Jurisdiction: civil
Date: 2024-01-24 00:00:00

Акціонерне Товариство «Універсал банк» (позивач, АТ «Універсал Банк», Банк) звернулось до суду з позовом до [PERSON] (відповідач, [PERSON] ) про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 77809 грн. 26 коп. Представник відповідача надала пояснення в яких просить відмовити в задоволенні позовних вимог в повному обсязі. Представник відповідача зазначив, що банком було неправомірно списано кошти на погашення відсотків за користування кредитом, оскільки в анкеті-заяві підписаній відповідачем процентна ставка не зазначена. Дослідивши матеріали справи, надавши оцінку доказам, суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав. Позивач у своїй позовній заяві вказує на те, що monobanк - мобільний банк в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobanк. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobanк за заявою клієнтів АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» встановлює кредитний ліміт. Особливістю проекту monobanк є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом Банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга - переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», опубліковані на офіційному сайті Банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms. На підставі укладеного Договору відповідач отримав кредит у розмірі 43600 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом, якого є платіжна картка № [NUMBER] . АТ УНІВЕРСАЛ БАНК свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Судом встановлено, що 14.08.2019 року відповідач звернувся до Банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 14.08.2019 року. Положеннями Анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг.Підписавши Анкету-заяву Відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають Договір та зобов`язується виконувати його умови. Відповідно до частини першоїстатті 207\~ЦК України правочин\~вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства (частина другастатті 207\~ЦК України). За змістом\~статей 626,628 ЦК України договором\~є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першоюстатті 638\~ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до частини другоїстатті 639\~ЦК України якщо\~сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Відповідно до частини першоїстатті 1054\~ЦК України за\~кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною другоюстатті 1054ЦК України\~встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно з частинами першою та другою\~статті 633 ЦК Українипублічним\~є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Відповідно до ч. 1статті 634 цього\~Кодексу\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Так, позивач вказує, що заборгованість відповідача складає 77809,26 грн, яка складається з повністю використаного боржником кредитного ліміту в розмірі 43600 грн. та суми овердрафту яка становить 34209,26 грн. Позивач вказує, що якщо на рахунку клієнта не вистачає власних коштів для оплати заборгованості, то заборгованість збільшується на суму заборгованості за договором по відсоткам до погашення по неустойці. При цьому банк надає кредит згідно з договором в розмірі зазначеної заборгованості та направляє кредитні кошти на погашення вказаної в цьому пункті заборгованості, а саме: відсотків за користуванням кредитним лімітом, неустойки за прострочені платежі згідно з тарифами. Судом досліджено довідку про наявність рахунку від 30.03.2023 року з якої вбачається, що відповідачу [PERSON] було видано картку № [NUMBER] зі строком дії 07/24. Судом досліджено виписку з особового рахунку відповідача за період з 14.08.2019 року по 30.12.2020 року з якої вбачається, що [PERSON] користувався кредитними коштами, здійснюючи операції щодо зняття кредитних коштів та поповнення картки. Судом досліджено паспорт споживчого кредиту підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису з якого вбачається, що процентна ставка за кредитом становить 0,00001 % річних, базова процентна ставка 3,2% в місяць (38,4% річних). Відповідно до довідки АТ «Універсал Банк» від 30 березня 2023 року розмір встановленого [PERSON] кредитного ліміту через мобільний застосунок за Договором про надання банківських послуг «Monobank» від 14 серпня 2019 року: з 14.08.2019 - 15000 грн., з 05.11.2019 - 55 000 грн., з 14.04.2020 року 49800 грн., з 27.04.2020 року 43600 грн. Крім того з даної виписки про рух коштів вбачається, що відповідачу на підставі відповідних угод між ним та АТ «Універсал Банк», останнім надався неодноразово кредит для погашення заборгованості, внаслідок чого заборгованість за тілом кредиту змінювалась. На підтвердження вказаного позивачем також були надані копії відповідних заяв [PERSON] , підписаних шляхом накладення його електронного підпису та докази перевірки цілісності електронного підпису. Так, відповідно до Заяви Клієнта № N 20.30.0000034350 від 17 серпня 2019 року [PERSON] просив надати йому в АТ «Універсал Банк» кредит за Сервісом «Розстрочка» на таких умовах: вид кредиту- Послуга «Розстрочка»; тип кредиту- невідновлювальна кредитна лінія; мета отримання кредиту придбання товару; ліміт кредиту- 7500 грн.; строк кредиту - 3 міс.; процентна ставка (фіксована)\~0,00001% на рік; розмір щомісячного платежу\~2642,50 грн. Відповідно до Заяви Клієнта № N 20.30.00000541147 від 28 грудня 2019 року [PERSON] просив надати йому в АТ «Універсал Банк» кредит за Сервісом «Розстрочка» на таких умовах: вид кредиту- Послуга «Розстрочка»; тип кредиту- невідновлювальна кредитна лінія; мета отримання кредиту придбання товару; ліміт кредиту- 3960 грн.; строк кредиту - 4 міс.; процентна ставка (фіксована)\~0,00001% на рік; розмір щомісячного платежу\~1065,24 грн. Відповідно до Заяви Клієнта № N 20.30.00000784546 від 18 лютого 2020 року [PERSON] просив надати йому в АТ «Універсал Банк» кредит за Сервісом «Розстрочка» на таких умовах: вид кредиту- «Транзакція в розстрочку»; тип кредиту- невідновлювальна кредитна лінія; мета отримання кредиту здійснення платежу; ліміт кредиту- 31196 грн.; строк кредиту - 12 міс.; процентна ставка (фіксована)\~0,00001% на рік; розмір щомісячного платежу\~3192,39 грн. За змістом вказаних заяв, підписаних як [PERSON] (шляхом накладення електронного підпису), так і представником АТ «Універсал Банк», відповідач погодився з тим, що його Заява разом з Умовами і правилами обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту, становить Кредитний договір. Також [PERSON] підтвердив, що він ознайомлений з Умовами і правилами обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал Банк», Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту (згідно вимог діючого законодавства) та отримав їх примірники у Мобільному додатку і вони йому зрозумілі. Із зазначеного слідує, що між АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» та [PERSON] укладено договір про надання банківських послуг у вигляді надання картки із кредитним лімітом. Підписання такого договору здійснено за допомогою аналога власноручного підпису. Отже, судом встановлено, що свої зобов`язання за Договором АТ «Універсал банк» виконав в повному обсязі, однак відповідач свої зобов`язання належним чином не виконав, у зв`язку з чим станом на 14.09.2021 року у нього утворилася заборгованість за договором у розмірі 77809,26 грн., яка складається з тіла кредиту 43600 грн. та відсотків - 34209 грн. 26 коп. За такого, суд приходить до висновку, що позовні вимоги є обгрунтованими та підлягають задоволенню. Згідност. 141\~ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2270 грн.

Outcome: approved