Jurisdiction: civil
Date: 2023-07-10 00:00:00

АТ КБ «ПРИВАТБАНК» звернулось до суду з позовною заявою до [PERSON] у якій просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг б/н від 30.08.2011 в загальному розмірі 30620,13 грн., в тому числі 1998,91 грн. заборгованості за кредитом; 24276,87 грн. заборгованості за відсотками за користування кредитом; 4344,35 грн. пені. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що з метою отримання банківських послуг відповідач звернувся до банку та підписав анкету-заяву № б/н від 30.08.2011. Заявою відповідача підтверджується те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Тарифами», які викладені на банківському сайті, складає між ним та банком договір про надання банківських послуг. Заявою відповідача підтверджується той факт, що він поінформований про умови кредитування в АТ «ПРИВАТБАНК», які були надані для ознайомлення в письмовій формі. Підписавши заяву, між сторонами був укладений договір про надання банківських послуг, який за своєю правовою природою є змішаним договором і містить в собі, зокрема, умови договору банківського рахунку та кредитного договору. Відповідачу було відкрито картковий рахунок та встановлено початковий кредитний ліміт. АТ КБ «ПРИВАТБАНК» свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач зобов`язався повернути витрачену частину кредитного ліміту відповідно до умов договору, однак своєчасно не виконав свої зобов`язання внаслідок чого станом на 28.02.2023 утворилася заборгованість в загальному розмірі 30620,13 грн., в тому числі 1998,91 грн. заборгованості за кредитом; 24276,87 грн. заборгованості за відсотками за користування кредитом; 4344,35 грн. пені. Ухвалою від 09.05.2023 судом відкрито провадження, розгляд справи призначено за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Представник позивача в судове засідання не з`явився, разом із позовною заявою подав клопотання про розгляд справи без його участі, проти ухвалення заочного рішення не заперечував. Відповідач про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином шляхом направлення повістки за місцем реєстрації, а також шляхом повідомлення на офіційному веб-сайті судової влади України (згідно з ч. 11 ст. 128 ЦПК України) у судове засідання повторно не з`явився, про причини неявки суд не повідомив, відзиву на позов не подав. За таких обставин суд вважає за можливе ухвалити по справі заочне рішення. Враховуючи неявку в судове засідання усіх учасників справи, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши матеріали справи, встановивши фактичні обставини та оцінивши надані докази в їх сукупності, суд зазначає наступне. 30.08.2011 [PERSON] підписав Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку (а.с. 10). Також, 30.08.2011 [PERSON] була підписана довідка про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», відповідно до якої базова % ставка в місяць складає 2,5 %; розмір щомісячних платежів - 7 % від заборгованості, але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості; пеня за несвоєчасне погашення заборгованості = пеня (1) + пеня (2), де пеня (1) = (базова відсоткова ставка по договору) / 30 - нараховується на кожен день прострочки кредиту; пеня (2) = 1 % заборгованості, але не менше 30 грн. на місяць (а.с. 11). Згідно з довідкою АТ КБ «ПРИВАТБАНК», [PERSON] було підписаного кредитний договір № б/н за яким йому була надана кредитна картка [NUMBER] з терміном дії до 06/15 (а.с. 8). Відповідно до довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на ім`я [PERSON] , 30.08.2011 відбувся старт карткового рахунку № [NUMBER] , встановлено кредитний ліміт 2000,00 грн. (а.с. 9). При цьому, з виписки по картковому рахунку [PERSON] вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами в межах суми кредитного ліміту з 30.08.2011 по 25.09.2011 (знімав кошти з картки, здійснював покупки тощо) (а.с. 14-16). Згідно з розрахунком заборгованості за договором № б/н від 30.08.2011, станом на 28.02.2023 утворилась заборгованість в загальному розмірі 30620,13 грн., в тому числі 1998,91 грн. заборгованості за кредитом; 24276,87 грн. заборгованості за відсотками за користування кредитом; 4344,35 грн. пені (а.с. 4-7). Надаючи правову оцінку обставинам справи, суд зазначає наступне. За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 ст. 638 ЦК України передбачено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України). До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч. 2 ст. 1054 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). За змістом ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Застосування конструкції договору приєднання його умови розробляє АТ КБ «ПРИВАТБАНК». Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі ст. 1049 цього Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. У разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, обґрунтовує їх розмір і порядок нарахування, крім самого розрахунку заборгованості, а також довідки про умови кредитування, посилається на Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку, як невід`ємні частини спірного договору. Як встановлено судом, АТ КБ «ПРИВАТБАНК» просить стягнути з відповідача заборгованість в загальному розмірі 30620,13 грн., в тому числі 1998,91 грн. заборгованості за кредитом; 24276,87 грн. заборгованості за відсотками за користування кредитом; 4344,35 грн. пені. Така заборгованість розрахована позивачем з 30.08.2011 по 28.02.2023. При цьому, як встановлено судом, строк дії кредитної картки № [NUMBER] , виданої [PERSON] , визначений до 06/15. Тобто сторонами кредитного договору погоджено строк його дії до червня 2015 року. Як зазначив Верховний Суд у постанові від 03.06.2020 по справі № 569/13606/17-ц: «строк спливу дії картки є кінцевим строком дії кредитного договору. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Право кредитодавця нараховувати обумовлену в договорі неустойку та комісію припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Зазначена правова позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду у справі № 202/4494/16-ц (провадження № 14-318цс18) від 31.10.2018)». Оскільки строк дії кредитного договору закінчився у червні 2015 року, вимоги АТ КБ «ПРИВАТБАНК» підлягають задоволенню в частині стягнення з відповідача суми заборгованості, яка складається з тіла кредиту, відсотків та пені, нарахованих до 30.06.2015. Тобто вимоги банку про стягнення процентів та пені, нарахованих після 30.06.2015 не ґрунтуються на вимогах закону. Згідно з розрахунком, станом на 30.06.2015 заборгованість [PERSON] по договору від 30.08.2011 становила в загальному розмірі 7774,59 грн., в тому числі 1998,91 грн. заборгованості за кредитом; 3869,34 грн. заборгованості за відсотками та 1900,00 грн. пені (а.с. 5 зворот. стор.). За таких обставин, вимог АТ КБ «ПРИВАТБАНК» підлягають частковому задоволенню в частині стягнення з [PERSON] заборгованості в розмірі 7774,59 грн., в тому числі 1998,91 грн. заборгованості за кредитом; 3869,34 грн. заборгованості за відсотками та 1900,00 грн. пені. Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь банку підлягають стягненню судові витрати у вигляді судового збору пропорційно до розміру позовних вимог в сумі 681,48 грн.

Outcome: partial