Jurisdiction: civil
Date: 2023-10-08 00:00:00

Кредитна спілка «Калина» звернулася до Тернопільського міськрайонного суду з уточненими позовними вимогами до [PERSON] , [PERSON] , [PERSON] , [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі 51403,30грн., з яких сума неповерненого кредиту: 35 796грн., нараховані проценти на суму кредиту - 0,00 грн., нараховані інфляційні витрати та три проценти річних - 15 607,30 грн., посилаючись на те, що 14.08.2020 р. між КС «Калина» та відповідачем [PERSON] укладено кредитний договір №0108010, згідно з яким позичальнику надано кредит на споживчі потреби на суму 40500 грн., строком повернення по 19.08.2022 року зі сплатою процентів за користування строковим кредитом в розмірі 32% річних. Також 14.08.2020 року між КС «Калина» та [PERSON] , [PERSON] , [PERSON] укладено договори поруки №ДП-0108010/1, №ДП-0108010/2, №ДП-0108010/3. Однак, умови договору порушені, зобов`язання по договору відповідачами не виконані, в результаті чого заборгованість за договором кредиту складає 51403,30грн., яку просить стягнути на свою користь. Представник позивача у судове засідання не з`явився, 27.09.2023року подано заяву про уточнення позовних вимог, в якій зазначено що з моменту відкриття провадження відповідачами добровільно сплачено 19 500,00 грн., які зараховані на погашення як тіло кредиту та відсотки за користування кредитом. Попередньо подано заяву про розгляд справи у його відсутності, позовні вимоги підтримує. Відповідачі [PERSON] , [PERSON] в судовому засіданні просили стягувати кошти за кредитом з позичальника [PERSON] ,\~а не з них. Відповідачі [PERSON] , [PERSON] в судове засідання не з`явилися, не повідомивши суду про причини своєї неявки, хоча про день та час слухання справи були повідомлені у встановленому законом порядку. 14.08.2020 року між Кредитною спілкою «Калина» та позичальником [PERSON] укладено кредитний договір №0108010, за умовами якого позичальнику надано кредит на суму 40500 грн. Згідно пункту 1.3 договір укладено строком на 60 місяців, що діє до 19.08.2025. Кредит надається на строк 24 місяці з 19.08.2020 по 19.08.2022. Відповідно до п. 4.3 Кредитного договору сторони домовились, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно Графіку розрахунків, що є невід`ємною частиною Кредитного договору. Кредитна спілка зі своєї сторони виконала умови договору і надала відповідачу [PERSON] , кредит у сумі 40500 гривень. Згідно п. 4.5. у разі недостатності суми здійснення платежу для виконання зобов`язання за цим договором у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитодавця у такій черговості: 1) у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом; 2) у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом; 3) у третю чергу сплачуються інші платежі відповідно до договору про споживчий кредит. Відповідно до п. 8.1, 8.2 за порушення умов кредитного договору сторони несуть цивільно правову, кримінальну та інші види відповідальності, передбачені чинним законодавством України та відповідними пунктами цього договору, зокрема, цивільно правову відповідальність у вигляді додаткових процентів річних за неналежне виконання грошового зобов`язання (частина друга статті 625 ЦК України). В якості забезпечення виконання зобов`язання за Кредитним договором 14.08.2020 між Кредитною спілкою «Калина», [PERSON] (поручитель) та [PERSON] (боржник) було укладено Договір поруки №ДП-0108010/1, згідно умов якого поручитель зобов`язувався виконати за боржника у повному обсязі грошові зобов`язання по кредитному договору, за умови невиконання або неналежного виконання боржником самостійно своїх зобов`язань за кредитним договором (п. 1.2. Договору поруки №ДП-0108010/1). Окрім того, в якості забезпечення виконання зобов`язання за Кредитним договором 14.08.2020 між Кредитною спілкою «Калина», [PERSON] (поручитель) та [PERSON] (боржник) було укладено Договір поруки №ДП-0108010/2, згідно умов якого поручитель зобов`язувався виконати за боржника у повному обсязі грошові зобов`язання по кредитному договору, за умови невиконання або неналежного виконання боржником самостійно своїх зобов`язань за кредитним договором (п. 1.2. Договору поруки №ДП-0108010/2). Також, в якості забезпечення виконання зобов`язання за Кредитним договором 14.08.2020 між Кредитною спілкою «Калина», [PERSON] (поручитель) та [PERSON] (боржник) було укладено Договір поруки №ДП-0108010/3, згідно умов якого поручитель зобов`язувався виконати за боржника у повному обсязі грошові зобов`язання по кредитному договору, за умови невиконання або неналежного виконання боржником самостійно своїх зобов`язань за кредитним договором (п. 1.2. Договору поруки №ДП-0108010/3). Згідно пункту 3.1. договорів поруки №ДП-0108010/1, №ДП-0108010/2, №ДП-0108010/3, у разі невиконання, або неналежного виконання Боржником своїх зобов`язань за Кредитним договором Поручителі зобов`язалися не пізніше 3 календарних днів з моменту повідомлення Кредитором про невиконання або неналежне виконання боржником прийнятих на себе зобов`язань сплатити Кредитору відповідну суму грошових коштів. Відповідно до п. 4.2. договорів поруки №ДП-0108010/1, №ДП-0108010/2, №ДП-0108010/3, поручителі зобов`язані виконати за боржника зобов`язання останнього перед кредитором на умовах, в порядку та строки, встановлені цим договором. Всупереч погодженим умовам Кредитного договору [PERSON] не дотримався визначеного графіку розрахунків, щомісячно не повертав кредит та не погашав проценти згідно з графіком розрахунків, що підтверджується Особовою карткою позичальника [PERSON] за кредитним договором №0108010 від 14.08.2020. На адресу поручителів [PERSON] , [PERSON] , [PERSON] направлено листи-попередження Кредитної спілки «КАЛИНА» від 03.08.2022 про наявність заборгованості у [PERSON] та необхідність її погашення. Однак, вимоги були залишенні без належного реагування та задоволення. Згідно зі\~статтею 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит і сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 («Позика») глави 71 («Позика. Кредит. Банківський вклад»), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно з частиною другою\~статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до\~статті 1048 цього Кодексу. Згідно з частиною першою\~статті 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Відповідно до ст. 554 Цивільного кодексу України у разі порушення боржником зобов`язання забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Згідно статті 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 статті 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Статтею 525\~ЦК\~України визначено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Так, судом встановлено, що відповідач [PERSON] належним чином не виконув умов кредитного договору, у зв`язку з чим у нього виникла заборгованість, розмір якої становить 35 796грн. Згідно з укладеним договором поруки відповідачі [PERSON] , [PERSON] , [PERSON] відповідають перед КС «Калина» як солідарні боржники [PERSON] за кредитним договором №0108010 від 14.08.2020, на підставі укладених договорів поруки №ДП-0108010/1, №ДП-0108010/2, №ДП-0108010/3 від 14.08.2020. Також як вбачається із розрахунку інфляційних витрат згідно статті 625 ЦПК України з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також трьох процентів річних від простроченої суми за кредитним договором №0108010 від 14.08.2020, позивачем, до суми заборгованості за кредитним договором нараховані інфляційні витрати у розмірі 13519,97грн та три проценти річних у розмірі 2087,28грн за період з серпня 2020 року по листопад 2022 року. З приводу вказаних нарахувань, слід зазначити наступне. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Згідно частиною другою статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Вказана правова позиція висловлена в постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року в справі №444/9519/12-ц та від 31 жовтня 2018 року у справі №202/449/16-ц. Таким чином, ч.1 ст.1048 ЦК України та ч.2 ст. 625 ЦК України не можуть застосовуватись одночасно. В межах строку дії договору підлягають стягненню проценти від суми кредиту відповідно до умов договору та ч. 1 ст. 1048 ЦК України, як плата за наданий кредит, а за період після закінчення строку кредитування підлягають стягненню виплати передбачені ч.2 ст. 625 ЦК України (3% річних за несвоєчасне погашення процентів та втрати від інфляції). Окрім того, згідно пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеноїстаттею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Вказана норма є імперативною та підлягає безумовному застосуванню судом, навіть якщо про це не просить відповідач. З огляду на вищевикладене, вимоги про стягнення інфляційних витрат у розмірі 13519,97грн та трьох процентів річних у розмірі 2087,28грн за період з серпня 2020 року по листопад 2022 року, тобто у період строку дії кредитування та воєнного стану, не підлягають до задоволення, застосуванню підлягає лише стаття 1048 ЦК України. Згідно з вимогами статтей 12, 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які посилається як на підставу своїх вимог та заперечень. Аналізуючи в сукупності викладені обставини і визначені відповідно до них правовідносини сторін, положення закону, якими вони регулюються, дослідивши зібрані у справі докази, суд приходить до переконання, що відповідачами в повній мірі не виконано умови кредитного договору, а тому, позов підлягає до часткового задоволення, шляхом стягнення 35 796грн. заборгованості за кредитом з [PERSON] , [PERSON] , [PERSON] , [PERSON] як солідарних боржників [PERSON] , згідно договорів поруки на користь Кредитної спілки «Калина». Також, з відповідачів в користь позивача слід стягнути сплачений ним при подачі позову судовий збір, який на підставі ч.1 ст.141 ЦПК України, покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. На підставі наведеного,

Outcome: partial