Jurisdiction: civil
Date: 2023-08-31 00:00:00

09.05.2023 року позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до відповідача [PERSON] з позовною заявою про стягнення заборгованості за кредитним договором, обґрунтовуючи свої вимоги тим, що 24.12.2021 року між товариством з обмеженою відповідальністю та відповідачем був укладений кредитний договір №3277114911/759655. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. За цим договором Товариство надало Клієнту фінансовий кредит в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної картки, вказаної клієнтом, в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом. Згідно п.п.2.3. п. 2 кредитного договору, обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом. Відповідно до п. 6.8 кредитного договору, підписанням цього договору клієнт підтвердив, що ознайомлений, повністю розуміє і зобов`язується неухильно дотримуватись правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства. Невід`ємною частиною даного договору є публічна пропозиція (оферта) Товариства. 12.08.2022 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №12082022 у відповідності до умов якого Товариство з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належні Товариству з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група» права вимоги з боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу №12082022 від 12.08.2022 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 19100 грн. 00 коп., з яких: 8000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 11100,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн. - сума заборгованості за пенею. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 12.08.2022 року, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, [PERSON] має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №3277114911/759655 від 24.12.2021 року в сумі 19100 грн. 00 коп., з яких: 8000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 11100,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, які позивач просить стягнути з відповідача на свою користь, а також вирішити питання про розподіл судових витрат. Представник позивача [PERSON] до початку судового засідання надала суду клопотання, в якому просила розгляд справи здійснювати за її відсутності, позовні вимоги підтримала у повному обсязі та просила задовольнити, не заперечувала проти заочного розгляду справи. Відповідач [PERSON] будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце судового засідання, не з`явився у судове засідання без повідомлення причин, правом на подання відзиву не скористався. У зв`язку з тим, що представник позивача не заперечувала проти розгляду справи по суті за відсутності відповідача, суд з його згоди ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням\~ст.280 ЦПК України. Суд, розглянувши матеріали справи та оцінивши їх у сукупності, зазначає наступне. 24.12.2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа Європейська кредитна група» та [PERSON] було укладено кредитний договір №3277114911/759655 у режимі онлайн, шляхом заповнення в електронній формі заяви-анкети на сайті відповідача, згідно умов якого відповідач отримав фінансовий кредит в сумі 8000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, строком на 15 днів\~до 07 січня 2022 року, з моменту його укладення відповідно до вимог\~Закону України «Про електронну комерцію»\~зі сплатою 456,25% річних від суми кредиту в розрахунку 1,25% на добу. Товариство зобов`язалось надати кредит шляхом його переказу на рахунок клієнта протягом 3-х календарних днів з дня укладення договору. Сума коштів вважається наданою в день здійснення банківського переказу товариством, від цього дня починається відлік перебігу строку оплати (п.1.7). За п.2.1 сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюється згідно з графіком платежів, який є невід`ємною частиною договору. За п. 2.4 договору, обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом (а.с.6) Згідно з п.4.3 Кредитного договору у разі якщо клієнт не поверне кредит в строк, зазначений в п.1.2 Договору та/або в додатку(ах) до цього договору, проценти передбачені в п.1.3 договору продовжують нараховуватись за кожен день користування кредитними коштами, але не більше 90 календарних днів, починаючи з першого дня прострочення (а.с.6). Товариство з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група» є юридичною особою та зареєстровано як фінансова установа відповідно до розпорядження НКФУ № 1754 від 21.07.2016, основним видом діяльності якої є кредитування, що підтверджується випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань (а.с.18, 19). Відповідно до ст.\~626\~ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України). Згідно зі ст.638 ЦК України\~договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Законом України\~«Про електронну\~комерцію» встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних. Статтею 3\~цього Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. За приписами ст.11\~Закону України\~«Про електронну\~комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі ч.2 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію». Статтею 12\~Закону України\~«Про електронну\~комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ. Положення статті 11\~Закону України\~«Про електронну\~комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 5 ч. 1ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»). Встановлені судом фактичні обставини у справі свідчать про те, що надання ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» коштів у позику на умовах фінансового кредиту перебувають в загальному доступі, розміщенні на офіційному сайті фінансової установи та в розумінні ст.ст.641,644\~ЦК України є публічною пропозицією (офертою) на укладення договору позики із визначенням порядку і умов кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору. Між сторонами досягнуто згоду щодо всіх істотних умов договору позики, який оформлений сторонами в електронній формі, з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Відповідно до ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Кредитний договір було укладено в Інформаційно-телекомунікаційній системі ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» в електронній формі. 12.08.2022 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №12082022 у відповідності до умов якого Товариство з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК«ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група»\~права вимоги з боржників, вказаними у Реєстрі боржників.\~ Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу №12082022 від 12 серпня 2022 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 19100,00 грн., з яких: 8000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 11100,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, 00,00 грн. - сума заборгованості за пенею (а.с.11, 12). Відповідно до розрахунку заборгованість за кредитним договором [PERSON] має, в період з 12.08.2022 року до 31.03.2023 року, заборгованість у сумі 19100 грн. 00 коп., з яких: 8000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 11100,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; 00,00 грн. - сума заборгованості за пенею (а.с.13). Велика Палата Верховного Суду у постановах від 28 березня 2018 року в справі № 444/9519/12 (провадження № 14-10цс18), від 04 липня 2018 року в справі №310/11534/13-ц (провадження №14-154 цс 18) дійшла висновку, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти, а також обумовлену в договорі неустойку за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою\~статті 1050 ЦК України. При цьому суд зазначив, що кредитор має право на отримання гарантій належного виконання зобов`язання, відповідно до частини другої\~статті 625 ЦК, а не у вигляді стягнення процентів та неустойки. Отже, з урахуванням викладеного, слід дійти висновку, що за кредитним договором проценти за користування кредитними коштами можуть бути нараховані лише протягом терміну, на який були надані кредитні кошти, а тому розмір заборгованості по відсоткам за користування кредитними коштами за цим договором з врахуванням умов договору щодо розміру денного відсотку за користування коштами складає: - з 24.12.2021 року до 07.01.2022 року (за п. 2.4 договору) = у сумі 1500 грн. 00 коп., виходячи з розрахунку: 8000 (сума кредиту) /100*1,25% (п.1.3 договору) х 15 днів (п.1.2 договору); - з 08.01.2022 року до 07.04.2022 року, що становить 90 днів = у сумі 9000 грн. 00 коп., з розрахунку: 8000 (сума кредиту) / 100 * 1,25% (п.с.1.3 договору) х 90 днів (п.4.3 договору). Враховуючи викладене, суд вважає наданий позивачем розрахунок заборгованості по відсоткам, в період з 12.08.2022 року до 31.03.2023 року (а.с.13) таким, що не відповідає умовам договору та нормам чинного законодавства, а тому не приймає його в цій частині як належний та допустимий доказ. Таким чином, суд вважає, що з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за Кредитним договором №3277114911/759655 від 24.12.2021 року, яка складається з суми позики у розмірі 8000,00 грн. та процентів за користування позикою в межах строку кредитування в сумі 10500 грн., тому позовні вимоги підлягають частковому задоволенню. Розподіл судових витрат здійснити на підставі статті 141 ЦПК України.

Outcome: partial