Jurisdiction: civil
Date: 2023-11-30 00:00:00

АТ «Райффайзен Банк» звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що АТ «Райффайзен Банк Аваль» розмістив на власному офіційному сайті в мережі Інтернет «www.aval.ua» Публічну пропозицію про надання громадянам банківських послуг на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в AT «Райффайзен Банк Аваль». У Публічній пропозиції визначено, що фізична особа, яка виявила намір прийняти (акцептувати) цю публічну пропозицію, підписує Заяву про акцепт публічної пропозиції/Угоду, за встановленою формою. Також у Публічній пропозиції зазначено, що ця Публічна пропозиція, Заява про акцепт, Правила, разом із Тарифами, заявами, всіма змінами, додатками, додатковими договорами/угодами до них у сукупності є Договором банківського обслуговування. При цьому договір банківського обслуговування є укладеним з дати приймання банком або кредитним посередником підписаної фізичною особою Заяви про акцепт. 26.09.2018р. відповідач звернувся до позивача і підписав Угоду № PDV2-2615819 від 26.09.2018р., відповідно до якої відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію AT «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua, висловив повну та безумовну згоду з її умовами. 07.05.2021р. між АТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» та гр. [PERSON] було укладено Заяву про відкриття Карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/21466/82/1083431, згідно умов якої Кредитор зобов`язався надавати Позичальнику кредитні кошти на умовах кредитного договору в межах поточного ліміту 3 000,00 гривень та максимального ліміту 500 000,00 гривень строком на 48 місяців під фіксовану процентну ставку 45 % річних, а при користуванні сумою кредиту «Оплата частинами» під процентну ставку 0,0001% річних. Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту та сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені заявою-договором. 07.05.2021р. кредитор надав позичальнику платіжну картку як інструмент доступу до кредитних коштів. Згідно з п. 1.4.1 заяви-договору, з дати початку кредитування, банк надав клієнту в межах поточного ліміту кошти у сумі 3000,00 грн. шляхом зарахування коштів на картковий рахунок відповідно до умов договору, одночасно з ініціюванням клієнтом платіжних (видаткових) операцій за картковим рахунком із здійсненням банком договірного списання коштів кредиту з карткового рахунку у випадках, визначених договором. Протягом терміну кредитування кредитний ліміт змінювався відповідно до умов договору без укладення додаткових угод, що відображено у розрахунку заборгованості. 02.02.2023р. відбулася чергова зміна кредитного ліміту з 56020,00 грн. до 63800,00 грн. З укладенням Заяви - Договору у Позичальника виник обов`язок повернути Банку Кредит та відсотки у строки та в розмірах чітко встановлених Заявою - Договором та Правилами, у разі прострочення якого Кредитор має право достроково стягнути заборгованість за кредитом та відсотками. Проте позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, а саме: не здійснював сплату Банку обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитом та відсотків за користування кредитним коштами, у зв`язку з чим станом на 14.07.2023 року заборгованість останнього перед АТ «Райффайзен Банк» за Заявою-Договором становить 71655,32 грн., яка складається з: заборгованості за дозволеним овердрафтом - 63880,00 грн., заборгованості за недозволеним овердрафтом 7775,32 грн., в тому числі простроченої заборгованості з обов`язкового щомісячного внеску - 12948,26 грн. Позивачем вживались заходи досудового врегулювання спору шляхом направлення на адресу Позичальника вимоги про дострокове виконання боргових зобов`язань за Кредитним договором, надавши можливість останньому добровільно врегулювати заборгованість протягом 30 днів. Однак у визначені Кредитором строки вимога не виконана, заборгованість не повернуто. Тому позивач просить стягнути на його користь з відповідача заборгованість за Заявою про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/21466/82/1083431 від 07.05.2021 року у сумі 71655,32 грн. та витрати по сплаті судового збору у сумі 2684,00 грн. Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомленням (виклику) сторін. В ухвалі про відкриття спрощеного позовного провадження від 10 листопада 2023 року відповідачу був наданий строк в 15 днів з дня отримання даної ухвали суду, на подачу відзиву на позовну заяву та роз`яснено право подати заяву із обґрунтованими запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження. Від відповідача [PERSON] на адресу суду відзив на позовну заяву не надходив. Згідно ч. 8 ст. 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами. Дослідивши надані позивачем письмові докази, суд вважає, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав. Відповідно до ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб в межах заявлених позовних вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. Статтею 76 ЦПК України визначено, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Письмовими доказами є документи (крім електронних документів), які містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору (ч. 1 ст. 95 ЦПК України). Відповідно до вимог ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. За правилами ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів). Відповідно до ч.1-5 ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом. При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні. Судом встановлено, що відповідач [PERSON] звернувся до позивача та 26.09.2018р. підписав Угоду № PDV2-2615819 про акцепт Публічної пропозиції вказавши, що підписанням даної Угоди приймає публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, викладених в Правилах і висловлює безумовну згоду з її умовами. Публічна пропозиція, Угода, Правила, Згода, Тарифи, заяви разом зі всіма змінами додатками та додатковими договорами/угодами до них є договором банківського обслуговування. Згідно з Заявою про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/21466/82/1083431 від 07.05.2021р. (тип кредиту - кредитування рахунку) [PERSON] звернувся до АТ «Райффайзен Банк Аваль» з даною заявою відповідно до умов якої банк відкриває картковий рахунок IBAN [NUMBER] в гривні, випускає та видає клієнту ПК та забезпечує проведення розрахунків по операціях здійснених з використанням ПК або її реквізитів відповідно до правил платіжних систем. Кредитна модель: Кредитна картка «Хочу-картка2.0» ПК: Мastercard World «Хочу-картка», ПІБ клієнта: [PERSON] . Мобільний банкінг [NUMBER]. Максимальний ліміт кредиту складає 500000,00 грн., поточний ліміт кредиту на дату підписання заяви становить 0 грн. та може бути змінений в порядку та на умовах п. 2.1 Заяви, розмір поточного ліміту на дату початку кредитування - 3000,00 грн., строк кредиту - сукупність періодів, протягом яких банк визначає поточний ліміт відповідно до п. 2 заяви та протягом якого клієнт має право користуватись кредитом, становить 48 місяців, що починається з дати встановлення (зміни) поточного ліміту, процентна ставка за користування кредитом протягом строку кредиту та у разі неповернення клієнтом кредиту в останній день строку, в т.ч. за користування недозволеним овердрафтом - 45% річних. Процентна ставка за користування сумою кредиту «Оплата частинами» становить 0,0001% річних. Згідно розділу 3 заяви порядок погашення заборгованості за кредитом проценти нараховуються та сплачуються клієнтом в порядку, визначено п. 2.5.1-2.5.4 пункту 2.5 статті 2 Розділу 6 Правил. В порядку та на умовах, визначених п.п. 2.5.5-2.5.6 п. 2.5 статті 2 розділу 6 Правил клієнт зобов`язаний сплачувати банку обов`язків щомісячний платіж за користування кредитом в розмірі5 відсотків від власної заборгованості перед банком але не менше тридцяти грн. або суми залишку заборгованості перед банком, якщо вона менша за зазначену суму. Порядок та умови погашення іншої заборгованості за кредитом в т.ч. недозволеного овердрафту визначається п. 2.5.5-2.5.13 пункту 2.5 статті 2 Розділу 6 Правил. Клієнт зобов`язаний здійснити остаточне погашення кредиту та процентів за користування кредитом не пізніше дати закінчення строку кредиту а у разі його подовження - в останній робочий день строку кредиту. Згідно копії розписки про отримання кратки 07.05.2021р. [PERSON] отримав платіжну карту [NUMBER] у непошкодженому стані. Відповідно наданої виписки по рахунку № [NUMBER] , клієнт [PERSON] , за період 07.05.2021-11.07.2023, вбачається рух коштів по рахунку, призначення платежів: виникнення/ збільшення кредитної заборгованості, станом на 09.05.2023р. вихідний залишок 63880,00 грн. Відповідно наданої виписки по рахунку № [NUMBER] за період 11.05.2021-26.06.2023, [PERSON] , вбачається рух коштів по рахунку, призначення платежів: поповнення рахунку за допомогою платіжної картки, видаткові операції клієнта (локальні та міжнародні), виникнення заборгованості, списання страхового платежу, постійний переказ з іншого рахунку, списання залишку при виникненні кредиту/овердрафту, плата за кредит. Станом на 26.06.2023р. вихідний залишок 7775,32грн. Згідно розрахунку заборгованості по картковому кредиту ПІБ позичальника, ІПН: [PERSON] , [NUMBER] , він виконаний за період з 07.05.2021р. по 14.07.2023р., загальна заборгованість станом на 14.07.2023р. становить 71655,32 грн., в т.ч. заборгованість за дозволеним овердрафтом - 63880,00 грн., заборгованість за недозволеним овердрафтом - 7775,32 грн., прострочена заборгованість з обов`язкового щомісячного внеску 12948,26 грн., заборгованість за відсотками та штрафами - 0,00 грн. Згідно копії вимоги про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором вих.№114/5-269726 від 17.07.2023р. вона адресована гр. [PERSON] та стосується невиконання ним зобов`язань за договором № 010/21466/82/1083431 від 07.05.2021р. та утворення заборгованості перед АТ «Райффайзен Банк», яка станом на 14.07.2023р. становить 12948,26 грн. Отже, між АТ «Райффайзен Банк» та відповідачем укладено договір, відповідно до умов якого відповідачу надано кредит у гривні у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку. АТ «Райффайзен Банк» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору (не сплатив щомісячні мінімальні платежі), що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. Із матеріалів справи вбачається, що в порушення умов договору та закону відповідач зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконує, суму коштів не повернув, доказів протилежного стороною відповідача [PERSON] не надано. Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). Відповідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Згідно із ч. 4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит. Відповідно до ч. 2 ст.1054 та ч. 2 ст. 1050 ЦК України наслідками порушення боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту. Обставин, які б спростовували заявлені позовні вимоги та розрахунок заборгованості судом не встановлено, як видно із змісту позову відповідач не виконує своїх зобов`язань по кредитному договору, заборгованість, яка виникла, добровільно не погашена, обґрунтованого заперечення щодо нарахованої суми заборгованості та відзиву на позов не надано. Відповідно до ст. 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства. Згідно з ч.1 ст.16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Пунктом 5 ч. 2 ст. 16 ЦК України визначено способом захисту цивільних прав та інтересів може бути примусове виконання обов`язку в натурі. На підставі викладеного суд вважає, що позовні вимоги слід задовольнити повністю та стягнути із [PERSON] на користь АТ «Райффайзен Банк»» заборгованість за користування кредитом в розмірі 71655,32 грн. станом на 14.07.2023р. Відповідно до ч. 2 ст. 141 ЦПК України, у разі задоволення позову судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються на відповідача, а тому необхідно стягнути з відповідача на користь позивача на відшкодування його витрат по сплаті судового збору 2684,00 грн. На підставі вищевикладеного,

Outcome: approved