Jurisdiction: civil
Date: 2023-09-14 00:00:00

20 березня 2023 року позивач звернувся з позовом до Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» про визнання дій неправомірними та скасування нарахованої заборгованості. В своїй заяві позивач просить суд визнати дії відповідача щодо нарахування заборгованості, як несанкціонованого овердрафту в сумі 166 838 грн 01 коп. неправомірними та зобов`язати відповідача скасувати незаконно нараховану заборгованість по рахунку IBAN [NUMBER] (картковий рахунок № [NUMBER] ), що відкритий в Акціонерному товаристві «Перший український міжнародний банк» на ім`я позивача. Свої вимоги позивач мотивує тим, що списання коштів з його рахунку та встановлення вимоги щодо стягнення несанкціонованого овердрафту у зв`язку з помилковим зарахуванням коштів на мають належного законного обґрунтування, оскільки відсутні підстави для списання коштів з рахунку позивача, а встановлення, у зв`язку з таким списанням з рахунку коштів, кредитного боргу (несанкціонованого овердрафту) є неправомірним, оскільки, зараховані на рахунок позивача кошти, з моменту їх зарахування перейшли у власність останнього, який має виключне право розпорядження ними, а відповідач в свою чергу, відповідно до вимог законодавства, виконує функції з обслуговування банківського рахунка клієнта та не може бути набувачем цих коштів; відповідач не має повноважень щодо розпорядження особистими коштами позивача; законні підстави, які б зобов`язували відповідача здійснити списання коштів з особового рахунку позивача чи будь-які законні підстави для примусового списання грошових коштів з рахунку позивача, відсутні; виникнення заборгованості спричинено внаслідок неправомірних дій самого відповідача. Зазначає, що оспорювані дії порушують норми матеріального права, а саме ст.ст. 1066, 1068, 1071, ч. 1 ст. 1072 ЦК України, ч. 3 ст. 46, ч. 1 ст. 49 Закону України «Про платіжні послуги». З огляду на викладене, позивач просить задовольнити позов. 20 березня 2023 року згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями, вищевказана справа передана на розгляд судді Анохіну А.М. Ухвалою Подільського районного суду м. Києва від 24 березня 2023 року було відкрито провадження по справі та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. 16 червня 2023 року до суду подано відзив на позовну заяву в якому відповідач просить відмовити в задоволенні позову. Зазначає, що викладені у позові обставини, зазначені докази, які обґрунтовують такі обставини, суперечать нормам матеріального та процесуального права, є хибними, а викладені відомості є недостовірними, так як зараховані кошти на рахунок позивача у сумі 166 838 грн 01 коп. є безпідставно набутими грошовими коштами, оскільки, за ініційованим позивачем переказом, банком повинна бути забезпечена доступність коштів на рахунку отримувача (позивача) не пізніше ніж 30 хвилин з моменту схвалення переказу, тобто до їх фактичного отримання від міжнародної платіжної системи Visa; по усім переказам з-за кордону, що здійснені у валюті малагасійський аріарі (MGA), внаслідок помилки у програмному комплексі процесингового центру АТ «ПУМБ» на рахунки отримувачів зараховувалася грошова сума у стократному розмірі від ініційованої суми переказу; конвертація валют за спірними переказами відбувалась виключно за курсами встановленими міжнародною платіжною системою Visa, у зв`язку з тим, що валютою розрахунків між учасниками у міжнародної платіжної системи Visa є долари США, а тому здійснено перерахунок переказів у доларах США. Вказує на те, що зараховані кошти на рахунок позивача є коштами банку, а тому підлягають поверненню на підставі ст. 1212 ЦК України. Також, відповідачем до відзиву було додано заяву № 291003339 від 10.11.2020 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, на підставі якої було відкрито рахунок № [NUMBER] на ім`я позивача, стосовно якої позивачем разом з позовною заявою було подано клопотання про витребування доказів в порядку ст. 84 ЦПК України. 23 червня 2023 року позивачем подано до суду відповідь на відзив у якому зазначив про те, що відповідачем належними доказами сам факт проведення транзакцій на суму, що в сто разів перевищують фактичні суми переказів, зокрема у зв`язку з наявною технічною помилкою, не доведено, а операції, які здійснює банк, документуються шляхом формування виписки з особового рахунку клієнта, з якої вбачається, що твердження відповідача про збільшення суми переказу в сто разів через технічну помилку не підтверджуються належними доказами. В судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримав та просив задовольнити. Відповідач в судовому засіданні просив відмовити в задоволенні позовних вимог. Заслухавши думку сторін, дослідивши та оцінивши письмові докази у справі у їх сукупності, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому їх дослідженні, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню. Судом встановлено, 10.11.2020 на підставі заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 291003339, [PERSON] акцептовано публічну пропозицію Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Позивачу відкрито поточний рахунок в АТ «ПУМБ» IBAN [NUMBER] у гривневій валюті (UAH) та випущено на його ім`я платіжну картку № [NUMBER] міжнародної платіжної системи Visa International. 24 вересня 2022 року позивачем були ініційовані за допомогою онлайн-сервісу «TransferGo» грошові перекази на власний рахунок відкритий в АТ «ПУМБ» IBAN [NUMBER] у валюті малагасійський аріарі (MGA). Так, згідно наданої виписки по вищезазначеному рахунку, було проведено наступні транзакції: - 24.09.2022 о 16:10 на суму 5420,02 у валюті MGA, що при зарахуванні еквівалентно 4 797,79 у валюті UAH; - 24.09.2022 о 17:05 на суму 79124,79 у валюті MGA, що при зарахуванні еквівалентно 70 042,31 у валюті UAH; - 24.09.2022 о 20:54 на суму 74437,93 у валюті MGA, що при зарахуванні еквівалентно 65 893,97 у валюті UAH; - 24.09.2022 о 20:54 на суму 33 322,82 у валюті MGA, що при зарахуванні еквівалентно 29 498,02 у валюті UAH. За вищевказаними платіжними операціями на рахунок позивача були перераховані кошти в іноземні валюті, а саме у валюті малагасійський аріарі (MGA), на загальну суму 192 305,18 MGA, що в момент зарахування коштів у гривневому еквіваленті склало 170 232 грн 09 коп. Разом з цим, відповідач стверджує, що грошові кошти в сумі 170 232,09 грн зараховані на рахунок позивача помилково, замість правильної суми в розмірі 1 702,27 грн, у зв`язку з чим кошти в сумі 168 529,78 грн (170 232,09 грн - 1 702,27 грн) є безпідставно набутими грошовими коштами, з яких 166 838,01 грн мають бути повернуті позивачем. Вищезазначене відповідач обґрунтовує положеннями ч. 6 ст. 47, ч. 10 ст. 71 Закону України «Про платіжні послуги», згідно яких строки виконання платіжних операцій у платіжних системах встановлюються правилами платіжних систем, але не можуть перевищувати строків, визначених цим Законом; правилами платіжної системи встановлюються організаційна структура платіжної системи, умови участі, порядок вступу та виходу із системи, система управління ризиками, порядок вирішення спорів між учасниками та між учасниками і користувачами, система захисту інформації (у тому числі кіберзахисту), порядок здійснення моніторингу та реконсиляції платіжних операцій, схема виконання платіжних операцій, що використовується для виконання платіжних операцій, та інші вимоги відповідно до цього Закону та нормативно-правових актів Національного банку України. Відтак, відповідно до правил міжнародної платіжної системи Visa (витяг з перекладом на українську мову міститься у матеріалах справи) переказ коштів передбачає зарахування коштів держателям платіжних карток протягом не більше ніж 30 хвилин з моменту схвалення переказу, а тому, за твердженнями відповідача було здійснено розрахунок грошової суми, на яку необхідно збільшити доступність коштів на рахунку IBAN [NUMBER] до фактичного надходження коштів від міжнародної платіжної системи Visa (далі за текстом та/або - МПС Visa). При цьому, проведення конвертації валют за чотирма переказами відбувалося виключно за курсами встановленими МПС Visa, що направлялися банку, на встановлення яких відповідач не впливає, так, у наданій відповідачем довідці значиться, що станом на 24.09.2022 та 25.09.2022 один малагасійський аріарі дорівнював 0,000242071 доларів США; одна гривня дорівнювала 0,0273459 доларів США. Крім цього, відповідачем стверджується, що при зарахуванні коштів на рахунок позивача виникла технічна помилка, яка відбулася внаслідок того, що в програмному компоненті Integrated Transaction Management (ITM), який є частиною програмного забезпечення процесингового центру АТ «ПУМБ» для управління транзакціями за платіжними карками, неправильно визначено «параметр експоненти», внаслідок чого, в сто разів перевищувало фактичні суми, які мали б бути зараховані на рахунок позивача. Відповідачем, у якості доказу наявності вищезазначеної технічної помилки, надано лист від 26.01.2023 компанії Euronet USA LLC, якій належить вищезазначене програмне забезпечення та яка здійснює його технічну підтримку на умовах укладеного з відповідачем ліцензійного договору на програмне забезпечення № ASI 35412 від 21.05.1997. Відповідач

Outcome: approved