Jurisdiction: civil
Date: 2024-01-31 00:00:00

Позивач АТ «Універсал Банк» звернувся до суду з позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості, в якому прохав стягнути на користь АТ «Універсал Банк» заборгованість за Договором про надання банківських послуг «Мonobank» від 21.03.2018, яка складається із загального залишку заборгованості за кредитом (тіло кредиту) в сумі 98691 грн. 13 коп. та судового збору у розмірі 2 147 грн.20 коп. В обґрунтування позову вказав, що в жовтні 2017 року АТ «Універсал Банк» запустив новий проект monobank. Мonobank - це мобільний банк в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальними платіжними засобами яких є платіжні картки monobank. Особливістю проекту monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно, без відділень. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга - переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Позивач вказує, що умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «Універсал банк», опубліковані на офіційному сайті Банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням http://www/monobank.ua/terms. 21.03.2018 року [PERSON] звернулася до Банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 21.03.2018 року. АТ УНІВЕРСАЛ БАНК пропонує необмеженому колу фізичних осіб - резидентів України скористатися банківськими послугами щодо продуктів monobank | Universal Bank, для чого пропонує приєднатись до опублікованих на сайті Банку Умов і правил обслуговування в АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank | Universal Bank (далі - Умови і правила). \~ \~ \~ \~Приєднання до Умов і правил здійснюється фізичними особами шляхом підписання Анкети заяви у паперовому або електронному вигляді, що надається Банком. Своїм підписом на Анкеті заяві Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент її підписання ознайомився з текстом Умов і правил, Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту, Тарифами, Довідкою про систему гарантування вкладів фізичних осіб та інших додатків, повністю зрозумів їхній зміст, погоджується з викладеним, розуміє свої права та обов`язки, в т.ч. право відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації. \~ \~ \~ \~Положеннями Анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг (далі - Договір). Підписавши Анкету-заяву Відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають Договір та зобов`язується виконувати його умови. Окрім того, в Анкеті позичальник підтверджує, що усе листування щодо цього Договору просить здійснювати через мобільний додаток або через інші дистанційні канали, відповідно до умов Договору зазначено наступне: "6. Прошу вважати наведений зразок мого власноручного підпису або його аналоги (у тому числі мій електронний /електронний цифровий підпис) обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкриті або будуть відкриті мені в Банку. Я засвідчую генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем [NUMBER] яка буде використовуватися для накладання електронного цифрового підпису у мобільному додатку з метою засвідчення моїх дій згідно з Договором. Позивач вказує, що AT "УНІВЕРСАЛ БАНК" свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме, надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених умовами договору та в межах встановленого кредитного ліміту. В свою чергу, відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору не сплатив щомісячні мінімальні платежі), що має відображення у Розрахунку заборгованості за Договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору, відповідач свої зобов`язання за умовами кредитного договору не виконав. У зв`язку з чим утворилась заборгованість, яка станом на 14.06.2023 року становить 98691 грн. 13 коп., яка складається з загального залишку заборгованості за наданим кредитом. Оскільки на даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за договором, що є порушенням законних прав та інтересів банку, позивач змушений був звернутися в суд з даним позовом. Просить задовольнити позовні вимоги і стягнути з відповідача вищевказану заборгованість і судові витрати. Ухвалою Октябрського районного суду м. Полтави від 18 вересня 2023 року позовну заяву залишено без руху, позивачу надано строк на усунення недоліків, які останнім усунуто в строк вказаний в ухвалі суду. Ухвалою судді Октябрського районного суду м. Полтави від 26 вересня 2023 року відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження, з повідомленням сторін. Представник позивача до суду не з`явився, у позовній заяві просив проводити розгляд справи без участі, не заперечує проти заочного рішення (а.с.8). Відповідач [PERSON] повторно у судове засідання не з`явився, надіслав клопотання про відкладення судового засідання (а.с.65,73). Причина неявки у судове засідання 01.02.2024 о 10.00 не визнається судом поважною, тому суд прийшов до висновку про відсутність підстав для відкладеня судового засіданні . Вказані клопотання свідчать про належне повідомлення відповідача про місце та час розгляду справи. Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши матеріали справи, суд приходить до наступного висновку . Судом встановлено, що 21.03.2018 року між АТ «Універсал Банк» та [PERSON] було укладено кредитний договір шляхом підписання Анкети-заяви до договору про надання банківських послуг, відповідно до умов якого АТ «Універсал Банк» відкрило відповідачу поточний рахунок у гривні та надав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок (а.с.31) На підставі укладеного договору відповідачу відкрито поточний рахунок № [NUMBER] у вигляді встановленого кредитного ліміту 80 000 грн. У заяві зазначено, що [PERSON] згодний з тим, що ця заява разом із Умовами і Правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту становить між ним та банком договір про надання банківських послуг, а також, що він ознайомився та погодилася з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення (а.с.31) На підтвердження факту укладення кредитного договору банк надав Витяг з Умов обслуговування рахунків фізичної особи (а.с. 30-48). Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість [PERSON] за Договором про надання банківських послуг «Мonobank» від 21.03.2018 року станом на 14.06.2023 року становить 98691 грн. 13 коп. та складається з загального залишку заборгованості за наданим кредитом (а.с. 17-25). Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Відповідно до ст. ст.526, 1054 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та цього Кодексу; за кредитним договором позичальник зобов`язаний повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до статті 599 ЦК України, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Згідно зі ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно з ч. 2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то вразі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу. Як зазначено в ч. 1 статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Як вбачається з Анкети-заяви від 21.03.2018 р., підписаної відповідачем, [PERSON] просив банк відкрити поточний рахунок у гривні на його ім`я та встановити кредитний ліміт з правом банку на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту. Відповідач також надав право та доручив АТ «Універсал Банк» здійснювати договірне списання коштів з усіх його рахунків, відкритих у банку без додаткових його розпоряджень для погашення будь-яких інших грошових зобов`язань, що випливають з умов цього Договору та/або іншого договору, що укладений між нею та банком. Разом з тим, матеріали справи не містять належних та допустимих доказів щодо погоджених сторонами умов кредитування в частині процентів за кредитним договором, їх розміру, типу процентної ставки та порядку їх сплати (стаття 1056-1 ЦК України). В анкеті-заяві відсутня домовленість сторін про сплату процентів за користування кредитними коштами, а Умов та правил надання банківських послуг та Тарифів, до яких приєднався відповідач, а також Таблиці обчислення вартості кредиту та Паспорту споживчого кредиту щодо дотримання вимог частини другої статті 11 Закону № 1023-XII «Про захист прав споживачів» про повідомлення споживача про умови кредитування та узгодження зі споживачем саме тих умов, про які вважав узгодженими банк, позивач суду не надав та не довів підстав списання процентів за кредитом за рахунок кредитних коштів. Наданий позивачем розрахунок заборгованості за договором № б/н від 21.03.2018, укладеним між Універсал Банк та клієнтом [PERSON] , станом на 14.06.2023 за відсутності доказів щодо погодженого сторонами в установленому законом порядку розміру процентів за кредитним договором не є підтвердженням цих обставин, тому банк безпідставно стягнув з відповідача кредитну заборгованість у сумі 98691,13 грн., до складу якої позивачем включено також нараховані та списані за рахунок кредитних коштів проценти на залишок поточної заборгованості за кредитом за ставкою 38,4% річних у сумі 22180,14 грн. Вимог про стягнення процентів за користування позиченими коштами та інших сум за прострочення виконання грошового зобов`язання, з підстав та у розмірах встановлених актами законодавства, зокрема статтями 625, 1048 ЦК України позивач не пред`являв та відповідних обставин суду не доводив. Виходячи з наведеного та враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ «Універсал Банк» не повернуті, кредитор має право вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів, тому вимоги позивача підлягають задоволенню лише у частині стягнення в примусовому порядку з боржника суми непогашеного тіла кредиту в розмірі 76\~510,99 грн., що відповідає усталеній судовій практиці у цій категорії справ (правова позиція Великої Палати Верховного Суду, викладену у постанові від 03 липня 2019 року у справі № 342/180/17, провадження № 14-131цс19). Відповідно до ч.ч. 1,2 ст 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову - на відповідача; у разі відмови в позові - на позивача; у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки у справі, що розглядається, суд дійшов висновку про необхідність часткового задоволення позову, то з відповідача на користь АТ «Універсал Банк» слід стягнути судовий збір у розмірі 1664 грн.47 коп., тобто пропорційно до задоволення позовних вимог ( 78 %)..

Outcome: partial