Jurisdiction: civil
Date: 2023-12-11 00:00:00

І. Стислий виклад позиції позивача. 1.1. 20.11.2023 представник позивача АТ «АКЦЕНТ-БАНК» - Шкапенко О.В. звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором про надання банківських послуг б/н від 09.12.2020 станом на 31.10.2023 в розмірі 125 397 гривень 95 копійок, яка складається: ?74 870 гривень 44 копійки - заборгованість за кредитом; ?50 527 гривень 51 копійка - заборгованість за відсотками, а також витрати з оплати судового збору в сумі - 2 684 гривень, обґрунтовуючи свої вимоги наступним. 09.12.2020 [PERSON] приєдналася до Умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-БАНК» з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. На підставі вказаної анкети-Заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем ініційовано встановлення кредитного ліміту на його банківський рахунок та отримання платіжної картки, як засобу доступу до зазначеного рахунку. Відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44, 4 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами», які викладені на банківському сайті, складає між ним та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Позивач свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором. Відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговим зобов`язанням та станом на 31.10.2023 загальна заборгованість складає 125 397 гривень 95 копійок. Інших нарахувань за кредитним договором не відбувалося. Викладені у позовній заяві обставини підтверджується долученими доказами, зокрема: розрахунком заборгованості; випискою по рахунку; довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку; довідкою про видані картки; копією заяви позичальника; копією паспорту споживчого кредиту; витягом з «Тарифів»; витягом з «Умов та правил надання банківських послуг» у редакції, що діяла на момент підписання заяви; копією наказу банку про затвердження «Умов та правил надання банківських послуг» у редакції, що діяла на момент підписання заяви; копією документу, що посвідчує особу відповідача. У зв`язку з наявністю невиконаних зобов`язань по поверненню платежів за кредитом Банк просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором у розмірі 125 397 гривень 95 копійок та витрати зі сплати судового збору. 1.2.Представник позивача, що діє на підставі довіреності Шкапенко О.В. у судові засідання не з`явився, про час, дату та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, надав до суду заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, у зв`язку з чим суд вважає за можливе розглянути справу за його відсутності (а.с. 5, 35). 1.3.Відповідач [PERSON] у судові засідання не з`явилася по невідомим причинам, хоча належно сповіщалася про час і місце розгляду справи за адресою місця проживання, зареєстрованою у встановленому законом порядку. Позовні матеріали і судові повідомлення про виклик повернулися без вручення адресатові з відмітками «адресат відсутній за вказаною адресою». Доставка відповідачу копії ухвали та судового виклику підтверджується довідками. Будь-яких заяв про відкладення справи, клопотань, пояснень чи відзиву проти позову, як це роз`яснювалося судом в ухвалі про відкриття провадження у справі, до суду від відповідача не надійшло (а.с. 43, 48, 50) ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи. 2.1.Заяв та клопотань, крім зазначених у п. 1.2 цього рішення, не надходило. ІІІ. Процесуальні дії у справі. 3.1. Ухвалою судді Соснівського районного суду м. Черкаси від 21.11.2023 відкрито провадження у справі та вирішено здійснювати її розгляд за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін. 3.2. Ухвалою суду від 12.12.2023визначено провести заочний розгляд даної справи та ухвалити заочне рішення. 3.3. Відповідно до частини 2 статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального засобу не здійснювалося. ІV. Фактичні обставини, встановлені Судом та зміст спірних правовідносин. 4.1. 09.12.2020 відповідачем [PERSON] була підписана Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання послуг у, в якій зазначено, що остання приєднується до Умов та правил надання банківських послуг АТ «АКЦЕНТ-БАНК», розміщених в мережі інтернет за адресою: http://a-bank.com.ua/terms в редакції, чинній на дату підписання цього документу та надала згоду з тим, що ця анкета-заява з Умовами і Правилами надання банківських послуг складають договір про надання банківських послуг. Своїм підписом відповідач засвідчила, що ознайомилася та отримала примірники Умов і Правил, Довідки про систему гарантування вкладів фізичних осіб, пам`ятку клієнта і тарифи (а.с. 7-8). 4.2. Відповідно до виявленого бажання, відповідачу було відкрито кредитний рахунок, що підтверджується випискою по рахунку та встановлено початковий кредитний ліміт у розмірі, що зазначений у довідці. Для користування кредитним картковим рахунком відповідач отримала кредитну картку. 4.3. Пунктом 2.1.1.2.2 Договору відповідач при укладанні договору дав свою згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну та його зміну за рішенням та ініціативою Банку. На суму фактичного використаногокредитного ліміту (кредиту) Банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються на кожен календарний день використання кредитного ліміту за процентними ставками, зазначеними в Тарифах, що підтверджується Умовами та правилами надання банківських послуг (а.с. 16-22). 4.5. 09.12.2020 відповідачем підписаний Паспорт споживчого кредиту, за умовами якого тип кредиту - поновлювальна кредитна лінія, шляхом встановлення кредитного ліміту на кредитній картці, строк договору - 240 місяців, пільговий період - до 62 днів (пільгова ставка діє за умови погашення до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості), мета отримання кредиту - споживчі цілі, спосіб та строк надання кредиту - безготівковим шляхом ( на картковий рахунок), сума/ліміт кредиту - до 200 000 гривень, процентна ставка у пільговий період - 0,000001% за місяць; базова процентна ставка 3,4 % в місяць, 44,4 % річних ( а.с.8). 4.6. Відповідачу було відкрито рахунок № [NUMBER] та видано картку строком до жовтня 2027 року (а.с.14). 4.7. З наведеного вбачається, що 09.12.2020 між АТ «АКЦЕНТ-БАНК» та [PERSON] був укладений договір, відповідно до якого вона отримала в банку кредит у вигляді встановленої відновлювальної кредитної лінії на картковий рахунок. 4.8. Рух коштів по рахунку підтверджується випискою по картці за договором б/н за період з 09.12.2020 по 17.03.2023 (а.с. 9-13). 4.9. Згідно довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на відповідача відбувались зміни кредитного ліміту (а.с. 15). 4.10. Згідно розрахунку заборгованості за договором б/н від 09.12.2020, укладеного між сторонами, загальна заборгованість відповідача за невиконання умов договору станом на 31.10.2023 - 125 397 гривень 95 копійок, яка складається: ?74 870 гривень 44 копійки - заборгованість за кредитом; ?50 527 гривень 61 копійка - заборгованість за відсотками (а.с. 5-6). V. Оцінка Суду. 5.1. Відповідно до положень частини першої статті 2 ЦПК України завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави. 5.2. Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цього Кодексу. 5.3. Відповідно до ст. 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства. 5.4. Згідно з ч. 1 ст. 16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. 5.5. Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору. 5.6. Згідно із ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. 5.7. Відповідно до ч. 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). 5.8. Слід зазначити, що відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначенимст.12 цього Закону є оригіналом такого документа. 5.9. Відповідно до ч. 13 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи. 5.10. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. 5.11. Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. 5.12. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. 5.13. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). 5.14. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). 5.15. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. 5.16. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. 5.17. Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто, ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов`язання за договором. 5.18. Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. 5.19. Відповідно до ч. 2 ст. 615 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання. Відповідно до частини першої статі 625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. 5.20. Відповідно до ст. 598 ЦК України, зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом та припинення зобов`язання на вимогу однієї із сторін допускається лише у випадках, встановлених законом або договором, а згідно статті 599 Цивільного кодексу України, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. 5.21. У відповідності до ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). 5.22. Банк свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, встановленому договором, що підтверджується випискою по картці. 5.23. У порушення зазначених норм закону та умов договору відповідач в односторонньому порядку відмовився від виконання договірних зобов`язань, визначених договором, у встановлений договором строк не сплатив заборгованості та передбачених договором платежів в повному обсязі, в результаті цього утворилась заборгованість. 5.24. З огляду на викладене, в розрізі даного спору вбачається, що між сторонами виникли договірні відносини, які регулюються укладеним Договором від 09.12.2020, сторонами в письмовому вигляді погоджено розмір відсотків, у тому числі у зв`язку із неналежним виконанням боржником умов зазначеного Договору, у позивача як кредитора за спірними зобов`язаннями, виникло право вимоги стягнути з відповідача заборгованість по кредиту та прострочені відсотки за користування кредитом. 5.25. Первинними документами підтверджено розмір заборгованості [PERSON] за кредитним договором від 09.12.2020 (а.с. 6). 5.26. Враховуючи викладене, перевіривши надані позивачем докази, суд приходить до висновку про задоволення позову АТ «АКЦЕНТ-БАНК» до [PERSON] та стягнення з відповідача заборгованості в сумі 125 397 гривень 95 копійок. 5.27. Обставин, які б спростовували заявлені позовні вимоги та наданий розрахунок боргу, судом не встановлено. Як видно із змісту позовних матеріалів, відповідач не виконує своїх зобов`язань по кредитному договору, заборгованість, яка виникла, добровільно у повній мірі на час розгляду справи не погашена, обґрунтованого заперечення щодо нарахованої суми заборгованості та відзиву на позов надано не було. 5.28. На підставі викладеного, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню у повному обсязі, оскільки вони були обґрунтовані позивачем наданими суду доказами. VІ. Розподіл судових витрат між сторонами. 6.1. Відповідно до ч. 2 ст. 141 ЦПК України, у разі задоволення позову судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються на відповідача, а тому з [PERSON] на користь АТ «АКЦЕНТ-БАНК» слід стягнути сплачений ними за подання даного позову судовий збір в сумі 2 684 гривень (а.с. 34).

Outcome: approved