Jurisdiction: civil
Date: 2023-07-05 00:00:00

У листопаді 2021 року АТ «Державний ощадний банк України» звернувся в суд з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за договором кредиту. В обґрунтування своїх вимог позивач зазначив, що 30.11.2015 року [PERSON] було підписано заяву про приєднання № 415977 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі - ДКБО, Договір). Шляхом підписання заяви про приєднання до ДКБО фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), відповідач приєднався до ДКБО в редакції, яка на день підписання заяви на приєднання розміщена інтернет-сторінці банку www.oschadbank.ua та уклали з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку. Відповідно до заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) укладеної між банком та відповідачем від 30.11.2015, останній встановлено кредит в розмірі 3 400,000 грн., при максимальному розмірі Кредиту в сумі 40 000,00 грн., строком на 36 місяців, з можливістю продовження на той же строк. 12.05.2016 року [PERSON] підписано заяву про встановлення (збільшення) відновлювальної лінії (Кредиту) відповідно до умов ДКБО, чим ініціювала одержання кредиту на свій картковий рахунок бажаного розміру Кредиту в сумі 11 550,00 грн., при максимальному розмірі Кредиту в сумі 40 000,00 грн., строком на 36 місяців, з можливістю продовження на той же строк. 30.08.2016 року [PERSON] підписано заяву про встановлення/збільшення відновлювальної лінії (Кредиту) відповідно до умов ДКБО, чим ініціювала одержання кредиту на свій картковий рахунок бажаного розміру Кредиту в сумі 15 700,00 грн, при максимальному розмірі Кредиту в сумі 40 000,00 грн., строком на 36 місяців, з можливістю продовження на той же строк. 19.01.2017 року [PERSON] підписано заяву про встановлення/збільшення відновлювальної лінії (Кредиту) відповідно до умов ДКБО, чим ініціювала одержання кредиту на свій картковий рахунок бажаного розміру Кредиту в сумі 22 540,00 грн., при максимальному розмірі Кредиту сумі 40 000,00 грн., строком на 36 місяців, з можливістю продовження на той же строк. Кредитний ліміт у вказаних вище періодах та з урахуванням змін у вказаних вище розмірах Банком Клієнту встановлені, отже, взяті на себе зобов`язання щодо видачі Відповідачу кредиту за Кредитним договором Банк виконав у повному обсязі. Всупереч взятим на себе зобов`язанням, порушивши в односторонньому порядку умови Кредитного договору та діюче цивільне законодавство, позичальник [PERSON] погашення нарахованих процентів здійснювала з порушенням встановлених строків та не в повному обсязі, кредит та інші обов`язкові платежі за кредитом добровільно не сплачує, внаслідок чого станом на 08.09.2021 року утворилась заборгованість в сумі 24 717,73 грн., яку позивач просить стягнути з відповідача, а також витрати по сплаті судового збору. Відповідно до ч.1 ст. 274 ЦПК України, у порядку спрощеного позовного провадження може бути розглянута малозначна справа. 06.12.2021 року ухвалою судді відкрите провадження по справі та вирішено проводити розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з викликом учасників справи. Одночасно, в ухвалі роз`яснено відповідачу, що вона має право подати до суду заперечення проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження або клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення копії ухвали про відкриття провадження, заперечення проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження та відзив на позов і всі письмові та електронні докази (які можливо доставити до суду), висновки експертів і заяви свідків, що підтверджують заперечення проти позову протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення копії ухвали про відкриття провадження. Відповідачу була направлена ухвала про відкриття провадження, у встановлений в ухвалі строк, відзиву та клопотань до суду не надала, в судове засідання не з`явилася, хоча судом про дату і час розгляду справи була повідомлена належним чином, про що свідчить наявне у справі поштове повідомлення, доказів про поважність причин неявки суду не надала. Відповідно до заяви, представник позивача просив про розгляд справи без його участі. Позовні вимоги підтримав в повному обсязі та не заперечував проти заочного розгляду справи. Враховуючи викладене, та зі згоди представника позивача, суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи у відповідності до положень ст. 280-282 ЦПК України, на підставі наявних в справі доказів. Відповідно до ч. 2 статті 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Суд, ознайомившись із доводами сторін та дослідивши надані ними письмові докази, прийшов до наступного висновку. Відповідно до ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Частина 3 ст. 12 ЦПК України визначає, що кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. За змістом ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (Кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. 10.07.2015 року між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України, тип якого відповідно до постанови Кабінету Міністрів України 05.06.2019 № 568 «Питання акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» змінено з публічного на приватне та перейменовано в акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» та [PERSON] укладено Договір про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки № [NUMBER] , згідно п.п. 1.1.1, 1.1.2. п. 1.1. розділу 1 якого Банк на підставі наданих Клієнтом відповідно до вимог чинного законодавства України документів, тарифів за користування платіжною карти розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться в приміщеннях установи банку, відкрив Клієнту рахунок в гривні на умовах тарифного пакета «Зарплатий - (Співробітники)», надав платіжну картку типу MasterCard Standard. За умовами п. 1.2. розділу 1 Договору Банк зобов`язується приймати і зараховувати рахунок грошові кошти, які надходять клієнту та забезпечує проведення розрахунків операціями, в т. ч. здійсненими з використанням платіжної картки, в межах витратного ліміту. Відповідно до п. 1.3. розділу 1 Договору Клієнт зобов`язується здійснювати оплату послуг банку за проведення операцій за рахунком у розмірі, встановленому Тарифами. 30.11.2015 року [PERSON] було підписано заяву про приєднання № 415977 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі - ДКБО, Договір). Шляхом підписання заяви про приєднання до ДКБО фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), відповідач приєднався до ДКБО в редакції, яка на день підписання заяви на приєднання розміщена інтернет-сторінці банку www.oschadbank.ua та уклали з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку. Відповідно до заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) укладеної між банком та відповідачем від 30.11.2015, останній встановлено кредит в розмірі 3 400,000 грн., при максимальному розмірі Кредиту в сумі 40 000,00 грн., строком на 36 місяців, з можливістю продовження на той же строк. 12.05.2016 року [PERSON] підписано заяву про встановлення (збільшення) відновлювальної лінії (Кредиту) відповідно до умов ДКБО, чим ініціювала одержання кредиту на свій картковий рахунок бажаного розміру Кредиту в сумі 11 550,00 грн., при максимальному розмірі Кредиту в сумі 40 000,00 грн., строком на 36 місяців, з можливістю продовження на той же строк. 30.08.2016 року [PERSON] підписано заяву про встановлення/збільшення відновлювальної лінії (Кредиту) відповідно до умов ДКБО, чим ініціювала одержання кредиту на свій картковий рахунок бажаного розміру Кредиту в сумі 15 700,00 грн, при максимальному розмірі Кредиту в сумі 40 000,00 грн., строком на 36 місяців, з можливістю продовження на той же строк. 19.01.2017 року [PERSON] підписано заяву про встановлення/збільшення відновлювальної лінії (Кредиту) відповідно до умов ДКБО, чим ініціювала одержання кредиту на свій картковий рахунок бажаного розміру Кредиту в сумі 22 540,00 грн., при максимальному розмірі Кредиту сумі 40 000,00 грн., строком на 36 місяців, з можливістю продовження на той же строк. Згідно п. 6.3. блоку 6 заяви про приєднання - підписанням цієї заяви про приєднання клієнт погодився з тим, що ця заява та додатки до договору, зокрема умови розміщення депозитів (вкладів) фізичними особами, Умови користування кредитною карткою (кредитом), паспорт споживчого кредиту, таблиця загальної вартості кредиту, тарифи, інші види заяв/повідомлень встановленої банком форми, використання яких передбачено умовами договору, складає єдиний документ - договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Усвідомлює та беззастережно погоджується, що банк має право пропонувати /надавати йому послуги, в тому числі кредитні. Таке повідомлення надається банком в порядку, на умовах та у строки визначені договором, зокрема з використанням дистанційних каналів обслуговування та/або сайту банку. Підтверджує своє ознайомлення з тарифами банку, які розміщені на сайті банку та/або на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ банку, що діють на дату підписання цієї заяви. В подальшому зобов`язався самостійно ознайомлюватись із змінами до тарифів. За вимогами п. 1.18.4. розділу XXII ДКБО Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, визначені цим Договором та додатками до нього, для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми Обов`язкового щомісячного платежу/Мінімального платежу по кредиту, якщо це вимагається умовами надання Кредиту, передбаченими умовами відповідного Банківського продукту та в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом), що є Додатком 1 до цього Договору. Таким чином, надавши позичальнику кредитні кошти в строк та в розмірі, встановленому Кредитним договором, свої зобов`язання за Кредитним договором Банк виконав у повному обсязі. В той же час, всупереч взятим на себе зобов`язанням, порушивши в односторонньому порядку умови Кредитного договору та діюче цивільне законодавство, позичальник [PERSON] погашення нарахованих процентів здійснював з порушенням встановлених строків та не в повному обсязі. Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованості за договором станом на 08.09.2021 року заборгованість відповідача перед банком становить 24 717,73 грн. 73 коп, з яких: - заборгованість за основним боргом (кредитом): 21 665,28 грн; - комісія: 21,66 грн; - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом: 28,48 грн; - сума сплаченої пені: 4,77 грн; - З % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту): 857,81 грн; - 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом: - 3,22 грн. - інфляційні втрати за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту): 2 135,77 грн. - інфляційні втрати за несвоєчасне погашення процентів: 10,28 грн. Розглядаючи даний спір, суд виходить із того, що між сторонами виникли правовідносини, які регулюються загальними положеннями ЦК України про зобов`язання та параграфом 2 Глави 71 ЦК України "Кредит". Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Статтею 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. А згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Суд встановив, що відповідач звертався до позивача за отриманням кредитних коштів, що доводиться його заявою про приєднання № 415977 та заявою на встановлення відновлювальної кредитної лінії від 30.11.2015 року, 12.05.2016 року, 30.08.2016 року та 19.01.2017 року. Як видно з матеріалів справи, договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб містить анкетні дані відповідача, підписаний нею, що свідчить про те, що відповідач ознайомлений з текстом Договору, його умовами, тарифами, погодився на всі умови Договору. Відтак відповідач був повідомлений про умови кредитування, зокрема, ознайомлений з розміром кредиту, відсотковою ставкою за процентами та іншими умовами договору. Водночас суд встановив, що позивач виконав свої обов`язки за умовами Договору кредитування, надавши кредитні кошти відповідачу, а відповідач у свою чергу свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконував, що призвело до виникнення заборгованості, а отже позивач вправі вимагати виконання відповідачем, як боржником, зобов`язання щодо повернення фактично отриманої суми кредитних коштів, відсотків. Враховуючи те, що судом встановлено факт укладення між сторонами кредитного договору, встановлено факт отримання та користування відповідачем коштами за цим договором та факт їх неповернення у відповідності до умов договору та у строки визначені сторонами, тому суд дійшов висновку про підставність позову щодо стягнення суми заборгованості за кредитним договором. Розрахунок суми заборгованості відповідає умовам кредитного договору, докази зворотного у суду відсутні. Водночас суд вважає також підставними і такими, що підлягають до задоволення вимоги позивача про стягнення з відповідача інфляційних втрат та 3% річних, оскільки відповідно до ч.1 ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. А згідно з положеннями ч.2 ст. 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Стаття 625 ЦК України розміщена в розділі "Загальні положення про зобов`язання" книги 5 ЦК України, відтак визначає загальні правила відповідальності за порушення грошового зобов`язання та поширює свою дію на всі види грошових зобов`язань, якщо інше не передбачено спеціальними нормами, що регулюють суспільні відносини з приводу виникнення, зміни чи припинення окремих видів зобов`язань. Відповідач прострочив виконання грошового зобов`язання за кредитним договором, що доведено позивачем належними та допустимими доказами, а тому за законом зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, в розмірі визначеному позивачем у розрахунку заборгованості. За таких обставин суд дійшов висновку, що позивачем доведені обставини, на які він посилався як на підставу своїх вимог, такі не спростовані відповідачем, такий подав до суду заяву про визнання позову, а тому суд дійшов висновку, що позов підлягає до задоволення повністю. На підставі ст. 141 ЦПК України суд вважає за необхідне покласти на відповідача обов`язок сплати судового збору. На підставі викладеного,

Outcome: approved