Jurisdiction: civil
Date: 2023-09-19 00:00:00

Позивач звернувся до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за договором про видачу та використання кредитних карток VISA CLASSIC/ELECTRON/GOLD ВАТ "Універсал банк" VG3570 від 21 березня 2008 року в розмірі 36635,64 грн та суму сплаченого судового збору в розмірі 2684 грн. В обгрунтування заявлених позовних вимог покликається на те, що 21 березня 2008 року між ВАТ "Універсал Банк" (правонаступником якого є АТ "Універсал Банк") та [PERSON] укладено договір про видачу та використання кредитних карток\~VISA\~Classic/Electron/Gold ВАТ "Універсал Банк" № [NUMBER] . Згідно умов договору та анкети-заяви відповідачу було відкрито поточний рахунок № [NUMBER] , надано електронний платіжний засіб платіжну картку та встановлено розмір ліміту кредитування у розмірі 20000 грн. За умовами кредитного договору позивачем були виконані всі зобов`язання. Натомість в порушення своїх зобов`язань відповідач не погашав кредит та проценти за користування кредитними коштами в повному обсязі. 13 вересня 2022 року позивач звернувся до [PERSON] з вимогою про дострокову сплату заборгованості по кредиту, однак останній заходів до погашення заборгованості не вжив. Позивачем станом на 26 квітня 2023 року проведено розрахунок заборгованості за кредитним договором, відповідно до якого нараховано всю суму заборгованості відповідача за кредитом в розмірі 36635,64 грн, яка складається з 17706,85 грн - кредит, 17327,47 грн - відсоткфів, 1601,32 грн - плати. Відповідач порушив вимоги кредитного договору, а саме не виконав в обумовлені строки зобов`язання щодо погашення кредиту та сплати відсотків по ньому, тому позивач змушений звернутися до суду за захистом своїх порушених прав. Ухвалою від 13 червня 2023 року позовну заяву АТ "Універсал Банк" суд прийняв до розгляду та відкрив спрощене позовне провадження у справі з проведенням судового засідання з повідомленням (викликом) сторін. Представник позивача подав клопотання про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі та не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідач в судове засідання не з`явився, причини неявки суду не повідомив. Про місце, дату та час розгляду справи повідомлений своєчасно та належним чином, про що свідчить рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення. Відзиву на позовну заяву до суду не надходило. За наявності передбачених ч.1 ст.280 ЦПК України умов суд вважає за можливе ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів. Суд, дослідивши представлені у справі докази, дійшов таких висновків. \~ \~Суд встановив,\~що 21\~березня 2008\~року між\~ВАТ "Універсал\~Банк"\~та [PERSON] \~укладений договір\~про видачу\~та використання\~кредитних карток\~VISA\~Classic/Electron/Gold\~ВАТ "Універсал\~Банк"\~№ [NUMBER] \~від 21\~березня 2008\~року (далі\~-\~кредитний договір),\~за умовами\~якого відповідачу\~відкрито поточний\~рахунок \~№ [NUMBER] \~та встановлено\~ліміт кредитування\~в розмірі\~20000\~грн. В додатку до кредитного договору сторони погодили розмір процентної ставки, річної плати за обслуговування, мінімального місячного платежу, плати за зняття готівки, плати за перевищення кредитного ліміту, штраф за несвоєчасну сплату щомісячного платежу, штраф як компенсація банку у випадку, коли заяви держателя про відсутність певних транзакцій, виявилися неправдивими; перевипуск картки та PIN; перевипуск PIN; ефективну відсоткову ставку; загальну вартість кредиту та подорожчання. Відповідно до п.25.1 кредитного договору, договір вступає в силу з часу, коли банк прийняв рішення про випуск картки і встановлення кредитного ліміту для держателя. Договір має необмежений термін дії і припиняє свою дію тільки у випадку розірвання його будь-якою стороною відповідно до умов цього договору (п.25.2 кредитного договору). Для транзакції держателя з підприємствами, а також для зняття готівки банк може надавати держателю кредитний ліміт в межах, зазначених Національним Банком України чи іншими вповноваженими органами державного регулювання та фінансовим статусом держателя. Для безпеки держателя та його транзакцій, банк може також встановлювати денний ліміт по транзакціях. Кредитний ліміт та денний ліміт по транзакціях повинні бути повідомлені держателю після доставки картки (п.6.1 кредитного договору). За пунктами 6.2, 6.3 кредитного договору, банк може змінити кредитний ліміт і денний ліміт по транзакціях на основі поточного фінансового статусу та позичкової спроможності держателя, виконання держателем умов цього договору та загального рівня ризику. Держатель не може перевищувати кредитний ліміт, таке перевищення вважатиметься матеріальним порушенням договору держателем. Держатель повинен повернути перевищену суму банку до кінцевої дати сплати наступного щомісячного розрахунку та сплатити одноразовий штраф, вказаний в додатку. Згідно з п.5.3 кредитного договору, у випадку зняття готівки у банкоматах та відділеннях банку, держатель повинен буде сплатити плату, яка вказана у додатку. Відповідно до п.5.6 кредитного договору, у кожному випадку зняття готівки, на зняту суму будуть нараховані відсотки з дня зняття згідно стандартної річної процентної ставки по договору, що визначається додатком. \~ \~Пунктом 10.1\~кредитного договору\~передбачено,\~що кожного\~ місяця\~ банк\~ пересилає\~ держателю\~ повідомлення\~ (щомісячний\~ рахунок)\~ поштою.\~ Такий\~ щомісячний\~ рахунок\~ включає\~ інформацію\~ про\~ здійснення\~ всіх\~ транзакцій\~ по\~ картці\~ за\~ попередній\~ місяць,\~ який\~ покривається\~ щомісячним\~ рахунком,\~ а\~ саме:\~ всі\~ оплати,\~ здійснені\~ карткою\~ (такі\~ як\~ суми,\~ сплачені\~ банком\~ підприємствам\~ від\~ імені\~ держателя,\~ будь-яке\~ зняття\~ готівки,\~ а\~ також\~ відсотки,\~ податки,\~ комісії\~ та\~ бідь-які\~ інші\~ витрати,\~ передбачені\~ додатком\~ до\~ цього\~ договору),\~ дати\~ оплат,\~ залишок\~ заборгованості\~ з\~ попереднього\~ щомісячного\~ рахунку\~ держателя,\~ новий\~ залишок\~ заборгованості,\~ мінімальний\~ місячний\~ платіж,\~ встановлений\~ пунктом\~ 11\~ цього\~ договору,\~ дата\~ платежу\~ та\~ кредитний\~ ліміт.\~ Транзакції,\~ які\~ з\~ будь-яктх\~ причин\~ не\~ потрапили\~ в\~ щомісячний\~ рахунок,\~ будуть\~ включені\~ в\~ наступний\~ щомісячний\~ рахунок. В п.11.1 кредитного договору сторони погодили, що держатель повинен сплачувати баланс заборгованості у терміни, вказані у додатку або визначені щомісячним рахунком повністю і без відсотків (за винятком операції зняття готівки, на суму якої нараховуються відсотки з дати зняття) або частково: в такому випадку держатель повинен сплатити хоча б суму мінімального щомісячного платежу, що визначається Додатком, до якої додаються всі нараховані відсотки, будь-які попередні борги та суми до виплат згідно статей 12 та 13 цього договору. Видача та користування карткою вимагає окремих виплат від держателя, які вказані в додатку і повторюються в щомісячних розрахунках. Річна комісія, що випливає з цих тарифів підлягає оплаті, незалежно від факту використання чи невикористання картки. Враховуючи невизначений термін дії цього договору, банк залишає за собою право змінювати суму виплат, зазначену в додатку в межах, визначених українським законодавством. Нові суми сплати будуть повідомлені держателю щомісячним рахунком і вважаються дійсними з дати виписки щомісячного рахунку, якщо інша дійсна дата не вказана в самому рахунку. Держатель може відмовитися від такої зміни, згідно з умовами пункту 22, у такому випадку всі суми, які повинні бути сплачені банку відразу вважаються належними до сплати. Будь-яке використання картки після отримання щомісячного рахунку чи незабезпечена повна чи часткова оплата передбачають прийняття зазначеної суми виплат держателем. Детальний розрахунок загальної вартості кредиту держателя (ТСС) подана в додатку і є сукупною сумою відсотків та сум до сплати згідно цього договору. ТСС буде корегуватися при кожній зміні процентної ставки. Банк має право самостійно встановити нові та/або змінити діючі тарифи банку (п.12.1 12.4 кредитного договору). Якщо заборгованість, що виникла\~внаслідок використання картки, виплачується частинами (картка використовується як кредитна картка), то на неї нараховуються відсотки згідно процентної ставки, що застосовується на суму здійсненої транзакції або несплачений залишок з дати здійснення транзакції до повного повернення коштів. За основу розрахунку взято рік 360 днів (п.13.1 кредитного договору). Відповідно до п13.2, 13.3 кредитного договору, банк\~може змінити процентну ставку\~при зміні дисконтної ставки НБУ або в інших випадках на розсуд банку. Держатель буде повідомлений про таку зміну процентної ставки банком у письмовій формі протягом семи (7) днів після зміни і така зміна буде дійсною на дату повідомлення. Держатель може відмовитися від такої зміни, згідно з умовами пункту 22, у такому випадку всі суми, які повинні бути сплачені банку відразу вважаються належними до сплати. Діюча процентна ставка буде вказуватися в кожному щомісячному рахунку. Згідно із п.21.1 21.2 кредитного договору, картка буде автоматично поновлена банком після закінчення її терміну дії.\~Кожна нова картка буде продовженням попередньої і, відповідно, регулюватися цим договором. Держатель повинен знищити стару карту після закінчення терміну її дії. Якщо держатель не бажає поновлювати карту, він повинен повідомити про це банк щонайменше за строк (40) днів перед початком місяця, в який закінчується термін дії картки; у такому випадку термін дії будь-яких додаткових карток також закінчиться і вони не будуть поновлені. Відповідно до п.23.15 кредитного договору, в порядку договірного списання, з метою своєчасної оплати послуг банку та погашення заборгованості перед банком за цим договором, клієнт доручає банку здійснювати на користь останнього договірне списання коштів з відповідного картрахунку клієнта у валюті та сумі існуючої заборгованості перед банком за надані цим договором. Договірне списання коштів клієнта, передбачене цим пунктом договору, здійснюється, зокрема, у терміни сплати банку відповідних комісій, процентів та інших платежів за цим договором, шляхом оформлення банком меморіального ордеру або іншого документу визначеного внутрішніми правилами/документами банку та/або відповідної платіжної системи, за яким списані кошти перераховуються на відповідний рахунок банку. В п.23.16 кредитного договору\~клієнт своїм підписом засвідчив\~факт ознайомлення з тарифами до дати підписання цього до договору; факт ознайомлення з Правилами користування міжнародною платіжною карткою; згоду з порядком використання нового/зміни діючого тарифу (-ів); згоду з порядком розрахунків та/або обслуговування та/або оплати клієнтом операцій (послуг) наданих за цим договором. З виписок/особовий рахунок за договором за період з 21 березня 2008 року до 28 квітня 2023 року встановлено, що відповідач користувався кредитними коштами, здійснював платежі, частково проводив виплати обов`язкових за умовами договору платежів. 13 вересня 2022 року АТ "Універсал Банк"\~на адресу [PERSON] направлено вимогу про сплату всієї суми заборгованості за кредитним договором, що підтверджується списком згрупованих відправлень рекомендованих листів, фіскальним чеком та рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення. Докази сплати відповідачем заборгованості за кредитним договором у справі відсутні. За наданим позивачем розрахунком заборгованість відповідача за кредитним договором станом на 26 квітня 2023 року становить 36635,64 грн та складається з 17706,85 грн заборгованості за кредитом, 17327,47 грн заборгованості за відсотками та 1601,32 грн заборгованості за передбаченими договором платежами. Частиною першою статті 15 Цивільного кодексу України передбачено право кожної особи на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Згідно з ч.1 ст.16 ЦК України, кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Відповідно до ч.1, 2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом ст.626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно з ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього кодексу. За нормами ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Статтею 599 ЦК України визначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Відповідно до ст.525, 526, 530 ЦК України, зобов`язання повинно виконуватися належним чином у встановлені строки, а одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається. Згідно з ст.610, 611 ЦК України, порушенням зобов`язанняє його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Всупереч наведеним нормам закону та умовам укладеного між сторонами договору відповідач не виконав належним чином взяті на себе зобов`язання за кредитним договором, а отже, вимога позивача про стягнення заборгованості за договором в сумі 36635,64 грн обґрунтована та підлягає задоволенню. За правилами ч.1 ст.141 ЦПК України належить стягнути з відповідача на користь позивача понесені ним документально підтверджені витрати на оплату судового збору в розмірі 2684 грн. На підставі наведеного та

Outcome: approved