Jurisdiction: civil
Date: 2023-09-28 00:00:00

позивач АТ «ПроКредит Банк» звернулося до Голосіївського районного суду міста Києва з позовом про стягнення з відповідача [PERSON] заборгованість за Договором про надання банківських послуг від 05.08.2014. В обґрунтування заявлених позовних вимог позивачем зазначено, що [PERSON] було підписано заяву на приєднання до Генерального договору про надання банківських послуг фізичним особам в AT "ПроКредит Банк", якою з 05.08.2014 року нею акцептовано/підтверджено акцептування Публічної пропозиції AT "ПроКредит Банк" на укладення Генерального Договору, яка була розміщена у електронному вигляді на веб-сайті Банку http://www.procreditbank.com.ua/ та у письмовому вигляді у відділені Банку, і беззастережно приєдналась до Умов Генерального договору. На момент підписання Відповідачем вказаної вище заяви про приєднання діяла редакція Генерального договору від 07.10.2013 року, затверджена наказом Голови Правління AT «ПроКредит Банк» №470 від 07.10.2013 року. Вказана редакція розміщена на офіційному сайті AT «ПроКредит Банк». На підставі Генерального договору (пункт 9.1.2) Відповідачу було надано послуги овердрафт шляхом надання до Банку заяви про встановлення овердрафту на картковий рахунок та визначення умов її надання у «Додатковій угоді до Генерального договору щодо надання послуги з встановлення овердрафту на картковий рахунок». З огляду на вказане між Позивачем та Відповідачем укладено Договір про надання овердрафту №108.43623 від 11.02.2020, згідно якого Відповідачу було надано кредитні послуги на наступних умовах: сума кредиту 300 000,00 грн; процентна ставка 19,00 % річних; строк 365 днів; термін повернення 09.02.2022. Однак, відповідачем грошові кошти на рахунок не були зараховані, зобов`язання за укладеним договором овердрафту та Правилами Відповідачем не виконані, у зв`язку з чим відбулося порушення мов Договору овердрафту, Правил, а також ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України. Ухвалою Голосіївського районного суду м. Києва від 05.04.2023 відкрито провадження у справі, справу призначено до розгляду за правилами спрощеного провадження без виклику сторін. На момент розгляду справи відповідач не скористалася своїм правом на подання відзиву та не подала заперечень щодо розгляду справи в порядку спрощеного провадження. На підставі положень статей 274-279 ЦПК України судовий розгляд справи здійснюється за правилами спрощеного позовного провадження на підставі наявних у суду доказів, без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, без участі сторін. Дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані по справі докази в їх сукупності, суд приходить до висновку про задоволення вимог позивача, виходячи з наступного. Статтею 15 ЦК України встановлено, що кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. За змістом ч. 1 ст. 16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Згідно зі статтями 12, 13 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, при цьому суд розглядає цивільні справи не інакше як в межах заявлених вимог і на підставі наданих учасниками справи доказів. Обов`язок доказування покладається на сторони у справі. Статтею 14 ЦК України визначено, що цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства. Виконання цивільних обов`язків забезпечується засобами заохочення та відповідальністю, які встановлені договором або актом цивільного законодавства Судом встановлено, що 05.08.2014 відповідачем підписано заяву на приєднання/при приєднання до Генерального договору про надання банківських послуг фізичним особам в AT «ПроКредит Банк», якою акцептовано/підтверджено акцептування Публічної пропозиції AT «ПроКредит Банк» на укладення Генерального Договору, яка була розміщена у електронному вигляді на веб-сайті Банку http://www.procreditbank.com.ua/ та у письмовому вигляді у відділені Банку, і беззастережно приєдналась до Умов Генерального договору. Відповідно до п. 1 Кредитного договору, на умовах Генерального договору та Додаткової угоди (Договір овердрафту) Банк надав клієнту (Відповідач 1) овердрафт на поточний рахунок [NUMBER] , що підтверджується випискою з рахунку Відповідача. Пункт 7.3.3. Генерального договору визначає, що інформація стосовно виникнення несанкціонованої заборгованості по картковому рахунку надається Клієнту у виписці по картковому рахунку. На підставі Генерального договору (пункт 9.1.2) Відповідачу було надано послуги овердрафт шляхом надання до Банку заяви про встановлення овердрафту на картковий рахунок та визначення умов її надання у «Додатковій угоді до Генерального договору щодо надання послуги з встановлення овердрафту на картковий рахунок». З огляду на вказане між Позивачем та Відповідачем укладено Договір про надання овердрафту №108.43623 від 11.02.2020, згідно якого Відповідачу було надано кредитні послуги на наступних умовах: сума кредиту 300 000,00 грн; процентна ставка 19,00 % річних; строк 365 днів; термін повернення 09.02.2022. Відповідно до п 9.1.5. Генерального договору, овердрафт надається Клієнту на термін визначений у Додатковій угоді. З наступного календарного дня після сплину зазначеного терміну сума непогашеного овердрафту вважається несанкціонованою заборгованістю з усіма наслідками, передбаченими Генеральним договором. Пунктом 9.1.6. Генерального договору встановлено, що надання послуги встановлення овердрафту набирає чинності з моменту укладення Додаткової угоди і діє до моменту повного погашення Клієнтом використаної суми овердрафту, нарахованих відсотків за користування овердрафтом, суми несанкціонованої заборгованості та нарахованих відсотків за користування сумою несанкціонованої заборгованості, в разі її виникнення. За користування овердрафтом Клієнт у перший банківський день кожного календарного місяця та у день настання строку погашення овердрафту, сплачує Банку відсотки шляхом внесення коштів на картковий рахунок. Відсотки нараховуються у дні погашення відсотків за кожен календарний день періоду між датою (включно), що передує поточному нарахуванню та датою (включно) останнього нарахування відсотків (датою встановлення овердрафту - для першого нарахування). Нарахування здійснюється на суму використаного овердрафту, існуючу на момент закриття кожного з операційних днів за ставкою та методом відповідно до діючих Тарифів, або за ставкою погодженою Сторонами. При цьому сумою використаного овердрафту у небанківські дні є сума використаного овердрафту станом на кінець останнього операційного дня, що передував цим дням. При цьому, у разі недостатності власних коштів Клієнта на картковому рахунку для сплати відсотків, сплата нарахованих відсотків відбувається шляхом збільшення використаної суми овердрафту. Пунктом 9.3.4.1. Генерального договору встановлено, що Відповідач взяв на себе зобов`язання щомісячно сплачувати Банку нараховані відсотки за користування овердрафтом. Пунктом 9.3.4.2. Генерального договору передбачає: "В термін, визначений у Договорі овердрафту або при скасуванні овердрафту, у т.ч. за ініціативою Банку, здійснити погашення використаної суми овердрафту, нарахованих відсотків за користування овердрафтом.". Пунктом 7.3.1. Генерального договору встановлено, що в разі виникнення несанкціонованої заборгованості по картковому рахунку, така заборгованість має бути погашена Клієнтом в день її виникнення. На суму несанкціонованої заборгованості Банком щоденно нараховуються відсотки виходячи з розміру суми несанкціонованої заборгованості по картковому рахунку станом на кінець операційного дня Банку, за ставкою, та методом, визначеними Тарифами. Сплата нарахованих відсотків здійснюється Клієнтом в день нарахування відсотків. Крім того, п. 7.3.4. Генерального договору визначає, що Клієнт (Відповідач 1) гарантує повернення суми несанкціонованої заборгованості Банку та сплату відсотків за її користування всіма коштами, майном, майновими правами, що належать Клієнту. У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки (ст. 611 ЦК України). Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Розмір неустойки, встановлений законом, може бути збільшений у договорі (ст.551 ЦК України). Пунктом 2.17.5. Генерального договору визначено, що якщо інше не встановлено Сторонами, за несвоєчасну сплату послуг Банку Клієнт сплачує пеню у розмірі 0.25% від несвоєчасно сплаченої суми, але не менше подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла на момент прострочення, за кожний день прострочення. Пеня сплачується в порядку договірного списання з поточного рахунку Клієнта. За вимогою Банку сума пені має бути сплачена Клієнтом самостійно шляхом перерахування грошових коштів на зазначений Банком рахунок. В зв`язку з невиконанням позичальником умов договору овердрафту та Правил строк повернення овердрафту настав. Однак, відповідачем грошові кошти на рахунок не були зараховані, зобов`язання за укладеним договором овердрафту та Правилами Відповідачем не виконані, у зв`язку з чим відбулося порушення мов Договору овердрафту, Правил, а також ст.ст.509, 526 1054 ЦК України. Згідно розрахунку заборгованості за договором від 11.02.2020, укладеного між відповідачем та позивачем, станом на 22.02.2023 за договором овердрафту у відповідача перед банком виникла заборгованість у розмірі 300 799,48 грн.,з яких:прострочена заборгованість за овердрафтом 299 370,09 грн.,заборгованість за простроченими відсотками 1 241,23 грн.,заборгованість за процентами за неправомірне користування кредитом у розмірі 188,16 грн.. Відповідно до ст.4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Згідно частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (статті 626, 628 ЦК України). Згідно з частиною першою статті 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Кредитний договір укладається у письмовій формі (частина перша статті 1055 ЦК України). Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (стаття 526 ЦК України). Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ст. 611 ЦК України за порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк. Відповідно до ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Згідно ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Згідно з статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до частини другої статті 530 ЦК України якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства. Згідно з частиною першою статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Банк свої зобов`язання за договором овердрафту виконав у повному обсязі, надавши відповідачу кредит у розмірі 300 000,00 грн, що підтверджується випискою за рахунком позичальника, проти якого відповідач не заперечувала та користувалася ним для задоволення особистих потреб. Однак, відповідачем грошові кошти на рахунок не були зараховані, зобов`язання за укладеним договором овердрафту та Правилами Відповідачем не виконані, у зв`язку з чим відбулося порушення мов Договору овердрафту, Правил. Ураховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку позивачу не повернуті, суд вважає, що АТ «ПроКредит Банк» вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів за договором про надання овердрафту №108.43623 від 11.02.2020. Оцінюючи всі досліджені судом докази в їх сукупності, зважаючи на те, що на момент розгляду справи у суду відсутня інформація про належне виконання відповідачем своїх зобов`язань за вказаним договором, суд приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню. Відповідно до положень ст.141 ЦПК України, на користь позивача з відповідача підлягає стягненню судовий збір, сплачений позивачем при зверненні до суду у розмірі 4 512,00 грн.

Outcome: approved