Jurisdiction: civil
Date: 2023-07-19 00:00:00

Позивач звернувся до суду з позовом про стягнення з відповідача 84 791,04 грн. заборгованості за кредитним договором та судових витрат, пов`язаних із розглядом справи. Ухвалою судді від 17 жовтня 2022 року відкрито спрощене позовне провадження по справі за позовом АТ «Державний ощадний банк України», від імені якого діє філія - Головне управління по м. Києву та Київської області АТ «Ощадбанк» до [PERSON] про стягнення заборгованості. Представник позивача надав до суду заяву, якою просить судове засідання проводити без його участі, позовні вимоги підтримав повністю, не заперечував проти винесення заочного рішення. Відповідач в судове засідання не з`явилася, про час і місце розгляду справи повідомлена рекомендованими листом, направленим за адресою реєстрації особи належним чином, заяв та клопотань до суду не подала. Згідно ст.280 ЦПК України, суд визнає причини неявки неповажними і вирішує справу розглядати за даної явки і наявних матеріалів у справі. Представник позивача згідно заяви не заперечує проти заочного розгляду справи та винесення заочного рішення. Суд ухвалив провести заочний розгляд справи. Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, 19.09.2018 року між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний Банк України» та [PERSON] укладено заяву № 530265011 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та заява на встановлення відновлювальної кредитної лінії, згідно якого банк відкрив відповідачу кредитну лінію з лімітом кредиту в сумі 40 000, 00 грн. (а.с. 9-15). Відповідно до норм ст. 1069 ЦК України якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Відповідно до п.3.1. заяви про приєднання, шляхом підписання цієї заяви, клієнт беззастережно приєднався до договору ДКБО в редакцій, яка на день підписання цієї заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці банку www.oschadbаnк.uа та укладено з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, кредитного договору. Договір ДКБО є змішаним, публічним у розумінні ч. 2 ст. 628, 633 Цивільного кодексу України і містить в собі елементи договору банківського рахунку та кредитного договору. Крім того, до зазначеного договору застосовуються положення ст. 634 ЦКУ (правовий висновок у справі № 904/2847/17, 06.07.17р.). Відповідно до п.6.1. заяви, підписанням цієї заяви відповідач підтвердив що погодився з тим, що заява про приєднання та додатки до договору, зокрема умови користування кредитною лінією (кредитом), паспорт споживчого кредиту, таблиця сукупної вартості кредиту, тарифи, та інші види заяв/повідомлень встановленої банком форми, використанням яких передбачені умовами договору, складають єдиний документ - договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі - договір ДКБО). Також відповідачем підтверджено, що він ознайомлений з умовами користування кредитною лінією, паспортом споживчого кредиту, таблицею сукупної вартості кредиту, які йому зрозумілі, та можуть бути надані згідно умов договору ДКБО. Згідно з п.п 3.4.1. Заяви про приєднання клієнту відкривається поточний рахунок № [NUMBER] в гривнях України (далі - рахунок) на умовах тарифного пакету «Мій комфорт». Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ банку банк надає клієнту Платіжну картку типу «Моя картка» та ПІН-конверт до неї. Відповідно до п. 6.1. Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) (далі - Заява) підписанням цієї Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту), яка є складовою Заяви на приєднання, клієнт ініціює та погоджується з умовами користування кредитом відповідно до умов Договору та підтверджує укладення між ним та банком кредитного договору. Відповідно до п. 6.3. Заяви клієнт погодився, що йому може бути встановлено бажаний розмір кредиту в сумі 40 000,00 грн. та максимальний розмір кредиту 250 000,00 грн. із строком кредитування 60 місяців з можливим подовженням на той самий строк. Згідно з пунктом 6.6.1. Заяви процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 0,001 (нуль цілих одна тисячна) процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду та випадку припинення трудового договору між клієнтом та Організацією або розірвання договору зарплатного проекту, укладеного між банком та Організацією, відрахування та/або закінчення навчання клієнта у навчальному закладі. За мовами п.п. 6.6.2 комісійна винагорода за обслуговування використаної частини встановленого кредиту складає 3,2 (три цілих дві десятих) процентів від використаної частини встановленого кредиту та сплачується щомісячно у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду. Пунктом 6.7. Заяви визначено, що клієнт щомісячно здійснює часткове повернення кредиту в розмірі обов`язкового щомісячного платежу, який складає 5,00 (п`ять цілих нуль сотих) % від суми заборгованості за кредитом (сплата якої не прострочена), визначеної за звітний період на дату сплати обов`язкового щомісячного платежу, в порядку та на умовах, передбачених договором. Відповідно до п. 6.10. всі інші умови кредитного договору, в т.ч. порядок його зміни, містяться в Договорі. 11 січня 2019 року сторонами договору шляхом підписання заяви на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (кредиту) (далі - Заява на збільшення) розмір кредитної лінії, встановленої клієнту, збільшено та визначено її в розмірі 78 000,00 грн. Згідно із п. 3.7 Заяви на збільшення проставленням власноруч свого підпису під цією Заявою клієнт: 1) Засвідчує підписання Паспорту споживчого кредиту та Таблиці сукупної вартості кредиту, які є невід`ємною частиною договору та розміщені на офіційному сайті банку. 3)Підтверджує, що він ознайомлений з Умовами користування кредитною лінією (кредитом), Паспортом споживчого кредиту, Таблицею сукупної вартості кредиту, згідно вимог діючого законодавства, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення, а також ознайомився із переліком потенційно доступних Послуг, які йому можуть бути надані згідно умов Договору. 4)Підтверджує та усвідомлює, що банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати йому розмір ліміту кредитування, в тому числі, здійснювати перерозподіл ліміту кредитування між різними Кредитними послугами, на умовах, передбачених Договором. 6) Підтверджує усвідомлення та розуміння свого права на відмову від отримання Послуг, що пропонуватимуться банком, яке реалізується в порядку, передбаченому договором та зобов`язується своєчасно, у спосіб, строки та в порядку, визначеному в договорі та/або Банком в момент пропонування Послуги, вживати заходів, які б свідчили про його волевиявлення (надання згоди або відмови) щодо отримання Послуги, яка пропонується банком. 10) Надає право та доручає АТ «Ощадбанк» здійснювати договірне списання коштів з усіх його рахунків, відкритих в АТ «Ощадбанк», без додаткових його розпоряджень для погашення будь-яких його грошових зобов`язань перед АТ «Ощадбанк», що випливають з умов договору та/або будь-якого іншого договору, що укладений або буде укладений в майбутньому з Банком. Згідно із п. 3.8. Заяви всі терміни та скорочення, що вказані, за текстом цієї Заяви, вживаються в значеннях, визначених договором, з якими клієнт ознайомлений на момент підписання цієї Заяви. Ця Заява складена та підписана клієнтом і банком в особі уповноваженого працівника у двох примірниках, які мають рівну юридичну силу. Відповідно до пункту 1.5. розділу XXII ДКБО (Загальні умови надання кредиту) договору датою укладення кредитного договору є дата підписання Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії уповноваженим представником Банку, датою надання кредиту є дата використання клієнтом кредиту. Відповідно до п. 1.6. розділу XXII ДКБО Банк зобов`язується надати клієнту кредит на умовах, передбачених кредитним договором. Згідно з п.п. 1.10.1 розділу XXII ДКБО клієнт зобов`язується використати кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені кредитним договором. Відповідно до пункту 1.12. ДКБО за користування кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії та в додатку № 1 до договору. Згідно з п. 1.13. ДКБО проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману клієнтом суму кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання кредиту включно, та до дня фактичного повернення кредиту (його частини). Згідно з п.п. 1.21. ДКБО будь-яке невиконання клієнтом умов договору породжує у банка право достроково відкликати кредит, а у клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені Договором. Клієнт зобов`язаний щомісячно отримувати звіт (виписку) по Рахунку та сплачувати за кредитом всі платежі на підставі цього звіту (виписки) по Рахунку, не пізніше 25 числа місяця наступного за звітним або на початку операційного дня, наступного за вихідним, святковим днем чи неробочим згідно з договором. Розділом VI ДКБО передбачено обов`язок відповідача сплачувати на користь позивача платежі за розрахунково-касове обслуговування згідно з тарифами. За невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом будь-якого грошового зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені договором, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період, за який нараховується пеня, якщо інше не передбачено договором (п. 9.1 розділу IX. договору ДКБО «Відповідальність клієнта та банку»). Пеня нараховується у валюті грошового зобов`язання, за неналежне виконання якого вона застосовується, і сплачується в національній валюті за курсом, встановленим НБУ на 15-00 годину, за київським часом банківського дня. в який сплачується пеня. Позивач виконав свої зобов`язання за договором, надавши відповідачу кредит у встановленому договором розмірі. Проте, відповідач порушив умови договору щодо повернення кредиту та сплати процентів у встановлені договором строки та порядку, у зв`язку з чим у Відповідача виникла прострочена заборгованість по сплаті кредиту та процентів. Станом на 17.01.2022 року сума заборгованості за договором згідно розрахунку заборгованості позичальника становить 84 791,04 грн., з яких: 73 744,51 грн. - заборгованість по основному боргу; 10 688,28 грн. - заборгованість по сплаті відсотків за користування кредитом; 182,20 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 57.30 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 118,70 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом. Відповідно до п. 1.26. Розділу XXII основного договору ДКБО «Загальні умови надання кредиту», у разі виникнення простроченої заборгованості за Рахунком та Кредитом, її непогашення у строки, визначені Правилами, Клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо. Статтею 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно зі статтями 526, 530, 610, частиною 1 статті 612 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Як визначено ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Таким чином встановлено, що відповідач кредитні кошти отримував шляхом безготівкового перерахування коштів на картковий рахунок позичальника, а вчасно грошові зобов`язання за договором не виконував, тому утворилася заборгованість, яка доведена позивачем належними та допустимими доказами. На підставі ст. 141 ЦПК України, судові витрати, понесені позивачем, необхідно стягнути з відповідача пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Outcome: approved