Jurisdiction: civil
Date: 2023-11-05 00:00:00

Представник позивача АТ КБ «ПРИВАТБАНК» Кіріченко В.М. звернувся до суду засобами поштового зв`язку з указаним позовом, отриманим судом 19.07.2023, та просив стягнути з [PERSON] на користь АТ КБ «ПРИВАТБАНК» заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг б/н від 29.05.2018, станом на 10.03.2023, у загальному розмірі 51713,50 грн, що складається з заборгованості за кредитом у розмірі 42807,22 грн, заборгованості за відсотками за користування кредитом у розмірі 8906,28 грн, а також витрати зі сплати судового збору в розмірі 2684,00 грн. В обґрунтування пред`явлених вимог зазначено, що 29.05.2018 між ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», правонаступником якого є АТ КБ «ПРИВАТБАНК», та [PERSON] укладено кредитний договір шляхом підписання заяви б/н, згідно з якою позичальник отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок зі сплатою процентів за користування ним. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами банку», які викладені на офіційному банківському сайті www.privatbank.ua, складають між ним та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Свідченням приєднання відповідача до угоди та дії укладеного між банком та ним кредитного договору є факт користування відповідачем картковим рахунком та використання кредитних коштів. Відповідно до виявленого [PERSON] бажанням, банк відкрив йому кредитний рахунок із встановленням початкового кредитного ліміту в розмірі, зазначеному в довідці про зміну умов кредитування та обслуговування карткового рахунку, який у подальшому збільшено до 43000,00 грн. АТ КБ «ПРИВАТБАНК» свої зобов`язання за договором про надання банківських послуг виконав в повному обсязі, надавши відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Так, для користування кредитним картковим рахунком позичальникові було видано кредитну картку із строком дії. Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту банк керувався п.п. 2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 договору, на підставі яких при укладенні договору відповідач надав свою згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою банку. Однак відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором, тим самим допустив порушення виконання покладених на нього зобов`язань. У результаті цього станом на 10.03.2023 виникла заборгованість, розмір якої, з урахуванням внесених відповідачем коштів на погашення заборгованості, становить 51713,50 грн та включає: заборгованості за кредитом у розмірі 42807,22 грн, заборгованості за відсотками за користування кредитом у розмірі 8906,28 грн. На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за договором про надання банківських послуг, що є порушенням законних прав та інтересів АТ КБ «ПРИВАТБАНК». Ухвалою судді Криворізького районного суду від 20.07.2023 відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін, відмовлено у задоволенні клопотання представника позивача про огляд веб-сайту. Від відповідача 06.11.2023 надійшла заява, відповідно до змісту якої він позовні вимоги визнав частково, просив при ухваленні рішення врахувати суму, сплачену ним на погашення заборгованості за даним кредитним договором після подання банком позову до суду. Представник позивача правом на участь у судовому засіданні не скористався, просив справу розглядати за правилами спрощеного позовного провадження, за відсутності представника банку, проти заочного розгляду справи не заперечував (а.с.76). Відповідач [PERSON] у поданій через канцелярію суду заяві просив розглядати справу за його відсутності. Оцінюючи характер процесу, значення справи для сторін, часткове визнання відповідачем позову, що не суперечить закону та не порушує права і свободи інших осіб, суд вважає за можливе ухвалити рішення за відсутності сторін з урахуванням поданих ними заяв та доказів. Відповідно до ч. 2 ст.\~247\~ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі, якщо, відповідно до положень цього Кодексу, розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши письмові докази по справі, надавши їм оцінку в сукупності, суд приходить до наступного висновку. Судом встановлено, та відповідачем не оспорюється, що 29.05.2018 [PERSON] підписав анкету-заяву, в якій зазначено, що ця заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua складають між ним та банком договір про надання банківських послуг (далі кредитний договір), що підтверджується підписом відповідача у заяві, а також, що він ознайомився та погодився з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді (а.с.10). По суті, вказаний договір є договором приєднання в розумінні ч. 1 ст. 634 ЦК України, якою визначено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, що може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. З 21.05.2018 найменування ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» змінено на АТ КБ «ПРИВАТБАНК», що не є перетворенням юридичної особи. Державну реєстрацію змін в найменуванні банку проведено 14.06.2018. Як слідує з довідки АТ КБ «ПРИВАТБАНК», банком здійснено випуск кредитної картки за кредитним договором б/н від 29.05.2018\~типу Картка\~Універсальна із встановленням строку її дії до 02/22, тобто до 28.02.2022, після чого здійснювався її перевипуск на картки Картка Універсальна та Картка Універсальна GOLD, із встановленням строку дії до 03/25 та 12/25, тобто до 31.03.2025 та 31.12.2025, відповідно, що є свідченням того, що договір є діючим (а.с.9). Відповідно до п.п. 2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 умов та правил [PERSON] надав свою згоду на прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, його встановлення та зміну за рішенням чи ініціативою банку. Встановлено, що 29.05.2018 [PERSON] в АТ КБ «ПРИВАТБАНК» відкрито картковий рахунок та встановлено кредитний ліміт в розмірі 0,00 грн на картковий рахунок емітовану банком кредитну картку. При цьому, як слідує з довідки про зміну умов кредитування, за картковим рахунком відповідача кредитний ліміт неодноразово змінювався, а саме: збільшено до 3000,00 грн 09.08.2021, збільшено до 15000,00 грн 09.08.2021, збільшено до 25000,00 грн 18.11.2021, збільшено до 43000,00 грн 12.01.2022, зменшено до 0 грн 26.12.2022 (а.с.8). Активно користуватись кредитними коштами відповідач почав з 29.05.2018, що слідує з виписки за договором (а.с.70-73). До анкети-заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг у Приватбанку від 29.05.2018, позивачем долучено Витяг із тарифів обслуговування кредитних карток «Універсальна, 30 днів пільгового періоду». «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», «Універсальна CONTRACT», «Універсальна GOLD», та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в Приватбанку, розміщених на офіційному веб-сайті https://privatbank.ua/terms/ (а.с.16, 17-61). Відповідно до п.п. 2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невід`ємних частин договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватися банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в Умовах та правилах надання банківських послуг. (а.с.53). У паспорті споживчого кредиту, який містить підпис відповідача, визначені сума кредитного ліміту за типом кредитної картки Універсальна GOLD до 75000,00 грн, базова відсоткова ставка в межах пільгового періоду 40,08% річних, тип процентної ставки фіксована, строк дії договору та кредитуванні 12 місяців з пролонгацією, порядок погашення заборгованості (а.с.11-15). Так, з розрахунку заборгованості за кредитним договором та виписки за договором вбачається, що відповідач активно почав користуватися кредитними коштами з 29.05.2018, частково погашаючи заборгованість, сплачуючи банку грошові кошти в різних розмірах, збільшуючи та зменшуючи кредитний ліміт (а.с.5-7, 70-73). Згідно з наданими банком розрахунками, заборгованість [PERSON] за кредитним договором б/н від 29.05.2018 станом на 10.03.2023 складає 51713,50 грн та включає: заборгованість за кредитом у розмірі 42807,22 грн, заборгованість за\~відсотками за\~користування кредитом\~у розмірі\~8906,28\~грн (а.с.5-7). Між сторонами виник спір щодо належного виконання відповідачем кредитних зобов`язань та наявності правових підстав для стягнення заборгованості в судовому порядку. Вирішуючи спір в межах заявлених вимог з дотриманням принципу диспозитивності цивільного судочинства, суд виходить з наступного. Статтею 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Згідно зі ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок. За приписами ст. 610 ЦК України, порушення зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Як визначено ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до ст.ст. 525, 526 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк, у даному випадку відповідно до умов договору, а при відсутності таких вказівок - відповідно до вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від виконання зобов`язання і одностороння зміна умов договору не допускається, за винятком випадків, передбачених законом. З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що правовідносини, які склалися між сторонами, є грошовим зобов`язанням, у якому, серед інших прав та обов`язків сторін, на боржника покладено цивільно-правовий обов`язок з повернення отриманих кредитних коштів, якому відповідає право вимоги кредитора (ч.1 ст. 509 ЦК України) вимагати їх повернення. Як видно з матеріалів справи, сторони уклали кредитний договір, зі свого боку позивач свої зобов`язання, передбачені цим договором, виконав у повному обсязі, надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами в межах встановленого кредитного ліміту, тоді як відповідач покладені на нього зобов`язання не виконав і в установлені договором строки грошові кошти на погашення кредиту не вносив в результаті чого, станом на 10.03.2023 утворилася заборгованість за кредитом та відсотками за користування кредитом, що у загальному розмірі становить 51713,50 грн. Надані докази, а саме анкета-заява та паспорт споживчого кредиту, які містять підпис відповідача, розрахунок заборгованості та виписка за договором, суд вважає належними доказами, оскільки обґрунтовують вимоги в межах заявлених позовних вимог, де також враховано період порушення боржником умов договору, часткове погашення ним заборгованості. У своїй заяві відповідач повідомив, що частково сплатив заборгованість за даним кредитним договором, на підтвердження чого надав виписку по рахунку станом на 02.11.2023, де зазначено зарахування переказу на картку 16.05.2023 та 10.07.2023 у розмірі 1000,00 грн та 5000,00 грн, відповідно (а.с.100-113). За приписами ст. 534 ЦК України, у разі недостатності суми проведеного платежу для виконання грошового зобов`язання у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості, якщо інше не встановлено договором або законом: 1) у першу чергу відшкодовуються витрати кредитора, пов`язані з одержанням виконання; 2) у другу чергу сплачуються проценти і неустойка; 3) у третю чергу сплачується основна сума боргу. Суд вважає за необхідне провести перерахунок заборгованості по відсоткам за користування кредитом з урахуванням внесення відповідачем коштів на погашення заборгованості за даним кредитним договором у розмірі 6000,00 грн. Таким чином, розмір заборгованості по відсоткам за користуванням кредитом, що підлягає стягненню з відповідача на користь позивача, становить 2906,28 грн (8906,28 грн 6000,00 грн). За даних обставин, суд приходить до висновку про необхідність часткового задоволення позовних вимог із стягненням з [PERSON] на користь АТ КБ «ПРИВАТБАНК» заборгованості за кредитним договором б/н від 29.05.2018\~у загальному розмірі 45713,50 грн, яка включає: заборгованість за кредитом у розмірі 42807,22 грн, заборгованість за відсотками за користування кредитом у розмірі 2906,28 грн. Вирішуючи питання про розподіл судових витрат, згідно ст. 141 ЦПК України суд вважає за необхідне стягнути з відповідача [PERSON] на користь позивача 2684,00 грн. в рахунок відшкодування судового збору (а.с.69).

Outcome: partial