Jurisdiction: civil
Date: 2024-01-29 00:00:00

Зміст позовних вимог та позиції учасників справи У січні 2024 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Росвен Інвест Україна» (далі - ТОВ «Росвен Інвест Україна») звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за двома кредитними договорами. Позовна заява мотивована тим, що 08 січня 2023 року між відповідачем та Товариством з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ» (далі - ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ») був укладений кредитний договір № 09778-01/2023, який було підписано [PERSON] електронним підписом, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора який був надісланий відповідачу через телекомунікаційні систему. Крім того 29 січня 2023 року між відповідачем та ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» був укладений кредитний договір № 38107-01/2023, який також був підписаний [PERSON] електронним підписом, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора який був надісланий відповідачу через телекомунікаційні систему. Відповідно до умов вказаних кредитних договорів клієнту було надано фінансовий кредит у розмірах 15 000 та 2 000 гривень, на умовах строковості, зворотності, платності, які позичальник зобов`язаний був повернути та сплатити відсотки за користування кредитами в порядку та на умовах визначених у договорах. 28 липня 2023 року між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ТОВ «Росвен Інвест Україна» укладено договір факторингу № 28072023, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» передав (відступив) ТОВ «Росвен Інвест Україна» за плату належні йому права вимоги за кредитними договорами, а ТОВ «Росвен Інвест Україна» прийняв за плату належні ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» права вимоги до боржників вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу № 28072023 від 28 липня 2023 року, ТОВ «Росвен Інвест Україна» набуло права грошової вимоги до відповідача за: - кредитним договором № 09778-01/2023 від 08 січня 2023 року в розмірі 58 500 грн, з яких: заборгованість по тілу кредиту - 15 000 грн, заборгованість за відсотками - 43 500 грн; -кредитним договором № 38107-01/2023 від 29 січня 2023 року в розмірі 8 720 грн, з яких: заборгованість по тілу кредиту - 2 000 грн, заборгованість за відсотками - 6 720 грн. Відповідач свої зобов`язання за кредитними договорами не виконав та не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки первинного кредитора, ні на рахунки позивача. З урахуванням викладеного, позивач як правонаступник боргових зобов`язань відповідача за кредитними договорами, просив стягнути з відповідача заборгованість за вказаними кредитними договорами в загальному розмірі 67 220 грн. Представник позивача ТОВ «Росвен Інвест Україна» у судове засідання не з`явився, в позовній заяві серед іншого вказав про розгляд справи у його відсутності. Відповідач [PERSON] у судовому засіданні позов визнав частково - в частині стягнення тіла кредиту. Зазначив, що дійсно між ним та первісними кредиторами були укладенні кредитні договори, він отримав кредитні кошти, оскільки була крайня необхідність пов`язана із сімейними обставинами. Жодних платежів не здійснював через виникнення непередбачуваних обставин, пов`язаних із пошкодженням будинку, в якому він проживає, внаслідок ракетної атаки. Просив суд зменшити розмір відсотків. Процесуальні дії у справі 10 січня 2024 року відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи по суті за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Фактичні обставини справи, встановлені судом 08 січня 2023 року між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та [PERSON] укладено договір про надання фінансового кредиту № 09778-01/2023, який останнім підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором «W4152», відповідно до умов якого товариство надало клієнту фінансовий кредит в розмірі 15 000 грн, на умовах строковості, зворотності, платності, а останній зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах визначених договором (п.1.1 Договору) (арк. спр. 6 на звороті - 8). Кредит надається строком на 25 днів, тобто до 01 лютого 2023 року. За користування кредитом клієнт сплачує товариству 730,0% річних від суми кредиту в розрахунку 2,00% на добу. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит надається клієнту у безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської карти, вказаної клієнтом (п.1.2, 1.3. 1.7 Договору). Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом (п.2.4 Договору). У разі якщо клієнт не повернув кредит в строк зазначений в п.1.2 договору, проценти передбачені п. 1.3 цього договору продовжують нараховуватись за кожний день користування коштами, але в будь-якому випадку не більше 180 календарних днів, починаючи з дня укладення договору (п.4.3. Договору). Сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня складають заборгованість за договором, яка підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок товариства у строк, встановлений договором (п.2.2 Договору). Така ж інформація стосовно розміру кредиту, строку його повернення, відсотків за користування кредитом була доведена відповідачу у паспорті кредитного продукту, який підписаний електронним підписом - одноразовим ідентифікатором W4152 (арк. спр. 6). Додатком №1 до Договору про надання фінансового кредиту № 09778-01/2023 встановлено графік платежів за договором, який підписаний електронним підписом - одноразовим ідентифікатором W4152 (арк. спр. 9). З витягу з додатку від 11 грудня 2023 року видно, що за допомогою сервісу ТОВ «Універсальні платіжні рішення», 08 січня 2023 року здійснено транзакцію та перераховано на платіжну карту № [NUMBER] суму 15 000 гривень (арк. спр. 11). Зазначені реквізити банківської карти в інформаційній довідці від 11 грудня 2023 року співпадають із банківськими реквізитами карти відповідача, вказаними у Договорі № 09778-01/2023 від 08 січня 2023 року. Згідно з наданим позивачем розрахунком, заборгованість [PERSON] за кредитним договором № 09778-01/2023 станом на 28 липня 2023 року становить 58 500 грн, з яких: заборгованість по тілу кредиту - 15 000 грн, заборгованість за відсотками - 43 500 грн (арк. спр.13-14). Такі ж відомості стосовно розміру заборгованості за кредитним договором № 09778-01/2023 від 08 січня 2023 року містяться у наданому позивачем витягу з реєстру боржників (акр. спр. 21). 29 січня 2023 року між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та [PERSON] укладено договір про надання фінансового кредиту № 38107-01/2023, який останнім підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором «W8189», відповідно до умов якого товариство надало клієнту фінансовий кредит в розмірі 2 000 грн, на умовах строковості, зворотності, платності, а останній зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах визначених договором (п.1.1 Договору) (арк. спр. 22 на звороті - 24). Кредит надається строком на 14 днів, тобто до 11 лютого 2023 року. За користування кредитом клієнт сплачує товариству 1168,00% річних від суми кредиту в розрахунку 3,20% на добу. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит надається клієнту у безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської карти, вказаної клієнтом (п.1.2, 1.3. 1.7 Договору). У разі якщо клієнт не повернув кредит в строк зазначений в п.1.2 договору, проценти передбачені п. 2.3 цього договору продовжують нараховуватись за кожний день користування коштами, але в будь-якому випадку не більше 180 календарних днів, починаючи з першого дня прострочення виконання умов Договору (п.4.3. Договору). Сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня складають заборгованість за договором, яка підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок товариства у строк, встановлений договором (п.2.2 Договору). Інформація стосовно розміру кредиту, строку його повернення, відсотків за користування кредитом була доведена відповідачу у паспорті кредитного продукту, який підписаний електронним підписом - одноразовим ідентифікатором W8189 (арк. спр. 22). Додатком №1 до Договору про надання фінансового кредиту № 38107-01/2023 встановлено графік платежів за договором, який підписаний електронним підписом - одноразовим ідентифікатором W8189 (арк. спр. 25). З витягу з додатку від 11 грудня 2023 року видно, що за допомогою сервісу ТОВ «Універсальні платіжні рішення», 29 січня 2023 року здійснено транзакцію та перераховано на платіжну карта № [NUMBER] суму 2 000 гривень (арк. спр. 27 на звороті). Зазначені реквізити банківської карти в інформаційній довідці від 11 грудня 2023 року співпадають із банківськими реквізитами карти відповідача, вказаними у Договорі № 38107-01/2023 від 29 січня 2023 року. Згідно з наданим позивачем розрахунком, заборгованість [PERSON] за кредитним договором № 38107-01/2023 станом на 28 липня 2023 року становить 8 720 грн, з яких: заборгованість по тілу кредиту - 2 000 грн, заборгованість за відсотками - 6 720 грн (арк. спр. 29-30). 28 липня 2023 між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ТОВ «Росвен Інвест Україна» укладено Договір факторингу №28072023, відповідно умов якого ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» передає (відступає) ТОВ «Росвен Інвест Україна» за плату, а ТОВ «Росвен Інвест Україна» приймає належні ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» права грошової вимоги до Боржників у Реєстрі боржників, який є невід`ємною частиною договору (арк.спр.15-18, 31-34). Відповідно до витягів з Реєстру боржників № 1 до Договору факторингу №28072023 від 28 липня 2023 року, від ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» до ТОВ «Росвен Інвест Україна» перейшло право вимоги до [PERSON] за кредитними договорами № 09778-01/2023 від 08 січня 2023 року в розмірі 58 500 грн, з яких: заборгованість по тілу кредиту - 15 000 грн, заборгованість за відсотками - 43 500 грн; за кредитним договором № 38107-01/2023 від 29 січня 2023 року в розмірі 8 720 грн, з яких: заборгованість по тілу кредиту - 2 000 грн, заборгованість за відсотками - 6 720 грн. (арк. спр. 21,37) Мотиви з яких виходить суд та застосовані норми права Стосовно правонаступництва за зобов`язаннями. Згідно з статтею 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Відповідно до статті 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно з статтею 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Досліджені судом докази підтверджують, що ТОВ «Росвен Інвест Україна» за своїм правовим статусом відноситься до юридичної особи, що має право здійснювати діяльність з надання фінансових послуг на території України, а тому договір відступлення права вимоги на підставі статті 204 ЦК України є обов`язковими для виконання. Також наявними у матеріалах справи доказами підтверджується та сторонами не оспорюється факт переходу права грошової вимоги від первісного кредитора до ТОВ «Росвен Інвест Україна» за кредитним договором № 09778-01/2023 від 08 січня 2023 року та кредитним договором № 38107-01/2023 від 29 січня 2023 року, укладеними між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та [PERSON] . Стосовно стягнення заборгованості за кредитними договорами. Відповідно до частин першої, третьої статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. Згідно з статтею 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Статтею 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором чи законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно з частиною першою статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлено договором. Відповідно до частини другої статті 1050 ЦК України, в разі прострочення повернення чергової частини позики кредитор має право вимагати від боржника дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати відсотків за користування кредитом. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Враховуючи положення ч.1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа. У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Також, відповідно до ч. 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа. З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх. Суд установив, що між відповідачем [PERSON] та ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» були укладені два кредитні договори - № 09778-01/2023 від 08 січня 2023 року та № 38107-01/2023 від 29 січня 2023 року. У подальшому позивач ТОВ «Росвен Інвест Україна» набув права грошової вимоги до боржника [PERSON] за вказаними кредитними договорами, укладеними між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та [PERSON] . Вказані кредитні договори укладенні в електронній формі, які підписані за допомогою електронного підпису одноразовими ідентифікаторами (одноразовим паролем). Відповідно до умов кредитного договору № 09778-01/2023 від 08 січня 2023 року та кредитного договору № 38107-01/2023 від 29 січня 2023 року ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» надало відповідачу кошти в сумі 15 000 та 2 000 грн відповідно. Вказану обставину відповідач визнав. Стосовно розміру заборгованості за кредитними договорами, слід зазначити наступне. Статтею 251 ЦК України встановлено, що строком є певний період у часі, зі спливом якого пов`язана дія чи подія, яка має юридичне значення. Терміном є певний момент у часі, з настанням якого пов`язана дія чи подія, яка має юридичне значення. Строк та термін можуть бути визначені актами цивільного законодавства, правочином або рішенням суду. Відповідно до статті 252 ЦК України строк визначається роками, місяцями, тижнями, днями або годинами. Термін визначається календарною датою або вказівкою на подію, яка має неминуче настати. За змістом частини першої статті 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Згідно з частиною першою статті 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Аналіз указаних норм права свідчить про те, що при укладенні договору сторони можуть визначити строк його дії, тобто час, протягом якого вони мають здійснити свої права та виконати свої обов`язки відповідно до цього договору. Щодо кредитного договору, то сторони вправі встановити строк кредитування, протягом якого боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок за договором із повернення кредиту та сплати процентів. У свою чергу, впродовж цього строку кредитодавець вправі реалізувати своє право на проценти за користування кредитними коштами. При цьому право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом і комісії припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. Саме таку правову позицію висловила Велика Палата Верховного Суду у постановах від 28 березня 2018 року (справа №444/9519/12) та від 31 жовтня 2018року (№202/4494/16-ц), яка в силу частини четвертої статті 263 ЦПК України має бути врахована судами при виборі і застосуванні норм права. Велика Палата Верховного Суду у постанові від 5 квітня 2023 року (справа №910/4518/16) не знайшла підстав для відступу від цього правового висновку. Одночасно Велика Палата Верховного Суду зазначила, що припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України. У цій же постанові Велика Палата Верховного Суду, уточняючи свій правовий висновок, який викладений у постанові від 18 січня 2022 року (справа 910/17048/17), щодо нарахування процентів до дня фактичного повернення кредиту відповідно до умов кредитного договору, незалежно від закінчення строку дії кредитних договорів, вказала на те, що можливість нарахування процентів поза межами строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту та розмір таких процентів залежать від підстави їх нарахування згідно з частиною другою статті 625 ЦК України. У подібних спорах судам необхідно здійснити тлумачення умов відповідних договорів та дійти висновку, чи мали на увазі сторони встановити нарахування процентів як міри відповідальності у певному розмірі за період після закінчення строку кредитування або після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, чи у відповідному розділі договору передбачили тільки проценти за правомірну поведінку позичальника (за «користування кредитом»). У разі сумніву слід застосовувати принцип contra proferentem (лат. verba chartarum fortius accipiuntur contra proferentem, тобто слова договору тлумачаться проти того, хто їх написав). Пунктом 1.2 Кредитного договору 09778-01/2023 від 08 січня 2023 року визначений строк кредитування - 25 днів, тобто до 01 лютого 2023 року. Пунктом 1.2 Кредитного договору №38107-01/2023 від 29 січня 2023 року визначений строк кредитування - 14 днів, тобто до 11 лютого 2023 року. Проте позивач просить стягнути з [PERSON] проценти за користування кредитними коштами як за період строку кредитування, так і після закінчення цього строку на підставі п. 4.3 Договорів, тобто до 04 травня 2023 року по договору від 08 січня 2023 року та до 14 травня 2023 року по договору від 11 лютого 2023 року. Пунктами 4.3 договорів, які міститься у розділі «Відповідальність сторін та порядок вирішення спорів» визначено, що у разі якщо клієнт не повернув кредит в строк зазначений в п.1.2 договору, проценти передбачені п. 2.3 цього договору продовжують нараховуватись за кожний день користування коштами, але в будь-якому випадку не більше 180 календарних днів, починаючи з першого дня прострочення виконання умов Договору. Однак зважаючи, що сторони визначили нарахування процентів поза межами строку кредитування як міру відповідальності боржника за неправомірну поведінку (невиконання умов договору), тому відсутні підстави вважати, що відбулась пролонгація договору. При цьому позивач не заявив до [PERSON] вимог про стягнення процентів, які передбачені частиною другою статті 625 ЦК України, як міру відповідальності за прострочення виконання грошового зобов`язання. З досліджених судом доказів, видно, що відповідач заборгованість за кредитними договорами не погасив. Вказану обставину відповідач визнав. За кредитним договором № 09778-01/2023 від 08 січня 2023 року сторонами було погоджена відсоткова ставка за користування кредитними коштами 2,0 % на добу від тіла кредиту (15 000 гривень), що дорівнює 300 грн за добу за користування кредитними коштами. А тому з відповідача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором № 09778-01/2023 від 08 січня 2023 року, яка складається з тіла кредиту у розмірі 15 000 грн, заборгованість за відсотками у розмірі 7 500 грн (25 днів), а всього 22 500 грн. За кредитним договором №38107-01/2023 від 29 січня 2023 року сторонами було погоджена відсоткова ставка за користування кредитними коштами 3,20 % на добу від тіла кредиту (2 000 гривень), що дорівнює 64 грн за добу за користування кредитними коштами. Відтак з відповідача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором №38107-01/2023 від 29 січня 2023 року, яка складається з тіла кредиту у розмірі 2 000 грн та заборгованість за процентами у розмірі 896 грн (14 днів), а всього 2 896 грн. Виходячи із викладеного, заборгованість відповідача за двома кредитними договорами становить 25 396 грн, тому суд відхиляє надані позивачем розрахунки заборгованості, згідно з якими заборгованість відповідача складає 58 500 грн за кредитним договором № 09778-01/2023 від 08 січня 2023 року та 8 720 грн за кредитним договором №38107-01/2023 від 29 січня 2023 року, оскільки такі проведені без урахування умов договору, а також всупереч вимог закону. Отже, суд дійшов висновку про наявність підстав для часткового задоволення позову. Розподіл судових витрат Враховуючи часткове задоволення позову, відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір у розмірі 1 014,02 грн (25 396 х 100 : 67 220 = 37,78 х 2684 : 100 = 1 014,02).

Outcome: partial