Jurisdiction: civil
Date: 2023-12-07 00:00:00

У серпні 2023 р. Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк» (далі також - АТ КБ «Приватбанк», банк, позивач) звернулося до суду з позовом до [PERSON] (далі також - [PERSON] , відповідачка) про стягнення заборгованості за кредитним договором в загальному розмірі 31 791,43 грн. Позов обґрунтований такими обставинами. [PERSON] звернулась до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала заяву від 14.08.2012. При підписанні анкети-заяви відповідачка підтвердила свою згоду на те, що її заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг та Тарифами банку, які викладені на сайті www.privatbank, складає між нею та банком договір про надання банківських послуг. На підставі цієї заяви відповідачці було відкрито кредитний рахунок та встановлено початковий кредитний ліміт. Для користування кредитним картковим рахунком відповідачка отримала кредитну картку. У подальшому розмір кредитного ліміту збільшився до 57 500 грн. Відповідачка в порушення умов договору не надавала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками та іншими витратами, у зв`язку з чим станом на 17.07.2023 має заборгованість в загальному розмірі 31 791,43 грн, яка складається із заборгованості за кредитом в сумі 25 893,61 грн та заборгованості за відсотками в сумі 5 897,82 грн. Ухвалою від 30.08.2023 суд відкрив провадження у справі та призначив справу до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін за наявними у справі матеріалами. 19.09.2023 від [PERSON] надійшла копія заяви, за змістом якої вона вважає себе людиною у статусі «людина» і громадянкою УРСР, державу Україна - торговою корпорацією, Дарницький районний суд м. Києва - комерційною компанією, а суддю - фінансовим агентом. Вказуючи, що оскільки вимоги за позовною заявою заявлені до фізичної особи [PERSON] , а вона такою не є, справа має бути закрита у зв`язку зі смертю фізичної особи. Незважаючи на те, що у копії цієї заяви також викладені заперечення проти позову (у розділі під назвою «Відзив з вимогами поданий на позовну заяву компанії АТ КБ «Приватбанк» згідно до вимог службової інструкції торгової корпорації Україна визначеної приписом ст. 178 ЦПК України»), її форма та зміст в цілому не відповідають вимогам цивільного процесуального закону щодо форми та змісту відзиву, оригінальний підпис відповідачки у заяві відсутній, у зв`язку з чим суд дійшов висновку, що прийняття такої заяви до розгляду буде суперечити завданням та основним засадам цивільного судочинства. Зважаючи на викладене, суд не бере до уваги пояснення, викладені відповідачкою у вказаній заяві, і вирішує справу на підставі пояснень та доказів позивача. Дослідивши докази і письмові пояснення, викладені у позовній заяві, суд встановив такі обставини та визначені відповідно до них правовідносини. 14.08.2012 [PERSON] підписала анкету-заяву (без номера) про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг у ПриватБанку і тим самим підтвердила, що її заява разом із Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами становить між нею та банком договір про надання банківських послуг (а.с. 31). Зі змісту цієї анкети-заяви вбачається, що відповідачка ознайомилась і погодилась з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, які були надані їй для ознайомлення у письмовому вигляді, зобов`язалась виконувати їх вимоги, регулярно ознайомлюватись з їх змінами на сайті банку www.privatbank.ua та виявила бажання оформити на своє ім`я картку «Універсальна» з бажаним кредитним лімітом в розмірі 5 000 грн. На підставі цієї заяви банк відкрив відповідачці картковий рахунок та видав кредитну картку Універсальна (термін дії до 05/16)з встановленим на неї кредитним лімітом. У подальшомувідповідачці було видано ще чотири кредитні картки, а саме: 28.10.2014 - WGMMS DebitMadterCard Gold, термін дії до 11/17; 30.09.2015 - Універсальна World, термін дії до 09/19; 27.09.2019 - Універсальна Gold, термін дії до 08/22; 08.10.2019 - Універсальна World, термін дії до 09/23, арозмір доступного їй кредитного ліміту неодноразово змінювався (а.с. 22, 21). 21.11.2020 [PERSON] підписала простим електронним підписом заяву про приєднання до Умов та правил надання послуг і тим самим приєдналась до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», «Миттєва розстрочка. Кредит готівкою»Умов та Правил надання банківських послуг АТ КБ «Приватбанк», що розміщені в мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms в редакції, чинній на дату підписання цієї заяви, які разом становлять договір банківського рахунка, прийняла всі права та обов`язки, встановлені у цьому договорі, та зобов`язалась їх належним чином виконувати (а.с. 23-30). У пункті 1.2. цієї заяви викладені основні умови кредитування, а саме: тип кредиту - відновлювана кредитна лінія; розмір кредитного ліміту для карт Універсальна - 50 000 грн, розмір кредитного ліміту для карт Універсальна Gold - 75 000 грн; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією; тип процентної ставки - фіксована; розмір процентної ставки для карт Універсальна - 42,0%, розмір процентної ставки для карт для карт Універсальна Gold - 40,8%, та визначена орієнтовна загальна вартість кредиту. Згідно з умовами, визначеними пунктом 1.4. заяви, повернення кредиту здійснюється щомісячно шляхом: договірного списання з рахунку клієнта, у тому числі за рахунок кредитного ліміту, у розмірі процентів, що підлягають сплаті за цим договором, 1-го числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов`язань клієнта; внесення клієнтом коштів в розмірі мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту, у розмірі 5% від заборгованості, але не менше 100 грн; у разі прострочення з 31 календарного дня - 10% від заборгованості; у разі прострочення з 31 календарного дня - 10% від заборгованості; у разі прострочення з 181 календарного дня - 100% від заборгованості. При невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту та відсотків річних застосовується процентна ставка: для карт Універсальна - 84,0%; для карт Універсальна Gold - 81,6% (пункт 1.5.) Згідно з пунктом 2.1.1.9.1. цієї заяви договір починає діяти з дати встановлення кредитного ліміту на картці та діє до повного виконання сторонами своїх зобов`язань. Договір вважається продовженим на кожні наступні 12 місяців в разі, якщо за 30 днів до дати закінчення дії цього договору жодна зі сторін не заявила про намір його розірвання. Стаття 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» визначає, що відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами НБУ та угодами (договорами) між клієнтом та банком. Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (частина перша статті 626, частина перша статті 628 ЦК України). За приписами статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Згідно з положеннями частини першої статті 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу (частина перша статті 1069 ЦК України). Відповідно до частини другої цієї норми права і обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику і кредит (параграфи 1, 2 глави 71 ЦК України), якщо інше не встановлено договором. Частина перша статті 1054 ЦК України дає визначення кредитного договору як договору, за яким банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі (стаття 1055 ЦК України). За змістом статей 205, 207 цього Кодексу договір, укладений в електронному вигляді, є таким, що укладений у письмовій формі. Особливості укладання договору в електронному вигляді регулює Закон України «Про електронну комерцію» (далі - Закон про електронну комерцію), стаття 2 якого поширює його застосування у тому числі і на послуги систем дистанційного обслуговування та надання платіжних послуг в частині правочинів, вчинених в електронній формі, яка не суперечить спеціальному законодавству України, а саме Закону України «Про банки і банківську діяльність». Згідно статті 3 Закону про електронну комерціюелектронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до статті 11 цього Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Отже, аналізуючи предмет та зміст підписаних відповідачкою заяв про приєднання до Умов та правил надання послуг,суд дійшов висновку про укладення сторонами договору про надання банківських послуг, який містить елементи банківського рахунка та кредитного договору. За своєю юридичною природою цей договір є публічним договором приєднання, умови якого встановлені банком у відповідних стандартних формах та є однаковими для всіх споживачів, що відповідає положенням статей 633, 634 ЦК України. Підписання [PERSON] у 2020 р. договору, який містить усі істотні умови, передбачені законодавством для кредитного договору, зокрема такі як сума кредиту, розмір процентів, строки і порядок погашення кредиту, є доказом ознайомлення її з предметом договору та усіма його умовами. З наданих позивачем виписок за договором вбачається, що в період з серпня 2012 р. по квітень 2022 р. [PERSON] користувалась кредитними коштами - розраховувалась за товари та послуги, знімала готівку, здійснювала перерахування коштів на рахунки третіх осіб, та періодично вносила платежі на погашення кредитної заборгованості (а.с. 67-101). За період з липня 2019 р. на погашення кредитної заборгованості відповідачкою здійснено оплат на загальну суму 366 357,78 грн. Останній платіж на погашення кредиту [PERSON] внесла у вересні 2022 р. на суму 1 335,77 грн, тоді ж (у вересні 2022 р.) з її дебетової картки було здійснене списання коштів в сумі 1 350,11 грн, після чого будь-які сплати на користь банку від неї не надходили. Згідно з наданим позивачем розрахунком загальний розмір заборгованості відповідачки станом на 17.07.2023 становить 31 791,43 грн, що включає заборгованість за кредитом (тілом кредиту) в розмірі 25 893,61 грн та заборгованість за відсотками в розмірі 5 897,82 грн (а.с. 5-20). Вказаний розрахунок базується на даних виписок за договором, які відображають рух коштів по рахунках та усі здійснені сторонами операції, та не спростований відповідачкою. Та обставина, що позивачем не доведено належними доказами погодження з відповідачкою на момент виникнення між ними спірних правовідносин (14.08.2012) певних умов кредитування, зокрема розміру процентної ставки, не має значення для вирішення справи, оскільки з виписок за договором вбачається, що заявлена до стягнення заборгованість за процентами виникла після 21.11.2020. Відповідно до частини першої статті 509 цього Кодексу зобов`язання - це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (стаття 526 ЦК України). Частиною 1 статті 530 ЦК України визначено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). За приписами статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом (частина 1 статті 611 ЦК України). Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк. За приписами частини 2 статті 1050 ЦК України, положення якої застосовуютьсядо відносин за кредитним договором згідно з частиною 2 статті 1054 цього Кодексу, прострочення позичальником повернення чергової частини позики (кредиту) кореспондує праву позикодавця (кредитодавця) вимагати дострокового повернення частини позики (кредиту), що залишилася, та сплати процентів. Відповідно до частини першої статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Зважаючи на викладене, суд визнає обґрунтованими і доведеними вимоги АТ КБ «Приватбанк» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором в загальному розмірі 31 791,43 грн. З огляду на результат розгляду справи суд відповідно до вимог статті 141 ЦПК України покладає на відповідачку сплачений позивачем судовий збір. На підставі викладеного,

Outcome: approved