Jurisdiction: civil
Date: 2023-10-23 00:00:00

Позивач звернувся до суду з даною позовною заявою, в якій просить стягнути з відповідача на його користь заборгованість за кредитним договором № СКК-120820/019-77 від 12 серпня 2020 року у розмірі 92950 грн. 45 коп. та судові витрати по справі. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 12 серпня 2020 року між ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» та [PERSON] було підписано Заяву-Пропозицію № СКК-120820/019-77, на підставі якої, відповідач прийняла пропозицію укласти кредитний договір та приєдналась до «Правил банківського обслуговування фізичних осіб в ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» (далі\~«Правила»), що розміщені в мережі Інтернет на офіційному Інтернет-сайті банку www.accordbank.com.ua., які разом із Заявою-Пропозицією та Умовами споживчого кредитування складають договір про надання споживчого кредиту. При укладенні кредитного договору сторони керувались ч. 1\~ст. 634 ЦК України, відповідно до якої, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідач, отримавши кредитні кошти, своїх зобов`язань по поверненню кредиту за кредитним договором належним чином не виконує. Відповідно до розрахунку суми загальної заборгованості по кредитному договору № СКК-120820/019-77 від 12 серпня 2020 року заборгованість відповідача перед ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» станом на 19 червня 2023 року становить 92950 грн. 45 коп., та складається з: простроченої заборгованості по кредиту 28107 грн. 83 коп.; простроченої суми заборгованості по процентам 9961 грн. 09 коп.; простроченої заборгованості за комісією 23505 грн. 30 коп., строкової суми заборгованості по кредиту 31105 грн. 60 коп.; строкової суми заборгованості по процентами 270 грн. 63 коп.. Представник позивача в судове засідання не з`явився, в матеріалах справи міститься його заява, в якій він просить суд позов задовольнити та справу розглянути за його відсутності, не заперечує проти ухвалення заочного рішення. Відповідач в судове засідання не з`явилась, про час та місце розгляду справи повідомлена належним чином, надала заяву в якій позовні вимоги підтримала в повному обсязі, просила справу розглядати без її участі. Суд, вивчивши заяви сторін, дослідивши у судовому засіданні матеріали справи, вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню, виходячи з наступного. Судом встановлено, що 12 серпня 2020 року між ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» та [PERSON] було підписано Заяву-Пропозицію № СКК-120820/019-77, на підставі якої, остання прийняла пропозицію укласти кредитний договір та приєднався до «Правил банківського обслуговування фізичних осіб в ПуАТ «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «АКОРДБАНК», що оприлюднені на офіційному сайті банку www.accordbank.com.ua., які разом із Заявою-Пропозицією та Умовами споживчого кредитування складають договір про надання споживчого кредиту (а.с. 12). При укладенні кредитного договору сторони керувались ч. 1\~ст. 634 ЦК України, відповідно до якої, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до п. п. 2.2., 2.2.1., 2.3. Заяви-Пропозиції сума споживчого кредиту становить 86100 грн. 00 коп. в тому числі на загальні споживчі цілі зі строком споживчого кредиту в 48 місяців. Пунктами 2.4., 2.5. Заяви-Пропозиції передбачено, що за користування кредитом позичальник сплачує банку відсотки за процентною ставкою 16,99 % річних, розмір щомісячної комісії\~1,95 %. Спосіб надання споживчого кредиту на загальні споживчі цілі: шляхом перерахування на рахунок клієнта за реквізитами згідно п.2.10 цієї заяви (п. 2.9. Заяви-Пропозиції). За умовами Заяви-Пропозиції [PERSON] підписавши Заяву-Пропозицію підтвердила, що з інформацією, зазначеною в частині 1 Заяви-Пропозиції вона ознайомилась, погодилась з Правилами банківського обслуговування фізичних осіб у ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК», що оприлюднені на офіційному сайті банку: www.accordbank.com.ua. Також підписанням Заяви-Пропозиції Іванова І.М. підтвердила своє розуміння і згоду з тим, що моментом прийняття (акцепту) банком його Заяви-Пропозиції щодо укладення договору буде вважатись дата підписання банком цієї Заяви-Пропозиції та скріплення її печаткою. Згідно з п. 1.8. розділу 6 Правил банківського обслуговування у день підписання сторонами Заяви-Пропозиції у порядку та умовах, що передбачені договором, банк відкриває клієнту рахунок у банку для зарахування коштів спрямованих на погашення заборгованості за споживчим кредитом (суми кредиту, процентів, одноразової комісії, щомісячної комісії, штрафів, пені, можливих збитків та ін. платежів згідно договору), а також переказу суми страхових виплат за договором добровільного страхування, за умови настання страхового випадку (відповідно до договору добровільного страхування, укладеного між клієнтом та страховиком, якщо укладання такого договору передбачено Умовами споживчого кредитування за конкретним кредитним продуктом) та повернення повної або часткової вартості товару/послуг, за умови настання події згідно з п. 1.14 розділу 6 цих Правил (надалі\~рахунок для погашення заборгованості). Відповідно до п. 1.17. розділу 6 Правил банківського обслуговування договір набирає чинності відповідно до п. 2.20. розділу 1 цих Правил та діє до виконання сторонами зобов`язань за таким договором, але у будь-якому випадку не раніше ніж до моменту повного погашення клієнтом заборгованості за споживчим кредитом, процентів, щомісячної комісії та інших платежів, що передбачені умовами такого договору. Графіком платежів та розрахунком сукупної вартості споживчого кредиту, які є додатком № 1 до Заяви-Пропозиції № СКК-120820/019-77 від 12 серпня 2020 року, визначено щомісячний платіж 4162 грн. 92 коп., крім останнього місячного платежу у розмірі 3785 грн. 71 коп. (а.с. 13). Відповідно до п. 2.2. розділу 6 Правил банківського обслуговування погашення заборгованості за споживчим кредитом здійснюється шляхом списання грошових коштів, що надійшли на рахунок для погашення заборгованості у такій послідовності: для оплати прострочених процентів; для оплати простроченої заборгованості за тілом кредиту; для погашення строкових процентів; для погашення строкової заборгованості за тілом кредиту; для оплати простроченої суми щомісячної комісії; для погашення строкової суми щомісячної комісії; для погашення штрафів та пені за порушення умов договору; для дострокового погашення за тілом кредиту в розмірі доступного залишку на рахунку для погашення заборгованості. Банк залишає за собою право на свій розсуд вносити зміни до послідовності погашення. Згідно з п. 2.10.1. розділу 6 Правил банківського обслуговування нарахування процентів здійснюється щоденно за процентною ставкою, визначеною Умовами споживчого кредитування за конкретним кредитним продуктом і зазначеною в Заяві-Пропозиції на оформлення договору про надання споживчого кредиту. Проценти нараховуються на суму фактичного залишку тіла кредиту. Відповідно до п. 2.10.3. розділу 6 Правил банківського обслуговування у разі порушення клієнтом зобов`язань щодо повернення споживчого кредиту згідно з графіком платежів відповідно до умов договору, нарахування процентів на прострочену заборгованість за тілом кредиту протягом строку дії споживчого кредиту, а також після закінчення строку дії договору, здійснюється за ставкою 0,0001% % річних. Одноразова комісія розраховується у процентах від початкової суми споживчого кредиту (сума кредиту на загальні споживчі цілі та сума страхового платежу, якщо такий платіж виконується за рахунок кредитних коштів відповідно до умов договору). Розмір процентної ставки одноразової комісії визначається Умовами споживчого кредитування за конкретним кредитним продуктом і зазначається у Заяві-Пропозиції на оформлення договору про надання споживчого кредиту. Сплата одноразової комісії здійснюється у день надання споживчого кредиту за рахунок коштів споживчого кредиту (п. п. 2.12.1., 2.12.2. розділу 6 Правил банківського обслуговування). На виконання умов кредитного договору № СКК-120820/019-77\~ від 12 серпня 2020 року ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» свої зобов`язання по видачі відповідної суми кредиту виконав повністю\~надавши відповідачу грошові кошти, що підтверджується меморіальним ордером №40780655 від 12 серпня 2020 року, меморіальним ордером №40780656 від 12 серпня 2020 року та меморіальним ордером №40780657 від 12 серпня 2020 року (а.с.10). Відповідач, отримавши кредитні кошти, свої зобов`язання по поверненню кредиту за кредитним договором належним чином не виконав. Так, відповідно до наданого позивачем розрахунку суми загальної заборгованості по кредитному договору № СКК-120820/019-77\~від 12\~серпня 2020\~року заборгованість відповідача перед ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» станом на 19 червня 2023 року становить 92950 грн. 45 коп., та складається з: простроченої заборгованості по кредиту 28107 грн. 83 коп.; простроченої суми заборгованості по процентам 9961 грн. 09 коп.; простроченої заборгованості за комісією 23505 грн. 30 коп., строкової суми заборгованості по кредиту 31105 грн. 60 коп.; строкової суми заборгованості по процентами 270 грн. 63 коп. (а.с. 8). 05 липня 2023 року, через неналежне виконання грошових зобов`язань за кредитним договором № СКК-120820/019-77 від 12 серпня 2020 року представник ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» звернувся до відповідача із досудовою вимогою про дострокове стягнення заборгованості, однак досудова вимога виконана не була (а.с.26). Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст.6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умов договору. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч.1 ст.628 ЦК України). Частиною 1 статті 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Як передбачено ч.ч.1,2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Як визначено ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно з ч.1 ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. За змістом ст.ст.526, 527, 530, 610 ЦК України, зобов`язання мають виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог Кодексу, інших актів цивільного законодавства, при цьому, якщо у зобов`язанні встановлено строк його виконання, дане зобов`язання має бути виконане у зазначений період часу. Недотримання таких вимог призводить до порушення зобов`язання. Аналізуючи зібрані у справі докази у їх сукупності, суд приходить до висновку, що відповідач уклавши з банком кредитний договір, користуючись наданими їй кредитними коштами та достовірно знаючи про умови кредитування, як свідчить її підпис у Заяві-Пропозиції № СКК-120820/019-77, порушив умови кредитного договору щодо своєчасного повернення тіла кредиту, та процентів, внаслідок чого виникла заборгованість, яка підлягає стягненню з відповідача. Частиною 1 ст.141\~ЦПК України передбачено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Разом з цим, відповідно до ч.1 ст.142\~ЦПК України у разі укладення мирової угоди до прийняття рішення у справі судом першої інстанції, відмови позивача від позову, визнання позову відповідачем до початку розгляду справи по суті суд у відповідній ухвалі чи рішенні у порядку, встановленому законом, вирішує питання про повернення позивачу з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову. Зазначене узгоджується з ч.3 ст.7 ЗУ «Про судовий збір». За подання даного позову до суду позивач сплатив судовий збір в сумі 2684 грн. 00 коп. Таким чином 50% сплаченого позивачем судового збору підлягає поверненню йому з державного бюджету, у зв`язку із визнанням відповідачем позову. А інші 50% - підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.

Outcome: approved