Jurisdiction: civil
Date: 2023-06-27 00:00:00

07.02.2022 року АТ "Державний ощадний банк України" звернулося в суд з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за договором про споживчий кредит від 26.05.2021 року № 260521057 в сумі 102643,82 грн станом на 19.01.2022 року. Позов мотивовано тим, що на підставі згаданого договору позивач надав відповідачу кредит на споживчі цілі в сумі 120000,00 грн на 60 місяців з кінцевим терміном погашення заборгованості не пізніше 25.05.2026 року зі сплатою процентів за користування кредитом в розмірі 40 % річних щомісяця. Згідно меморіального ордера від 26.05.2021 року № 260521057 позивач перерахував на поточний рахунок відповідача грошові кошти в сумі 114000,00 грн. Різницю між загальною сумою кредиту та сумою, яку перераховано відповідачу, становить сплачена відповідачем комісійна винагорода за надання кредиту в сумі 6000,00 грн. Відповідач зобов`язалася належним чином виконувати умови кредитного договору, однак не виконала зобов`язання щодо сплати основного боргу та відсотків за користування кредитними коштами у розмірі та в строки, визначені договором. Прострочення виконання зобов`язань за договором виникло у відповідача з 10.09.2021 року. У пункті 4.3.3 кредитного договору закріплено, що у випадку порушення умов договору позичальник зобов`язаний достроково повернути кредит з одночасною сплатою процентів, нарахованих на фактичний залишок заборгованості за кредитом, комісійні винагороди, а також сплатити неустойку (штрафні санкції), як це передбачено в договорі, а також відшкодувати банку в повному обсязі збитки.\~\~\~\~\~ Станом на 19.01.2022 року заборгованість відповідача за кредитним договором становить 102643,82 грн, з яких: 84787,41 грн - заборгованість за основним боргом; 16469,39 грн заборгованість за процентами за користування кредитом, що нараховані за період з 26.05.2021 року до 10.01.2022 року; 425,15 грн - 3 проценти річних за несвоєчасне погашення кредиту та процентів; 961,87 грн - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення кредиту та процентів.\~ Відповідач не подала відзив на позовну заяву. У позовній заяві позивач виклав клопотання про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження, яке задоволено ухвалою суду від 14.07.2022 року (арк. 43, 44). 14.11.2022 року судом отримано заяву позивача від 14.11.2022 року № 106.09/12-1/896 про розгляд справи за відсутності представника позивача (арк. 47-49), яка не розглядалася, тому що розгляд справи здійснюється за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін. 09.05.2023 року судом постановлено ухвалу, якою позивачу роз`яснено право подати докази (арк. 51). 07.06.2023 року в суд поступила заява позивача від 30.05.2023 року № 55/5-05/21606/2023 про прийняття доказів (арк. 62), яку задоволено ухвалою суду від 28.06.2023 року.\~ Судом встановлено, що 24.05.2021 року відповідач [PERSON] звернулася до позивача АТ "Державний ощадний банк України" із кредитною заявою № 2826866266 про надання кредиту на умовах продукту "Кеш кредит" в сумі 12000,00 грн.\~ 26.05.2021 року відповідач ознайомилася із паспортом споживчого кредиту від 26.05.2021 року, який містить інформацію про умови кредитування АТ "Державний ощадний банк України", банківський продукт "Кеш кредит"/"Кеш кредит FICO OMDM".\~\~ 26.05.2021 року між сторонами укладено договір про споживчий кредит № 260521057, згідно якого позивач надав відповідачу кредит в сумі 120000,00 грн на споживчі цілі на 60 місяців, термін остаточного повернення кредиту не пізніше 25.05.2026 року, зі сплатою процентів за користування кредитом в розмірі 40 % річних.\~\~\~\~ Відповідно до положень пункту 2.1 договору відповідач зобов`язалася належним чином використати і повернути кредит в строки, передбачені договором, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі в порядку та на умовах, визначених договором. Згідно положень підпункту 3.3.3 пункту 3.3 договору відповідач повинна здійснювати повернення кредиту рівними частинами в розмірі 2000,00 грн та сплату процентів, нарахованих банком на залишок основної суми боргу за кредитом, щомісячно, до 10 числа місяця, наступного за звітним, починаючи з червня 2021 року, шляхом внесення власних коштів на поточний рахунок, які банк, використовуючи право договірного списання коштів, списує в рахунок погашення основної суми боргу за кредитом та сплати процентів відповідно до послідовності, визначеної договором. У підпункті 4.3.3 пункту 4.3 договору закріплено, що у випадку порушення умов договору позичальник зобов`язаний достроково повернути кредит з одночасною сплатою процентів, нарахованих на фактичний залишок заборгованості за кредитом, комісійні винагороди, а також сплатити неустойку (штрафні санкції), як це передбачено в договорі, а також відшкодувати банку в повному обсязі збитки.\~\~\~\~\~ Відповідно до положень підпункту 3.9.3.2 підпункту 3.9.3 пункту 3.9 договору строк повернення кредиту є таким, що настав, і позичальник зобов`язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання наступного випадку (обставини): прострочення виконання зобов`язань позичальника за договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за кредитом та/або процентами та/або комісіями) на строк понад 88 календарних днів. Згідно положень абзацу першого пункту 8.1 договору за невиконання або неналежне виконання взятих на себе зобов`язань по договору сторони несуть відповідальність в порядку та на умовах, обумовлених в договорі та чинним законодавством, і відшкодовують завдані збитки.\~\~\~\~ Відповідач не виконувала належним чином зобов`язання за договором, в результаті чого виникла заборгованість, сума якої станом на 19.01.2022 року становить 102643,82 грн, з них: 84787,41 грн - заборгованість за основним боргом; 16469,39 грн заборгованість за процентами за користування кредитом; 425,15 грн - 3 проценти річних за несвоєчасне погашення кредиту та процентів; 961,87 грн - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення кредиту та процентів.\~ Наведені обставини підтверджено відомостями, які містяться в таких документах: 1) копії кредитної заяви [PERSON] від 24.05.2021 року № 2826866266 (арк. 67); 2) копії паспорта споживчого кредиту - інформації АТ "Державний ощадний банк України" про умови кредитування від 26.05.2021 року (арк. 68, 69); 3) копії графіка платежів станом на 26.05.2021 року (арк. 70); 4) копії договору про споживчий кредит від 26.05.2021 року № 260521057, укладеного між АТ "Державний ощадний банк України" та [PERSON] (арк. 59-65), з доданими копією таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит станом на 26.05.2021 року (арк. 66) та копією заяви-згоди [PERSON] від 26.05.2021 року (арк. 71); 5) копії меморіального ордера № 260521057 (#727507841708) від 26.05.2021 року, виданого філією Закарпатське обласне управління АТ "Ощадбанк" (арк. 24); 6) розрахунку заборгованості за основним боргом, процентами, пенею, 3 % річних та інфляційних втрат за прострочення виконання грошового зобов`язання згідно з кредитним договором № 260521057 від 26.05.2021, позичальник [PERSON] , станом на 19.01.2022 року, складеному АТ "Державний ощадний банк України" (арк. 5, 6). Між сторонами виникли договірні правовідносини, врегульовані нормами Цивільного кодексу України (надалі - ЦК України), та в цих правовідносинах відповідач порушила право позивача на повернення грошових коштів згідно умов укладеного між ними договору.\~ У відповідності до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. У частині першій статті 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).\~\~\~\~\~\~\~ Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (частина перша статті 610 ЦК України). Відповідно до статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. У відповідності до частини другої статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Згідно положень частини першої статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.\~ Відповідно до частини другої статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Відповідач в порушення умов договору, укладеного з позивачем, не виконувала належно зобов`язання за договором, в результаті чого утворилася заборгованість. У зв`язку з цим у відповідача виник обов`язок повернути позивачеві кредит, сплатити проценти та, на підставі частини другої статті 625 ЦК України, - три проценти річних від простроченої суми та інфляційні втрати. У відповідності до положень пункту 6 розділу IV Закону України "Про споживче кредитування" від 17.03.2020 року № 533-IX (зі змінами) у разі прострочення споживачем у період з 01 березня 2020 року по останній календарний день місяця (включно), в якому завершується дія карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби (COVID-19), виконання зобов`язань за договором про споживчий кредит (в тому числі, але не виключно, прострочення споживачем у період з 01 березня 2020 року по останній календарний день місяця (включно), в якому завершується дія карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби (COVID-19), виконання зобов`язань зі сплати платежів) споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. В тому числі, але не виключно, споживач в разі допущення такого прострочення звільняється від обов`язків сплачувати кредитодавцю неустойку (штраф, пеню) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором. Згідно абзацу першого пункту 6-1 розділу IV Закону України "Про споживче кредитування" у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після дня його припинення або скасування у разі прострочення споживачем виконання зобов`язань за договором про споживчий кредит споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. У разі допущення такого прострочення споживач звільняється, зокрема, від обов`язку сплати кредитодавцю неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором. Забороняється збільшення процентної ставки за користування кредитом з причин інших, ніж передбачені частиною четвертою статті 1056-1 Цивільного кодексу України, у разі невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит у період, зазначений у цьому пункті. Норми цього пункту поширюються, у тому числі, на кредити, визначені частиною другою статті 3 цього Закону. На підставі постанов Кабінету Міністрів України "Про запобігання поширенню на території України гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2" від 11.03.2020 року № 211 (із змінами), "Про встановлення карантину з метою запобігання поширенню на території України гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2" від 20.05.2020 року № 392 (із змінами), "Про встановлення карантину та запровадження посилених протиепідемічних заходів на території із значним поширенням гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2" від 22.07.2020 року № 641 (із змінами) та "Про встановлення карантину та запровадження обмежувальних протиепідемічних заходів з метою запобігання поширенню на території України гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2" від 09.12.2020 року № 1236 (із змінами) з 12.03.2020 року до 30.06.2023 року на території України діє карантин з метою запобігання поширенню коронавірусної хвороби (COVID-19). Указом Президента України від 24.02.2022 року № 64/2022 "Про введення воєнного стану в Україні" (зі змінами), затвердженим Законом України від 24.02.2022 року № 2102-IX "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні", в Україні введено воєнний стан, який діє з 05 години 30 хвилин 24.02.2022 року до теперішнього часу. Відповідно до розрахунку заборгованості відповідачу нараховано наступні суми 3 процентів річних та інфляційних втрат: 1) 3 проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) в сумі 307,45 грн нараховано відповідачу за період з 11.08.2021 року до 11.01.2022 року; 2) 3 проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом в сумі 117,70 грн нараховано відповідачу за період з 13.07.2021 року до 10.01.2022 року; 3) втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) в сумі 655,16 грн та за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом в сумі 306,71 грн нараховано відповідачу з 10.09.2021 року до 13.12.2021 року.\~ З огляду на те, що предметом позову є стягнення заборгованості за договором про споживчий кредит, відповідач звільнена від відповідальності за прострочення виконання зобов`язань за даним договором під час дії карантину та воєнного стану, то позов в частині стягнення з відповідача на користь позивача 3 процентів річних, нарахованих на суму заборгованості, та інфляційних втрат не підлягає задоволенню. Відтак, з відповідача слід стягнути на користь позивача заборгованість в сумі 101256,80 грн. Згідно частини першої статті 141 Цивільного процесуального кодексу України (надалі - ЦПК України) судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. У зв`язку з тим, що позивач при зверненні до суду сплатив судовий збір в сумі 2481,00 грн, що підтверджує меморіальний ордер № 7440247308 (#907440247308) від 25.01.2022 року, виданий філією - Закарпатське обласне управління АТ "Ощадбанк" (арк. 1), та суд прийшов до висновку про часткове задоволення позову, то з відповідача слід стягнути на користь позивача суму судового збору пропорційно розміру позовної вимоги, яка підлягає задоволенню а саме: 2447,47 грн.

Outcome: partial