Jurisdiction: civil
Date: 2023-06-26 00:00:00

В квітні 2023 року ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" звернулося до суду з позовом про стягнення з [PERSON] на їх користь заборгованості за: - за договором позики № 0968820124від 18.01.2022 року в розмірі 45074,50 грн., - за кредитним договором № 3441014400/764667 від 20.01.22 року в розмірі 14650 грн., - за кредитним договором № 17962-02/2022 від 16.02.2022 року в розмірі 18330 грн., а всього стягнути 78054,50 грн., а також судові витрати. В обґрунтування позовних вимог товариство вказувало, що 18.01.2022 року ТОВ «Інфінанс» та [PERSON] уклали договір позики № 0968820124. 20.01.2022 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 3441014400/764667. 16.02.2022 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 17962-02/2022. Вказані договори були підписані електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на її номер телефону, що підтверджується умовами договорів, реквізитами та підписами сторін. За загальними умовами вказаних договорів позичальник\~ [PERSON] отримала кредитні кошти на умовах платності користування та зобов`язалася повернути кредитні кошти, сплатити відсотки за користування коштами та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених договорами. Однак, в подальшому відповідач не виконала свої зобов`язання щодо повернення, наданих їй кредитів. 24.11.2022 року між ТОВ «Інфінанс» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №24/11-22, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «Інфінанс» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за оплату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Інфінанс» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників, в тому числі і за договором позики № 0968820124 від 18.01.22 р, укладеним з відповідачем. 12.08.2022 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 12082022, відповідно до умов якого ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» передало ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за оплату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників, в тому числі і за кредитним договором № 3441014400/764667 від 20.01.22 р. укладеним з відповідачем. 08.12.2022 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 08122022, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «Інвеструм» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за оплату належні йому права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників, в тому числі і за кредитним договором № 17962-02/2022 від16.02.22 р. укладеним з відповідачем. Таким чином, за вказаними договорами факторингу до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги за зобов`язаннями [PERSON] по вищевказаних кредитних договорах. Оскільки позичальник не виконав свої зобов`язання добровільно, товариство просить задовольнити позовні вимоги в повному обсязі. 22.05.2023 року від відповідача надійшов відзив на позовну заяву, в якому остання просить відмовити в задоволенні позову. Зазначає, що позивачем по справі не надано жодних доказів про фактичне отримання відповідачем коштів та зарахування їх на її поточний рахунок за зазначеними кредитними договорами. Окрім того, відповідач звернула увагу на те, що кредитні кошти за умовами вищезазначених договорів надаються строком на 30 днів зі сплатою 1,50% на добу, отже проценти за вказаними договорами могли нараховуватись лише протягом цих 30 днів і не могли нараховуватись після закінчення терміну кредитування, як це неправомірно здійснювалось позикодавцем. Окрім того, у своєму відзиві відповідач оспорює долучені до позовної заяви розрахунки заборгованості за вказаними кредитними договорами, оскільки вони проведені не первісним кредитором, а правонаступником. До того ж, вказані розрахунки не містять жодної інформації про нарахування заборгованості, не вказана відсоткова ставка, за якою здійснюється нарахування. Таким чином, відповідач вказує, що позивачем не надано належних, допустимих, достовірних та достатніх доказів на обґрунтування заявлених ним позовних вимог. Ухвалою судді від 24.05.2023 року провадження по справі відкрито та призначено справу до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. В судове засідання представник позивача не з`явився, надіслав до суду заяву, в якій просив проводити розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав в повному обсязі. Відповідач в судове засідання не з`явилась, про дату, час та місце проведення судового засідання повідомлена належним чином, позицію щодо позову виклала у відзиві. Згідно вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. 20.01.2022 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 3441014400/764667. Кредитний договір підписаний електронним підписом Позичальника, відтворений шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер телефону позичальника, про що свідчить п. 7 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін. Відповідно до п.1.1-1.6 кредит надано в сумі 5500 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом в сумі 2,5% в день строком на 30 днів в безготівковій формі у безготівковій валюті на реквізити платіжної банківської картки вказаної Клієнтом в п.7 Кредитного договору. Невід`ємною частиною цього Договору є Публічна пропозиція (оферта) Товариства на укладення договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, яка розміщена на сайті Товариства. Приймаючи умови Кредитного Договору, Клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватись. Згідно з п. 4.3 Кредитного договору у разі якщо клієнт не поверне кредит в строк 30 днів, проценти передбачені договору продовжують нараховуватись за кожен день користування кредитними коштами, але не більше 90 днів, починаючи з дня укладення договору. За умовами кредитного договору відповідач зобов`язався повернути отримані грошові кошти у визначений договором строк. Фінансові установа виконала свої зобов`язання за кредитними договорами та надали відповідачу кредитні кошти згідно умов кредитних договорів, однак позичальник свої зобов`язання з договором не виконала та не повернула, отримані в борг грошові кошти, внаслідок чого в неї перед кредитором виникла заборгованість за вказаним кредитним договором. 12.08.2022 року між ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 12082022, відповідно до умов якого ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за оплату належні йому права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Факт укладення вказаного договору підтверджується скріпленим печатками та підписами сторін актом прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу № 12082022 від 12.08.2022 року. Відповідно до витягу з Реєстру боржників від 12.08.2022 року до Договору факторингу № 12082022 від 12.08.2022 р., ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до [PERSON] в сумі 14650 грн., з яких: 5500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 9150 грн. - сума заборгованості за відсотками. 16.02.2022 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 17962-02/2022. Кредитний договір підписано електронним підписом Позичальника, відтвореним шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер моб. телефону Відповідача, про що свідчить п. 7 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін. Відповідно до п.п. 1.1-1.6 п. 1 Кредитного договору, Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 6000 грн., зі сплатою відсотків за користування кредитом в сумі 1,5% в день строком на 30 днів. Невід`ємною частиною цього Договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайтах Товариства, приймаючи умови кредитного договору, Клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватися. Згідно з п.4.3 Кредитного договору у разі якщо клієнт не поверне кредит в строк 30 днів, проценти передбачені договору продовжують нараховуватись за кожен день користування кредитними коштами, але не більше 90 днів, починаючи з дня укладення договору. За умовами цих кредитного договору відповідач зобов`язалася повернути, отримані грошові кошти у визначений договором строк. Фінансові установа виконала свої зобов`язання за кредитним договором та надала відповідачу кредитні кошти згідно умов кредитних договорів, однак позичальник свої зобов`язання з договором не виконала та не повернула, отримані в борг грошові кошти, внаслідок чого в неї перед кредиторами виникла заборгованість за вказаним кредитним договором. 08.12.2022 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 08122022, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «Інвеструм» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за оплату належні йому права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Факт укладення вказаного договору підтверджується скріпленим печатками та підписами сторін актом прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу № 08122022від 08.12.2022року. Відповідно до витягу з Реєстру боржників від 08.12.2022 року до Договору факторингу № 08122022 від 08.12.2022 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 18330 грн., з яких: 6000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 12330 грн. - сума заборгованості за відсотками. Згідно з ч.ч. 1, 2\~ст. 202 ЦК України\~правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво чи багатосторонніми (договори). За змістом ч.ч. 1, 2\~ст. 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1\~ст. 626 ЦК України). В силу ч. 1\~ст. 628 ЦК України\~зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно з ч. 1\~ст. 638 ЦК України\~договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Із положень ч. 1\~ст. 634 ЦК України\~слідує, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якого договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення. Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України). Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня2020року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19. Відповідно до ч.ч. 1, 3, 4, 7 ст.\~11\~Закону України\~«Про електронну\~комерцію» пропозиції укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або іншому порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами Законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовий формі (ч.12ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію). Відповідно до п. 6 ч. 1\~ст. 3 вказаного Закону\~електронний підпис одноразовим ідентифікатором\~дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ, який накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа. Згідно ч. 1\~ст. 1054 Цивільного кодексу України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. В силу ч.1\~ст. 1048 цього ж Кодексу\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Статтею 525 Цивільного кодексу України\~визначено, що одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається. З врахуванням встановлених судом обставин справи та досліджених доказів, суд визнає дійсною укладеність вищевказаних кредитних договорів між відповідачем та відповідними фінансовими установами, невиконання позичальником своїх зобов`язань щодо повернення, отриманих в борг коштів та наявності в нього боргових зобов`язань перед позивачем який набув прав вимоги за вищевказаними кредитними договорами за договорами відступлення прав вимоги. Як вбачається з кредитних договорів, всі договори підписано електронним підписом позичальника, який відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер моб. телефону з зазначенням адреси проживання відповідача, його паспортних даних, РНОКПП, а крім того за умовами договорів їх невід`ємною частиною є публічна пропозиція (оферта) товариства на укладення договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, яка розміщена на сайтах товариств. Отже, з цього можна зробити висновок, що відповідач була належним чином ознайомлена з умовами вище вказаних кредитних договорів. З огляду на вказане, щодо нарахованої фінансовими установами заборгованості за відсотками за вказаними кредитними договорами, суд зазначає наступне. Так, як вбачається з наданих суду розрахунків заборгованість по кредитним договорам складає: - за кредитним договором № 3441014400/764667 від 20.01.22 року - 14650 грн., з яких 5500 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 9150 грн. сума заборгованості за відсотками, - за кредитним договором № 17962-02/2022 від 16.02.2022 року в розмірі 18330 грн., з яких 6000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 12330 грн. сума заборгованості за відсотками. Однак, в даних розрахунках відсутні будь-які дані щодо періоду нарахування відсотків за користування коштами, розміру відсоткової ставки тощо. При цьому як вбачається з кредитних договорів № 3441014400/764667 від 20.01.22 року, № 17962-02/2022 від 16.02.2022 року сторони в умовах договорів погодили, що в разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, визначений договору строк, проценти продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючим з дня укладення договору. Отже, за таких умов договорів, які були погоджені сторонами, кредитор має право нараховувати відсотки за кредитними договорами лише не більше 90 календарних днів, починаючим з дня укладення договору в разі неповернення боржником грошових коштів. Оскільки боржник свої зобов`язання за даними двома кредитними договорами не виконав, то розмір заборгованості по відсоткам за користування кредитними коштами за цими договорами, з врахуванням умов договорів щодо розміру денного відсотку за користування коштами, відповідно складає: - за кредитним договором № 3441014400/764667 від 20.01.22 року в розмірі 12375 грн. (5500 грн. тіло кредиту/100х2,5%х90); - за кредитним договором № 17962-02/2022 від 16.02.2022 року в розмірі 8100 грн. (6000 грн. тіло кредиту/100х1,5%х90). При цьому, суд відхиляє доводи відповідача, що нарахування відсотків за користування кредитним договором поза межами строку дії договорів. Оскільки умовами договору чітко визначено, що проценти за користування договором нараховуються не більше 90 календарних днів, починаючим з дня укладення договору, з чим погодилася і відповідач. Щодо договору позики № 0968820124 від 18.01.2022 року, суд зазначає наступне. Судом встановлено, що 18.01.2022 року ТОВ «Інфінанс» та [PERSON] уклали договір позики № 0968820124 на суму 9000 грн., строк користування кредитом 12 місяців, номінальна відсоткова ставка за один день користування кредитом становить 1,75%. Згідно копії квитанції за сплату №132102429 від 18.01.2022 року ТОВ «Інфінанс» перерахувало на картку відповідачки 9000 грн. Вказаний договір позики підписаний електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер телефону позичальника, про що свідчить наявність транслітерованого електронного підпису [PERSON] у акцепті оферти від 18.01.2022 року на укладення договору позики № 0968820124 та на відповідному паспорті споживчого кредиту. Підписанням цього договору позики відповідач підтверджує, що він ознайомився на сайті з повною інформацією щодо позикодавця та його послуг, що передбачена ст.12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». (п.п. 4.1. п. 4 Договору позики). Також, погодився, щодо моменту підписання договору позики вивчив цей договір та правила надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, розміщені на сайті (надалі «Правила»), їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору йому зрозумілі (п.п. 4.2. п. 4 договору позики). Відповідно до умов договору позики цей договір укладено дистанційно, в електронній формі, з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції, та підписано накладенням електронного підпису одноразовим ідентифікатором. 24.11.2022 року між ТОВ «Інфінанс» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №24/11-22/2, відповідно до умов якого ТОВ «Інфінанс» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за оплату належні йому права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Факт укладення вказаного договору підтверджується скріпленим печатками та підписами сторін, актом прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу № 24/11-22/2від 24.11.2022 року. Відповідно до витягу з Реєстру боржників від 24.11.2022 року до Договору факторингу №24/11-22/2 від 24.11.2022 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 45074,50 грн., з яких: 9000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 36074,50 грн. - сума заборгованості за відсотками. Боржник свої зобов`язання за даним договором не виконав. Таким чином, розмір заборгованості по відсоткам за користування кредитними коштами за цим договором, з врахуванням умов договорів щодо розміру денного відсотку за користування коштами та строку користування кредиту, погодженого боржником, відповідно складає 57487,50 грн. (9000 грн. тіло кредиту/100х1,75%х365). Розміри кредитної заборгованості та її складові відповідачка не спростувала, контррозрахунку боргу не надала. Клопотання про призначення у справі судово-бухгалтерської експертизи з метою з`ясування питання наявності або відсутності заборгованості за кредитними договорами не заявлялось. Враховуючи усе вищевикладене, з відповідачки на користь позивача слід стягнути заборгованість по кредитним договорам та договором позики: - за кредитним договором № 3441014400/764667 від 20.01.22 рокув межах позовних вимог в розмірі 14650 грн., з яких 5500 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 9150 грн. сума заборгованості за відсотками; - за кредитним договором № 17962-02/2022від16.02.2022 року в розмірі 14100 грн., з яких 6000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 8100 грн. сума заборгованості за відсотками, а всього стягнути 28750 грн; - за договором позики № 0968820124 від 18.01.2022 року в межах позовних вимог в розмірі 45074,50 грн., з яких 9000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 36074,50 грн. сума заборгованості за відсотками. Згідно із ч.ч. 1, 13 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. При подачі позову позивачем сплачено судовий збір в сумі 2147 грн., що підтверджується платіжною інструкцією № 36056 від 11.04.2023 року, ціна позову 78054,50 грн., позов задоволено на суму 73824,50 грн., тобто на 94,6%, а тому з відповідача на користь позивача слід стягнути 2031,06 грн. (2147/100х94,6) судового збору.

Outcome: approved