Jurisdiction: civil
Date: 2023-09-27 00:00:00

\~ \~ \~ \~Позивач Акціонерне товариство Перший Український Міжнародний Банк звернувся до суду з позовом про стягнення з відповідача [PERSON] заборгованості за кредитним договором. \~ \~ \~ \~В обґрунтування позову вказано, що 10.12.2021 року між АТ ПУМБ та відповідачем [PERSON] було укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 1002041896201. Позивач зазначає, що за умовами вказаного кредитного договору позичальник отримав кредитні кошти у розмірі 88 770,00 грн строком на 36 місяців, із сплатою комісії за обслуговування кредитною заборгованістю в розмірі 2,99% та сплатою відсотків за користування кредитними коштами у розмірі 0,010 % річних. \~ \~ \~ \~Відповідач [PERSON] взяті на себе зобов`язання за вказаним кредитним договором належним чином не виконав, внаслідок чого станом на 18 червня 2023 року утворилася заборгованість у загальному розмірі 126 984,24 грн 93 коп, з яких: 83 709 грн 52 коп - заборгованість за кредитом, 10,97 грн - заборгованість за процентами та 43 263,75 грн - заборгованість за комісією. \~ \~ \~ \~Посилаючись на те, що відповідачем були проігноровані вимоги щодо погашення заборгованості за вказаним кредитним договором, позивач просить стягнути з відповідача [PERSON] на свою користь заборгованість у загальному розмірі 126 984,24 грн та сплачений судовий збір по справі у розмірі 2 684,00 грн. \~ \~ \~ \~Ухвалою судді Диканського районного суду Полтавської області від 17.08.2023 вказаний позов прийнято до провадження і справу призначено до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін та без проведення судового засідання, за наявними у справі матеріалами. \~ \~ \~ \~У наданий в ухвалі час від сторін не надійшло заперечення проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження чи клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін. \~ \~ \~ \~З наявної у матеріалах справи поштової розписки про отримання відповідачем копії ухвали про відкриття провадження у справі та копії позову з доданими до неї копіями документів вбачається, що відповідач [PERSON] зазначені документи отримав 06 вересня 2023 року, однак у визначений йому строк, відзиву, заперечень на позов або інших клопотань суду не подав. \~ \~ \~ \~Враховуючи, що справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін та без проведення судового засідання, відповідно до ч. 2 статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. \~ \~ \~ \~Розглянувши матеріали справи, дослідивши та оцінивши докази по справі у їх сукупності, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав. \~ \~ \~ \~Згідно з ч.ч. 1-3 ст.12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. \~ \~ \~ \~Судом встановлено, що 10 грудня 2021 року між АТ ПУМБ та відповідачем [PERSON] було укладено в договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 1002041896201 шляхом підписання відповідної заяви про приєднання до вказаного договору /а.с. 2, 3/. \~ \~ \~ \~За умовами вказаного договору відповідачу [PERSON] було надано кредит на загальні споживчі цілі в розмірі 88 770,00 грн, строком на 36 місяців. Також, відповідно до умов вказаного договору відповідач зобов`язаний сплатити відсотки за користування грошовими коштами у розмірі 0,010% річних, а також комісію за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 2,99%. \~ \~ \~ \~Також, разом з договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 1002041896201 відповідачем було підписано паспорт споживчого кредиту в якій передбачені інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит /а.с. 5/. \~ \~ \~ \~З наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором № 1002041896201 від 10.12.2021 вбачається, що відповідач отримав кредитні кошти від позивача та частково здійснював повернення зазначених коштів, що також вказує на наявність кредитних правовідносин між АТ ПУМБ та відповідачем [PERSON] /а.с. 16, 17/. \~ \~ \~ \~Крім цього, з наявної у матеріалах справи виписки по особовому рахунку за період з 10.12.2021 по 18.06.2023 та платіжної інструкції № TR.54396741.63152.8810 від 10.12.2021 вбачається, що відповідачу [PERSON] дійсно здійснено виплату кредитних коштів в сумі 88 770,00 грн та останній частково здійснював погашення цього кредиту /а.с. 16, 18/. \~ \~ \~ \~21 червня 2023 року на адресу відповідача [PERSON] позивачем було направлено письмову вимогу (повідомлення) від 18.06.2023 про погашення заборгованості за кредитним договором /а.с. 13, 14/. \~ \~ \~ \~Частиною 1 ст. 81 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. \~ \~ \~ \~Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. \~ \~ \~ \~Згідно з ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. \~ \~ \~ \~Відповідно до частин 1, 2 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. \~ \~ \~ \~Тому, суд дійшов висновку про те, що [PERSON] не виконав зобов`язання за кредитним договором № 1002041896201, а тому з нього на користь АТ ПУМБ слід стягнути заборгованість за тілом кредиту в сумі 83 709,52 грн та процентів за користування кредитом в сумі 10,97 грн, тому в цих вимогах позов підлягає до задоволення. \~ \~ \~ \~Щодо нарахування комісії, то суд дійшов наступних висновків. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. 2 ст. 215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається. \~ \~ \~ \~Згідно з абзацу 3 ч. 4 ст. 11 Закону України Про захист прав споживачів (в редакції станом на 01 січня 2017 року - остання редакція до набуття чинності Законом України Про споживче кредитування) кредитодавцю забороняється встановлювати у договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону. Умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону, є нікчемною. \~ \~ \~ \~10 червня 2017 року набрав чинності Закон України Про споживче кредитування від 15 листопада 2016 року № 1734-VІІІ. Цей Закон визначає загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері. \~ \~ \~ \~У зв`язку з цим у Законі України Про захист прав споживачів статтю 11 викладено в редакції де Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України Про споживче кредитування. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. 1 та ч. 2 ст. 11 Закону України Про споживче кредитування, після укладення договору про споживчий кредит, кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит. \~ \~ \~ \~Частиною 5 статті 12 Закону України Про споживче кредитування визначено, що умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. \~ \~ \~ \~На виконання вимог, у тому числі, п. 4 ч. 1 ст. 1 та ч. 2 ст. 8 Закону України Про споживче кредитування, Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168 Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту. \~ \~ \~ \~Відповідно до пункту 5 Правил розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил. \~ \~ \~ \~З урахуванням викладеного, умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України Про споживче кредитування (10 червня 2017 року), щодо комісії за обслуговування кредитної заборгованості є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України Про споживче кредитування. Такого висновку дійшла Велика Палата Верховного Суду у пункті 31.29 постанови від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 (провадження № 14-44цс21). \~ \~ \~ \~Тому, враховуючи вищевикладене, умови кредитного договору щодо обов`язку відповідача сплачувати комісію за обслуговування кредитної заборгованості є нікчемними. А тому позовні вимоги в частині стягнення з відповідача на користь позивача комісії в розмірі 43 263,75 грн задоволенню не підлягають. \~ \~ \~ \~На підставі ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати по справі у вигляді сплаченого позивачем при подачі позову судового збору, пропорційно до задоволених вимог, що становить 1769 грн. 56 коп. \~ \~ \~ \~На підставі викладеного,

Outcome: partial