Jurisdiction: civil
Date: 2023-10-15 00:00:00

04.09.2023 представник Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» Лозіна О.Ю. звернулася до суду з позовом до [PERSON] , в якому просить стягнути з останнього заборгованість за Заявою-договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-112782718 від 06.11.2021 у розмірі 186020,15 грн., яка складається з заборгованості за кредитом у розмірі 175807,69 грн., заборгованості за відсотками у розмірі 10212,46 грн., судові витрати покласти на відповідача. В обґрунтування вимог зазначила, що Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» розмістив на власному офіційному сайті в мережі Інтернет «www.raiffeisen» Публічну пропозицію про надання громадянам банківських послуг на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в Акціонерному товаристві «Райффайзен Банк Аваль». 03.07.2017 відповідач звернувся до позивача і підписав Заяву про акцепт публічної пропозиції/угоду № PDV2-2041313 про акцепт публічної пропозиції/угоди. Відповідно до цієї угоди відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені в Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в Акціонерному товаристві «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку «www.raiffeisen», висловив повну та безумовну згоду з її умовами. 06.11.2021 між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк» та [PERSON] було укладено Заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-112782718 , згідно умов якої Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» надав [PERSON] кредитні кошти у розмірі 173469,39 грн. на 72 місяці під фіксовану процентну ставку 22,90 % річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні заявою-договором. Також, 24.02.2023 між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк» та [PERSON] було укладено Додаткову угоду до Заяви-договору про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-112782718, згідно умов якої збільшено строк кредитування на 6 календарних місяців та визначено спосіб врегулювання простроченої заборгованості за процентами шляхом збільшення суми кредиту (капіталізація). Позивач виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти, однак відповідач не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно умов договору погашення кредиту та відсотків за кредитом, у зв`язку з чим станом на 16.06.2023 заборгованість відповідача перед позивачем за кредитним договором становить 186020,15 грн., яка складається з заборгованості за кредитом у розмірі 175807,69 грн., з яких прострочено 2325,35 грн., заборгованості за відсотками у розмірі 10212,46 грн., з яких прострочено відсотків 9219,75 грн. Ухвалою від 05.09.2023 прийнято до розгляду даний позов та відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження із викликом сторін. 11.10.2023 представником позивача подано до суду заяву, в якій просить проводити розгляд справи без її участі. Відповідач у судове засідання повторно не з`явився без поважних причин, повідомлявся про дату, час та місце розгляду справи належним чином, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення, відзив на позов не подав, відтак суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України. У відповідності до вимог ч.2 ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення з таких підстав. Відповідно до статті 15 ЦК України, кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Статтею 16 ЦК України передбачено, що кожна особа має право звернутися за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Судом встановлено, що 03.07.2017 між Публічним акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та [PERSON] було укладено угоду №PDV2-2041313 Договір банківського обслуговування, зі змісту якої вбачається, що [PERSON] прийняв публічну пропозицію Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» в порядку та на умовах викладених в правилах та висловлює повну та безумовну згоду з її умовами /а.с.16/. 06.11.2021 між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк» та [PERSON] було укладено Заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-112782718, згідно умов якого банк відкриває поточний рахунок «Для виплат» в гривнях на умовах згідно п.4.1 Заяви-договору. На умовах цієї Заяви-договору, з дати надання кредиту, банк зобов`язаний надати клієнту кредит в сумі 173469,39 грн., а клієнт зобов`язаний повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування. Строк кредиту - 72 місяці з 06.11.2021 під фіксовану процентну ставку 22,90 % річних. Договір сторонами підписано шляхом накладення електронного підпису /а.с.9-12/. 06.11.2021 [PERSON] електронним підписом підписано паспорт споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою», в якому вказана відсоткова ставка, порядок нарахування відсотків та пені, розмір кредиту, загальна вартість кредиту, реальна річна процентна ставка та інші істотні умови договору /а.с.8-9/. 06.11.2021 [PERSON] підписав Заяву №014-RO-82-112782718 на приєднання до Договору добровільного страхування життя №РБ1704-г від 12.06.2020 (індивідуальна частина) /а.с.12-13/. 06.11.2021 між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк» та [PERSON] було укладено та підписано графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки (з урахуванням вартості всіх супровідних послуг), відповідно до якого сума кредиту становить 173469,39 грн., термін користування кредитом - 72 місяці, номінальна процентна ставка (річних) - 22,90% /а.с.14-15/. Згідно виписки по рахунку, відповідачу [PERSON] було видано кредит у розмірі 173469,39 грн. /а.с.21/. 24.02.2023 між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк» та [PERSON] було укладено Додаткову угоду №1 до Заяви-договору про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою»/до Кредитного договору №014-RO-82-112782718 від 06.11.2021, згідно умов якої строк кредиту збільшився на 6 календарних місяців, в зв`язку із чим вважається, що строк кредиту становить 86 місяців з 06.11.2021 по 06.01.2029 /а.с.18/. 24.02.2023 між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк» та [PERSON] було укладено та підписано графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки (з урахуванням вартості всіх супровідних послуг), відповідно до якого сума кредиту становить 173739,54 грн., термін користування кредитом - 86, номінальна процентна ставка (річних) - 22,90% /а.с.19-20/. Правовідносини між сторонами, що виникли на підставі вищенаведених фактичних обставин, регламентуються наступними правовими нормами. Відповідно до частини першої-другої статті 207 Цивільного кодексу України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 Цивільного кодексу України). Згідно частини першої-другої статті 639 Цивільного кодексу України, договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. У відповідності з положеннями частини другої статті 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», договір про надання фінансових послуг (крім послуг з торгівлі валютними цінностями та послуг з переказу коштів, якщо відповідні правочини повністю виконуються сторонами у момент їх вчинення і при проведенні відповідних операцій у суб`єкта первинного фінансового моніторингу не виникає обов`язку здійснення ідентифікації та/або верифікації клієнта згідно із законом) укладається виключно в письмовій формі: 1) у паперовому вигляді; 2) у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг»; 3) шляхом приєднання клієнта до договору, який може бути наданий йому для ознайомлення у вигляді електронного документа на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, та/або (у разі надання фінансової послуги за допомогою платіжного пристрою) на екрані платіжного пристрою, який використовує особа, яка надає фінансові послуги; 4) в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію». У пункті 5 частини першої статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Положеннями статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно доЗакону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (пункт 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»). Отже, договір, укладений між сторонами в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді. Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення закону щодо договору позики, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Статтею 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Позивач свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором, що підтверджується випискою по рахунку [PERSON] № [NUMBER] /а.с.21-24/. Відповідно до ст.ст.526, 530 ЦК України зобов`язання повинно виконуватися належним чином відповідно до умов договору і в установлений договором строк. За умовами ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання грошового зобов`язання. Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно із ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки. У відповідності до ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідно до ст.549 ЦК України та умов договору, у разі невиконання чи несвоєчасного виконання зобов`язань в частині повернення кредиту та/або сплати процентів, комісій згідно з умовами договору, відповідач зобов`язаний сплатити позивачу неустойку (штраф, пеня). Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Згідно із ст.599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Як вбачається із наявного в матеріалах справи розрахунку заборгованості, позивач вказує, що у зв`язку із неналежним виконанням відповідачем своїх зобов`язань, станом на 16.06.2023 заборгованість становить 186020,15 грн., яка складається з заборгованості за кредитом у розмірі 175807,69 грн., з яких прострочено 2325,35 грн., заборгованості за відсотками у розмірі 10212,46 грн., з яких прострочено відсотків 9219,75 грн. /а.с.7/. 30.06.2023 на адресу [PERSON] було направлено вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, проте така залишилася без відповіді /а.с.27/. Таким чином, зважаючи на те, що відповідач порушив умови договору про надання банківських послуг, у добровільному порядку ухиляється від сплати заборгованості за таким, суд дійшов висновку, що вимоги позивача є законними, обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню, а тому з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за кредитним договором від 06.11.2021 у розмірі 186020,15 грн. Окрім цього, вирішуючи питання стягнення судових витрат, суд приходить до висновку, що на підставі ст.141 ЦПК України, з відповідача в користь позивача підлягають стягненню понесені ним судові витрати, пов`язані зі сплатою судового збору, в розмірі 2790,30 грн.

Outcome: approved