Jurisdiction: civil
Date: 2023-10-02 00:00:00

20.07.2023\~року до\~суду звернувся\~представник Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» з позовом до [PERSON] та просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором в сумі 103161,82 грн. В позовній заяві посилався на те, що 17.01.2020 року між АТ «Креді Агріколь Банк» та [PERSON] було укладено Кредитний договір № 7/2612194. Відповідно до вказаного договору, банк надав позичальнику кредит у сумі 115640,53 грн строком на 40 місяців до 16.05.2023 року, процентна винагорода за користування кредитом - 11% річних, комісійна винагорода за обслуговування кредитної заборгованості - 2,30% у місяць від суми кредиту. Банк свої зобов`язання за кредитним договором виконав в повному обсязі. 16.12.2021 року АТ «Креді Агріколь Банк» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» уклали Договір про відступлення права вимоги №3-2021. Згідно вищевказаного договору ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлися боржниками АТ «Креді Агріколь Банк», в тому числі і до [PERSON] за кредитним договором № 7/2612194 від 17.01.2020 року. Всупереч умов кредитного договору [PERSON] своєчасно не вносить платежів на повернення кредиту, порушуючи взяті на себе договірні зобов`язання, внаслідок чого у нього виникла заборгованість у розмірі 103161,82 грн, яка складається з: 54151,29 грн - строкова заборгованість за кредитом, 14262,22 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 63,66 грн - нараховані відсотки, 4693,12 грн - прострочені відсотки, 2659,73 грн - комісія, 24331,80 грн - прострочена комісія. Посилаючись на викладене, представник позивача просила суд стягнути з відповідача на користь ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» заборгованість за кредитним договором в розмірі 103161,82 грн, а також витрати по сплаті судового збору у розмірі 2684,00 грн. Ухвалою Новосанжарського районного суду Полтавської області від 26 липня 2023 року відкрито провадження у справі, призначено судове засідання, в порядку спрощеного позовного провадження (а.с. 47). Представник позивача в судове засідання не з`явилася, будучи належним чином повідомленою про дату, час та місце судового засідання, надала клопотання про розгляд справи за відсутності представника ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал», не заперечувала проти заочного розгляду справи (а.с. 52, 59). Відповідач в судове засідання повторно не з`явився, будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце судового засідання і не повідомив суд про причини неявки, заяви про розгляд справи без його участі чи відзиву на позов не надавав. Ухвалою суду від 03.10.2023 року встановлено заочний розгляд справи. За вказаних обставин, відповідно до положень ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд ухвалює заочне рішення на підставі наявних у справі доказів. Дослідивши письмові докази, суд вважає позов таким, що підлягає задоволенню з таких підстав. 17.01.2020 року між АТ «Креді Агріколь Банк» та [PERSON] було укладено Кредитний договір № 7/2612194. Відповідно до п. 1.1. вказаного договору, банк надав [PERSON] кредит у сумі 115640,53 грн. строком на 40 місяців з 17.01.2020 року по 16.05.2023 року, згідно п.1.3.1 процентна винагорода за користування кредитом - 11% річних, відповідно до п. 1.3.2. комісійна винагорода за обслуговування кредитної заборгованості - 2,30% у місяць від суми кредиту (а.с.5). АТ «Креді Агріколь Банк» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі та надав відповідачу кредитні кошти в розмірі передбаченому Договором в сумі 115640,53 грн. (а.с.13). Через невиконання відповідачем умов кредитного договору станом на 20.12.2021 року у нього утворилась заборгованість за кредитним договором № 7/2612194 від 17.01.2020 року в сумі 103161,82 грн, яка складається з: 54151,29 грн - строкова заборгованість за кредитом, 17262,22 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 63,66 грн - нараховані відсотки, 4693,12 грн - прострочені відсотки, 2659,73 грн - комісія, 24331,80 грн - прострочена комісія\~(а.с.25). Надаючи правову оцінку викладеним обставинам, суд зазначає наступне. Згідно з ст.ст. 525, 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно ст. 611 Цивільного кодексу України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до ст.1049 Цивільного кодексу України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Як зазначено в ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Згідно зі ст.530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлено строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 цього Кодексу. У відповідності до вимогст. 1082 Цивільного кодексу України, боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Всупереч умовам кредитного договору, відповідач не виконав свої зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги, останній не здійснив відповідних платежів для погашення кредитної заборгованості, тому суд дійшов висновку, що позов є законним, обґрунтованим та підлягає задоволенню. На підтвердження укладання договору позивачем надано анкету-заяву № 0100146-17012020-001 від 17.01.2020 року на отримання готівкового кредиту «Свобода» (а.с.8). Також, кредитний договір містить Додаток № 1 до Комплексного договору № 7/2612194 від 17.01.2020 року підписаний відповідачем (а.с.6). В додатку міститься таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (в т.ч. Графік платежів по кредиту, ануїтет). Вказане також стверджується: пам`яткою клієнта за кредитним договором № 7/2612194 від 17.01.2020 (а.с.7), підписаним відповідачем 17.01.2020 р паспортом споживчого кредиту/Інформацією, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, в якому зазначено: тип кредиту - кредит; сума кредиту - 115640,53 грн; строк кредитування - 40 місяців; мета отримання кредиту - придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення споживчих потреб (відповідно до\~Закону України "Про споживче кредитування"); процентна ставка річних - 11,00 відсотків ; тип процентної ставки - фіксована. Визначено також платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця, обов`язкові для укладення договору, а саме: 2,30 % від початкової суми кредиту, сплачується щомісячно в гривні - комісія за обслуговування кредитної заборгованості (включає в себе моніторинг заборгованості, під яким розуміється електронне інформування (нагадування) про здійснення щомісячних платежів по кредиту та процентах, інформування клієнта про виникнення простроченої заборгованості, консультування клієнта, в т.ч. документальне, щодо погашення заборгованості, своєчасності сплати платежів (тощо). Загальні витрати за кредитом 129406,02 грн; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 245046,55 грн; реальна річна процентна ставка відсотків річних - 66,15 (а.с.10-11). Паспорт споживчого кредиту містить Додаток 1 (а.с.12). В додатку міститься таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (в т.ч. Графік платежів по кредиту, ануїтет). Відповідно до частини 1\~статті 76 Цивільного процесуального кодексу України\~(далі -\~ЦПК України) доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Статтею 81 ЦПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Згідно з частиною 2 статті 78 ЦПК України обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування. Відповідно до частини 1\~статті 80 ЦПК України достатніми є докази, які в своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Положеннями\~статті 89 ЦПК України\~визначено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів). У відповідності до ч. 2\~ст. 1056-1 ЦК України\~розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до ч. 1\~ст. 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі\~ст. 1049 ЦК України\~позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до\~ст. 536 ЦК України\~за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. За змістом\~статті 549 ЦК України\~неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Частинами першою, другою\~статті 551 ЦК України\~визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). У заяві-анкеті позичальника від 17.01.2020 року (а.с.8), кредитному договорі № 7/2612194 від 17.01.2020 (а.с.5), паспорті споживчого кредиту (а.с.10-11) зазначена процентна винагорода за користування кредитом - 11% річних, комісійна винагорода за обслуговування кредитної заборгованості - 2,30% у місяць від суми кредиту. Так, згідно\~з наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що позивач нарахував відповідачу заборгованість, загальна сума якої становить 103161,82 грн, яка складається з: 54151,29 грн - строкова заборгованість за кредитом, 17262,22 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 63,66 грн - нараховані відсотки, 4693,12 грн - прострочені відсотки, 2659,73 грн - комісія, 24331,80 грн - прострочена комісія. Відповідач заперечень щодо правильності наданого позивачем розрахунку сум заборгованості не заявляв; належних та допустимих доказів того, що заборгованість розрахована невірно та має менший розмір, ніж зазначено позивачем, не надав; власний розрахунок не надавав. Згідно частини першої статті 510 ЦК України, сторонами у зобов`язанні є боржник і кредитор. Законодавством також передбачені порядок та підстави заміни сторони (боржника чи кредитора) у зобов`язанні. Відповідно до пункту першого частини першої статті 512\~ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Відступлення права вимоги по суті це договірна передача зобов`язальних вимог первісного кредитора новому кредитору. Відступлення права вимоги відбувається шляхом укладення договору між первісним кредитором та новим кредитором. Частиною першою статті 1077\~ЦК України передбачено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Згідно статті 514\~ЦК до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ч. 1 ст. 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Так, судом встановлено, що 16 грудня 2021 року між ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» та АТ "Креді Агріколь Банк" укладено Договір про відступлення права вимоги № 3-2021, відповідно до якого АТ «Креді Агріколь Банк» передало (відступило) ТОВ Фінансова Компанія "Кредит-Капітал" за плату права вимоги, а ТОВ Фінансова Компанія "Кредит-Капітал" прийняло належні АТ «Креді Агріколь Банк» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (а.с.28-31). Відповідно до Додатку до Договору про відступлення права вимоги № 3-2021 від 16.12.2021 ТОВ Фінансова Компанія "Кредит-Капітал" набуло право грошової вимоги до відповідача [PERSON] за кредитним договором № 7/2612194 від 17.01.2020 на загальну суму 103161,82 грн (а.с.32). 20 грудня 2021 року ТОВ Фінансова Компанія "Кредит-Капітал" направило на адресу відповідача повідомлення-вимогу по кредитному договору № 7/2612194, в якій зазначено, що між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ТОВ Фінансова Компанія "Кредит-Капітал" укладений Договір про відступлення права вимоги, за яким відбулось відступлення права вимоги за кредитним договором № 7/2612194 від 17.01.2020 р., а також інформацію про те, що у відповідача [PERSON] існує заборгованість за кредитним договором № № 7/2612194 від 17.01.2020 р в розмірі 103161,82 грн, яку необхідно сплатити на вказані у повідомленні реквізити до 25.01.2022 р (а.с.36). 03 липня 2023 року за вих. № Х1648 ТОВ Фінансова Компанія "Кредит-Капітал" направило на адресу відповідача досудову вимогу про погашення ним заборгованості за кредитним договором № 7/2612194 від 17.01.2020 р в розмірі 103161,82 грн з вказівкою про реквізити для сплати (а.с.37). Надіслання відповідачу досудової вимоги стверджується фіскальним чеком Укрпошти, списком № 3 згрупованих поштових відправлень (а.с.38-39). Таким чином, оскільки відповідач не виконує умов кредитного договору, добровільно та в визначені строки не сплачує визначені договором платежі, а позивач набув право грошової вимоги до відповідача за вказаним кредитним договором, позовні вимоги підлягають задоволенню та з нього підлягає стягненню строкова заборгованість за кредитом в розмірі 54151,29 грн, прострочена заборгованість за кредитом у розмірі 17262,22 грн, нараховані відсотки у розмірі 63,66 грн, прострочені відсотки у розмірі 4693,12 грн, комісія у розмірі 2659,73 грн, прострочена комісія у розмірі 24331,80 грн. Відповідно до частини 1 статті 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Зважаючи на те, що суд прийшов до висновку про задоволення позову у повному обсязі, з відповідача на користь банку підлягає стягненню 2684,00 грн.\~судового збору. На підставі викладеного,

Outcome: approved