Jurisdiction: civil
Date: 2023-10-05 00:00:00

В серпні 2023 року акціонерне товариство «Райффайзен Банк» (надалі АТ «Райффайзен Банк») звернулось в суд з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за заявою про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/8183/82/1070747 від 26.04.2021 року в сумі 74 573,24 грн. та 2684 грн. судового збору. В обґрунтування позовних вимог зазначає, що 26 квітня 2021 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма правами та обов`язками є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» та [PERSON] було укладено заяву про відкриття карткового рахунку та надання Кредиту «Кредитна картка» № 010/8183/82/1070747, згідно умов якої кредитор зобов`язався надавати позичальнику кредитні кошти на умовах Кредитного договору в межах поточного ліміту 10 000,00 гривень строком на 48 місяців під 45 % річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за використання кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні Заявою-Договором. Згідно умов п. 1.2 Заяви - Договору, з дати початку кредитування, Банк надав клієнту, в межах поточного ліміту. Кредит надавався шляхом зарахування коштів Кредиту на картковий рахунок одночасно з ініціюванням Клієнтом платіжних (видаткових) операцій за КР та/або шляхом договірного списання банком коштів кредиту КР у випадках, визначених Договором. Відповідно до висновку ВГС України, наведеному в Постанові від 06.04.2017 року у справі № 905/2009/15, банківські виписки є належними та достатніми доказами на підтвердження видачі кредиту. Таким чином, Банк виконав свої зобов`язання, надавши останньому кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору. Відповідно до умов п. 3.1 Заяви - Договору сторони погодили, що проценти нараховуються та сплачуються Клієнтом в порядку, визначеному п. п. 2.5.1. - 2.5.4. п. 2.5. Статті 2 розділу 6 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль». Згідно умов п. 3.2. Заяви - Договору клієнт зобов`язаний сплачувати Банку обов`язків щомісячний платіж за користування кредитом у розмірі 5 (п`ять) відсотків від власної заборгованості перед Банком, але не менше тридцяти гривень або суми залишку власної заборгованості перед Банком, якщо вона менше за зазначену суму. Порядок та умови погашення іншої заборгованості за кредитом, в т. ч. недозволеного овердрафту визначається пунктами 2.5.5. -2.5.13. пункту 2.5. Статті 2 Розділу 6 Правил. Клієнт зобов`язався здійснити остаточне погашення кредиту та процентів за користування кредитом не пізніше дати закінчення строку кредиту, а у разі його подовження в останній робочий день строку кредиту. Відповідно до умов п. 7 Заяви - договору позичальник підтвердив, що він ознайомлений з чинною редакцією Правил. Клієнт визнав та підтвердив, що на взаємовідносини сторін за цією заявою - договором поширюється положення договору, правил, в тому числі розділів 2,6 правил. Клієнт зобов`язався дотримуватись умов договору, правил, зокрема, тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування карткових рахунків, а також надання Банком кредитів. Підписанням цієї Заяви - Договору клієнт підтвердив, що відносини сторін за цією заявою застосовуються всі положення договору, в тому числі Розділів 2,6 Правил так само як би текст правил був би власноруч підписаний клієнтом. Згідно з п. 1. Заяви № CMDPI-1468264 про акцепт Публічної пропозиції/Угода від 19.04.2021 року, яка була укладена між позивачем та відповідачем підписанням цієї угоди клієнт приймає Публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, викладених в правилах та висловлює повну та безумовну згоду з її умовами. Перед укладенням кредитного договору відповідач оформив паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка», в якому зазначено, зокрема, основні умови кредитування «Кредитна картка» з урахуванням побажань споживача, інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості в рамках кредитування «Кредитна картка» для споживача, порядок повернення кредиту та інша інформація. Відповідач підтвердив отримання та ознайомлення ним з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних ним умов кредитування. Також відповідач підтвердив отримання ним всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до його потреб та фінансової ситуації, зокрема, шляхом роз`яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для нього, в тому числі в разі невиконання ним зобов`язань за таким договором. Отже, з укладенням заяви - договору у позичальника виник обов`язок повернути банку кредит та відсотки у строки та в розмірах чітко встановлених заявою -договором та правилами, у разі прострочення якого кредитор має право достроково стягнути заборгованість за кредитом та відсотками. Збільшення ліміту кредитування за кредитним договором із 10000,00 грн. до 68000,00 грн. відображено у розрахунку та проведено у відповідності до п. 2.3 ст. 2 Правил та п. 2.1 Кредитного договору в межах максимального ліміту. Проте, всупереч вимогам п. 3.2 Заяви -Договору позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, а саме: не здійснював сплату банку обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитом та відсотків за користування кредитними коштами, у зв`язку з чим станом на 25.05.2023 року заборгованість останнього перед АТ «Райффайзен Банк» за заявою про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/8183/82/1070747 від 26.04.2021 року становить 75 573 грн. 24 коп., яка складається з наступного: -заборгованість за дозволеним овердрафтом 68 000,00 гривень; -заборгованість за недозволеним овердрафтом 6 573, 24 гривень. Представник позивача в позові просить справу розглядати в порядку спрощеного позовного провадження у його відсутність, щодо заочного розгляду справи не заперечує. Відповідач в судове засідання не з`явився, хоча про день та час розгляду справи повідомлений у встановленому законом порядку, відзив на позов, заяв, клопотань не подавав. Ухвалою Немирівського районного суду Вінницької області від 06.10.2023 року постановлено заочний розгляд справи. Дослідивши надані докази, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, що 26 квітня 2021 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та [PERSON] у формі електронного документу з використанням електронного цифрового підпису, укладено заяву-договір про надання кредиту «Кредит готівкою» № 010/8183/82/1070747, шляхом акцептування публічної пропозиції АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», оприлюднених для вільного доступу на сайті банку, та погодившись із ними підписала угоду № CMDPI-1468264 від 19.04.2021 року. Згідно з умовами вказаної заяви-договору [PERSON] отримав кредитні кошти в сумі 10 000,00 грн. строком на 48 місяці з фіксованою процентною ставкою в розмірі 45% річних. АТ «Райффайзен Банк» свої зобов`язання за договором виконало в повному обсязі, відкрило [PERSON] поточний рахунок «Для виплат» в гривнях на умовах згідно пункту 4.1. заяви-договору. Відповідач свої зобов`язання за заявою-договором належним чином не виконує у зв`язку з чим, станом на 25.05.2023 року виникла заборгованість, що становить 74 573 грн. 24 коп., з яких: заборгованість за дозволеним овердрафтом 68 000,00 грн., заборгованість за недозволеним овердрафтом 6 573, 24 грн., яку позивач просить стягнути з відповідача на його користь. Дані обставини підтверджуються: заявою на отримання кредиту за програмою кредиту «Кредит готівкою» № 010/8183/82/1070747 від 26.04.2021 року; розрахунком заборгованості за кредитним договором № 010/8183/82/1070747 станом на 26.04.2021 року; копією виписки по картковому рахунку; паспортом споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредитна картка», вимогою про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором з доказами направлення/отримання, копією розписки про отримання картки. Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч.1 ст. 626 ЦК України). В силу ч. 1 ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно зі ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Як передбачено ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Відповідно до ч. 1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. У відповідності до ч. 1 ст.1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Статті 526, 530 ЦК України передбачають, що зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Відповідно до ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Наслідки прострочення позичальником повернення позики визначено у ч. 2 ст. 1050 ЦК України, відповідно до якої якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу. У відповідності до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Наданий позивачем розрахунок заборгованості відповідачем не спростований, доказів про сплату заборгованості не надано. Суд, оцінивши належність, допустимість кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів в їх сукупності, вважає вимоги позивача обґрунтованими, а розрахунок належних до сплати сум доведеним, тому позовні вимоги підлягають задоволенню. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки позов АТ «Райффайзен Банк» задоволено повністю, тому з [PERSON] на користь АТ «Райффайзен Банк» підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2684 грн.

Outcome: approved