Jurisdiction: civil
Date: 2023-12-26 00:00:00

у червні 2023 року АТ "Універсал Банк" звернулося до Дарницького районного суду міста Києва з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. В обґрунтування позовної заяви позивач зазначає, що 2 червня 2019 року відповідач звернулася до банку з метою отримання банківських послуг у зв`язку з чим підписала анкету-заяву до договору про надання банківських послуг. На підставі укладеного договору відповідач отримала кредит у розмірі 10 000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. У зв`язку із невиконанням умов договору у відповідача виникла заборгованість, яка станом на 25 квітня 2023 року складає 87421,60 грн. та яку позивач просить стягнути на свою користь у судовому порядку. Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 13 червня 2023 року позовну заяву було передано для розгляду судді Шаповаловій К.В. Фактично справу було передано судді 16 червня 2023 року. 30 червня 2023 року до суду надійшла відповідь з електронного реєстру територіальної громади м. Києва ГІОЦ/КМДА про зареєстроване місце проживання відповідача. Ухвалою суду від 3 липня 2023 року позовну заяву залишено без руху. На виконання вищевказаної ухвали, позивачем 21 серпня 2023 року було подані додаткові пояснення у справі та заява про усунення недоліків з додатками. Ухвалою суду від 23 серпня 2023 року було відкрито провадження у справі та вирішено проводити розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. У відповідності до частини восьмої статті 279 ЦПК України при розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи, а у випадку розгляду справи з повідомленням (викликом) учасників справи - також заслуховує їх усні пояснення та показання свідків. Судові дебати не проводяться. Положеннями статті 174 ЦПК України закріплено, що при розгляді справи судом у порядку позовного провадження учасники справи викладають письмово свої вимоги, заперечення, аргументи, пояснення та міркування щодо предмета спору виключно у заявах по суті справи, визначених цим Кодексом. Заявами по суті справи є: позовна заява; відзив на позовну заяву (відзив); відповідь на відзив; заперечення; пояснення третьої особи щодо позову або відзиву. Подання заяв по суті справи є правом учасників справи. Копія ухвали про відкриття провадження у справі та копія позовної заяви з додатками двічі направлялися відповідачу на адресу її місця реєстрації: [ADDRESS] , проте поверталися до суду без вручення адресату, з відміткою "за закінченням терміну зберігання". Відповідно до правової позиції, викладеної у постанові Верховного Суду від 23 січня 2023 року у справі № 496/4633/18 листи, що повернулися з відміткою довідкою поштового відділення про причину повернення - «за закінченням терміну зберігання» або «інші причини», є належно врученими. Звісно ж, за умови, що їх було направлено на адресу, вказану в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань (щодо юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців) або на адресу місця реєстрації (щодо фізичних осіб) чи на адресу, самостійно зазначену стороною як адреса для листування. У відповідності до статей 174, 178 ЦПК України відповідач не скористалася своїм процесуальним правом та не направила суду відзив на позовну заяву, із викладенням заперечень проти позову. Дослідивши та всебічно проаналізувавши обставини справи в їх сукупності, оцінивши зібрані у справі докази, виходячи зі свого внутрішнього переконання, яке ґрунтується на повному та всебічному дослідженні обставин справи, вивчивши доводи учасників справи, викладені у письмових заявах, суд дійшов до наступного висновку. У жовтні 2017 року АТ «Універсал Банк» запустив новий проект «Monobank», в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки «Monobank». Після перевірки кредитної історії на платіжних картках монобанк за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю проекту «Monobank» є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та реєстраційного номера облікової картки платника податків в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга - переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. 02 червня 2019 року між АТ «Універсал Банк» та [PERSON] було укладено кредитний договір шляхом підписання анкети-заяви до договору про надання банківських послуг, відповідно до умов якого, АТ «Універсал банк» надало [PERSON] можливість користування коштами у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. Відповідно до положень анкети-заяви, зазначається, що позичальник згодний з тим, що ця заява разом із Умовами і Правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту становить між ним та банком договір про надання банківських послуг, а також, що він ознайомився та погодився з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які На підтвердження факту укладення кредитного договору банк надав Витяг з Умов обслуговування рахунків фізичної особи (ресурс: Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «Універсал Банк» розміщені на офіційному сайті: https://www.monobank.ua/terms) та Тарифи. Згідно з наданим банком розрахунком станом на 25 квітня 2023 року [PERSON] має заборгованість в загальному розмірі 87 421,60 грн. Згідно із частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами Статтями 525, 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання повинні виконуватись належним чином і у встановлений строк згідно з вказівками закону та договору. Частиною другою статті 1050 ЦК України визначено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів. Згідно із частиною першою статті 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Судом встановлено, що відповідач 02 червня 2019 року підписала анкету-заяву до договору про надання банківських послуг у змісті якої зазначено: "Прошу відкрити поточний рахунок № [NUMBER] в АТ "Унівесал Банк" у гривні на моє ім`я. Прошу встановити кредитний ліміт на суму, зазначену у мобільному додатку". Пунктом 6 анкети клієнт засвідчила генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису з особистим ключем і відповідним йому ключем, що буде використовуватися нею для вчинення правочинів та платіжних операцій. Відповідно до частини першої статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Статтею 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору. За вимогами статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Частинами першою, другою статті 639 ЦК України визначено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. На підтвердження своїх вимог позивачем до позовної заяви було надано: розрахунок заборгованості за договором №б/н від 02 червня 2019 року, Умови і правила обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank, Тарифи чорної картки monobank, копію паспорту відповідача. В подальшому позивачем було надано копії: виписки по рахунку за період з 02 червня 2019 року по 01 листопада 2022 року; довідки про видачу кредитної картки; заяв клієнта та форм підтвердження електронного документу; паспортів споживчого кредиту «Транзакція в розстрочку». Як вбачається з витягу Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank, Паспорту споживчого кредиту чорної карти monobank та Тарифів чорної карти monobank, які були додані до позовної заяви, останні не містять підпису відповідача, тому їх не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між сторонами 02 червня 2019 року шляхом підписання анкети-заяви. Разом з тим, як вбачається з довідок АТ «Універсал Банк» [PERSON] було видано кредитну картку [NUMBER] . Як вбачається із виписки по рахунку 02 червня 2019 року по картці було встановлено кредитний ліміт-10 000, 00 грн, який 31 липня 2019 року було збільшено до 21000,00 грн.,та який неодноразово збільшувався і зменшувався, та 10 березня 2021 року був збільшений до 45000,00 грн. З матеріалів справи вбачається, що відповідачем також було оформлені заяви, які підписані електронним підписом [PERSON] , а саме: заява клієнта №VM0106201969014300 від 03 червня 2019 року, відповідно до умов якої відповідачу видано кредит у розмірі ліміту 15200 грн., строком на 6 місяців, з процентною ставкою 0,00001% на рік. До вказаної заяви додано паспорт споживчого кредиту «Розстрочк» та таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, які також містять електронний підпис відповідача; заява клієнта №20.30.0000137371 від 24 вересня 2019 року, відповідно до умов якої відповідачу видано кредит у розмірі ліміту 5560,00 грн., строком на 10 місяців, з процентною ставкою 0,00001% на рік. До вказаної заяви додано паспорт споживчого кредиту «Розстрочка» та таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, які також містять електронний підпис відповідача; заява клієнта №20.30.0000229272 від 21 жовтня 2019 року, відповідно до умов якої відповідачу видано кредит у розмірі ліміту 4000 грн., строком на 6 місяців, з процентною ставкою 0,00001% на рік. До вказаної заяви додано паспорт споживчого кредиту «Розстрочка» та таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, які також містять електронний підпис відповідача; заява клієнта №20.30.0000305511 від 11 листопада 2019 року, відповідно до умов якої відповідачу видано кредит у розмірі ліміту 1590 грн., строком на 5 місяці, з процентною ставкою 0,00001% на рік. До вказаної заяви додано паспорт споживчого кредиту «Розстрочка» та таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, які також містять електронний підпис відповідача; заява клієнта №20.30.0000352445 від 22 листопада 2019 року, відповідно до умов якої відповідачу видано кредит у розмірі ліміту 4000 грн., строком на 8 місяці, з процентною ставкою 0,00001% на рік. До вказаної заяви додано паспорт споживчого кредиту «Розстрочка» та таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, які також містять електронний підпис відповідача. заява клієнта №20.30.0000776300 від 16 лютого 2020 року, відповідно до умов якої відповідачу видано кредит у розмірі ліміту 8000 грн., строком на 8 місяці, з процентною ставкою 0,00001% на рік. До вказаної заяви додано паспорт споживчого кредиту «Розстрочка» та таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, які також містять електронний підпис відповідача. заява клієнта №20.30.0000952869 від 25 березня 2020 року, відповідно до умов якої відповідачу видано кредит у розмірі ліміту 5720 грн., строком на 10 місяців, з процентною ставкою 0,00001% на рік. До вказаної заяви додано паспорт споживчого кредиту «Транзакція в розстрочку» та таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, які також містять електронний підпис відповідача. заява клієнта №20.30.00002288671 від 22 грудня 2020 року, відповідно до умов якої відповідачу видано кредит у розмірі ліміту 1784 грн., строком на 8 місяців, з процентною ставкою 0,00001% на рік. До вказаної заяви додано паспорт споживчого кредиту «Транзакція в розстрочку» та таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, які також містять електронний підпис відповідача. заява клієнта №20.30.0001209795 від 30 травня 2020 року, відповідно до умов якої відповідачу видано кредит у розмірі ліміту 3059,90 грн., строком на 8 місяців, з процентною ставкою 0,00001% на рік. До вказаної заяви додано паспорт споживчого кредиту «Транзакція в розстрочку» та таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, які також містять електронний підпис відповідача. заява клієнта №20.30.0002033175 від 11 листопада 2020 року, відповідно до умов якої відповідачу видано кредит у розмірі ліміту 4576 грн., строком на 6 місяців, з процентною ставкою 0,00001% на рік. До вказаної заяви додано паспорт споживчого кредиту «Транзакція в розстрочку» та таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, які також містять електронний підпис відповідача. заява клієнта №20.30.0002288821 від 22 грудня 2020 року, відповідно до умов якої відповідачу видано кредит у розмірі ліміту 9500 грн., строком на 10 місяців, з процентною ставкою 0,00001% на рік. До вказаної заяви додано паспорт споживчого кредиту «Розстрочка» та таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, які також містять електронний підпис відповідача. заява клієнта №20.30.0002783962 від 11 березня 2021 року, відповідно до умов якої відповідачу видано кредит у розмірі ліміту 5928 грн., строком на 10 місяців, з процентною ставкою 0,00001% на рік. До вказаної заяви додано паспорт споживчого кредиту «Транзакція в розстрочку» та таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, які також містять електронний підпис відповідача. заява клієнта №20.30.0002936541 від 31 березня 2021 року, відповідно до умов якої відповідачу видано кредит у розмірі ліміту 1976 грн., строком на 7 місяців, з процентною ставкою 0,00001% на рік. До вказаної заяви додано паспорт споживчого кредиту «Транзакція в розстрочку» та таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, які також містять електронний підпис відповідача. заява клієнта №20.30.0003321295 від 28 травня 2021 року, відповідно до умов якої відповідачу видано кредит у розмірі ліміту 1144 грн., строком на 5 місяців, з процентною ставкою 0,00001% на рік. До вказаної заяви додано паспорт споживчого кредиту «Транзакція в розстрочку» та таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, які також містять електронний підпис відповідача. заява клієнта №20.30.0003321288 від 28 травня 2021 року, відповідно до умов якої відповідачу видано кредит у розмірі ліміту 4160 грн., строком на 10 місяців, з процентною ставкою 0,00001% на рік. До вказаної заяви додано паспорт споживчого кредиту «Транзакція в розстрочку» та таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, які також містять електронний підпис відповідача. заява клієнта №20.30.0004397342 від 09 листопада 2021 року, відповідно до умов якої відповідачу видано кредит у розмірі ліміту 13055 грн., строком на 9 місяців, з процентною ставкою 0,00001% на рік. До вказаної заяви додано паспорт споживчого кредиту «Розстрочка» та таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, які також містять електронний підпис відповідача. заява клієнта №20.30.0004499937 від 22 листопада 2021 року, відповідно до умов якої відповідачу видано кредит у розмірі ліміту 5340 грн., строком на 10 місяців, з процентною ставкою 0,00001% на рік. До вказаної заяви додано паспорт споживчого кредиту «Транзакція в розстрочку» та таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, які також містять електронний підпис відповідача. До всіх заяв додано форму підтвердження електронного документу. З виписки по рахунку відповідача № [NUMBER] за період з 02 червня 2019 року по 01 листопада 2022 року вбачається, що [PERSON] активно користувалася кредитними коштами, наданими їй АТ «Універсал Банк», в межах встановленого кредитного ліміту за договором б/н від 02 червня 2019 року, однак погашення заборгованості здійснювала лише частково. Відповідно до виписки про рух коштів на рахунку станом на 11 листопада 2022 року баланс складає (мінус) - 42421,60 грн. Вбачається, що заборгованість відповідача становить 87 421,60 грн., яка складається з повністю використаного боржником кредитного ліміту у сумі 45000,0 грн. та суми овердрафту (мінусу по картці), яка становить (мінус) - 42421,60 грн. Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ «Універсал Банк» не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, а відтак наявні підстави для стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за договором б/н від 02 червня 2019 року у розмірі 87 421,60 грн. Доказів щодо неотримання відповідачем коштів, непроведення ним операцій по картковому рахунку останньою не надано, як і не спростовано правильність нарахування суми боргу. Судом встановлено, що позивач свої зобов`язання за договором про надання банківських послуг виконав у повному обсязі, а саме випустив платіжну картку та надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідачем відзив на позов поданий не був, будь-яких заперечень щодо укладення договору з банком, а також стосовно розміру заборгованості суду надано не було. Згідно із статтею 12 ЦПК України учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів). Повно та всебічно з`ясувавши обставини справи, оцінивши зібрані у справі докази, суд приходить до висновку, що позовні вимоги ґрунтуються на вимогах закону, обставини справи підтверджені певними засобами доказування, боржник належним чином не виконує зобов`язання, передбачені укладеним в установленому законом порядку договором, такі дії позичальника є неправомірними, а тому позовна заява підлягає задоволенню. Приймаючи до уваги предмет даного спору, наслідки його розгляду судом, суд вважає за необхідне застосувати положення пункту 1 частини другої статті 141 ЦПК України. Так, стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.

Outcome: approved