Jurisdiction: civil
Date: 2023-10-30 00:00:00

28 червня 2023 року (згідно з інформацією про відправлення) позивач Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» (скорочена назва АТ КБ «ПриватБанк») в особі уповноваженого представника Гребенюка О.С. звернувся до суду із позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості, в якому просить стягнути з [PERSON] (дата народження: [INFO] ) на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг № б/н від 28.12.2021 у розмірі 56764,76 грн станом на 16.04.2023, а також судові витрати у розмірі 2684,00 грн (судовий збір). Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 28.12.2021 здійснено ідентифікацію клієнта та [PERSON] підписав Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг. Підпис відповідачем здійснено власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України». Відповідачем погоджено використання ОТР пароля в якості підпису та інших видів простого електронного та інших видів простого електронного підпису, а саме при здійсненні будь-якої операцій та правочинів між сторонами за допомогою ОТР паролю як простого електронного підпису, сторони домовилися вважати, що він однозначно ідентифікує особу клієнта та є логічно пов`язаний із електронними даними про будь-яку операцію або правочин виключно за умови, якщо підтвердження клієнтом здійснення операції або укладення правочину здійснено шляхом введення у відповідне поле інтерфейсу програмного комплексу або сайту Банку цифрової послідовності, яка повністю ідентична надісланому Банком ОТП-паролю на фінансовий номер телефону клієнта. В подальшому відповідач виявив бажання отримати послугу «Миттєва розстрочка. Кредит готівкою», ознайомився з актуальними умовами кредитування та 28.12.2021 підписав паспорт кредиту за допомогою ОТР пароля. Після чого з [PERSON] було підписано за допомогою ОТР пароля Кредитний договір б/н від 28.12.2021 про надання строкового кредиту у розмірі 70000,00 грн шляхом перерахування коштів на поточний рахунок позичальника на строк 36 міс. із встановленням річної відсоткової ставки у розмірі 18 %. Додатково з відповідачем був підписаний за допомогою ОТР пароля Графік кредиту. Відповідач не надав своєчасно позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками відповідно до умов договору, графіку кредиту. У зв`язку з порушенням зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач станом на 16.04.2023 має заборгованість 56764,76 грн, яка складається з наступного: 47950,00 грн заборгованість за тілом кредиту; 8814,76 заборгованість за нарахованими відсотками. Ухвалою судді Згурівського районного суду Київської області від 13 липня 2023 року відкрито провадження у справі та вирішено розгляд цивільної справи здійснювати в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін, встановлено сторонам строки для подання заяв по суті справи. В судове засідання сторони не з`явилися, про дату, час та місце розгляду справи були повідомлені у встановленому законом порядку. Представник позивача АТ КБ «ПриватБанк» - Гребенюк О.С. разом з позовною заявою подав до суду клопотання про розгляд справи за відсутності позивача, позовні вимоги підтримує та просить їх задовольнити. Відповідач [PERSON] у судове засідання не з`явився, належним чином повідомлявся про дату, час та місце судого засідання, в телефонному режимі повідомив суд про розгляд справи за позовом АТ КБ «ПриватБанк» до нього про стягнення заборгованості у його відсутність, позовні вимоги у сумі 56764,76 та судовий збір у розмірі 2684,00 грн визнає повністю. Відповідно до ч. 2\~ст. 247 ЦПК України, у зв`язку з відсутністю сторін, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Згідно із частинами першою, четвертою\~статті 206 ЦПК України\~позивач може відмовитися від позову, а відповідач - визнати позов на будь-якій стадії провадження у справі, зазначивши про це в заяві по суті справи або в окремій письмовій заяві. У разі визнання відповідачем позову суд за наявності для того законних підстав ухвалює рішення про задоволення позову. Якщо визнання відповідачем позову суперечить закону або порушує права, свободи чи інтереси інших осіб, суд постановляє ухвалу про відмову у прийнятті визнання відповідачем позову і продовжує судовий розгляд. Дослідивши письмові докази у справі, суд дійшов наступних висновків. Судом встановлено, що 28.12.2021 відповідач [PERSON] підписав Заяву про приєднання до Умов і Правил надання банківськи послуг в АТ КБ «ПриватБанк». Підписанням цієї Заяви відповідач приєднується до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», Умов та Правил надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» (далі Умови та Правила), що розміщені в мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання цієї Заяви, які разом становлять Договір банківського рахунка (далі Договір), приймає всі права та обов`язки, встановлені в цьому Договорі та зобов`язується їх належним чином виконувати (а.с. 10-20). Того ж дня, 28.12.2021, позивач АТ КБ «ПриватБанк» та відповідач [PERSON] уклали кредитний договір № б.н. (далі кредитний договір), підписаний відповідачем на планшеті цифровим власноручним підписом (а.с. 22-27). Відповідно до умов кредитного договору сума кредиту 70000,00 грн, строк кредитування 20 міс., процентна ставка 1,5% на місяць (18% річних), тип процентної ставки фіксована, загальні витрати за кредитом 21000,00 грн, орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 91000,00 грн, реальна річна процентна ставка 36,22 % річних. Платежі за кредитним договором здійснюються щомісяця рівними частинами згідно графіку платежів. Також, у кредитному договорі сторони узгодили при наданні банком будь-яких послуг позичальнику, в т.ч., але не виключно, послуг з переказу коштів, укладення між сторонами кредитних договорів та будь-яких інших правочинів використання простого електронного підпису, зокрема, ОТР-паролю. Відповідно до п. 2.2 кредитного договору кредит надається безготівковим шляхом (перерахування коштів на поточний рахунок позичальника). Згідно з п. 2.3 кредитного договору банк надає позичальнику «Паспорт споживчого кредиту «Миттєва розстрочка. Кредит готівкою» шляхом розміщення його у системі «Приват24» та відправки на електронну пошту позичальника, що визначена при ідентифікації позичальника. Позичальник підтверджує ознайомлення з «Паспортом споживчого кредиту» шляхом підписання простим електронним підписом (а.с. 30-33 копія паспорта споживчого кредиту). Відповідно до пп. 4.1. п. 4 Кредитного договору, за користування Кредитом Позичальник зобов`язується кожного місяця, починаючи з наступного місяця після укладання цього Договору, здійснювати повернення Кредиту та сплачувати нараховані Банком проценти за користування Кредитом, рівними платежами в розмірі та строки, зазначені згідно Графіку, шляхом зарахування на рахунок [NUMBER] , відкритий у Банку. Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється Банком щодня, не пізніше дня сплати ануїтентного платежу, зазначеного в Графіку. Проценти розраховуються на загальну суму Кредиту, зазначену в розділі 1 «Істотні умови кредитування» цього Договору. Графік платежів та чек є невід`ємними частинами Договору (пп. 8.14. п. 8 Кредитного договору). Згідно з Графіком платежів відповідач зобов`язаний здійснити 20 платежів, починаючи з наступного місяця після місяця, в якому надано кредит. Розмір щомісячного платежу 4550,00 грн, з яких: сума кредиту 3500,00 грн, проценти за користування кредитом 1050,00 грн (а.с.28-29). За змістом пп. 4.2, 4.3 п. 4 Кредитного договору, для погашення заборгованості за Кредитом Позичальник до дати, зазначеній в Графіку за споживчим кредитом, зобов`язується вносити кошти у розмірі, що підлягає сплаті за Договором, на рахунок, зазначений у чеку, через термінал самообслуговування, касу, систему дистанційного обслуговування «Приват24», шляхом підключення послуги «Регулярний платіж» та будь-якими іншими каналами, якщо Банком надається така технічна можливість. У разі, якщо дата погашення Кредиту та/або сплати комісії за цим Договором припадає на вихідний або святковий день, зазначені платежі повинні бути здійснені в банківський день, що передує вихідному або святковому дню. В пп. 4.4 п. 4 Кредитного договору вказано, що сторони дійшли згоди, що в разі: неповернення Позичальником кредиту у строк, визначений у Графіку, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку, в разі якщо Позичальник не виконав вимогу Банку щодо усунення порушення, в порядку, передбаченому п. 3.3.2 цього Договору, починаючи з дня, що є наступним днем спливу строку встановленого вимогою Банку, Позичальник зобов`язується сплатити на користь Банку заборгованість по кредиту, які відповідно до ч.2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у подвійних процентах, розмір яких визначений відповідно до розділу 1 «Істотні умови кредитування» цього Договору. Відповідно до пп. 4.5. п. 4 кредитного договору кошти, отримані від Позичальника для погашення заборгованості за кредитом, у разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за Договором у повному обсязі, насамперед, направляються на погашення: прострочених процентів за користування кредитом; далі тіла кредиту; далі - процентів до сплати по кредиту; далі - тіла кредиту до плати; далі пеня згідно пп. 5.1 Договору; далі - процентів від неповернутого в строк Кредиту відповідно до пп. 4.4. Договору. Відповідно до пп. 4.6. п. 4 Кредитного договору, сторони домовились, що протягом строку дії цього Договору тарифи за кредитом, а також додатковими послугами банку встановлюються/змінюються відповідно до умов цього Договору та/або тарифів Банку для таких послуг на момент їх надання. За несвоєчасне виконання Позичальником будь-якого грошового зобов`язання за цим Договором Банк має право нараховувати пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період, за який сплачується пеня, від суми несвоєчасного виконаного грошового зобов`язання, але не більше ніж 15% від суми простроченого платежу (пп. 5.1. п. 5 Кредитного договору). Строк позовної давності за вимогами про стягнення Кредиту та інших платежів, передбачених цим Договором, встановлюються Сторонами тривалістю 15 років (пп. 5.2. п. 5 Кредитного договору). Строк дії Договору визначається кінцевою датою повернення Кредиту, однак не раніше повного виконання Сторонами зобов`язань за Договором (пп. 6.1. п. 6 Кредитного договору). При настанні будь-якої з подій, зазначених у пп. 3.3.2 кредитного договору, зокрема, у випадку порушення позичальником будь-якого із зобов`язань, передбачених умовами видачі та погашення кредиту, в т.ч. у разі порушення цільового використання кредиту, банк, на свій розсуд, має право змінити умови видачі та надання кредиту вимагати від позичальника дострокового повернення кредиту, сплати винагороди за користування, виконання інших зобов`язань за кредитом у повному обсязі шляхом надсилання повідомлення. При цьому, згідно зі ст. 212, 611, 651 ЦКУ за зобов`язаннями, терміни виконання яких не настали, терміни вважаються такими, що настали в зазначену у повідомленні дату. В цю дату позичальник зобов`язується повернути банку суму кредиту в повному обсязі, відсотки за фактичний термін користування ним, повністю виконати інші зобов`язання за кредитом. Відповідно до чеку, підписаного простим електронним підписом [PERSON] (ОТР-пароль), відповідач підтверджує зобов`язання за договором 21122832677279 від 28.12.2021 і доручає банку встановити регулярний платіж з картки/рахунку [NUMBER] на погашення заборгованості. Кількість платежів 20, оплата щомісяця (не пізніше 28 числа) у розмірі 4550,00 грн, у тому числі проценти за користування кредитом 1,5% - 1050,00 грн. перший платіж 28.01.2022, останній платіж 28.08.2023. Відповідач ознайомився та погодився з умовами та правилами надання банківських послуг на www.pb.ua (а.с. 21). Згідно з довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на ім`я відповідача [PERSON] (договір б/н), останньому 28.12.2021 було встановлено кредитний ліміт у розмірі 70 000,00 грн на картковий рахунок № [NUMBER] (а.с. 9). З виписки за договором № б/н за період 28.12.2021-18.04.2023 вбачається, що відповідач перші два місяці виконував свої зобов`язання за договором належним чином, проте в подальшому допускав порушення щодо сплати щомісячних платежів за договором. Останнє поповнення карткового рахунку № [NUMBER] відповідач здійснив 29.10.2022 на суму 1,60 грн (а.с. 8). Позивач виконав свої договірні зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти у розмірі 70000,00 грн. Відповідач належним чином не виконує взяті на себе договірні зобов`язання, у зв`язку з чим виникла заборгованість відповідача перед позивачем за кредитним договором № б/н від 28.12.2021, яка станом на 16.04.2023 складає 56764,76 грн, з яких: 47950,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 8814,76 грн - заборгованість за нарахованими відсотками, що підтверджується розрахунком заборгованості (а.с. 6-7 розрахунок заборгованості. Заходи досудового врегулювання спору Позивачем не проводились. Відповідач позовні вимоги визнав в повному обсязі. Надаючи правову оцінку встановленим фактам і правовідносинам, суд зазначає наступне. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори (п. 1 ч.2\~ст. 11 ЦК України). Відповідно до ч. 1\~ст. 626 ЦК України\~визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. В силу положень ст. 627, 628 ЦК України\~сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно з ч. 1, 2\~ст. 639 ЦК України\~договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Відповідно до ч. 1\~ст. 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до\~ст. 2 Закону України «Про банки та банківську діяльність»\~банківський кредит це будь-яке зобов`язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов`язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов`язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов`язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми. Для кредитного договору істотними умовами є предмет, ціна (сума), строк повернення кредиту, проценти за користування ним, а також усі інші умови, щодо яких за заявою хоча б однією із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається в письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Правочин вважається\~\~таким,\~що\~\~вчинений\~ у\~письмовій\~ формі,\~\~якщо його\~\~зміст зафіксовано в одному або\~кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами) (ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України). Із загального аналізу вище вказаних норм вбачається, що належною формою укладення кредитного договору є письмова форма. Незалежно від того, чи це кредитний договір індивідуального характеру, чи договір приєднання, а також незалежно від того, чи його зміст зафіксований в одному або кількох документах, кредитний договір (усі його складові) має бути підписаний сторонами. Окрім того, відповідно до ст. 634 ЦК України, договір приєднання може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. [PERSON] 28.12.2021 року підписав заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг та кредитний договір № б.н. власноруч на планшеті. Відповідно до пп. 5 п. 3 Постановою НБУ\~№ 151\~від 13.12.2019\~року «Про\~затвердження Положення\~про застосування\~цифрового власноручного\~підпису в\~банківській системі\~України» (далі - Постанова) цифровий власноручний підпис - власноручний підпис фізичної особи, створений на екрані електронного сенсорного пристрою та нерозривно пов`язаний з електронним документом, підписаним цим підписом. В силу положень п. 6 Постанови цифровий власноручний підпис має таку саму юридичну силу, як і власноручний підпис, та прирівнюється до власноручного підпису в разі дотримання норм цього Положення. Використання цифрового власноручного підпису клієнтом банку не вимагає наявності попередньо укладеного договору між банком та клієнтом (п. 7 Постанови). Відповідно до\~ст. 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 (Позика) цієї глави ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до п. 1\~ст. 1046 ЦК України\~за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суми позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Згідно з п. 1 ч. 1\~ст. 1049 ЦК України\~позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~ В силу ч. 1\~ст. 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно\~ зі ст. 526 ЦК України\~зобов`язання має виконуватися належним чином до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1\~ст. 530 ЦК України\~якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). В силу\~ст. 599 ЦК України\~зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Відповідно до\~ст. 610 ЦК України\~порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно\~зі ст. 611 ЦК України\~у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України. Згідно з ч. 1\~ст. 625 ЦК України\~боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до ч. 3 ст.\~12, ч. 1 ст.\~81 ЦПК України\~кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до\~ст. 89 ЦПК України\~суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів). Судом встановлено, що між сторонами укладено Кредитний договір № б.н. від 28.12.2021. Позивач свої зобов`язання за Кредитним договором виконав в повному обсязі. Відповідач не виконує свої зобов`язання за кредитним договором, внаслідок чого станом на 16.04.2023 виникла заборгованість у розмірі 56764,76 грн, з яких: 47950,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 8814,76 грн - заборгованість за нарахованими відсотками, чим порушує права позивача. Відповідач позовні вимоги визнав в повному обсязі. З огляду на вищезазначене, суд дійшов висновку, що позов АТ КБ «ПриватБанк» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором підлягає задоволенню в повному обсязі. При зверненні\~до суду\~позивач АТ КБ «ПриватБанк» сплатив судовий\~збір\~у розмірі у розмірі 2684,00 грн згідно з платіжним дорученням № PROM8BJ2TD від 18 липня 2023 року (а.с. 107). В силу норми ч. 1 ст.\~141\~ЦПК\~України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Відповідно до ч. 1 ст. 142 ЦПК України у разі визнання позову відповідачем до початку розгляду справи по суті суд у відповідній ухвалі чи рішенні у порядку, встановленому законом, вирішує питання про повернення позивачу з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову. На підставі ч. 1 ст. 142 ЦПК України повернути позивачу АТ КП «ПриватБанк» 50 (п`ятдесят) відсотків судового збору, а саме грошові кошти у розмірі 1342,00 грн, що був сплачений ним згідно з платіжним дорученням № BOJ63B3T39 від 23 червня 2023 року, оригінал якого знаходиться в цивільній справі № 365/431/23, номер провадження 2/365/202/23. На підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України стягнути з відповідача\~ [PERSON] на користь\~позивача АТ КБ «ПриватБанк» судовий збір у\~розмірі 1342,00 грн. На підставі викладеного,

Outcome: approved