Jurisdiction: civil
Date: 2023-10-01 00:00:00

Акціонерне товариство «Перший український міжнародний банк» (далі - АТ «ПУМБ») звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 12.01.2021 на підставі укладеного кредитного договору №1001792278301 відповідачу були видані кредитні кошти у розмірі 80000 грн. Відповідач не виконує свої зобов`язання за укладеним кредитним договором, внаслідок чого станом на 17.01.2023 заборгованість відповідача перед банком становить 116203,01 грн., з яких 60333,07 грн. - заборгованість за кредитом, 55860 грн. - заборгованість по комісії, 9,94 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом. Банком відповідачу направлено письмову вимогу про сплату заборгованості, однак у наданий строк заборгованість не погашена. 01.06.2023 судом постановлено ухвалу про відкриття провадження у справі та призначено її до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Відповідач своїм правом на подачу відзиву не скористався. Учасники справи в судове засідання не з`явились. Представник позивача [PERSON] просила розглянути справу без її участі. Відповідач [PERSON] про причини неявки суд не повідомив. Дослідивши письмові докази по справі, суд встановив наступне. 12.01.2021 [PERSON] звернувся до АТ «Перший український міжнародний банк» з заявою №1001792278301 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб за отриманням кредиту на загальні споживчі цілі та сплати разової комісії банку в сумі 80000 грн., з процентною ставкою за користування кредитними коштами - 0,01% річних, строком на 24 місяці, з розміром щомісячної комісії за обслуговування кредитної заборгованості - 2,99%. Аналогічні умови кредитування відповідач погодив у паспорті споживчого кредиту від 12.01.2021. Згідно з випискою з особового рахунку відповідача за період з 12.01.2021 по 17.01.2023 банк перерахував відповідачу кредитні кошти в сумі 80000 грн., а відповідач здійснював часткове повернення кредитних коштів. Перерахування банком кредитних коштів в сумі 80000 грн. відповідачу підтверджується також копією платіжної інструкції від 12.01.2021. Згідно з розрахунком, зробленим позивачем, відповідач станом на 17.01.2023 має заборгованість в розмірі 116203,01 грн., з яких 60333,07 грн. - заборгованість за кредитом, 55860 грн. - заборгованість по комісії, 9,94 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Оскільки умови договорів приєднання були розроблені АТ «ПУМБ», то вони повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Матеріали справи не місять відомостей про те, що відповідач ознайомився з Публічною пропозицією АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та погодився з нею. Роздруківка з сайту позивача не може бути належним доказом, оскільки цей доказ повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку), яка може вносити і вносить відповідні зміни в умови та правила споживчого кредитування, що підтверджено й у постанові Верховного Суду України від 11.03.2015 (провадження №6-16цс15) і не спростовано позивачем при розгляді вказаної справи. В даному випадку також неможливо застосувати до вказаних правовідносин правила частини першої статті 634 ЦК України за змістом якої - договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, оскільки Умови та правила надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті позивача можуть будь-коли змінюватися самим банком в період з часу виникнення спірних правовідносин до моменту звернення до суду із вказаним позовом. За таких обставин, суд вважає, що між сторонами 12.01.2021 був укладений кредитний договір, умови якого визначені сторонами в заяві від 12.01.2021 №1001792278301 та паспорті споживчого кредиту від 12.01.2021, які були підписані обома сторонами. З урахуванням обставин, встановлених у судовому засіданні у сукупності з наданими доказами, суд вважає можливим стягнути на користь позивача заборгованість за кредитним договором, яка станом на 17.01.2023 становить 116203,01 грн., з яких 60333,07 грн. - заборгованість за кредитом, 55860 грн. - заборгованість по комісії, 9,94 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, оскільки відповідач свої зобов`язання перед банком не виконав в повному обсязі та вчасно відповідно до погоджених умов не повернув кредитні кошти. Відповідно до ст. 141 ЦПК Україним з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2 684 грн., оскільки позовні вимоги задоволені в повному обсязі, а судові витрати підтверджені документально.

Outcome: approved