Jurisdiction: civil
Date: 2023-10-02 00:00:00

Стислий виклад позицій сторін. 16.08.2023 представник АТ «Акцент-Банк» Шкапенко О.В., який діє на підставі довіреності №223939404-К-Н-О від 17.03.2021, звернувся до Малинського районного суду Житомирської області з позовною заявою, в обґрунтування якої зазначив, що 05.02.2021 року між акціонерним товариством «Акцент-Банк» та [PERSON] було укладено договір про надання банківських послуг, шляхом підписання останньою Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк». Цифровим власноручним підписом Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банку» та Паспорта споживчого кредиту підтверджується той факт, що відповідач була повністю проінформована про умови кредитування в AT «А-Банк». Банком на підставі вищезазначених документів було відкрито картковий рахунок із початковим кредитним лімітом та надано відповідачу у користування кредитну картку. У подальшому розмір кредитного ліміту змінювався, що підтверджується Довідкою за лімітами. Банк свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме: надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. В свою чергу відповідач була ознайомлена із Умовами та правилами надання банківських послуг, що діяли станом на момент підписання анкети-заяви, що підтверджується цифровим власноручним підписом останньої із запевненням щодо ознайомлення з умовами кредитування та виконання зобов`язань за договором. Отже, відповідач зобов`язалася повернути витрачену частину кредитного ліміту відповідно до умов договору, а саме: щомісячними платежами у розмірі мінімального платежу від суми заборгованості, який встановлений договором. В процесі користування кредитним рахунком відповідач не надавала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за зобов`язаннями, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором, а також підтверджується випискою по рахунку. У зв`язку з зазначеними порушеннями, відповідач станом на 14.07.2023 має заборгованість 11752.96 грн., яка складається з: 6809.10 грн. - заборгованості за тілом кредиту та 4943,86 грн. - заборгованості за нарахованими відсотками за користування кредитом. На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за кредитним договором, що є порушенням законних прав та інтересів позивача. Вимогами позову представник позивача просить стягнути з [PERSON] на користь AT «А-Банк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 05.02.2021 у розмірі 11752.96 грн. станом на 14.07.2023, судові витрати у розмірі 2684 грн. \~ \~ \~ \~Явка сторін по справі: Представник позивача Шкапенко О.П. в судове засідання не з`явився, подав заяву про розгляд справи без його участі, заявлені позовні вимоги підтримав в повному обсязі, не заперечив щодо заочного розгляду справи. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явилася, про час та місце розгляду справи повідомлена належно, про причини неявки суд не повідомила, відзив на позов про стягнення заборгованості разом з доказами, що підтверджують заперечення проти позову, до суду не подала. У зв`язку з неявкою відповідача та не повідомленням про поважність причин такої неявки, в порядку, визначеному статтею 280 ЦПК України, зі згоди позивача, суд постановив провести розгляд справи за відсутності відповідача та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 223 ЦПК України. Суд, відповідно до ст. 247 ЦПК України,\~розглядає справу у судовому засіданні за відсутності позивача і відповідача без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу. Дослідивши матеріали справи, повно, обґрунтовано, всебічно та безпосередньо з`ясувавши всі наявні докази у сукупності з нормами чинного законодавства України, всі обставини, на які сторона посилалась як на підставу своїх вимог, суд приходить до висновку, що позовні вимоги АТ «А-Банк» підлягають задоволенню з наступних підстав. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Фактичні обставини справи, встановлені судом. Встановлено, що між сторонами 05.02.2021 виникли правовідносини в сфері договірних зобов`язань, шляхом укладення кредитного договору б/н, за яким банк зобов`язувався надати грошовий кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок зі сплатою відсотків на умовах та в строки визначених в умовах та правилах надання банківських послуг, а [PERSON] погашати заборгованість за кредитом, зі сплатою відсотків, комісій, передбачених договором. Згідно з Анкетою-заявою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банку», підписаною позичальником шляхом використання цифрового власноручного підпису, а також підписаною представником фінансової установи від 05.02.2021, [PERSON] погоджується з тим, що ознайомлена з актуальними Умовами та Правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк», Тарифами, Паспортом споживчого кредиту. Також позичальник підтвердила, що їй надана уся фінансова інформація відповідно до ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» до укладення кредитного договору. Також у вказаній Анкеті-заяві позичальник підтвердила, що дана Анкета, разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк» становлять договір про надання банківських послуг. Крім того, позичальник погодилася з тим, що Банк має право на свій власний розсуд в односторонньому порядку змінювати розмір дозволеного кредитного ліміту. Також в Анкеті-заяві зазначено, що позичальник просить вважати наведений зразок її цифрового підпису або його аналог обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками; [PERSON] підтвердила, що електронний підпис є аналог власноручного підпису (а.с.11 зворот). Паспортом споживчого кредиту, підписаного позичальником шляхом використання цифрового власноручного підпису, передбачено узгодження наступних кредитних умов: тип кредиту: поновлювальна кредитна лінія (ліміт) з пільговим періодом використання; строк кредитування: 240 місяців; мета кредиту: споживчі цілі; процентна ставка у пільговий період: 0,00001% річних; базова процентна ставка: 3,9% в місяць (46,8% річних), 3,7% в місяць (44,4% річних), 3,4% в місяць (40,8% річних); тип процентної ставки: фіксована. При орієнтованій загальній вартості кредиту у розмірі 110459,96 грн. встановлена реальна річна процентна ставка 58,23%; при 120561,72 грн. 56,44%; при 76571,06 грн. 49,34%. Також Паспортом споживчого кредиту передбачений порядок повернення кредиту, в тому числі, з розрахунком обов`язкового платежу; наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань. Своїм цифровим власноручним підписом позичальник підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовану загальну вартість кредиту, наслідки невиконання кредитного зобов`язання (а.с.12). До Паспорту споживчого кредиту додається Витяг з Умов та Правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк» у редакції, що діяла на момент підписання позичальником заяви (а.с.14-22). Відповідно до довідки АТ «А-Банк» за кредитним договором [PERSON] було відкрито рахунок та видано наступну кредитну картку: [NUMBER] , з терміном дії до грудня 2027 року (а.с.13). Відповідно до довідки за лімітами 05.02.2021 [PERSON] був відкритий картковий рахунок, встановлено кредитний ліміт в розмірі 7000 грн., з подальшим його збільшенням 05.02.2021, зменшенням 28.09.2022 в розмірі 6809.10 грн., збільшенням 22.12.2022 до 6900 грн. (а.с.13 зворот). З виписки по картці, наданої Банком по рахунку клієнта вбачається, що за період з 20.02.2021 по 20.12.2022, відповідач користувалася кредитною карткою (а.с.8-9). Виписка по рахунку згідно Переліку типових документів, затверджених\~наказом Міністерства юстиції України №578/5 від 12 квітня 2012 року,\~має статус\~первинного документу,\~а отже\~є належним та допустимим доказом по справі. З наданої Банком виписки по картковому рахунку чітко підтверджується користування кредитними коштами. Свої зобов`язання за договором [PERSON] виконувала неналежним чином, порушуючи графік розрахунків, внаслідок цього станом на 14.07.2023 утворилась заборгованість, що згідно розрахунку позивача становить 11752,96 грн., а саме: заборгованість за тілом кредиту 6809,10 грн.; заборгованість за нарахованими відсотками за користування кредитом 4943,86 грн. (а.с.10-11). Також позивачем додано до матеріалів справи виписку з ЄДР юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань щодо АТ «Акцент-Банк» (а.с.24-25); банківську ліцензію ПАТ «Акцент-Банк» №16 від 26.10.2011 (а.с.25 зворот); статут АТ «Акцент-Банк» (а.с.26-29). Мотиви та застосовані норми права. Частиною 3 ст. 10 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, надавши докази відповідно до вимог чинного законодавства. Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставою виникнення цивільних прав та обов`язків є договір та інші правочини. Згідно з ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства. Стаття 527 ЦК України визначає, що боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно з положеннями ст. 13 та ст. 81 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних та юридичних осіб, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. При цьому, кожна із сторін зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог і заперечень. У зв`язку із тим, що відповідач отримала кредитні кошти і у неї виникло зобов`язання повернути їх, у розмірах та у строки, зазначеними в кредитному договорі, відповідач належним чином була ознайомлена з умовами кредитування, про що свідчать її цифрові власноручні підписи у анкеті-заяві від 05.02.2021 та паспорті споживчого кредиту, суд приходить до висновку про необхідність задоволення позовних вимог АТ «Акцент-Банк» щодо стягнення з відповідача заборгованості за тілом кредиту та заборгованості за відсотками. Вирішуючи питання про розподіл судових витрат суд зазначає, що відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача підлягає стягненню сума судового збору, сплачена банком при поданні позовної заяви до суду.

Outcome: approved