Jurisdiction: civil
Date: 2023-11-26 00:00:00

У грудні 2021 року АТ «Банк Кредит\~Дніпро» \~ звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за\~кредитними договорами.\~ Позовні вимоги мотивовані тим, що 06 жовтня 2019 року між АТ «Банк Кредит\~Дніпро» \~ та [PERSON] був укладений кредитний договір № 26207000444354 про встановлення кредитного ліміту, відповідно до умов якого позивач надав відповідачці у тимчасове платне користування грошові кошти на споживчі потреби у розмірі 20 000,00 грн, а відповідачка зобов`язалась повернути наданий кредит до 06 жовтня 2021 року, сплатити проценти за користування кредитом: на строкову заборгованість 48,0 % річних; на прострочену заборгованість - 56,0 % річних, а також здійснити всі інші платежі за кредитом та виконати свої зобов`язання за цим Договором в повному обсязі. Банк свої зобов`язання за вказаним договором виконав в повному обсязі та перерахував на рахунок відповідачки грошові кошти та надав відповідачці банківську картку. Однак у встановлений договором строк [PERSON] своїх зобов`язань за договором не виконала, у зв`язку із чим станом на 13.09.2021 року існує заборгованість у розмірі 22 465,96 грн., яка складається із: залишку строкового кредиту 16391, 13 грн., залишку нарахованих строкових відсотків- 739,27 грн.,залишок простроченого кредиту - 1742,24 грн., залишку прострочених відсотків у сумі 3 593, 32 грн. Також 02 грудня 2019 року між АТ «Банк Кредит Дніпро та [PERSON] було укладено кредитний договір № 22039000238282, відповідно до умов якого позивач надав відповідачці у тимчасове платне користування грошові кошти на споживчі потреби строком на 69 місяців у розмірі 74400,00 грн, а відповідачка зобов`язалась повернути наданий кредит, сплатити проценти за користування кредитом: процентна ставка за користування кредитом на строкову заборгованість 0,001 % річних; процентна ставка за користування кредитом на прострочену заборгованість - 56,0 % річних; щомісячна комісія за обслуговування кредиту -5% від суми кредиту, а також здійснити всі інші платежі за кредитом у встановлених цим Договором розмірах і строках та виконати свої зобов`язання за цим договором в повному обсязі. Позивач свої зобов`язання за вказаним договором виконав та видав відповідачці кредитну картку з відкритим поточним рахунком, однак у зв`язку з невиконанням відповідачкою своїх зобов`язань за договором у останньої станом на 13.09.2021 року існує заборгованість у розмірі 86265,47 грн, яка складається із: залишку строкового кредиту в сумі 63193,07 грн., із залишку простроченого кредиту у сумі 9215,71 грн., залишку прострочених відсотків у сумі 0,07 грн, залишку прострочених комісій у сумі 13856,62 грн. На підставі вищезазначеного позивач просить суд стягнути з відповідачки заборгованість за вказаними договорами в розмірі 108\~731 грн. 43 коп. та понесені судові витрати в розмірі 2270,00 грн. У судове засідання представник позивача не з`явився, в матеріалах справи наявні клопотання про розгляд справи без участі представника позивача, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечує. Відповідачка [PERSON] у судове засідання не з`явилась, не повідомивши суд про причину неявки, про день, час та місце розгляду справи повідомлена належним чином в установленому законом порядку, заяв та клопотань про відкладення судового засідання або про розгляд справи у її відсутності від останньої на адресу суду не надходили. Також не надано відповідачкою й відзиву на позовну заяву. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши матеріали справи, оцінивши надані докази в їх сукупності, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню, виходячи з наступного. Відповідно до приписів ст.ст. 13, 43, 81 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом; учасники сторін зобов`язані подавати усі наявні у них докази в порядку та строки, встановлені законом або судом, не приховувати докази; кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Статтею 15 ЦК України визначено, що кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства. Положеннями ст. 174 ЦПК України закріплено, що при розгляді справи судом у порядку позовного провадження учасники справи викладають письмово свої вимоги, заперечення, аргументи, пояснення та міркування щодо предмета спору виключно у заявах по суті справи, визначених цим Кодексом. Заявами по суті справи є: позовна заява; відзив на позовну заяву (відзив); відповідь на відзив; заперечення; пояснення третьої особи щодо позову або відзиву. Подання заяв по суті справи є правом учасників справи. Відповідачка не скористалась своїм правом, передбаченим ст.ст. 76-83, 174 та 191 ЦПК України та не подала до суду заперечень щодо вимог позивача та доказів на їх спростування, та за відсутності доказів поважності причин неподання відповідачкою заяв по суті справи, суд вирішує справу за наявними письмовими матеріалами, що відповідає положенню частини восьмої статті 178 Цивільного процесуального кодексу України. Реалізація принципу змагальності в цивільному процесі та доведення сторонами перед судом переконливості поданих доказів є конституційною гарантією (стаття 129 Конституції України). Отже, сторони у справі на власний розсуд розпорядились своїми правами щодо предмета спору, а тому несуть ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням ними відповідних процесуальних дій (ч. 4 ст. 12 ЦПК України). Судом встановлено, що 06 жовтня 2019 року між АТ «Банк Кредит\~Дніпро» \~ та [PERSON] був укладений кредитний договір № 26207000444354 про встановлення кредитного ліміту, відповідно до умов якого позивач надав відповідачці у тимчасове платне користування грошові кошти на споживчі потреби у розмірі 20 000,00 грн, а відповідачка зобов`язалась повернути наданий кредит до 06 жовтня 2021 року, сплатити проценти за користування кредитом: на строкову заборгованість 48,0 % річних; на прострочену заборгованість - 56,0 % річних, а також здійснити всі інші платежі за кредитом та виконати свої зобов`язання за цим Договором в повному обсязі. Банк свої зобов`язання за вказаним договором виконав в повному обсязі та перерахував на рахунок відповідачки грошові кошти та надав відповідачці банківську картку. Однак у встановлений договором строк [PERSON] своїх зобов`язань за договором не виконала, у зв`язку із чим станом на 13.09.2021 року існує заборгованість у розмірі 22 465,96 грн., яка складається із: залишку строкового кредиту 16391, 13 грн., залишку нарахованих строкових відсотків- 739,27 грн.,залишок простроченого кредиту - 1742,24 грн., залишку прострочених відсотків у сумі 3 593, 32 грн. Також 02\~грудня \~2019\~року між\~АТ «Банк\~Кредит Дніпро\~та [PERSON] \~ було\~укладено кредитний\~договір №\~22039000238282,\~відповідно до\~умов якого\~позивач надав\~відповідачці у\~тимчасове платне\~користування грошові\~кошти на\~споживчі потреби\~строком на\~69\~місяців у\~розмірі 74400,00\~грн,\~а відповідачка\~зобов`язалась\~повернути наданий\~кредит,\~сплатити проценти\~за користування\~кредитом:\~процентна ставка\~за користування\~кредитом на\~строкову заборгованість\~ 0,001\~%\~річних;\~процентна ставка\~за користування\~кредитом на\~прострочену заборгованість\~-\~56,0\~%\~річних;\~щомісячна комісія\~за обслуговування\~кредиту -5%\~від суми\~кредиту,\~а також\~здійснити всі\~інші платежі\~за кредитом\~у встановлених\~цим договором\~розмірах і\~строках та\~виконати свої\~зобов`язання\~за цим\~договором в\~повному обсязі.Цей\~кредитний договір\~укладений в\~межах Універсального\~договору банківського\~обслуговування (УДБО),\~є його\~невід`ємною\~частиною та\~разом складають\~єдиний договір.\~ Позивач свої зобов`язання за вказаним договором виконав та видав відповідачці кредитну картку з відкритим поточним рахунком, однак у зв`язку з невиконанням відповідачкою своїх зобов`язань за договором у останньої станом на 13.09.2021 року існує заборгованість у розмірі 86265,47 грн, яка складається із: залишку строкового кредиту в сумі 63193,07 грн., із залишку простроченого кредиту у сумі 9215,71 грн., залишку прострочених відсотків у сумі 0,07 грн, залишку прострочених комісій у сумі 13856,62 грн. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України). Згідно зі статтею 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України). Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк. Статтями 1, 8, 12 Закону України «Про споживче кредитування» та Правилами розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, затвердженими постановою Національного банку України від 08.06.2017 № 49, передбачено, що до загальних витрат за споживчим кредитом відносяться витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту. Статті 47, 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» закріплюють право банку самостійно встановлювати процентні ставки та комісійну винагороду за надані послуги і регулювати відносини з клієнтами на договірній основі. Із змісту Кредитних договорів вбачається, що вони складаються з публічної частини договору, якою є Універсальний договір банківського обслуговування клієнтів-фізичних осіб у АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» із змінами і доповненнями, затверджений Банком та розміщений на Офіційному сайті Банку www.creditdnepr.com.ua (далі - УДБО), та індивідуальної частини, якою є Кредитні договори. Підписавши Кредитний договір № 22039000238282, позичальниця підтвердила, що вона акцептувала УДБО шляхом підписання Заяви-згоди про приєднання до Універсального договору банківського обслуговування клієнтів-фізичних осіб АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» (далі - Заява-згода) і згодна з усіма умовами УДБО в повному обсязі, зокрема щодо порядку укладення договорів та умов надання всіх послуг, в тому числі, що можуть бути надані їй в майбутньому (з урахуванням всіх змін та доповнень); умови Договору їй зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Кредитний договір є невід`ємною частиною УДБО, вказані документи разом із Заявою-згодою складають єдиний Договір. Згідно з п. 2.1 та 2.2 УДБО, він визначає умови та порядок надання Банком банківських послуг, зокрема, надання кредитів фізичним особам. Надання кожної банківської послуги здійснюється на підставі укладеного між Клієнтом та Банком відповідного Договору, в якому міститься посилання на УДБО і підтвердження прийняття Клієнтом Публічної пропозиції. У Кредитному договорі визначаються, серед іншого, такі істотні умови договору: вид Кредиту, сума Кредиту, строк, на який надається Кредит, цільове призначення, розмір процентної ставки та комісій, та інші умови, визначені Кредитним договором як Істотні. Умови надання та обслуговування Кредиту, що не визначені в Кредитному договорі, передбачені Тарифами Банку та УДБО. Відповідно до умов УДБО, до загальних витрат за Кредитом відносяться витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням Кредиту, уключаючи проценти за користування Кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за супровідні послуги Банку, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням Кредиту (уключаючи комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення та інші платежі), кредитного посередника (за наявності) та третіх осібні (страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів та інших осіб, а також інші обов`язкові платежі), які сплачуються Клієнтом згідно з вимогами законодавства України та/або умовами Кредитного договору (крім платежів, що згідно із законодавством України не включаються до загальних витрат за споживчим кредитом). Конкретні види витрат за Кредитом, їх розміри, порядок нарахування та сплати визначаються Кредитним договором, УДБО та/або Тарифами Банку. Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила про споживчий кредит. Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168 "Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту". Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил. Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит). Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, уключаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту. Додатком 2 до Правил про споживчий кредит до платежів за додаткові та супутні послуги банку віднесено, у тому числі, розрахунково-касове обслуговування. Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону № 1734-VIII та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості. Із виписки по особовим рахункам відповідачки вбачається, що остання користувалась кредитними коштами, але свої зобов`язання за користування кредитними коштами належним чином не виконувала, у зв`язку з чим утворилася вказана вище заборгованість. Встановлені фактичні обставини у справі свідчать про те, що відповідачка взяті на себе зобов`язання за вказаними договорами належним чином не виконувала, оскільки не надавала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями відповідно до умов договорів. Таким чином, ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідачка порушила зобов`язання за вказаними вище кредитними договорами. Статтею 599 ЦК України передбачено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Таким виконанням щодо кредитних правовідношень є повернення кредитних ресурсів та сплата відсотків за їх використання з дотриманням визначених законодавством або договором умов, якими по відношенню до кредитних договорів є повернення, строковість, платність.Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно ст. 611 ЦК України при порушенні зобов`язання наступають правові наслідки установлені договором або законом. Згідно ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Враховуючи вищенаведене, суд приходить до висновку, що з [PERSON] як позичальниці, підлягає стягненню загальна заборгованість за кредитними договорами у загальному розмірі 108\~731, 43 грн. Згідно ч.1 ст. 141 ЦПК України з [PERSON] \~ на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, які складаються із 2270,00 гривень сплаченого судового збору, що підтверджується платіжним дорученням №2113 від 25.10.2021.

Outcome: approved