Jurisdiction: civil
Date: 2023-12-20 00:00:00

Стислий виклад позицій сторін. В жовтні 2023 року Акціонерне товариство «СЕНС БАНК» звернулося до суду із позовом до [PERSON] з вимогою про стягнення заборгованості за кредитним договором №630805621 у розмірі 40008,73 грн. та судових витрат. Позов обґрунтований тим, що 04.12.2017 року [PERSON] уклала з АТ «Альфа Банк» угоду про обслуговування кредитної картки та відновлювальної кредитної лінії №630805621. Відповідно до умов кредитного договору банк зобов`язувався надати позичальнику кредит, а позичальник зобов`язувався в порядку та на умовах, визначених кредитним договором повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати комісію та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, що передбачені кредитним договором. Банк належним чином виконав свій обов`язок щодо надання [PERSON] кредиту, а позичальник своїх зобов`язань за кредитним договором належним чином не виконала, внаслідок чого станом на 22.01.2023 року заборгованість за кредитним договором становить 40008,73грн. 12 серпня 2022 року загальними зборами акціонерів АТ «Альфа-Банк» затверджено рішення про зміну найменування АТ «Альфа-Банк» на АТ «Сенс Банк». З метою досудового, добровільного врегулювання спору на адресу позичальника направлено досудову вимогу щодо виконання договірних зобов`язань. Дану вимогу залишено відповідачкою без реагування, тобто відповідачка свідомо не скористалась своїм правом на дотримання строку для погашення заборгованості за кредитним договором. На підставі викладеного, відповідач просить стягнути з [PERSON] в користь АТ «Сенс Банк» заборгованість за кредитним договором у розмірі 40008,73грн. Представник позивача в судове засідання не з`явився, однак в прохальній частині заяви просить про розгляд справи у його відсутності. Відповідачка в судове засідання повторно не з`явилася, про час та місце розгляду справи повідомлялася належним чином, про причини неявки суд не повідомила, відзив на позовну заяву не подала. Заяви та клопотання сторін, процесуальні дії у справі. 08 листопада 2023 року ухвалою Кременецького районного суду Тернопільської області відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження з проведенням судового засідання та повідомленням сторін. Представник позивача в судове засідання не з`явився. Відповідачка в судове засідання повторно не з`явилася, про час та місце розгляду справи повідомлялася належним чином, про причини неявки суд не повідомила, відзив на позовну заяву не подала. За вказаних обставин, суд приходить до переконання, що згідно з\~ст. 280 ЦПК України\~слід ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, та відповідно до вимог ч. 1\~ст. 281 ЦПК України\~судом постановлено ухвалу про заочний розгляд справи. Суд, в силу ч. 3 ст.211 ЦПК України, вважає за можливе розглянути дану справу за відсутності сторін. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового засідання технічним засобом здійснює секретар судового засідання. У разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин. 04.12.2017 між АТ «Альфа-Банк» та [PERSON] підписано оферту на укладення угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії № 630805621. Акцепт пропозиції на укладення угоди обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії. 04.12.2017 року [PERSON] звернулася до АТ «Альфа-Банк» із письмовою пропозицією (офертою) на укладення Угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії №630805621 шляхом надання суми доступного кредиту 27000 грн. та максимальної суми кредиту 200000 грн. з фіксованою процентною ставкою в сумі 35,99 % річних. Суму кредиту, що буде доступна їй в будь-який час протягом строку дії кредитної лінії та угоди у межах ліміту кредитної лінії, вказаного в цій оферті на укладання угоди, просила повідомити їй у порядку визначеному договором. Вказана оферта відповідачки була цього ж дня акцептована позивачем, що вбачається із анкети-заяви про акцепт публічної пропозиції АТ «Альфа-Банк» на укладення договору про банківське обслуговування фізичних осіб у АТ «Альфа-Банк». Така Анкета-заява була підписана як позивачем, так і відповідачкою. Також, цього ж дня між [PERSON] (страхувальником), ПрАТ «СК «АЛЬФА СТРАХУВАННЯ» (строховиком) та АТ «Альфа-Банк» (вигодонабувачем) було підписано заяву (акцепт) № 248.630805621.111 про прийняття пропозиції укласти договір страхування. Крім того, з наданого позивачем паспорта споживчого кредиту вбачається, що сторонами за вищевказаним кредитним договором додатково узгоджено істотні умови кредиту, а саме: ціну договору (суму ліміт кредиту 27000 грн., максимальна сума 200000 грн), строк договору (12 місяців з можливістю подальшої пролонгації), фіксовану процентну ставку (35,99% річних), реальну річну процентну ставку по Програмі % річних (0,01% річних), суму щомісячного платежу) 865 грн; строк внесення платежу (до 24 числа кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем відкриття картки). Розділом 5 вказаного паспорта визначений порядок повернення кредиту щомісячно, не менш ніж сума обов`язкового мінімального платежу 5% від суми заборгованості, мінімум 50 грн. При цьому, паспорт споживчого кредиту засвідчений підписами відповідача [PERSON] та представника банку і датований 04.12.2017. Отже, між сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору. Також, відповідачка підписала довідку про систему гарантування вкладів фізичних осіб. 12.08.2022 загальними зборами акціонерів АТ «Альфа-Банк» затверджено рішення про зміну найменування АТ «Альфа-Банк» на АТ «Сенс-Банк», що вбачається із загальнодоступної мережі Інтернет та випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань 30.11.2022. З долученої до матеріалів виписки по особовому рахунку відповідачки за період з 04.12.2017 по 28.02.2023 вбачається, що на виконання вимог договору банк надав відповідачці можливість користуватися кредитними коштами. Також з вказаної вище виписки вбачається, що відповідачка використовувала надані їй кредитні кошти та частково сплачувала заборгованість за договором. Разом з тим з розрахунку заборгованості за кредитом а також з виписки по особовому рахунку за період з 04.12.2017 до 28.02.2023 вбачається, що відповідачка неналежним чином виконувала свої зобов`язання за договором, унаслідок чого виникла прострочена заборгованість, яка станом на 28.02.2023 складає 40008,73 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту 24529,07 грн.; заборгованість за відсотками за користування кредитом 310,08 грн.; заборгованість за простроченим тілом кредиту 14018,58 грн.; відсотки за прострочену заборгованість 1151 грн. З досудової вимоги від 03.07.2023 року вбачається, що АТ «Сенс Банк» вимагав від [PERSON] протягом 30 календарних днів з моменту отримання письмової вимоги банку, але в будь-якому випадку не пізніше 35 календарних днів з моменту надсилання даної вимоги, усунути порушення умов кредитного договору та погасити заборгованість в розмірі простроченого боргу, у випадку невиконання, - достроково повернути кредит у повній непогашеній сумі та сплатити всі нараховані у несплачені проценти за користування кредитом, комісії, а саме 40008,73 грн. Оцінка суду. Згідно з частиною першою, третьою статті 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Частини перша, п`ята статті 81 ЦПК України визначають, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Частини перша та друга статті 509 ЦК України визначають, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 1 1цього Кодексу. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (пункт 1 частини другої статті 11 ЦК України). Відповідно до частини першої статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Стаття 629 ЦК України визначає, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Частина перша статті 627 ЦК України передбачає, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Згідно статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору, до яких закон відносить умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Суд встановив, що відносини, які виникли між сторонами цього спору, є правовідносинами, пов`язаними з виконанням кредитного договору, та регулюються главою 71 ЦК України. Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі (статті 1055 ЦК України). Стаття 525 ЦК України визначає, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. За змістом частини першої статті 526, частини першої статті 527, частини першої статті 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу у строк (термін), встановлений у зобов`язанні. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (статті 610 ЦК України). При цьому, відповідно до частини першої статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Доказами, які можуть підтверджувати наявність кредитної заборгованості боржника перед банком та її розмір, є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з вказаними положеннями закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Виписка по картковому рахунку може бути належним доказом щодо заборгованості відповідача за тілом кредиту, яка повинна досліджуватися судами у сукупності з іншими доказами. До такого правового висновку дійшов Верховний Суд в постанові від 16.09.2020 при розгляді цивільної справи № 200/5647/18. Розглянувши матеріали справи, дослідивши наявні у справі докази, давши оцінку належності, допустимості, достовірності кожного доказу окремо, а також достатності і взаємного зв`язку доказів у їх сукупності, застосовуючи до визначених правовідносин норми матеріального та процесуального права, суд вважає, що позов слід задовольнити. Відтак суд встановив порушення відповідачкою майнових прав позивача, які підлягають захисту шляхом стягнення з [PERSON] на користь Акціонерного товариства «СЕНС БАНК» заборгованості за кредитним договором №630805621 станом на 22.01.2023 на загальну суму 40008,73грн. Розподіл судових витрат. У відповідності до ч. 1 ст. 141 ЦПК України \~судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Outcome: approved