Jurisdiction: civil
Date: 2024-01-22 00:00:00

Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача. 27.11.2023 АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «АКЦЕНТ-БАНК» (далі позивач) звернулося до Ковпаківського районного суду м. Суми і просить стягнути з [PERSON] (далі відповідач) на його користь заборгованість за кредитним договором № б/н від 25.05.2021 у розмірі 129941,23 грн. станом на 11.11.2023, яка складається з наступного: 77103,59 грн. заборгованість за кредитом; 52837,64 грн. заборгованість по відсоткам, та судові витрати. Свої вимоги мотивує тим, що 25.05.2021 відповідач приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою укладання кредитного договору та відкриття банківського рахунку. На підставі Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку відповідачу надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40,8 % щомісячно на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у А-Банку разом з Умовами та правилами і Тарифами, які викладені на банківському сайті складає між ним та банком кредитний договір. АТ «А-БАНК» свої зобов`язання за договором та угодою виконав у повному обсязі. Відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами. В порушення умов договору відповідач зобов`язання за договором не виконав, в наслідок чого станом на 11.11.2023 утворилася заборгованість у розмірі 129941,23 грн., яка складається з наступного: 77103,59 грн. заборгованість за кредитом; 52837,64 грн. заборгованість по відсоткам. Разом з позовною заявою представником позивача подано клопотання про розгляд справи без його участі, та заяву, згідно якої останній не заперечував проти ухвалення заочного рішення. Відповідач [PERSON] у судовому засіданні позовні вимоги визнав частково. Вказував, що отримував кредит та не заперечував проти наявності заборгованості за кредитом, оскільки у нього немає коштів на її погашення. Заперечував проти заборгованості за відсотками, оскільки під час укладення кредитного договору будь-яких відсотків він не погоджував. Інші процесуальні\~дії у\~справі. Ухвалою суду від 30.11.2023 по справі відкрито спрощене позовне провадження з повідомленням (викликом) сторін на 14.12.2023. 14.12.2023 у зв`язку з неявкою відповідача розгляд справи відкладено на 23.01.2024. Фактичні обставини, встановлені судом. 25.05.2021 [PERSON] підписано Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, у якій маються персональні дані [PERSON] . В Анкеті-заяві наявна відмітка про згоду [PERSON] з тим, що дана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, розташованими в рекламному буклеті, складають між особою і банком договір про надання банківських послуг та ознайомлення з договором про надання банківських послуг до його укладання і згоду з його умовами, зобов`язання виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, а також регулярно самостійно знайомитися з їх змінами на сайті банку. Анкета-заява не містить умов щодо сплати процентів за користування кредитними коштами (а.с. 9). До кредитного договору банк додав Паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка «Зелена», підписаний електронним підписом [PERSON] , у якому наявна відмітка про підтвердження 25.05.2021 останнім ознайомлення з дійсними Умовами та Правилами надання банківських послуг (а.с. 10-11). До позовної заяви банк додав витяг з Умов та правил банківських послуг у АТ «АКЦЕНТ-БАНК» та Тарифи по картці «Зелена», які відповідачем не підписані (а.с. 20-26, 27-28). Відповідно до Довідки за картами, на ім`я [PERSON] відкрито рахунок № [NUMBER] та видано картку № [NUMBER] строком дії до липня 2027 року (а.с. 18). З Довідки за лімітами, за кредитним договором № б/н від 25.05.2021 за період з 25.05.2021 по 11.11.2023 вбачається, що 25.05.2021 встановлено кредитний ліміт 13300 грн., 01.07.2021 збільшено кредитний ліміт 43000 грн., 14.07.2021 збільшено кредитний ліміт 70000 грн., 20.07.2021 збільшено кредитний ліміт 80000 грн., 23.05.2023 зменшено кредитний ліміт 77200 грн. (а.с.19). З наданої позивачем виписки по картковому рахунку [PERSON] за період з 25.05.2021 по 11.11.2023 з 28.05.2021 вбачається рух коштів по кредитній картці (а.с. 12-17). Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № б/н\~від 25.05.2021 станом на 11.11.2023 розмір заборгованості [PERSON] перед банком становить 129941,23 грн., яка складається з наступного: 77103,59 грн. заборгованість за кредитом; 52837,64 грн. заборгованість по відсоткам (а.с. 6, 8). Мотиви, з яких виходить суд та застосовані норми права. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. При укладанні Договору сторони керувались частиною 1 статті 634 ЦК України. Згідно цієї статті Цивільного кодексу України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до вимог статей 525-526, 530, 1050 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до вказівок закону, договору, одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається, тому позичальник зобов`язаний своєчасно вносити плату за користування грошима. Відповідно до частини 2 статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів. Суд вважає доведеним факт порушення відповідачем взятих на себе зобов`язань щодо своєчасної сплати кредиту у строки, передбачені кредитним договором\~№ б/н\~від 25.05.2021 станом на 11.11.2023, внаслідок чого утворилась заборгованість за кредитом у розмірі 77103,59 грн., яка підлягає стягненню з [PERSON] . Щодо вимог про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості по процентам, суд зазначає наступне. З наданого банком розрахунку заборгованості вбачається, що відсотки за кредитним договором № б/н від 25.05.2021 нараховувались за період з 25.05.2021 по 11.11.2023 виходячи із процентної ставки (поточної) у розмірі 40,8 % та процентної ставки (простроченої) у розмірі 81,59 %. Обґрунтовуючи право вимоги в частині стягнення процентів, в тому числі розмір і порядок їх нарахування, крім самого розрахунку кредитної заборгованості за договором від 25.05.2021 позивач посилається на умови кредитування по кредитній карті «Зелена» та Тарифи по картці «Зелена», як невід`ємні частини договору. При цьому, доказів на підтвердження того, що саме ці умови кредитування\~по кредитній\~карті «Зелена»\~та Тарифи\~по картці\~«Зелена» розумів відповідач та ознайомився і погодився з ними, підписуючи заяву-анкету про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема, й щодо сплати заборгованості по процентам за користування кредитом, та саме у зазначеному в цих документах, що додані банком до позовної заяви розмірах і порядках нарахування не надано. До вказаних правовідносин правила частини 1 статті 634 ЦК України за змістом якої - договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому неможливо застосувати, оскільки Умови та правила надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті позивача (https://a-bank.com.ua) неодноразово змінювалися самим АТ «АКЦЕНТ-БАНК» в період - з часу виникнення спірних правовідносин (25.05.2021) до моменту звернення до суду із вказаним позовом (27.11.2023), тобто кредитор міг додати до позовної заяви умови кредитування\~по кредитній\~карті «Зелена»\~та Тарифи\~по картці\~«Зелена» у будь-яких редакціях, що найбільш сприятливі для задоволення позову. Судом встановлено, що Анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку від 25.05.2021 не містить обумовленого розміру процентної ставки, яку позивач просить стягнути з відповідача. Суд не бере до уваги як доказ встановлення розміру відсотків Паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка «Зелена», оскільки він є способом підтвердження виконання переддоговірного обов`язку кредитодавця. Ознайомлення з паспортом споживчого кредиту та його підписання споживачем не означає укладення договору про споживчий кредит та дотримання його форми, оскільки в паспорті кредиту не відбувається фіксація волі сторін договору та його змісту, що узгоджується з висновком Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду викладеним у постанові від 23.05.2022 у справі № 393/126/20. З огляду на викладене, позов підлягає частковому задоволенню, а саме стягненню з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитом по кредитному договору б/н\~від 25.05.2021 у розмірі 77103,59 грн. Судові витрати. Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (частина 1 статті 141 Цивільного процесуального кодексу України). Відповідно до статті 141 ЦПК України суд стягує з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог у сумі 1592,61 грн. (77103,59 грн. х 2684 грн. : 129941,23 грн.).

Outcome: partial