Jurisdiction: civil
Date: 2023-11-27 00:00:00

Позивач звернувся до суду з позовом до відповідача, в якому просив стягнути з останнього на свою користь суму виплаченого страхового відшкодування в розмірі 10840,48 грн, а також витрати на оплату судового збору. В підтвердження своїх позовних вимог посилається на те, що між Кредитною спілкою «Українська кредитна спілка» та відповідачем укладено кредитний договір № 4141к від 04 квітня 2012 року. На виконання умов вищевказаного кредитного договору та на підставі рішення Кредитного комітету № 546к від 03 квітня 2012 року Кредитна спілка «Українська кредитна спілка» надала, а відповідач отримав у тимчасове користування грошові кошти у безготівковій формі з дотриманням вимоги їх повернення та сплати процентів у визначені договором строки, у загальному розмірі 4500 грн строком з 04 квітня 2012 року по 04 квітня 2014 року включно зі сплатою процентів у розмірі 27,6% річних. На підставі Додаткової угоди від 24 квітня 2013 року до кредитного договору № 4141к від 04 квітня 2012 року відповідачу додатково надано у тимчасове користування кредитні кошти в розмірі 2500 грн строком з 24 квітня 2013 року по 24 квітня 2015 року включно зі сплатою процентів у розмірі 27,6% річних. Між позивачем та Кредитною спілкою «Українська кредитна спілка» укладено договори добровільного страхування кредитів № 11 від 03 травня 2012 року та № 9 від 07 травня 2013 року. У відповідності з Додатком № 1 до договорів добровільного страхування кредитів № 11 від 03 травня 2012 року та № 9 від 07 травня 2013 року кредитний договір № 4141к від 04 квітня 2012 року та додаткова угода від 24 квітня 2013 року, укладені між Кредитною спілкою «Українська кредитна спілка» та відповідачем, віднесено до переліку договорів, страхові ризики за якими застраховано позивачем на суму 10842,25 грн. Відповідач свої зобов`язання за кредитним договором № 4141к від 04 квітня 2012 року та додатковою угодою від 24 квітня 2013 року належним чином не виконував. ПрАТ «Українська страхова компанія» на підставі заяви №2232 від 30 листопада 2021 року та доданих до неї документів, складено страховий акт № 1175кр від 01 грудня 2021 та відповідно 01 грудня 2021 року здійснено виплату страхового відшкодування в розмірі 10840,48 грн. Оскільки ПрАТ «Українська страхова компанія» виконало обов`язки, покладені на нього законом та умовами Договорів добровільного страхування кредитів № 11 від 03 травня 2012 року та № 9 від 07 травня 2013, то до нього перейшло право вимоги\~щодо стягнення з відповідача матеріальної шкоди за виплачене страхове відшкодування. Ухвалою Красноармійського міськрайонного суду Донецької області від 16 лютого 2022 року прийнято до розгляду та відкрито провадження у зазначеній цивільній справі. Відповідно до частини сьомої статті 147\~Закону України\~"Про\~судоустрій\~і\~статус суддів", враховуючи неможливість судами здійснювати правосуддя під час воєнного стану, Верховний суд розпорядженням\~від 08.04.2022 № 17/0/9-22\~змінив територіальну підсудність судових справ Красноармійського міськрайонного суду Донецької області на\~Красногвардійський районний суд м.Дніпропетровська. Ухвалою Красногвардійського районного суду м. Дніпропетровська від 24 березня 2023 року прийнято до свого провадження дану цивільну справу, справу вирішено розглядати за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін. Ухвалою Красногвардійського\~районного суду\~м.\~Дніпропетровська від\~07\~вересня 2023\~року призначено судове засідання для розгляду по суті даної справи. У судове засідання представник позивача не з`явився, надав суду заяву про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі та не заперечує проти заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення суду. Відповідач у судове засідання не з`явився, про дату, час і місце розгляду справи був повідомлений належним чином, причини неявки суду не повідомив, клопотань про відкладення розгляду справи чи про розгляд справи у його відсутність, а також відзив не подавав, у зв`язку із чим, суд, враховуючи згоду представника позивача, ухвалив відповідно до ст. 280 ЦПК України проводити заочний розгляд справи з ухваленням заочного рішення суду. Суд, дослідивши письмові докази, встановив наступні фактичні обставини. 04 квітня 2012 року між КС «Українська кредитна спілка» та відповідачем укладено кредитний договір № 4141к, за умовами якого КС «Українська кредитна спілка» на підставі рішення Кредитного комітету № 546 к від 03 квітня 2012 року надала, а відповідач прийняв у тимчасове користування грошові кошти (споживчий кредит) у безготівковій формі на умовах, встановлених цим кредитним договором, з дотриманням вимоги повернення коштів та сплати процентів у визначені договором строки, у розмірі 4500 грн строком на 24 місяці з 04 квітня 2012 року по 04 квітня 2014 року включно зі сплатою 27,6 % річних\~(а.с.13). Відповідно до п. 1.2. кредитного договору № 4141к від 04 квітня 2012 року відсотки щомісячно нараховуються рівними долями на первісну суму кредиту за фактичний час користування кредитом. Нарахування відсотків за користування кредитом здійснюється в національній валюті за фактичну кількість днів в періоді (28-29-30-31/365-366). Нарахування процентів за договорами кредиту відбувається за кожний фактичний строк користування кредитом і починається з наступного дня після отримання членом кредитної спілки суми кредиту, а припиняється в день остаточного розрахунку за кредитом (п. 4.4. кредитного договору № 4141к від 04 квітня 2012 року). 24 квітня 2013 року між КС «Українська кредитна спілка» та відповідачем укладено Додаткову угоду до Кредитного договору № 4141к від 04 квітня 2012 року, якою зокрема доповнено розділ 1 кредитного договору п.1.3.: «1.3. Кредитор на підставі рішення Кредитного комітету додатково надає позичальнику, а позичальник приймає у тимчасове користування грошові кошти (споживчий кредит) у безготівковій формі на умовах, встановлених цим кредитним договором, з дотриманням вимоги повернення коштів та сплати процентів у визначені договором строки, у розмірі 2500 грн строком на 24 місяці з 24 квітня 2013 року по 24 квітня 2015 року включно зі сплатою 27,6 % річних. Відсотки щомісячно нараховуються рівними долями на первісну суму кредиту, зазначену в п. 1.3., збільшену на залишок заборгованості по кредиту, наданого відповідно п.1.1., зафіксованого на дату видачі кредиту, зазначеного в п.1.3.». Також доповнено договір додатком №2 до кредитного договору (а.с.14). Відповідно до Додатка №2 до Кредитного договору № 4141к від 04 квітня 2012 року «Графік повернення кредиту, починаючи з травня 2013 року», щомісячний платіж відповідача з 24 травня 2013 року до 24 березня 2015 року складає 312 грн, а до 24 квітня 2015 року\~- 299,96 грн. Перерахування визначених кредитним договором № 4141к від 04 квітня 2012 року та Додатковою угодою від 24 квітня 2013 року сум грошових коштів у розмірі 4500 грн та 2500 грн на ім`я відповідача підтверджується платіжними дорученнями № 2298 від 04 квітня 2012 року та №9632 від 24 квітня 2013 року (а.с.15, 16). 07 травня 2013 року між Приватним акціонерним товариством\~«УКРАЇНСЬКА СТРАХОВА КОМПАНІЯ» та Кредитною спілкою «Українська кредитна спілка» укладено Договір добровільного страхування кредитів № 9, відповідно до п.1.1. якого ПрАТ\~«УКРАЇНСЬКА СТРАХОВА КОМПАНІЯ» на підставі Правил добровільного страхування кредитів (у тому числі відповідальності позичальника за непогашення кредиту) від 18 січня 2007 року та ліцензії на страхову діяльність серія АВ №546816 здійснює страхування ризику невиконання позичальником своїх зобов`язань по кредитних договорах, укладених між Кредитною спілкою «Українська кредитна спілка» та фізичними особами (позичальниками) (а.с.20-21). Також між Приватним акціонерним товариством\~«УКРАЇНСЬКА СТРАХОВА КОМПАНІЯ» та Кредитною спілкою «Українська кредитна спілка» було укладено Договір добровільного страхування кредитів № 11 від 03 травня 2012 року (а.с.23-24). Пунктом 7.1. Договорів добровільного страхування кредитів № 9 від 07 травня 2013 року та № 11 від 03 травня 2012 року передбачений строк дії договорів страхування до 31 грудня 2021 року. Згідно пункту 1.2. Договорів добровільного страхування кредитів № 9 від 07 травня 2013 року та № 11 від 03 травня 2012 року, предметом договору страхування є майнові інтереси Кредитної спілки «Українська кредитна спілка», що не суперечать закону, пов`язані із матеріальними збитками, які завдані останній внаслідок повного або часткового неповернення позичальником суми кредиту (позики) та (або) відсотків за користування кредитом у встановлені терміни у відповідності до Кредитних договорів. Пунктом 1.3. Договорів добровільного страхування кредитів № 9 від 07 травня 2013 року та № 11 від 03 травня 2012 року передбачено, що страховик здійснює страхування кредитних ризиків за кредитними договорами, укладеними між позичальниками та Кредитною спілкою «Українська кредитна спілка», згідно з Реєстром наданих за звітний період кредитів, що укладені в межах Договору про співробітництво між Кредитною спілкою «Українська кредитна спілка» та позивачем. Страховим випадком за цим Договором по відношенню до кожного конкретного кредитного договору, що внесений до Реєстру наданих кредитів, є факт збитків кредитора внаслідок невиконання або неналежного виконання позичальником своїх зобов`язань перед кредитором по поверненню кредиту в строки та в порядку, передбачених укладеним між ними Кредитним договором, внаслідок будь-яких подій ("З відповідальністю за усі ризики"). Відповідальність страховика за страховим випадком виникає у разі, якщо кредитор не одержав суми трьох будь-яких послідовних платежів, передбачених Кредитним договором протягом 10 днів після настання строку сплати третього платежу (п.п.2.1., 2.1.1. Договорів добровільного страхування кредитів № 9 від 07 травня 2013 року та № 11 від 03 травня 2012 року). Страхувальник\~повинен повідомити про настання страхового\~випадку та направити страховику\~заяву про виплату\~страхового відшкодування не пізніше 30 числа поточного календарного кварталу відповідного року, в якому настав страховий\~випадок\~з додаванням документів згідно з переліком, визначеним цим договором (п.5.1. Договорів добровільного страхування кредитів № 9 від 07 травня 2013 року та № 11 від 03 травня 2012 року). Згідно Додатків до договорів добровільного страхування кредитів № 9 від 07 травня 2013 року та № 11 від 03 травня 2012 року Кредитний договір № 4141к віднесено до переліку договорів, страхові ризики за якими застраховано позивачем на загальну суму 10842,25 грн (6025+4817,25) (а.с.22, 25-26). \~ \~ \~ \~З наданої позивачем виписки з рахунку позичальника за вих.№ 2237 від 03 грудня 2021 року вбачається, що відповідач виконував свої зобов`язання за кредитним договором № 4141к від 04 квітня 2012 року та додатковою угодою від 24 квітня 2013 року в період з 04 квітня 2012 року по 27 серпня 2014 року, після чого припинив внесення щомісячних платежів, а саме останній платіж відповідачем було здійснено 27 серпня 2014 року (а.с.28-29). Отже, відповідач повинен був погасити борг в повному обсязі до 24 квітня 2015 року включно, але він своє зобов`язання належним чином не виконав, внаслідок чого КС «Українська кредитна спілка»\~звернулася до ПрАТ «Українська страхова компанія» із заявою про здійснення страхової виплати у зв`язку з настанням страхового випадку, проте це було зроблено\~не в терміни передбачені п.5.1. Договорів добровільного страхування кредитів № 9 від 07 травня 2013 року та № 11 від 03 травня 2012 року, а лише 30 листопада 2021 року (а.с.27). 01 грудня 2021 року позивач склав страховий акт №1175кр від 01 грудня 2021 року та в той же день здійснив виплату страхового відшкодування в розмірі 10840,48 грн (а.с.30, 31). Пунктом 5.7. Договорів добровільного страхування кредитів № 9 від 07 травня 2013 року та № 11 від 03 травня 2012 року погоджено, що до позивача, як страховика, який виплатив страхове відшкодування за цим договором, переходить в межах виплаченого страхового відшкодування право вимоги, яке Кредитна спілка «Українська кредитна спілка» має до позичальника згідно з умовами кредитного договору. Вирішуючи пред`явлені позовні вимоги судом враховується наступне. За приписами ст. ст.\~525,\~526 ЦК України\~зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог\~Цивільного Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до\~ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Положеннями\~ст. 610 ЦК України\~визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно\~ч.1 ст. 612 ЦК України\~боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. За приписами\~ст. 979 ЦК України\~визначено, що за договором страхування одна сторона (страховик) зобов`язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору. Згідно\~ст. 980 ЦК України\~предметом договору страхування можуть бути майнові інтереси, які не суперечать закону і пов`язані з: життям, здоров`ям, працездатністю та пенсійним забезпеченням (особисте страхування); володінням, користуванням і розпоряджанням майном (майнове страхування); відшкодуванням шкоди, завданої страхувальником (страхування відповідальності). Аналогічну норму права містить також ст.4 Закону України «Про страхування». Відповідно до п.16 ч.4 ст.6 вищевказаного Закону страхування кредитів (у тому числі відповідальності позичальника за непогашення кредиту) є одним з видів добровільного страхування. Згідно\~ч. 1 ст. 993 ЦК України,\~ст.27 Закону України «Про страхування»\~до страховика, який виплатив страхове відшкодування за договором майнового страхування, у межах фактичних витрат переходить право вимоги, яке страхувальник або інша особа, що одержала страхове відшкодування, має до особи, відповідальної за завдані збитки. Додатковою угодою до Кредитного договору № 4141к встановлено обов`язок відповідача повертати кредит і сплачувати проценти періодичними (щомісячними платежами) впродовж 24 місяців. Строк останнього платежу встановлено 24 квітня 2015 року. Згідно з правовим висновком Великої Палати Верховного Суду, викладеним у постанові від 28 березня 2018 року в справі N 444/9519/12, провадження N 14-10цс18, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Отже, кредитодавець має право нараховувати передбачені договором проценти лише впродовж строку дії кредитного договору або до звернення кредитора до суду з вимогою про дострокове стягнення заборгованості, після спливу такого строку нарахування відсотків є безпідставним. Таким чином, загальна сума заборгованості відповідача за кредитним договором станом на 24 квітня 2015 року становить 1860,60 грн, яка складається із заборгованості по поверненню кредиту в сумі 1860,60 грн. Оскільки Додатком №2 до Кредитного договору № 4141к від 04 квітня 2012 року «Графік повернення кредиту, починаючи з травня 2013 року» було передбачено щомісячний платіж відповідача за відсотками у розмірі 110,79 грн, з відповідача на користь позивача також підлягає стягненню заборгованість за відсотками за період починаючи з 27 серпня 2014 року (останній платіж, здійснений відповідачем) по 24 квітня 2015 року (строк останнього платежу, встановлений Графіком повернення кредиту) у розмірі 886,32 грн (110,79*8). З огляду на викладене, оскільки ПрАТ «УКРАЇНСЬКА СТРАХОВА КОМПАНІЯ» набуло право вимоги лише на ту суму заборгованості, на яку мав право кредитор КС «Українська кредитна спілка», тобто на суму заборгованості у розмірі 2746,92 грн (1860,60+886,32), вимоги позивача підлягають частковому задоволенню. Згідно зі ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума судового збору у розмірі 628,67 грн (2481*2\~746,92/10840,48).

Outcome: partial