Jurisdiction: civil
Date: 2023-07-19 00:00:00

Акціонерне товариство «ОТП БАНК» (далі - АТ «ОТП БАНК», банк, позивач), звернувся до суду із позовом до [PERSON] (далі - [PERSON] , позичальник, боржник, відповідач), співвідповідач - Товариство з обмеженою відповідальністю «ВЕЗЕМ ШИППІНГ», в якому просив стягнути солідарно з відповідачів на свою користь суму заборгованості за Кредитним договором №2038083298 від 19.11.2021 р. станом на 13.12.2022 р. у розмірі 218 968,66 (двісті вісімнадцять тисяч дев`ятсот шістдесят вісім гривень 66 копійок), що складається із: заборгованості за тілом кредиту - 194 188,74 грн.; заборгованості за відсотками - 24 798,08 грн. Також позивач просив стягнути з відповідачів судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 3284,80 грн. В обґрунтування позовних вимог з урахуванням уточненої позовної заяви позивач зазначив, що 19.11.2021 р. між Акціонерним товариством «ОТП БАНК» та [PERSON] було укладено Кредитний договір №2038083298 (надалі - Кредитний договір), на підставі якого Банк надає Позичальнику кредит, а Позичальник отримує його на умовах передбачених Кредитним договором (п. 1 Кредитного договору). Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, Кредит видається у розмірі 197 425,00 грн. (Сто дев`яносто сім тисяч чотириста двадцять п`ять гривень 00 копійок), на цільове використання Кредиту: на споживчі цілі, та 2 566,53 грн. на сплату Комісійної винагороди за видачу Кредиту. Загальний розмір Кредиту становить 199 991,53 грн. (Сто дев`яносто дев`ять тисяч дев`ятсот дев`яносто одна гривня 53 копійки). На підтвердження видачі готівкою Кредитних коштів було видано Заяву на видачу готівки №33187930 від 19.11.2021 р., яка додається до позову. Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, дата остаточного повернення кредиту 19.11.2026 р. Строк на який надається Кредит визначено Графіком платежів. Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, річна база нарахування процентів, зокрема для розрахунку використовується фактична кількість днів у календарному місяці та у календарному році. Комісія за управління Кредитом нараховується щомісячно, у розмірі 0 % від суми Кредиту. Відповідно до п. 1.2. Кредитного договору, протягом дії Кредитного договору для розрахунку процентів за користування Кредитом буде використовуватись: Фіксована процентна ставка у розмірі 19,99 % річних. Відповідно до п. 3 Кредитного договору, розмір Фіксованої процентної ставки становить: 5 % в місяць, а впродовж Пільгового періоду 0,01 % річних. Розмір Кредитного ліміту встановлюється згідно рішення Кредитного комітету Банку (від 1 000 до 500 000 гривень). Строк дії Кредитної лінії 12 календарних місяців з правом продовження. Відповідно до Додатку № 1 до Кредитного договору №2038083298 від 19.11.2021 р. Графіку Платежів та Розрахунку загальної вартості кредиту зазначено детально строк кредиту - 60 місяців, загальна вартість кредиту - 317 788,83 грн., щомісячний платіж Позичальника становить 5 298,00 грн., крім останнього 5 206,83 грн. Для забезпечення виконання зобов`язань за Кредитним договором № 2038083298 від 19.11.2021 р. між АТ «ОТП БАНК» та Товариством з обмеженою відповідальністю «ВЕЗЕМ ШИППІНГ» 19.11.2021 р. було укладено договір поруки №2038083298. На виконання умов вищевказаного Кредитного договору, Договору поруки та Правил кредитування, Банк свої зобов`язання щодо надання відповідних сум кредиту виконав повністю. Позичальник та Поручитель своїх зобов`язань за Кредитним договором належним чином не виконують. Згідно розрахунку заборгованості, у зв`язку із порушенням умов Кредитного договору №2038083298 від 19.11.2021 р. станом на 13.12.2022 р. заборгованість [PERSON] перед АТ «ОТП БАНК» становить суму у розмірі 218 968,66 (Двісті вісімнадцять тисяч дев`ятсот шістдесят вісім гривень 66 копійок), що складається із: Заборгованості за тілом кредиту - 194 188,74 грн.; Заборгованості за відсотками - 24 798,08 грн. 30.12.2022 р. представник АТ «ОТП БАНК» звернувся із досудовою вимогою про дострокове стягнення заборгованості через неналежне виконання грошових зобов`язань за Кредитним договором №2038083298 від 19.11.2021 р. до [PERSON] . 18.01.2023 р. досудова вимога була отримана особисто [PERSON] , що підтверджується витягом з офіційного сайту АТ «Укрпошта» відстеження поштового відправлення за трек-номером №0209426771256. [PERSON] не зверталась до Банку після отримання досудової вимоги для мирного врегулювання спору та не здійснила погашення простроченої заборгованості та не повернула кредит Банку. 28.02.2023 р. представник АТ «ОТП БАНК» звернувся із досудовою вимогою про дострокове стягнення заборгованості через неналежне виконання грошових зобов`язань за Кредитним договором №2038083298 від 19.11.2021 р. до поручителя ТОВ «ВЕЗЕМ ШИППІНГ». 03.03.2023 р. досудова вимога була отримана особисто поручителем ТОВ «ВЕЗЕМ ШИППІНГ», що підтверджується витягом з офіційного сайту АТ «Укрпошта» відстеження поштового відправлення за трек-номером № 0209426809792. Протягом стоків вказаних у досудовій вимозі поручитель ТОВ «ВЕЗЕМ ШИППІНГ» не здійснив погашення заборгованості, не звертався до Банку після отримання досудової вимоги для мирного врегулювання спору та не повернув кредит Банку. Тому позивач за захистом своїх прав та інтересів звернувся до суду з даним позовом. Ухвалою суду від 28.02.2023 року позовну заяву АТ « ОТП БАНК» прийнято до розгляду та відкрито провадження у даній справі. Розгляд справи постановлено проводити в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Встановлено відповідачу 15-тиденний строк з дня вручення даної ухвали для подання відзиву на позовну заяву. Ухвалою суду від 07.04.2023 року до участі у справі як співвідповідача залучено Товариство з обмеженою відповідальністю «ВЕЗЕМ ШИППІНГ». Встановлено співвідповідачу 15-тиденний строк з дня вручення даної ухвали для подання відзиву на позовну заяву. У встановлений судом строк від відповідача [PERSON] надійшов відзив на позов, який прийнятий судом та приєднаний до матеріалів справи. У відзиві відповідач вказала, що вона не заперечує той факт, що 19.11.2021 року між нею та Акціонерним товариством «ОТП БАНК» укладено Кредитний договір №2038083298 про надання кредиту у розмірі 199 991,53 грн., строком до 19.11.2026 року з фіксованою процентною ставкою у розмірі 19,99 % річних. Проте, відповідач не погоджується із розрахунком заборгованості наданого позивачем, вважає його не обгрунтованим. Вважає, що матеріали справи також не містять відомостей, що підтверджують факт наявності заборгованості відповідача за кредитним договором у розмірі 218 968,66 гривень. Крім того, позивачем не надано суду доказів оформлення та укладання між сторонами та відповідно отримання позичальником Умов та Правил надання банківських послуг, Пам`ятки клієнта і Тарифів, щоб в сукупності із Заявою, свідчило про укладений у належній формі договір між сторонами про надання банківських послуг. Також відповідач не заперечує, що 11.11.2021 року між нею, [PERSON] та Товариством з обмеженою відповідальністю «ВЕЗЕМ ШИПГІІНГ», код ЄДРПОУ: 43764369, укладено Попередній договір купівлі-продажу транспортного засобу ПКП-10073 про зобов`язання укласти в майбутньому договір купівлі-продажу (Основний договір) на належний ТОВ «ВЕЗЕМ ШИППІНГ» транспортний засіб, марка: DODGЕ, модель: JOURNEY AMERICAN VALUE PKG, рік випуску: 2014, номер шасі (кузова, рами) [NUMBER] . Відповідно до умов Попереднього договору купівлі-продажу транспортного засобу ПКП-10073 від 11.11.2021 року, ТОВ «ВЕЗЕМ ШИППІНГ» здійснює викуп транспортного засобу з онлайн - аукціону автомобілів після її згоди, строк дії Попереднього договору діє до 31.03.2022 року. Після укладення Основного договору транспортний засіб підлягає реєстрації на власника, тобто на [PERSON] в одному із сервісних центрів МВС України, після чого вона набуває право власності на транспортний засіб. Продаж транспортного засобу вчиняється між сторонами за ціною (вартістю) в розмірі 209 424,13 грн., у тому числі ПДВ - 3 904,02 грн. та сплачується [PERSON] в безготівковій формі на поточний рахунок ТОВ «ВЕЗЕМ ШИППІНГ» в національній валюті України. Однак, відповідач вважає, що скориставшись її низькою обізнаністю в договірній сфері, ТОВ «ВЕЗЕМ ШИППІНГ» спонукало її взяти гроші в кредит в Акціонерному товаристві «ОТП БАНК» для сплати завдатку першої частини суми вартості для придбання транспортного засобу за Попереднім договором купівлі-продажу транспортного засобу ПКП-10073 від 11.11.2021 року на таких умовах, щоб АТ «ОТП БАНК» перерахував, взяті [PERSON] в кредит кошти у розмірі 199 991,53 грн., одразу на рахунок ТОВ «ВЕЗЕМ ШИППІНГ». Проте ані грошей за Кредитним договором №2038083298 від 19.11.2021 року, ані послуги щодо придбання транспортного засобу за Попереднім договором купівлі-продажу транспортного засобу ПКП-10073 від 11.11.2021 року, вона не отримала. Вважає, що працівники АТ «ОТП БАНК» вступили у злочинну змову з посадовими особами ТОВ «ВЕЗЕМ ШИППІНГ», які шляхом обману, а саме недотримання умов договору купівлі-продажу транспортного засобу, протиправно заволоділи грошовими коштами, відправленими як завдаток за замовлений транспортний засіб на банківський рахунок, що належить вищевказаному товариству. Також відповідач 14.10.2022 року зверталась із заявою до голови управління АТ «ОТП БАНК» В.Мудрого щодо кредитного №2038083298 від 19.11.2021 року з проханням провести службову перевірку, встановити винних осіб працівників банку, які співпрацювали з шахраями та зупинити дію кредитного договору до закінчення досудового розслідування про вчинення спільних злочинних дій працівників банку та ТОВ «ВЕЗЕМ ШИППІНГ», які завдали їй значної матеріальної шкоди. Проте, АТ «ОТП БАНК» не надав відповідь на дане звернення. Щодо отримання нею досудової вимоги, вказала, що особисто її вона не отримувала, а отримали її батьки, тому не мала змоги надати відповідь на претензію позивача. Тому відповідач, посилаючись на необгрунтованість позовних вимог, просила відмовити у їх задоволенні в повному обсязі, а провадження закрити. У встановлений судом строк від позивача надійшла відповідь на відзив відповідача [PERSON] , яка прийнята судом та приєднана до матеріалів справи. У відповіді на відзив позивач заперечуючи викладені у відзиві відповідачем обставини, просив позовні вимоги задовольнити у повному обсязі з підстав викладених у позові. У встановлений судом строк від відповідача надійшли заперечення на відповідь на відзив, які прийняті судом та приєднані до матеріалів справи. У запереченнях відповідач вказала, що повністю заперечує обставини викладені позивачем у відповіді на відзив, та просила у задоволенні позовних вимог відмовити у повному обсязі, а провадження закрити. Від позивача надійшли письмові пояснення на заперечення відповідача, які приєднані до матеріалів справи. Від відповідача ТОВ «ВЕЗЕМ ШИППІНГ» у встановлений судом строк, відзиву на позовну заяву до суду не надходило. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши письмові матеріали справи, суд встановив наступні факти та відповідні їм правовідносини. 19.11.2021 р. між Акціонерним товариством «ОТП БАНК» та [PERSON] було укладено Кредитний договір №2038083298, на підставі якого Банк надає Позичальнику кредит, а Позичальник отримує його на умовах передбачених Кредитним договором (п. 1 Кредитного договору) (а.с. 10-11). Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, а також зобов`язання є договори та інші правочини, що передбачено ст. 11 та ст. 626 Цивільного кодексу України (далі за текстом - ЦК України). Зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку (ст. 509 ЦК України). При укладенні Кредитного договору сторони керувалися ч. 1 ст. 634 ЦК України, відповідно до якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно ст. 9 ЗУ «Про споживче кредитування», Кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення. До укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту. Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленою у Додатку 1 до цього Закону, у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію") із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит згідно з частиною третьою цієї статті. Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, Кредит видається у розмірі 197 425,00 грн. (Сто дев`яносто сім тисяч чотириста двадцять п`ять гривень 00 копійок), на цільове використання Кредиту: на споживчі цілі, та 2 566,53 грн. на сплату Комісійної винагороди за видачу Кредиту. Загальний розмір Кредиту становить 199 991,53 грн. (Сто дев`яносто дев`ять тисяч дев`ятсот дев`яносто одна гривня 53 копійки). На підтвердження видачі готівкою Кредитних коштів було видано Заяву на видачу готівки №33187930 від 19.11.2021 р. (а.с. 93). Також відповідачем підписано графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту (а.с. 12), анкету-заяву на отримання кредиту (а.с. 13), паспорт споживчого кредиту (а.с. 14), Додаток №1 до паспорту споживчого кредиту від 19.11.2021 року (а.с. 15). Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, дата остаточного повернення кредиту 19.11.2026 р. Строк на який надається Кредит визначено Графіком платежів. Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, річна база нарахування процентів, зокрема для розрахунку використовується фактична кількість днів у календарному місяці та у календарному році. Комісія за управління Кредитом нараховується щомісячно, у розмірі 0 % від суми Кредиту. Відповідно до п. 1.2. Кредитного договору, протягом дії Кредитного договору для розрахунку процентів за користування Кредитом буде використовуватись: Фіксована процентна ставка у розмірі 19,99 % річних. Відповідно до п. 1.3. Кредитного договору, повернення кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати Позичальником Ануїтетних платежів. Відповідно до п. 2.1. Кредитного договору, Банк надає Позичальнику Кредит безготівково, шляхом перерахування кредитних коштів на платіжну картку, емітовану Банком на ім`я Позичальника або шляхом видачі готівкою суми кредиту Позичальнику через касу Банку, зменшених на утриману Банком Комісійну винагороду за видачу Кредиту (якщо суму Комісійної винагороди за видачу Кредиту включено до суми Кредиту), а також на оплату Додаткових послуг Банку, страхової премії Страхової премії, якщо вищезазначені суми включені до суми Кредиту та з подальшим перерахуванням цих сум за Цільовим використанням Кредиту згідно із дорученням Позичальника. Відповідно до п. 2.5.1. Кредитного договору, Частина Кредиту та нараховані проценти сплачуються Позичальником одночасно, щомісяця, у розмірі та строки, визначені у Графіку Платежів, шляхом внесення готівки в касу Банку або безготівковим перерахуванням на Рахунок погашення Боргових зобов`язань, будь - яким доступним Позичальнику способом, у тому числі шляхом переказу коштів через банківські установи, в Операційний час для сплати Боргових зобов`язань. Відповідно до п. 2.6.1. Кредитного договору, За порушення (невиконання та/або неналежне виконання) Боргових зобов`язань в обумовлені Кредитним договором строки, Позичальник зобов`язаний сплатити Банку штраф у розмірі 150 (сто п`ятдесят) гривень за кожний випадок порушення (невиконання та/або неналежне виконання) Боргових зобов`язань, але не частіше ніж 1 раз за календарний місяць. Відповідно до п. 3 Кредитного договору, ознайомившись з публічним Договором про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) (надалі - Договір) та на підставі Заяви - анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» (надалі - Заява-анкета), які розміщені на Офіційному сайті Банку, Відповідачем було оформлено поточний (картковий) рахунок та отримати електронний платіжний засіб. Відповідно до п. 3 Кредитного договору, розмір Фіксованої процентної ставки становить: 5 % в місяць, а впродовж Пільгового періоду 0,01 % річних. Розмір Кредитного ліміту встановлюється згідно рішення Кредитного комітету Банку (від 1 000 до 500 000 гривень). Строк дії Кредитної лінії 12 календарних місяців з правом продовження. Відповідно до п. 4.1. Кредитного договору, у випадку визнання Кредитного договору/Договору чи будь-якої його частини у судовому порядку недійсним (неукладеним) з причин відсутності згоди другого з подружжя або особи, з якою проживає Позичальник однією сім`єю (Фактичні сімейні відносини), Позичальник зобов`язаний компенсувати Банку всі витрати та збитки, що виникли у зв`язку з виконанням такого судового рішення. Відповідно до п. 5.1. Кредитного договору, Сторони досягли згоди з усіх істотних умов Кредитного договору/Договору. Підписанням Кредитного договору/Договору Сторони підтверджують, що будь-які умови Кредитного договору/Договору є істотними і підлягають виконанню в порядку передбаченому Кредитним договором/Правилами кредитування та Заявою- анкетою/Договором. Відповідно до п. 5.2. Кредитного договору, підписанням Кредитного договору/Заяви-анкети Сторони визначили, що Позичальник/Клієнт приймає на себе ризик виконання умов Кредитного договору/Договору при істотній зміні обставин, якими керувались Сторони при укладанні Кредитного договору/Договору. Зміна таких обставин не може бути підставою для зміни умов Кредитного договору/Договору, а також для невиконання Позичальником/Клієнтом своїх зобов`язань за ним. Відповідно до п. 5.3. Кредитного договору, Кредитний договір/Договір набуває чинності з моменту підписання його Сторонами (дата Кредитного договору/Заяви-анкети) та всіх додатків до нього/неї і діє до повного виконання Сторонами взятих на себе зобов`язань по Кредитному договору/Договору в повному обсязі. Відповідно до п. 5.4. Кредитного договору, Підписанням Кредитного договору/Заяви-анкети Позичальник/Клієнт підтверджує, що Банк надав йому оригінальний примірник Кредитного договору/Заяви-анкети зі всіма невід`ємними їх частинами та додатками, зокрема, Графік Платежів з Розрахунком загальної вартості Кредиту (Додаток № 1 до Кредитного договору). Кредитний договір/Заява-анкета є невід`ємною частиною Тарифів Банку та Правил кредитування/Договору, які розміщені на Офіційному сайті Банку. Відповідно до п. 5.6. Кредитного договору, Підписанням Кредитного договору Позичальник заявляє, гарантує та підтверджує, що: Позичальнику/Клієнту була надана вичерпна інформація про послуги, що йому надаються Банком та третіми особами і повністю роз`яснені всі питання, що мав Позичальник/Клієнт по Кредитному договору/Договору. Банк надав Позичальнику/Клієнту в письмовій формі та в повному об`ємі інформацію передбачену Законодавством, що захищає права споживачів фінансових послуг. Перед укладенням Кредитного договору/Договору Банк надав Позичальнику/Клієнту в повному об`ємі інформацію, зазначену в ч. 2 ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», в тому числі шляхом надання Позичальнику/Клієнту доступу до такої інформації на Офіційному сайті Банку. Примірники Кредитного договору/Заяви-анкети/Правил кредитування/Договору, Тарифів Банку Позичальником/Клієнтом отримано у дату укладення Кредитного договору/Заяви-анкети. Всі інші умови Кредитного договору/Договору, зокрема права, обов`язки, відповідальність Сторін, Сторони визначили у публічній частині Кредитного договору/Договору Позичальника/Клієнта перед укладенням Кредитного договору/Договору ознайомлено з інформацією, визначеною Паспортом споживчого кредиту, необхідною для отримання Кредиту із порівнянням різних пропозицій Банку з метою прийняття обґрунтованого рішення щодо укладення Кредитного договору/Договору. Позичальник/Клієнт отримав Кредит на сприятливих для нього умовах. З Правилами кредитування/Договором та Тарифами Банку, які є невід`ємною частиною Кредитного договору/Заяви-анкети та які розміщені на Офіційному сайті Банку, Позичальник/Клієнт ознайомлений і згоден, а також зобов`язується їх належно та неухильно виконувати. Послуги Банку, пов`язані із виданою Кредиту, Позичальник/Клієнт отримав у повному обсязі. Зауваження щодо якості та обсягу наданих Банком послуг та оплати Комісії за надання Кредиту (за наявності) у Позичальника/Клієнта відсутні. Відповідно до Додатку № 1 до Кредитного договору №2038083298 від 19.11.2021 р. Графіку Платежів та Розрахунку загальної вартості кредиту зазначено детально строк кредиту - 60 місяців, загальна вартість кредиту - 317 788,83 грн., щомісячний платіж Позичальника становить 5 298,00 грн., крім останнього 5 206,83 грн. Відповідно до Правил Кредитування (публічні) редакція діє з 20.10.2021 р. затвердженою наказом АТ «ОТП Банк» №217 від 20.09.2021 р., передбачено, що дані Правила кредитування (надалі - Правила або Правила кредитування) є невід`ємною частиною укладених фізичними особами (та юридичними особами договорів поруки) з АТ «ОТП БАНК» (надалі - Банк) наступних договорів: Кредитного договору (Кредит на споживчі цілі)/Договору про надання споживчого кредиту та про видачу і обслуговування міжнародних кредитних пластикових карток/Договору про надання споживчого кредиту/Договору про споживчий кредит (розділ 2.1. Правил) (надалі разом - Кредитний договір). Відповідно до п. 1.1. Правил кредитування, Підписанням вищезазначених договорів Позичальник/Клієнт/Держатель/Заставодавець/Поручитель підтверджує свою обізнаність із даними Правилами кредитування та зобов`язується належно та неухильно виконувати свої обов`язки, визначені вищезазначеними договорами та цими Правилами кредитування. Відповідно до п. 2. Правил кредитування, визначено, що Ануїтетні Платежі - сума Кредиту та процентів щомісяця погашається рівними частинами протягом всього строку дії Кредитного договору. Відповідно до п. 2. Правил кредитування, визначено, що Боргові зобов`язання - зобов`язання Позичальника перед Банком щодо повернення суми Кредиту, плати за користування Кредитом, сплати комісій, штрафних санкцій, витрат та збитків Банку (включаючи, але не обмежуючись, неодержанні доходи) у зв`язку з неналежним виконанням Позичальником своїх зобов`язань перед Банком за Кредитним договором та інших платежів, якщо такі матимуть місце. Відповідно до п. 2. Правил кредитування, визначено, що Кредит - кошти Банку, які надаються Позичальнику на умовах, в обсязі та порядку, що визначені Кредитним договором на споживчі цілі, не пов`язаних з підприємницькою діяльністю. Відповідно до п. 2.1 Правил кредитування, визначено, що Кредитний договір - Договір про надання споживчого кредиту та про видачу і обслуговування міжнародних кредитних пластикових карток/Договір про надання споживчого кредиту/Договір про споживчий кредит (надалі -Договір або Кредитний договір), укладений між Позичальником та Банком, з усіма існуючими та майбутніми змінами, доповненнями та додатками є невід`ємною частиною цих Правил кредитування, які розміщені на Офіційному сайті Банку. Відповідно до п. 2.1.2.2. Правил кредитування, шляхом підписання Кредитного договору, Позичальник заявляє та підтверджує, що виключно за власним бажанням отримав Кредит на споживчі цілі (Цільове використання Кредиту), які визначаються Сторонами у Кредитному договорі. Відповідно до п. 2.1.5.1 Правил кредитування, за користування Кредитом Позичальник зобов`язаний сплатити Банку на Рахунок погашення Боргових зобов`язань, реквізити якого визначені у Додатку № 1 до Кредитного договору, щомісячно відповідний Платіж до та/або в Дату платежу, у розмірі та у порядку визначеного Графіком Платежів, та на умовах, визначених Кредитним договором, п. 2.1.5. (з підпунктами) Правил, Тарифами Банку та Розрахунком загальної вартості Кредиту. Відповідно до п. 15.1. Правил кредитування, у випадку невиконання Позичальником Боргових зобов`язань за Кредитним договором понад 1 календарний місяць, а за Кредитним договором, забезпеченим іпотекою або на придбання житла - понад 3 календарні місяці, чи невиконання Позичальником або Третіми особами інших умов Кредитного договору, Документів забезпечення та/чи будь-яких інших умов договорів (правочинів) укладених між Банком та Позичальником, та/чи між Банком та Третіми особами, що існували на момент укладання Кредитного договору чи таких, що будуть укладені в майбутньому (надалі - Строк порушення зобов`язань), та/або у випадку пред`явлення будь-яких позовів відносно Предмета застави/іпотеки на суму (ціну), що складає більш ніж 10% від ринкової вартості Предмета застави/іпотеки, та/або у випадку пред`явлення будь-яких позовів відносно Позичальника на суму (ціну), що складає більш ніж 10% від Розміру Кредиту, та/або у випадку пред`явлення Позичальником та/або Третіми особами, будь-яких позовів до Банку, Сторони домовились, що Позичальник вважається таким, що допустив істотне порушення умов Кредитного договору, в зв`язку з чим Позичальник зобов`язаний погасити боргові зобов`язання в повному розмірі та в строки відповідно до п. 15.2. Правил. Відповідно до п. 15.2. Правил кредитування, незважаючи на інші положення Правил, Банк має право вимагати дострокового виконання Боргових зобов`язань в цілому або у визначеній Банком частині у випадку невиконання Позичальником та/або Поручителем, та/або Майновим поручителем своїх Боргових та/чи інших зобов`язань за Кредитним договором чи іншими укладеними з Банком договорами та/або умов Документів забезпечення (надалі - Вимога). При цьому, зобов`язання Позичальника щодо дострокового виконання Боргових зобов`язань в цілому настає з дати отримання Позичальником відповідної письмової Вимоги (надалі - Дата отримання Вимоги) та повинно бути проведено Позичальником протягом 30-ти календарних днів з Дати отримання Вимоги, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60-ти календарних днів з Дати отримання Вимоги. Застереження 1: Для цілей відправки Вимоги за допомогою засобів поштового зв`язку, Сторони дійшли згоди, що у випадку неотримання Позичальником Вимоги, відправленої Банком рекомендованим листом на адресу Позичальника, зазначену в Кредитному договорі чи іншу відому Банку адресу Позичальника, та повернення до Банку відповідного документа поштової організації з відміткою про неотримання Позичальником листа з Вимогою, з будь-яких причин, зокрема ухилення Позичальника від належного отримання Вимоги, з інших причин, тощо, Вимога вважається отриманою Позичальником на 7-й календарний день з дати відправки Вимоги. Виконання Боргових зобов`язань в цілому, у випадку неотримання Позичальником Вимоги, повинно бути проведено Позичальником протягом 30-ти календарних днів з моменту, коли Вимога вважається отриманою, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з моменту, коли Вимога вважається отриманою. Застереження 2: Банк, на власний розсуд, має право, проте не зобов`язаний, відкликати у будь- який момент Вимогу, шляхом направлення Позичальнику повідомлення про це. Відповідно до п. 15.4. Правил кредитування, у випадку невиконання Позичальником умов Вимоги, Банк має право звернутись до відповідного суду для стягнення заборгованості за Кредитним договором в примусовому порядку. Для забезпечення виконання зобов`язань за Кредитним договором № 2038083298 від 19.11.2021 р. між АТ «ОТП БАНК» та Товариством з обмеженою відповідальністю «ВЕЗЕМ ШИППІНГ» 19.11.2021 р. було укладено договір поруки №2038083298 (далі - Договір поруки) (а.с. 76-77). Відповідно до п.1 Договору поруки. За договором поруки Поручитель зобов`язується відповідати за повне та своєчасне виконання Боржником його Боргових зобов`язань перед Банком за Кредитним договором, в повному обсязі таких зобов`язань на момент подання вимоги Банком Боржнику та/або Поручителю. Поручитель та Боржник відповідають як солідарні боржники, що означає, що Банк може звернутись з вимогою про виконання Боргових зобов`язань як до Боржника, так і до Поручителя, чи до обох одночасно. Банк може звертатися з вимогою про виконання Боргових зобов`язань у порядку та у спосіб, визначений Законодавством та/або розділом «15. Дострокове виконання Боргових зобов`язань за ініціативою Банку» Правил Кредитування. Відповідно до п. 2.2. Договору поруки. Поручитель підтверджує, то він ознайомлений з положеннями Кредитного договору, цілком розуміє його зміст та згоден виступати поручителем Боргових зобов`язань. Будь-яке посилання в тексті Договору поруки на положення Кредитного договору є достатнім для виявлення волі кожної Сторони щодо змісту такого посилання. Відповідно до п. 4 Договору поруки, Договір поруки набирає чинності з дати його підписання Сторонами і діє до повного виконання Боргових зобов`язань Боржника за Кредитним договором. Відповідно до п. 5 Договору поруки, Підписанням Договору поруки Поручитель надає Банку згоду: на здійснення договірного списання, проведення боргу та розкриття банківської таємниці у порядку, визначеного Правилами кредитування. Поручитель заявляє, гарантує та підтверджує, що Банк надав йому підписаний за сторони Банку Оригінальний примірник Договору поруки зі всіма невід`ємними частинами та додатками до нього. З правилами кредитування і Тарифами Банку, які є невід`ємною частиною договору поруки та Кредитного договору, які розміщені на офіційному сайті Банку ознайомлений і згоден, а також зобов`язується їх належно та неухильно виконувати. Відповідно до ст. 553 ЦК України, за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Ст. 554 ЦК України визначено, що у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. На виконання умов вищевказаного Кредитного договору, Договору поруки та Правил кредитування, Банк свої зобов`язання щодо надання відповідних сум кредиту виконав повністю. Позичальник та Поручитель своїх зобов`язань за Кредитним договором належним чином не виконують. Згідно розрахунку заборгованості, наданого позивачем, у зв`язку із порушенням умов Кредитного договору №2038083298 від 19.11.2021 р. станом на 13.12.2022 р. заборгованість [PERSON] перед АТ «ОТП БАНК» становить суму у розмірі 218 968,66 (Двісті вісімнадцять тисяч дев`ятсот шістдесят вісім гривень 66 копійок), що складається із: заборгованості за тілом кредиту - 194 188,74 грн.; заборгованості за відсотками - 24 798,08 грн. (а.с. 9). Вказаний розрахунок заборгованості суд приймає та вважає його вірним, оскільки він є офіційним документом, що виготовляється уповноваженим працівником Банку у ліцензованому програмному забезпеченні, у якому вбачаються усі наявні на рахунку Клієнта кошти та фіксується їх розподіл на погашення заборгованості. Також з вказаного вище розрахунку судом вбачається, що відповідачем [PERSON] в період з 20.11.2021 року по 21.02.2022 року заборгованість за кредитним договором погашалася, в подальшому платежі не надходили. Відповідачами належними та допустимими доказами розрахунок не спростований. Також слід вказати, що доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з указаними положенням закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі. Разом з тим, відповідно до пункту 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року № 254 (в редакції, чинній на час звернення до суду з позовною заявою), виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Так, виписки за картковими рахунками (по кредитному договору) можуть бути належними доказами щодо заборгованості по тілу кредиту за кредитним договором. До аналогічного правового висновку дійшов Верховний Суду постанові від 16.09.2020 року по справі № 200/5647/18 та від 28.10.2020 року по справі № 760/7792/14-ц. Відповідно до вимог ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ст. ст. 525, 526 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, а зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК. Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 («Позика»), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно з абз. 1 ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно з ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. У ч. 1 ст. 1050 ЦК України зазначено, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 ЦК України. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Згідно з ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Відповідно до частини першої статті 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність», відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком. Згідно з частиною першою статті 1066 ЦК України, за договором банківського рахунку банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. У статті 1073 ЦК України, визначено, що у разі несвоєчасного зарахування на рахунок грошових коштів, що надійшли клієнтові, їх безпідставного списання банком з рахунка клієнта або порушення банком розпорядження клієнта про перерахування грошових коштів з його рахунка банк повинен негайно після виявлення порушення зарахувати відповідну суму на рахунок клієнта або належного отримувача, сплатити проценти та відшкодувати завдані збитки, якщо інше не встановлено законом. Відповідно до статті 1 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», платіжною картою є електронний платіжний засіб у вигляді емітованої в установленому законодавством порядку пластикової чи іншого виду карти, що використовується для ініціювання переказу коштів з рахунка платника або з відповідного рахунка банку з метою оплати вартості товарів і послуг, перерахування коштів зі своїх рахунків на рахунки інших осіб, отримання коштів у готівковій формі в касах банків через банківські автомати, а також здійснення інших операцій, передбачених відповідним договором. Держателем такого платіжного засобу є фізична особа, яка на законних підставах використовує спеціальний платіжний засіб для ініціювання переказу коштів з відповідного рахунку в банку або здійснює інші операції із застосуванням зазначеного спеціального платіжного засобу. Неналежним переказом для цілей цього Закону вважається рух певної суми коштів, внаслідок якого з вини ініціатора переказу, який не є платником, відбувається її списання з рахунка неналежного платника та/або зарахування на рахунок неналежного отримувача чи видача йому суми переказу в готівковій чи майновій формі. Неналежним платником є особа, з рахунка якої помилково або неправомірно переказана сума коштів, а неналежним отримувачем - особа, якій без законних підстав зарахована сума переказу на її рахунок або видана їй у готівковій формі. Крім того, судом встановлено, що 30.12.2022 р. представник АТ «ОТП БАНК» звернувся із досудовою вимогою про дострокове стягнення заборгованості через неналежне виконання грошових зобов`язань за Кредитним договором №2038083298 від 19.11.2021 р. до [PERSON] (а.с. 26-31). 18.01.2023 р. досудова вимога була отримана особисто [PERSON] , що підтверджується витягом з офіційного сайту АТ «Укрпошта» відстеження поштового відправлення за трек-номером №0209426771256. [PERSON] не зверталась до Банку після отримання досудової вимоги для мирного врегулювання спору та не здійснила погашення простроченої заборгованості та не повернула кредит Банку. Доводи відповідача [PERSON] про те, що вона не отримувала особисто вказаної досудової вимоги, а отримали її батьки, у зв`язку з чим вона не мала змоги надати відповідь на претензію позивача, суд не приймає, оскільки вони спростовуються матеріалами справи. 28.02.2023 р. представник АТ «ОТП БАНК» звернувся із досудовою вимогою про дострокове стягнення заборгованості через неналежне виконання грошових зобов`язань за Кредитним договором №2038083298 від 19.11.2021 р. до поручителя ТОВ «ВЕЗЕМ ШИППІНГ» (а.с. 79-82). 03.03.2023 р. досудова вимога була отримана особисто поручителем ТОВ «ВЕЗЕМ ШИППІНГ», що підтверджується витягом з офіційного сайту АТ «Укрпошта» відстеження поштового відправлення за трек-номером № 0209426809792. Протягом стоків вказаних у досудовій вимозі поручитель ТОВ «ВЕЗЕМ ШИППІНГ» не здійснив погашення заборгованості, не звертався до Банку після отримання досудової вимоги для мирного врегулювання спору та не повернув кредит Банку. Тобто вжиті позивачем заходи досудового врегулювати спору між Банком та Боржником виявилися безрезультатними. Також, щодо доводів відповідача [PERSON] про те, що позивачем не надано суду доказів оформлення та укладання між сторонами та відповідно отримання позичальником Умов та Правил надання банківських послуг, Пам`ятки клієнта і Тарифів, щоб в сукупності із Заявою, свідчило про укладений у належній формі договір між сторонами про надання банківських послуг, суд відноситься критично, оскільки відповідачем особисто підписано кредитний договір, графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту, паспорт споживчого кредиту, що свідчить про її ознайомлення з умовами договору та правилами надання кредиту. Також, як вказала у відзиві відповідач [PERSON] , 11.11.2021 року між нею та Товариством з обмеженою відповідальністю «ВЕЗЕМ ШИПГІІНГ», код ЄДРПОУ: 43764369, укладено Попередній договір купівлі-продажу транспортного засобу ПКП-10073 про зобов`язання укласти в майбутньому договір купівлі-продажу (Основний договір) на належний ТОВ «ВЕЗЕМ ШИППІНГ» транспортний засіб, марка: DODGЕ, модель: JOURNEY AMERICAN VALUE PKG, рік випуску: 2014, номер шасі (кузова, рами) [NUMBER] . Відповідно до умов Попереднього договору купівлі-продажу транспортного засобу ПКП-10073 від 11.11.2021 року, ТОВ «ВЕЗЕМ ШИППІНГ» здійснює викуп транспортного засобу з онлайн - аукціону автомобілів після її згоди, строк дії Попереднього договору діє до 31.03.2022 року. Після укладення Основного договору транспортний засіб підлягає реєстрації на власника, тобто на [PERSON] в одному із сервісних центрів МВС України, після чого вона набуває право власності на транспортний засіб. Продаж транспортного засобу вчиняється між сторонами за ціною (вартістю) в розмірі 209 424,13 грн., у тому числі ПДВ - 3 904,02 грн. та сплачується [PERSON] в безготівковій формі на поточний рахунок ТОВ «ВЕЗЕМ ШИППІНГ» в національній валюті України. Відповідач вважає, що скориставшись її низькою обізнаністю в договірній сфері, ТОВ «ВЕЗЕМ ШИППІНГ» спонукало її взяти гроші в кредит в Акціонерному товаристві «ОТП БАНК» для сплати завдатку першої частини суми вартості для придбання транспортного засобу за Попереднім договором купівлі-продажу транспортного засобу ПКП-10073 від 11.11.2021 року на таких умовах, щоб АТ «ОТП БАНК» перерахував, взяті [PERSON] в кредит кошти у розмірі 199 991,53 грн., одразу на рахунок ТОВ «ВЕЗЕМ ШИППІНГ». Проте ані грошей за Кредитним договором №2038083298 від 19.11.2021 року, ані послуги щодо придбання транспортного засобу за Попереднім договором купівлі-продажу транспортного засобу ПКП-10073 від 11.11.2021 року, вона не отримала. Вважає, що працівники АТ «ОТП БАНК» вступили у злочинну змову з посадовими особами ТОВ «ВЕЗЕМ ШИППІНГ», які шляхом обману, а саме недотримання умов договору купівлі-продажу транспортного засобу, протиправно заволоділи грошовими коштами, відправленими як завдаток за замовлений транспортний засіб на банківський рахунок, що належить вищевказаному товариству. Проте, вказані обставини належними та допустимими доказами не підтверджені, матеріали справи не містять доказів, що відповідач зверталася до правоохоронних органів чи до суду з метою вирішення даного питання. Відповідач посилається на те, що вона 14.10.2022 року зверталась із заявою до голови управління АТ «ОТП БАНК» В.Мудрого щодо кредитного №2038083298 від 19.11.2021 року з проханням провести службову перевірку, встановити винних осіб працівників банку, які співпрацювали з шахраями та зупинити дію кредитного договору до закінчення досудового розслідування про вчинення спільних злочинних дій працівників банку та ТОВ «ВЕЗЕМ ШИППІНГ», які завдали їй значної матеріальної шкоди. Проте, АТ «ОТП БАНК» не надав відповідь на дане звернення. До вказаного суд відноситься критично, та не спростовує викладених позивачем обставин та наданих на їх підтвердження доказів. Відповідно до ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Окрім того, відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Тож, оцінюючи належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок наданих сторонами доказів у їх сукупності на підтвердження своїх вимог та заперечень, суд приходить до висновку, що оскільки судом встановлено, що відповідачі взяті на себе за договорами зобов`язання не виконують, належних доказів на спростування вказаних обставин відповідачами суду надано не було, а тому вимоги позивача про солідарне стягнення з відповідачів заборгованості за кредитним договором у заявленому розмірі є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню в повному обсязі. Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, з відповідачів на користь позивача підлягають стягненню в рівних частинах документально підтверджені (а.с. 8) судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 3284,00 грн., тобто по 1642,00 грн. з кожного. Згідно ч. 5 ст. 268 ЦПК України датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Outcome: approved