Jurisdiction: civil
Date: 2024-02-05 00:00:00

У листопаді 2023 року Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (далі ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів") звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовні вимоги обгрунтовані тим, що 13 лютого 2020 року [PERSON] уклала з Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Центр фінансових рішень" (далі ТОВ "ФК "ЦФР") кредитний договір №4154540636 (далі Кредитний договір). Відповідно до договору про відступлення прав вимоги №ТАСЦФР-10-2016 від 07 жовтня 2016 року, укладеного між ТОВ "ФК "ЦФР" та Акціонерним товариством "Таскомбанк" (далі - АТ "Таскомбанк"), первісний кредитор передає новому кредитору свої права вимоги до позичальників. 21 березня 2023 року між АТ "Таскомбанк" та ТОВ "ФК "Єропейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу №НІ/11/9-Ф, у відповідності до умов якого, ТОВ "ФК «Європейська агенція з повернення боргів" збов`язується передати (сплатити) АТ "Таскомбанк" суму фінансування, а АТ "Таскомбанк" зобов`язується відступити ТОВ "ФК Європейська агенція з повернення боргів" права вимоги за кредитними договорами, договорами поруки в обсязі та на умовах, що існують на дату відступлення прав вимоги. Відповідно до додатку №1 до Договору факторингу №НІ/11/9-Ф від 21 березня 2023 року Реєстру прав вимоги, ТОВ "ФК Європейська агенція з повернення боргів" набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 11297,83 грн., з яких 7900,21 грн. загальна заборгованість по тілу кредиту; 0,85 грн. загальна заборгованість по відсоткам; 3396,77 грн. загальна заборгованість по комісії. Крім того, 26 січня 2020 року між Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Інвеструм" (далі ТОВ "ФК "Інвеструм") та [PERSON] було укладено кредитний договір №14896-01/2020, за умовами якого відповідач отримала фінансовий кредит. 21 травня 2021 року між ТОВ "ФК "Інвеструм" та ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу №21052021, відповідно до якого та Реєстру боржників від 21 травня 2021 року, ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 6488 грн., з яких: 2200 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 4288 грн. сума заборгованості за відсотками. Вказану заборгованість за кредитними договорами відповідачка не погасила, допустила порушення договірного зобов`язання по поверненню кредиту. На підставі зазначеного, просить стягнути з відповідачки на його користь заборгованість за кредитним договором №4154540636 від 13 лютого 2020 року у загальній сумі 11\~297,83 грн. та заборгованість за кредитним договором №14896-01/2020 від 26 січня 2020 року у сумі 6 488,00 грн., а всього 17 785,83 грн. заборгованості. В судове засідання сторони не з`явилися. Представник позивача Грибанов Д.В. у позовній заяві просив розглядати справу на підставі наявних доказів, проти заочного розгляду справи заперечень не мав. Відповідач [PERSON] про дату, час та місце розгляду справи повідомлялась за зареєстрованим та фактичним місцем проживання, матеріали повідомлень повернуто з відміткою пошти «адресат відсутній за вказаною адресою», відзив на позов не надійшов. За наявності умов, визначених у ч.1 ст.280 ЦПК, суд ухвалив про проведення заочного розгляду справи. У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, згідно з ч.2 ст.247 ЦПК України. Дослідивши докази по справі, суд прийшов до наступного. 13 лютого 2020 між ТОВ "ФК "ЦФР" та [PERSON] було підписано Кредитний договір № 4154540636, Паспорт кредиту № 4540636, Заяву-анкету на отримання кредиту та інших послуг в ТОВ "ФК "ЦФР" (а.с.7-8, 9-11, 13). Згідно пункту 2 Кредитного договору, цей Договір, Паспорт кредиту № 4540636 та Умови отримання фінансових кредитів ТОВ "ФК "ЦФР" у редакції від 17.01.2020 складають єдиний Кредитний договір. Згідно пункту 1.2. Кредитного договору № 4154540636 кредит надається у сумі 9000 грн. на строк 24 місяця. Відповідно до пункту 1.4. Кредитного договору, позичальник доручив ТОВ "ФК "ЦФР" виплатити/сплатити, за рахунок отриманого кредиту такі суми грошових коштів: 5000 грн. оплата р/ф №ф13-21 від 13/02/2020 за рахунок кредиту [PERSON] ; 800,00 грн. страховий платіж за рахунок кредитних коштів; 1\~440,00 грн. оплата стахового платежу за договором страхування №414540636-АL від 13/02/2020. Порядок повернення кредиту, кількість та розмір платежів визначено сторонами у п.6 Паспорта кредиту № 4540636. Згідно п.5 Паспорта кредиту № 4540636 передбачено сплату процентів за користування кредитом: початковий процент при наданні кредиту 16,00% від суми кредиту у розмірі 1760 грн.; щомісячні проценти -3,00 % від суми кредиту за договором згідно з графіком платежів; річні проценти загальні 0,01% та 0,01 % на пільговий період від суми боргу за договором згідно з графіком платежів. Відповідно до договору про відступлення прав вимоги №ТАСЦФР-10-2016 від 07 жовтня 2016 року, укладеного між ТОВ "ФК "ЦФР" та Акціонерним товариством "Таскомбанк" (далі - АТ "Таскомбанк"), первісний кредитор передає новому кредитору свої права вимоги до позичальників (а.с.16-17). 13 лютого 2020 року ТОВ "ФК "ЦФР" повідомлено\~ [PERSON] \~\~про відступлення права вимоги за укладеним з нею кредитним договором та про необхідність сплати платежів за зазначеними реквізитами (а.с.12). 21 березня 2023 року між АТ "Таскомбанк" та ТОВ "ФК "Єропейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу №НІ/11/9-Ф, у відповідності до умов якого, ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" збов`язується передати (сплатити) АТ "Таскомбанк" суму фінансування, а АТ "Таскомбанк" зобов`язується відступити ТОВ "ФК Європейська агенція з повернення боргів" права вимоги за кредитними договорами, договорами поруки в обсязі та на умовах, що існують на дату відступлення прав вимоги (а.с.19,20). Відповідно до додатку №1 до Договору факторингу №НІ/11/9-Ф від 21 березня 2023 року Реєстру прав вимоги, ТОВ "ФК Європейська агенція з повернення боргів" набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 11 297,83 грн., з яких 7 900,21 грн. загальна заборгованість по тілу кредиту; 0,85 грн. загальна заборгованість по відсоткам; 3 396,77 грн. загальна заборгованість по комісії (а.с.21). Згідно розрахунку заборгованості за Кредитним договором № 4154540636 від 13 лютого 2020, станом на 31 жовтня 2023 року сума заборгованості відповідача перед ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" складає 11\~297,83 грн., з них по комісії 3 396,77 грн. (а.с.15). Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у справі № 204/224/21 (провадження № 61-4202сво22) дійшов висновку про те, що якщо в кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування». Кредитним договором № 4154540636 від 13 лютого 2020 року не передбачено нарахування комісії з позичальника, тоді як у розрахунку заборгованості позивачем зазначено борг саме по комісії 3 396,77 грн., що є підставою для відмови у задоволенні вимог банку щодо її стягнення. Отже,\~за кредитним\~договором №\~4154540636\~від 13\~лютого 2020\~року з\~відповідача на\~користь позивача\~підлягає стягненню\~ 7901,06 грн., з яких 7900,21 грн. загальна заборгованість по тілу кредиту; 0,85 грн. загальна заборгованість по відсоткам. Крім того, 26 січня 2020 року між ТОВ "ФК "Інвеструм" та відповідачкою [PERSON] було укладено договір про надання фінансового кредиту № 14896-01/2020, за яким відповідачка отримала фінансовий кредит в розмірі 3000,00 грн. строком на 22 дні зі сплатою процентів за користування кредитом 620,5% річних від суми кредиту з розрахунку 1,70% на добу. Додатком №1 від 26 січня 2020 року до даного договору сторони погодили суму нарахованих процентів в розмірі 1122,00 грн. В подальшому, 16 лютого 2020 року сторони уклали додаткову угоду №2 до договору, відповідно до якої погодили продовжити строк дії договору на термін 30 днів, тобто до 17.03.2020 року, та суму відсотків за користування кредитом 1530.00 грн. Договором передбачено, що кредит надається на умовах строковості, зворотності, платності (а.с.26-29). Умовами п.п. 3.3.3 Кредитного договору передбачено, що клієнт має право, продовжити строк надання кредиту, оплативши не пізніше останнього терміну повернення кредиту, зазначеного в Графіку розрахунків, в повному обсязі нараховані проценти по кредиту. Договір укладено та підписано сторонами в електронній формі, зокрема відповідачем договір підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором W69316, що відповідає ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію». Матеріали справи не містять будь-яких доказів того, що відповідач повернув кредит та нараховані відсотки у строк, передбачений договором. 21 травня 2021 року між ТОВ "Інвеструм" та ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" було укладено договір факторингу № 21052021, у відповідності до умов якого ТОВ "ФК "Інвеструм" передає (відступає) ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" приймає належні ТОВ "ФК "Інвеструм" права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с.30-32). Відповідно до\~витягу з\~Реєстру боржників\~до Договору\~факторингу №21052021\~від 21\~травня 2021\~року ТОВ\~"ФК\~"Європейська\~агенція з\~повернення боргів"\~набуло права\~грошової вимоги\~до відповідача\~у розмірі\~6\~488,00 грн.,\~з них\~2200,00\~грн.\~-\~сума заборгованості\~за основною\~сумою боргу,\~4288,00\~грн.\~-\~сума заборгованості\~за відсотками (а.с.33). Згідно розрахунку заборгованості, наданого позивачем, заборгованість відповідачки за кредитним договором № 14896-01/2020 від 26 січня 2020 року складає 6\~488,00 грн.,\~з них\~2200,00\~грн.\~-\~сума заборгованості\~за основною\~сумою боргу,\~4288,00\~грн.\~-\~сума заборгованості\~за відсотками (а.с.34). Разом з тим, будь-які належні докази, які б підтверджували правильність нарахування позивачем відсотків за кредитним договором, зокрема в частині визначення періоду такого нарахування, а також сум, з яких виходив позивач, нараховуючи такі відсотки, позивач суду не надав. З огляду на встановлені обставини, та укладений між сторонами графік погашення платежів, згідно якого відповідачка зобов`язувалася сплатити 1530,00 грн. процентів за користування кредитом в строк до закінчення строку дії договору, тобто до 17 березня 2020 року, суд приходить до висновку, що саме вказана сума процентів підлягає стягненню з відповідача на користь позивача. Доказів повторної пролонгації кредитного договору № 14896-01/2020 позивач суду не надав. Крім того, визначені умовами договору проценти за користування кредитом можуть бути нараховані лише в межах строку кредитування. Після закінчення строку кредитування кредитор має право на застосування відповідальності за невиконання грошового зобов`язання в порядку визначеному ч.2 ст.625 ЦК України, однак таких вимог новим кредитом заявлено не було. Отже, за кредитним договором № 14896-01/2020 від 26 січня 2020 року з відовідачки на користь позивача підлягає стягненню 3730,00 грн., з них 2200,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 1530,00 грн. - за відсотками. \~ \~ \~ \~Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог діючого законодавства. Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Згідно ч.2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів. Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Крім того, згідно пункту 1 частини 1 статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути змінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Згідно зі статтею 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до статті 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням. Частиною другою статті 517 ЦК України передбачено, що боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні. За змістом наведених положень закону боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на її погашення первісному кредитору і таке виконання є належним. Зазначена правова позиція викладена у постанові Верховного Суду України від 23 вересня 2015 року у справі № 6-979цсі 5. Разом з тим, згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Враховуючи викладене, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Відповідна правова позиція викладена в постанові Великої Палати Верховного Суду у справі №444/9519/12 (провадження №14-10 цс 18) від 28 березня 2018 року. \~ \~ \~ \~Згідно з ч.1 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. \~ \~ \~ \~В матеріалах справи відсутні докази належного виконання відповідачкою зобов`язання по погашенню кредитної заборгованості, розмір якої встановив суд. \~ \~ \~ \~У свою чергу позивач не довів, що відповідачка за кредитними договорами має саме такий розмір заборгованості, який він пред`явив до сятгнення. \~ \~ \~ \~Враховуючи вище наведене, суд приходить до висновку, що вимоги позивача про стягнення заборгованості за кредитними договорами у заявленому розмірі не повністю обґрунтовані та підлягають до задоволення частково. \~ \~ \~ \~За встановлених судом обставин з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором № 4154540636 від 13 лютого 2020 року 7901,06 грн., з яких 7900,21 грн. загальна заборгованість по тілу кредиту; 0,85 грн. загальна заборгованість по відсоткам, за кредитним договором № 14896-01/2020 від 26 січня 2020 року з відовідачки на користь позивача підлягає стягненню 3730,00 грн., з них 2200,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 1530,00 грн. - за відсотками, а всього 11631,06 грн. заборгованості. \~ \~ \~ \~На підставі ст.141 ЦПК України з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно задоволеним позовним вимогам у розмірі 1755,20 грн. \~ \~ \~ \~

Outcome: approved