Jurisdiction: civil
Date: 2023-09-03 00:00:00

06 вересня 2019 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та [PERSON] було укладено Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-35030886, на умовах якої Банк зобов`язався надати Позичальнику кредит в сумі 54 791 гривня 48 копійок строком на 72 місяці під фіксовану проценту ставку 49,9 % річних, а Позичальник зобов`язалася належним чином використати та повернутим Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені кредитним договором. Банк виконав свої зобов`язання, надавши [PERSON] кредитні кошти, однак остання не виконує взяті на себе договірні зобов`язання: не здійснює щомісячне погашення заборгованості та відсотків за користування кредитом, у зв`язку з чим станом на 24 травня 2023 року утворилася заборгованість в сумі 72 529 гривень 83 копійки, з яких заборгованість за кредитом - 49 893 гривні 88 копійок, заборгованість за відсотками - 22 635 гривень 95 копійок. 25 липня 2023 року позивач звернувся до суду з відповідним позовом та просив суд стягнути із [PERSON] на користь АТ «Райффайзен Банк» заборгованість за Кредитним договором № 014-RO-82-35030886 від 06.09.2019 у розмірі 72 529 гривень 83 копійки. У позовній заяві позивач просив про розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження (п. 1 позовної вимоги, а.с. 4). 31 липня 2023 року отримано підтвердження про зареєстроване місце проживання відповідача в [ADDRESS] (а.с. 45). Ухвалою від 31 липня 2023 року позовну заяву прийнято до розгляду Мурованокуриловецьким районним судом та відкрито провадження у справі (а.с. 46). Цією ж ухвалою прийнято рішення про розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження, а відповідачу встановлено строк в 15 днів з дня вручення ухвали для подання відзиву на позов чи для подання клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін. Поштове відправлення із ухвалою про відкриття провадження та додатками до неї було направлено відповідачу 31 липня 2023 року та отримано нею особисто 12 серпня 2023 року (а.с. 48). Відзив на позовну заяву чи клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін відповідач станом на 04 вересня 2023 року не подала. Суд розглядає справи у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження у справі (ст. 275 ЦПК України). За таких обставин, суд вважає за можливе розглянути справу за наявними у ній матеріалами, оскільки при підготовці справи до розгляду дотримано вимоги ЦПК України щодо належного повідомлення сторін у справі про розгляд справи. За приписами ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. У зв`язку з наведеним вище, суд ухвалив розглядати справу в порядку письмового провадження, без проведення судового засідання (ч. 13 ст. 7 ЦПК України). За вказаних обставин, за приписами ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу суд не здійснює. Розглянувши справу, суд прийшов до висновку, що позовна вимога підлягає до задоволення, виходячи з наступного: За правилами статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Відповідно до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (стаття 627 ЦК України). Згідно з ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 1 ст. 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. Судом встановлено, що 22 серпня 2018 року відповідач [PERSON] шляхом підписання Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди № PDV2-2562044 прийняла (акцептувала) публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк» про надання Послуг з відкриття та обслуговування банківських рахунків, розміщення вкладів, надання кредитів та інших послуг в порядку та на умовах, викладених в Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк», що оприлюднені на сайті банку www/raiffeisen.uа (далі - Правила). Таким чином, відповідач визнала, що Публічна пропозиція, ця Заява про акцепт, Правила, Тарифи, Заяви разом зі всіма змінами, додатками та додатковими договорами/угодами до них у сукупності є Договором банківського обслуговування, складають його зміст та мають обов`язкову силу. Також відповідач підтвердила, що ознайомлена та згодна з Правилами та Тарифами, що є чинними на дату підписання цієї Заяви про акцепт та розміщені на сайті банку, усвідомлює свої зобов`язання в подальшому ознайомлюватися із змінами до них на сайті банку. 06 вересня 2019 року [PERSON] та АТ «Райффайзен Банк Аваль» підписали Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-35030886 (зворот а.с. 9-а.с. 10) та паспорт споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою» (а.с. 8-9), згідно яких Банк зобов`язався надати Позичальнику кредит в сумі 54 791 гривня 48 копійок строком на 72 місяці під фіксовану проценту ставку 49,9 % річних строком дії до 07 вересня 2025 року (дата повного погашення Кредиту). Відповідно до п.1.1. Кредитного договору банк відкриває Поточний рахунок в гривні, на ім`я Клієнта та здійснює його розрахунково-касове обслуговування у відповідності до Правил та Тарифів Банку на ведення та обслуговування Поточних рахунків фізичних осіб. У п. 1.2. Кредитного договору зазначено, що на умовах цієї Заяви-Договору, з дати надання кредиту, Банк зобов`язаний надати Клієнту кредит в сумі 54 791 гривня 48 копійок, а клієнт зобов`язаний повернути Банку кредит та сплатити проценти за його користування. Згідно п. 1.4 Заяви-Договору сторони встановили, що у разі настання, передбачених підпунктом 3.6.2. пункту 3.6. статті 3 розділу 6. Правил обставин Дефолту, Банк має право відмовити клієнту в наданні Кредиту (з припиненням зобов`язання Банку надати Кредит) та/або вимагати дострокового виконання Клієнтом зобов`язань за Кредитом, включаючи повернення суми Кредиту, сплату процентів, пені та інших платежів за Кредитом, про що направляє Клієнту письмове повідомлення. На письмову вимогу Банку, Клієнт зобов`язаний здійснити дострокове погашення заборгованості за Кредитом у відповідності до умов, зазначених у письмовому повідомленні Банку. У разі невиконання цієї вимоги, Банк має право вжити заходи для стягнення заборгованості клієнта за Кредитом, які не суперечать законодавству України. Відповідно до п.2.1. договорів проценти сплачуються клієнтом у визначеному графіком дату у складі щомісячного ануїтетного платежу, вказаного у графіку, і розраховуються виходячи з процентної ставки, передбаченої п.п.1.2.3. пункту 1.2. заяви-договору. Проценти нараховуються щомісячно на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування кредитом, починаючи з дня надання кредиту (включно) або з наступного за днем надання кредиту операційного дня (у разі надання кредиту після закінчення операційного часу), виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році (метод факт/факт). Відповідно до п.2.3. кредитних договорів клієнт зобов`язаний здійснювати погашення кредиту ануїтетними платежами у валюті кредиту кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання кредиту, визначену п.п.1.2.4. пункту 1.2. заяви - договору дату. Пунктом 4.1. договорів позичальник засвідчив та гарантував ряд умов, які передбачені у п.п.4.1.1. та 4.1.2. Відповідно до п.4.2. договорів клієнт підтверджує, що перед підписанням заяви-договору він повідомлений в письмовій формі про всі умови споживчого кредитування в АТ «Райффайзен Банк» та орієнтовну загальну вартість кредиту, що підтверджується підписом клієнта про його ознайомлення з паспортом споживчого кредиту «Кредит готівкою» та не має зауважень, претензій щодо наданої інформації. Надана клієнту інформація є повною, необхідною, доступною, достовірною та своєчасною. Відповідно до п. 8 договорів клієнт підтверджує, що він ознайомлений з чинною редакцією правил. Клієнт визнає та підтверджує, що на взаємовідносини сторін за цією заявою-договором поширюються положення договору, правил, в тому числі Розділів 2,6 правил. Клієнт зобов`язується дотримуватись умов договору, правил зокрема тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування поточних рахунків, а також надання банком кредитів. Підписанням цієї заяви-договору клієнт підтверджує, що до відносин сторін за цією заявою-договором застосовуються всі положення договору, в тому числі розділів 2,6 правил так само, якби текст правил був би власноруч підписаний клієнтом. Згідно з п. 2.5.2. Правил, сторони досягли згоди, що за користування кредитом Клієнт щомісячно зобов`язується сплачувати Банку проценти за ставкою, зазначеною в заяві. Проценти нараховуються за фактичне користування кредитом на щоденний залишок заборгованості по кредиту, зменшений на суму операції, до яких застосовується пільговий період. Відповідно до п. 2.5.4. Правил, погашення процентів за користування кредитом здійснюється щомісячно шляхом договірного списання коштів в необхідній сумі з карткового рахунку в дату розрахунку процентних платежів, у тому числі за рахунок збільшення заборгованості за кредитом в рамках встановленого поточного ліміту. У випадку перевищення суми заборгованості за кредитом над розміром поточного ліміту, заборгованість за кредитом збільшується на суму заборгованості за нарахованими процентами. Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів клієнту. Клієнт погашає таку збільшену заборгованість за кредитом в порядку, передбаченому підпунктом 2.5.5. пункту 2.5. ст. 2 Розділу 6 Правил. Факт отримання відповідачем грошових коштів в розмірі 54 791 гривня 48 копійок за заявою-договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-35030886 від 06.09.2019 підтверджується дослідженою судом випискою по рахунку (а.с. 14-23) та графіком платежів (а.с. 11). З виписки по рахунку [PERSON] вбачається, що остання активно користувалася кредитним коштами (а.с. 14-23). Однак, згідно розрахунку заборгованості (а.с. 6-7), в наслідок неналежного виконання [PERSON] умов Кредитного договору № 014-RO-82-35030886 від 06.09.2019, у неї виникла заборгованості станом на 24 травня 2023 року на загальну суму 72 529 гривень 83 копійки, з яких: заборгованість за кредитом - 49 893 гривні 88 копійок, заборгованість за відсотками - 22 635 гривень 95 копійок. У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем своїх зобов`язання за Кредитним договором 26.05.2023 за вих. № 114/5-К-307903 відповідачу на її адресу направлено вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором (а.с. 24, 25-27, 28). Вказані вимоги відповідачем залишені поза увагою. Розмір заборгованості [PERSON] за заявою про надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-35030886 від 06.09.2019 року в загальній сумі 72 529 гривень 83 копійки відповідачем не спростований, власних розрахунків з даного приводу суду не подано, а тому даний розрахунок судом приймається, як достовірний. Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору. Відповідно до ч. 1ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором. Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно з ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики та сплати процентів. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальнику у розмірі та на умовах, встановлених договором. А позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Процесуальні обов`язки відповідача полягають, зокрема, у здійсненні ним активних процесуальних дій, наданні доводів та доказів, що стосуються існування цивільних прав позивача як кредитора у зобов`язанні. Така правова позиція міститься у п. 6.8. постанови ВП ВС від 15.06.2021 у справі № 904/5726/19. Позивач належними доказами довів наявність у [PERSON] заборгованості за кредитним договором від 06 вересня 2019 року № 014-RO-82-35030886станом на 24 травня 2023 року у розмірі 72 529 гривень 83 копійки, з яких заборгованість за кредитом - 49 893 гривні 88 копійок, заборгованість за відсотками - 22 635 гривень 95 копійок. Відповідач таких доводів сторони позивача не спростувала, а тому в цій частині позов підлягає до беззаперечного задоволення. Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних із розглядом справи. За приписами ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру заявлених позовних вимог. Позивач при зверненні до суду з цим позовом сплатив 2684 гривні судового збору (а.с. 5), його вимога задоволена, а тому судові витрати у вигляді сплаченої суми судового збору підлягають компенсації з відповідача у повному розмірі.

Outcome: approved