Jurisdiction: civil
Date: 2023-11-28 00:00:00

Представник позивача звернувся до суду з відповідним позовом посилаючись на те, що 22 січня 2019 року між АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 22036000107781, відповідно до умов якого позивач надав відповідачці у тимчасове платне користування грошові кошти на споживчі потреби у розмірі 31000,00 грн, а відповідачка зобов`язалась повернути наданий кредит, сплатити проценти за користування кредитом на строкову заборгованість - 0,001 % річних; на прострочену заборгованість - 56,0 % річних та комісії (щомісячна комісія за обслуговування кредиту - 3.5 % від суми кредиту), а також здійснити всі інші платежі за кредитом (за договором передбачено страхування у сумі 6000,00 грн відповідно до договору страхування № ВР-22036000107781 від 22.01.2019) у встановлених цим Договором розмірах строком на 24 місяці, кінцева дата повернення кредиту 22.01.2021 та виконати свої зобов`язання за цим Договором в повному обсязі. Цей Кредитний договір укладений в межах Універсального договору банківського обслуговування (УДБО), є його невід`ємною частиною та разом складають єдиний договір. Банк свої зобов`язання за вказаним договором виконав в повному обсязі та перерахував на рахунок № [NUMBER] грошові кошти у розмірі 31000,00 грн, однак у зв`язку з частковим виконанням відповідачкою своїх зобов`язань у останньої станом на 01.08.2023 існує заборгованість у розмірі 27 539,66 грн, яка складається із: залишку простроченого кредиту у сумі 10 668,89 грн, залишку прострочених відсотків у сумі 3 076, 16 грн, залишку прострочених комісій 13794,61 грн. Також 06 лютого 2019 року між АТ «Банк Кредит Дніпро та [PERSON] було укладено кредитний договір № 26201000405098, відповідно до умов якого позивач надав відповідачці у тимчасове платне користування грошові кошти на споживчі потреби строком на 12 місяців з подальшою необмеженою пролонгацією,\~ у розмірі 48000,00 грн, а відповідачка зобов`язалась повернути наданий кредит, сплатити проценти: процентна ставка за користування кредитом на строкову заборгованість - 48,0 % річних; процентна ставка за користування кредитом на прострочену заборгованість - 56,0 % річних; протягом пільгового періоду (64 дні) процентна ставка 0,01% річних за користування кредитом та комісії (якщо сума комісії не зазначена у договорі, то нарахування останньої здійснюється за Тарифами банку, відповідно до п. 1.3 Договору та п.6.11.3 УДБО), що передбачені цим Договором, а також здійснити всі інші платежі за кредитом у встановлених цим Договором розмірах і строках та виконати свої зобов`язання за цим Договором в повному обсязі. Укладаючи з Банком цей Договір Клієнт приймає на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених УДБО (п. 4.4. Кредитного договору). Позивач свої зобов`язання за вказаним договором виконав та видав відповідачці кредитну картку з\~ відкритим поточним рахунком № [NUMBER] у вигляді відкличної відновлювальної кредитної лінії без забезпечення з метою проведення платежів за товари та послуги понад суми власних коштів відповідачки на рахунку, однак у зв`язку з невиконанням відповідачкою своїх зобов`язань за договором у останньої станом на 01.08.2023 існує заборгованість у розмірі 132786,66 грн, яка складається із: залишку простроченого кредиту у сумі 39456,19 грн, залишку прострочених відсотків у сумі 92230,47 грн, залишку прострочених комісій\~ у сумі 1100,00 грн. Просить суд стягнути з відповідачки заборгованість у розмірі 160326,32 грн за Договорами № 22036000107781 від 22.01.2019 та № 26201000405098 від 06.02.2019 та судові витрати в розмірі 2684,00 грн. У судове засідання представник позивача за довіреністю адвокат Погодін В.О. (а.с.5 зворот) не з`явився, в матеріалах справи наявні клопотання, згідно яких останній просить розглянути справу без участі представника позивача, позовні вимоги підтримує в повному обсязі (а.с.110, 117). Відповідно до ч. 3 ст. 211 ЦПК України, учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Відповідачка [PERSON] у судове засідання не з`явилась, не повідомивши суд про причину неявки, хоча про день, час та місце розгляду справи повідомлена належним чином в установленому законом порядку (а.с.113, 116, 121, 124 зворот), заяв та клопотань про відкладення судового засідання або про розгляд справи у її відсутності від останньої на адресу суду не надходили.\~ Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши матеріали справи, суд вважає позовні вимоги підлягаючими до задоволення за таких підстав. Відповідно до ст.ст. 13, 43, 81 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом; учасники сторін зобов`язані подавати усі наявні у них докази в порядку та строки, встановлені законом або судом, не приховувати докази; кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. З огляду на наведене вище, суд розглядає справу на підставі тих доказів, які є у матеріалах справи і вважає, що їх достатньо для розгляду цієї справи по суті. Відповідно до ст. 263 ЦПК України, рішення суду повинно бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на основі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні. Під час ухвалення рішення суд вирішує питання чи мали місце обставини, якими обґрунтовувалися вимоги і заперечення, та якими обставинами вони підтверджуються (п. 1 ч. 1 ст. 264 ЦПК України). Статтею 15 ЦК України визначено, що кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства. Згідно ч.1 ст.4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Відповідно до ч.1 ст.13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог та на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Згідно ч.1, 6 ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків встановлених ЦПК України. Докази не можуть ґрунтуватися на припущеннях. Положеннями ст. 174 ЦПК України закріплено, що при розгляді справи судом у порядку позовного провадження учасники справи викладають письмово свої вимоги, заперечення, аргументи, пояснення та міркування щодо предмета спору виключно у заявах по суті справи, визначених цим Кодексом. Заявами по суті справи є: позовна заява; відзив на позовну заяву (відзив); відповідь на відзив; заперечення; пояснення третьої особи щодо позову або відзиву. Подання заяв по суті справи є правом учасників справи. Відповідачка не скористалась своїм правом, передбаченим ст.ст. 76-83, 174 та 191 ЦПК України та не подала до суду заперечень щодо вимог позивача та доказів на їх спростування, та за відсутності доказів поважності причин неподання відповідачкою заяв по суті справи, суд вирішує справу за наявними письмовими матеріалами, що відповідає положенню частини восьмої статті 178 Цивільного процесуального кодексу України. Реалізація принципу змагальності в цивільному процесі та доведення сторонами перед судом переконливості поданих доказів є конституційною гарантією (стаття 129 Конституції України). Отже, сторони у справі на власний розсуд розпорядились своїми правами щодо предмета спору, а тому несуть ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням ними відповідних процесуальних дій (ч. 4 ст. 12 ЦПК України). Судом встановлено, що 22.01.2019 та 06.02.2019 відповідачка уклала кредитні договори №\~ 22036000107781 та № 26201000405098 з Акціонерним товариством «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» (а.с.7-8) Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Статтями 1, 8, 12 Закону України «Про споживче кредитування» та Правилами розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, затвердженими постановою Національного банку України від 08.06.2017 № 49, передбачено, що до загальних витрат за споживчим кредитом відносяться витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту. Статті 47, 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» закріплюють право банку самостійно встановлювати процентні ставки та комісійну винагороду за надані послуги і регулювати відносини з клієнтами на договірній основі. Із змісту Кредитних договорів вбачається, що вони складаються з публічної частини договору, якою є Універсальний договір банківського обслуговування клієнтів-фізичних осіб у АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» із змінами і доповненнями, затверджений Банком та розміщений на Офіційному сайті Банку www.creditdnepr.com.ua (далі - УДБО), та індивідуальної частини, якою є Кредитні договори. Підписавши Кредитні договори, позичальниця підтвердила, що вона акцептувала УДБО, версія 11.1, шляхом підписання Заяви-згоди про приєднання до Універсального договору банківського обслуговування клієнтів-фізичних осіб АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» (далі - Заява-згода) і згодна з усіма умовами УДБО в повному обсязі, зокрема щодо порядку укладення договорів та умов надання всіх послуг, в тому числі, що можуть бути надані їй в майбутньому (з урахуванням всіх змін та доповнень); умови Договору їй зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Кредитний договір є невід`ємною частиною УДБО, вказані документи разом із Заявою-згодою складають єдиний Договір. Згідно з п. 2.1 та 2.2 УДБО, він визначає умови та порядок надання Банком банківських послуг, зокрема, надання кредитів фізичним особам. Надання кожної банківської послуги здійснюється на підставі укладеного між Клієнтом та Банком відповідного Договору, в якому міститься посилання на УДБО і підтвердження прийняття Клієнтом Публічної пропозиції. У Кредитному договорі визначаються, серед іншого, такі істотні умови договору: вид Кредиту, сума Кредиту, строк, на який надається Кредит, цільове призначення, розмір процентної ставки та комісій, та інші умови, визначені Кредитним договором як Істотні. Умови надання та обслуговування Кредиту, що не визначені в Кредитному договорі, передбачені Тарифами Банку та УДБО. Відповідно до умов УДБО, до загальних витрат за Кредитом відносяться витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням Кредиту, уключаючи проценти за користування Кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за супровідні послуги Банку, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням Кредиту (уключаючи комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення та інші платежі), кредитного посередника (за наявності) та третіх осібні (страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів та інших осіб, а також інші обов`язкові платежі), які сплачуються Клієнтом згідно з вимогами законодавства України та/або умовами Кредитного договору (крім платежів, що згідно із законодавством України не включаються до загальних витрат за споживчим кредитом). Конкретні види витрат за Кредитом, їх розміри, порядок нарахування та сплати визначаються Кредитним договором, УДБО та/або Тарифами Банку. Відповідно до умов кредитного договору № 22036000107781 від 22.01.2019 кредитодавець надає клієнту грошові кошти у тимчасове користування на споживчі потреби на наступних умовах: сума кредиту 31000,00 грн, строк кредитування 24 місяці, кінцева дата повернення кредиту 22.01.2021, цільове призначення на споживчі потреби, щомісячна комісія за обслуговування кредиту 3,5 % від суми кредиту, процентна ставка за користування кредитом на строкову заборгованість - 0,001 % річних; процентна ставка за користування кредитом на прострочену заборгованість - 56,0 % річних. Кредит надається шляхом зарахування\~ суми кредиту на поточний рахунок клієнта № [NUMBER] , відкритий в АТ "БАНК КРЕДИТ ДНІПРО", клієнт доручає банку в дату видачі кредиту здійснити перерахування з рахунку клієнта на користь страховика ПРАТ СК УНІКА ЖИТТЯ суму страхового платежу у розмірі 6000,00 грн за весь період, згідно договору страхування № ВР-22036000107781 від 22.01.2019. Відповідно до п. 3.4 Договору укладаючи з Банком цей договір клієнт приймає на себе усі обов`язки та набуває усіх прав передбачених УДБО (а.с.7). Згідно договору страхування № ВР-22036000107781 від 22.01.2019 (а.с.13-14) вбачається, що відповідачкою було укладено вказаний договір строком на 24 місяці з метою страхування власного життя, розмір страхового платежу, що підлягає сплаті одноразово 6000,00 грн. Відповідно до меморіального договору № 16529 від\~ 22.01.2019 (а.с.32) вбачається, що відповідачці на рахунок № [NUMBER] було перераховано грошові кошти у розмірі 31000,00 грн. (а.с.32). Відповідно\~ до умов кредитного договору № 26201000405098 позивач відкрив для позичальниці відкличну відновлювальну кредитну лінію на наступних умовах: ліміт кредитної лінії становить 48000,00 грн та протягом дії договору може бути змінений банком відповідно до умов УДБО але не більше\~ 1000000,00 грн., строк дії кредитного ліміту 12 місяців та автоматично пролонгується на той же строк і на тих же умовах та таке подовження строку дії кредитної лінії може здійснюватись необмежену кількість разів, якщо жодна із сторін не заявить не пізніше ніж за 30 днів до закінчення строку кредитного ліміту в установленому в УДБО порядку про припинення строку дії кредитного ліміту. Процентна ставка за користування кредитом є фіксованою та нараховується у наступному розмірі: на строкову заборгованість за кредитом 48% річних, на прострочену заборгованість за кредитом 56% річних, пільговий період складає 64 дні (розмір процентної ставки протягом пільгового періоду складає 0,01% річних), реальна процентна ставка за кредитом становить 58,89 %. Вартість інших послуг банку пов`язаних з користуванням платіжною карткою визначені у Тарифах банку. Порядок відмови клієнта від кредиту, дострокового погашення заборгованості, відповідальність сторін за порушення умов договору та інші умови кредитування викладені в УДБО. Укладаючи з банком цей договір клієнт приймає на себе усі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених УДБО. Підписанням цього договору клієнт підтверджує, що банк у письмовій формі надав усю передбачену чинним законодавством інформацію про умови кредитування; банк надав у письмовій формі паспорт продукту; до моменту укладення цього договору банк ознайомив його з умовами цього договору, Тарифами банку та УДБО; банк надав у повному обсязі інформацію, що передбачена чинним законодавством України, у тому числі частиною 2 ст. 12 ЗУ "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг". Зазначено, що договір укладений у межах УДБО, є його невід`ємною частиною та разом складають єдиний договір, також вказано, що інші умови, які не визначені у договорі, зазначені в УДБО (а.с.8). Згідно ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Пунктом 13.1.8 УДБО передбачено, що банк має право отримувати від клієнта плату за надання послуг та або здійснення операцій за відповідні банківські послуги, у розмірах, передбачених діючими на дату надання такої послуги та/або здійснення операції Тарифами. Відповідно до п. 6.11.3 УДБО вбачається, що розмір комісії за користування кредитним лімітом у разі наявності кредитної заборгованості та інших платежів за кредитним договором зазначаються у Тарифах банку. З огляду на зазначене, АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» виконало взяті на себе зобов`язання у повному обсязі, надавши відповідачці кредити, відповідно до умов кредитних договорів № 22036000107781 від 22.01.2019 та № 26201000405098 від 06.02.2019. Із виписки по особовим рахункам відповідачки (а.с.40-93) вбачається, що остання користувалась кредитними коштами але свої зобов`язання за користування кредитними коштами належним чином не виконувала, у зв`язку з чим утворилася заборгованість, яка згідно з наданим представником позивача розрахунком (а.с.94-97) станом на 01.08.2023 становить 160326,32 грн, що складається з: заборгованості за кредитом\~ № 22036000107781 від 22.01.2019 у розмірі 27539,66 грн (залишок простроченого кредиту у сумі 10 668,89 грн, залишок прострочених відсотків у сумі 3 076, 16 грн, залишок прострочених комісій 13794,61 грн) та заборгованості за кредитом № 26201000405098 від 06.02.2019 у розмірі 132786,66 грн (залишок простроченого кредиту у сумі 39456,19 грн, залишок прострочених відсотків у сумі 92230,47 грн, залишок прострочених комісій у сумі 1100,00 грн). Встановлені фактичні обставини у справі свідчать про те, що відповідачка взяті на себе зобов`язання за вказаними договорами належним чином не виконувала, оскільки не надавала своєчасно АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями відповідно до умов договорів. Таким чином, ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідачка порушила зобов`язання за вказаними вище кредитними договорами. Кредитний договір укладається у письмовій формі (частина перша статті 1055 ЦК України). Відповідно до статті 204 ЦК правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1ст. 627 ЦК України). За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1ст. 1054 ЦК). Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі (ч.2 ст.1056-1ЦК). Статтею 536 ЦК України передбачено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом законодавства. У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Частиною 1 ст. 1048 ЦК України встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 2 цієї ж статті визначено, що до відносин за кредитним договором застосовується правове регулювання щодо відносин за договором позики. За таких обставин зобов`язання за кредитним договором виникають з моменту передачі кредитодавцем позичальнику коштів, згідно умов кредитного договору. Статтею 599 ЦК України передбачено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Таким виконанням щодо кредитних правовідношень є повернення кредитних ресурсів та сплата відсотків за їх використання з дотриманням визначених законодавством або договором умов, якими по відношенню до кредитних договорів є повернення, строковість, платність. Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно ст. 611 ЦК України при порушенні зобов`язання наступають правові наслідки установлені договором або законом. Згідно ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до ст.629 ЦПК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Статтею 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов`язання. Згідно ч. 2 ст. 615 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання. Оскільки станом на день розгляду справи спір між сторонами не врегульований, відповідачка заборгованість за кредитними договорами у добровільному порядку не сплатила, проти укладення кредитних договорів з позивачем та отримання кредитних коштів не заперечувала, тому суд приходить до висновку, що з відповідачки, як позичальниці, підлягає стягненню загальна заборгованість за кредитними договорами у загальному розмірі 160326,32 грн. Крім того, згідно ст. 141 ЦПК України, з відповідачки на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, які складаються із 2684,00 гривні сплаченого судового збору, що підтверджується платіжною інструкцією № 2111 від 25.08.2023 (а.с.1).

Outcome: approved