Jurisdiction: civil
Date: 2023-08-28 00:00:00

КС «Ай-Дар» звернулася до суду з позовною заявою до [PERSON] , [PERSON] про солідарне стягнення заборгованості за договорами кредиту № 19-20к/7 від 16 грудня 2020 року та №05-21к/7 від 27 травня 2021 року, забезпечених порукою, в загальному розмірі 68117,41 грн. Свої вимоги мотивувала тим, що 16 грудня 2020 року між КС «Ай-Дар» та [PERSON] був укладений договір кредиту № 19-20к/7, згідно до умов якого остання отримала кредит у сумі 25 000,00 грн, зі строком його погашення 24 місяців та платою за користування кредитом в розмірі 0,19178% за день, який зобов`язувалась повернути та сплачувати проценти за користування кредитом згідно графіка розрахунків в таблиці 1 договору. На забезпечення виконання умов цьогокредитного договору в той же день укладений договір поруки, згідно з умов якого відповідач [PERSON] поручився відповідати перед кредитною спілкою за виконання [PERSON] зобов`язань за кредитним договором № 19-20к/7 від 16 грудня 2020 року. Крім того, 27 травня 2021 року між КС «Ай-Дар» та [PERSON] був укладений кредитний договір № 05-21к/7, відповідно до умов якого [PERSON] отримала кредит у сумі 5000,00 грн зі строком його погашення 12 місяців та платою за користування кредитом в розмірі 0,19178% за день, який зобов`язувалась повернути та сплачувати проценти за користування кредитом згідно графіка розрахунків в таблиці 1 договору. На забезпечення виконання умов вищевказаного кредитного договору в той же день укладений договір поруки, згідно з умов якого відповідач [PERSON] поручився відповідати перед кредитною спілкою за виконання [PERSON] зобов`язань за кредитним договором № 05-21к/7 від 27 травня 2021 року. Відповідно до п. 6.1 договорів кредиту за порушення визначеного графіком (ст. 3.3 договору) терміну повернення отриманого кредиту та прострочення суми процентів користування кредитом, позичальник сплачує кредитодавцю пеню в розмірі 1% від загальної суми неповернутого кредиту за кожен день прострочення. Поручитель та боржник несуть солідарну відповідальність перед кредитором (пункт 3.2 договору поруки) Позичальник свої зобов`язання не виконував належним чином, в зв`язку з чим виникла заборгованість, яка в цілому становить 68117,41 грн, з яких: 1) за договором кредиту № 19-20к/7 від 16 грудня 2020 року в загальному розмірі 55938,86 грн, з яких: сума неповернутого тіла кредиту у розмірі 12738,76 грн, проценти за користування кредитом в розмірі 12117,53 грн та пеня у розмірі 31082,57 грн; 2) за договором кредиту № 05-21к/7 від 27 травня 2021 року в загальному розмірі 12178,55 грн, з яких: сума неповернутого тіла кредиту у розмірі 2773,38 грн, проценти за користування кредитом в розмірі 2638,12 грн та пеня у розмірі 6767,05 грн. Вимога кредитної спілки щодо повернення коштів була направлена як позичальнику, так і поручителю, однак залишені останніми без реагування. Зважаючи на викладене позивач звернувся до суду з цим позовом та просив стягнути солідарно з відповідачів на його користь заборгованість за кредитними договором в загальному розмірі 68117,41 грн та судовий збір в розмірі 2684,00 грн. Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 16 червня 2023 року було відкрите спрощене позовне провадження в справі без повідомлення (виклику) осіб з роз`ясненням процесуальних прав учасників справи, зокрема, щодо надання у визначені строки відповідачами відзиву на позов, а позивачем письмової відповіді на такі відзиви. Відповідачів ні відзиву на позов, ні клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін до суду подано не було. Враховуючи вищевикладене та положення ст. 178, 279 ЦПК України, суд розглядає справу за наявними у справі матеріалами. Дослідивши обставини справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд дійшов до наступного. Судом установлено\~наступні фактичні\~обставини справи,\~яким відповідають\~правовідносини,\~врегульовані нормами\~ст.\~ст. 207, 526, 527, 530, 536, 546, 549, 553-554, 559, 610-611, 625, 628, 629, 639, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України. Відповідно до ст.1054, 1055 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти; кредитний договір укладається у письмовій формі. Згідно ст. 526, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. У силу положень ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем у строк та в порядку, що встановлені договором. За змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Частинами першою, другою статті 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Згідно ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Такими обставинами (предметом доказування) у даній справі є наявність між сторонами договірних правовідносин, що випливають з кредитного договору, та належне (неналежне) виконання сторонами своїх зобов`язань відповідно до умов кредитного договору, договору поруки та вимог ЦК України. Судом установлено,\~що 16\~грудня 2020\~року між\~КС «Ай-Дар» та членом кредитної спілки [PERSON] був укладений договір кредиту № 19-20к/7, відповідно до умов якого позичальник отримав кредит в розмірі 25000,00 грн на засадах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості та зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти на умовах, визначених цим Договором (п.1.1. Договору). Цільове призначення кредиту: ремонт (п.1.2. Договору). Строк дії договору 24 місяців, тобто до 16 грудня 2022 року (п.2.3 Договору). Кредит надається позичальнику готівкою у касі кредитодавця або (згідно заяви позичальника) шляхом безготівкового перерахування суми кредиту на рахунок вказаний позичальником у заяві (п.2.4 Договору). Плата за користуванням кредиту становить 0,19178% за день плюс один відсоток від суми кредиту, який сплачується позичальником авансово в день отримання кредиту. Проценти нараховуються за фактичне число календарних днів користування кредитом за виключенням дня надання кредиту (п.3.1. Договору). Нарахування процентів за цим договором здійснюється з урахуванням числа днів у календарному році (вихідних, святкових та неробочих днів включно). Кількість днів у році приймається за 365 (366)(п.3.2 Договору). Сторони домовились, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків в таблиці 1(п.3.3 Договору). Ефективна річна ставка по договору складає 70%+1,84% (п.3.9). У разі несвоєчасного надходження передбаченого графіком розрахунків (згідно п. 3.3 даного договору або відповідними додатковими угодами до даного договору) планового платежу повністю або частково протягом 10 днів цей кредит визнається кредитом з підвищеним ризиком (п.3.10 Договору). Ефективна річна ставка по кредиту з підвищеним ризиком автоматично з моменту визнання кредиту кредитом з підвищеним ступенем ризику встановлюється в розмірі 75%+1,84% річних (п.3.11 Договору). За порушення визначеного графіком (ст. 3.3 договору) терміну повернення отриманого кредиту та прострочення сплати суми процентів за користування кредитом позичальник сплачує кредитодавцю пеню у розмірі 1 процент від загальної суми неповернутого кредиту за кожен день прострочення виконання (п.6.1 договору). Пункт 3.3 вищевказаного договору містить графік розрахунків в таблиці №1, яка складається з дати сплати, повернення основної суми, проценти за користуванням кредитом та орієнтовну сукупну вартість кредиту. Відповідно до п. 4.1 договору зобов`язання позичальника щодо своєчасно повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом забезпечується неустойкою та порукою. На забезпечення виконання умов кредитного договору № 19-20к/7 від 16 грудня 2020 року в той же день укладений договір\~поруки між\~КС «Ай-Дар» та [PERSON] , згідно з умов якого відповідач [PERSON] поручився відповідати перед кредитною спілкою за виконання [PERSON] зобов`язань за кредитним договором № 19-20к/7 від 16 грудня 2020 року. Відповідно до пункту 3.2 вказаного договору поруки, поручитель та боржник несуть солідарну відповідальність перед кредитором. Поручитель відповідає по зобов`язаннях боржника в повному обсязі, тобто повернення кредиту, виплата процентів за користування кредитом, сплату пені та штрафних санкцій, сплату додаткових процентів, неустойки, відшкодування збитків, завданих кредитору невиконанням або неналежним виконанням боржником умов договору кредиту. Пунктом 4.1 цього договору поруки передбачено, що договір вступає в силу з моменту його підписання і діє до повного виконання сторонами умов даного договору. КС «Ай-Дар» свої зобов`язання виконала, надавши відповідачу кошти в розмірі 25000,00 грн, що підтверджується видатковим касовим ордером №562 від 16 грудня 2020 року (а.с.9). Відповідач [PERSON] належним чином не виконала умови кредитного договору №19-20к/7 від 16 грудня 2020 року у зв`язку з чим утворилась заборгованість, яка згідно розрахунку заборгованості позивача становить 55938,86 грн, з яких: 12738,76 грн - сума неповернутого тіла кредиту, 12117,53 грн - проценти за користування кредитом, 31082,57 грн пеня (а.с.10-11). Крім того, 27\~травня 2021\~року між\~КС «Ай-Дар» та членом кредитної спілки [PERSON] був укладений договір кредиту № 05-21к/7, відповідно до умов якого позичальник отримав кредит в розмірі 5000,00 грн зі строк дії договору 12 місяців, тобто до 27 травня 2022 року. Всі інші умови надання кредиту є ідентичними договору кредиту №19-20к/7 від 16 грудня 2020 року. На забезпечення виконання умов кредитного договору № 05-21к/7 від 27 травня 2021 року в той же день укладений договір\~поруки між\~КС «Ай-Дар» та [PERSON] , згідно з умов якого відповідач [PERSON] поручився відповідати перед кредитною спілкою за виконання [PERSON] зобов`язань за кредитним договором № 05-21к/7 від 27 травня 2021 року. Вимоги даного договору поруки є ідентичними договору\~поруки №\~19-20к/7\~від 16\~грудня 2020\~року КС «Ай-Дар» свої зобов`язання виконала, надавши відповідачу [PERSON] кошти в розмірі 5000,00 грн, що підтверджується видатковим касовим ордером №217 від 27 травня 2021 року (а.с.15). Однак відповідач [PERSON] неналежним чином виконувала умови цього договору у зв`язку з чим станом на 01 червня 2023 року згідно розрахунку наданого позивачем виникла заборгованість в розмірі 12178,55 грн, з яких: 2773,38 грн - заборгованість по тілу кредиту, 2638,12 грн - проценти за користування кредитом, 6767,05 грн пеня за несвоєчасне виконання зобов`язання (а.с.16-17). Позивачем направлялася на адресу відповідача та поручителя вимоги щодо добровільного погашення заборгованості по вищевказаним кредитним договорам (а.с.18-21), однак вимоги залишилася без виконання. Суд погоджується із визначеним позивачем розміром заборгованості за наданими кредитами (тілом кредиту). Дані суми заборгованості встановлені судом на підставі наданих доказів, а тому суми заборгованості по тілу кредиту як по першому договору, так і по другому договору підлягають стягненню. Щодо відсотків та пені, то слід зазначити, що нарахування відсотків та пені за межами строку кредитування, тобто по договору кредиту № 19-20к/7 від 16 грудня 2020 року після 16 грудня 2022 року та по договору кредиту № 05-21к/7 від 27 травня 2021 року після 27 травня 2022 року, є необґрунтованими, оскільки після спливу строку кредитування кредитор позбавлений права нараховувати відсотки й пеню, передбачені кредитним договором, а тому в задоволені позову в цій частині слід відмовити. Право кредитора нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється у разі пред`явлення до позичальника вимог згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. При цьому кредитор має право на отримання гарантій належного виконання зобов`язання відповідно до частини другої статті 625 ЦК України, а не у вигляді стягнення процентів (стаття 1048 ЦК України). Такий правовий висновок щодо стягнення процентів та пені за межами строку кредитування узгоджується з правовою позицією, яка викладена у постановах Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року в справі № 444/9519/12 та від 04 липня 2018 року в справі № 310/11534/13-ц, та усталеній практиці Верховного Суду, зокрема в постановах від 23 жовтня 2019 року в справі № 456/1747/15-ц, від 09 вересня 2020 року в справі № 752/12685/15-ц. Крім того, згідно з п.15 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України,у разі прострочення позичальником у період дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19, або/та у тридцятиденний строк після дня завершення дії такого карантину виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від обов`язків сплатити на користь кредитодавця (позикодавця) неустойку, штраф, пеню за таке прострочення. Відповідно до постанови Кабінету Міністрів України від 09 грудня 2020 року №1236 «Про встановлення карантину та запровадження обмежувальних протиепідемічних заходів з метою запобігання поширенню на території України гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2» (зі змінами) на території України з метою запобігання поширенню гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2, з 19 грудня 2020 року до 30 квітня 2023 року установлений карантин, продовживши дію карантину, встановленого постановами Кабінету Міністрів України від 11 березня 2020 року N 211 "Про запобігання поширенню на території України гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2", від 20 травня 2020 року N 392 "Про встановлення карантину з метою запобігання поширенню на території України гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2"та від 22 липня 2020 року N 641 "Про встановлення карантину та запровадження посилених протиепідемічних заходів на території із значним поширенням гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2". Крім того, уряд ухвалив постанову «Про внесення змін до розпорядження Кабінету Міністрів України від 25 березня 2020 року № 338 і постанови Кабінету Міністрів України від 9 грудня 2020 р. № 1236» від 25 квітня 2023 року № 383, якою продовжив дію карантину до 30 червня 2023 року. Також щодо\~стягнення пені\~слід враховувати,\~положення п.18\~Прикінцевих та\~Перехідних положень\~ЦК України в якому зазначено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Воєнний стан в Україні введений з 24 лютого 2022 року. Отже,\~позивач,\~нараховуючи пеню\~за період\~з 01\~жовтня 2022\~року по\~01\~червня 2023\~року,\~на вказані\~положення не\~звернув та\~не врахував\~їх при\~зверненні до\~суду,\~а тому заборгованість по пені за кредитними договорами в загальній сумі 37 849,62 грн стягненню з відповідачів не підлягає. Що стосується заборгованості по відсоткам, то як вказувалося вказані вимоги підлягають задоволенню в межах строку дії кредитних договорів, та їх розмір становить: 1) по договору кредиту № 19-20к/07 від 16 грудня 2020 року в розмірі 8037,60 грн (12738,76*0,19178%*329, з яких: 12738,76 грн тіло кредиту, 0,19178% - процента ставка, 329 кількість днів (з 22 січня 2022 року до дня закінчення строку дії договору тобто до 16 грудня 2022 року)); 2) по договору кредиту № 05-21к/7 від 27 травня 2021 року в розмірі 670,17 грн (2773,38*0,19178%*126 з яких: 2773,38 грн тіло кредиту, 0,19178% - процента ставка, 126 кількість днів (з 22 січня 2022 року по день закінчення строку дії договору тобто по 27 травня 2022 року)). Отже, перевіривши надані позивачем розрахунки та взявши до уваги умови кредитних договорів, суд вважає доведеним обставину порушення умов кредитних договорів в частині своєчасного повернення сум отриманого кредиту та своєчасної сплати нарахованих за користування кредитними коштами відсотків у встановлені кредитними договорами терміни, а тому підлягає стягненню заборгованість за кредитними договорами в сумі 24 219,91 грн, з яких: по договору кредиту № 19-20к/07 від 16 грудня 2020 року в сумі 20\~776,36 грн, з яких: 12738,76 грн заборгованість по тілу кредиту, 8037,60 грн заборгованість по відсоткам, та по договору кредиту № 05-21к/7 від 27 травня 2021 року в сумі 3443,55 грн, з яких: 2773,38 грн заборгованість по тілу кредиту, 670,17 грн заборгованість по відсоткам. Щодо стягнення цієї суми солідарно з поручителя, то суд враховує, що статтею 546 ЦК України встановлено, що виконання зобов`язання може забезпечуватися, зокрема, порукою. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником (частина перша статті 553 ЦК України). У разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що й боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки (частини перша, друга статті 554 ЦК України). Припинення поруки пов`язане, зокрема, із закінченням строку її чинності. Згідно з\~частиною четвертої\~статті 559\~ЦК України,\~у редакції\~чинній на\~час дії\~спірних правовідносин, порука припиняється після закінчення строку поруки, встановленого договором поруки. Якщо такий строк не встановлено, порука припиняється у разі виконання основного зобов`язання у повному обсязі або якщо кредитор протягом трьох років з дня настання строку (терміну) виконання основного зобов`язання не пред`явить позову до поручителя. Якщо строк (термін) виконання основного зобов`язання не встановлений або встановлений моментом пред`явлення вимоги, порука припиняється, якщо кредитор протягом трьох років з дня укладення договору поруки не пред`явить позову до поручителя. Для зобов`язань, виконання яких здійснюється частинами, строк поруки обчислюється окремо за кожною частиною зобов`язання, починаючи з дня закінчення строку або настання терміну виконання відповідної частини такого зобов`язання. За укладеними договорами поруки поручитель несе солідарну відповідальність з позичальником перед кредитором за порушення виконання зобов`язань за кредитними договорами, строки не пропущені, в добровільному порядку сума заборгованості не сплачена, а отже, встановлена сума заборгованості за вказаними кредитними договорами підлягає солідарному стягнення з позичальника та поручителя. Розподіл судових витрат суд здійснює відповідно до положень ст. 141 ЦК України. Зважаючи,\~що судом\~позов задоволено\~частково,\~а норми\~чинного законодавства\~не передбачають\~солідарного стягнення\~судового збору\~з відповідачів,\~на користь\~позивача з\~відповідачів підлягає\~стягненню судовий\~збір в\~рівних частках пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а саме по 477,16 грн з кожного. На підставі викладеного,

Outcome: approved