Jurisdiction: civil
Date: 2023-11-09 00:00:00

АТ «Райффайзен Банк» звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором №010/0830/82/0068387 від 16.06.2011 в розмірі 72\~839,57 гривень. Позов мотивовано тим, що 16.06.2011 між ПАТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма юридичними правами та обов`язками є АТ «Райффайзен Банк» та [PERSON] укладено кредитний договір №010/0830/82/0068387, згідно умов якого Банк надав позичальнику кредитні кошти з лімітом кредитування в розмірі 11\~830,00 грн. строком на 24 місяці, тобто до 16.06.2013 включно. Позичальник в свою чергу, зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами у розмірі 36,9% річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначення кредитним договором. 10.06.2013 між Банком та позичальником укладено Додаткову угоду до кредитного договору, якою було змінено розмір поточного ліміту до 15\~000,00 грн. та збільшено строк користування кредитом до 10.06.2017, за процентною ставкою 30 % річних. Крім того, відповідачу встановлено максимальний розмір кредиту за Договором 200\~000 грн. (п. 10.1 Додаткової угоди). Також, пунктом 1.5. даної Додаткової угоди визначено картковий рахунок № [NUMBER] , до якого встановлено кредитний ліміт. 04.09.2017 відповідач звернувся до Банку шляхом підписання заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоду № PDV2-2118600, відповідно до якої прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладенні у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюдненні та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua, висловив повну та безумовну згоду з її умовами. 06.11.2020 між позивачем та відповідачем підписано заяву про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «кредит готівкою», згідно якої відповідачу збільшено розмір поточного ліміту за картковим рахунком № [NUMBER] до 78\~000,00 грн. та максимального ліміту до 500\~000,00 грн., за відсотковою ставкою 39,9 % річних. Позивач виконавши усі свої обов`язки щодо надання відповідачу кредитних коштів та з укладенням Кредитного договору, Додаткової угоди, Угоди про акцепт Публічної пропозиції, Заяви про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «кредит готівкою», у відповідача виник обов`язок повернути Банку кредит та відсотки за кредитним договором у строки та в розмірах встановлених умовами Заяви та Правил, проте останній не виконує взяті на себе договірні зобов`язання: не здійснює щомісячні погашення кредитної заборгованості та відсотків за користування кредитними коштами, у зв`язку з чим станом на 10.05.2023 заборгованість відповідача перед позивачем за кредитним договором становить 72\~839, 57 грн., яка складається з заборгованості за дозволеним овердрафтом та простроченої заборгованості з обов`язкового щомісячного внеску. Вжиті заходи Банку щодо досудового врегулювання спору шляхом направлення засобами поштового зв`язку АТ «Укрпошта» на адресу відповідача вимоги про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, позитивного результату не дали, а тому позивач змушений звернутися до суду із даним позовом про стягнення заборгованості за кредитним договором. Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 26.07.2023 відкрито спрощене позовне провадження у справі без повідомлення (виклику) осіб з роз`ясненням процесуальних прав учасників справи, зокрема, щодо надання у визначені судом строки відповідачем відзиву на позов, а позивачем письмової відповіді на такий відзив. Відповідач у визначений ухвалою суду строк ні відзиву на позов, ні клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін до суду не подав. Суд виконав вимогу процесуального закону та надіслав судову кореспонденцію за зареєстрованою адресою проживання відповідача, яку він отримав 08.08.2023. Встановлені судом процесуальні строки на подання відзиву на позовну заяву закінчились. (а.с. 68). Враховуючи вищевикладене та положення ст. 178, 279 ЦПК України, суд розглядає справу за наявними у справі матеріалами. Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд дійшов наступного. Між сторонами виник спір з приводу повернення грошових коштів, отриманих в кредит, та відповідальності за неналежне виконання зобов`язань позичальником. Судом встановлено, що 16.06.2011 між ПАТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма юридичними правами та обов`язками є АТ «Райффайзен Банк» та [PERSON] укладено кредитний договір №010/0830/82/0068387, згідно умов якого Банк надав позичальнику кредитні кошти з лімітом кредитування в розмірі 11\~830,00 грн. строком на 24 місяці по 16.06.2013 включно (п. 1.4 Кредитного договору). Позичальник в свою чергу, зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами у розмірі 36,9% річних (п. 1.2 Кредитного договору), комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені кредитним договором (а.с.13-15). Відповідно до\~Відповідно до\~умов п.\~2.1.\~Кредитного договору,\~Кредитор відкриває\~на ім`я\~Позичальника картковий\~рахунок,\~зазначений в\~п.\~1.1.\~Договору,\~випускає та\~надає Позичальнику\~та/або\~його довіреній\~особі платіжну/і\~картку/и\~(згідно\~Заяви),\~а також\~забезпечує розрахунки\~за операціями\~з Картками\~відповідно до\~Правил ведення\~поточних карткових\~рахунків фізичних\~осіб та\~користування платіжними\~картками,\~які затверджуються\~Кредитором,\~Тарифного плану,\~Тарифів Кредитора,\~тавимог чинного законодавства України. Проценти нараховуються\~Кредитором щомісяця\~за 4\~робочі дні\~до кінця\~місяця,\~але не\~раніше 25\~числа кожного\~місяця.\~Проценти нараховуються\~на щоденний\~залишок заборгованості\~по кредиту,\~зменшений на\~суму операцій,\~для яких\~діє пільговий\~період,\~за фактичний\~строк користування\~кредитом з\~урахуванням фактичної\~кількості календарних\~днів у\~місяці та\~році (метод\~факт/факт)\~(п.\~3.2\~Договору). Позичальник зобов`язаний до 20 числа включно кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за першою (з дати укладання цього договору) датою розрахунку процентних платежів, зарахувати на Рахунок щомісячний обов`язковий внесок в сумі, не менше 5 відсотків від залишку заборгованості за кредитом, але не менше фіксованої суми, встановленої відповідним тарифним планом, або суми залишку заборгованості, якщо вона менше за зазначену фіксовану суму. Позичальник зобов`язаний здійснити остаточне погашення кредиту та процентів за користування ним не пізніше дати закінчення строку дії ліміту кредитування (п. 3.3 Кредитного договору). Інші умови користування кредитом погоджені сторонами в п. 3 Кредитного договору. Сторони домовились, що Кредитор має право подовжити строк дії ліміту кредитування, встановленого в п. 1.4 Договору на строк, зазначений в п. 1.6 Договору, за умови, що в останній робочий день строку дії ліміту кредитування будуть дотримані умови, визначені п. 2.7 Договору. Пунктом 4.4. Договору визначено, що будь-яке порушення Позичальником умов цього Договору, повинно розглядатись як істотне порушення Договору, яке надає прав Кредитору в порядку, передбаченому цим Договором та/або діючим законодавством України, незалежно від встановлених Договором строків виконання зобов`язань, вимагати від Позичальника повернення Кредиту та інших передбачених Договором платежів. 10.06.2013 між Банком та позичальником укладено Додаткову угоду до кредитного договору №010/0830/82/0068387 від 16.06.2011, якою було змінено розмір поточного ліміту до 15\~000,00 грн. та збільшено строк користування кредитом до 10.06.2017, за процентною ставкою 30 % річних. Згідно додаткової угоди відповідачу встановлено максимальний розмір кредиту за Договором 200\~000 грн. (п. 10.1 Додаткової угоди). Також, пунктом 1.5. даної Додаткової угоди визначено картковий рахунок № [NUMBER] , до якого встановлено кредитний ліміт. (а.с.36-38). 04.09.2017 відповідач звернувся до Банку шляхом підписання заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоду № PDV2-2118600, відповідно до якої прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладенні у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюдненні та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua, висловив повну та безумовну згоду з її умовами. (а.с. 40). Згідно із ч. 1 ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування», кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Крім того, відповідно до п. 7. Угоди, Позичальник підтвердив, що він ознайомлений з чинною редакцією Правил. Клієнт визнає та підтверджує, що на взаємовідносини Сторін за цією Заявою поширюються положення Договору, Правил, в тому числі Розділів 2, 6 Правил. Клієнт зобов`язується дотримуватись умов Договору, Правил, зокрема, тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування Карткових рахунків, а також надання Банком Кредитів. Підписанням цієї Заяви Клієнт підтверджує, що до відносин Сторін за цією Заявою застосовуються всі положення Договору, в тому числі Розділів 2, 6 Правил так само як би текст Правил був би власноруч підписаний Клієнтом. Відповідно до п. 1.2. Розділу І Правил, Правила застосовуються до відносин Сторін з дати прийняття (акцепту) Клієнтом Публічної пропозиції шляхом підписання Клієнтом Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди. Правила набувають сили у відносинах Сторін за Договором банківського обслуговування з дати набуття ними чинності. Чинна редакція Правил офіційно оприлюднюється на Сайті Банку та розміщується у відділеннях Банку. Отже, з укладенням Кредитного Договору, Додаткової угоди, Заяви, Угоди про акцепт Публічної пропозиції, у Позичальника виник обов`язок повернути Банку кредит та відсотки за Кредитним договором у строки та в розмірах чітко в встановлених умовами Заяви та Правил. 06.11.2020 між позивачем та відповідачем підписано заяву про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «кредит готівкою», згідно якої відповідачу збільшено розмір поточного ліміту за картковим рахунком №\~ [NUMBER] до 78\~000,00 грн. та максимального ліміту до 500\~000,00 грн., за відсотковою ставкою 39,9 % річних. (а.с. 42). Факт отримання відповідачем грошових коштів згідно Кредитного договору №010/0830/82/0068387 від 16.06.2011, Додаткової угоди до кредитного договору №010/0830/82/0068387 від 16.06.2011, Угоди про акцепт Публічної пропозиції № PDV2-2118600 від 04.09.2017, Заяви про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «кредит готівкою» від 06.11.2020, підтверджується дослідженою судом випискою по рахунку з 16.06.2011-09.05.2023, з якого вбачається, [PERSON] активно користувався кредитним коштами (а.с. 22-35). Однак, згідно розрахунку заборгованості по картковому кредиту, в наслідок неналежного виконання [PERSON] . Кредитного договору №010/0830/82/0068387 від 16.06.2011, у нього виникла заборгованість, загальний розмір якої станом на 10.05.2023 складає 72\~839,57 грн., яка складається з заборгованості за дозволеним овердрафтом та простроченої заборгованості з обов`язкового щомісячного внеску (а.с.6-12). У зв`язку з неналежним виконанням [PERSON] своїх зобов`язання за Кредитним договором №010/0830/82/0068387 від 16.06.2011, за вих. №114/5-К-305452 від 12.05.2023 відповідачу направлено вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором (а.с.44-48). Вказана вимога відповідачем залишена поза увагою. Розмір заборгованості [PERSON] за Кредитним договором №010/0830/82/0068387 від 16.06.2011 в загальній сумі 72\~839,57 грн. відповідачем не спростований, власних розрахунків з даного приводу суду не подано, а тому даний розрахунок судом приймається, як достовірний. Відповідно до ст.526\~ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору. Відповідно до ч.1 ст.611\~ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до ст.612\~ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором. Відповідно до ст.625\~ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до ст.629\~ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно з ст.1049\~ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики та сплати процентів. Відповідно до ст.1054\~ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальнику у розмірі та на умовах, встановлених договором. А позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Враховуючи, що фактично отримані та використані відповідачем кошти в добровільному порядку АТ «Райффайзен Банк» не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав. З огляду на викладене, та враховуючи те, що відповідач неналежним чином виконував умови Кредитного договору №010/0830/82/0068387 від 16.06.2011, суд вважає за необхідне стягнути з останнього на користь позивача заборгованість в розмірі за 72\~839,57 грн. Згідно вимог ст. 141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір в розмірі 2 684,00 гривень. На підставі викладеного, згідно ст. 509, 526, 536, 610, 611, 623, 625, 1048, 1049, 1050, 1054, 1055 ЦК України,

Outcome: approved