Jurisdiction: civil
Date: 2024-02-05 00:00:00

Позивач звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості. В обґрунтування позову зазначив, що Акціонерне товариство «Універсал Банк»\~запустив новий проект Monobank, у рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки Monobank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. 11.09.2019 року [PERSON] звернувся до Акціонерного товариства «Універсал Банк» із метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 11.09.2019 року, яка разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Підписавши Анкету-заяву відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають Договір та зобов`язалася виконувати його умови. На підставі укладеного Договору відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. \~АТ «Універсал Банк»\~свої зобов`язання за Договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. У свою чергу відповідач всупереч чинному законодавству та умовам договору, належним чином покладені на нього обов`язки перед банком не виконав, порушив умови кредитного договору і має прострочену заборгованість. Станом на 02.11.2023 року за відповідачем по укладеному з\~АТ «Універсал Банк»\~договору про надання банківських послуг «Monobank» від 11.09.2019 року наявна заборгованість на загальну суму 105228,24 грн., яка складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (за тілом кредиту). Оскільки на вимоги позивача відповідач заборгованість не погасив та від виконання своїх зобов`язань ухиляється, тому позивач просив суд стягнути із [PERSON] на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» заборгованість зо договором про надання банківських послуг «Monobank» від 11.09.2019 року у сумі 105228,24 гривень, разом із судовими витратами у сумі розміром 2684,00 гривень. Відповідач [PERSON] надав до суду відзив, у якому просив суд відмовити у задоволенні позову у повному обсязі, посилаючись на те, що підписуючи Анкету-заяву він був ознайомлений з Умовами обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «Універсал Банк», Тарифами за карткою «Monobank», Таблицею обчислення вартості кредиту, Паспортом споживчого кредиту. Позивач не надає доказів, що саме цей Витяг із Умов розумів відповідач, ознайомився та погодився з ними. Вважає, що роздруківка із сайту позивача також не може бути належним доказом, оскільки вона повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони договору (Банку), який може вносити відповідні зміни в умови та правила споживчого кредитування. Відповідач зазначив, що здійснює платежі у рахунок погашення заборгованості за кредитом, однак, позивач не врахував у позовній заяві платіж від 30.12.2023 року. Представник позивача надав до суду відповідь на відзив, у якому просить стягнути з відповідача заборгованість по укладеному з АТ «Універсал Банк» договору про надання банківських послуг «Monobank» від 11.09.2019 року станом на 17.01.2024 року за тілом кредиту у розмірі 98912,24 гривень та судові витрати, оскільки сторони погодили порядок внесення змін до Договору підписанням їх у мобільному додатку, направлення текстового або голосового повідомлення за допомогою каналів зв`язку (месенджерів). Вказує, що спірний кредитний договір, зокрема Анкету-заяву разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту, які були надані позичальнику через мобільний додаток, було підписано ним шляхом накладення електронного цифрового підпису. Відповідач підписанням заяви підтвердив, що електронний підпис є аналогом його власноручного підпису. Без погодження заявника з умовами отримання кредиту перехід на наступний етап входу до головного меню «Monobank» неможливий, і фактично неможливо отримання кредиту у вигляді кредитного ліміту. Відповідно до п. 4.2.19. розділу 4 Умов і правил: На постійній основі, але не рідше ніж один раз на 30 календарних днів, ознайомлюватися із чинною редакцією договору, що розташований за посиланням https://www.monobank.ua/terms та/або https://www.monobank.com.ua/terms та/або в Мобільному додатку, з метою виконання умов Договору з урахуванням можливих змін до нього. Використання кредитних коштів підтверджується випискою, отже Боржник намагається приховати фактичні обставини справи, що погодився з Умовами і правилами надання банківських послуг у застосунку "monobank", бо інакше він не мав би взагалі технічної можливості користуватися додатком "monobank" жодним чином. Встановлений кредитний ліміт боржника складає 80000,00 гривень. Станом на 17.01.2024 року наявна заборгованість на загальну суму 98912,24 грн., яка складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (за тілом кредиту). Відповідно до підпункту 5.22. пункту 2 розділу другого Умов у разі, кредит збільшується на суму заборгованості за Договором по відсоткам до погашення, по неустойці, якщо на рахунку клієнта не вистачає власних коштів для оплати вказаної заборгованості. При цьому Банк надає кредит згідно з Договором в розмірі зазначеної заборгованості та направляє кредитні кошти на погашення вказаної в цьому пункті заборгованості, а саме: відсотків за користування кредитним лімітом, неустойки за прострочені платежі згідно з Тарифами, якщо інше не передбачено умовами цього Договору. Представник позивача у судове засідання не з`явився, надав до суду клопотання про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження, позовні вимоги підтримав у повному обсязі, просив справу слухати у його відсутність. Відповідач у судове засідання не з`явився, надав до суду заяву у якій не заперечував проти часткового задоволення позовних вимог у розмірі 94912,24 гривень, оскільки 31.01.2024 року відповідачем здійснено платіж у розмірі 4000,00 гривень, в іншій частині позову просив суд відмовити. Судове засідання просив провести за його відсутності. Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши матеріали цивільної справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, що 11.09.2019 року між Акціонерним товариством «Універсал Банк» та відповідачем [PERSON] укладено договір про надання банківських послуг «Monobank» від 11.09.2019 року, згідно з умовами якого останній отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка, шляхом підписання анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг. У своїй анкеті-заяві до Договору про надання банківських послуг від 11.09.2019 року, відповідач підтвердив, що підписана ним заява разом із Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг та відповідно підтвердила, що ознайомилася та отримала примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають Договір та зобов`язався виконувати його умови. До кредитного договору банк додав Витяг із Умов обслуговування рахунків фізичної особи, Умов і правил обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів. Із доданого до позовної заяви розрахунку заборгованості за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 11.09.2019 року вбачається, що станом на 02.11.2023 року за відповідачем по укладеному з АТ «Універсал Банк» договору про надання банківських послуг «Monobank» від 11.09.2019 року наявна заборгованість на загальну суму 105228,24 грн., яка складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (за тілом кредиту). 19.01.2024 року представник позивача надав до суду виписку про рух коштів по картці від 17.01.2024 року, в якій наявна заборгованість на загальну суму 98912,24 грн., яка складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (за тілом кредиту), у зв`язку із чим просив стягнути з відповідача заборгованість за тілом кредиту у розмірі 98912,24 грн. та судові витрати. Відповідно до ч.ч. 1,2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Аналізуючи спірні правовідносини в контексті вказаних норм права, судом встановлено, що сторонами підтверджено факт укладення між ними кредитного договору та порушення відповідачем взятих на себе зобов`язань. Так, позивач надав копію Анкети-заяви відповідача від 11.09.2019 до Договору про надання банківських послуг у АТ «Універсал Банк», яка підписана відповідачем, довідку про зміну кредитного ліміту з використанням платіжної картки, а також розрахунок заборгованості. Відповідачем не надано заперечень відносно того, що він підписував вищевказану Анкету-заяву про отримання кредиту, отримував у позивача кредитну картку, а також користувався нею, здійснював розрахунки за товари і послуги з використанням цієї картки, що вказує про наявність кредитних правовідносин між сторонами. Оскільки [PERSON] 06.02.2024 року надав до суду копію виписки про рух коштів по картці від 06.02.2024 року, в якій наявна заборгованість на загальну суму 94912,24 грн., яка складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (за тілом кредиту), суд приймає в якості доказів наданий відповідачем контррозрахунок фактично сплачених коштів, і приходить до висновку про часткове задоволення позовних вимог на суму 94912,24 грн. Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти у добровільному порядку\~АТ «Універсал Банк»\~не повернуті, а також вимоги частини другої\~статті 530 ЦК України, за змістом якої якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, суд доходить висновку про часткове задоволення позову та стягнення із [PERSON] на користь\~АТ «Універсал Банк»\~заборгованості за загальним залишком заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) у розмірі 94912,24 грн., в іншій частині позову суд вважає відмовити із вищевказаних підстав. Згідно з ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, у зв`язку з чим із відповідача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору у розмірі 2575,45 гривень.

Outcome: partial