Jurisdiction: civil
Date: 2023-06-13 00:00:00

Позивач звернувся до суду з позовом до відповідача про захист прав споживачів. В обґрунтування позовних вимог посилався на те, що 01.10.2017 ним було отримано платіжну картку АТ «Універсал Банк» зі встановленим кредитним лімітом у розмірі 45000 грн. Згідно виписки по картковому рахунку від 18.10.2022 заборгованість за картою становить 49767,94 грн., до якої, як було з`ясовано позивачем, включено списання погашення відсотків за овердрафт. Разом з тим, позивач вважає таке списання відсотків за овердрафт неправомірним, оскільки, на його думку, між ним та банком укладено договір про надання споживчого кредиту, у якому зазначені всі істотні умови, а встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії, які банк здійснює на власну користь або споживач на користь банку, або що їх вчиняє банк чи споживач з метою встановлення, зміни або припинення правовідносин банк не має права. Враховуючи викладене, позивач просить суд здійснити зарахування грошових коштів, сплачених як списання погашення процентів за овердрафт за платіжною карткою від 01.10.2017 в рахунок погашення суми заборгованості за карткою; зобов`язати банк зробити перерахунок заборгованості та графіку погашення кредиту, виключивши списання процентів за овердрафт. Ухвалою Ямпільського районного суду Сумської області від 17.11.2022 у справі відкрито загальне позовне провадження та призначено підготовче судове засідання. Ухвалою Ямпільського районного суду Сумської області від 03.02.2023 цивільну справу передано на розгляд Оболонського районного суду м. Києва за підсудністю. Протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 02.03.2023 головуючим у справі визначено суддю Дибу О.В. Ухвалою Оболонського районного суду м. Києва від 03.03.2023 справу прийнято до свого провадження, у порядку загального позовного провадження, призначено підготовче судове засідання. Ухвалою суду, яка занесена до протоколу судового засідання від 07.04.2023, закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті. Позивач в судове засідання не з`явився, про день, час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, в матеріалах справи міститься заява позивача про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав та просив задовольнити. Представник відповідача в судове засідання не з`явився, про день, час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, подав до суду заяву про розгляд справи за його відсутності, проти задоволення позову заперечував у повному обсязі, в матеріалах справи міститься відзив, в якому представник просив у задоволенні позову відмовити, посилаючись на те, що за умовами підписаної позивачем анкети-заяви до договору про надання банківських послуг, яка разом з умовами і правилами надання банківських послуг, тарифами, таблицею обчислення кредиту та паспортом споживчого кредиту складає договір про надання банківських послуг, позивач надав право договірного списання коштів з усіх рахунків без додаткових розпоряджень для погашення будь-яких інших грошових зобов`язань перед банком, які випливають з договору. Сторони при укладенні договору визначили та погодили порядок надання та обслуговування кредиту, а позивач намагається ввести суд в оману твердженням про порушення його прав списання відсотків за овердрафт. Повно та всебічно дослідивши матеріали справи, суд вважає встановленими наступні обставини та відповідні їм правовідносини. Так, 05.09.2018 відповідач підписав з АТ «Універсал Банк» договір про надання банківських послуг б/н у вигляді анкети-заяви, на підставі чого отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 3,2% на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом (38,4% річних), зі сплатою збільшених відсотків за користування кредитом у розмірі 6,4% на місяць на суму простроченої заборгованості за кредитом (76,8%). Відповідно до п.п. 2.1 п.2 Розділу І Умов і правил обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Універсал Банк» Банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням платіжної картки та/або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням платіжної картки та/або мобільного додатка, згідно умов договору у тому числі, платіжної системи MasterCard, та відповідно до вимог чинного законодавства України, у т.ч. нормативно-правових актів Національного Банку України. Підпунктом 2.1 п.2 Розділу ІІ Умов визначено, що для надання послуг Банк видає клієнту картку. Підписанням анкети-заяви клієнт і Банк укладають Договір про надання банківських послуг «Monobank». Датою укладення договору є дата підписання Клієнтом анкети-заяви та отримання Картки. У відповідності до п. 4.10 Розділу IІ Умов сума щомісячного мінімального платежу визначається Банком відповідно до Тарифів, але не менше 100 грн. та не може перевищувати повного розміру заборгованості за Договором. Мінімальний платіж формується в перший день місяця, наступного за звітним, і очікує погашення до 23:55 останнього дня місяця наступного за звітним місяцем. Клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати Щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені у мобільному додатку. При несплаті щомісячного мінімального платежу клієнт повинен сплатити штраф за несплату щомісячного мінімального платежу згідно з Тарифами (п. 4.11 Розділу IІ Умов). Згідно п. 4.15 Розділу IІ Умов за порушення строків сплати Щомісячного мінімального платежу Клієнт сплачує Банку відсотки в подвійному розмірі від базової процентної ставки, зазначеної в Тарифах, що діє на дату нарахування відсотків. Відсотки в подвійному розмірі нараховуються від суми загальної заборгованості з моменту виникнення заборгованості під час дії пільгового періоду за карткою внаслідок невнесення щомісячного мінімального платежу в повному обсязі або за кожен календарний день поточного календарного місяця, в якому клієнт своєчасно не вніс щомісячний мінімальний платіж за звітний місяць після закінчення дії пільгового періоду за карткою. При цьому сторони усвідомлюють та підтверджують, що таке збільшення розміру процентної ставки за договором не є зміною умов цього договору та/або зміною процентної ставки за договором, що здійснюється банком в односторонньому порядку, і відповідно внесення змін до договору не потребується. Згідно п. 4.16 Розділу IІ Умов у разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою (істотне порушення Клієнтом зобов`язань). На залишок простроченої заборгованості Банк нараховує, а Клієнт сплачує штраф у розмірі згідно із тарифами, але не більше 50% від суми одержаного Клієнтом кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0,00001% річних. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України). За змістом ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За змістом ст.ст. 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. З урахуванням норм ч.1 ст.3 ЦПК України, ч.1 ст.15 ЦК України правом звернення до суду за захистом наділені: особа в разі порушення, невизнання або оспорювання саме її прав, свобод чи інтересів; органи і особи, яким надано право захищати права, свободи та інтереси інших осіб або державні та суспільні інтереси. Судом встановлено, що АТ «Універсал Банк» належно виконало умови кредитного договору, надавши позивачу кредитні кошти, якими він користувався, що не заперечувалось позивачем в ході розгляду справи. Водночас, позивач належним чином не виконував взяті на себе за кредитним договором зобов`язання, своєчасно не повернув кредит, не сплатив проценти за користування кредитом, у зв`язку з чим у нього утворилась заборгованість за вказаним договором, яка становить 51340,26 грн. та складається з тіла кредиту, що підтверджується наявним в матеріалах справи розрахунком заборгованості (а.с.38-41). З наданих сторонами виписок по картці від 18.10.2022 та від 22.11.2022 (а.с.6-11, 31-37) убачається, що кредитний ліміт по картці становить 45000 грн., при цьому заборгованість станом на 18.10.2022 складає 49767,94 грн., а станом на 22.11.2022 складає 51340,26 грн. З урахуванням приписів ч.1 ст. 2 ЦПК України матеріали справи не містять доказів, які б підтверджували порушення відповідачем прав позивача, які б підлягали судовому захисту. Таким чином, оскільки посилання позивача на порушення відповідачем його прав як споживача банківських послуг не знайшли свого підтвердження в ході розгляду справи, підстави для задоволення позовних вимог. Інші наявні в матеріалах справи докази висновків суду не спростовують.

Outcome: dismissed