Jurisdiction: civil
Date: 2023-10-11 00:00:00

Позивач АТ КБ "ПриватБанк" звернувся до суду з позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості за договором про надання банківських послуг № б/н від 30.03.2012 року в розмірі 37 762 грн. 66 коп., зазначивши\~в обґрунтування\~позовних вимог,\~що\~відповідач [PERSON] \~звернувся до\~АТ КБ\~«ПриватБанк» з\~метою отримання\~банківських послуг,\~у зв`язку\~з чим\~підписав заяву\~№ б/н 30.03.2012\~року. При цьому, при укладенні Договору сторони керувалися ч. 1 ст. 634 ЦК України, згідно з якою договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідач при підписанні анкети-заяви підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Тарифами», складає між ним та Банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Заявою відповідача підтверджується той факт, що він був повністю проінформований про умови кредитування в АТ КБ «ПриватБанк». Формулярами та стандартними формами є саме «Умови та правила надання банківських послуг» та «Тарифи», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, згідно яких обслуговується відповідач. Заявою відповідача підтверджується той факт, що він був повністю проінформований про умови кредитування в АТ КБ «ПриватБанк», які були надані йому для ознайомлення в письмовій формі. Отже, підписавши заяву між сторонами, у відповідності до ст. 634 ЦК України був укладений Договір про надання банківських послуг, який за своєю правовою природою є змішаним договором і містить в собі, зокрема, умови договору банківського рахунку (ст. 1066 ЦК України) та кредитного договору (ст. 1054 ЦК України). Банком на підставі Договору надання банківських послуг відповідачу було відкрито картковий рахунок із початковим кредитним лімітом та видано кредитну картку. У подальшому розмір кредитного ліміту збільшився до 39\~000\~грн., що підтверджується довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування карткового рахунку. Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту банк керувався п.п.2.1.1.2.3 Договору, на підставі яких відповідач [PERSON] при укладанні договору дав свою згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміни за рішенням та ініціативою Банку. Зазначив, що свої зобов`язання за Договором про надання банківських послуг виконав в повному обсязі, а саме: надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбаченими Договором та в межах кредитного ліміту. Відповідач, в свою чергу, зобов`язався повернути витрачену частину кредитного ліміту, відповідно до умов Договору, а саме: щомісячними платежами у розмірі не менше мінімального обов`язкового платежу від суми заборгованості, який встановлений Договором. У порушення умов Договору відповідач зобов`язання за вказаним Договором належним чином не виконав, у зв`язку з чим станом на 14.06.2023\~року заборгованість за кредитним договором становить 37 762 грн. 66 коп., яка складається з заборгованості за тілом кредиту. З огляду на зазначене вище, позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за договором № б/н від 30.03.2012 року в розмірі 37\~762 грн. 66 коп., а також судові витрати, які складаються з судового збору в розмірі 2\~684 грн. 00 коп. Ухвалою Ленінського районного суду м. Кіровограда від 14 серпня 2023 року відкрито спрощене позовне провадження у справі без виклику в судове засідання учасників справи. Надано учасникам справи процесуальний строк для подання заяв по суті справи. Позивачем АТ КБ «ПриватБанк» разом з позовною заявою подано клопотання, яке зареєстроване судом 03 липня 2023 року про розгляд справи за відсутності представника позивача та підтримання позовних вимог. Відповідач [PERSON] про день та місце розгляду справи був повідомлений належним чином, що підтверджується рекомендованим поштовим повідомленням про отримання копії ухвали суду від 01 вересня 2023 року про відкриття провадження та копії позовної заяви з додатками, поряд з цим відзив на позов та інші заяви з процесуальних питань від відповідача до суду не надходили. З огляду на викладене, враховуючи обізнаність відповідача про розгляд справи, приймаючи також до уваги, що відповідач [PERSON] відзиву на позовну заяву, будь-яких заяв, клопотань, письмових пояснень з приводу поданого позивачем позову про стягнення з нього (відповідача) заборгованості, а так само, доказів на підтвердження своїх заперечень не надав, на підставі чого суд вважає можливим розгляд справи на підставі наявних у справі матеріалів та доказів. Крім того, клопотань про проведення розгляду справи в судовому засіданні з повідомленням (викликом) учасників справи до суду також не надходили, а так само не надходило від відповідача будь-яких заяв, клопотань, заперечень, відзиву на позов, на підставі чого справа розглянута судом за наявними у ній доказами. Дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що вимоги позивача обґрунтовані, та є такими, що підлягають\~задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено та підтверджується матеріалами справи, що 30.03.2012 року між публічним акціонерним товариством комерційний банк ПриватБанк, правонаступником прав та обов`язків якого є АТ КБ «ПриватБанк» та [PERSON] було укладено договір про надання банківських послуг, шляхом підписання відповідачем анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанк, за якою відповідач просив оформити йому платіжну картку кредитка «Універсальна». При цьому, відповідач погодився з тим, що зазначена заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складають договір про надання банківських послуг на підставі ст.634 ЦК України, а також, що він ознайомився з Умовами та Правилами надання банківських послуг у Приватбанку і Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді. На підставі укладеного між сторонами Договору про надання банківських послуг від 30.03.2012 року відповідачу [PERSON] були надані наступні кредитні картки: 30.03.2012 року № [NUMBER] терміном дії до 11/15, 29.04.2013 року № [NUMBER] терміном дії до 03/17, 23.05.2017 року № [NUMBER] терміном дії до 03/21, 26.07.2017 року № [NUMBER] терміном дії до 03/21, 26.09.2017 року № [NUMBER] терміном дії до 04/21, 14.09.2021 року № [NUMBER] терміном дії до 05/25. Крім того, з довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на [PERSON] , встановлено, що старт карткового рахунку відбувся 01.10.2007 року, та 29.04.2013 року Банком було встановлено кредитний ліміт в розмірі 15 000 грн., 14.07.2015 року Банком кредитний ліміт був зменшений до 14\~670 грн., в подальшому Банком кредитний ліміт збільшувався, а саме: 26.10.2016 року до 19\~000 грн., 26.07.2017 року до 22\~000 грн., 28.10.2017 року до 25\~000 грн., в подальшому Банком кредитний був зменшений, а саме: 17.02.2019 року до 17\~446,94 грн., 26.02.2019 року до 16\~120 грн., 01.03.2019 року до 16\~120 грн., 01.05.2019 року до 15\~706,30 грн.,24.08.2019 року, 03.10.2019 року, 24.12.2019 року до 14\~350 грн., 04.01.2020 року до 14\~015,97 грн., 05.02.2020 року до 13\~749,63 грн., 14.01.2022 року кредитний ліміт був збільшений Банком до 39\~000 грн. та в подальшому 17.08.2022 року Банком кредитний був зменшений до 0,00 грн. Таким чином, кредитний ліміт є поновлювальною кредитною лінією, тобто це кредит, що надається банком клієнту в межах встановленого ліміту. Доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9\~Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з указаними положенням закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі. Разом з тим, відповідно до пункту 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління\~Національного\~банку\~України від\~04\~липня\~2018\~року\~№\~75 виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Порядок, періодичність друкування та форма надання виписок (у паперовій/електронній формі) із особових рахунків клієнтів обумовлюються договором банківського рахунку, що укладається між банком і клієнтом під час відкриття рахунку. Таким чином, виписка по картковому рахунку, що міститься в матеріалах справи, може бути належним доказом щодо заборгованості відповідача за тілом кредиту, якій суд повинен надати належну оцінку. Вказаний висновок висвітлений у Постанові КЦС Верховного суду від 16.09.2020 року за результатами розгляду справи № 200/5647/18, яку суд вважає за необхідне застосувати у розгляді даної справи. При цьому, судом відзначається, що позивачем АТ КБ «ПриватБанк» до позовної заяви було надано виписку по картковому рахунку за Договором б/н 30 березня 2012 року (позичальник [PERSON] ) станом на 19.06.2023 року, за період з 16.10.2008 року по 16.06.2023 року, з якої вбачається факт користування [PERSON] грошовими коштами в розмірі встановленого Банком кредитного ліміту. \~ \~ \~ \~Крім того, як вбачається з розрахунків заборгованості, наданих позивачем, - заборгованість [PERSON] за зазначеним кредитним договором від 30 березня 2012 року, станом на 31.05.2015 року за період з 29.04.2013 року по 31.05.2015 року становила 14\~497, 96 грн., яка складалася з заборгованості за кредитом в розмірі 14\~105,30 грн. та заборгованості за несплаченими процентами на поточну заборгованість в розмірі 392,66 грн. З наступного розрахунку заборгованості за період з 01.06.2015 року по 30.09.2019 року вбачається, що заборгованість за зазначеним кредитним договором від 30 березня 2012 року становила 15 196 грн. 79 коп., яка складалася з заборгованості за простроченим тілом кредиту в розмірі 14\~671 грн. 40 коп. та заборгованості за нарахованими відсотками в розмірі 525,39 грн., при цьому, за вказаний період погашено заборгованості за тілом кредиту в розмірі 146960 грн. 41 коп., погашено заборгованості за простроченим тілом кредиту в розмірі 6890,29 грн., погашено заборгованості по пені в розмірі 500 грн. Крім того, з розрахунку заборгованості за період з 01.10.2019 року по 14.06.2023 року вбачається, що заборгованість за зазначеним кредитним договором від 30 березня 2012 року становила 37\~762 грн. 66 коп., яка складається з заборгованості за простроченим тілом кредиту. При цьому, з зазначеного розрахунку заборгованості вбачається, що відповідачем [PERSON] за вказаний період погашено заборгованість за тілом кредиту на суму 142212 грн. 57 коп., погашено заборгованість за пристроченим тілом кредиту в розмірі 3006,86 грн., погашено заборгованість по нарахованим відсоткам в розмірі 1308,47 грн. та погашено заборгованість за простроченими відсотками в розмірі 9268 грн. 22 коп., що свідчить про те, що відповідач [PERSON] періодично вносив кошти на погашення заборгованості за користування кредитними коштами. Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст.\~207\~ЦК\~України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Статтями 626, 628\~ЦК\~України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно з ч. 1 ст.\~638\~ЦК\~України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до ст.\~526\~ЦК\~України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст.\~1054\~ЦК\~України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1ст. 1048 ЦК України). Частиною 2 статті 1054\~ЦК\~України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). Згідно з ч. 1 ст.\~633\~ЦК\~України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом ст.\~634\~цього\~Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією зі сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розробляє підприємець та в конкретному випадку позивач АТ КБ "ПриватБанк". Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим саме банк має підтвердити, що на час укладення з відповідачем відповідного договору, а саме: 30.03.2012 року, діяли саме ці Умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст. ст.633, 634\~ЦК\~України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Згідно зі ст. 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ КБ «ПриватБанк» не повернуті, а також вимоги частини другої\~статті 530 ЦК України\~за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, відтак позивач вправі вимагати захисту своїх прав - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів. З огляду на викладене вище, оцінивши наявні у справі докази в їх сукупності на предмет їх належності та достовірності, приймаючи до уваги, що в матеріалах справи відсутні об`єктивні докази того, що відповідач [PERSON] звертався до Банку із заявою про розірвання договору, а так само із заявою про припинення дії укладеного між сторонами 30.03.2012 року Договору, судом не встановлено також, що такі дії були вчинені і зі сторони Банку, суд вважає, що позов підлягає задоволенню. Крім того, відповідно до ч.1\~ст. 141 ЦПК України\~судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, у зв`язку з чим, та, враховуючи задоволення позову\~\~з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2684 грн. 00 коп. На підставі вищевикладеного, відповідно до ст.ст. 526, 530, 634, 1048, 1054 ЦК України,

Outcome: approved