Jurisdiction: civil
Date: 2023-08-01 00:00:00

До Індустріального районного суду м. Дніпропетровська звернувся представник публічного акціонерного\~товариства «Дельта\~Банк» з позовом до [PERSON] , [PERSON] про стягнення заборгованості. В обґрунтування позовної заяви зазначає, що 26.09.2008 між товариством з обмеженою відповідальністю «Український промисловий банк, та [PERSON] , укладений договір про іпотечний кредит № 777-0161001/ФКВ-08, згідно з умовами якого банк надав позичальнику кредитні кошти у розмірі 30 510 дол. США з розрахунку 11 % річних на строк з 26.09.2008 по 25.09.2015. В частині надання кредитних коштів ТОВ «Укрпромбанк» свої зобов`язання виконав в повному обсязі. У забезпечення виконання зобов`язань позичальника за даним договором, відповідно до п. 3.1. договору, банк прийняв поруку фізичної особи, а саме [PERSON] про що було укладено 26.09.2008 договір поруки № 1777-0161001/Zфпор-08, згідно якого поручитель зобов`язався перед банком відповідати за невиконання позичальником усіх його зобов`язань перед банком та зобов`язався, виконати зобов`язання за договором на користь банку шляхом переказу коштів у сумі заборгованості боржника за договором. 30.06.2010 між товариством з обмеженою відповідальністю «Український промисловий банк» та Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» було укладено договір купівлі-продажу прав вимоги за кредитами, відповідно до якого в порядку, обсязі та на умовах, визначених даним договором, товариство з обмеженою відповідальністю «Український промисловий банк» передає публічному акціонерному товариству «Дельта Банк» права вимоги за кредитними та забезпечувальними договорами. Станом на 30.07.2015 за кредитним договором від 26.09.2008, укладеним між [PERSON] та товариством з обмеженою відповідальністю «Український промисловий банк» рахується заборгованість на загальну суму 145\~580, 18 грн., з яких: 123\~901, 07 грн. заборгованість за кредитом; 12\~719, 50 грн. відсотки; 8\~959 грн. комісія за ведення кредиту, яку представник позивача просить стягнути з відповідачів. 15.06.2019\~року між\~ПАТ «Дельта\~Банк» та ТОВ «Фінансова компанія «Дніпрофінансгруп» було укладено договір № 2258/К про відступлення права вимоги, відповідно до якого ПАТ «Дельта Банк» відступило ТОВ «Фінансова компанія «Дніпрофінансгруп», а ТОВ «Фінансова компанія «Дніпрофінансгруп» набуло право вимоги заборгованості за договорами кредиту. Ухвалою Індустріального районного суду м. Дніпропетровська від 01.12.2022 залучено до участі у справі за позовною заявою публічного акціонерного\~товариства «Дельта\~Банк» до\~ [PERSON] ,\~ [PERSON] про стягнення заборгованості товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Дніпрофінансгруп». У судове засідання представник позивача не з`явився, в матеріалах справи наявна заява про розгляд справи в його відсутність. Відповідачі у судове засідання не з`явилися, повідомлялися про час і місце розгляду справи, причину неявки не повідомили, відзив на позов не надали. Суд, з`ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, приходить до наспаних висновків. Судом встановлено, що 26.09.2008 між товариством з обмеженою відповідальністю «Український промисловий банк, та [PERSON] , укладений договір про іпотечний кредит № 777-0161001/ФКВ-08, згідно з умовами якого банк надав позичальнику кредитні кошти у розмірі 30 510 дол. США з розрахунку 11 % річних на строк з 26.09.2008 по 25.09.2015. Відповідно до п. 2.4, п. 2.5 кредитного договору № 1777-0161001/ФКВ-08 повернення кредиту здійснюється щомісячно частинами у розмірі не менш як 363,21 дол. США по 20 (двадцяте) число (включно) кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем отримання кредиту, шляхом безготівкового перерахування коштів з рахунку Позичальника та/або шляхом внесення готівки до каси банку. Згідно п. 1.5, п. 2.6, п. 2.7 кредитного договору № 1777-0161001/ФКВ-08 проценти за користування кредитом нараховуються у валюті кредиту за період з дня його надання до дня його повернення. Проценти нараховуються щомісячно на фактичну заборгованість по кредиту за період з першого по останній день кожного календарного місяця. Нараховані проценти сплачуються позичальником у валюті кредиту по 20 (двадцяте) число (включно) кожного наступного місяця за місяцем нарахування процентів та одночасно з остаточним поверненням кредиту шляхом внесення готівкових коштів у касу банку або шляхом безготівкового перерахування з поточного рахунку позичальника. Згідно п. 1.7, п. 2.10 кредитного договору № 1777-0161001/ФКВ-08 щомісячна комісія за управління кредитом складає 0, 15 % від суми кредиту. Нарахування щомісячної комісії за управління кредитом здійснюється щомісячно у валюті кредиту (для кредитів у національній валюті) або у гривневому еквіваленті по офіційному курсу НБУ на день нарахування (для кредитів в іноземній валюті). Нарахована комісія сплачується позичальником у національній валюті по 20 число (включно) кожного наступного місяця, що слідує за місяцем її нарахування та одночасно з остаточним поверненням кредиту шляхом внесення готівкових коштів у касу банку або шляхом безготівкового перерахування на рахунок банку. Відповідно до п. 6.2 кредитного договору № 1777-0161001/ФКВ-08 банк має право вимагати повного виконання кредиту, сплати процентів, комісій, штрафних санкцій та інших платежів, передбачених цим договором, а також відшкодування збитків, завданих банку внаслідок невиконання або неналежного виконання позичальником та/або його поручителями умов цього договору та договорів, укладених у забезпечення виконання позичальником зобов`язань за цим договором, а позичальник зобов`язаний протягом 30 (тридцяти) календарних днів з дати надіслання банком відповідної вимоги повернути суму заборгованості по кредиту, що залишилась, сплатити проценти, комісії, штрафні санкції, інші платежі за цим договором, а також відшкодувати збитки, завдані банку, у випадках, передбачених пп. а - ж, в тому числі і в випадку порушення позичальником строків платежів, що встановлені договором. [PERSON] взяті на себе зобов`язання за договором належним чином не виконувала, у зв`язку з чим утворилась заборгованість на загальну суму 145\~580, 18 грн., з яких: 123\~901, 07 грн. заборгованість за кредитом; 12\~719, 50 грн. відсотки; 8\~959 грн. комісія за ведення кредиту. За змістом ст.ст.626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою\~ст.638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У\~ст.526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч.1\~ст.1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1\~ст.1048 ЦК України). Частиною другою\~ст.1054 ЦК України\~встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України). Згідно зі\~ст.1049 ЦК України\~позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до\~ст.527 ЦК України, боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту, а згідно\~ст.530 ЦК України\~- якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до ст.ст.525,\~526 ЦК України\~одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом; зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до\~ст.610 ЦК України\~порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно з ч.1\~ст.612 ЦК України\~боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Згідно ч.1\~ст.611 ЦК України\~у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Згідно з ч.2\~ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до\~ст.1048 цього Кодексу. Згідно з ч. 1\~ст. 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. У забезпечення виконання зобов`язань позичальника за даним договором, відповідно до п. 3.1. договору, банк прийняв поруку фізичної особи, а саме [PERSON] про що було укладено 26.09.2008 договір поруки № 1777-0161001/Zфпор-08, згідно якого поручитель зобов`язався перед банком відповідати за невиконання позичальником усіх його зобов`язань перед банком та зобов`язався, виконати зобов`язання за договором на користь банку шляхом переказу коштів у сумі заборгованості боржника за договором. Відповідно до умов договору поруки № 1777-0161001/Zфпор-08 поручитель зобов`язався перед банком відповідати за не виконання позичальником усіх його зобов`язань перед банком та зобов`язався, виконати зобов`язання за договором на користь банку шляхом переказу коштів у сумі заборгованості боржника за договором. Згідно п. 3 договору поруки № 1777-0161001/Zфпор-08 боржник і поручитель відповідають перед кредитором, як солідарні боржники. Згідно з ч. 1 ст. 553 Цивільного кодексу України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Згідно з ч. 1 ст. 543 Цивільного кодексу України у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Відповідно до ч. 1 ст.\~512\~ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Згідно з ст. 514 Цивільного кодексу України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав. Згідно ч. 1 ст. 516 Цивільного кодексу України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. 30.06.2010 між товариством з обмеженою відповідальністю «Український промисловий банк» та Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» було укладено договір купівлі-продажу прав вимоги за кредитами, відповідно до якого в порядку, обсязі та на умовах, визначених даним договором, товариство з обмеженою відповідальністю «Український промисловий банк» передає публічному акціонерному товариству «Дельта Банк» права вимоги за кредитними та забезпечувальними договорами. 15.06.2019\~року між\~ПАТ «Дельта\~Банк» та ТОВ «Фінансова компанія «Дніпрофінансгруп» було укладено договір № 2258/К про відступлення права вимоги, відповідно до якого ПАТ «Дельта Банк» відступило ТОВ «Фінансова компанія «Дніпрофінансгруп», а ТОВ «Фінансова компанія «Дніпрофінансгруп» набуло право вимоги заборгованості за договорами кредиту. Щодо стягнення комісії за ведення кредиту. За положеннями частини п`ятої статті\~11, частин першої, другої, п`ятої, сьомої статті\~18 Закону України «Про захист прав споживачів»\~до договорів зі споживачами про надання споживчого кредиту застосовуються положення цього\~Закону\~про несправедливі умови в договорах, зокрема положення, згідно з якими передбачаються зміни в будь-яких витратах за договором, крім відсоткової ставки. Продавець (виконавець, виробник) не\~повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним. Положення, що було визнане недійсним, вважається таким з моменту укладення договору. Аналіз указаних норм дає підстави для висновку, що несправедливими є положення договору про споживчий кредит, які містять умови про зміни у витратах, зокрема щодо плати за обслуговування кредиту, і це є підставою для визнання таких положень недійсними. Відповідно до частини восьмої\~статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів»\~(у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) нечіткі або двозначні положення договорів зі споживачами тлумачаться на користь споживача. Відповідно до пункту 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту банки не мають права встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії, які банк здійснює на власну користь (ведення справи, договору, облік заборгованості споживача тощо), або за дії, які споживач здійснює на користь банку (прийняття платежу від споживача, тощо), або що їх вчиняє банк або споживач з метою встановлення, зміни або припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення змін до нього, прийняття повідомлення споживача про відкликання згоди на кредитного договору тощо). Таким чином, комісія за ведення кредиту є платою за послуги, що супроводжують кредит, що є незаконним в силу частини п`ятої статті\~11, частин першої, другої, п`ятої, сьомої статті\~18 Закону України «Про захист прав споживачів», а тому вимоги в цій частині задоволенню не підлягають. Виходячи з викладеного, надавши належну оцінку представленим у справі доказам, у їх сукупності; встановивши отримання відповідачем кредитних коштів, суд приходить до висновку про наявність підстав для солідарного стягнення з відповідачів на користь банку заборгованості за кредитним договором в сумі 136\~620, 57 грн., з яких: 123\~901, 07 грн. заборгованість за кредитом; 12\~719, 50 грн. відсотки, а потому позовні вимоги підлягають частковому задоволенню.

Outcome: partial