Jurisdiction: civil
Date: 2023-11-02 00:00:00

Представник позивача звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором з тих підстав, що 20.05.2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень та відповідачем було укладено з Кредитний договір №4465416516, відповідно до умов якого Кредитодавець зобов`язується надати кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором. Вказав, що відповідно до умов договору [PERSON] зобов`язана здійснювати повернення кредиту, сплачувати проценти за користування кредитом на наступних умовах передбачених в паспорті кредиту №5592438, який є невід`ємною частиною цього договору. Відповідно до умов паспорту кредиту №5416516 та кредитного договору №4465416516 від 20 травня 2021 позичальнику надано грошові кошти на наступних умовах: сума кредиту 101349,12 грн; строк користування 48 місяців; річні проценти 0,01 % від суми боргу за договором; щомісячні проценти 2,70% від суми кредиту. Кредит надається безготівковим шляхом, протягом трьох банківських днів від дня укладення договору. Кредит відповідачем було отримано шляхом безготівкового перерахування коштів у спосіб, зазначений в кредитному договорі (п. 4), отже кредитодавець, свої обов`язки за Кредитним договором виконав в повному обсязі. 21.05.2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» та АТ «Таскомбанк» було укладено Договір про відступлення права вимоги №ТАСЦФР-10-2016 від 07.10.2016 року відповідно до умов якого та Витягу з Реєстру прав вимоги до Договору позивач є новим кредитором [PERSON] за кредитним договором №4465416516 від 20.05.2021 року. Вказав, що у зв`язку з невиконанням відповідачем умов договору, станом на 29.08.2023 заборгованість відповідача становить 143941,47 гривень, та складається з заборгованості по тілу кредиту (в тому числі простроченої) у розмірі 90785,32 гривень, заборгованості по річним процентам (в тому числі простроченим) у розмірі 14,59 гривень, заборгованості по щомісячним процентам ( в тому числі простроченим) у розмірі 53141,56 гривень. А тому просить суд стягнути заборгованість за кредитним договором №4465416516 від 20.05.2021 у розмірі 143941,47 гривень, а також судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 2684 гривень. У судове засідання представник позивача не з`явився, у позовній заяві просив провести розгляд справи без участі представника. Також, представником позивача було надано відповідь на відзив, в якому всі доводи відповідачки [PERSON] представник позивача заперечує, просить долучити відзив до матеріалів цивільної справи, врахувати викладену у ній інформацію при вирішенні судової справи та позовні вимоги просить задовольнити в повному обсязі. Від відповідачки [PERSON] надійшов відзив на позов, у якому вона просить відмовити в задоволенні позову, провадження в справі закрити. В обґрунтування своєї позиції зазначає, що позивачем,\~АТ «ТАСКОМБАНК»,\~не надано\~суду доказів\~оформлення та\~укладання між\~сторонами та\~відповідно отримання\~позичальником Умов\~та Правил\~надання банківських\~послуг,\~Пам`ятки\~клієнта і\~Тарифів,\~щоб в\~сукупності із\~заявою,\~свідчило про\~укладений у\~належній формі\~договір між\~сторонами про\~надання банківських\~послуг.Кредитним договорам № 4465416516 від 20 травня 2021 року, укладеним між нею та ТОВ «ФК «ЦФР» була узгоджена сума кредиту у розмірі 101 349 грн 12 коп, що за умовами Договору включало дочірні послуги на суму 15 749,12. Кредитодавець перерахував на її особистий рахунок [NUMBER] суму в розмірі 80\~000,00 грн. Різницю у\~сумі 5\~600\~грн,\~вона не\~отримувала,\~позивачем не\~було надано\~доказів того,\~що ці\~кошти були\~переведені на\~її рахунок,\~а отже\~нараховані відсотки\~від вказаної\~в Кредитному\~договорі суми\~в 101\~349\~грн 12\~коп вважає\~необґрунтованим.Тому, як видно із вищезазначеного, заявлені позивачем суми процентів до стягнення не ґрунтуються на умовах договору і наданому самим же позивачем розрахунку, а тому і не підлягають задоволенню. Крім того, момент укладення Кредитного договору № 4465416516 від 20 травня 2021 р. з нею не було узгоджено Страхову форму (оферту). Натомість, страхові послуги були заздалегідь включені ТОВ «ФК «ЦФР» до Кредитного договору як обов`язкова умова отримання кредиту, що вона вважає незаконним. Разом з Кредитним договором AT «Ідея банк» було надано їй лише один варіант страхувальника в особі Страхової компанії «ПАТ "Страхова компанія "ТАС"», тим самим позбавивши її права відмовитись від послуги і/або обрати іншу Страхову компанію. Про відсутність вибору страхувальника свідчить те, що ТОВ був наданий єдиний надрукований варіант Кредитного договору, де вказано про відрахування за її дорученням з рахунку наданого їй кредиту вищевказаній Страховій компанії коштів на суму 11 301,12 грн. Відповідно до\~ст.\~55\~Закону України\~«Про банки\~і банківську\~діяльність»,\~банкам забороняється\~вимагати від\~клієнта придбання\~будь-яких\~товарів чи\~послуг від\~банку або\~від спорідненої\~чи пов`язаної\~особи банку\~як обов`язкову\~умову надання\~банківських послуг.Відповідно до\~п.\~3.6\~Правил надання\~банками України\~інформації споживачу\~про умови\~кредитування та\~сукупну вартість\~кредиту,\~затверджені Постановою\~НБУ від\~10.05.2007\~р.\~№ 168,\~банки не\~мають встановлювати\~платежі,\~які споживач\~має сплатити\~на користь\~банку за\~дії,\~які банк\~здійснює на\~власну користь.Надані позичальником\~Умови обслуговування\~ТОВ «ФК\~«ЦФР»,\~з огляду\~на їх\~мінливий характер,\~не можна\~вважати складовою\~кредитного договору\~й щодо\~будь-\~яких інших\~встановлених ними\~нових умов,\~чи можливості\~використання банком\~додаткових заходів,\~які збільшують\~вартість кредиту,\~чи щодо\~прямої вказівки\~про збільшення\~прав та\~обов`язків\~кожної із\~сторін,\~якщо вони\~не підписані\~та не\~визнаються позичальником,\~а також,\~якщо ці\~умови прямо\~не передбачені,\~як у\~даному випадку\~-\~в анкеті-заяві\~позичальника,\~яка безпосередньо\~підписана останнім\~і лише\~цей факт\~може свідчити\~про прийняття\~позичальником запропонованих\~йому умов\~та приєднання\~як другої\~сторони до\~запропонованого договору.Отже,\~відсутні підстави\~вважати,\~що сторони\~обумовили у\~письмовому вигляді\~ціну договору,\~яка встановлена\~у формі\~сплати процентів\~за користування\~кредитними коштами,\~а також\~відповідальність у\~вигляді пені\~та комісії\~за порушення\~термінів виконання\~договірних зобов`язань.Тому відсутні підстави вважати, що при укладенні договору з нею ТОВ ФК «ЦФР» дотримав вимог, передбачених частиною другою статті 11\~Закону №\~1023-\~XII про\~повідомлення споживача\~про умови\~кредитування та\~узгодження зі\~споживачем саме\~тих умов,\~про які\~вважав узгодженими\~банк.Також, зазначає, що позовна заява не відповідає вимогам ЦПК України, адже в ній не зазначено: відомості про вжиття заходів досудового врегулювання спору, якщо такі проводилися, в тому числі, якщо законом визначений обов`язковий досудовий порядок урегулювання спору; підтвердження позивача про те, що ним не подано іншого позову до цього ж відповідача з тим самим предметом та з тих самих підстав, не містить доказів направлення позивачем досудових вимог про необхідність сплати простроченої заборгованості. Аналізуючи вище викладене, можна дійти висновку, що позовна заява про стягнення кредитної заборгованості, подана АТ «ТАСКОМБАНК» до неї є поданою з порушенням норм матеріального та процесуального права, є необґрунтованою та передчасною. Вивчивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає задоволенню, виходячи з наступного. Статтями 43, 211\~ЦПК України передбачено, що прийняття участі в судовому засіданні є правом сторони, учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Відповідно до ст.\~223\~ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті. З огляду на вищевикладене, суд розглядає справу за відсутності сторін за наявними в ній доказами. Суд, дослідивши письмові матеріали цивільної справи, всебічно і повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги та заперечення, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, застосувавши до спірних правовідносин відповідні норми матеріального права, встановив наступні фактичні обставини та відповідні їм правовідносини. Судом встановлено, що 20 травня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» та [PERSON] було укладено Кредитний договір №4465416516, шляхом підписання, у тому числі паспорта кредиту від ТОВ "ФК "ЦФР" №5416516 та Заяви-анкети на отримання послуг в ТОВ "ФК "ЦФР" (а.с. 8-11). Відповідно до п. 1.1 Кредитного договору кредитодавець зобов`язався надати кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а позичальник зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором. Згідно з п. 1.3 Договору позичальник зобов`язався сплачувати проценти за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах передбачених в паспорті кредиту №5416516,який є невід`ємною частиною цього Договору(а.с.8-11). Відповідно до п. 1.2 Кредитного договору кредит надається позичальнику на наступних умова: тип кредиту кредит; мета кредиту - кредит на будь -які цілі; сума кредиту 101 349,12 грн; строк, на який надається кредит 48 місяців. Пунктом 1.4 договору передбачено, що, підписавши цей договір, позичальник доручає кредитодавцю виплатити/сплатити за рахунок отриманого кредиту такі суми грошових коштів за наступними реквізитами: - на користь [PERSON] - 80000 грн. за рахунок кредиту КД № 4465416516 від 20.05.2021 року, без ПДВ рахунок у АТ «Таскомбанк», сплата підверджується платіжною інструкцією №ТС-250363 від 20.05.2021року (а.с.39); - на користь ТОВ «Майсейфеті» - 650,00 грн. Призначення: оплата послуги «Охоронець Кредит Маркет48» за рахунок кредиту КД № 4465416516 від 20.05.2021 [PERSON] , рахунок у АТ «УкрСибБанк», сплата підтверджується витягом з реєстру оплачуваних страховок ТОВ «Майсейфеті» (а.с. 36); - на користь ПАТ «Страхова компанія «ТАС» - 11301,12 грн. Призначення: оплата страхового платежу за договором страхування №4465416516 від 20.05.2021», рахунок у АТ «Таскомбанк», сплата підтверджується витягом з реєстру оплачуваних страховок ЗАТ «СК`ТАС» (а.с. 27); - на користь ТОВ «ЦФР» - 599,00 грн. Призначення:оплата за електронний ключ доступу до додатку «Radar.Screen», пакет СТАНДАРТт КД №4465416516 від 20.05.2021», рахунок у АТ «Таскомбанк», сплата підтверджується витягом з реєстру оплачуваних страховок ТОВ «РАДАРМІ» (а.с.33); - на користь ТОВ «ЦФР» - 1299,00 грн. Призначення: оплата за електронний ключ доступу до додатку «SUPPORTUA»SU4465416516 від 20.05.2021», рахунок у АТ «Таскомбанк», сплата підтверджується витягом з реєстру оплачуваних страховок ТОВ «САППОРТюУА» (а.с.30); - на користь ПАТ «Страхова компанія «ТАС» - 1900,00 грн. Призначення: оплата страхового платежу за договором страхування №4465416516 від 20.05.2021», рахунок у АТ «Таскомбанк», сплата підтверджується витягом з реєстру оплачуваних страховок ЗАТ «СК`ТАС» (а.с.27); Всі інші умови кредитного договору викладені в паспорті кредиту та Умовах отримання фінансових кредитів ТОВ "ФК «Центр фінансових рішень» (публічна частина) редакція від 04.01.2021, які розміщені на сайті ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» та з якими позичальник ознайомився до укладення цього договору та до яких позичальник приєднується підписавши цей договір (п.2.1,2.2, 2.3 Договору). Також до договору додано копію Паспорта кредиту № 5416516 та Умови отримання фінансових кредитів ТОВ "ФК "ЦФР" (а.с. 2-11,13-15). П. 5 Паспорта кредиту від ТОВ "ФК "ЦФР" № 5416516 передбачено інформацію щодо орієнтованої реальної річної процентної ставки та орієнтованої загальної вартості кредиту для позичальника: початковий процент при надані кредиту 7,00% від суми кредиту, що становить 5600 грн; щомісячні проценти 2,70% від суми кредиту згідно з графіком платежів (а.с.9), з якими відповідачка обізнана про, що свідчить її підпис у відповідній графі. Тому, доводи відповідача про неотримання різниці у сумі 5600 грн судом спростовується, дана сума була списана при надані кредиту відповідачу. Відповідно до Паспорту кредиту №5416516 кредит надається безготівковим шляхом, протягом 3 банківських днів від дня укладення договору Також, згідно п. 6. Паспорту кредиту №5416516 наведений порядок повернення кредиту у кількості та розмірі платежів, періодичність внесення (графік платежів) з якими відповідачка обізнана про, що свідчить її підпис (а.с.9-10). Позичальник підписуючи цей договір підтверджує, що ТОВ «ФК «ЦФР» у відповідності до вимог чинного законодавства, у чіткій та зрозумілій формі ознайомило її з інформацією, вказаною в ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів», ст. 6, 9 Закону України «Про споживче кредитування», ст.\~12\~Закону України\~«Про фінансові\~послуги та\~державне регулювання\~ринків фінансових\~послуг» та іншою інформацією (п. 2.2 Кредитного договору). Таким чином, ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» виконало свої кредитні зобов`язання за Кредитним договором №4465416516 від 20.05.2021року З урахуванням викладеного позивачем доведено належними та допустимими доказами отримання відповідачем [PERSON] коштів у розмірі 101349,12 грн., а тому викладені у відзиві на позов заперечення щодо суми кредиту судом відхиляються. Згідно з частиною першою статті 510\~ЦК України сторонами у зобов`язанні є боржник і кредитор. Законодавством також передбачені порядок та підстави заміни сторони (боржника чи кредитора) у зобов`язанні. Відповідно до пункту першого частини першої статті 512\~ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Частиною першою статті 1077\~ЦК України передбачено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Згідно зі статтею 514\~ЦК до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. На підставі Договору про відступлення права вимоги №ТАСЦФР-10-2016 від 07.10.2016 року між ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» та Акціонерним товариством «Таскомбанк», до позивача перейшло право вимоги за кредитним договором №4465416516 від 20.05.2021 та відповідачка про це обізнана, про що свідчить її особистий підпис у повідомленні про відступлення права вимоги 20.05.2021 року (а.с.12,16-19). Перелік позичальників, підстави виникнення права вимоги до позичальників, сума боргу на дату відступлення права вимоги та інші дані зазначаються в реєстрі прав вимог, який є невід?ємною частиною цього договору і підписується одночасно з ним. Відповідно до витягу з реєстру прав вимоги до Договору про відступлення права вимоги №ТАСЦФР-10-2016 від 21.05.2021 у фактору передано також право вимоги до [PERSON] за договором №4465416516 на суму 101432,07 грн.(а.с. 23). Позивачем на\~адресу відповідача\~було направлено\~повідомлення-вимогу\~про наявність\~заборгованості за\~кредитним договором\~№4465416516\~від 20.05.2021\~із вимогою\~щодо необхідності\~достроково повністю\~повернути кредит,\~що підтверджується\~копією повідомлення-вимоги,\~описом вкладення\~у цінний\~лист,\~списку згрупованих\~відправлень та\~фіскальним чеком\~ПАТ «Укрпошта»\~(а.с.213-218). В зв`язку з цим, позивачем дотримано вимог щодо досудового врегулювання спору та дострокового повернення кредитних коштів. Відповідачка не виконала умови кредиту, внаслідок чого станом на 29.08.2023 заборгованість відповідача становить 143941,47 гривень та складається з заборгованості по тілу кредиту (в тому числі простроченої) у розмірі 90785,32 гривень, заборгованості по річним процентам (в тому числі простроченим) у розмірі 14,59 гривень, заборгованості по щомісячним процентам (в тому числі простроченим) у розмірі 53141,56 гривень, що підтверджується наданим позивачем розрахунком (а.с. 40). Наявність заборгованості за кредитним договором зумовила звернення АТ «Таскомбанк» до суду за захистом своїх прав. Суду не надано відповідачем належних та допустимих доказів того, що відповідачка зверталась до позивача щодо незгоди із розміром нарахованих їй коштів, відсотків за користування кредитом, а продовжувала користуватися коштами. З приводу доводів відповідачки щодо не відповідності вимогам ЦПК України позовної заяви, то суд спростовує дану інформацію, оскільки в позовній заяві зазначено підтвердження позивача про те, що ним не подано іншого позову до цього ж відповідача з тим самим предметом та з тих самих підстав (а.с.4) . Згідно з ч. 1 ст.\~1054\~ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитор) зобов`язана надати грошові кошти (кредит) позичальнику в розмірі і на умовах, передбачених договором, а позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити відсотки. Відповідно до ст. 1049 ЦК України, яка в силу ч. 2 ст.\~1054\~ЦК України застосовується до правовідносин у сфері кредитування, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. У відповідності до ч. 2 ст.\~1056-1\~ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до ст.526\~ЦК зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору, а в ст.\~530\~ЦК вказується, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно полягає виконанню у цей строк (термін). За наведених обставин, суд приходить до висновку, що вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором №4465416516 від 20.05.2021 є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню, та з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість у розмірі 143941,47 грн. Згідно з ч. 1 ст.\~141\~ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір за подання позовної заяви в сумі 2684 грн. з урахуванням того, що позовні вимоги задоволені.

Outcome: approved