Jurisdiction: civil
Date: 2024-01-28 00:00:00

АТ «Універсал банк» звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. Позовні вимоги мотивовано тим, що 26.11.2019 р. [PERSON] звернулася до АТ «Універсал Банк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 26.11.2016 р. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що на момент її підписання ознайомилася із текстом умов і правил, паспортом споживчого кредиту, таблицею обчислення загальної вартості кредиту, тарифами, довідкою про систему гарантування вкладів фізичних осіб та іншими додатками. Відповідач належним чином не виконує умови кредитного договору, станом на 01.08.2023 р. заборгованість відповідача становить 13846, 20 грн. Справу зареєстровано 27.09.2023 р. та передано судді-доповідачу 28.09.2023 р. Ухвалою Щорського районного суду Чернігівської області від 02.10.2023 р. було прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження. Призначено судове засідання на 30.10.2023 р. Ухвалою Щорського районного суду Чернігівської області від 30.10.2023 р. ухвалено перейти до розгляду справи в порядку загального позовного провадження. Витребувано від акціонерного товариства «Універсал Банк» виписку по рахунку (рахунках), відкритому (відкритих) в акціонерному товаристві «Універсал Банк» [PERSON] , [INFO] , РНОКПП [NUMBER] , за період з 26 листопада 2019 року до 30 жовтня 2023 року. Проведення підготовчого засідання призначено на 14.11.2023 р. Ухвалою Щорського районного суду Чернігівської області від 14.11.2023 р. викликано в підготовче судове засідання відповідача [PERSON] за всіма відомими адресами проживання та через оголошення на офіційному вебсайті судової влади України. Відкладено підготовче судове засідання на 07.12.2023 р. У зв`язку із відрядженням судді Кравчук М.В. на підставі рішення Вищої ради правосуддя від 28.11.2023 №1127/0/15-23, 04.12.2023 було проведено повторний автоматизований розподіл зазначеної судової справи №749/993/23 між суддями, в результаті якого справа була розподілена судді Чигвінцеву М. С. Ухвалою Щорського районного суду Чернігівської області від 05.12.2023 р. справу №749/993/23 за позовом акціонерного товариства «Універсал банк» до [PERSON] про стягнення заборгованості, прийнято до провадження головуючого судді Чигвінцева М.С. Підготовче засідання призначено на 26.12.2023 р. Ухвалою Щорського районного суду Чернігівської області від 26.12.2023 р. відкладено підготовче засідання на 09.01.2024 р. Ухвалою Щорського районного суду Чернігівської області від 09.01.2024 р. закрито підготовче провадження та призначено цивільну справу до розгляду по суті на 18.01.2024 р. Ухвалою Щорського районного суду Чернігівської області від 18.01.2024 р. судове засідання у справі відкладено на 29.01.2024 р. Ухвалою Щорського районного суду Чернігівської області від 29.01.2024 р. постановлено у справі провести заочний розгляд та ухвалити заочне рішення. У відповідності до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Дослiдивши письмові докази, суд приходить до наступного висновку. Як вбачається з заявленого позову, на підставі анкети-заяви до договору про надання банківських послуг від 26.11.2019 р. (а. с. 9) АТ «Універсал Банк» відкрило відповідачу кредитний рахунок, що підтверджується копією виписки по рахунку від 01.11.2023 р. (а. с.62-75, 83-89) та копією довідки про наявність рахунку від 01.11.2023 р. (а. с. 77, 91). Згідно копії довідки про розмір встановленого кредитного ліміту від 01.11.2023 р., розмір встановленого кредитного ліміту клієнта [PERSON] через мобільний застосунок за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 26.11.2019 р. за карткою № [NUMBER] станом на 01.11.2023 р.: 26.11.2019 р. - 10000, 00 грн (а. с. 78, 92). Заперечень щодо чого від відповідача не надходило. Згідно копії виписки по рахунку відповідача кредитний ліміт станом на 01.11.2023 р. становив 10000, 00 грн, заборгованість станом на 01.11.2023 р. 16630, 20 грн, баланс на початок періоду 10000, 00 грн, баланс на кінець періоду -6630, 20 грн (а. с. 62-75, 83-89). Позивачем надана копія анкети-заяви до договору про надання банківських послуг від 26.11.2019 р., в якій зазначено анкетні дані відповідача, та зазначено про те, що підписом цього договору відповідач підтвердила, що ознайомлена з умовами і правилами надання банківських послуг, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту та отримала їх примірники у мобільному додатку, вони їй зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Крім того, зазначено, що відповідач просить вважати наведений зразок її власноручного підпису або його аналоги (у тому числі її цифровий/електронний цифровий підпис) обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкриті або будуть відкриті в банку. Засвідчує генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем, яка буде використовуватися для накладення електронного цифрового підпису у мобільному додатку з метою засвідчення ним дій згідно договору. Визнала, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах та паперових носіях. Підтвердила, що всі наступні правочини (у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень) можуть вчинятися нею та/або банком з використанням електронного/електронного цифрового підпису (а. с. 9). На підтвердження своїх позовних вимог позивачем також було надано витяг з умов та правил обслуговування в АТ «Універсал банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank I Universal Bank (а. с. 10-22), витяг з тарифів «Чорна картка monobank», в якому визначено тип картки, валюту картки, пільговий період за карткою до 62 днів, який діє з моменту виникнення заборгованості до кінця місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі, пільгову процентну ставку 0,00001%, розмір обов`язкового щомісячного платежу за карткою «Monobank» - 4% від заборгованості (не менше 100 грн, але не більше залишку заборгованості), базова процентна ставка на залишок заборгованості (після закінчення пільгового періоду) на місяць за карткою «Monobank» - 3,1 % на місяць, збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою «Monobank» на суму загальної заборгованості (у випадку наявності простроченої заборгованості) - 6,2 % на місяць, нарахування відсотків на залишок власних коштів понад 100 грн (діє після активації послуги в мобільному додатку) - 0 % річних, санкції за порушення зобов`язання за кредитом (в залежності від кількості днів прострочення): від 1 до 30 днів - штраф у розмірі 50 грн, від 31 до 90 днів - штраф у розмірі 100 грн, від 91 до 120* (210) днів - штраф розраховується за формулою: 100 грн + 6,2 % від суми загальної заборгованості, що виникла на перший день відповідного календарного місяця, при цьому діє ставка 0,00001 % річних. Також визначено розмір претензійного штрафу - разового штрафу, що сплачується клієнтом у разі непогашення протягом 60 календарних днів простроченого грошового зобов`язання (обов`язковий щомісячний платіж/проценти/комісії за кредитом за карткою «Monobank» із порушенням строку більше ніж на 30 днів) - 500 грн + 5 % від суми загальної заборгованості за кредитом з урахуванням нарахованих і прострочених відсотків і комісій. Передбачена ефективна відсткова ставка за карткою - 44,26 % річних (а.с. 23-24), копію паспорту споживчого кредиту Чорної картки monobank, в якому зазначено, що споживач отримує паспорт споживчого кредиту у мобільному додатку та підписує його у електронному вигляді до підписання договору (а.с. 25-27). Позивач стверджує, що у зв`язку з невиконанням умов кредитного договору, відповідач допустила виникнення заборгованості, у розмірі 13846, 20 грн, яка складається із 12326, 70 грн загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 1619, 50 грн заборгованості за порушення грошового зобов`язання, що, за доводами позивача, також підтверджується наданим позивачем розрахунком (а. с. 7-8). Заперечень від відповідача щодо вказаного розрахунку заборгованості не надходило. Надаючи правову оцінку обставинам справи, суд зазначає про таке. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 статті 638 ЦК України визначено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У частині 1 статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно статті 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Згідно із частиною 1 статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Виходячи зі змісту статті 10561 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.. Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Частинами першою, другою статті 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Відповідно до ст. 12 Закон України «Про електронну комерцію» від 03.09.2015 р. № 675-VIII, в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин (далі - Закон № 675), якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є, в тому числі, використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину. Згідно ч. 12 ст. 11 Закону № 675 електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. З розрахунку заборгованості (а. с. 7-8) та виписки за договором (а. с. 62-75, 83-89) вбачається, що відповідач користувалася кредитними коштами, а також на погашення заборгованості частково сплачувала відсотки за кредитом, штрафами. Свої зобов`язання перед банком відповідач належним чином не виконувала, у результаті чого виникла заборгованість. Таким чином, позовні вимоги слід задовольнити повністю. На підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України підлягають стягненню з відповідача на користь позивача також судові витрати зі сплати судового збору. На підставі викладеного,

Outcome: approved