Jurisdiction: civil
Date: 2024-02-11 00:00:00

позивач звернувся в суд із позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором від 06.05.2017 станом на 21.10.2023 у розмірі 85829,1 грн, з яких 48237,30 грн - заборгованість за кредитом, 37591,80 грн - заборгованість за відсотками. Просив стягнути судові витрати. Стислий виклад позиції сторін позиція позивача В обґрунтування позову покликався на те, що відповідно до договору про надання банківських послуг за заявою від 06.05.2017 відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Позивач, надавши відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених договором, та в межах кредитного ліміту, свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі. У порушення закону та умов договору [PERSON] свої зобов`язання по погашенню кредиту за договором належним чином не виконав, не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості по зобов`язаннях. Внаслідок порушення відповідачем своїх зобов`язань станом на 21.10.2023 утворилася заборгованість по кредитному договору в загальному розмірі 85829,1 грн, з яких 48237,30 грн - заборгованість за кредитом, 37591,80 грн - заборгованість за відсотками. позиція відповідача відповідач не скористався правом подати відзив. Представник позивача у судове засідання не з`явився, однак подав до суду клопотання про розгляд справи за його відсутності та відсутність заперечення щодо ухвалення заочного рішення по справі. Відповідач у судове засідання 12.02.2024 не з`явився, хоч про дату, час і місце його проведення повідомлений належним чином шляхом вручення судової повістки, скерованої рекомендованим поштовим відправленням, про причини неявки суд не повідомив, клопотань про розгляд справи за його відсутності або про відкладення розгляду справи не подав. Оскільки відповідач\~відзиву на\~позовну заяву\~не подав,\~представник позивача,\~згідно поданої\~заяви,\~не заперечує\~проти винесення\~заочного рішення,\~суд вважає\~можливим розглянути\~спір відповідно\~до ст. 280-282\~ЦПК України та на підставі матеріалів справи постановити заочне рішення. заяви та клопотання сторін, процесуальні дії та рішення у справі представником позивача разом з позовною заявою подано клопотання про розгляд справи за його відсутності та не заперечення проти винесення заочного рішення. Ухвалою судді від 30.11.2023 було відкрито провадження у справі та на підставі п. 1 ч. 1 ст.\~274\~ЦПК України призначено її до розгляду в порядку спрощеного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Ухвалою від 19.01.2024 судовий розгляд справи відкладено. 12.02.2024 судом проведено розгляд справи по суті за відсутності сторін. Відповідно до вимог ч. 2 ст.\~247\~Цивільного процесуального\~кодексу України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Норми права, які застосував суд, фактичні обставини, встановлені судом, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини, мотивована оцінка наведених сторонами аргументів щодо наявності чи відсутності підстав для задоволення позову Судом встановлено, що 06.05.2017 [PERSON] звернувся до АТ «А-Банк» з анкетою-заявою про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк» (а. с. 10), та підтвердив свою згоду на те, що підписана ним Анкета-Заява про приєднання до Умов та правилами банківських послуг у АТ «А-банк», разом з Умовами та правилами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між ним та Банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві. Відповідно до довідок АТ «А-банк» (а.с. 25-26) [PERSON] відкрито рахунок № [NUMBER] та видано картки № [NUMBER] строком дії до березня 2021 року та № [NUMBER] строком дії до липня 2027 року; розмір кредитного ліміту встановлено 06.05.2017 в розмірі 1800 грн. Відповідно до витягу з Умов та правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-банк» (а.с. 27-33) вбачається зміст положень таких правил. З тарифів по картці «Універсальна», «Універсальна Голд» вбачається встановлені тарифи за даним видом кредиту (а.с. 34). З виписки про рух коштів за рахунком [PERSON] № [NUMBER] (а.с. 11-24) вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами, а також періодично сплачував суми на погашення кредиту. Розмір заборгованості станом на 01.10.2023 84797,08 грн. Відповідно до розрахунку заборгованості (а.с. 5-9) за договором з [PERSON] станом на 21.10.2023 вбачається, що така становить 85829,10 грн, з яких 48237,30 грн заборгованість за тілом кредиту, 37591,80 грн заборгованість за процентами. Згідно із ст.\~629\~Цивільного кодексу\~України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Статтями 526, 527\~ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином, у встановлений строк відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст.\~1054\~ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Положенням ст.\~1048\~ЦК України передбачено право позикодавця на одержання від позичальника процентів від суми позики, а також у разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. За змістом ч. 1 ст.\~1050\~ЦК України слідує, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Згідно із вимогами ст. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Порядок укладання договорів в електронній формі регламентується Законом України\~«Про споживче\~кредитування» та Законом України «Про електронну комерцію». У статті 13\~ЗУ «Про\~споживче кредитування» зазначено, що договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами. Примірник укладеного в електронному вигляді договору про споживчий кредит та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит. Відповідно до п. 5 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. АТ «Акцент-банк», пред`являючи вимогу про стягнення кредиту, просить стягнути з [PERSON] заборгованість за тілом кредиту та заборгованість за процентами. Обґрунтовуючи право вимоги в частині стягнення процентів, в тому числі їх розмір і порядок нарахування, крім самого розрахунку кредитної заборгованості за договором від 26.08.2006.05.2017, позивач посилається на Умови та правила надання банківських послуг та паспорт споживчого кредиту. Проте, матеріали справи не містять підтверджень, що саме цей витяг з Умов розумів відповідач та ознайомився і погодився з ними, підписуючи заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати процентів за користування кредитними коштами, та саме у зазначеному в цих документах, що додані АТ «Акцент-банк» до позовної заяви, розмірах і порядках нарахування. Крім того, Умови та правила надання банківських послуг, які містяться в матеріалах справи, не містять ані особистого підпису позичальника, ані дати їх складання. Позивачем не надано доказів ознайомлення позичальника саме із такою редакцією Умов та правил надання банківських послуг. У постанові від 03 липня 2019 року у справі № 342/180/17 (провадження № 14-131цс19) Велика Палата Верховного Суду дійшла висновку, що не підписані Умови та Правила надання банківських послуг не можна розцінювати, як частину кредитного договору, укладеного шляхом підписання заяви-анкети. Без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу Умови та Правила банківських послуг, відсутність у заяві домовленості сторін про сплату процентів за користування кредитними коштами, надані банком Умови та Правила надання банківських послуг не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин. Слід вказати, що в анкеті-заяві процентні ставки не зазначені. За таких обставин, відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді сплату будь-яких процентів за користування кредитними коштами та порушення термінів виконання договірних зобов`язань у розмірі визначеному у розрахунку заборгованості. Отже, підстави для задоволення позову в частині стягнення з відповідача на користь АТ «Акцент-банк» заборгованості за процентами в розмірі 3890,71 грн відсутні, а тому в цій частині позову слід відмовити. Однак, зважаючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ «Акцент-банк» не повернуті, а також вимоги ч. 2 ст.\~530\~ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд вважає за необхідне позов задовольнити частково та стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за тілом кредиту в розмірі 48237,30 грн. При цьому слід вказати, що суд вважає належними та допустимими доказами виписку по рахунку, яка відображає відомості про рух коштів по рахунку, отримання кредитних коштів, часткове погашення кредиту, що відповідає висновку в постанові від 25 травня 2021 року Верховного Суду у справі № 554/4300/16-ц, а також розрахунок заборгованості, який відповідає зазначеній виписці та вказує структуру заборгованості. Надати оцінку аргументам відповідача суд позбавлений можливості, оскільки такі ним не наведені. Розподіл між сторонами судових витрат Відповідно до вимог статті 141\~ЦПК України сплачений позивачем судовий збір у сумі 2684,00 грн підлягає стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно до розміру задоволеної частини позовних вимог, тобто у сумі 1671,52 грн, оскільки позовні вимоги задоволені судом на 56,2% (48237,30*100/85829,10).

Outcome: partial