Jurisdiction: civil
Date: 2023-09-04 00:00:00

07 червня 2023 року, засобами поштового зв`язку, позивач Акціонерне товариство «Перший Український міжнародний банк» (далі позивач, АТ «ПУМБ») звернувся з позовом до відповідача [PERSON] (далі- відповідач, [PERSON] ), в якому просив стягнути з останнього безпідставно набуті грошові кошти у розмірі 4\~943,04 доларів США, а також судові витрати по справі. В обґрунтування позову зазначив, що 22 серпня 2022 року, на підставі заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №309034683 від 22.08.2022 позивачем було відкрито відповідачу [PERSON] поточний рахунок у валюті долар США, операції за яким можуть здійснюватися з використанням платіжної картки. До поточного рахунку на ім`я [PERSON] випущено та видано платіжну картку міжнародної платіжної системи Visa International: Visa Classic Debit № [NUMBER] та ІПН до неї. Зазначив, що 24 вересня 2022 року на рахунок відповідача були помилково зараховані кошти у розмірі 5502,46 доларів США замість правильної суми коштів 55,04 доларів США, за п`ятьма операціями переказу із-за кордону на загальну суму 22\~730\~782 малагасійських аріарі (MGA), замість дійсної суми переказу 227307,82 малагасійських аріарі (MGA), з конвертацією цих коштів в долари США, у зв`язку з чим різниця між 5502,46 доларів США та 55,04 доларів США, яка становить 5447,42 долари США є безпідставно набутими відповідачем грошовими коштами, з яких 4943,04 долари США не повернуті відповідачем, і становлять суму боргу. Вказав, що листами від 28.10.2022, 19.12.2022, з метою досудового врегулювання спору позивачем на адресу відповідача було направлено вимоги про сплату заборгованості за технічним (несанкціонованим) овердрафтом, однак такі були залишені відповідачем без відповідного реагування, у зв`язку з чим позивач вимушений звернутися до суду із вказаним позовом. Ухвалою судді від 16 червня 2023 року відкрито провадження у справі, та призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін, який в подальшому було відкладено у зв`язку з неявкою відповідача. Представник позивача подав до суду заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечив. Статтями 43, 211 Цивільного процесуального кодексу України передбачено, що прийняття участі в судовому засіданні є правом сторони, учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Відповідач у судове засідання не з`явився, про час і місце розгляду справи був повідомлений, відзив на позов не надав, клопотань про відкладення розгляду справи чи про розгляд справи у його відсутність від нього не надходило, у зв`язку з чим, відповідно до положень ч. 8 ст. 178, ч. 4 ст. 223, ч. 1 ст. 280 ЦПК України на підставі наявних у справі доказів, зі згоди представника позивача, судом прийнято рішення про заочний розгляд справи. Дослідивши письмові докази у справі, всебічно і повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, застосувавши до спірних правовідносин відповідні норми матеріального та процесуального права, вважає, що заявлений позов підлягає задоволенню з таких підстав. Згідно ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Судом встановлено, що 22 серпня 2022 року між АТ «ПУМБ» та відповідачем [PERSON] , підписано заяву\~на приєднання\~до Договору\~комплексного банківського\~обслуговування фізичних\~осіб.\~На підставі\~Заяви про\~приєднання до\~Договору про\~видачу та\~обслуговування особистої\~платіжної карти,\~надання санкціонованого\~овердрафту та\~послуг дистанційного\~банківського обслуговування фізичних осіб №309034683 [PERSON] відкрито поточний рахунок № [NUMBER] у валюті долар США, операції за яким можуть здійснюватись з використанням платіжної карти, та останнім до поточного рахунку виготовлено та отримано [PERSON] платіжну картку № [NUMBER] та ІПН до неї (а.с. 14-97, 98-101). 24 вересня 2022 року на рахунок відповідача IBAN: № [NUMBER] були зараховані кошти в розмірі 5\~502,46 доларів США, за п`ятьма операціями переказу із-за кордону на загальну суму 22\~730\~782 малагасійських аріарі, з конвертацією цих коштів в долари США, що підтверджується випискою з особового рахунку з 01.01.2022 року по 31.12.2022 року (а.с.102-103). Відповідно до Звіту по трансакціях з використанням/без використання БПК, що були випущені до рахунку № [NUMBER] у валюті Долар США, обслуговується в Відділенні №6 ПУМБ м. Кривий Ріг, власник рахунку [PERSON] , було здійснено наступні операції: 24.09.2022 року о 19:01:56, тип - расход, сума - 3334, валюта - USD, детальний опис перерахування грошових коштів для продажу валюти по курсу 36,9 за 1 USD згідно заявки; 26.09.2022 о 17:12:17, тип расход, сума 1314,71, валюта USD, детальний опис корегування за помилковим зарахуванням коштів по операції 18347832042; 26.09.2022 о 17:12:17, тип расход, сума 1\~267,79, валюта USD, детальний опис корегування за помилковим зарахуванням коштів по операції 18347835408; 26.09.2022 о 17:12:17, тип расход, сума 1\~267,79, валюта USD, детальний опис корегування за помилковим зарахуванням коштів по операції 118347837814; 26.09.2022 о 17:12:18, тип расход, сума 798,59, валюта USD, детальний опис корегування за помилковим зарахуванням коштів по операції 18347850857; 26.09.2022 о 17:12:18, тип расход, сума 798,59, валюта USD, детальний опис корегування за помилковим зарахуванням коштів по операції 18347852593; 27.09.2022 о 14:35:56, тип приход, сума 503,97, валюта USD, детальний опис договірне списання згідно договору №309034683 для погашення заборгованості за рахунком [NUMBER] . USD; 11.10.2022 о 04:04:12, тип приход, сума 1\~609,04, валюта USD, детальний опис рекласіфікація заборгованості за овердрафтом по картковому рахунку № [NUMBER] від 22.08.2022; 12.10.2022 о 03:50:33, тип приход, сума 3 334, валюта USD, детальний опис рекласіфікація заборгованості за овердрафтом по картковому рахунку № [NUMBER] від 22.08.2022. Згідно відомостей зазначених в операціях по рахунку з використанням карти Visa Rewards [NUMBER] держатель картки [PERSON] , було здійснено наступні операції: 24.09.2022 року о 18:43:38 , тип приход, сума 54\~859,30, валюта операції MGA, дата списання 26.09.2022, сума списання 1327,98; 24.09.2022 року о 18:44:28, тип приход, сума 52\~901,44, валюта операції MGA, дата списання 26.09.2022, сума списання 1280,59; 24.09.2022 року о 18:45:04 , тип приход, сума 52 901,44, валюта операції MGA, дата списання 26.09.2022, сума списання 1 280,59; 24.09.2022 року о 18:48:18, тип приход, сума 33 322,82, валюта операції MGA, дата списання 26.09.2022, сума списання 806,65; 24.09.2022 року о 18:48:43, тип приход, сума 33 322,82, валюта операції MGA, дата списання 26.09.2022, сума списання 806,65; 24.09.2022 о 18:53:27, тип расход, сума 8000, валюта операції UAH, дата списання 26.09.2022, сума списання 216,80; 24.09.2022 о 18:54:03, тип расход, сума 8000, валюта операції UAH, дата списання 26.09.2022, сума списання 216,80; 24.09.2022 о 18:54:41, тип расход, сума 8000, валюта операції UAH, дата списання 26.09.2022, сума списання 216,80; 24.09.2022 о 18:55:17, тип расход, сума 8000, валюта операції UAH, дата списання 26.09.2022, сума списання 216,80; 24.09.2022 о 18:55:56, тип расход, сума 8000, валюта операції UAH, дата списання 26.09.2022, сума списання 216,80; 24.09.2022 о 18:56:33, тип расход, сума 8000, валюта операції UAH, дата списання 26.09.2022, сума списання 216,80; 24.09.2022 о 18:57:11, тип расход, сума 8000, валюта операції UAH, дата списання 26.09.2022, сума списання 216,80; 24.09.2022 о 18:57:53, тип расход, сума 8000, валюта операції UAH, дата списання 26.09.2022, сума списання 216,80; 24.09.2022 о 18:58:31, тип расход, сума 8000, валюта операції UAH, дата списання 26.09.2022, сума списання 216,80; 24.09.2022 о 18:59:12, тип расход, сума 8000, валюта операції UAH, дата списання 26.09.2022, сума списання 216,80 (а.с.104-105). 28 жовтня 2022 року за вих.№КНО-1099, та 19 грудня 2022 року за вих.№КНО-1196 позивачем на адресу відповідача направлено вимоги про сплату заборгованості за несанкціонованим овердрафтом у сумі 4\~943,04 доларів США (а.с.168, 171) проте такі залишені відповідачем без відповідного реагування. Відповідно до ч. 1 ст.1212 ЦК України, особа, яка набула майно або зберегла його у себе за рахунок іншої особи (потерпілого) без достатньої правової підстави (безпідставно набуте майно), зобов`язана повернути потерпілому це майно. Особа зобов`язана повернути майно і тоді, коли підстава, на якій воно було набуте, згодом відпала. Згідно правової позиції, викладеної у постановах Верховного Суду від 23.01.2020 року у справі №910/3395/19, від 23.04.2019 року у справі №918/47/18, від 01.04.2019 року у справі №904/2444/18, під відсутністю правової підстави розуміється такий перехід майна від однієї особи до іншої, який або не ґрунтується на прямій вказівці закону, або суперечить меті правовідношення і його юридичному змісту. Тобто відсутність правової підстави означає, що набувач збагатився за рахунок потерпілого поза підставою, передбаченою законом, іншими правовими актами чи правочином. Відповідно до ст.1213 ЦК України, набувач зобов`язаний повернути потерпілому безпідставно набуте майно в натурі. У разі неможливості повернути в натурі потерпілому безпідставно набуте майно відшкодовується його вартість, яка визначається на момент розгляду судом справи про повернення майна. Тобто, предметом регулювання інституту безпідставного отримання чи збереження майна є відносини, які виникають у зв`язку з безпідставним отриманням чи збереженням майна і які не врегульовані спеціальними інститутами цивільного права. Обов`язковими умовами для виникнення зобов`язання з безпідставного збагачення є: набуття або збереження майна; набуття або збереження майна за рахунок іншої особи (збільшення або збереження майна у особи є наслідком втрати або недоотримання цього майна іншою особою (відсутність положень закону, адміністративного акта, правочину або інших підстав, передбачених ст.11 ЦК України). Майно не може вважатися набутим чи збереженим без достатніх правових підстав, якщо це відбулося в не заборонений цивільним законодавством спосіб з метою забезпечення породження учасниками відповідних правовідносин в майбутньому певних цивільних прав та обов`язків. Згідно ч. 2 ст.530 ЦК України, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства. Положеннями п.2.35 Постанови Національного банку України №22 від 21 січня 2004 року «Про затвердження Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті» встановлено, що кошти, що помилково зараховані на рахунок неналежного отримувача, мають повертатися у строки, установлені законодавством України, за порушення яких неналежний отримувач несе відповідальність згідно із законодавством України. У разі неповернення неналежним отримувачем за будь-яких причин коштів у зазначеній строк повернення їх здійснюється в судовому порядку. Відповідно до постанови Верховного Суду від 30.08.2018 року по справі №334/2517/16-ц, згідно ст.1212 ЦК України особа, яка набула майно або зберегла його у себе за рахунок іншої особи (потерпілого) без достатньої правової підстави (безпідставно набуте майно), зобов`язана повернути потерпілому це майно. Особа зобов`язана повернути майно і тоді, коли підстава, на якій воно було набуте, згодом відпала. Таким чином, встановлені судом обставини свідчать про те, що кошти помилково, без наявності правових підстав, були перераховані позивачем на поточний рахунок № [NUMBER] , відкритий на ім`я відповідача [PERSON] , а тому перераховані кошти є безпідставно набутими відповідачем, і на вимогу позивача безпідставно набуті грошові кошти у розмірі 4\~943,04 доларів США відповідачем не повернуті, а тому позов підлягає задоволенню. Таким чином, на підставі наведеного, суд вважає за необхідне стягнути з Відповідача на користь Позивача безпідставно набуті грошові кошти у розмірі 4\~943,04 доларів США. З урахуванням положень ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, пов`язані зі сплатою судового збору в розмірі 2\~711,40 гривень. На підставі викладеного та

Outcome: approved