Jurisdiction: civil
Date: 2023-06-06 00:00:00

АТ «Райффайзен Банк» звернулося до Близнюківського районного суду Харківської області з позовною заявою до [PERSON] , в якій просить стягнути на користь АТ «Райффайзен Банк» достроково заборгованість за Заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-126061294 від 27.01.2022 у розмірі 126290,39 грн. та судові витрати у розмірі 2684,00 грн. АТ «Райффайзен Банк» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі встановленому договором. Відповідач не надав своєчасно грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, а також інші витрати відповідно до умов договору. Таким чином, відповідач зобов`язання за договором не виконав і станом на 25.01.2023 має заборгованість у сумі 126290,39 грн., яка складається з наступного: 93991,28 грн. заборгованість за кредитом; 32299,11 заборгованість за відсотками. На даний час відповідач ухиляється від виконання зобов`язання і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав позивача. Представник позивача в судове засідання не з`явився, надав заяву в якій просив розгляд справи проводити без його участі, зазначив, що не заперечує проти прийняття рішення на підставі наявних у справі документів. Відповідач у судове засідання, повторно, не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином. Причин неявки відповідач суду не повідомив, відзиву на позов не надав. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши та проаналізувавши докази, які містяться в матеріалах справи, суд дійшов наступних висновків. Судом встановлено що\~27.01.2022\~між Акціонерним\~товариством «Райффайзен\~Банк» та\~ [PERSON] \~було підписано\~за допомогою\~електронного підпису\~(866556,\~ [NUMBER] )\~Додаток до\~Заяви про\~акцепт Публічної\~пропозиції/Угоди\~№PDV2-2052212\~від 11.07.2017,\~Заява-Договір\~про відкриття\~Поточного рахунку\~та надання\~Кредиту «Кредит\~готівкою» №014-RO-82-126061294\~(тип\~Кредиту кредит) від 27.01.2022 (далі Заява-договір), паспорт споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою», Заяву №014-RO-82-126061294 на приєднання до Договору добровільного страхування життя №РБ1704-г від 12.06.2020 (Індивідуальна частина) від 27.01.2022, Графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки (з урахуванням вартості всіх супровідних послуг), за якими кредитор надав позичальнику кредит в розмірі 88553,59 грн. на 72 місяці з 27.01.2022 р. під фіксовану процентну ставку - 41,40 % річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні договором. 06.02.2023 АТ «Райффайзен Банк» було направлено [PERSON] Вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, що підтверджується копією Вимоги про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором від 06.02.2023 №114/5-К-283953 та Списком № Вимоги 08.02.2023 (Ф.103 Рекомендовані листи). Відповідно до п. 2.5 Заяви-Договору, зобов`язання Банку щодо видачі Кредиту є відкличними. Клієнт втрачає право на отримання Кредиту у разі відсутності на Дату надання Кредиту діючих договорів поруки (якщо укладання таких договорів передбачено цією Заявою-Договором) та/або у разі припинення з будь-яких причин передбачених пунктом 4 Заяви-Договору умов страхування (якщо укладання таких договорів передбачено цією Заявою-Договором). Банк також-вправі відмовити у наданні Кредиту якщо після підписання Заяви-Договору будуть виявлені обставини Дефолту (підпункт 3.6.2. пункту 3.6. Статті 3 Розділу 6 Правил). Грошові зобов`язання Клієнта за Кредитом є безумовними та безвідкличними, їх виконання має пріоритет над будь-якими поточними та майбутніми грошовими зобов`язаннями Клієнта, якщо інше не встановлено законодавством України. Відповідно до п. 2.6 Заяви-Договору, у разі настання обставин Дефолту (підпункт 3:6.2.,пункту 3.6. Статті 3 Розділу 6 Правил), Банк має право відмовити Клієнту в наданні Кредиту (з припиненням зобов язання Банка надати Кредит) та/або вимагати дострокового виконання Клієнтом зобов язань за Кредитом, включаючи повернення суми Кредиту, сплату Процентів, пені та інших платежів за Кредитом, про що направляє Клієнту письмове повідомлення. На письмову вимогу Банка, Клієнт зобов язаний здійснити дострокове погашення заборгованості за Кредитом у відповідності до умов, зазначених в письмовому повідомленні Банка. У разі невиконання цієї вимоги, Банк має право пред`явити вимогу поручителям та/або вжити заходи для стягнення заборгованості Клієнта за Кредитом, які не суперечать законодавству України. Відповідно п. 2.4.1 Заяви-договору, з метою виконання грошових зобов`язань за кредитом, клієнт доручає Банку здійснювати 23 числа кожного місяця Договірне списання коштів з КР на Поточний рахунок в сумі 3346,14 грн., яка дорівнює сумі ануїтетного платежу згідно Графіку. Відповідно до п. 3.1 Заяви-Договору, проценти сплачуються Клієнтом у визначену Графіком дату у складі Щомісячного ануїтетного платежу, вказаного у Графіку, і розраховуються, виходячи з процентної ставки, передбаченої пунктом 2.3. Заяви-Договору. Проценти нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування Кредитом, починаючи з дня надання Кредиту (включно) або з наступного за днем надання Кредиту Операційного дня (у разі надання Кредиту після закінчення Операційного часу), виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році (метод факт/факт). У разі зниження процентної ставки за Кредитом відповідно до визначених цим пунктом умов, процентна ставка знижується з першого Робочого дня календарного місяця, наступного за місяцем, в якому Клієнт надав до Банку документуй), що підтверджує(ють) погашення передбаченої підпунктом 2.1.3. пункту 2.1. Заяви - Договору кредитної заборгованості в повному обсязі, або в якому Банком отримано відповідну інформацію з будь-якого бюро кредитних історій (далі - «Дата зміни»). При цьому, така зміна процентної ставки не потребує укладення додаткової заяви до цієї Заяви-Договору. Банк повідомляє Клієнта про зміну процентної ставки шляхом направлення SMS - повідомлення на номер телефону, зазначений в пункті 1.3. Заяви-Договору. Клієнт зобов язаний сплачувати Проценти відповідно до нової (зниженої) процентної ставки, починаючи з Дати зміни процентної ставки. Клієнт зобов`язаний протягом тридцяти календарних днів з дати зниження процентної ставки з`явитися до Банку з метою підписання Графіку (Додаток № 1 до Заяви-Договору) в новій редакції. У випадку невиконання Клієнтом зазначеного обов`язку, Сторони домовились, що розрахований та підписаний Банком самостійно новий Графік вважається складеним належним чином, є невід`ємною частиною Заяви-Договору та підставою для визначення розміру зобов`язань Клієнта за Заявою-Договором. Відповідно до п. 3.2 Заяви-Договору, Клієнт здійснює погашення Кредиту та сплату Процентів щомісячно ануїтетними платежами. Ануїтетний платіж включає в себе погашення частини основної суми Кредиту та Процентів та розраховується за формулою, визначеною підпунктом 3.5.1. пункту 3.5. Статті 3 Розділу б Правил. Відповідно до п. 3.3 Заяви-Договору, Клієнт зобов язаний здійснювати погашення Кредиту та Процентів ануїтетними платежами у валюті Кредиту кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання Кредиту, у визначену пунктом 2.4. Заяви-Договору дату. Якщо Дата сплати ануїтетного платежу не є Робочим днем, ануїтетний платіж має бути сплачений Клієнтом не пізніше останнього Робочого дня, що передує Даті сплати ануїтетного платежу. Відповідно до п. 3.4 Заяви-Договору, У визначений пунктом 3.3. Заяви-Договору строк Клієнт має забезпечити наявність коштів на Поточному рахунку для подальшого здійснення Банком Договірного списання коштів згідно з умовами, передбаченими пунктом 9 Заяви про акцепт Публічної пропозицп/Угоди. Погашення заборгованості за Кредитом, Процентів, пені здійснюється шляхом здійснення Банком Договірного списання у визначеному пунктом 9 Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди порядку. У випадку об єктивної неможливості забезпечення Клієнтом достатньої суми на рахунках (арешт коштів, закриття рахунків тощо), з яких Банк здійснює Договірне списання коштів з метою погашення Клієнтом заборгованості за Кредитом, погашення Клієнтом заборгованості може бути здійснене Клієнтом будь-яким іншим шляхом, погодженим Банком. У зв`язку з невиконанням умов договору відповідачем станом на 25.01.2023 має заборгованість у сумі 126290,39 грн., яка складається з наступного: 93991,28 грн. заборгованість за кредитом; 32299,11 заборгованість за відсотками. Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. (стаття 628 ЦК України). Стаття 627 ЦК України та ст. 6 цього Кодексу визначають, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Матеріали справи свідчать про те, що даний кредитний договір укладений в електронній формі. Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. Навідміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі. В статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Враховуючи положення ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа. Також, відповідно до ч. 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа. З врахуванням викладеного, лише наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх. Відповідно до ч. 1 ст. 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис». Нормою статті 11 ЗУ «Про електронну комерцію» передбачено, порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Також, приписами ст. 12 цього закону, передбачено поняття «підпис у сфері електронної комерції». Так, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Згідно ст. 638 ЦК договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Згідно ст.640 ЦК - договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Згідно ст. 642 ЦК - відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною. Відповідно до ст. 203 ЦК України, зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Особа, яка вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним. Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до статті 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Згідно ч.1 статті 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. У силу частини першої статті 638 ЦК України, договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Частинами 1, 3 статті 509 ЦК України передбачено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку, зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості Відповідно до статті 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно статті 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно із ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Згідно ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Статтею 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання Таким чином, оскільки в матеріалах справи відсутні заперечення відповідача [PERSON] щодо отримання кредитних коштів, розмір заборгованості не спростований відповідачем, розмір процентів за користування кредитом погоджений сторонами, то позовні вимоги є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню в повному обсязі. На підставі ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню витрати зі сплати судового збору.

Outcome: approved