Jurisdiction: civil
Date: 2024-01-29 00:00:00

Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через свого представника Коваленко Яну Олегівну звернулося з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовна заява сформована в системі «Електронний суд» 28 серпня 2023 року. Позиція позивача Позивач посилається на те, що 08 липня 2022 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та позичальником [PERSON] укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1065-1587, всі істотні умови якого визначені у Правилах надання споживчих кредитів. Позичальнику був наданий одноразовий ідентифікатор А183 для підписання кредитного договору № 1065-1587 від 08 липня 2022 року та підтвердження ознайомлення з Правилами надання споживчих кредитів. За умовами кредитного договору позичальнику наданий кредит на таких умовах: сума кредиту 1500 грн, строк кредитування 300 днів, заявлений строк 14 днів, знижена процентна ставка 2,5 відсотка в день, стандартна процентна ставка 3 відсотка в день. Заявлений строк це обраний позичальником строк користування кредитом, протягом якого може бути використано право користування кредитом за зниженою процентною ставкою, в останній календарний день заявленого строку позичальник зобов`язується сплачувати нараховані проценти за користування кредитом. Відповідач отримав кредитні кошти, однак умови кредитного договору щодо їх повернення та сплати процентів не виконав, станом на 09 серпня 2023 року загальний розмір вимог кредитодавця до відповідача, які виникли на підставі кредитного договору, становить 14\~940 грн, у тому числі: прострочена заборгованість за кредитом 1500 грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами 525 грн. Представник позивача подав заяву про розгляд справи без його участі. Заперечення відповідача [PERSON] не подав відзив, оформлений згідно з вимогами статті 178 ЦПК України. 30 січня 2024 року від [PERSON] надійшла заява про розгляд справи без його участі з урахуванням наданих ним письмових пояснень. Згідно письмових пояснень відповідач позов не визнає, оскільки до матеріалів справи не додано доказів ідентифікації, верифікації (зв`язку) карткового рахунку, на який було перераховано 1500 грн з особою позичальника [PERSON] . Загальна сума, яку просить стягнути позивач 14\~940 грн, її складові частини тіло кредиту 1500 грн, відсотки 525 грн, тобто сума складових частин заборгованості (1500 + 525 = 2025 грн) є набагато меншою ніж сума заявлених позовних вимог. З довідки-розрахунку, що міститься у матеріалах справи, видно, що за період з 08 липня 2022 року по 07 серпня 2023 року за електронним кредитним договором [PERSON] нараховані відсотки за споживчим кредитом у розмірі 13\~440 грн. При цьому до матеріалів справи не долучено доказів правомірності підвищення фінансовою установою відсоткової ставки за договором. Також позивач, звертаючись з позовом, не виконав вимогу щодо обов`язкового досудового порядку врегулювання питання дострокового повернення коштів за договором про надання споживчого кредиту. Фактичні обставини, встановлені судом З матеріалів справи видно, що 08 липня 2022 року між кредитодавцем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та позичальником [PERSON] укладений в електронній формі відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» договір про відкриття кредитної лінії № 1065-1587. (а.с.15-25) За умовами договору кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язався повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом. (пункт 2.2 договору) Згідно пункту 4.8 договору строк кредитування складає 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення кредиту 04 травня 2023 року. Строк договору є рівним строку кредитування Згідно пунктів 4.1 4.6 договору загальний розмір кредиту складає 1500 грн, кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми на банківський рахунок позичальника згідно вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Плата за користування кредитом передбачена у формі процентів, які позичальник зобов`язаний сплачувати не пізніше останнього дня кожного базового періоду (14 календарних днів). Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом. Стандартна процентна ставка три відсотки за кожен день користування кредитом, застосовується протягом всього строку дії договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за зниженою (пільговою) ставкою два цілих п`ятдесят сотих відсотків за кожен день користування кредитом протягом першого базового періоду (14 календарних днів), яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом і є заохоченням позичальника до сумлінного виконання договору. Таким чином за умовами договору загальний строк користування кредитом складає 300 календарних днів, розмір відсотків за перші 14 календарних днів складає 2,5 відсотка за кожен день, в подальшому 3 відсотка за кожен день. У поданих письмових поясненнях відповідач не вказує на те, що він заперечує факт укладення кредитного договору № 1065-1587 від 08 липня 2022 року, посилається на відсутність доказів належності йому карткового рахунку, на який перераховано кошти та нездійснення позивачем досудового врегулювання спору зі споживачем фінансових послуг. Водночас за умовами кредитного договору (пункт 4.2) кредитні кошти перераховуються згідно вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Тобто сам позичальник при укладенні договору вказує належні реквізити для зарахування кредитних коштів. Факт укладення кредитного договору в електронній формі нічим не спростовується, перерахування суми кредиту за договором № 1065-1587 від 08 липня 2022 року здійснювалося за допомогою системи LIGPAY, про що є підтвердження АТ КБ «Приватбанк». (а.с.26, 48-53) Кінцевий термін повернення кредиту (04 травня 2023 року) визначений у пункті 4.8 кредитного договору, позовна заява про стягнення заборгованості за кредитним договором подана до суду 28 серпня 2023 року, після закінчення строку кредитування, таким чином позивач не заявляв вимогу про дострокове повернення кредиту, отже не був зобов`язаний вчиняти дії щодо досудового врегулювання спору. Норми \~права,\~які застосував\~суд Відповідно до частини першої статті 1054 Цивільного кодексу України, \~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно з презумпцією правомірності правочину, що визначена статтею 204 ЦК України, укладений між сторонами кредитний договір є правомірним, оскільки його недійсність прямо не встановлена законом і він не визнаний судом недійсним. Як передбачено частиною 4 статті 263 ЦПК України, при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. Після спливу визначеного договором строку, на який надається позика, право позикодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування позикою припиняється, натомість виникає право вимоги кредитора щодо стягнення з боржника штрафних санкцій, передбачених статтею 625 Цивільного кодексу України. Зазначене відповідає висновку Верховного Суду, зробленому у постанові від 23 жовтня 2019 року у справі № 723/304/16-ц. За умовами кредитного договору тіло кредиту 1500 грн, строк користування кредитними коштами 300 календарних днів, дата повернення кредиту 04 травня 2023 року. За перші 14 календарних днів (пільговий період) розмір процентів складає 2,5 від суми кредиту за кожен день, а саме 1500 : 100 х 2,5 = 37 грн 50 коп. Всього за 14 календарних днів розмір процентів складає 37,50 х 14 = 525 грн. Після закінчення пільгового періоду залишається строк користування кредитом 286 календарних днів, за цей період розмір процентів складає 3 відсотки від суми кредиту за кожен день, а саме 1500: 100 х 3 = 45 грн, всього за 286 календарних днів розмір процентів складає 45 х 286 = 12\~870 грн. Отже за весь період користування кредитними коштами 300 календарних днів загальний розмір процентів складає 525 + 12\~870 = 13\~395 грн. Разом з тілом кредиту загальна сума, яка підлягає стягненню з відповідача на користь позивача складає 1500 + 13\~395 = 14\~895 грн. Відповідачем не спростований факт укладення кредитного договору, не надано доказів на підтвердження повного чи часткового погашення кредитної заборгованості. Згідно з частиною 1 статті 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Тому позовні вимоги ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором № 1065-1587 від 08 липня 2022 року підлягають частковому задоволенню у розмірі 14\~895 грн, у том числі: тіло кредиту 1500 грн, відсотки - 13\~395 грн. Розподіл судових витрат Як передбачено частиною 1 статті 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Позивачем при зверненні до суду сплачено судовий збір у мінімальному розмірі, передбаченому Законом України «Про судовий збір» за поданні позовної заяви майнового характеру юридичною особою, із застосуванням понижуючого коефіцієнту 0,8 за подання заяви в електронному вигляді (2147 грн 20 коп), майнові вимоги позивача підлягають задоволенню у повному обсязі, тому сплачена позивачем сума судового збору є пропорційною розміру задоволених позовних вимог. Судові витрати на сплату судового збору у розмірі 2147 грн 20 коп підтверджуються платіжною інструкцією № 516 від 24 серпня 2023 року (а.с.1) і підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.

Outcome: partial