Jurisdiction: civil
Date: 2023-11-28 00:00:00

22.06.2023 року позивач Акціонерне товариства «Райффайзен Банк» звернулось до Заводського районного суду міста Миколаєва з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якому просило стягнути з [PERSON] на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» достроково заборгованість за заявою-договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-119070744 від 15.12.2021 у сумі 179019,57 грн, яка складається з заборгованості за кредитом у розмірі 156119,99 грн; заборгованість за відсотками у розмірі 22899,58 грн. Свою позицію позивач обґрунтовує тим, що 15.12.2021 між АТ «Райффайзен Банк» та [PERSON] було укладено Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Уредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-119070744 від 15.12.2021, за яким АТ «Райффайзен Банк» надав [PERSON] кредит у розмірі 129240,37 грн. до 15.12.2027 під фіксовану процентну ставку 44,90% річних, а [PERSON] зобов`язався належним чином використати та повернути АТ «Райффайзен Банк» суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені договором. На підставі п 1.2 Заяви-Договору, АТ «Райффайзен Банк» відкриває Поточний рахунок «Для виплат» в гривнях на ім`я клієнта, та здійснює його Розрахунково-касове обслуговування у відповідності до Правил та тарифів банку на ведення та обслуговування Поточних рахунків фізичних осіб. Відповідно до умов п. 1.3 АТ «Райффайзен Банк» зобов`язався надати [PERSON] кредит у сумі 129240,37 грн., а [PERSON] зобов`язався повернути АТ «Райффайзен Банк» Кредит та сплатити проценти за його користування. Банк виконав свої зобов`язання, надавши [PERSON] кредитні кошти на поточний рахунок № [NUMBER] у сумі 129240,37 грн. 15.12.2021. Відповідно до п. 1.2 Розділу Правил, правила застосовуються до відносин сторін з дати прийняття (акцепту) клієнтом публічної пропозиції шляхом підписання клієнтом заяви про акцепт публічної пропозиції/угоди. Правила набувають сили у відносинах сторін за договором банківського обслуговування з дати набуття ними чинності. Чинна редакція правил офіційно оприлюднюється на сайті банку та розміщується у відділеннях Банку. В подальшому, у зв`язку із несплатою [PERSON] у процесі кредитування відсотків такі прострочені відсотки шляхом реструктуризації заборгованості були капіталізовані до суми кредиту. Таке збільшення суми кредиту не супроводжувалось видачою кредитних коштів [PERSON] . Зазначена реструктуризація проведена дистанційно без підписання паперових угод, без звернення до відділення банку, через офіційний сайт АТ «Райффайзен Банк», направлена на зменшення фінансового навантаження на [PERSON] шляхом обміну СМС повідомленнями із [PERSON] відповідно до п. 1.5 ст. 1 Розділу 6 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк», затверджених правлінням АТ «Райффайзен Банк» 16.09.2013, які розміщені у відкритому доступі на офіційному сайті АТ «Райффайзен Банк». Сторони дійшли згоди, що реструктуризація може бути здійснена АТ «Райффайзен Банк Аваль» без підписання між АТ «Райффайзен Банк» та додаткових договорів/угод до Заяви. Отже, з укладенням Заяви-Договору у [PERSON] виник обов`язок повернути АТ «Райффайзен Банк» кредит та відсотки за Кредитним договором у строки та в розмірі, встановлених умовами Договору. Проте всупереч вимогам п. 3.2 та п. 3.3 Заяви-Договору [PERSON] не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно умов Договору погашення кредиту та відсотків за кредитом. Так в силу зазначених вище правових норм, та у зв`язку з невиконанням [PERSON] умов Договору на адресу [PERSON] було направлено вимогу про виконання боргових зобов`язань, за Кредитним договором за вих. №114/5-К-287115 від 20.02.2023, надавши можливість останньому добровільно врегулювати заборгованість протягом 30 днів. Зазначена вимога була направлена [PERSON] засобами поштового зв`язку АТ «Укрпошта», однак у визначені строки [PERSON] строки не виконана, заборгованість повернуто так і не було. Станом на 17.02.2023 заборгованість [PERSON] перед АТ «Райффайзен Банк Аваль» за Заявою-Договором складає 179019,57 грн., яка складається з: заборгованості за кредитом у розмірі 156119,99 грн., з яких прострочено 1412,52 грн.; заборгованість за відсотками у сумі 22899,58 грн., з яких прострочено відсотків 22707,53 грн. В судове засідання представник позивача не з`явився, надав до суду клопотання, в якому просить розглядати справу без його участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідач був належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; не з`явився в судове засідання без повідомлення причин; відзив відповідачем не подано, у зв`язку з чим, за відсутності заперечень позивача проти такого вирішення справи, справа розглядається в порядку ст. 280 ЦПК України шляхом ухвалення заочного рішення на підставі доказів, що є у справі. Враховуючи, що всі особи, які беруть участь у справі, в судове засідання не з`явились, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України. Дослідивши докази в сукупності, суд дійшов наступного висновку. Судом встановлено, що 27.12.2016 [PERSON] звернувся до АТ «Райффайзен Банк» і підписав Угоду №PDV21802744 від 27.12.2016 про акцепт Публічної пропозиції/Угоди. Відповідно до цієї угоди [PERSON] прийняа/акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку «www.raiffeisen.ua» висловив повну ьа безумовну згоду з її умовами. 15.12.2021 між АТ «Райффайзен Банк» та [PERSON] було укладено Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Уредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-119070744 від 15.12.2021, за яким АТ «Райффайзен Банк» надав [PERSON] кредит у розмірі 129240,37 грн. до 15.12.2027 під фіксовану процентну ставку 44,90% річних, а [PERSON] зобов`язався належним чином використати та повернути АТ «Райффайзен Банк» суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені договором. На підставі п 1.2 Заяви-Договору, АТ «Райффайзен Банк» відкриває Поточний рахунок «Для виплат» в гривнях на ім`я клієнта, та здійснює його Розрахунково-касове обслуговування у відповідності до Правил та тарифів банку на ведення та обслуговування Поточних рахунків фізичних осіб. Відповідно до умов п. 1.3 АТ «Райффайзен Банк» зобов`язався надати [PERSON] кредит у сумі 129240,37 грн., а [PERSON] зобов`язався повернути АТ «Райффайзен Банк» Кредит та сплатити проценти за його користування. Банк виконав свої зобов`язання, надавши [PERSON] кредитні кошти на поточний рахунок № [NUMBER] у сумі 129240,37 грн. 15.12.2021. Відповідно до п. 1.2 Розділу Правил, правила застосовуються до відносин сторін з дати прийняття (акцепту) клієнтом публічної пропозиції шляхом підписання клієнтом заяви про акцепт публічної пропозиції/угоди. Правила набувають сили у відносинах сторін за договором банківського обслуговування з дати набуття ними чинності. Чинна редакція правил офіційно оприлюднюється на сайті банку та розміщується у відділеннях Банку. В подальшому, у зв`язку із несплатою [PERSON] у процесі кредитування відсотків такі прострочені відсотки шляхом реструктуризації заборгованості були капіталізовані до суми кредиту. Таке збільшення суми кредиту не супроводжувалось видачою кредитних коштів [PERSON] . Зазначена реструктуризація проведена дистанційно без підписання паперових угод, без звернення до відділення банку, через офіційний сайт АТ «Райффайзен Банк», направлена на зменшення фінансового навантаження на [PERSON] шляхом обміну СМС повідомленнями із [PERSON] відповідно до п. 1.5 ст. 1 Розділу 6 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк», затверджених правлінням АТ «Райффайзен Банк Аваль» 16.09.2013, які розміщені у відкритому доступі на офіційному сайті АТ «Райффайзен Банк». Сторони дійшли згоди, що реструктуризація може бути здійснена АТ «Райффайзен Банк» без підписання між АТ «Райффайзен Банк» та додаткових договорів/угод до Заяви. Реструктуризація може бути проведена за ініціативи АТ «Райффайзен Банк», а також на підставі звернення Клієнта з запитом щодо надання реструктуризації. За ініціативою АТ «Райффайзен Банк» реструктуризація здійснюється в односторонньому порядку, у разі настання будь-яких надзвичайних обставин, що не залежать від волі АТ «Райффайзен Банк» та знаходяться поза сферою його контролю (у тому числі, але не обмежуючись, у період введення надзвичайного стано, військогового стану, карантинного режиму в Україні, чи на її окремих територіях, тощо) та що, за оцінкою АТ «Райффайзен Банк», можуть потенційно збільшити обсяг кредитного ризику та потенційно впливати на можливість Клієнта своєчасно та у повному обсязі виконувати зобов`язання за Кредитом згідно графіку погашення. Отже, з укладенням Заяви-Договору у [PERSON] виник обов`язок повернути АТ «Райффайзен Банк Аваль» кредит та відсотки за Кредитним договором у строки та в розмірі, встановлених умовами Договору. Проте всупереч вимогам п. 3.2 та п. 3.3 Заяви-Договору [PERSON] не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно умов Договору погашення кредиту та відсотків за кредитом. Так в силу зазначених вище правових норм, та у зв`язку з невиконанням [PERSON] умов Договору на адресу [PERSON] було направлено вимогу про виконання боргових зобов`язань, за Кредитним договором за вих. №114/5-К-287115 від 20.02.2023, надавши можливість останньому добровільно врегулювати заборгованість протягом 30 днів. Зазначена вимога була направлена [PERSON] засобами поштового зв`язку АТ «Укрпошта», однак у визначені строки [PERSON] строки не виконана, заборгованість повернуто так і не було. Станом на 17.02.2023 заборгованість [PERSON] перед АТ «Райффайзен Банк Аваль» за Заявою-Договором складає 179019,57 грн., яка складається з: заборгованості за кредитом у розмірі 156119,99 грн., з яких прострочено 1412,52 грн.; заборгованість за відсотками у сумі 22899,58 грн., з яких прострочено відсотків 22707,53 грн. Відповідно до частин першої, другої статті 207\~ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістомстатей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги (частини перша та друга статті 633 ЦК України). Відповідно до ч. 1 ст.\~634\~ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Своїм підписом у Заяву-Договір\~про відкриття\~Поточного рахунку\~та надання\~Уредиту «Кредит\~готівкою» №014-RO-82-119070744\~від 15.12.2021 підтвердив свій обов`язок належним чином використати та повернути АТ «Райффайзен Банк» суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені договором. Згідно вимог ст. 526, ст. 527\~ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Крім того, згідно ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до\~ст.\~536\~ЦК України,\~за користування\~чужими грошовими\~коштами боржник\~зобов`язаний\~сплачувати проценти,\~якщо інше\~не встановлено\~договором між\~фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. АТ «Райффайзен\~Банк Аваль» свої зобов`язання за вказаним договором стосовно надання кредиту виконав, а [PERSON] в порушення умов договору зобов`язання належним чином не виконує, у зв`язку з чим у нього перед банком утворилася заборгованість. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1 ст. 612 ЦК України). Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання (ч. 1 ст. 625 ЦК України). З наданого розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами, не погашаючи заборгованість за кредитом, внаслідок чого закономірною є наявність заборгованості. Як вбачається з наданого розрахунку заборгованості, станом на 17.02.2023 загальна заборгованість за кредитним договором №014-RO-82-119070744\~від 15.12.2021 становить 179019,57 грн. Відповідачем існування заборгованості не спростовано, власного розрахунку суду не надано. Отже, відповідно до ст.ст. 526, 530, 1054\~ЦК України існують підстави для стягнення з відповідача на користь АТ АТ «Райффайзен\~Банк Аваль» загальної заборгованості за кредитним договором. На підставі вищевикладеного, суд приходить до висновку, що позовні вимоги позивача підлягають задоволенню Окрім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений судовий збір, пропорційно до задоволених позовних вимог, що становить 2684,00 грн.

Outcome: approved