Jurisdiction: civil
Date: 2023-11-05 00:00:00

07\~вересня 2023\~року Акціонерне\~товариство «Райффайзен\~Банк» з\~використанням засобів поштового зв`язку звернулося до суду з позовом до [PERSON] , в якому просить стягнути заборгованість за кредитним договором № 014/1800/74/63159 від 20 квітня 2006 року в сумі 316543 грн. 51 коп. Обґрунтовано позов\~тим,\~що 20\~квітня 2006\~року між\~Акціонерним поштово-пенсійним\~банком «Аваль»,\~правонаступником якого\~є Акціонерне\~товариство «Райффайзен\~Банк»,\~та відповідачем\~було укладено\~кредитний договір\~№ 014/1800/74/63159,\~відповідно до\~умов якого\~банк надав\~відповідачу кредит\~у вигляді\~не відновлювальної\~кредитної лінії\~в сумі\~31100\~доларів США\~строком на\~240\~місяців до\~20\~квітня 2026\~року зі\~сплатою процентів\~за користування\~ним.\~У подальшому\~між сторонами\~були укладені\~додаткові угоди\~до кредитного договору № 014/1800/74/63159. Позивач свої зобов`язання за кредитним договором виконав у повному обсязі та надав відповідачу кредит, однак відповідач взяті на себе зобов`язання щодо повернення кредитних коштів належним чином не виконував, у зв`язку з чим виникла заборгованість, а тому позивач звернувся до суду з даним позовом. Ухвалою Деснянського районного суду м. Чернігова від 19 вересня 2023 року прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження в справі; справу призначено до розгляду за правилами загального позовного провадження; визначено відповідачу строк для подачі відзиву на позов. В установлений судом строк відповідач відзив на позов не подав. Ухвалою Деснянського районного суду м. Чернігова від 06 жовтня 2023 року, яка занесена до протоколу судового засідання, закрито підготовче провадження в справі і призначено справу до судового розгляду по суті. У судове засідання представник позивача не з`явився, з використанням засобів поштового зв`язку подав заяву, в якій просить справу розглянути за його відсутності, зазначивши, що позовні вимоги підтримує в повному обзязі та не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідач у\~судове засідання не з`явився, про дату, час і місце розгляду справи по суті сповіщений завчасно та належним чином, причин неявки суду не повідомив, заяв чи клопотань не подав. Суд ухвалює\~рішення при\~заочному розгляді справи, що відповідає вимогам статті 280 Цивільного процесуального кодексу України (далі - ЦПК України). На підставі частини другої статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Дослідивши матеріали справи, суд встановив наступне. 20 квітня 2006 року між Акціонерним поштово-пенсійним банком «Аваль», правонаступником якого є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк») (банк або кредитор), та [PERSON] (позичальник) було укладено кредитний договір № 014/1800/74/63159, відповідно до умов якого відповідач отримав кредит у вигляді не відновлювальної кредитної лінії з лімітом 31100 доларів США на 240 місяців з 20 квітня 2006 року до 20 квітня 2026 року зі сплатою 12% річних за користування ним (а.с. 9). Згідно з пунктом 2.1. кредитного договору кредитні кошти призначені для використання на споживчі цілі. У пункті 3.3. кредитного договору сторони встановили, що обчислення строку надання кредиту, нарахування відсотків по договору здійснюється за фактичне число календарних днів користування кредитом. При цьому, відсотки за користування кредитом нараховуються на залишок заборгованості за кредитом, починаючи з дня надання кредиту (часткового надання кредиту) до дня повного погашення заборгованості за кредитом включно. Відповідно до пункту 4.1. кредитного договору кредитор зобов?язується на умовах цього договору відкрити позичальнику позичковий рахунок № [NUMBER] на надати кредитні кошти, за умови надання позичальником забезпечення повернення кредиту, зазначеного в пункті 3.5. даного договору. Згідно з пунктом 6.5. кредитного договору кредитор має право достроково стягувати заборгованість за кредитом, нараховані відсотки за користування кредитом та штрафні санкції, у випадках невиконання позичальником умов цього договору та/або договорів застави, інших договорів, що забезпечують погашення кредиту. За порушення строків повернення кредитної заборгованості та відсотків за користування кредитом, передбачених положеннями цього договору, позичальник сплачує кредитору пеню в розмірі 0,5% від суми простроченого платежу та штраф - у розмірі 20 гривень за кожний день прострочення, у випадку невиконання (належного) виконання останнім зобов?язань за кредитним договором (а саме: сплати суми заборгованості за кредитом та/ або відсотки за його користування) (пункт 9.1. договору). Відповідно до пункту 10.2. кредитного договору зміни в договорі оформлюються додатковими угодами, які стають невід`ємною частиною договору. 13 квітня 2016 року між Публічним акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» (нині - Акціонерне товариство «Райффайзен Банк») (кредитор) та [PERSON] (позичальник) було укладено додаткову угоду № 014/1800/74/63159/81-1-0-00/21860 до кредитного договору № 014/1800/74/63159 від 20 квітня 2006 року (а.с. 11-16). У пунктах 1.1, 1.2, 1.3 додаткової угоди сторони визнали, що станом на 13 квітня 2016 року (дата змін) розмір непогашеної заборгованості за кредитним договором становить 21673,87 доларів США, що за курсом НБУ 25,553147 грн. за 1 долар США, який діє на дату укладення цієї додаткової угоди, становить 553835 грн. 60 грн., в тому числі: 21469,73 доларів США - основна сума боргу (кредит): 204,14 доларів США - проценти, нараховані за користування кредитом. З дати змін сторони погодили змінити валюту зобов?язань непогашеної заборгованості за основною сумою боргу за кредитним договором з дол. США на гривні із розрахунку за курсом сімнадцять гривень за 1 долар США, у зв?язку з чим розмір основної суми боргу за кредитом становить 364985 грн. 41 коп. та підлягає сплаті на умовах, передбачених цією додатковою угодою. З дати змін сторони погодили змінити валюту зобов?язань непогашеної заборгованості за процентами, нарахованими за користування кредитом, з дол. США на гривні за офіційним курсом Національного банку України на дату зміни валюти зобов?язання 25,553147 гривень за 1 дол. США, у зв?язку з чим розмір процентів, нарахованих за користування кредитом, становить 5216 грн. 42 коп. Згідно з пунктами 2, 2.1, 2.2 додаткової угоди з дати змін основна сума боргу за кредитом збільшується на суму заборгованості за нарахованими процентами за користування кредитом у розмірі 5216 грн. 42 коп., у зв?язку з чим сума непогашеного основного боргу за кредитним договором становить 370201 грн. 83 коп. Сторони дійшли згоди змінити умови виконання зобов?язань позичальника за кредитним договором у такому порядку: з дати змін проценти за користування кредитом розраховуються на основі процентної ставки в розмірі 19% річних; погашення позичальником кредиту та сплата процентів здійснюється у складі щомісячних ануїтетних платежів відповідно до графіка погашення кредиту та інших платежів шляхом перерахування грошових коштів у гривнях, в сумах та строки, визначені графіком погашення кредиту та інших платежів, на поточний рахунок № [NUMBER] в АТ «Райффайзен Банк Аваль». При настанні строків сплати ануїтетних платежів кредитор здійснює договірне списання суми, належної до сплати позичальником у відповідному періоді, з поточного рахунку позичальника в АТ «Райффайзен Банк Аваль», відповідно до пункту 4 цієї додаткової угоди. Відповідно до пункту 2.5. додаткової угоди сторони домовились строк користування кредитними коштами збільшити на 1 календарний місяць, у зв?язку з чим пункт 1.2. кредитного договору виклали в наступній редакції: «дата остаточного погашення кредиту 13 травня 2026 року. Строк кредиту (строк користування кредитом) складає 241 місяць». Також, 13 квітня 2016 року між сторонами укладено додаткову угоду № 014/1800/74/63159/81-1-0-00/21861 до кредитного договору № 014/1800/74/63159 від 20 квітня 2006 року, в якій вони досягли згоди про зміну умов погашення кредиту, визначених кредитним договором, відповідно до положень цієї додаткової угоди (а.с. 19-20). Так, у пункті 1 додаткової угоди сторони досягли згоди з 13 квітня 2016 року встановити процентну ставку за користування кредитом у розмірі 17% річних. Якщо протягом зазначеного строку позичальник прострочив виконання своїх грошових зобов?язань за кредитним договором на більш ніж 30 календарних днів, процентна ставка, передбачена пунктом 1 цієї додаткової угоди, припиняє застосовуватися і проценти за кредитом розраховуються за процентною ставкою, визначеною у пункті 2.1. додаткової угоди № 014/1800/74/63159/81-1-0-00/21860 від 13 квітня 2016 року до кредитного договору, з 31 календарного дня з дати прострочення. При цьому, позичальник зобов`язаний протягом зазначеного 30-денного строку з`явитися до кредитора (його підрозділу) і підписати новий графік погашення кредиту та інших платежів за кредитним договором. У разі не виконання позичальником цього обов?язку, кредитор має право вимагати дострокового погашення кредиту в повному обсязі у порядку, передбаченому пунктом 6.5. кредитного договору. Згідно з пунктом 2 додаткової угоди графік погашення кредиту та інших платежів за кредитним договором, а також розрахунок сукупної вартості кредиту викладено в новій редакції в додатках № 1, 2 до цієї додаткової угоди, які є невід?ємною частиною додаткової угоди. 22 квітня 2019 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» (нині - Акціонерне товариство «Райффайзен Банк») (кредитор) та [PERSON] (позичальник) було укладено договір про часткове прощення боргу за кредитним договором № 014/1800/74/63159 від 20 квітня 2006 року, в якому сторони визнали і підтвердили, що розмір непогашеної позичальником заборгованості за кредитним договором станом на день укладення цього договору складає еквівалент 379370 грн. 53 коп., в тому числі: сума основного боргу (неповернутого кредиту) 333057 грн. 54 коп.; проценти, нараховані за користування кредитом 13394 грн. 44 коп.; розрахована пеня за порушення строків повернення заборгованості за кредитним договором 32918 грн. 55 коп. (а.с. 24-26). У пункті 2 договору сторони домовились, що з дати укладення цього договору кредитор здійснює часткове анулювання (прощення) суми боргу позичальника в розмірі 45968 грн. 55 коп., в тому числі: сума основного боргу (неповернутого кредиту) 1462 грн. 28 коп.; проценти, нараховані за користування кредитом, - 11587 грн. 72 коп.; розрахована пеня за порушення строків повернення заборгованості за кредитним договором 32918 грн. 55 коп. Відповідно до пункту 3 договору сторони підтверджують, що після часткового анулювання (прощення) кредитором боргу позичальника у сумі, зазначеній в пункті 2 договору, розмір зобов?язань позичальника за кредитним договором станом на момент укладання цього договору складає 333401 грн. 98 коп., в тому числі: сума основного боргу (неповернутого кредиту) 331595 грн. 26 коп.; проценти, нараховані за користування кредитом 1806 грн. 72 коп.; розрахована пеня за порушення строків повернення заборгованості за кредитним договором 0 грн. Позичальник усвідомлює, що у зв?язку із частковим анулюванням (прощенням) боргу у сумі, зазначеній в пункті 2 договору, його зобов?язання за кредитним договором та зобов?язання за договорами забезпечення (іпотеки) не припиняються та гарантує виконання своїх зобов?язань за кредитним договором в порядку та на умовах, передбачених кредитним договором (пункт 4 договору). 22 квітня 2019 року між сторонами також було укладено додаткову угоду № 014/1800/74/63159/81-1/30920 до кредитного договору № 014/1800/74/63159 від 20 квітня 2006 року, в якій вони дійшли згоди врегулювати заборгованість позичальника за кредитним договором, строк сплати якої настав. Станом на дату застосування змін фактична заборгованість позичальника за кредитним договором по сплаті суми кредиту становить 331595 грн. 26 коп. Станом на дату застосування змін заборгованість позичальника за кредитним договором, строк сплати якої настав, складає 7693 грн. 01 коп., у тому числі: 7693 грн. 01 коп. - заборгованість з погашення суми кредиту: та 0 грн. заборгованість з погашення процентів. На підставі цієї додаткової угоди з дати застосування змін фактична заборгованість за сумою кредиту збільшується на суму заборгованості за процентами, у зв?язку з чим відбувається зміна строку погашення заборгованості. Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів позичальнику. Позичальник зобов?язався здійснити погашення заборгованості у майбутньому у складі щомісячних платежів відповідно до графіка погашення кредиту та інших платежів за кредитним договором, що є додатком до цієї додаткової угоди. Графік погашення кредиту та інших платежів за кредитним договором, а також розрахунок сукупної вартості кредиту викладено в новій редакції в додатках № 1, 2 до цієї додаткової угоди, які є невід`ємною частиною додаткової угоди (пункти 1-1.4, 2 угоди) (а.с. 27-28). Відповідно до пункту 1 частини другої статті 11 Цивільного кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. За змістом статей 626, 628 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Статтею 629 Цивільного кодексу України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно із частиною першою статті 638 Цивільного кодексу України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Частиною першою статті 1054 Цивільного кодексу України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до частин першої, другої статті 1056-1 Цивільного кодексу України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Згідно із частиною першою статті 509 Цивільного кодексу України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Статтею 525 Цивільного кодексу України визначено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до статті 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з частиною першою статті 530 Цивільного кодексу України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до статті 599 Цивільного кодексу України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Позивач свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі та надав відповідачу кредит на умовах, передбачених договором. Однак, відповідач свої зобов`язання по поверненню кредитних коштів та сплаті процентів за користування ними належним чином не виконував, у зв`язку з чим, за розрахунком позивача, станом на 21 квітня 2023 року утворилася заборгованість у сумі 316543 грн. 51 коп., до якої входить: 263488 грн. 72 коп. заборгованість за кредитом, в тому числі прострочена заборгованість за кредитом 70727 грн. 48 коп.; 53054 грн. 79 коп заборгованість за процентами, в тому числі прострочена заборгованість за процентами 52073 грн. 02 коп. (а.с. 8). Доказів, які б спростовували зазначені обставини та розмір заборгованості, відповідач суду не надав. Згідно зі статтею 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до\~частини першої\~статті 611\~Цивільного кодексу\~України у\~разі порушення\~зобов`язання настають\~правові наслідки,\~встановлені договором\~або законом,\~зокрема: 1)\~припинення зобов`язання\~внаслідок односторонньої\~відмови від\~зобов`язання,\~якщо це\~встановлено договором\~або законом,\~або розірвання\~договору; 2)\~зміна умов\~зобов`язання; 3)\~сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Частиною першою\~статті 612\~Цивільного кодексу\~України визначено,\~що боржник\~вважається таким,\~що прострочив,\~якщо він\~не приступив\~до виконання\~зобов`язання або\~не виконав\~його у\~строк,\~встановлений договором\~або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. Згідно із частиною другою статті 615 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання. Відповідно до частини другої статті 1050 Цивільного кодексу України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Факт отримання відповідачем кредитних коштів підтверджується випискою по рахунку відповідача (а.с. 32, 33, 34-51). За вказаних обставин, оскільки відповідач належним чином не виконав свої зобов`язання за кредитним договором, що свідчить про порушення прав позивача, суд дійшов висновку, що вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості підлягають задоволенню. Також, відповідно до статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача належить стягнути витрати по сплаті судового збору. Враховуючи викладене,

Outcome: approved