Jurisdiction: civil
Date: 2024-01-25 00:00:00

30.10.2023 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до Новозаводського районного суду м. Чернігова з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором № 916759375 від 12.10.2021 року в розмірі 91805 грн. 67 коп.; за кредитним договором № 01973-08/2021 від 03.08.2021 року в розмірі 13200 грн; за кредитним договором № 3619308828/460791 від 21.08.2021 в розмірі 8000 грн., а всього заборгованість в розмірі 113005 грн. 67 коп. Ухвалою Новозаводського районного суду м. Чернігова від 28.11.2023 справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до [PERSON] про стягнення заборгованості передано за підсудністю до Деснянського районного суду м. Чернігова. Ухвалою судді від 21.12.2023 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі. 16.01.2024 представник відповідача адвокат Переверзєв О. О. направив на електронну адресу суду відзив на позовну заяву. У відзиві зазначається, що відповідач частково визнає позовні вимоги в розмірі 13918 грн. 20 коп., посилаючись на невірні розрахунки позивача в частині нарахування відсотків. Так, за договором кредитної лінії № 916759375 від 12.10.2021 відповідач визнає заборгованість в сумі 5943 грн. 20 коп.; за договором фінансового кредиту № 01973-08/2021 від 03.08.2021 заборгованість складає 5775 грн.; за договором про надання фінансового кредиту від 21.08.2023 заборгованість складає 3500 грн. 18.01.2024 року представник позивача надіслала письмову відповідь на відзив, в якій зазначила, що у відповідності до умов кожного з кредитних договорів, їх підписання здійснювалось електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який було надіслано на номер мобільного телефону вказаний позичальником при укладенні кредитних договорів. Сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк, умови кредитування та нарахування відсотків в зв`язку з простроченням повернення кредитних коштів, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення такого договору, на таких умовах шляхом підписання договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Зазначила, що відповідачем не надано суду належних і допустимих документальних доказів того, що відповідні кошти не були зараховані на його банківський рахунок, вказаний у договорі, або доказів того, що вказаний банківський рахунок йому не належить. Заперечуючи проти перерахування кредитних коштів, відповідач не позбавлений можливості надати відповідні банківські дані на підтвердження своїх доводів. Факт отримання грошових коштів за кредитним договором у відзиві не спростовується належними доказами. Позивач не здійснював жодних додаткових нарахувань і не застосовував штрафних санкцій до відповідача. 24.01.2024 року представник відповідача подав письмові заперечення на відповідь на відзив, в яких зазначив що позов визнає частково в розмірі 43682 грн. 80 коп., посилаючись на те, що боржник не звільняється від зобов`язань зі сплати нарахованих у межах строку кредитування, зокрема до пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, процентів за "користування кредитом". Установлений кредитним договором строк кредитування лише визначає часові межі, в яких проценти за "користування кредитом" можуть нараховуватись, не скасовуючи при цьому обов`язок боржника щодо їх сплати. Представник позивача подав заяву про розгляд справи без його участі, позов підтримує. Представник відповідача подав заяву про розгляд справи без його участі, одночасно зазначив, що позов визнає частково в розмірі 43682 грн. 80 коп. з підстав викладених у відзиві та запереченні на відповідь на відзив. За правилом частини другої статті 247 Цивільного процесуального кодексу України (далі за текстом ЦПК України) фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку. Судом встановлено, що 12 жовтня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Манівео швидка фінансова допомога» та [PERSON] було укладено договір кредитної лінії № 916759375 (а.с. 10 зв. - 13). 28 листопада 2018 року між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Таліон плюс» було укладено договір факторингу № 28/1118-01, відповідно до умов якого до ТОВ «Таліон плюс» перейшло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 592006475. 20 жовтня 2022 року між ТОВ «Таліон плюс» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 20102022, у відповідності до умов якого, ТОВ «Таліон плюс» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Таліон плюс» права вимоги до боржників. Згідно п. 2.1. договору факторингу клієнт зобов`язує відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а Фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умова з визначених цим договором. Згідно п. 4.1 договору факторингу, сторони погодили, що право вимоги переходить клієнта до фактора на наступний календарний день після підписання сторонами відповідного реєстру прав вимог, по формі встановленій у додатку до цього договору. Відповідно до реєстру прав вимоги № 2 від 06.03.2023 до Договору факторингу № 20102022 від 20.10.2022, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 91805 грн 67 коп., з яких: 22000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 69805 грн 67 коп. - сума заборгованості за відсотками. Відповідно до п. 2.2. договору факторингу, сторони розуміють та погоджуються з тим, відступлення прав вимоги за цим договором проводиться не з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Фактор набуває права на всі суми, які він одержить від боржника на виконання вимоги, а клієнт не відповідатиме перед фактором, якщо одержані ним суми будуть меншими від суми, сплаченої фактором клієнту, та меншими від загальної суми зобов`язання боржника. Разом з правом вимоги до фактора переходять всі інші права клієнта за кредитним договором, у випадку укладення сторонами більш ніж одного реєстру прав вимог, кожен наступний реєстр прав вимог є самостійним додатком, та не замінює попередній. Відповідно до договору кредитної лінії № 916759375 від 12.10.2021 кредитодавець (Манівео швидка фінансова допомога) зобов`язується надати позичальникові кредит у вигляді Кредитної лінії, в розмірі Кредитного ліміту на суму (22000 грн 00 коп.) на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути Кредит та сплатити проценти за користування Кредитом, відповідно до умов, зазначених у цьому Договорі, додатках до нього та Правилах надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту продукту «СМАРТ» Товариства з обмеженою відповідальністю «Манівео швидка фінансова допомога». Відповідно п. 1.3 Кредитодавець надає перший Транш за Договором, в сумі 3800 грн 00 коп. одразу після укладення Договору, який має бути повернено до 11.11.2021 року. Відповідач визнає отримання кредитної лінії частками у період з 12.10.2021 по 22.10.2021 на загальну суму 22000,00 грн., що підтверджується поданим запереченням представником відповідача. Пунктом 1.4. договору передбачено, позичальник в будь-який час, протягом Дисконтного періоду дії Договору, може збільшити суму Кредиту (отримати черговий Транш) в межах Кредитного ліміту, шляхом ініціювання такої операції в Особистому кабінеті, а також частково повернути суму Кредиту. Повернення Кредиту в повному обсязі позбавляє права Позичальника отримати нові Транші, а Договір вважається припиненим шляхом його повного виконання. Відповідно п.1.6 позичальник має право користуватися Кредитом від дати фактичного отримання суми Кредиту за кожним Траншем та до закінчення строку дії Договору чи його дострокового розірвання. Кредитна лінія надається строком на 30 (тридцять) днів від дати отримання Кредиту Позичальником (далі - «Дисконтний період»), а саме до 11.11.2021 року. Сторони погодили, що встановлений в п. 1.9.1. виключно на період строку визначеного в п. 1.7 Договору нарахування процентів за користування Кредитом здійснюються щоденно за Дисконтною процентною ставкою в розмірі 686,20 (шістсот вісімдесят шість цілих дві десятих) процентів річних, що становить 1,88 процентів від суми Кредиту день користування ним; За умови продовження строку дисконтного періоду на умовах п. 1.8 Договору, з наступного дня після закінчення вказаного в п. 1.7. Договору строку, нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється за індивідуальною процентною ставкою в розмірі 685,99 (шістсот вісімдесят п`ять і цілих дев`яносто дев`ять сотих) процентів річних, що становить 1,88 процентів в день від суми Кредиту за кожний день користування ним. Кредитодавець, за своїм вибором, може надавати Позичальнику знижки на розмір індивідуальної процентної ставки, про що останній інформується в Особистому кабінеті. Згідно п. 1.12.2. Після закінчення дисконтного періоду (30 днів) Позичальник сплачує 2,98% за день. (Тобто, встановлено іншу відсоткову ставку на проценти поза строком кредитування). Відповідач жодного разу не здійснив погашення відсотків (п. 1.8 Договору), а отже не продовжував строк кредитування. Оскільки Відповідач використала кредитний ліміт в розмірі 2200,00 грн. частинами відповідно до наданого розрахунку, який не оспорюється позивачем та за кожним із платежів необхідно розрахувати відсотки в межах строку кредитування: отриманий кредит 100 х 1,88 % х 30 днів. Таким чином заборгованість складає: 22 000,00 грн. + 12 407,80 грн.= 34 407,80 грн. 03 серпня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та [PERSON] було укладено договір про надання фінансового кредиту № 01973-08/2021, відповідно до умов якого товариство надало клієнту фінансовий кредит в сумі 3300 грн. на умовах строковості, зворотності та платності строком на 30 днів (до 01.09.2021), а клієнт зобов`язалася повернути кредит і сплатити проценти за користування ним у порядку та на умовах, визначених договором. Строк дії договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію». За користування кредитом клієнт сплачує товариству 912.5% річних від суми кредиту в розрахунку 2.50% на добу. Кредитний договір підписаний з використанням електронного підпису за допомогою одноразового ідентифікатора. Невід`ємною частиною цього договору є правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайтах Товариства - https://zecredit.com.ua (пункт 1.6. договору). Підписанням цього договору клієнт підтвердила, що вона ознайомлена, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства (пункт 6.8). У пункті 2.1. договору сторони погодили, що повернення кредиту та сплата процентів за користування ним здійснюватиметься згідно з Графіком розрахунків, який є невід`ємною частиною цього договору. Відповідно до пункту 2.5. договору обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом. 18 лютого 2022 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ» (клієнт) було укладено договір факторингу № 18022022, за яким клієнт відступив факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання, плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, який формується згідно Додатку № 1 та є невід`ємною частиною договору Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно додатку № 1 та є невід`ємною частиною договору (п.1.1). Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги (п.1.2). Згідно акту прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу № 18022022 від 18.02.2022 року клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю 4812 . Як вбачається з витягу реєстру боржників до Договору факторингу № 18022022 від 18.02.2022 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право вимоги та всі права кредитора до [PERSON] за кредитним договором № 01973-08/2021 в сумі 13200 грн, з яких: 3300 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 9900 грн - сума заборгованості за відсотками. Відповідно пункту 1.1. Договору, Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 3300 грн. на умовах строковості, зворотності, платності а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених Цим Договором. Кредит надається строком на 30 днів, тобто до 01.09.2021. Строк дії Договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог Закону, України «Про електронну комерцію». За користування кредитом Клієнт оплачує Товариству 912.5% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2.50% процентів на добу. Зазначене визначено і Паспортом споживчого кредиту: тіло 3300 грн., строк кредитування - 30 днів, процент - 2,50% за 1 день користування. Відповідно графіку розрахунків, визначено 3300 грн. - тіло, 2475,00 грн - проценти. Відповідно до розрахунку відповідача: (1% тіла) х 2,50% (% в межах кредитування - 30 днів) х 30 днів. = 2475 грн. відсотків за користування кредитом. Таким чином заборгованість складає: 3300 + 2475 = 5775 грн. 21 серпня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Гоуфінгоу» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 3619308828/460791, за умовами якого товариство надало клієнту фінансовий кредит в сумі 2000 грн. на умовах строковості, зворотності та платності строком на 30 днів, а клієнт зобов`язалася повернути кредит і сплатити проценти за користування ним у порядку та на умовах, визначених договором. Відповідно до пунктів 1.2.-1.4. строк дії договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію». За користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2,5% (процентів) на добу. Тип процентної ставки фіксована. Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом. Невід`ємною частиною цього договору є публічна пропозиція (оферта) товариства на укладення договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, яка розміщена на сайті Товариства https://www.gofingo.com.ua/ (пункт 1.8. договору). 19 квітня 2022 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Гоуфінгоу» (клієнт) укладено договір факторингу № 19042022-Г, за яким клієнт відступив факторові право грошової вимоги до боржників. Згідно з актом прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором факторингу № 19042022-Г від 19 квітня 2022 року клієнт передав, а фактор прийняв: Реєстр Боржників кількістю 14378. З витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 19042022-Г від 19 квітня 2022 року вбачається, що Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги, зокрема, до відповідача за кредитним договором № 3619308828/460791 в сумі 8000 грн., з яких: 2000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 6000 грн. сума заборгованості за відсотками. Відповідно умов договору про надання фінансового кредиту від 21.08.2023 року: Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в межах суми 2000.00 грн. 00 коп., зазначеної Клієнтом в заявці, на умовах строковості, зворотності, платності, а Клієнт зобов`язується повернути проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. Кредит надається строком на 30 днів, тобто до 19.09.2021року. Строк дії Договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію» 30 днів. За користування кредитом Клієнт сплачує Товариству 912,5 % (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2,5 % (процентів) на добу. Тип процентної ставки-фіксована. Відповідно до пункту 1.4 договору Кредит надається Клієнту в безготівковій формі у національній валют на реквізити платинової банківської картки, вказаної клієнтом. Відповідно п. 1.8 Договору, Відповідачка не здійснювала погашення процентів, не продовжувала строку кредитування. Відповідно графіку платежів, тіло кредиту 2000, проценти за користування - 1500 грн., строк кредитування - 30 днів, ставка 2,50 % в день. Вказана інформація зафіксована в паспорті кредиту. Відповідно до розрахунку представника відповідача (1% тіла) х 2,50% ( % в\~межах кредитування\~-\~30\~днів)\~х 30\~днів.\~=\~1500,00\~грн.\~відсотків за\~користування кредитом,\~(саме\~так,\~як визначено\~графіком,\~паспортом,\~договором). Таким чином заборгованість складає: 2000 (тіло) + 1500 (проценти) = 3500 грн. Відносини щодо сплати процентів за одержання боржником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу врегульовані законодавством. Зокрема, відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів установлюються договором; якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Такі ж правила щодо сплати процентів застосовуються до кредитних відносин у силу частини другої статті 1054 ЦК України та до відносин із комерційного кредиту - в силу частини другої статті 1057 цього Кодексу. Велика Палата Верховного Суду дійшла висновків у постановах від 28.03.2018 у справі N 444/9519/12 (пункти 53, 54) та від 04.02.2020 у справі N 912/1120/16 (пункт 6.19). Наслідки прострочення грошового зобов`язання, коли боржник повинен сплатити грошові кошти, але неправомірно не сплачує їх, також врегульовані законодавством. У цьому разі відповідно до частини другої статті 625 ЦК України боржник зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Боржник не повинен у повному обсязі виконувати свій обов`язок за кредитним договором. Боржник не звільняється від зобов`язань зі сплати нарахованих у межах строку кредитування, зокрема до пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, процентів за "користування кредитом". Установлений кредитним договором строк кредитування лише визначає часові межі, в яких проценти за "користування кредитом" можуть нараховуватись, не скасовуючи при цьому обов`язок боржника щодо їх сплати. Відповідно постанови Великої палати ВС України, (5 квітня 2023 р. N 910/4518/16), розглядаючи аналогічну справу, суд вирішив, що підстав відступити від указаних вище правових висновків немає, та додатково надав правову позицію аналогічну висловленим вище. Частиною першою статті 512 Цивільного кодексу України (далі за текстом ЦК України) передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Згідно з частиною першою статті 513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові. Відповідно до статті 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Статтею 516 ЦК України передбачено, що заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення; боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні (стаття 517 ЦК України). За таких обставин, відповідач зобов`язана повернути позивачеві заборгованість за договором кредитної лінії № 916759375 від 12.10.2021 року в розмірі 34407,80 грн.; за кредитним договором № 01973-08/2021 від 03.08.2021 року в розмірі 5775,00 грн.; за кредитним договором № 3619308828/460791 від 21.08.2021 в розмірі 3500 грн., а всього на загальну суму 43682,80 грн. Таким чином, заявлені позивачем позовні вимоги підлягають частковому задоволенню. Оскільки позов був заявлений на загальну суму 113005,67 грн., а задоволений на 43682,80 грн., що складає 39 % від ціни заявленого позову, з відповідача на користь позивача належить стягнути судовий збір за розгляд справи у розмірі 1046,76 грн. - пропорційно задоволених позовних вимог (39 % від 2684 грн. судового збору, сплаченого при поданні позовної заяви).

Outcome: partial