Jurisdiction: civil
Date: 2023-09-20 00:00:00

Позивач, Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» у липні 2022 року звернулось до суду з позовом про стягнення з [PERSON] кредитної заборгованості. Позов мотивований тим, що 08.01.2009 року між позивачем та відповідачем був укладений договір б/н, згідно якого останній отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку в сумі 500,00 грн., з базовою відсотковою ставкою 30 % із розрахунку 360 днів у році. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», та «Тарифами Банку, складає між ним та Банком договір, що підтверджується підписом у заяві. Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» свої зобов`язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Однак, [PERSON] взятого на себе зобов`язання не виконав, у зв`язку з чим станом на 26.06.2022 року має заборгованість в загальній сумі 59287,62 гривень, з яких: 49224,07 грн. заборгованість за тілом кредита; 10063,55 грн. заборгованості за простроченими відсотками. Оскільки відповідач зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконав та має заборгованість, позивач звернувся до суду з відповідним позовом про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором №б/н від 08.01.2009 року в сумі 59287,62 грн. Ухвалою судді Кіровського районного суду міста Кіровограда від 09 серпня 2022 року позовну заяву Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» залишено без руху та надано строк для усунення недоліків (а.с.62). На виконання вимог ухвали судді Кіровського районного суду міста Кіровограда від 09 серпня 2022 року позивачем подано заяву (вх. № 23163 від 24.08.2022 року), якою усунуто недоліки вказані в ухвалі судді від 09.08.2022 року (а.с.64-75). У зв`язку з чим, ухвалою судді Кіровського районного суду міста Кіровограда від 30 серпня 2022 року відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження, та призначено судове засідання (а.с.76). Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав клопотання про розгляд справи за відсутності представника позивача, та підтримання позовних вимог, проти винесення заочного рішення, не заперечує (а.с. 55). Відповідач у судове засідання не з`явився, про дату, час і місце судового засідання, повідомлений належним чином, (а.с. 84, 88) про причини неявки суд не повідомив, клопотань, заяв, відзиву на позов не подавав. Відповідно до частин сьомої, восьмої статті 128 Цивільного процесуального кодексу України, у разі ненадання учасниками справи інформації щодо їх адреси судова повістка надсилається фізичним особам, які не мають статусу підприємців, - за адресою їх місця проживання чи місця перебування, зареєстрованою у встановленому законом порядку. Днем вручення судової повістки є день вручення судової повістки під розписку; день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, повідомленою цією особою суду; день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси. Відповідачу направлялась повістка про виклик до суду на адресу, зазначену в позовній заяві та за адресою його місця проживання, зареєстрованою у встановленому законом порядку (довідка 009275/1 про реєстрацію місця проживання, а.с. 61), а також відповідача про розгляд справи було повідомлено в порядку, передбаченому частиною одинадцятою статті 128 Цивільного процесуального кодексу України. Зі згоди позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням частини четвертої статті 223 та статті 280 Цивільного процесуального кодексу України. Розглянувши наявні матеріали справи, оцінивши наявні в матеріалах справи та досліджені в судовому засіданні докази, суд встановив таке. На підставі заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку від 08.01.2009 року (а.с. 33), відповідач, [PERSON] отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок в сумі 500,00 грн., з базовою відсотковою ставкою 30 % із розрахунку 360 днів у році. Щодо зміни кредитного ліміту банк керується пунктом 3.2 та пунктом 3.3 Умов та правил надання банківських послуг, в яких зазначено, що після отримання банком від клієнта необхідних документів, а також заяви, банк проводить перевірку наданих документів і приймає рішення щодо можливості встановлення кредитного ліміту на кредитну картку. Клієнт надає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється по рішенню банку, і клієнт дає право в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитиний ліміт. Підпис цього договору являється прямою і безумовною згодою клієнта відносно прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встанволеного банком (а.с.37-46). На підставі наведеного відповідачу на одній із кредитних карток починаючи з 08.01.2009 року встановлено кредитний ліміт в сумі 500,00 грн., починаючи з 14.12.2009 року кредитний ліміт відповідача збільшено до 3500,00 грн., потім починаючи з 15.04.2010 року кредитний ліміт відповідача знову збільшено до 5000,00 грн., починаючи з 21.09.2010 року кредитний ліміт відповідача збільшено до 10000,00 грн., починаючи з 19.04.2011 року кредитний ліміт відповідача знову збільшено до 14300,00 грн., а починаючи з 02.10.2011 року кредитний ліміт відповідача зменшено до 10000,00 грн., починаючи з 26.06.2013 року кредитний ліміт відповідача збільшено до 15000,00 грн., починаючи з 11.09.2018 року кредитний ліміт відповідача знову збільшено до 25000,00 грн., починаючи з 06.05.2019 року кредитний ліміт відповідача зменшено до 24640,19 грн., починаючи з 23.05.2019 року кредитий ліміт відповідача зменшено до 22780,00 грн., поичнаючи з 22.06.2020 року кредитний ліміт відповідача знову зменшено до 22776,96 грн., починаючи з 11.08.2020 року кредитний ліміт відповідача зменшено до 22547,80 грн., а починаючи з 21.03.2021 року кредитний ліміт відповідача збільшено до 30000,00 грн., починаючи з 23.04.2021 року кредитний ліміт відповідача знову збільшено до 40000,00 грн., починаючи з 01.05.2021 року кредитний ліміт відповідача збільшено до 45000,00 грн., починаючи з 10.05.2021 року кредитний ліміт відповідача збільшено до 50000,00 грн., що підтверджується довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти оформленої на [PERSON] (а.с.31). Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором б/н від 08.01.2009 року, станом на 26.06.2022 року відповідач має заборгованість в загальній сумі 59287,62 гривень, з яких: 49224,07 грн. заборгованість за тілом кредита; 10063,55 грн. заборгованості за простроченими відсотками (а.с. 5-15), яку і пред`явив до стягнення позивач. Відповідно до частин першої та другої статті 207 Цивільного кодексу України\~ правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. За визначенням, що міститься у статтях\~ 626,\~ 628 Цивільного кодексу України\~ договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно частини першої\~ статті 638 Цивільного кодексу України\~ договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору, істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до вимог частини першої статті 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~ Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Статтею 1054 Цивільного кодексу України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 Цивільного кодексу України). Положеннями частин першої\~ та другої статті 633 Цивільного кодексу України визначено, що\~ публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом частини першої статті 634 цього Кодексу,\~ договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 Цивільного кодексу України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. У заяві відповідач підтвердив що підписана ним заява разом з Умовами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою і Тарифами складає між ним і банком договір про надання банківських послуг. В заяві також зазначено, що відповідач ознайомився та згодний з Умовами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами банку. За таких обставин, суд вважає позовні вимоги в частині стягнення основної заборгованості за кредитним договором б/н від 08.01.2009 року в сумі 49224,07 грн. такими, що заявлені обґрунтовано та підлягають задоволенню. Крім того, позивач заявив до стягнення з відповідача заборгованості за простроченими відсотками в сумі 10063,55 грн. У відповідності до положень частини другої статті 1054 Цивільного кодексу України та згідно частини першої статті 1048 Цивільного Кодексу України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів,їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Обов`язок позичальника повернути позику встановлений статтею 1049 Цивільного кодекс України згідно якої позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором. Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору, що визначено частинами першою, другою статті 1056-1 Цивільного кодексу України. Згідно заяви б/н від 08.01.2009 року (а.с. 33), позивач оформив на ім`я відповідача кредитний ліміт зі сплатою базової відсоткової ставки по кредиту 30 % із розрахунку 360 днів у році. Відповідач ознайомився і погодився з тим, що дана заява разом з Умовами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою і Тарифами, складають між ним і банком договір про надання банківських послуг, про що засвідчив підписом. Крім того, позивачем до матеріалів справи долучено довідку про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», за якою визначена базова відсоткова ставка 2,5 % в місяць, яка нараховується на залишок заборгованості виходячи із розрахунку 360 днів у році. Відповідач ознайомився з даними умовами кредитування, про що засвідчив підписом на вказаній довідці (а.с.34). Таким чином, оскільки докази виконання відповідачем в повному обсязі прийнятих на себе зобов`язань за договором в матеріалах справи відсутні, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача і заборгованость за простроченими відсотками в сумі 10063,55 грн. Таким чином, враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку Акціонерному товариству комерційний банк «Приватбанк» не повернуті, не повернута і заборгованість по відсоткам яка визначена заявою від 08.01.2009 року, що підписана відповідачем, а також вимоги частини другої статті 530 Цивільного кодексу України, за змістом якої якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, суд приходить до висновку про необхідність задоволення позову та стягнення з відповідача на користь Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» заборгованості в загальній сумі 59287,62 грн., з яких: 49224,07грн. заборгованість за тілом кредита; 10063,55 грн. заборгованості за простроченими відсотками. Відповідно до частини першої статті 141 Цивільного процесуального кодексу України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. У зв`язку з тим, що позовні вимоги Акціонерного товариства «Акцент-Банк`задоволено у повному обсязі, тому з відповідача підлягає стягненню на користь позивача судовий збір в сумі 2481,00 грн.

Outcome: approved