Jurisdiction: civil
Date: 2023-10-30 00:00:00

ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. Свої вимоги обґрунтовує тим, що 23 лютого 2022 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] за допомогою веб-сайту (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1058-9328. Даний кредитний договір разом із Правилами надання споживчих кредитів складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальник був попередньо ознайомлений. Кредитний договір, у відповідності до норм ч. 1 ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію». Позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор А402, для підписання\~кредитного договору № 1058-9328 від 23 лютого 2022 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, в сумі 18000,00 грн строком на 300 днів, заявлений строк 21 день, зі зниженою процентною ставкою 2,00% в день, стандартною процентною ставкою 3,00% в день. Позивач зазначив, що заявленим строком є строк, обраний позичальником в момент укладання кредитного договору строк користування кредитом протягом якого: може бути використано право користування кредитом за зниженою процентною ставкою; в останній календарний день заявленого строку позичальник зобов`язується сплачувати нараховані проценти за користування кредитом. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору, що підтверджується витягом з реєстру банків та довідкою про перерахування коштів. Відповідач всупереч умовам кредитного договору та чинного законодавства, порушив умови договору, не повернув в повному обсязі кредит, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем навіть після спливу строку, встановленого в кредитному договорі. Станом на 10 липня 2023 року загальний розмір грошових вимог становить 130860,00 грн, який складається з: 18000,00 грн прострочена заборгованість за кредитом, 112860,00 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Враховуючи викладене, позивач просив стягнути з відповідача вказану суму заборгованості та понесені судові витрати. Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 31 серпня 2023 року було відкрите спрощене позовне провадження у справі без повідомлення (виклику) осіб. Користуючись своїм правом, [PERSON] подав відзив на позовну заяву, де зазначає, що не погоджується з викладеними у ній обставинами, вважає позов безпідставним, надуманим та необґрунтованим. Відповідач наголошує, що не укладав кредитний договір, роздруківку якого долучає позивач до позовної заяви, а належних та допустимих доказів, що наявна у матеріалах справи паперова роздруківка договору створювалася у порядку, визначеному Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг» та що саме такий правочин підписувався електронним підписом уповноважених на те осіб (з можливістю ідентифікувати підписантів договору), який є обов`язковим реквізитом електронного документа, позивачем не надано. Таким чином, наявна в матеріалах справи паперова копія кредитного договору не може вважатися електронним документом та не є належним доказом укладення договору між сторонами. Вказує, що лише наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх. Крім того, наявність роздрукованого розрахунку заборгованості за договором є неналежним та недостатнім доказом для задоволення позовних вимог, оскільки сам розрахунок, умови кредитування, є внутрішніми документами фінансової установи та не містять відомостей, що дозволили перевірити, чи видавалися кредитні кошти, на який строк, правильність нарахування відсотків позивачем. Звертає увагу, що на підтвердження перерахування коштів позивач посилається на інформаційну довідку, однак такий файл повністю перебуває в залежності від позивача, тому не може бути належним підтвердженням здійснення переказу. Також невідомо кому належать карткові рахунки, на які переказані кошти, оскільки дані про отримувачів у довідці не зазначено. Відтак вважає, що позивач не довів обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, зокрема не довів укладення договору на умовах, що вказані у наданій копії договору, не довів перерахування тіла кредиту та розміру фактично наданих у кредит коштів, та розмір відсотків, які він просить стягнути за період користування кредитом. Правом подання відповіді на відзив позивач не скористався. Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд дійшов до наступного. Судом установлені наступні фактичні обставини справи, яким відповідають правовідносини, врегульовані ст. 207, 526, 527, 530, 536, 546, 549, 610-611, 625, 628, 629, 639, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України. Судом установлено, що 23 лютого 2022 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] був укладений договір про відкриття кредитної лінії №1058-9328. Даний договір підписаний [PERSON] за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А402. Відповідно до\~п.п.\~10.1,\~10.12\~п.\~10\~кредитного договору\~цей договір\~та Правила\~відкриття кредитної\~лінії разом\~складають єдиний\~договір та\~визначають усі\~істотні умови\~договору та\~надання кредиту.\~Укладаючи цей\~договір,\~позичальник підтверджує,\~що попередньо\~ознайомився з\~Правилами на\~веб-сайті\~кредитодавця (https://creditkasa.com.ua), повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись договору, а тому добровільно та свідомо укладає договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним. Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (Графік платежів за договором) відповідно до Методики НБУ є додатками договору та невід`ємною його частиною. На підтвердження існування договірних відносин позивачем було надано договір про відкриття кредитної лінії від 23 лютого 2022 року №1058-9328, правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів(затверджені наказом ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» від 22 лютого 2022 року №29-П), паспорт споживчого кредиту (затверджений наказом ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» від 22 лютого 2022 року №29-П), таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1058-9328 (графік платежів за договором) відповідно до Методики НБУ. Пунктами 4, 5 Правил відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), затверджених наказом ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» від 22 лютого 2022 року №29-П, визначений процес надання кредиту та порядок укладання договору, тобто алгоритм дій як позичальника для отримання кредиту, розпочинаючи із реєстрації у інформаційно-телекомунікаційній системі чи вході до особистого кабінету за допомогою одноразового ідентифікатора, ознайомлення з актуальною версією правил відкриття кредитної лінії, паспорту споживчого кредиту, інформацією про істотні характеристики послуги із надання споживчого кредиту та оформлення відповідної заявки на отримання кредиту, так і кредитодавця до перерахування суми кредиту на поточний (картковий) рахунок з використанням реквізитів платіжної картки позичальника. Відповідно до п.п. 5.1. п. 5 Правил, після отримання Заявником від Кредитодавця повідомлення про прийняте рішення щодо можливості надання Кредиту та відкриття відповідного рішення у Особистому Кабінеті, Заявник отримує гіперпосилання для ознайомлення з Офертою щодо укладання Договору. Оферта (проект Кредитного Договору), що міститься за гіперпосиланням, є пропозицією у розумінні ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електрону комерцію» та, відповідно до ч. 5 ст. 11 Закону України «Про електрону комерцію», включає умови, викладені у цих Правилах, які є невід`ємною частиною Договору, що пропонується до укладення Заявнику. Після отримання Заявником Оферти (безпосередньо до використання Заявником електронного підпису) Заявнику надсилається Одноразовий ідентифікатор. Заявник надає Кредитодавцю відповідь про повне та безумовне прийняття Оферти (Акцепт) щодо укладення Договору в електронній формі (в рамках ІТС Кредитодавця) в Особистому Кабінеті Заявника/Позичальника, шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного шляхом використання Електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), який надсилається (відповідний ідентифікатор) Кредитодавцем в СМС-повідомленні на номер телефону, вказаний Заявником/Позичальником в Заявці, що вважається підписанням Договору відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» (п.п. 5.2. п. 5 Правил). Укладаючи Договір, Кредитодавець та Заявник/Позичальник визнають усі документи (в тому числі Договір), підписані з використанням Електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), еквівалентними за значенням (з точки зору правових наслідків) документам у письмовій формі, підписаним власноручно, що відповідає положенням ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію». Сторони підтверджують, що Договір, укладений в електронній формі, має таку саму юридичну силу для Сторін, як і документи, складені на паперових носіях та скріплені власноручними підписами Сторін, тобто вчинені в простій письмовій формі. Підписуючи Договір шляхом використання Електронного підпису одноразовим ідентифікатором, Заявник/Позичальник підтверджує свою повну обізнаність та згоду з усіма (в тому числі істотними) умовами Договору (умовами цих Правил та Кредитного Договору) (п.п. 5.4. п. 5 Правил). Згідно п.п. 5.5. п. 5 Правил, Кредитодавець одразу після укладення договору сторонами надає кредит шляхом безготівкового перерахування суми кредиту на поточний (картковий) рахунок з використанням реквізитів платіжної картки позичальника. Відповідно до ст. 204 ЦК України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. Згідно ч. 1 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в\~якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору. Відповідно до ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції. У ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до ч. 7, 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію»). З наданих\~позивачем документів\~убачається,\~що вони\~підписані відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля) А402. Не є порушенням норм процесуального права не дослідження оригіналу електронних доказів за наявності в матеріалах справи паперових копії цих доказів за відсутності обґрунтованих сумнів у їх відповідності оригіналу (постанова Верховного Суду від 28 квітня 2021 року у справі № 234/7160/20 (провадження № 61-20329св19).\~ Суд вважає, що позивач надав суду належним чином завірену паперову копію договору, жодних клопотань про витребування оригіналів електронних доказів до суду не надходило, сумніви в їх відповідності у суду відсутні, а тому слід дійти висновку про відповідність наданих позивачем паперових копій електронних доказів вимогам процесуального законодавства. Таким чином, суд, дослідивши надані позивачем докази в їх сукупності, дійшов висновку про доведення укладення\~кредитного договору\~між сторонами. Іншого [PERSON] не доведено, а судом не встановлено. Відповідно до ст. 1054, 1055 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Згідно статей 526, 530, 536, 629 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. За користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. За п. 2 договору кредитодавець відкриває для позичальника невідновлювану кредитну лінію шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому договором. Згідно п.п. 4.1, 4.2 п. 4 договору загальний розмір виданого 23 лютого 2022 року кредиту становить 18000,00 гривень, який надається шляхом безготівкового переказу грошової суми на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту. Строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику, становить 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику, тобто до 20 грудня 2022 року. Зазначено, що строк договору є рівним строку кредитування (п.п. 4.8 п. 4 договору). Як встановлено судом згідно довідки ТОВ «УКРКРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту №1058-9328 від 23 лютого 2022 року та повідомлення ТОВ «ФК «Контранктовий дім» від 19 липня 2023 року №2993 видача кредитних коштів здійснювалася за допомогою системи EasyPay, платіж №1070073511 від 23 лютого 2022 року у сумі 18000,00 грн на номер платіжної карти [NUMBER] з призначенням платежу: «видача кредитних коштів за договором №1058-9328 від 23 лютого 2022 року. Відповідач не спростував, що вказаний картковий рахунок йому не належить, відповідних доказів ним суду не надано. Підпунктами 4.3, 4.5, 4.6 договору передбачено плату за видачу кредиту у формі фіксованої процентної ставки та умови щодо можливості скористатися кредитом за пільговою та/або зниженою процентними ставками. Сплату процентів за користування кредитом позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше останнього дня кожного базового періоду, який згідно п.п.4.4 договору складає 21 календарний день. Стандартна процентна ставка становить 3,00% за кожен день користування кредитом, пільгова процентна ставка 2,00% за кожен день користування кредитом протягом першого базового періоду, яка надається виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника спробувати скористатися послугами кредитодавця, знижена процентна ставка 2,00% за кожен день користування кредитом, яка надається виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору. За п.п. 6.1, 6.2, 6.4 Правил за користування Кредитом Позичальнику нараховуються, а Позичальник повинен сплатити Кредитодавцю проценти у розмірі, який зазначено в Договорі про відкриття кредитної лінії. Обчислення строку користування Кредитом та нарахування процентів за Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування Кредитом відповідно до умов Договору. Сплату процентів за користування Кредитом Позичальни зобов`язаний здійснювати не пізніше останнього дня кожного Базового періоду, який зазначається у Договорі. Умовою нарахування Позичальнику процентів за користування Кредитом за Зниженою та/або Пільговою процентною ставкою є сумлінне виконання умов Договору. Нарахування процентів за користування Кредитом для Позичальників, які несвоєчасно здійснюють оплату процентів за користування Кредитом, здійснюється на умовах, визначених Договором про відкриття кредитної лінії, за Стандартною процентною ставкою. За п.п. 5.6 п. 5 договору розмір процентів за користування кредитом станом на останній день кожного поточного базового періоду, а також залишку заборгованості за кредитом зазначається у Особистому кабінеті Позичальника. У разі виникнення у Позичальника простроченої заборгованості по Договору Кредитодавець має право здійснювати заходи спрямовані на врегулювання простроченої заборгованості в позасудовому порядку, в порядку визначеному Розділом III Закону України «Про споживче кредитування» (п. 6.10. Правил). Відповідно до наданого розрахунку заборгованості, заборгованість відповідача перед\~ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС»\~за договором\~№ 1058-9328 від 23 лютого 2023 року становить 130860,00 грн та складається з: 18000,00 грн прострочена заборгованість за кредитом, 112860,00 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Відповідно до ч. 1 ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Згідно ч. 6 ст. 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Обґрунтування наявності обставин повинні здійснюватися за допомогою належних, допустимих і достовірних доказів, а не припущень, що й буде відповідати встановленому ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод від 04 листопада 1950 року принципу справедливості розгляду справи судом. Згідно з ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у спразі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів). Виходячи з того, що у справах про стягнення кредитної заборгованості до предмета доказування включаються серед іншого обставини щодо розміру заборгованості, відповідно\~розрахунок заборгованості є належним доказом\~наявності та розміру заборгованості. При цьому чинне законодавство України не містить вимог щодо засобів доказування, за допомогою яких має підтверджуватись розмір заборгованості. Відповідно застосовуються загальні правила щодо доказів та обов`язків щодо доказування. Виходячи з наведеного суд дійшов висновку, що наданий позивачем розрахунок є належним та допустимим доказом у цій справі. Крім того, відповідачем жодним чином не спростовано розмір заборгованості за кредитним договором згідно розрахунку, наданого позивачем. Доказів сплати [PERSON] заборгованості за кредитним договором, а також щодо неправомірності здійснення розрахунку заборгованості за наданим кредитом чи нарахування заборгованості за порушення грошового зобов`язання, суду не надано, також не надано спростування наданого позивачем розрахунку. Неналежне виконання позичальником своїх зобов`язань за договором призвело до порушення прав кредитора - позивача, тому порушене право підлягає поновленню шляхом Враховуючи викладене суд, оцінивши докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів вважає, що позові вимоги слід задовольнити у повному обсязі. Питання судових витрат суд вирішує відповідно до вимог ч. 1 ст. 141 ЦПК України. Враховуючи, що суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений ним за подання позовної заяви судовий збір в сумі 2147,20 грн. При цьому суд враховує, що вказаний розмір судового збору визначений з урахуванням понижуючого коефіцієнта. На підставі викладеного,

Outcome: approved