Jurisdiction: civil
Date: 2023-12-07 00:00:00

[PERSON] звернулася до Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області з позовом до кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон» (далі за текстом КС «Експрес Кредит Юніон») про захист прав споживачів шляхом стягнення коштів. Позовні вимоги обґрунтувала тим, що 02.02.2022 [PERSON] та КС «Експрес Кредит Юніон» уклали договір про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок № 26/02-22/В5 (далі за текстом Договір), за умовами якого позивач внесла грошові кошти до КС «Експрес Кредит Юніон» у розмірі 42105,80 грн на строк до 02.03.2022. Позивач вказала, що виконала свої зобов`язання за Договором у повному обсязі, оскільки зарахувала на депозитний рахунок відповідача кошти у сумі 42105,80 грн. Однак відповідач належним чином покладені на нього зобов`язання не виконав, порушив умови Договору. Так, 03.03.2022 позивач прибула до відділення № 5 КС «Експрес Кредит Юніон» з метою отримання вкладу, однак відділення було зачинене, телефони не відповідали. Крім цього, згідно з інформацією, яка міститься на офіційному веб-сайті Національного банку України, до КС «Експрес Кредит Юніон» застосований захід впливу у вигляді тимчасового зупинення всіх ліцензій на підставі рішення Комітету з питань нагляду та регулювання діяльності ринків небанківських фінансових установ від 17.09.2021, яке набрало чинності з 20.09.2021. Також рішенням Комітету з питань нагляду та регулювання діяльності ринків небанківських фінансових установ від 19.11.2021, яке набрало чинності з 22.11.2021, до КС «Експрес Кредит Юніон» застосований захід впливу у вигляді відкликання (анулювання) всіх ліцензій на провадження діяльності з надання фінансових послуг. Указане стало причиною звернення до суду з даним позовом. При цьому позивач зазначила, що відповідач також нараховував відсотки за користування вкладом. Розмір таких відсотків за лютий 2022 року становить 210,53 грн (42105,80 грн х 6% / 12 місяців х 1 місяць = 210,53 грн). Однак така сума відсотків позивачу виплачена не була. За таких підстав позивач просить стягнути з КС «Експрес Кредит Юніон» на користь [PERSON] грошові кошти за договором про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок № 26/02-22/В5 від 02.02.2022 на загальну суму 42136,33 грн, з яких: 42105,80 грн сума внеску; 210,53 грн сума нарахованих відсотків. 28.08.2023 відкрите провадження у справі, постановлено розглядати справу в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, призначене судове засідання на 28.09.2023 та наданий сторонам строк для подання заяв по суті справи. 28.09.2023 судове засідання відкладене на 19.10.2023 за клопотанням представника позивача. 19.10.2023 судове засідання відкладене на 21.11.2023 за клопотанням представника відповідача. 21.11.2023 без виходу до нарадчої кімнати усною ухвалою, занесеною до протоколу судового засідання, відмовлено у задоволенні клопотання представника позивача про збільшення позовних вимог у зв`язку з пропуском строку подання такої заяви. 21.11.2023 відмовлено у задоволенні клопотання представника відповідача КС «Експрес Кредит Юніон» про закриття провадження у даній цивільній справі. Судове засідання відкладене на 08.12.2023. У судовому засіданні 08.12.2023 позивач [PERSON] та її представник адвокат Дубчак С.П. позов підтримали з підстав, викладених у позовній заяві, та просили позов задовольнити повністю. Представник позивача вказав, що відсутні підстави для автоматичної пролонгації договору про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок, оскільки до КС «Експрес Кредит Юніон» застосовані заходи впливу у вигляді тимчасового зупинення всіх ліцензій та у вигляді відкликання (анулювання) всіх ліцензій на провадження діяльності з надання фінансових послуг. У судове засідання 08.12.2023 уповноважений представник відповідача КС «Експрес Кредит Юніон», належним чином повідомлений про дату, час і місце цього судового засідання, не з`явився без повідомлення про причини неявки. Правом подання відзиву відповідач не скористався. Заяви чи клопотання на день розгляду справи від відповідача до суду не надходили. Заслухавши учасників справи, дослідивши матеріали цивільної справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з таких підстав. Стаття 4 ЦПК України передбачає, що кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. Частини 1, 2 ст. 509 ЦК України визначають, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених\~статтею 11\~цього Кодексу. Підставами виникнення\~цивільних прав\~та обов`язків,\~зокрема,\~є договори та інші правочини (п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України). Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Стаття 629 ЦК України визначає, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Частина 1 ст. 627 ЦК України передбачає, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Згідно зі ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору, до яких закон відносить умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Згідно з ч. 1 ст. 23 Закону України «Про кредитні спілки» внески (вклади) членів кредитної спілки на депозитні рахунки, а також нарахована на такі кошти та пайові внески плата (проценти) належать членам кредитної спілки на праві приватної власності. Кожний член кредитної спілки має право одержати належні йому кошти, зазначені в частині першій цієї статті, у порядку і строки, які визначені відповідно до частини сьомої статті 10 цього Закону, статуту кредитної спілки або укладеними з членом кредитної спілки договорами (абз. 3 ч. 2 ст. 23 Закону України «Про кредитні спілки»). Відповідно до ч. 7 ст. 10 Закону України «Про кредиті спілки» у разі припинення членства фізичної особи у кредитній спілці вступний внесок їй не повертається. Повернення обов`язкового пайового та інших внесків, крім вступного внеску, провадиться в порядку, передбаченому статутом кредитної спілки, але не пізніше ніж через один місяць після прийняття загальними зборами або спостережною радою кредитної спілки відповідного рішення. Повернення вкладів провадиться за взаємною згодою сторін або не пізніше строку, передбаченого відповідним договором. За своєю правовою природою договір про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок має багато спільного з договором банківського вкладу, відтак допустимим є застосування аналогії закону щодо прогалин правового регулювання відносин за договорами про залучення внеску (вкладу), які укладаються кредитними спілками. Згідно з ч. 1 ст. 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. Договір банківського вкладу укладається у письмовій формі (ч. 1 ст. 1059 ЦК України). Вклад (депозит) це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору (ст. 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність»). Згідно з ч. 1 ст. 1060 ЦК України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). Договором може бути передбачено внесення грошової суми на інших умовах її повернення. За договором банківського вкладу на вимогу банк зобов`язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника. Умова договору банківського вкладу на вимогу про відмову від права на одержання вкладу на першу вимогу є нікчемною. За договором банківського строкового вкладу банк зобов`язаний видати вклад та нараховані проценти за цим вкладом із спливом строку, визначеного у договорі банківського вкладу. Повернення вкладникові банківського строкового вкладу та нарахованих процентів за цим вкладом на його вимогу до спливу строку або до настання інших обставин, визначених договором, можливе виключно у випадках, якщо це передбачено умовами договору банківського строкового вкладу (ч. 2,3 ст. 1060 ЦК України). Відповідно до ч. 1, 5 ст. 1061 ЦК України банк виплачує вкладникові проценти на суму вкладу в розмірі, встановленому договором банківського вкладу. Якщо договором не встановлений розмір процентів, банк зобов`язаний виплачувати проценти у розмірі облікової ставки Національного банку України. Проценти на банківський вклад нараховуються від дня, наступного за днем надходження вкладу у банк, до дня, який передує його поверненню вкладникові або списанню з рахунка вкладника з інших підстав. Порядок надання депозитних послуг кредитними спілками визначений Правилами здійснення депозитних операцій для кредитних спілок, затвердженими розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг від 30.12.2011 № 821 (далі за текстом Правила), відповідно до яких операції, які здійснюються із внесками (вкладами) на депозитні рахунки та включають залучення і виплату грошових коштів, нарахування та виплату процентів за такими внесками (вкладами), що підлягають обов`язковій фіксації в комплексній інформаційній системі кредитної спілки. Сума внеску (вкладу) на депозитний рахунок, строки дії договору залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок, умови залучення та повернення внеску (вкладу) на депозитний рахунок, а також нараховані на такі внески (вклади) на депозитний рахунок проценти (плата) визначаються між кредитною спілкою та членом кредитної спілки на договірних умовах. Договір про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок укладається в письмовій формі. Нарахування процентів визначається умовами договору про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок. Кредитні спілки повертають внески (вклади) на депозитні рахунки та сплачують нараховані проценти у строки, що визначені умовами договору про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок між вкладником і кредитною спілкою. Кредитна спілка виплачує вкладникові проценти на суму внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок у розмірі, який встановлюється в договорі про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок. Відповідно до абз. 2 ч. 2 Розділу ІІ «Договірне регулювання операцій кредитної спілки з внесками (вкладами) членів кредитної спілки на депозитні рахунки» Правил підтвердженням залучення внесків (вкладів) членів кредитної спілки на депозитні рахунки є укладені в письмовій формі договори, первинні бухгалтерські документи, оформлені згідно з вимогами законодавства України, та належним чином зафіксована в комплексній інформаційній системі кредитної спілки інформація про операції кредитної спілки з внесками (вкладами) членів кредитної спілки на депозитних рахунках. Такий правовий висновок викладений в постанові Верховного Суду від 20.03.2019 у справі № 121/11524/17. Так, суд встановив, що 02.02.2022 [PERSON] та КС «Експрес Кредит Юніон» в особі керуючого відділення № 5 Павлюк Л.Р., що діє на підставі Положення про відділення № 5 КС «Експрес Кредит Юніон», уклали договір про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок № 26/02-22/В5 (а.с. 7-8). Згідно з п. 1.1 Договору позивач внесла строковий внесок (вклад) на депозитний рахунок відповідача в сумі 42105,80 грн, а відповідач, прийнявши вклад, зобов`язався на умовах і в порядку, передбаченому Договором, повернути позивачу вклад та виплатити проценти за ставкою, передбаченою п. 1.3 Договору. Строк вкладу становить 1 місяць, у зв`язку з чим Договір діє до 02.03.2022. Дата внесення вкладу 02.02.2022. Датою повернення вкладу є наступний день після закінчення строку дії Договору. Планова дата повернення вкладу 03.03.2022 (п. 1.2, 1.2.1, 1.2.2 Договору). Відповідно до п. 1.3. Договору процентна ставка за вкладом встановлюється у розмірі 6% річних, з виплатою процентів щомісячно 03 числа на вимогу члена кредитної спілки. Сума вкладу на суму нарахованих, але не виплачених процентів не збільшується. Вклад здійснюється членом кредитної спілки в термін, визначений п. 1.2.1 Договору, шляхом внесення грошових коштів в національній валюті готівкою в касу спілки або шляхом безготівкового перерахунку зазначених коштів на поточний рахунок спілки, визначений в розділі 9 цього договору (п. 2.1 Договору). Даним Договором не передбачається дострокове повернення вкладу чи його частини на вимогу члена кредитної спілки (п. 2.8 Договору). Згідно з п. 3.1.1 Договору член кредитної спілки зобов`язується здійснити вклад до спілки в порядку, визначеному п. 2.1 Договору. При цьому відповідно до п. 3.2.8 Договору спілка зобов`язана повернути вклад та нараховані проценти за вкладом по закінченню строку вкладу. Положення п. 8.3, 8.3.1 Договору визначають порядок пролонгації договору. Так, якщо член кредитної спілки не вимагає повернення суми строкового вкладу у зв`язку з закінченням строку в день повернення вкладу (п. 1.2.2), то з наступного дня договір вважається пролонгованим на умовах вкладу на вимогу зі ставкою, яка діє на день повернення вкладу. Інформації щодо діючих процентних ставок за видами договорів розміщується на сайті спілки. Продовження строку вкладу є багаторазовим і здійснюється без оформлення додаткових договорів до даного Договору. Стаття 525 ЦК України визначає, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. За змістом ч. 1 ст. 526, ч. 1 ст. 527, ч. 1 ст. 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу у строк (термін), встановлений у зобов`язанні. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України). При цьому\~відповідно до\~ч.\~1\~ст.\~611\~ЦК України\~у разі\~порушення зобов`язання\~настають правові\~наслідки,\~встановлені договором\~або законом,\~зокрема: 1)\~припинення зобов`язання\~внаслідок односторонньої\~відмови від\~зобов`язання,\~якщо це\~встановлено договором\~або законом,\~або розірвання\~договору; 2)\~зміна умов\~зобов`язання; 3)\~сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Частини 1, 5 ст. 81 ЦПК України визначають, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Згідно з ч. 1, 3 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.\~ Так, в обґрунтування позовних вимог позивач зазначила, що на виконання умов Договору передала відповідачу грошові кошти в національній валюті у сумі 42105,80 грн, які відповідач вніс на депозитний рахунок спілки. Такі обставини підтверджуються бухгалтерською довідкою № 80 від 02.02.2022 (а.с. 9). Докази на спростування таких обставин відповідач суду не надав. Разом з тим відповідач узятих на себе зобов`язань за Договором не виконав та у порушення п. 3.2.8 Договору не повернув позивачу вклад та нараховані проценти за вкладом по закінченню строку вкладу. При цьому суд приймає до уваги, що позивач у 03.03.2022 особисто прибувала до відділення № 5 КС «Експрес Кредит Юніон» з метою отримання вкладу, однак не мала змоги подати письмову вимогу про повернення вкладу з підстав, що не залежали від її волі, а саме з причини припинення роботи відділення. Так само позивач вживала заходи для повідомлення відповідача про намір отримати суму строкового вкладу шляхом здійснення телефонних дзвінків. Проте усі наявні у вільному доступі засоби зв`язку відповідача були недоступні або не відповідали. Докази зворотного відповідач суду не надав. Такі обставини свідчать про те, що позивач вчиняла усі можливі дії, які залежали від її волі, з метою виконання відповідачем обов`язку щодо повернення вкладу. Тобто позивач діяла добросовісно та вживала усіх можливих заходів з метою своєчасного повідомлення відповідача про намір повернути суму вкладу. Проте за наявності обставин, що не залежали від волі позивача, остання не змогла своєчасно звернутися у передбаченому Договором порядку до відповідача з вимогою про повернення суми вкладу та з заявою про відмову від автоматичної пролонгації Договору. Крім цього, суд приймає до уваги те, що згідно з інформацією, яка міститься на офіційному веб-сайті Національного банку України до КС «Експрес Кредит Юніон» застосований захід впливу у вигляді тимчасового зупинення всіх ліцензій на підставі рішення Комітету з питань нагляду та регулювання діяльності ринків небанківських фінансових установ від 17.09.2021, яке набрало чинності з 20.09.2021. Також рішенням Комітету з питань нагляду та регулювання діяльності ринків небанківських фінансових установ від 19.11.2021, яке набрало чинності з 22.11.2021, до КС «Експрес Кредит Юніон» застосований захід впливу у вигляді відкликання (анулювання) всіх ліцензій на провадження діяльності з надання фінансових послуг. З урахуванням викладених обставин суд доходить висновку, що укладений між [PERSON] та КС «Експрес Кредит Юніон» Договір не був автоматично пролонгований відповідно до п. 8.3, 8.3.1 Договору за відсутності волевиявлення позивача на таку пролонгацію, а тому станом на 03.03.2022 відповідач повинен був виконати усі свої зобов`язання за Договором та повернути позивачу суму вкладу з нарахованими процентами. Ураховуючи, що відповідач не з`явився у судове засідання та докази на спростування доводів позивача не надав, суд вважає доведеним факт невиконання КС «Експрес\~Кредит Юніон» умов Договору № 26/02-22/В5 від 02.02.2022. Приймаючи до\~уваги,\~що відповідач\~не надав\~заперечень щодо\~невиплати нарахованих\~відсотків,\~суд вважає\~необхідним виконати\~розрахунок відсотків,\~які передбачені\~умовами договору,\~за лютий\~2022\~року,\~що становитиме:\~42105,80\~грн х\~6%\~/\~12\~місяців х\~1\~місяць =\~210,53\~грн. Разом з тим при визначенні розміру відсотків, передбачених до виплати, суд приймає до уваги також те, що заявлену до сплати суму відсотків слід зменшити з урахуванням обов`язкових податкових платежів, які має сплатити відповідач, а тому слід стягнути з відповідача відсотки у сумі 170,05 грн (210,53 грн - 18% податку на доходи фізичних осіб - 1,5% військового збору = 170,05 грн). Відтак суд\~встановив порушення\~відповідачем майнових\~прав позивача,\~які підлягають\~захисту шляхом\~стягнення з\~КС «Експрес\~Кредит Юніон»\~на користь [PERSON] коштів за договором про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок № 26/02-22/В5 від 02.02.2022 на загальну суму 42275,85 грн, з яких 42105,80 грн сума внеску та 170,05 грн сума нарахованих відсотків. За таких підстав, дослідивши наявні у справі докази, оцінивши їх кожний окремо та взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд доходить висновку, що позов підлягає частковому задоволенню. Щодо розподілу судових витрат суд зазначає таке. Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Частина 1 ст. 141 ЦПК України визначає, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Якщо сторону, на користь якої ухвалено рішення, звільнено від сплати судових витрат, з другої сторони стягуються судові витрати на користь осіб, які їх понесли, пропорційно до задоволеної чи відхиленої частини вимог, а інша частина компенсується за рахунок держави у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України (ч. 6 ст. 141 ЦПК України). Згідно з вимогами ч. 3 ст. 22 Закону України «Про захист прав споживачів» споживачі звільняються від сплати судового збору за позовами, що пов`язані з порушенням їх прав. Так, виходячи з ціни позову, яка становить 42316,33 грн за розгляд даної справи необхідно сплатити судовий збір у розмірі 1073,60 грн. Відтак, приймаючи до уваги те, що даний позов задоволено частково у сумі 42275,85 грн, що становить 99,9% від заявленої суми, з відповідача на користь держави підлягає стягненню 99,9% судового збору у сумі 1072,53 грн, а 0,1% судового збору у сумі 1,07 грн необхідно компенсувати за рахунок держави у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України.

Outcome: partial