Jurisdiction: civil
Date: 2023-08-23 00:00:00

у вересні 2022 року до суду надійшла заява [PERSON] про розкриття АТ «Альфа-Банк» та АТ «Універсал Банк» інформації, яка містить банківську таємницю щодо фізичної особи- [PERSON] . В обґрунтування заявлених вимог заявником зазначено, що 18.10.2019 року, приблизно о 12 год. 18 хв., ним було здійснено помилкове перерахування його грошових коштів з його карткового рахунку [NUMBER] (Альфа банк) на картковий рахунок [NUMBER] (Альфа банк) в сумі 35000 грн. Також 09.12.2019 року, приблизно о 13 год. 19 хв., ним було здійснено помилкове перерахування його грошових коштів з його карткового рахунку [NUMBER] (Альфа банк) на картковий рахунок [NUMBER] (Альфа банк) в сумі 15000 грн. Крім того, 04.03.2020 року, приблизно о 16 год. 15 хв., ним було здійснено помилкове перерахування його грошових коштів з його карткового рахунку [NUMBER] (Альфа банк) на картковий рахунок [NUMBER] (Моно банк (Універсал банк) в сумі 5055 грн. Заявником пізніше було встановлено, що всі ці рахунки належать одній особі - [PERSON] , [INFO] , однак жодних підстав для набуття нею та збереження належних позивачу грошових коштів не існує. Заявник зазначає, що в приватному спілкуванні з [PERSON] вона визнала факт безпідставного отримання нею від заявника належних йому коштів і пообіцяла їх повернути, однак до теперішнього часу цього не зробила. Для підтвердження тієї обставини, що саме їй належать рахунки, на які позивачем було перераховано кошти, та що саме на ці карткові рахунки ним було здійснено безпідставне перерахування коштів, ним 14.12.2020 року було направлено до АТ «Альфа банк» та АТ «Універсал Банк» адвокатські запити, на які банки відмовились надавати йому відповідну інформацію. Рішенням Нікопольського міськрайонного суду Дніпропетровської області від 27 серпня 2021 року в справі 182/63/21, яке постановою Дніпровського апеляційного суду від 06.12.2021 року залишено без змін, в задоволенні позову відмовлено. Ухвалюючи рішення про відмову в задоволенні позовних вимог позивача, суд першої інстанції виходив з відсутності правових підстав для задоволення позову, оскільки позивачем не доведено, що карткові рахунки, на які з карти позивача були перераховані кошти, належать відповідачу. Оскільки інформація щодо належності банківських рахунків конкретній особі відноситься до інформації з обмеженим доступом, яка містить банківську таємницю, заявник звернувся до суду з заявою про розкриття такої таємниці. 09.05.2023 року суддею Голосіївського районного суду м. Києва Плахотнюк К.Г. постановлено ухвалу про відкриття провадження у справі. У судовому засіданні присутній заявник. Заінтересовані особи про дату, час та місце розгляду справи повідомлялися належним чином, про причини неявки в судове засідання суд не повідомили. Відповідно до ч. 2 ст. 349 ЦПК України, неявка в судове засідання без поважних причин заявника та (або) особи, щодо якої вимагається розкриття банківської таємниці, чи їх представників або представника банку не перешкоджає розгляду справи, якщо суд не визнав їхню участь обов`язковою. Заслухавши заявника, дослідивши матеріали справи, суд вважає встановленими наступні обставини та відповідні їм правовідносини. Рішенням Нікопольського міськрайонного суду Дніпропетровської області від 27 серпня 2021 року в справі 182/63/21 за позовом [PERSON] до [PERSON] про стягнення коштів, яке постановою Дніпровського апеляційного суду від 06.12.2021 року залишено без змін, в задоволенні позову відмовлено. Судами встановлено, що згідно з наданою АТ «Альфа-Банк» відповіді № 08368/БТ-32б/б від 14.04.2021 року, на ім`я [PERSON] відкрита банківська картка № [NUMBER] . Переказ коштів 18.10.2019 року з картки № [NUMBER] , приблизно о 12-15 год., в сумі 35000 грн. (код операції 297409) було здійснено на картковий рахунок № [NUMBER] . Переказ коштів 09.12.2019 року з картки № [NUMBER] , приблизно о 13-17 год., в сумі 15000 грн. (код операції 503011) було здійснено на картковий рахунок № [NUMBER] . Переказ коштів 04.03.2020 року з картки № [NUMBER] , приблизно о 16-12 год., в сумі 5000 грн. (код операції 272881) було здійснено на банківську картку № [NUMBER] . Порядок розкриття банками інформації, яка містить банківську таємницю, регулюється Главою 12 Розділу IV ЦПК України. Відповідно до ст. 347 ЦПК України, заява про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю, щодо юридичної або фізичної особи у випадках, встановлених законом, подається до суду за місцезнаходженням банку, що обслуговує таку юридичну або фізичну особу. Згідно із ст. 348 ЦПК України у заяві до суду про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю, щодо юридичної або фізичної особи має бути зазначено: 1) найменування суду, до якого подається заява; 2) ім`я (найменування) заявника та особи, щодо якої вимагається розкриття інформації, яка містить банківську таємницю, їх місце проживання або місцезнаходження, а також ім`я представника заявника, коли заява подається представником; 3) найменування та місцезнаходження банку, що обслуговує особу, щодо якої необхідно розкрити банківську таємницю; 4) обґрунтування необхідності та обставини, за яких вимагається розкрити інформацію, що містить банківську таємницю, щодо особи, із зазначенням положень законів, які надають відповідні повноваження, або прав та інтересів, які порушено; 5) обсяги (межі розкриття) інформації, яка містить банківську таємницю, щодо особи та мету її використання. Згідно із ч. 2 ст. 350 ЦПК України якщо під час судового розгляду буде встановлено, що заявник вимагає розкрити інформацію, яка містить банківську таємницю, щодо юридичної або фізичної особи без підстав і повноважень, визначених законом, то суд ухвалює рішення про відмову в задоволенні заяви. Відповідно до змісту викладених норм ЦПК України, у порядку, визначеному Главою 12 Розділу IV ЦПК України, розглядаються заяви про розкриття інформації, яка містить банківську таємницю, щодо юридичної або фізичної особи, банком, що обслуговує таку юридичну або фізичну особу. Порядок розкриття банківської таємниці встановлений Законом України «Про банки та банківську діяльність». Відповідно до ст. 60 Закону України «Про банки і банківську діяльність», інформація щодо діяльності та фінансового стану клієнта, яка стала відомою банку у процесі обслуговування клієнта та взаємовідносин з ним чи третім особам при наданні послуг банку, є банківською таємницею. Банківською таємницею, зокрема, є: 1) відомості про банківські рахунки клієнтів, у тому числі кореспондентські рахунки банків у Національному банку України; 2) операції, які були проведені на користь чи за дорученням клієнта, здійснені ним угоди; 3) фінансово-економічний стан клієнтів; 4) системи охорони банку та клієнтів; 5) інформація про організаційно-правову структуру юридичної особи - клієнта, її керівників, напрями діяльності; 6) відомості стосовно комерційної діяльності клієнтів чи комерційної таємниці, будь-якого проекту, винаходів, зразків продукції та інша комерційна інформація; 7) інформація щодо звітності по окремому банку, за винятком тієї, що підлягає опублікуванню; 8) коди, що використовуються банками для захисту інформації; 9) інформація про фізичну особу, яка має намір укласти договір про споживчий кредит, отримана під час оцінки її кредитоспроможності. Відповідно до ч.1 ст. 1076 ЦК України банк гарантує таємницю банківського рахунка, операцій за рахунком і відомостей про клієнта. Відомості про операції та рахунки можуть бути надані тільки самим клієнтам або їхнім представникам. Іншим особам, у тому числі органам державної влади, їхнім посадовим і службовим особам, такі відомості можуть бути надані виключно у випадках та в порядку, встановлених законом про банки і банківську діяльність. З аналізу зазначених правових норм вбачається, що на вимогу відповідних уповноважених державних органів банк вправі надати інформацію, яка містить банківську інформацію, у межах і обсягах, визначених цим та іншими законами, тобто банки надають обмежену законом інформацію. Вказані обмеження, зокрема викладені в ч. 4 ст. 62 Закону, й не стосуються випадків надання банком інформації, яка є банківською таємницею, за дозволом клієнта чи за рішенням суду. Статтею 61 Закону України «Про банки і банківську діяльність» передбачено, що банк має право надавати інформацію, яка містить банківську таємницю, приватним особам та організаціям для забезпечення виконання ними своїх функцій або надання послуг банку відповідно до укладених між такими особами (організаціями) та банком договорів, у тому числі про відступлення права вимоги до клієнта, за умови, що передбачені договорами функції та/або послуги стосуються діяльності банку, яку він здійснює відповідно до статті 47 цього Закону. Відповідно до висновків Верховного Суду у постанові від 22 січня 2020 року у справі №501/1451/17, оскільки розкриття банківської таємниці може здійснюватися безпосередньо банками або на підставі рішення суду (стаття 62 Закону України «Про банки і банківську діяльність») та виключно на підставах і у порядку, передбаченими законом, суд повинен розмежовувати ці підстави, коло суб`єктів, уповноважених на отримання відповідної інформації та її обсягу. Коло суб`єктів, які мають право вимагати безпосередньо від банку розкриття інформації, яка містить банківську таємницю, визначається статтею 62 Закону України «Про банки і банківську діяльність» і може змінюватися тільки на підставі закону. При цьому, вказані суб`єкти мають право на отримання лише обмеженої інформації з урахуванням виконуваних ними функцій та з питань, зазначених у відповідному законі стосовно визначених суб`єктів. Відповідно до ст. 62 Закону України «Про банки і банківську діяльність», інформація щодо юридичних та фізичних осіб, яка містить банківську таємницю, розкривається банками: 1) на запит або з письмового дозволу відповідної юридичної чи фізичної особи. Інформація щодо рахунку умовного зберігання (ескроу) та операцій за ним розкривається також на письмовий запит бенефіціара. Інформація про залишок коштів на банківському рахунку, майнові права на кошти на якому є предметом обтяження, операції за ним, обтяження, щодо яких до банку надійшли повідомлення, у тому числі взяті банком на облік, інші обмеження права розпоряджання рахунком розкривається також на письмовий запит обтяжувача, якщо право обтяжувача на отримання відповідної інформації передбачено правочином, на підставі якого виникає таке обтяження; 2) за рішенням суду; 3) органам прокуратури України, Служби безпеки України, Державному бюро розслідувань, органам Національної поліції України, Національному антикорупційному бюро України, Антимонопольному комітету України, Національному агентству з питань запобігання корупції, Національному агентству України з питань виявлення, розшуку та управління активами, одержаними від корупційних та інших злочинів, - на їхні запити щодо банківських рахунків клієнтів та операцій, проведених на користь чи за дорученням клієнта, у тому числі операцій без відкриття рахунків, а саме відомості на конкретно визначену дату або за конкретний проміжок часу та стосовно конкретної юридичної або фізичної особи, фізичної особи - підприємця про: наявність рахунків, номери рахунків, залишок коштів на рахунках, операції списання з рахунків та/або зарахування на рахунки, призначення платежу, ідентифікаційні дані контрагента (для фізичних осіб - прізвище, ім`я та по батькові, ідентифікаційний номер платника податку; для юридичних осіб - повне найменування, ідентифікаційний код у Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань), номер рахунку контрагента та код банку контрагента; 4) центральному органу виконавчої влади, що реалізує державну податкову політику: а) на його запит щодо наявності банківських рахунків; б) у випадках та в обсязі, визначених Угодою між Урядом України та Урядом Сполучених Штатів Америки для поліпшення виконання податкових правил й застосування положень Закону США "Про податкові вимоги до іноземних рахунків" (FATCA) та іншими міжнародними договорами, що містять положення про обмін інформацією для податкових цілей, згода на обов`язковість яких надана Верховною Радою України, або укладеними на їх підставі міжвідомчими договорами. Порядок розкриття такої інформації встановлюється Національним банком України; в) на його запит щодо дотримання резидентами встановлених Національним банком України граничних строків розрахунків за операціями з експорту та імпорту товарів; 5) центральному органу виконавчої влади, що реалізує державну політику у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму, на його запит у випадках, встановлених Законом України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення"; 6) органам державної виконавчої служби, приватним виконавцям - на їхні запити з питань виконання рішень судів та рішень, що підлягають примусовому виконанню відповідно до Закону України "Про виконавче провадження", - щодо банківських рахунків клієнтів та операцій, проведених на користь чи за дорученням клієнта, а саме відомості на конкретно визначену дату або за конкретний проміжок часу та стосовно конкретної юридичної або фізичної особи, фізичної особи - підприємця про: наявність рахунків, номери рахунків, залишок коштів на рахунках, операції списання з рахунків та/або зарахування на рахунки, призначення платежу, а також щодо договорів боржника про зберігання цінностей або надання боржнику в майновий найм (оренду) індивідуального банківського сейфа, що охороняється банком; 7) Національній комісії з цінних паперів та фондового ринку у разі самостійного подання банком інформації про банк як емітент та адміністративних даних відповідно до законів про цінні папери та фондовий ринок; 8) іншим банкам - на їхні запити у випадках, передбачених цим Законом та Законом України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення"; 9) центральному органу виконавчої влади, що забезпечує формування та реалізує державну фінансову та бюджетну політику, з метою здійснення верифікації та моніторингу державних виплат - на його запит щодо банківських рахунків фізичних осіб, яким призначено, нараховано та/або здійснено державні виплати, а також фізичних осіб, які звернулися за призначенням державних виплат, операцій списання з рахунків та/або зарахування на рахунки і залишки за такими рахунками на визначену дату або за конкретний проміжок часу; 10) особам, зазначеним власником рахунку (вкладу) у відповідному розпорядженні банку, у разі смерті такого власника рахунку (вкладу) - на їхній запит щодо наявності рахунків (вкладів) померлого власника та залишку коштів на рахунках (вкладах); 11) державним нотаріальним конторам, приватним нотаріусам, посадовим особам органів місцевого самоврядування, уповноваженим на вчинення нотаріальних дій, іноземним консульським установам (для вчинення такими особами нотаріальних дій з охорони спадкового майна, з видачі свідоцтв про право на спадщину, про право власності на частку в спільному майні подружжя в разі смерті одного з подружжя) - на їхні запити щодо наявності рахунків (вкладів) та залишку коштів на рахунках (вкладах) померлих власників цих рахунків та/або щодо залишку коштів, які належать померлим фізичним особам та зберігаються на будь-яких рахунках у банках, та/або щодо рухомого майна таких осіб, що перебуває на збереженні та/або у заставі банку як заклад, щодо наявності індивідуального банківського сейфа та/або договорів про надання в майновий найм (оренду) індивідуального банківського сейфа, та/або щодо наявності рахунків умовного зберігання (ескроу) та грошових коштів на цих рахунках, призначених для перерахування померлим бенефіціарам. З огляду на викладене, заявник [PERSON] не належать до кола суб`єктів, які мають право вимагати від банку розкриття інформації, що містить банківську таємницю. У той же час, судом встановлено, що заявник [PERSON] в межах розгляду цивільної справи №182/63/21 за позовом [PERSON] до [PERSON] про стягнення коштів, що розглядалась Нікопольським міськрайонним судом Дніпропетровської області звертався до суду з заявою про витребування доказів, а саме кому належить картковий рахунок № [NUMBER] , відкритий в АТ «Альфа-Банк», картковий рахунок № [NUMBER] (MONOBANK), однак ухвалою суду від 04.02.2021 року йому було відмовлено у витребуванні такої інформації з тих підстав, що запитувана інформація відноситься до інформації з обмеженим доступом, яка містить банківську таємницю, таким чином може бути запитано інформацію (витребувано відомості) щодо особи (осіб), яка не є стороною у справі, що призведе до порушення прав такої особи. Рішенням Нікопольського міськрайонного суду Дніпропетровської області від 27 серпня 2021 року в справі №182/63/21, яке постановою Дніпровського апеляційного суду від 06.12.2021 року залишено без змін, в задоволенні позову відмовлено. Ухвалюючи рішення про відмову в задоволенні позовних вимог позивача, суд першої інстанції виходив з відсутності правових підстав для задоволення позову, оскільки позивачем не доведено, що карткові рахунки, на які з карти позивача були перераховані кошти, належать відповідачу. Відмовляючи у задоволенні апеляційної скарги [PERSON] на рішення Нікопольського міськрайонного суду Дніпропетровської області, суд апеляційної інстанції вказав, що порядок розкриття банками інформації, яка містить банківську таємницю, щодо юридичних та фізичних осіб регулюється Главою 12 Розділу ІV ЦПК України. Оскільки запитувана позивачем інформація щодо належності банківських рахунків конкретній особі відноситься до інформації з обмеженим доступом, яка містить банківську таємницю, порядок розкриття такої інформації регулюється ст.. 348 ЦПК України. Доказів того, що позивач звертався до суду з відповідною заявою в порядку ст. 348 ЦПК України, суду не надано, тому суд першої інстанції дійшов обґрунтованого висновку про відмову взадоволенні клопотання позивача щодо витребування такої інформації в порядку ст.. 84 ЦПК України. Звертаючись до суду з заявою про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю щодо фізичної особи, заявник послався на те, що бажає захистити своє право на повернення власниками карткових рахунків № [NUMBER] , відкритого в АТ «Альфа-Банк», № [NUMBER] (MONOBANK) відкритого в АТ «Універсал Банк» грошових коштів, які були ним безпідставно перераховані. Відповідно до правил статті 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. Так, судом достовірно встановлено, згідно з наданою АТ «Альфа-Банк» відповіді № 08368/БТ-32б/б від 14.04.2021 року, на ім`я [PERSON] відкрита банківська картка № [NUMBER] . Переказ коштів 18.10.2019 року з картки № [NUMBER] , приблизно о 12-15 год., в сумі 35000 грн. (код операції 297409) було здійснено на картковий рахунок № [NUMBER] . Переказ коштів 09.12.2019 року з картки № [NUMBER] , приблизно о 13-17 год., в сумі 15000 грн. (код операції 503011) було здійснено на картковий рахунок № [NUMBER] . Переказ коштів 04.03.2020 року з картки № [NUMBER] , приблизно о 16-12 год., в сумі 5000 грн. (код операції 272881) було здійснено на банківську картку № [NUMBER] . Відповідно для захисту невизнаного держателями (власниками) карткових рахунків: № [NUMBER] , відкритого в АТ «Альфа-Банк», № [NUMBER] (MONOBANK) відкритого в АТ «Універсал Банк» права заявника [PERSON] на повернення йому безпідставно набутих ними грошових коштів необхідно отримати інформацію про користувачів (власників) цих карткових рахунків. Оскільки зазначена інформація містить банківську таємницю, відповідно підлягає витребуванню у порядку встановленому Главою 12 Розділу ІV ЦПК України. З огляду на викладене, заявлені [PERSON] вимоги підлягають задоволенню. Відповідно до вимог статті 350 ЦПК України, у рішенні про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю, щодо юридичної або фізичної особи зазначаються: 1) ім`я (найменування) одержувача інформації, його місце проживання або місцезнаходження, а також ім.»я представника одержувача, якщо інформація надається представникові; 2)ім`я (найменування) особи, щодо якої банк має розкрити інформацію, яка містить банківську таємницю, місце проживання або місцезнаходження цієї особи; 3) найменування та місцезнаходження банку, що обслуговує особу, щодо якої необхідно розкрити банківську таємницю; 4)обсяг (межі розкриття) інформації, яка містить банківську таємницю, що має бути надана банком одержувачу, та мета її використання. Для забезпечення права заявника на відновлення його невизнаного держателями (власниками) карткових рахунків: № [NUMBER] , відкритого в АТ «Альфа-Банк», № [NUMBER] (MONOBANK) відкритого в АТ «Універсал Банк» на повернення йому безпідставно набутих ними грошових коштів необхідно отримати інформацію про держателів (власників) цих карткових рахунків у спосіб: зобов`язання АТ «Альфа Банк» (03150, місто Київ, вулиця Велика Васильківська 100, код ЄДРПОУ 23494714) розкрити інформацію чи була [PERSON] ( [INFO] , РНОКПП [NUMBER] ) держателем (власником) карткового рахунку № [NUMBER] чи інша фізична особа з зазначенням даних про повне ім`я, РНОКПП та адреси місця проживання; зобов`язати акціонерне товариство «Універсал банк» (04114, місто Київ, вулиця Автозаводська 54/19, код ЄДРПОУ 21133352) розкрити інформацію чи була [PERSON] ( [INFO] , РНОКПП [NUMBER] ) держателем (власником) карткового рахунку № [NUMBER] (MONOBANK) чи інша фізична особа з зазначенням даних про повне ім`я, РНОКПП та адреси місця проживання. На підставі викладеного,

Outcome: approved