Jurisdiction: civil
Date: 2023-10-05 00:00:00

Позивач Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» (далі ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК», банк), звернувся в суд\~з позовом\~до відповідача[PERSON] про стягнення заборгованості. В обґрунтування заявлених вимог, з урахуванням заяви про виправлення описки від 19.09.2023 позивач вказує на те, що 12.04.2017, шляхом подання [PERSON] до АБ «УКРГАЗБАНК» Заяви-Договору № BB4-40766-Ф/17-DOM про приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами було укладено Договір № BB4-40766-Ф/17-DOM на умовах програми кредитування «Універсальна картка «Домовичок» (в рамках ЗКП)» та видано банківські платіжні картки банківської платіжної системи MasterCard Debit № [NUMBER] , № [NUMBER] . Відповідач з моменту підписання договору мала можливість користуватись кредитними коштами за програмою кредитування «Універсальна картка «Домовичок», зокрема максимальна сума ліміту овердрафту складала 300 000,00 грн. строк дії ліміту дозволеного овердрафту, 12 місяці з автоматичною пролонгацією, базова процентна ставка (змінювана) 30 % річних, процентна ставка за Пільговий період, 0.00001 % річних, процентна ставка за прострочення кредитом 48.%. Підписавши договір, відповідач погодилась із умовами кредитування та письмово підтвердила про те, що отримала повну інформацію про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість споживчого кредиту у цій (Заяві-Договорі або у Паспорті споживчого кредиту), який при отриманні ним кредитних коштів у Банку вважатиметься невід`ємною частиною цього договору. ПАТ АБ «Укргазбанк» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а відповідач умови договору належним чином не виконує та систематично порушує його умови, внаслідок чого станом на 23.03.2023 утворилась заборгованість у розмірі 20 264,31 грн, яка складається з: заборгованості по кредиту 10\~793,51 грн; заборгованості по нарахованих, але не сплачених процентах за користування кредитом 7\~453,58 грн; суми індексу інфляції простроченої заборгованості по кредиту 951,88 грн; суми індексу інфляції простроченої заборгованості по процентам за користування кредитом 600,95 грн; суми 3 % річних, нарахованих в порядку ст. 625 ЦК України за несвоєчасну сплату кредиту 281,22 грн; суми 3 % річних, нарахованих в порядку ст. 625 ЦК України за несвоєчасну сплату процентів за користування кредитом 183,17 грн. З огляду на викладене просить позов задовольнити. Ухвалою судді Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 20.04.2022 відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. В судовому засіданні призначеному на 14.08.2023 суд видалився в нарадчу кімнату для ухвалення рішення у справі. Ухвалою Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 14.08.2023, поновлено судовий розгляд по справі за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» до [PERSON] про стягнення заборгованості та призначено справу до розгляду у судовому засіданні. 20.09.2023 судом зареєстровано заяву представника позивача ПАТ «УКРГАЗБАНК» адвоката Молинь Р.П. від 19.09.2023, в якій останній просить виправити по тексту позовної заяви не вірно зазначений номер кредитного договору «ВВ4-8738-Ф/16-DOM» на правильний «BB4-40766-Ф/17-DOM». У судовому засіданні представник позивача ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» Ніценко О.С. позовні вимоги підтримав в повному обсязі та просив задовольнити з підстав викладених у позовній заяві з урахуванням заяви про вправлення описки від 19.09.2023. Щодо ухвалення заочного рішення не заперечив. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явилась, хоча про день та час слухання справи неодноразово повідомлялась у встановленому законом порядку, зокрема шляхом надіслання на поштову адресу за її зареєстрованим місцем проживання повістки про виклик до суду та опублікування оголошення про\~виклик до\~суду на\~офіційному веб\~ сайті судової влади України. Відповідач про причини своєї неявки суд не повідомила, заяв про відкладення розгляду справи та відзиву на позов не подавала. Суд вважає, що відповідач про дату та час розгляду справи повідомлена належним чином, про причини своєї неявки суд не повідомила, а тому відповідно до ст. 280 ЦПК України, справу слід вирішити на підставі наявних доказів та постановити заочне рішення. Заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши та оцінивши докази по справі, суд приходить до наступного висновку: Судом встановлено, що 12.04.2017 між АБ «Укргазбанк»,\~правонаступником якого\~є ПАТ\~АБ «Укргазбанк» та\~ [PERSON] \~було укладено\~договір №BB4-40766-Ф/17-DOM\~про приєднання\~до Правил\~(договірні\~умови)\~надання банківських\~послуг за\~картковими продуктами, який підписано власноручним підписом [PERSON] (далі Договір). За умовами Договору [PERSON] просила відкрити їй Картковий рахунок №\~ [NUMBER] в національній валюті, з тарифним планом Універсальна карта «Домовичок», видати платіжну картку № [NUMBER] та надати кредит в національній валюті України, шляхом встановлення ліміту дозволеного овердрафту за програмою кредитування «Універсальна картка «Домовичок», строком на 12 місяців, без встановлення початкової суми ліміту дозволеного овердрафту та встановлення максимальної суми ліміту дозволеного овердрафту 300\~000 грн, процентна ставка 30 % річних, процентна ставка на прострочену заборгованість 48% річних. Підписуючи Договір відповідач [PERSON] погодилась на обслуговування на умовах Правил та підтвердила акцептування нею цього Договору разом з Правилами надання банківських послуг за картковими продуктами, інформацією про сукупну вартість кредиту та Тарифами і приєднання до умов Договору (п. 1 Договору). За умовами п. 2 Договору відповідач [PERSON] підтвердила, що ознайомилась з Довідкою про умови кредитування та орієнтовну вартість споживчого кредиту у формі овердрафту на максимально можливий ліміт дозволеного овердрафту, що є додатком до цього Договору та беззастережно погодилась з тим, що Банк має право на свій розсуд зменшувати або збільшувати розмір дозволеного ліміту овердрафт, але в будь якому випадку розмір дозволеного ліміту не може перевищувати максимальну суму ліміту дозволеного овердрафту. Згідно п.п. 4, 6 Договору, відповідач [PERSON] погодилась з усіма умовами обраної Програми кредитування в редакції, що діє на момент підписання цього договору та підтвердила, що отримала примірник Договору у день укладення Договору (підписання Договору про приєднання). Відповідно до п. 12 Договору відповідач [PERSON] надала право Банку після закінчення строку дії ліміту овердрафту, визначеного у Договорі, продовжити строк дії ліміту на такий же строк, що визначено цим Договором. Підтвердженням наміру Банку подовжити строку дії дозволеного овердрафту є доступність кредитних коштів станом на наступний банківський день після настання строку закінчення дії ліміту дозволеного овердрафту. Як вбачається із Довідки про умови кредитування (Паспорту споживчого кредиту) та орієнтовну сукупну вартість споживчого кредиту: програма кредитування Універсальна карта «Домовичок», відсоткова ставка протягом пільгового періоду 0,00001% річних, стандартна відсоткова ставка 30,00 % річних, середня розрахована сума ліміту дозволеного овердрафту 10 000 грн., сума обов`язкового щомісячного погашення основної суми боргу за дозволеним овердрафтом становить 7 % від фактичної суми заборгованості (мінімум 50 грн.). Відповідно до п. 2.6 Правил, сторони домовилися, що на підставі оформленої належним чином заяви-договору, якою клієнт замовив кредит, банк надає клієнту кредит шляхом встановлення за субрахунком клієнта ліміту дозволеного овердрафту для проведення операцій, а клієнт зобов`язується повернути банку кредитні кошти та проценти за користування дозволеного овердрафту у порядку та на умовах, визначених цими правилами, програмою кредитування та заявою-договором. У разі, якщо кредит буде надано внаслідок здійснення операцій за субрахунком, ініційованих довіреною особою, вважається, що кредит надано безпосередньо клієнту. Згідно п. 3.1. Правил, договір вважається укладеним якщо клієнт належним чином заповнив та підписав заяву-договір, а банк прийняв таку заяву-договір без зауважень відкрив рахунок. Відповідно до п. 3.3.18 Правил клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за Дозволеним овердрафтом, у тому числі у сумі мінімальних платежів та за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом в розмірах та у строки, що визначні укладеним Договором, у тому числі, розділами 6 та 7 цих Правил. За умовами п.п. 5.3.26, 5.3.27 Правил, банк має право вимагати дострокового виконання зобов`язань Клієнтом за укладеним Договором, зокрема, у разі порушення Клієнтом строків/термінів сплати будь-яких платежів за Договором, в тому числі сплати процентів, комісійної винагороди, та інших платежів, передбачених Заявою-Договором та цими Правилами, про що Клієнту надсилається відповідна письмова вимога та стягнути заборгованість за укладеним Договором у випадку несвоєчасного та/або неповного п погашення/сплати шляхом звернення стягнення на будь-яке майно Клієнта у порядку, встановленому чинним законодавством України. Як вбачається з розписок [PERSON] від 12.04.2023, остання отримала платіжні картки MasterCard\~Debit\~№ [NUMBER] ,\~№ [NUMBER] у непошкодженому стані та запечатані конверти з ПІН кодом. Згідно з долученого\~банком до\~позовної заяви\~розрахункусуми боргу по Договору №\~BB4-40766-Ф/17-DOM від 12.04.2017, укладеного між АБ «Укргазбанк» та [PERSON] , станом на 23.02.2023, загальна сума заборгованості [PERSON] становить 20\~264,31 гривень, з яких: заборгованість за кредитом 10\~793,51 грн; заборгованість по процентах за користування кредитом 7\~453,58 грн; сума індексу інфляції за прострочення сплати кредиту 951,88 грн; сума індексу інфляції за прострочення сплати процентів 600,95 грн; сума 3 % річних в порядку ст. 625 ЦК України за прострочення сплати кредиту 281,22 грн; суми 3 % річних, в порядку ст. 625 ЦК України за прострочення сплати процентів 183,17 грн. В силу вимог ст.\~13\~ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності. Відповідно до частин першої, другої статті 207\~ЦК Україниправочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. У відповідності до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). За змістом статті 1056-1\~ЦК Українипроцентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Згідно із частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Згідно із ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1)припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3)сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Частиною 1 статті 612 ЦК України встановлено, що Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Статтею 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Судом встановлено, що підписавши Договір №\~BB4-40766-Ф/17-DOM\~по приєднання\~до Правил\~(договірні\~умови)\~надання банківських\~послуг за\~картковими продуктами\~від 12.04.2017відповідач [PERSON] добровільно погодилась на умови договору, якими сторони погодили відсоткову ставку за користування кредитними коштами, порядок, строк повернення коштів, строк кредитування, та взяла на себе відповідні зобов`язання. Однак, взяті на себе зобов`язання з повернення кредиту та сплати процентів відповідач не виконала, внаслідок чого станом на 23.02.2023 в останньої виникла заборгованість за кредитним договором № BB4-40766-Ф/17-DOM від 12.04.2017 в загальному розмірі 18\~247,09 грн, з яких: заборгованості по кредиту 10\~793,51 грн; заборгованості по нарахованих, але не сплачених процентах за користування кредитом 7\~453,58 грн. Факт користування відповідачем [PERSON] кредитними коштами та їх несвоєчасне повернення знайшов своє підтвердження у матеріалах справи, зокрема виписці по рахунку\~відповідача [PERSON] період\~з 12.04.2017\~по 23.03.2023,\~при цьому про втрату картки відповідач не заявляла, з заявами щодо несанкціонованого використання коштів до банку не зверталась, користувалась кредитними коштами та частково погашала наявну заборгованість. Окрім цього, згідно із частиною першою статті 1050\~ЦК Україниякщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Частиною 2 статті 625\~ЦК Україниврегульовано, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 3 % річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Отже, за змістом наведеної норми закону нарахування інфляційних втрат на суму боргу та 3 % річних входять до складу грошового зобов`язання і вважаються особливою мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов`язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації (плати) від боржника за користування останнім утримуваними грошовими коштами, належними до сплати кредиторові. Оскільки внаслідок невиконання боржником грошового зобов`язання у кредитора виникає право на отримання сум, передбачених статтею 625 цього Кодексу, за увесь час прострочення, тобто таке прострочення є триваючим правопорушенням, то право на позов про стягнення інфляційних втрат і 3 % річних виникає за кожен місяць з моменту порушення грошового зобов`язання до моменту його усунення. Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (стаття 599 ЦК України). Законодавець визначає обов`язок боржника сплатити суму боргу з урахуванням рівня інфляції та 3 % річних за увесь час прострочення, у зв`язку з чим таке зобов`язання є триваючим. Аналогічна правова позиція наведена у постанові Верховного Суду України від 26.04.2017 у справі № 918/329/16. Велика Палата Верховного Суду у постановах від 10.04.2018 у справі № 910/10156/17 та від 16.05.2018 у справі № 686/21962/15-ц виклала свої висновки про те, що положеннями статті 625 ЦК України, визначені загальні правила відповідальності за порушення будь-якого грошового зобов`язання не залежно від підстав його виникнення (договір чи делікт). Тобто, приписи цієї статті поширюються на всі види грошових зобов`язань, якщо інше не передбачено договором або спеціальними нормами закону, який регулює, зокрема, окремі види зобов`язань. Відповідно до п. 18 Розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Згідно розрахунку долученого банком до матеріалів справи, заборгованість [PERSON] за період з 13.04.2021 по 23.02.2022 по інфляційних втратах та 3 % річних за увесь час прострочення становить: 3% річних за прострочення сплати кредиту 281,22 грн, 3% річних за прострочення сплати процентів 183,17 грн, індекс інфляції за прострочення сплати кредиту 951,88 грн, індекс інфляції за прострочення сплати процентів 600,95 грн. Зазначений розрахунок суд вважає достовірними, правильними та таким, що відповідає вимогам чинного законодавства. Згідно з вимогами ст. 12, 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які посилається як на підставу своїх вимог та заперечень. Відповідач в судове засіданні не з`явився, не надав суду доказів на спростування доводів позивача та не спростував наявність у нього вказаної заборгованості перед позивачем. Таким чином, суд розглянувши матеріали справи, дослідивши наявні у справі докази, давши оцінку належності, допустимості, достовірності кожного доказу окремо, а також достатності і взаємного зв`язку доказів у їх сукупності, застосовуючи до визначених правовідносин норми матеріального та процесуального права, вважає, що позов підлягає до задоволення шляхом стягнення з відповідача [PERSON] на користь позивача ПАТ «УКРГАЗБАНК» заборгованості за Договором № BB4-40766-Ф/16-DOM від 12.04.2017, в розмірі 20264, 31 грн. Крім того, на підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, а саме, судовий збір в розмірі 2684,00 грн. На підставі наведеного та

Outcome: approved