Jurisdiction: civil
Date: 2023-07-06 00:00:00

20.02.2023 року ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, відповідно до якого, просить стягнути з [PERSON] на його користь заборгованість за кредитним договором № СІК-090221/115-19 від 09.02.2021 року, станом на 22.11.2022 року, у розмірі 168\~358 грн. 98 коп., яка складається з: строкової заборгованості за сумою кредиту 92\~755 грн. 03 коп.; простроченої заборгованості за сумою кредиту 29\~033 грн. 43 коп.; заборгованості за процентами по кредиту 1\~022 грн. 05 коп., простроченої заборгованості за процентами 23\~503 грн. 33 коп.; простроченої заборгованості за комісією 22\~045 грн. 14 коп., а також просив стягнути з відповідача суму сплаченого судового збору у розмірі 2 684,00 грн. В обґрунтування позову позивач послався на такі обставини. 09.02.2021 року між ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» та [PERSON] було підписано Заяву-Пропозицію № СІК-090221/115-19, на підставі якої, відповідач [PERSON] прийняв пропозицію укласти кредитний договір та приєднався до «Правил банківського обслуговування фізичних осіб в ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» (далі «Правила»), що розміщені в мережі Інтернет на офіційному Інтернет-сайті банку www.accordbank.com.ua., які разом із Заявою-Пропозицією та Умовами споживчого кредитування складають договір про надання споживчого кредиту. При укладенні кредитного договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, відповідно до якої, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до п. 2.2. договору банк видає позичальнику кредит у розмірі 123\~709 грн. 61 коп. на загальні споживчі цілі. Згідно з п. п. 2.3., 2.8. договору строк споживчого кредиту 60 місяців, на загальні споживчі цілі, а саме: на власні потреби, не пов`язані з підприємницькою діяльністю. Пунктами 2.4., 2.5., 2.6. договору передбачено, що за користування кредитом позичальник сплачує банку відсотки за процентною ставкою 18,99 % річних, тип процентної ставки фіксована, розмір щомісячної комісії 0,99 %. Відповідно до п. 2.9. договору кредит надається шляхом видачі готівкою через касу банку. Відповідно до додатку № 1 до Заяви-Пропозиції № СІК-090221/115-19 від 09.02.2021 року, графіку платежів та розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту, з урахуванням вартості всіх супутніх послуг, зазначено детально строк кредиту 60 місяців, сума споживчого кредиту 123\~709,61 грн., процентна ставка 18,99 % річних, плата по кредиту (щомісячна комісія) 0,99 %. Щомісячний платіж позичальника становить 4\~433 грн. 14 коп., крім останнього 3\~789 грн. 02 коп. Відповідач [PERSON] , отримавши кредитні кошти, своїх зобов`язань по поверненню кредиту за кредитним договором належним чином не виконує. Відповідно до розрахунку суми загальної заборгованості по кредитному договору № СІК-090221/115-19 від 09.02.2021 року заборгованість відповідача [PERSON] перед ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» станом на 22.11.2022 року становить 168\~358 грн. 98 коп., та складається з: строкової заборгованості за сумою кредиту 92\~755 грн. 03 коп.; простроченої заборгованості за сумою кредиту 29\~033 грн. 43 коп.; заборгованості за процентами по кредиту 1\~022 грн. 05 коп., простроченої заборгованості за процентами 23\~503 грн. 33 коп.; простроченої заборгованості за комісією - 22045,14 грн. 19.12.2022 року представник ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» звернувся до відповідача [PERSON] із досудовою вимогою про дострокове стягнення заборгованості через неналежне виконання грошових зобов`язань за кредитним договором № СІК-090221/115-19 від 09.02.2021 року, однак досудова вимога виконана не була. Ухвалою суду від 08.03.2023 року було відкрито провадження у справі та справу призначено до розгляду в судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Представник позивача у судове засідання не з`явився, про день, час та місце розгляду справи був повідомлений судом своєчасно та належним чином, надав клопотання, в якому просить дану цивільну справу розглянути за його відсутності, позовні вимоги підтримує повністю, проти заочного розгляду справи не заперечує. Відповідач [PERSON] у судове засідання не з`явився, про день, час та місце проведення судового засідання повідомлявся судом своєчасно та належним чином, про причини неявки суду не повідомив, відзиву на позов не надав. Приймаючи до уваги те, що судом виконані вимоги щодо повідомлення відповідача про розгляд справи у спосіб передбачений законом та з огляду на те, що відповідач відзив на позов не подав, суд вважає за можливе постановити по справі судове рішення на підставі письмових доказів, які наявні у справі. Ухвалою суду від 07.07.2023 року зазначений позов вирішено розглянути заочно на підставі наявних у справі доказів. Фіксування судового процесу технічними засобами не проводилось відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України. Розглянувши матеріали справи, дослідивши наявні в ній докази, судом встановлені наступні обставини та визначені відповідно до них правовідносини. Відповідно до ч. 2 ст. 124 Конституції України, юрисдикція судів поширюється на всі правовідносин, що виникають у державі. Відповідно до п. 1 ст. 6 Європейської Конвенції про захист прав людини та основоположних свобод, ратифікованої Україною, Законом України № 475/97-ВР від 17.07.1997 року, яка відповідно до ст. 9 Конституції України є частиною національного законодавства України, кожна людина при визначенні її громадянських прав та обов`язків має право на справедливий розгляд справи незалежним та безстороннім судом. Відповідно до ст. 55 Конституції України, кожному гарантується судовий захист його прав і свобод. Згідно зі ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Відповідно до ст. ст. 12, 13 ЦПК України, суд розглядає справи на принципах змагальності і диспозитивності. Згідно зі ст. 13 ЦПК України, суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Відповідно до ст. ст. 76, 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків. Судом встановлено, що 09.02.2021 року між ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» та [PERSON] було підписано Заяву-Пропозицію № СІК-090221/115-19, на підставі якої, відповідач [PERSON] прийняв пропозицію укласти кредитний договір та приєднався до «Правил банківського обслуговування фізичних осіб в ПуАТ «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «АКОРДБАНК», що оприлюднені на офіційному сайті банку www.accordbank.com.ua., які разом із Заявою-Пропозицією та Умовами споживчого кредитування складають договір про надання споживчого кредиту (а.с. 12). При укладенні кредитного договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, відповідно до якої, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до п. п. 2.2., 2.2.1., 2.3. Заяви-Пропозиції сума споживчого кредиту 123\~709 грн. 61 коп., на загальні споживчі цілі, строк споживчого кредиту 60 місяців. Пунктами 2.4., 2.5. Заяви-Пропозиції передбачено, що за користування кредитом позичальник сплачує банку відсотки за процентною ставкою 18,99 % річних, розмір щомісячної комісії 0,99 %. Спосіб надання споживчого кредиту на загальні споживчі цілі: шляхом видачі готівкою через касу банку (п. 2.9. Заяви-Пропозиції). За умовами Заяви-Пропозиції [PERSON] підписавши Заяву-Пропозицію підтвердив, що з інформацією, зазначеною в частині 1 Заяви-Пропозиції, ознайомився, згоден з Правилами банківського обслуговування фізичних осіб у ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК», що оприлюднені на офіційному сайті банку: www.accordbank.com.ua. Також підписанням Заяви-Пропозиції Білодід В.В. підтвердив своє розуміння і згоду з тим, що моментом прийняття (акцепту) банком його Заяви-Пропозиції щодо укладення договору буде вважатись дата підписання банком цієї Заяви-Пропозиції та скріплення її печаткою. Згідно з п. 1.8. розділу 6 Правил банківського обслуговування у день підписання сторонами Заяви-Пропозиції у порядку та умовах, що передбачені договором, банк відкриває клієнту рахунок у банку для зарахування коштів спрямованих на погашення заборгованості за споживчим кредитом (суми кредиту, процентів, одноразової комісії, щомісячної комісії, штрафів, пені, можливих збитків та ін. платежів згідно договору), а також переказу суми страхових виплат за договором добровільного страхування, за умови настання страхового випадку (відповідно до договору добровільного страхування, укладеного між клієнтом та страховиком, якщо укладання такого договору передбачено Умовами споживчого кредитування за конкретним кредитним продуктом) та повернення повної або часткової вартості товару/послуг, за умови настання події згідно з п. 1.14 розділу 6 цих Правил (надалі рахунок для погашення заборгованості). Відповідно до п. 1.17. розділу 6 Правил банківського обслуговування договір набирає чинності відповідно до п. 2.20. розділу 1 цих Правил та діє до виконання сторонами зобов`язань за таким договором, але у будь-якому випадку не раніше ніж до моменту повного погашення клієнтом заборгованості за споживчим кредитом, процентів, щомісячної комісії та інших платежів, що передбачені умовами такого договору. Графіком платежів та розрахунком сукупної вартості споживчого кредиту, які є додатком № 1 до Заяви-Пропозиції № СІК-090221/115-19 від 09.02.2021 року, визначено щомісячний платіж 4\~333 грн. 14 коп., крім останнього місячного платежу у розмірі 3\~789 грн. 02 коп. (а.с. 14). Пунктом 2.1. розділу 6 Правил банківського обслуговування встановлено, що погашення клієнтом заборгованості за споживчим кредитом здійснюється щомісячно за ануїтетною схемою погашення (ряд рівних грошових платежів, що здійснюються через рівні проміжки часу), у розмірах і терміни (дати) визначені графіком платежів, шляхом забезпечення наявності грошових коштів у відповідних сумах на рахунку для погашення заборгованості, що відкривається згідно з п. 1.8 розділу 6 цих Правил та зазначається у Заяві-Пропозиції. Платежі можуть сплачуватись як шляхом внесення клієнтом готівкових коштів до каси банку, інших уповноважених банків, організацій та фінансових установ України (платно та/або без утримання плати згідно з тарифами таких організацій та фінансових установ), так і шляхом перерахування у безготівковій формі через інші уповноважені банки, організації та фінансові установи України (платно та/або без утримання плати згідно з тарифами таких організацій та фінансових установ), а також із-за кордону України. Відповідно до п. 2.2. розділу 6 Правил банківського обслуговування погашення заборгованості за споживчим кредитом здійснюється шляхом списання грошових коштів, що надійшли на рахунок для погашення заборгованості у такій послідовності: для оплати прострочених процентів; для оплати простроченої заборгованості за тілом кредиту; для погашення строкових процентів; для погашення строкової заборгованості за тілом кредиту; для оплати простроченої суми щомісячної комісії; для погашення строкової суми щомісячної комісії; для погашення штрафів та пені за порушення умов договору; для дострокового погашення за тілом кредиту в розмірі доступного залишку на рахунку для погашення заборгованості. Банк залишає за собою право на свій розсуд вносити зміни до послідовності погашення. Згідно з п. 2.10.1. розділу 6 Правил банківського обслуговування нарахування процентів здійснюється щоденно за процентною ставкою, визначеною Умовами споживчого кредитування за конкретним кредитним продуктом і зазначеною в Заяві-Пропозиції на оформлення договору про надання споживчого кредиту. Проценти нараховуються на суму фактичного залишку тіла кредиту. Відповідно до п. 2.10.3. розділу 6 Правил банківського обслуговування у разі порушення клієнтом зобов`язань щодо повернення споживчого кредиту згідно з графіком платежів відповідно до умов договору, нарахування процентів на прострочену заборгованість за тілом кредиту протягом строку дії споживчого кредиту, а також після закінчення строку дії договору, здійснюється за ставкою 0,0001% % річних. Одноразова комісія розраховується у процентах від початкової суми споживчого кредиту (сума кредиту на загальні споживчі цілі та сума страхового платежу, якщо такий платіж виконується за рахунок кредитних коштів відповідно до умов договору). Розмір процентної ставки одноразової комісії визначається Умовами споживчого кредитування за конкретним кредитним продуктом і зазначається у Заяві-Пропозиції на оформлення договору про надання споживчого кредиту. Сплата одноразової комісії здійснюється у день надання споживчого кредиту за рахунок коштів споживчого кредиту (п. п. 2.12.1., 2.12.2. розділу 6 Правил банківського обслуговування). На виконання умов кредитного договору № СІК-090221/115-19 від 09.02.2021 року ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» свої зобов`язання по видачі відповідної суми кредиту виконав повністю кошти відповідачу [PERSON] надав, що підтверджується заявою на видачу готівки № 265488 від 09.02.2021 року (а.с. 10). Відповідач [PERSON] , отримавши кредитні кошти, свої зобов`язання по поверненню кредиту за кредитним договором належним чином не виконав. Відповідно до наданого позивачем розрахунку суми загальної заборгованості по кредитному договору № СІК-090221/115-19 від 09.02.2021 року заборгованість відповідача [PERSON] перед ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» станом на 22.11.2022 року становить 168\~358 грн. 98 коп., та складається з: строкової заборгованості за сумою кредиту 92\~755 грн. 03 коп.; простроченої заборгованості за сумою кредиту 29\~033 грн. 43 коп.; заборгованості за процентами по кредиту 1\~022 грн. 05 коп., простроченої заборгованості за процентами 23\~503 грн. 33 коп.; простроченої заборгованості за комісією 22\~045 грн. 14 коп. (а.с. 8-9). Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. У частині першій ст. 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Згідно з ч. 1 ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Оскільки відповідач [PERSON] належним чином не виконав зобов`язання щодо сплати щомісячних платежів по кредиту, то з нього на користь позивача необхідно достроково стягнути строкову заборгованість за сумою кредиту у розмірі 92\~755 грн. 03 коп. та прострочену заборгованість за сумою кредиту у розмірі 29\~033 грн. 43 коп. Частиною першою ст. 1048 ЦК України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Розмір процентної ставки встановлений у п. 2.4. Заяви-Пропозиції а також графіком платежів 18,99 % річних. Отже, з відповідача [PERSON] на користь позивача необхідно стягнути заборгованість за процентами, яка відповідно до розрахунку, наданого позивачем, становить 1\~022 грн. 05 коп. Та прострочену заборгованість по процентам 23\~503 грн. 33 коп. Позивач також просив стягнути з відповідача прострочену заборгованість за комісією у розмірі 22\~045 грн. 14 коп. Розмір щомісячної комісії, відповідно до п. 2.5. Заяви-Пропозиції № СІК-090221/115-19 від 09.02.2021 року 0,99 %, тому з відповідача [PERSON] на користь позивача необхідно стягнути прострочену заборгованість за комісією, яка відповідно до розрахунку, наданого позивачем, становить 22\~045 грн. 14 коп. Враховуючи, що відповідач [PERSON] належним чином не виконав свої зобов`язання за кредитним договором, з нього на користь позивача ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» необхідно стягнути заборгованість в розмірі 158\~358 грн. 98 коп. Позивач також просив стягнути з відповідача на його користь судовий збір в розмірі 2\~684,00 грн. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тому з відповідача [PERSON] на користь позивача ПАТ «КБ «АКОРДБАНК» необхідно стягнути судовий збір в сумі 2684,00 грн.

Outcome: approved