Jurisdiction: civil
Date: 2023-10-09 00:00:00

І. Стислий виклад позицій позивача та відповідача 1.Виклад позиції позивача. Адвокат Івачковський В.В. звернувся до Хмільницького міськрайонного суду Вінницької області з означеним позовом в інтересах АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» до [PERSON] про стягнення заборгованості. На підставі ухвали Хмільницького міськрайонного суду Вінницької області від 30.05.2023 року цивільна справа надіслана до Шаргородського районного суду Вінницької області для розгляду за підсудністю (а.с.48). У позові представник позивача просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість в сумі 98564,64 грн. та витрати по сплаті судового збору в сумі 2684 грн. Ухвалою судді від 26.06.2023 року залишено без руху означену позовну заяву, оскільки вона подана з порушенням вимог цивільного процесуального законодавства України (а.с.56-57). Для усунення недоліків позову судом був установлений строк, що не може перевищувати шести днів з дня отримання ухвали суду від 26.06.2023 року і розяснено, що в разі невиконання вимог ухвали позовна заява буде вважатися неподаною і підлягатиме поверненню. 14.07.2023 року, на виконання вимоги ухвали суду від 26.06.2023 року, представником позивача адвокатом Івачковським В.В. виправлено недоліки позовної заяви (а.с.62-69, 118-121). Позовні вимоги мотивовані тим, що проект «Monobank» це мобільний банк, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю цього проекту є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно, без відділень. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови і правила обслуговування в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms. Згідно з п.1 Розділу І Умов, мобільний додаток це сервіс банку, що дозволяє надавати клієнтові банківські послуги через смартфон за допомогою мобільного додатку. Відповідно до п.п.2.1. п.2 Розділу І Умов, банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням платіжної картки та/або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням платіжної картки та/або мобільного додатка, згідно з умовами Договору, в тому числі, платіжної системи MasterCard/Visa, та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів Національного Банку України. Згідно із п.п.2.3. п.2 Розділу І Умов, відповідно до статті 628 Цивільного кодексу України, договір, що укладається між банком та клієнтом, є змішаним договором, в якому містяться елементи різних договорів, в тому числі, але не виключно: договору банківського рахунка; договору про споживчий кредит. Відповідно до п.п.5.3., 5.8.1. п.5 Розділу І Умов, клієнт погоджується, що операції, здійснені з використанням коду доступу до додатка, визнаються вчиненими клієнтом і оскарженню не підлягають, за винятком випадків, прямо передбачених законодавством України. Клієнт може скористатися послугами банку через мобільний додаток та інші канали обслуговування в інтернет для отримання інформації та здійснення операцій. Підпунктами 2.1., 2.4., 2.5. пункту 2 розділу II Умов визначено, що для надання послуг банк видає клієнту картку. Підписанням Анкети-заяви клієнт і банк укладають Договір про надання банківських послуг «Monobank». Датою укладення Договору є дата підписання клієнтом Анкети-заяви та отримання картки. Платіжна карта передається клієнту не активованою. Платіжна картка активується банком при додаванні інформації з картки в мобільний додаток з авторизацією за номером телефону. З метою ідентифікації клієнта при проведенні операцій з використанням картки при активації картки встановлюється ПІН-код. ПІН-код є аналогом власноручного підпису клієнта. Клієнт погоджується, що використання карти і правильного ПІН-коду є належною і достатньою ідентифікацією держателя платіжної картки. Згідно з п.п.5.1. та п.п.5.4. п.5 Розділу ІІ Умов передбачено, що ліміт кредитування та строк його дії встановлюється згідно умов зазначених в цьому Договорі. Клієнт шляхом розрахунку за товари та послуги та/або отримання готівки коштів з використанням платіжної картки після встановлення або зміни ліміту до використання, підтверджує факт згоди з встановленням ліміту до використання. Підпунктом 5.5. п.5 Розділу ІІ Умов передбачено, що форма надання кредиту: поновлюваний кредитний ліміт/кредитна лінія, який може бути використаний для отримання готівкових грошових коштів та/або здійснення безготівкових розрахунків за придбані товари чи послуги. Відповідно до п.п.5.6. п.5 Розділу ІІ Умов, клієнт повинен здійснювати операції в межах кредитного ліміту з урахуванням вартості послуг банку відповідно до Тарифів. Підпунктом 5.7. п.5 Розділу ІІ Умов встановлено, що банк надає інформацію про кредитний ліміт платіжної картки до її активації за допомогою мобільного додатку та/або контактного центру банку. Відповідно до п.п.5.8. п.5 Розділу ІІ Умов, банк надає клієнту кредит для оплати всіх видаткових операцій, здійснених клієнтом з використанням платіжної картки або її реквізитів, а також для оплати клієнтом комісій і плат, передбачених Договором. Згідно з п.п.5.9. п.5 Розділу ІІ Умов, на суму наданого кредиту банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними у тарифах. Також процентна ставка за кредитом на календарний місяць, наступний за звітним вказується банком у мобільному додатку. Нарахування відсотків здійснюється в останній календарний день звітного місяця. Підпунктом 5.10. п.5 Розділу ІІ Умов встановлено, що сума щомісячного мінімального платежу визначається банком відповідно до Тарифів й не може перевищувати повного розміру заборгованості за Договором. Мінімальний платіж формується в перший день календарного місяця, наступного за звітним місяцем, і очікує погашення до 23 годин 55 хвилин останнього дня місяця, наступного за звітним місяцем. Підпунктом 5.11. п.5 Розділу ІІ Умов передбачено, що клієнт зобовязаний щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в мобільному додатку. При несплаті щомісячного мінімального платежу клієнт повинен сплатити штраф за несплату щомісячного мінімального платежу згідно з Тарифами. Банк розглядає будь-який надісланий платіж клієнта як визнання клієнтом даного штрафу в розмірі платежу, що надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного Тарифами. Також п.п.5.15.-5.19. п.5 Розділу II Умов визначена відповідальність за порушення строків виконання грошового зобовязання клієнтом за Договором. У разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитом, клієнт сплачує банку відсотки в подвійному розмірі від зазначених в Тарифах, що діють на дату нарахування. Відсотки нараховуються від суми загальної заборгованості за кожен день прострочення замість базової процентної ставки зазначеної в Тарифах (п.п.5.15. п.5 Розділу II Умов). У разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою. На залишок простроченої заборгованості банк нараховує, а клієнт сплачує штраф у розмірі згідно із тарифами, але не більше 50 % від суми, одержаного клієнтом кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0,00001 % річних. На період дії карантину банк на власний розсуд має право збільшити строк, зазначений в абзаці першому цього пункту (п.п.5.16. п.5 Розділу II Умов). Відповідно п.п.5.23. п.5 Розділу II Умов, кредит збільшується на суму заборгованості за договором по відсоткам до погашення, по неустойці, якщо на рахунку клієнта не вистачає власних коштів для оплати вказаної заборгованості. При цьому банк надає кредит згідно з Договором в розмірі зазначеної заборгованості та направляє кредитні кошти на погашення вказаної в цьому пункті заборгованості, а саме: відсотків за користування кредитним лімітом, неустойки за прострочені платежі згідно з Тарифами, якщо інше не передбачено умовами цього Договору. 26.11.2019 року [PERSON] звернувся до АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» з метою отримання банківських послуг, у звязку із чим підписав Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 26.11.2019 року. Положеннями Анкети-заяви визначено, що вона разом з Умовами, Тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту, Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Підписавши анкету-заяву відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вищезазначені документи, що складають Договір, та зобов`язується виконувати його умови. Крім того, у анкеті-заяві відповідач підтвердив, що усе листування щодо Договору здійснюватиметься через моюільний додаток або через інші дистанційні канали (п.11 анкети-заяви). Отже, 26.11.2019 року між позивачем та відповідачем укладено Договір, відповідно до умов якого відповідачу надано кредит у гривні у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку в розмірі до 100000 грн., з можливістю його коригування, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 3,2% на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом (38,4% річних), зі сплатою збільшених відсотків за користування кредитом понад встановлені строки у розмірі 6,4% на місяць на суму простроченої заборгованості за кредитом (76,8% річних). АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» свої зобов`язання за Договором виконав у повному обсязі, а саме: надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Так, станом на 26.11.2019 року кредитний ліміт по картці становив 7500 грн., 30.05.2020 року встановлено ліміт 27000 грн., 13.09.2020 року встановлено ліміт 36000 грн., 29.09.2020 року 90000 грн., 15.01.2021 року 49300 грн. Строк дії платіжної картки за договором про надання банківських послуг становить до 08/24. Факт отримання та використання платіжного засобу підтверджується, в тому числі, випискою по рахунку відповідача. Відповідач [PERSON] не надав своєчасно позивачеві грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, а саме не сплатив щомісячні платежі, що має відображення у розрахунку заборгованості за Договором. На підставі п.п.5.11. Розділу II Умов відповідач зобов`язався щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в мобільному додатку. При несплаті щомісячного мінімального платежу клієнт повинен сплатити штраф за несплату щомісячного мінімального платежу згідно з Тарифами. Станом на 27.01.2023 року відповідач прострочив зобов`язання із сплати щомісячного мінімального платежу за Договором понад 90 днів, у зв`язку з чим, на підставі положень п.п.5.17. п.5 Розділу 2 Умов, відбулося істотне порушення клієнтом зобов`язань, вся заборгованість по кредиту стала простроченою, про що банк направив відповідачеві відповідне повідомлення «пуш» про істотне порушення умов Договору та про необхідність погасити суму заборгованості. На залишок простроченої заборгованості банк нараховував неустойку, передбачену Тарифами. Так, станом на 13.03.2023 року заборгованість відповідача за Договором складає 98564,64 грн., яка складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); заборгованість за відсотками та пенею і комісією не нараховувалася. На даний час відповідач [PERSON] продовжує ухилятися від виконання своїх зобов`язань і не здійснює погашення заборгованості за Договором, що свідчить про порушення прав та інтересів АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК». При обґрунтуванні позовних вимог позивач покликається на норми ст.ст.509, 525, 526, 527, 530, ч.1 ст.598, ст.ст.599, 610, ч.2 ст.615, ст.ст.629, 1048-1050, 1054 ЦК України. 2.Виклад позиції відповідача. Відповідач [PERSON] не скористався правом подати відзив на позов і не подав до суду відзиву на позов із викладенням своїх заперечень, не дивлячись на пропозицію суду, викладену в ухвалі від 17.07.2023 року (а.с.114-115). Відповідно до вимог п.2 ч.7 ст.128 ЦПК України, судова повістка відповідачу [PERSON] про виклик в судові засідання, призначені на 28.09.2023 року та на 10.10.2023 року, надсилалася судом за адресою зареєстрованого у встановленому законом порядку місця проживання, згідно з інформацією з Єдиного державного демографічного реєстру: [ADDRESS] (а.с.112-113). Судова повістка про виклик відповідача у два судові засідання, призначені на 28.09.2023 року та на 10.10.2023 року, що надсилалася судом на адресу зареєстрованого місця проживання [PERSON] , повертається до суду (а.с.197). З довідки поштового відділення з позначкою про неможливість вручення судової повістки вбачається, що вручення неможливе у зв`язку з тим, що «адресат відсутній за вказаною адресою». Така довідка поштового відділення \~вважається\~належним повідомленням сторони про дату судового розгляду. Відповідно до п.4 ч.8\~ст.128 ЦПК України, \~днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки, в тому числі, про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси. Крім того, відповідач повідомлявся про виклик у судові засідання, призначені на 28.09.2023 року та на 10.10.2023 року, через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, відповідно до вимог ч.11 ст.128 ЦПК України. Оголошення про виклик відповідача у судові засідання, призначені на 28.09.2023 року та на 10.10.2023 року, розміщені на веб-сайті «Судова влада України» відповідно 14.09.2023 року та 28.09.2023 року (а.с.153, 199). Відповідно до вимог ч.11 ст.128 ЦПК України, з опублікуванням оголошення про виклик на офіційному веб-сайті судової влади України відповідач вважається повідомленим про дату, час і місце розгляду справи. Таким чином, суд вважає, що відповідач [PERSON] належним чином повідомлений про дату, час та місце судового розгляду справи по суті, не прибув до суду повторно без поважних причин, відзиву на позовну заяву на пропозицію суду, що викладена в ухвалі про відкриття провадження у справі від 17.07.2023 року, не подав. З приводу чергової неявки в судове засідання відповідача [PERSON] та можливості продовження розгляду справи за його відсутності, суд врахував обставини справи і постановив ухвалу про заочний розгляд справи та про продовження розгляду справи у відсутності відповідача. За вказаних обставин, суд вважає за можливе закінчити розгляд справи у відсутності відповідача [PERSON] оскільки його нез`явлення не перешкоджає розгляду справи. При цьому, суд звертає увагу на те, що відкладення розгляду справи є правом та прерогативою суду, основною умовою для якого є не відсутність у судовому засіданні сторін чи представників сторін, а неможливість вирішення спору у відповідному судовому засіданні. Такий правовий висновок міститься у постанові Верховного Суду від 07 липня 2022 року у справі №918/539/16. ІІ. Заяви, клопотання позивача, відповідача 1. 14.07.2023 року представником позивача АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» адвокатом Івачковським В.В. на виконання вимог ухвали суду від 26.06.2023 року надіслано до Шаргородського районного суду Вінницької області заяву про усунення недоліків позовної заяви, залишеної без руху (а.с.117). Інших заяв та клопотань, пов`язаних із розглядом справи, представник позивача до суду не подавав. 2. Відповідач [PERSON] заяв та клопотань, пов`язаних із розглядом справи, до суду не подавав. ІІІ. Процесуальні дії у справі 1. Ухвалою суду від 26.06.2023 року позовну заяву АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», в інтересах якого діє адвокат Івачковський В.В., до [PERSON] про стягнення заборгованості залишено без руху та надано строк для усунення недоліків позовної заяви, який не може перевищувати шести днів з дня отримання даної ухвали (а.с.56-57). 2. Після усунення недоліків позовної заяви, на підставі ухвали суду від 17.07.2023 року прийнято до розгляду позовну заяву АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», в інтересах якого діє адвокат Івачковський В.В., до [PERSON] про стягнення заборгованості та відкрито провадження у справі; призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) учасників справи на 14.09.2023 року (а.с.114-115). 3. На підставі ухвали суду від 14.09.2023 року здійснено перехід до розгляду справи у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін; призначено перше судове засідання на 28.09.2023 року; визначено дату другого судового засідання 10.10.2023 року (а.с.150-151). 4. 28.09.2023 року судове засідання у цій цивільній справі відкладено на завчасно визначену дату другого судового засідання 10.10.2023 року у звязку із неприбуттям відповідача [PERSON] (а.с.198). 5. 10.10.2023 року судом постановлено ухвалу про проведення заочного розгляду справи за позовом АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», в інтересах якого діє адвокат Івачковський В.В., до [PERSON] про стягнення заборгованості і про ухвалення заочного рішення на підставі наявних у справі доказів (а.с.201-202). За таких обставин суд вважає, що перешкод для здійснення розгляду справи у судовому засіданні за відсутності відповідача та ухвалення судового рішення немає. 6. Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи… фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Враховуючи,\~що розгляд\~означеної справи\~здійснюється в\~судовому засіданні\~у відсутності\~всіх учасників\~справи,\~то суд\~не вбачає\~підстав для\~здійснення фіксування\~судового процесу\~за допомогою\~звукозаписувального технічного\~засобу,\~відповідно до\~вимог ч.2\~ст.247\~ЦПК України.\~ ІV. Фактичні обставини, встановлені судом, зміст спірних правовідносин, докази Вирішуючи спір,\~суд встановив,\~що між\~сторонами виникли\~правовідносини позики,\~зокрема кредиту,\~які регулюються\~ЦК України. Вирішуючи спір, суд установив, що відповідач [PERSON] 26.11.2019 року підписав Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг, в якій, зазначивши свої персональні дані та відомості про майновий стан, надав свою згоду на те, що дана заява разом з наданими йому для ознайомлення Умовами та Правилами надання банківських послуг, таблицею обчислення вартості кредиту і Паспортом споживчого кредиту, складають між ним і банком договір про надання банківських послуг (а.с.10). Так, Анкета-заява містить докладну інформацію щодо особи [PERSON] , зокрема, дату його народження, індивідуальний податковий номер, серію, номер паспорта і дату його видачі та орган, що видав, фототаблицю паспорта, адресу проживання, номер мобільного телефону, а також соціальний статус, місце роботи, джерело та розмір середнього доходу. В Анкеті-заяві [PERSON] просить відкрити йому поточний рахунок № [NUMBER] у гривні та встановити йому кредитний ліміт на суму, вказану у додатку, відповідно до умов Договору та умов, зазначених у Анкеті-заяві. Також, відповідач у Анкеті-заяві підтвердив, що надані ним документи є чинними та їх копії відповідають оригіналу, а надана ним інформація є правдивою. Указана Анкета-заява не містить даних про розмір отриманих відповідачем кредитних коштів. В Анкеті-заяві не зазначена погоджена сума/ліміт кредиту, про отримання якого сторони дійшли згоди. В Анкеті-заяві також відсутні відомості про те, що [PERSON] отримав платіжну картку, строк дії цієї картки та що на його ім`я було відкрито поточний рахунок. Особливістю системи «Monobank» є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Попередня ідентифікація клієнта відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та реєстраційного номеру облікової картки платника податків в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга переведення витрат у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення. За змістом статті 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (у цьому випадку АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей\~633,\~634 ЦК України\~можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Позивач, обґрунтовуючи позовні вимоги, у тому числі їх розмір і порядок нарахування, посилався на витяг з Тарифів банку, на витяг з Умов та правил надання банківських послуг у АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», Паспорт споживчого кредиту,\~Таблицю обчислення вартості кредиту як невід`ємні частини кредитного договору. Так, згідно із п.1 розділу 1 «Терміни та визначення» Умов, мобільний додаток сервіс банку, що дозволяє надавати клієнтові банківські послуги через смартфон за допомогою мобільного додатку. Відповідно до п.п.2.1. п.2 Розділу 1 Умов, банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням платіжної картки та/або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням платіжної картки та/або мобільного додатка, згідно з умовами договору, в тому числі, платіжної системи MasterCard, та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів Національного Банку України. Згідно із п.п.2.3. п.2 Розділу 1 Умов, відповідно до статті 628 Цивільного кодексу України договір, що укладається між банком та клієнтом є змішаним договором, в якому містяться елементи різних договорів, в тому числі але не виключно: договору банківського рахунку; депозитного договору договору про надання кредиту. До відносин між сторонами (в тому числі з питань внесення змін до Договору) застосовуються у відповідних частинах положення законодавства щодо договорів, елементи яких містяться у Договорі. Відповідно до підпункту 5.3 п.5 розділу 1 Умов, клієнт погоджується, що операції, здійснені з використанням коду доступу до додатка, визначаються вчиненими клієнтом і оскарженню не підлягають, за вийнятком випадків, прямо передбачених законодавством України. Підпунктами 2.1., 2.5 пункту 2 розділу 2 Умов визначено, що для надання послуг банк видає клієнту картку. Підписанням Анкети-заяви клієнт і банк укладають Договір про надання банківських послуг «Monobank». Датою укладення Договору є дата підписання клієнтом Анкети-заяви та отримання карти. З метою ідентифікації клієнта при проведенні операцій з використанням карти при активації картки встановлюється ПІН-код. ПІН-код є аналогом власноручного підпису клієнта. Клієнт погоджується, що використання карти і правильного ПІН-коду є належною і достатньою ідентифікацією держателя платіжної картки. Відповідно до п.п.5.5 п.5 розділу 2 Умов, форма надання кредиту: поновлюваний кредитний ліміт/кредитна лінія, може бути використаний для отримання готівкових грошових коштів та/або здійснення безготівкових розрахунків за придбані товари чи послуги. Підпункт 5.6 пункту 5 розділу 2 Умов передбачає, що клієнт повинен здійснювати операції в межах кредитного ліміту з урахуванням вартості послуг банку відповідно до Тарифів. Згідно з п.5.7 розділу 2 Умов, банк надає інформацію про кредитний ліміт платіжної картки до її активації за допомогою мобільного додатку та / або контактного центру банку. Підпунктами 5.15-5.19 п.5 розділу 2 Умов визначена відповідальність за порушення строків виконання грошового зобов`язання клієнтом за Договором. Відповідач [PERSON] не заперечив факту підписання ним Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в УНІВЕРСАЛ БАНКУ від 26.11.2019 року, а також факту ознайомлення з вказаними Умовами і правилами, оскільки не подав відзиву на позов із викладенням своїх заперечень на пропозицію суду, викладену в ухвалі про відкриття провадження у справі. Так, Витягом з Умов та правил обслуговування в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», які розміщені на сайті банку,\~що надані позивачем на підтвердження позовних вимог, визначені, у тому числі: пільговий період користування коштами, процентна ставка, права та обов`язки позичальника і банку, відповідальність сторін за порушення строків платежів, розміри\~і порядок нарахування платежів, що проаналізовано судом у рішенні вище. У відповідності з тарифами картки «monobank», пільговий період за карткою діє до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі), пільгова відсоткова ставка становить 0,00001% річних, розмір обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитними коштами становить 5% від заборгованості, базова відсоткова ставка 3,2 % на місяць, збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму загальної заборгованості 6,4 % на місяць (нараховується у випадку наявності простроченої заборгованості). При цьому, матеріали справи не містять підтверджень, що саме цей витяг з Умов і правил розумів відповідач та ознайомився і погодився з ними, підписуючи Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в УНІВЕРСАЛ БАНКУ, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови саме у зазначеному в цих документах, що додані банком до позовної заяви, розмірах і порядку нарахування. Крім того, роздруківка із сайту позивача належним доказом бути не може, оскільки цей доказ повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку), яка може вносити і вносить відповідні зміни в Умови та Правила споживчого кредитування. Такий правовий висновок зробила Велика Палата Верховного Суду у постанові від 03.07.2019 року у справі №342/180/17. Разом з тим, судом встановлено, що 26.11.2019 року відповідач [PERSON] ознайомився та підписав електронним цифровим підписом додатки до Договору, зокрема, Таблицю обчислення загальної вартості кредиту, Паспорт споживчого кредиту, умови та тарифи картки\~«monobank» (а.с.34 на звороті-35, 33-34, 36). Відповідно до Паспорта споживчого кредиту, тип кредиту поновлювальна кредитна лінія (ліміт) з пільговим періодом використання; сума кредиту від 0 до 100000 грн. (в залежності від суми, яка погоджена у заявці на кредит та відображена у мобільному додатку); строк кредитування 25 років з правом автоматичного продовження; мета отримання кредиту на споживчі потреби; спосіб та строк надання кредиту кредитні кошти надаються клієнту у вигляді суми кредитного ліміту на споживчі потреби на платіжній картці клієнта, яка відкрита у банку на підставі укладеного договору про надання банківських послуг. Строк надання кредиту протягом одного дня; пільгова процентна ставка 0,00001%, базова процентна ставка: 3,2% в місяць (38,4% річних); тип процентної ставки фіксована; реальна процентна ставка 46,7% річних; розмір платежу та періодичність внесення щомісяця до останнього дня місяця, наступного за звітним, у розмірі 5% від заборгованості (не менше 100 грн., але не більше залишку заборгованості) (а.с.33-34 на звороті). У Паспорті споживчого кредиту повідомлено відповідача, що він має право відмовитися від Договору про споживчий кредит протягом 14 календарних днів у порядку та на умовах, визначених Законом України «Про споживче кредитування» (п.7 Паспорту). Також, у Паспорті споживчого кредиту повідомлено відповідача про те, що умови договору про споживчий кредит можуть відрізнятися від інформації, наведеної у цьому Паспорті в залежності від проведеної кредитодавцем оцінки кредитоспроможності споживача з урахуванням, зокрема, наданої інформації про майновий та сімейний стан, розмір доходів тощо (п.7 Паспорту). Відповідач [PERSON] не заперечив ні факту підписання ним Анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг від 26.11.2019 року, ні факту підписання ним електронним цифровим підписом Паспорта споживчого кредиту та Таблиці обчислення загальної вартості кредиту, оскільки не подав у встановлений строк відзиву на позов із викладенням своїх заперечень. Оскільки сторонами було погоджено у Паспорті споживчого кредиту, зокрема орієнтовну суму кредиту, процентну ставку, розмір щомісячного платежу і порядок його нарахування, то суд вважає, що підписання відповідачем [PERSON] . Анкети-заяви, Паспорту споживчого кредиту, Таблиці обчислення загальної вартості кредиту, в сукупності з Тарифами та розміщеними на офіційному сайті банку Умовами та правилами, підтверджує згоду відповідача на укладення договору про надання банківських послуг. Суд вважає, що підписавши проаналізовані вище Анкету-заяву та Паспорт споживчого кредиту, які є складовими частинами Кредитного договору, [PERSON] , відповідно до вимог ст.ст.3, 627 ЦК України, добровільно погодився на такі умови кредитного договору, взяв на себе відповідні зобов`язання. Такий правовий висновок зробив Верховний Суд у постанові від 02.12.2020 року у справі №284/157/20-ц, який суд застосовує до спірних правовідносин, відповідно до вимог ч.4 ст.263 ЦПК України. Так, з довідки про наявність рахунку від 30.06.2023 року вбачається, що позивачем на виконання умов Кредитного договору від 26.11.2019 року відповідачеві [PERSON] відкрито поточний рахунок у гривні № [NUMBER] , тип рахунку\~Чорна картка, строк дії якої активний до 08/24 (а.с.138). З «пуш»-повідомлень про розмір встановленого кредитного ліміту вбачається, що відповідачу [PERSON] 26.11.2019 року встановлено на означений поточний рахунок кредитний ліміт у розмірі 7500 грн., який згодом збільшено до 27000 грн., до 90000 грн., та зменшено 15.01.2021 року до 49300 грн. (а.с.139-144). З розрахунку заборгованості за Договором від 31.08.2021 року вбачається, що у [PERSON] наявна заборгованість за наданим кредитом (тілом кредиту) станом на 13.03.2023 року в розмірі 98564,67 грн. (а.с.6-9). Доказами, які можуть підтверджувати наявність кредитної заборгованості боржника перед банком та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно достатті 9 ЗУ «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з вказаними положеннями закону, підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі. Виписка по картковому рахунку може бути належним доказом щодо заборгованості відповідача за тілом кредиту, яка повинна досліджуватися у сукупності з іншими доказами. До такого правового висновку дійшов Верховний Суд при розгляді цивільної справи №200/5647/18 в постанові від 16 вересня 2020 року. Позивачем АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» додано до позовної заяви виписку по картковому рахунку [PERSON] . Так, з виписки про рух коштів на картці від 30.06.2023 року за рахунком відповідача за період з 26.11.2019 року по 13.03.2023 року вбачається, що [PERSON] отримав кредит, оскільки 26.11.2019 року йому встановлено кредитний ліміт 7500 грн. (а.с.137), а станом на 13.03.2023 року заборгованість складала 98564,67 грн., він регулярно та активно використовував кредитні кошти на свої споживчі потреби, а також вбачається здійснення відповідачем платежів, спрямованих на погашення заборгованості, строки внесення вказаних платежів (а.с.122-137). Пунктом п.5.11 розділу ІІ Умов передбачено, що клієнт зобовязаний щомісяця сплачувати щомісячний платіж в розмірі та в термін, зазначені в мобільному додатку. При несплаті щомісячного мінімального платежу клієнт повинен сплатити штраф за несплату щомісячного мінімального платежу згідно з тарифами. Банк розглядає будь-який надісланий платіж клієнта як визначення клієнтом даного штрафу в розмірі платежу, що надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного Тарифами. У разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою (істотне порушення клієнтом зобовязань). На залишок простроченої заборгованості банк нараховує, а клієнт сплачує штраф у розмірі згідно із тарифами, але не більше 50% від суми одержаного клієнтом кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0,00001% річних. На період дії карантину банк на власний розсуд має право збільшити строк, зазначений в абзаці першому цього пункту (п.п.5.16 п.5 розділу ІІ Умов). Підпунктами 5.17, 5.19 пункту 5 розділу 2 Умов передбачено, що у випадку настання істотного порушення клієнтом зобов`язань банк не пізніше наступного робочого дня у мобільному додатку не пізніше трьох робочих днів за допомогою месенджерів та смс направляє клієнту повідомлення про відповідне порушення із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення та строку протягом якого вони мають бути здійснені. У випадку якщо істотне порушення клієнтом зобов`язань не буде усунуто протягом строку визначеного у підпункті 5.18, кредит стає у формі «на вимогу», а банк не пізніше наступного робочого дня за допмогою мобільного додатку направляє клієнту вимогу про повне повернення всієї суми заборгованості за кредитом (з урахуванням відсотків) та нарахованих штрафних санкцій. Несвоєчасне виконання клієнтом вимоги про повне повернення всієї суми заборгованості за кредитом свідчить про несанкціоноване користування чужими грошовими коштами, що тягне за собою відповідальність за порушення грошового зобовязання, передбачену Договором. При цьому нарахування процентів за користування кредитом припиняється. Відповідно до п.п.5.27 п.5 розділу 2 Умов, для своєчасного виконання грошових зобов`зань клієнта перед банком за Договором, в тому числі оплати платежів та комісій та/або повернення кредиту та/або сплати процентів, та/або погашення заборгованості клієнта, та/або грошових зобовязань ФОП перед банком, та/або будь-яких інших грошових зобовязань клієнта перед банком, що виплавають з умов Договору та/або будь-якого іншого договору, що укладений або буде укладений у майбутньому між сторонами ( в тому числі кредити всіх типів) та/або тарифів та/або додатків до таких договорів, клієнт уповноважує банк списувати власні кошти клієнта або кошти за рахунок встановленого кредитного ліміту з будь-яких рахунків клієнта, в тому числі використовувати залишки на його рахунках в якості забезпечення виконання зобовязань клієнта перед банком, у випадках настання термінів/строків сплати грошових зобов`язань клієнта перед банком у встановленому порядку за договором. Згідно з п.п.5.21 п.5 розділу 2 Умов, банк має право вимагати дстрокового виконання боргових зобовязань в цілому або в певній частці у разі невиконання клієнтом зобовязань за Договором. Клієнт зобовязаний виконати вимогу банку протягом двох календарних днів з дня одержання повідомлення/вимоги банку про виконання у новий термін/строк основного зобовязання (всіх грошових зобовязань) клієнта за Договором (якщо інше не передбачено Договором). Повідомлення/вимогу банк направляє клієнту у мобільний додаток. Позивачем до позову додано розрахунок заборгованості, з якого вбачається, що відповідач порушував умови договору, бо не сплачував обовязкові платежі та не погасив кредит за вимогою банку (а.с.6-9), що і стало підставою для звернення з цим позовом до суду. До того ж, суд звертає увагу, що у розрахунку наведено заборгованість за наданим кредитом (тілом кредиту), порядок нарахування відсотків, загальний залишок заборгованості за наданим кредитом. Зобовязання за договором кредиту від 26.11.2019 року [PERSON] не виконав до цього часу. Заборгованість по Договору станом на 13.03.2023 року відповідача [PERSON] перед позивачем, відповідно до розрахунку, становить 98564,67 грн. (а.с.6-9). Відповідач [PERSON] не висловив заперечень щодо вказаного розрахунку позивача, оскільки відзиву на позов із викладенням своїх заперечень на пропозицію суду, викладену в ухвалі про відкриття провадження у справі, не подавав. Суд погоджується із визначеним позивачем розміром заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту). Відповідач, який не подав до суду відзиву, також не навів інших розрахунків суми заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту). Отже, суд встановив наявність заборгованості відповідача [PERSON] перед позивачем розмірі 98564,67 грн. Оскільки факт повного виконання умов договору і повернення кредиту відповідачем [PERSON] не доведено, то право АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» невиконанням у повному обсязі зобовязання з боку відповідача порушено і підлягає судовому захисту, а позов підлягає задоволенню. Відтак, судом встановлено порушення прав позивача з боку відповідача, яке підлягає поновленню шляхом задоволення позову. Отже, слід стягнути таку заборгованість в сумі 98564,67 грн., відповідно до положень проаналізованого законодавства та підписаних відповідачем Анкети-заяви та Паспорту споживчого кредиту. V. Норми права, які застосовує суд, мотиви їх застосування Встановленим судом фактам відповідають правовідносини позики, а саме кредиту, які регулюються ЦК України. Відповідно до\~ч.1 ст.2 ЦПК України,\~завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд\~\~і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави. Згідно з ч.1,\~2\~ст.5\~ЦПК України,\~здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором. У випадку, якщо закон або договір не визначають ефективного способу захисту порушеного, невизнаного або оспореного права, свободи\~\~чи інтересу особи, яка звернулася до суду, суд відповідно до викладеної\~\~\~в позові вимоги такої особи може визначити у своєму рішенні такий спосіб захисту, який не суперечить закону. Частинами 1, 2, 4 статті 10 ЦПК України визначено, що суд при розгляді справи керується принципом верховенства права. Суд розглядає справи відповідно до Конституції України, законів України, міжнародних договорів, згода на обов`язковість яких надана Верховною Радою України. Суд застосовує при розгляді справ\~Конвенцію про захист прав людини і основоположних свобод\~1950 року і протоколи до неї, згоду\~на обов`язковість яких надано Верховною Радою України, та практику Європейського суду з прав людини як джерело права. Частиною першою\~статті 15 ЦК України\~передбачено право кожної особи\~на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання\~\~або оспорювання. Згідно з ч.1\~ст.16 ЦК України,\~кожна особа\~має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового\~або майнового права та інтересу. Відповідно до частин першої, другої\~статті 207 ЦК України,\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. За змістом статей\~626,\~628\~ЦК України,\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою\~статті 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до ч.1 ст.509 ЦК України, зобов`язанням є\~правовідношення,\~в якому\~одна сторона\~(боржник)\~зобов`язана вчинити\~на користь\~другої сторони\~(кредитора)\~певну дію\~(передати\~майно,\~виконати роботу,\~надати послугу,\~сплатити гроші\~тощо)\~або утриматися\~від вчинення\~певної дії\~(негативне\~зобов`язання),\~а кредитор\~має право\~вимагати від\~боржника виконання\~його обов`язку. Згідно із ч.2 ст.509 ЦК України, зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу, в тому числі, з договорів. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст.610 ЦК України). Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст.629 ЦК України). У\~статті 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та\~\~ вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Так, за договором кредиту банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ст.1054 ЦК України). Кредитний договір укладається в письмовій формі (ст.1055 ЦК України). Згідно із ч.ч.1,\~2\~ст.633\~ЦК України,\~публічним\~є договір,\~в якому\~одна сторона\~ підприємець\~взяла на\~себе обов`язок\~здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом\~ст.634\~ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором (ст.1049 ЦК України). Відповідно до ч.2 ст.530 ЦК України, якщо строк (термін) виконання боржником обовязку не встановлений або визначений моментом предявлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня предявлення вимоги, якщо обовязок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства. Відповідно до ст.525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається. Частиною 1 ст.612 ЦК України встановлено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Згідно з ч.1 ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Пунктами 1-1, 2, 10, 11 ст.1 Закону України «Про споживче кредитування» встановлено, що договір про споживчий кредит вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором; загальна вартість кредиту для споживача сума загального розміру кредиту та загальних витрат за споживчим кредитом; споживче кредитування правовідносини щодо надання, обслуговування та повернення споживчого кредиту; споживчий кредит (кредит) грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Згідно із ч.1 ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування», договір про споживчий кредит, договори про надання супровідних послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію»). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами. Договір про споживчий кредит укладається в порядку, визначеному цивільним законодавством України з урахуванням особливостей, визначених цим Законом (ч.1 ст.14 ЗУ «Про споживче кредитування»). Пунктом 5 ст.3 ЗУ «Про електронну комерцію» встановлено, що електронний договір домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний правочин дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснена з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем (п.7 ст.3 ЗУ «Про електронну комерцію»). Електронні правочини вчиняються на основі відповідних пропозицій (оферт). Інформування потенційних покупців (замовників, споживачів) щодо товарів, робіт, послуг здійснюється відповідно до вимог Закону України «Про рекламу» та може здійснюватися шляхом надсилання комерційних електронних повідомлень (ч.1 ст.10 ЗУ «Про електронну комерцію»). Статтею 12 ЗУ «Про електронну комерцію» встановлено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п.6 ст.3 ЗУ «Про електронну комерцію»). Термін «електронний підпис» вживається у значенні, наведеному в Законі України «Про електронний цифровий підпис» (ч.2 ст.3 ЗУ «Про електронну комерцію»). Сторони електронних правочинів відповідають за невиконання своїх зобов`язань у порядку, визначеному законом або договором (ч.1 ст.17 ЗУ «Про електронну комерцію»). Згідно з ч.1 ст.18 ЗУ «Про електронну комерцію», вирішення спорів між учасниками відносин у сфері електронної комерції здійснюється в порядку, визначеному законодавством. Згідно з п.п.1, 7, 8, 11, 12 ст.1 ЗУ «Про електронні довірчі послуги», автентифікація електронна процедура, яка дає змогу підтвердити електронну ідентифікацію фізичної, юридичної особи, інформаційної або інформаційно-комунікаційної системи та/або походження та цілісність електронних даних; електронна довірча послуга послуга, яка надається для забезпечення електронної взаємодії двох або більше суб`єктів, які довіряють надавачу електронних довірчих послуг щодо надання такої послуги; електронна ідентифікація процедура використання ідентифікаційних даних особи в електронній формі, які однозначно визначають фізичну, юридичну особу або представника юридичної особи; електронна послуга будь-яка послуга, що надається через інформаційно-комунікаційну систему; електронний підпис електронні дані, які додаються підписувачем до інших електронних даних або логічно з ними пов`язуються і використовуються ним як підпис. VІ. Висновки суду Аналізуючи норми наведеного законодавства та досліджені судом докази, що містяться в матеріалах справи, суд прийшов до висновку, що позивач має право на звернення до суду з означеним позовом. Також, у суду склалася достатня переконаність у тому, що позов підлягає задоволенню з наведених у ньому підстав, які підтверджуються належними, допустимими, достовірними та достатніми доказами, проаналізованими судом. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (ч.1 ст.77 ЦПК України). Суд не бере до уваги докази, що одержані з порушенням порядку, встановленого законом (ч.1 ст.78 ЦПК України). Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (ст.79 ЦПК України). Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (ч.1 ст.80 ЦПК України). Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень (ч.1 ст.81 ЦПК України). Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях (ч.ч.5, 6 ст.81 ЦПК України). Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності (ч.ч.1, 2 ст.89 ЦПК України). Отже, суд констатує той факт, що позивачем надано суду належні, допустимі, достовірні та достатні докази, які проаналізовані судом у їх сукупності та взаємозв`язку і дають підстави для висновку про задоволення позову та стягнення заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), тоді як відповідачем доказів на спростування позовних вимог не надано.тоді як відповідачем доказів на спростування позовних вимог в цій частині не надано. Оскільки факт виконання умов договору і повернення заборгованості за тілом кредиту відповідачем [PERSON] не доведено, то право АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» невиконанням зобов`язання з боку відповідача порушено і підлягає судовому захисту шляхом задоволення позову. VІІ. Розподіл судових витрат Відповідно до ч.1 ст.133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних із розглядом справи. Згідно з вимогами ч.1 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір в сумі 2684 грн. (а.с.5). Таким чином, враховуючи, що позов підлягає задоволенню у повному обсязі, то, відповідно до ст.141 ЦПК України, підлягають стягненню з [PERSON] на користь АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2684 грн.

Outcome: approved