Jurisdiction: civil
Date: 2023-10-08 00:00:00

І. Зміст позовних вимог та заперечень сторін. У травні 2023 року позивач звертаючись до суду з заявою просить суд стягнути з\~\~ [PERSON] заборгованість за кредитним договором № 00-431719 в розмірі 17 245,00 грн, з яких: 6 895,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 2 070,00 грн - сума заборгованості за звичайними відсотками; 8 280,00 грн - сума заборгованості за простроченими відсотками; за кредитним договором № 10001047890 в розмірі 7 450,00 грн, з яких: 2 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 5 450,00 грн - сума заборгованості за відсотками; всього стягнути заборгованості за договорами у загальному розмірі: 24 695,00 грн, а також понесені судові витрати. Свої вимоги аргументує тим, що 08.09.2019 між ТОВ «Качай гроші» та відповідачем укладено кредитний договір №00-431719. 06.10.2019 між ТОВ «Інвест Фінанс» та відповідачем укладено кредитний договір №10001047890. Вказані договори укладені у електронні формі, шляхом використання одноразового ідентифікатора. Відповідач отримав кредитні кошти, проте вчасно їх не поверну, у результаті чого нараховані відсотки за користування такими коштами. 22.12.2022 між ТОВ «Качай гроші»» та позивачем та 11.05.2021 між ТОВ «Інвест Фінанс» та позивачем укладені договори факторингу, відповідно до яких право вимоги перейшло до позивача. Оскільки відповідач у добровільному порядку борг не повертає товариство звернулося до суду з відповідним позовом. 06.06.2023 від сторони відповідача надійшов відзив, згідно якого повністю заперечують проти задоволення позовних вимог. Вказують, що відповідач кредитні кошти не отримував, строк позовної давності сплив. 12.06.2023 позивач подав відповідь на відзив, вказує, що кредитні кошти перераховувались через платіжну систему на картку відповідача, строк для звернення до суду з позовом не сплив, оскільки такий необхідно рахувати з моменту укладення договорів факторингу. 15.06.2023 відповідач подав заперечення, вказуючи на відсутність у матеріалах справи належних та допустимих доказів щодо перерахування грошових коштів відповідачеві. ІІ. Заяви, клопотання та інші процесуальні рішення у справі. Ухвалою судді Прилуцького міськрайонного суду від 24.05.2023 року відкрито провадження у справі та призначено справу до розгляду в спрощеному провадженні. Ухвалою судді Прилуцького міськрайонного суду від 02.08.2023 за клопотанням представника відповідача постановлено витребувати у позивача товариства з\~обмеженою відповідальністю\~"Фінансова\~компанія "Європейська\~агенція з\~повернення боргів" оригінали первинних розрахункових документів (платіжне доручення, платіжна вимога-доручення, розрахунковий чек, платіжна вимога, меморіальний ордер тощо), щодо перерахунку відповідачу [PERSON] коштів безпосередньо кредиторами ТОВ «Качай Гроші» (кредитний договір №00-431719 від 08.09.2019) та ТОВ «ФК «Інвест фінанс» (кредитний договір №10001047890 від 06.10.2019) на підставі вказаних кредитних договорів, витребувати у AT «Ощадбанк» відомості про належність [PERSON] , РНОКПП [NUMBER] , картки № [NUMBER] , а також щодо перерахування на вказану картку коштів 08.09.2019 від кредитора ТОВ «Качай Гроші» та 06.10.2019 від кредитора ТОВ «ФК «Інвест фінанс». ІІІ. Позиції сторін. В судове засідання представник позивача не з`явився, але надав суду заяву, в якій просить розглядати справу без його участі, позовні вимоги підтримує. Представник відповідача у судовому засіданні заперечив проти задоволення позовних вимог з підстав вказаних у відзиві. ІV. Фактичні обставини\~встановлені судом. 08 вересня 2019 року між ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» та [PERSON] укладено кредитний договір № 00-431719 (а.с.7-11). Кредитний договір підписано електронним підписом Позичальника, відтвореним шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер моб.телефону Відповідача, про що свідчить п.п.7.10 та п.8 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін. Відповідно до п.п.1,1. п.1 Кредитного договору, Кредитодавець надає Позичальнику кредит у національній валюті на умовах, передбачених Кредитним договором, а Позичальник зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Кредитним договором. Відповідно до п.п.2.2 п.2 Кредитного договору, кошти кредиту надаються у безготівковій формі шляхом їх перерахування Кредитодавцем зі свого поточного рахунку на карту Позичальника, емітовану банком України. (Номер картки Відповідач особисто зазначає в Кредитному договорі та міститься в п.п. 2 р. 2 Кредитного договору). Відповідно до п.п.7.2. Кредитного договору, позичальник підтверджує, що йому була в чіткій та зрозумілій формі надана інформація, вказана в ч.2 ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» від 12.07.01 р., ст.9 Закону України «Про споживче кредитування» та ознайомлений з Правилами надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ», повністю їх розуміє, і погоджується з ними і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил, повний текст яких розміщений на сайті https://kachay.com.ua/. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору. 22.12.2022 між ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 22122022/2, у відповідності до умов якого ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с.12-17). Згідно п.п. 2.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати (сплатити) Клієнту Суму Фінансування, а Клієнт зобов`язується відступити Факторові Права Вимоги за укладеними кредитними договорами згідно Реєстру Боржників, в обсязі та на умовах, що існують на Дату відступлення Прав Вимоги. Згідно п.п. 2.2. Договору факторингу, з дати відступлення Прав Вимоги, Клієнт перестає бути стороною за укладеними Кредитними договорами, а фактор стає виключним та єдиним кредитором за укладеними кредитними договорами, згідно Реєстру Боржників та набуває всіх прав за ним. Відповідно до Реєстру боржників від 22.12.2022 до Договору факторингу № 22122022/2 від 22.12.2022, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 17 245,00 грн., з яких: 6 895,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 2 070,00 грн. - сума заборгованості за звичайними відсотками; \~ \~ \~ \~8 280,00 грн. - сума заборгованості за простроченими відсотками (а.с.17). 06 жовтня 2019 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ІНВЕСТ ФІНАНС» та [PERSON] укладено кредитний договір № 10001047890 (далі - Кредитний договір) (а.с.21-28). Кредитний договір у відповідності до п.9.І0 Кредитного договору, підписано електронним підписом Позичальника, відтворений шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону Відповідача, який зазначений в п.10 Кредитного договору, реквізити та підписи сторін. Відповідно до п.п. 2.1 Кредитного договору, кредитні кошти надаються ТОВ «ІНВЕСТ ФІНАНС» у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані Відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту. Згідно з п.п. 2.4. Кредитного договору, кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «ІНВЕСТ ФІНАНС» суми кредиту. В п.п. 9.14 Кредитного договору, Відповідач підтвердив, що перед укладенням цього Договору йому була в чіткій та зрозумілій Формі надана інформація: а) за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту) відповідно до ст.8 Закону України «Про споживче кредитування; б) вказана в ч.1,2 ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та розміщена на Веб-сайті Товариства; він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, ТОВ «ІНВЕСТ ФІНАНС» (далі - Правила), що розміщені на Веб-сайті Товариства https://cashberrv.com.ua/, повністю розуміє їх, погоджується з ними і зобов`язується неухильно їх дотримуватися. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору. 11.05.2021 між ТОВ «ІНВЕСТ ФІНАНС» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 11052021, у відповідності до умов якого ТОВ «ІНВЕСТ ФІНАНС» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ІНВЕСТ ФІНАНС» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с.29-33). Згідно п. 1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за, порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту. Згідно п. 1.2 Договору факторингу, Сторони Погодили, що Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги аборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору. Відповідно до Реєстру боржників від 11.05.2021 до Договору факторингу №11052021 від 11.05.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 7 450,00 грн., з яких: \~ \~ \~ \~2 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 5 450,00 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с.34). ТОВ «Качай Гроші» склало довідку про ідентифікацію клієнта відповідача (а.с.79). ТОВ «Бестпей» надало повідомлення за період з 02.07.2018 до 10.06.2021 про успішні видачі кредитів ТОВ «Качай Гроші» (а.с.80-83). ТОВ «Качай Гроші» надало додаткову інформацію що даних позичальників, яким перераховані кошти через компанію ТОВ «Бестпей», зокрема щодо відповідача (а.с.84). Відповідач, як боржник значиться у реєстрах боржників за кредитними договорами, укладеними між боржником та ТОВ «Качай Гроші» та ТОВ «Інвест Фінанс» відповідно (а.с.91-98). З досліджених у судовому засіданні відомостей, наданих АТ «Ощадбанк», про належність [PERSON] , РНОКПП [NUMBER] , картки № [NUMBER] , а також щодо перерахування на вказану картку коштів 08.09.2019 від кредитора ТОВ «Качай Гроші» та 06.10.2019 від кредитора ТОВ «ФК «Інвест фінанс», не встановлено перерахування коштів від вказаних кредиторів. V. Норми права, які підлягають застосуванню та мотиви суду, щодо оцінки аргументів наведених учасниками справи. Відповідно до положень ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до ст.ст.526-527 ЦК України\~зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~кодексу, інших актів цивільного законодавства. Згідно з\~ст.1049 ЦК України\~позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та порядку, що встановлені договором. Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно ст.1047 ЦК України договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми. На підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно з частиною першою\~статті 633 ЦК України\~публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом\~статті 634 цього Кодексу\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до ч.1\~ст.512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: 1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); 2) правонаступництва; 3) виконання обов`язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); 4) виконання обов`язку боржника третьою особою. Згідно з ч.1 ст.516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно зч.1 ст.1077 ЦК України,\~за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Згідно з\~ст.1082 ЦК України, боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Інструкцією про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 21.01.2004 року №22, вимоги якої поширюються на всіх учасників безготівкових розрахунків, а також на стягувачів та обов`язкові для виконання ними, пунктом 1.13 визначено, що під час здійснення розрахунків можуть застосовуватись розрахункові документи на паперових носіях та в електронному вигляді. Ця Інструкція встановлює правила використання під час здійснення розрахункових операцій таких видів платіжних інструментів: меморіального ордера; платіжного доручення; платіжної вимоги-доручення; платіжної вимоги; розрахункового чека; інкасового доручення (розпорядження). Статтею 13 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що розрахунки у сфері електронної комерції здійснюються відповідно до законів України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні", "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг", інших законів та нормативно-правових актів Національного банку України. Розрахунки у сфері електронної комерції можуть здійснюватися з використанням платіжних інструментів, електронних грошей, шляхом переказу коштів або оплати готівкою з дотриманням вимог законодавства щодо оформлення готівкових та безготівкових розрахунків, а також в інший спосіб, передбачений законодавством України. Способи, строки та порядок розрахунків у сфері електронної комерції визначаються в електронному договорі з урахуванням вимог законодавства України. Продавець (виконавець, постачальник), оператор платіжної системи або інша особа, яка отримала оплату за товар, роботу, послугу відповідно до умов електронного договору, повинні надати покупцеві (замовнику, споживачу) електронний документ, квитанцію, товарний чи касовий чек, квиток, талон або інший документ, що підтверджує факт отримання коштів, із зазначенням дати здійснення розрахунку. Згідно ст.1 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», який діяв на момент виникнення правовідносин, у цьому Законі наведені нижче терміни та поняття вживаються в такому значенні: 1.6) документ на переказ - електронний або паперовий документ, що використовується суб`єктами переказу, їх клієнтами, кліринговими, еквайринговими установами або іншими установами - учасниками платіжної системи для передачі доручень на переказ коштів; 1.15) ініціатор - особа, яка на законних підставах ініціює переказ коштів шляхом формування та/або подання відповідного документа на переказ або використання електронного платіжного засобу. Відповідно до ст.22 даного Закону ініціювання переказу здійснюється за такими видами розрахункових документів: 1) платіжне доручення; 2) платіжна вимога-доручення; 3) розрахунковий чек; 4) платіжна вимога; 5) меморіальний ордер. Однак жодного з перелічених розрахункових документів, яким би підтверджувалось здійснення кредиторами грошового переказу відповідачу, позивач не надав. Повідомлення ТОВ ФК «Бестпей» та ТОВ «Платежі онлайн» про здійснення транзакції складені у довільній формі, не відноситься до розрахункових документів чи первинних бухгалтерських документів і не можуть бути підтвердженням факту отримання коштів відповідачем. Вказані повідомлення не підтверджують факту переказу коштів, оскільки згідно зі ст.78 ЦПК ці обставини мають підтверджуватись іншими засобами доказування, у даному випадку одним із вищезазначених розрахункових документів. ТОВ ФК «Бестпей» та ТОВ «Платежі онлайн» не являються сторонами кредитних договорів і не уповноважені здійснювати переказ коштів за умовами цих договорів. Згідно умов зазначених договорів позика надається шляхом перерахування товариством грошових коштів на банківський картковий рахунок, наданий клієнтом. У договорах під «товариством» виступають ТОВ «Качай гроші» та ТОВ «ФК «Інвест фінанс», однак платіжні доручення на переказ коштів саме від вказаних товариств відсутні. Порядок розрахунків, який визначений у договорах відповідно до вимог ч.2 ст.13 Закону України «Про електронну комерцію», не передбачає їх здійснення через посередника. Згідно ст.1047\~ЦК України\~на підтвердження\~укладення договору\~позики та\~його умов\~може бути\~представлена розписка\~позичальника або\~інший документ,\~який посвідчує\~передання йому\~позикодавцем визначеної\~грошової суми або визначеної кількості речей. У матеріалах справи відсутній належний та допустимий документ, який підтверджував факт передання коштів відповідачу, за таких обставин вимога позивача про стягнення коштів є безпідставна. Враховуючи викладене вище, суд виснував, що заявлені вимоги є необґрунтованими та у їх задоволенні необхідно відмовити. Щодо клопотання представника відповідача про застосування позовної давності суд вказує, що виходячи з вимог ст. 261 ЦК України позовна давність застосовується лише за наявності порушення права особи. Тобто, перш ніж застосувати позовну давність, суд має з`ясувати та зазначити в судовому рішенні, чи порушене право або охоронюваний законом інтерес позивача, за захистом якого той звернувся до суду. Якщо таке право чи інтерес не порушені, суд відмовляє в позові з підстави його необґрунтованості. І лише якщо буде встановлено, що право або охоронюваний законом інтерес особи дійсно порушені, але позовна давність спливла і про це зроблено заяву іншою стороною у справі, суд відмовляє в позові у зв`язку зі спливом позовної давності за відсутності поважних причин її пропуску, наведених позивачем. А отже, відмова в задоволенні позову у зв`язку з відсутністю порушеного права не потребує зазначення у рішенні суду висновку щодо вирішення питання спливу позовної давності як додаткової підстави для відмови в задоволенні позову. VІ. Розподіл судових витрат. Згідно п. 2 ч. 2 ст. 141\~ЦПК України\~інші судові\~витрати,\~пов`язані з\~розглядом справи,\~покладаються у разі відмови в позові - на позивача. У відзиві на позовну заяву відповідач просить стягнути з позивача понесені судові витрати на правничу допомогу. На підтвердження отримання правничої допомоги у зв`язку з розглядом справи у суді відповідач надав наступні докази: ордер на надання правничої (правової) допомоги, договір про надання правничої допомоги від 01.06.2023, протокол погодження договірної ціни, квитанція до прибуткового касового ордера на суму 6000 грн, акт виконаних робіт від 05.06.2023 на суму 6000 грн (а.с.62-66). Оскільки у задоволенні позовних вимог відмовлено з позивача необхідно стягнути на користь відповідача понесені витрати на отримання правничої допомоги у зв`язку з пред`явленням до нього позову на суму 6000 грн..

Outcome: approved