Jurisdiction: civil
Date: 2023-08-15 00:00:00

У червні 2023 року АТ КБ «ПриватБанк» (далі-Банк) звернулося до суду з вищевказаним позовом. Свої вимоги позивач мотивує тим, що 14 березня 2013 року між Банком та [PERSON] укладено кредитний договір б/н, за умовами якого остання отримала кредит у розмірі 40 000,00 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку. Відповідач порушила зобов`язання за кредитним договором, допустила заборгованість, яка станом на 22 лютого 2023 року складає 48301,40 грн, з яких: 39511,72 грн - заборгованість за простроченим тілом кредиту, 8789,68 грн - заборгованість за простроченими відсотками. Просить стягнути з відповідача вказану заборгованість та судові витрати. Сторони у судове засідання не з`явилися. \~ \~ \~ \~Представник позивача заявив клопотання про розгляд справи без участі представника Банку, на підставі наявних у матеріалах справи доказів, проти заочного розгляду справи заперечень не мав (а.с.77). \~ \~ \~ \~Відповідач про розгляд справи повідомлялась, що підтверджується рекомендованим повідомленням про повернення поштового відправлення та через оголошення опубліковане на офіційному сайті суду на порталі "Судова влада України". Відзив на позов не надала. За наявності умов, визначених у ч.1 ст.280 ЦПК України, суд ухвалив про заочний розгляд справи. У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснюється, згідно з ч. 2 ст.247 ЦПК України. Дослідивши матеріали справи, суд дійшов до таких висновків. Судом встановлено, що 14 березня 2013 року між ПАТ КБ «ПриватБанк», зміна назви на АТ КБ "ПриватБанк" та [PERSON] був укладений кредитний договір б/н шляхом підписання сторонами анкети - заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, за умовами якого відповідач отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту у розмірі 12400,00 грн. на платіжну картку (а.с.34). \~ \~ \~ \~У заяві позичальника нарахування процентів, пені та штрафу не зазначено. Факт отримання кредитних коштів відповідачем підтверджено випискою по рахунку (а.с.22-31). \~ \~ \~ \~Відповідач користувалася кредитними коштами, знімала та вносила кошти на погашення кредиту, останнє зарахування -у лютому 2022 року. \~ \~ \~ \~Протягом дії договору Банком було видано чотири кредитні картки, остання з яких має термін дії до 01/23 (а.с.33). \~ \~ \~ \~Встановлений 15 липня 2013 року відповідачу банком кредитний ліміт у розмірі 12 400,00 грн.у подальшому зменшувався та збільшувався: 11 серпня 2013 року до 14 900,00 грн.; 07 вересня 2016 року до 14 900 грн.; 17 серпня 2017 року до 17 000,00 грн.; 09 серпня 2018 року до 19 000,00 грн.; 05 червня 2019 року до 21 000, 00 грн.; 30 жовтня 2019 року до 23 000,00 грн.; 22 січня 2020 року до 30 000,00 грн.; 04 серпня 2020 року до 35 000,00 грн.; 16 червня 2021 року до 40 000,00 грн.; 11 січня 2022 року до 38 810,00 грн.; 27 січня 2022 року до 37 530, 00 грн.; 26 грудня 2022 року до 0,00 грн. (а.с.32). \~ \~ \~ \~Згідно з наданим позивачем розрахунком, заборгованість відповідача перед Банком за вказаним кредитним договором станом 22 лютого 2023 року становить 48301,40 грн., з них: 39511,72 грн. - заборгованість за тілом кредита, 8789,68 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом (а.с.7-9). \~ \~ \~ \~Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). \~ \~ \~ \~За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. \~ \~ \~ \~Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. \~ \~ \~ \~ У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. \~ \~ \~ \~Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). \~ \~ \~ \~Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). \~ \~ \~ \~За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. \~ \~ \~ \~Оскільки умови договорів приєднання розробляються Банком, то повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим Банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. \~ \~ \~ \~Згідно зі статтями 1046, 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. \~ \~ \~ \~Як вбачається з Витягу з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» та Витягу з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку ресурс: Архів Умов та правил надання банківських послуг розміщені на сайті: https://privatbank.ua/terms/, які надані на підтвердження позовних вимог позивачем, останні не містять підпису відповідача, а тому їх не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між сторонами шляхом підписання заяви-анкети. Зазначене узгоджується з правовою позицією Великої Палати Верховного Суду, викладеній у постанові від 03 липня 2019 року у справі №342/180/17 (провадження №14-131цс19). \~ \~ \~ \~Ураховуючи викладене, відсутні підстави вважати, що на день підписання анкети-заяви 14 березня 2013 року сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору у формі сплати процентів за користування кредитними коштами та відповідальність у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення термінів виконання договірних зобов`язань, анкета-заява на отримання кредитної картки не містить посилання на конкретні умови кредитування, порядок повернення кредиту, що за відсутності належних доказів, які б достовірно підтверджували прийняття представлених банком умов та тарифів відповідачкою та приєднання до них як другої сторони до запропонованого договору, є підставою для відмови у стягненні з відповідача 8789,68 грн - заборгованості за відсотками за користування кредитом, оскільки такі є недоведеними. \~ \~ \~ \~Однак, враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ КБ «ПриватБанк» не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, та що він вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів. \~ \~ \~ \~Разом з тим, враховуючи, що за рахунок кредиту відбувалося погашення процентів на загальну суму 44 227, 69 грн, що відображено у розрахунку в колонці "відсотки, погашені за рахунок кредиту", та згідно з наданою Банком випискою з карткового рахунку позичальника, сплату яких не передбачено договором, заборгованість відповідача за кредитним договором відсутня, а тому позовні вимоги позивача до задоволення не підлягають. \~ \~ \~ \~На підставі ст.141 ЦПК України судові витрати суд відносить за рахунок позивача. \~ \~ \~ \~

Outcome: dismissed