Jurisdiction: civil
Date: 2023-12-17 00:00:00

АТ « Юнекс Банк» звернулось до суду з позовом до [PERSON] , у якій позивач просить стягнути з відповідача заборгованість у сумі 21332,86 грн. В обґрунтування позовних вимог, позивач зазначив, що 15.01.2019 відповідач підписала анкету - заяву 26201078758001.UAH, з метою отримання банківських послуг. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з публічною пропозицією Банку на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, з умовами та правилами надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Відповідно умов договору, позивач відкрив відповідачу особовий рахунок у гривні та надав відповідну платіжну картку та персональний ідентифікаційний номер до неї. У зв`язку з порушенням зобов`язання за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач має заборгованість станом на 01.06.2022 у розмірі 21332,86 грн, яка складається з 18363,88 грн\~заборгованості за кредитом та 2968,98 грн заборгованості за процентами та комісіями. Виниклу заборгованість відповідач добровільно погашати не бажає та ухиляється від виконання своїх обов`язків. 09.05.2023 суддею відкрито провадження у справі, вирішено розгляд цивільної справи здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням учасників справи. 18.07.2023 судом постановлено ухвалу, відповідно якої відзив відповідача повернуто без розгляду. 18.07.2023 судом постановлено ухвалу про визнання явки представника позивача у судове засідання обов`язковою. Представник позивача у судовому засіданні 22.08.2023 позовні вимоги підтримав, разом з тим в процесі дослідження письмових доказів просив відкласти розгляд справи для з`ясування та надання пояснень з приводу питань, які виникли. У подальшому представник позивача у судове засідання не з`явився, про час, дату та місце судового засідання повідомлений. В позовній заяві зазначено про розгляд справи без участі представника позивача. Відповідач у судове засідання не з`явилась, про час, дату та місце була повідомлена належним чином. 17.07.2023 через систему «Електронний суд» подала клопотання про розгляд справи без її участі, позов не визнала. Згідно з ч. 2\~ст.247 ЦПК України\~фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Суд, дослідивши матеріали справи, встановив наступні обставини. [PERSON] звернулась до АТ «Юнекс Банк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Анкету-заяву 26201078758001.UAH на отримання кредиту. Як вбачається з підписаної Анкети-Заяви від 14 січня 2019 року, [PERSON] встановлений кредитний ліміт 29000,00 грн із сплатою 48% річних. Строк дії кредитного ліміту - 12 місяців (а. с. 43). Відповідна інформація міститься також у підписаному 15 січня 2019 року позичальницею паспорті споживчого кредиту, відповідно до якого строк дії кредиту становить 12 місяців з можливістю продовження на новий строк (продовження строку дії на 12 місяців) до закінчення строку дії платіжної картки (а. с. 44). За умовами вказаного договору банк відкрив [PERSON] особовий рахунок та надав відповідну платіжну картку, що підтверджується випискою-повідомленням від 15 січня 2019 року та розпискою від 15 січня 2019 року [PERSON] про отримання платіжної карти емітованої на її ім`я (том 2 а. с.17,19). Отримання та користування кредитними коштами підтверджується меморіальним ордером № 7 від 15.01.2019 та випискою по особовому рахунку ( том 1 а.с. 7-41, 42). Відповідно до розрахунку заборгованості за договором 26201078758001.UAH станом на 01.06.2022 сума боргу становить 21332,86 грн, яка складається із заборгованості - 18363,88 грн\~ та 2968,98 грн заборгованості за процентами ( а.с. 4-6) Згідно з п.1 ч.2 ст.11 Цивільного Кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Згідно з ст. 627 ЦК України встановлено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Нормами ст. 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч.1 ст. 530 ЦК України якщо в зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Відповідно до частини першої ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша ст. 1048 ЦК України). Частиною другою ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. За змістом\~статті 1056-1\~ЦК\~України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Згідно зі ч.1 ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). З матеріалів справи вбачається, що між сторонами виникли кредитні правовідносини на підставі анкети-заяви від 14.01.2019. Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема заборгованість за відсотками за користування кредитними коштами. Відповідно до розрахунку заборгованості проценти за користування кредитними коштами нараховані по 31.05.2022. Як убачається із Анкети-заяви від 14.01.2019 термін дії договору визначений 12 місяців. Відповідно паспорту споживчого кредитування строк кредитування може бути пролонгований на такий самий строк. Із виписки по рахунку вбачається, що [PERSON] користувалась кредитними коштами ( розраховувалась за товар, знімала готівку) до 18.06.2020 включно, що свідчить про пролонгацію договору ще на 12 місяців, тобто до 14 січня 2021 року. Відтак, у межах строку кредитування відповідач мав, зокрема повертати позивачеві кредит та сплачувати відсотки. Починаючи з 01 квітня 2012 року, відповідач мав обов`язок незалежно від пред`явлення вимог позивача повернути всю заборгованість за договором. Припис абзацу 2 частини першої\~статті 1048 ЦК України\~про щомісячну\~виплату процентів\~до дня\~повернення позики\~у разі\~відсутності іншої\~домовленості сторін\~може бути\~застосований лише\~у межах\~погодженого сторонами\~строку кредитування.\~Як наслідок,\~право кредитодавця\~нараховувати передбаченідоговором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2\~ст. 1050 ЦК України, оскільки в охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені ч. 2\~ст. 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Саме до такого висновку дійшла Велика Палата ВС у своїй постанові від 28.03.2018 року у справі № 444/9519/12, який підтримано Велика Палата ВС у постанові від 05.04.2023 у справі 910/4518/16. Ураховуючи викладене, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою\~статті 1050 ЦК України. Отже, з огляду на те, що зі спливом строку кредитування припинилося право позивача нараховувати передбачені договором проценти за кредитом, то після 14 січня 2021 року банк не міг такі проценти нараховувати. Вимог про стягнення відсотків, нарахованих відповідно до положень ч.2 ст. 625 ЦК України, позивачем не заявлено. \~ \~ \~ \~Так, відповідно до розрахунку заборгованості за договором станом на 31.12.2020 року заборгованість по несплаті відсотків становить 3355,65 грн. \~ \~ \~ \~Разом із тим, відповідно розрахунку заборгованості за відсотками, колонки « сума сплачена клієнтом», [PERSON] у період з 04.01.2021 по 01.02.2022 сплатила кошти у розмірі 17362,84 гривні. Із вирахуванням відсотків у сумі 3355,65 грн, відповідачем надміру сплачено 14007,19 грн. \~ \~ \~ \~Узагальнюючі встановлені обставини у справі, суд дійшов висновку, що оскільки відповідач належним чином не виконала свої зобов`язання по погашенню заборгованості за тілом кредиту за кредитним договором 26201078758001.UAH від 14.01.2019, то право позивача на отримання коштів є порушеним. Разом із тим, ураховуючи, що заборгованість за тілом кредиту складає 18363,88 грн, а відповідачем у свою чергу надміру сплачено відсотки у сумі 14007,19 грн, суд вважає за можливе стягнути з відповідача різницю між вказаними сумами коштів 4356,69 грн. \~ \~ \~ \~Ураховуючи положення ч.1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені ним судові витрати в справі,\~пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а саме судовий збір в розмірі 548,07 грн, що становить 20,42 % від суми 2684,00 грн.

Outcome: partial