Jurisdiction: civil
Date: 2023-08-13 00:00:00

АТ «Райффайзен Банк» звернулось до Амур-Нижньодніпровський районний суд м. Дніпропетровська з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. На обґрунтування позовних вимог зазначено, що АТ "Райффайзен Банк Аваль" розмістив на власному офіційному сайті в мережі Інтернет "www.aval.ua" Публічну пропозицію про надання громадянам банківських послуг на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ "Райффайзен Банк Аваль". У Публічній пропозиції визначено, що фізична особа, яка виявила намір прийнята (акцептувати) цю публічну пропозицію, підписує Заяву про акцепт публічної пропозиції/Угоду, за встановленою формою. Також у Публічній пропозиції зазначено, що ця Публічна пропозиція, Заява про акцепт, Правила, разом із Тарифами, заявами, всіма змінами, додатками, додатковими договорами/угодами до них у сукупності є Договором банківського обслуговування. При цьому договір банківського обслуговування є укладеним з дати приймання банком або кредитним посередником підписаної фізичною особою Заяви про акцепт. Акціонерне товариство "Райффайзен Банк" є правонаступником за всіма юридичними правами та обов`язками Акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль" відповідно до Статуту Банку. 22.10.2019 між Акціонерним товариством "Райффайзен Банк Аваль", правонаступником якого за всіма правами та обов`язками є Акціонерне товариство "Райффайзен Банк" та [PERSON] було укладено Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту "Кредит готівкою" № 014-RО-82-37580542, за яким Кредитор надав Позичальнику кредит в розмірі 66272 грн 43 коп. на 72 місяці до 22.10.2025 року під фіксовану процентну ставку - 49,90% річних. Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні договором. На підставі п. 1.1. Заяви-Договору, банк відкриває поточний рахунок "Для виплат" в гривнях на ім`я клієнта та здійснює його розрахунково-касове обслуговування у відповідності до Правил та Тарифів банку на ведення та обслуговування поточних рахунків фізичних осіб. Відповідно до умов п. 1.2. Кредитор зобов`язався надати позичальнику кредит в сумі 66272 грн 43 коп., а позичальник зобов`язався повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування (далі-проценти). Проте, всупереч вимогам п. 2.2. та п. 2.3. Заяви-Договору позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно умов Договору погашення кредиту та відсотків за кредитом. Так, в силу зазначених вище правових норм, та у зв`язку з невиконанням позичальником умов Договору на адресу позичальника було направлено вимогу про дострокове виконання боргових зобов`язань за Кредитним договором, надавши можливість останньому добровільно врегулювати заборгованість протягом 30 днів. У зв`язку з чим позивач просив суд стягнути на його користь з відповідача заборгованість відповідача, яка станом на 27.12.2022 року складає 107955,46 грн., а саме заборгованість за кредитом - 67299,38 грн., заборгованість за відсотками - 40656,08 грн., а також судові витрати по справі. Ухвалою Амур-Нижньодніпровського районного суду міста Дніпропетровська від 21.04.2023 прийнято позовну заяву та відкрито провадження у справі у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін. Відповідач правом на подачу письмового відзиву на позов не скористалась. Суд, дослідивши письмові докази, приходить до наступного. Встановлено судом і вбачається з матеріалів справи, що 22.10.2019 між сторонами по справі було укладено кредитний договір на підставі Заяви на отримання кредиту за програмою кредиту "Кредит готівкою" № 014-RО-82-37580542, за яким кредитор надав позичальнику кредит в розмірі 66272 грн. 43 коп. на 72 місяці до 22.10.2025 під фіксовану процентну ставку - 49,90 % річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні договором. Згідно п. 1.2.3 Кредитного договору процентна ставка фіксована, становить 49,90 % процентів річних (може бути змінена за згодою сторін шляхом укладання додаткової угоди до Заяви-Договору або в порядку та на умовах, передбачених цією Заявою-Договором). Відповідно до умов п. 2.2 Кредитного договору, позичальник зобов`язався здійснювати погашення кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтентними платежами. Ануїтентний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів та розраховуються за формулою, визначеною п. п. 3.5.1 п. 3.5 ст. 3 розділу 6 Правил. Згідно п. 2.4 Заяви-Договору, у визначений п. 2.3. Заяви-Договору строк клієнт має забезпечити наявність коштів на поточному рахунку для подальшого здійснення банком договірного списання коштів згідно з умовами, передбаченими п. 9 Заяви про акцепт публічної пропозиції угоди. Погашення заборгованості за кредитом процентів, пені здійснюється шляхом договірного списання у визначеному п. 9 Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди порядку. У випадку об`єктивної неможливості забезпечення клієнтом достатньої суми на рахунках, з яких банк здійснює договірне списання коштів з метою погашення клієнтом заборгованості за кредитом, погашення клієнтом заборгованості може бути здійснене будь - яким іншим шляхом, погодженим банком. Відповідно до п. 8 Заяви-Договору, клієнт підтвердив, що ознайомлений з чинною редакцією правил. Клієнт визнає та підтверджує, що на взаємовідносини сторін за цією Заявою-Договором поширюється положення договору, правил, в тому числі розділів 2,6 Правил. Клієнт зобов`язався дотримуватись умов договору, правил, зокрема, тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування поточних рахунків, а також надання банком кредитів. Підписанням цієї Заяви-Договору клієнт підтверджує, що відносини сторін за цією заявою-договором застосовуються всі положення договору, в тому числі розділів 2, 6. Правил так само як би текст правил був би власноруч підписаний клієнтом. Повноваження позивача щодо надання послуг кредитування підтверджуються відомостями, що містяться у Банківській ліцензії № 10 від 18.06.2018 виданій АТ "Райффайзен Банк Аваль", унесеному до державного реєстру банків 27.03.1992, за номером № 94, на право надання банківських послуг, визначених ч. 3 ст. 47 Закону України "Про банки і банківську діяльність", Витягу з Державного реєстру банків АТ "Райффайзен Банк" від 16.08.2021, Виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань АТ "Райффайзен Банк", Статуті Акціонерного товариства "Райффайзен Банк", затвердженому загальними зборами акціонерів 17.10.2022. Відповідно до ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Відповідно до ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Аналіз вказаних норм свідчить, що істотними умовами кредитного договору є розмір кредиту, порядок його повернення, розмір та порядок сплати процентів за користування кредитом. Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України "Про електронну комерцію". Частиною 1 статті 1056-1 Цивільного кодексу України передбачено, що розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Згідно із ч. 1 ст. 513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові. До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 513 ЦК України). Відповідно до ч. 2 ст. 516 ЦК України якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням. Первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення. Боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні (ст. 517 ЦК України). За договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника) (ч.1 ст. 1077 ЦК України). Згідно із частиною 1 статті 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Згідно статті 610 Цивільного кодексу України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Статтею 611 Цивільного кодексу України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. За загальними правилами, що випливають з положень статей 11-14, 202, 509, 525, 526, 546, 549, 550, 610, 614, 622-625 Цивільного кодексу України, цивільні права та обов`язки, виникають, зокрема, з договорів, і повинні належно виконуватися; позичальник зобов`язаний повернути кредитору усе заборговане на умовах, передбачених договором і законом, а кредитор управі вимагати виконання порушеного зобов`язання, стягнення неустойки; особа здійснює свої права та виконує цивільні обов`язки у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства, зобов`язана утримуватися від дій, які могли б порушити права інших осіб, зловживання правом не допускається; особа діє у цивільних відносинах вільно, на власний ризик і повинна діяти, в тому числі, вчиняючи правочин, добросовісно, розумно, передбачаючи наслідки. Відповідно до частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи (частина перша статті 76 ЦПК України). У частині другій статті 78 ЦПК України передбачено, що обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування. Згідно з частиною першою статті 80 ЦПК України достатніми є докази, які в своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Вивчивши матеріали позову, судом встановлено, а також підтверджено, що станом на 03.02.2022 року, що підтверджується відповідним розрахунком, заборгованості відповідача за кредитним договором № 014-RО-82-37580542 від 22.10.2019, укладеним між позивачем та відповідачем становить - 77869,33 грн., а саме заборгованість за кредитом - 67299,38 грн., заборгованість за відсотками - 10569,95 грн. А отже суд вважає за необхідне стягнути саме вказаний розмір заборгованості. Доказів заборгованості відповідача станом на 27.12.2022 року, зокрема розміру заборгованості по процентам у розмірі 40656,08 грн., позивачем суду не надано, оскільки у матеріалах справи відсутній розрахунок заборгованості саме на цю дату, внаслідок чого суд позбавлений можливості перевірити правильність нарахування заборгованості. Відповідно до вимог ч.1 ст. 141 ЦПК України суд стягує відповідача на користь позивача судовий збір у розмірі 2684 грн.

Outcome: partial