Jurisdiction: civil
Date: 2024-02-07 00:00:00

\~ \~ \~ \~Позивач АТ "Акцент-банк" звернувся до суду з вказаним позовом, у якому просить стягнути з відповідачки заборгованість за кредитним договором № б/н від 12.11.2020 у розмірі 207656,06 грн, яка утворилася станом на 05.10.2023 та судові витрати в розмірі 3114,84 грн. \~ \~ \~ \~В обґрунтування позовних вимог Акціонерне товариство "Акцент-Банк" (скорочена назва АТ "А-Банк") зазначило, що [PERSON] звернулася до банку з метою отримання банківських послуг, в зв`язку з чим підписала Анкету-Заяву № б/н від 12.11.2020. \~ \~ \~ \~Відповідачка при підписанні договору підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, разом складають договір про надання банківських послуг. На підставі Анкети-Заяви відповідачці надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів у розмірі 44,4% річних на суму залишку заборгованості. Оскільки відповідачка не повернула своєчасно банку грошові кошти для погашення кредиту за зобов`язаннями, виникла заборгованість, яка станом на 05.10.2023 становить 207656,06 грн, з яких: 143368,19 грн - заборгованість за кредитом; 64287,87 грн - заборгованість по відсоткам за користування кредитом. \~ \~ \~ \~Ухвалою Бердичівського міськрайонного суду від 28.11.2023 відкрито спрощене позовне провадження з повідомленням (викликом) сторін ( а.с. 40-41). \~ \~ \~ \~Учасники провадження в судове засідання не з`явились, про день, час та місце розгляду справи повідомлені належним чином. \~ \~ \~ \~В матеріалах справи наявна заява про розгляд справи без участі представника банку. Позовні вимоги підтримав, проти ухвалення заочного рішення не заперечував ( а.с. 5,35-зворот). \~ \~ \~ \~Відповідачка у судові засідання не з`явилася, про день, час та місце розгляду справи повідомлена належним чином, за зареєстрованою адресою проживання, причину неявки суду не повідомила. \~ \~ \~ \~Згідно ч. 1 ст. 174 ЦПК України при розгляді справи судом у порядку позовного провадження учасники справи викладають письмово свої вимоги, заперечення, аргументи, пояснення та міркування щодо предмета спору виключно у заявах по суті справи, визначених цим Кодексом, що є правом учасників справи. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. 8 ст. 178 ЦПК України у разі ненадання учасником розгляду заяви по суті справи у встановлений судом або законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами. \~ \~ \~ \~Згідно ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення у справі на підставі наявних у ній доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи. \~ \~ \~ \~Враховуючи, що в матеріалах справи зібрано достатньо доказів про взаємовідносини сторін, відповідно до ст. ст. 211, 280 ЦПК України суд вважає за можливе провести розгляд справи за відсутності сторін та ухвалити заочне рішення. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. 2 ст. 247 Цивільного процесуального кодексу України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. \~ \~ \~ \~Суд, дослідивши письмові матеріали справи, прийшов до наступного висновку. \~ \~ \~ \~Судом встановлено, що 12.11.2020 між АТ «А-Банк» та [PERSON] укладено кредитний договір № б/н, шляхом підписання останньою анкети-заяви. \~ \~ \~ \~Відповідачка при підписанні Анкети-заяви підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які розміщені в рекламному буклеті, складають між нею та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. \~ \~ \~ \~В обґрунтування позову банк додав розрахунок заборгованості, копію Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, витяг із Умов та Правил надання банківських послуг, паспорт споживчого кредиту за програмою "Кредитна картка", тарифи користування кредитною карткою "Універсальна", "Універсальна Gold", "Зелена", виписку по картці [PERSON] (а.с.8-25). \~ \~ \~ \~Зі змісту наданого позивачем розрахунку вбачається, що заборгованість відповідачки за кредитним договором станом на 05.10.2023 становить 207656,06 грн, з яких: 143368,19 грн - заборгованість за кредитом; 64287,87 грн - заборгованість по відсоткам за користування кредитом. \~ \~ \~ \~У Анкеті-Заяві відповідачки процентна ставка не зазначена. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). \~ \~ \~ \~За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. \~ \~ \~ \~Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). \~ \~ \~ \~Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. \~ \~ \~ \~Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). \~ \~ \~ \~Згідно із частиною 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. \~ \~ \~ \~За змістом ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. \~ \~ \~ \~За змістом ст. 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив у тому числі, крім тіла кредиту стягнути заборгованість по відсоткам. \~ \~ \~ \~Позивач, обґрунтовуючи право вимоги в цій частині, в тому числі їх розмір і порядок нарахування, крім самого розрахунку кредитної заборгованості за договором від 12.11.2020 посилається на Паспорт споживчого кредиту за програмою "Кредитна картка", Витяг з Тарифів користування кредитною картою "Універсальна", "Універсальна Gold", "Зелена" та Витяг з Умов та Правил надання банківських послуг, як невід`ємні частини спірного договору. \~ \~ \~ \~При цьому, матеріали справи не містять підтверджень, що саме ці Витяг з Тарифів та Витяг з Умов та Правил розуміла відповідачка та ознайомилася і погодилася з ними, підписуючи Заяву-Анкету про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг "А-Банку", а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачкою кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати процентів за користування кредитними коштами. \~ \~ \~ \~За таких обставин, без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачці Умови та Правила банківських послуг, відсутність у Анкеті-Заяві домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, надані банком Витяг з Тарифів та Витяг з Умов та Правил, не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачкою кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин. \~ \~ \~ \~Аналогічний висновок викладено в постанові Великої Палати Верховного Суду від 03.07.2019 у справі № 342/180/17. \~ \~ \~ \~Отже, врахувавши висновки щодо застосування відповідних норм права, викладених в постанові Великої Палати Верховного Суду від 03.07.2019 у справі № 342/180/17, суд приходить до висновку, що у задоволенні позовних вимог в частині стягнення заборгованості за відсотками слід відмовити. \~ \~ \~ \~Також суд зауважує, що безпосередньо укладений між сторонами кредитний договір у вигляді Заяви-Анкети, підписаної сторонами, не містить і строку повернення кредиту (користування ним). \~ \~ \~ \~Однак, враховуючи ту обставину, що фактично отримані (що не заперечується відповідачкою) та використані кошти позичальником в добровільному порядку АТ "А-Банк" не повернуті, що підтверджується розрахунком заборгованості по банківському рахунку [PERSON] , взявши до уваги вимоги ч. 2 ст 530 ЦК України, за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, то суд погоджується, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів. \~ \~ \~ \~Таким чином, суд приходить до висновку про наявність правових підстав для стягнення з відповідачки заборгованості за тілом кредиту в розмірі 143368,19 грн. \~ \~ \~ \~На підставі ч.1 ст. 141 ЦПК України з відповідачки підлягають стягненню на користь позивача судові витрати у вигляді судового збору пропорційно до задоволених позовних вимог у розмірі 2150,50 грн. \~ \~ \~ \~

Outcome: partial