Jurisdiction: civil
Date: 2023-11-15 00:00:00

\~ \~ \~ \~11.10.2023 АТ КБ "ПРИВАТБАНК" звернулось з вказаним позовом, у якому просить стягнути з [PERSON] заборгованість за кредитним договором від 15.11.2007 б/н у розмірі 71129,60 грн станом на 17.07.2023. \~ \~ \~ \~Позовна заява АТ КБ "ПРИВАТБАНК" обґрунтована тим, що 15.11.2007 АТ КБ «ПРИВАТБАНК» та [PERSON] уклали договір, за яким відповідач з метою отримання банківських послуг підписав анкету-заяву та отримав кредит у виді встановленого кредитного ліміту на кредитну карту. \~ \~ \~ \~ [PERSON] підписавши 15.11.2007 заяву-анкету, погодився з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами банку», що додані до позову. \~ \~ \~ \~Відповідач умови кредитного договору не виконує та має заборгованість, що станом на 17.07.2023 становить 71129,60 грн, з яких: 59162,91 грн - заборгованість за тілом кредиту; 11966,69 грн - заборгованість за відсотками. \~ \~ \~ \~Ухвалою Бердичівського міськрайонного суду від 12.10.2023 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження без повідомлення (виклику) сторін ( а.с. 119-120). \~ \~ \~ \~\~Відповідач повідомлявся про розгляд справи шляхом направлення матеріалів позовної заяви та ухвали суду про відкриття провадження у справі рекомендованим листом з повідомленням про вручення на адресу зареєстрованого місця його проживання, який повернувся до суду з відміткою "адресат відсутній за вказаною адресою". \~ \~ \~ \~ У постанові Верховного Суду від 11.12.2018 у справі № 921/6/18 наведено позицію, що у разі якщо судове рішення про вчинення відповідної процесуальної дії направлено судом за належною адресою і повернено поштою у зв`язку з посиланням, зокрема на відсутність (вибуття) адресата, то вважається, що адресат повідомлений про вчинення відповідної процесуальної дії. \~ \~ \~ \~ Враховуючи, що справа призначена до розгляду у спрощеному позовному провадженні без виклику сторін, ненадходження від відповідача відзиву на позовну заяву, суд вирішив проводити розгляд справи на підставі наявних у ній доказів. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ Дослідивши матеріали справи, суд приходить до наступного висновку. \~ \~ \~ \~Судом встановлено, що 15.11.2007 АТ КБ «ПРИВАТБАНК» і [PERSON] уклали кредитний договір, шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до «Умов та правил надання банківських послуг», на виконання умов якого [PERSON] отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на кредитну карту "Універсальна", зі сплатою 30% за користування кредитом, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки(а.с. 3-,36). \~ \~ \~ \~Умови та правила надання банківських послуг, що долучені банком до позовної заяви не містять підпису відповідача (а.с.42-51). \~ \~ \~ \~Відповідно до долученої до позовної заяви заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 11.07.2022 вона відповідачем також не підписана (а.с.24-35). \~ \~ \~ \~Відповідно до довідок, виданих АТ КБ «ПРИВАТБАНК», [PERSON] був підписаний кредитний договір б/н, за яким йому видано кредитні карти: № [NUMBER] з терміном дії до 11/11, № [NUMBER] з терміном дії до 03/15, № [NUMBER] з терміном дії до 12/18, № [NUMBER] з терміном дії до 12/18, № [NUMBER] з терміном дії до 03/22, № [NUMBER] з терміном дії до 05/22, № [NUMBER] з терміном дії до 07/26. Кредитний ліміт [PERSON] за картковим рахунком неодноразово змінювався, востаннє збільшено 21.02.2023 до 60 000,00 грн та 03.03.2023 зменшено до 0,00 грн( а.с. 22-23). \~ \~ \~ \~Відповідно до розрахунку боргу та виписки за договором АТ КБ «ПРИВАТБАНК» нарахувало відповідачу борг за кредитним договором б.н. від 15.11.2007, станом на - 17.07.2023 у розмірі 71129,60 грн, з яких: 59162,91 грн - заборгованість за простроченим тілом кредиту; 11966,69 грн - заборгованість за відсотками (а.с. 5-21, 60-110). \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). \~ \~ \~ \~За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. \~ \~ \~ \~Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. \~ \~ \~ \~У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. \~ \~ \~ \~Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). \~ \~ \~ \~Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. \~ \~ \~ \~Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). \~ \~ \~ \~Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. \~ \~ \~ \~За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. \~ \~ \~ \~У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПриватБанк»). \~ \~ \~ \~За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч.1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. \~ \~ \~ \~Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. \~ \~ \~ \~Згідно із ч. 1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. \~ \~ \~ \~Банк, пред`являючи вимоги до відповідача про погашення кредиту, просить стягнути заборгованість за тілом та відсотками, посилаючись на те, що між сторонами укладено кредитний договір на підставі анкети-заяви від 15.11.2007, Тарифів та Умов та правил банківських послуг, які невід`ємні частини цього договору. \~ \~ \~ \~Оскільки Умови та правила надання банківських послуг, що долучені до позову не підписані відповідачем, суд не може вважати їх складовою кредитного договору. Вказані висновки узгоджуються із правовою позицією викладеною у постанові Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2019 року (справа № 342/180/17) і не спростовано позивачем при розгляді вказаної справи. \~ \~ \~ \~У кредитному договорі від 15.11.2007, що включає в себе анкету-заяву та довідку про умови кредитування сторони погодили, серед іншого, строк кредитування та відсоткову ставку у розмірі 30 % з розрахунку 360 днів у році. \~ \~ \~ \~Разом з тим, і розрахунку боргу вбачається, що АТ КБ «ПриватБанк» з 21.01.2008 підвищило в односторонньому порядку розмір фіксованої процентної ставки за вищевказаним кредитним договором від 15.11.2007 до 36% річних, з 01.04.2015 - до 43,2% річних. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. 1, 3, 4 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. \~ \~ \~ \~Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. \~ \~ \~ \~У разі застосування змінюваної процентної ставки кредитор самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має право збільшувати та зобов`язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених кредитним договором. Кредитодавець зобов`язаний письмово повідомити позичальника, поручителя та інших зобов`язаних за договором осіб про зміну процентної ставки не пізніш як за 15 календарних днів до дати, з якої застосовуватиметься нова ставка. У кредитному договорі встановлюється порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із застосуванням погодженого сторонами індексу. Порядок розрахунку змінюваної процентної ставки повинен дозволяти точно визначити розмір процентної ставки за кредитом на будь-який момент часу протягом строку дії кредитного договору. Кредитор не має права змінювати встановлений кредитним договором порядок розрахунку змінюваної процентної ставки без згоди позичальника. \~ \~ \~ \~До матеріалів справи доказів того, що АТ КБ «ПРИВАТБАНК», у визначений ст.1056-1 ЦК України спосіб, належним чином, письмово повідомило позичальника про зміну процентної ставки, а також доказів отримання відповідачем вказаного листа, про зміну умов договору, під розписку до матеріалів справи не додано. \~ \~ \~ \~З доданих до матеріалів справи доказів, зокрема розрахунку заборгованості та довідки про рух коштів вбачається, що станом на дату підвищення відсоткової ставки заборгованість у [PERSON] за кредитним договором від 15.11.2007 була відсутня. \~ \~ \~ \~При цьому, починаючи з 2015 року проценти за використання кредитних коштів відповідачу нараховувались банком за підвищеною відсотковою ставкою, розмір якої сторонами у кредитному договорі від 15.11.2007 погоджено не було. \~ \~ \~ \~Отже позовні вимоги в частині стягнення процентів в розмірі 11966,69 грн безпідставні та у їх задоволенні слід відмовити. \~ \~ \~ \~Суд вважає, що між позивачем та відповідачем укладено кредитний договір шляхом підписання анкети-заяви від 15.11.2007 та банк вправі вимагати повернення наданих грошових коштів. \~ \~ \~ \~Факт отримання відповідачем грошових коштів та розмір боргу за простроченим тілом кредиту доводиться розрахунком заборгованості та довідкою про рух коштів. \~ \~ \~ \~Доказів того, що відповідач своєчасно та в повному обсязі сплачував кошти в рахунок погашення заборгованості за тілом кредиту матеріали справи не містять. \~ \~ \~ \~Тому, враховуючи, що відповідач допустив невиконання умов кредитного договору в частині повернення отриманих кредитних коштів, на користь АТ КБ «ПРИВАТБАНК» підлягає стягненню з [PERSON] заборгованість за тілом кредиту у розмірі 59162,91 грн. \~ \~ \~ \~Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені банком судові витрати, пропорційно до розміру задоволених позовних вимог у сумі 2232,50 грн. \~ \~ \~ \~

Outcome: partial