Jurisdiction: civil
Date: 2023-10-16 00:00:00

Позивач АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» звернувся в суд з цим позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування заявлених вимог зазначив, що між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі ТВБВ №10015/0365 ОПЧ філії- Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» та [PERSON] 09.01.2019 року укладено заяву про приєднання № 380288816/181218 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Відповідно до п. 3.1. Заяви про приєднання, шляхом підписання цієї заяви про приєднання до договору, відповідач беззастережно приєднується до договору в редакції, яка на день підписання цієї Заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці банку www.oschadbank.ua та укладає з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку. Відповідно до п.3.2. заяви про приєднання передбачено, що відповідно до умов Договору банк відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу за дебетовою-кредитною схемою. Відповідно до п.3.4.1 3.4.2. заяви про приєднання, банк відкриває поточний рахунок Клієнту № [NUMBER] в гривні України на умовах тарифного пакету «Мій комфорт» та надає платіжну картку типу «Моя карта» та ПІН-конверт до неї. Відповідно до п.6.1. заяви про приєднання, підписанням цієї заяви Позичальник підтвердив своє клопотання щодо отримання кредиту та усвідомлення того, що укладає Договір в повному обсязі, з урахуванням всіх його складових, зокрема договору банківського рахунку, договору банківського складу (депозиту), Кредитного договору, умови яких викладені в Особливій частині Договору та усвідомлює правові наслідки укладення таких договорів. Згідно з п.п. 6.2. - 6.3 Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії Боржнику було встановлено/збільшено кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) на картковий рахунок № [NUMBER] в розмірі: бажаний розмір 5\~000,00 грн. з можливим подальшим збільшенням до 250\~000,00 грн. на строк 60 місяців, з можливим продовженням на той самий строк. Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 11.09.2017 року №89 «Про затвердження нормативно-правових актів Національного банку України з бухгалтерського обліку» та постанови Правління Національного банку України від 28.12.2018 року №162 «Про запровадження міжнародного номера банківського рахунку (IBAN) в Україні» було здійснено перехід з рахунку 2625 АП «Кошти на вимогу фізичних осіб для здійснення операцій з використанням платіжних карток» на здійснення операцій з використанням платіжних карток із застосуванням балансових рахунків 2620 АП «Кошти на вимогу суб`єктів господарювання», а також запроваджено стандарт IBAN. Таким чином, поточний рахунок позичальника було змінено з рахунку № [NUMBER] на рахунок [NUMBER] . Згідно п.п. 6.6.1-6.6.3 Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 38.00 % річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду, 0,001 % річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування Кредитом сплачуються щомісячно згідно умов Договору. АТ «Ощадбанк» виконав свої зобов`язання, надавши кредит Боржнику у вигляді відновлювальної кредитної лінії на платіжну картку, однак позичальник в односторонньому порядку відмовився від виконання взятих на себе зобов`язань у зв`язку з чим утворилась заборгованість, яка станом на 24.02.2021 року складає 12\~878,95 грн., з яких: 10058,31 грн. - заборгованість за основним боргом (кредитом), 2\~040,18 грн. проценти за користування кредитом, 5,98 грн. комісія за отримання готівки, 150,47 грн. пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту), 104,02 грн. пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 407,96 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 89,41 грн. - \~3 % річних за несвоєчасне погашення процентів; 13,34 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту), 9,28 грн. втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом. З урахуванням зазначеного позивач просив постановити рішення суду, яким стягнути з відповідача [PERSON] на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України в особі філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» вищевказану заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу та судовий збір у розмірі 2270,00 грн. Ухвалою суду 08.04.2022 року було відкрито провадження у справі та призначено судове засідання. Представник позивача у судове засідання не з`явився, в позовній заяві просив розгляд справи проводити без участі представника, на позовних вимогах наполягав та просив їх задовольнити. Відповідач [PERSON] , яка зареєстрована за адресою: [ADDRESS] , у судове засідання не з`явилась, про дату, час та місце судового засідання була повідомлена належним чином, проте судові виклики на судові засідання повернулись із зазначенням «Адресат відсутній за вказаною адресою». Іншими належними даними про місце перебування чи роботи відповідача суд не володіє. Згідно ч. 8 ст. 128 ЦПК України, днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси. Крім того, виклик відповідача було здійснено на підставі ч. 11 ст. 128 ЦПК України шляхом розміщення оголошення на офіційному веб-порталі «Судова влада» на веб-сайті Котовського міськрайонного суду Одеської області, що є належним повідомленням про дату, час та місце проведення судового засідання. У зв`язку з відсутністю у судовому засіданні сторін, з урахуванням закінчення передбачених ст.275 ЦПК України строків розгляду цієї справи та за згоди позивача справу розглянуто у порядку заочного провадження за наявними у справі письмовими доказами, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України. У разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, відповідно до ч.2\~ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснюється. Дослідивши письмові докази у справі, суд приходить до висновку про часткове задоволення позову, виходячи з такого. Судом встановлено, що між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі ТВБВ №10015/0365 ОПЧ філії- Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» Мельниковою Наталією Володимирівною 09.01.2019 року укладено заяву про приєднання № 380288816/181218 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Відповідно до п. 3.1. Заяви про приєднання, шляхом підписання цієї заяви до договору, відповідач беззастережно приєднується до договору в редакції, яка на день підписання цієї Заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці банку www.oschadbank.ua та укладає з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку. Відповідно до п.3.2. заяви про приєднання передбачено, що відповідно до умов Договору банк відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу за дебетовою-кредитною схемою. Відповідно до п.3.4.1 3.4.2. заяви про приєднання, банк відкриває поточний рахунок Клієнту № [NUMBER] в гривні України на умовах тарифного пакету «Мій комфорт» та надає платіжну картку типу «Моя карта» та ПІН-конверт до неї. Відповідно до п.6.1. заяви про приєднання, підписанням цієї заяви Позичальник підтвердив своє клопотання щодо отримання кредиту та усвідомлення того, що укладає Договір в повному обсязі, з урахуванням всіх його складових, зокрема договору банківського рахунку, договору банківського складу (депозиту), Кредитного договору, умови яких викладені в Особливій частині Договору та усвідомлює правові наслідки укладення таких договорів. Згідно з п.п. 6.2. - 6.3 Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії Боржнику було встановлено/збільшено кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) на картковий рахунок № [NUMBER] в розмірі: бажаний розмір 5\~000,00 грн. з можливим подальшим збільшенням до 250\~000,00 грн. на строк 60 місяців, з можливим продовженням на той самий строк. Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 11.09.2017 року №89 «Про затвердження нормативно-правових актів Національного банку України з бухгалтерського обліку» та постанови Правління Національного банку України від 28.12.2018 року №162 «Про запровадження міжнародного номера банківського рахунку (IBAN) в Україні» було здійснено перехід з рахунку 2625 АП «Кошти на вимогу фізичних осіб для здійснення операцій з використанням платіжних карток» на здійснення операцій з використанням платіжних карток із застосуванням балансових рахунків 2620 АП «Кошти на вимогу суб`єктів господарювання», а також запроваджено стандарт IBAN. Таким чином, поточний рахунок позичальника було змінено з рахунку на рахунок [NUMBER] . Згідно п.п. 6.6.1-6.6.3 Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 38.00 % річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду, 0,001 % річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування Кредитом сплачуються щомісячно згідно умов Договору. Однак, відповідач не виконувала належним чином свої зобов`язання та не дотримувалась терміну повернення наданого їй кредиту. У зв`язку з неналежним виконанням позичальником умов договору, станом на 24.02.2021 у відповідача утворилась заборгованість у розмірі 12\~878,95 грн., яка складається з наступного: 10058,31 грн. - заборгованість за основним боргом (кредитом), 2\~040,18 грн. проценти за користування кредитом, 5,98 грн. комісія за отримання готівки, 150,47 грн. пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту), 104,02 грн. пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 407,96 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 89,41 грн. - \~3 % річних за несвоєчасне погашення процентів; 13,34 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту), 9,28 грн. втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом. Згідно ч. 1ст. 1054 ЦК України за кредитним договором Банк зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки. Відповідно дост.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позику у тому обсязі та у строк, встановлений договором. Згідно ч. 1 ст. 624 ЦК України, якщо за порушення зобов`язання встановлено неустойку, то вона підлягає стягненню у повному розмірі, незалежно від відшкодування збитків. Відповідно до змісту ст. ст.610, 612 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом. Згідно ст.ст. 525 і 526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу та інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За змістом ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошових зобов`язань. Враховуючи, що відповідач, отримавши від банку кошти у кредит, своїх зобов`язання по їх поверненню і сплаті процентів за користування грошима не виконав, таким чином, суд, установивши всі обставини, які мають істотне значення для правильно вирішення справи, дійшов висновку про наявність підстав для стягнення заборгованості за кредитним договором. Таким чином, вимога позивача щодо стягнення з відповідача боргу у розмірі\~12\~872, 97 грн., яка складається з наступного: 10058,31 грн. - заборгованість за основним боргом (кредитом), 2\~040,18 грн. проценти за користування кредитом, 150,47 грн. пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту), 104,02 грн. пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 407,96 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 89,41 грн. - \~3 % річних за несвоєчасне погашення процентів; 13,34 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту), 9,28 грн. втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом є обґрунтованою і підлягає задоволенню у повному обсязі. Проте, позов у частині стягнення суми за комісією у розмірі 5,98 грн. задоволенню не підлягає, виходячи з наступного. Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у постанові від 09 грудня 2019 року у справі № 524/5152/15 зробив висновок, що «положення кредитного договору про сплату позичальником на користь банку комісій у вигляді винагороди за додатковий моніторинг погашення кредиту та за резервування ресурсів є нікчемними, оскільки вказані платежі є платою, встановлення якої було заборонено частиною третьою статті 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність», частиною четвертою статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» і пунктом 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168, які були чинними на момент укладення спірного кредитного договору, а встановлення всупереч вимогам нормативно-правових актів цих невиправданих платежів спрямоване на незаконне заволодіння грошовими коштами фізичної особи-споживача, як слабкої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, отже такі умови договору порушують публічний порядок, тому є нікчемними». \~ \~ \~ \~Отже, стягнення суми заборгованості за комісією на умовах визначених в договорі не ґрунтується на положеннях закону, тому вимоги банку в цій частині не підлягають задоволенню. При таких обставинах, позов підлягає частковому задоволенню. Згідно ст. 141 ч. 1 ЦПК України на відповідача слід покласти понесені позивачем судові витрати по справі у вигляді сплаченого судового збору у розмірі 2102,00 грн.

Outcome: partial