Jurisdiction: civil
Date: 2023-11-14 00:00:00

Описова частина Короткий зміст позовних вимог 06.09.2023 до Шполянського районного суду Черкаської області надійшов вказаний позов, у якому позивач просить стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 31\~842,22 грн, за кредитним договором про надання банківських послуг №б/н від 02.07.2014. Аргументи учасників справи. Свій позов позивач обґрунтовує тим, що 02.07.2014 відповідач підписав анкету - заяву №б/н, з метою отримання банківських послуг. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Тарифами», складає між ним та банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. При укладенні договору сторони керувалися ч.1 ст.634 ЦК України. Банк свої зобов`язання виконав в повному обсязі. Банком було відкрито кредитний рахунок та встановлено кредитний ліміт, розмір якого в подальшому збільшився до 35 000,00 грн. Відповідачу була також видана кредитна картка та надана можливість розпоряджатися кредитним коштами. Відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями. У зв`язку з порушенням зобов`язання за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач має заборгованість станом на 11.06.2023 в розмірі 31842,22 грн, яка складається із 26\~488,34 грн заборгованість за тілом кредиту, 5353,88 грн заборгованість за простроченими відсотками. Виниклу заборгованість відповідач добровільно погашати не бажає, та ухиляється від виконання своїх обов`язків. Тому позивач і пред`явив цей позов. Інші процесуальні дії у справі Ухвалою судді Шполянського районного суду Черкаської області від 19.09.2023, відкрито провадження у справі, вирішено розгляд цивільної справи здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження без повідомленням учасників справи. Представник позивача у судове засідання не з`явився, про час, дату та місце розгляду справи повідомлений належним чином. До позовної заяви представником позивача була додана заява про розгляд справи без участі представника позивача не заперечував проти винесення заочного рішення. (а.с.90) Відповідач у\~судове засідання\~не з`явився,\~про час,\~дату та\~місце розгляду\~справи повідомлявся\~у передбаченому\~цивільним процесуальним\~законодавством порядку.\~Про причини\~неявки не\~повідомив. Відповідач у встановлений строк до суду відзив на позов не надав, про причини неподання суду відзиву не повідомили, а тому враховуючи ч.8 ст.178 ЦПК України, суд вирішує справу за наявними матеріалами. Відповідно до ч.4 ст. 223 ЦПК України у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення). Суд вирішив провести заочний розгляд справи, та винести заочне рішення. Згідно з ч. 2 ст.247 ЦПК України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Мотивувальна частина Фактичні обставини, встановлені судом. Суд, дослідивши матеріали справи, встановив наступні обставини. Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» (АТ КБ «ПриватБанк») відповідно до статуту є правонаступником всіх прав та зобов`язань Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» (а.с.86-87). Згідно з випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 14.06.2018 АТ КБ «ПриватБанк» зареєстроване як юридична особа 19.03.1992, основний вид економічної діяльності, 64.19 інші види грошового посередництва. (а.с.85). Відповідно до витягу з Державного реєстру банків від 16.08.2021 ДРБ-000008 АТ КБ «ПриватБанк» внесений до Державного реєстру банків із 19.03.1992 року має чинну банківську ліцензію. (а.с.88). [PERSON] звернувся до ПАТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав анкету - заяву № б/н від 02.07.2014 року про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приват Банку. В анкеті-заяві про приєднання до умов та правил надання банківських послуг у ПриватБанку, зазначено, що ця заява разом із Пам`яткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг, а також тарифами становлять договір про надання банківських послуг, між позивачем та відповідачем. Я ознайомився з договором надання банківських послуг до його укладання і згідний з його умовами. Екземпляр договору про надання банківських послуг згідний отримати шляхом самостійного роздрукування з офіційного сайту www.pb.ua. Я зобов`язуюсь виконувати умови Умов та Правил наданих банківських послуг, а також регулярно самостійно знайомитися з їх змінами на сайті Приватбанку www.pb.ua.(а.с.41). Відповідно до довідки б/н та без дати, виданої АТ КБ «Приватбанк», за договором з [PERSON] , останньому були надані такі кредитні картки номер: [NUMBER] , дата відкриття 11.07.2017, термін дії до 07/21 (карта Універсальна); № [NUMBER] , дата відкриття 13.02.2019, термін дії до 01/23 (карта Універсальна GOLD); № [NUMBER] , дата відкриття 15.01.2021, термін дії до 12/23 (карта Універсальна GOLD). (а.с.40). Із довідки б/н та без дати, виданої АТ КБ «Приватбанк» про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на [PERSON] вбачається, що кредитний ліміт неодноразово змінювався, так старт кредитного рахунку відбувся 11.07.2017, [NUMBER] , зміна кредитного ліміту відбулася 19.07.2018, кредитний ліміт встановлений в розмірі 300,00 грн; 19.07.2018 року кредитний ліміт збільшено до 5000,00 грн; 31.10.2018 кредитний ліміт збільшено до 7000,00 грн; 12.11.2018 кредитний ліміт збільшений до 9000,00 грн; 21.12.2018 кредитний ліміт збільшено до 11000,00 грн; 13.02.2019 кредитний ліміт збільшено до 14 500,00 грн. 06.08.2020 кредитний ліміт збільшено до 20 000,00 грн; 14.12.2021 кредитний ліміт збільшено до 35000,00 грн; 09.05.2022 кредитний ліміт зменшено до 0,00 грн. (а.с. 39). Випискою за договором б/н укладеним із [PERSON] за період із 11.07.2017 - 23.06.2023 підтверджується факт користування кредитними картками, які були видані [PERSON] у різні періоди. По рахунку відповідача вбачається, що позичальник активно користувався наданими йому кредитними коштами та періодично здійснював погашення заборгованості. (а.с.16-38). Відповідно до витягу з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» базова процентна ставка в місяць, яка нараховується на залишок заборгованості, становить 3,0 %. Штраф за порушення строків платежів за будь яким із грошових зобов`язань становить 500,00 грн. +5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій. Пеня = Пеня 1+ пеня 2. Пеня 1 нараховується за кожен день прострочення кредиту; пеня 2 = 1% від заборгованості, але не менше 30 грн, на місяць, нараховуються 1 раз на місяць при наявності простроченого кредиту або відсотків 5 і більше днів при виникнення прострочення на суму 50 грн. Згідно тарифами карти «Універсальна GOLD», базова процентна ставка в місяць (нараховується на залишок заборгованості) 2,5% із 01.04.2013 2,3% за тратами здійсненими з 01.09.2014 р 2,7%, за тратами здійсненими з 01.04.2015 3,5%, щорічна комісія за обслуговування 500 грн; Штраф за порушення строків платежів за будь яким із грошових зобов`язань становить 500,00 грн. +5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій. Пеня = 0,233% від суми загальної заборгованості (нараховується за кожний день прострочення кредиту) + 50 грн щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. Пеня = 0,233% від суми загальної заборгованості (нараховується за кожен день прострочення кредиту) + 100 грн щоразу, коли виникає прострочення за кредитним або процентами на суму від 100 грн другий місяць поспіль і більше. (а.с.54). Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № б/н від 02.07.2014 станом на 31.08.2019, сума боргу становить 14956,42 грн. (а.с.8). Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № б/н від 02.07.2014 станом на 11.06.2019, сума боргу становить 31842,22 грн, яка складається із заборгованості за тілом кредиту 26488,34 грн, заборгованість за простроченими відсотками 5353,88 грн. (а.с.9-15). Паспортом споживчого кредиту, підписаного [PERSON] 19.07.2021 року передбачено такі умови: тип кредиту: відновлювальна кредитна лінія, шляхом встановлення кредитного ліміту на кредитній картці, ліміт кредиту до 50\~000,00 грн, строк договору 240 місяців; строк кредитування 240 місяців; мета отримання кредиту споживчі потреби; спосіб та строк надання кредиту безготівковим шляхом на картковий рахунок; процентна ставка у межах пільгового періоду 0,00001% відсотків річних; процентна ставка за межами пільгового періоду 43,2% річних; тип процентної ставки фіксована (може бути змінена за згодою кредитодавця та споживача шляхом укладання додаткової угоди до договору про споживчий кредит); загальні витрати за кредитом 53\~185,77грн. Порядок повернення кредиту щомісяця до 25 числа поточного місяця 5% від заборгованості на кінець попереднього місяця, але не менше 100 грн. Пеня не застосовується; штраф за прострочення більш ніж за 30 днів за обов`язковими платежами за карткою 500 грн +5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій. Процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту 86,4%. Умови договору про споживчий кредит можуть відрізнятися від інформації, наведеної в цьому Паспорті споживчого кредиту, та будуть залежати від проведеної кредитодавцем оцінки кредитоспроможності споживача з урахуванням, зокрема, наданої ним інформації про майновий та сімейний стан, розмір доходів тощо. При цьому, зазначена в цьому паспорті інформація надана 19.07.2018, зберігає чинність та є актуальною до 03.08.2018. У розділі 4 вказаного паспорту зазначено, що реальна річна процентна ставка обчислена на основі припущення, що процентна ставка та інші платежі за послуги кредитодавця залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит. (а.с. 52-53). Відповідно до заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг підписаних [PERSON] 15.01.2021 року, підписання м цієї заяви останній приєднується до розділу «Загальні положення» підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», «Миттєва розстрочка. Кредит готівкою» Умов та Правил надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «Приват Банк», що розміщені в мережі Інтернет за адресою: https: //privatbank.ua/tems, в редакції чинній на дату підписання цієї заяви, які становлять Договір банківського рахунка, приймає всі права та обов`язки, встановлені в цьому Договорі та зобов`язується їх належним чином виконувати. Основними умовами кредитування є: тип кредиту відновлювана кредитна лінія; сума/ліміт кредиту, грн розмір кредитного ліміту не перевищує 50\~000,00 грн для карт «Універсальна», 75\~000,00 для карт «Універсальна Gold»; строк кредитування 12 місяців з пролонгацією; мета отримання кредиту споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту безготівковим шляхом; можливі види (форми) забезпечення кредиту без забезпечення; процентна ставка, відсотків річних 42,0% - для карт Універсальна, 40,8% - для карт «Універсальна Gold»; тип процентної ставки фіксована; загальні витрати за кредитом 44\~194,00 грн для карт «Універсальна», 55\~122,000 грн для карт «Універсальна Gold». Реальна річна процентна ставка, відсотків річних за умови здійснення розрахунків з використанням платіжної картки та користування коштами в межах пільгового періоду 0% - для карт «Універсальна», 1,2% для карт «Універсальна Gold». За умови отримання готівкових коштів з використанням платіжної картки та користування коштами поза межами пільгового періоду і погашення кредиту мінімальними платежами 51,09% - для карт Універсальна, 51,76 % - для карт «Універсальна Gold». Повернення кредиту здійснюється шляхом договірного списання з рахунку клієнта , у т.ч. за рахунок кредитного ліміту, у розмірі процентів, що підлягають сплаті за цим Договором, 1-го числа календарного місяця наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов`язань клієнта; - шляхом внесення клієнтом коштів у розмірі мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту. Розмір мінімального обов`язкового платежу: - 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно; - у разі прострочення з 31 го дня -10% від заборгованості; - у разі прострочення з 181 го дня 100% від заборгованості. За несвоєчасне виконання Клієнтом будь-якого грошового зобов`язання за цим Договором банк має право нараховувати пеню у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення зобов`язання. Процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, відсотків річних 84,0% - для карт Універсальна; 81,6% - для карт «Універсальна Gold». (а.с.42-51). Мотиви, з яких виходить суд, та застосування норм права. Згідно з п.1 ч.2 ст.11 Цивільного Кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Згідно зі ст. 627 ЦК України встановлено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Нормами ст.\~526\~ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч.1 ст. 530 ЦК України якщо в зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Відповідно до частини першої ст.\~1054\~ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша ст. 1048 ЦК України). Частиною другою ст.\~1054\~ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). Згідно зі ст.\~1049\~ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Враховуючи наведені норми матеріального права та встановлені обставини відповідач зобов`язаний повернути позивачу суму коштів , які ним фактично використані. Ураховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти у добровільному порядку ПАТ КБ «ПриватБанк» не повернуті, розмір заборгованості за простроченим тілом кредиту відповідачем не спростований, суд вважає, що банк вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів, тому позов в частині стягнення заборгованості за простроченим тілом кредиту підлягає задоволенню. Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив у тому числі, крім простроченого тіла кредиту, стягнути заборгованість за простроченими відсотками. Заявляючи вимоги про стягнення заявлених сум, банк надав підписану позичальником копію анкети-заяви [PERSON] від 02.07.2014, копію паспорту споживчого кредиту від 19.07.2018, копію заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг від 15.01.2021, копію заяви Витягу з Умов та правил надання банківських послуг, витяг з тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна», розрахунок заборгованості, довідки про видані картки та зміну умов кредитування, виписку за договором. За змістом ст.1056-1\~ЦК України процентна\~ставка за\~кредитом може\~бути фіксованою\~або змінюваною.\~Тип процентної\~ставки визначається\~кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно із ч.1 ст.1050\~ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. Частиною 2 ст.625\~ЦК України визначено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Згідно зі ч.1 ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Отже, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). На позивача покладено обов`язок довести належними та допустимими доказами наявність та розмір заборгованості, який підлягає стягненню з позичальника на користь банку, а відповідач має довести, що у нього немає такого обов`язку щодо заборгованості, яка підлягає стягненню. Відповідач не заперечував проти розміру заборгованості і не спростував його. До початку розгляду справи по суті позивач не змінив предмет або підставу позову та протягом усього часу розгляду справи не збільшив та не зменшив розмір позовних вимог, а тому суд розглянув цивільну справу в межах пред`явлених вимог і на підставі поданих сторонами доказів. Беручи до уваги вищевказані норм закону, умови кредитного договору, суд уважає, що позов потрібно задовольнити повністю. Відповідно до ч.1 ст.141\~ЦПК України при задоволенні позову суд стягує з відповідача на користь позивача понесені ним судові витрати в справі, пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а саме судовий збір в розмірі 2684,00 грн.

Outcome: approved