Jurisdiction: civil
Date: 2023-11-13 00:00:00

Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» (далі - АТ «Державний ощадний банк України») звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Зазначало, що 17.09.2019 [PERSON] підписав з АТ «Державний ощадний банк України» заяву про приєднання № 346260911/010918 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу. Відповідач, шляхом підписання заяви беззастережно приєднався до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. 22.10.2019 сторонами укладено заяву на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії, за умовами якої до договору внесено зміни та доповнення, зокрема в частині кредитування рахунку клієнта. Відповідно до п. 3.2 вказаної заяви [PERSON] просив встановити/збільшити наданий йому кредит у розмірі 84 000 грн. Згідно з п. 3.3.1. зазначеної заяви процентна ставка за кредитом є фіксованою і становить 0,001 % річних. Свої зобов`язання [PERSON] належним чином не виконує, внаслідок чого станом на 05.05.2020 має заборгованість за кредитним договором у розмірі 91 575 грн. 58 коп., яка складається з наступного: 81 866 грн. 15 коп. основної заборгованості, 9 262 грн. 71 коп. заборгованості по сплаті відсотків та комісії за користування кредитом, 26 грн. 91 коп. - комісії за розрахунково-касове обслуговування, 3 грн. 74 коп. інфляційних на суму простроченої заборгованості по процентах і комісії, 348 грн. 54 коп. 3% річних на суму простроченого кредиту, 67 грн. 53 коп. 3% річних на суму простроченої заборгованості по процентах і комісії. Посилаючись на зазначені обставини, позивач просив стягнути з [PERSON] на користь АТ «Державний ощадний банк України» заборгованість у розмірі 91 575 грн. 58 коп. за кредитним договором від 17.09.2019 та судовий збір. Представник позивача в судове засідання не зявився, у матеріалах справи міститься заява про розгляд справи за його відсутності, в якій зазначив, що не заперечує проти ухвалення заочного рішення. Суд ухвалив розглядати справу за відсутності представника позивача. [PERSON] у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце судового засідання був повідомлеий належним чином. Відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Відповідач був належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; не з`явився в судове засідання без повідомлення причин; не подав відзив; позивач не заперечує проти заочного вирішення справи. За наявності сукупності умов, передбачених ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд ухвалив проводити заочний розгляд справи. Суд, вивчивши матеріали справи, дослідивши та оцінивши письмові докази в справі в їх сукупності, дійшов наступного висновку. Судом установлено, що 17.09.2019 [PERSON] підписав заяву про приєднання № 346260911/010918 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжого засобу (далі - заява) (а.с. 10-11). Відповідно до п. 3.1 заяви шляхом підписання цієї заяви про приєднання до договору клієнт беззастережно приєднується до договору в редакції, яка на день підписання цієї заяви про приєднання розміщена на Інтернет сторінці банку www.oschadbank.ua та уклав з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку. Згідно з п. 3.2 заяви банк відкриває на імя клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватись з використанням електронного платіжногозасобу за дебетовою-кредитною схемою. Пунктом 3.4.2. заяви передбачено, що банк відкриває рахунок № [NUMBER] та надає клієнту платіжну картку MasterCard Debit PayPass KievCard та ПІН конверт до неї (за наявності). 22.10.2019 [PERSON] було підписано заяву на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (кредиту) (а.с. 12-13). Згідно з п. 3.2. заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії клієнт просив встановити/збільшити наданий кредит, метою якого є споживчі потреби, в національній валюті шляхом надання відновлювальної кредитної лінії (кредиту) на його картковий рахунок № [NUMBER] у розмірі 84 000 грн. Відповідно до п. п. 3.3.1, 3.3.2 п. 3.3. заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 0,001% річних за користування кредитними коштами на момент укладення цього кредитного договору, та може бути змінена в порядку та наумовах, втзначених договором, окрім випадку користування кредитними коштами протягом грейс-періоду; комісійна винагорода за обслуговування використаної частини встановленого кредиту складає 3,2% від використаної частини встановленого кредиту та сплачується щомісячно у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом грейс-періоду. Згідно з п. 3.4 заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії клієнт щомісячно здійснює часткове повернення кредиту у розмірі обов`язкового щомісячного платежу, який складає 5% від суми заборгованості за кредитом, визначеної за звітний період на дату сплати обов`язкового щомісячного платежу в порядку та на умовах, передбачених договором. Згідно з ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. Відповідно до ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними длядоговорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно зі ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно з ч. 2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. [PERSON] свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконує. Згідно з розрахунками, наданими позивачем, заборгованість відповідача за кредитним договором станом на 05.05.2020 становить 91 575 грн. 58 коп., яка складається з наступного: 81 866 грн. 15 коп. основної заборгованості, 9 262 грн. 71 коп. заборгованості по сплаті відсотків та комісії за користування кредитом, 26 грн. 91 коп. - комісії за розрахунково-касове обслуговування, 3 грн. 74 коп. інфляційних на суму простроченої заборгованості по процентах і комісії, 348 грн. 54 коп. 3% річних на суму простроченого кредиту, 67 грн. 53 коп. 3% річних на суму простроченої заборгованості по процентах і комісії (а.с. 7-9). Ураховуючи те, що факт отримання кредитних коштів [PERSON] не спростований, вказаний кредитний договір є чинним, в установленому законом порядку недійсним не визнавався, позов в частині стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором за основним боргом у розмірі 81 866 грн. 15 коп. підлягає задоволенню. Позивач також просить стягнути з відповідача на його користь 9 262 грн. 71 коп. заборгованості по сплаті відсотків та комісії за користування кредитом. Відповідно до ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до п. п. 3.3.1, 3.3.2 п. 3.3. заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 0,001% річних за користування кредитними коштами на момент укладення цього кредитного договору, та може бути змінена в порядку та наумовах, втзначених договором, окрім випадку користування кредитними коштами протягом грейс-періоду; комісійна винагорода за обслуговування використаної частини встановленого кредиту складає 3,2% від використаної частини встановленого кредиту та сплачується щомісячно у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом грейс-періоду. Ураховуючи те, що договором встановлено процентну ставку за користування кредитом та визначено розмір комісійної винагороди, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для задоволення позову в частині 9 262 грн. 71 коп. заборгованості по сплаті відсотків та комісії за користування кредитом. Крім того, позивач просив стягнути з відповідача 3 грн. 74 коп. інфляційних на суму простроченої заборгованості по процентах і комісії. Відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Позивачем нараховано інфляційні на суму простроченої заборгованості по процентах і комісії у розмірі 3 грн. 74 коп. (а.с. 8-9). Ураховуючи те, що відповідач прострочив виконання зобов`язання, позивачем нараховано інфляційні, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для задоволення позову в частині стягнення з відповідача на користь позивача інфляційних на суму простроченої заборгованості по процентах і комісії у розмірі 3 грн. 74 коп. Разом з тим, вимога позивача про стягнення з відповідача 348 грн. 54 коп. 3% річних на суму простроченого кредиту, 67 грн. 53 коп. 3% річних на суму простроченої заборгованості по процентах і комісії не підлягає задоволенню з наступних підстав. Обгрунтовуючи позов в цій частині, позивач посилався на ст. 625 ЦК України. Згідно з ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Разом з тим, відповідно до п. п. 3.3.3 заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії процентна ставка за кредитом є фіксована і складає 0,001 % річних. Ураховуючи те, що кредитним договором передбачено сплату процентів за користування кредитом в розмірі 0,001 % річних, правових підстав для стягнення 3 % річних за ст. 625 ЦК України немає. Крім того, оскільки позивачем не надано доказів на обґрунтування позовних вимог до відповідача про стягнення 26 грн. 91 коп. комісії за розрахунково-касове обслуговування, правових підстав для задоволення позову в цій частині немає. Оскільки позов підлягає частковому задоволенню, відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір у розмірі 2102 грн. підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

Outcome: partial