Jurisdiction: civil
Date: 2023-09-20 00:00:00

Описова частина. Короткий зміст позовної заяви У червні 2023 року акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (далі - АТ КБ «ПриватБанк») звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. В обґрунтування позову зазначає, що [PERSON] звернувся до банку з метою отримання банківських послуг у зв`язку чим підписав Заяву №б/н про приєднання до умов і правил надання банківських послуг від 10.08.2021 року. В подальшому Відповідач виявив бажання отримати послугу «Миттєва розстрочка, кредит готівкою», ознайомився з актуальними умовами кредитування та 10.08.2021 року підписав Паспорт кредиту. Додатково Відповідачем за допомогою ОТР підписаний Графік кредиту. Відповідач не надавав своєчасно позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, відповідно до Договору та графіку кредиту, внаслідок чого станом на 28.02.2023 року утворилась заборгованість у розмірі 33672,45 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту 33635,45 грн, заборгованість за відсотками 37,00 грн. Враховуючи викладене, АТ КБ «ПриватБанк» просить суд стягнути з [PERSON] на свою користь заборгованість за кредитним договором станом на 28.02.2023 року у розмірі 33672,45 грн та судові витрати. Аргументи учасників справи Представником позивача подано клопотання про розгляд справи за відсутності представника Позивача, позовні вимоги підтримує в повному обсязі та не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідач [PERSON] до судового засідання не з`явився, належним чином повідомлявся про час та місце розгляду справи, причини неявки суду невідомі, правом на подання відзиву або будь-яких інших заяв щодо розгляду справи відповідач не скористався. Суд вважає, що надані матеріали є повними і достатніми для розгляду справи у відсутності відповідача. Відповідно до\~ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього\~Кодексу\~розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснюється. У відповідності до вимог ст. 280-281 ЦПК України, з урахуванням особливостей, встановлених для розгляду справ в порядку спрощеного позовного провадження, суд вважає за можливе вирішити справу в заочному порядку, з огляду на те, що відповідач повідомлявся про перебування в провадженні суду даної справи на поштову адресу за зареєстрованим місцем проживання, однак у встановлений судом термін відзив на позовну заяву не подав, крім того, позивач не заперечує проти заочного вирішення справи. Фактичні обставини справи, встановлені судами 10.08.2021 року між ПАТ КБ «ПриватБанк» та [PERSON] укладено договір про надання банківських послуг шляхом підписання відповідачем заяви з метою отримання банківських послуг про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (а.с. 9-19). До кредитного договору Банк додав Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку (а.с. 14-19). Згідно з заявою про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг, а саме розділу 1 "Істотні умови договору «Кредитні картки» розмір реальної процентної ставки 42% річних; реальна річна процентна ставка 51,09 % річних при користуванні лімітом поза межами пільгового періоду, загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 75180,00 грн, миттєва розстрочка 127200,00 грн, загальні витрати за кредитом по оплаті частинами 180,00 грн, за миттєвою розстрочкою 52200,00 грн. Пунктом 1.4 заяви передбачено порядок повернення кредиту, зокрема визначено процентні ставки, які застосовуються при невиконанні зобов`язань щодо повернення кредиту (а.с. 9-13). З наданої до позову заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг, яка особисто підписаний Відповідачем 10.08.2021 року (а.с.19-зворот) встановлено, що строк договору становить 12 місяців з пролонгацією (п.1.2 Основні умови кредитування), процентна ставка: у пільговий період 1,2% річних, поза межами пільгового періоду 51,76% річних для картки «Універсальна Голд» та 51,09% річних для картки «Універсальна»; при невиконанні зобов`язань щодо повернення кредиту - 81,6% річних для картки «Універсальна Голд» та 84,0% річних для картки «Універсальна»; штраф за прострочення платежів більш ніж на 30 днів 500 грн. плюс 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій (а.с.10-11). З наданого позивачем до позовної заяви розрахунку заборгованості за договором №б/н від 10.08.2021 року встановлено, станом на 28.02.2023 року утворилась заборгованість [PERSON] у розмірі 33672,45 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту 33635,45 грн, заборгованість за відсотками 37,00 грн. (а.с.4-5). Також, з наданого Банком розрахунку заборгованості видно, що при нарахуванні суми боргу за відсотками використовувалась процентна ставка 3,7 % (місячна), що дорівнює 44,4 % річних (3,7х12=44,40). Окрім того, Банком на підтвердження заявлених позовних вимог до позовної заяви додано анкети заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку; довідку про відкриття рахунку; довідка про встановлення кредитного ліміту; виписка по рахунку, які у сукупності з наданими доказами підтверджують укладення між сторонами кредитного договору. З довідки про видачу [PERSON] на підставі кредитного договору №б/н від 10.08.2021 року кредитної картки встановлено, що 10.08.2021 року Відповідачу було відкрито картковий рахунок та видано картку № [NUMBER] (а.с.7). З довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти оформленої на [PERSON] договір без номера вбачається, що спочатку на картку № [NUMBER] Відповідачу було встановлено кредитний ліміт 10.08.2021 року 36999,00 грн (а.с. 7). Мотивувальна частина Позиція суду та застосовані норми права Відповідно до частин першої, другої\~статті 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі.\~Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України\~публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).\~Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634\~цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (у цьому випадку АТ КБ «ПриватБанк»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.\~У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). На підставі наданих Позивачем доказів суд вважає встановленою наявність кредитних правовідносин між сторонами та наявність заборгованості у Відповідача перед Позивачем. Оскільки Відповідачем не спростовано розмір заборгованості за тілом кредиту 33635,45 грн та заборгованість за простроченими відсотками 37,00 грн, нараховані Банком у відповідності з узгодженими сторонами умовами кредитування, викладеними у Паспорті споживчого кредиту підписаному сторонами в день видачі кредиту 10.08.2021 року, то така заборгованість підлягає стягненню у судовому порядку. Щодо судових витрат Відповідно до п.1 ч.2, ч.1\~ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову - на відповідача. На підставі викладеного,

Outcome: approved