Jurisdiction: civil
Date: 2023-08-02 00:00:00

Підстава позову (позиція позивача): Представник позивача звернулася до суду з позовом, в якому просить стягнути з [PERSON] заборгованість за кредитним договором у розмірі 47 812,88 грн., яка складається з: 32 188,44 грн - сума заборгованості за кредитом, 15 624,44 грн - сума заборгованості за відсотками, судовий збір в сумі 2481,00 грн. та витрати на правову допомогу. В обґрунтування позовних вимог покликається на те, що 14.01.2021 між Акціонерним товариством «Кредобанк» та [PERSON] було укладено Заяву-Договір №26209021471236/980/РКО про надання комплексних банківських послуг шляхом укладення яких Банк надає Клієнту банківські послуги на умовах визначених Заявою-Договором та Правилами надання комплексних банківських послуг фізичними особами у АТ «Кредобанк», Правилами користування банківськими платіжними картками АТ «Кредобанк», Посібником користувача системи «КредоДайрект», Тарифами АТ «Кредобанк», перелік та умови надання банківських визначаються в Додатку №1 до Заяви-Договору. Ця Заява - Договір та чинні, у редакції станом на иписання цієї Заяви-Договору: Правила та Тарифи разом є змішаним договором про приєднання містить елементи: 1) договору банківського рахунку; 2) кредитного договору (договору кредитування рахунку/відкриття кредитної лінії). 14.01.2021 між Акціонерним товариством «Кредобанк» та [PERSON] було підписано Додаток про відкриття кредитної лінії №КК/56359 від 14.01.2021 до Заяви-Договору №26209021471236/980/РКО від 14.01.2021 відповідно п.1.3.1.1. Додатку, Банк зобов`язується в межах ліміту кредитування, встановленого у розмірі та на умовах обумовленим Додатком, Заявою-Додатком та чинним, на момент укладення Додатку, умовами Правил ФО і Тарифами АТ «Кредобанк» - відкрити Клієнту кредитну лінію, в межах якої і надавати йому грошові кошти (надалі-Кредит) згідно з Додатком, Правилами ФО та Тарифами, а Клієнт зобов`язується повернути Кредит, сплатити проценти та інші платежі передбачені Додатком, Правилами ФО та Тарифами. Пунктом 1.3.1.2 Додатку сторони дійшли згоди про те, що взаємні права, обов`язки та умови відкриття Кредитної лінії визначаються цим Додатком як безпосередньо в його тексті, так і в текстах Заяви - Договору, Правил ФО та Тарифів. Цей Додаток, Заява - Договір, Правила ФО, Тарифи надалі спільно іменуються як Кредитний договір. Відповідно до п.2.4 Заяви-Договору №26209021471236/980/РКО про надання комплексних банківських послуг від 14.01.2021 підписанням цієї Заяви - Договору та Додатку (Додатків) до Заяви - договору Клієнт підтверджує, що відповідно до вимог Закону України «Про споживче кредитування» ознайомився з реальною річною процентною ставкою, орієнтовною загальною вартістю кредиту та іншою інформацією про споживчий кредит (кредитування рахунку), отримав Паспорт споживчого кредиту. Відповідач не виконує свої зобов`язання за кредитним договором, що призвело до порушення прав позивача. 25.01.2022 на адресу відповідача було направлено повідомлення - вимогу щодо погашення заборгованості, яка відповідачем отримана, однак повністю проігнорована. Станом на 16.09.2022 загальна сума заборгованості за кредитним договором становить 47 812,88 грн., яка складається з: 32 188,44 грн - сума заборгованості за кредитом, 15 624,44 грн - сума заборгованості за відсотками. Позиція відповідача: 18.05.2023 до суду надійшло клопотання від [PERSON] , в якому останній зазначає, що в зв`язку відсутністю спеціальних знань, великим обсягом матеріалів, що підлягає опрацюванню, пошуком відповідних спеціалістів для надання правової та бухгалтерської допомоги, беручи до уваги той факт, що він перебуває за кордоном, тому він не мав змоги подати своєчасно відзив на позовну заяву та відповідні докази. Окрім цього, зазначає, що має дружину та двоє дітей, яким допомагає матеріально. Оскілки, на даний час він проживає за кордоном, тому немає змоги оплатити всю суму заборгованості. В зв`язку з наведеним, просить поновити пропущений строк для подання відзиву та розстрочити виконання рішення суду строком на 1 рік. В судовому засіданні представник позивача - адвокат Кізко Л.С. позовні вимоги підтримала в частині стягнення суми заборгованості та судового збору, вимогу про стягнення витрат на професійну правничу допомогу просить суд не розглядати. Повідомила, що нарахування процентів передбачено умовами договору, зокрема Додатком про відкриття кредитної лінії №КК/56359 від 14.01.2021, де згідно з п.1.3.2.3.2 - розмір процентів за Кредитним договором складає 36,00% річних з дати укладення цього Договору, крім періоду, вказаного у п. 1.3.2.3.2.2. цього Додатку до дати повернення кредиту в повному обсязі. Відповідач свій розрахунок на спростування розрахунку, наданого банком не надав. В задоволені заяви відповідача про розстрочку виконання рішення просить відмовити, оскільки відсутні підстави, дохід відповідача дозволяє сплачувати заборгованість. Відповідач [PERSON] в судові засідання, які були призначені на 27.02.2023, 27.03.2023, 27.04.2023, 18.05.2023, 03.08.2023, будучи належним чином повідомленим, не з`явився, про причини неявки суд не повідомив, заяв про розгляд справи у його відсутності до суду не надходило, а тому суд вважає за можливе розглянути справу у його відсутності на підставі ст.223 ЦПК України, проти чого представник позивача не заперечила. Заяви та клопотання сторін, процесуальні дії та рішення у справі. Ухвалою судді від 03.02.2023 відкрито провадження у справі та призначено справу до судового розгляду в порядку спрощеного позовного провадження. Ухвалою суду від 18.05.2023 задоволено клопотання відповідача про поновлення строку на подання відзиву на позовну заяву. Згідно з ч. 1 ст. 4, ч. 1 ст. 5ЦПК України кожна особа має право у порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів, а суд, здійснюючи правосуддя, захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором. В силу положень ч. 1 ст.13ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, у межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін (ч. 1 ст. 12 ЦПК України). Даний принцип полягає у прояві в змагальній формі ініціативи та активності осіб, які беруть участь у справі. Принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин даної справи. Сторони зобов`язані визначити коло фактів, на які вони можуть посилатися як на підставу своїх вимог і заперечень, і довести обставини, якими вони обґрунтовують ці вимоги й заперечення (ч. 1 ст. 81 ЦПК України), крім випадків, встановлених статтею 82 цього Кодексу. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі. Відповідно до ст.89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів). Пленум Верховного Суду України у пункті 11 Постанови «Про судове рішення у цивільній справі» від 18.12.2009 № 11 роз`яснив, що у мотивувальній частині рішення слід наводити дані про встановлені судом обставини, котрі мають значення для справи, їх юридичну оцінку та визначені відповідно до них правовідносини, а також оцінку усіх доказів. Суд, заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, приходить до висновку, що позов АТ «Кредобанк» до [PERSON] про стягнення заборгованості, слід задоволити з наступних підстав. Фактичні обставини справи, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені певні обставини. Із Заяви - договіру №26209021471236/980/РКО про надання комплексних банківських послуг, вбачається, що такий було укладено між АТ «Кредобанк» та [PERSON] 14 січня 2021 року, відповідно до умов якого Банк надає Клієнту банківські послуги на умовах визначених цією Заявою-договором та Правилами надання комплексних банківських послуг фізичним особам у АТ «Кредобанк» (надалі - Правила ФО), Правилами користування банківськими платіжними картками АТ «Кредобанк», Тарифами АТ «Кредобанк». Ця Заява-Договір та чинні, у редакції станом на день підписання цієї Заяви-Договору: Правила і Тарифи є змішаним договором про приєднання, який містить елементи: 1) Договору банківського рахунку, 2) кредитного договору, 3). Договору про використання електронного підпису та визнання електронних правочинів між Клієнтом і Банком. Відповідно до п.2.1. Договору, підписанням цієї Заяви-Договору Клієнт підтверджує, що ця Заява-Договір є: заявою на відкриття поточного/поточних рахунку/рахунків та заявою на отримання споживчого кредиту /а.с.8/. З Додатку до Заяви - договору №26209021471236/980/РКО, вбачається, що між АТ «Кредобанк» та [PERSON] було підписано Додаток про відкриття кредитної лінії №КК/56359 від 14.01.2021, відповідно п.1.3.1.1. якого, Банк зобов`язується в межах ліміту кредитування, встановленого у розмірі та на умовах обумовленим Додатком, Заявою-Додатком та чинним, на момент укладення Додатку, умовами Правил ФО і Тарифами АТ «Кредобанк» - відкрити Клієнту кредитну лінію, в межах якої і надавати йому грошові кошти (надалі-Кредит) згідно з Додатком, Правилами ФО та Тарифами, а Клієнт зобов`язується повернути Кредит, сплатити проценти та інші платежі передбачені Додатком, Правилами ФО та Тарифами. Максимальний ліміт кредитної лінії 200 000,00 грн.; термін Кредитної лінії: до 13.01.2024; процента ставка фіксована; розмір процентної ставки за кредитним договором: 36,00% річних з дати укладення цього Договору, крім періоду вказаного у п. 1.3.2.3.2.2. цього Додатку до дати повернення кредиту в повному обсязі, 0.00001 % річних у разі погашення повного кредиту не пізніше останнього дня кожного календарного місяця, наступного за місяцем отримання кредиту, при цьому Пільговий період не може перевищувати 62 календарні дні /а.с. 10-11/. З паспорта споживчого кредиту вбачається, що [PERSON] ознайомлений з порядком та умовами надання кредиту, що в свою чергу підтверджує те, що відповідач був ознайомлений з умовами надання кредиту до укладення договору про споживчий кредит /а.с.12/. З анкети-заяви №56359 на отримання ліміту по кредитній картці вбачається, що [PERSON] звертався до АТ «Кредобанк» з метою отримання ліміту по кредитній картці /а.с.13/. З виписки по особовому рахунку [PERSON] в АТ «Кредобанк» з 14.01.2021 по 16.09.2022 вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами наданими позивачем /а.с.39-110/. Згідно повідомлення-вимоги вих. №1707766 від 25.01.2022 вбачається, що відповідачу надсилалася вимога сплатити заборгованість в розмірі 39 470,30 грн. протягом 30 календарних днів та згідно копії рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення дана вимога була отримана відповідачем 01.02.2022 /а.с. 111-114/. З розрахунку заборгованості за договором кредиту вбачається, що станом на 16.09.2022, загальний розмір заборгованості [PERSON] складає 47 812, 88 грн., яка складається з: 32 188, 44 грн. - заборгованість за кредитом, 15 624,44 - заборгованість по відсотках /а.с.115/. Норми права, які застосовує суд при вирішенні спірних правовідносин. До спірних правовідносин, які виникли між сторонами, підлягають застосуванню норми Цивільного кодексу України. Приписами пункту 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно з частиною 1 статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. За змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Частинами 1, 2 статті 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Згідно з частиною 1 статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Мотивована оцінка доказів, наданих сторонами та висновки суду за результатами позову. Судом встановлено, що 14.01.2021 між Акціонерним товариством «Кредобанк» та [PERSON] було укладено Заяву-договір №26309021471236/980/РКО про надання комплексних банківських послуг, шляхом укладення якої Банк надає Клієнту банківські послуги на умовах визначених цією Заявою-договором та Правилами надання комплексних банківських послуг фізичним особам у АТ «Кредобанк» (надалі - Правила ФО), Правилами користування банківськими платіжними картками АТ «Кредобанк», Тарифами АТ «Кредобанк». Судом також встановлено, що 14.01.2021 між Акціонерним товариством «Кредобанк» та [PERSON] було підписано Додаток про відкриття кредитної лінії №КК/56359 від 14.01.2021, на підставі якої відповідачу було відкрито кредитну лінію, в межах якої АТ «Кредобанк» зобов`язався надавати йому кошти, а відповідач зобов`язався повернути кредит, сплатити проценти та інші платежі передбачені Додатком, Правилами ФО та Тарифами. Відповідно до п. 3.1. Розділу 3 Глави 4 Правил надання комплексних банківських послуг фізичним особам у АТ «Кредобанк», клієнт зобов`язаний повернути Кредит у повному обсязі та в порядку, визначеному цими Правилами не пізніше 30 календарних днів з моменту направлення Банком повідомлення Клієнту про настання підстав, передбачених п. 1.14. цієї Глави Правил. Відповідно до п. 3.7. Розділу 3 Глави 4 Правил надання комплексних банківських послуг фізичним особам у АТ «Кредобанк», Клієнт зобов`язаний упродовж 30 банківських днів з моменту направлення Банком відповідного повідомлення, повернути Кредит (Кредити), проценти, комісії, неустойку та інші належні до сплати платежі за Договором кредитування рахунку. У разі непогашення Клієнтом кредитної заборгованості у строк визначений цим пунктом Правил, ліміт кредитування за Договором кредитування рахунку встановлюється у нульовому значенні, а вся заборгованість Клієнта вважається простроченою. Як встановлено судом, позивач виконав зобов`язання за договором та перерахував кошти на рахунок відповідача. В той же час відповідач належним чином не виконував свої зобов`язання перед позивачем, про що свідчить розрахунок суми боргу за договором, відповідно до якого станом на 16.09.2022, загальний розмір заборгованості [PERSON] складає 47 812, 88 грн., яка складається з: 32 188, 44 грн. - заборгованість за кредитом, 15 624,44 - заборгованість по відсотках. Відповідач в судове засідання не з`явився, не надав суду доказів, що заборгованість є меншою чи відсутня взагалі. Як вбачається з матеріалів справи, на адресу відповідача було направлено повідомлення-вимогу від 25.01.2022 за вих. №1707766 щодо погашення заборгованості, яку відповідач отримав 01.02.2022, однак така залишена відповідачем без належного реагування. Невиконання або неналежне виконання умов договору тягне за собою наслідки, які обумовлені даним договором, тому суд дійшов висновку, що позов необхідно задоволити. Таким чином, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути заборгованість за заявою-договором №26209021471236/90/РКО від 14.01.2021 в розмірі 47 812, 88 грн., яка складається з 32 188,44 грн. - сума заборгованості за кредитом; 15 624,44 грн. - сума заборгованості за відсотками, що підтверджується наявним у матеріалах справи розрахунком заборгованості. Щодо заявленої відповідачем вимоги про розстрочення виконання рішення, суд приходить до висновку, про відмову в її задоволенні, зважаючи на наступне. Розгляд судом процесуальних питань, пов`язаних із виконанням судових рішень у цивільних справах регулюється розділом VI Цивільного процесуального кодексу України. Відповідно до ст. 435 ЦПК України за заявою сторони суд, який розглядав справу як суд першої інстанції, може відстрочити або розстрочити виконання рішення. Підставою для відстрочки або розстрочки виконання судового рішення є обставини, що істотно ускладнюють виконання рішення або роблять його неможливим. Вирішуючи питання про відстрочення чи розстрочення виконання судового рішення, суд також враховує: 1) ступінь вини відповідача у виникненні спору; 2) щодо фізичної особи - тяжке захворювання її самої або членів її сім`ї, її матеріальний стан; 3) стихійне лихо, інші надзвичайні події тощо. Розстрочка та відстрочення виконання судового рішення не може перевищувати одного року з дня ухвалення такого рішення, ухвали, постанови. Зокрема, право сторони звернутися із заявою про розстрочку виконання рішення суду передбачене також ст. 33 Закону України «Про виконавче провадження», згідно з якою сторони мають право звернутися до суду, який розглядав справу як суд першої інстанції, із заявою про відстрочку або розстрочку виконання рішення за наявності обставин, що ускладнюють виконання рішення або роблять його неможливим (хвороба сторони виконавчого провадження, відрядження сторони виконавчого провадження, стихійне лихо тощо). Закон не передбачає конкретного переліку обставин, які є підставою для розстрочення виконання рішення суду, а лише встановлює критерії для їх визначення, надаючи суду можливість у кожному конкретному випадку вирішувати питання про їх наявність з урахуванням усіх обставин справи. Твердження відповідача про складне фінансове становище, судом не може бути прийнято до уваги, оскільки з долученої до матеріалів справи довідки про доходи від 17.05.2023 вбачається, що відповідач працює директором ТОВ «БУДІНКОМ» та отримує дохід, а тому не позбавлений можливості сплачувати кредит. Твердження відповідача про те, що в нього є дружина та двоє дітей, а також його перебування за кордоном не є підставою для розстрочення виконання судового рішення, крім цього не підтверджено належними доказами. Крім того, відповідач не був позбавлений права звернутися до позивача з питанням реструктуризації боргу, з заявою отримати кредитні канікули або укласти додаткові договори. Тому, враховуючи вище викладене та аналізуючи наведені підстави розстрочення виконання рішення суду, враховуючи пропорційність цивільного судочинства, розумний баланс між інтересами сторін, суд дійшов висновку, що обставини зазначені [PERSON] не містять виняткового характеру, який відповідає нормі ст.435 ЦПК України, тому відсутні підстави для задоволення вимоги відповідача про розстрочення виконання рішення на один рік. Судові витрати. Згідно зі ст.141 ЦПК України при задоволенні позовних вимог з відповідача підлягає стягненню сплачений позивачем судовий збір. На підставі наведеного, слід стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір в розмірі 2684,00 грн., який підтверджено платіжним дорученням №51621946 від 03.10.2022.

Outcome: approved