Jurisdiction: civil
Date: 2023-10-29 00:00:00

Зміст позовних\~вимог та\~позиції учасників\~справи У квітні 2023 року Акціонерне товариство «Комерційний Банк «Глобус» (далі АТ «КБ «Глобус») звернулося до суду з позовною заявою, в якій просило стягнути з [PERSON] заборгованість за Договором про надання споживчого кредиту для фізичних осіб від 16 листопада 2020 року в розмірі 30\~213,80\~грн,\~в тому\~числі:\~6046,56\~грн \~строкова заборгованість\~по кредиту,\~10\~021,14\~грн -\~прострочена заборгованість\~по кредиту,\~821,90\~грн \~строкова заборгованість\~по процентам,\~13\~324,20\~грн \~прострочена заборгованість\~по процентам, а\~також судові\~витрати,які складають із судового збору у розмірі 2684 гривні та 6000 гривень витрат на професійну правничу (правову) допомогу, з яких 3000 гривень гонорар адвоката за послуги, 3000 гривень гонорар успіху адвоката. В обґрунтування\~позову зазначено,\~що 16\~листопада 2020\~року між\~АТ «КБ\~«Глобус»,\~та [PERSON] \~укладено Договір\~про надання\~комплексу банківського\~обслуговування в\~АТ «КБ\~Глобус» шляхом\~подачі Заяви-Анкети\~(далі\~Договір)\~на приєднання\~до вказаного\~Договору. У Заяві-Анкеті позичальником зазначено власні персональні дані, погоджено умови кредитування та графік платежів, а саме: сума кредиту\~ 20599,00\~грн;\~строк кредитування\~-\~36\~місяців з\~16\~листопада 2020\~року по\~15\~листопада 2023\~року;\~комісія за\~управління кредитом\~ 3,99\~%;\~розмір процентної\~ставки (%\~річних)\~ 0,00010\~%; схема повернення кредиту ануїтет; реальна процентна ставка (% річних) 110,60066 %. Відповідно до Графіка платежів, позичальник зобов`язаний у період з моменту отримання кредиту до 1 (першого) числа кожного місяця вказаного у Графіку платежів, сплачувати визначену суму платежу у розмірі 1378,63 грн. Оскільки, відповідачем не здійснено погашення (повернення) грошових коштів відповідно до Графіку платежів та Договору, то нею порушено умови Договору. Позивачем відповідно до Тарифів на банківські операції та послуги при обслуговувані споживчого кредиту для фізичних осіб в рамках програми цільового роздрібного кредитування для фізичних осіб «Кредит на товари» здійснено нарахування 50% річних на прострочену суму заборгованості по кредиту у розмірі 13 324,20 грн - прострочена заборгованість по процентам. Порушення відповідачем зобов`язань по укладеному Договору від 16 листопада 2020 року щодо своєчасного погашення кредиту зумовило звернення АТ «КБ «Глобус» до суду із даним позовом, у якому позивач просить стягнути з [PERSON] на свою користь заборгованість у зазначеному вище розмірі за Договором, а також судові витрати. 07 липня 2023 року відповідачем подано відзив на позовну заяву, відповідно до змісту якого [PERSON] заявлені до неї вимоги вважає безпідставними, посилаючись на те, що позивачем не надані докази оформлення, укладення між сторонами та відповідно отримання позичальником умов та правил надання банківських послуг, тарифів і пам`ятки клієнта, що в сукупності із заявою-анкетою свідчило б про укладений в належній формі кредитний договір. Твердженнями позивача про те, що на неї поширюються умови та зобов`язання, які викладені в договорі про надання комплексу послуг банківського обслуговування, з повним текстом якого відповідач не ознайомлена та який розміщений на сайті банку, відповідач вважає незаконними, оскільки умови такого договору можуть постійно змінюватись незалежно від її дозволу та її відома. Що стосується отримання кредитних коштів, то такі дійсно їй були надані, однак не в сумі 20\~599 грн, як зазначено у позові, а лише в розмірі 20\~000 грн. При цьому, як повідомила позивач, протягом певного періоду нею була сплачена частина вказаних коштів в сумі 12\~576,50 грн, тому в силу даного факту позивач визнає позов лише в частині стягнення строкової заборгованості по кредиту в розмірі 7423,50 грн. Представник позивача в судове засідання не з`явився, в матеріалах справи наявне клопотання про розгляд справи за його відсутності, у якому останній зазначив, що підтримує позовні вимоги в повному обсязі. Відповідач та її представник у судовому засіданні позовні вимоги визнали частково, просили відмовити в задоволенні позову в частині стягнення простроченої заборгованості по процентах в сумі 13\~324,20 грн та в частині витрат на професійну правничу допомогу, а саме 3000 грн витрат за гонорар успіху та 750 грн за формування пакету документів для подачі до суду позовної заяви та додатків, відправлення рекомендованим листом через АТ «Укрпошта» на ім`я суду, питання судових витрат в частині повернення судового збору просили вирішити пропорційно до задоволеної частини позовних вимог. Обґрунтовуючи свою позицію в частині заборгованості по процентах представник зазначив, що позивачем нарахування здійснено в сумі 50 % річних за невиконання грошового зобов`язання, які визначені в паспорті споживчого кредиту та тарифів на банківські операції, які не підписані позичальником і, фактично, нею при укладенні договору, як умови цього договору з банком погоджені не були, а тому відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді сплату процентів в розмірі 50 % за порушення термінів виконання договірних зобов`язань. Окремо представник звернув увагу на те, що паспорт споживчого кредиту не є частиною кредитного договору, а виступає способом підтвердження виконання переддоговірного обов`язку кредитодавця. Процесуальні дії у справі 10 квітня 2023 року ухвалою судді Гощанського районного суду Рівненської області вказана позовна заява була прийнята до розгляду та відкрито провадження у справі, розгляд справи постановлено здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження. Будь-які інші процесуальні дії у справі не проводилися. Заслухавши доводи сторони відповідача, дослідивши та оцінивши докази, встановивши фактичні обставини справи, на які сторони посилаються, як на підставу своїх вимог та заперечень на них, проаналізувавши норми матеріального права, які регулюють спірні правовідносини, суд зазначає наступне. Фактичні обставини, встановлені судом, з посиланням на докази на підставі яких встановлені відповідні обставини Судом установлено, що 16 листопада 2020 року між позивачем та відповідачем був укладений договір споживчого кредиту шляхом підписання Заяви-Анкети № 40551816 про приєднання до Договору про надання комплексу послуг банківського обслуговування в АТ «КБ «Глобус», відповідно до умов якого позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит в сумі 20599,00 грн. Підписанням цієї заяви відповідач підтвердила, що акцептує публічну пропозицію Банку на укладання Договору про надання комплексу послуг банківського обслуговування в АТ «КБ «Глобус» в повному обсязі, з урахуванням Умов і правил надання банківських послуг, Тарифів, Паспортом споживчого кредиту (згідно вимог діючого законодавства), Таблицею обчислення вартості кредитування споживача та реальної річної процентної ставки за договором про надання споживчого кредиту, іншими додатками, які складають цей Договір, що розміщені на сайті Банку globusbank.com.ua, з яким відповідач ознайомлена, повністю згодна, зміст розуміє, положення якого зобов`язується неухильно дотримуватися. Договір вважається укладеним з моменту отримання Банком заповненої та підписаної відповідачем Заяви-Анкети на приєднання до Договору. Згідно Заяви-Анкети та Паспорту споживчого кредиту, які підписані сторонами 16 листопада 2020 року, строк кредитування становить - 36 місяців з 16 листопада 2020 року по 15 листопада 2023 року; комісія за управління кредитом 3,99 %; розмір процентної ставки (% річних) 0,00010 %; схема повернення кредиту ануїтет; реальна процентна ставка (% річних) 110,60066 %, комісія за СМС-інформування -\~599 грн, процентна ставка, яка застосовується за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту, - \~50 % річних (нараховуються на суму простроченої заборгованості за тілом кредиту з дати її виникнення до дати її повного погашення). Позивач виконав взяті на себе зобов`язання та надав відповідачеві можливість розпоряджатися кредитними коштами у визначеному договором розмірі та умовах, однак відповідачем не виконано умови Договору, що убачається з виписки про рух коштів по особовому рахунку за період з 16 листопада 2020 року по 01 лютого 2023 року. 28 листопада 2022 року на адресу [PERSON] надіслано претензію від 16 листопада 2022 року з вимогою сплатити 27 748,10 грн. Згідно розрахунку заборгованості позивача та виписки по рахунку станом на 01 лютого 2023 року виникла заборгованість в розмірі 30\~213,80 грн, яка складається з: 6046,56 грн строкова заборгованість по кредиту, 10\~021,14 грн - прострочена заборгованість по кредиту, 821,90 грн строкова заборгованість по процентам, 13\~324,20 грн прострочена заборгованість по процентам. Спірні правовідносини між сторонами виникли з приводу неналежного виконання відповідачем своїх зобов`язань за договором, і як наслідок виникнення заборгованості, про стягнення якої позивач і звернувся з даним позовом. Мотиви з яких виходив суд та застосовані норми права Правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом (ч. 1\~ст. 205 ЦК України). Відповідно до ч.ч. 1, 2\~ст. 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом ст.ст.\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою\~статті 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (ч. 1\~ст. 634 ЦК України). Відповідно до ч. 1\~ст. 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. У силу ч. 2\~ст. 1054 ЦК України\~до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). Згідно з ч.ч. 1, 2\~ст. 633 ЦК України\~публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку з чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. З огляду на зміст ст.ст.\~633,\~634 ЦК України\~можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Згідно\~ст. 1049 ЦК України\~позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у п. 3 ч. 1\~ст. 3 ЦК України. Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у п. 6 ч. 1\~ст. 3 ЦК України. Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки, характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору. У ч.ч. 1, 3\~ст. 509 ЦК України\~зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. У\~ст. 526 ЦК України\~передбачено, що\~зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Статтею 629 ЦК України\~визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до\~ст. 610 ЦК України\~порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов`язання за даним Договором. Статтею 611 ЦК України\~передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. В силу ч. 2\~ст. 1050 ЦК України\~якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до\~статті 1048 цього Кодексу. Дослідженими матеріалами справи судом установлено, що відповідач звернулася до позивача із Заявою-Анкетою на приєднання до Договору про надання комплексу послуг банківського обслуговування, а також своїм підписом 16 листопада 2020 року повністю та безумовно прийняла пропозицію банку та погодилася з тим, що така Заява-Анкета разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про надання споживчого кредиту складають Договір, укладання якого вона підтверджує і зобов`язується виконувати його умови. Окрім того, підписанням Заяви-Анкети відповідач підтвердила, що попередньо ознайомлена у письмовій формі з умовами та правилами надання споживчого кредиту, в тому числі вартістю споживчого кредиту, його особливостями, перевагами та недоліками, інформацією про загальну вартість споживчого кредиту, з урахуванням реальної процентної ставки та загальними витратами за споживчим кредитом, а також з будь-якою іншою інформацією, надання якої вимагає чинне в Україні законодавство, свій примірник цієї Заява-Анкета, розрахунок орієнтовної сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки, а також Паспорт споживчого кредиту отримала в день укладення Договору (підписання Заяви-Анкети). Після підписання заяви у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема у [PERSON] виникло зобов`язання оплачувати послуги Банку, що виникають в результаті використання кредитних коштів, згідно Тарифів, та повернути кредит. Згідно розрахунку заборгованості за договором, заборгованість відповідача станом на 01 лютого 2023 року становить 30\~213,80 грн. Також з наданих позивачем виписки за договором та руху по рахунку вбачається, що відповідач користувалася кредитними коштами і вносила платежі на погашення заборгованості, про що у судовому засіданні ствердила і сама [PERSON] . Виходячи з аналізу наведених норм закону та встановлених судом обставин виникнення зобов`язальних відносин між АТ «КБ «Глобус» та [PERSON] , а також неналежного виконання останньою своїх зобов`язань за договором, суд вважає, що позивач наділений правом вимоги про стягнення заборгованості за Договором про надання комплексу послуг банківського обслуговування, тому порушене право позивача підлягає захисту шляхом задоволення позову повністю. При цьому судом враховуються аргументи позивача, наведені ним в позові на підтвердження підстав для його задоволення, зокрема щодо порушення відповідачем умов договору та вимог чинного законодавства, що регулює спірні правовідносини, оскільки такі знайшли своє підтвердження в ході дослідження зібраних по справі доказів. Що стосується аргументів представника відповідача з приводу відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді сплату процентів в розмірі 50 % за порушення термінів виконання договірних зобов`язань, так як вказані тарифи відповідачем не підписані, то такі, з огляду на встановлені вище обстави щодо наявності підпису сторін, як у Заяві-Анкеті, так і у Паспорті споживчого кредиту, судом відхиляють. При цьому, судом критично оцінюються заперечення [PERSON] у судовому засіданні приналежності їй підпису, який наявний у Паспорті споживчого кредиту, оскільки на підтвердження таких заперечень відповідачем не надано належних, допустимих та достовірний доказів. Розподіл судових витрат Відповідно до ч.ч. 1, 3 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать, серед іншого, витрати на професійну правничу допомогу. Відповідно до\~ч.ч.\~1,\~2\~ст.\~141\~ЦПК України\~судовий збір\~покладається на\~сторони пропорційно\~розміру задоволених\~позовних вимог. Інші\~судові витрати,\~пов`язані з\~розглядом справи,\~покладаються: у\~разі задоволення\~позову -\~на відповідача; у\~разі відмови\~в позові\~-\~на позивача; у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Матеріалами справи встановлено, що при зверненні до суду з позовною заявою позивачем було сплачено судовий збір в розмірі 2684 грн, а тому такий, з огляду на те, що позов задоволено, підлягає стягненню з відповідача на користь позивача. Що стосується витрат на професійну правничу допомогу, то суд зазначає наступне. Відповідно до\~положень ч.ч.\~4,\~5,\~6\~ст.\~137\~ЦПК України\~розмір витрат\~на оплату\~послуг адвоката\~має бути\~співмірним із: складністю\~справи та\~виконаних адвокатом\~робіт (наданих\~послуг); часом,\~витраченим адвокатом\~на виконання\~відповідних робіт\~(надання\~послуг); обсягом\~наданих адвокатом\~послуг та\~виконаних робіт; ціною\~позову та\~(або)\~значенням справи\~для сторони,\~в тому\~числі впливом\~вирішення справи\~на репутацію\~сторони або\~публічним інтересом\~до справи. У\~разі недотримання\~вимог частини\~четвертої цієї\~статті суд\~може,\~за клопотанням\~іншої сторони,\~зменшити розмір\~витрат на\~правничу допомогу,\~які підлягають\~розподілу між\~сторонами. Обов`язок доведення неспівмірності витрат покладається на сторону, яка заявляє клопотання про зменшення витрат на оплату правничої допомоги адвоката, які підлягають розподілу між сторонами. У постановах Верховного Суду від 07 листопада 2019 року у справі № 905/1795/18 та від 08 квітня 2020 року у справі № 922/2685/19 зазначено, що суд не зобов`язаний присуджувати стороні, на користь якої відбулося рішення, всі його витрати на адвоката, якщо,

Outcome: approved