Jurisdiction: civil
Date: 2023-08-28 00:00:00

Стислий виклад позиції позивача. 29.06.2023 АТ КБ «ПриватБанк» звернулося до суду з позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості, в якій просило стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг № б/н від 14.02.2022 в розмірі 147323 грн. та понесені судові витрати по оплаті судового збору в сумі 2684 грн., оскільки остання не виконує умови договору. Вказує, що 02.11.2021 здійснено ідентифікацію [PERSON] та підписано на планшеті Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг. Відповідачем погоджено використання ОТР пароля в якості підпису та інших видів простого електронного підпису, а саме сторони домовилися при підписі ОТР вважати, що він однозначно ідентифікує особу Клієнта. У подальшому відповідач виявила бажання отримати послугу «Миттєва розстрочка Кредит готівкою», ознайомившись із актуальними умовами кредитування та 14.02.2022 підписала Паспорт кредиту за допомогою ОТР пароля, після чого було підписано Кредитний договір б/н від 14.02.2022 про надання строкового кредиту у розмірі 129800 грн. шляхом перерахування коштів на поточний рахунок позичальника, на строк 36 міс. Із встановленням річної ставки 18 %. Однак, [PERSON] своєчасно грошові кошти за користування кредитом та відсотки не повернула, у зв`язку з чим станом на 16.01.2023 у відповідача виникла заборгованість в розмірі 129800 грн. тіло кредиту (0,00 грн. заборгованість за поточним тілом кредиту, 129800 грн. за простроченим тілом кредиту); 0,00 грн. відсотки; 17523 грн. за простроченими відсотками; 0,00 грн. за відсотками нарахованими за прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК України; 0,00 грн. за нарахованою пенею; 0,00 грн. за нарахованою комісією. Крім того, позивач просить стягнути з відповідача сплачені при подачі позову судові витрати 2684 грн. судового збору. Заяви, клопотання учасників справи. \~ \~ \~ \~ В судове засідання представник позивача Гребенюк О.С. не з`явився, надав суду письмову заяву, в якій позовні вимоги підтримує в повному обсязі, та просить суд розглядати справу за його відсутністю, проти заочного розгляду справи не заперечує. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явилася, про дату, час та місце розгляду справи повідомлена належним чином, згідно поштових повідомлень, а.с. 56-57, 58-59, причини неявки суду не повідомила, клопотань про відкладення розгляду справи чи про розгляд справи у її відсутність до суду не надходило, відзив на позов до суду не надавала. Процесуальні дії у справі. Ухвалою Тернівського районного суду міста Кривого Рогу Дніпропетровської області від 30.06.2023 позовну заяву прийнято до розгляду та призначено розгляд справи по суті на 09-30 год. 14.07.2023, за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін. 14.07.2023 постановлено ухвалу суду про відкладення розгляду справи на 09-00 год. 29.08.2023, у зв`язку з неявкою відповідача, щодо якої відсутні відомості про вручення їй повідомлення про дату, час і місце судового засідання. На підставі ст.ст. 280, 281 ЦПК України, 29.08.2023 Тернівським районним судом міста Кривого Рогу Дніпропетровської області постановлено ухвалу про заочний розгляд даної цивільної справи, оскільки існує сукупність умов, передбачених нормами ч.1 ст. 280 ЦПК України. Інші процесуальні дії (забезпечення доказів, вжиття заходів забезпечення позову, зупинення і поновлення провадження тощо) не застосовувались. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин. Як вбачається із копії укладеної та підписаної 02.11.2021 та 14.02.2022 заяви про приєднання, [PERSON] згодна з тим, що ця заява разом із Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами становить між нею та банком договір про надання банківських послуг, а також, що вона ознайомилася та погодилася з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які були надані їй для ознайомлення в письмовому вигляді (а.с. 8-20). Згідно до підписаного відповідачем кредитного договору № б.н. від 14.02.2021 та паспорту споживчого кредиту «Кредит готівкою» АТ КБ «Приватбанк» від 14.02.2022 визначено умови кредитування, а саме за яким сума кредиту становить 129800 грн, зі строком кредитування 36 місяців, процентною ставкою 1,5% на місяць (18% річних), реальна річна процентна ставка 37 % (а.с. 21-28, 29-31). Відповідно до наданого розрахунку заборгованості, а.с. 4-5, судом встановлено, що станом на 16.01.2023 [PERSON] має заборгованість в розмірі 147323 грн., яка складається з: 129800 грн. тіло кредиту (0,00 грн. заборгованість за поточним тілом кредиту, 129800 грн. за простроченим тілом кредиту); 0,00 грн. відсотки; 17523 грн. за простроченими відсотками; 0,00 грн. за відсотками нарахованими за прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК України; 0,00 грн. за нарахованою пенею; 0,00 грн. за нарахованою комісією. Відповідно до виписки по особовому рахунку відповідача [PERSON] 14.02.2022 використала кредитні кошти, шляхом зняття з карткового рахунку, та в подальшому не здійснювала погашення заборгованості (а.с. 6). Судом не було відхилено жодного доказу наданого позивачем. Мотивована оцінка кожного аргументу, наведеного учасниками справи, щодо наявності чи відсутності підстав для задоволення позову. Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування. Положеннями ч.2 ст.247 ЦПК України передбачено, що у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши та оцінивши наявні в матеріалах справи докази, визнавши їх достатніми для вирішення справи, суд вважає, що позов слід задовольнити. Відповідно до заяви про приєднання, відповідач згодна з тим, що ця заява разом із Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами становить між нею та банком договір про надання банківських послуг, а також, що вона ознайомилася та погодилася з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які були надані їй для ознайомлення в письмовому вигляді (а.с. 8-20). До підписаного кредитного договору від 14.02.2021, яким регулюються істотні умови кредитування, за яким сума кредиту становить 129800 грн, зі строком кредитування 36 місяців, процентною ставкою 1,5% на місяць (18% річних), реальна річна процентна ставка 37 %, додано підписаний паспорт споживчого кредиту «Кредит готівкою» АТ КБ «Приватбанк» від 14.02.2022, з тими ж умовами (а.с. 21-28, 29-31). Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За змістом ст.ст.626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст. 1048 ЦК України). Частиною 2 ст. 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним, що передбачено ст.1055 ЦК України. Згідно із ч.1 ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Матеріалами справи підтверджується, що Банк виконав зобов`язання, надавши відповідачу кредит (а.с. 4-7, 21-31). Як вбачається з розрахунку заборгованості, відповідач взятих на себе зобов`язань по поверненню кредиту та сплаті відсотків не виконала, в строки, передбачені графіком погашення кредиту, внаслідок чого в неї виникла заборгованість перед Банком, яка станом на 16.01.2023 становить 147323 грн., з них: за простроченим тілом кредиту в розмірі 129800 грн.; заборгованість за простроченими відсотками в розмірі 17523 грн. (а.с. 4-5). Згідно ч. 1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Так, судом встановлено, що відповідач [PERSON] підписала Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПАТ КБ «ПриватБанк», правонаступником якого є АТ КБ «ПриватБанк», кредитний договір та паспорт споживчого кредиту «Кредит готівкою» АТ КБ «Приватбанк», якими погоджено тарифи банку, порядок та розмір нарахування процентів за порушення виконання зобов`язань, тобто сторонами погоджено нарахування процентів за порушення строків виконання зобов`язань (а.с. 21-28, 29-31). Крім того, банком надано згоду відповідача, підписану електронним підписом, якою вона підтверджує отримання кредиту в розмірі 129800 грн, з щомісячною платою в розмірі 5552,56 грн., у тому числі з процентами за користування кредитом 1,5%, з установленим останнім платежем 14.02.2025 (а.с. 20). Згідно п. 3 підписаної Заяви про\~приєднання до\~Умов та\~Правил надання\~банківських послуг сторони узгодили використання простого електронного підпису. При здійсненні будь-якої операції та правочинів між Сторонами за допомогою ОТР- паролю як простого електронного підпису Сторони домовилися вважати, що він однозначно ідентифікує особу Клієнта та логічно пов`язаний із електронними даними про будь-яку операцію або правочин виключно за умови, якщо підтвердження Клієнтом здійснення операції або укладення правочину здійснено шляхом введення у відповідне поле інтерфейсу програмного комплексу або сайту Банку цифрової послідовності, яка повністю ідентична надісланому Банком ОТП-паролю на фінансовий номер телефону Клієнта (а.с. 12 зворот). Відповідно до Закону України «Про електронну комерцію», електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Частиною 3 статті 18 Закону України «Про електронні довірчі послуги» визначено, що електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та позбавлені можливості розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки. А згідно ч. 4 цієї ж статті визначено, що кваліфікований електронний підпис має таку саму юридичну силу, як і власноручний підпис, та має презумпцію його відповідності власноручному підпису. Статтями 526, 530, 610, ч.1 ст. 612 ЦК України передбачено, що зобов`язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений строк (термін), відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Статтею 599 ЦК України встановлено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. За положеннями ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Згідно з ч.1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Отже, згідно приписів абзацу 2 ч.1 ст. 1048 ЦК України, щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосовано лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Відповідно до висновку Великої Палати Верховного Суду, викладеного в постанові від 28 березня 2018 року у справі № 444/95/12 (провадження № 14-10цс18), право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти та інші платежі за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою ст.1050 ЦК України. Таким чином, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню всього 147323 грн. заборгованості за простроченим тілом кредиту та простроченими відсотками, оскільки з розрахунку та виписки з рахунку вбачається, що відповідач по справі 14.02.2022 використала кошти в сумі 129800 грн. та не здійснювала погашення боргу. Оскільки судом встановлено, що відповідач взятих на себе зобов`язань по поверненню кредиту та сплаті відсотків не виконала, в строки, передбачені графіком погашення кредиту, кредит та відсотки за його користування не сплатила, чим порушила вимоги кредитного договору, тому суд вважає необхідним позов задовольнити і стягнути з [PERSON] на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 14.02.2022 станом на 16.01.2023 всього 147323 грн., з них: за простроченим тілом кредиту в розмірі 129800 грн.; заборгованість за простроченими відсотками в розмірі 17523 грн. Відповідно до ст.ст. 133, 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 2684 грн. судового збору, а.с. 43, сплачений позивачем при зверненні до суду. На підставі ст.ст. 526, 610, 611, 626, 628, 629, 638, 639, 1050, 1054 ЦК України,

Outcome: approved