Jurisdiction: civil
Date: 2023-11-06 00:00:00

\~ \~ \~ \~Акціонерне товариство "Універсал Банк" (далі - АТ "Універсал Банк" або позивач) звернулося до суду з позовною заявою до [PERSON] (далі - відповідач) про стягнення заборгованості, в якій просить стягнути з відповідача на користь банку заборгованість за договором про надання банківських послуг "Monobank" від 12.12.2021, яка станом на 17.02.2023складає 17\~715\~гривень 01\~копійку (загальний\~залишок заборгованості\~за наданим\~кредитом (тілом\~кредиту))та судові витрати в сумі 2 684 гривні 00 копійок. \~ \~ \~ \~Позов мотивований тим, що monobank - це мобільний банк в рамках якого клієнтам ( фізичним особам ) відкриваються поточні рахунки, спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю цього проєкту є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Онбординг -встановлення ділових відносин з клієнтом, починаючи з травня 2020 року відбувається в тому числі дистанційно шляхом : відеоверифікації працівником банку дистанційно; ДІЯ шерінг на точці дистанційно та селфі клієнта, спрощена процедура через УБКІ, селфі клієнта та селфі клієнта з паспортом. Пройшовши реєстрацію, одним із вищезазначених шляхів та надавши один із пакетів документів відповідач підписав анкету - заяву та запевнення клієнта до договору про надання банківських послуг ''Monobank'' шляхом застосування цифрового власноручного підпису. Положеннями анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом із умовами і правилами обслуговування в АТ ''Універсал Банк'' при наданні банківських послуг щодо продуктів Monobank/Universal Bank, таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту, що розміщені за посиланням https://www.monobank.ua/terms; тарифами, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/rates, складають договір про надання банківських послуг. На підставі укладеного договору відповідач отримав кредит у розмірі 15 000 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна карта [NUMBER] . Позивач свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами, а відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору. Так, станом на 12.01.2023 у відповідача виникло прострочення зобов`язання із сплати щомісячного мінімального платежу, за договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язку із чим відбулось істотне порушення клієнтом зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Банк 13.01.2023 направив повідомлення ''пуш'' про істотне порушення умов договору та про необхідність погасити суму заборгованості. Проте, відповідач на контакт не виходив та не вчинив жодних дій, направлених на погашення заборгованості у зв`язку з чим та відповідно до п.5.18, 5.19 кредит 11.02.2023 став у формі ''на вимогу''. Позивач посилаючись на вимоги чинного законодавства, зазначає, що у зв`язку з порушенням відповідачем взятих на себе кредитних зобов`язань станом на 17.02.2023 у нього утворилася заборгованість в сумі 17 715 гривень 01 копійка - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту). За таких обставин позивач просить стягнути на свою користь з [PERSON] заборгованість у вказаному розмірі за договором про надання банківських послуг "monobank" та судові витрати у справі. \~ \~ \~ \~Ухвалою суду від 16 серпня 2023 року відкрито провадження у справі, призначено розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін. \~ \~ \~ \~Представник позивача за довіреністю Мєшнік К. І. у судове засідання не з`явився, згідно ч. 3 ст. 211 ЦПК України подав до суду письмову заяву про розгляд справи без його участі, позов підтримує, просить його задоволити, проти винесення заочного рішення не заперечує. \~ \~ \~ \~Відповідач [PERSON] у судові засідання призначені на 12.09.2023, 09.10.2023 та 07.11.2023 не з`явився, хоча про день, час та місце розгляду справи повідомлявся шляхом направлення повісток за зареєстрованим місцем проживання, конверти з рекомендованими повідомленнями повернулися без вручення адресату, з відміткою "адресат відсутній за вказаною адресою". Будь-яких заяв та клопотань, в тому числі відзиву на позовну заяву від відповідача на адресу суду не надходило. \~ \~ \~ \~За таких підстав відповідач вважається належно повідомленим про дату, час і місце судового засідання. \~ \~ \~ \~Оскільки розгляд справи здійснюється судом за відсутності осіб, які беруть участь у справі, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Частиною 4 ст. 223 ЦПК України передбачено, що у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення). \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи. \~ \~ \~ \~За таких обставин, відповідно до ст.280 ЦПК України, суд ухвалює заочне рішення у відсутність відповідача на підставі наявних у справі доказів, оскільки належним чином повідомлений відповідач повторно не з`явився у судове засідання, а позивач не заперечує проти такого порядку вирішення справи. \~ \~ \~ \~Суд, дослідивши матеріали справи та всебічно проаналізувавши обставини в їх сукупності, прийшов до висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав. \~ \~ \~ \~Судом встановлено, що 12 грудня 2021 року [PERSON] звернувся до АТ ''Універсал Банк'' з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав анкету-заяву до договору про надання банківських послуг, відповідно до якої відповідач відкрив поточний рахунок [NUMBER] у гривні на своє ім`я та просив встановити кредитний ліміт на суму зазначену у мобільному додатку. [PERSON] підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з умовами і правилами обслуговування в АТ ''Універсал Банк'' при наданні банківських послуг щодо продуктів Monobank/Universal Bank, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг, що підтверджується його підписом на заяві. З анкети-заяви також вбачається, що відповідач підтвердив, що надані ним документи є чинними та наведені вище їх копії відповідають оригіналу, надана ним інформація є правдивою. Крім того, визнає, що УЕП є аналогом власноручного підпису ризики з відшкодування збитків, що можуть бути заподіяні банку або клієнту, а також третім особам у разі використання УЕП покладаються на клієнта. Погодився, що невід`ємною частиною анкети-заяви є запевнення клієнта до договору про надання банківських послуг ''Monobank'', з підписанням якого в мобільному додатку договір набуває чинності.(а.с.11) До вказаної анкети-заяви дадається витяг з Умов і правил обслуговування в АТ ''Універсал Банк'' при наданні банківських послуг щодо продуктів Monobank/Universal Bank. Відповідно до п.п. 2.1 Умов і правил обслуговування в АТ ''Універсал Банк'' при наданні банківських послуг щодо продуктів, банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням платіжної картки та/або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням платіжної картки та/або мобільного додатка, згідно умов договору в тому числі, платіжної системи МаsterСагd/Visa та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів Національного Банку України. Номер поточного рахунку, оперції за яким здійснюється з використанням електронного платіжного засобу - платіжної картки, зазначається у анкеті-заяві. Згідно з п. п. 2.3. Умов і Правил обслуговування в АТ ''Універсал Банк'' відповідно до\~ст. 628 ЦПК України\~договір, що укладається між банком та клієнтом є змішаним договором, в якому містяться елементи різних договорів.\~До відносин між сторонами застосовуються у відповідних частинах положення законодавства щодо договорів, елементи яких містяться у договорі. Відповідно до п.п. 2.4 Умов і Правил обслуговування в АТ ''Універсал Банк'', своїм підписом в анкеті-заяві клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення відповідного договору клієнт ознайомився та погоджується з умовами договору, зокрема паспортом споживчого кредиту, таблицею обчислення загальної вартості та тарифами, встановленим в договорі порядком нарахування платежів та інших витрат, які повинен сплатити клієнт, передбаченими договором правами та обов`язками сторін, а також іншу інформацію, яка передбачена п. 2 ст. 12 Закону України ''Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг ''. Відповідно до п.п. 2.10 Умов і Правил обслуговування в АТ ''Універсал Банк'' клієнт підписанням договору підтвердив, що погоджується отримувати від банку інформацію щодо зобов`язань клієнта, у тому числі факти невиконання клієнтом зобов`язань перед банком за договором, про розмір існуючої заборгованості за договором, про строки та умови погашення такої заборгованості, про зміну умов обслуговування клієнтів банку та послуги банку, тощо, шляхом направлення клієнту відповідних повідомлень будь-якими засобами зв`язку, зокрема але не виключно, поштою (в тому числі електронною поштою) за адресою клієнта, вказаною в договорі, та/або за іншою адресою, яку клієнт повідомив банку при зміні адреси та/або на номер мобільного телефону клієнта, та/або на автовідповідач телефону тощо; а також погоджується отримувати попередньо погоджені банком кредитні картки та/або інші платіжні картки або кредитні продукти банку, а також правила та інструкції щодо їх використання. Підпунктом 2.12 Умов і Правил обслуговування в АТ ''Універсал Банк'' визначено, що клієнт уклавши договір, шляхом підписання анкети-заяви, підтверджує, що клієнт до укладення ним договору був ознайомлений в електронній/письмовій формі з інформацією щодо умов кредитування та орієнтовної загальної вартості кредиту тощо, як це вимагає законодавство про споживче кредитування, та отримав відповідні документи від банку і погоджується з ними. Відповідно до п.п.4.2.10, 4.2.17 Умов і Правил обслуговування клієнт зобов`язаний оплачувати послуги банку, що виникають в результаті використання платіжних карток згідно тарифів. У разі виникнення заборгованості клієнта за поточним рахунком в результаті технічних помилок у роботі обладнання сторонніх організацій, курсової різниці при проведенні оплат чи комісій банку за такі транзакції та в інших випадках, які виникли не з вини банку клієнт зобов`язується погасити заборгованість протягом 30 днів з моменту її виникнення. Згідно п.п. 5.2 Умов і Правил обслуговування в рамках дистанційного обслуговування банк надає клієнту інформацію про банківське обслуговування шляхом її направлення на адресу клієнта зазначену в анкеті заяві або в мобільний додаток клієнта. Відповідно до п.п. 2.1 Умов і Правил обслуговування для надання послуг банк видає клієнту картку. Підписанням анкети-заяви клієнт і банк укладають договір про надання банківських послуг "Monobank". Датою укладення договору є дата підписання клієнтом анкети-заяви на отримання картки. Відповідно до п.п. 5.16 Умов і Правил обслуговування у разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою (істотне порушення клієнтом зобов`язань). На залишок просточеної заборгованості банк нараховує, а клієнт сплачує штраф у розмірі згідно із тарифами, але не більше 50 % від суми, одержаного клієнтом кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0, 00001 % річних. На період дії карантину банк на власний розсуд має право збільшити строк. Згідно п.п. 5.19 Умов і Правил обслуговування у випадку якщо істотне порушення клієнтом зобов`язань не буде усунуто протягом 120 календарних днів, кредит стає у формі "на вимогу", а банк не пізніше наступного робочого дня за допомогою мобільного додатку направляє клієнту вимогу про повне повернення всієї суми заборгованості за кредитом (з урахуванням відсотків) та нарахованих штрафних санкцій. Несвоєчасне виконання клієнтом вимоги про повне повернення всієї суми заборгованості за кредитом свідчить про несанкціоноване користування чужими грошовими коштами, що тягне за собою відповідальність за порушення грошового зобов`язання, передбачене цим договором. При цьому нарахування процентів за користування кредитом припиняється. Свої зобов`язання позивач перед відповідачем виконав, про що свідчить укладення договору та відкриття рахунку [NUMBER] , відповідно до умов якого відповідачу надано кредит у гривні у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку № [NUMBER] в розмірі 15 000 гривень, тип рахунку чорна картка. Станом на 25.04.2023 у відповідача виникло прострочення зобов`язання зі сплати щомісячного мінімального платежу за Договором і сягнуло понад 90 днів, у зв`язку з чим, на підставі положення п. 5.17 п. 5 Розділу II Умов, відбулось істотне порушення клієнтом зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. АТ ''Універсал Банк '' 13.01.2023 направив повідомлення ''пуш'' про істотне порушення умов договору та про необхідність погасити суму заборгованості. Проте відповідач на контакт не вийшов та не вчинив жодної дії, направленої на погашення заборгованості, тому 11.02.2023 кредит переведено в статус ''на вимогу''. Частина 2\~ст. 11 ЦК України\~передбачає, що підставами виникнення цивільних прав і обов`язків є, у тому числі, договори та інші правочини. Правовідносини, які склалися між сторонами регулюються ст. 509 ЦК України, відповідно до якої зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Статтею 525 ЦК України\~передбачено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно вимог ч.1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Згідно з положеннями ч.1 ст. 598 ЦК України, зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. Відповідно до ст. 599 ЦК України, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Стаття 610 ЦК України передбачає, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У ч. 2 ст. 615 ЦК України\~вказано, що одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання. З положень ст. 628 ЦК України\~слідує, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). Норми ст. 629 вказують, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Суд також керується ч. 1 ст. 634 ЦК України, відповідно до якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Частиною 1 ст. 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 3 Закону України ''Про електронну комерцію'' зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цьогоЗакону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснимо в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України ''Про електронну комерцію''). Частина 5 ст. 11 Закону України ''Про електронну комерцію'' передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним. Частина 1 ст. 1054 ЦК України\~вказує, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Положення ч.1 ст. 1049 ЦК України\~вказують, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України. Відповідач не надавав своєчасно позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором № б/н від 12.12.2021 та станом на 25.04.2023 має заборгованість у сумі 17 715 гривень 01 копійка, а саме залишок за тілом кредиту, які необхідно стягнути на користь позивача.(а. с. 10) Враховуючи викладене, а також те, що право позивача порушено невиконанням відповідачем взятих на себе зобов`язань, тому підлягає захисту, шляхом стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором №б/н від 12.12.2021 в розмірі 17 715 гривень 01 копійка (загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту)). При зверненні з позовом до суду, позивачем сплачено судовий збір згідно платіжного доручення № 21181790533 від 06 липня 2023 року в сумі 2 684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) гривні, який відповідно до ст. 141 ЦПК України, підлягає стягненню з відповідача на користь позивача. \~ \~ \~ \~Враховуючи викладене та

Outcome: approved