Jurisdiction: civil
Date: 2024-02-05 00:00:00

Позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернувся в суд з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за договором позики. Вимоги обгрунтовані\~тим тим,\~що 06\~лютого 2021\~рокуміж ТОВ «Фінансова компанія «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та [PERSON] укладено договір позики №1778451. Вказаний договір позики підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора. За цим договором позикодавець зобов`язався надати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язався повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. 14 червня 2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право грошової вимоги до [PERSON] за вказаним вище кредитним договором. Відповідно до реєстру боржників по договору факторингу ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 14602,46 грн, з яких: 7236,85 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 7365,61 грн сума заборгованості за відсотками. Про відступлення позивачу права грошової вимоги на адресу відповідача було направлено повідомлення, однак з цього часу останній не здійснив жодного платежу для погашення кредитної заборгованості. Оскільки відповідач продовжує ухилятися від виконання зобов`язань і заборгованість не погашає, позивач вимушений звернутися до суду з даним позовом і просить стягнути з відповідача заборгованість за договором позики №1778451 від 06 лютого 2021 року, в сумі 14602,46 грн, а також судові витрати у справі. 15 травня 2023 року за наслідками розгляду вказаного позову було ухвалене заочне рішення, яке 11 вересня 2023 року внаслідок його перегляду за заявою відповідача скасоване, справу призначено на новий розгляд. Представник позивача у судове засідання не з`явився, подав заяву, в якій просив суд розглядати справу за його відсутності, позовні вимоги підтримав у повному обсязі. Не заперечує протии ухвалення заочного рішення. Відповідач у судове засідання повторно не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи розгляду справи повідомлявся у встановленому порядку, причини неявки суду не повідомив, відзиву на позов не подав, будь-які заяви, клопотання або ж докази від нього не надходили. Наявність права на апеляційне оскарження повторного заочного рішення, яка передбачена ч.3 ст.288 ЦПК України, означає можливість ухвалення такого рішення відповідно до загальних законодавчих вимог, які визначають умови заочного рішення та процедуру розгляду справи в заочному порядку. З огляду на зазначене, суд вважає за можливе ухвалити повторно заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, проти чого не заперечує у своїй заяві позивач. Ненадання відповідачем відзиву та доказів в обґрунтування своїх можливих заперечень проти позову з причини ухилення від участі в судовому засіданні, дає суду право при заочному розгляді справи обмежитися доказами, наданими позивачем, що відповідає положенням ч.1 ст.280 ЦПК України. Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню, виходячи з наступного. Судом встановлено,\~що 06\~лютого 2021 рокуміж ТОВ «Фінансова компанія «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та [PERSON] укладено договір позики №1778451, відповідно до умов якого останньому була надана позика в розмірі 13127,00 грн на строк 64 дні з фіксованою процентною ставкою 1,6% в день, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника. Відповідно до п.1 зазначеного договору позичальник зобов`язався повернути позикодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково, та сплатити позикодавцю плату за користування (проценти) від суми позики протягом строку позики згідно з графіком платежів, або достроково. Проценти нараховуються на залишок позики згідно з графіком платежів, за кодний день користування позикою, включаючи дату отримання та повернення. Згідно з графіком платежів, який наведено у договорі перший платіж з повернення позики повинен бути здійснений 21 лютого 2021 року, другий платіж 09 березня 2021 року, третій - 25 березня 2021 року, четвертий 10 квітня 2021 року. Сума кожного платежу повинна складати 4278,23 грн, всього 17112,92 грн (п.2, 3 договору). Крім того, умовами договору позики передбачена процентна ставка за понад дострокове користування позикою (її частини) та становить 2,7 % на день. Згідно з п.4.1-5 договору позики підписанням цього договору позичальник підтвердив, що: ознайомився на сайті https://mycredit.ua/ru/documents-license/ з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, передбаченою статтею 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Позичальник до моменту підписання договору вивчив цей договір та Правила надання грошових коштів у позику на умовах ануїтету, розміщені за посиланням https://mycredit.ua/ru/documents-license/. Їх зміст, суть, об`єм зобов`язань та наслідки укладення цього договору, йому зрозумілі. Позичальник надав позикодавцю дозвіл телефонувати та направити йому інформаційні повідомлення, вимоги про сплату, та використовувати для цього будь-які доступні канали зв`язку з позичальником, включаючи телефон, акаунти, електронну пошту і т.п. У пункті 10 договору вказано, що інші умови цього правочину регулюються правилами, які є невід`ємною частиною договору. Цей договір укладено дистанційно, в електронній формі, з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції, та підписано накладенням електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Відповідно до положень ЗУ «Про\~електронну комерцію» договір прирівнюється до укладеного в письмовій формі. Договір містить реквізити сторін, зокрема прізвище, ім`я та по батькові відповідача, номер паспорта, реєстраційний номер облікової картки платника податків, адресу реєстрації місця проживання, поштову та електронну адреси, номер банківського рахунку, номери телефону. Договір підписано відповідачем за допомогою електронного підпису одноразового ідентифікатора q4Q6uozU6г (а.с.6). У п.6.1 Правил надання грошових коштів у позику ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» зазначено, що за користування позикою позичальник сплачує товариству проценти у розмірі, визначеному у договорі позики. Позичальник зобов?язаний повернути отриману суму позики та проценти за користування нею відповідно до умов укладеного договору позики. Проценти за користування позикою нараховуються на суму позики (її залишок), виходячи із строку фактичного користування позикою. Пунктом 6.5 Правил передбачено, що у разі неповернення/повернення не в повному розмірі/ несвоєчасного повернення позики та процентів, позичальнику на таку неповернуту позику (або її частини) нараховуються проценти у розмірі, передбаченому договором позики, за кожний день понадстрокового користування позикою (або її частиною), починаючи з першого дня такого понадстрокового користування та закінчуючи днем повернення позики (або її частини) та процентів, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів. Позичальник розуміє та погоджується з тим, що нарахування процентів на позику (або її частину) за понадстрокове користування позикою за договором позики не є штрафом, пенею чи будь-якою іншою штрафною санкцією в розмірі чинного законодавства, а застосовується виключно в якості процентної ставки на позику за понадстрокове користування. Відповідно до п.6.7 Правил у разі виникнення понадстрокового користування позикою (або її частиною) Товариство має право переуступити своє право вимоги третім особам без згоди на це позичальника. Згідно з п. 6.9 Правил позичальник надає згоду, що у період з першого дня понадстрокового користування позикою (її частиною) і до дати повного виконання позичальником свої зобов?язань за договором позики (нова кінцева дата строку позики), на суму позики (її частини) нараховуються проценти у розмірі встановленому договором позики. Для здійснення транзакцій з переказу коштів без відкриття рахунків ТОВ «Фінансова\~компанія «1\~БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО\~НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» укладено договір на переказ коштів із оператором платіжних систем ТОВ «Фінансова компанія «Фінекспрес» за №23-01-18/5 від 23 січня 2018 року. Відповідно до вказаного договору ТОВ «ФК «Фінекспрес» 06 лютого 2021 року здійснило успішний переказ суми 13127,00 грн на картку № [NUMBER] . Номер платежу [NUMBER] . Оскільки компанія не здійснює операцій з готівковими грошима, а перекази коштів здійснюються виключно у безготівковій формі, видаткові касові ордери на суму переказу не складаються (а.с.167). Як вбачається із повідомлення АТ «Державний ощадний банк України» від 23 січня 2024 року вих.46/12-11/8375/2024, у [PERSON] є рахунок, на який 06 лютого 2023 року надійшли кошти в розмірі 13127 грн 00 коп. Згідно з розрахунком проведеним ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» станом на 16\~серпня 2023\~року розмір заборгованості становить 14602,46 грн, з яких: 7236,85 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 7365,61 грн сума заборгованості за відсотками. При цьому, відсотки нараховувалися починаючи з 06 лютого 2021 року до 29 травня 2021 року (тобто протягом 113 днів). Відповідачем 20 лютого 2021 року здійснено погашення тіла кредиту на суму 2866 грн 07 коп та процентів на суму 1417 грн 65 коп, 10 березня 2021 року сплачено 952 грн 25 коп тіла кредиту та 47 грн 75 коп процентів, 12 березня 2021 року сплачено 2071 грн 83 коп тіла кредиту та 1478 грн 17 коп процентів, 01 серпня 2021 року погашено 298 грн 01 коп процентів (а.с.163-165). 14 червня 2021 року між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право вимоги до боржників, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло права такої вимоги. (а.с.169-173). Додатковою угодою №2 до договору факторингу №14/06/21 від 28 листопада 2021 року сторони погодили внести зміни до п.1.3 Договоур та викласти його в наступній редакції. Клієнт зобов`язується протягом 10 робочих днів з дати відступлення права вимоги за договором позики фактору, повідомити боржників про відступлення права вимоги, надати інформацію передбачену чинним законодавством про фактора, у спосіб передбачений договором про споживчий кредит та вимоги чинного законодавства (а.с. 14). Відповідно до витягу з реєстрів боржників №3 до договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача [PERSON] за кредитним договором №1778451 у розмірі 14602,46 грн, з яких: 7236,85 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 7365,61 грн сума заборгованості за відсотками (а.с. 17). За відступлення прав вимоги за договором факторингу № 14/06/21 позивачем на рахунок ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» проведено відповідну плату, про що свідчить плітежне доручення №17399 від 26 серпня 2021 року (а.с. 176). Виходячи із положень ст.525, ст.526 ЦК Українизобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимогЦивільного Кодексу України, інших актів цивільного законодавства, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Загальні правила щодо форми договору визначеност. 639 ЦК України, згідно якої договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріальне посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення. Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України). Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19. Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію». Згідно зі ст.3\~Закону України\~«Про електронну\~комерцію» зазначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Статтею 12\~Закону України\~«Про електронну\~комерцію» передбачено, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Отже, положення Закону України\~«Про електронну\~комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису вiдповiдно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК Україниза кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно із ст.1077\~ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Відповідно до ст.1078\~ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Частиною 1 ст.1082\~ЦК України встановлено, що боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Верховний Суд України у своїй постанові від 23 вересня 2015 року у справі № 6-979цс15 зробив висновок про те, що боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору і таке виконання є належним. Якщо боржник не сплачував заборгованість за кредитним договором ні новому, ні старому кредитору, внаслідок чого в останнього утворилася заборгованість, правильним є стягнення заборгованості на користь нового кредитора, оскільки неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі. Наведені висновки суду узгоджуються з правовою позицією, викладеною у постановах Касаційного цивільного суду Верховного Суду від 06 лютого 2019 року у справі за № 361/2105/16-ц, від 06 лютого 2018 року у справі за № 278/1679/13-ц, від 06 лютого 2019 року у справі за № 667/11010/14-ц. Виходячи з\~вищевикладеного,\~позивачем надано\~належні та\~допустимі докази\~укладення 06 лютого 2021 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» як позикодавцем та [PERSON] як позичальником договору позики №1778451 в електронній формі, відповідно до умов якого останній отримав кредитні кошти в розмірі 13127 грн. 00 коп., які були перераховані на його платіжну картку, що підтверджується довідками ТОВ «Фінансова компанія «Фінекспрес» (а.с.167) та довідкою АТ «Ощадбанк» (а.с.236). Доказів того, що відповідач повністю повернув тіло кредиту, матеріали справи не містять. Отже, основна сума боргу з урахування внесених коштів на її погашення складає 7236 грн 85 коп та підлягає стягненню з відповідача на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» право вимоги до якого перйшло на підставі укладеного ним з позикодавцем договору факторингу. Щодо заявлених позовних вимог про стягнення відсотків за договором позики суд приходить до наступного. Відповідно до статті 536 ЦК Україниза користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом законодавства. Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Положенням ст.1049\~ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Припис абзацу 2 частини першої статті 1048\~ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Велика Палата Верховного Суду в постанові від 05 квітня 2023 року, справа № 910/4518/16, виснувала, що «користування кредитом» - це можливість позичальника за плату правомірно не повертати кредитору борг (кредит) протягом певного періоду часу, погодженого сторонами кредитного договору (п. 80). Велика Палата Верховного Суду наголошує, що проценти відповідно достатті 1048 ЦК України сплачуються не за сам лише факт отримання позичальником кредиту, а за «користування кредитом» (тобто за можливість позичальника за плату правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу) (п.81). Однак якщо позичальник порушує зобов`язання з повернення кредиту, в цій частині між ним та кредитодавцем регулятивні відносини трансформуються в охоронні (п. 95). На період після прострочення виконання зобов`язання з повернення кредиту кредит боржнику не надається, боржник не може правомірно не повертати кредит, а тому кредитор вправі вимагати повернення боргу разом з процентами, нарахованими на час спливу строку кредитування. Якщо боржник не сплатив суму боргу, яка складається з тіла кредиту та процентів, нарахованих в певній сумі на час закінчення строку кредитування чи на час пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, то прострочення такого грошового зобов`язання не призводить до подальшої зміни його розміру, але в боржника виникає додатковий обов`язок щодо сплати річних процентів, нарахованих відповідно достатті 625 ЦК України (п.100). Умовами договору\~позики №1778451\~ укладеного\~06\~лютого 2021\~рокуміж\~ТОВ «Фінансова\~компанія «1\~БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО\~НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»\~та [PERSON] визначений строк позики 64 дні. Пунктом 6.5 Правил надання грошових коштів у позику, які є невід`ємною частиною договору передбачено, що у разі неповернення/повернення не в повному розмірі/ несвоєчасного повернення позики та процентів, позичальнику на таку неповернуту позику (або її частини) нараховуються проценти у розмірі, передбаченому договором позики, за кожний день понадстрокового користування позикою (або її частиною), починаючи з першого дня такого понадстрокового користування та закінчуючи днем повернення позики (або її частини) та процентів, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів. Отже, за таких умов договору, які були погоджені сторонами, кредитор має право нараховувати відсотки за кредитним договором не більше 154 календарних днів, починаючим з дня укладення договору в разі неповернення боржником грошових коштів (64 дні нарахування відсотків за користування позикою + 90 днів нарахування відсотків за понадстрокове користування позикою). Як вбачається з розрахунку заборгованості за договором позики кредитором зупинено нарахування відсотків до спливу вказаного вище строку. Так відсотки нараховані починаючи з 06 лютого 2021 року (день отримання грошових коштів у позику) та до 29 травня 2021 року, тобто всього протягом 113 днів. Таким чином, позовні вимоги в частині стягнення з відповідача заборгованості за відсотками в сумі 7365,61 грн. також підлягають задоволенню в повному обсязі. У відповідності до положень ч.1\~ст.141\~ЦПК України з відповідача на користь банку підлягає стягненню понесений ним документально підтверджений судовий збір, в сумі 2481 грн 00 коп.

Outcome: approved