Jurisdiction: civil
Date: 2023-07-31 00:00:00

26 серпня 2021 року до Оріхівського районного суду Запорізької області надійшла позовна заява АТ КБ «ПриватБанк» в особі представника Костенко Д.В. до [PERSON] про стягнення заборгованості в розмірі 10472,31 грн. та судовий збір в розмірі 2270,00 грн. В обґрунтування позовних вимог представник позивача зазначає, що [PERSON] звернувся до АТ КБ «Приватбанк», з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав заяву № б/н від 17 березня 2010 року. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг та Тарифами банку, складає між ним та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Заявою відповідача підтверджується той факт, що він був повністю проінформований про умови кредитування в АТ КБ «Приватбанк», які були надані йому для ознайомлення в письмовій формі. Формулярами та стандартними формами є саме «Умови та правила надання банківських послуг» та «Тарифи», які згідно заяви отримані відповідачем для ознайомлення в письмовій формі. АТ КБ «Приватбанк» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач зобов`язався повернути витрачену частину кредитного ліміту відповідно до умов договору. Відповідач свої зобов`язання за договором не виконав, у зв`язку з чим, станом на 25 липня 2021 року, має заборгованість у сумі 10472,31 грн., яка складається з: заборгованості за тілом кредиту 1977,73 грн., заборгованість за простроченими відсотками 4581,39 грн., пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за кредитом 3913,19 грн. У звязку з чим представник позивача звернувся до суду та просить стягнути вказану заборгованість. Згідно з протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями вказану справу було розподілено судді Плечищевій О.В. 13 вересня 2021 року ухвалою судді Оріхівського районного суду Запорізької області прийнято вказану позовну заяву до розгляду та відкрито провадження по цій справі. Прийнято рішення розглядати справу за правилами с прощеного позовного провадження. Призначено розгляд справи по суті з повідомленням (викликом) учасників справи. Роз`яснено відповідачу право на подання відзиву на позовну заяву, також роз`яснено сторонам право на подання відповіді на відзив та заперечення. Рішення у справі не прийнято. Відповідно до частини сьомої статті 147 Закону України «Про судоустрій і статус суддів», враховуючи неможливість судами здійснювати правосуддя під час воєнного стану Розпорядженням Голови Верховного Суду від 10.05.2022 року № 29/0/9-22 змінено територіальну підсудність справ Оріхівського районного суду Запорізької області з визначенням територіальної підсудності їх справ за Шевченківським районним судом м. Запоріжжя. 10 травня 2023 року з Оріхівського районного суду Запорізької області до Шевченківського районного суду м. Запоріжжя передано вказану цивільну справу. Ухвалою судді Шевченківського районного суду м. Запоріжжя від 01 червня 2023 року прийнято до розгляду цивільну справу № ЄУН 323/2228/21 (провадження № 2/336/2176/2023), за позовною заявою Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» в особі представника Костенко Дмитро Вікторович, до [PERSON] про стягнення заборгованості. Постановлено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. Роз`яснено відповідачу право на подання відзиву на позовну заяву, також роз`яснено сторонам право на подання відповіді на відзив та заперечення. Представник позивача в судове засідання не з`явився, надав суду заяву про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує та просить їх задовольнити, не заперечує проти заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення. Відповідач в судові засідання призначені на 30 червня 2023 року та 01 серпня 2023 року не з`явився, про день, час та місце слухання справи повідомлявся шляхом направлення кореспонденції за адресою його місця проживання, зареєстрованою у встановленому законом порядку, згідно зі ст.128 ЦПК України, вважається повідомленим належним чином; клопотань про перенесення розгляду справи чи розгляд справи за його відсутності не надходило. Відзиву на позовну заяву не надходило. Відповідно до положень ч. 4 ст. 223 ЦПК України у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення). Умови проведення заочного розгляду справи визначені ст. 280 ЦПК України, де передбачено, що суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи. В даному випадку наявна вся сукупність умов для проведення заочного розгляду справи, а тому суд вирішує справу на підставі наявних у ній доказів та ухвалює заочне рішення, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Суд, дослідивши матеріали справи, встановив наступні фактичні обставини та відповідні їм правовідносини, дійшов наступного висновку. Судом встановлено, відповідно до анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку від 17 березня 2010 року [PERSON] отримав кредит в ПАТ КБ «ПриватБанк», правонаступником останнього є Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк», у вигляді відновлювальної кредитної лінії, шляхом встановлення кредитного ліміту на кредитній картці. Відповідно до довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду», яка підписана відповідачем 17 березня 2010 року, відповідачу видано тип картки Visa Classic, базова процентна ставка: 3 проценти в місяць на залишок заборгованості. Строк дії кредитного ліміту відповідає строку дії картки. Погашення заборгованості по кредитному ліміту може проводитися як шляхом внесення коштів на картку клієнтом, так і списанням банком коштів з дебетної картки. Крім того, сторони узгодили пеню за несвоєчасне погашення заборгованості 1 % від заборгованості, але не менше 30 грн. в місяць, яка нараховується один раз на місяць, при наявності прострочки по кредиту або відсоткам 5 і більше днів при виникненні прострочки на суму від 50 грн. і більше, та інші умови. Заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку від 17 березня 2010 року підписана представником позивача та відповідачем [PERSON] є належним доказом того, що сторони кредитного договору досягли згоди щодо вище зазначених умов. Відповідач ознайомлений із Умовами та правилами надання банківських послуг, що діяли станом на момент підписання анкети-заяви, що підтверджується підписом відповідача у анкеті-заяві, де є відповідні запевнення відповідача щодо ознайомлення та надання документів у письмовому виді. Відповідно до підписаного кредитного договору № б/н від 17 березня 2010 року [PERSON] було надано 6 кредитних карток:, зокрема номер картки [NUMBER] , терміном дії 10/13; остання картака яка видавалась, номер картки [NUMBER] , дата відкриття 10.12.2012 року терміном дії 08/16, що підтверджується відповідною довідкою. [PERSON] було видано кредитну картку номер картки [NUMBER] та встановлено кредитний ліміт у розмірі 1500,00 грн., кредитний ліміт неодноразово змінювався, що підтверджується довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на [PERSON] . Відповідно до виписки по картковому рахунку [PERSON] останній користується вказаною карткою, про що відображено відповідні операції. Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість [PERSON] за вказаним кредитним договором станом на 25 липня 2021 року, становить у сумі 10472,31 грн., яка складається із: заборгованості за тілом кредиту 1977,73 грн., заборгованості за простроченими відсотками 4581,39 грн., пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за кредитом 3913,19 грн., що підтверджується відповідним розрахунком, що міститься в матеріалах справи та випискою по картковому рахунку [PERSON] . Надаючи правову оцінку встановленим фактам і правовідносинам, суд зазначає наступне. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «Приватбанк»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. За змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Частинами першою, другою статті 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Таким чином, в разі укладення договору кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Між позивачем та відповідачем укладено кредитний договір від 17 березня 2010 року та узгоджено суттєві умови договору. Відповідно до довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду», яка підписана відповідачем 17 березня 2010 року, відповідачу видано тип картки Visa Classic, базова процентна ставка: 3 проценти в місяць на залишок заборгованості. Строк дії кредитного ліміту відповідає строку дії картки. Погашення заборгованості по кредитному ліміту може проводитися як шляхом внесення коштів на картку клієнтом, так і списанням банком коштів з дебетної картки. Крім того, сторони узгодили пеню за несвоєчасне погашення заборгованості 1 % від заборгованості, але не менше 30 грн. в місяць, яка нараховується один раз на місяць, при наявності прострочки по кредиту або відсоткам 5 і більше днів при виникненні прострочки на суму від 50 грн. і більше, та інші умови. Заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку від 17 березня 2010 року підписана представником позивача та відповідачем [PERSON] є належним доказом того, що сторони кредитного договору досягли згоди щодо вище зазначених умов. Відповідно до положень статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Стаття 610 ЦК України передбачає, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно зі ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України б оржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Позивач свої зобов`язання за кредитним договором від 17 березня 2010 року №б/н виконав, надавши відповідачу кредит, відповідач у свою чергу свої обов`язки за договором належним чином не виконував, допустивши прострочення його сплати. Банк до позовної заяви надав розгорнутий розрахунок заборгованості за договором, а також виписку з яких вбачається, що відповідач після підписання анкети-заяви отримав кредитну картку та користувався грошима, отримував кошти через банкомат. За змістом виписки по картці є очевидним здійснення операцій щодо отримання кредитних коштів. Доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до частини 1, 2 статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з указаними положенням закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі. Разом з тим, відповідно до пункту 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року № 254 (яка втратила чинність згідно з постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року № 75), виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Виписка по картковому рахунку, що міститься в матеріалах справи є належним доказом щодо заборгованості відповідача за тілом кредиту. Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість [PERSON] за вказаним кредитним договором станом на 25 липня 2021 року, становить у сумі 10472,31 грн., яка складається із: заборгованості за тілом кредиту 1977,73 грн., заборгованості за простроченими відсотками 4581,39 грн., пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за кредитом 3913,19 грн., що підтверджується відповідним розрахунком, що міститься в матеріалах справи та випискою по картковому рахунку [PERSON] . Із наданого позивачем розрахунку заборгованості слідує, що заборгованість за тілом кредиту становить 1977,73 грн. і саме вказана сума боргу підлягає стягненню, оскільки її слід вважати фактично витраченими кредитними коштами. Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ КБ «ПриватБанк» не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд дійшов висновку про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості з тіла кредиту у сумі 1977,73 грн. Висновки суду узгоджуються з правовою позицією, викладеною у постанові Великої Палати Верховного Суду від 03.07.2019 у справі №342/180/17 (провадження № 14-131цс19), в постанові Верховного Суду від 23 січня 2020 року у справі № 646/11485/16-ц (провадження № 61-33646св18), яка відповідно до ч.4 ст. 263 ЦПК України має бути врахована судом при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин. Що стосується позовних вимог про стягнення заборгованості по процентам за корстування кредитними коштами, суд зазначає наступне. Між позивачем та відповідачем укладено кредитний договір від 17 березня 2010 року та узгоджено суттєві умови договору. Відповідно до довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду», яка підписана відповідачем 17 березня 2010 року, відповідачу видано тип картки Visa Classic, базова процентна ставка: 3 проценти в місяць на залишок заборгованості. Строк дії кредитного ліміту відповідає строку дії картки. Погашення заборгованості по кредитному ліміту може проводитися як шляхом внесення коштів на картку клієнтом, так і списанням банком коштів з дебетної картки. Крім того, сторони узгодили пеню за несвоєчасне погашення заборгованості 1 % від заборгованості, але не менше 30 грн. в місяць, яка нараховується один раз на місяць, при наявності прострочки по кредиту або відсоткам 5 і більше днів при виникненні прострочки на суму від 50 грн. і більше, та інші умови. Так, базова відсоткова ставка за користування кредитом становить 3,00% в місяць (36 % річних). З матеріалів справи вбачається, що 17 березня 2010 року [PERSON] підписав анкету-заяву, ідентифікувався у банку, та йому було відкрито картковий рахунок та видано шість кредитних карток, строк дії останньої до 08/16. З виписку по картковому рахунку слідує, що відповідач користувався виданими йому кредитними картами, в період з 17 березня 2010 року по листопад 2014 року, зокрема знімав готівку та поповнював картку в терміналах самообслуговування тощо. Останні рази кошти вносилися відповідачем 04 листопада 2014 року, 11 вересня 2015 року. Банк просив стягнути з відповідача заборгованість по процентам за користування кредитом у сумі 4581,39 грн. за період з 17 березня 2010 року по 25 липня 2021 року. У даній справі строк дії кредитного договору б/н від 17 березня 2010 року відповідає строку дії картки відповідача, остання картка, яка видана відповідачу та останній нею користується - номер картки [NUMBER] , дата відкриття 10.12.2012 року терміном дії 08/16, що підтверджується відповідною довідкою та випискою по картковому рахунку. Відповідно до ч.1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Відповідно до правового висновку, викладеного у постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12 (провадження № 14-10цс18) після спливу визначеного договором строку кредитування або у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. У даній справі строк дії кредитного договору № б/н від 17 березня 2010 року відповідає строку дії картки відповідача, остання картка, яка видана відповідачу та останній нею користується - номер картки [NUMBER] , дата відкриття 10.12.2012 року терміном дії 08/16, тобто терміном дії до кінця серпня 2016 року. Визначений позивачем розмір заборгованості по процентам за користування кредитними коштами у сумі 4581,39 грн., суперечить умовам кредитування, обумовленим сторонами у письмовому вигляді, а саме базова ставка за процентами за користування кредитними коштами, зазначена у довідці становить 3,0% на місяць, (36% річних) проте із розрахунку вбачається, що позивачем нараховувались проценти як у передбаченому розмірі, так і у підвищеному розмірі, зокрема 43,2%. Таким чином, вимоги про стягнення заборгованості по процентам за користування кредитними коштами підлягають частковому задоволенню виходячи з процентної ставки 3,0 % на місяць в межах заявлених позовних вимог, що не перевищує строк дії кредитної картки, тобто до 31 серпня 2016 року. За умовами договору пільговий період становить 30 днів.

Outcome: partial