Jurisdiction: civil
Date: 2023-10-19 00:00:00

Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» звернулось до суду з позовом до [PERSON] , в якому просить стягнути з відповідача на користь банку заборгованість за заявою про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/7299/82/702082 від 30.10.2019 в розмірі 92441,46 грн, яка складається з заборгованості за дозволеним овердрафтом у розмірі 86070,00 грн, заборгованості за недозволеним овердрафтом у розмірі 6371,46 грн, а також суму сплаченого судового збору у розмірі 2684,00 грн. В обґрунтування позову покликається на те, що 03.09.2019 відповідач звернувся до позивача і підписав заяву про акцепт Публічної пропозиції / Угоди №CMDPI-643371. Відповідно до цієї угоди відповідач прийняв публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку, висловив повну та безумовну згоду з її умовами. 30.10.2019 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та [PERSON] укладено заяву про надання кредиту «Кредитна карта» №010/7299/82/702082 від 30.10.2019, згідно умов якої кредитор зобов`язався надати позичальнику кредитні кошти на умовах Кредитного договору в межах поточного ліміту 10 000 грн. та максимального ліміту 500 000,00 гривень строком на 48 місяців під 48 % річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Заявою-Договором. З укладенням Заяви-Договору у позичальника виник обов`язок повернути банку кредит та відсотки у строки та в розмірах чітко встановлених Заявою-Договором та Правилами, у разі прострочення якого Кредитор має право достроково стягнути заборгованість за кредитом та відсотками. Банк виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору. Проте позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, а саме: не здійснював сплату Банку обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитом та відсотків за користування кредитними коштами, у зв`язку із чим станом на 24.05.2023 заборгованість останньої перед АТ «Райффайзен Банк» за Заявою про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» №010/7299/82/702082 від 30.10.2019 становить 92441,46 грн., яка складається із: заборгованості за дозволеним овердрафтом 86070,00 грн.; заборгованості за недозволеним овердрафтом 6371,46 грн.; в тому числі прострочена заборгованість із щомісячного обов`язкового внеску 21569,00 грн. Ухвалою судді Сихівського районного суду м.Львова від 25.07.2023 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Визначено відповідачу п`ятнадцятиденний строк з дня вручення ухвали для подання відзиву на позовну заяву. Копію ухвали надіслано учасникам справи, а відповідачу також копію позовної заяви з копіями доданих до неї документів (за місцем реєстрації). Розгляд справи проводиться без повідомлення учасників справи в порядку письмового провадження, як це передбачено ч.13 ст.7 ЦПК України. На підставі ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснювалось. Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з таких підстав. Судом встановлено, що 03.09.2019 [PERSON] звернулася до ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» і підписала заяву про акцепт Публічної пропозиції / Угоди №CMDPI-643371. Відповідно до цієї угоди відповідач прийняла публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку, висловила повну та безумовну згоду з її умовами. 30.10.2019 між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та [PERSON] укладено заяву про надання кредиту «Кредитна карта» №010/7299/82/702082 від 30.10.2019, відповідно до якої відповідач прийняла публічну пропозицію позивача про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку, висловила повну та безумовну згоду з її умовами. Згідно умов якої кредитор зобов`язався надати позичальнику кредитні кошти на умовах Кредитного договору в межах поточного ліміту 10 000 грн. та максимального ліміту 500 000,00 гривень строком на 48 місяців під 48 % річних, а позичальник зобов`язалася належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Заявою-Договором. Протоколом Загальних зборів акціонерів № 36-62 від 23.04.2021 року прийнято рішення про зміну найменування АТ «Райффайзен Банк Аваль» на АТ «Райффайзен Банк», яке є правонаступником за всіма правами та обов`язками АТ «Райффайзен Банк Аваль». Відповідні зміни внесено до реєстру. Станом на 24.05.2023 заборгованість [PERSON] перед АТ «Райффайзен Банк» за Заявою про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» №010/7299/82/702082 від 30.10.2019 становить 92441,46 грн., яка складається із: заборгованості за дозволеним овердрафтом 86070,00 грн.; заборгованості за недозволеним овердрафтом 6371,46 грн.; в тому числі прострочена заборгованість із щомісячного обов`язкового внеску 21569,00 грн. Відповідно до ч.1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Згідно ст.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. У\~статті 627 ЦК України встановлено, що відповідно до\~статті 6 цього Кодексу\~сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Частиною 1 ст. 633 ЦК України визначено, що публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Згідно з ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (у справі, що розглядається це АТ «Райффайзен Банк»). Оскільки, умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому, з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. На підтвердження викладених у позовній заяві обставин позивач надав: Розрахунки суми заборгованості за Заявою про надання кредиту «Кредитна картка» №010/7299/82/702082 від 30.10.2019, копію заяви про відкриття карткового рахунку та надання Кредиту «Кредитна картка» №010/7299/82/702082 від 30.10.2019, копію заяву №CMDPI-643371 про акцепт Публічної пропозиції/Угоди від 03.09.2019; копію виписки по картковому рахунку; копію вимоги від 25.05.2022; копію паспорту споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредитна картка»; копію правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк», затверджених Правлінням банку, яка діяла станом на дату укладення Заяви-Договору. З виписки по рахунку за періодами 06.12.2019 - 23.05.2023 вбачається, що відповідач користувалася кредитною карткою, знімала та поповнювала готівку, здійснювала транзакції, тобто реалізувала своє право на користування кредитним лімітом. Статтею 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти(кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. Частиною 1 статті 1048 ЦК України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Відповідно до ст.536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Відповідно наданих позивачем доказів, зокрема, виписки по рахунку та помісячного розрахунку заборгованості, станом на 24.05.2023 заборгованість [PERSON] складає 92441,46 грн. З метою досудового врегулювання спору, АТ «Райффайзен Банк» на адресу відповідача надіслано вимоги від 25.05.2023 № 114/5-К-307834 про погашення наявної заборгованості у розмірі 62441,46 грн. Натомість, вимога про погашення наявної заборгованості відповідачем залишена без уваги. У спростування викладених обставин будь-яких доказів відповідачем суду не надано. Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. За правилами ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Отже, судом встановлено, що позивач виконав свої зобов`язання перед відповідачем, а остання порушила порядок і строки виконання зобов`язань за кредитним договором. За наведених обставин суд приходить до висновку, що позовні вимоги є підставними, у зв`язку з чим з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором у розмірі 92441,46 грн. Зважаючи на положення ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог, судові витрати у межах сплаченого судового збору підлягають стягненню із відповідача у розмірі 2 684,00 грн.

Outcome: approved