Jurisdiction: civil
Date: 2023-12-18 00:00:00

Представник позивача [PERSON] у листопаді 2023 року звернувся до суду із указаним позовом мотивуючи вимоги тим, що 02.12.2017 [PERSON] приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «АКЦЕНТ-БАНК» (скорочена назва АТ «А-БАНК») з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. На підставі анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-БАНК» відповідачці надано кредит у виді встановлення кредитного ліміту на рахунок з умовою сплати процентів за користування кредитом у розмірі 46,8% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку. Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана нею анкета-заява разом з Умовами та правилами і Тарифами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між нею та Банком кредитний договір. Також відповідачкою був підписаний паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка», у якому чітко визначені всі основні умови кредитування. АТ «А-БАНК» свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі надавши відповідачці кредит у розмірі, відповідно до умов договору. Однак відповідачка порушила зобов`язання, кошти для погашення заборгованості за кредитом та відсотками не надає, внаслідок чого станом на 28.09.2023 заборгованість за кредитним договором складає 17174,47 грн. З метою досудового врегулювання спору позивач неодноразово живав заходів шляхом направлення відповідачці SMS-повідомлень та дзвінків з вимогою виконати взяте на себе зобов`язання. На даний час відповідачка продовжу ухилятися від виконання зобов`язань і не погашає заборгованість, що є порушенням законних прав АТ «А-БАНК». Посилаючись на вказані обставини, представник позивача просить суд стягнути із [PERSON] на користь Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» заборгованість за кредитним договором б/н від 02.12.2017 у розмірі 17174,47 грн та судові витрати у розмірі 2684,00 грн. Ухвалою суду від 08.11.2023 було відкрито провадження у даній справі та вирішено здійснювати розгляд за правилами спрощеного позовного провадження із повідомленням сторін. Представник позивача у судове засідання не з`явився, але разом із позовною заявою подав клопотання в якому вказав, що просить суд справу розглянути без його участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі та не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідачка про дату, час та місце розгляду справи була повідомлена належним чином, але в судове засідання повторно не з`явилася та не повідомила про причину неявки і не подала відзив. Згідно вимог\~ч.\~1\~ст.\~280\~ЦПК України\~суд може\~ухвалити заочне\~рішення на\~підставі наявних\~у справі\~доказів за\~одночасного існування\~таких умов: 1)\~відповідач належним\~чином повідомлений\~про дату,\~час і\~місце судового\~засідання; 2)\~відповідач не\~з`явився в\~судове засідання\~без поважних\~причин або\~без повідомлення\~причин; 3)\~відповідач не\~подав відзив; 4)\~позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Враховуючи викладене, суд вважає можливим провести по справі заочний розгляд. Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що між сторонами мають місце цивільні правовідносини, пов`язані зі спорами про виконання зобов`язань, які виникли за кредитним договором, позов частково обґрунтований і підлягає частковому задоволенню, виходячи з наступного. Судом установлено, що 02.12.2017 [PERSON] звернулася до Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку із чим підписала анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку згідно із якою отримала кредит у виді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок (а.с. 9). У вказаній анкеті-заяві зазначено, що дана заява разом із Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, розташованими у рекламному буклеті, складають договір про надання банківських послуг, примірник якого відповідачка погодилася отримати шляхом самостійного роздрукування. Згідно довідки за картами [PERSON] було відкрито рахунок № [NUMBER] та видано картку № [NUMBER] зі строком дії до серпня 2021 (а.с. 17). З довідки за лімітами вбачається, що розмір ліміту установленого [PERSON] за кредитним договором б/н (внутрішньобанківський референс SAMABWFC00001332141) від 02.12.2017 за період з 02.12.2017 по 28.09.2023 неодноразово змінювався, зокрема: 24.07.2019 за ініціативою банку та клієнта відбулося збільшення ліміту на суму 10000,00 грн; 29.01.2023 за ініціативою банку ліміт був зменшений до 9511,13 грн; 25.04.2023 за ініціативою банку ліміт був збільшений до 9600,00 грн (а.с. 16). З виписки по картці вбачається, що відповідачка користувалася платіжною карткою, зокрема знімала готівку, поповнювала рахунок мобільного телефону, оплачувала покупки, здійснювала погашення кредиту (а.с. 11-15). Взяті на\~себе зобов`язання\~за кредитним\~договором відповідачка\~належним чином\~не виконувала,\~що створило\~заборгованість розмір\~якої,\~згідно розрахунку\~позивача,\~станом на\~28.09.2023\~складає 17174,47\~грн. Вказаний розмір заборгованості складається з наступного: 9511,13 грн заборгованість за тілом кредиту; 7663,34 грн заборгованість за відсотками (а.с. 5, 7, 8). Також до позовної заяви представником позивача додано паспорт споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредитна карта», яким передбачені умови кредитування в залежності від типу кредитного продукту що надається АТ «АКЦЕНТ-БАНК» (а.с.\~10). Згідно ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ч.1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Суд не погоджується із доводами позивача про те, що анкета-заява № б/н від 02.12.2017 разом з «Умовами та Правилами надання банківських послуг» та «Тарифами» складає договір про надання банківських послуг, з огляду на таке. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «АКЦЕНТ-БАНК»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей\~633,\~634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Також суд враховує, що Витяг з «Умов та Правил надання банківських послуг», а також Витяг з «Тарифів», які були додані позивачем до позовної заяви на підтвердження обставин, на які він посилається як на підставу своїх вимог не містять підпису відповідачки, тому їх не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між сторонами 02.12.2017 шляхом підписання анкети-заяви. Крім того, суд не приймає як складову частину кредитного договору укладеного між позивачем та відповідачкою паспорт споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредитна карта», оскільки ознайомлення з паспортом споживчого кредиту, його підписання споживачем не означає укладення договору про споживчий кредит та дотримання його форми, оскільки в паспорті кредиту не відбувається фіксація волі сторін договору та його змісту. Такі висновки суду щодо застосування норм права відповідають висновкам Верховного Суду викладеним у постанові у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 23.05.2022 року у справі №393/126/20. Таким чином,\~умови укладеного\~сторонами договору\~відображенів\~анкеті-заяві,\~яку підписала\~ [PERSON] \~02.12.2017. Однак у вказаній анкеті-заяві сторонами не узгоджено розмір відсотків за користування коштами. Отже відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами. Відтак вимоги позивача щодо стягнення з відповідачки заборгованості за відсотками за користування кредитом не підлягають задоволенню. Разом з тим, зважаючи на установлені судом обставини про те, що відповідачка користувалася кредитними коштами, наданими їй АТ «АКЦЕНТ-БАНК», однак фактично отримані та використані кошти в добровільному порядку не повернула, тому суд дійшов висновку про наявність правових підстав для стягнення у примусовому порядку з відповідачки суми заборгованості за тілом кредиту в розмірі 9511,13 грн. Відтак позовні вимоги підлягають задоволенню частково. Вирішуючи питання про судові витрати в справі, суд керується положеннями частини 1 статті 141 ЦПК України, відповідно до якої судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки позовні вимоги судом задоволені на 55,38%, отже витрати позивача на оплату судового збору мають бути стягнуті з відповідачки пропорційно розміру задоволених позовних вимог, що враховуючи сплачену суму судового збору становить 1486,40 грн. На підставі викладеного,

Outcome: partial