Jurisdiction: civil
Date: 2023-07-09 00:00:00

30 травня 2023 року позивач - Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» (далі - АТ «Райффайзен Банк») звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовна заява обґрунтована тим, що 07 грудня 2017 року до АТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк», звернувся відповідач [PERSON] із Заявою про акцепт публічної пропозиції/угодою №PDV2-2239590, відповідно до якої відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua та погодився з ними, що підтверджується його підписом. Так, 12 липня 2019 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та відповідачем [PERSON] було укладено Заяву про відкриття Карткового рахунку та надання кредиту «Кредитка картка» №010/0251/82/91877951, згідно з умов якої кредитор зобов`язався надати позичальнику кредитні кошти на умовах кредитного договору в межах поточного ліміту на дату початку кредитування 48700 грн строком на 48 місяців під 45,0% річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користуванням кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора та виконати всі зобов`язання в порядку та строки, визначені завою-договором. АТ «Райффайзен Банк Аваль» свої зобов`язання за кредитним договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Однак відповідач не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, а саме не здійснював сплату банку обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитом та відсотків за користування кредитними коштами. У зв`язку з чим станом на 27 березня 2023 року виникла заборгованість, розмір якого, становить 76426 грн 88 коп. На підставі викладеного, позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за Заявою про відкриття Карткового рахунку та надання Кредиту «Кредитна картка» №010/0251/82/91877951 від 12 липня 2019 року у розмірі 76426 грн 88 коп., яка складається з: 65485 грн - заборгованості за дозволеним овердрафтом; 10941 грн 88 коп. - заборгованості за недозволеним овердрафтом, та судові витрати в розмірі 2684 грн. Ухвалою Казанківського районного суду Миколаївської області від 01 червня 2023 року відкрито провадження у справі, постановлено проводити розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Представник позивача в судове засідання не з`явився, але від нього надійшла заява в якій він просить справу розглядати без його участі, заявлені вимоги підтримує, просить їх задовольнити, не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідач [PERSON] у судове засідання не з`явився, про дату, час і місце судового засідання повідомлявся належним чином, про що свідчить оголошення розміщене на офіційному веб-сайті судової влади України (а.с.110), про причини неявки суду не повідомив, відзиву не подав. Зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України. Оскільки учасники справи у судове засідання не з`явились, відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Дослідивши письмові докази та матеріали справи, суд приходить такого висновку. Матеріалами справи встановлено, що 07 грудня 2017 року до АТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк», звернувся відповідач [PERSON] із Заявою про акцепт публічної пропозиції/угоди №PDV2-2239590, відповідно до якої відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua та погодився з ними, що підтверджується його підписом (а.с.10). 12 липня 2019 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та [PERSON] була укладена Заява про відкриття Карткового рахунку та надання Кредиту «Кредитна картка» №010/0251/82/91877951, згідно умов якої кредитор надав позичальнику кредитні кошти з поточним лімітом на дату початку кредитування 48700 грн, строком на 48 місяців, зі сплатою 45,0% річних (а.с.9). Відповідно до п.1.2 Заяви кредит надається шляхом зарахування коштів кредиту на картковий рахунок одночасно з ініціюванням клієнтом платіжних (видаткових) операцій за КР та/або шляхом Договірного списання Банком коштів кредиту КР у випадках, визначених договором. Метою кредиту є: придбання клієнтом товарів (робіт, послуг), для задоволення власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконання обов`язків найманого працівника. АТ «Райффайзен Банк Аваль» видало [PERSON] , як позичальнику кредитну картку з кредитним лімітом, для подальшого використання кредитних коштів на розсуд позичальника, що підтверджується копією розписки про отримання картки від 12 липня 2019 року, про що свідчить підпис останнього (а.с.27). Виписка по картковому рахунку підтверджує факт передачі [PERSON] кредитних коштів та факт їх використання ним (а.с.12-17). Таким чином, банк АТ «Райффайзен Банк Аваль» виконало свої зобов`язання, надавши [PERSON] кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Заяви - Кредитного договору. Пунктом 3 Заяви сторони погодили, що проценти за Договором будуть нараховуватися в порядку, визначеному п.п.2.5.1-2.5.4 п.2.5 статті 2 Розділу 6 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль». Згідно п.3.2 Заяви в порядку та на умовах, визначених п.п.2.5.1-2.5.4 п.2.5 статті 2 Розділу 6 Правил, клієнт зобов`язаний сплачувати Банку обов`язковий щомісячний платіж за користування кредитом у розмірі 5% від власної заборгованості перед Банком, але не менше 30 гривень або суми залишку власної заборгованості перед Банком, якщо вона менша за зазначену суму. Порядок та умови погашення іншої заборгованості за кредитом в т.ч. недозволеного овердрафту визначається п.п.2.5.5.-5.5.13 п.2.5 статті 2 Розділу 6 Правил клієн зобов`язаний здійснювати остаточне погашення кредиту та відсотків за користування кредитом не пізніше дати закінчення строку кредиту, а у разі його продовження в останній робочий день строку користування кредиту. Відповідно до п.7 Заяви позичальник підтвердив, що він ознайомлений з чинною редакцією Правил. Клієнт зобов`язався дотримуватись умов Договору, Правил, зокрема тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування карткових рахунків, а також надання Банком кредитів. Підписанням цієї Заяви клієнт підтвердив, що до відносини сторін за цією Заявою застосовуються всі положення Договору, в тому числі Розділів 2, 6 Правил, так само як би текст Правил був би власноруч підписаний клієнтом. Пунктом 1.2. Розділу І Правил визначено, що Правила, які є публічною частиною договору, застосовуються до відносин сторін з дати підписання банком підписаної клієнтом заяви про акцепт публічної пропозиції/угоди, яка є індивідуальною частиною договору. Правила набувають сили у відносинах сторін за договором банківського обслуговування з дати набуття ними чинності. Чинна редакція Правил офіційно оприлюднюється на сайті банку та розміщується у відділеннях банку (а.с.28-37). Отже, з укладенням Заяви про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» №010/0251/82/91877951 від 12 липня 2019 року та Заяви про акцепт Публічної пропозиції/угоди у відповідача [PERSON] , як у позичальника виник обов`язок повернути банку кредит та відсотки за кредитним договором у строки та в розмірах, встановлених умовами заяви та Правил. Однак, відповідач [PERSON] не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснював щомісячного погашення кредитної заборгованості та відсотків за користування кредитними коштами, у зв`язку з чим станом на 27 березня 2023 року заборгованість останнього перед АТ «Райффайзен Банк», за Заявою про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» №010/0251/82/91877951 від 12 липня 2019 року, становить 76426 грн 88 коп., яка складається з: 65485 грн - заборгованості за дозволеним овердрафтом; 10941 грн 88 коп. - заборгованості за недозволеним овердрафтом, що підтверджується розрахунком заборгованості (а.с.6-8). Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом ст.ст.626, 628ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги (ч.ч.1 та 2 ст.633 ЦК України). Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (ч.1 ст.634 ЦК України). Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України). Частиною 2 ст.1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа першого цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України). Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. За матеріалами справи слідує, що позичальник [PERSON] ознайомився та узгодив саме ті умови та правила кредитування, до яких він приєднався шляхом підписання 07 грудня 2017 року Заяви про акцепт публічної пропозиції/угоди №PDV2-2239590 та 12 липня 2019 року Заяви про відкриття Карткового рахунку та надання Кредиту «Кредитна картка» №010/0251/82/91877951, після чого почав активне використання наданих йому кредитних коштів, що підтверджено наданою кредитором випискою по картковому рахунку. Тому до матеріалів справи банком надано Правила банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк», а також паспорт споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредитна картка» (а.с.25), який є належним доказом в тій частині, що узгоджена з позичальником, і може бути застосована до правовідносин, які склалися між сторонами. Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Частина 1 ст.612 ЦК України передбачає, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Одним з основних принципів цивільного судочинства є змагальність сторін (ст.12 ЦПК України). Статтею 81 ЦПК України на сторін покладено обов`язок довести ті обставини, на які вони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень. Доказуванню підлягають обставини, щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. В силу зазначеного вище саме на позивача покладено обов`язок довести суду факт укладення між сторонами кредитного договору та прострочення позичальником зобов`язання, а на відповідача - обов`язок спростувати розмір існуючої заборгованості. Статтею 76 ЦПК України передбачено, що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків. Згідно зі ст.77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. Суд не бере до розгляду докази, що не стосуються предмета доказування. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях (ч.6 ст.81 ЦПК України). Відповідач своїм правом на участь у судових засіданнях, на подання доказів не скористався. Оцінюючи дослідженні в ході розгляду справи докази в їх сукупності та взаємозв`язку, суд вважає їх належними, допустимими, достовірними та достатніми для прийняття рішення у справі по суті. Відповідач [PERSON] в порушення умов кредитного договору не виконав зобов`язання по сплаті кредиту, в результаті чого виникла заборгованість в розмірі 76426 грн 88 коп., так відповідач порушив вимоги ст.ст.526, 530 ЦК України відповідно до яких зобов`язання повинні виконуватись належним чином і у встановлений договором строк. За таких обставин, суд приходе висновку про те, що з відповідача [PERSON] слід стягнути на користь АТ «Райффайзен Банк» заборгованість за Заявою про відкриття Карткового рахунку та надання Кредиту «Кредитна картка» №010/0251/82/91877951 від 12 липня 2019 року, у розмірі 76426 грн 88 коп., яка складається з: 65485 грн - заборгованості за дозволеним овердрафтом; 10941 грн 88 коп. - заборгованості за недозволеним овердрафтом. Відповідно до вимог ст.141 ЦПК України з відповідача [PERSON] на користь позивача підлягає стягненню судовий збір, в сумі 2684 грн.

Outcome: approved