Jurisdiction: civil
Date: 2023-11-12 00:00:00

У вересні 2023 року позивач АТ "АКЦЕНТ-БАНК" звернулося до суду із позовом до\~ [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором б/н від 13.09.2021 у розмірі 13024,80 грн. та судових витрат у розмірі 2684,00 грн. В обґрунтування позовних вимог зазначає, що 13.09.2021 [PERSON] приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ "АКЦЕНТ-БАНК" з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. На підставі вказаної анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ "АКЦЕНТ-БАНК" відповідачці надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40,8 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. \~ \~ Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана нею анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у АТ "АКЦЕНТ-БАНК" разом з Умовами та правилами і Тарифами, які викладені на банківському сайті, складає між нею та банком кредитний договір, що підтверджується її підписом у заяві. \~ \~ \~ \~ АТ "АКЦЕНТ-БАНК" свої зобов"язання за Договором та Угодою виконав в повному обсязі, а саме - надав відповідачці кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов Договору. Відповідачка не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками та іншими витратами відповідно до умов Договору, у зв"язку з чим станом на 15.08.2023 має заборгованість в розмірі 13024,80 грн., з них: 7673,90 грн. - заборгованість за кредитом та 5350,90 грн. - заборгованість по відсоткам. \~ Ухвалою суду від 26.09.2023 відкрито провадження у справі, розгляд її призначено у порядку спрощеного позовного провадження, з повідомленням сторін. Представник позивача в судове засідання не з`явився, надав суду письмове клопотання про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти винесення заочного рішення по справі не заперечує. У судове засідання, призначене на 17.10.2023, відповідачка не з`явилася, до суду повернувся конверт з відміткою про невручення рекомендованого листа у зв"язку з відсутністю адресата за вказаною адресою. Відповідачка\~у судові\~засідання,\~призначені на 31.10.2023 та 13.11.2023, не з"явилася, в порядку ч.11 ст.128 ЦПК України, про час і місце розгляду справи повідомлена належним чином (через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України), відзив на позов, заяви про розгляд справи за її відсутності або відкладення розгляду справи до суду не надходили. З викладених обставин суд вирішує справу на підставі наявних у ній доказів з ухваленням заочного рішення на підставі ст.280 ЦПК України, оскільки представник позивача не заперечує проти такого вирішення справи. Згідно ч.3 ст.211 ЦПК України учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України,\~ у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення за правилами спрощеного позовного провадження. Судом встановлено, що\~до АТ "АКЦЕНТ-БАНК" звернулася [PERSON] з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку, у зв`язку з чим 13.09.2021 підписала анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ "АКЦЕНТ-БАНК", якою підтвердила свою згоду на те, що підписана анкета-заява разом з Умовами та правилами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між нею та банком кредитний договір. У заяві сторони погодили використання цифрового підпису або його аналогу при здійсненні операцій за всіма рахунками та можливість вчинення наступних правочинів із використанням цифрового підпису. До кредитного договору банк додав витяг з тарифів обслуговування кредитної карти "Універсальна" та витяг з умов та правил надання банківських послуг в АТ "АКЦЕНТ-БАНК" розміщеного на сайті\~https://privatbank.ua/terms/ в розділі "Умови та правила". До кредитного договору банк додав Витяг з Умов та правил надання банківських послуг у АТ "АКЦЕНТ-БАНК", розміщеного на сайті https://a-bank.com.ua/terms в розділі "Умови та правила" та Тарифи по картці "Зелена". Згідно паспорту споживчого кредиту "Кредитна картка "Зелена", підписаного відповідачкою 13.09.2021 з використанням електронного цифрового підпису, базова процентна ставка складає 3,4% в місяць (40,8 % річних). Кредитні кошти надаються клієнту у вигляді встановленого кредитного ліміту на кредитну картку, а строк надання кредиту протягом одного дня із строком кредитування до 240 місяців та сумою кредитного ліміту до 200 000 грн. Щомісяця, до останнього дня поточного місяця включно, вноситись платіж в розмірі не менше 5% від заборгованості, однак не менше 100 грн. і не може перевищувати повного розміру заборгованості. Процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту складає 6,8 % у місяць. Відповідно до довідки за картами АТ "АКЦЕНТ-БАНК", [PERSON] відкрито рахунок № [NUMBER] та видано картку із строком дії до березня 2028 року. Згідно довідки за лімітами АТ "АКЦЕНТ-БАНК" [PERSON] , кредитний договір б/н від 13.09.2021, за період з 13.09.2021 по 15.08.2023, 13.09.2021 ліміт становив 7700,00 грн., 26.04.2023 - 7673,90 грн., 21.07.2023 - 7700 грн. Відповідно до розрахунку заборгованості, вбачається, що станом на 15.08.2023 за\~договором б/н \~від 13.09.2021, [PERSON] має заборгованість\~у розмірі 13024,80 грн., з них: 7673,90 грн. - заборгованість за кредитом та 5350,90 грн. - заборгованість по відсоткам. Як вбачається з виписки по картці за період 13.09.2021-15.08.2023, відповідачка постійно користувалася наданою їй кредитною карткою, знімала кошти, проводила розрахунок, поповнювала мобільний рахунок. Відповідно до частин першої, другої\~статті 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Визначення поняття зобов"язання міститься у ч.1 ст.509 ЦК України, згідно якої це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов"язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов"язку. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов"язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов"язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). \~ Відповідно до ч.1 ст.530 ЦК України якщо у зобов"язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). За ст.610 ЦК України порушенням зобов"язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір не встановлений договором або законом. \~ Згідно ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однією зі сторін має бути досягнуто згоди. У справі встановлено, що сторони при укладенні кредитного договору, його істотні умови також узгодили в електронній формі. Відповідачка ознайомлювалсь із паспортом споживчого кредиту про умови кредитування в електронній формі та підвередила це накладенням електродного підпису, що відповідає положенням зазначеним у анкеті-заяві. У той же час, електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі. У ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. \~ \~ Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг" електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Згідно ч.ч. 1, 2 ст. 6 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг" електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 частини першої ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію"). У ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію" передбачений порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором,визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію"). \~Крім того, відповідно до Положення про застосування електронного підпису в банківській системі України, затверджене постановою Правління НБУ від 14 серпня 2017 року № 78, яке діяло в редакції на час підписання анкети-заяви, всім банкам надана можливість використання електронного підпису для застосування безпаперових технологій при наданні банківських послуг та визначено, що суб`єкти електронної взаємодії - Національний банк України, банки України, комерційні агенти банків, клієнти та контрагенти банків України (п. 5 розділу 1). \~ \~ \~ АТ "АКЦЕНТ-БАНК" свої зобов"язання за кредитним договором виконав в повному обсязі, а саме відповідачці відкрито картковий рахунок, надано кредитну картку та встановлено кредитний ліміт, яким відповідачка активно користувалася. У той же час, з матеріалів справи вбачається, що відповідачка належним чином не виконала взяті на себе зобов`язання за кредитним договором, внаслідок чого згідно з наданим банком розрахунком заборгованість [PERSON] за вказаним кредитним договором станом на 15.08.2023 становить 13024,80 грн., з них: заборгованість за кредитом - 7673,90 грн.; заборгованість по відсоткам - 5350,90 грн. Відповідно до ч.2 ст.1050 та ч.2 ст.1054 ЦК України, наслідками порушення боржником зобов"язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту. Оскільки [PERSON] не виконала умови кредитного договору та не сплатила заборгованість в добровільному порядку, суд вважає стягнути з неї на користь позивача примусово заборгованість в сумі 13024 грн. 80 коп. Згідно ст. 141 ЦПК України, судовий збір сплачений позивачем у розмірі 2684 грн., покласти на відповідачку. На підставі вищевикладеного та

Outcome: approved