Jurisdiction: civil
Date: 2023-11-28 00:00:00

05\~жовтня 2023\~року Акціонерне\~товариство «ОТП\~БАНК»(надалі\~також \~позивач,\~АТ «ОТП\~БАНК») звернулось до Новосанжарського районного суду Полтавської області з позовною заявою до [PERSON] (надалі також відповідач, [PERSON] ) про стягнення заборгованості за кредитним договором № 2028759434_CARD від 29 січня 2020 року у розмірі 63312 грн 14 коп. Після отримання відповіді від Виконавчого комітету\~Нехворощанської сільської\~ради Полтавського\~району Полтавської\~областіна запит суду про зареєстроване місце проживання [PERSON] від 06 жовтня 2023 року № 02-20/1471 (а.с. 93), суд своєю ухвалою 09 жовтня 2023 року прийняв позовну заяву до розгляду, відкрив провадження у справі, вирішив розгляд справи здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження (а.с. 94). Ухвалою суду від 29 листопада 2023 року вирішено здійснювати заочний розгляд справи. Аргументи учасників справи В обґрунтування своїх позовних вимог позивач посилався на те, що 29 січня 2020 року між АТ «ОТП\~БАНК» та\~ [PERSON] укладено кредитний договір № 2028759434, на підставі якого банк надав позичальнику кредит. Також [PERSON] підписав Заяву-Анкету про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» № 2028759434_CARD\~від 29\~січня 2020\~року(пункт 2 Кредитного договору № 2019638968). Відповідно до умов Кредитного договору № 2028759434_CARD від 29 січня 2020 року [PERSON] отримав два типи кредиту одночасно, а саме: кредит у розмірі 14047 грн 00 коп. на придбання товару у на строк до 29 грудня 2021 року (на 23 місяця) та відповідно до Анкети заяви про надання банківських послуг AT «ОТП Банк» № 2028759434 CARD від 29.01.2020) кредит у вигляді кредитної лінії із встановленим розміром кредитного ліміту (з можливістю збільшення відповідно до умов кредитного договору) на строк 3 роки (з правом пролонгації). Як вбачається із Паспорту споживчого кредиту позичальнику відкрита кредитна лінія із лімітом кредиту 8000 грн на 36 місяців на споживчі цілі. Відповідно до кредитного договору № 2028759434 (пункт 1.2) протягом дії Кредитного договору використовувалась фіксована процентна ставка у розмірі 0.01%. Згідно з паспортом споживчого кредиту процентна ставка складає 0,01% річних. Позивачем повністю виконано свої зобов`язання за кредитним договором, надано кредит та відкрито кредитну лінію. На даний\~час відповідач\~у порушення\~умов договору\~свої зобов`язання\~з повернення\~грошових коштів\~та сплати\~відсотків за\~користування грошима\~не виконує,\~у зв`язку\~з чим\~у останнього\~виникла заборгованість\~перед АТ\~«ОТП БАНК», яка станом на 27 червня 2023 року становить 63312 грн 14 коп., що складається із заборгованості за тілом кредиту в сумі 35975 грн 19 коп., заборгованості за відсотками в сумі 4298 грн 25 коп., заборгованості за прострочене тіло кредиту в сумі 17824 грн 81 коп., заборгованості за простроченими відсотками в сумі 5213 грн 89 коп. З огляду на викладене, позивач звернувся до суду та просив стягнути вказану заборгованість та судові витрати. Позивач у судове засідання явку свого уповноваженого представника не забезпечив, хоча про час, дату та місце судового засідання повідомлявся належним чином (а.с. 194). Від представника позивача 23 листопада 2023 року до суду надійшло клопотання про проведення судового засідання без його участі, в якому представник позивача просив також задовольнити позовні вимоги у повному обсязі та не заперечував проти винесення заочного рішення (а.с. 195). Відповідач у судове засідання повторно не з`явився, про причини неявки не повідомив, клопотань про відкладення судового засідання не надсилав, заяви про розгляд справи без його участі чи відзиву на позов не надавав. Поштові відправлення із судовими повістками про проведення судових засідань, призначених на 06 листопада 2023 року та 29 листопада 2023 року, які направлялись на зареєстровану адресу відповідача, а саме: [ADDRESS] , повернулись до суду із зазначенням причини невручення - «адресат відсутній за вказаною адресою» (а.с. 99-100, а.с. 197-199). З огляду на положення пункту 4 частини 8 статті 128 ЦПК України, судові повістки вважаються врученими відповідачу, отже суд приходить до висновку про те, що відповідач є таким, що належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання. Копія ухвали про прийняття позовної заяви до розгляду та відкриття провадження у справі від 09 жовтня 2023 року направлялась на зареєстровану адресу відповідача, однак 31 жовтня 2023 року разом із судовою повісткою, копією позовної заяви з додатками, повернулась до суду із зазначенням причини невручення - «адресат відсутній за вказаною адресою» (а.с. 99-189). Відповідно до змісту пункту 5 частини 6 статті 272 ЦПК України, ухвала про прийняття позовної заяви до розгляду вважається такою, що вручена відповідачу. В ухвалі про прийняття позовної заяви до розгляду та відкриття провадження у справі від 09 жовтня 2023 року суд встановлював відповідачу п`ятнадцятиденний строк з дня отримання копії даної ухвали для надання до суду відзиву на позов. Відзиву на позов від відповідача до суду не надходило. Відповідно до частини 8 статті 178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами. Враховуючи неподання відповідачем відзиву на позов у встановлений судом строк, справа підлягає вирішенню на підставі наявних матеріалів. За вказаних обставин, відповідно до положень частини 1 статті 280 ЦПК України, суд ухвалює заочне рішення на підставі наявних у справі доказів. Суд, вивчивши та дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, встановив наступне. Обставини справи, встановлені судом Судом встановлено, що 29 січня 2020 року між AT «ОТП БАНК» та [PERSON] укладено кредитний договір № 2028759434. Відповідно\~до умов\~договору Банк\~надав позичальнику\~кредит у\~загальному розмірі\~14047грн 00 коп., а позичальник отримав кредит та зобов`язався повернути його в строк та на умовах, визначених даним договором, сплативши відсотки за користування кредитними коштами (а.с. 41). Відповідно до умов Кредитного договору № 2028759434 від 29 січня 2020 року, який є змішаним, [PERSON] отримав два типи кредиту одночасно, а саме: кредит у розмірі 14047 грн 00 коп. на придбання товару у на строк до 29 грудня 2021 року (на 23 місяця) та відповідно до заяви-анкети про надання банківських послуг (п. 2 Договору) - кредит у вигляді кредитної лінії із встановленим розміром кредитного ліміту (з можливістю збільшення відповідно до умов кредитного договору) на строк 3 роки (з правом пролонгації) (а.с. 41). Відповідно до підписаної відповідачем Заяви-Анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» № 2028759434_CARD від 29 січня 2020 року, відповідач попередньо ознайомився зі всіма умовами надання банківських послуг, правилами, тарифами, в тому числі із положеннями договорів та усіх додатків до них, невід`ємною частиною яких є й заява-анкета про надання банківських послуг та висловила бажання їх оформити (а.с. 41). Як вбачається із Паспорту споживчого кредиту позичальнику відкрита кредитна лінія із лімітом кредиту 8000 грн на 36 місяців на споживчі цілі, а також наданий кредит в сумі 14\~047 грн на 23 місяці (а.с. 43). Відповідно до пункту 1.2 Кредитного договору № 2028759434 протягом дії Кредитного договору для розрахунку процентів за користувння кредитом буде використовуватись фіксована процентна ставка у розмірі 0,01 %. Відповідно до пункту 2.1 Кредитного договору № 2028759434, за користування кредитом, Банк нараховує проценти, які розраховуються Банком на підставі процентної ставки, розмір якої визначається Тарифами Банку та Договором. На дату укладення Заяви-анкети розмір процентної ставки становить 5 % в місяць. На дату укладення Заяви-анкети розмір процентної ставки впродовж пільгового періоду становить 0,01 % річних. Згідно з товарним чеком № 000040007029151 від 29 січня 2020 року, отримані в банку кредитні кошти [PERSON] витратив на придбання побутової техніки, сума оплати за товар становить 13157 грн 00 коп. (а.с. 46). Отже, відповідач використав кредитні кошти на покупку побутової техніки. Також [PERSON] користувався кредитною лінією, відкритою на його ім`я в АТ «ОТП «Банк», але взяті на себе зобов`язання виконував з істотними порушеннями, що призвело до виникнення заборгованості, яка підтверджується довідкою про наявність заборгованості від 27 червня 2023 року (а.с. 23). Із розрахунку заборгованості за кредитним договором № 2028759434_CARD\~від 29\~січня 2020\~року вбачається, що остання сума погашення боргу відповідачем була здійснена 05 травня 2023 року, розмір заборгованості станом на 27 червня 2023 року становить 63312 грн 14 коп. (а.с. 11-22). Аналогічна інформація міститься у довідці про наявність заборгованості від 27 червня 2022 року (а.с. 23). Позивачем 29 червня 2023 року з метою досудового врегулювання спору на адресу за місцем реєстрації відповідача була направлена вимога про дострокове виконання грошових зобов`язань, яка відповідачем була отримана, однак залишена без виконання (а.с.74-78). З огляду на викладене, враховуючи наявний у відповідача боргу за кредитним договором, позивач звернувся до суд із відповідним позовом, в якому просив стягнути з [PERSON] зазначену суму заборгованості. Норми права, які підлягають застосуванню Відповідно до частини 1 статті 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. Згідно з частиною 1 статті 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до частини 1 статті 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до\~статті 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Згідно зі статтею 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до статті 1066 ЦК України, за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Згідно з частиною 1 статті 1069 ЦК України, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Відповідно до приписів частини 2 статті 1069 ЦК України права та обов`язки сторін, пов`язанні з кредитуванням рахунка, визначаються відповідними положеннями про позику та кредит (параграфи 1 та 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом. Частиною 1 статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит і сплатити проценти. Згідно з частиною 2 статті 1054 ЦК України, до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 («Позика») глави 71 ЦК України. Відповідно до положень частин 1, 2 статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Відповідно до статті 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Положенням частини\~1\~статті 611\~ЦК України\~визначено,\~що у\~разі порушення\~зобов`язання\~настають правові\~наслідки,\~встановлені договором\~або законом,\~зокрема: припинення зобов`язання\~внаслідок односторонньої\~відмови від\~зобов`язання,\~якщо це\~встановлено договором\~або законом,\~або розірвання\~договору; зміна умов\~зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Відповідно до статті 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно з\~частиною 1\~статті 1048\~ЦК України,\~позикодавець має\~право на\~одержання від\~позичальника процентів\~від суми\~позики,\~якщо інше\~не встановлено\~договором або\~законом.\~Розмір і\~порядок одержання\~процентів встановлюються\~договором.\~Якщо договором\~не встановлений\~розмір процентів,\~їх розмір\~визначається на\~рівні облікової\~ставки Національного\~банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Відповідно до\~статті 1049\~ЦК України,\~позичальник зобов`язаний\~повернути позикодавцеві\~позику (грошові\~кошти у\~такій самій\~сумі або\~речі,\~визначені родовими\~ознаками,\~у такій\~самій кількості,\~такого самого\~роду та\~такої самої\~якості,\~що були\~передані йому\~позикодавцем)\~у строк\~та в\~порядку,\~що встановлені\~договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором. За правилами частини 2 статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишалася, та сплати процентів, належних за договором. Частиною 1 статті 1056-1 ЦК України передбачено, що розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозиції, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Згідно з частинами 1, 2 статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. Статтею 625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання, а відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Висновки щодо правозастосування При укладенні договору сторони керувались частиною 1 статті 634 ЦК України, відповідно до якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до Анкети-Заяви, підписаної відповідачем, він ознайомлений та згоден із усіма умовами надання банківських послуг, з Правилами, Тарифами банку, Паспортом споживчого кредиту (а.с. 41). Згідно з пунктом 1.3. Договору, повернення Кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати Позичальником Ануїтетних Платежів на Рахунок погашення Боргових зобов`язань, реквізити якого визначені у Додатку № 1 до Кредитного договору. Відповідно до пункту 1.4. Договору, датою (моментом) надання Банком та отримання Позичальником Кредиту вважається дата підписання Позичальником Кредитного договору. Кредит надається шляхом перерахування за дорученням Позичальника коштів на поточний рахунок Продавця 1 на придбання Товару. У разі отримання Кредиту також і на оплату Послуг у Продавця та/або на оплату Комісійної винагороди за видачу Кредиту. Кредит надається також шляхом перерахування банком відповідної частини Кредиту на поточний рахунок Продавця Послуг та/або утримання Банком Комісійної винагороди за видачу Кредиту. Згідно з пунктом 6 Договору, Кредитний договір/Заяву-анкету укладено в 2-х оригінальних примірниках (по одному для кожної із Сторін), кожен з яких має рівну юридичну силу. Терміни, що використовуються у Кредитному договорі/ Заяві-анкеті визначені Кредитним договором та Правилами кредитування/Договором та Правилами. Кредитний договір/ Заява-анкета набуває чинності з моменту його/її підписання сторонами та всіх додатків до нього/неї і діє до повного виконання сторонами взятих на себе зобов`язань по Кредитному договорі/ Заяві-анкеті в повному обсязі. Відповідно до пункту 7 Договору, Кредитний договір/Заява-анкета укладається відповідно до ст. 6, 207, 627, 634 Цивільного кодексу України і підписання її зі сторони банка відбувається шляхом нанесення на неї типографськими засобами відбитка печатки та підписів уповноважених представників банку. Сторони, підписанням Кредитного договору/Заява-анкета, надають свою письмову згоду на укладання Кредитного договору/Заява-анкета в порядку передбаченому цим пунктом. Підписанням Кредитного договору/Заяви-анкети Клієнт приєднується до Договору про порядок підписання правочинів, який розміщений на офіційному сайті, зміст якого йому повністю зрозумілий та з яким він повністю погоджується. Також відповідно до підписаного власноручно відповідачем паспорту споживчого кредитування (а.с. 43) та орієнтовного графіка платежів та розрахунку вартості кредиту (а.с. 42), йому повідомлені основні умови кредитування, інформація щодо реальної річної процентної ставки, порядку повернення кредиту, інформація щодо процентної ставки, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, відсотків річних. Як вбачається із матеріалів справи позивач свої зобов`язання за кредитним договором виконав повністю, надав можливість відповідачу розпоряджатись кредитним коштами на покупку побутової техніки, а також кредитними коштами в межах встановленого кредитного ліміту. З долученого до справи розрахунку заборгованості за кредитним договором № 2028759434 вбачається, що відповідач виконував взяті\~на себе\~зобов`язання\~з істотним\~порушенням умов\~Договору,\~сплачуючи поточні\~щомісячні платежі\~з простроченням\~дати їх\~сплати,\~сплачуючи щомісячні\~платежі не\~в повному\~обсязі та/або\~не сплачуючи\~взагалі,\~що спричинило\~виникнення простроченої\~заборгованості,\~зокрема остання\~сума погашення\~боргу відповідачем\~була здійснена\~05\~травня 2023\~року.\~Розмір заборгованості\~станом на 27 червня 2023 року становить 63312 грн 14 коп., що складається із заборгованості за тілом кредиту в сумі 35975 грн 19 коп., заборгованості за відсотками в сумі 4298 грн 25 коп., заборгованості за прострочене тіло кредиту в сумі 17824 грн 81 коп., заборгованості за простроченими відсотками в сумі 5213 грн 89 коп. З огляду на викладене, суд приходить до висновку, що відповідач не виконує умов кредитного договору і добровільно не сплачує визначені договором платежі. Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти у добровільному порядку АТ «ОТП БАНК» не повернуті, суд приходить до висновку, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом стягнення заборгованості за кредитним договором/Заявою-Анкетою № 2028759434_CARD\~від 29\~січня 2020\~рокуу розмірі 63312 грн 14 коп. При цьому, відповідно до частини 1 статті 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Згідно з частиною 1 статті 76, частиною 1 статті 77 та статті 80 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання. З огляду на викладене, враховуючи наявність у [PERSON] непогашеної заборгованості за кредитним договором, суд вважає за необхідне задовольнити вимоги позивача шляхом стягнення заборгованості за кредитним договором № 2028759434 та Заявою-Анкетою № 2028759434_CARD\~від 29\~січня 2020\~рокуу розмірі 63312 грн 14 коп., що складається із заборгованості за тілом кредиту в сумі 35975 грн 19 коп., заборгованості за відсотками в сумі 4298 грн 25 коп., заборгованості за прострочене тіло кредиту в сумі 17824 грн 81 коп., заборгованості за простроченими відсотками в сумі 5213 грн 89 коп., оскільки зазначені суми підтверджені наданими позивачем даказами й відповідачем не спростовані. Розподіл судових витрат Відповідно до частини 1 статті 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Зважаючи на те, що суд прийшов до висновку про задоволення позову у повному обсязі, з відповідача на користь банку підлягає стягненню 2684\~грн 00 коп. судового збору. На підставі викладеного,

Outcome: approved