Jurisdiction: civil
Date: 2023-09-03 00:00:00

25 липня 2023 року до Шишацького районного суду Полтавської області надійшла позовна заява АТ «Райффайзен Банк» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Заява обґрунтована тим, що 11.01.2022 між АТ «Райффайзен Банк» та [PERSON] укладено кредитний договір за умовами якого позичальнику (відповідачу) видано кредит в розмірі 89750,13 грн. строком до 11.01.2028 року під сплату відсотків за користування кредитними коштами у фіксованій процентній ставці у розмірі 31,8% річних. Всупереч умовам кредитного договору відповідач не виконує свої обов`язки зі своєчасного погашення кредитної заборгованості, у зв`язку з чим станом на 08.03.2023 має заборгованість перед позивачем в розмірі 99203,33 грн., яка складається із заборгованості за кредитом у розмірі 88332,32 грн. та заборгованості за процентами в розмірі 10871,01 грн. У зв`язку з цим, посилаючись на норми ЦК України, позивач просив стягнути з відповідача на свою користь заборгованість у вищенаведеному розмірі. Ухвалою суду від 31 липня 2023 року відкрито провадження та визначено проводити розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін. Копія ухвали про відкриття провадження у справі разом з позовною заявою та додатками до неї отримані відповідачем 10 серпня 2023 року, що підтверджується поштовим повідомленням (форма 20). Заяв по суті справи, в тому числі відзиву на позовну заяву, від сторін не надходило. Відповідно до вимог ч.5 ст.279 ЦПК України розгляд справи проведено судом без повідомлення сторін за наявними матеріалами позовної заяви. Вивчивши матеріали справи, дослідивши надані позивачем докази в їх сукупності та взаємозв`язку, суд приходить до висновку про необхідність задоволення позову, виходячи з наступного. АТ «Райффайзен Банк» розмістив на власному офіційному сайті в мережі Інтернет «www.aval.ua» Публічну пропозицію про надання громадянам банківських послуг на умовах, що викладені у Правилах банківського обcлуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк». У Публічній пропозиції визначено, що фізична особа, яка виявила намір прийняти (акцептувати) цю публічну пропозицію, підписує Заяву про акцепт публічної пропозиції/Угоду, за встановленою формою. Також у Публічній пропозиції зазначено, що ця Публічна пропозиція, Заява про акцепт, Правила, разом із Тарифами, заявами, всіма змінами, додатками, додатковими договорами/угодами до них у сукупності є Договором банківського обслуговування. При цьому договір банківського обслуговування є укладеним з дати приймання банком або кредитним посередником підписаної фізичною особою Заяви про акцепт. 11.01.2022 року відповідач [PERSON] звернулася до Позивача і підписала Заяву про акцепт Публічної пропозиції/Угоди №014/380805/82/1356936 на отримання кредиту за програмою «Кредит готівкою». Відповідно до цієї заяви Відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua, висловив повну та безумовну згоду з її умовами (а.с.7). Цього ж дня сторонами укладено й Договір про надання банківських послуг №014/380805/82/1356936 (надалі «Кредитний договір»)\~ з підписанням відповідачем Паспорту споживчого кредиту за програмою «Кредит готівкою» (а.с.7зв.-8, 11-13). Згідно умов Договору Банк надав Позичальнику кредит в сумі 89750,13 гривень (в тому числі 1750,13 грн. на страхування життя споживача послуг) строком до 11.01.2028. Позичальник, у свою чергу, зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами у розмірі 31,8% річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Кредитним договором Перед укладенням та підписанням Кредитного договору, Позичальник звернувся до Банку із Заявою-анкетою для отримання кредиту «Кредит готівкою» від 11.01.2022 року, де зазначив про намір отримати кредит та бажаний строк кредитування. Своїм підписом під відповідним документом Позичальник засвідчив, що він отримав та ознайомлений з інформацією про умови кредитування. Відповідно до умов п. 1.3. Кредитного договору, надання кредиту здійснюється на підставі Договору в дату надання кредиту у безготівковій формі шляхом переказу (зарахування) суми кредиту на Поточний рахунок. Факт надання [PERSON] 11.01.2022 року кредиту в сумі 88000 грн. без врахування страхового платежу в розмірі 1750,13 грн.\~\~ підтверджується випискою по рахунку (а.14). Таким чином, Банк виконав свої зобов`язання, надавши [PERSON] кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору. Згідно з п. 3.1. Кредитного договору, проценти за користування кредитом сплачуються Позичальником Кредитору у складі щомісячного ануїтетного платежу, вказаного у Графіку, і розраховуються, виходячи з процентної ставки, передбаченої пунктом 2.3 Договору. Проценти, нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування кредитом, починаючи з дня надання Кредиту (включно) або з наступного за днем надання Кредиту Операційного дня (у разі надання Кредиту після закінчення Операційного часу), виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році. Відповідно до умов п. 3.2. Кредитного договору, Позичальник здійснює погашення кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетними платежами. Ануїтетний платіж включає в себе погашення частини основної суми Кредиту та Процентів та розраховується за формулою, визначеною підпунктом 3.5.1 пункту 3.5 ст.3 розділу 6 Правил. Згідно з умовами п. 3.3 Кредитного договору, Позичальник зобов`язався здійснювати погашення кредиту та процентів ануїтетними платежами у валюті кредиту кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання Кредиту, у визначену пунктом 2.4. Заяви-Договору. Згідно з умовами п. 2.4 Кредитного договору, дата сплати Щомісячного ануїтетного платежу 11 числа кожного календарного місяця згідно Графіка. Банк має право достроково стягувати заборгованість за Кредитом, нараховані відсотки за користування Кредитом та штрафні санкції, у випадку невиконання Клієнтом умов Заяви-Договору, інших договорів, що забезпечують погашення Кредиту (п.9.5 Кредитного договору). Разом з тим, відповідно до умов Кредитного договору, сторонами зазначено засвідчення та гарантії Позичальника (п.7.1). Проте, всупереч вимогам Кредитного договору Позичальник не виконує взяті на себе договірні зобов`язання: не здійснює щомісячного погашення кредитної заборгованості та відсотків за користування кредитним коштами згідно Графіку, з яким він ознайомленийпід підпис (а.с.9-10). У зв`язку з чим, станом на 08.03.2023 року заборгованість останнього перед АТ «Райффайзен Банк» за Кредитним договором становить 99203,33 грн., яка складається із заборгованості за кредитом у розмірі 88332,32 грн. та заборгованості за процентами в розмірі 10871,01 грн. Розмір заборгованості підтверджується її розрахунком (а.с.6). У відповідності до чинного законодавства України та умов і приписів Кредитного договору АТ «Райффайзен Банк» вживались заходи досудового врегулювання спору, шляхом направлення 15.03.2023 року засобами поштового зв`язку АТ «Укрпошта» на адресу Позичальника вимоги про дострокове виконання грошових зобов`язань за Кредитним договором, надавши можливість протягом 30 календарних днів добровільно врегулювати заборгованість за Кредитним договором. Однак, у визначені Кредитором строки дана вимога не виконана (а.с.16-20). Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч.1 ст. 628 ЦК України). Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.\~ До відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику. Згідно ч.1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно ч.ч.1-2 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549 - 552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Відповідно до ст.ст. 526, 629 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до вимог ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом. Незважаючи на обов`язки визначені законом та встановлені договором відповідач свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконує, що порушує майнові права позивача.\~ Частиною 1 ст. 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом (ч.2 вказаної статті). Разом з тим, відповідно до пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» цього Кодексу, враховуючи зміни, внесені Законом України від 15.03.2022 р. N 2120-IX) у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Як вбачається з розрахунку заборгованості відповідача, останнім заборгованість по платежах за ч.2 ст.625 ЦПК України не зазначається та не стягується. Згідно ст.12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін.\~ Згідно ч.3 ст. 12, ч.ч.1, 5 ст. 81\~ ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Суд вважає, що обставини на які посилається позивач підтверджуються належними та допустимими доказами дослідженими судом в судовому засіданні, в той же час відповідачем не надано жодних належних доказів, що підтверджують необґрунтованість чи безпідставність позовних вимог. Враховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку, що позовні вимоги є законними,\~ обґрунтованими, а отже такими, що підлягають повному задоволенню. Судові витрати у справі становлять 2684\~ грн. сплаченого позивачем судового збору. Судовий збір суд розподіляє відповідно до приписів ч.1 ст. 141 ЦПК України та повність покладає на відповідача. На підставі вищевикладеного,

Outcome: approved