Jurisdiction: civil
Date: 2023-12-19 00:00:00

25.09.2023 АТ «Сенс Банк» (попереднє найменування АТ " Альфа-Банк ") звернувся до суду з позовом до [PERSON] та просив стягнути заборгованість за кредитним договором № 501281481 від 24.07.2021 в загальній сумі 109151,60 грн. В обґрунтування позову зазначає, що 08.12.2020 Акціонерне товариство «Альфа-Банк» та [PERSON] уклали угоду про надання споживчого кредиту №501281481. Відповідно до умов договору позивач (за договором- кредитор) зобов`язується надати відповідачеві (за договором-позичальникові) кредит. Відповідно до умов договору, відповідач зобов`язується в порядку та на умовах, що визначені Договором повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойки та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, що передбачені договором. У порушення умов договору, відповідач свої зобов`язання належним чином не виконав, в результаті чого, станом на 22.01.2023 має прострочену заборгованість 93818,66 грн. Ухвалою від 04.10.2023 відкрито провадження у справі та призначено її розгляд за правилами спрощеного позовного провадження. 15.11.2023 відповідачем [PERSON] подано відзив на позовну заяву у якому позов визнала частково в сумі 75099,89 грн. та зазначила, що дійсно 08.12.2020 між нею та АТ «Альфа банк» був підписаний кредитний договір № 501281481. Сума кредиту - 89100 гривень. Вказала, що згідно з розрахунком заборгованості за кредитом з дати отримання кредиту та до 08.03.2022 в неї немає жодної прострочки за користування кредитом. Всі платежі сплачувалися щомісяця в повному розмірі. Коли вона брала кредит то розраховувала на те, що зможе його вчасно погашати, вона мала роботу та стабільно отримувала заробітну плату. 24.02.2022 почалася війна Росії проти України. Вона мешкає в селі Покровське, Ізюмського району, яке знаходилося на лінії зіткнення ВСУ та військовими Російської Федерації, без кінця піддавалося обстрілам. Балаклія була деокупована 8 вересня 2022 року. На постійну роботу вона змогла працевлаштуватися тільки в травні 2023 року. А тому матеріальної можливості погашати кредит, у неї не було можливості. У період дії в Україні воєнного стану, введеного Указом Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" від 24 лютого 2022 року № 64/2022, затвердженим Законом України "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" від 24 лютого 2022 року № 2102-ІХ, а також протягом 30 днів після його припинення або скасування, забороняється кредитору та колекторській компанії проводити будь-які заходи щодо врегулювання простроченої заборгованості споживачів, чиї грошові зобов`язання за договором про споживчий кредит були реструктуризовані відповідно до цього положення. Кредитор повідомляє колекторську компанію негайно, не пізніше наступного робочого дня після проведення обов`язкової реструктуризації, про цю заборону, яка стосується врегулювання простроченої заборгованості згідно з відповідним договором про споживчий кредит. Статтею 14-1 Закону України «Про торгово-промислові палати в Україні», форс-мажорними обставинами/обставинами непереборної сили/ є надзвичайні та невідворотні обставини, які унеможливлюють - виконання зобов`язань, передбачених умовами договору/контракту, угоди тощо/. Форс-мажорними обставинами/обставинами непереборної сили/є надзвичайні та невідворотні обставини, які об`єктивно унеможливлюють виконання зобов`язань, передбачених умовами договору/контракту, угоди тощо/, обов`язків, відповідно до законодавчих та інших нормативних актів, а саме: загроза війни, збройний конфлікт та ситуації, які з ним пов`язані (включаючи, але не обмежуючись ворожими атаками, блокадами, ембарго, діями іноземного ворога): загальна військова мобілізація, військові дії, оголошена та неоголошена війна, хвилювання, акти тероризму, диверсії, піратства, безлади блокада, революція, заколот, повстання, масові хвилювання, запровадження комендантської години, карантину, встановленого Кабінетом Міністрів, експропріація, примусове вилучення, захоплення підприємств, реквізиція, громадська демонстрація, страйк, аварія, протиправні дії третіх осіб, пожежа, вибухи, тривалість роботі транспорту, регламентовані положеннями відповідних рішень або актами державних органів влади, закриття морських проток, заборона/обмеження/ експорту/імпорту тощо, а також обставини, спричинені винятковими погодними умовами або стихійним лихом - епідемія, сильний шторм, циклон, ураган , торнадо, ураган, повінь, накопичення снігу, ожеледиця, град, заморозки, замерзання моря, проток, портів, перевалів, землетрус, блискавка, пожежа, посуха, просадка та зсув ґрунту, інші стихійні лиха тощо/ч. 2 ст. 14-1 Закону України "Про торгово-промислові палати України"/. Статтею 617 Цивільного кодексу передбачено, що особа, яка порушила зобов`язання, звільняється від відповідальності за порушення зобов`язання, якщо вона доведе, що це порушення сталося внаслідок випадку чи непереборної сили. Вважає, що проценти за користування кредитом можуть бути зменшені за весь час знаходження села на лінії зіткнення ВСУ та військових РФ, тобто з березня 2022 року по вересень 2022 року. До жовтня в селі не було світла. Проценти за користування кредитом щомісячно з березня 2022 року по вересень 2022 року /графа 11 розрахунку/ дорівнювали - 1687,82 грн., а за сім місяців склали: 1687,82 грн. х 7 = 11 814,74 грн. Згідно заборгованості за відсотками за кредитом /графа 13 розрахунку/ вона дорівнює 21 483,60 грн. Якщо з суми 21 483,60 грн. відрахувати 11 814,74 грн., то сума заборгованості за відсотками за кредитом повинна бути - 9 668,86 грн. Як вбачається з розрахунку заборгованості з жовтня 2022 року по лютий 2023 року, заборгованість за тілом кредиту /графа 10/ жовтень 2022 року /08.10./ - 1417,51 + 1687,82/проценти/ = 3105,33 грн.; заборгованість за тілом кредиту /графа 10/ листопад 2022 року /08.11./ - 1450,59 +1684,51 /проценти графа 13/ = 3135,10 грн.; заборгованість за тілом кредиту /графа 10/ грудень 2022 року /08.12./ - 1484,43 + 168б,69 /проценти графа 13/ = 3171,12 грн.; заборгованість за тілом кредиту /графа 10/ січень 2023 року /08.01./ - 1519,07 + 1686,6б/проценти графа 13/ = 3205,73 грн.; заборгованість за тілом кредиту /графа 10/ лютий 2023 року /08.02./ - 1554,52 + 1685,45 /проценти графа 13/ = 3239,37 грн.; заборгованість за лютий 2023 року /28.02./ - 1237,73/проценти графа 13/ = 1237,73 грн. Заборгованість за тілом кредиту та процентів за користування кредитом з жовтня 2022 року по лютий 2023 року буде дорівнювати: 3105,33 грн. + 3135,10 грн. + 3171,12 грн. + 3205,73 грн. + 3239,37 грн. + 1237,73 гр. = 17094,38 гривень. Згідно розрахунку з дати отримання кредиту 08.12.2020 по лютий 2022 року нею сплачено 43 474, 76 гривень /графа 7/. Сума призначена до сплати та сума сплачена повістю співпадають. Відсотки за користування кредитом погашені /графа 12/ складають - 26 709,70 гривень, а тіло кредиту /графа 9/ за цей час погашено на суму - 16 765,06 гривень. А згідно паспорту споживчого кредиту - річна процентна ставка 31,89%. Тобто якщо в неї з часу отримання кредиту 08.12.2020 по 01.03.2022 немає заборгованості за тілом кредиту та процентами, вважає проценти від суми сплаченого тілу кредиту повинні бути в розмірі - /43 474,76 х 31,89/ :100 = 13 864,10 грн., а сплачене тілу кредиту - 43 474,76 - 13 864,10 = 29 610,66 гривень. З рахуванням вищевикладеного, розмір заборгованості за тілом кредиту повинен бути таким: /89 100 гр. - 29 610,66 грн./ 59 490 грн. + жовтень 2022 року/08.10./ - 1417,51 + листопад 2022 року/08.11./ - 1450,59 + січень 2023 року/08.01./ - 1519,07 + лютий 2023 року/08.02./ - 1554,52 грн. = 65 431,03 гривень. Заборгованість за процентами: 21 483,60 грн. - 11 814,74 грн. = 9 668,86 гривень. Тобто, вона визнає розмір заборгованості за тілом кредиту - 65 431,03 гривень + 9 668,86 гривень = 75 099,89 гривень. (а.с.53-54). У судове засідання представник позивача не з`явився, надав до суду заяву, в якій позовні вимоги підтримав в повному обсязі, просив розглядати справу за його відсутності на підставі наявних в матеріалах справи доказів. Крім того зазначає, що АТ "Альфа Банк" змінило найменування на Акціонерне товариство "Сенс Банк" без зміни організаційно-правової форми. Відповідач подала заяву про розгляд справи за її відсутності, позов визнала частково з підстав вказаних нею у відзиві. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, враховуючи неявку в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Суд, дослідивши надані документи і матеріали, всебічно та повно з`ясувавши обставини справи, приходить до висновку про задоволення позовних вимог. Судом встановлено, що 08.12.2020 між АТ "Альфа-Банк" та [PERSON] було укладено оферту на укладання угоди про надання кредиту № 501281481 в сумі 89100,12 грн. на строк 48 місяців по 08.12.2024, зі сплатою відсотків 28,00 % річних (а.с. 4-7). Відповідно до розрахунку заборгованості, доданого до позовної заяви, станом на 28.02.2023 за кредитним договором №501281481 від 08.12.2020 [PERSON] має заборгованість в розмірі 93818,66 грн., а саме: 72335,06 грн. заборгованість за тілом кредиту; 21483,60 грн. заборгованість по відсоткам за користування кредитом (а.с. 10). Згідно витягу з державного реєстру банків від 02.12.2022 року встановлено, що АТ "Альфа Банк" змінило найменування на АТ " Сенс Банк" (а.с. 29). Наявність заборгованості за кредитним договором зумовила звернення АТ " Сенс Банк " до суду за захистом своїх прав. Статтею 634 ЦК України передбачена можливість укладення договору приєднання, тобто договору, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Приписами ч. 1 ст. 530 ЦК України визначено, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, якщо при цьому були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Суд не погоджується з розрахунком заборгованості наданим відповідачем, оскільки вона не є спеціалістом в цій галузі, а з клопотанням про призначення судово-економічної (бухгалтерської) експертизи до суду не зверталася. Щодо посилання відповідача на те, що у період дії в Україні воєнного стану, введеного Указом Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" від 24 лютого 2022 року № 64/2022, затвердженим Законом України "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" від 24 лютого 2022 року № 2102-ІХ, а також протягом 30 днів після його припинення або скасування, забороняється кредитору та колекторській компанії проводити будь-які заходи щодо врегулювання простроченої заборгованості споживачів, чиї грошові зобов`язання за договором про споживчий кредит були реструктуризовані відповідно до цього положення, суд зазначає наступне. Відповідно до п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Відповідно до розрахунку заборгованості, доданого до позовної заяви, станом на 28.02.2023 за кредитним договором №501281481 від 08.12.2020, заборгованість відповідача становить 93818,66 грн., та складається з суми заборгованості за тілом кредиту - 72335,06 грн.; з суми заборгованості по відсоткам за користування кредитом - 21483,60 грн. Враховуючи, що позивачем не заявлені вимоги щодо стягнення з відповідача індексу інфляції за весь час прострочення суми боргу, три проценти річних від простроченої суми, неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення, то підстав для застосування п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України суд не вбачає. Крім того, відповідач визнала факт укладення кредитного договору та невиконання його умов, посилаючись на неможливість виконання своїх боргових зобов`язань у зв`язку із тяжким матеріальним становищем. Але, відповідно до частини 1 статті 625 Цивільного кодексу України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Таким чином, суд, дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши надані сторонами належні, допустимі та достовірні докази як кожний окремо, так і у їх сукупності, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті приходить до висновку про наявність правових підстав для стягнення з боржника суми заборгованості за наданим кредитом в сумі 93818,66 грн., у зв`язку з чим позов підлягає задоволенню у повному обсязі. Питання про розподіл судових витрат суд вирішує відповідно до ст. 141 ЦПК України.

Outcome: approved