Jurisdiction: civil
Date: 2023-09-05 00:00:00

І. Позиція сторін у справі. Позивач звернувся до суду із вказаним позовом, у якому просив стягнути з відповідача заборгованість за заявою-договором від 16 серпня 2021 року у розмірі 104 707, 68 грн, яка складається з суми тіла кредиту у розмірі - 93 682, 18 грн, у тому числі прострочена заборгованість за кредитом 2 084, 57 грн, заборгованості по відсоткам - 11 025, 50 грн, у тому числі прострочена заборгованість за відсотками - 10 512, 69 грн. Позовні вимоги обґрунтовано тим, що 16 серпня 2021 року відповідач звернулася до позивача і підписала заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-101270171, відповідно до якої він прийняв/акцептував публічну пропозицію AT «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в AT «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку «www.raiffeisen.ua», висловив повну та безумовну згоду з її умовами. Позивач свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі - надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та у межах встановленого кредитного ліміту. Від відповідача відзив на позов не надходив до суду. ІІ. Процесуальні дії і рішення суду. 08 травня 2023 року до Печерського районного суду м. Києва надійшла вказана позовна заява, для розгляду якої, у відповідності до пункту 15 Розділу XIII Перехідні положення Цивільного процесуального кодексу України від 18 березня 2004 року № 1618-IV (у редакції Закону № 2147-VIII від 03 жовтня 2017 року), визначено суддю та передано, для вирішення питання про відкриття провадження у справі, згідно з протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями. 17 травня 2023 року надійшла відповідь на запит, скерований, з метою встановлення адреси зареєстрованого місця проживання та інші персональні дані відповідача. 22 травня 2023 року ухвалою судді відкрито провадження та призначено справу до розгляду у спрощеному провадженні з викликом сторін у судове засідання /а. с. 45-46/. 13 липня 2023 року засобами поштового зв`язку до суду надійшла заява про розгляд справи за відсутності представника позивача. Представник позивача у судове засідання не з`явився, враховуючи його заяву від 03 липня 2023 року, що надійшла до суду засобами поштового зв`язку 13 липня 2023 року. Відповідач у судове засідання, про час, дату і місце якого повідомлялася за останньою відомою суду адресою проживання (адреса зареєстрованого місця проживання) не з`явилася, заяви по суті або з процесуальних питань не було подано. Відповідно до ст. 280 ЦПК України, суд вважає можливим ухвалити заочне рішення у справі на підставі наявних у ній доказів. Суд, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, дійшов до наступних висновків. ІІІ. Фактичні обставини справи. 16 серпня 2021 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма юридичними правами та обов`язками є АТ «Райффайзен Банк» та [PERSON] було укладено у формі електронного документу з використанням електронного цифрового підпису заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-101270171, за яким кредитор надав позичальнику кредит в сумі 91 789, 90 грн строком на 72 місяці з фіксованою процентною ставкою на період з 16 серпня 2021 року по 17 жовтня 2021 року (включно) у розмірі 16,65 % річних, з 17 жовтня 2021 року - у розмірі 33, 30 % річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні договором. На підставі п. 1.1. заяви-договору, банк відкриває поточний рахунок «Для виплат» в гривнях на ім`я клієнта та здійснює його розрахунково-касове обслуговування у відповідності до правил та тарифів банку на ведення та обслуговування поточних рахунків фізичних осіб. Поточний рахунок призначений для зарахування коштів кредиту згідно цієї заяви-договору, а також внесення клієнтом готівкових та безготівкових коштів на поточний рахунок виключно з метою погашення кредиту. Будь-які інші, не передбачені цим пунктом заяви-договору, операції за поточним рахунком не здійснюються та банк відмовляє в прийнятті документів на їх виконання. Згідно з п. 1.2. заяви-договору, на умовах цієї заяви-договору, з дати надання кредиту, банк зобов`язаний надати клієнту кредит у сумі 91 789, 90 грн, а клієнт зобов`язаний повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування. Таким чином, банк виконав свої зобов`язання, надавши останньому кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами кредитного договору. Відповідно до п. 1.2.3. заяви-договору встановлено проценти за користування кредитом - процентна ставка фіксована і становить на період з 16 серпня 2021 року по 17 жовтня 2021 року (включно) розмір процентної ставки за кредитом складає 16, 65 % річних. З 17 жовтня 2021 року процентна ставка за кредитом застосовується в розмірі 33, 30 % річних, без укладання додаткової заяви до цієї заяви-договору. Також, клієнт підтвердив, що перед підписанням заяви-договору вона повідомлена в письмовій формі про всі умови споживчого кредитування в AT «Райффайзен Банк Аваль» та орієнтовну загальну вартість кредиту, що підтверджується підписом клієнта про її ознайомлення з паспортом споживчого кредиту «Кредит готівкою», та не має зауважень, претензій щодо наданої інформації. Надана клієнту інформація є повною, необхідною, доступною, достовірною та своєчасною (п. 4.2. заяви-договору). Крім того, відповідно до п. 7 заяви-договору, клієнт підтвердив, що вона ознайомлений з чинною редакцією правил. Клієнт визнає та підтверджує, що на взаємовідносини сторін за цією заявою-договором поширюються положення договору, правил, в тому числі розділів 2, 6 правил. Клієнт зобов`язується дотримуватись умов договору, правил, зокрема, тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування поточних рахунків, а також надання Банком кредитів. Підписанням цієї заяви-договору клієнт підтверджує, що до відносин сторін за цією заявою-договором застосовуються всі положення договору, в тому числі розділів 2, 6 правил так само як би текст правил був би власноруч підписаний клієнтом. Відповідно до п. 1.2. Розділу І Правил, правила, які є публічною частиною договору, застосовуються до відносин сторін з дати прийняття (акцепту) клієнтом публічної пропозиції шляхом підписання клієнтом заяви про акцепт публічної пропозиції/угоди, яка є індивідуальною частиною договору. Правила набувають сили у відносинах сторін за договором банківського обслуговування з дати набуття ними чинності. Чинна редакція правил офіційно оприлюднюється на сайті банку та розміщується у відділеннях банку. Заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-101270171 від 16 серпня 2021 року разом із додатком № 1 та заявою №014-RO-82-101270171 від 16 серпня 2021 року на приєднання до договору добровільного страхування життя № РБ1704-Г від 12.06.2020 року складено в електронній формі засобами системи «Райффайзен Онлайн». Датою підписання між банком та Клієнтом зазначених документів є дата підписання їх зі сторони банку електронним підписом банка. Оригінали заяви-договору про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-101270171 від 16 серпня 2021 року разом із додатком № 1 та заявою № 014-RО-82-101270171 від 16 серпня 2021 року на приєднання до договору добровільного страхування життя № РБ1704-г від 12 червня 2020 року зберігаються в банку. Отже, з укладенням заяви-договору про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-101270171 від 16 серпня 2021 року разом із додатком № 1, заяви № 014-RO-82-101270171 від 16 серпня 2021 року на приєднання до договору добровільного страхування життя № РБ1704-Г від 12 червня 2020 року та заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди у Позичальника виник обов`язок повернути Банку кредит та відсотки за Кредитним договором у строки та в розмірах чітко встановлених умовами Заяви-Договору та Правил. Згодом, 26 лютого 2022 року та 25 квітня 2022 року банком була проведена реструктуризація простроченої кредитної заборгованості позичальника, відповідно до п. 1.5. Статті 1 Розділу 6 правил банківського обслуговування фізичних осіб в AT «Райффайзен Банк». 29 липня 2022 року між банком та позичальником укладено додаткову угоду № 014- RO-82-101270171/1 до заяви-договору про відкриття поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-101270171 від 16 серпня 2021 року, згідно з умовами якої, сторони досягли згоди про зміну умов погашення кредиту. Сторони домовились збільшити строк кредиту на 3 календарних місяці у зв`язку з чим, датою остаточного погашення кредиту є 16 березня 2028 року. Сторони домовились, що до всіх правовідносин, пов`язаних із укладанням та виконанням Кредитного договору, застосовується строк позовної давності тривалістю у 70 (сімдесят) років. Проте, всупереч вимогам п. 2.2. та п. 2.3. заяви-договору позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно з умовами договору погашення кредиту та відсотків за кредитом. У відповідності до чинного законодавства України та умов і приписів кредитного договору AT «Райффайзен Банк» вживались заходи досудового врегулювання спору, шляхом направлення засобами поштового зв`язку AT «Укрпошта» на адресу позичальника вимоги про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, надавши можливість протягом 30 календарних днів добровільно врегулювати заборгованість за кредитним договором. Однак, у визначені кредитором строки дана вимога не виконана. Станом на 22 лютого 2023 року, згідно з розрахунком банку, заборгованість позичальника становить 104 707, 68 грн, яка складається з суми тіла кредиту у розмірі - 93 682, 18 грн, у тому числі прострочена заборгованість за кредитом 2 084, 57 грн, заборгованості по відсоткам - 11 025, 50 грн, у тому числі прострочена заборгованість за відсотками - 10 512, 69 грн /а. с. 7/. ІV. Позиція суду та оцінка аргументів сторін. Відповідно до частини першої ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. У відповідності до частини першої ст. 11 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. Відповідно до частини першої ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. При укладанні договору сторони керувались частиною першою ст. 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно з ст. 525 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Статтею 526 Цивільного кодексу України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином, відповідно до умов договору та вимог ЦК України. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (частина перша ст. 530 ЦК України). Частиною першою ст. 549 ЦК України встановлено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. А згідно з частиною третьою цієї статті, пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Положенням статті 611 ЦК України визначено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. За змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Частинами першою, другою статті 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. Суд, оцінюючи належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок в їх сукупності за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженню наявних у справі доказів приходить до висновку, що позовні вимоги ґрунтуються на вимогах чинного законодавства, є обґрунтованими, а тому підлягають задоволенню у повному обсязі. V. Розподіл судових витрат. Відповідно до ст. 141 Цивільного процесуального кодексу України, з відповідача підлягає стягненню на користь позивача документально підтверджена сплачена сума судового збору у розмірі - 2 684, 00 грн.

Outcome: approved