Jurisdiction: civil
Date: 2023-09-03 00:00:00

Від АТ "Райффайзен Банк" надійшла позовна заява до [PERSON] з наступними вимогами: стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором № 014/81-1-0-00/9365 від 24.11.2014 у розмірі 1\~098 007 грн 32 коп. На обґрунтування позовних вимог зазначено, що 24.11.2014 між ПАТ\~"Райффайзен\~Банк Аваль" правонаступником якого\~за всіма\~юридичними правами\~та обов`язками є АТ\~"Райффайзен Банк",\~що підтверджується\~витягом зі\~Статуту,\~та [PERSON] був укладений\~кредитний договір\~ № 014/81-1-0-00/9365, згідно умов якого Банк зобов`язався надати позичальнику кредит у сумі: 1 969 219 грн. 66 коп. строком по 25.08.2028, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами у розмірі: 17 % річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені кредитним договором.\~ Своїм підписом у кредитному договорі позичальник засвідчив, що "ознайомлений у письмовій формі з кредитними умовами, зокрема: мета для якої кредит буде витрачений, наявні форми кредитування та відмінності між ними, переваги та недоліки пропонованих схем кредитування, форми забезпечення, строк та відсоткова ставка за кредитом, орієнтовну сукупну вартість кредиту, з валютними ризиками, при отриманні кредиту в іноземній валюті тощо. З умовами надання та повернення кредиту, а також з діючим законодавством України, що регламентує відношення банку та клієнта був ознайомлений.\~ Надання кредитних коштів проводилося, згідно вимог п. 3.1. кредитного договору, шляхом перерахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника, з подальшою можливістю видачі готівки через касу кредитора.\~ Таким чином, Банк виконав свої зобов`язання, надавши [PERSON] кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами кредитного договору.\~ Сторони встановили, що нарахування процентів по договору здійснюється не рідше одного разу\~ на місяць виходячи із фактичної кількості днів у місця та році. Проценти нараховуються на залишок фактичної заборгованості позичальника за кредитом протягом всього строку користування кредитом (п. 5.3. кредитного договору).\~\~ Відповідно до умов п. 6.2 кредитного договору, позичальник зобов`язався здійснювати погашення кредитної заборгованості ануїтетними платежами згідно з графіком відповідно до умов цього договору.\~ ПАТ "Райффайзен Банк Аваль" розмістив на власному офіційному сайті в мережі Інтернет "www.raiffeisen.ua" Публічну пропозицію про надання громадянам банківських послуг на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ\~ "Райффайзен Банк Аваль". У Публічній пропозиції визначено, що фізична особа, яка виявила намір прийняти (акцептувати) цю публічну пропозицію, підписує Заяву про акцепт публічної пропозиції/Угоду, за встановленою формою.\~ Також у Публічній пропозиції зазначено, що ця Публічна пропозиція, Заява про акцепт, Правила, разом із Тарифами, заявами, всіма змінами, додатками, додатковими договорами/угодами до них у сукупності є Договором банківського обслуговування. При цьому договір банківського обслуговування є укладеним з дати приймання банком або кредитним посередником підписаної фізичною особою Заяви про акцепт.\~\~ 28.03.2014 відповідач звернувся до позивача і підписав\~ Угоду № PD-297767 від 28.03.2014 про акцепт\~ Публічної пропозиції/Угода (далі "Заява"). Відповідно до цієї угоди відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію ПАТ\~ "Райффайзен Банк Аваль" про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в ПАТ "Райффайзен Банк Аваль", що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку "www.raiffeisen.ua" висловив повну та безумовну згоду з її умовами.\~\~ Відповідно до п. 1.2. Розділу І. Правил, Правила застосовуються до відносин сторін з дати прийняття (акцепту) клієнтом Публічної пропозиції шляхом підписання клієнтом Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди. Правила набувають сили у відносинах сторін за Договором банківського обслуговування з дати набуття ними чинності. Чинна редакція Правил офіційно оприлюднюється на сайті банку та розміщується у відділеннях банку.\~ В подальшому, у зв`язку із несплатою відповідачем\~ у процесі кредитування\~ відсотків такі прострочені відсотки шляхом реструктуризації заборгованості були капіталізовані до\~ суми кредиту. Таке збільшення суми кредиту не супроводжувалося видачею кредитних коштів позичальнику. Зазначена реструктуризація проведена дистанційно без підписання паперових угод,\~ без звернення\~ до відділення банку, через офіційний сайт\~позивача, направлена на зменшення фінансового навантаження на відповідача шляхом обміну SMS повідомленнями із\~відповідачем\~ відповідно до п.1.5 ст. 1 Розділу 6 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ "Райффайзен Банк Аваль", затверджених Правлінням АТ "Райффайзен Банк Аваль" 16.09.2013, які розміщені\~\~ у відкритому доступі на офіційному сайті позивача.\~ Згідно п. 1.5 Правил банк має право проводити реструктуризацію зобов`язань клієнта за кредитом (зміну умов кредиту). Реструктуризація проводиться банком відповідно до внутрішніх документів банку з рахуванням рівня платоспроможності і кредитоспроможності клієнта, стану виконання клієнтом визначених Заявою зобов`язань за кредитом, а також інших обставин, які впливають на виконання клієнтом зобов`язань за кредитом.\~ Сторони дійшли згоди, що реструктуризація (лонгація (продовження) строку кредиту, капіталізація, кредитні канікули та інші види реструктуризації) може бути здійснена банком без підписання між банком та клієнтом додаткових договорів/угод до Заяви.\~ Реструктуризація може бути проведена за ініціативою банку, а також на підставі звернення клієнта з запитом щодо надання реструктуризації. За ініціативою банку реструктуризація здійснюється в односторонньому порядку, у разі настання будь-яких надзвичайних обставин, що не залежать від волі банку та знаходяться поза сферою його контролю (у тому числі, але не обмежуючись, у період введення надзвичайного стану, військового стану, карантинного режиму в Україні, чи на її окремих територіях, тощо) та що, за оцінкою банку, можуть потенційно збільшити обсяг кредитного ризику та потенційно впливати на можливість клієнта своєчасно та у повному обсязі виконувати зобов`язання за кредитом згідно графіку погашення.\~ За зверненням\~клієнта реструктуризація\~здійснюється на\~підставі поданої\~клієнтом на\~сайті банку\~заяви,\~яка є\~акцептом оферти банку на\~зміну умов\~кредиту.\~Підтвердженням зміни\~умов кредиту\~є направлення\~банком клієнту\~SMS-повідомлення\~із зміненими\~умовами кредиту.\~Клієнт зобов`язаний виконувати свої зобов`язання за кредитом в порядку та на умовах, визначених Заявою та з урахуванням зазначених в SMS-повідомленні змін.\~ Також клієнт в будь-який робочий день після отримання SMS-повідомлення із зміненими умовами кредиту має звернутися до відділення банку і підписати новий графік погашення кредиту (для кредита за програмою кредитування "кредиту готівкою"). У випадку невиконання клієнтом зазначеного обов`язку, сторони домовились, що розрахований банком самостійно новий графік погашення кредиту вважається складеним належним чином, є невід`ємною частиною Заяви та підставою для визначення розміру зобов`язань клієнта за кредитом.\~ Отже, з укладенням кредитного договору у позичальника виник обов`язок повернути банку кредит та відсотки за кредитним договором у строки та в розмірах чітко встановлених Графіком погашення кредитної заборгованості.\~ Проте,\~всупереч вимогам\~Договору,\~позичальник не\~виконує взяті\~на себе\~договірні зобов`язання:\~не здійснює\~щомісячного погашення\~кредитної заборгованості\~та відсотків\~за користування\~кредитним коштами,\~у зв`язку\~з чим\~станом на\~01.02.2023\~заборгованість останнього\~перед АТ\~"Райффайзен\~Банк"\~за кредитним\~договором становить:\~1\~098\~007\~грн 32\~коп. яка складається з: заборгованості за кредитом у розмірі 982 671 гр. 30 коп.; заборгованості за відсотками у розмірі 115 336 грн 02 коп.\~ Відповідно до рішення кредитора сума пені та заборгованість за відсотками не заявляються до стягнення в рамках даного спору, однак продовжують нараховуватися, що не суперечить нормам чинного законодавства України.\~ Враховуючи те, що відповідачем не виконуються умови кредитного договору та вимоги банку щодо врегулювання заборгованості, тим самим нівелюючи приписи чинного в Україні законодавства, банк змушений звернутися до суду за захистом своїх порушених прав та інтересів.\~ Ухвалою Зміївського районного суду Харківської області від 26.05.2023 відмовлено у задоволенні заяви представника позивача Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" Лозіни\~О. Ю. про вжиття заходів забезпечення позову. Ухвалою Зміївського районного суду Харківської області від 26.05.2023 провадження у зазначеній справі відкрито та призначене підготовче засідання на 20.06.2023. 20.06.2023 підготовче засідання відкладено, у зв`язку з першою неявкою відповідача. Ухвалою Зміївського районного суду Харківської області від 12.07.2023 закрите підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті на 25.07.2023. 25.07.2023 за клопотанням відповідача судовий розгляд відкладено. 11.08.2023 за клопотанням представника позивача [PERSON] судовий розгляд відкладено. 04.09.2023 представник позивача Гапон О. Я., із застосуванням засобів електронного зв`язку, подав клопотання про судовий розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечував. Відповідач [PERSON] не повідомив про причини повторної неявки в судове засідання, будь-яких заяв по суті справи чи з процесуальних питань не подавав. Суд не має відомостей про причину повторної неявки відповідача, яка повідомлялася про час і місце розгляду справи у порядку, визначеному Цивільним процесуальним кодексом України, і від якої не надійшли відзив чи заява про судовий розгляд за її відсутності, що дало підстави вирішити справу на підставі наявних у ній даних (постановити заочне рішення) у відповідністю з частиною 4 статті 223, частиною 1 статті 280 Цивільного процесуального кодексу України, проти чого не заперечував представник позивача і, що відповідає передбаченим статтею\~2 ЦПК України завданням та основним засадам цивільного судочинства, в тому числі і щодо розумності строків розгляду справи судом. В своїх рішеннях Європейський суд з прав людини наголошує, що сторона, яка задіяна в ході судового розгляду, зобов`язана з розумним інтервалом сама цікавитись провадженням у її справі, добросовісно користуватися належними їй процесуальними правами та неухильно виконувати процесуальні обов`язки. Як зазначає Верховний Суд, якщо представники сторін чи інших учасників судового процесу не заявилися в судове засідання, а суд вважає, що наявних у справі матеріалів достатньо для розгляду справи та ухвалення законного і обґрунтованого рішення, не відкладаючи розгляду справи, він може вирішити спір по суті. Основною умовою відкладення розгляду справи є не відсутність у судовому засіданні представників сторін, а неможливість вирішення спору у відповідному судовому засіданні. Отже, неявка учасника судового процесу у судове засідання, за умови належного повідомлення сторони про час і місце розгляду справи, не є підставою для скасування судового рішення, ухваленого за відсутності представника сторони спору (Постанова КЦС ВС від 01.10.2020 у справі №\~361/8331/18.) У цій справі суд вважає, що наявних у справі матеріалів достатньо для розгляду справи та ухвалення законного і обґрунтованого рішення, не відкладаючи розгляду справи. Зважаючи на те, що всі належним чином повідомлені учасники справи в судове засідання не з`явилися, і це не перешкоджає розгляду справи по суті, судовий розгляд справи проведено за відсутності учасників справи на підставі наявних у суду матеріалів. При цьому, відповідно до ч.\~2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Дослідивши письмові докази, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок наявних у справі доказів у їх сукупності, суд дійшов наступного: Частиною 1 ст. 13 ЦПК України передбачено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Відповідно до ст. ст. 76-81 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показаннями свідків. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. Суд не бере до розгляду докази, що не стосуються предмета доказування. Суд не бере до уваги докази, що одержані з порушенням порядку, встановленого законом. Обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування. Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи. Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. 28.03.2014 [PERSON] звернувся до ПАТ "Райффайзен Банк Аваль" та підписав\~ Угоду № PD-297767 про акцепт\~ Публічної пропозиції/Угода, та відповідно до цієї угоди [PERSON] прийняв/акцептував публічну пропозицію ПАТ\~ "Райффайзен Банк Аваль" про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в ПАТ "Райффайзен Банк Аваль", що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку "www.raiffeisen.ua" висловив повну та безумовну згоду з її умовами (а. с. 29-30).\~\~ Даними кредитного договору №\~014/81-1-0-00/9365 від 24.11.2014, Графіку погашення кредиту за ануїтетною схемою погашення від 24.11.2014, Виписки по рахунку від 31.03.2023, паспорта [PERSON] , вбачається, що 24.11.2014 між ПАТ "Райффайзен Банк Аваль", правонаступником якого є АТ "Райффайзен банк", та [PERSON] було укладено кредитний договір №\~014/81-1-0-00/9365, за яким банк надав позичальнику кредит у сумі: 1\~969 219 грн 66 коп. строком по 25.08.2028, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами у розмірі: 17% річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Кредитним договором. Надання кредитних коштів проводилося, згідно вимог п. 3.1. кредитного договору, шляхом перерахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника, з подальшою можливістю видачі готівки через касу кредитора (а. с. 11-19, 27-28). Відповідно до п. 5.3 Кредитного договору сторони встановили, що нарахування процентів по Договору здійснюється не рідше одного разу\~ на місяць виходячи із фактичної кількості днів у місця та році. Проценти нараховуються на залишок фактичної заборгованості Позичальника за кредитом протягом всього строку користування кредитом.\~\~ Відповідно до п. 6.2 Кредитного договору, позичальник зобов`язався здійснювати погашення кредитної заборгованості ануїтетними платежами згідно з графіком відповідно до умов цього Договору.\~ Повноваження позивача щодо надання послуг кредитування підтверджуються відомостями, що містяться у Банківській ліцензії № 10 від 18.06.2018 виданій АТ\~"Райффайзен Банк Аваль", унесеному до державного реєстру банків 27.03.1992, за номером № 94, на право надання банківських послуг, визначених ч. 3 ст. 47 Закону України "Про банки і банківську діяльність", Витягу з Державного реєстру банків АТ "Райффайзен Банк" від 16.08.2021, Виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань АТ "Райффайзен Банк", Статуті Акціонерного товариства "Райффайзен Банк", затвердженому загальними зборами акціонерів 17.10.2022 (а. с. 31-44). Згідно розрахунку заборгованості за договором №\~014/81-1-0-00/9365\~від 24.11.2014за період 25.11.2014 - 01.02.2023, наданого позивачем, по особовому рахунку за кредитним договором №\~014/81-1-0-00/9365 від 24.11.2014, укладеним між позивачем та відповідачем, станом на 01.02.2023 мається заборгованість - 1 098 007 грн 32 коп.,\~яка складається\~з наступного:\~982\~671 грн\~30коп. - заборгованість за\~кредитом,\~в тому\~числі прострочена\~заборгованість за\~кредитом -\~57\~858\~грн 47\~коп.;\~115\~336\~грн 06\~коп.\~-\~заборгованість за\~відсотками,\~в тому\~числі прострочена\~заборгованість за\~відсотками -\~112\~132\~грн 24\~коп.(а. с. 6-10). Зазначений розрахунок містить відомості про порядок нарахування заборгованості, дату та суму погашення коштів, тобто зрозумілі суми надходження та їх віднесення на погашення складових заборгованості. 02.02.2023 у зв`язку з невиконанням [PERSON] умов договору банком на адресу останнього було направлено вимогу про виконання грошових зобов`язань за кредитним договором Вих. № 114/5-К-283336 (а.с. 20-26). Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У відповідності з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 1 ст. 1056-1 ЦК України передбачено, що розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно із ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Згідно ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Позивачем надано докази виникнення між сторонами правовідносин у зв`язку з укладанням кредитного договору № 014/81-1-0-00/9365 від 24.11.2014 та наявності з боку відповідача невиконаних зобов`язань за цим договором. Розмір невиконаних зобов`язань підтверджується даними розрахунку заборгованості за кредитним договором, який не спростовано відповідачем. Розмір невиконаних зобов`язань підтверджується даними розрахунків заборгованості за кредитним договором, які не спростовано відповідачем. Будь-яких заперечень проти позову чи доказів, які б спростовували надані позивачем розрахунки, або зобов`язання по сплаті нарахованої суми, відповідачем не надано. Відповідно до умов\~ п. 9.1. Кредитного договору сторони встановили, що у випадку невиконання або неналежного виконання кредитних зобов`язань, кредитор має право вимагати дострокового стягнення, а позичальник зобов`язався достроково, на вимогу кредитора, здійснити повернення заборгованості за кредитом, нарахованих відсотків за користування кредитом та штрафні санкції, відповідно до умов кредитного договору та/або договорів застави, інших договорів, що забезпечують погашення кредиту.\~ Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплатити відсотки.\~\~\~ В такому разі, момент пред`явлення вимоги про дострокове повернення кредиту стає датою закінчення терміну кредитування, з якої кредитодавець має право заявляти вимогу сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Судом встановлено, що між сторонами існують кредитні правовідносини на підставі кредитного договору № 014/81-1-0-00/9365 від 24.11.2014, період кредитування визначено у п. 1.4. Договору до 25.08.2028, враховуючи обставину, що позивач у цьому позові фактично заявив вимогу про дострокове повернення частини позики, що залишилася, в сумі 1 098\~007 грн 32 коп. - пред`явленням цього позову він змінив термін кредитування і датою закінчення терміну кредитування є 18.05.2023 (а. с. 60 відмітка про дату направлення позову до суду). За таких обставин, позовні вимоги АТ "Райффайзен\~Банк"про стягнення з [PERSON] заборгованості за кредитним договором № 014/81-1-0-00/9365\~від 24.11.2014,\~у розмірі\~1\~098\~007\~грн 32\~коп.\~станом на\~01.02.2023\~ є обґрунтованими і підлягають задоволенню. \~ Згідно зі ст. 141 ЦПК України з відповідача належить стягнути на користь позивача витрати по сплаті судового збору в розмірі 16\~470 грн 11 коп. (а. с. 5).

Outcome: approved