Jurisdiction: civil
Date: 2023-11-26 00:00:00

Позивач, Акціонерне товариство «Банк Кредит Дніпро», звернувся до Дніпровського районного суду м. Києва з позовом, в якому просить суд стягнути солідарно з [PERSON] , [PERSON] ,суму кредитної заборгованості за Кредитним договором № 22035000526330 від 09.08.2021 року в розмірі 413 657,92 грн. та витрати по сплаті судового збору. Свої позовні вимоги позивач обґрунтовує тим, що 09.08.2021 року між АТ «Банк Кредит Дніпро» та відповідачем [PERSON] укладено Кредитний договір № 22035000526330. За цим договором банк надає кошти на наступних умовах: сума кредиту - 299 600,00 грн. із строком дії Кредитного ліміту - 60 місяців. Кінцева дата повернення кредиту 09 серпня 2026 року. Цільове призначення кредиту - споживчі потреби. Щомісячна комісія за обслуговування кредиту з 09.08.2021 року по 08.12.2022 року - 3% від суми кредиту, з 09.12.2022 року по 08.03.2024 року - 2,5 % від суми кредиту, з 09.03.2024 року по 08.06.2025 року - 1,5 % від суми кредиту, з 09.06.2025 року по 09.08.2026 року - 0,925 % від суми кредиту. Процентна ставка за користування кредиту на строкову заборгованість за кредитом 0,001 % річних. На прострочену заборгованість за кредитом 56,0 %річних. 09.08.2021 року між АТ «Банк Кредит Дніпро» та відповідачем [PERSON] укладено Договір поруки № 22035000526330-П, яким передбачено, що вона як поручитель солідарно і в повному обсязі відповідає перед банком за виконання [PERSON] зобов`язань за Кредитним договором № 22035000526330 від 09.08.2021 року та додатковими договорами до нього, які укладені ат/або можуть бути укладені в майбутньому. Однак, відповідачами не виконано умови визначених у вказаному Кредитниому договорі, у зв`язку з чим наявна заборгованість з боку відповідачів, яка станом на 18.05.2023 року становить 413 567,92 грн., що є предметом позовних вимог. 04 серпня 2023 року ухвалою Дніпровського районного суду м. Києва відкрито провадження в справі за правилами спрощеного провадження, без повідомлення сторін. Копію вказаної ухвали представником позивача було отримано 19 серпня 2023 року, що підтверджується довідкою про доставку електронного листа сформовану секретарем судового засідання Дніпровського районного суду м. Києва. У встановлений судом строк відповідачі відзив на позов не подали. Конверт з ухвалою про відкриття провадження та копією позовної заяви з додатками, що направлявся за адресою зареєстрованого місця проживання відповідача, повернувся до суду неврученим з відміткою «Укрпошти» про причини повернення - «За закінченням терміну зберігання». Верховний Суд у постанові від 18 березня 2021 року у справі № 911/3142/19 сформував правовий висновок про те, що направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, а, у даному випадку, суду (близька за змістом правова позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 25 квітня 2018 року у справі № 800/547/17 (П/9901/87/18) (провадження № 11-268заі18), постановах Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 27 листопада 2019 року у справі № 913/879/17, від 21 травня 2020 року у справі № 10/249-10/19, від 15 червня 2020 року у справі № 24/260-23/52-б). Позивачем до суду додаткових заяв, пояснень подано не було, відповідачами не використано право подання відзиву на позовну заяву. Відповідно до положень ч. 8 ст. 178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами. За змістом ст. 275 ЦПК України, суд розглядає справи у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження у справі. Згідно ст. 279 ЦПК України, розгляд справи по суті в порядку спрощеного провадження починається з відкриття першого судового засідання або через тридцять днів з дня відкриття провадження у справі, якщо судове засідання не проводиться. Якщо для розгляду справи у порядку спрощеного позовного провадження відповідно до цього Кодексу судове засідання не проводиться, процесуальні дії, строк вчинення яких відповідно до цього Кодексу обмежений першим судовим засіданням у справі, можуть вчинятися протягом тридцяти днів з дня відкриття провадження у справі. При розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи. Відповідно до ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов:1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи. За наведених обставин, у відповідності до вимог ч. 1 ст. 281 ЦПК України, суд ухвалив провести заочний розгляд справи та ухвалити у справі заочне рішення. Суд у порядку спрощеного позовного провадження без виклику у судове засідання сторін, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини на яких вони ґрунтуються, встановив наступні обставини та дійшов до наступних висновків. Відповідно до пунктів 3, 4 частини першої статті 3 Цивільного кодексу України загальними засадами цивільного законодавства є: свобода договору, свобода підприємницької діяльності, яка не заборонена законом. Підстави виникнення цивільних прав та обов`язків визначені в статті 11 Цивільного кодексу України, зокрема з договорів та інших правочинів. Статтею 14 цього Кодексу визначено, що цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства. Виконання цивільних обов`язків забезпечується засобами заохочення та відповідальністю, які встановлені договором або актом цивільного законодавства. Під кредитними правовідносинами розуміють такі, що виникають з приводу надання (передачі, використання) грошових коштів на умовах повернення. Згідно п. 3 ст. 1 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», фінансовий кредит -кошти, які надаються у позику юридичній або фізичній особі на визначений строк та під процент. Відповідно до ст. 2 Закону України «Про банки та банківську діяльність», банківський кредит - будь-яке зобов`язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов`язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов`язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов`язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми. Кредитний договір є різновидом договору позички, тому до правовідносин, що виникають на його основі, застосовуються ті ж правила, що діють для договорів позички. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. В судовому засіданні встановлено, що 09.08.2021 року між АТ «Банк Кредит Дніпро» та відповідачем [PERSON] укладено Кредитний договір № 22035000526330. За цим договором банк надає кошти на наступних умовах: сума кредиту - 299 600,00 грн. із строком дії Кредитного ліміту - 60 місяців. Кінцева дата повернення кредиту 09 серпня 2026 року. Цільове призначення кредиту - споживчі потреби. Щомісячна комісія за обслуговування кредиту з 09.08.2021 року по 08.12.2022 року - 3% від суми кредиту, з 09.12.2022 року по 08.03.2024 року - 2,5 % від суми кредиту, з 09.03.2024 року по 08.06.2025 року - 1,5 % від суми кредиту, з 09.06.2025 року по 09.08.2026 року - 0,925 % від суми кредиту. Процентна ставка за користування кредиту на строкову заборгованість за кредитом 0,001 % річних. На прострочену заборгованість за кредитом 56,0 %річних. Із змісту Кредитного договору вбачається, що він складається з публічної частини договору, якою є Універсальний договір банківського обслуговування клієнтів-фізичних осіб у АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» із змінами і доповненнями, затверджений Банком та розміщений на Офіційному сайті Банку, та індивідуальної частини, якою є Кредитний договір. Підписавши Кредитні договори, позичальник підтвердив, що він акцептував УДБО шляхом підписання Заяви-згоди про приєднання до Універсального договору банківського обслуговування клієнтів - фізичних осіб АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» і згоден з усіма умовами УДБО в повному обсязі, зокрема щодо порядку укладення договорів та умов надання всіх послуг, в тому числі, що можуть бути надані йому в майбутньому (з урахуванням всіх змін та доповнень); умови Договору йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Кредитний договір є невід`ємною частиною УДБО, вказані документи разом із Заявою-згодою складають єдиний Договір. Згідно з п. 2.1 УДБО, він визначає умови та порядок надання Банком банківських послуг, зокрема, надання кредитів фізичним особам. Надання кожної банківської послуги здійснюється на підставі укладеного між Клієнтом та Банком відповідного Договору, в якому міститься посилання на УДБО і підтвердження прийняття Клієнтом Публічної пропозиції. У Кредитному договорі визначаються, серед іншого, такі істотні умови договору: вид Кредиту, сума Кредиту/ розмір Максимального ліміту кредитної лінії / Овердрафту, строк, на який надається Кредит, цільове призначення, розмір процентної ставки та комісій, та інші умови, визначені Кредитним договором як Істотні. Умови надання та обслуговування Кредиту, що не визначені в Кредитному договорі, передбачені Тарифами Банку та УДБО. Відповідно до умов УДБО, до загальних витрат за Кредитом відносяться витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням Кредиту, уключаючи проценти за користування Кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за супровідні послуги Банку, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням Кредиту (уключаючи комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення та інші платежі), кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб (страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів та інших осіб, а також інші обов`язкові платежі), які сплачуються Клієнтом згідно з вимогами законодавства України та/або умовами Кредитного договору (крім платежів, що згідно із законодавством України не включаються до загальних витрат за споживчим кредитом). Конкретні види витрат за Кредитом, їх розміри, порядок нарахування та сплати визначаються Кредитним договором, УДБО та/або Тарифами Банку. Так, відповідно до умов кредитного договору та умов УДБО банк надає відповідачу [PERSON] наступні послуги: відкриття поточного рахунку, відкриття рахунку для дострокового погашення заборгованості, обслуговування рахунків(п.4.4.1, 4.5.2, 4.5.4 УДБО), випуск та надання електронного платіжного засобу (платіжної карти), її перевипуск, обслуговування платіжної картки (розділ 5 УДБО), здійснення договірного списання з рахунку (п. 4.6.9 УДБО), здійснення поповнення рахунку готівковим коштами (п.4.6.1 УДБО), здійснення зарахування на рахунок грошових коштів в безготівковій формі та на підставі електронних розрахункових документів, видача готівкових коштів у касі банку( п.4.6.6. УДБО), видача готівкових коштів в касі банку (п.4.6.5 УДБО), переказ коштів з рахунку клієнта на інші рахунки (п.4.6.7, 4.6.11УДБО), послуги в системі FreeBank (7.5 УДБО) та інші послуги, передбачені умовами УДБО та тарифами, з якими у письмовій формі відповідач був ознайомлений перед підписанням кредитного договору про що свідчить його підпис в паспорті споживчого кредиту та на Заяві-згоді №5529999 на укладання УДБО клієнтів-фізичних осіб. Кредитний договір між сторонами було укладено 09.09.2021 року, тобто у діючій редакції УДБО (на момент укладення кредитного договору) у пункті 6.9.7. зазначено, що Банк на вимогу Клієнта, але не частіше одного разу на місяць, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості розмір суми Кредиту, повернутої Банку, надає виписку з Рахунку/Рахунків (за наявності заборгованості) зокрема інформацію про платежі за Кредитним договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати. Згідно п. 3.6 Кредитного договору [PERSON] заявляв та гарантував, що АТ «Банк Кредит Дніпро», перед підписанням кредитного договору, повідомив його в письмовій формі та в повному обсязі інформацію про умови кредитування, отримав паспорт споживчого кредиту, ознайомлений та погоджується за умовами УДБО, зазначена інформація йому відома та зрозуміла, підтвердив отримання всіх пояснень, необхідних для забезпечення реальної можливості оцінити договір до його потреб та фінансової ситуації, а також надав свою згоду на збір, зберігання використання та поширення через бюро кредитних історій, інформації про нього, а також третім особам, у випадку невиконання позивачем взятих на себе зобов`язань. Крім того, 09.08.2021 року між АТ «Банк Кредит Дніпро» та відповідачем [PERSON] укладено Договір поруки № 22035000526330-П, яким передбачено, що вона як поручитель солідарно і в повному обсязі відповідає перед банком за виконання [PERSON] зобов`язань за Кредитним договором № 22035000526330 від 09.08.2021 року та додатковими договорами до нього, які укладені ат/або можуть бути укладені в майбутньому Згідно із ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Відповідно до ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання повинні виконуватись належним чином відповідно до умов договору, актів цивільного законодавства. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. (ч. 1 ст. 612 Цивільного кодексу України) Одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання. (ч. 2 ст. 615 Цивільного кодексу України) Кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів на суму кредиту у розмірах і в порядку, що встановлені договором. Якщо договір не містить умови про розмір процентів, він визначається обліковою ставкою банківського процента (ставкою рефінансування), встановленою Національним банком України. У разі відсутності іншої угоди проценти виплачуються щомісяця до дня повернення суми кредиту. Позичальник зобов`язаний повернути кредитодавцеві відповідну суму коштів у строк та в порядку, встановленому договором. Якщо позичальник не виконав цього зобов`язання, він повинен сплатити пеню (у вигляді процентів) від дня, коли настав строк виконання, до дня повернення коштів кредитодавцеві, незалежно від сплати процентів за умовами договору. Відповідно до частини першої статі 625 Цивільного кодексу України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Згідно з ст. 629 Цивільного кодексу України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ст. 598 Цивільного кодексу України, зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом та припинення зобов`язання на вимогу однієї із сторін допускається лише у випадках, встановлених законом або договором, а згідно статті 599 Цивільного кодексу України, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. З огляду на викладене, в розрізі даного спору убачається, що між сторонами виникли договірні відносини, які регулюються укладеним кредитним Договором № 22035000526330, та договором Поруки № 22035000526330-П та у зв`язку із неналежним виконанням боржником умов зазначених Договорів, у позивача як кредитора за спірними зобов`язаннями, виникло право вимоги стягнути з відповідачів солідарно заборгованість по кредиту, та штрафним санкція за користування кредитами. Як убачається з матеріалів справи та наданих позивачем розрахунків, відповідачами порушено умови Кредитного договору № 22035000526330 від 09.08.2021 року, у зв`язку з чим станом на 18.05.2023 року заборгованість за вказаним кредитом становить 413 567,92 грн., що підтверджено наявними в матеріалах справи розрахунками заборгованості боржників. Відповідно частин 1, 3 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цьогоКодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності. Згідно ч. 1 ст. 81 Цивільного процесуального кодексу України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Статтею 89 Цивільного процесуального кодексу України передбачено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів). З огляду на вищевикладене, беручи до уваги всі встановлені судом факти і відповідні їм правовідносин, належність, допустимість і достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок у їх сукупності, суд приходить до висновку про задоволення позову Акціонерного товариства «Банк Кредит Дніпро» до [PERSON] , [PERSON] про стягнення заборгованості. В порядку ст. 141 Цивільного процесуального кодексу України, з відповідачів на користь позивача підлягає до стягнення судовий збір у розмірі по 3 101, 76 грн., з кожного, який був сплачений позивачем при зверненні до суду з даним позовом. Враховуючи наведене та

Outcome: approved