Jurisdiction: civil
Date: 2023-08-09 00:00:00

Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (далі банк, АТ КБ «ПриватБанк») звернулось в суд з позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором про надання банківських послуг від 07 серпня 2020 року в розмірі 66\~039,07 грн станом на 10 березня 2023 року. В обґрунтування вимог позивач вказав, що [PERSON] звернувся до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав анкету-заяву від 08 січня 2020 року. Шляхом підписання вказаної заяви, відповідач підтвердив свою згоду на те, що дана заява разом із "Умовами та правилами надання банківських послуг" та "Тарифами", які викладені на сайті банку, складає між ним та банком договір про надання банківських послуг. Заявою відповідача підтверджується той факт, що він був повністю проінформований про умови кредитування в АТ КБ «ПриватБанк», які були надані йому для ознайомлення в письмовій формі. Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту банк керувався положеннями п. 2.1.1.2.5 Договору, згідно яких відповідач при укладенні договору надав свою згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням банку. В подальшому розмір кредитного ліміту було збільшено до 50\~000 грн Банк свої зобов`язання за кредитним договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредит у відповідних розмірах згідно доданого розрахунку. Відповідач [PERSON] порушив умови договору, суми кредиту в повному обсязі не повернув, внаслідок чого станом на 10 березня 2023 року виникла заборгованість на загальну суму 66\~039,07 грн, яка складається із заборгованість за тілом кредиту 53\~755,37 грн та заборгованості за простроченими відсотками 12\~283,70 грн Посилаючись на наведене, банк просив задовольнити позов. Ухвалою судді Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 19 червня 2023 року відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи у порядку спрощеного провадження із викликом сторін. У судове засідання представник банку не з`явився. Попередньо подав заяву про розгляд справи без його участі. Позов підтримує та не заперечує щодо заочного вирішення справи. Відповідач в судове засідання не з`явився, не повідомивши суду про причини своєї неявки, хоча про день та час слухання справи був повідомлений у встановленому законом порядку. Відзив та заперечення на позов не подавав. На підставі вимог ст. ст. 223, 280 ЦПК України, суд вважає за можливе розглядати справу за відсутності сторін та проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів. Судом встановлено, що 08 січня 2020 року між АТ КБ «ПриватБанк» та [PERSON] укладено кредитний договір, згідно з умовами якого останній отримав кредит, шляхом підписання анкети-заяви клієнта фізичної особи про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг. У заяві зазначено, що [PERSON] підписання цього документа на підставі ст. 634 ЦК України приєднується до Умов та правил надання банківських послуг АТ КБ «ПриватБанк», що розміщені в мережі інтернет, в редакції, чинній на дату підписання цього документа, згоден з тим, що ця анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг складають договір про надання банківських послуг. Він ознайомився з Умовами і правилами надання банківських послуг, Довідкою про систему гарантування вкладів фізичних осіб, які розміщено на офіційному сайті, пам`яткою клієнта, тарифами та отримав їх примірник (шляхом самостійного роздрукування в електронній формі шляхом власного підписання електронним підписом та направленням повідомлення про одержання. Зобов`язався виконувати умови договору про надання банківських послуг і підписавши цю анкету-заяву, підтвердив укладення договору про надання банківських послуг, зобов`язався не використовувати поточний рахунок, що відкривається для власних потреб, для проведення операцій, пов`язаних із здійсненням підприємницької діяльності та незалежної професійної діяльності. 07 серпня 2020 року сторонами підписано заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг, в якій сторони, окрім іншого, погодили розмір процентів, наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит, строк кредитування та інші умови. Так, п. 1.3. Умов та Правил передбачено, що процентна ставка становить 42% річних для карт Універсальна та 40,8% річних для карт Універсальна Gold, ти процентної ставки фіксована. Реальна річна процентна ставка за умови отримання готівкових коштів з використанням платіжної картки та користування коштами поза межами пільгового періоду і погашення кредиту мінімальними платежами становить 51,09 відсотків річних для карт Універсальна та 51,76 відсотків річних для карт Універсальна Gold. Згідно з п. 1.4. Умов та Правил, повернення кредиту здійснюється шляхом договірного списання з рахунку клієнта, в тому числі за рахунок кредитного ліміту, у розмірі процентів, що підлягають сплаті за цим Договором, першого числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов`язань клієнта, шляхом внесення клієнтом коштів у розмірі мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту. Розмір мінімального обов`язкового платежу 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно, у разі прострочення з 31 дня 10% від заборгованості, у разі прострочення з 181 дня 100% від заборгованості. Відповідно до п. 1.5. Умов та Правил, процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту становить 84 відсотків річних для карт Універсальна та 81,6 відсотків річних для карт Універсальна Gold. Як слідує з п. 2.3 Умов та Правил, строк кредитування становить 12 місяців з лонгацією. З довідки АТ КБ «ПриватБанк» вбачається, що на підставі підписаного кредитного договору, [PERSON] були надані кредитні картки типу Універсальна, а саме: 07 серпня 2020 року кредитна картка номер [NUMBER] , термін дії якої до березня 2024 року; 13 вересня 2022 року кредитна картка номер [NUMBER] , термін дії якої до березня 2024 року; 11 січня 2022 року кредитна картка номер [NUMBER] , термін дії якої до грудня 2025 року. Згідно довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти клієнта [PERSON] , долученої до матеріалів справи встановлено, що 07 серпня 2020 року [PERSON] відкрито картковий рахунок № [NUMBER] , 07 серпня 2020 року встановлено кредитний ліміт 0 грн, 07 серпня 2020 року зменшено кредитний ліміт до 0 грн, 25 березня 2021 року збільшено кредитний ліміт до 32 000 грн, 13 жовтня 2021 року збільшено кредитний ліміт до 44 000 грн, 01 січня 2022 року збільшено кредитний ліміт до 50 000 грн та 26 грудня 2022 року зменшено кредитний ліміт до 0 грн. Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість [PERSON] за кредитним договором №б/н від 07 серпня 2020 року, станом на 10 березня 2023 року становить 66\~039,07 грн, яка складається із заборгованості за простроченим тілом кредиту 53\~753,37 грн та заборгованості за простроченими відсотками 12\~283,70 грн. Суд, розглянувши матеріали справи, дослідивши та оцінивши наявні у справі докази, вважає, що позов підлягає до задоволення. В силу вимог статті 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності. Відповідно до вимог частин першої та другої статті 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У\~статті 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до\~вимог частини\~першої статті\~1048\~ЦК України\~позикодавець має\~право на\~одержання від\~позичальника процентів\~від суми\~позики,\~якщо інше\~не встановлено\~договором або\~законом.\~Розмір і\~порядок одержання\~процентів встановлюються\~договором.\~Якщо договором\~не встановлений\~розмір процентів,\~їх розмір\~визначається на\~рівні облікової\~ставки Національного\~банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики Згідно зі статтею 1049\~ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до вимог частин першої та другої статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). З матеріалів справи встановлено, що 07 серпня 2020 року між [PERSON] та позивачем укладено кредитний договір, за умовами якого відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на кредитну картку, який у подальшому був збільшений до 50\~000 грн, та відповідач погодився з його розміром, продовжуючи користуватись карткою, кредитними коштами та будь-яких заперечень не висловлював. Встановлено, що банк належним чином виконав взяті на себе зобов`язання, надавши відповідачу банківську послугу з кредитування шляхом встановлення кредитного ліміту на картку № [NUMBER] та встановивши на останню кредитний ліміт у розмірі 32 000 грн, який у подальшому неодноразово збільшувався. Відповідач [PERSON] отримав картку, користувався наданими йому позивачем кредитними коштами та частково погашав заборгованість за кредитом. На підтвердження факту укладення кредитного договору, отримання платіжної картки та користування нею, позивачем надано анкету-заяву підписану відповідачем, заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг, підписану сторонами, розрахунок заборгованості по кредиту, виписку по картковому рахунку відповідача, з яких вбачається факт користування відповідачем кредитними коштами та часткове погашення заборгованості. Разом з тим, відповідач [PERSON] належним чином не виконав умов кредитного договору, допустив виникнення заборгованості та у встановлений строк коштів не повернув. Встановлено та підтверджено матеріалами справи, що станом на 10 березня 2023 року заборгованість [PERSON] за кредитним договором від 07 серпня 2020 року становить 66\~039,07 грн, яка складається із заборгованості за простроченим тілом кредиту 53\~755,37 грн та заборгованості за простроченими відсотками 12\~283,70 грн. Таким чином, позивач на праві кредитора вправі вимагати повернення суми кредиту та процентів від позичальника. Оскільки доказів належного виконання [PERSON] своїх зобов`язань за договором матеріали справи не містять, а сума заборгованості останнього підтверджується розрахунком заборгованості, який наданий суду та відповідачем не спростований, позовні вимоги є обґрунтованими та підлягають задоволенню. Відтак, суд приходить до висновку, що сума заборгованості у розмірі 66\~039,07 грн, яка складається із заборгованості за простроченим тілом кредиту 53\~755,37 грн та заборгованості за простроченими відсотками 12\~283,70 грн, підлягає поверненню відповідачем банку. Більше того, відповідачем не надано суду будь-яких належних, достатніх та достовірних доказів на підтвердження іншої суми заборгованості. Враховуючи вищенаведені вимоги закону та встановленні обставини справи, те, що фактично отримані та використані відповідачем [PERSON] кредитні кошти у добровільному порядку АТ КБ «ПриватБанк» не повернуті, суд приходить до висновку про наявність підстав для стягнення з [PERSON] в користь АТ КБ «Приватбанк» заборгованості за кредитним договором від 07 серпня 2020 року, станом на 10 березня 2023 року в розмірі 66\~039,07 грн, яка складається із заборгованості за простроченим тілом кредиту 53\~755,37 грн та заборгованості за простроченими відсотками 12\~283,70 грн, підлягає поверненню відповідачем банку, оскільки банк має право вимагати захисту своїх прав шляхом зобов`язання боржника виконати обов`язок з повернення суми кредитних коштів, відсотків. Вказана сума відповідачем не спростована. Крім того, на підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача\~на користь\~позивача підлягають\~стягненню судові витрати,\~а саме судовий збір\~в розмірі\~2684 грн. На підставі наведеного,

Outcome: approved