Jurisdiction: civil
Date: 2024-01-24 00:00:00

У вересні 2023 АТ «Універсал Банк» («Позивач») звернулося до суду з позовом до [PERSON] («Відповідач») про стягнення заборгованості за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 22.01.2020 року у розмірі 86600 грн. станом на 01.08.2023 року. В обґрунтування позовних вимог зазначено, що в рамках проекту monobank, відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю цього проекту є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно, без відділень. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови обслуговування рахунків фізичної особи в Акціонерному Товаристві «УНІВЕРСАЛ БАНК» опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms або у мобільному додатку. 22.01.2020 Відповідач звернулася до Банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 22.01.2022 року. На підставі укладеного договору Відповідач отримала кредит у розмірі 70000 грн. у вигляді встановленого ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. Положеннями анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з умовами, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Підписавши анкету-заяву, Відповідач підтвердила, що ознайомилася та отримала примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають договір та зобов`язується виконувати його умови. Позивач АТ «Універсал Банк» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме: надав Відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту, однак Відповідач всупереч чинному законодавству та умовам договору, належним чином покладені на нього обов`язки перед банком не виконала, порушив умови кредитного договору і має прострочену заборгованість станом на 01.08.2023 у розмірі 86600,2 грн., яка складається з загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту). У зв`язку з цим, просить суд стягнути з відповідача на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» вказану заборгованість та судові витрати. Протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 18.09.2023 року головуючого по справі визначено суддю Гуденко О.А. Ухвалою Центрального районного суду м. Миколаєва від 20.09.2023 року після отримання інформації щодо зареєстрованого місця проживання відповідача, прийнято вищезазначену позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у цивільній справі. Розгляд справи постановлено здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Учасникам справи було роз`яснено, що відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутністю клопотання будь-якої із сторін про інше. Представник позивача попередньо подав заяву про розгляд справи без його участі, просив позов задоволити. 19.01.2024 року до канцелярії суду надійшов відзив на позовну заяву від [PERSON] , в якому вона не заперечує факт укладення кредитного договру. Зазначає, що до лютого 2022 року вона виконувала добросовісно свої зобов`язання за кредитом, проте в лютому 2022 року у зв`язку з військовою агресією росії проти України, її матеріальне становище значно погіршилося та вона втратила дохід. Проте банком збільшена сума її заборгованості з 01.03.2022 на 19 372,42 грн, з її банківського рахунку були здійснені відповідні списання. Крім того, банк списав з неї судові витрати. Також зазначає, що наданий позивачем розрахунок кредитної заборгованості не є належним доказом по справі, не відповідає вимогам первинного бухгалтерського документу, атакож банком непаравомірно застосована процентна ставка за наданим кредитом з 37,2% до 38,4 %. Отже погоджується тільки з вимогою щодо повернення тіла кредиту, без нарахування відсотків, оскільки жодних докукментів, крім анкети-заяви, вона не підписувала, отже інші умови кредитного договору належним чином не були доведені до її відома та вона їх не погоджувала. Також, оскільки вона не має постійного заробітку та не має такої суми коштів,просить залишок суми розбити помісячно , тобто надани їй розстроіку погашення заборгованості по 2000 грн щомісячно протягом 33 місяців. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Суд, дослідивши та перевіривши всі докази в їх сукупності, встановив такі факти та відповідні їм правовідносини. Судом встановлено, що 22.01.2020 року [PERSON] звернулась до Акціонерного товариства «Універсал банк» із анкетою-заявою до Договору про надання банківських послуг про відкриття поточного рахунку, а також своїм підписом повністю та безумовно прийняла пропозицію банку та погоджується з тим, що анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту а паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. У частині 6 Анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг від 22.01.2020 року зазначено, що [PERSON] просить вважати наведений зразок її власноручного підпису або його аналоги (у тому числі його електронний /електронний цифровий підпис) обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкритті або будуть відкритті йому в Банку. Також визнає, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях. Відповідальність сторін передбачено Додатком №8 з Умов обслуговування рахунків фізичної особи. Внаслідок несвоєчасного та неповного виконання відповідачем зобов`язань за вказаним договором утворилася заборгованість в сумі 86600,2 грн., яка складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) 86600,2грн. Факт користування кредитними коштами відповідачкою підтверджується банківської випискою по картковому рахунку [PERSON] , з якої вбачається, що до 20.02.2022 року відповідачка постійно косритувалася кредитним коштами, останнє поповнення свого рахунку здійснювала в лютому 2022 року. Згідно п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до ч. ч. 3-6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України Про електронний цифровий підпис, за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. У анкеті-заяві до Договору про надання банківських послуг від 22.01.2020 року Позичальник просить відкрити поточний рахунок у гривні та встановити кредитний ліміт на суму вказану у додатку. Зі змісту наданого Суду відповідачем виписки розрахунку заборгованості вбачається,що списано відсотки на суму кредиту,проте доказів реальної сплати відсотків відповідачем не надано. Крім того позивач в позові не заявляє про стягнення з відповідачки відсотків та списання суми за судові витрати та за місяці які зазначила відповідачка у своему відзиві на позовну заяву. За те суд вирішив не приймати до уваги заперечення відповідача щодо позовної заяви. Доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з указаними положенням закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі. Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір між сторонами укладений шляхом підписання відповідачем анкети-заяви позичальника, додатками до якої є Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифи та Таблиця обчислення вартості кредиту (надалі по тексту - кредитний договір). За нормою ч. 1 ст. 634 Цивільного кодексу України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України). Згідно ст. ст. 525, 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору і одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Матеріалами справи підтверджується, що загальний розмір заборгованості відповідачки становить 86600,2 грн, який складається з неповернутого тіла кредиту. При цьому суд не може прийняти до уваги заперечення відповідачки щодо неправомірного нарахування відсотків за кредитом, оскільки наразі такі вимоги позивачем не заявлені, урім того нарахування їх Банком із заначенням у банківській виписці "списання відсотків та нарахування судових витрат" не означає про їх фактичну сплату боржником на рахунок кредитора. Також суд вбачає підстави для прийняття як обгрунтованих пояснень відповідача щодо скрутного становища , а саме те ,що відповідач не має постійного заробітку та не має такої суми коштів та не взмозі здійснити погашення вищевказаного тіла кредиту одним платежем. Відповідно до ч.1 ст. 267 ЦПК України, суд, який ухвалив рішення, може визначити порядок його виконання, надати відстрочення або розстрочення виконання, вжити заходів для забезпечення його виконання, про що зазначає в рішенні. Відповідно до ч. 5 ст. 435 ЦПК України розстрочка та відстрочення виконання судового рішення не може перевищувати одного року з дня ухвалення такого рішення, ухвали, постанови. Зааатакого клопоатння відповідача підлягає до часткового задволення , а саме надання розстрочки виконання рішення суду рівними платежами на максимально допустимий строк - один рік. Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Понесення позивачем судових витрат у виді судового збору в розмірі 2684,00 грн. підтверджено платіжним дорученням. Відповідно до ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Враховуючи вищенаведене, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2684,00 грн. пропорційно розміру задоволених позовних вимог

Outcome: approved