Jurisdiction: civil
Date: 2023-12-17 00:00:00

Представник позивача АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» звернулося до суду із позовною заявою до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 138279 грн. 62 коп. та судового збору в розмірі 2684 грн. Мотивуючи свою заяву тим, що [PERSON] уклав із АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» три кредитні договори: 27.07.2021 року кредитний договір № 1010162189 видано кредит у сумі 70\~000 грн., 02.07.2020 року кредитний договір № 1001626046201 видано кредит у сумі 29\~200 гривень та 11.02.2022 року кредитний договорі № 1002091723301 видано кредит у сумі 30\~000 гривень. Відповідач свої зобов`язання за кредитними договорами не виконує, у зв`язку із чим станом на 1.08.2023 року має заборгованість: (а) за кредитним договором від 27.07.2021 року № 1010162189 77\~659, 79 гривень, з яких заборгованість за кредитом 46\~260, 90 грн., заборгованість за процентами -3, 89 гривень, заборгованість за комісією 31\~395, 00 гривень; (б) за кредитним\~договором від 02.07.2020 року № 1001626046201 заборгованість 23\~269, 76 гривень, з яких 12\~791, 68 гривень - заборгованість за кредитом, 0, 74 гривень - заборгованість за процентами, 10\~477, 34 заборгованість за комісією; (в) за кредитним договором від 11.02.2022 року 37\~350, 07 гривень, з яких 28690, 49 гривень - заборгованість за кредитом, 1, 83- заборгованість за процентами, 8\~657, 75 гривень - заборгованість за комісією. [PERSON] має кредитну заборгованість перед АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» в загальному розмірі 138279,62 гривні. Зазначили, що на адресу місця проживання відповідача направили письмові вимоги, яку він зазначив у анкетах на отримання кредиту, однак у наданий строк відповідачем заборгованість не погашена. У зв`язку з чим звертаються до суду про стягнення заборгованості, а також відшкодувати судові витрати по справі. Ухвалою Жовтневого районного суду міста Кривого Рогу Дніпропетровської області від 26.10.2023 року було відкрито провадження по справі, призначено справу до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін та надано відповідачу строк для подання заперечень (відзиву) на позовну заяву. Представник позивача до суду не прибув, в матеріалах справи міститься письмове клопотання про розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги підтримує у повному обсязі, просить їх задовольнити, проти проведення заочного розгляду справи не заперечує. Відповідач в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи вважається повідомленим належним чином, шляхом направлення судової повістки, яка повернулася до суду із позначкою «адресат відсутній за вказаною адресою», зокрема повідомлявся у відповідності до ч. 10 ст. 187 ЦПК України\~шляхом оголошення на офіційному веб - порталі судової влади України, причини неявки суду не повідомив, будь яких клопотань на адресу суду не направив, правом відзиву не скористався. Враховуючи вказані факти, згоду представника позивача, що викладена у її письмовому клопотанні, суд вважає за можливе відповідно до ч. 1 ст.\~280\~ЦПК України ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів. Справа розглядається за відсутності учасників справи, тому у відповідності до\~ст.\~247\~ч.\~2\~ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку. Відповідно до частин першої, другої статті 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Судом встановлено, що [PERSON] було заповнено 02.07.2020 року заяву № 1001626046201 про приєднання до договору комплексного обслуговування фізичних осіб, видано кредит у сумі 29\~200 гривень, на строк 36 місяців, розмір процентної ставки 0,01 річних, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості -2, 99%. Своїм підписом останній підтвердив факт отримання повної інформації про умови кредитування (а.с. 3). Крім того, 02.07.2020 року [PERSON] заповнено паспорт споживчого кредиту в якому зазначено більш детально основні умови кредитування (а.с.3 зворотній) [PERSON] 11.02.2022 року заповнив заяву № 1002091723301 про приєднання до договору комплексного обслуговування фізичних осіб між АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК», останньому видано кредит у сумі 30\~000 гривень, строк дії договору 24 місяці, розмір процентної ставки 0, 01%, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 2, 22% , платіжний період з 11.02.2022 року по 11.02.2024 року. З умовами договору відповідач погодився, поставивши особистий підпис у договорі (а.с.4зворотній- 5зворотній). Відповідачем 11.02.2022 року заповнено паспорт споживчого кредиту в якому міститься детальна інформація, щодо укладеного 11.02.2022 року споживчого кредиту, з яким [PERSON] погодився, ознайомився під підпис (а.с.6). Крім того, відповідачем 27.07.2021 року заповнено заяву № 1010162189 на приєднання до договору банківського обслуговування фізичних осіб, відповідно до якої [PERSON] видано споживчий кредит у сумі 70\~000 грн. на строк 24 місяці, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 2, 99%, розмір процентної ставки, платіжні періоди з 27.07.2021 року по 27.07.2023 року (а.с.8-9), а також заповнено відповідачем і поставлено підпис про ознайомлення із паспортом споживчого кредиту більш детальної інформації щодо умов кредитування (а.с.11 АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» виконало свої зобов`язання за кредитними договором та [PERSON] було перераховано на платіжну картку 70000 грн. відповідно до платіжної інструкції від 27.07.2021 року, призначення платежу надання кредитних коштів по договору № 1010162189 від 27.07.2021 року (а.с. 35 зворотній), перераховано 29\~200 гривень на платіжну картку відповідача відповідно до платіжної інструкції від 02.02.2020 року, призначення платежу надання кредитних коштів по договору № 1001626046201 від 02.07.2020 року (а.с.36), а також перераховано 30\~000 гривень на платіжну картку [PERSON] у відповідності до платіжної інструкції від 11.02.2022 року призначення платежу надання кредитних коштів за договором № 1002091723301 від 11.02.2022 року (а.с.36 зворотній). Відповідно до наданою позивачем АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» розрахунком заборгованості заборгованість відповідача станом на 10.08.2023 року заборгованість в розмірі 138279, 62 гривні яка складається із: (а) за кредитним договором від 27.07.2021 року № 1010162189 77659, 79 гривень, з яких заборгованість за кредитом 46\~260, 90 грн., заборгованість за процентами -3, 89 гривень, заборгованість за комісією 31\~395, 00 гривень; (б) за кредитним\~договором від 02.07.2020 року № 1001626046201 заборгованість 23\~269, 76 гривень, з яких 12\~791, 68 гривень - заборгованість за кредитом, 0, 74 гривень - заборгованість за процентами, 10\~477, 34 заборгованість за комісією; (в) за кредитним договором від 11.02.2022 року 37\~350, 07 гривень, з яких 28690, 49 гривень - заборгованість за кредитом, 1, 83- заборгованість за процентами, 8\~657, 75 гривень - заборгованість за комісією (а.с. 37 41 зворотній). Доказів на підтвердження спростування розрахунку заборгованості відповідачем не надано, як і будь яких заперечень щодо розрахунку заборгованості. Випискою по особовому рахунку за період з 02.07.2020 року, 27.01.2021 року, 11.02.2022 по 10.08.2023 року встановлено, що відповідач [PERSON] активно користувався кредитними коштами (42-46 зворотній) Письмова вимога (повідомлення) про необхідність сплати заборгованості перед АТ «ПУМБ» відповідачу [PERSON] (місце проживання [ADDRESS] ) за кредитний договір № 1010162189 віл 27.07.2021 року, кредитний договір № 1001626046201 від 02.07.2020 року та кредитний договорі № 1002091723301 від 11.02.2022 року направлялась за вих. № 121 від 10.08.2023 року, вих.. № 122 від 10.08.2023 року, за вих. № 123 від 10.08.2023 року, за вих.. № 124 від 10.08.2023 року, що підтверджується наявною в матеріалах справи вимогою та реєстром згрупованих поштових відправлень рекомендованих листів (а.с. 30 35). Однак відповідачем вказані вимоги АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» щодо погашення кредитної заборгованості проігнорована. За правилами ст. 638 ЦК України\~договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Відповідно до\~ст. 526 ЦК України\~зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Згідно із ст. 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Приписами ст. 1056-1 ЦК України\~встановлено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Частиною 1\~ст. 1049 ЦК України, передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Підписавши заяву, яка є складовою частиною кредитного договору, [PERSON] відповідно до положень статей 3, 627 ЦК України\~добровільно погодив такі умови кредитного договору, взяв на себе відповідні зобов`язання, а тому твердження про те, що жодних документів, які б підтверджували погодження із ним істотних умов, він не підписувала, не відповідає фактичним обставинам справи. В розумінні Закону України «Про споживче кредитування», який набрав чинності 10 червня 2017 року, споживче кредитування це правовідносини щодо надання,\~обслуговування\~та повернення споживчого кредиту. За положеннями частини другої ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» для цілей обчислення реальної річної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом. До загальних витрат за споживчим кредитом включаються: доходи кредитодавця у вигляді процентів; комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту,\~у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо; інші витрати споживача на супровідні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (платежі за послуги кредитного посередника, страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо). Отже, у 2017 році з прийняттям Закону України «Про споживче кредитування» законодавство, яке регулює порядок укладення договорів споживчого кредитування в Україні, зазнало значних змін. До цього часу судова практика з питання можливості встановлення кредитом комісії в кредитному договорі захищала боржника як слабку сторону в кредитних правовідносинах. Разом із тим, у матеріалах справи відсутні докази того, що договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 1010162189, № 1001626046201, № 1002091723301 в частині встановлення комісії за обслуговування кредитної заборгованості згідно з Законом України «Про споживче кредитування» був би визнаний недійсним у судовому порядку. Такі умови договору вважалися нікчемними в силу положень ст.11 Закону України «Про захист прав споживачів», яка таку плату забороняла та норма якої діяла у відповідній редакції з 16 жовтня 2011 року і до внесення змін на підставі Закону України «Про споживче кредитування» від 15 листопада 2016 року №1734-VIII. Суд вважає позов АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до [PERSON] про стягнення заборгованості обґрунтованим та таким що підлягає задоволенню. Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Відтак, враховуючи приписи статті 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути суму понесених ним судових витрату у розмірі 2684,00 гривень.

Outcome: approved