Jurisdiction: civil
Date: 2023-09-11 00:00:00

У грудні 2021 року Акціонерне товариства Комерційний Індустріальний Банк (далі АТ\~КомІнБанк або Банк) звернулося до суду з позовом, у якому просить стягнути на його користь з [PERSON] заборгованість за договором про відкриття поточного карткового рахунку з використанням електронного платіжного засобу (заява №\~000012310/980 від 24 травня 2017 року) в розмірі 10600 грн. 03 коп. В обґрунтування позову зазначало, що [INFO] [PERSON] звернулася до Публічного акціонерного товариства Комерційний Індустріальний Банк, яке змінило своє найменування на Акціонерне товариство Комерційний Індустріальний Банк, із анкетою-заявою про надання їй кредиту в розмірі 10000 грн., протоколом №\~2/094-4 засідання малого кредитного комітету Банку від 23 травня 2017 року відповідачу [PERSON] встановлено кредитний ліміт у розмірі 10000 грн. 24 травня 2017 року між Банком і [PERSON] (далі Позичальник або Клієнт) укладено договір шляхом надання оферти (пропозиції) про відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронного платіжного засобу, на підставі Заяви №\~000012310/980 24 травня 2017 року (далі Заява). Відповідно до п. 2.1.1 цієї Заяви Банк відкриває Клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів №\~26208001012310. Згідно із п. 2.1.4 Заяви умови функціонування поточного рахунку, у тому числі кредитування та здійснення операцій за ним з використанням електронного платіжного засобу, є публічною пропозицією (офертою) та визначені в Правилах банківського обслуговування фізичних осіб у АТ\~КомІнБанк (далі Правила) і Тарифів Банку. У п. п. 4.17.18, 4.17.21 цих Правил встановлено, що у разі порушення Клієнтом строків сплати обов`язкового мінімального платежу (далі ОМП), Банк має право нараховувати (застосовувати) штрафні санкції в розмірі, в строки та порядку, які визначені цими Правилами, договором і Тарифами. При надходженні на поточний рахунок з використанням платіжної картки коштів, у тому числі внаслідок зарахування невикористаних кредитних коштів в рамках ліміту кредитної лінії/ліміту овердрафту, погашення існуючої суми заборгованості відбувається у наступній послідовності: в першу чергу погашення простроченої заборгованості за договором (враховуючи нараховані штрафи та пеню), потім поточна заборгованість у наступному порядку: обов`язковий мінімальний платіж (сума нарахованих комісій, сума нарахованих процентів за користування овердрафтом/кредитною лінією, частка обов`язкового погашення основної суми кредиту); недозволений овердрафт; дострокове погашення заборгованості за відновлювальною кредитною лінією/овердрафтом. Банк взяті на себе зобов`язання за кредитним договором виконав, надав Позичальникові кредит у зазначеній вище сумі. Проте відповідач своїх зобов`язань за цим договором належним чином не виконує, внаслідок чого станом на 22 жовтня 2021 року [PERSON] має перед Банком заборгованість за вказаним кредитним договором на суму 10600 грн. 03 коп., з яких: 10000 грн. заборгованість за кредитом, 223 грн. 14 коп. прострочені нараховані відсотки за заборгованістю, яка обумовлена договором, 366 грн. 99 коп. заборгованість, яка не була обумовлена договором (несанкціонований овердрафт) та 9 грн. 90 коп. комісії за розрахунково-касове обслуговування (РКО) та СМС. Представник позивача адвокат Нестеров Е.Г. у судове засідання не з`явився, подав до суду заяву, у якій просив суд розглянути справу за його відсутності, позовні вимоги підтримує повністю. Проти ухвалення у справі заочного рішення не заперечує. Відповідач [PERSON] повторно у судове засідання не з`явилася, про дату, час і місце розгляду справи повідомлялася судом належним чином за зареєстрованим місцем проживання, про причини неявки суд вона не повідомила, відзив на позов до суду не подавала. За змістом ч. 4 ст. 223, ч. 1 ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо відповідач, будучи належним чином повідомленим про дату, час і місце розгляду справи, повторно у судове засідання не з`явився без поважних причин або без повідомлення причин неявки та не подав відзив на позов, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Провівши заочний розгляд справи, дослідивши матеріали справи, суд встановив такі факти і відповідні їм правовідносини та дійшов наступних висновків. Судом встановлено, що [INFO] [PERSON] звернулася до АТ\~КомІнБанк із заявою-анкетою позичальника на отримання кредиту в розмірі 10000 грн. у вигляді овердрафту. Строк кредитування 12 місяців, процентна ставка 48\~% річних. Протоколом засідання малого кредитного комітету Банку за №\~2/094-4 від 23 травня 2017 року відповідачу [PERSON] встановлено кредитний ліміт у розмірі 10000 грн. 24 травня 2017 року між сторонами був укладений договір, шляхом надання оферти (пропозиції) про відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронного платіжного засобу, на підставі заяви №\~000012310/980. Підписуючи цю заяву [PERSON] підтвердила, що вона укладає з Банком договір на умовах викладених у вказаній заяві (пропозиції), умовах функціонування поточного рахунку, у тому числі кредитування та здійснення операцій за ними з використанням електронних платіжних засобів, визначених Правилами та у Тарифах Банку, з якими вона ознайомилася, з ними вона погоджується та зобов`язується виконувати. Відповідно до п. 2.1.1 Заяви Банк відкриває Клієнту поточний рахунок, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, №\~26208001012310, на підставі Заяви про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки та оформляє електронний платіжний засіб. Згідно із умовами п. п. 4.5, 4.6 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у АТ\~КомІнБанк (далі Правила) укладення Договору за продуктом Банку здійснюється шляхом прийняття (акцепту) Банком пропозиції (оферти) Клієнта укласти відповідний договір на надання послуг, що містяться в Заяві (Пропозиції) Клієнта. У п. 4.17.16 Правил передбачено, що погашення заборгованості за поточним рахунком з встановленими кредитною лінією/овердрафтом здійснюється шляхом внесення на поточний рахунок готівкових коштів або шляхом безготівкового перерахування коштів на поточний рахунок. Банк самостійно, шляхом здійснення договірного списання, здійснює розподіл коштів на погашення заборгованості за овердрафтом/кредитною лінією. Відповідно до умов п. 4.17.17 Правил Клієнт зобов`язаний щомісячно до 10.00 год. за київським часом останнього робочого дня кожного місяця або до 10.00 год. за київським часом іншої дати, яка передбачена тарифами, забезпечувати на поточному рахунку з використанням платіжної картки суму ОМП, складові якого визначаються у тарифах. Сума ОМП, що підлягає погашенню, може бути вказана у виписці, надіслана СМС або повідомлена Клієнту співробітником Банку у відділенні. У випадку порушення клієнтом умов цього пункту, Клієнт є таким, що прострочив виконання своїх зобов`язань щодо сплати ОМП, а несплачена сума ОМП є простроченою заборгованістю Клієнта в наступний робочий день Банку, що йде за днем, призначення для сплати ОМП, що визначається згідно з умовами цього пункту. Згідно із п. 4.17.18 Правил у разі порушення Клієнтом строків сплати обов`язкового мінімального платежу, Банк має право нараховувати (застосовувати) штрафні санкції в розмірі, в строки та в порядку, які визначені цими Правилами, Договором та Тарифами. У п. 4.17.21 вказаних Правил передбачено, що при надходженні на поточний рахунок з використанням платіжної картки коштів, у тому числі внаслідок зарахування невикористаних кредитних коштів у рамках ліміту кредитної ліні/овердрафту, погашення існуючої суми заборгованості відбувається у наступній послідовності: в першу чергу погашається прострочена заборгованість за договором (враховуючи нараховані штрафні санкції та пені), а потім поточна в наступному порядку: ОМП (сума нарахованих комісій, сума нарахованих процентів за користування овердрафтом/кредитною лінією, частка обов`язкового погашення основної суми кредиту); недозволений овердрафт; дострокове погашення заборгованості за відновлювальною кредитною лінією/овердрафтом. Відповідно до умов п. 4.17.24. Правил строк дії ліміту кредитної лінії/овердрафту автоматично пролонгується (продовжується) щорічно, за умов виконання Клієнтом своїх зобов`язань за договором. Згідно із ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Судом встановлено, що анкета-заява позичальника на отримання кредиту від 22 травня 2017 року підписана відповідачем [PERSON] , підписані сторонами 24 травня 2017 року заява про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки №\~000012310/980, договір (пропозиція) №\~000012310/980 і графік платежів є умовами укладеного між сторонами кредитного договору. За змістом ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Згідно із ч. 1 ст. 10561 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Суд встановив, що АТ\~КомІнБанк свої зобов`язання перед [PERSON] виконано повністю, надано останній кредит у розмірі 10000 грн., що підтверджується випискою з рахунку Клієнта №\~012310-2021/1024 за період з 24 травня 2017 року по 22 жовтня 2021 року. Також судом встановлено, що у порушення умов укладеного сторонами кредитного договору та вимог закону Позичальник взяті на себе зобов`язання за цим кредитним договором належним чином не виконує, погашення кредиту не здійснює, проценти за його користування не сплачує, внаслідок чого у [PERSON] виникла заборгованість за цим договором. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України). У ч. 1 ст. 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно із ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. За змістом ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. У ч. 1 ст. 625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Із наданого Банком розрахунку заборгованості видно, що станом на 22 жовтня 2021 року внаслідок невиконання відповідачем належним чином зобов`язань за кредитним договором №\~00012310/980 від 24 травня 2017 року, [PERSON] має перед АТ\~КомІнБанк заборгованість за вказаним кредитним договором на загальну суму 10600 грн. 03 коп., з яких: 10000 грн. заборгованість за кредитом, 223 грн. 14 коп. прострочені нараховані відсотки за заборгованість, яка обумовлена договором, 366 грн. 99 коп. заборгованість, не обумовлена договором (несанкціонований овердрафт) та 9 грн. 90 коп. комісії за РКО та СМС. Оцінивши досліджені докази в їх сукупності, враховуючи, що [PERSON] належним чином не виконує своїх зобов`язань за кредитним договором №\~00012310/980 від 24 травня 2017 року, суд дійшов висновку, що позов АТ\~КомІнБанк ґрунтується на вимогах закону та підлягає задоволенню, тому із відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за вказаним вище договором у розмірі 10600 грн. 03 коп., у межах заявлених вимог і наданих позивачем доказів. Також відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений Банком при подачі позову судовий збір у розмірі 2270 грн. На підставі викладеного,

Outcome: approved