Jurisdiction: civil
Date: 2023-12-14 00:00:00

13 вересня 2023 року представник позивача АТ «Райффайзен Банк» Лозіна О.Ю. звернулася до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Свої вимоги мотивує, тим що 22 листопада 2021 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», та [PERSON] було укладено Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-115249686, за яким Кредитор надав Позичальнику кредит в розмірі: 196 700 гривень строком на 72 місяці під процентну ставку 29,90 % річних, а Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно з умовами договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні договором. У зв`язку з неналежним виконанням умов кредитного договору відповідачем [PERSON] станом на 07 червня 2023 року виникла заборгованість за кредитом у розмірі 204 260,90 гривень, з яких: 185 143,76 гривень заборгованість за кредитом, у тому числі прострочена заборгованість за кредитом 5 126,69 гривень; заборгованість за відсотками у розмірі 19 117,14 гривень, у тому числі прострочена заборгованість за відсотками 18 207,15 гривень. Позивач просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість у розмірі у сумі 185 143,76 гривень за кредитним договором № 014-RO-82-115249686 від 22 листопада 2021 року та судовий збір у розмірі 3 063,91 гривні. Ухвалою суду від 27 вересня 2023 року було відкрите провадження у справі, призначено розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. Представник позивача у судове засідання не з`явився, проте надав на адресу суду заяву про розгляд справи без її участі, та про підтримання вимог, викладених в позовній заяві, не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідач [PERSON] , будучи належним чином повідомленою про дату, час та місце проведення судових засідань, в жодне судове засідання по даній цивільній справі не з`явилася. Будь- яких заяв та клопотань, а також відзиву на позовну заяву, від відповідача на адресу суду не надходило. Враховуючи, що в судове засідання не з`явились всі учасники справи, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Відповідно до ч.4 ст.223 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення). Суд, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, оцінивши наявні в справі докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об`єктивному розгляді в судовому процесі всіх обставин справи в їх сукупності, доходить до висновку, що заявлені позовні вимоги підлягають задоволенню, виходячи з наступного. Судом встановлено, що 22 листопада 2021 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», та [PERSON] укладено Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-115249686. Відповідно до умов якого відповідач отримав кредитні кошти у розмірі 196 700 гривень, зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 29,90% річних, строк кредитування 72 місяці. Цей кредитний договір складається із Заяви про акцент Публічної пропозиції/Угоди № PDV2-423566 від 11 червня 2014 року, Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк», Заяви-Договору про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-115249686 від 22 листопада 2021 року. Відповідно до умов п. 1.3. Кредитор зобов`язується надати Позичальнику кредит в сумі 196 700 гривень, а Позичальник зобов`язується повернути Банку Кредит та сплатити проценти за його користування (далі-Проценти). В залежності від операційної моделі Банку надання кредиту може здійснюватися в один з наступних способів: а) Кредит надається шляхом зарахування коштів Кредиту на поточний рахунок Клієнта, зазначений у п. 1.2. Заяви-Договору. Клієнт доручає Банку здійснити в Дату надання Кредиту Договірне списання коштів з Поточного рахунку у визначеній підпунктом 2.1.1. підпункту 2.1. пункту 1.2. Заяви-Договору сумі на Картковий рахунок № 0078002100; б) Кредит надається шляхом зарахування коштів Кредиту на Картковий рахунок з наступним відображенням операції надання Кредиту на Картковий рахунок через поточний рахунок в Дату надання Кредиту (у разі його надання в Операційний час) або на наступний Операційний день (у разі надання Кредиту після закінчення Операційного часу). Банк виконав взяті на себе зобов`язання за Договором та надав [PERSON] кредитні кошти у розмірі 196 700 гривень, що підтверджується випискою по рахунку. У зв`язку з несплатою відповідачем прострочених та поточних відсотків за кредитом такі відсотки були капіталізовані до суми кредиту у розмірі 3 473,37 гривень. Таке збільшення суми кредиту не супроводжувалося видачею кредитних коштів Позичальнику (відображено у Розрахунку заборгованості у рядках «Реструктуризація» та «Капіталізація»). Зазначена реструктуризація проведена дистанційно без підписання паперових угод, без звернення клієнта до відділення банку в період воєнного часу, направлена на зменшення фінансового навантаження на Відповідача в односторонньому порядку за ініціативою Банку у порядку встановленому п. 1.5 Розділу 6 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк», затверджених Правлінням АТ «Райффайзен Банк» 16 вересня 2013 року. Згідно з умовами п. 3.1. Кредитного договору сторони встановили, що проценти за користування Кредитом сплачуються Позичальником Кредитору у складі Щомісячного ануїтетного платежу, вказаного у Графіку, і розраховуються, виходячи з процентної ставки, передбаченої підпунктом 2.3. Заяви-Договору. Проценти нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування Кредитом, починаючи з дня надання Кредиту (включно) або з наступного за днем надання Кредиту Операційного дня (у разі надання Кредиту після закінчення Операційного часу), виходячи з фактичної кількості днів у місяці та році (метод факт/факт). Відповідно до умов п. 3.2. Кредитного договору Позичальник зобов`язався здійснювати погашення Кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетними платежами. Ануїтетний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів та розраховується за формулою, визначеною підпунктом 3.5.1. пункту 3.5. Статті 3 Розділу 6 Правил. Позичальник зобов`язався здійснювати погашення Кредиту та процентів ануїтетними платежами у валюті Кредиту кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання Кредиту в дату, визначену підпунктом 2.4. Заяви-Договору. Якщо дата сплати ануїтетного платежу не є Робочим днем ануїтетний платіж має бути сплачений Клієнтом не пізніше останнього Робочого дня, що передує Даті сплати ануїтетного платежу (п. 3.3. Кредитного договору). Згідно з п. 3.4. Заяви-Договору у визначений у п. 3.3. Заяви-Договору строк Клієнт має забезпечити наявність коштів на Поточному рахунку для подальшого здійснення Банком Договірного списання коштів згідно з умовами, передбаченими пунктом 9 Заяви про акцепт Публічної пропозицїї/Угоди. Погашення заборгованості за Кредитом, Процентів, пені здійснюється шляхом здійснення Банком Договірного списання у визначеному пунктом 9 Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди порядку. У випадку об`єктивної неможливості забезпечення Клієнтом достатньої суми на рахунках (арешт коштів, закриття рахунків тощо), з яких Банк здійснює Договірне списання коштів з метою погашення Клієнтом заборгованості за Кредитом, погашення Клієнтом заборгованості може бути здійснене будь-яким іншим шляхом, погодженим Банком. Відповідно до умов п. 2.6. Заяви-Договору сторони встановили, що у разі настання передбачених підпунктом 3.6.2. пункту 3.6. Статті 3 Розділу 6 Правил обставин Дефолту, Банк має право відмовити Клієнту в наданні Кредиту (з припиненням зобов`язання Банка надати Кредит) та/або вимагати дострокового виконання Клієнтом зобов`язань за Кредитом, включаючи повернення суми Кредиту, сплату Процентів, пені та інших платежів за Кредитом, про що направляє Клієнту письмове повідомлення. На письмову вимогу Банка Клієнт зобов`язаний здійснити дострокове погашення заборгованості за Кредитом у відповідності до умов, зазначених в письмовому повідомленні Банка. У разі невиконання цієї вимоги Банк має право вжити заходи для стягнення заборгованості Клієнта за Кредитом, які не суперечать законодавству України (Витяг з Правил Банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк»). Відповідно до ст.ст. 1054, 1055 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти; кредитний договір укладається у письмовій формі. Згідно із ст.ст. 526, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Положеннями ч. 1 ст. 634 ЦК України передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншими актами цивільного законодавства. Згідно із ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому, відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Проте, всупереч вимогам п. 3.2. та п. 3.3. Заяви-Договору Позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно з умовами Договору погашення кредиту та відсотків за кредитом. Як вбачається із Розрахунку заборгованості у зв`язку з неналежним виконанням умов кредитного договору відповідачем станом на 07 червня 2023 року виникла заборгованість за кредитом у розмірі 204 260,90 гривень, з яких: 185 143,76 гривень заборгованість за кредитом, у тому числі прострочена заборгованість за кредитом 5 126,69 гривень; заборгованість за відсотками у розмірі 19 117,14 гривень, у тому числі прострочена заборгованість за відсотками 18 207,15 гривень. Отже, існують підстави для дострокового стягнення кредиту відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України. Позивачем АТ «Райффайзен Банк» на адресу відповідача [PERSON] засобами поштового зв`язку AT «Укрпошта» надсилалися вимоги від 01 листопада 2022 року № 114/5-К-264299 та №114/5-К-264300 про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, які залишилася без реагування (доказів протилежного суду не надано). Враховуючи вищевикладене, а також те, що відповідач належним чином не виконував умови кредитного договору, суд вважає за необхідне стягнути з останнього на користь позивача заборгованість за Заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-115249686 від 22 листопада 2021 року в сумі 204 260,90 гривень, з яких: 185 143,76 гривень заборгованість за кредитом, у тому числі прострочена заборгованість за кредитом 5 126,69 гривень; заборгованість за відсотками у розмірі 19 117,14 гривень, у тому числі прострочена заборгованість за відсотками 18 207,15 гривень. Згідно вимог ст. 141 ЦПК України суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір в розмірі 3 063,91 гривні. На підставі викладеного,

Outcome: approved