Jurisdiction: civil
Date: 2023-06-19 00:00:00

\~ \~ \~ \~АТ КБ «ПриватБанк» звернулося в суд з позовом\~до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позову зазначало, що\~\~між ПАТ КБ "ПриватБанк" та відповідачем 26.07.2011 року був укладений кредитний договір б/н, у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок зі сплатою відсотків за користування кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з Пам`яткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг та Тарифами, які викладені на банківському сайті www.рrivatbank.ua, складає між нею та банком договір про надання банківських послуг, про що свідчить підпис відповідача у заяві. На підставі цього, банком було відкрито кредитний рахунок. Вказувало, що банк свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами та умовах договору та в межах встановленого кредитного ліміту, натомість відповідач свої обов`язки належним чином не виконує, у зв`язку із чим станом на 13.03.2023 року заборгованість становить 37576,08 грн. з яких 30909,11 грн. заборгованість за тілом кредиту; 6666,97 грн. - заборгованість за відсотками, яку просить стягнути з відповідача на свою користь. \~ \~ \~ \~Ухвалою Кам`янець-Подільського міськрайонного суду від 24 травня 2023 року розгляд справи призначений в порядку спрощеного провадження з повідомленням сторін. \~ \~ \~ \~Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав клопотання про розгляд справи у його відсутності, позов підтримує, просить задовольнити. \~ \~ \~ \~Відповідач повторно в судове засідання не з`явилася, причини неявки не повідомила, про час і місце розгляду справи повідомлениа своєчасно належним чином у відповідності до п. 3 ч. 8 ст. 128 ЦПК України. Відзив на позов не надходив. \~ \~ \~ \~За відсутності заперечень проти розгляду позову в порядку спрощеного позовного провадження, суд вважає за можливе проводити розгляд справи за наявними в матеріалах справи доказами у відповідності до ст. 279 ЦПК України. \~ \~ \~ \~Зі згоди позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України. \~ \~ \~ \~Дослідивши матеріали цивільної справи в повному обсязі суд встановив наступне. \~ \~ \~ \~Судом встановлено, що 26.07.2011 року [PERSON] в АТ КБ «ПриватБанк» підписала анкета- заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, в якій зазначила про свою згоду з тим, що заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг та Тарифами банку складають Договір, що вона ознайомлена з Умовами та Правилами надання банківських послуг та Тарифами банку у письмовому вигляді. \~ \~ \~ \~На підставі анкети-заяви від 26.07.2011 року [PERSON] отримала кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку. \~ \~ \~ \~Згідно довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на ім`я [PERSON] , остання отримала платіжну картку № [NUMBER] , на яку 15.09.2014 р. встановлений кредитний ліміт 50 грн. 13.09.2019 р. кредитний ліміт збільшений 29\~000 грн. \~ \~ \~ \~Згідно довідки ПАТ КБ «ПриватБанк» [PERSON] видано 09.11.2010 року платіжну картку № 5577…5310 термін дії 02/13; 21.01.2014 р. платіжну картку № [NUMBER] термін дії 10/17; 15.09.2014 р. платіжну картку № [NUMBER] термін дії 01/18; 18.12.2014 р платіжна картка №\~ [NUMBER] термін дії 03/18; 06.04.2018 р. платіжну картку [NUMBER] темін дії 12/21; 12.07.2018 р. платіжну картку № [NUMBER] термін дії 05/22. \~ \~ \~ \~На підтвердження заявлених позовних вимог банком було надано виписку про рух коштів, зі змісту якої вбачається, що відповідач користувалася банківською картою та частково сплачувала грошові кошти на погашення заборгованості. \~ \~ \~ \~За розрахунком позивача чим станом на 30.09.2022 року заборгованість становить 13.03.2023 року заборгованість становить 37576,08 грн. з яких 30909,11 грн. заборгованість за тілом кредиту; 6666,97 грн. - заборгованість за відсотками. \~ \~ \~ \~Статтею 11 ЦК України встановлено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч.ч. 1, 2\~ст. 202 ЦК України\~правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори). \~ \~ \~ \~За змістом ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). \~ \~ \~ \~Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1\~ст. 626 ЦК України). \~ \~ \~ \~В силу ч. 1\~ст. 628 ЦК України\~зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. \~ \~ \~ \~Згідно з ч. 1\~ст. 638 ЦК України\~ договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. \~ \~ \~ \~Із положень ч. 1\~ст. 634 ЦК України\~слідує, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. \~ \~ \~ \~Частиною 1 статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. \~ \~ \~ \~Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. 1\~ст. 526 ЦК України\~зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. \~ \~ \~ \~Правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері визначені\~Законом України від 15 листопада 2016 року №1734-VIII «Про споживче кредитування»\~(далі - Закон №1734-VIII). \~ \~ \~ \~За змістом ч. 2 ст. 9 Закону №1734-VIII до укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту. \~ \~ \~ \~ Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленою у Додатку 1\~до цього Закону, у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України\~"Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України\~"Про електронну комерцію") із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит згідно з частиною третьою цієї статті. \~ \~ \~ \~Згідно з ч. 1\~ст. 81 ЦПК України\~кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. \~ \~ \~ \~АТ «Приват Банк» обґрунтувало свої вимоги письмовими доказами: анкета-заява від 26.07.2011 р., довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку; довідкою про видані картки; витягом з «Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна»; Витягом з «Умов та Правил надання банківських послуг», розрахунком заборгованості; випискою по рахунку, паспортом споживчого кредиту. \~ \~ \~ \~Долучені до матеріалів справи письмові докази, а саме: Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна, 30 днів пільгового періоду»; Витяг з «Умов та Правил надання банківських послуг» не містять підпису позичальника . \~ \~ \~ \~Анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку від 26.07.2011 р., яка містить підпис відповідача, не містить умов кредитного договору. \~ \~ \~ \~Паспорт споживчого кредиту, підписаний відповідачем, не є частиною кредитного договору. \~ \~ \~ \~За таких обставин у суду відсутні підстави вважати, що саме з наданими позивачем в обґрунтування заявлених позовних вимог Умовами, Тарифами було ознайомлено відповідача і той погодився з ними, підписуючи анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати процентів за користування кредитними коштами, пені саме у зазначеному в цих документах, що додані банком до позовної заяви, розмірах і порядках нарахування. \~ \~ \~ \~Роздруківка із сайту позивача належним доказом бути не може, оскільки цей доказ повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку), яка може вносити і вносить відповідні зміни в умови та правила споживчого кредитування, що підтверджено й у постанові Верховного Суду України від 11.03.2015 року (провадження N 6-16цс15) і не спростовано позивачем при розгляді вказаної справи. \~ \~ \~ \~За відсутності достатніх підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу Умови та правила надання банківських послуг, відсутності в анкеті-заяві домовленості сторін про розмір кредитного ліміту, підстави та порядок нарахування процентів, пені надані банком Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку, тарифи не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки названі документи достовірно не підтверджують вказаних обставин. \~ \~ \~ \~У зв`язку з цим до спірних правовідносин не можуть бути застосовані правила ч. 1\~ст. 634 ЦК України, які регламентують правові засади договору приєднання. \~ \~ \~ \~Саме таку правову позицію висловила Велика Палата Верховного Суду в постанові від 3 липня 2019 року (справа №342/180/17, провадження №14-131цс19), яка згідно з ч. 4 ст. 263 ЦПК України\~має враховуватися судами при застосуванні норм права. \~ \~ \~ \~Таким чином, АТ «Приват Банк» не довело укладення з [PERSON] договору про надання банківських послуг на відповідних умовах. \~ \~ \~ \~Оскільки матеріали справи не містять доказів щодо істотних умов укладеного сторонами кредитного договору, то наданий АТ «ПриватБанк» розрахунок заборгованості за договором достовірно не вказує на розмір невиконаного відповідачем зобов`язання, натомість свідчить про те, що відповідач не повернула банку грошові кошти в розмірі 30909,11 грн. \~ \~ \~ \~Беручи до уваги всі встановлені судом факти і відповідні їм правовідносини, належність, допустимість і достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємозв`язок доказів у сукупності суд приходить до висновку про часткове задоволення позовних вимог. \~ \~ \~ \~У відповідності до п. 3.ч. 2, ч. 13 ст. 141 ЦПК України суд стягує з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору пропорційно обсягу задоволених вимог (82,26%) в розмірі 2207,86 грн. \~ \~ \~ \~

Outcome: partial