Jurisdiction: civil
Date: 2023-10-09 00:00:00

\~ \~ \~ \~АТ КБ «Приватбанк» звернулося з позовом до [PERSON] про стягнення грошових коштів, вказуючи, що відповідачкою 13.07.2021 підписано заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг. Підпис відповідачем здійснено власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України». Відповідачем погоджено використання ОТР пароля в якості підпису та інших видів простого електронного підпису, а саме при здійсненні будь-якої операцій та правочинів між сторонами за допомогою ОТР паролю як простого електронного підпису сторони домовилися вважати, що він однозначно ідентифікує особу клієнта та є логічно пов`язаний із електронними даними про будь-яку операцію або правочин виключно за умови, якщо підтвердження клієнтом здійснення операції або укладення правочину здійснено шляхом введення у відповідне поле інтерфейсу програмного комплексу або сайту банку цифрової послідовності, яка повністю ідентична надісланому банком ОТП- паролю на фінансовий номер телефону клієнта. У подальшому відповідач виявив бажання отримати послугу «Миттєва розстрочка. Кредит готівкою», ознайомився із актуальними умовами кредитування та 02.09.2022 підписав паспорт кредиту за допомогою ОТР пароля. Після чого із відповідачем за допомогою ОТР пароля було підписано кредитний договір б/н від 02.09.2022 про надання строкового кредиту у розмірі 44999.00 грн. шляхом перерахування коштів на поточний рахунок позичальника на строк 36 міс. із встановленням річної відсоткової ставки у розмірі 18 %. Додатково із відповідачем за допомогою ОТР пароля підписаний графік кредиту. Відповідач не надавав своєчасно позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору та графіку кредиту, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором та підтверджується випискою за рахунком. Таким чином, у порушення умов Договору, а також ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобов`язання за вказаним договором відповідно до графіку кредиту не виконав, хоча ст. 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Просило стягнути з [PERSON] на користь AT КБ «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг б/н від 02.09.2022 у розмірі 33221.35 грн., станом на 16.04.2023. \~ \~ \~ \~Ухвалою судді Мукачівського міськрайонного суду Закарпатської області від 26.07.2023 позовну заяву АТ КБ «Приватбанк» до [PERSON] про стягнення грошових коштів залишено без руху та встановлено строк для усунення недоліків позовної заяви. \~ \~ \~ \~Після усунення недоліків позовної заяви ухвалою Мукачівського міськрайонного суду Закарпатської області від 10.08.2023 відкрито провадження по даній справі, визначено розгляд справи проводити у порядку спрощеного позовного провадження із повідомленням сторін. \~ \~ \~ \~Представник позивача у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце судового засідання повідомлений належним чином, просив розглянути справу за його відсутності, проти заочного розгляду справи не заперечував. \~ \~ \~ \~Відповідачка у судове засідання не з`явилася, про дату, час та місце судового засідання повідомлена належним чином. \~ \~ \~ \~У зв`язку з неявкою відповідачки справа розглянута у заочному порядку, проти чого позивач не заперечував. \~ \~ \~ \~З`ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, суд приходить до наступного. \~ \~ \~ \~Судом встановлено, що 13.07.2021 відповідачка підписала заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, відповідно до якої відповідачці видано кредитну картку, відкрито картковий рахунок та надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Повернення кредиту повинно було здійснюватися шляхом сплати щомісячних платежів у розмірі та в порядку, визначеному договором. \~ \~ \~ \~У вищезазначеній заяві вказано, що згідно зі статтею 634 Цивільного кодексу України, підписанням цієї заяви відповідач приєднується до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», умов та правил надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк», що розміщені в мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання цієї заяви, які разом становлять договір банківського рахунка, приймає всі права та обов`язки, встановлені в цьому договорі та зобов`язується їх належним чином виконувати. Також, у заяві визначено істотні умови договору, в тому числі умови надання кредиту, строк кредитування, відсоткова ставка, порядок повернення кредиту, наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань, тарифи. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. 1 ст. 626 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. \~ \~ \~ \~Статтею 628 Цивільного кодексу України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. \~ \~ \~ \~Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору. \~ \~ \~ \~За вимог ст. 638 Цивільного кодексу України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. \~ \~ \~ \~Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. \~ \~ \~ \~02.09.2022 відповідачка за допомогою ОТР пароля підписала заяву про надання кредиту «Оплата частинами» у розмірі 44999,00 грн., в якій сторони погодили умови кредитування. У зазначеній заяві вказано, що ця заява про надання кредиту, заява про приєднання до умов та правил надання банківських послуг «Кредитні картки» та «Оплата частинами/Миттєва розстрочка» від 13.07.2021, яка є генеральним кредитним договором щодо надання споживчих кредитів «Оплата частинами/Миттєва розстрочка»; умови та правила надання банківських послуг Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк», що розміщені в мережі інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms; графік погашення кредиту, чек та тарифи банку разом становлять кредитний договір. \~ \~ \~ \~Також, 02.09.2022 відповідачка за допомогою ОТР пароля підписала паспорт споживчого кредиту, ознайомився з інформацією про умови кредитування та орієнтовну вартість кредиту. \~ \~ \~ \~02.09.2023 відповідачкою за допомогою ОТР підпису підписано графік платежів за споживчим кредитом. \~ \~ \~ \~Відповідно до договору та графіку кредиту із відповідачкою погоджені наступні умови кредитування: сума/ ліміт кредиту: 44999,00 грн.; строк кредитування: 6 місяців.; спосіб та строк надання кредиту: безготівковим шляхом, строк 6; мінімальний розмір власного платежу (фінансової участі) клієнта за умови отримання кредиту на придбання товару/роботи/послуги, %: 6428,43 грн.(або14.29%); процентна ставка, відсотків річних: щомісячно від загального розміру кредиту 0,01%. \~ \~ \~ \~Відповідачка не надала своєчасно грошові кошти для погашення заборгованості за кредитним договором від 02.09.2022, відсотками а також іншими витратами відповідно до умов договору та графіку кредиту, що відображено у розрахунку заборгованості за договором та підтверджується випискою за рахунком, у зв`язку з чим вона станом на 16.04.2023 має заборгованість у розмірі 33221,35 грн., яка складається з заборгованості за тілом кредитом в розмірі 33198,85 грн. та заборгованості за нарахованими відсотками в розмірі 22,50 грн. \~ \~ \~ \~Згідно із ч.1 ст.633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. \~ \~ \~ \~За змістом ст.634 цього Кодексу, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. \~ \~ \~ \~У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «Приватбанк»). \~ \~ \~ \~Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому вони повинні бути зрозумілі всім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст. ст.633,634\~ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. \~ \~ \~ \~Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. \~ \~ \~ \~Згідно з ст. 629 Цивільного кодексу України договір є обов`язковим для виконання сторонами. \~ \~ \~ \~Відповідно до ст. 610 Цивільного кодексу України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). \~ \~ \~ \~Положенням статті 611 Цивільного кодексу України, визначено правові наслідки порушення зобов`язання. Так, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки встановлені договором або законом. \~ \~ \~ \~Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. \~ \~ \~ \~Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. \~ \~ \~ \~За змістом статті 1056-1 ЦК України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. \~ \~ \~ \~За наведених обставин, суд приходить до висновку, що вимоги позивача про стягнення 33198,85 гривень заборгованості за тілом кредиту та 22,20 гривень заборгованості за відсотками за користування кредитом є правомірними та підлягають задоволенню, оскільки відповідачка свої зобов`язання за кредитним договором не виконує, що знайшло своє відображення у розрахунку заборгованості, укладеного між АТ КБ «Приватбанк» та не спростовано відповідачкою. \~ \~ \~ \~Відповідно до ст. 12 ЦПК України учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. \~ \~ \~ \~Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів). \~ \~ \~ \~За таких обставин, враховуючи порушення відповідачкою умов договору, а також відсутність будь-яких заперечень щодо заявлених позовних вимог, суд приходить до висновку, що позов АТ КБ «Приватбанк» до [PERSON] про стягнення заборгованості є обґрунтованим та таким, що підлягає задоволенню в повному обсязі. \~ \~ \~ \~

Outcome: approved