Jurisdiction: civil
Date: 2023-07-02 00:00:00

Позивач АТ «Державний ощадний банк України» звернувся до суду з позовом до [PERSON] , в якому просить: стягнути з [PERSON] на користь АТ «Державний ощадний банк України» заборгованість у розмірі 18\~896,84 грн, з яких: заборгованість за основним боргом (кредитом) 17\~978,40 грн.; комісія 3,00 грн., 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 190,82 грн.; 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 51,36 грн; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 270,31 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 85,40 грн.; судові витрати в розмірі 2\~270 грн. 00 коп. В обґрунтування\~позову\~наводить\~наступне.\~28.01.2021\~року між\~ПАТ «Державний\~ощадний банк\~України» та\~ [PERSON] \~(далі\~ позичальник,\~відповідач)\~було укладено\~заяву на\~встановлення (збільшення)\~відновлювальної кредитної\~лінії.\~Зазначаємо,\~що банк\~відкрив на\~ім`я\~клієнта поточний\~рахунок,\~операції за\~яким можуть\~здійснюватися з\~використанням електронного\~платіжного засобу\~(далі\~картка/платіжна\~картка)\~за дебетовою-кредитною\~схемою,\~а саме:\~-\~поточний рахунок\~№ [NUMBER] \~в гривня\~України.\~Підписанням цієї\~заяви на\~встановлення відновлюваної\~кредитної лінії\~(кредиту)\~клієнт ініціював\~одержання та\~погодився з\~умовами користування\~кредитом,\~відповідно до\~умов договору,\~та підтвердив\~укладення між\~ним та\~банком кредитного\~договору.\~Відповідач просив\~надати йому\~кредит,\~метою отримання\~якого є\~задоволення споживчих\~потреб,\~в національній\~валюті шляхом\~надання відновлюваної\~кредитної лінії\~(кредиту)\~на його\~картковий рахунок.\~Перед встановленням\~кредиту за\~картковим рахунком\~банк проінформував\~клієнта про\~умови кредитування\~та загальну\~вартість кредиту\~(п.1.5\~Розділу ХХІІ\~«ЗАГАЛЬНІ УМОВИ\~НАДАННЯ КРЕДИТУ»\~договору комплексного\~банківського обслуговування\~фізичних осіб,\~затвердженого постановою\~правління АТ\~«Ощадбанк» від\~05.08.2015\~№ 694\~(зі\~змінами,\~внесеними постановами\~правління АТ\~«Ощадбанк» та\~у редакції,\~чинній на\~момент укладення\~відповідних заяв).\~Пунктом 6.3\~блоку 6\~«Умови кредитування»\~заяви на\~встановлення відновлюваної\~кредитної лінії\~(кредиту)\~позичальнику запропоновані\~максимальний (250\~000,00\~грн.)\~розмір кредиту.\~Відповідно до\~заяви на\~встановлення відновлюваної\~кредитної лінії\~(кредиту).\~Позичальник усвідомлює\~та погоджується,\~що у\~разі надання\~ним в\~телефонному режимі\~згоди на\~встановлення (збільшення)\~бажаного розміру\~кредиту в\~межах визначеного\~в цій\~заяві максимального\~(загального)\~розміру кредиту,\~він буде\~зобов`язаний\~сплачувати банку\~проценти за\~фактичне користування\~кредитом та\~комісійні винагороди,\~визначені в\~заяві про\~приєднання та\~у Тарифах\~банку.\~Відповідно до\~п.п\~3.3\~блоку 3\~«Умови кредитування»\~заяви на\~встановлення відновлюваної\~кредитної лінії\~(кредиту)\~процентна ставка\~за кредитом\~є фіксованою\~і складає\~35,00\~процентів річних\~за користування\~кредитним коштами\~у всіх\~випадках,\~крім випадку\~користування кредитними\~коштами протягом\~Грейс-періоду\~та випадку\~припинення трудового\~договору між\~клієнтом та\~організацією або\~розірвання договору\~зарплатного проекту,\~укладеного між\~банком та\~організацією,\~відрахування та/або\~закінчення навчання\~клієнта у\~навчальному закладі.\~Розмір процентів\~річних за\~користування кредитними\~коштами,\~які застосовуються\~у разі\~припинення трудового\~договору між\~клієнтом та\~організацією або\~розірвання договору\~зарплатного проекту,\~укладеного між\~банком та\~організацією,\~відрахування та/або\~закінчення навчання\~клієнта у\~навчальному закладі,\~визначається згідно\~з додатком\~1\~до договору\~(п.п.\~6.6.3\~п.\~6.6\~блоку 6\~«Умови кредитування»\~заяви на\~встановлення відновлюваної\~кредитної лінії\~(кредиту)).\~Всі інші\~умови кредитного\~договору,\~в т.ч.\~порядок його\~зміни,\~містяться в\~договорі.\~Зазначаємо,\~що клієнт\~усвідомлював та\~погодився,\~що дана\~заява,\~яка є\~складовою частиною\~заяви про\~приєднання,\~договір,\~розміщений у\~вільному доступі\~на інтернет-сторінці\~банку www.oschadbank.ua,\~та інші\~документи,\~які є\~їх невід`ємними\~частинами,\~є кредитним\~договором.\~Відповідно до\~положень п.п.\~1.1\~та п.п.\~1.2\~Розділу ХХІІ\~«ЗАГАЛЬНІ УМОВИ\~НАДАННЯ КРЕДИТУ»\~договору умови\~кредитування визначаються\~ виходячи зі стандарту/програми/паспорту/умов того чи іншого банківського продукту та встановлюються для кожного клієнта окремо залежно від його фінансового стану та платоспроможності. Кредит може бути наданий банком клієнту резиденту України, що приєднався до цього договору, в національній валюті України за результатами проведення аналізу, відповідно до встановлених в банку процедур. Цільове призначення кредиту/мета отримання кредиту на споживчі потреби. Цільове призначення кредиту у розумінні Закону України «Про споживче кредитування» є метою отримання кредиту. Кредит надається без умови отримання забезпечення. Умовами надання кредиту клієнту є: - особисте надання банку заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту), оформленої за встановленою банком формою та підписаної клієнтом; - надання документів згідно з визначеним банком переліком. У випадку зміни інформації, наданої клієнтом з метою отримання кредиту, клієнт зобов`язаний негайно повідомити про це банк та оновити таку інформацію. Цей договір, в тому числі заява на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (кредиту) та інші документи, які є їх невід`ємними частинами є кредитним договором, укладеним між банком та клієнтом. Відповідно до п. 1.3 Розділу ХХІІ «ЗАГАЛЬНІ УМОВИ НАДАННЯ КРЕДИТУ» договору клієнт засвідчує, що він перед укладенням договору: 1) Самостійно ознайомився з розміщеною на офіційному сайті банку www.oschadbank.ua інформацією, необхідною для отримання кредиту, яка містить інформацію про наявні та можливі схеми кредитування, яка є достатньою для прийняття усвідомленого рішення; 2) Проінформований у письмовій формі про відсутність додаткових чи супутніх послуг третіх осіб, які є обов`язковим для отримання кредиту; 3) Усвідомлює та погоджується, що реальна річна процентна ставка, повідомлена в письмовій формі до моменту укладення договору та наведена у додатку до заяви на приєднання, була обчислена на основі припущення, що процентна ставка та інші платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору, та що банк і клієнт виконають свої зобов`язання на умовах та у строки, визначені в договорі. 4) Усвідомлює та погоджується, що цей договір містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за кредитом, і що така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки 5) Усвідомлює та погоджується, що зазначене в додатку до заяви на приєднання обчислення загальної вартості кредиту та графік платежів встановлені для кредитування за кредитною лінією, що унеможливлює встановлення чіткого розміру майбутніх платежів, та встановлює лише планові (орієнтовні) платежі за цим договором на дату укладення цього договору фактичні строки та суми платежів можуть відрізнятись від планових та визначаються банком самостійно в залежності від змін у датах платежів, сумах платежів та їх цільового призначення. та не потребують внесення відповідних змін до цього договору. У разі зміни відповідно до умов цього договору процентної ставки або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за кредитом при обчисленні реальної річної процентної ставки до моменту укладення договору, реальна річна процентна ставка за цим договором відрізнятиметься від тієї, що була повідомлена клієнту до моменту укладення договору та наведена у додатку до заяви на приєднання; 6) Отримав безоплатно у письмовій формі Паспорт споживчого кредиту, у зв`язку з чим банк визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації згідно з частиною третьою статті 9 Закону України «Про споживче кредитування» до укладення договору про споживчий кредит: 7) Банком виконано вимоги частини дев`ять статті 9 Закону України «Про споживче кредитування» щодо безоплатного надання на вимогу клієнта як споживача та за його вибором копії проекту договору: 8) На його вимогу йому надано пояснення, роз`яснення, інформація в належному та зрозумілому вигляді, та він ознайомився з наданими банком поясненнями, роз`ясненнями, інформацією та оцінив чи адаптовано договір до його потреб та фінансового стану, зокрема роз`ясненими інформації, що надається відповідно до частин другої та третьої статті 9 Закону України «Про споживче кредитування», істотних характеристик запропонованих послуг та наслідків для клієнта як споживача, зокрема у разі невиконання ним зобов`язань за договором; 9) Інформація, надана банком клієнтові до моменту укладання договору на виконання вимог статті 9 Закону України «Про споживче кредитування», надана в повному обсязі та с достовірною, а договір укладено з клієнтом на сприятливих для нього умовах, що в повному обсязі відповідають умовам, які були передбачені в наданій інформації. Також відповідно до положень п. 1.5 Розділу ХХІІ «ЗАГАЛЬНІ УМОВИ НАДАННЯ КРЕДИТУ» договору перед встановленням кредиту за картковим рахунком банк проінформував клієнта про умови кредитування та загальну вартість кредиту. При наступній зміні розміру кредиту та/або процентів за користування кредитом та/або розміру обов`язкового щомісячного платежу, на письмову вимогу клієнта банк здійснює перерахунок загальної вартості кредиту. У свою чергу, зазначаємо, що відповідно до п.п. 1.6.1 та п.п. 1.6.5 п. 1.6 Розділу ХХІІ «ЗАГАЛЬНІ УМОВИ НАДАННЯ КРЕДИТУ» договору банк здійснює надання кредиту шляхом встановлення кредитної лінії на картковий рахунок клієнта. Сторони домовилися, що достатнім підтвердженням згоди клієнта з умовами кредитування, надісланими (встановленими) банком, є використання клієнтом кредиту (здійснення платежу за рахунок кредитних коштів), Так, датою укладення кредитного договору є дата підписання заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) уповноваженим представником (працівником) банку; датою надання кредиту (частин кредиту) є дата використання клієнтом кредиту (кредитних коштів). Датою встановлення кредиту с дата направлення повідомлення про узгоджені умови кредитування. Кредитний договір діє до повного виконання клієнтом всіх грошових зобов`язань за кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання банком клієнту кредиту/встановлення ліміту кредитування (п.п. 1.7 Розділу ХХІІ «ЗАГАЛЬНІ УМОВИ НАДАННЯ КРЕДИТУ» договору). Клієнт зобов`язується використати кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені кредитним договором (п.п. 1.14.1 п. 1.14 Розділу ХХІІ «ЗАГАЛЬНІ УМОВИ НАДАНН КРЕДИТУ» договору). Відповідно до положень п. п. 1.16-1.18 Розділу ХХІІ «ЗАГАЛЬНІ УМОВИ НАДАННЯ КРЕДИТУ» договору за користування кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати банку процент в порядку та розмірах, визначених в заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) та в Додатку № 1 до договору, в разі зміни умов кредитування згідно пункту 11.1.3. Розділу ХХ Договору. У випадку, передбаченому в заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту). Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів здійснювати часткове повернення кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання кредиту. Проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману клієнтом суму кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання кредиту включно, та до дня фактичного повернення кредиту (його частини), за виключенням випадків, передбачених кредитним договором. При нарахуванні процентів день отримання клієнтом кредиту приймається до розрахунку як (один) повний день користування кредитом, а день повернення кредиту (його частини) до розрахунку процентів не включається. Обов`язковий щомісячний платіж за кредитом розраховується від фактично отриманої клієнтом суми кредиту (його частини), повернення якої не прострочена клієнтом, станом на 25 число кожного місяця. Відповідно до п. 1.20 Розділу ХХІЇ «ЗАГАЛЬНІ УМОВИ НАДАННЯ КРЕДИТУ» договору сплата нарахованих процентів за користування кредитом (в т.ч. процентів за користування кредитом протягом Грейс періоду) обов`язкового щомісячного платежу процентів за несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з карткового рахунку клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості. Зазначаємо, що за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені кредитним договором, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу. Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної позичальником за кредитним договором (п. 1.24 Розділу ХХІІ «ЗАГАЛЬНІ УМОВИ НАДАННЯ КРЕДИТУ» договору). Крім того, відповідно до п. 1.34 Розділу ХХІІ «ЗАГАЛЬНІ УМОВИ НАДАННЯ КРЕДИТУ» договору у разі виникнення простроченої заборгованості за картковим рахунком та кредитом, її непогашення у строки, визначені договором. Клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо. Враховуючи вищевикладене, зазначаємо, що даними діями відповідач погодився з умовами користування кредитом, а також підтвердив укладення між ним та банком кредитного договору. Відповідно до абз. 1 ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначена родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (абз. 1 ч. 1 ст. 530 ЦК України). У свою чергу, відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові" розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України). У зв`язку з цим, зазначаємо, що банком перед позичальником зобов`язання були виконані у повному обсязі, а саме надані грошові кошти (кредит) у розмірі та на умовах, встановлених договором. Однак, на сьогоднішній день, відповідачем належним чином не виконуються взяті на себе зобов`язання, що підтверджується розрахунком заборгованості за основним боргом, процентами, комісією, пенею, 3% річних та інфляційних втрат за прострочення виконання грошового зобов`язання станом на та Випискою по картковому рахунку. Отже, станом на 26.11.2021 заборгованість перед банком складає 18896,84 грн., з яких: - заборгованість за основним боргом (кредитом) 14.978,40 грн. - проценти за користування кредитом 3 317,55 грн.: - комісія 3 грн.; - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 190,82 грн.; - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 51,36 грн.: - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 270,31 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 85,40 грн. обґрунтований розрахунок сум, що стягуються). У свою чергу, звертають увагу на ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якою визначено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстрочениям), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання його невиконання або виконання порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до положень ч. ч. 1 та 2 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. У зв`язку з цим, звертають особливу увагу на ч. 1 ст. 526 ЦК України, якою визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Відповідно до ч. ч. 1 та 3 ст. 4 ЦПК України у редакції від 13.08.2020 (далі ЦПК України) кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. Відмова від права на звернення до суду за захистом є недійсною. Враховуючи вищевикладене, позивач змушений звернутися до суду за захистом своїх порушених прав, оскільки, на сьогоднішній день, відповідачем належним чином не виконуються взяті на себе зобов`язання У судове засідання позивач не з`явився, від представника до суду надійшла заява в якій просить справу розглядати за її відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідач у судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, про причини неявки в судове засідання заяв не надав, відзиву на подав, у зв`язку з чим на підставі ст. ст. 223, 280 ЦПК України, за згодою представника позивача, судом проведено заочний розгляд справи. У судовому засіданні безпосередньо досліджені наступні письмові докази: витяг (а.с. 6), розрахунок заборгованості (а.с. 9,11-12), виписка по картковому рахунку (а.с. 10), заява на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної ліній (а.с. 13-14). Суд,

Outcome: approved