Jurisdiction: civil
Date: 2024-02-11 00:00:00

ЗМІСТ ТА ОБГРУНТУВАННЯ ПОЗОВНИХ ВИМОГ Позивач Акціонерне товариство «Акцент-банк» (далі за текстом - Позивач або Банк), звернувся до суду з позовом до відповідача [PERSON] (далі за текстом - Відповідач) про стягнення заборгованості за кредитним договором №Б/Н від 28.12.2020, яка складається з заборгованості за у розмірі 6130,16 грн та заборгованості по відсотках у розмірі 4253,78 грн. В обґрунтування позову Позивач вказує, що 28.12.2020 року Відповідач приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. На підставі поданої Відповідачем анкети-заяви від 28.12.2020 останньому Банком надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом та видано платіжну картку. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним Анкета-Заява разом з Умовами та правилами і Тарифами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між ним та банком кредитний договір, що підтверджується підписом у Анкеті-Заяві. Банк свої зобов`язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов договору. В свою чергу Відповідач зобов`язання по кредитному договору не виконав, у зв`язку з чим станом на 26.08.2023 року має заборгованість в розмірі 10383,94 грн., яка складається з заборгованості за кредитом 6130,16 грн. та 4253,78 грн. заборгованості по відсоткам, у зв`язку з чим, Банк звернувся до суду із позовом у цій справі. ПРАВОВА ПОЗИЦІЯ ВІДПОВІДАЧА Відповідач повідомлявся про судовий розгляд справи шляхом направлення на його адресу ухвали суду про відкриття провадження у справі та копії позовної заяви. Своїм правом на надання відзиву на позовну заяву не скористався. ФАКТИЧНІ ОБСТАВИНИ СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНІ СУДОМ 28.12.2020 року Відповідачем було підписано анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в AT «А-Банк». Анкета-заява містить вказівку про те, що проставленням свого підпису Відповідач підтверджує, зокрема те, що дана анкета-заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк» між Відповідачем та АТ «А-Банк» становлять договір про надання банківських послуг, умови якого Відповідачу зрозумілі. Додатково Відповідачем 28.12.2020 підписано Паспорт споживчого кредиту «Кредитна картка «Зелена», в якому, серед іншого, викладена інформація про умови кредитування, пільгової процентної ставки, пільгового періоду, базової процентної ставки, процентної ставки, яка застосовується при невиконані зобов`язання щодо повернення кредиту. 28.12.2020 Банком Відповідачу відкрито банківський рахунок, встановлено кредитний ліміт у розмірі 6300,00 грн. та видано кредитну картку. Відповідно до наданої Позивачем виписки по картці, відповідач користувався наданим кредитом, остання операція ним здійснена 20.09.2022. Згідно з наданим Позивачем розрахунком за договором №Б/Н від 04.08.2021 року, станом на 26.08.2023 року, Відповідач має заборгованість у розмірі 10383,94 грн., яка складається з заборгованості за кредитом у розмірі 6130,16 грн.; заборгованості за відсотками у розмірі 4253,78 грн. ЗАКОНОДАВСТВО ТА СУДОВА ПРАКТИКА Цивільні права і обов`язки, договір Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини (частина 2 статті 11 Цивільного кодексу України (далі за текстом - ЦК України)). Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (частина 1 статті 626 ЦК України). Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (частина 1 статті 628 Цивільного кодексу України). Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (частина 1 статті 526 ЦК України). Кредитний договір За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина 1 статті 1054 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі (частина 1 статті 1055 ЦК України). До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфу 1 «Позика» глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено параграфом 2 «Кредит» глави 71 ЦК України і не випливає із суті кредитного договору (частина 2 статті 1054 ЦК України). Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором (частина 1 статті 1049 ЦК України). Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором (частина 1 статті 1048 ЦК України). Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (абзац 2 частини 1 статті 1046 ЦК України). Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг, які не містять підпису позичальника, не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між сторонами шляхом підписання заяви-анкети, яка не містить положень щодо розміру процентів, неустойки. Тобто, відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами, а також відповідальність у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення термінів виконання договірних зобов`язань (постанова Великої палати Верховного Суду від 03.07.2019 у справі № 342/180/17). Також, у вказаній постанові Велика Палата Верховного Суду викладено висновок про те, що банк має право вимагати захисту своїх прав шляхом зобов`язання виконання боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів. Потрібно розмежовувати форму правочину та спосіб підтвердження виконання переддоговірного обов`язку кредитодавцем по наданню споживачу інформації, необхідної для порівняння різних пропозицій кредитодавця. Способом підтвердження виконання переддоговірного обов`язку кредитодавця є паспорт споживчого кредиту. Ознайомлення з паспортом споживчого кредиту, його підписання споживачем не означає укладення договору про споживчий кредит та дотримання його форми, оскільки в паспорті кредиту не відбувається фіксація волі сторін договору та його змісту (Постанова Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у справі №393/126/20 від 23.05.2022). Засади цивільного судочинства, подання доказів, належність та достовірність доказів Основними засадами (принципами) цивільного судочинства є, серед іншого, змагальність сторін та диспозитивність (пункти 4 та 5 частини 3 статті 2 Цивільного процесуального кодексу України, (далі за текстом - ЦПК України)). Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (частина 1 статті 81 ЦПК України). Диспозитивність цивільного судочинства полягає, серед іншого, в тому, що збирання доказів у цивільних справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом, суд має право збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи лише у випадках, коли це необхідно для захисту малолітніх чи неповнолітніх осіб або осіб, які визнані судом недієздатними чи дієздатність яких обмежена, а також в інших випадках, передбачених цим Кодексом; а учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд (частини 2 та 3 статті 13 ЦПК України). Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (частина 1 статті 77 та частина 1 статті 79 ЦПК України). Банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів за конкретним банківським рахунком, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто виписки за картковими рахунками можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором. Отже, наявний у матеріалах справи розрахунок кредитної заборгованості відповідача та виписки з його рахунків є належними доказами наявності заборгованості позичальника (постанова Верховного Суду від 25.01.2023 у справі № 209/3103/21). МОТИВИ ТА ВИСНОВКИ СУДУ За наслідками розгляду справи судом встановлено, що між сторонами укладений договір б/н від 28.12.2020, згідно умов якого Позивач надав Відповідачу кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту. Відповідач свої зобов`язання щодо повернення кредиту належним чином не виконав, у зв`язку з чим у нього станом на 26.08.2023 утворилась заборгованість за кредитом у розмірі 10383,94 грн. Відповідачем не спростовані доводи позовної заяви, надані позивачем докази, а також розмір заборгованості, заявлений стороною позивача. Враховуючи вищевикладене, позовні вимоги в частині стягнення з Відповідача та користь Позивача заборгованості за кредитом у сумі 6130,16 грн. підлягають задоволенню. В той же час, Позивач, пред`являючи позовні вимоги про стягнення відсотків за користування кредитними коштами посилався на положення Умов та Правил надання банківських послуг у АТ «АКЦЕНТ-БАНК» розміщеного на сайті банку. При цьому, ці Умови та Правил надання банківських послуг у АТ «АКЦЕНТ-БАНК» не підписані Відповідачем, а тому - з урахуванням вищенаведених висновків Великої палати Верховного Суду від 03.07.2019 у справі № 342/180/17, суд зазначає про відсутність підстав вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами. Підписання Відповідачем Паспорту споживчого кредиту «Кредитна картка «Зелена», в якому, серед іншого, викладена інформація про розміри базової процентної ставки та процентної ставки, яка застосовується при невиконані зобов`язання щодо повернення кредиту - наведених висновків суду не спростовують, оскільки відповідно до змісту анкети-заяви, договір про надання банківських послуг становлять саме анкета-заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк», а відомості викладені у згаданому паспорті споживчого кредиту не вказані в анкеті-заяві як такі, що містять у собі умови договору, що узгоджується із правовою позицією про те, що у паспорті кредиту не відбувається фіксація волі сторін договору та його змісту, викладеній у постанові Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у справі №393/126/20 від 23.05.2022. З огляду на викладене, суд дійшов висновку про відмову у задоволенні позовних вимог Банку про стягнення заборгованості по відсоткам станом на 26.08.2023 року у розмірі 4253,78 грн. РОЗПОДІЛ СУДОВИХ ВИТРАТ Судові витрати у справі у цій справі складаються з судового збору у розмірі 2684,00 грн., сплаченого Позивачем за подання позовної заяви у цій справі. На підставі ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню витрати зі сплати судового збору пропорційно задоволеним вимогам (59,03%). РІШЕННЯ СУДУ

Outcome: partial