Jurisdiction: civil
Date: 2023-11-07 00:00:00

Стислий виклад позицій сторін: позивач звернувся до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідача на його користь заборгованість за заявою-договором про надання споживчого кредиту № 2446943-507 від 28 жовтня 2021 року, що станом на 23 серпня 2023 року становить 205959,27 гривень, в тому числі заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) 103140,21 грн, заборгованість по відсотках (в т.ч. прострочених) - 17,06 грн, заборгованість по комісії (в т.ч. простроченій) 102802,00 грн, а також понесені судові витрати. Свої вимоги мотивує тим, що 28 жовтня 2021 року між АТ "Таскомбанк" та [PERSON] укладено заяву-договір про надання споживчого кредиту № 2446943-507. Умовами вказаної заяви-договору визначено, що загальна сума кредиту - 104 900,00 грн; строк кредиту - 60 місяців; проценти за користування кредитом - 0,01 % річних; комісія за обслуговування кредиту - 4,9 % щомісячно. Банк зобов`язався надати кредит шляхом зарахування кредитних коштів в зазначеній сумі на поточний рахунок № [NUMBER] в АТ "Таскомбанк", а позичальник зобов`язався повертати кредит щомісячно у строки відповідно до графіку, що містяться у Додатку № 1 до цієї Заяви-договору, що є її невід`ємною частиною. Кредитні кошти відповідачу було надано у спосіб, зазначений в Кредитному договорі, що підтверджується відповідною випискою, отже, позивач свої обов`язки виконав в повному обсязі. Натомість відповідач перестав сплачувати заборгованість по кредиту, процентах та комісії. Неодноразовими телефонними повідомленнями позичальника було сповіщено про наявність заборгованості за кредитом та про необхідність її погашення у стислі терміни, однак зазначені заходи виявились безрезультатними. Як наслідок станом на 23.08.2023 заборгованість за Заявою - договором про надання споживчого кредиту № 2446943-507 від 28 жовтня 2021 року становить 205 959,27 грн, в т.ч.: заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) - 103 140,21 грн; заборгованість по процентам (в т. ч. прострочена) - 17,136 грн; заборгованість по комісії (в т.ч. простроченій) - 102 802,00 грн. Представниця позивача в судове засідання не з`явилася, на електронну адресу суду скерувала клопотання про розгляд справи в її відсутності, в якому позовні вимоги підтримала в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечила. Відповідач у судове засідання не з`явився, причин неявки не повідомив, відзив на позов не подавав. Спір між сторонами не вирішений. Заяви та клопотання сторін, процесуальні дії у справі: ухвалою суду від 11.09.2023 відкрито провадження у справі та постановлено проводити її розгляд у порядку цивільного судочинства за правилами загального позовного провадження зі стадії підготовчого судового засідання. Ухвалою суду від 10.10.2023 підготовче провадження закрито, справу призначено до судового розгляду. Від представниці позивача 03.11.2023 на електронну адресу суду надійшло клопотання про розгляд справи за відсутності позивача, в якому вона позовні вимоги підтримала в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечила. Відповідно до ч. 3 ст. 211 ЦПК України, учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Відповідач відзиву, будь-яких заяв та клопотань щодо процесуальних питань, жодних доказів на спростування обґрунтувань позивача суду не надавав, хоча був повідомлений у встановленому законом порядку про день, час та місце розгляду справи, шляхом направлення рекомендованого поштового відправлення за зареєстрованим місцем проживання, яке отримано, про що свідчить відповідна розписка на рекомендованому повідомленні (а.с. 154). Згідно із ч. 8 ст. 178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами. Беручи до уваги ч. 1 ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод Ради Європи від 4 листопада 1950 року, що набрала чинності для України 11.09.1997 року, яка передбачає право кожного на розгляд його справи упродовж розумного строку незалежним і безстороннім судом, а також те, що відповідач клопотань про відкладення судового засідання на адресу суду не направляв, в силу положень ч. 1 ст. 223 ЦПК України, суд вважає за доцільне здійснити судовий розгляд за його відсутності. Ухвалою суду від 03.11.2023 постановлено провести заочний розгляд даної справи. Згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Приймаючи до уваги наведені положення Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, предмет спору, його значення для сторін, за письмової згоди позивача, враховуючи, що відповідач був належним чином повідомлений про місце, день і час судового засідання, суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи без участі сторін та без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, на підставі наявних матеріалів справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України та ч. 2 ст. 247 ЦПК України. З урахуванням того, що розгляд та завершення розгляду справи відбулося за відсутності учасників справи, датою ухвалення рішення у справі є дата складання повного судового рішення, що відповідає вимогам ч. 4, 5 ст. 268 ЦПК України, та не є порушенням прав сторін щодо участі у розгляді справи, про що зазначив Верховний Суд у постанові від 05.09.2022 у справі № 1519/2-5034/11. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин: як вбачається зі змісту заяви-договору про надання споживчого кредиту № 2446943-507 від 28.10.2021, яка підписана на кожній сторінці обома сторонами, [PERSON] просив АТ "Таскомбанк" надати споживчий кредит на власні потреби в рамках кредитного продукту "Зручна готівка Максимум" на умовах договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб у редакції, яка на день підписання цієї заяви-договору розміщена на офіційній сторінці банку. Тип та мета кредиту: на власні потреби/кредит на рефінансування заборгованості в іншій фінансовій установі (п. 1.2.1). Загальна сума кредиту: 104900 гривень (п. 1.2.2). Комісія за надання кредиту (за наявності) - 4,9% складає 4900 гривень (п. 1.2.3). Сума кредиту без комісії за надання кредиту - 100000 гривень (п. 1.2.4). Кредитні кошти перераховуються на поточний рахунок № [NUMBER] , операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів (п. 1.2.5). Строк кредиту - 60 місяців (п. 1.2.6). Проценти за користування кредитом - 0,01 річних (п. 1.2.9). Процентна ставка фіксована та застосовується на весь строк кредиту (п. 1.2.9.1). Комісія за обслуговування кредиту - 4,9% щомісячно та нараховується щомісячно в перший банківський день розрахункового періоду (п. 1.4, 1.4.1). Цією заявою-договром позичальник доручає банку проводити договірне списання коштів з його позичкового рахунка № [NUMBER] на сплату комісії (п. 1.12, 1.7). Шляхом підписання заяви-договору позичальник погоджується з тим, що зобов`язаний повертати кредит щомісячно у строки, відповідно до графіку платежів, що міститься в Додатку № 1 до цієї заяви-договору, що є невід`ємною частиною (п. 2.6). Для виконання зобов`язань позичальника за цією заявою-договором банк відкриває рахунок для зарахування коштів, спрямованих на погашення будь-якої заборгованості за цією заявою-договором № [NUMBER] в АТ "Таскомбанк" (п. 5.1) (а.с. 7-11). Примірник вказаної анкети-договору [PERSON] отримав під підпис 28.10.2021. Відповідач також власноруч підписав Додаток № 1 та Додаток № 2 до заяви-договору про надання споживчого кредиту № 2446943-507 від 28.10.2021, в яких дано згоду на обробку персональних даних та визначено графік платежів з обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за вищевкаазним договором про споживчий кредит, в якому серед іншого вказано розмір одноразової комісії за надання кредиту та розмір щомісячної комісії за обслуговування кредитної заборгованості (а.с. 12, 13-16). До матеріалів справи долучено паспорт споживчого кредиту за продуктом "Зручна готівка Максимум" (вказаний кредитний продукт визначений у вищеописаній заяві-договорі), який підписаний відповідачем та містить основні умови кредитування (а.с. 17). Як вбачається з меморіального ордера № 789147896 від 28.10.2021, АТ "Таскомбанк" перерахувало [PERSON] на рахунок № 383395002620701095903000001 104900 гривень за кредитною угодою № 2446943-507 від 28.10.2021 (а.с. 18). Згідно з даними розрахунку заборговаості по кредитному договору № 2446943-507 від 28.10.2021, за позичальником [PERSON] станом на 23.08.2023 рахується заборгованість у розмірі 205959,27 грн, яка складається з: заборгованості по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) - 103 140,21 грн; заборгованості по процентам (в т. ч. прострочена) - 17,136 грн; заборгованості по комісії (в т.ч. простроченій) - 102 802,00 грн. Розмір нарахованих процентів та комісії відповідає розмірам, зазначеним у вищеописаній заяві-доворі про надання споживчого кредиту № 2446943-507 від 28.10.2021. Відповідач вніс проплати з метою погашення кредиту (тіла кредиту, процентів, комісії) 10.11.2021, та після вказаної дати коштів від нього не поступало (а.с. 19). У виписках по особовому рахунку відображений рух коштів позичальника [PERSON] (а.с. 20-127). АТ "Таскомбанк" направляв рекомендованим листом повідомлення-вимогу [PERSON] , в якій просив погасити наявну перед банком заборнованість (а.с. 131), однак така залишилася не виконаною. Таким чином, між сторонами виник спір щодо належного виконання умов кредитного договору, непогашення в повному обсязі відповідачем заборгованості за ними, що є порушенням законних прав та інтересів позивача. Оцінка суду: суд, дослідивши та оцінивши наявні в справі докази в їх сукупності, надані позивачем на обґрунтування позовних вимог, з`ясувавши таким чином фактичні обставини справи, приходить до такого висновку. Як визначено п. 3 ч. 1 ст. 3 ЦК України, свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства. Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору. За змістом ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Як встановлено в судовому засіданні, [PERSON] звернувся до АТ "Таскомбанк" з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав заяву-договір про надання споживчого кредиту № 2446943-507 від 28.10.2021, на підставі якої відповідач отримав кредит у загальному розмірі 104900,00 гривень на поточний рахунок . Як вбачається із розрахунку заборгованості, відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, комісією відповідно до умов договору, хоча з таким погодився, власноруч підписавши як заяву-договір про надання споживчого кредиту № 2446943-507 від 28.10.2021, в якій визначені умови кредитування, так і Додаток № 1 до нього, в якому міститься детальний розпис складових загальної вартості кредиту та графік платежів. Таким чином, в порушення умов кредитного договору, відповідач зобов`язання за вказаним вище договором не виконав та станом на 23.08.2023 допустив виникнення заборгованості в розмірі 205959,27 грн. Частиною 1 ст. 509 ЦК України визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Крім того, вимогами ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування" передбачено, що до загальних витрат за споживчим кредитом включається серед іншого і комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що також обумовлено умовами заяви-договору про надання споживчого кредиту № 2446943-507 від 28.10.2021, з визначенням її щомісячного розміру. Згідно із ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів. Відповідно до ст. 526, 527 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Згідно зі ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов`язання за даним договором. Згідно із ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Проаналізувавши встановлені фактичні обставини у справі, оцінивши представлені в силу ст. 81 ЦПК України докази в їх сукупності, суд дійшов висновку про те, що боржник належним чином не виконує взяті на себе зобов`язання, у зв`язку з чим у нього наявна заборгованість у розмірі 205959,27 грн. Відповідачем не спростовано належними засобами доказування наявності заборгованості перед позивачем у вказаному розмірі, будь-якого контррозрахунку заборгованості він суду не надав, як і не заперечив щодо складових суми заборгованості, порядку та підставності їх нарахування. Тому, дослідивши надані АТ "Таскомбанк" письмові докази, суд приходить до переконання, що позов слід задовольнити та стягнути з відповідача на користь позивача 205959,27 грн заборгованості станом на 23.08.2023 за заявою-договором про надання споживчого кредиту № 2446943-507 від 28.10.2021. Розподіл судових витрат між сторонами: питання судових витрат суд вирішує за правилами ст. 141 ЦПК України, при цьому враховує, що до судових витрат, які позивач поніс у зв`язку з розглядом справи, останній відносить оплату судового збору у розмірі 3089,39 грн, що підтверджується платіжною інструкцією (а.с. 6). Беручи до уваги, що суд прийшов до висновку про задоволення позову, то з урахуванням п. 1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути 3089,39 грн сплаченого судового збору. На підставі вищевикладеного, ст. 3, 509, 526, 527, 610, 626, 627, 628, 1050, 1054, ЦК України, ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування", ст. 12, 81, 141, 211, 247 ЦПК України та

Outcome: approved