Jurisdiction: civil
Date: 2023-07-12 00:00:00

У червні 2023 р. акціонерне товариство "Комерційний банк "Глобус" (далі також - АТ "КБ "Глобус", банк, позивач) звернулося до суду з позовом до [PERSON] (далі також - [PERSON] , відповідач, боржник) про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 23 829,31 грн. Позов обґрунтований такими обставинами. 17.11.2017 між [PERSON] та ПАТ "КБ "Глобус", правонаступником якого є АТ "КБ "Глобус", було укладено договір, шляхом подачі заяви-анкети № 29/204 на приєднання до договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки для фізичних осіб. Відповідно до умов якого, позивачем відкрито відповідачу картковий рахунок за програмою кредитування овердрафт "Запасочка" для фізичних осіб і надано ліміт овердрафту у розмірі 14 200 грн, строком на 24 місяці з 17.11.2017 по 15.11.2019. В порушення умов договору відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками та іншими витратами відповідно до умов договору, у зв`язку з чим станом на 01.05.2023 має заборгованість в загальному розмірі 23829,31 грн, яка складається із заборгованості за тілом кредиту в сумі 12 287,35 грн; прострочена заборгованість по відсоткам в сумі 11 541,96 грн. Ухвалою від 21.06.2023 суд відкрив провадження у справі та призначив справу до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін в судове засідання на 13.07.2023. В судове засідання представник позивача не з`явився, однак звернувся до суду із заявою про розгляд справи за його відсутності з підтриманням позовних вимог в повному обсязі. Відповідач [PERSON] , зареєстроване місце проживання якого невідоме, повідомлявся про розгляд справи у встановленому законом порядку через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, однак в судове засідання він не з`явився без повідомлення причин неявки, відзиву на позов не подав. Окрім того, за адресою зазначеною у позовній заяві, направлялись ухвала про відкриття провадження та позовна заява з додатками, які повернулись з відміткою "Адресат відсутній за вказаною адресою" Нез`явлення сторін є підставою для розгляду справи без фіксування судового засідання технічними засобами. Зважаючи на викладене, суд вирішує справу за наявними матеріалами відповідно до положень частини 8 статті 178 ЦПК України. Дослідивши докази і письмові пояснення, викладені у позовній заяві, суд встановив такі обставини та визначені відповідно до них правовідносини. 17.11.2017 [PERSON] подав до ПАТ "КБ "Глобус" (правонаступником якого є АТ "КБ "Глобус") заяву-анкету № 29/204 на приєднання до договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ "КБ "Глобус" (для фізичних осіб). Заява-анкета на приєднання до договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ "КБ "Глобус"(для фізичних осіб) (Додаток № 1 до договору), правила користування платіжними картками ПАТ "КБ "Глобус" (Додаток № 2 до договору), публічна пропозиція ПАТ "КБ "Глобус" на укладання договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ "КБ "Глобус" (для фізичних осіб) (Додаток № 3 до договору), а у разі встановлення ліміту дозволеного овердрафту - довідка про розрахунок орієнтовної сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки (Додаток № 4 до договору) та Паспорт споживчого кредиту (Додаток № 5 до договору) є невід`ємною частиною цього договору та разом з ним складають єдиний документ. Відповідно до умов договору банк відкрив відповідачу картковий рахунок № [NUMBER] за програмою кредитування овердрафт "Запасочка" для фізичних осіб клієнтів ПАТ "КБ "Глобус" та встановлено ліміт дозволеного овердрафту на загальних умовах (з урахуванням змін, внесених згідно з положеннями договору), а саме: сума ліміту овердрафту - 14 200 грн; строк дії ліміту овердрафту 24 місяці з 17.11.2017 по 15.11.2019; фіксована процентова ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування (річних) - 36,00 %; процентова ставка в пільговий період кредитування (річних) - 0,000001%, реальна річна процентова відсотків річних - 44,70 %. Пільговий період починається з дня виникнення заборгованості по дозволеному овердрафту та діє протягом 30 календарних днів з дати виникнення заборгованості по дозволеному овердрафту. Проценти за користування овердрафтом нараховуються в розмірі та валюті рахунку за фактичний строк користування кредитними коштами, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на рахунку в розмірі процентної ставки, зазначеної в заяві на приєднання та тарифах банку. Нарахування процентів здійснюється щомісячно за фактичну кількість днів в один з чотирьох останніх календарних днів (як правило 28 числа кожного місяця) за період з 28 числа минулого місяця по 27 число поточного місяця включно (пункт 1.2.3. договору про відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ "КБ "Глобус" (для фізичних осіб) (далі також - договір). Пунктом 1.1.12 договору зазначається, що на відкриття та обслуговування платіжної картки ПАТ "КБ "Глобус" (для фізичних осіб) встановлює, що овердрафт - кредит, який надається банком клієнту в разі перевищення суми операції держателем платіжної картки залишку коштів на рахунку та в інших випадках, визначених цим договором (Дозволений овердрафт та Недозволений овердрафт). Дозволений овердрафт - кредит, який надається банком клієнту в межах ліміту дозволеного овердрафту в разі перевищення суми операції держателем платіжної картки залишку коштів на рахунку та в інших випадках, визначених цим договором. Недозволений овердрафт - автоматичне надання банком кредиту клієнту, а у разі виникнення заборгованості за рахунком у зв`язку з перевищенням витратного ліміту та/або ліміту дозволеного овердрафту та ліміт обов`язкового залишку на рахунку, в тому числі у зв`язку з виникненням заборгованості за комісіями та іншими платежами, належними до сплати банку (за надані ним послуги), а також перенесення коштів на рахунок простроченої заборгованості у зв`язку з невчасною сплатою заборгованості за дозволеним овердрафтом, процентів за дозволеним овердрафтом та недозволеним овердрафтом у відповідності до умов цього договору. Відповідно до пункту 2.7 договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ "КБ "Глобус" встановлено, що погашення заборгованості за договором здійснюється за рахунок надходження коштів на рахунок клієнта, в наступній черговості: прострочена заборгованість за нарахованими процентами; прострочена заборгованість за недозволеним (простроченим) овердрафтом; строкова заборгованість за нарахованими процентами; строкова заборгованість за дозволеним овердрафтом (за умови настання строку виконання зобов`язання); штрафи, відповідно до тарифів банку). Оскільки, відповідачем не здійснено своєчасне погашення (повернення) грошових коштів за овердрафтом після завершення пільгового періоду та не сплачено проценти за користування дозволеним овердрафтом, позивачем нараховані проценти у розмірі 46,8 % річних (відповідно 3,9% на місяць) на суму існуючої заборгованості за овердрафтом. В той час відповідачем здійснювалось часткове погашення заборгованості. Пунктом 3.4.8 договору передбачено, що клієнт погоджується, що проценти за користування недозволеним овердрафтом та будь-які суми винагород банку (комісії тощо), що визначені цим договором та тарифами можуть бути сплачені в порядку договірного списання (пункт 1.2.10 договору) за рахунок отриманого клієнтом недозволеного овердрафту, що надається банком та отримується клієнтом автоматично (пункт 1.1.10 договору), зокрема у разі непогашення клієнтом процентів за недозволеним овердрафтом та/або несплати платежів банку по десяте число наступного місяця за тим в якому були нараховані проценти за недозволеним овердрафтом та/або надані послуги по обслуговуванню рахунку. Позичальник зобов`язується сплатити проценти за користування дозволеним овердрафтом в строк до десятого числа місяця, наступного за місяцем їх нарахування або в день розірвання договору у разі досягнення стороною домовленості про розірвання цього договору на підставі заяви на розірвання договору або у разі дострокового розірвання договору. Пунктом 3.1.6 договору зазначає, що у випадку невиконання або неповного виконання клієнтом умов договору (в тому числі одноразового прострочення сплати процентів за користування овердрафтом, суми комісії за надані банком послуги), банк має право заблокувати платіжну картку, а пункт 3.1.14 договору також передбачає, що банк має право вимагати дострокового, повного повернення заборгованості за дозволеним овердрафтом, у випадку невиконання або неповного виконання клієнтом зобов`язань за договором, тому у разі виникнення вищевказаних обставин, банк заблоковує ліміт дозволеного овердрафту та достроково може розірвати даний договір та стягнути повну суму заборгованості за договором на момент його розірвання. Позивач ознайомив відповідача з розрахунком орієнтовної сукупної вартості споживчого кредиту та реальною процентною ставкою, та з умовами кредитування та орієнтовною сукупною вартості кредиту ПАТ «КБ «ГЛОБУС» (а.с. 9). 08.07.2019 [PERSON] було надано розписку, що ним отримана платіжна картка у непошкодженому стані, а запечатаний в конверт з ПІН-кодом отримав 16.11.2017 (а.с. 14). Під час видачі готівкових коштів у касі банку та/або при знятті готівкових коштів з банкоматів, з позичальника стягується комісія за видачу овердрафту (кредитних коштів), а також при направленні запиту щодо залишку коштів на рахунку (смс-банкінг) стягується комісія, яка списана банком за рахунок кредитних коштів позичальника, що підтверджується випискою по договору та розрахунком заборгованості. У разі припинення дії даного договору (його розірвання) за ініціативою клієнта або банку, платіжна картка анулюється, а заборгованість клієнта має бути погашеною а день припинення дії цього договору - його розірвання (пункт 5.4 договору). Відповідно до договору відповідач зобов`язаний повернути заборгованість за дозволеним овердрафтом в межах строку дії ліміту дозволеного овердрафту, зазначеного в пункті 2.5. договору, а заборгованість за недозволеним овердрафтом в день її виникнення, клієнт також зобов`язаний за користування коштами сплачувати проценти та штрафи відповідно до умов цього договору та тарифів банку. Судом встановлено, що позивач повністю виконав свої зобов`язання за кредитним договором. Однак, позичальник свої зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконує, в результаті чого виникла прострочена заборгованість. З матеріалів справи вбачається, що банк звертався до відповідача 02.05.2023 року щодо сплати існуючої заборгованості, яка за період з 17.11.2017 року по 30.04.2023 року склала 23829,31 грн (а.с. 15-16). Однак, відповідачем вказана вимога банку була проігнорована, заборгованість не погашена. Судом встановлено, що у відповідача виникло прострочення заборгованості за овердрафтом та процентами, що підтверджується випискою по договору та розрахунком заборгованості, відповідно до розрахунку останній платіж на погашення заборгованості відповідачем було здійснено 21.05.2021, а проценти ним погашались, але в неповному обсязі, знаданого позивачем розрахунку вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами (а.с. 26-45). Відтак відповідач станом на 01.05.2023 має заборгованість в загальному розмірі 23829,31 грн, яка складається із заборгованості за тілом кредиту в сумі 12 287,35 грн; простроченої заборгованості по процентам в сумі 11 541,96грн. Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (частина 1 статті 626 ЦК України). За приписами статті 628 цього Кодексу зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до частини 1 статті 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина 1 статті 1054 ЦК України). Відповідно до частини першої статті 509 цього Кодексу зобов`язання - це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. За загальними правилами, встановленими статтями 526, 530, 611, 629 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу та у встановлений строк, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, а договір є обов`язковим для виконання сторонами. У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом (стаття 611 ЦК України). Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України). Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк. За приписом частини 2 статті 1050 ЦК України прострочення позичальником повернення чергової частини позики (кредиту) кореспондує праву позикодавця (кредитодавця) вимагати дострокового повернення частини позики (кредиту), що залишилася, та сплати процентів. Відповідно до частини 1 статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Отже зважаючи на те, що позичальник [PERSON] не виконав грошові зобов`язання за кредитним договором, порушені права кредитодавця АТ "КБ "Глобус"підлягають судовому захисту шляхом примусового стягнення заборгованості . З огляду на результат розгляду справи суд відповідно до вимог статті 141 ЦПК України покладає на відповідача сплачений позивачем судовий збір та витрати на професійну правничу допомогу. Судові витрати у цій справі складаються зі сплаченого позивачем судового збору в сумі 2 684 грн. та витрат на правничу допомогу в сумі 6 000 грн. На підставі викладеного,

Outcome: approved