Jurisdiction: civil
Date: 2023-07-02 00:00:00

[PERSON] звернувся до суду з позовом до КС « Гарантія», у якому просить стягнути з відповідача на свою користь грошові кошти за Договором про надання фінансової послуги залучення строкового внеску ( вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок № [NUMBER] в сумі 240960,00 гривень, що складається з основної суми 219000,00 гривень та відсотків у сумі 21960,00 гривень; накласти арешт на грошові кошти які знаходяться в касі спілки та на рахунках в банківських установах і належать або підлягають сплаті Кредитній спілці «Гарантія» в розмірі суми стягнення 240960,00 гривень, заборонити уступати право вимоги, здійснювати зарахування зустрічних однорідних вимог, здійснювати будь-які інші операції стосовно дебіторської заборгованості Кредитній спілці «Гарнатія» в розмірі суми стягнення 240960,00 гривень. В обґрунтування позову зазначив, що 19.12.2022 між ним та КС « Гарантія» був укладений договір про надання фінансової послуги\~залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок № [NUMBER] . На виконання вказаного договору він вніс у касу кредитної спілки кошти в сумі 219\~000,00 гривень. Відповідно умов договору йому нараховані відсотки , які складають 21960,00 гривень. За весь період дії Договору позивач не вимагав і не отримував належних йому процентів. Із засобів масової інформації 24.02.2023 йому стало відомо про зникнення керівника КС « Гарантія» Коваленко О.О.. На телефонні дзвінки вона не відповідала. 24.02.2023 позивач звернувся до ВПД №2 Звенигородського РВП ГУНП НП в Черкаській області із заявою щодо голови Кредитної спілки «Гарантія», у зв`язку з чим було внесено відомості до Єдиного реєстру досудових розслідувань кримінального провадження № 12023250360000290 від 24.02.2023 за ч.2\~ст. 190 КК України. Також зазначив, що 04.05.2023 засобами поштового зв`язку звернувся до Кредитної спілки «Гарантія» з проханням у порядку розділу 6 договору достроково розірвати договору № 00000308 та повернути суми внеску з нарахованими та невиплаченими процентами за користування ними. Конверт повернувся позивачу без вручення його особі, що свідчить про ухилення КС " Гарантія" від зобов`язань по договору. Відповідно ухвали судді Шполянського районного суду Черкаської області від 19.05.2023 відкрито провадження у справі. Розгляд справи вирішено проводити за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Позивач у судове засідання не з`явився, подав до суду заяву про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав та просив їх задовольнити, а також зазначив ,що не заперечує про винесення заочного рішення по справі. Представник відповідача до суду не з`явився, про дату, час, та місце розгляду справи, був повідомлений належним чином. Відзив на позов, клопотань, заяв з приводу розгляду справи не подавав. Згідно з ч. 2\~ст.247 ЦПК України\~фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. 03.07.2023 судом постановлено ухвалу про заочний розгляд справи. Суд, дослідивши матеріали справи, встановив наступні обставини та правовідносини. 19.12.2022 між кредитною Спілкою «Гарантія» і членом кредитної спілки [PERSON] укладений Договір про надання фінансової послуги\~залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок № [NUMBER] , згідно з яким Вкладник вносить строковий внесок (вклад) члена кредитної спілки на депозитний рахунок (далі\~Внесок) до Спілки, а Спілка приймає Внесок і зобов`язується повернути Вкладникові Внесок та виплатити проценти на Внесок на умовах та в порядку, встановлених цим Договором. Договір укладено на 12 місяців; днем початку договору є 19 грудня 2022 року, днем закінчення 19.12.2023 ( п.1.2 Договору). У відповідності до п.2.1.1, 2.1.2 Договору, вкладник зобов`язується внести грошові кошти (Внесок) до Спілки у розмірі 219000,00 гривень; внесок здійснюється Вкладником шляхом внесення грошових коштів в національній валюті готівкою в касу Спілки. [PERSON] відповідно до квитанції до прибуткового касового ордеру №9496 від 19.12.2022 Кредитної спілки «Гарантія» вніс членський внесок депозитного типу за договором № 00000308 від 19.12.2022 у сумі 219\~000,00 гривень(а.с.11). Згідно з п. 2.2.1, 2.3.1 процентна ставка (плата) за Внеском встановлюється у розмірі 30 (тридцять) процентів річних. Нарахування процентів на Внесок починається з дня отримання Спілкою Внеску та припиняється в день, визначений в п.1.2. цього Договору в день закінчення строку дії Договору, або в день повернення Внеску у випадку дострокового розірвання цього Договору з ініціативи Вкладника, або в день, що передує плановій даті розірвання Договору вказаній Спілкою в повідомленні про дострокове розірвання цього Договору . Нарахування процентів на Внесок здійснюється Спілкою в останній календарний день кожного місяця та в день визначений підпунктом 1 п. 2.3.1. цього Договору. Відповідно до п. 2.3.3 Виплата процентів Вкладнику здійснюється щомісячно на вимогу Вкладника, що пред`являється в усній або письмовій формі. Відповідно до п.3.2.5 Договору Спілка має право повернути Вкладнику Внесок, та нараховані проценти у строки, та в розмірах, які передбачені умовами цього Договору. Відповідно до п.3.3.2 Договору, вкладник має право достроково в односторонньому порядку вимагати розірвання цього Договору, ( в тому числі шляхом пред`явлення письмової вимоги про повернення Внеску), з поверненням Внеску та процентів за Внеском, повідомивши Спілку в порядку та з врахуванням наслідків, передбачених цим Договором. Згідно з положеннями розділу 6 Договору, вкладник має право достроково в односторонньому порядку розірвати цей Договір з дотриманням таких правил: вкладник зобов`язаний повідомити Спілку про свій намір достроково розірвати цей Договір шляхом направлення письмового повідомлення про розірвання Договору (вимоги про повернення Внеску); нараховані згідно ставки встановленої п.2.2.1 Договору проценти за цим Внеском не перераховуються з початку дії цього Договору; спілка зобов`язана повернути Вкладнику всі належні йому грошові кошти відповідно до умов цього Договору упродовж 15 (п`ятнадцяти) робочих днів з дня отримання повідомлення від Вкладника про розірвання Договору (вимоги про повернення Внеску); днем припинення нарахування процентів за Внеском є день повернення Спілкою Внеску; датою припинення дії Договору є дата повернення Внеску (а.с. 7-10). Згідно з додатком №1 до депозитного договору №ГДВ\~00000308 від 19.12.2022, надійшло 219000,00 грн та встановлено графік виплати % по депозитному договору із 19.01.2023 по 19.12.23 (а.с. 12). Відповідно до наведеного графіку сума нарахованих відсотків за період з 10.01.2023 до 19.04.2023 включно складає 21960,00 гривень. Відповідно до витягу з Єдиного реєстру досудових розслідувань Звенигородським районним відділом поліції Головного управління Національної поліції Головного управління Національної поліції в Черкаській області зареєстровано кримінальне провадження : 12023250360000290 від 24.02.2023 за ч.2\~ст. 190 КК України\~на підставі заяви [PERSON] , про те що голова правління кредитної спілки «Гарантія» [PERSON] , шляхом зловживання довірою, під приводом укладення депозитного договору з кредитною спілкою «Гарантія» незаконно заволоділа грошовими коштами у сумі 219000,00 гривень, що належать [PERSON] (а.с. 13). 04.05.2023 [PERSON] направив на адресу КС « Гарантія» заяву про повернення внеску у розмірі 219000,00 гривень та нарахованих відсотків за час дії договору з 19.12.2022 до 19.04.2023 у сумі 21960,00 гривень. Направлення вказаної заяви підтверджується накладною № 2060303320458 від 04.05.2023, описом вкладення Ф.107, до відправлення\~2060303320458 (а.с. 15). Згідно з п.1 ч.2\~ст.11 ЦК України\~підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Відповідно до ч. 1\~ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Частиною 1\~ст. 628 ЦК України\~визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до змісту ч. 1\~ст. 638 ЦК України\~договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Згідно з\~ст. 627 ЦК України\~встановлено, що відповідно до\~ст. 6 цього Кодексу, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Відповідно до ч.1 ст. 21 Закону України «Про кредитні спілки»\~кредитна спілка відповідно до свого статуту: приймає вступні та обов`язкові пайові та інші внески від членів спілки; залучає на договірних умовах внески (вклади) своїх членів на депозитні рахунки як у готівковій, так і в безготівковій формі. Відповідно до ч.1, 3\~ст. 23 Закону України «Про кредитні спілки»\~внески (вклади) членів кредитної спілки на депозитні рахунки, а також нарахована на такі кошти та пайові внески плата (проценти) належать членам кредитної спілки на праві приватної власності. Кожний член кредитної спілки має право одержати належні йому кошти, зазначені в частині першій цієї статті, у порядку і строки, які визначені відповідно до частини сьомої\~статті 10 цього Закону, статуту кредитної спілки або укладеними з членом кредитної спілки договорами. За своєю правовою природою договір про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок має багато спільного з договором банківського вкладу. Тому допустимим є застосування аналогії закону щодо прогалин правового регулювання відносин за договорами про залучення внеску (вкладу), які укладаються кредитними спілками. Такий висновок міститься у постанові Верховного Суду у справі № 121/11524/17 від 20.03.2019. Відповідно до ст.1058\~ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона(банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. Договір банківського вкладу, в якому вкладником є фізична особа, є публічним договором (стаття 633\~цього Кодексу). До відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 72 цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу. Згідно із ст.1059\~ЦК України договір банківського вкладу укладається у письмовій формі. Письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами)та звичаями ділового обороту. У разі недодержання письмової форми договору банківського вкладу цей договір є нікчемним. Відповідно до ч.1-3\~ст. 1060 ЦК України\~договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). Договором може бути передбачено внесення грошової суми на інших умовах її повернення.\~За договором банківського вкладу на вимогу банк зобов`язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника. Умова договору банківського вкладу на вимогу про відмову від права на одержання вкладу на першу вимогу є нікчемною. За договором банківського строкового вкладу банк зобов`язаний видати вклад та нараховані проценти за цим вкладом із спливом строку, визначеного у договорі банківського вкладу. Повернення вкладникові банківського строкового вкладу та нарахованих процентів за цим вкладом на його вимогу до спливу строку або до настання інших обставин, визначених договором, можливе виключно у випадках, якщо це передбачено умовами договору банківського строкового вкладу. Відповідно до ч.1,5,6 ст.1061\~ЦК України банк виплачує вкладникові проценти на суму вкладу в розмірі, встановленому договором банківського вкладу. Якщо договором невстановлений розмір процентів, банк зобов`язаний виплачувати проценти у розмірі облікової ставки Національного банку України. Проценти на банківський вклад нараховуються від дня, наступного за днем надходження вкладу у банк , до дня, який передує його поверненню вкладникові або списанню з рахунка вкладника з інших підстав. Проценти на банківський вклад виплачуються вкладникові на його вимогу зі спливом кожного кварталу окремо від суми вкладу, а невитребувані у цей строк проценти збільшують суму вкладу, на яку нараховуються проценти, якщо інше не встановлено договором банківського вкладу. У разі повернення вкладу виплачуються усі нараховані до цього моменту проценти. Відповідно до\~ст. 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність»\~вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору. Відповідно до п. 2 розділу І Правил здійснення депозитних операцій для кредитних спілок Затверджених\~Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України 30.12.2011 № 821\~(у редакції розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг 26.04.2016 № 908, зареєстровано в Міністерстві юстиції України 10 лютого 2012 р. за № 211/20524), строковий внесок (вклад) на депозитний рахунок - грошові кошти, унесені до кредитної спілки її членом на договірних умовах на визначений строк та під процент із зобов`язанням їх повернення зі спливом встановленого договором строку. Відповідно до п.3. розділу І цих Правил, внесок (вклад) на депозитний рахунок, а також нарахована на такий внесок (вклад) плата (проценти) є власністю члена кредитної спілки та належить до її зобов`язань. Договір про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок укладається на умовах видачі внеску (вкладу) на депозитний рахунок на першу вимогу (внесок(вклад)на вимогу) або на умовах повернення внеску (вкладу) на депозитний рахунок зі спливом встановленого договором строку (строковий внесок (вклад)) з урахуванням ліцензійних умов провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів). Сума внеску (вкладу) на депозитний рахунок, строки дії договору залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок, умови залучення та повернення внеску (вкладу) на депозитний рахунок, а також нараховані на такі внески (вклади) на депозитний рахунок проценти (плата) визначаються між кредитною спілкою та членом кредитної спілки на договірних умовах. За договором про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок кредитна спілка зобов`язана видати внесок (вклад) та нараховані проценти за цим внеском (вкладом) із спливом строку, визначеного у договорі про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок. Повернення вкладникові строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок та нарахованих процентів за цим внеском (вкладом) члена кредитної спілки на депозитний рахунок до закінчення строку його дії можливе виключно у випадках, коли це передбачено умовами договору про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок, за рішенням суду, а також у разі реорганізації або ліквідації кредитної спілки. У разі неможливості виконання кредитною спілкою вимоги члена кредитної спілки про повернення внеску (вкладу) або його частини кредитна спілка зобов`язана видати вкладникові письмове повідомлення про невиконання (неналежне виконання) цієї вимоги із зазначенням причини, дати видачі повідомлення, підпису уповноваженої особи, прізвища, імені та по батькові уповноваженої особи кредитної спілки. Проценти на внесок (вклад) члена кредитної спілки на депозитний рахунок виплачуються члену кредитної спілки на вимогу відповідно до договору про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок. Згідно з\~ст. 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства. У відповідності до\~ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до\~ст.81 ЦПК України\~кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим кодексом. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях. Відповідач не оспорював укладення договору про надання фінансової послуги\~залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок, контррозрахунку суми заборгованості не надав. Ураховуючи, що позивач скористався правом, передбаченим п. 3.3.2 договору, на дострокове повернення вкладу та нарахованих процентів, направивши відповідну вимогу у відповідності до положень п.6 Договору, однак відповідач у порушення умов договору, п. 3.2.5 та п.п..4 п.6 Договору, не повернув внесок та нараховані відсотки, суд вважає, що позовні вимоги про стягнення коштів є обґрунтованими та підлягають задоволенню. Щодо позовної вимоги про накладення арешту на грошові кошти, які знаходяться в касі спілки та на рахунках в банківських установах і належать або підлягають сплаті Кредитній спілці «Гарантія» в розмірі суми стягнення 240960,00 грн, заборони уступати право вимоги, здійснювати зарахування зустрічних однорідних вимог, здійснювати будь\~які інші операції стосовно дебіторської заборгованості Кредитній спілці «Гарантія» в розмірі суми стягнення\~240960,00 грн, суд зазначає наступне. Відповідно до п. 1, 2 - 4 ч.1\~ст. 150 ЦПК України\~позов забезпечується накладенням арешту на майно та (або) грошові кошти, що належать або підлягають передачі або сплаті відповідачеві і знаходяться у нього чи в інших осіб; забороною вчиняти певні дії; встановленням обов`язку вчинити певні дії, у разі якщо спір виник із сімейних правовідносин; забороною іншим особам вчиняти дії щодо предмета спору або здійснювати платежі, або передавати майно відповідачеві чи виконувати щодо нього інші зобов`язання. Відповідно до ч.10\~ст. 150 ЦПК України\~не допускається вжиття заходів забезпечення позову, які за змістом є тотожними задоволенню заявлених позовних вимог, якщо при цьому спір не вирішується по суті. Позивач не заявляв окремого клопотання про забезпечення позову у цивільні справі, в той же час одна з його позовних вимог є тотожною до вжиття заходів забезпечення позову, (накладення арешту на грошові кошті, заборона уступати право вимоги, заборона здійснювати будь\~які інші операції стосовно дебіторської заборгованості). Відповідно до ч.2\~ст.16 ЦК України, способами захисту цивільних прав та інтересів можуть бути: визнання права; визнання правочину недійсним; припинення дії, яка порушує право; відновлення становища, яке існувало до порушення; примусове виконання обов`язку в натурі; зміна правовідношення; припинення правовідношення; відшкодування збитків та інші способи відшкодування майнової шкоди; відшкодування моральної(немайнової)шкоди; визнання незаконними рішення, дій чи бездіяльності органу державної влади, органу влади Автономної Республіки Крим або органу місцевого самоврядування, їхніх посадових і службових осіб. Суд може захистити цивільне право або інтерес іншим способом, що встановлений договором або законом чи судом у визначених законом випадках. Ураховуючи наведене, вказана вимога не є належним способом захисту та задоволенню не підлягає. Згідно з ч.ч.1,6 ст.141 ЦПК України, враховуючи, що позивач звільнений від сплати судового збору на підставі п. 9 ч. 1 ст. 5 Закону України «Про судовий збір», суд вважає необхідним стягнути з відповідача на користь держави судовий збір у розмірі 2409,60 грн (1 відсоток ціни позову).

Outcome: approved