави від 14 квітня 2023 року відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. В судове засідання представник позивача не з`явився, до позовної заяви додав заяву про розгляд справи без участі представника банку, позовні вимоги підтримує повністю, проти ухвалення заочного рішення не заперечує (а.с.2). Відповідач [PERSON] надіслав до суду заяву, у якій просив розглядати справу у письмовому провадженні. Зазначив, що позовні вимоги визнає частково, а саме в частині тіла кредиту 47 347, 36 грн., з яких станом на 26.09.2023 року було сплачено 21 000 грн., що підтверджується випискою по картці. Відповідач зазначив, що частково визнає заборгованість по відсотках в розмірі 7500 грн. , оскільки вони нараховувались під час введення в країні військового стану, в цей час він втратив роботу і тим самим спроможність сплачувати за кредитними зобов`язаннями (а.с.83). Суд, дослідивши матеріали справи приходить до наступного висновку. Судом встановлено, що 16.09.2008 року між ПАТ КБ «ПриватБанк» та [PERSON] укладено договір № б/н, згідно якого [PERSON] отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок (а.с.21) . Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг паспортом споживчого кредиту, а також Тарифами становить між нею та Банком Договір про надання банківських послуг, з якими він згодний (а.с.21-25). Банк виконав свої зобов`язання перед [PERSON] , надавши останньому можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором в межах встановленого кредитного ліміту. У позовній заяві позивач зазначає, що у зв`язку з порушенням зобов`язань за кредитним договором № б/н від 16.09.2008 року за відповідачем [PERSON] станом на 10.03.2023 р. виникла заборгованість у розмірі 60527 грн. 59 коп., яка складається з наступного: 47347 грн. 36 коп. - заборгованість за кредитом, 13180 грн. 23 коп. - заборгованість за відсотками за користування кредитом . Рух коштів по рахунку підтверджується випискою за договором (а.с.45-59). Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Із встановленим Банком розміром відсотків відповідач погодився. Договором передбачена можливість зміни тарифів та інших невід`ємних частин Договору. Позивач зазначив, що відповідач ознайомлений із Умовами та правилами надання батьківських послуг, що діяли станом на момент підписання анкети-заяви, що підтверджується підписом відповідача у заяві-анкети, де є відповідні заповнення Відповідача щодо ознайомлення та надання документів у письмовому вигляді, а також наказом банку про їх затвердження. Також відповідач ознайомився із Умовами та правилами надання банківських послуг, що включають запровадження зміни. Відповідач в терміни, встановлені договором, свої зобов`язання не виконував. Згідно наданої останнім виписки по картковому рахунку від 26.09.2023 з АТ КБ «Приват Банк», що станом на 31.08.2023 р. [PERSON] має заборгованість в розмірі 38 936 грн. 76 коп. Однак, із даної виписки не можливо визначити з чого саме складається залишок заборгованості : тіло кредиту чи заборгованість за відсотками за користування кредитом. Відповідно до ст. 534 ЦК України у разі недостатності суми проведеного платежу для виконання грошового зобов`язання у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості, якщо інше не встановлено договором або законом: 1) у першу чергу відшкодовуються витрати кредитора, пов`язані з одержанням виконання; 2) у другу чергу сплачуються проценти і неустойка; 3) у третю чергу сплачується основна сума боргу. Таким чином, враховуючи, що відповідачем не доведено, що сплачена ним сума кредиту 21 000 грн. зарахована в рахунок погашення тіла кредиту, суд приходить до висновку про зарахування вказаної суми в порядку черговості, відповідно до ст. 534 ЦК України, у першу чергу в рахунок погашення відсотків за користування кредитом, а решту суми - в рахунок погашення заборгованості по кредиту. Твердження відповідача про втрату спроможності виконувати кредитні зобов`язання за кредитним договором, у зв`язку із втратою роботи через введення в країні військового стану, не звільняють його від обов`язку виконання зобов`язань за укладеним кредитним договором. Суд зазначає, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення відповідно до пункту 18 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" цього Кодексу, враховуючи зміни, внесеніЗаконом України від 15.03.2022 р. N 2120-IX. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Вказані положення набрали чинності 17.03.2022 року. Як вбачається з наданого розрахунку заборгованості за договором б/н від 16.09.2008 року позивачем не нараховувались та не стягуються з відповідача неустойка (штраф, пеня). На підставі викладеного, суд приходить до висновку про часткове задоволення позову, так як [PERSON] порушив зобов`язання, що призвело до настання правових наслідків, встановлених договором та законом. Згідно наданої виписки за картковим рахунком станом на 26.09.2023 р. має заборгованість за кредитом перед позивачем в розмірі 38 936 грн. 76 коп., які підлягають стягненню з [PERSON] . Питання про судові витрати належить вирішити відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України пропорційно розміру задоволенх позовнх вимог, стягнувши з відповідача на користь позивача судовий збір в сумі 1726 грн. 34 коп. (пропорційно задоволеним позовним вимогам 64,32 %).

Outcome: partial