Jurisdiction: civil
Date: 2023-09-26 00:00:00

Позивач ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК»» звернувся до суду через представника - адвоката Павленка С.В. з цим позовом, мотивуючи тим, що 19.09.2019 між ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК»» та відповідачкою [PERSON] був укладений кредитний договір у вигляді заяви-пропозиції № СІК-190919/003-00, відповідно до умов якого відповідачка отримала кредит в сумі 108 279,00 грн. зі сплатою 18,99% річних, розмір щомісячної комісії - 0,99%, на загальні споживчі цілі строком на 60 місяців. Підписуючи заяву-пропозицію, відповідачка підтвердила своє розуміння і згоду на те, що погашення кредитної заборгованості вона здійснюватиме щомісячно в сумі та в строки відповідно до графіку платежів, який наведений у додатку 1 до цієї заяви-пропозиції, що є невід`ємною частиною цієї пропозиції. Підписуючи заяву-пропозицію № СІК-190919/003-00 від 19 вересня 2019 року, відповідачка підтвердила, що ознайомилася та погоджується з правилами банківського обслуговування фізичних осіб у ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК»», що оприлюднені на офіційному сайті банку www.accordbank.com.ua, які разом із заявою-пропозицією та умовами споживчого кредитування складають договір про надання споживчого кредиту, який укладений між позивачем та відповідачкою. На виконання умов кредитного договору № СІК-190919/003-00 від 19.09.2019 банк надав [PERSON] кошти, тобто повністю виконав свої зобов`язання по видачі відповідної суми кредиту, що підтверджується переказом коштів та меморіальними ордерами № 27541374 та № 27541375 від 19.09.2019 року. Водночас, відповідачка належним чином не виконала взяті на себе зобов`язання за договором щодо обов`язку щомісячно здійснювати погашення кредиту відповідно до графіку платежів, внаслідок чого станом на 19.06.2023 у неї утворилася заборгованість у розмірі 160 622,40 грн, з яких: 65 350,37 грн - прострочена сума заборгованості по кредиту; 15 397,60 грн - прострочена сума заборгованості по процентам; 41 806,44 грн - прострочена сума заборгованості за комісією; 37 465,36 грн - строкова сума заборгованості по кредиту; 363,13 грн - строкова сума заборгованості по процентам; 239,50 грн - сума штрафу та пені за прострочену заборгованість. Оскільки відповідачка в добровільному порядку не вчиняє дій, спрямованих на повернення кредитних коштів та процентів за кредитним договором, з метою захисту прав та інтересів Банку, позивач просить стягнути з [PERSON] на його (позивача) користь заборгованість за кредитним договором у розмірі 160 622,40 грн та судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2684,00 грн (а.с.1-6). 08.09.2023 суд постановив ухвалу, якою прийняв указану позовну заяву до розгляду та відкрив провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, призначив судове засідання на 27.09.2023 (а.с.49, 50). 21.09.2023 на електронну адресу суду надійшла заява від представника позивача [PERSON] , в якій він просить розглянути справу без участі представника позивача, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, щодо заочного розгляду справи не заперечує (а.с.58-65). Відповідачка [PERSON] в судове засідання не з`явилася, про день, час та місце розгляду справи повідомлена належно і завчасно згідно вимог чинного законодавства: в матеріалах справи міститься зворотне повідомлення про вручення рекомендованого поштового відправлення [PERSON] особисто (а.с.57). Отже, відповідачка [PERSON] повідомлена про розгляд справи належно і завчасно згідно вимог статті 128 ЦПК України. Жодних заяв чи клопотань від відповідачки на адресу суду не надходило. Відзив на позовну заяву ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК»» відповідачка не подала, причини своєї неявки суду не повідомила. Стаття 280 ЦПК України визначає, що суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Оскільки відповідачка [PERSON] в судове засідання не з`явилася, будучи належно повідомленою про дату, час і місце судового розгляду, причини своєї неявки в судове засідання суду не повідомила, відзив на позовну заяву не подала, водночас, позивач не заперечує щодо заочного вирішення справи, - є всі передбачені законом підстави для проведення заочного розгляду даної справи. Ухвалою суду від 27.09.2023, занесеною до протоколу судового засідання, постановлено провести заочний розгляд даної цивільної справи. Зі змісту положень статті 281 ЦПК України вбачається, що заочний розгляд справи і ухвалення рішення проводяться за правилами загального чи спрощеного позовного провадження з особливостями, встановленими цією главою. З огляду на неявку в судове засідання всіх учасників справи, на підставі положень ч.2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Вивчивши позовну заяву, перевіривши викладені у ній обставини, дослідивши надані докази, суд установив наступні фактичні обставини та визначив зміст спірних правовідносин. Суд установив, що 19.09.2019 [PERSON] підписала Заяву-пропозицію ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» № СІК-190919/003-00, умовами якої передбачалось отримання кредиту в сумі 108 279,00 грн. зі сплатою 18,99 % річних, розмір щомісячної комісії - 0,99 % на загальні споживчі цілі строком на 60 місяців (а.с.12 та на звороті). Підписавши цю Заяву-Пропозицію, [PERSON] підтвердила, що з інформацією, зазначеною в частині 1 Заяви-Пропозиції, ознайомилася, згодна з Правилами банківського обслуговування фізичних осіб у ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК», що оприлюднені на офіційному сайті банку: www.accordbank.com.ua. Також підписанням Заяви-Пропозиції Івашина Т.Є. підтвердила своє розуміння і згоду з тим, що моментом прийняття (акцепту) банком її Заяви-Пропозиції щодо укладення договору буде вважатись дата підписання банком цієї Заяви-Пропозиції та скріплення її печаткою. Відповідно до п. 2.2.1 договору банк видає позичальнику кредит у розмірі 108279,00 грн. на загальні споживчі цілі. Згідно з п. п. 2.3., 2.8. договору строк споживчого кредиту 60 місяців, на загальні споживчі цілі, а саме: на власні потреби, не пов`язані з підприємницькою діяльністю. Пунктами 2.4., 2.5. договору передбачено, що за користування кредитом позичальник сплачує банку відсотки за процентною ставкою 18,99 % річних, розмір щомісячної комісії - 0,99 %. Відповідно до п. 2.9. договору кредит надається шляхом перерахування на рахунок Клієнта за реквізитами згідно з п.2.10 цієї Заяви-пропозиції. Згідно умов споживчого кредитування, які також викладені у Додатку №1 до Заяви-пропозиції № СІК-190919/003-00 від 19 вересня 2019 року (Графік платежів - розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки) позичальник зобов`язалась сплачувати щомісячно по 3880,18 грн., крім останнього 2053,25 грн, що складається з погашення частини суми кредиту, процентів за користування кредитом та розрахунково-касового обслуговування (щомісячна комісії), починаючи з 10.10.2019 і до 19.09.2024 (а.с.13 та на звороті). Згідно з п. 1.8. розділу 6 Правил банківського обслуговування, у день підписання сторонами Заяви-Пропозиції у порядку та умовах, що передбачені договором, банк відкриває клієнту рахунок у банку для зарахування коштів, спрямованих на погашення заборгованості за споживчим кредитом (суми кредиту, процентів, одноразової комісії, щомісячної комісії, штрафів, пені, можливих збитків та інших платежів згідно з договором), а також переказу суми страхових виплат за договором добровільного страхування за умови настання страхового випадку (відповідно до договору добровільного страхування, укладеного між клієнтом та страховиком, якщо укладення такого договору передбачено Умовами споживчого кредитування за конкретним кредитним продуктом) та повернення повної або часткової вартості товару/послуг, за умови настання події згідно з п. 1.14 розділу 6 цих Правил (надалі - рахунок для погашення заборгованості). Відповідно до п. 1.17. розділу 6 Правил банківського обслуговування договір набирає чинності відповідно до п. 2.20. розділу 1 цих Правил та діє до виконання сторонами зобов`язань за таким договором, але у будь-якому випадку не раніше ніж до моменту повного погашення клієнтом заборгованості за споживчим кредитом, процентів, щомісячної комісії та інших платежів, що передбачені умовами такого договору. Пунктом 2.1. розділу 6 Правил банківського обслуговування встановлено, що погашення клієнтом заборгованості за споживчим кредитом здійснюється щомісячно за ануїтетною схемою погашення (ряд рівних грошових платежів, що здійснюються через рівні проміжки часу), у розмірах і терміни (дати), визначені графіком платежів, шляхом забезпечення наявності грошових коштів у відповідних сумах на рахунку для погашення заборгованості, що відкривається згідно з п. 1.8 розділу 6 цих Правил та зазначається у Заяві-Пропозиції. Платежі можуть сплачуватись як шляхом внесення клієнтом готівкових коштів до каси банку, інших уповноважених банків, організацій та фінансових установ України (платно та/або без утримання плати - згідно тарифів таких організацій та фінансових установ), так і шляхом перерахування у безготівковій формі через інші уповноважені банки, організації та фінансові установи України (платно та/або без утримання плати - згідно з тарифами таких організацій та фінансових установ), а також із-за кордону України. Відповідно до п. 2.2. розділу 6 Правил банківського обслуговування, погашення заборгованості за споживчим кредитом здійснюється шляхом списання грошових коштів, що надійшли на рахунок для погашення заборгованості у такій послідовності: 1) для оплати прострочених процентів; 2) для оплати простроченої заборгованості за тілом кредиту; 3) для погашення строкових процентів; 4) для погашення строкової заборгованості за тілом кредиту; 5) для оплати простроченої суми щомісячної комісії; 6) для погашення строкової суми щомісячної комісії; 7) для погашення штрафів та пені за порушення умов договору; 8) для дострокового погашення за тілом кредиту в розмірі доступного залишку на рахунку для погашення заборгованості. Банк залишає за собою право на свій розсуд вносити зміни до послідовності погашення. Згідно з пп. 2.10.1. розділу 6 Правил банківського обслуговування нарахування процентів здійснюється щоденно за процентною ставкою, визначеною Умовами споживчого кредитування за конкретним кредитним продуктом і зазначеною в Заяві-Пропозиції на оформлення договору про надання споживчого кредиту. Проценти нараховуються на суму фактичного залишку тіла кредиту. Відповідно до пп. 2.10.3. розділу 6 Правил банківського обслуговування у разі порушення клієнтом зобов`язань щодо повернення споживчого кредиту згідно з графіком платежів відповідно до умов договору, нарахування процентів на прострочену заборгованість за тілом кредиту протягом строку дії споживчого кредиту, а також після закінчення строку дії договору здійснюється за ставкою 0,0001% % річних. Щомісячна комісія нараховується щомісячно, починаючи з місяця оформлення споживчого кредиту. Щомісячна комісія розраховується у процентах від початкової суми споживчого кредиту, наданого клієнту, незалежно від фактичної кількості днів користування кредитом у календарному місяці. Розмір процентної ставки щомісячної комісії визначається умовами споживчого кредитування за конкретним кредитним продуктом і зазначається у Заяві-пропозиції на оформлення договору про надання споживчого кредиту. Сплата щомісячної комісії здійснюється у терміни (дати) визначені Графіком платежів, або у погоджену дату повного дострокового погашення, якщо у календарному місяці здійснення такого повного Дострокового погашення сума щомісячної комісії не була сплачена клієнтом (пп.2.11.1-2.11.3 договору). Відповідно до пп. 3.2.4 розділу 6 Правил банківського обслуговування позичальник зобов`язаний повернути суму кредиту та сплатити всі передбачені договором плати (платежі) на рахунок банку в порядку та на умовах, передбачених договором. Згідно із пп 3.3.4, розділу 6 Правил банківського обслуговування банк при порушенні клієнтом термінів виконання будь-якого із своїх зобов`язань, передбачених договором, строк виконання яких/якого вже настав, в тому числі про порушенні строків сплати платежів, передбачених графіком платежів, більш ніж на один календарний місяць, вправі вимагати від клієнта оплати боргового зобов`язання частково або в повному обсязі, в тому числі, в примусовому порядку. Відповідно до абз. 1 п.п 3.3.5 розділу 6 Правил банківського обслуговування банк має право вимагати від клієнта дострокового повернення в повному обсязі споживчого кредиту шляхом сплати в повному обсязі наявної заборгованості за тілом кредиту, процентів, щомісячної комісії, а також інших платежів відповідно до умов договору, шляхом надіслання або особистого вручення клієнту відповідної письмової вимоги, або стягнути з клієнта у судовому порядку суму неповерненої суми кредиту, в тому числі суму наявної заборгованості за споживчим кредитом, нарахованих процентів за його користування та плат за обслуговування кредитної заборгованості, а також сум штрафних санкцій, передбачених договором. Позивач виконав свої зобов`язання за кредитним договором та надав відповідачці [PERSON] кредитні кошти в сумі 108 279,00 грн., що підтверджується меморіальними ордерами №27541374 від 19.09.2019 та №27541375 від 19.09.2019 (а.с.10, 11). Відповідачка [PERSON] , отримавши кредитні кошти, своїх зобов`язань по поверненню кредиту за кредитним договором належним чином не виконує, у зв`язку чим станом на 19.06.2023 її заборгованість перед ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК»» становить 160 622,40 грн., з яких: 65 350,37 грн - прострочена сума заборгованості по кредиту; 15 397,60 грн - прострочена сума заборгованості по процентам; 41 806,44 грн - прострочена сума заборгованості за комісією; 37 465,36 грн - строкова сума заборгованості по кредиту; 363,13 грн - строкова сума заборгованості по процентам; 239,50 грн - сума штрафу та пені за прострочену заборгованість, що вбачається з розрахунку заборгованості (а.с.8,9). 05.07.2023 за вих. № 92/2023 позивач ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК»» звернувся до відповідачки [PERSON] із досудовою вимогою щодо дострокового стягнення заборгованості через неналежне виконання грошових зобов`язань за кредитним договором № СІК-190919/003-00 від 19 вересня 2019 року, але досудова вимога повернулася відправнику без вручення поштового відправлення у зв`язку із закінченням встановленого терміну зберігання (а.с.25-29). Надаючи правову оцінку встановленим фактам і правовідносинам, суд зазначає наступне. Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2 ст. 639 ЦК України). Відповідно до ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Відповідно до ст. ст. 525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом; зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. У ч.1 ст. 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Згідно з ч. 1 ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Оскільки відповідачка [PERSON] належним чином не виконала зобов`язання щодо сплати щомісячних платежів по кредиту, то з неї на користь позивача необхідно достроково стягнути строкову суму заборгованості по кредиту у розмірі 37 465,36 грн. та прострочену суму заборгованості по кредиту у розмірі 65 350,37 грн. Частиною 1 ст. 1048 ЦК України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Розмір процентної ставки встановлений у п. 2.4. Заяви-Пропозиції, а також графіку платежів - 18,99 % річних. Отже, з відповідачки [PERSON] на користь позивача необхідно стягнути прострочену та строкову суми заборгованості по процентам, які відповідно до розрахунку, наданого позивачем, становлять 15 397,60 грн. та 363,13 грн. Позивач також просив стягнути з відповідачки на його користь прострочену суму заборгованості по комісії у розмірі 41 806,44 грн. Розмір щомісячної комісії, відповідно до п. 2.5. Заяви-Пропозиції № СІК-190919/003-00 від 19 вересня 2019 року - 0,99 %, тому з відповідачки [PERSON] на користь позивача необхідно стягнути прострочену заборгованість за комісією, яка відповідно до розрахунку, наданого позивачем, становить 41 806,44 грн. Крім того, позивач просив стягнути суму штрафу та пені за прострочену заборгованість у розмірі 239,50 грн. Підпунктами 2.13.1, 2.13.2 розділу 6 Правил банківського обслуговування передбачено, у разі повного або часткового прострочення заборгованості відповідно до п.2.4. розділу 6 цих правил, клієнт зобов`язаний сплатити банку штраф за кожний факт такого порушення. Штраф нараховується у вигляді фіксованої суми та складає 100,00 грн. За невиконання чи неналежне виконання умов договору стосовно погашення заборгованості за споживчим кредитом в строки та в розмірі, що передбачені графіком платежів, банк має право, починаючи з дати, з якої почалося невиконання клієнтом зобов`язань відповідно до графіку платежів, нараховувати пеню в розмірі 9% річних за кожен день прострочення заборгованості від загальної суми простроченої заборгованості за споживчим кредитом, що включає в себе прострочену заборгованість за тілом кредиту, прострочені проценти та прострочену суму щомісячної комісії. Відтак, сума штрафу та пені за прострочену заборгованість у розмірі 239,50 грн також підлягає стягненню з відповідачки на користь позивача. Згідно до ч. 1 ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Частиною 2 статті 77 ЦПК України встановлено, що предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Відповідно ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Частиною 5 статті 81 ЦПК України докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. В порушення вищезазначених вимог закону та умов договору, відповідачка зобов`язання за договором не виконує, у зв`язку з чим утворилася заборгованість. Отже позивач, звертаючись до суду з відповідним позовом, просив стягнути з відповідачки заборгованість, яка утворилася станом на 19.06.2023, у зв`язку з порушенням зобов`язань з боку останньої саме у сумі 160 622,40 грн., з яких: 65 350,37 грн - прострочена сума заборгованості по кредиту; 15 397,60 грн - прострочена сума заборгованості по процентам; 41 806,44 грн - прострочена сума заборгованості за комісією; 37 465,36 грн - строкова сума заборгованості по кредиту; 363,13 грн - строкова сума заборгованості по процентам; 239,50 грн - сума штрафу та пені за прострочену заборгованість, згідно наявного розрахунку заборгованості. Тому, даючи оцінку наданим доказам, суд прийшов до висновку, що на користь позивача належить стягнути з відповідачки заборгованість за кредитом у розмірі 160 622,40 гривень, яка утворилася у зв`язку з порушенням зобов`язань з боку відповідачки. Відповідачкою не надано до суду жодних пояснень чи заперечень щодо позовних вимог позивача ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК»», не подано будь-яких доказів на спростування доводів позивача щодо нарахованих сум. Тому, виходячи з вищевикладеного, суд вважає, що позовні вимоги ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК»» до [PERSON] про стягнення заборгованості є цілком обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню. Вирішуючи питання судових витрат, суд керується положенням частини 1 статті 131 ЦПК України, якою передбачено, що судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Відповідно до п. 1 ч.ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову на відповідача. Отже, за положеннями ст. 141 ЦПК України з відповідачки [PERSON] на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2684,00 гривень, сплачений банком за подання цього позову відповідним платіжним документом (а.с.7). На підставі вищевикладеного та

Outcome: approved