Jurisdiction: civil
Date: 2023-11-26 00:00:00

17\~березня 2023\~року Акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» звернулось до суду з позовом до [PERSON] , в якому просить суд стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг № б/н від 05.08.2011 року у розмірі 58260,79 грн станом на 09.02.2023 та судові витрати по справі. Стислий виклад позиції позивача. Позов мотивовано тим, що згідно договору № б/н від 05\~серпня 2011\~року відповідачу\~було надано\~кредит у\~вигляді встановленого\~кредитного ліміту\~на картковий\~рахунок.\~У зв`язку\~з порушеннями\~зобов`язань за\~кредитним договором\~та з\~урахуванням внесених\~коштів на\~погашення заборгованості,\~станом на\~ 09.02.2023\~року заборгованість за кредитним договором склала 58260,79 грн, з якої 47516,21 грн заборгованість за тілом кредита, 10744,58 грн - заборгованість за простроченими відсотками. Рух справи. У судове засідання представник позивача не з`явився, у позовній заяві просив суд в разі неявки відповідача в судове засідання, розглянути справу за відсутності представника банку, не заперечував проти винесення заочного рішення. Відповідач у судове засідання повторно не з`явився, про дату, час і місце судового засідання повідомлявся належним чином, про причину неявки суду не повідомив. Суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Фактичні обставини справи, встановлені судом 05 серпня 2011 року [PERSON] звернулась до ПАТ КБ «ПриватБанк» з\~метою отримання банківських послуг, а саме грошових коштів, у зв`язку із чим підписала анкету-заяву № б/н, згідно якої отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, базова процентна ставка узгоджена 2,5 % на місяць з розрахунку 360 днів у році згідно довідки про умови кредитування (а.с.29,34). Згідно витягу з Державного реєстру актів цивільного стану громадян щодо актового запису про шлюб, [PERSON] змінила прізвище на [PERSON] . До кредитного договору банк додав Витяг з тарифів обслуговування кредитки «Універсальна» та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку ресурс: Архів Умов та правил надання банківських послуг розміщені на сайті https://privatbank.ua/terms/. Як вбачається із пункту 2.1.1.2.3. Умов надання банківських послуг клієнт надає згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право банку у будь-який час змінювати (зменшувати, збільшувати чи анулювати) кредитний ліміт. За змістом 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов`язався погашати заборгованість за кредитом, процентами за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договору. Згідно пункту 2.1.1.5.6 Умов надання банківських послуг у разі невиконання зобов`язань за договором, позичальник зобов`язався на вимогу банку виконати зобов`язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту на овердрафту), оплати винагороди банку. Із наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що станом 09.02.2023\~року заборгованість\~за кредитним\~договором склала\~ 58260,79 грн, з якої 47516,21 грн заборгованість за простроченим тілом кредиту, 10744,58 грн - заборгованість за простроченими відсотками. Норми права, які застосував суд, та висновки суду за результатами розгляду справи Відповідно до частин першої, другої\~статті 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою\~статті 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У\~статті 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої\~статті 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша\~статті 1048 ЦК України). Частиною другою\~статті 1054 ЦК України\~встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним\~(стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою\~статті 633 ЦК України\~публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом\~статті 634 цього Кодексу\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПриватБанк») Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей\~633,\~634 ЦК України\~можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. За змістом\~статті 1056-1 ЦК України\~в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до частини першої\~статті 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі\~статтею 1049 ЦК України\~позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Таким чином,\~у разі\~укладення кредитного\~договору проценти\~за користування\~позиченими коштами\~поділяються на\~встановлені законом\~(розмір\~та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). У довідці про умови кредитування, яка підписана відповідачем, вказана базова процентна ставка в розмірі 2,5% на місяць на залишок заборгованості. 13.05.2021 року [PERSON] отримала та ознайомилась з інформацією про умови споживчого кредитування (відновлювальна кредитна лінія шляхом встановлення кредитного ліміту на кредитній картці), процентна ставка у пільговий період 0,00001%, процентна ставка поза межами пільгового періоду 42% - картка Універсальна. Строк дії вказаної інформації про умови надання споживчого кредиту зберігає чинність та є актуальною до 13.05.2041 року (а.с.30-33). Як вбачається з розрахунку заборгованості за кредитним договором заборгованість зі сплати процентів за кредитним договором нарахована за період з 01.06.2021 року по 09.02.2023 року за узгодженою ставкою поза межами пільгового періоду - 42 % для картки Універсальна (а.с.17-19). Саме такий вид картки має відповідач згідно довідки Банку, строк дії картки Універсальна\~січень 2025 року (а.с.27,28). У відповідності до наданого позивачем розрахунку розмір заборгованості\~за тілом кредиту складає 47516,21 грн. При цьому банком визначено, що максимальний ліміт по кредиту, який був наданий позичальнику, 47000 грн (а.с.27). Видачу кредиту у більшому розмірі банком не доведено. Доказів збільшення Банком кредитного ліміту відповідачу до 47516,21 грн позивачем суду не надано, а анкета-заява не містить умови про фінансування за рахунок кредитних коштів (зарахування до тіла кредиту) заборгованості за процентами, пенею. Враховуючи вищенаведене,\~слід дійти\~висновку,\~що позов\~підлягає задоволенню\~частково,\~ підлягає\~стягненню на\~користь позивача\~заборгованість за\~тілом кредиту\~у розмірі\~47000грн, що не перевищує узгоджений кредитний ліміт в розмірі 47000 грн згідно довідки Банку (а.с.27), доказів підвищення кредитного ліміту до 47516,21 грн позивачем суду не надано, а також 10744,58 грн. - заборгованість за простроченими відсотками. Розподіл судових витрат На підставі ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Outcome: partial