Jurisdiction: civil
Date: 2023-10-04 00:00:00

У липні 2023 року позивач АТ КБ «ПриватБанк» в особі представника Гребенюка О.\~С. звернулося до суду з позовом, в якому просило стягнути з відповідача [PERSON] заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг № б/н від 04.02.2022 у сумі 46\~036,12 грн станом на 16.04.2023. Позовні вимоги мотивувало тим, що [PERSON] звернувся до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, в зв`язку з чим підписав заяву №б/н про приєднання до Умов та Правил надання послуг від 04.02.2022. Підпис здійснено відповідачем власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 №151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України». Відповідачем погоджено використання ОТП пароля в якості підпису та інших видів простого електронного підпису, а саме при здійсненні будь-якої операції та правочину між Сторони за допомогою ОТП пароля як простого електронного підпису сторони домовилися вважати, що він ідентифікує особу клієнта. У подальшому відповідач [PERSON] виявив бажання отримати послугу «Миттєва розстрочка. Кредит готівкою», у зв`язку з чим підписав за допомогою ОТП пароля Паспорт кредиту, Кредитний договір №б/н, графік кредиту. Своїм підписом відповідач [PERSON] підписанні підтвердив, що він ознайомлений з умовами кредитного договору про надання строкового кредиту у сумі 51\~000 грн шляхом перерахування коштів на поточний рахунок позичальника на строк 36 місяців із встановленням річної відсоткової ставки у розмірі 18 % річних. Позивач виконав умови договору та надав відповідачу кредитні кошти. Відповідач в порушення умов договору не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за договором, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору та Графіку кредиту, що відображено у розрахунку заборгованості за кредитом та підтверджується випискою за рахунком. Відповідач зобов`язання за вказаним договором відповідно до графіку кредиту не виконав, хоча ст. 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Станом на 16.04.2023 заборгованість відповідача у зв`язку із порушенням зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесення коштів на погашення заборгованості складає 46\~036,13 грн. 13.07.2023 відкрито провадження у справі в порядку спрощеного провадження з повідомленням сторін. Представник позивача у судове засідання не з`явився, додав до позовної заяви клопотання про розгляд справи за відсутності позивача, в якому позовні вимоги підтримав в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечував. Відповідач у судове засідання не з`явився, про дату, час і місце судового засідання повідомлений належним чином, причини неявки суду не повідомив, правом надання відзиву на позовну заяву не скористався, заяв про відкладення розгляду справи не подавав. Відповідно до положень ч. 4 ст.\~223\~ЦПК України суд розглядає справу у відсутності відповідача та постановляє заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України. Суд, дослідивши матеріали цивільної справи та наявні у справі докази, встановив такі обставини. 04.02.2022 [PERSON] було підписано анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку (а.с.8-19). 04.02.2022 [PERSON] підписано за допомогою ОТП пароля кредитний договір №б/н, відповідно до якого він отримав грошові кошти у розмірі 51\~000,00 грн. Кредитний договір №б/н від 04.02.2022 містить зазначення основні умови кредитування, зокрема сума кредиту - 51\~000 грн, строк кредитування 20 місяців, процентна ставка відсотків на місяць 1,5% (18% річних), порядок повернення кредиту, наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором, який підписаний за допомогою ОТП пароля відповідачем [PERSON] (а.с.20-25). Також [PERSON] підписав заяву, в якій підтвердив зобов`язання за договором 22020432917233 від 04.02.2022 і доручив банку встановити регулярний платіж з картки/рахунку на погашення заборгованості, кількість платежів 20, оплата щомісяця 3315,00 грн, у тому числі проценти за користування кредитом 1,5% - 765,00 грн, перший платіж 04.03.2022, останній платіж 04.10.2023 (а.с.26). Графіком платежів за споживчим кредитом визначено строк і розмір погашення заборгованості, який також підписаний відповідачем за допомогою ОТП пароля (а.с.27-28). Позивачем надано розрахунок заборгованості за договором №б/н від 04.02.2022, укладеного між ПриватБанк та [PERSON] станом на 16.04.2023, згідно з яким заборгованість складає 46\~036,13, з яких: 40\~035,00 грн заборгованість за тілом кредиту, 6001,13 грн заборгованість за простроченими процентами (а.с.4-5). З виписки за договором б/н за період 04.02.2022-16.04.2023 станом на 18.04.2023 вбачається, що заборгованість складає 46\~036,13 грн (а.с.6). З довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на [PERSON] 04.02.2023 кредитний ліміт по картці встановлено у розмірі 51\~000,00 грн (а.с.7). З паспорта відповідача вбачається, що з 03.11.1999 він зареєстрований за адресою: [ADDRESS] (а.с.30-31). Відповідно до інформаційної довідки з Реєстру територіальної громади міста Харкова від 13.07.2023 [PERSON] зареєстрований за адресою: [ADDRESS] (а.с.44). Відповідно до частин першої, другої статті 207\~ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628\~ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638\~ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526\~ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054\~ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054\~ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою статті 633\~ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. За змістом статті 634\~цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПриватБанк»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634\~ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. За змістом статті 1056-1\~ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до частини першої статті 1048\~ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Таким чином, в разі укладення договору кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Процентні ставки та інші відомості щодо кредиту, зазначені безпосередньо у кредитному договорі, паспорті споживчого кредиту, які підписані відповідачем 04.22.2022 за допомогою ОТП пароля, а тому є погодженими сторонами. У частинах першій, третій статті 509\~ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ КБ «ПриватБанк» не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530\~ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, а тому позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів та процентів, передбачених договором. За таких обставин, суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог в повному обсязі та стягнення з [PERSON] заборгованості за кредитом в сумі 46\~036,13 грн. Питання щодо судових витрат судом вирішується відповідно до положень ст.141 ЦПК України. Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог та підлягає стягненню з відповідача на користь позивача в повному обсязі у сумі 2684,00 грн.

Outcome: approved