Jurisdiction: civil
Date: 2023-07-13 00:00:00

АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позивач просив стягнути з [PERSON] на його користь заборгованість станом на 03.04.2023 р. у розмірі 103 137, 39 грн., з яких: 88 402,07 грн.- рахунок простроченої заборгованості; 14 735, 32 грн. - рахунок прострочених відсотків, а також судовий збір у розмірі 2 684 грн. В обґрунтування позову позивач посилався на такі обставини. 25.03.2015 р. між ПАТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» (правонаступником якого є АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК») та відповідачем [PERSON] було укладено договір про надання банківських послуг № 17280/2395307. Відповідно до умов договору, Правил та заяви про надання банківської послуги банк надає на вимогу клієнта банківську послугу, а клієнт приймає банківську послугу та зобов`язується належним чином виконувати зобов`язання, що встановлені в договорі та правилах відносно такої банківської послуги, в тому числі своєчасно та в повному обсязі здійснювати оплату за отримані банківські послуги (п. 3.1 договору). Пунктом 6.5 договору передбачено, що шляхом підписання договору клієнт підтверджує, що він у день укладення договору особисто отримав свій примірник договору, з Тарифами банку ознайомлений і згідний, умови договору йому зрозумілі, з Правилами, що розміщені на офіційному сайті банку, ознайомлений, приймає та погоджується з їх положеннями. Згідно з п. 4.3 договору після отримання банком заяви про надання банківської послуги, банк розглядає її і, якщо банк погодився її виконати, вона має бути виконана згідно з умовами, зазначеними в такій заяві про надання банківської послуги. 26.03.2021 р. [PERSON] звернувся із заявою про надання послуги «кредитна картка», у якій просив на підставі договору та цієї заяви відкрити поточний (картковий) рахунок та видати йому кредитну картку з встановленим кредитним лімітом на таких умовах: валюта рахунку - гривня; строк дії договору - безстроковий; розмір кредитної лінії (кредитний ліміт) - 72 000 грн.; строк, місяців - 36; процентна ставка, % річних (фіксована) - 36; максимальний розмір кредитного ліміту - 250 000 грн, орієнтовна реальна процентна ставка за кредитною лінією, % річних (фіксована) - 43, 26; орієнтовна загальна вартість кредитної лінії - 450 975, 45 грн. Відповідно до п. п. 4.8.1. - 4.8.3. Правил комплексного банківського обслуговування фізичних осіб за банківською послугою «Кредитна картка» на підставі заяви про надання банківської послуги, яку банк погодився виконати, банк відкриває на ім`я власника картрахунку картрахунок у гривні з можливістю встановлення/відкриття відновлювальної кредитної лінії, здійснює його обслуговування та видає власнику картрахунку картку та ПІН-код до неї на умовах, визначених заявою про надання банківської послуги, Правилами, договором, тарифами. Банк здійснює обслуговування картрахунку за дебетово-кредитною схемою, що полягає в такому: власник картрахунку може проводити платіжні операції з використанням кредитної картки в торговельно-сервісній мережі, мережі інтернет та пунктах отримання готівки в межах залишку власних коштів, які обліковуються на картрахунку, а в разі їх недостатності або відсутності - за рахунок відкритої банком кредитної лінії. Кредитна лінія відкривається банком не пізніше наступного робочого дня після видачі кредитної картки власнику картрахунку (а у випадку відкриття картрахунку з метою зарахування на нього грошових коштів, отриманих за продуктом «Готівковий кредит «Свобода», - протягом 3-х календарних днів з дня видачі кредитної картки власнику картрахунку) та діє до закінчення строку, визначеного в заяві про надання банківської послуги, або до припинення дії кредитної лінії з інших підстав, передбачених договором, Правилами, заявою про надання банківської послуги, законодавством. Враховуючи наведене, банком на ім`я [PERSON] було відкрито картрахунок у гривні з відновлювальною кредитною лінією та отримано платіжну картку, про що свідчить розписка. Згідно з п. 4.8.6. Правил комплексного банківського обслуговування фізичних осіб за користування кредитною лінією банк щоденно нараховує, а власник рахунку щомісячно, в терміни, передбачені пунктом 4.8.12. Правил, сплачує проценти за ставкою, що визначена тарифами та вказана у заяві про надання банківської послуги. У заяві визначено, що процентна ставка встановлена у розмірі 36% річних. Пунктом 4.8.6. Правил комплексного банківського обслуговування фізичних осіб встановлено, що нараховані проценти погашаються за рахунок залишку коштів, які обліковуються на картрахунку, шляхом їх договірного списання банком або у інший спосіб, передбачений договором та/або Правилами. При розрахунку процентів у місяці береться фактична кількість календарних днів у році - умовно 360 днів. При цьому день виникнення заборгованості по кредитній лінії та день її погашення вважаються одним днем, день встановлення кредитного ліміту включається до розрахунку, а день погашення - не включається. Відповідно до п. 4.8.10., 4.8.12. Правил комплексного банківського обслуговування фізичних осіб процентна ставка для пільгового періоду застосовується лише у разі повного погашення заборгованості за картрахунком, що виникла протягом розрахункового циклу, протягом платіжного періоду (до закінчення пільгового періоду). Якщо погашення заборгованості не здійснюється до закінчення пільгового періоду або здійснюється не в повному обсязі, то на всю суму заборгованості, яка виникла протягом розрахункового циклу, нараховуються проценти за стандартною процентною ставкою. Власник картрахунку зобов`язаний щомісячно, протягом платіжного періоду, сплачувати обов`язковий щомісячний платіж, що включає в себе 5 % від фактично використаної суми кредитної лінії, в т.ч. нараховані проценти за користування кредитною лінією станом на останній день звітного розрахункового циклу. Згідно з п. 4.8.14. Правил комплексного банківського обслуговування фізичних осіб у разі непогашення обов`язкового щомісячного платежу/пріоритетного платежу у визначені цими Правилами терміни кредитна картка автоматично блокується. Несплачена сума обов`язкового щомісячного платежу/пріоритетного платежу переноситься на рахунки простроченої заборгованості. Пунктом 4.8.18. Правил комплексного банківського обслуговування фізичних осіб встановлено, що погашення платежів за кредитним картрахунком відбувається таким чином: - проценти за несанкціонований овердрафт; - сума несанкціонованого овердрафту; - сума простроченої кредитної заборгованості; - проценти за простроченою кредитною заборгованістю; - обов`язковий щомісячний платіж за кредитом; - сума кредитної заборгованості; - неустойка (штраф, пеня). Відповідно до п. п. 4.9.1. - 4.9.5. Правил комплексного банківського обслуговування фізичних осіб за користування кредитним лімітом та у разі виникнення несанкціонованого овердрафту на його суму банк нараховує проценти згідно з чинними тарифами. На суму несанкціонованого овердрафту та використаного кредитного ліміту проценти нараховуються з дня його виникнення до дня повного погашення. У разі отримання від банку повідомлення про припинення дії кредитної лінії за кредитним картрахунком у визначений банком термін не слід проводити розрахунки за допомогою кредитної картки до повного погашення заборгованості за кредитним лімітом, нарахованими процентами. Власник картрахунку зобов`язаний постійно з першого і до останнього дня дії договору ознайомлюватись з тарифами і завжди знати величину процентів, яку він повинен сплачувати за користування кредитною лінією по кредитній картці та за несанкціонований овердрафт. Банк може блокувати картрахунки без попередження власника картрахунку, в разі непогашення обов`язкового щомісячного платежу за кредитним картрахунком в терміни, передбачені правилами, та з наступного робочого дня нараховувати проценти на обов`язковий щомісячний платіж згідно з діючими тарифами за кожен календарний день такого непогашення. У зв`язку із невиконанням відповідачем зобов`язання в строки, передбачені договором, позивач направив на адресу відповідача вимогу сплатити прострочену заборгованість за договором. Відповідач не виконав вказаних вимог акціонерного товариства «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК», а отже, відповідачем не поновлено порушені права банку. Виходячи з наведеного банк набув права на дострокове стягнення заборгованості, в тому числі шляхом подання до суду позову про стягнення боргу. Термін повернення кредиту в повному обсязі настав, а заборгованість за кредитним договором у встановлений строк не була сплачена, у зв`язку з чим акціонерне товариство «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» вимушене звернутись із даним позовом до відповідача про стягнення заборгованості в судовому порядку з метою захисту та поновлення своїх порушених прав, а саме повернення кредитних коштів, відсотків за користування кредитом у зв`язку із неналежним виконанням відповідачем зобов`язання за договором. У зв`язку із неналежним виконанням умов договору позичальником, станом на 03.04.2023 р. заборгованість становить 103 137, 39 грн., з яких: 88 402, 07 грн. - рахунок простроченої заборгованості; 14 735, 32 грн. - рахунок прострочених відсотків. Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, оскільки це є необхідним для встановлення дійсних обставин справи, повного та всебічного їх дослідження. Представниця позивача АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» Ільків С.М. у судовому засіданні позов підтримала повністю, посилаючись на обставини, зазначені у позові, проти винесення заочного рішення не заперечувала. Відповідач [PERSON] у судове засідання не з`явився, хоча належним чином був повідомлений за зареєстрованим місцем проживання про дату, час і місце судового засідання, від нього також не надійшло заяви про розгляд справи за його відсутності, ним не поданий відзив. Суд вважає, що відповідач не з`явився у судове засідання без поважних причин. За таких обставин суд вважає за можливе розглянути справу за відсутності відповідача і ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, оскільки позивач не заперечував проти такого вирішення справи. Дослідивши письмові докази: копії заяви [PERSON] про надання банківської послуги «Кредитна картка», заяви-анкети [PERSON] на відкриття поточного (карткового) рахунку та видачу кредитної картки, договору про надання банківських послуг № 17280/2395307, укладеного 25.03.2015 р. між ПАТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та [PERSON] , розписки [PERSON] про отримання платіжної картки, Правил комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК», виписок з рахунку [PERSON] , розрахунок заборгованості [PERSON] за договором, інші письмові докази, суд вважає, що позов підлягає задоволенню повністю з таких підстав. Судом встановлено, що 25.03.2015 р. між ПАТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» (правонаступником якого є АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК») та відповідачем [PERSON] було укладено договір про надання банківських послуг № 17280/2395307. Відповідно до умов договору, Правил та заяви про надання банківської послуги банк надає на вимогу клієнта банківську послугу, а клієнт приймає банківську послугу та зобов`язується належним чином виконувати зобов`язання, що встановлені в договорі та правилах відносно такої банківської послуги, в тому числі своєчасно та в повному обсязі здійснювати оплату за отримані банківські послуги (п. 3.1 договору). Пунктом 6.5 договору передбачено, що шляхом підписання договору клієнт підтверджує, що він у день укладення договору особисто отримав свій примірник договору, з Тарифами банку ознайомлений і згідний, умови договору йому зрозумілі, з Правилами, що розміщені на офіційному сайті банку, ознайомлений, приймає та погоджується з їх положеннями. Згідно з п. 4.3 договору після отримання банком заяви про надання банківської послуги, банк розглядає її і, якщо банк погодився її виконати, вона має бути виконана згідно з умовами, зазначеними в такій заяві про надання банківської послуги. 26.03.2021 р. [PERSON] звернувся із заявою про надання послуги «кредитна картка», у якій просив на підставі договору та цієї заяви відкрити поточний (картковий) рахунок та видати йому кредитну картку з встановленим кредитним лімітом на таких умовах: валюта рахунку - гривня; строк дії договору - безстроковий; розмір кредитної лінії (кредитний ліміт) - 72 000 грн.; строк, місяців - 36; процентна ставка, % річних (фіксована) - 36; максимальний розмір кредитного ліміту - 250 000 грн, орієнтовна реальна процентна ставка за кредитною лінією, % річних (фіксована) - 43, 26; орієнтовна загальна вартість кредитної лінії - 450 975, 45 грн. Відповідно до п.п. 4.8.1. -4.8.3. Правил комплексного банківського обслуговування фізичних осіб за банківською послугою «Кредитна картка», на підставі заяви про надання банківської послуги, яку банк погодився виконати, банк відкриває на ім`я власника картрахунку картрахунок у гривні з можливістю встановлення/відкриття відновлювальної кредитної лінії, здійснює його обслуговування та видає власнику картрахунку картку та ПІН-код до неї на умовах, визначених заявою про надання банківської послуги, Правилами, договором, тарифами. Банк здійснює обслуговування картрахунку за дебетово-кредитною схемою, що полягає в такому: власник картрахунку може проводити платіжні операції з використанням кредитної картки в торговельно-сервісній мережі, мережі інтернет та пунктах отримання готівки в межах залишку власних коштів, які обліковуються на картрахунку, а в разі їх недостатності або відсутності - за рахунок відкритої банком кредитної лінії. Кредитна лінія відкривається банком не пізніше наступного робочого дня після видачі кредитної картки власнику картрахунку (а у випадку відкриття картрахунку з метою зарахування на нього грошових коштів, отриманих за продуктом «Готівковий кредит «Свобода», - протягом 3-х календарних днів з дня видачі кредитної картки власнику картрахунку) та діє до закінчення строку, визначеного в заяві про надання банківської послуги, або до припинення дії кредитної лінії з інших підстав, передбачених договором, Правилами, заявою про надання банківської послуги, законодавством. Позивачем на ім`я [PERSON] було відкрито картрахунок у гривні та отримано платіжну картку, про що свідчить розписка відповідача. Згідно з п. 4.8.6. Правил комплексного банківського обслуговування фізичних осіб за користування кредитною лінією банк щоденно нараховує, а власник рахунку щомісячно, в терміни, передбачені пунктом 4.8.12. Правил, сплачує проценти за ставкою, що визначена тарифами та вказана у заяві про надання банківської послуги. У заяві визначено, що процентна ставка (фіксована) встановлена у розмірі 36% річних. Нараховані проценти погашаються за рахунок залишку коштів, які обліковуються на картрахунку, шляхом їх договірного списання банком або у інший спосіб, передбачений договором та/або Правилами. При розрахунку процентів у місяці береться фактична кількість календарних днів у році - умовно 360 днів. При цьому день виникнення заборгованості по кредитній лінії та день її погашення вважаються одним днем, день встановлення кредитного ліміту включається до розрахунку, а день погашення - не включається (п. 4.8.6. Правил комплексного банківського обслуговування фізичних осіб). Відповідно до п. п. 4.8.10., 4.8.12. Правил комплексного банківського обслуговування фізичних осіб процентна ставка для пільгового періоду застосовується лише у разі повного погашення заборгованості за картрахунком, що виникла протягом розрахункового циклу, протягом платіжного періоду (до закінчення пільгового періоду). Якщо погашення заборгованості не здійснюється до закінчення пільгового періоду або здійснюється не в повному обсязі, то на всю суму заборгованості, яка виникла протягом розрахункового циклу, нараховуються проценти за стандартною процентною ставкою. Власник картрахунку зобов`язаний щомісячно, протягом платіжного періоду, сплачувати обов`язковий щомісячний платіж, що включає в себе 5 % від фактично використаної суми кредитної лінії, в т.ч. нараховані проценти за користування кредитною лінією станом на останній день звітного розрахункового циклу. Згідно з п. 4.8.14. Правил комплексного банківського обслуговування фізичних осіб у разі непогашення обов`язкового щомісячного платежу/пріоритетного платежу у визначені цими Правилами терміни кредитна картка автоматично блокується. Несплачена сума обов`язкового щомісячного платежу/пріоритетного платежу переноситься на рахунки простроченої заборгованості. Пунктом 4.8.18. Правил комплексного банківського обслуговування фізичних осіб встановлено, що погашення платежів за кредитним картрахунком відбувається у такій черговості: - проценти за несанкціонований овердрафт; - сума несанкціонованого овердрафту; - сума простроченої кредитної заборгованості; - проценти за простроченою кредитною заборгованістю; - обов`язковий щомісячний платіж за кредитом; - сума кредитної заборгованості; - неустойка (штраф, пеня) та інші платежі. Відповідно до п. 4.9.1. - 4.9.4. Правил комплексного банківського обслуговування фізичних осіб за користування кредитним лімітом та у разі виникнення несанкціонованого овердрафту на його суму банк нараховує проценти згідно з чинними тарифами. На суму несанкціонованого овердрафту та використаного кредитного ліміту проценти нараховуються з дня його виникнення до дня повного погашення. У разі отримання від банку повідомлення про припинення дії кредитної лінії за кредитним картрахунком у визначений банком термін, не слід проводити розрахунки за допомогою кредитної картки до повного погашення заборгованості за кредитним лімітом, нарахованими процентами. Власник картрахунку зобов`язаний постійно з першого і до останнього дня дії договору ознайомлюватись з тарифами і завжди знати величину процентів, яку він повинен сплачувати за користування кредитною лінією по кредитній картці та за несанкціонований овердрафт. Банк може блокувати картрахунки без попередження власника картрахунку, в разі непогашення обов`язкового щомісячного платежу за кредитним картрахунком в терміни, передбачені правилами, та з наступного робочого дня нараховувати проценти на обов`язковий щомісячний платіж згідно з діючими тарифами за кожен календарний день такого непогашення. У зв`язку із невиконанням відповідачем [PERSON] зобов`язання в строки, передбачені договором, позивач направляв на адресу відповідача вимогу сплатити прострочену заборгованість за договором. Відповідач [PERSON] не виконав вказаних вимог позивача акціонерного товариства «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК». У зв`язку із неналежним виконанням умов договору відповідачем [PERSON] , станом на 03.04.2023 р. заборгованість становить 103 137, 39 грн., з яких: 88 402,07 грн. - рахунок простроченої заборгованості; 14 735, 32 грн. - рахунок прострочених відсотків. Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. У ч.1 ст. 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Згідно з ч. 1 ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Оскільки відповідач [PERSON] належним чином не виконав зобов`язання щодо сплати щомісячних платежів по кредиту, то з нього на користь позивача необхідно достроково стягнути рахунок простроченої заборгованості у розмірі 88 402, 07 грн. Частиною 1 ст. 1048 ЦК України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. У заяві [PERSON] про надання банківської послуги «Кредитна картка» від 26.03.2021 р. визначено, що процентна ставка (фіксована) встановлена у розмірі 36% річних. Отже, з відповідача [PERSON] на користь позивача необхідно стягнути рахунок прострочених відсотків за користування кредитом, які відповідно до розрахунку, наданого позивачем, становлять 14 735, 32 грн. Враховуючи, що відповідач [PERSON] належним чином не виконав свої зобов`язання за договором про надання банківських послуг № 17280/2395307 від 25.03.2015 р., то з нього на користь позивача АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» необхідно стягнути заборгованість за договором станом на 03.04.2023 р. в розмірі 103 137, 39 грн., з яких: 88 402,07 грн. - рахунок простроченої заборгованості; 14 735, 32 грн. - рахунок прострочених відсотків. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача [PERSON] на користь позивача АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» необхідно стягнути судовий збір в розмірі 2 684 грн.

Outcome: approved