Jurisdiction: civil
Date: 2024-01-16 00:00:00

Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості станом на 26.06.2023 р. за Договором про відкриття кредитної лінії № 0873-3808 від 14.12.2021 р. в розмірі 138 000,00 грн. з яких: - прострочена заборгованість за кредитом - 20 000,00 грн.; - прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 118 000,00 грн. Позовні вимоги обґрунтовано тим, що 14.12.2021 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ УКР КРЕДИТ ФІНАНС" і [PERSON] було укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 0873-3808 (надалі за текстом Договір) у вигляді електронного документу підписанням відповідачем одноразовим ідентифікатором. Відповідно до умов договору товариство взяло на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: - сума кредиту - 20 000,00 грн.; - строк кредитування - 300 днів; - заявлений строк* - 5 днів; - знижена процентна ставка -2,00 % в день; - стандартна процентна ставка - 3,00 % в день. Заявлений строк - це обраний Позичальником в момент укладання договору строк користування кредитом протягом якого: 1) може бути використано право користування кредитом за зниженою процентною ставкою; 2) в останній календарний день заявленого строку позичальник зобов`язується сплачувати нараховані проценти за користування кредитом. Товариство виконало взяті на себе зобов`язання в повному обсязі надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного договору шляхом перерахування кредитних коштів. Відповідачка підтвердила виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання, а саме отримавши кредитні кошти, не скористання правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Договору відмовитися від договору та здійсненням часткової оплати в рахунок погашення заборгованості. В подальшому, відповідачка всупереч умовам договору, ст. 12 ЗУ «Про споживче кредитування» та ст. 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України порушила вищезазначені умови Договору і в кінцевому підсумку не повернула в повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед товариством за Договором навіть після спливу строку кредитування встановленого умовами договору, а тому має заборгованість у відповідному розмірі. За письмовими поясненнями правової позиції представника відповідача вона вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, а саме щодо стягнення позики в розмірі 20\~000,00 грн. В задоволенні стягнення 188\~000,00 грн. просить суд відмовити у стягненні. Позов відповідачкою визнається в сумі 20\~000,00 грн., які нею отримано за укладеним договором. Відповідно до п. 1.1., 1.2. договору кредит було надано на 5 днів зі строком повернення по 18.12.2021 року (п.п. 2.2., 2.4.), тобто мав бути повернений до 19.12.2021 року разом з відсотками у сумі 2\~000 грн. За п. 2.8. договору визначено строк кредитування становить 3000 днів (до 09.10.2022). Строк договору є рівним строку кредитування. Розмір процентів відповідно до п. 2.6. договору становить: - стандартна процентна ставка 3 % від суми кредиту за кожень день користування; - знижена процентна ставка 2 % від суми кредиту за кожень день користування; річна процентна ставка 3\~557\~719 %. Відповідач вважає, що пункт 12.6. договору, яким встановлено 3 % від неповерненої суми кредиту за весь час прострочення є в розумінні п. 5 ч. 3 ст. 18 ЗУ «Про захист прав споживачів» нікчемною умовою, що є підставою звільнення відповідчки від відповідальності за вказаним пунктом договору. Розмір фінансових санкцій не конкретний, так як передбачає величину до 3 % та закріплення лише верхньої межі без критеріїв її застосування не позбавляє позивача можливості нараховувати санкції в максимальному розмірі. Встановлений розмір пені перевищує розумну межу відповідальності за несвоєчасне виконання грошового зобов`язання, є явно завищеним та не відповідає засадам справедливості, добросовісності, розумності, що свідчить про непропорційність великої суми компенсації. Як вбачається з розрахунку заборгованості розмір нарахованої компенсації за неповернення кредиту перевищує 50 % вартості послуги, що підтверджує незаконність закріплення в договорі такого розміру санкції. Представник позивача у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце його проведення повідомлений належним чином. Від представника позивача до суду надійшло клопотання за яким представник підтримує позовні вимоги в повному обсязі та просить розглядати справу за його відсутності. Відповідачка в судове засідання не з`явилася, про час, місце та дату проведення судових засідань повідомлялася за зареєстрованим місцем проживання та відповідно до п. 4 ч. 8 ст. 128, ч. 5 ст. 130 ЦПК України є повідомленою належним чином. Відповідачка про поважність причин не з`явлення суд не повідомила, відзиву на позовну заяву не надала. Від представника відповідачки до суду надійшла заява про проведення судового засідання без участі сторони відповідача та визнання позову в частині 20\~000,00 грн. З врахуванням визнання фактів укладення Договору та отримання крдитних коштів за дослідженими письмовими доказами суд встановив. 14.12.2021 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] було укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 0873-3808 від 14.12.2021 р. За вказаним Договором відповідачка отримала кредит у розмір 20\~000,00 грн. шляхом перерахування коштів на рахунок відповідачки, що підтверджується листом вих. № 2909 від 30.06.2023 року, довідкою про перерахування суми кредиту та довідкою про укладений договір… За умовами Договору розмір кредиту становить 20\~000, 00 грн., який надається строком на 300 календарних днів (до 09.10.2022 р.), строк дії договору є рівним строку кредитування (п. 2.1., 2.8.). Стандартна процентна ставка 3 процентни річних за кожен день користування кредитом, яка діє протягом всього строку дії Договору, за виключенням строку використання права користуватися кредитом за зниженою ставкою. Реальна річна процентна ставка складає 3\~557\~719 %. Позичальник зобов`язується повернути кредит та проценти не пізніше останнього календарного дня строку кредитування зазначеного п. 2.8. (п. 2.6., 2.8., 2.9., 3.1.) Заявлений строк користування кредитом складає 5 календарних днів з дня надання кредиту. Заявлений строк це обраний позичальником строк користування кредитом протягом якого може бути використане право користування кредитом за Пільговою та/або Зниженою процентною ставкою. Знижена процентна ставка 2 %. Проценти сплачуються за фактичний строк користування кредитом, за кожен календарний день користування кредитом, які нараховуються на неповернену суму кредиту. Перша сплата процентів має бути здійснена протягом Заявленого строку в останній календарний день. В подальшому позичальник зобов`язується сплачувати проценти за користування кредитом на 5 календарний день після закінчення Заявленого строку та кожен наступний 5 календарний день користування кредитом. Якщо в подальшому позичальник як сумлінний позичальник сплачує проценти за користування кредитом не пізніше ніж кожний черговий день сплати процентів, то проценти нараховуються на неповернену суму кредиту за Зниженою ставкою та складають 2\~000,00 грн. Знижена процентна ставка надається виключно як знижка за користування кредитом та є заохоченням позичальника з метою сумлінного користування кредитом. Якщо позичальник не скористався правом користування кредитом за Зниженою процентною ставкою, то сплата процентів за користування кредитом після останнього календарного дня заявленого строку та/або відповідного дня сплати процентів здійснюється за стандартною ставкою. У разі користування позичальником кредитом у заявлений строк за стандартною процентною ставкою сума процентів до сплати 3\~000,00 грн. (п. 2.4., 2.6., 3.1., 3.2.-3.8.). Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору (за весь строк кредитування) складає: 200\~000 грн. та включає в себе: суму кредиту та проценти за користування кредитом 180\~000 грн. За довідкою про укладений договір станом на 26.06.2023 року позичальником здійснено два платежі по сплаті процентів: - 18.12.2021 у розмірі 2\~000,00 грн; - 24.12.2021 року у розмірі 2\~600, 00 грн. З 14.12.2021 р. по 29.12.2021 р. проценти за користування кредитом розраховувалися за зниженою процентною ставкою 2,0 % за кожен день користування. З 30.12.2021 р. по 09.10.2022 р. проценти за користування кредитом розраховувалися за стандартною процентною ставкою 3,0 % за кожен день користування. Нараховані проценти за період з 14.12.2021 р. по 09.10.2022 р. становлять 122\~600,00 грн. з них сума несплачених процентів становить 118\~000,00 грн. Несплачений кредит становить 20\~000,00 грн. Відповідно до ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до ч. 1 ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Відповідно до\~ч.\~1,\~2\~ст.\~627\~ЦК України\~відповідно до\~статті 6\~цього Кодексу\~сторони є\~вільними в\~укладенні договору,\~виборі контрагента\~та визначенні\~умов договору\~з урахуванням\~вимог цього\~Кодексу,\~інших актів\~цивільного законодавства,\~звичаїв ділового\~обороту,\~вимог розумності\~та справедливості. У договорах за участю фізичної особи - споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів. Відповідно до ч. 1 ст. 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Відповідно до ч. 1 ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. Відповідно до\~ч.\~2,\~3\~ст.\~215\~ЦК України\~недійсним є\~правочин,\~якщо його\~недійсність встановлена\~законом (нікчемний\~правочин).\~У цьому\~разі визнання\~такого правочину\~недійсним судом\~не вимагається. Якщо недійсність правочину прямо не встановлена законом, але одна із сторін або інша заінтересована особа заперечує його дійсність на підставах, встановлених законом, такий правочин може бути визнаний судом недійсним (оспорюваний правочин). Відповідно до ч. 1 ст. 236 ЦК України нікчемний правочин або правочин, визнаний судом недійсним, є недійсним з моменту його вчинення. Відповідно до\~ч.\~1,\~2\~ст.\~18\~ЗУ «Про\~захист прав\~споживачів» продавець\~(виконавець,\~виробник)\~не повинен\~включати у\~договори із\~споживачем умови,\~які є\~несправедливими. Умови договору\~є несправедливими,\~якщо всупереч\~принципу добросовісності\~його наслідком\~є істотний\~дисбаланс договірних\~прав та\~обов`язків\~на шкоду\~споживача.\~Відповідно до\~п.\~5\~ч.\~3\~ст.\~18\~ЗУ «Про\~захист прав\~споживачів» несправедливими\~є,\~зокрема,\~умови договору\~про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за договором. Відповідно до ч. 5, 7 ст. 18 ЗУ «Про\~захист прав\~споживачів» якщо\~положення договору\~визнано несправедливим,\~включаючи ціну\~договору,\~таке положення\~може бути\~змінено або\~визнано недійсним. Положення, що було визнане недійсним, вважається таким з моменту укладення договору. Якщо до положення вносяться зміни, такі зміни вважаються чинними з моменту їх внесення. На підставі зазначеного у випадку недотримання сторонами в договорі вимог ст. 18 ЗУ «Про захист прав споживачів» щодо несправедливих умов договору такий договір/правочин є спірним та може бути визнаний судом недійсним. За наявності в договорі несправедливих умов договір не є нікчемним, а лише може бути визнаний судом недійсним повністю чи частково за позовом сторони такого договору. Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до ч. 1 ст. 82 ЦПК України обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованого сумніву щодо достовірності цих обставин або добровільності їх визнання. Обставини, які визнаються учасниками справи, зазначаються в заявах по суті справи, поясненнях учасників справи, їхніх представників. Отже, з урахуванням наданих позивачем доказів, визнання відповідачем фактів укладення договору та отримання кредиту за ним в розмірі 20\~000, 00 грн. суд вважає, що до правовідносин сторін застосовуються умови укладеного договору, в тому числі щодо нарахування, сплати процентів та ці умови є обов`язковими до виконання сторонами. Відповідачем не подавалося у цій справі зустрічного позову щодо визнання договору недійсним повністю чи в частині. Відповідачем не надано суду доказів щодо визнання судом недійсним укладеного договору повністю чи в частині щодо умов нарахування та сплати процентів у іншій справі. Крім того, відповідачем не надано доказів щодо сплати процентів за користування кредитом в розмірі більшому ніж вказано в довідці про укладений договір станом на 26.06.2023 року (розрахунку заборгованості). Строк користування кредитом визначений сторонами не у п`ять днів, а протягом трьохсот днів з дня видачі кредиту, тобто з 14.12.2021 р. і до 09.10.2022 р. Знижена процентна ставка (2 % за кожен день користування) діяла лише до з 14.12.2021 р. і до 29.12.2021 р. Стандартна процентна ставка ( 3 % за кожен день користування) діяла з 30.12.2023 р. і до 09.10.2022 р., тобто до закінчення строку користування кредитом протягом строку дії договору. Проценти позивачем нараховані саме за строк дії договору та протягом строку користування відповідачем кредитом. Процентна ставка у розмірі 3 процентів за кожен день користування не є штрафом чи пенею, а є лише умовою договору щодо визначення сторонами порядку та умов нарахування і сплати процентів. На підставі зазначеного позов підлягає задоволенню, оскільки заборгованість за ним відповідає умовам укладеного між сторонами Договору, який не визнано судом недійсним та який не є нікчемним. При цьому, доказів сплати позивачем заборгованості суду не надано. У зв`язку з задоволенням позову понесені позивачем витрати по сплаті судового збору за подання позову у розмірі 2 147,20 грн. слід покласти на відповідача відповідно до ст. 141 ЦПК України.

Outcome: approved