Jurisdiction: civil
Date: 2024-01-15 00:00:00

\~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Позивач, Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в інтересах якого діє представник Коваленко Я.О., звернулося в суд з позовом до відповідача [PERSON] , в якому просить стягнути з відповідача на його користь заборгованість за кредитним договором №1031-0912 від 28.01.2022, в розмірі 127260 грн., яка складається з наступного: 18000 прострочена заборгованість за кредитним договором; 109260 грн. прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Окрім того, просить стягнути з відповідача на його користь судові витрати, які пов`язані з розглядом справи. Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 28 січня 2022 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1031-0912 (Кредитний договір). Кредитний договір підписаний електронним підписом відповідача, що відтворений шляхом використання відповідачем одноразового ідентифікатора А978. Підписанням кредитного договору відповідач підтвердив, що ознайомлений з усіма Правилами надання споживчих кредитів, які складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови, а також підтвердив, що повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись цих Правил. Позивач вказав, що виконав свої зобов`язання за Договором у повному обсязі, оскільки надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами, шляхом перерахування коштів на відповідний картковий рахунок відповідача. Однак відповідач всупереч чинному законодавству та умовам Договору належним чином покладені на нього зобов`язання не виконав, порушив умови Договору і має прострочену заборгованість, яка станом на 14.07.2023 складає 127260 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом 18000 грн.; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 109260 грн. За наведених обставин просить позовні вимоги задовольнити. \~ \~ \~ \~Ухвалою Бучацького районного суду Тернопільської області від 26 вересня 2023 року відкрито провадження у справі та призначено підготовче судове засідання. \~ \~ \~ \~На адресу суду, від представника відповідача [PERSON] , надійшов відзив на позовну заяву, у якому вона просить суд, позовну заяву задовольнити частково, а саме стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № 1031-0912 від 28.01.2022 до настання форс-мажорних обставин, тобто за період з 28.01.2022 до 24.02.2022, яка складає 29340 грн., з них 18000 грн. тіло кредиту, 7560 грн. відсотки за користування кредитом за період з 18.02.2022 до 24.02.2022 з розрахунку стандартної процентної ставки, визначеної пунктом 2.6 Договору. Стягнути з відповідача судовий збір, зважаючи на суму визнаних відповідачем майнових вимог позивача, а саме 440,10 грн. (29340 грн./100*1,5%). Вказує, що між \~ [PERSON] \~та позивачем\~28\~січня 2022\~року,\~за правилами\~споживчого кредитування,\~укладено договір\~про відкриття\~кредитної лінії\~від №\~1031-0912,\~відповідно до\~якого позичальник\~надав [PERSON] \~кредит у\~розмірі 18000\~грн.\~на строк\~21\~календарний день,\~який він\~мав повернути\~до 17\~лютого 2022\~року з\~нарахованими відсотками\~(7560\~грн.)\~у загальній\~сумі 25560\~грн.\~(тіло\~кредиту 18000\~грн.\~+\~відсотки 7560\~грн.).\~За умовами\~Договору (п.\~2.8)\~строк кредитування\~складає 300\~календарних днів,\~тобто до\~24.11.2023.\~Поряд з\~цим,\~згідно з\~умовами Договору\~(п.п.\~2.6,\~3,4,\~3.7,\~3.8)\~стандартна процентна\~ставка (яка\~по суті\~є збільшеною\~відсотковою ставкою)\~визначена на\~рівні 3\~%\~за кожен\~день користування\~кредитом за\~виключенням строку\~використання права\~користування кредитом\~за зниженою\~або пільговою\~процентною ставкою,\~у разі\~несплати процентів,\~користування \~кредитом здійснюється\~за стандартною\~процентною ставкою.\~Як відомо,\~24\~лютого 2022\~року наша\~країна стала\~жертвою повномасштабної\~військової агресії\~російської федерації.\~Унаслідок цієї\~обставини непереборної\~сили (форс-мажору),\~ [PERSON] \~ втратив\~джерело доходів,\~і змушений\~дотепер шукати\~його за\~кордоном.\~Саме тому,\~він \~не може\~ виконати\~умови договору. З огляду на викладене, вважає, що процентна ставка за користування кредитом, яка передбачена у договорі, повинна застосовуватись до нього лише в період з 28.01.2022 до 24.02.2022. Зазначає, що [PERSON] готовий відшкодувати кредитодавцю тіло кредиту та проценту ставку за користування ним за період з 28.01.2022 до 24.02.2022. Більш того, у цьому випадку кредитодавець не понесе жодних збитків та отримує комерційну вигоду у вигляді відсотків за користування кредитом у зазначеному періоді. Той факт, що він є добросовісним позичальником, підтверджується доводами кредитора, наведеними у його позовній заяві, а саме, що він попередньо оформлював кредитні відносини з кредитором, та погашав надані ним кредити у повному обсязі. Проте, через війну у нього виникли форс-мажорні обставини, зокрема він втратив законні джерела доходів, і змушений дотепер шукати його за кордоном, тому не зміг станом на 24.02.2022 погасити перед Кредитором заборгованість по Кредиту. \~ \~ \~ \~28 листопада 2023 року ухвалою суду закрито підготовче\~провадження по\~цивільній справі\~за позовною\~заявою ТзОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до [PERSON] про стягнення заборгованості та призначено справу до судового розгляду по суті. \~ \~ \~ \~Представник позивача у судове засідання не з`явився, згідно поданого клопотання просить суд розглядати справу у його відсутності. \~ \~ \~ \~Представник відповідача у судове засідання не з`явилася, згідно поданої заяви просить суд розглядати справу у її відсутності. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч.3\~ст.211 ЦПК України\~особа, яка бере участь у справі, має право заявити клопотання про розгляд справи за її відсутності. \~ \~ \~ \~У зв`язку з тим, що розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, відповідно до ч. 2\~ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. \~ \~ \~ \~Суд, розглянувши матеріали справи, дослідивши наявні у справі докази, надавши оцінку належності, допустимості, достовірності кожного доказу окремо, а також достатності і взаємного зв`язку доказів у їх сукупності, вважає, що позов підлягає до задоволення, виходячи із наступних підстав. \~ \~ \~ \~Частини 1, 2\~ст.509 ЦК України\~визначають, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених\~статтею 11 цього Кодексу. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (п. 1 ч. 2\~ст. 11 ЦК України). \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. 1\~ст. 626 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.\~Стаття 629 ЦК України\~визначає, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. \~ \~ \~ \~Згідно зі\~ст. 638 ЦК України\~договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору, до яких закон відносить умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. \~ \~ \~ \~За правилом ч. 1\~ст. 205 ЦК України\~правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. 1, 3\~ст. 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), а також якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів. \~ \~ \~ \~Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі\~Цивільного кодексу України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі\~205,\~207 ЦК України). \~ \~ \~ \~Аналогічний висновок викладений у постановах Верховного Суду від 23.03.2020 у справі № 404/502/18, від 09.09.2020 у справі № 732/670/19 та від 07.10.2020 у справі № 127/33824/19. \~ \~ \~ \~Суд встановив, що відносини, які виникли між сторонами цього спору, є правовідносинами, пов`язаними з виконанням кредитного договору, та регулюються\~главою 71 ЦК України. \~ \~ \~ \~Згідно з ч. 1\~ст. 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. \~ \~ \~ \~Кредитний договір укладається у письмовій формі (ст. 1055 ЦК України). \~ \~ \~ \~Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені\~Законом України «Про електронну комерцію»\~(далі за текстом Закон), згідно зі ст. 3 якого електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. \~ \~ \~ \~Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону). \~ \~ \~ \~Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього (ч.5 ст.11 Закону). \~ \~ \~ \~Згідно з ч. 6 ст. 11 Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому\~ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому\~ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. \~ \~ \~ \~За правилом ч. 8 ст. 11 Закону у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. \~ \~ \~ \~Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному\~статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Положеннями ст. 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису відповідно до вимог законів України\~"Про електронні документи та електронний документообіг"\~та\~"Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги",\~за умови\~використання засобу\~електронного підпису\~усіма сторонами\~електронного правочину; електронного\~підпису одноразовим\~ідентифікатором,\~визначеним цим\~Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Так, 28 січня 2022 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] укладений електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1031-0912. Підписанням Договору відповідач підтвердив, що до укладення Договору уважно ознайомився з текстом цього Договору та Правилами, а також отримав від кредитодавця інформацію, надання якої передбачено чинним законодавством України, зокрема ч. 2\~ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»\~та ст.ст.\~9,\~25 Закону України «Про споживче кредитування», на сайті https://creditkasa.com.ua, що забезпечує вірне розуміння позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання. \~ \~ \~ \~Також підписанням Договору відповідач підтвердив, що невід`ємною частиною цього договору є додатки: Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором відповідно до Методики Національного банку України. \~ \~ \~ \~Згідно з п. 1.2. Договору кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання грошових коштів позичальнику на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом. \~ \~ \~ \~Відповідно до п. 2.1 Договору розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту становить 18000 грн. \~ \~ \~ \~Заявлений строк користування Кредитом складає 21 календарних днів з дня надання Кредиту (п.2.4 Договору). \~ \~ \~ \~Строк кредитування, тобто строк на який надається кредит позичальнику, 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Строк договору є рівним строку кредитування. В частині виконання зобов`язань договір діє до повного та належного виконання сторонами свої зобов`язань за договором (п. 2.8 Договору). \~ \~ \~ \~Відповідно до п.2.6 Договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту та до дати фактичного повернення всієї суми кредиту за наступною ставкою: стандартна процента ставка 3% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом усього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання права користування кредитом та промо-ставкою та/або зниженою, та/або пільговою процентною ставкою). Знижена процентна ставка 2.00% (право користування Кредитом за вказаною процентною ставкою згідно умов, визначених п.п.3.4-3.9 цього Договору). Пільгова процентна ставка 0,01% (право користування Кредитом за вказаною процентною ставкою згідно умов визначених п.п.3.4-3.6 цього Договору). \~ \~ \~ \~Згідно з п.2.9 Договору реальна річна процентна ставка на дату укладення договору становить 572465,00 %. \~ \~ \~ \~Орієнтовна вартість кредиту на дату укладення договору (за весь строк кредитування) складає 180000,00 грн. та включає в себе: суму кредиту та проценти за користування кредитом 162000,00 грн (п.2.10 Договору). \~ \~ \~ \~При цьому зі змісту Договору вбачається, що такий договір підписаний електронним підписом відповідача, якому було надано одноразовий ідентифікатор А978. \~ \~ \~ \~28 січня 2022 року [PERSON] , шляхом накладення електронного підпису, підписав паспорт споживчого кредиту «Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит». \~ \~ \~ \~Умовами пунктів 3,4 Паспорту споживчого кредиту передбачено, що тип кредиту кредитна лінія; сума/розмір кредитного ліміту від 400 грн. до 20000 грн.; строк кредитування 300 календарних днів; заявлений строк обирається споживачем до укладення Договору відкриття лінії з урахуванням його побажань від 1 до 30 календарних днів. \~ \~ \~ \~Стандартна ставка 1095% (3% в день); пільгова процента ставка 3,65 % (0,01% в день); знижена ставка 730% (2% в день). Тип процентної ставки фіксована; реальна річна процентна ставка 279354% відсотків річних (реальна річна процентна ставка, відсотків річних розрахована за умови, що обраний споживачем заявлений строк складає 30 днів. \~ \~ \~ \~З огляду на викладене на підставі укладеного сторонами електронного договору, який вважається укладеним у письмовій формі, у сторін цього договору відповідно до приписів\~статті 11 ЦК України\~виникли права та обов`язки, які випливають із кредитного договору. \~ \~ \~ \~Статтею 639 ЦК України\~передбачено, що якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. \~ \~ \~ \~Наведене у свою чергу свідчить про належне укладення кредитного договору з додатками, шляхом проставляння електронного цифрового підпису сторін. \~ \~ \~ \~Аналогічна правова позиція сформована у цілому ряді постанов Верховного Суду. Так у постанові від 16.12.2020 у справі № 561/77/19, скасовуючи судові рішення про відмову у позові і ухвалюючи нове про стягнення боргу за кредитним договором, Верховний Суд зазначив, що матеріали справи містять достатньо доказів, з яких вбачається, що між сторонами був укладений кредитний договір в електронній формі, умови якого позивачем були виконані, однак відповідач у передбачений договором строк кредит не повернув. \~ \~ \~ \~Такі ж висновки щодо правомірності укладання сторонами кредитного договору в електронній формі та його відповідність вимогам закону, в тому числі\~Закону України «Про електронну комерцію», містять постанови Верховного Суду від 23.03.2020 у справі № 404/502/18, від 12.01.2021 у справі № 524/5556/19 та від 10.06.2021 у справі № 234/7159/20. \~ \~ \~ \~Отже, між сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору, який оформлений сторонами в електронній формі з використанням електронного підпису. \~ \~ \~ \~За таких підстав суд доходить висновку, що відповідно до вимог чинного законодавства між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] укладений електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1031-0912. \~ \~ \~ \~Так,\~ст. 525 ЦК України\~визначає, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. \~ \~ \~ \~За змістом ч. 1 ст.\~526, ч. 1 ст.\~527, ч. 1 ст.\~530 ЦК України\~зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу\~у строк (термін), встановлений у зобов`язанні. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. \~ \~ \~ \~Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України). \~ \~ \~ \~При цьому відповідно до ч.1\~ст. 611 ЦК України\~у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. \~ \~ \~ \~Частини 1, 5\~ст. 81 ЦПК України\~визначають, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. \~ \~ \~ \~Згідно з ч. 1, 3\~ст. 13 ЦПК України\~суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього\~Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. \~ \~ \~ \~Так, в обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що на виконання умов Договору відповідачу був наданий кредит у сумі 18000 грн. При цьому унаслідок порушення відповідачем узятих на себе зобов`язань виникла прострочена заборгованість, яка станом на 14.07.2023 складає 127260 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом 18000 грн.; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 109260 грн. \~ \~ \~ \~З довідки про перерахування суми кредиту № 1031-0912 від 28.01.2022 вбачається, що 28.01.2022 відповідач [PERSON] отримав від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» шляхом здійснення переказу на платіжну карту № [NUMBER] кошти у сумі 18000,00 грн (платіж № 1056537651). \~ \~ \~ \~Разом з тим, згідно довідки про укладений договір, відповідно до якого надана фінансова послуга, а саме надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, вбачається, що відповідач неналежним чином виконував свої зобов`язання за Договором, унаслідок чого виникла прострочена заборгованість, яка станом на 14.07.2023 складає 127260 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом 18000 грн.; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 109260 грн. \~ \~ \~ \~Посилання представника відповідача у відзиві на позовну заяву на форс-мажорні обставини, судом оцінюється критично, оскільки представник відповідача у даному відзиві вказує, що відповідач дотепер перебуває за кордоном. Отже, для нього не існувало непереборних сил, надзвичайних та невідворотніх обставин, що об`єктивно унеможливлювали виконання зобов`язань. \~ \~ \~ \~Відтак, суд встановив порушення відповідачем майнових прав позивача, які підлягають захисту шляхом стягнення з [PERSON] на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії № 1031-0912 від 28.01.2022, яка станом на 14.07.2023 складає 127260 грн. \~ \~ \~ \~За таких обставин, дослідивши наявні у справі докази, оцінивши їх, як кожен зокрема так і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд доходить висновку, що позов є обґрунтованим та підлягає задоволенню. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. 1\~ст. 133 ЦПК України\~судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Частина 1\~ст. 141 ЦПК України\~визначає, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. \~ \~ \~ \~Так, при зверненні до суду з даним позовом позивач сплатив судовий збір у сумі 2147,20 грн, що підтверджується платіжною інструкцією № 109 від 04.08.2023. Відтак з урахуванням вказаних норм закону сплачений судовий збір підлягає стягненню з відповідача на користь позивача. \~ \~ \~ \~

Outcome: approved