Jurisdiction: civil
Date: 2023-08-30 00:00:00

06 липня 2023 року до суду звернувся представник АТ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК» з зазначеним позовом. В обґрунтування позову зазначено, що 06.09.2006 року між Акціонерним поштово-пенсійним банком «Аваль», правонаступником якого за всіма юридичними правами та обов`язками є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» та [PERSON] було укладено Кредитний договір №014/6767/29657/74, згідно умов якого Банк надав Позичальнику кредит у вигляді невідновлювальної кредитної лінії з лімітом 19 550 доларів США 00 центів, а Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами у розмірі 12 % річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Кредитним договором. Дата остаточного погашення кредиту 05.09.2026 року. Згідно до умов п. 3.1. Кредитного договору, Кредитор надав Позичальнику кредит на умов його забезпечення, строковості, повернення та сплати за користування. Надання кредитних коштів проводилося, згідно вимоги. 3.2. Кредитного договору, готівкою через касу Банку. Таким чином, Банк виконав свої зобов`язання, надавши останньому кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору. З метою зменшення фінансового навантаження на Позичальника в умовах кризових явищ в економіці України та створення сприятливих умов для погашення Позичальником кредитної заборгованості, 25.11.2015 року між Банком та [PERSON] було укладено Додаткову угоду № 014/6767/29657/74/81-1-0-00/22380 до Кредитного договору №014/6767/29657/74 від 06.09.2006 року, відповідно до умов якої Сторони дійшли згода змінити умови кредитування в наступному порядку: відповідно до п. 1.1. Додаткової угода - Кредитор відкрив Позичальнику невідновлювальну кредитну лінію з лімітом 19 550,00 доларів США та 207 093,83 грн., в рамках якої: -кредит в сумі 19 550,00 доларів США наданий згідно умов Кредитного договору на споживчі цілі вважається 1-м траншем кредиту; -2-ий транш кредиту в сумі 207 093,83 грн. надається на рефінансуванні заборгованості за 1-им траншем кредиту. Згідно з п. 1.2. Додаткової угоди - «Дата остаточного погашення»: -1 -го траншу кредиту в сумі 19 550,00 доларів США, згідно Графіку погашення Кредиту та інших платежів, остаточне погашення 05.09.2026 року; -2-го траншу кредиту в сумі 207 093,83 грн., згідно Графіку погашення Кредиту та інших платежів, остаточне погашення 26.10.2026 року. Відповідно до п. 1.3. Додаткової угоди розмір процентної ставки складає: -12 % річних за користування 1-им траншем кредиту в доларах США; -19,00 % річних за користування 2-им траншем кредиту в гривні. Також, 25.11.2015 року між Банком та [PERSON] було укладено Додаткову угоду № 014/6767/29657/74/81-1-0-00/22381 до Кредитного договору № 014/6767/29657/74 від 06.09.2006 року про зміну умов погашення кредиту: встановлено процентну ставку за користування кредитом у розмірі 17 % річних та встановлено строк позовної давності тривалістю у 70 років. У зв`язку з чим, викладено в новій редакції Графік погашення кредиту на інших платежів за Кредитним договором, а також розрахунок сукупної вартості кредиту в Додатках № 1, 2 до цієї Додаткової угоди, які є невід`ємною частиною Кредитного договору. 26.08.2015 року Відповідач звернувся до Позивача і підписав Заяву про акцепт Публічної пропозиції\\Угоду № РDV2-1147968. Відповідно до цієї угода Відповідач прийняв акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua, висловив повну та безумовну згоду з її умовами. Згодом, 01.03.2022 року та 27.04.2023 року Банком була проведена реструктуризація простроченої кредитної заборгованості Позичальника без підписання між Банком та Клієнтом додаткових договорів/угод до Кредитного договору, відповідно до п. 1.5. Статті 1 Розділу 6 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк» (в редакції, яка діяла станом на дату реструктуризації). В забезпечення виконання зобов`язань за Кредитним договором №014/6767/29657/74 від 06.09.2006 року між Банком та [PERSON] був укладений Договір поруки №014/08/04-01/208/06 від 06.09.2006 року, відповідно до умов якого Поручитель-1 на добровільних засадах взяв на себе зобов`язання перед Банком відповідати по зобов`язанням Боржника, що виникають з умов Кредитного договору № 014/6767/29657/74 від 06.09.2006 року в повному обсязі цих зобов`язань. Відповідно до умов п. 2.1. Договору поруки-1, Сторони встановили, що у випадку невиконання Боржником всіх або окремих взятих на себе зобов`язань по Кредитному договору, Поручитель несе солідарну відповідальність перед Банком за виконання боргових зобов`язань у тому ж обсязі, що і Боржник. Також, 25.11.2015 року між Банком та [PERSON] було укладено Додаткову угоду № 014/08/04-01/208/06/1 до Договору поруки № 014/08/04- 01/208/06 від 06.09.2006 року про згоду п. 1.2. Договору викласти в новій редакції. В забезпечення виконання зобов`язань за Кредитним договором №014/6767/29657/74 від 06.09.2006 року між Банком та [PERSON] був укладений Договір поруки №014/08/04-01/209/06 від 06.09.2006 року, відповідно до умов якого Поручитель-2 на добровільних засадах взяв на себе зобов`язання перед Банком відповідати по зобов`язанням Боржника, що виникають з умов Кредитного договору № 014/6767/29657/74 від 06.09.2006 року в повному обсязі цих зобов`язань. Відповідно до умов п. 2.1. Договору поруки-2, Сторони встановили, що у випадку невиконання Боржником всіх або окремих взятих на себе зобов`язань по Кредитному договору, Поручитель несе солідарну відповідальність перед Банком за виконання боргових зобов`язань у тому ж обсязі, що і Боржник. Проте, всупереч вимогам Кредитного договору та Додаткових угод Позичальник не виконує взяті на себе договірні зобов`язання: не здійснює щомісячного погашення кредитної заборгованості та відсотків за користування кредитними коштами. Станом на 25.04.2023 року заборгованість Позичальника перед Банком за Кредитним договором становить 165 321 грн. 64 коп., яка складається з: -заборгованості за кредитом у розмірі 141 358,21 грн., в тому числі прострочена заборгованість за кредитом у розмірі 18 780,75 грн.; -заборгованості за процентами у розмірі 23 963,43 грн., в тому числі прострочена заборгованість за процентами у розмірі 21 988,29 грн.. Проте, в рамках даного позову Банк просить стягнути з Відповідачів заборгованість за Кредитним договором станом на 26.02.2022 року в сумі 137 580 грн. 15 коп., та складається з: -заборгованості за кредитом у розмірі 135 745,46 грн.; -заборгованості за процентами у розмірі 1 834,69 грн. Враховуючи те, що Позичальник не виконує умови Кредитного договору та вимоги законодавства України, Банк змушений звернутися до суду за захистом своїх порушених прав. Ухвалою Жовтневого районного суду м. Кривого Рогу Дніпропетровської області від 20 липня 2023 року відкрито провадження у справі та призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Представник позивача до суду не з`явився, до початку розгляду справи надав до суду заяву про розгляд справи за його відсутністю, позовні вимоги підтримав, просив проводити розгляд справи без його участі, проти ухвалення заочного рішення у разі неявки до суду відповідача не заперечував. Відповідачі [PERSON] , [PERSON] , [PERSON] про час та місце розгляду справи повідомлялися належним чином, однак до суду не з`явилися, у запропонований судом строк відзиву на позовну заяву не надали. Заяв про відкладення розгляду справи та/або про розгляд справи за їх відсутності на адресу суду не надходило, про причини неявки суду не повідомили. Суд, відповідно до ч.1 ст.280 ЦПК України, з урахуванням згоди представника позивача на проведення заочного розгляду справи, вважає можливим ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів. Справа розглядається за відсутності учасників справи, тому у відповідності до ст.247 ч.2 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Суд, дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив такі фактичні обставини та відповідні їм правовідносини. Судом встановлено, що 06.09.2006 року між Акціонерним поштово-пенсійним банком «Аваль», правонаступником якого за всіма юридичними правами та обов`язками є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» та [PERSON] було укладено Кредитний договір №014/6767/29657/74, згідно умов якого Банк надав Позичальнику кредит у вигляді невідновлювальної кредитної лінії з лімітом 19 550 доларів США 00 центів, а Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами у розмірі 12 % річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Кредитним договором, що підтверджується копією Кредитного договору №014/6767/29657/74 від 06.09.2006. Відповідно до п. 1.2. Кредитного договору, дата остаточного погашення кредиту 05.09.2026 року. Пунктом 1.4. Кредитного договору встановлена процентна ставка за користування кредитними коштами складає 12 % річних. Згідно до умов п. 3.1. Кредитного договору, Кредитор надав Позичальнику кредит на умов його забезпечення, строковості, повернення та сплати за користування. Як вбачається з матеріалів справи, надання кредитних коштів проводилося, згідно вимоги п. 3.2. Кредитного договору, готівкою через касу Банку, що підтверджуються копією Заяви-анкети Позичальника від 29.08.2006 року, Заявою на видачу готівки від 06.09.2006 року та Випискою по рахунку Позичальника станом на 06.09.2006 року в доларах США. Таким чином, Банк виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору. Нарахування процентів здійснювалося відповідно до п. 3.3. Кредитного договору за фактичне число календарних днів користування кредитом. При цьому, відсотки за користування кредитом нараховуються на залишок заборгованості за кредитом починаючи з дня надання кредиту (часткового надання кредиту) до дня повного погашення заборгованості за кредитом включно. Відповідно до умов п. 5.1. Кредитного договору, Позичальник зобов`язався щомісячно здійснювати безготівковим платежем або готівкою в касу Кредитора погашення кредиту та відсотків за фактичне використання кредитних коштів. Відповідно до умов п. 6.5. Кредитного договору сторони встановили, що у випадку невиконання або неналежного виконання кредитних зобов`язань, Кредитор має право достроково стягувати заборгованість за кредитом, нараховані відсотки за користування кредитом та штрафні санкції. Згідно до п. 10.2. Кредитного договору, зміни в Договорі оформлюються Додатковими угодами, які стають невід`ємною частиною Договору. Отже, з укладенням Кредитного договору у Позичальника виник обов`язок повернути Банку кредит та відсотки за Кредитним договором у строки та в розмірах чітке встановлених Графіком погашення кредитної заборгованості (Платіжний календар). Як вбачається з матеріалів справи, з метою зменшення фінансового навантаження на Позичальника в умовах кризових явищ в економіці України та створення сприятливих умов для погашення Позичальником кредитної заборгованості, 25.11.2015 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 014/6767/29657/74/81-1-0-00/22380 до Кредитного договору №014/6767/29657/74 від 06.09.2006 року, відповідно до умов якої Сторони дійшли згода змінити умови кредитування в наступному порядку: відповідно до п. 1.1. Додаткової угода - Кредитор відкрив Позичальнику невідновлювальну кредитну лінію з лімітом 19 550,0( доларів США та 207 093,83 грн., в рамках якої: -кредит в сумі 19 550,00 доларів США наданий згідно умов Кредитного договору на споживчі цілі вважається 1-м траншем кредиту; -2-ий транш кредиту в сумі 207 093,83 грн. надається на рефінансуванні заборгованості за 1-им траншем кредиту. Згідно з п. 1.2. Додаткової угоди - «Дата остаточного погашення»: 1 -го траншу кредиту в сумі 19 550,00 доларів США, згідно Графіку погашення Кредиту та інших платежів, остаточне погашення 05.09.2026 року; 2-го траншу кредиту в сумі 207 093,83 грн., згідно Графіку погашення Кредиту та інших платежів, остаточне погашення 26.10.2026 року. Відповідно до п. 1.3. Додаткової угоди розмір процентної ставки складає: -12 % річних за користування 1-им траншем кредиту в доларах США; -19,00 % річних за користування 2-им траншем кредиту в гривні. Також, 25.11.2015 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 014/6767/29657/74/81-1-0-00/22381 до Кредитного договору № 014/6767/29657/74 від 06.09.2006 року про зміну умов погашення кредиту: встановлено процентну ставку за користування кредитом у розмірі 17 % річних та встановлено строк позовної давності тривалістю у 70 років. У зв`язку з чим, викладено в новій редакції Графік погашення кредиту на інших платежів за Кредитним договором, а також розрахунок сукупної вартості кредиту в Додатках № 1, 2 до цієї Додаткової угоди, які є невід`ємною частиною Кредитного договору. 26.08.2015 року Відповідач звернувся до Позивача і підписав Заяву про акцепт Публічної пропозиції\\Угоду № РDV2-1147968. Відповідно до цієї угода Відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua, висловив повну та безумовну згоду з її умовами. Згідно із ч. 1 ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування», кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Відповідно до п. 1.2. Розділу І Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк», Правила, які є Публічною частиною Договору, застосовуються до відносин Сторін з дати підписання Банком підписаної Клієнтом Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди, яка є Індивідуальною частиною Договору. Правила набувають сили у відносинах Сторін за Договором банківського обслуговування з дати набуття ними чинності. Чинна редакція Правил офіційно оприлюднюється на Сайті Банку та розміщується у відділеннях Банку. Отже, з укладенням Кредитного договору, Додаткових угод та Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди у Позичальника виник обов`язок повернути Банку кредит та відсотки за Кредитним договором у строки та в розмірах чітко встановлених умовами Договору та Правил. З матеріалів справи вбачається, що 01.03.2022 року та 27.04.2023 року Банком була проведена реструктуризація простроченої кредитної заборгованості Позичальника без підписання між Банком та Клієнтом додаткових договорів/угод до Кредитного договору, відповідно до п. 1.5. Статті 1 Розділу 6 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк» (в редакції, яка діяла станом на дату реструктуризації). В забезпечення виконання зобов`язань за Кредитним договором №014/6767/29657/74 від 06.09.2006 року між Банком та [PERSON] був укладений Договір поруки №014/08/04-01/208/06 від 06.09.2006 року, відповідно до умов якого Поручитель-1 на добровільних засадах взяв на себе зобов`язання перед Банком відповідати по зобов`язанням Боржника, що виникають з умов Кредитного договору № 014/6767/29657/74 від 06.09.2006 року в повному обсязі цих зобов`язань. Відповідно до умов п. 2.1. Договору поруки-1, Сторони встановили, що у випадку невиконання Боржником всіх або окремих взятих на себе зобов`язань по Кредитному договору, Поручитель несе солідарну відповідальність перед Банком за виконання боргових зобов`язань у тому ж обсязі, що і Боржник. Також, 25.11.2015 року між Банком та [PERSON] було укладено Додаткову угоду № 014/08/04-01/208/06/1 до Договору поруки № 014/08/04- 01/208/06 від 06.09.2006 року про згоду п. 1.2. Договору викласти в новій редакції. В забезпечення виконання зобов`язань за Кредитним договором №014/6767/29657/74 від 06.09.2006 року між Банком та [PERSON] був укладений Договір поруки №014/08/04-01/209/06 від 06.09.2006 року, відповідно до умов якого Поручитель-2 на добровільних засадах взяв на себе зобов`язання перед Банком відповідати по зобов`язанням Боржника, що виникають з умов Кредитного договору № 014/6767/29657/74 від 06.09.2006 року в повному обсязі цих зобов`язань. Відповідно до умов п. 2.1. Договору поруки-2, Сторони встановили, що у випадку невиконання Боржником всіх або окремих взятих на себе зобов`язань по Кредитному договору, Поручитель несе солідарну відповідальність перед Банком за виконання боргових зобов`язань у тому ж обсязі, що і Боржник. Судом встановлено, що у зв`язку з тим, що Позичальник не виконує взяті на себе договірні зобов`язання: не здійснює щомісячного погашення кредитної заборгованості та відсотків за користування кредитними коштами, АТ «Райффайзен Банк» вживались заходи досудового врегулювання спору, шляхом направлення засобами поштового зв`язку АТ «Укрпошта» на адресу Позичальника та Поручителів Вимоги про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, надавши можливість протягом 30 календарних днів добровільно врегулювати заборгованість за Кредитним договором. Однак, у визначені Кредитором строки дана вимога не виконана. Згідно розрахунку наданого позивачем, станом на 25.04.2023 року заборгованість Позичальника перед Банком за Кредитним договором становить 165 321 грн. 64 коп., яка складається з: -заборгованості за кредитом у розмірі 141 358,21 грн., в тому числі прострочена заборгованість за кредитом у розмірі 18 780,75 грн.; -заборгованості за процентами у розмірі 23 963,43 грн., в тому числі прострочена заборгованість за процентами у розмірі 21 988,29 грн. Проте, в рамках даного позову Банк просить стягнути з Відповідачів заборгованість за Кредитним договором станом на 26.02.2022 року в сумі 137 580 грн. 15 коп., яка складається з: заборгованості за кредитом у розмірі 135 745,46 грн.; заборгованості за процентами у розмірі 1 834,69 грн.. Згідно до ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. За кредитним договором Банк або інша фінансова установа (Кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (Кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (п. 1 ст. 1054 ЦК України). Відповідно до ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків. Згідно ст. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Згідно ч. 1 ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування», договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг Кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами. Відповідно до ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів. Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства, (стаття 628 ЦК України). Стаття 627 ЦК України та ст. 6 цього Кодексу визначають, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Пунктом 1 ст. 536 ЦК України передбачено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) ( п. 1 ст. 530 ЦК України). Крім того, п. З ч. 1 ст. 611 ЦК України передбачає, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки, якою відповідно до ч. 3. ст. 549 ЦК України є пеня. Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежного виконання). Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплатити відсотки. Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість ним виконання свого грошового зобов`язання. В зв`язку з тим, що позивачем доведено позовні вимоги, а відповідачами не надано до суду заперечень проти позову, доказів в підтвердження того, що ними належним чином виконувалися умови кредитного договору, суд вважає, що вимоги позивача щодо стягнення заборгованості за кредитним договором є обґрунтованими. Отже, встановлені фактичні обставини свідчать про порушення договірних прав позивача, а тому на їх захист з відповідачів підлягають стягненню неповернені кредитні суми, заборговані відсотки з урахуванням чого позовні вимоги підлягають задоволенню. Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Відтак, враховуючи приписи статті 141 ЦПК України, з відповідачів на користь позивача необхідно стягнути суму понесених ним судових витрату у розмірі 2 684,00 гривень, у рівних частинах, тобто по 894,67 грн. з кожного.

Outcome: approved