Jurisdiction: civil
Date: 2024-01-10 00:00:00

Позивач звернувся до суду з позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, обґрунтовуючи свої позовні вимоги тим, що [PERSON] звернулася до АТ КБ «Приватбанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Заяву №б/н від 20.01.2016 року. Відповідач при підписанні анкети-заяви підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua,\~ складає між ним і банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Відповідач ознайомлений із Умовами та правилами надання банківських послуг, що діяли станом на момент підписання анкети-заяви, що підтверджується підписом відповідача у анкеті-заяві, де є відповідні запевнення відповідача щодо ознайомлення та надання документів у письмовому виді, а також наказом банка про їх затвердження. При укладенні Договору сторони керувались ч.1 ст. 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Формулярами та стандартними формами є саме «Умови та правила надання банківських послуг» та «Тарифи Банку», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, згідно яких обслуговується відповідач. Заявою відповідача підтверджується той факт, що він був повністю проінформований про умови кредитування в ПАТ КБ «ПриватБанк», які були надані йому для ознайомлення. Також, одночасно із вищезазначеним свідченням приєднання до угоди відповідача, дія Договору підтверджується фактом користування відповідачем картковим рахунком та використання кредитних коштів, що повністю узгоджується з ч.2 ст.642 ЦК України, згідно якої особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надали послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції. Банк свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач не надав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору, а також ст.ст. 509,526,1054 ЦК України, відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав, хоча ст.629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. \~ \~ \~ \~У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором заборгованість відповідача станом на 04.01.2023 року становить 41710,61 грн., яка складається з : \~ \~ \~ \~- 34120,75 грн. - заборгованість за тілом кредиту; , в т.ч. 0,00 грн. заборгованість за простроченим тілом кредиту; \~ \~ \~ \~- 7589,86 грн. заборгованість за простроченими відсотками; \~ \~ \~ \~-0,00 грн. заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочений кредит згідно ст.625; \~ \~ \~ \~- 0,00 грн. нарахована пеня; \~ \~ \~ \~- 0,00 грн. нараховано комісії. \~ \~ \~ \~На даний час Відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за Договором про надання банківських послуг, що є порушенням законних прав та інтересів АТ КБ "ПриватБанк". \~ \~ \~ \~У зв`язку з цим, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг №б/н від 04.01.2023 року в розмірі 41710,61 грн., а також судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 2270,00 грн.. Представник позивача в судове засідання не з`явився, однак при зверненні до суду з даною позовною заявою просив справу розглядати без його участі. Позовні вимоги підтримав повністю та просив їх задовольнити, проти заочного розгляду справи не заперечував. Відповідач в судове засідання не з`явилася по невідомій суду причині, хоча про день та час судового розгляду була належним чином повідомлена, що підтверджується оголошенням про виклик. Виклик відповідача здійснювався через оголошення на веб-сайті суду, оскільки адреса її реєстрації знаходиться на тимчасово окупованій території України. Крім того, згідно відповіді з Міністерства соціальної політики України, інформація про статус внутрішньо переміщеної особи [PERSON] відсутня. Згідно ч.1 ст.280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов : відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи. З урахуванням згоди представника позивача, суд вважає за необхідне розглянути справу на підставі наявних в ній доказів та винести заочне рішення. Суд, дослідивши матеріали справи та оцінивши їх у сукупності, дійшов наступного висновку. З матеріалів справи вбачається, що 20.01.2016 року [PERSON] підписав заяву про приєднання до Умов та Привал надання банківських послуг у ПриватБанку, що складає між нею та банком Договір без номеру. У анкеті-заяві зазначено, що відповідач згодна з тим, що ця заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами становить між нею та банком договір про надання банківських послуг. Згідно паспорту споживчого кредиту, основними умовами кредитування є : тип кредиту відновлювальна кредитна лінія, шляхом встановлення кредитного ліміту на кредитній картці; сума/ліміт кредиту : до 200000 грн./до 800000 грн.; Строк договору, місяців: 12 місяців з пролонгацією; Строк кредитування, місяців 12 місяців з пролонгацією; Мета отримання кредиту споживчі потреби; Спосіб та строк надання кредиту безготівковим шляхом (на картковий рахунок); процентна ставка у межах пільгового періоду, відсотків річних 0,00001%; Процента ставка за межами пільгового періоду, відсотків річних : 42%/40,08%/36%; Дата надання інформації : 01.01.2022 року; Ця інформація зберігає чинність та є актуальною до 01.01.2042 року. \~ \~ \~ \~На підтвердження факту укладення кредитного договору банк надав Витяг з Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «ПриватБанк» та Тарифи користування кредитною карткою «Універсальна». \~ \~ \~ \~Долучені до матеріалів справи Тарифи користування кредитною карткою «Універсальна» також не містить підпису відповідача. \~ \~ \~ \~Згідно з наданим банком розрахунком заборгованість відповідача за кредитним договором б/н від 20.01.2016 року станом на 04.01.2023 року становить 41710,61 грн., яка складається з : \~ \~ \~ \~- 34120,75 грн. - заборгованість за тілом кредиту; , в т.ч. 0,00 грн. заборгованість за простроченим тілом кредиту; \~ \~ \~ \~- 7589,86 грн. заборгованість за простроченими відсотками; \~ \~ \~ \~-0,00 грн. заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочений кредит згідно ст.625; \~ \~ \~ \~- 0,00 грн. нарахована пеня; \~ \~ \~ \~- 0,00 грн. нараховано комісії. \~ \~ \~ \~У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та\~\~вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. \~ \~ \~ \~Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). \~ \~ \~ \~Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін (частина перша статті 12 ЦПК України). \~ \~ \~ \~Згідно із частиною першою статті 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. \~ \~ \~ \~Відповідно до положень частини третьої статті 12, частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Згідно із частиною шостою статті 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. \~ \~ \~ \~Встановивши, що на підтвердження своїх позовних вимог банк надав суду підписану [PERSON] анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ КБ «ПриватБанк» від 20.01.2016 року, яка не містить відомостей про надання їй кредиту чи видачі кредитної картки, умов щодо користування коштами та їх повернення, суд дійшов висновку про недоведеність банком своїх позовних вимог, що є процесуальним обов`язком сторони, згідно з вимогами статей 12, 81 ЦПК України. Анкета-заява, що містить підпис відповідача про ознайомлення її з Умовами та Правилами надання банківських послуг в АТ КБ «ПриватБанк», Тарифами банку, не містить відомостей, що відповідач мав скористатися кредитною послугою та оформити відповідну картку, не містить бажаний кредитний ліміт, а також, не містить інформації, який саме вид картки банком було видано відповідачу відповідно до заяви, її номеру, строку дії та який кредитний ліміт йому було встановлено, як не містить істотних умов договору (базову процентну ставку, порядок погашення кредиту, пільговий період інше). Вказана анкета-заява містить лише ідентифікуючі відомості про заявника. \~ \~ \~ \~Крім того, наданий до позовної заяви витяг з Умов та Правил надання банківських послуг в АТ КБ «ПриватБанк» та Тарифи банку не містить підпису відповідача, а тому його неможливо вважати належним, допустимим та достатнім доказом ознайомлення відповідача з вказаними Умовами та Тарифами, а також доказом погодження сторонами істотних умов кредитного договору в письмовій формі, як це передбачено нормами статтями 207, 1055 ЦК України. Надані позивачем докази на обґрунтування своїх позовних вимог не дають суду можливості встановити, з якими тарифами погодилася [PERSON] та перевірити обґрунтованість розрахунку заборгованості. \~ \~ \~ \~Крім того, матеріали справи не містять договору про споживчий кредит, укладеного між сторонами у даній справі після підписання паспорту споживчого кредиту 01.01.2022 року, а додана позивачем до позову анкета-заява, підписана відповідачем, та Витяг з Умов та Правил надання банківських послуг, не є договором про споживчий кредит у розумінні положень Закону України "Про споживче кредитування". Отже, паспорт споживчого кредиту відповідно до Закону України "Про споживче кредитування" є інформацією, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, що не було виконано позивачем. \~ \~ \~ \~Враховуючи, що паспорт споживчого кредиту та матеріали справи не містять відомостей про те, які саме із зазначених у паспорті умов були прийняті позичальником, дана інформація не може бути взята судом до уваги як доказ підтвердження конкретних умов кредитування. \~ \~ \~ \~Отже, відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді порядок нарахування процентів. \~ \~ \~ \~Згідно з ч. 6 ст. 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. \~ \~ \~ \~Таким чином, оскільки Умови та Правила надання банківських послуг не можуть вважатися складовою частиною кредитного договору, тому відсутні правові підстави для стягнення з відповідача на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованості по процентам за користування кредитними коштами, у зв`язку з безпідставністю позовних вимог в цій частині через відсутність передбаченого обов`язку відповідача по їх сплаті у анкеті-заяві від 20.01.2016 року. \~ \~ \~ \~Такі висновки відповідають правовій позиції, викладеній у постанові Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2019 року у справі №342/180/17, провадження №14-131цс19. \~ \~ \~ \~Згідно вимог ст.89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів). \~ \~ \~ \~Виходячи з принципу змагальності, саме позивач (банк) має довести не лише факт кредитних відносин, а й розмір кредитної заборгованості, проте з розрахунку заборгованості за договором б/н від 20.01.2016 року неможливо встановити розмір отриманих у кредит коштів, а також тіло кредиту, що узгоджується з висновками Великої Палата Верховного Суду, викладеними у постанові від 03 липня 2019 року у справі № 342/180/17 (провадження № 14-131цс19), які також враховані Верховним Судом у постанові від 12 травня 2021 року у справі № 206/1881/20 (провадження № 61-631св21). Але, враховуючи надану суду довідку про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, з якої вбачається встановлений кредитний ліміт 42000,00 грн., який в подальшому був зменшений до 34130,00 грн., а також виписку за договором б/н від 20.01.2016 року за період з 12.10.2015 року по 06.01.2023 року, з якої вбачається, що боржник активно користувалася кредитними коштами, наявні підстави для часткового задоволення позовних вимог щодо стягнення заборгованості за тілом кредиту, а саме в розмірі 34120,75 грн. \~ \~ \~ \~Відповідно до п. 3 ч. 1 ст. 141 ЦПК України у разі часткового задоволення позову судовий збір покладається на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Тому, з відповідача на користь позивача в рахунок відшкодування частини сплаченого судового збору пропорційно задоволеним позовним вимогам підлягають до стягнення кошти в сумі 2195,61 грн. (34120,75/41710,61х2684=2195,61). На підставі викладеного, ст. ст. 207,526,527,530,549,551,611,611,626,628, 633, 634, 1048,1049,1050,1054, 1056-1 ЦК України, та

Outcome: partial