Jurisdiction: civil
Date: 2023-08-08 00:00:00

Позивач, Кредитна спілка «ІСТОК», звернувся до суду з вищевказаною позовною заявою до відповідачів: [PERSON] , [PERSON] , про стягнення з них в солідарному порядку заборгованості за Договором про споживчий кредит №КД-5954 від 25.08.2021р. (далі -Договір) на загальну суму 58 707 грн., що складається із: заборгованості за основною сумою кредиту - 42 057 грн., заборгованості за процентами - 6 163 грн., інфляційних нарахувань - 10 487 грн.; а також понесених ним судових витрат по справі в сумі 2481 грн.00 коп. Свої вимоги обґрунтовує тим, що відповідно до умов зазначеного договору [PERSON] було надано позивачем кредит в розмірі 62 200 грн. на умовах його забезпечення, строковості, повернення та платності, строком на 12 місяців, зі сплатою фіксованої процентної ставки у розмірі 15% річних за користуванням кредитом. З метою забезпечення виконання зобов`язань за даним кредитним договором, 25.08.2021р. між позивачем та [PERSON] був укладений договір поруки. Згідно з розрахунком заборгованості станом на 27.12.2022р. за вказаним кредитним договором [PERSON] перед позивачем має заборгованість, яку він у добровільному порядку не сплачує, а також не сплачує поручитель, в зв*язку з чим просить задовольнити позов. Позивач у судове засідання не з`явився, про день, час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, від представника якого до суду подана заява про розгляд справи за їхньої відсутності. Відповідачі [PERSON] та [PERSON] в судове засідання не з`явилися, які були повідомлені належним чином про місце та час розгляду справи. Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає задоволенню частково за таких підстав. За розпорядженням Верховного Суду №52 від 26.09.2022р. «Про зміну територіальної підсудності судових справ судів Херсонської області», з 03 жовтня 2022р. визначено територіальну підсудність судових справ Голопристанського районного суду Херсонської області, Нижньосірогозького районного суду Херсонської області, Нововоронцовського районного суду Херсонської області, за Теплодарським міським судом Одеської області. Як встановлено в судовому засіданні, 14.12.2016р. [PERSON] подано заяву до Правління КС «Істок» про прийняття його до членів даної кредитної спілки. За витягом з протоколу засідання правління кредитної спілки «Істок» 143 від 14.12.2016р. вбачається, що [PERSON] прийнятий до його членів та за прибутковим касовим ордером №1573 від 14.12.2016р. від останнього прийнятий обов*язковий пайовий внесок в розмірі 5 грн. Згідно заяви [PERSON] про надання кредиту члену кредитної спілки «Істок» від 25.08.2021р. та протоколу засідання кредитного комітету КС «Істок» від 25.08.2021р., вбачається про надання кредиту члену КС «Істок» [PERSON] в сумі 62200 грн., строком на 12 місяців під 15% річних з забезпеченням кредиту: платоспроможність позичальника, неустойка, штраф та порукою третьої особи - [PERSON] . Як вбачається з договору про споживчий кредит №КД-5954 від 25.08.2021р., укладеного між КС «Істок» (далі - кредитор) та [PERSON] (далі - позичальник), кредитор на умовах цього договору надає позичальнику грошові кошти (далі - кредит) в сумі 62200 грн., а позичальник зобов*язується повернути наданий кредит і виконати свої обов*язки за даним договором у повному обсязі. Строк дії договору становить 12 календарних місяців, тобто з моменту підписання цього договору 25.08.2021р. до 25.08.2022р., але не може бути менше ніж строк повного виконання сторонами своїх зобов*язань за цим договором. Кредитор надає позичальнику кредит за цільовим призначенням (мета отримання кредиту) - споживчий на ремонт на умовах його забезпечення, строковості, повернення та платності. Тип споживчого кредиту - кредит (п.п.1.1-1.3 Договору). Кредит надається після набуття чинності цього договору, протягом 4 робочих днів за умови оформлення договорів забезпечення повернення кредиту, згідно рішення кредитного комітету кредитора та вимог чинного законодавства України. Кредит може надаватися частинами (п. 2.3). Кредит надається готівкою через касу кредитора. Кредит може надаватися шляхом перерахування на рахунок позичальника за його відповідною письмовою заявою (п.2.4). Процентна ставка за користування кредитом за даним договором становить 15% річних. Тип процентної ставки - фіксована. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку дії договору. Базою для нарахування процентів є залишок заборгованості позичальника за основною сумою кредиту. При розрахунках за договором приймається рік, що містить 365 календарних днів. Сплата нарахованих процентів за користування кредитом здійснюється щомісячно не пізніше дат планової сплати чергового щомісячного платежу, що встановлено графіком платежів згідно п. 4.1 договору (п. 3.2-3.4). Позичальник щомісячно сплачує кредитору платіж, що складається з частини кредиту та нарахованих згідно умов договору процентів не пізніше дат планової сплати чергового щомісячного платежу та у розмірі, вказаних у графіку повернення кредиту та сплати зобов*язань, наведеному у додатку до договору, який є його невід*ємною частиною. Дати планової сплати чергового щомісячного платежу вказані в стовпчику 2 графіку платежів. Розмір чергового щомісячного платежу вказаний в стовпчику 4 графіку платежів (п. 4.1). У разі порушення позичальником виконання зобов*язань зі сплати платежів за договором можуть настати правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, застосування до позичальника цивільно-правової відповідальності за невиконання грошового зобов*язання, передбаченого ст. 625 ЦК України, а саме сплата компенсації в розмірі 200% річних від простроченої суми кредиту за час прострочення сплати за договором (інша процентна ставка передбачена договором згідно ст. 625 ЦК України). Сторони погодили, що відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України нараховані інфляційні втрати на суму боргу та компенсація, що передбачено п. 4.7.3 договору, входять до складу грошового зобов*язання та є особливою мірою відповідальності позичальника за прострочення грошового зобов*язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів (п.п. 4.7, 4.7.3, 4.7.4). Повернення кредиту забезпечується неустойкою; порукою; штрафом, визначеним п. 4.7.5 договору (п. 5.6). Позичальник зобов*язаний повернути кредит та сплатити нараховані зобов*язання в повному обсязі згідно умов цього договору (п. 6.1). З додатку до договору про споживчий кредит №КД-5954 від 25.08.2021р. вбачається про визначення вищезазначеними сторонами графіку повернення кредиту та сплати зобов*язань. Згідно договору поруки №КД-5954 ДП1 від 25.08.2021р., укладеного між КС «Істок» (далі - кредитор) та [PERSON] (далі - поручитель), вбачається, що сторони цього договору встановлюють, що поручитель на добровільних засадах бере на себе зобов*язання перед кредитором відповідати всім своїм майном за повне та своєчасне виконання всіх зобов*язань, передбачених умовами договору про споживчий кредит №КД-5954 від 25.08.2021р., згідно якого позичальником є громадянин України, член кредитної спілки «Істок» [PERSON] та на підставі якого позичальник отримав кредит в сумі 62200 грн. на строк 12 місяців зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 15% річних, що нараховуються згідно умов кредитного договору, а також погашення сум витрат кредитора, пов*язаних з неналежним виконанням позичальником зобов*язань по кредитному договору та відшкодування збитків, які можуть бути заявлені кредитором згідно умов кредитного договору та вимог чинного законодавства України (п.1.1 договору поруки). Поручитель погоджується із правом кредитора та позичальника змінювати умови кредитного договору та надає цим договором згоду на всі без виключення наступні зміни та доповнення до кредитного договору без додаткового повідомлення поручителя та без укладання з поручителем окремої угоди стосовно таких змін (п. 1.2). Зобов*язання, передбачені у п. 1.1 цього договору, повинні бути виконані поручителем протягом 3 робочих днів з дня одержання повідомлення від кредитора про порушення позичальником взятих на себе зобов*язань за кредитним договором по поверненню кредиту та сплаті нарахованих зобов*язань. Належним повідомленням сторони вважають відправлення листа на адресу поручителя, вказану в розділі 6 даного договору (п. 1.4). Поручитель свідчить, що з умовами кредитного договору, додатків та додаткових договорів до нього, які є його невід*ємною частиною, він ознайомлений та згоден (п. 1.6). Сторони договору визначають, що у випадку невиконання або неналежного виконання позичальником взятих на себе зобов*язань по кредитному договору, поручитель та інші особи, які дали поруку по кредитному договору, відповідають перед кредитором солідарно, нарівні з позичальником, за повернення суми кредиту та нарахованих згідно умов кредитного договору зобов*язань, відшкодування збитків, у відповідності до ст.ст. 553-559 ЦК України (п.2.1). Сторони договору встановлюють, що поручитель після виконання взятих на себе зобов*язань по цьому договору, у відповідності до ст. 556 ЦК України набуває всіх прав кредитора по кредитному договору (п. 2.6). Сторони погодили, що строк дії поруки становить 10 років, але у будь-якому разі порука припиняє свою дію не раніше повного виконання зобов*язань за кредитним договором (основним зобов*язанням) (п. 3.1). За видатковими касовими ордерами: від 25.08.2021р. КС «Істок» видано [PERSON] 25.08.2021р. 50000 грн.; від 26.08.2021р. - [PERSON] 26.08.2021р. позивачем видано 12200 грн. Згідно довідки щодо заборгованості по договору про споживчий кредит №КД05954 від 25.08.2021р. члена кредитної спілки «Істок» [PERSON] , а також бухгалтерської довідки розрахунку заборгованості по вказаному договору, заборгованість за сумою кредиту становить 42057 грн., проценти - 6163 грн., інфляційні нарахування - 10487 грн., а всього заборгованість по вказаному кредитному договору становить 58707 грн. За вимогами КС «Істок», направленими 26.01.2022р. на адресу відповідачів [PERSON] та [PERSON] , які отримані останніми 11.02.2022р. та 03.02.2022р. відповідно, кредитна спілка вимагала на протязі 30 календарних днів погасити заборгованість за вищенаведеним кредитним договором в сумі 5630 грн. Відповідно до п. 2.1 Статуту КС «Істок» (нова редакція), остання є неприбутковою організацією, заснованою фізичними особами на кооперативних засадах з метою задоволення потреб її членів у взаємному кредитуванні, наданні фінансових послуг за рахунок об*єднаних грошових внесків членів кредитної спілки. Завдання кредитної спілки полягає у задоволенні потреб її членів у взаємному кредитуванні та наданні фінансових послуг шляхом здійснення діяльності, передбаченої статтею 5 цього Статуту (п. 2.2). За п.п. «б» п. 5.1 Статуту для досягнення мети, зазначеної у статті 2 цього Статуту, кредитна спілка надає кредити своїм членам на умовах платності, строковості та забезпеченості в готівковій та безготівковій формі. Розмір кредиту, наданого одному члену кредитної спілки, не може перевищувати 20 відсотків від капіталу кредитної спілки. З розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, від 16.02.2017р. №311 вбачається про видачу КС «Істок» безстрокової ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг, а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту. За ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Статтею 553 ЦК України передбачено, що за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі. Поручителем може бути одна особа або кілька осіб. Частинами 1 та 2 ст. 554 ЦК України передбачено, що у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Згідно ч. 1 ст. 559 ЦК України порука припиняється з припиненням забезпеченого нею зобов`язання. Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. За ч. 1 ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Частинами 1 та 2 ст. 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно ч. 1, 3 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок За ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). На підставі вищенаведеного суд вважає за можливе задовольнити частково позовні вимоги позивача в частині заявлених вимог та стягнути солідарно з [PERSON] та [PERSON] на користь Кредитної спілки «ІСТОК» заборгованість за Договором про споживчий кредит №КД-5954 від 25.08.2021р. в загальній сумі 49719 грн. 59 коп., яка складається з: 42057 грн. - заборгованості за тілом кредиту, 4486 грн. 51 коп. - заборгованості за відсотками, 3176 грн. 08 коп. - інфляційних нарахувань, оскільки такі вимоги основані на законі та виходять із укладених між вказаними сторонами вищенаведених договорів про споживчий кредит та поруки, підтверджуються вищенаведеними доказами, які досліджені в судовому засіданні. При цьому, суд виходить із таких розрахунків. Так, згідно бухгалтерської довідки розрахунку заборгованості по кредитному договору, наявної в матеріалах справи, заборгованість за тілом кредиту складає 42057 грн. за період з січня 2022р. до 25 серпня 2022р.; щодо розрахунку заборгованості за відсотками суд виходить із періоду заборгованості з грудня 2021р. по 25 серпня 2022р. в сумі 4486 грн. 51 коп., виходячи із розмірів процентних ставок, передбачених умовами вищезазначеного договору про споживчий кредит, та не пізніше 25.08.2022р., а не як зазначив позивач, оскільки суд вважає, що розмір процентної ставки передбачений вказаним договором, діяв до 25.08.2022р. (п.1.2, 3.2 вказаного договору). Щодо позовної вимоги про інфляційні нарахування суд виходить із періоду, зазначеного у бухгалтерській довідці позивача, а саме за період з січня 2022р., однак до 24 лютого 2022р., що становить 3176 грн. 08 коп. (січень 2022р. індекс інфляції - 101,3, лютий 2022р. - індекс інфляції 101,6; 101,3/100=1,013; 101,6/100=1,016; 1,013х1,016=1,029208; 42057х1,029208-42057=3176,08 грн.), оскільки з 24.02.2022р. така вимога підлягає списанню позивачем відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України. За таких обставин суд відмовляє позивачу в іншій частині заявлених позовних вимог за безпідставністю. Пропорційно до розміру задоволених позовних вимог згідно ст. 141 ЦПК України стягуються судові витрати з обох відповідачів на користь позивача.

Outcome: partial