Jurisdiction: civil
Date: 2023-07-05 00:00:00

Позивач АТ «Державний ощадний банк України» звернувся до суду з позовом, уточнивши який, просить: стягнути з [PERSON] на користь АТ «Державний ощадний банк України» заборгованість у розмірі 39 955,85 грн, з яких: загальна сума основної заборгованості (кредиту) 35\~733,02 грн.; комісія 26,91 грн., 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 1\~006,58 грн.; 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 25,25 грн; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 3\~111,41 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 52,68 грн.; судові витрати в розмірі 2\~102 грн. 00 коп. В обґрунтування\~позову наводить\~наступне.\~25.02.2020 року між ПАТ «Державний ощадний банк України» та [PERSON] (далі позичальник, відповідач) було укладено заяву про приєднання № 1763575/050418 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). У зв`язку з цим, зазначаємо, що шляхом підписання заяви клієнт ( [PERSON] ) ініціював та погодився на одержання (збільшення) кредиту та погодився з умовами користування Кредитом відповідно до умов комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, а також підтвердив укладення з банком кредитного договору з істотними умовами кредитування викладеними в цій заяві (зокрема розміром кредиту) та Умовах користування кредитною лінією (кредитом) ( п.3.1. Блоку 3 Заяви). Відповідно до п.п.5.1. Блоку 5 заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії, відповідач ініціював встановлення кредиту, метою якого є споживчі потреби, шляхом надання відновлюваної кредитної лінії на його картковий рахунок № [NUMBER] з фіксованою процентною ставкою, яка складає 38 (тридцять вісім) процентів річних за користування кредитними коштами, що підтверджується випискою по картковому рахунку. Відповідно п.п. 1.1.1 1.1.3 розділу ХХІІ договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб затвердженого постановою правління АТ «Ощадбанк» від 05.08.2015 року № 694 (в редакції, що набрала чинності 12.02.2020 року) (далі договір) Умови кредитування визначаються виходячи зі стандарту/програми/паспорту/умов того чи іншого банківського продукту та встановлюються для кожного клієнта окремо залежно від його фінансового стану та платоспроможності. Кредит може бути наданий банком клієнту резиденту України, що приєднався до цього договору, в національній валюті України за результатами проведення аналізу, відповідно до встановлених в банку процедур. Цільове призначення кредиту/мета отримання кредиту на споживчі потреби. Цільове призначення кредиту у розумінні Закону України «Про споживче кредитування» є метою отримання кредиту. Кредит надається без умови отримання забезпечення, якщо інше не буде передбачено окремими особливостями надання споживчого кредиту, наведеними в частині 2 цього розділу договору. Для отримання кредиту клієнт подає особисто або через третіх осіб, які надають банку відповідні послуги до банку підписану заяву про приєднання, за встановленою банком формою. Цей договір, в тому числі, заява про приєднання, заява на встановлення (збільшення) кредиту (якщо така подається, відповідно до умов обслуговування, встановлених банком), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця сукупної вартості Кредиту та Умови користування кредитною лінією (Кредитом) є кредитним договором, укладеним між банком та клієнтом.Відповідно до п.п. 1.3.1 розділу ХХІІ договору клієнт засвідчує, що він перед укладенням Договору ознайомився з інформацією, необхідною для отримання кредиту, яка містить відомості про наявні та можливі схеми кредитування, та є достатньою для прийняття усвідомленого та виваженого рішення клієнтом, зокрема: Умовами користування кредитною лінією (кредитом), які розміщені для ознайомлення в залежності від категорії клієнтів, до яких можуть застосовуватись: на Сайті банку, з можливістю друку, в якості загальних умов користування кредною лінією (кредитом); у відділеннях та філіях банку, в якості спеціальних умов користування кредитною лінією (кредитом); Паспортом споживчого кредиту, розміщеним для ознайомлення на Сайті банку з можливістю друку; Таблицею сукупної вартості кредиту, розміщеною для ознайомлення на Сайті банку з можливістю друку. Клієнт проінформаваний та погоджується з тим, що розрахунок загальних витрат та орієнтовної сукупної вартості за кредитом в Паспорті та Таблиці визначені банком, виходячи з максимальних параметрів кредитування, наведених в Умовах користування кредитною лінією (кредитом). Клієнт підтверджує, що він отримав для ознайомлення зазначені в цьому підпункті документи до моменту укладення кредитного договору. Відповідно п.п. 1.3.2 розділу ХХІІ договору клієнт, шляхом підписання заяви про приєднання, також здійснює підписання власноручним підписом Паспорт та Таблицю, які є невід`ємними частинами договору та, цим самим, підтверджує ознайомлення з необхідною інформацією у формі Паспорту та Таблиці до моменту укладення договору (Додаток 5 до договору), у зв`язку з чим банк визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації згідно з частинами 2 та 3 статті 9 Закону України «Про споживче кредитування». Відповідно п.п. 1.5 розділу ХХІІ договору перед встановленням кредиту за картковим рахунком банк проінформував клієнта про Умови користування кредитною лінією (кредитом) та загальну вартість кредиту, наведену в Таблиці. При наступній зміні розміру кредиту та/або процентів за користування кредитом та/або розміру обов`язкового щомісячного платежу, Банк здійснює перерахунок загальної вартості кредиту та розміщує оновлену Таблицю та Паспорт на Сайті банку для ознайомлення. Відповідно п.п. 1.6.1, 1.6.3 розділу ХХІІ договору - банк здійснює надання кредиту шляхом встановлення кредитної лінії на картковий рахунок клієнта. При визначенні максимального розміру кредиту згідно Умов користування кредитною лінією (кредитом) банк керується внутрішніми нормативними документами та чинним законодавством України. Клієнту може бути встановлено лише один ліміт кредитування на картковий рахунок, з правом перерозподілу ліміту кредитування на різні кредитні послуги. Відповідно п.п. 1.6.6 розділу ХХІІ Договору - згода клієнта, в тому числі мовчазна, на отримання кредитної послуги та розмір кредиту підтверджується наступним: здійснення дій, що свідчать про прийняття прав або виконання обов`язків клієнта, пов`язаних з використанням кредитної послуги після отримання повідомлення банку, зокрема, але не виключно, здійснення операцій на умовах цього договору з використанням кредиту, сплата процентів за користування кредитом, тощо та/або вчинення інших дій, передбачених умовами цього договору, які свідчать про безумовне прийняття клієнтом кредитної послуги, виражене фактом її споживання та/або нездійснення клієнтом дій, що свідчать про реалізацію клієнтом Права на відмову, зазначеного в п.п. 1.6.5. цього пункту договору. Крім того, датою укладення договору є дата підписання заяви про приєднання уповноваженим представником (працівником) банку; датою надання кредиту (частин кредиту) є дата використання клієнтом кредиту (кредитних коштів). Датою встановлення кредиту є дата направлення повідомлення про надання кредитної послуги та розмір кредиту. Договір діє до повного виконання клієнтом всіх грошових зобов`язань за цим договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання банком клієнту кредиту / встановлення ліміту кредитування. (п.п.1.8; 1;9; розділу ХХІІ Договору та п.3.5. Заяви.). Відповідно до п.п. 1.14.1;1.29.8 розділу ХХІІ договору строк користування кредитом встановлюється до дати закінчення строку дії платіжної картки, якщо умовами договору та/або додатками, що є його невід`ємними частинами не встановлено інше. При цьому, перевипуск банком платіжної картки на новий строк не вважається безумовним автоматичним продовженням строку користування кредитом. Строк повернення кредиту, окрім кредиту розстрочка, є таким, що настав, і клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання прострочення виконання зобов`язань клієнта за цим договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за кредитом та/або процентами та/або комісіями) за кредитним договором на строк 85 (вісімдесят п`ять) календарних днів. Відповідно до п.п. 1.17.1 розділу ХХІІ договору клієнт зобов`язаний використати кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені кредитним договором. Відповідно до п.п. 1.18.1 1.18.5 розділу ХХІІ Договору за користування кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Умовах користування кредитною лінією (кредитом), що застосовуються до відповідної категорії клієнтів, в тому числі, з урахуванням змін умов кредитування згідно пункту 11.1.3. Розділу ХХ договору, що мають наслідком зміну категорії, до якої відноситься клієнт. Проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману клієнтом суму кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання кредиту включно, та до дня фактичного повернення кредиту (його частини), за виключенням випадків, передбачених кредитним договором та/або додатками до нього. При нарахуванні процентів день отримання клієнтом кредиту приймається до розрахунку як 1 (один) повний день користування кредитом, а день повернення кредиту (його частини) до розрахунку процентів не включається. Обов`язковий щомісячний платіж за кредитом розраховується від фактично отриманої клієнтом суми кредиту (його частини), повернення якої не прострочено клієнтом, станом на 25 число кожного місяця. Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, визначені цим договором та додатками, для сплати процентів) здійснювати часткове повернення кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання кредиту, передбаченими в Умовах користування кредитною лінією (кредитом). Сплата нарахованих процентів за користування кредитом (в т.ч. процентів за користування кредитом протягом Грейс періоду)/обов`язкового щомісячного платежу/ процентів за несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) здійснюється не 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з карткового рахунку клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а платіжна картка при цьому блокується. Відповідно п.п. 1.23 розділу ХХІІ договору будь-яке невиконання клієнтом умов договору та додатків, що є його невід`ємною частиною породжує у банка право достроково відкликати кредит, а у клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені договором та його невід`ємними частинами. На підставі п.п. 1.24 розділу ХХІІ договору банк має право вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування кредиту та інших платежів за договором, строк сплати яких не настав, та застосувати процедуру звернення стягнення на майно клієнта згідно із Законодавством (в т.ч. звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення кредиту (в тому числі сплати суми обов`язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування кредиту та інших платежів, в тому числі, але не виключно у випадку: затримання сплати клієнтом заборгованості по кредиту (його частини, в тому числі в розмірі обов`язкового щомісячного платежу) та/або перевищення витратного ліміту (Несанкціонованого овердрафту) та/або процентів за користування кредитом та/або комісійної винагороди за обслуговування кредиту, обов`язок сплати яких передбачений заявою на кредит, щонайменше на один календарний місяць; та/або: перевищення сумою заборгованості суми кредиту більш як на десять процентів; та/або: несплати Клієнтом більше однієї виплати за кредитним договором, яка перевищує п`ять процентів суми кредиту; та/або : іншого істотного невиконання зобов`язань, внаслідок якого Банк має право вимагати дострокового повернення кредиту та сплати інших платежів. У випадку наявності протягом 1 (одного) місяця перевищення витратного ліміту (Несанкціонованого овердрафту) або простроченої заборгованості за кредитом, процентами за його користування, комісійною винагородою за обслуговування кредиту та непогашення цієї заборгованості клієнтом банк має право заблокувати всі платіжні картки клієнта. Відповідно до п.1.21 п.1.30 Розділу ХХІІ договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені цим договором, в тому числі додатками, що є його невід`ємними частинами, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу. У разі виникнення простроченої заборгованості за картковим рахунком та кредитом, її непогашення у строки, визначені договором, клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо. Враховуючи вищевикладене, зазначаємо, що даними діями відповідач погодився з умовами користування кредитом та підтвердив укладення між ним та банком кредитного договору. Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Так, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ч. 1 ст. 530 ЦК України). У свою чергу, відповідно до ч. ч. 1 та 3 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України). У зв`язку з цим, зазначаємо, що банком перед позичальником зобов`язання були виконані у повному обсязі, а саме надані грошові кошти (кредит) у розмірі та на умовах, встановлених договором. Однак, на сьогоднішній день, відповідачем належним чином не виконуються взяті на себе зобов`язання, що підтверджується наступним: розрахунком заборгованості. Отже, станом на 29.09.2021 заборгованість перед банком складає 39955,85грн.: загальна сума основної заборгованості ( кредиту) 35 733,02 грн.; комісія 26,91 грн.; 3 проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 1 006,58 грн.; 3 проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 25,25 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 3 111,41 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 52,68 грн. У свою чергу, звертаємо особливу увагу суду на ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якою визначено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Так, відповідно до положень ч. ч. 1 та 2 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. У зв`язку з цим, звертаємо особливу увагу суду на ч. 1 ст. 526 ЦК України, якою визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Статтею 625 ЦК України, передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. У судовому засіданні представник позивача підтримав позовну заяву в повному обсязі, просив задовольнити заявлені вимоги, погодився на заочний розгляд справи. Відповідач у судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, про причини неявки в судове засідання заяв не надав, відзиву на подав, у зв`язку з чим на підставі ст. ст. 223, 280 ЦПК України, за згодою представника позивача, судом проведено заочний розгляд справи. У судовому засіданні безпосередньо досліджені наступні письмові докази: договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (а.с. 8-16), виписка по картковому рахунку (а.с. 17-21), заява про приєднання (а.с. 24-25), витяг (а.с. 30), розрахунок заборгованості (а.с. 69-70). Суд,

Outcome: approved