Jurisdiction: civil
Date: 2023-10-08 00:00:00

Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» (далі - АТ «Державний ощадний банк України») звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Зазначало, що 26.04.2021 [PERSON] підписав з АТ «Державний ощадний банк України» заяву про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу. Відповідач, шляхом підписання заяви беззастережно приєднався до договору в редакції, яка на день підписання цієї заяви про приєднання розміщена на Інтернет сторінці банку www.oschadbank.ua та уклав з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку. На виконання умов договору банк встановив відповідачу кредитний ліміт. Відповідно до умов зазначеного договору банк встановив відповідачу кредит в сумі 15 000 грн. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і становить 55% річних та сплачується щомісячно. Свої зобов`язання [PERSON] належним чином не виконує, внаслідок чого станом на 13.01.2022 має заборгованість за кредитним договором у розмірі 18 453 грн. 86 коп., яка складається з наступного: 14 971 грн. 12 коп. заборгованості за основним боргом, 3 406 грн. 68 коп. заборгованості по процентам за користування кредитом, 25 грн. 84 коп. 3% річних від простроченої суми заборгованості по основному боргу, 18 грн. 91 коп. 3% річних від простроченої суми заборгованості по процентах, 31 грн. 31 коп. інфляційних. Посилаючись на зазначені обставини, позивач просив стягнути з [PERSON] на користь АТ «Державний ощадний банк України» заборгованість у розмірі 18 456 грн. 86 коп. за кредитним договором від 26.04.2021. Відповідно до ухвали Подільського районного суду м. Києва від 23.01.2023 було відкрито провадження у цивільній справі за позовом АТ «Державний ощадний банк України» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором та призначено справу до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін. Відзив на позовну заяву від відповідача не надходив. Суд, вивчивши позовну заяву, дослідивши та оцінивши письмові докази в справі в їх сукупності, дійшов наступного висновку. Судом установлено, що 26.04.2021 [PERSON] підписав заяву про приєднання № 619016511/150421 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжого засобу (далі - заява) (а.с. 9-10). Відповідно до п. 3.1 заяви шляхом підписання цієї заяви про приєднання до договору клієнт беззастережно приєднується до договору в редакції, яка на день підписання цієї заяви про приєднання розміщена на Інтернет сторінці банку www.oschadbank.ua та уклав з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку. Згідно з п. 3.2 заяви банк відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватись з використанням електронного платіжногозасобу за дебетовою-кредитною схемою. Відповідно до п. 3.6.2. заяви банк відкриває рахунок № [NUMBER] в гривнях та надає клієнту платіжну карту типу MasterCard Debit Standart та ПІН-конверт до неї. Відповідно до п.п. 1 п. 6.1 заяви проставленням, власноруч, свого підпису під цією заявою про приєднання, клієнт погоджується з тим, що ця заява про приєднання та додатки до договору, зокрема умови розміщення депозитів (вкладів) фізичними особами, умови користування кредитною лінією (кредитом), паспорт споживчого кредиту, таблиця загальної вартості кредиту, тарифи, інші види заяв/повідомлень встановленої банком форми, використання яких передбачено умовами договору, складають єдиний документ - договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Відповідно до п. 1.3.2 частини І витягу з договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі - витяг) клієнт, шляхом підписання заяви про приєднання/заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) здійснює підписання власноручним підписом паспорту та таблиці загальної вартості кредиту, які є невід`ємними частинами договору та, цим самим, підтверджує ознайомлення з необхідною інформацією у формі паспорту та таблиці загальної вартості кредиту до моменту укладення Договору, у зв`язку з чим Банк визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації згідно з частинами 2 та 3 статті 9 Закону України «Про споживче кредитування». Відповідно до п. 1.8 частини І витягу датою укладення договору є підписання заяви про приєднання уповноваженим представником банку; датою надання кредиту є дата використання клієнтом кредиту (кредитних коштів). Датою встановлення кредиту є дата направлення повідомлення про надання кредитної послуги та розмір кредиту. Згідно з п. 1.9 частини І витягу договір діє до повного виконання клієнтом всіх грошових зобов`язань за цим договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання банком клієнту кредиту/встановлення ліміту кредитування. Згідно з ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. Відповідно до ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними длядоговорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно зі ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною другою ст. 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. [PERSON] свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконує. Згідно з розрахунками, наданими позивачем, заборгованість відповідача за кредитним договором станом на 13.01.2022 становить 18 453 грн. 86 коп., яка складається з наступного: 14 971 грн. 12 коп. заборгованості за основним боргом, 3 406 грн. 68 коп. заборгованості по процентам за користування кредитом, 25 грн. 84 коп. 3% річних від простроченої суми заборгованості по основному боргу, 18 грн. 91 коп. 3% річних від простроченої суми заборгованості по процентах, 31 грн. 31 коп. інфляційних (а.с. 6). Ураховуючи те, що факт отримання кредитних коштів [PERSON] не спростований, вказаний кредитний договір є чинним, в установленому законом порядку недійсним не визнавався, а тому позов в частині стягнення заборгованості за кредитним договором за основним боргом у розмірі: 14 971 грн. 12 коп. підлягає задоволенню. Позивач просить стягнути з відповідача, також, 3 406 грн. 68 коп. заборгованості по процентам за користування кредитом. Відповідно до ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Згідно з п. п. 4 п. 5.1 заяви процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає: 55 % річних за користування кредитними коштами. Ураховуючи те, що договором встановлено процентну ставку за користування кредитом, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для задоволення позову в частині стягнення 3 406 грн. 68 коп. заборгованості по процентам за користування кредитом. Також, позивач просив стягнути інфляційні у розмірі 31 грн. 31 коп. Відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Позивачем за період з 27.04.2021 по 28.10.2021 нараховано інфляційні у розмірі 31 грн. 31 коп. (а.с. 6). Ураховуючи те, що відповідач прострочив виконання зобов`язання, позивачем нараховано інфляційні, суд дійшов висновку про задоволення позову в частині стягнення з відповідача на користь позивача інфляційних у розмірі 31 грн. 31 коп. Разом з тим, вимога позивача про стягнення з відповідача 25 грн. 84 коп. 3% річних від простроченої суми заборгованості по основному боргу, 18 грн. 91 коп. 3% річних від простроченої суми заборгованості по процентах не підлягає з наступних підстав. Обгрунтовуючи позов в цій частині, позивач посилався на ст. 625 ЦК України. Згідно з ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Разом з тим, відповідно до п. п. 5.1 заяви процентна ставка за кредитом є фіксована і складає 55 % річних. Статтею 625 ЦК України передбачено сплату 3 % річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом, оскільки кредитним договором передбачено сплату процентів за користування кредитом в розмірі 55 процентів річних, правових підстав для стягнення 3 % річних за ст. 625 ЦК України немає. Оскільки позов підлягає частковому задоволенню, відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір у розмірі 2 481 грн. підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

Outcome: partial