Jurisdiction: civil
Date: 2023-08-15 00:00:00

У лютому 2023 року публічне акціонерне товариство «Акціонерний банк «Укргазбанк» звернулось до суду із позовом до [PERSON] , про стягнення заборгованості. Позов мотивований тим, що [PERSON] 05.10.2019 було підписано заяву-договір №2019/І_С/175-005331 про приєднання до правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичною особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ «АБ «Укргазбанк» (кредитний договір), які розміщені на офіційному сайті банку. Згідно з п.2.1 розділу «Загальні положення» заяви-договору, заява-договір разом з правилами, тарифним планом, умовами банківських продуктів/пакетів, що розміщені на сайті є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між банком та клієнтом. Згідно підписаної заяви, [PERSON] встановлено максимальну суму овердрафту в розмірі до 300 000, 00 грн. строком з 15.10.2019 по 14.10.2019 (12 місяців) зі сплатою 36,0 % річних (базова відсоткова ставка) та 48 % річних (відсоткова ставка на прострочену заборгованість). З огляду на те, що позивач виконав свої зобов`язання у повному обсязі, тобто надав кошти в кредит відповідачу шляхом відкриття субрахунку зі встановленням кредитного ліміту та надання платіжної картки, а відповідач, в свою чергу, взяті на себе зобов`язання щодо повернення коштів не виконала, у останньої виникла заборгованість, яка станом на 24.01.2022 становить 9 041,89 грн. та складається з: 6 881,05 грн. - заборгованість (прострочена) по кредиту; 1 335,54 грн. - заборгованість (прострочена) по процентах; заборгованість по платежах за ч.2 ст.625 ЦК України - 825,30 грн. Ухвалою судді Бабушкінського районного суду м. Дніпропетровська Кондрашова І.А. від 18.04.2023 відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без виклику (повідомлення) сторін. Представник позивача надав заяву, відповідно до якої просив провести розгляд справи без його участі, за правилами спрощеного позовного провадження. Позовні вимоги підтримує в повному обсязі. Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї зі сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін. Судом було встановлено зареєстроване місце проживання відповідача. На її адресу судом було направлено копію ухвали про відкриття провадження у справі, копію позову разом з доданими матеріалами, а також запропоновано відповідачу подати заперечення проти розгляду справи в порядку спрощеного провадження та відзив на позовну заяву. Проте будь-яких заяв, клопотань, відзиву від [PERSON] до суду не надходило. Отже, оскільки до суду не надійшло клопотання відповідача про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження із викликом сторін та проведенням судового засідання, суд, враховуючи ціну позову, категорію та складність справи, характер і обсяг доказів, дійшов висновку про розгляд спору за наявними у справі матеріалами (доказами), без проведення судового засідання. В силу положень ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши матеріали справи, вирішивши питання чи мали місце обставини, якими обґрунтовуються позовні вимоги та якими доказами вони підтверджуються, чи є інші фактичні дані, які мають значення для вирішення справи, та докази на їх підтвердження, яку правову норму належить застосувати до цих правовідносин, суд приходить до таких висновків. Судом встановлено, що 15.10.2019 [PERSON] було підписано заяву-договір №2019/І_С/175-005331 про приєднання до правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичною особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ «АБ «Укргазбанк» (кредитний договір), які розміщені на офіційному сайті банку. Згідно з п.2.1 розділу «Загальні положення» заяви-договору, заява-договір разом з правилами, тарифним планом, умовами банківських продуктів/пакетів, що розміщені на сайті є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між банком та клієнтом. Відповідно до підписаної заяви, [PERSON] встановлено максимальну суму овердрафту в розмірі до 300 000, 00 грн. строком з 15.10.2019 по 14.10.2020 (12 місяців) зі сплатою 36,0 % річних (базова відсоткова ставка) та 48 % річних (відсоткова ставка на прострочену заборгованість). Розділом 4 «Паспорт споживчого кредиту» заяви-договору встановлено основні умови кредитування, а саме: програма кредитування - «Універсальна картка «Домовичок»; мета кредиту - споживчі цілі; тип кредиту - ліміт дозволеного овердрафту; валюта кредиту - національна валюта України - гривня; строк кредитування - 12 місяців; порядок надання кредиту - безготівковий; погашення кредиту - в кінці строку; порядок сплати відсотків - щомісячно; тип відсоткової ставки - фіксована; строк дії договору з 15.10.2019 по 14.10.2020; орієнтовна сума кредиту 10 000,00 грн; можлива сума кредиту - 300 000,00 грн; відсоткова ставка - 36,00 % річних; відсоткова ставка на прострочену заборгованість - 48,00 % річних. Окрім, того у заяві-договорі зазначено, що відповідач згоден з тим, що ця заява-договір разом з Правилами, Тарифним планом, умовами банківських Продуктів/Пакетів (що розміщені на сайті банку), є договором комплексного банківського обслуговування. Згідно з матеріалами справи, 15.10.2019 відповідачу відкрито обумовлені укладеним між сторонами договором картковий рахунок (субрахунок), а також видано платіжну картку для використання нею отриманого кредиту. Як вбачається з виписки по картковому рахунку за період з 15.10.2019 по 24.01.2022 відповідач отримала обумовлені укладеним між сторонами кредитним договором кредитні кошти в повному обсязі шляхом встановлення ліміту овердрафту та користувалася ними протягом зазначеного періоду. Відповідно до розрахунку заборгованості, заборгованість за заявою-договором №2019/І_С/175-005331 станом на 24.01.2022 становить 9 041,89 грн. та складається з: 6 881,05 грн. - заборгованість (прострочена) по кредиту; 1 335,54 грн. - заборгованість (прострочена) по процентах; заборгованість по платежах за ч.2 ст.625 ЦК України - 825,30 грн. (за період з 15.10.2020 по 24.01.2022) Відповідно до частин першої, другої статті 207 Цивільного кодексу України (надалі ЦК України) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з частиною першою статті 530 ЦК України у разі, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до ст.610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов`язання за вказаним договором. З аналізу наведених норм слідує, що позичальник зобов`язаний повернути кредитодавцю позику (кредит) в порядку, на умовах та в строк, що передбачені кредитним договором, і сплатити проценти за користування кредитними коштами. Відповідно до правового висновку ВП/ВС викладеного у постанові від 05.04.2023 та прийнятого за результатами розгляду справи №910/4518/16, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України. З огляду на зазначене та враховуючи обставини справи, нарахування процентів у розмірі визначеному договором (36%), було припинено 15.10.2020 (вказане також вбачається з розрахунку заборгованості). Їх нарахування за вказаний період є правомірним. Згідно ч.2 ст.625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. За змістом цієї норми закону нарахування інфляційних втрат на суму боргу та трьох процентів річних, якщо інший розмір не встановлено договором, входять до складу грошового зобов`язання і є особливою мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов`язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації (плати) від боржника за користування утримуваними ним грошовими коштами, належними до сплати кредиторові. Саме такий висновок відповідає правовій позиції Верховного Суду України, викладений у постанові від 01 жовтня 2014 року у справі № 6-113цс14, з якою погодилась Велика Палата Верховного Суду у постанові від 16 травня 2018 року у справі № 686/21962/15-ц, провадження № 14-16цс18. Виходячи з того, що матеріали справи не містять доказів погодження сторонами відсоткової ставки у разі виникнення порушень, які несуть за собою відповідальність передбачену ч.2 ст.625 ЦК України, вимога про стягнення вказаних штрафних санкцій у розмірі зазначеному позивачем не підлягає задоволенню, оскільки розрахунок таких санкцій зроблений виходячи з відсоткової ставки на рівні 36% річних. Виходячи з того, що отримані та використані позичальником кошти у добровільному порядку та у строки визначені у договорі ПАТ «АБ «Укргазбанк» не повернуті, наявні підстави для задоволення заявлених позовних вимог в частині стягнення заборгованості по кредиту (прострочена) - 6 881,05 грн., а також заборгованості по процентах (простроченої) - 1 335,54 грн. В силу вимог ст. 141 ЦПК України з відповідача слід стягнути судовий збір у розмірі 2 341, 39 грн. На підставі викладеного, згідно ст. ст. 253-267, 526, 530, 536, 654, 1054 Цивільного кодексу України,

Outcome: partial