Jurisdiction: civil
Date: 2023-08-16 00:00:00

Акціонерне товариство «Універсал Банк» звернулося до Кобеляцького районного суду Полтавської області із позовом, у якому прохає стягнути з [PERSON] на користь АТ «Універсал Банк» заборгованість за Договором про надання банківських послуг «Monobank» від 02 серпня 2020 року в розмірі 12111 (дванадцять тисяч сто одинадцять) гривень 57 копійок, у тому числі: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) в сумі 12111 (дванадцять тисяч сто одинадцять) гривень 57 копійок, заборгованість за пенею та комісією у сумі 0 (нуль) гривень, заборгованість за порушення грошового зобов`язання у сумі 0 (нуль) гривень, а також понесені судові витрати у розмірі 2684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) гривень 00 копійок. На обґрунтування заявлених вимог позивач зазначає, що 02 серпня 2020 року [PERSON] звернулася до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Анкету-заяву до Договору надання банківських послуг «Monobank». На підставі укладеного договору [PERSON] отримала кредит у розмірі 5000 (п`ять тисяч) гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним засобом якого є платіжна картка № [NUMBER] . Банком були виконані умови договору, однак станом на 13.10.2022 у [PERSON] прострочення зобов`язання зі сплати щомісячного мінімального платежу за Договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язку з чим на підставі положень пункту 5.17 п. 5 Розділу ІІ Умов, відбулося Істотне порушення Клієнтом зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Банк 13.10.2022 направив відповідачеві повідомлення «пуш» про істотне порушення умов Договору та необхідність погасити суму заборгованості, проте відповідач на контакт не виходив та не вчинив жодної дії, направленої на погашення заборгованості, у зв`язку з чим, відповідно до пунктів 5.18, 5.19 Договору 29.07.2022 кредит став у формі «на вимогу». На залишок простроченої заборгованості позивачем нарахована неустойка, передбачена Тарифами, а саме: штраф у розмірі 50 (п`ятдесят) гривень за прострочення від 1 до 30 днів; штраф у розмірі 100 (сто) гривень за прострочення від 31 до 90 днів; штраф, що розраховується за формулою 100 (сто) гривень плюс 6,2 % від суми загальної заборгованості, що виникла на перший день відповідного календарного місяця (при цьому діє ставка 0,00001 % річних) за прострочення від 91 до 120 (210) днів; за прострочення від 121 (210) дня до повного погашення. Позивач вказує, що станом на 16.11.2022 заборгованість [PERSON] за Договором становить 12111 (дванадцять тисяч сто одинадцять) гривень 57 копійок, у тому числі: загальний залишок за наданим кредитом (тілом кредиту) в сумі 12111 (дванадцять тисяч сто одинадцять) гривень 57 копійки, заборгованість за пенею та комісією у сумі 0 (нуль) гривень, заборгованість за порушення грошового зобов`язання у сумі 0 (нуль) гривень, однак відповідач продовжує ухилятися від виконання своїх зобов`язань та не погашає заборгованість за Договором. Відповідач відзиву на позов не подав, будь-яких заперечень проти позову, заяв, клопотань чи пояснень з приводу позовних вимог по суті до суду від відповідача не надходило. Позовна заява подана до Кобеляцького районного суду Полтавської області 24 лютого 2023 року та за результатами автоматизованого розподілу судової справи між суддями передана на розгляд судді Макарчуку С.М. Згідно з відповіддю з Єдиного державного демографічного реєстру [PERSON] 23.02.2013 була знята з реєстрації за адресою: [ADDRESS] , іншого місця реєстрації не зазначено. Згідно з повідомлення Горішньоплавнівської міської ради Кременчуцького району Полтавської області № 20-11/873, місце проживання [PERSON] зняте з реєстраційного обліку. У зв`язку із зазначеним, ухвалою від 12 квітня 2023 року позовну заяву прийнято до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, призначено у справі судове засідання на 10 травня 2023 року та, відповідно до вимог ст. 187 ЦПК України постановлено виклик [PERSON] як відповідача у справі здійснювати через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України. Копію ухвали суду та копію позовної заяви з доданими до неї документами відповідачу було направлено рекомендованим листом з повідомленням на зазначену адресу вказаній у позовній заяві, однак, судова повістка на ім`я відповідача [PERSON] повернута без вручення з відміткою адресат відсутній за вказаною адресою. Оголошення про виклик відповідача на офіційному веб-сайті судової влади України розміщене не було. Ухвалою від 10 травня 2023 року судове засідання відкладено на 17 липня 2023 року. Оголошення про виклик відповідача розміщене на офіційному веб-сайті судової влади України 19.05.2023 (а.с. 60). Ухвалою від 17 липня 2023 року судове засідання відкладено на 17 серпня 2023 року. Оголошення про виклик відповідача розміщене на офіційному веб-сайті судової влади України 25.07.2023 (а.с. 67). У судове засідання 17 серпня 2023 року сторони не з`явилися. Представник позивача АТ «Універсал Банк» не з`явився, про дату час і місце розгляду справи повідомлений належним чином. Позивач долучив до позовної заяви клопотання, у якому прохає справу розглянути без його присутності та повністю задовольнити позовні вимоги, проти винесення заочного рішення не заперечує. Відповідачка [PERSON] , не з`явилася, про дату, час і місце розгляду повідомлена в порядку ч.11 ст. 128 ЦПК України, про причини неприбуття та їх поважність не повідомляла, відзив не подавала. Оголошення про виклик [PERSON] опубліковане на офіційному веб-сайті судової влади України 19 травня 2023 року, 25 липня 2023 року, а тому з огляду на положення частини 11 статті 128 Цивільного процесуального кодексу України, остання вважається такою, що повідомлена належним чином про дату, час та місце судового розгляду. Відповідно до ч. 4 ст. 223 ЦПК України у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення). Відповідно до ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи. У разі участі у справі кількох відповідачів заочний розгляд справи можливий у випадку неявки в судове засідання всіх відповідачів. У разі зміни позивачем предмета або підстави позову, зміни розміру позовних вимог суд відкладає судовий розгляд для повідомлення про це відповідача. Відповідно до статей 223, 280 ЦПК України у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений і від якого не надійшло заяви про розгляд справи за його відсутності та який не подав відзив, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Отже, за письмової згоди позивача, суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає вимогам статей 280-281 ЦПК України. Перевіривши матеріали справи та надані докази суд виходить з наступного. Судом встановлено, що 02 серпня 2020 року [PERSON] підписала Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг, за умовами якої просила відкрити поточний рахунок у гривні на її ім`я та встановити кредитний ліміт на суму, вказану в додатку відповідно до умов Договору та наведених у Анкеті-заяві умов (п.1 Анкети-заяви). [PERSON] також своїм підписом повністю та безумовно прийняла пропозицію банку та погодилася з тим, що ця Анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають Договір про надання банківських послуг, укладення якого вона підтвердила і зобов`язалася виконувати його умови (п.2 Анкети-заяви). Відповідач підтвердила, що ознайомилася з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту та отримала їх примірники у мобільному додатку (п.3 Анкети-заяви). При цьому, відповідачка беззастережно погодилася з тим, що Банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту (п.3 Анкети-заяви). Відповідно до п.п. 2.1. п. 2 Розділу І Умов Банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування Платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням платіжної картки та/або мобільного додатка, згідно умов Договору в тому числі, платіжної системи MasterCard/Visa, та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів Національного Банку України. Згідно із п.п. 2.3. п. 2 Розділу І Умов, відповідно до статті 628 ЦПК України договір, що укладається між Банком та клієнтом є змішаним договором, в якому містяться елементи різних договорів, в тому числі але не виключно: договору банківського рахунка; договору про споживчий кредит. Відповідно до пунктів 5.3., 5.8.1. п. 5 Розділу І Умов Клієнт погоджується, що операції, здійснені з використанням коду доступу до додатка, визнаються вчиненими клієнтом і оскарженню не підлягають, за винятком випадків, прямо передбачених законодавством України. Клієнт може скористатися послугами Банку через Мобільний додаток та інші канали обслуговування в Інтернет для отримання інформації та здійснення операцій. П.п. 2.1., 2.4., 2.5., пункту 3 Розділу ІІ Умов визначено, що для надання послуг Банк видає Клієнту Картку (далі-Картка, або Платіжна картка). Підписанням Анкети-заяви Клієнт і Банк укладають Договір про надання банківських послуг «Monobank». Датою укладення договору є дата підписання Клієнтом Анкети-заяви та отримання Картки. Платіжна картка передається Клієнту не активованою. Платіжна картка активується Банком: (І) при додаванні інформації з картки в Мобільний додаток з авторизацією за номером телефону, або (ІІ) при активації Клієнтом віртуальної картки в Мобільному додатку. З метою ідентифікації Клієнта при проведенні операцій з використанням Картки при активації Картки встановлюється ПІН-код. ПІН-код є аналогом власноручного підпису Клієнта. Клієнт погоджується, що використання картки і правильного ПІН-коду є належною і достатньою ідентифікацією держателя Платіжної картки. Надання і обслуговування кредиту обумовлено пунктом 5 Розділу II Умов і Правил, а саме: 5.1. Ліміт кредитування та строк його дії встановлюється згідно умов зазначених в цьому Договорі. 5.2. Ліміт до використання розраховується та встановлюється Банком виходячи з внутрішніх процедур Банку та зазначається Клієнту в електронному вигляді через мобільний додаток або іншим способом з використанням каналів дистанційного обслуговування. 5.3. Сторони домовилися, що Банк має право, на власний розсуд, переглядати ліміт до використання в межах суми Ліміту кредитування, що зазначена в Договорі. Інформація щодо зміни ліміту до використання (новий розмір ліміту та строки уведення у дію) зазначаються Клієнту текстовим повідомленням в електронному вигляді на номер мобільного телефону Клієнта та/або у Мобільному додатку. 5.4. Клієнт шляхом розрахунку за товари та послуги та/або отримання готівкових коштів з використанням Платіжної картки після встановлення або зміни ліміту до використання, підтверджує факт згоди з встановленням ліміту до використання. 5.5. Форма надання Кредиту: поновлюваний кредитний ліміт/кредитна лінія, який може бути використаний для отримання готівкових грошових коштів та/або здійснення безготівкових розрахунків за придбані товари чи послуги. 5.6. Клієнт повинен здійснювати операції в межах Кредитного ліміту з урахуванням вартості послуг Банку відповідно до Тарифів. 5.7. Банк надає інформацію про кредитний ліміт Платіжної картки до її активації за допомогою Мобільного додатку та / або контактного центру Банку. 5.8. Банк надає Клієнту Кредит для оплати всіх видаткових операцій, здійснених Клієнтом з використанням Платіжної картки або її реквізитів, а також для оплати Клієнтом Комісій і Плат, передбачених Договором. 5.9. На суму наданого Кредиту Банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними в Тарифах. Також процентна ставка за Кредитом на календарний місяць, наступний за звітним, вказується Банком у мобільному додатку. Нарахування відсотків здійснюється в останній календарний день звітного місяця. 5.10. Сума Щомісячного мінімального платежу визначається Банком відповідно до Тарифів й не може перевищувати повного розміру Заборгованості за Договором. Мінімальний платіж формується в перший день календарного місяця, наступного за звітним місацем, і очікує погашення до 23:55 останнього дня місяця, наступного за звітним місяцем. 5.11. Клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати Щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в Мобільному додатку. При несплаті Щомісячного мінімального платежу Клієнт повинен сплатити штраф за несплату Щомісячного мінімального платежу згідно з Тарифами. Банк розглядає будь-який надісланий платіж Клієнта як визнання Клієнтом даного штрафу в розмірі платежу, що надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного Тарифами. Згідно з Тарифами Картки «monobank» (пункт 8 розділу ІІ Умов і Правил): - пільговий період за карткою: до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі); - пільгова відсоткова ставка: 0,00001% річних; - розмір обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитними коштами: 4% від заборгованості (не менше 100 грн., але не більше залишку заборгованості); - базова відсоткова ставка: 3,1% на місяць (нараховується на максимальну заборгованість на день, за умови непогашення заборгованості в повному обсязі в пільговий період, за кожний день з моменту виникнення заборгованості); - збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму загальної заборгованості: 6,2% на місяць (нараховується у випадку наявності простроченої заборгованості); - санкції за порушення зобов`язань за кредитом (в залежності від кількості днів прострочення: від 1 до 30 днів - штраф у розмірі 50 грн.; від 31 до 90 днів - штраф у розмірі 100 грн.; від 91 до 120 (210) днів - штраф, що розраховується за формулою: 100 грн. + 6,2 % від суми загальної заборгованості, що виникла на перший день відповідного календарного місяця, при цьому діє ставка 0,0001%; від 121 (210) дня (до повного погашення) - штраф у розмірі 100 грн. та пеня у розмірі 6,2 % на місяць від суми загальної заборгованості за кожен день прострочення виконання, при цьому діє ставка 0,00001 % річних; - претензійний штраф (разовий штраф, що сплачується Клієнтом у разі непогашення протягом 60 днів простроченого грошового зобов`язання (обов`язковий щомісячний платіж / проценти / комісії за кредитом за карткою «monobank» із порушеним строком більше ніж на 30 днів): 500 грн. + 5% від суми загальної заборгованості за кредитом з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій. Також пунктами 5.15-5.19 Розділу II Умов і Правил визначена відповідальність за порушення строків виконання грошового зобов`язання Клієнтом за Договором, а саме: 5.15. У разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитом, Клієнт сплачує Банку відсотки в подвійному розмірі від зазначених в Тарифах, що діють на дату нарахування. Відсотки нараховуються від суми загальної Заборгованості за кожен день прострочення замість базової процентної ставки зазначеної в Тарифах. 5.16. У разі порушення терміну сплати Щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся Заборгованість за Кредитом вважається простроченою (Істотне порушення Клієнтом зобов`язань). На залишок простроченої Заборгованості Банк нараховує, а Клієнт сплачує штраф у розмірі згідно із Тарифами, але не більше 50 % від суми, одержаного Клієнтом Кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування Кредитом у розмірі 0,00001 % річних. На період дії карантину Банк на власний розсуд має право збільшити строк, зазначений в абзаці першому цього пункту. 5.17. У випадку настання Істотного порушення Клієнтом зобов`язань Банк не пізніше 3-х робочих днів за допомогою месенджерів та sms направляє Клієнту Повідомлення про відповідне порушення із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення та строку протягом якого вони мають бути здійснені. 5.18. При цьому у разі якщо Клієнт погасить Заборгованість зі сплати Обов`язкового платежу, яка виникла до настання Істотного порушення Клієнтом зобов`язань, та сплатить штраф і Щомісячний мінімальний платіж у строк до 120 календарних днів (з моменту порушення терміну сплати Щомісячного мінімального платежу), вимога Банку, зазначена у Повідомленні, втрачає чинність, а попередньо узгоджені умови кредитування (у тому числі щодо сплати Щомісячних мінімальних платежів та відсотків за користування Кредитом) поновлюються. Банк на власний розсуд має право збільшити строк, зазначений в абзаці першому цього пункту, але не більше ніж до 210 календарних днів (з моменту порушення терміну сплати Щомісячного мінімального платежу). 5.19. У випадку якщо Істотне порушення Клієнтом зобов`язань не буде усунуто протягом строку, зазначеного у пункті 5.18., Кредит стає у формі «на вимогу», а Банк не пізніше наступного робочого дня за допомогою Мобільного додатку направляє Клієнту Вимогу про повне повернення всієї суми заборгованості за кредитом (з урахуванням відсотків) та нарахованих штрафних санкцій. З моменту направлення Вимоги і до повного погашення на залишок суми заборгованості нараховується штраф у розмірі 100 грн. та пеня у розмірі 6,2% на місяць за кожен день прострочення виконання. Відповідно п. 5.22. п. 5 Розділу II Умов Кредит збільшується на суму заборгованості за Договором по відсоткам до погашення, по неустойці, якщо на рахунку клієнта не вистачає власних коштів для оплати вказаної заборгованості. При цьому Банк надає кредит згідно з Договором в розмірі зазначеної заборгованості та направляє кредитні кошти на погашення вказаної в цьому пункті заборгованості, а саме: відсотків за користування кредитним лімітом, неустойки за прострочені платежі згідно з Тарифами, якщо інше не передбачено умовами цього Договору. Згідно з наданим позивачем «Розрахунком заборгованості за договором № б/н від 02.08.2020 р., укладеного між Універсал Банк та клієнтом [PERSON] станом на 16.11.2022 р.» (далі - Розрахунок), заборгованість відповідача становить 12111 (дванадцять тисяч сто одинадцять) гривень 57 копійок та складається із: - загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту): 12111 (дванадцять тисяч сто одинадцять) гривень 57 копійки; - заборгованості за пенею: 0 (нуль) гривень; - заборгованості за порушення грошового зобов`язання: 0 (нуль) гривень. Відповідно до частини 1 і 2 статті 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом 634 Цивільного кодексу України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Отже, між сторонами існують зобов`язальні правовідносини, які виникли із кредитного договору приєднання, та регулюються главою 71 Цивільного кодексу України та загальними нормами Цивільного кодексу щодо зобов`язань. Відповідно до статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до частини 1 статті 1049, частини 1 статті 1050 Цивільного кодексу України позичальник зобов`язаний повернути кредитодавцю кредит у строк та в порядку, що встановлені договором. У разі несвоєчасного повернення коштів він не звільняється від обов`язку виконання зобов`язання та повинен сплатити суму боргу та процентів, передбачених договором. За положеннями частини 2 статті 1054 та частини 2 статті 1050 Цивільного кодексу України, наслідками порушення боржником зобов`язань щодо повернення чергової частини суми кредиту є право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту. З матеріалів справи вбачається, що відповідачка користувалася кредитними коштами, погашення за наданим кредитом здійснював нерегулярно, в зв`язку з чим порушив умови договору в частині строків та сум, що передбачені для внесення платежів та має заборгованість за вище вказаним Договором. На підтвердження того, що сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору, позивачем надано паспорт споживчого кредиту у якому визначено строк кредитування, базову процентну ставку 3,1% в місяць (37,2 % річних), кількість та розмір платежів, періодичність внесення, пеню, штрафи, процентну ставку, яка має застосовуватись при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту. Зазначений паспорт споживчого кредиту підписано позичальником шляхом накладення підпису у вигляді електронного цифрового підпису, що обумовлено в анкеті-заяві. Таким чином, суд вважає встановленим факт неналежного виконання відповідачем своїх зобов`язань щодо погашення кредиту та визнає достатнім порушення істотних умов договору, в зв`язку з чим позов підлягає задоволенню в частині загального залишку заборгованості за наданим кредитом в сумі 12111 гривень 57 копійки. Враховуючи вище викладене, з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за тілом кредиту в сумі 12111 гривень 57 копійки. Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 264 ЦПК України під час ухвалення рішення суд вирішує питання як слід розподілити між сторонами судові витрати, а тому згідно з вимогами ст.141 ЦПК України та ст. 4 Закону України «Про судовий збір» з відповідача на користь позивача слід стягнути судові витрати. Оскільки позов задоволений повністю, з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню 2684,00 грн.

Outcome: approved