Jurisdiction: civil
Date: 2023-08-06 00:00:00

Позивач, Акціонерне товариство комерційній банк «ПриватБанк» року звернулось до суду з позовом про стягнення з [PERSON] кредитної заборгованості. Позов мотивований тим, що 15.05.2009 між позивачем та відповідачем був укладений договір б/н, згідно якого остання отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку з початковим кредитним лімітом згідно довідки, з базовою відсотковою ставкою 2,5 % із розрахунку 360 днів у році. В подальшому розмір кредитного ліміту було збільшено до 41000,00 грн. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», та «Тарифами Банку, складає між нею та Банком договір, що підтверджується підписом у заяві. Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» свої зобов`язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме: надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Однак, відповідач взятого на себе зобов`язання не виконала, у зв`язку з чим станом на 28.05.2023 має заборгованість в розмірі 49821,19 гривень, з яких: 41410,36 грн. заборгованість за кредитом; 8410,83 грн. заборгованості за відсотками за користуванням кредитом. Ухвалою судді від 07.07.2023 позов прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін. Роз`яснено відповідачу право подати відзив на позовну заяву та клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін. Позивачу направлено копію ухвали про відкриття провадження, а відповідачу вручено копію ухвали та копію позову з додатками відповідно до розписки від 11.07.2023. Відповідач відзиву на позов не надала, заяв та клопотань на адресу суду не надсилала. Дослідивши матеріали справи, оцінивши наявні докази, судом встановлено наступне. На підставі заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку від 15.09.2009 (а.с. 19), відповідач отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок в сумі 100,00 грн., з базовою відсотковою ставкою 2,5 % в місяць із розрахунку 360 днів у році. Щодо зміни кредитного ліміту банк керується пунктом 3.2 та пунктом 3.3 Умов та правил надання банківських послуг, в яких зазначено, що після отримання банком від клієнта необхідних документів, а також заяви, банк проводить перевірку наданих документів і приймає рішення щодо можливості встановлення кредитного ліміту на кредитну картку. Клієнт надає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється по рішенню банку, і клієнт дає право в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Підпис цього договору являється прямою і безумовною згодою клієнта відносно прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком (а.с.19-24). На підставі наведеного відповідачу на одній із кредитних карток починаючи з 15.05.2009 встановлено кредитний ліміт в сумі 100,00 грн., починаючи з 04.02.2009 кредитний ліміт відповідача збільшено до 1000,00 грн., потім починаючи з 02.11.2010 кредитний ліміт відповідача знову збільшено до 1500,00 грн., починаючи з 27.02.2011 кредитний ліміт відповідача збільшено до 1700,00 грн., починаючи з 16.04.2013 кредитний ліміт відповідача знову збільшено до 3400,00 грн., починаючи з 10.02.2016 кредитний ліміт відповідача збільшено до 13800,00 грн., починаючи з 30.03.2017 кредитний ліміт відповідача зменшено до 13800,00 грн., починаючи з 06.11.2017 кредитний ліміт відповідача знову збільшено до 20000,00 грн., починаючи з 07.11.2017 кредитний ліміт відповідача зменшено до 20000,00 грн., починаючи з 06.08.2018 кредитний ліміт відповідача збільшено до 41000,00 грн., починаючи з 03.01.2023 кредитний ліміт відповідача зменшено до 0,00 грн., що підтверджується довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти оформленої на [PERSON] (а.с.17) Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором б/н від 15.05.2009, станом на 28.05.2023 відповідач має заборгованість в розмірі 49821,19 грн. з яких: 41410,36 грн. заборгованість за кредитом, 8410,83 грн. заборгованість за відсотками (а.с.7-16), яку і пред`явив до стягнення позивач. Відповідно до частин першої та другої статті 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. За визначенням, що міститься у статтях 626, 628 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно частини першої статті 638 Цивільного кодексу України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору, істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до вимог частини першої статті 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Статтею 1054 Цивільного кодексу України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 Цивільного кодексу України). Положеннями частин першої та другої статті 633 Цивільного кодексу України визначено, що публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом частини першої статті 634 цього Кодексу, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 Цивільного кодексу України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. У заяві відповідач підтвердила що підписана нею заява разом з Умовами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою і Тарифами складає між нею і банком договір про надання банківських послуг. В заяві також зазначено, що відповідач ознайомилась та згодна з Умовами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами банку. За таких обставин, суд вважає позовні вимоги в частині стягнення основної заборгованості за кредитним договором б/н від 15.05.2009 року в сумі 41410,36 грн. такими, що заявлені обґрунтовано та підлягають задоволенню. Крім того, позивач заявив до стягнення з відповідача заборгованості за відсотками в сумі 8410,83 грн. У відповідності до положень частини другої статті 1054 Цивільного кодексу України та згідно частини першої статті 1048 Цивільного Кодексу України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів,їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Обов`язок позичальника повернути позику встановлений статтею 1049 Цивільного кодекс України згідно якої позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором. Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору, що визначено частинами першою, другою статті 1056-1 Цивільного кодексу України. Згідно заяви б/н від 15.05.2009 року (а.с. 19), позивач оформив на ім`я відповідача кредитний ліміт зі сплатою базової відсоткової ставки по кредиту 2,5 % із розрахунку 360 днів у році. Відповідач ознайомилась і погодилась з тим, що дана заява разом з Умовами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою і Тарифами, складають між ним і банком договір про надання банківських послуг, про що засвідчила підписом. Таким чином, оскільки докази виконання відповідачем в повному обсязі прийнятих на себе зобов`язань за договором в матеріалах справи відсутні, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача заборгованість за відсотками в сумі 8410,83 грн. Отже, суд приходить до висновку про необхідність задоволення позову та стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості в сумі 49410,36 грн, з яких: 41410,36 грн. заборгованість за тілом кредита; 8410,83 грн. заборгованості за відсотками. Відповідно до частини першої статті 141 Цивільного процесуального кодексу України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. У зв`язку з тим, що позовні вимоги Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» задоволено у повному обсязі, тому з відповідача підлягає стягненню на користь позивача судовий збір 2684,00 грн.

Outcome: approved