Jurisdiction: civil
Date: 2023-08-03 00:00:00

06 червня 2023 року на адресу суду із Дзержинського районного суду м. Харкова засобами поштового зв`язку надійшла позовна заява Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» (далі - АТ КБ «ПриватБанк») до [PERSON] про стягнення заборгованості в сумі 50803,61 грн за кредитним договором б/н від 22 лютого 2017 року, укладеним між [PERSON] та, згідно позову, «ПриватБанк». Свою позицію позивач обґрунтовує тим, що відповідно до підписаної заяви №б/н від 22 лютого 2017 року [PERSON] отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. У подальшому розмір кредитного ліміту збільшився до 53000 грн. Своїм підписом у заяві відповідач підтвердила свою згоду, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами банку», викладеними на сайті www.privatbank.ua, складає між нею та банком договір. У зв`язку з порушеннями зобов`язань за кредитним договором у відповідача станом на 15 квітня 2023 року наявна заборгованість у розмірі 50803,61 гривень, яка складається з: 41077,61 гривень - заборгованість за кредитом, в тому числі, за простроченим тілом кредиту, 9726 гривень - заборгованість за відсотками. В судове засідання представник позивача не з`явився, надіслав до суду клопотання, в якому просить розглядати справу без його участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідач в судове засідання не з`явилась, причину неявки не повідомила, про дату, час та місце розгляду справи була повідомлена шляхом розміщення оголошення на сайті «Судова влада України». За таких обставин відповідно до вимог ч. 4 ст. 223 ЦПК України суд вважає можливим розглянути справу без участі відповідача на підставі наявних у ній даних і доказів та постановити заочне рішення, про що постановлена відповідна ухвала. Дослідивши докази в сукупності, суд вважає, що позов підлягає повному задоволенню виходячи з наступного. Судом встановлено, що 22 лютого 2017 року між АТ КБ «ПриватБанк» та [PERSON] (реєстраційний номер облікової картки платника податків: [NUMBER] ) укладено кредитний договір б/н, який представляє собою анкету-заяву про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг в ПриватБанк, Умови та правила надання банківських послуг та Тарифи банку, згідно з яким відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Вказана анкета-заява містить підпис відповідача /а.с. 18, 23-78/. 18 червня 2021 року [PERSON] (реєстраційний номер облікової картки платника податків: [NUMBER] ) підписала Паспорт споживчого кредиту, в якому викладені тарифи банку, у тому числі: процентна ставка у пільговий період 0,00001 %, процентна ставка поза межами пільгового періоду (42%, 40,8%, 36% річних), права та обов`язки клієнта (позичальника) і банку, відповідальність сторін, процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту. Зазначено, що клієнт зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість за кредитом, а також проценти від суми неповернутого строк кредиту, які відповідно до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості у розмірі 84,00%, 81,60%, 72,00% /а.с. 19-22/. Вказаний документ містить підпис відповідача. Протягом дії договору позичальником було отримано три кредитні картки, строк дії останньої до 01/22. За даною кредитною карткою встановлено кредитний ліміт 22 лютого 2017 року, 18 червня 2021 року вказаний кредитний ліміт збільшено до 53000 грн., а 26 грудня 2022 року кредитний ліміт зменшено на 0,00 грн. /а.с. 16, 17/. Останнє погашення заборгованості відповідачем відбулось 18 грудня 2022 року в сумі 1000 грн. /а.с. 14 зв./. Як вбачається з копії статуту АТ КБ «ПриватБанк» /а.с. 85-86/ згідно з рішенням Єдиного акціонера Банку від 21 травня 2018 року №519 було змінено тип банку з публічного на приватне акціонерне товариство та змінено найменування банку на Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк», яке є правонаступником всіх прав та зобов`язань Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк». Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Своїм підписом у заяві відповідач підтвердив свою згоду на те, що заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Тарифами Банку складає між ним та Банком кредитний договір. Відповідно до п. 1.1.2.1.7 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов`язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитратою платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених Договором. Згідно п. 1.1.2.1.8 Умов та правил надання банківських послуг у разі невиконання зобов`язань за Договором, на вимогу Банку виконати зобов`язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту й овердрафту), оплати винагороди Банку. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ст.1054 ЦК України). Згідно зі ст. 526, ст. 527 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Крім того, згідно ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). АТ КБ «Приватбанк» свої зобов`язання за вказаним кредитним договором стосовно надання кредиту виконав, а [PERSON] в порушення умов договору зобов`язання належним чином не виконує, у зв`язку з чим у неї перед банком утворилася заборгованість. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч.1 ст. 612 ЦК України). Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання (ч. 1 ст. 625 ЦК України). Постановою Верховного Суду від 02 грудня 2020 року у справі №284/157/20 передбачено підтвердження досягнення умов шляхом підписання паспорта споживчого кредиту. Оскільки вказаний договір є договором з щомісячною сплатою кредитного платежу, і відповідач належними чином його не виконував, тобто не сплачував щомісячний платіж у повному обсязі, то є закономірною наявність заборгованості, в тому числі і по простроченій сумі кредиту. Як видно з розрахунку заборгованості /а.с. 9-15/ та виписки за договором /а.с. 90-96/ відповідач за період дії договору активно користувалась кредитними коштами, зокрема знімала та вносила кошти на погашення заборгованості, чим фактично визнавала наявність кредитних відносин між нею та АТ КБ «ПриватБанк». Заборгованість за тілом кредиту, в тому числі, за простроченим тілом кредиту [PERSON] перед АТ КБ «ПриватБанк» станом на 15 квітня 2023 року складає 41077,61 гривень, з якою суд погоджується. Стосовно заборгованості за простроченими відсотками, вказаних позивачем в розрахунку заборгованості в сумі 9726 гривень, суд приходить до такого. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 та ч. 1 ст. 1054 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Отже, припис абзацу 2 частини першої ст. 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються ч. 2 ст. 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Вказана правова позиція викладена у пунктах 91-93 постанови Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12-ц по якій зроблено висновок, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Таким чином, заборгованість по процентам може бути стягнута тільки в межах строку дії кредитної картки, який за даними банку встановлений до останнього дня січня 2022 року. Доказів видачі [PERSON] інших кредитних карток з іншим терміном дії, що вказувало б на зміну строку дії договору, матеріали справи не містять. Розмір заборгованості за простроченими відсотками за період з 22 лютого 2017 року по 31 січня 2022 року (строк дії картки) становитиме 5017,23 грн. З урахуванням сплачених відповідачем коштів на погашення заборгованості за відсотками, вказана сума становить 952,57 грн. До такої суми суд приходить з наступного розрахунку: (1417, 37 грн (з 01 жовтня 2021 року) + 1280,92 грн (з 03 жовтня 2021 року) + 1214,47 грн (з 04 жовтня 2021 року) + 1104,47 грн (з 05 жовтня 2021 року)) - 4064,66 грн (сума погашеної заборгованості по відсоткам) = 952,57 грн. До 01 жовтня 2021 року прострочені відсотки не нараховувалить /а.с.14, 15/. З огляду на викладене, суд вважає, що доведена заборгованість [PERSON] за кредитним договором складає 42030,18 гривень, а саме, 41077,61 гривень - заборгованість за тілом кредита, в тому числі за простроченим тілом кредита, 952,57 гривень - заборгованість за простроченими відсотками. Оскільки, невиконання [PERSON] взятого на себе зобов`язання, потягнуло виникнення заборгованості перед АТ КБ «ПриватБанк» у розмірі 42030,18 гривень, порушене право позивача на повернення заборгованості за тілом кредита, в тому числі за простроченим тілом кредита, та заборгованості за простроченими відсотками, підлягає судовому захисту шляхом часткового задоволення його позову. Відповідно до ст. 141 ЦПК України стягненню з відповідача на користь позивача підлягає судовий збір пропорційно до суми задоволених позовних вимог, тобто - 2220,47 гривень (82,73%) /а. с. 89/.

Outcome: partial