Jurisdiction: civil
Date: 2023-07-23 00:00:00

Позивач \~Акціонерне товариство\~«Комерційний банк\~«ГЛОБУС» (далі\~ АТ\~«КБ «ГЛОБУС»)\~звернувся в\~Тернопільський міськрайонний\~суд Тернопільської\~області із\~позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості за договором на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки від 01.09.2016, зі змінами, в розмірі 72463,27 грн, в тому числі: 47513,68 грн прострочена заборгованість за кредитом, 24949,59 грн прострочена заборгованість за процентами. Обґрунтовує позов тим, що 01.09.2016 між ПАТ «Комерційний банк «Глобус» та відповідачем [PERSON] укладено Договір на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки шляхом подачі заяви анкети на приєднання до вказаного договору, яким встановлено ліміт овердрафту та відкрито програму кредитування. Однак, [PERSON] не виконала умови договору, внаслідок чого виникла заборгованість за Договором, яка станом на 01.05.2023 складає 72463,27 грн, в тому числі 47513,68 грн прострочена заборгованість за кредитом, 24949,59 грн прострочена заборгованість за процентами. З цих підстав позивач просив стягнути з [PERSON] \~за кредитом в розмірі 72463,27 грн, сплачений судовий збір, а також витрати на правову допомогу у розмірі 6000 грн. Ухвалою судді від 26.06.2023 відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін та призначено судове засідання на 24.07.2023 о 09 год. 15 хв. У судове\~засідання представник\~позивача АТ\~«КБ «ГЛОБУС» - Верхогляд М.Л. подав, через підсистему «Електронний суд», заяву, згідно з якою розгляд справи просив проводити без його участі, позовні вимоги підтримав у повному обсязі та не заперечив проти заочного розгляду справи. Відповідач [PERSON] , будучи належним чином повідомлена про дату, час та місце розгляду справи, в судове засідання не з`явились, не повідомивши про причини неявки. Відзиву на позов від відповідачів не надходило. Ураховуючи наявність усіх умов, визначених статтею 280 ЦПК України, суд прийшов до переконання про можливість здійснення заочного розгляду даної справи та ухвалення за наслідками її розгляду заочного рішення на підставі наявних у справі доказів. Суд, дослідивши та оцінивши зібрані у справі докази, встановив такі обставини. 01.09.2016 між ПАТ «КБ «Глобус», правонаступником якого є АТ «КБ «ГЛОБУС», та [PERSON] , укладено Договір на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки шляхом подачі заяви анкети № 15/43 на приєднання до вказаного Договору, яким встановлено ліміт овердрафту. У анкеті-заяві зазначено, що [PERSON] своїм підписом підтвердила публічну пропозицію ПАТ «КБ «Глобус» на укладення цього договору, яка розміщена на сайті ПАТ КБ «Глобус» www.globusbank.com.ua і беззастережно приєдналася до умов цього Договору, усвідомлюючи, що Договір вважається укладеним з дня отримання банком заповненої та підписаної відповідачем заяви-анкети на приєднання до договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ «КБ «Глобус» (для фізичних осіб), а також підтвердила, що ознайомлена та цілком згідна з умовами Договору ПАТ «КБ «Глобус», діючими картковими лімітами, Тарифами, умовами Програми кредитування, Правилами користування міжнародними платіжними картками. Так само відповідач своїм підписом підтвердила, що всі умови Договору ПАТ «КБ «Глобус» їй зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення, свій примірник цієї заяви-анкети, довідку про розрахунок орієнтованої сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки та лист-повідомлення про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість кредиту в ПАТ «КБ «Глобус» отримала в день укладення Договору (підписання заяви-анкети). Відповідно до умов Договору Банком відкрито Позичальнику програму кредитування кредитна карта «Запасочка» для фізичних осіб клієнтів ПАТ «КБ «Глобус» на наступних умовах: сума ліміту овердрафту 10000,00 грн; строк дії ліміту овердрафту 24 місяці з 01.09.2016 по 31.08.2018; фіксована процента ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування (річних) 36,00%; процентна ставка в пільговий період кредитування (річних) 0,000001%. 01.09.2016 [PERSON] отримала платіжну картку у непошкодженому стані, та запечатаний конверт з ПІН-кодом, а також підтвердила, що ознайомлена з правилами користування карткою та зобов`язується їх виконувати, про що проставила свій підпис у розписці. Крім того, 20.12.2017 між ПАТ «КБ «Глобус», правонаступником якого є АТ «КБ «ГЛОБУС», та [PERSON] , укладено Договір на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки шляхом подачі заяви анкети № 15/43 на приєднання до вказаного Договору, яким встановлено ліміт овердрафту. У анкеті-заяві зазначено, що [PERSON] своїм підписом підтвердила публічну пропозицію ПАТ «КБ «Глобус» на укладення цього договору, яка розміщена на сайті ПАТ КБ «Глобус» www.globusbank.com.ua і беззастережно приєдналася до умов цього Договору, усвідомлюючи, що Договір вважається укладеним з дня отримання банком заповненої та підписаної відповідачем заяви-анкети на приєднання до договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ «КБ «Глобус» (для фізичних осіб), а також підтвердила, що ознайомлена та цілком згідна з умовами Договору ПАТ «КБ «Глобус», діючими картковими лімітами, Тарифами, умовами Програми кредитування, Правилами користування міжнародними платіжними картками. Так само відповідач своїм підписом підтвердила, що всі умови Договору ПАТ «КБ «Глобус» їй зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення, свій примірник цієї заяви-анкети, довідку про розрахунок орієнтованої сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки та лист-повідомлення про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість кредиту в ПАТ «КБ «Глобус» отримала в день укладення Договору (підписання заяви-анкети). Відповідно до умов Договору Банком відкрито Позичальнику програму кредитування кредитна карта «Запасочка» для фізичних осіб клієнтів ПАТ «КБ «Глобус» на наступних умовах: сума ліміту овердрафту 40000,00 грн; строк дії ліміту овердрафту 12 місяців з 20.12.2017 по 19.12.2018; фіксована процента ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування (річних) 36,00%; процентна ставка в пільговий період кредитування (річних) 0,000001%. Положення пункту 1.1.12. Договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ «КБ «Глобус» (для фізичних осіб) встановлюють, що овердрафт кредит, який надається Банком Клієнту в разі перевищення суми операції Держателем ПК залишку коштів на Рахунку та в інших випадках, визначених цим Договором. Згідно з пунктом 1.1.18. Договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ «КБ «Глобус» (для фізичних осіб), пільговий період кредитування період кредитування, що починається з дня виникнення заборгованості по Дозволеному овердрафту та діє протягом 30 календарних днів з дати виникнення заборгованості. Відповідно до пункту 1.2.3. Договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ «КБ «Глобус» (для фізичних осіб), проценти за користування овердрафтом нараховуються в розмірі та валюті рахунку за фактичний строк користування кредитними коштами, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на рахунку в розмірі процентної ставки, зазначеної в заяві на приєднання та Тарифах банку. Нарахування процентів здійснюється щомісячно за фактичну кількість днів в один з 4-х останніх календарних днів (як правило 28 числа минулого місяця по 27 число поточного місяця. День повернення заборгованості за овердрафтом не враховується в період за який нараховуються проценти. Відповідно до п. 2.7. Договору погашення заборгованості за Договором здійснюється за рахунок надходження коштів на Рахунок Клієнта, в наступній черговості: прострочена заборгованість за нарахованими процентами; прострочена заборгованість за Недозволеним (простроченим) овердрафтом; строкова заборгованість за нарахованими процентами; строкова заборгованість за Дозволеним овердрафтом. Згідно з пункту 3.1.14. цього Договору регламентує, що Банк має право вимагати дострокового повного повернення заборгованості за дозволеним овердрафтом, у випадку невиконання або неповного виконання Клієнтом зобов`язань за Договором. Пункт 3.1.6. встановлює, що у випадку невиконання або неповного виконання Клієнтом умов Договору (в т.ч. одноразового прострочення сплати процентів за користування овердрафтом, суми комісії за надані Банком послуги), Банк має право заблокувати ліміт дозволеного овердрафту та достроково розірвати даний Договір та стягнути повну суму заборгованості за Договором на момент його розірвання. Пунктом 3.4.14. Договору визначено, що Позичальник (Клієнт) зобов`язується сплатити проценти за користування Дозволеним овердрафтом в строк до 10 (десятого) числа місяця, наступного за місяцем їх нарахування або в день розірвання Договору у разі досягнення сторона домовленості про розірвання цього Договору на підставі заяви на розірвання Договору або у разі дострокового розірвання Договору відповідно до п. 3.1.6. Відповідач зобов`язаний повернути заборгованість за Дозволеним овердрафтом в межах строку дії Ліміту дозволеного овердрафту, зазначеного в п. 2.5. Договору, а заборгованість за Недозволеним овердрафтом в день її виникнення (Пунктом 3.4.15. Договору). Згідно з пунктом 3.4.16. Договору Клієнт Зобов`язується за користування неповернутою в строк сумою Дозволеного овердрафту та/або непогашення в строк процентів за користування ним, сплачувати проценти та штрафи відповідно до умов цього Договору та Тарифів банку. У разі припинення дії даного Договору (його розірвання) за ініціативою Клієнта або за ініціативою Банку, ПК анулюються, а заборгованість Клієнта має бути погашено в день припинення дії цього Договору (його розірвання) (пункт 5.4 Договору). Також, 01.09.2016 [PERSON] підписала та отримала довідку про розрахунок орієнтовної сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки, а також лист-повідомлення про умов кредитування та орієнтовну сукупну вартість кредиту в ПАТ «КБ «ГЛОБУС». Крім цього, 20.12.2017 [PERSON] підписала та отримала довідку про розрахунок орієнтовної сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки, а також паспорт споживчого кредиту. Однак, [PERSON] не виконала умови договору, внаслідок чого виникла заборгованість за Договором, яка станом на 01.05.2023 складає 72463,27 грн, в тому числі 47513,68 грн прострочена заборгованість за кредитом, 24949,59 грн прострочена заборгованість за процентами. 22.05.2023 на адресу відповідача Банком направлено вимогу про погашення заборгованості. Вимоги Банку не виконані, заборгованість не сплачено. До правовідносин, які виникли між сторонами, суд застосовує такі норми права. За змістом статей 626, 628\~ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до вимог статті 629 ЦК України договір є обов`язковий для виконання сторонами. Згідно з частиною першою та другою статті 633ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона-підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіта бо наданняпослуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Частиною першою статті 638\~ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до статей 525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, а зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України. В силу вимог частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до вимог частини першої статті 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).\~\~ Згідно з вимогами частини першої статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його в строк, встановлений договором або законом. Положенням статті 610 ЦК України встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до\~вимог частини\~першої статті\~611\~ЦК України\~у разі\~порушення зобов`язання\~настають правові\~наслідки,\~встановлені договором\~або законом,\~зокрема: 1)\~припинення зобов`язання\~внаслідок односторонньої\~відмови від\~зобов`язання,\~якщо це\~встановлено договором\~або законом,\~або розірвання\~договору; 2)\~зміна умов\~зобов`язання; 3)\~сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання (стаття 625 ЦК України). Відповідно до статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно з абзацом першим частини першої статті 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором. У частині першій статті 1050 ЦК України зазначено, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 ЦК України. Частиною 2 цієї статті передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Відповідно до частин першої та другої статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Доказами, які можуть підтверджувати наявність кредитної заборгованості боржника перед банком та її розмір, є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з вказаними положеннями закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Виписка по картковому рахунку може бути належним доказом щодо заборгованості відповідача за тілом кредиту, яка повинна досліджуватися судами у сукупності з іншими доказами. До такого правового висновку дійшов Верховний Суд в постанові від 16.09.2020 при розгляді цивільної справи № 200/5647/18. З долученої до матеріалів виписки по особовому рахунку відповідача за період з 01.09.2016 до 01.04.2021 вбачається, що на виконання вимог Договору банком відкритий відповідачу картковий рахунок та встановлена сума ліміту овердрафту. Також з вказаної вище виписки вбачається, що відповідач використовувала надані їй кредитні кошти та частково сплачувала заборгованість за Договором. Однак, як убачається із детального розрахунку заборгованості, [PERSON] не виконала умови Договору, внаслідок чого виникла заборгованість за Договором, яка станом на 01.05.2023 складає 72463,27 грн, в тому числі прострочена заборгованість за кредитом 47513,68 грн, прострочена заборгованість за процентами 24949,59 грн. Згідно з вимогами статей 12, 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які посилається як на підставу своїх вимог та заперечень. Відповідач у судове засідання не з`явилася та не надала суду жодних доказів на спростування вимог позивача. Таким чином позов підлягає до задоволення шляхом стягнення з відповідача в користь позивача заборгованості в розмірі 72463,27 грн, в тому числі прострочена заборгованість за кредитом 47513,68 грн, прострочена заборгованість за процентами 24949,59 грн. У зв`язку з задоволенням позову слід вирішити питання про розподіл судових витрат. Так, позивачем надано докази надання професійної правничої допомоги, пов`язаної з отриманням консультацій та підготовки позовної заяви, розмір яких відповідно Договору № 051222 про надання професійної правничої (правової) допомоги від 05.12.2022, укладеним між адвокатом Прохоренко В.П. та АТ «КБ «ГЛОБУС», та акту №15/43 від 13.06.2023 прийому-передачі послуг за Договором № 051222 про надання професійної правничої (правової) допомоги від 05.12.2022, становить 6000 гривень. Відповідно до платіжної інструкції кредитового переказу коштів № 12938 від 13.06.2023 АТ «КБ «ГЛОБУС» сплачено на рахунок ФОП [PERSON] 6000 грн за професійну правову допомогу згідно з договором №051222 від 05.12.2022 ( [PERSON] ), згідно з актом №15/43 від 13.06.2023 без ПДВ. Відповідач жодних заперечень щодо неспівмірності цих витрат не надала. Таким чином, відповідно до вимог статті 137 ЦПК України до стягнення з відповідача у користь позивача підлягає 6000 грн витрат на професійну правничу допомогу. Крім того, відповідно до статті 141 ЦПК України з відповідачів слід стягнути 2684 грн понесеного позивачем судового збору.

Outcome: approved