Jurisdiction: civil
Date: 2023-09-03 00:00:00

Акціонерне товариство «Комерційний банк «Глобус» звернулось до суду зі позовом у якому просить стягнути із [PERSON] заборгованість за договором на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки від 12.01.2017 року, зі змінами, в розмірі 58923,49 грн., в тому числі: 28690,05 грн. прострочена заборгованість по кредиту; 30233.44 грн. прострочена заборгованість по процентам, а також судові витрати по сплаті судового збору та витрати на професійну правничу допомогу. Свої позовні вимоги мотивує тим, що відповідачем порушено договірні зобов`язання в частині своєчасного повернення кредиту, що є предметом позовних вимог. Ухвалою Залізничного районного суду м. Львова від 04.07.2023 року відкрито провадження у справі розгляд справи вирішено проводити в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення /виклику/ сторін. Відповідачу встановлено п`ятнадцятиденний строк для подання відзиву на позовну заяву. Судом вжито заходів щодо належного повідомлення сторін про розгляд справи судом, зокрема, ухвалу суду про відкриття провадження у справі із позовною заявою та додатками, скеровано сторонам, відповідачу за місцем її реєстрації, однак поштове відправлення повернуто суду за закінченням терміну зберігання. Верховний Суд у постанові від 18 березня 2021 року у справі № 911/3142/19 сформував правовий висновок про те, що направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника. У встановлений судом строк відзиву на позов відповідач не подала, причин такого не повідомила. Сторони у встановлений строк клопотань про продовження процесуальних строків суду не подали. У матеріалах справи відсутні клопотання сторін про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням /викликом/ сторін. Враховуючи наведене, відповідно до ч.8 ст. 178 та ч.5 ст. 279\~ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами. У відповідності до вимог ч. 2 ст.\~247\~ЦПК України в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Розглянувши справу в порядку спрощеного провадження, без повідомлення /виклику/ сторін, вивчивши зібрані по справі докази, з`ясувавши дійсні обставини справи, суд приходить до переконання, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав. Із змісту ст. 12 ЦПК України вбачається, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до вимог ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Частиною 2 статті 11\~ЦК України визначено, що підставами виникнення цивільних прав і обов`язків є у тому числі договори та інші правочини. Із змісту ст. 627 ЦК України вбачається, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Згідно ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Відповідно до ст.\~526\~ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Статтею 629\~ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно ч. 2 ст. 1050\~ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишалася, та сплати процентів, належних за договором. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Судом встановлено, що 12.01.2017 року між ПАТ «КБ "Глобус» (правонаступником якого є АТ «КБ "Глобус») та [PERSON] укладено договір на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки шляхом подачі заяви-анкети на приєднання до вказаного договору, яким встановлено ліміт овердрафту. Згідно Заяви-Анкети №09/38 на приєднання до Договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ «КБ» «Глобус» (для фізичних осіб), що підписана особисто [PERSON] , у такій визначено строк дії ліміту овердрафту, суми ліміту овердрафту, процентна ставка у разі непогашеної кредитної заборгованості у пільговий період кредитування /річних/, процентна ставка в пільговий період кредитування (річних) /а.с.9/. Відповідно до умов договору банк відкрив відповідачу картковий рахунок № [NUMBER] за програмою кредитування овердрафт «Запасочка» для фізичних осіб клієнтів ПАТ «КБ «Глобус» та встановлено ліміт дозволеного овердрафту на наступних умовах (з урахуванням змін, внесених згідно з положеннями договору), а саме: сума ліміту овердрафту 29000.00 грн.; строк дії ліміту овердрафту 62 місяців з 12.01.2017 по 31.03.2022; фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування (річних) - 46,80 %; процентна ставка в пільговий період кредитування (річних) - 0,000001%. Пунктом 1.1.12 договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ «КБ «Глобус» встановлено, що овердрафт - кредит, який надається банком клієнту в разі перевищення суми операції держателем платіжної картки залишку коштів на рахунку та в інших випадках, визначених цим договором (Дозволений овердрафт та Недозволений овердрафт). Дозволений овердрафт - кредит, який надається банком клієнту в межах ліміту дозволеного овердрафту в разі перевищення суми операції держателем платіжної картки залишку коштів на рахунку та в інших випадках, визначених цим договором. Недозволений овердрафт - автоматичне надання банком кредиту клієнту, а у разі виникнення заборгованості за рахунком у зв`язку з перевищенням витратного ліміту та/або ліміту дозволеного овердрафту та ліміт обов`язкового залишку на рахунку, в тому числі у зв`язку з виникненням заборгованості за комісіями та іншими платежами, належними до сплати банку (за надані ним послуги), а також перенесення коштів на рахунок простроченої заборгованості у зв`язку з невчасною сплатою заборгованості за дозволеним овердрафтом, процентів за дозволеним овердрафтом та недозволеним овердрафтом у відповідності до умов цього договору. Проценти за користування овердрафтом нараховуються в розмірі та валюті рахунку за фактичний строк користування кредитними коштами, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на рахунку в розмірі процентної ставки, зазначеної в заяві на приєднання та тарифах банку. Нарахування процентів здійснюється щомісячно за фактичну кількість днів в один з чотирьох останніх календарних днів (як правило 28 числа кожного місяця) за період з 28 числа минулого місяця по 27 число поточного місяця включно (пункт 1.2.3.). Відповідно до пункту 2.7 договору погашення заборгованості за договором здійснюється за рахунок надходження коштів на рахунок клієнта, в наступній черговості: прострочена заборгованість за нарахованими процентами; прострочена заборгованість за недозволеним (простроченим) овердрафтом; строкова заборгованість за нарахованими процентами; строкова заборгованість за дозволеним овердрафтом. Оскільки, відповідачем не здійснено своєчасне погашення (повернення) грошових коштів за овердрафтом після завершення пільгового періоду та не сплачено проценти за користування дозволеним овердрафтом, позивачем нараховані проценти у розмірі 46,80 % річних (відповідно 3,9% на місяць) на суму існуючої заборгованості за овердрафтом. В той же час відповідачем здійснювалось часткове погашення заборгованості. Пунктом 3.1.6 договору визначено, що у випадку невиконання або неповного виконання клієнтом умов договору (в тому числі одноразового прострочення сплати процентів за користування овердрафтом, суми комісії за надані банком послуги), банк має право заблокувати платіжну картку, а пункт 3.1.14 договору також передбачає, що банк має право вимагати дострокового, повного повернення заборгованості за дозволеним овердрафтом, у випадку невиконання або неповного виконання клієнтом зобов`язань за договором, тому у разі виникнення вищевказаних обставин, банк заблоковує ліміт дозволеного овердрафту та достроково може розірвати даний договір та стягнути повну суму заборгованості за договором на момент його розірвання. Як вбачається із матеріалів справи, позивач ознайомив відповідача з розрахунком орієнтовної сукупної вартості споживчого кредиту та реальною процентною ставкою, з умовами кредитування та орієнтовною сукупною вартості кредиту ПАТ «КБ «ГЛОБУС», що підтверджується наданою суду довідкою, що підписана відповідачем [PERSON] особисто /а.с.7,8/. Також, відповідач [PERSON] була повідомлена про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість кредиту в ПАТ «КБ» «Глобус» листом, який отримано нею 12.06.2017 року, що підтверджується особистим підписом [PERSON] . 31.08.2018 [PERSON] підписала розписку про те, що нею отримана платіжна картка /а.с. 13/. Таким чином, судом встановлено, що позивач повністю виконав свої зобов`язання за кредитним договором. Відповідач свої зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконує, в результаті чого виникла прострочена заборгованість. Як вбачається із матеріалів справи, АТ «КБ» «Глобус» звертався до [PERSON] з вимогою від 09.11.2022 року №1-1665 про погашення заборгованості, яку направлено відповідачу рекомендованою кореспонденцією, проте така залишилась без належного реагування /а.с.14/ Відповідно до частини першої статті 1048\~ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Статтею 1050\~ЦК України визначено, що банк має право вимагати дострокового виконання зобов`язань щодо повернення кредиту, сплати нарахованих відсотків та інших платежів, можливих штрафних санкцій, якщо позичальник вчасно не повернув черговий обов`язковий платіж. Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ч.1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Згідно ч.1 ст.\~625\~ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Як вбачається з матеріалів справи, що підтверджується наявними у справі доказами, відповідачем [PERSON] порушено умови кредитного договору від 12.01.2017 року в частині своєчасного повернення кредиту, а тому суд приходить до висновку, що Акціонерним товариством Комерційний банк «Глобус» правомірно заявлені вимоги про стягнення із [PERSON] , як боржника, заборгованості по кредитному договору від 12 січня 2017 року, що підтверджується наданими позивачем розрахунком. Відповідач не подала суду свого розрахунку заборгованості, а також заперечень щодо нарахованої суми боргу за кредитом та за простроченими процентами, а тому суд приймає до уваги поданий позивачем розрахунок заборгованості. Відповідно до ст.\~89\~Цивільного процесуального\~кодексу України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі. Враховуючи наведене, суд приходить до висновку, що позов Акціонерного товариства КБ «Глобус» до [PERSON] підлягає до задоволення та присуджує стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за договором від 12.01.2017 року у розмірі 58923 грн. 49 коп. Відповідно до частин 1, 3 ст. 133 Цивільного процесуального кодексу України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи, до яких зокрема належать витрати на професійну правничу допомогу. Згідно ч.3 ст.\~137\~ЦПК України для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги. На підтвердження витрат на професійну правничу допомогу представником позивача адвокатом Прохоренко В.П. надано договір про надання професійної правничої /правової/ допомоги №051222, укладений 05.12.2022 між позивачем АТ «КБ «Глобус» та адвокатом Прохоренко В.П., акт прийому-передачі послуг від 22.06.2023 року за договором №051222 від 05.12.2022 року, відповідно до якого загальна вартість професійної правничої /правової/ допомоги становить 6000,00 грн. У зв`язку з наведеним, за відсутності клопотання відповідача про зменшення витрат на правничу допомогу, такі витрати необхідно стягнути з відповідача на користь позивача. Відповідно до вимог ст.\~141\~Цивільного процесуального\~кодексу України суд присуджує стягнути із [PERSON] на користь Акціонерного товариства КБ «Глобус» понесені судові витрати пов`язані зі сплатою судового збору при поданні позову до суду в сумі 2684,00 грн.

Outcome: approved