Jurisdiction: civil
Date: 2023-07-26 00:00:00

Позивач АТ «Райффайзен Банк»звернувся до Харківського районного суду Харківської області з позовом до [PERSON] , в якому просив стягнути з відповідача заборгованість за Заявою-Договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-39477680 від 26.11.2019 в сумі 185204,58 грн та витрати по сплаті судового збору. На обґрунтування позовних вимог зазначено, що 06.06.2017 відповідач звернувся до позивача і підписав Угоду № PDV2-2005046 про акцепт Публічної пропозиції/Угода, що розмішена на офіційному сайті в мережі Інтернет www.aval.ua, за умовами якої відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку, висловив повну та безумовну згоду з її умовами. 26.11.2019 між АТ «Райффайзен Банк» та [PERSON] укладено Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № [NUMBER] , за яким кредитор надав позичальнику кредит в розмірі 118418,31 грн на строк 48 місяців під фіксовану процентну ставку 39,90% річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно з умовами договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені договором. Банк виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти в сумі 118418,31 грн. Станом на дату укладення кредитного договору діяли Правила банківського обслуговування фізичних осіб в АТ Райффайзен Банк Аваль в редакції, яка діяла з 25.11.2019 по 25.12.2019, дата оприлюднення 25.10.2019. Окрім того, між кредитором та позичальником укладені Додаткові угоди: 1. Додаткова угода № 014-RO-82-39477680/81-1/34809 від 01.02.2021 до Заяви-Договору про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-39477680 від 26.11.2019; 2. Додаткова угода 014-RO-82-39477680/81-1/34958 від 28.07.2021 до Заяви-Договору про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-39477680 від 26.11.2019. Отже, з укладенням Заяви-Договору та Додаткових угод у позичальника виник обов`язок повернути Банку кредит та відсотки за кредитним договором у строки та в розмірах встановлених умовами Договору. Взяті позичальником зобов`язання за кредитним договором в добровільному порядку не виконані. Станом на 10.02.2023 заборгованість відповідача перед позивачем за Заявою-Договором становить 185204,58 грн, яка складається з: заборгованості за кредитом у розмірі 145652,20 грн, в тому числі прострочена заборгованість за кредитом - 5498,44 грн; заборгованості за відсотками у розмірі 39552,38 грн, в тому числі прострочена заборгованість за відсотками - 37164,08 грн. Оскільки позичальник не виконує умови Договору, банк змушений звернутися до суду за захистом своїх порушених прав. 10.05.2023 ухвалою Харківського районного суду Харківської області постановлено про передання цивільної справи за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до [PERSON] про стягнення заборгованості на розгляд Жовтневому районному суду м. Харкова (а.с.73). 06.06.2023 ухвалою Жовтневого районного суду м. Харкова прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження у цивільній справі, призначено судове засідання (а.с.82-83). Представник позивача адвокат Гапон О.Я., який діє на підставі довіреності (а.с.89), подав до суду заяву, в якій позовні вимоги підтримав у повному обсязі, просив розглянути справу без участі представника позивача, проти заочного розгляду справи не заперечував (а.с.88). Належним чином повідомлена про дату, час та місце розгляду справи відповідач, відповідно до вимог п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України, у судове засідання повторно не з`явилась, в порушення ст. 131 ЦПК України про причини неявки суд не повідомила, відзив не подавала. Відповідно до ч. 2 ст. 43 ЦПК України особи, які беруть участь у справі, зобов`язані, зокрема, сприяти своєчасному, всебічному, повному та об`єктивному встановленню всіх обставин справи та виконувати інші процесуальні обов`язки, визначені законом або судом. Частиною 3 ст. 131 ЦПК України передбачено, що у разі неповідомлення суду про причини неявки вважається, що учасники судового процесу не з`явилися в судове засідання без поважних причин. Згідно зі статтею 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Суд, зі згоди представника позивача ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України. 27.07.2023 ухвалою суду постановлено про заочний розгляд справи. У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, у відповідності до положень ч. 2 ст. 247 ЦПК України, судом не здійснювалося. Дослідивши матеріали справи, докази надані в обґрунтування позову, суд дійшов наступних висновків. Відповідно до вимог ч. 1 ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Згідно з ч. 1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Судом встановлено, що 22.11.2019 [PERSON] підписала паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредит готівкою» в АТ «Райффайзен Банк Аваль» на отримання кредиту у розмірі 118418,31 грн за строком кредитування 48 місяців, в якому визначено: загальні витрати за кредитом - 119918,63 грн; орієнтована загальна вартість кредиту - 238336,94 грн; реальна річна процентна ставка - 39,86% річних, порядок та розміри нарахування комісії та пені (а.с.20-21). 26.11.2019 між АТ «Райффайзен Банк» та [PERSON] укладено Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № [NUMBER] , за умовами якого банк відкриває поточний рахунок «Для виплат» № [NUMBER] в гривні на ім`я клієнта та здійснює його розрахунково-касове обслуговування у відповідності до Правил та Тарифів Банку на ведення та обслуговування поточних рахунків фізичних осіб. На умовах цієї Заяви-Договору з дати надання кредиту банк зобов`язаний надати клієнту кредит у сумі 118418,31 грн, а клієнт зобов`язаний повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування. Кредит надається строком на 48 місяців з 26.11.2019 по 26.11.2023 під фіксовану процентну ставку 39,90% річних. Дата сплати щомісячного ануїтетного платежу - 26 числа кожного календарного місяця, згідно Графіка. Клієнт доручає банку здійснювати 21 числа кожного місяця договірне списання коштів з КР на поточний рахунок в сумі 4971,71 грн, яка дорівнює сумі ануїтетного платежу згідно Графіку. Умовами договору визначено, що клієнт зобов`язаний здійснювати погашення кредиту та оплату процентів щомісячно ануїтетними платежами у валюті кредиту кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання кредиту, що підтверджується копією Заяви-Договору про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № [NUMBER] та копією Графіку платежів та розрахунок сукупної вартості кредиту та реальної процентної ставки (а.с.21-24). 01.02.2021 між АТ «Райффайзен Банк» та [PERSON] укладено Додаткову угоду № 014-RO-82-39477680/81-1/34809 від 01.02.2021 до Заяви-Договору про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-39477680 від 26.11.2019, за умовами якої сторони погодили про зміну з 01.02.2021 умов погашення кредиту, визначених кредитним договором, а саме, строк кредитування складає 62 місяців, дата погашення кредиту - 26.01.2025, сума кредиту - 129522,30 грн, відсоткова ставка по кредиту - 39,9%, що підтверджується копією Додаткової угоди від 01.02.2021 та копією Додатку № 1 до Додаткової угоди № 014-RO-82-39477680/81-1/34809 від 01.02.2021 до Заяви-Договору про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-39477680 від 26.11.2019 (Графік повернення кредиту та інших платежів) (а.с.26-32). 28.07.2021 між АТ «Райффайзен Банк» та [PERSON] укладено Додаткову угоду № 014-RO-82-39477680/81-1/34958 від 28.07.2021 до Заяви-Договору про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-39477680 від 26.11.2019, за умовами якої сторони погодили про зміну з 01.02.2021 умов погашення кредиту, визначених кредитним договором, а саме, строк кредитування складає 87 місяців, дата погашення кредиту - 26.02.2027, сума кредиту - 134357,50 грн, відсоткова ставка по кредиту - 39,9%, що підтверджується копією Додаткової угоди від 28.07.2021 та копією Додатку № 1 до Додаткової угоди № 014-RO-82-39477680/81-1/34958 від 28.07.2021 до Заяви-Договору про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-39477680 від 26.11.2019 (Графік повернення кредиту та інших платежів) (а.с.34-41). Оскільки в указаних вище документах, підписаних відповідачем, визначений розмір процентної ставки за користування кредитом, порядок та строки повернення кредиту і сплати процентів, суд вважає, що сторони погодили умови договору кредиту. Взяті на себе зобов`язання за Заявою-Договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-39477680 від 26.11.2019 банк виконав своєчасно і повністю, відкривши відповідачу поточний рахунок та надавши кредитні кошти у розмірі 118418,31, що підтверджується випискою по рахунку від 18.01.2023 за період з 26.11.2019 по 26.12.2022 (а.с.10-19). З даної виписки вбачається, що відповідач користувалась кредитними коштами, здійснювала часткове погашення кредиту. Відповідач свої зобов`язання за Заявою-Договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № [NUMBER] від 26.11.2019 належним чином не виконала. Згідно з наданим позивачем розрахунком, заборгованість за кредитним договором № 014-RO-82-39477680 від 26.11.2019 позичальника [PERSON] станом на 10.02.2023 становить 185204,58 грн, яка складається з: заборгованості за кредитом у розмірі 145652,20 грн, в тому числі прострочена заборгованість за кредитом - 5498,44 грн; заборгованості за відсотками у розмірі 39552,38 грн, в тому числі прострочена заборгованість за відсотками - 37164,08 грн(а.с.8-9). 15.02.2023 АТ «Райффайзен Банк» направив на адресу відповідача вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором протягом 30 календарних днів з моменту отримання цієї вимоги банку, в якій просив здійснити дострокове погашення кредиту у повному обсязі у розмірі 185204,58 грн (а.с.50-54). Судом встановлено, що відповідач не мала жодних перешкод для реалізації свого зобов`язання по сплаті кредитної заборгованості та не надала суду доказів належного виконання зобов`язання. Відповідно до частин першої, другої статті 207 Цивільного кодексу України (надалі ЦК України) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Статтею 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). За змістом частини 2 статті 1056-1 ЦК України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Виходячи з положень частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. У зв`язку з наведеним суд дійшов висновку, що позивачем доведено виникнення у відповідача зобов`язань за кредитним договором на умовах, якими позивач обґрунтовує свої позовні вимоги про стягнення заборгованості у розмірі 185204,58 грн. Отже позов обґрунтований та підлягає задоволенню у повному обсязі. При зверненні до суду позивач поніс судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 2684 грн, що підтверджується матеріалами справи (а.с.1). Суд розподіляє судові витрати відповідно до положень ст. 141 КПК України, пропорційно до розміру задоволених позовних вимог (100%), та стягує з відповідача на користь позивача суму сплаченого судового збору у розмірі 2684,00 грн.

Outcome: approved