Jurisdiction: civil
Date: 2023-06-11 00:00:00

Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «Укргазбанк» (далі ПАТ АБ «Укргазбанк») звернулось до Арбузинського районного суду Миколаївської області з позовом, в якому просить стягнути з [PERSON] заборгованість за кредитним договором. Свої вимоги позивач мотивував тим, що 26.03.2020 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та відповідачем, шляхом подання заяви-договору № 2020/І_С/256-000650, укладено договір приєднання до правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» та договір споживчого кредиту № 2020/ОВР/256-000427. Відповідно до договору банк встановив ліміт овердрафту орієнтовною сумою до 10000 грн., максимальною до 300000 грн. Згідно з умовами договору відповідач отримав кредит у вигляді відкриття відновлювальної відкличної кредитної лінії з орієнтовною сумою 10000 грн., максимальною до 300000 грн. із сплатою 36% річних - базова річна ставка і 48% річних - за прострочення заборгованості за дозволеним овердрафтом (кредитом). Відповідач зобов`язання за договором належним чином не виконує, систематично порушує умови договору. В наслідок порушення взятих на себе зобов`язань за договором, станом на 20.09.2022 року заборгованість відповідача перед банком становить 4600 грн. 05 коп. і складається із заборгованості по кредиту (прострочена) - 2922 грн. 71 коп. та заборгованості по процентах (прострочена) - 1677 грн. 34 коп. Позивач просив стягнути з відповідача вказану суму заборгованості за кредитом та судові витрати. Крім того, представник позивача у позовній заяві просив суд розгляд справи провести за відсутності представника банку та не заперечував проти винесення заочного рішення. Відповідач у судові засідання не з`являється про дату, час і місце судового засідання повідомлявся належним чином, шляхом надсилання судових повісток за адресою місця проживання, зазначеною у позовній заяві, яка збігається з зареєстрованим місцем проживання відповідача, причини своєї неявки суду не повідомив. Зважаючи на заяву представника позивача, згідно якої надано згоду на винесення заочного рішення у справі та неявку відповідача в судові засідання, судом прийнято рішення про заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст.ст. 280-282 ЦПК України. Суд, в межах заявлених позовних вимог всебічно, повно та безпосередньо дослідивши надані сторонами докази з точки зору належності і допустимості, а їх сукупність з точки зору достатності та взаємозв`язку, приходить до наступного. Частина 1 ст. 15 ЦК України закріплює право кожної особи на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства (ч. 2 ст. 15 ЦК України). Так, за ст. 11 ЦК України, цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Договір, в тому числі і договір кредиту, є підставою виникнення цивільних прав та обов`язків. Так, судом встановлено, що 26.03.2020 року [PERSON] підписано Заяву-Договір № 2020/І_С/256-000650 (а.с. 6). Згідно п. 2.1 вказаної Заяви-Договору, сторони домовились, що ця Заява-Договір разом з Правилами, Тарифним планом, умовами банківських Продуктів/Пакетів (що всі розміщені на сайті банку), є договором комплексного банківського обслуговування. Розділ 4 «Паспорт споживчого кредиту» Заяви-договору № 2020/І_С/256-000650 містить відомості про основні умови отримання клієнтом кредиту у формі встановленого овердрафту, а саме: номер кредитного договору - 2020/ОВР/256-000427; програму кредитування - «пакет «ЕКО-кредитка», мету кредиту - споживчі цілі; тип та спосіб надання кредиту - ліміт дозволеного овердрафту безготівковим шляхом; валюта кредиту - національна валюта України - гривня; строк кредитування - 12 місяців, порядок надання кредиту - безготівковий; погашення кредиту - в кінці строку; тип процентної ставки - фіксована; порядок сплати процентів - щомісячно; строк дії договору з 26.03.2020 року по 25.03.2021 року; орієнтовна сума кредиту - 10000 грн.; можлива сума кредиту - 0.00-300000.00 грн.; щомісячний платіж по кредиту - 7.00% мінімум 50.00 грн.; пільговий період - 30 днів; процентна ставка - 14.00% річних; процентна ставка на пільговий період - 0,00001 % річних; процентна ставка на прострочену заборгованість - 48.00%; комісія за видачу кредиту/встановлення кредиту, без ПДВ - 2,99%; та загальні витрати за кредитом: реальна процентна ставка - 49,73% річних; проценти - 2652,89 грн.; комісії, платежі за додаткові та супутні послуги - 299.00 грн., що разом становить 2951,89 грн. [PERSON] підтверджено що він отримав та ознайомився з інформацією про умови кредитування (в тому числі іншими пропозиціями банку) та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних ним умов кредитування, а також підтверджено про отримання ним всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до його потреб та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз`яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для нього, в тому числі в разі невиконання ним зобов`язань за таким договором, що підтверджується підписом [PERSON] у Заяві-договорі № 2020/І_С/256-000650. Таким чином, судом встановлено, що між [PERSON] та ПАТ АБ «Укргазбанк» 26.03.2020 року, шляхом подання заяви-договору № 2020/І_С/256-000650, укладено договір про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» та кредитний договір № 2020/ОВР/256-000427. У відповідності до заяви-договору № 2020/І_С/256-000650 вбачається, що при укладенні вказаних договорів [PERSON] було роз`яснено всі умови таких договорів, характеристики запропонованих послуг та певні наслідки, які вони можуть мати для нього, в тому числі в разі невиконання ним зобов`язань за таким договором. Згода [PERSON] на прийняття саме таких умов договорів підтверджується його підписами у відповідних розділах заяви-договору № 2020/І_С/256-000650. В зв`язку з несплаченою у строк, передбачений кредитним договором, заборгованості ПАТ АБ «Укргазбанк» на адресу [PERSON] направлялись вимоги № 129/7707/2021 про дострокове повернення кредиту від 04.03.2021 року, відповідно до яких ПАТ АБ «Укргазбанк» вимагало від [PERSON] в тридцятиденний строк з моменту отримання вимоги достроково повернути всю суму кредиту та сплатити проценти і комісії за користування кредитом у загальному розмірі 3372,47 грн. (а.с. 13, 14). Згідно розрахунку заборгованості за договором 2020/ОВР/256-000427 станом на 20.09.2022 року [PERSON] має заборгованість у розмірі 4600 грн. 05 коп., яка складається з заборгованості по кредиту (прострочена) в сумі 2922 грн. 71 коп. та заборгованості по процентах (прострочених) в сумі 1677 грн. 34 коп. (а.с. 17-18). Отже, між сторонами існують зобов`язальні правовідносини, які виникли із кредитного договору, та регулюються главою 71 ЦК України та загальними нормами Цивільного кодексу щодо зобов`язань. В силу ст.ст. 509, 525-526, 598, 610, 611, 622 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст. 11 ЦК України. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості і виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Сторони по зобов`язанню повинні сприяти одна одній у належному його виконанні, а у разі виникнення труднощів у однієї із сторін - всіляко сприяти зменшенню збитків. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. Особа, яка порушила зобов`язання (не виконала його, або виконала з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання) повинна нести негативні наслідки такої поведінки, а саме, сплатити в межах позовної давності неустойку і відшкодувати збитки. При цьому, сторона не звільняється від виконання зобов`язання в натурі. Зазначене у повній мірі стосується і кредитних зобов`язань, які не виконані належним чином. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору. За правилами ч. 1 ст. 1049 і ст. 1050 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві кредит у строк та порядок, що встановлені договором. В разі несвоєчасного повернення коштів він не звільняється від обов`язку виконання зобов`язання, при цьому кредитодавець має право вимагати від позичальника достроково повернути всю суму кредиту та внести інші платежі, передбачені договором. Згідно вимог ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином, згідно умов договору та у строки передбачені цим договором. Враховуючи вищезазначене, суд приходить до висновку щодо обґрунтованості позовних вимог та вважає необхідним задовольнити позовні вимоги ПАТ АБ «Укргазбанк» і стягнути з [PERSON] суму заборгованості за договором кредиту у розмірі 4600 грн.05 коп. Крім того, у відповідності до ст. 141 ЦПК України суд також стягує з відповідача на користь позивача понесені ним витрати по оплаті судового збору в розмірі 2481 грн.

Outcome: approved