Jurisdiction: civil
Date: 2024-01-11 00:00:00

У листопаді 2023 р. акціонерне товариство "Акцент-Банк" (далі по тексту - АТ "А-Банк", банк, позивач) звернулося до суду з позовом до [PERSON] (далі по тексту - [PERSON] , відповідачка, боржник) про стягнення заборгованості за кредитним договором в загальному розмірі 38 570,66 грн. Позов обґрунтований такими обставинами. 19.11.2020 [PERSON] приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ "А-Банк" з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. На підставі вказаної анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ "А-Банк" відповідачкою ініційовано встановлення кредитного ліміту на її банківський рахунок та отримання платіжної картки, як засобу доступу до зазначеного рахунку. Відповідачці було надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування у розмірі 44.4 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та було видано платіжну картку. Позивач свої зобов`язання за вказаним договором та угодою виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачці кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі встановленому у договорі. Відповідачка порушила зобов`язання за договором, у зв`язку з чим станом на 26.08.2023 має заборгованість в загальному розмірі 38 570,66 грн., яка складається із заборгованості за кредитом в сумі 23 084,02 грн та заборгованості по відсоткам в сумі 15 486,64 грн. Ухвалою від 14.11.2023 суд відкрив провадження у справі та призначив справу до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін за наявними у справі матеріалами. 21.11.2023 відповідачка отримала ухвалу про відкриття провадження та позовну заяву з додатками, однак у встановлений судом строк відзиву на позов не подала, у зв`язку з чим суд вирішує справу за наявними матеріалами відповідно до положень частини 8 статті 178 ЦПК України. Дослідивши докази і письмові пояснення, викладені у позовній заяві, суд встановив такі обставини та визначені відповідно до них правовідносини. [PERSON] 19.11.2020 звернулася до АТ "Акцент-Банк" з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала анкету-заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг АТ "А-Банк", відповідно до умов якого їй надано позивачем кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на банківський рахунок зі сплатою процентів за користування у розмірі 44.4 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана нею Анкета-Заява про приєднання до Умова та Правил надання банківських послуг у АТ "А-Банк" (далі також Умови та Правила) разом з Умовами та правилами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між нею та банком кредитний договір, що підтверджується її підписом у Анкеті-Заяві. Пунктом 1.1.3.2.3 Умов та Правил надання банківських послуг зазначається про можливість здійснювати зміну тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому банк, за винятком випадків зміни розміру наданого кредиту (кредитного ліміту), зобов`язаний не менше ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці по картрахунку згідно з пунктом 1.1.3.1.0. Якщо протягом 7 днів банк не одержав повідомлення від клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що клієнт прийняв нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну картку кредиту (кредитного ліміту) банк залишає за собою в однобічному порядку, за власним рішенням банку та без попереднього повідомлення клієнта. Відповідно до пунктів 2.1.1.2.2. - 2.1.1.2.4 Умов та Правил, Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком. Згідно з пунктами 2.1.1.5.5, 2.1.1.5.6 та 2.1.1.5.7 Умов та Правил позичальник зобов`язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. У разі невиконання зобов`язань за договором, на вимогу банку виконати зобов`язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку. Власник картки зобов`язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту. У разі порушення власником або довіреною особою вимог чинного законодавства України та\\або умов цього договору та/або у разі виникнення овердрафту банк має право призупинити здійснення розрахунків по картці (заблокувати картку) та/або визнати картку недійсною до моменту усунення зазначених порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань у цілому або у визначений банком частці у разі невиконання власником та/або довіреною особою власника своїх боргових зобов`язань та інших зобов`язань за цим договором (пункт 2.1.1.4.2 Умов та Правил). Банк на боргові зобов`язання за кредитом нараховує відсотки в розмірі, встановленому тарифами банку, що підтверджується пунктом 2.1.7.9 Умов та Правил. Відповідно до пункту 2.1.1.12.6.1 Умов та Правил надання банківських послуг, у разі виникнення прострочених зобов`язань на суму від 100 грн клієнт сплачує банку пеню, відповідно до встановлених тарифів. Згідно до пункту 2.1.1.12.2.1. Умов та Правил надання банківських послуг, у разі виникнення прострочених зобов`язань за договором, клієнт сплачує банку плату за користування кредитом у розмірі подвійної місячної процентної ставки визначеної в тарифах, що діє на дату нарахування відсотків. Відсотки в подвійному розмірі, замість базового розміру процентної ставки, зазначеного в тарифах, нараховується від суми загальної заборгованості з моменту виникнення заборгованості під час дії пільгового періоду за карткою, внаслідок не внесення обов`язкового щомісячного платежу в повному обсязі. При цьому сторони усвідомлюють та підтверджують, що таке збільшення розміру процентної ставки не є змінною умовою цього договору та/або зміною процентної ставки за договором, що здійснюється банком в односторонньому порядку, і відповідно внесення змін до договору не потребується. При порушенні клієнтом строків платежів за будь-яким з грошових зобов`язань, передбачених цим договором, більше ніж на 30 днів клієнт зобов`язаний сплатити банку штраф у відповідності до встановлених тарифів з урахуванням нарахованих та прострочених відсотків і комісії. Штраф враховується на окремому рахунку і підлягає сплаті згідно пункту 2.1.1.4.9 Умов та Правил (пункт 2.1.1.2.15 Умов та Правил).У відповідності до пункту 2.1.1.12.5 Умов та Правил, у разі виникнення прострочених зобов`язань за договором банк має право вимагати сплати клієнтом штрафів у розмірі, встановленому тарифами на дату укладання договору. За користування кредитом протягом пільгового періоду клієнт сплачує банку відсотки в розмірі 0,000001% від суми операцій за рахунок кредиту. В разі непогашення клієнтом боргових зобов`язань в повному обсязі за кредитом до 25 числа місяця або до останнього дня місяця, що слідує за місяцем, в якому були здійсненні трати, за користування кредитом клієнт сплачує банку відсотки в розмірі, зазначеному в тарифах, що діють на дату нарахування (пункт 2.1.1.12.2 Умов та Правил). Строк внесення обов`язкового щомісячного платежу по кредиту, а також овердрафту до першого числа місяця, наступного за розрахунковим, в розмірі, розрахованому згідно тарифу від суми поточних боргових зобов`язань. Складові обов`язкового щомісячного платежу визначаються з урахуванням черговості погашення боргових зобов`язань встановлених цими Умовами (пункт 2.1.1.12.4 Умов та Правил). Термін повернення овердрафту в повному обсязі протягом 30 днів з моменту виникнення овердрафту; термін погашення відсотків по овердрафту щомісячно за попередній місяць до першого числа ( пункт 2.1.1.2.1 Умов та Правил). Клієнт доручає банку списувати з будь-якого рахунку держателя, відкритого в банку, зокрема з картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з метою повного або часткового погашення боргових зобов`язань, у тому числі мінімального обов`язкового платежу, якщо мінімальний обов`язковий платіж вказаний у заяві клієнта і у пам`ятці клієнта/довідці про умови кредитування, а також списання помилково перерахованих сум, за якими держатель не є належним одержувачем. Списання коштів здійснюється відповідно до встановленого законодавством порядку (пункт 2.1.1.12.9 Умов та Правил). Відповідно до пункту 2.1.1.12.10 Умов та Правил банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань у цілому або у певній банком частині у разі невиконання клієнтом та/або довіреною особою держателя своїх боргових та інших зобов`язань за цим договором. При перевитраті платіжного ліміту банк має право зупинити здійснення розрахунків за карткою (заблокувати картку) та/або визнати картку недійсною до моменту усунення вказаних порушень (пункт 2.1.1.12.12 Умов та Правил). З наданої позивачем довідки за лімітами за період з 19.11.2020 по 19.03.2023 зазначено, що відповідачка неодноразово збільшувала ліміт, а останній раз вона збільшила ліміт 19.03.2023 і він становив 23 100 грн, а з розрахунку заборгованості вбачається, що відповідачка користувалася кредитними коштами, але платежі на погашення заборгованості вносила нерегулярно і не в повному обсязі (а.с. 10-13, 15). Відтак станом на 26.08.2023 відповідачка має заборгованість в загальному розмірі 38 570,66 грн., яка складається із заборгованості за кредитом в сумі 23 084,02 грн та заборгованості по відсоткам в сумі 15 486,64 грн. (а.с. 6-7). Відповідно до частини першої статті 509 цього Кодексу зобов`язання - це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (стаття 526 ЦК України). Частиною 1 статті 530 ЦК України визначено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). За приписами статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом (частина 1 статті 611 ЦК України). Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк. За приписами частини 2 статті 1050 ЦК України, положення якої застосовуютьсядо відносин за кредитним договором згідно з частиною 2 статті 1054 цього Кодексу, прострочення позичальником повернення чергової частини позики (кредиту) кореспондує праву позикодавця (кредитодавця) вимагати дострокового повернення частини позики (кредиту), що залишилася, та сплати процентів. Відповідно до частини першої статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Статтею 599 Цивільного Кодексу України зазначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином, а стаття 615 Цивільного Кодексу України встановлює, що одностороння відмова від виконання зобов`язання і одностороння зміна умов договору не допускається. Згідно частин 1, 5, 6, 7 статті 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом. Відповідачкою, всупереч положенню частини 1 статті 81 ЦПК України не надано жодних доказів своєчасного та у повному обсязі виконання умов кредитного договору у передбачені договором строки кредит не погашений. Зважаючи на викладене, суд визнає обґрунтованими і доведеними вимоги АТ «Акцепт-Банк» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором в загальному розмірі 38 570,66 грн. З огляду на результат розгляду справи суд відповідно до вимог статті 141 ЦПК України покладає на відповідачку сплачений позивачем судовий збір. На підставі викладеного,

Outcome: approved