Jurisdiction: civil
Date: 2023-11-01 00:00:00

\~ \~ \~ \~Представник позивача - адвокат Павленко С.В. звернувся до суду з позовом, в якому просив стягнути з відповідача на користь ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» заборгованість за кредитним договором станом на 19.06.2023 у розмірі 148\~713,02 грн, з яких: 58\~220,05 грн - прострочена сума заборгованості по кредиту; 11\~985,01 грн. - прострочена сума заборгованості по процентам; 47\~460,36 грн - прострочена сума заборгованості за комісією; 30\~779,00 грн - строкова сума заборгованості по кредиту; 268,60 грн - строкова сума заборгованості по процентам. В обґрунтування позовних вимог зазначав, що 11.07.2019 між ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК»» та [PERSON] був укладений кредитний договір на підставі заяви-пропозиції № СІК-110719/073-00, відповідно до умов якого відповідач отримав кредит в сумі 100 000 грн зі сплатою 16,99 % річних, розмір щомісячної комісії 1,95 %, на загальні споживчі цілі строком на 60 місяців. Підписуючи заяву-пропозицію, відповідач підтвердив своє розуміння і згоду з тим, що моментом прийняття акцепту Банком заяви-пропозиції буде вважатись дата підписання заяви-пропозиції та скріплення її печаткою. Підписуючи заяву-пропозицію відповідач підтвердив, що ознайомився та погоджується з правилами банківського обслуговування фізичних осіб у ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК»», що оприлюднені на офіційному сайті банку www.accordbank.com.ua. На виконання умов кредитного договору № СІК-110719/073-00 банк надав [PERSON] обумовлені сторонами кошти, тобто повністю виконав свої зобов`язання по видачі відповідної суми кредиту, що підтверджується переказом коштів та меморіальними ордерами № 25110555 від 11 липня 2019 року, № 25110556 та № 25110557 від 11 липня 2019 року. Водночас, відповідач належним чином не виконав взяті на себе зобов`язання за договором, зокрема, щодо обов`язку щомісячно здійснювати погашення кредиту відповідно до графіку платежів, внаслідок чого у нього станом на 19.06.2023 утворилась заборгованість. 18.09.2023 ухвалою суду відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін на 18.10.2023. 13.10.2023 на електронну адресу суду надійшла заява від представника позивача [PERSON] , в якій він просив розглянути справу без участі представника позивача, позовні вимоги підтримав, щодо заочного розгляду справи не заперечував. 18.10.2023 зв`язку із неявкою відповідача в судове засідання справу відкладено розглядом до 02.11.2023. В судове засідання представник позивача не з`явився, повторно направив на адресу суду заяву, в якій просив розгляд справи проводити без його участі. Відповідач в судове засідання не з`явився, про день, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, що підтверджується зворотнім повідомленням про вручення рекомендованого поштового відправлення [PERSON] особисто. Жодних заяв чи клопотань від відповідача на адресу суду не надходило. Відзив на позовну заяву ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК»» відповідач не подав, причини своєї неявки суду не повідомив. З огляду на наведене, з урахуванням положень ст. 280 ЦПК України судом постановлено проводити заочний розгляд справи. З огляду на неявку в судове засідання всіх учасників справи, на підставі положень ч.2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Вивчивши позовну заяву, перевіривши викладені у ній обставини, дослідивши надані докази, суд установив наступні фактичні обставини та визначив зміст спірних правовідносин. Суд установив, що 11.07.2019 [PERSON] підписав Заяву-пропозицію ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» № СІК-110719/073-00, умовами якої передбачено отримання кредиту в сумі 100\~000 грн. зі сплатою 16,99 % річних, розмір одноразової комісії - 5 %, розмір щомісячної комісії 1,95% на загальні споживчі цілі строком на 60 місяців. Підписавши цю Заяву-Пропозицію, [PERSON] підтвердив, що ознайомився, згоден з Правилами банківського обслуговування фізичних осіб у ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК», що оприлюднені на офіційному сайті банку: www.accordbank.com.ua. Також підписанням Заяви-Пропозиції відповідач підтвердив своє розуміння і згоду з тим, що моментом прийняття (акцепту) банком її Заяви-Пропозиції щодо укладення договору буде вважатись дата підписання банком цієї Заяви-Пропозиції та скріплення її печаткою. Згідно з умовами споживчого кредитування, які також викладені у Додатку №1 «Графік платежів - розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки» до Заяви-пропозиції позичальник зобов`язався сплачувати щомісячно по 4\~434,72 грн, крім останнього в сумі 4\~068,77 грн, що складається з погашення частини суми кредиту, процентів за користування кредитом та розрахунково-касового обслуговування (щомісячна комісії), починаючи з 11.07.2019 і до 11.07.2024. Згідно з п. 1.8. розділу 6 Правил банківського обслуговування, у день підписання сторонами Заяви-Пропозиції у порядку та умовах, що передбачені договором, банк відкриває клієнту рахунок у банку для зарахування коштів, спрямованих на погашення заборгованості за споживчим кредитом (суми кредиту, процентів, одноразової комісії, щомісячної комісії, штрафів, пені, можливих збитків та інших платежів згідно з договором), а також переказу суми страхових виплат за договором добровільного страхування за умови настання страхового випадку (відповідно до договору добровільного страхування, укладеного між клієнтом та страховиком, якщо укладення такого договору передбачено Умовами споживчого кредитування за конкретним кредитним продуктом) та повернення повної або часткової вартості товару/послуг, за умови настання події згідно з п. 1.14 розділу 6 цих Правил (надалі - рахунок для погашення заборгованості). Відповідно до п. 1.17. розділу 6 Правил банківського обслуговування договір набирає чинності відповідно до п. 2.20. розділу 1 цих Правил та діє до виконання сторонами зобов`язань за таким договором, але у будь-якому випадку не раніше ніж до моменту повного погашення клієнтом заборгованості за споживчим кредитом, процентів, щомісячної комісії та інших платежів, що передбачені умовами такого договору. Пунктом 2.1. розділу 6 Правил банківського обслуговування встановлено, що погашення клієнтом заборгованості за споживчим кредитом здійснюється щомісячно за ануїтетною схемою погашення (ряд рівних грошових платежів, що здійснюються через рівні проміжки часу), у розмірах і терміни (дати), визначені графіком платежів, шляхом забезпечення наявності грошових коштів у відповідних сумах на рахунку для погашення заборгованості, що відкривається згідно з п. 1.8 розділу 6 цих Правил та зазначається у Заяві-Пропозиції. Платежі можуть сплачуватись як шляхом внесення клієнтом готівкових коштів до каси банку, інших уповноважених банків, організацій та фінансових установ України (платно та/або без утримання плати - згідно тарифів таких організацій та фінансових установ), так і шляхом перерахування у безготівковій формі через інші уповноважені банки, організації та фінансові установи України (платно та/або без утримання плати - згідно з тарифами таких організацій та фінансових установ), а також із-за кордону України. Відповідно до п. 2.2. розділу 6 Правил банківського обслуговування, погашення заборгованості за споживчим кредитом здійснюється шляхом списання грошових коштів, що надійшли на рахунок для погашення заборгованості у такій послідовності: 1) для оплати прострочених процентів; 2) для оплати простроченої заборгованості за тілом кредиту; 3) для погашення строкових процентів; 4) для погашення строкової заборгованості за тілом кредиту; 5) для оплати простроченої суми щомісячної комісії; 6) для погашення строкової суми щомісячної комісії; 7) для погашення штрафів та пені за порушення умов договору; 8) для дострокового погашення за тілом кредиту в розмірі доступного залишку на рахунку для погашення заборгованості. Банк залишає за собою право на свій розсуд вносити зміни до послідовності погашення. Згідно з пп. 2.10.1. розділу 6 Правил банківського обслуговування нарахування процентів здійснюється щоденно за процентною ставкою, визначеною Умовами споживчого кредитування за конкретним кредитним продуктом і зазначеною в Заяві-Пропозиції на оформлення договору про надання споживчого кредиту. Проценти нараховуються на суму фактичного залишку тіла кредиту. Відповідно до пп. 2.10.3. розділу 6 Правил банківського обслуговування у разі порушення клієнтом зобов`язань щодо повернення споживчого кредиту згідно з графіком платежів відповідно до умов договору, нарахування процентів на прострочену заборгованість за тілом кредиту протягом строку дії споживчого кредиту, а також після закінчення строку дії договору здійснюється за ставкою 0,0001% % річних. Щомісячна комісія нараховується щомісячно, починаючи з місяця оформлення споживчого кредиту. Щомісячна комісія розраховується у процентах від початкової суми споживчого кредиту, наданого клієнту, незалежно від фактичної кількості днів користування кредитом у календарному місяці. Розмір процентної ставки щомісячної комісії визначається умовами споживчого кредитування за конкретним кредитним продуктом і зазначається у Заяві-пропозиції на оформлення договору про надання споживчого кредиту. Сплата щомісячної комісії здійснюється у терміни (дати) визначені Графіком платежів, або у погоджену дату повного дострокового погашення, якщо у календарному місяці здійснення такого повного Дострокового погашення сума щомісячної комісії не була сплачена клієнтом (пп.2.11.1-2.11.3 договору). Відповідно до пп. 3.2.4 розділу 6 Правил банківського обслуговування позичальник зобов`язаний повернути суму кредиту та сплатити всі передбачені договором плати (платежі) на рахунок банку в порядку та на умовах, передбачених договором. Згідно із пп 3.3.4, розділу 6 Правил банківського обслуговування банк при порушенні клієнтом термінів виконання будь-якого із своїх зобов`язань, передбачених договором, строк виконання яких/якого вже настав, в тому числі про порушенні строків сплати платежів, передбачених графіком платежів, більш ніж на один календарний місяць, вправі вимагати від клієнта оплати боргового зобов`язання частково або в повному обсязі, в тому числі, в примусовому порядку. Відповідно до абз. 1 п.п 3.3.5 розділу 6 Правил банківського обслуговування банк має право вимагати від клієнта дострокового повернення в повному обсязі споживчого кредиту шляхом сплати в повному обсязі наявної заборгованості за тілом кредиту, процентів, щомісячної комісії, а також інших платежів відповідно до умов договору, шляхом надіслання або особистого вручення клієнту відповідної письмової вимоги, або стягнути з клієнта у судовому порядку суму неповерненої суми кредиту, в тому числі суму наявної заборгованості за споживчим кредитом, нарахованих процентів за його користування та плат за обслуговування кредитної заборгованості, а також сум штрафних санкцій, передбачених договором. Позивач виконав свої зобов`язання за кредитним договором та надав відповідачу [PERSON] кредитні кошти в сумі 100 000 грн, що підтверджується меморіальними ордерами № 25110555, 3 25110556 та № 25110557 від 11.07.2019 року. Як вбачається з розрахунку заборгованості відповідач, отримавши кредитні кошти, своїх зобов`язань по поверненню кредиту за кредитним договором належним чином не виконує, у зв`язку чим станом на 19.06.2023 у нього виникла заборгованість перед ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» у розмірі 148\~713,02 грн, з яких: 58\~220,05 грн - прострочена сума заборгованості по кредиту; 11\~985,01 грн. - прострочена сума заборгованості по процентам; 47\~460,36 грн - прострочена сума заборгованості за комісією; 30\~779,00 грн - строкова сума заборгованості по кредиту; 268,60 грн - строкова сума заборгованості по процентам. 05.07.2023 за вих. № 118/2023 позивач ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК»» звернувся до відповідача [PERSON] із досудовою вимогою щодо дострокового стягнення заборгованості через неналежне виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, яка була вручена адресату 18.07.2023. Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2 ст. 639 ЦК України). Відповідно до ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Відповідно до ст. ст. 525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом; зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. У ч.1 ст. 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Згідно з ч. 1 ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Частиною 1 ст. 1048 ЦК України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. У відповідності до\~ст. 610 ЦК України\~порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Таким чином, з`ясувавши обставини справи та перевіривши їх наявними доказами, суд вважає, що заявлені позивачем вимоги про стягнення з відповідача заборгованості у сумі 148\~713,02 грн, з яких: 58\~220,05 грн - прострочена сума заборгованості по кредиту; 11\~985,01 грн. - прострочена сума заборгованості по процентам; 47\~460,36 грн - прострочена сума заборгованості за комісією; 30\~779,00 грн - строкова сума заборгованості по кредиту; 268,60 грн - строкова сума заборгованості по процентам, підлягають задоволенню. Відповідачем не надано до суду жодних пояснень чи заперечень щодо позовних вимог позивача ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК», не подано будь-яких доказів на спростування доводів позивача щодо нарахованих сум. Відповідно до ст. 81 ЦПК України\~кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених ст. 82 цього Кодексу, тобто тягар доказування лежить на сторонах цивільно-правового спору. Відповідно до ч. 1\~ст. 141 ЦПК України\~судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки позовні вимоги ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» задоволено повністю, з відповідача\~на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 2684 грн.

Outcome: approved