Jurisdiction: civil
Date: 2023-06-05 00:00:00

I. Стислий виклад позовної заяви 21 квітня 2023 року АТ «Райффайзен Банк» звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Свої вимоги мотивує тим, що 03 лютого 2017 року [PERSON] підписав заяву №PDV2-1855072 про акцепт Публічної пропозиції/Угоди, відповідно до якої прийняв/акцептував Публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк», про надання послуг у порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», та висловив повну і безумовну згоду з її умовами. 24 лютого 2020 року між позивачем та відповідачем укладено Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-45601270, за умовами якого позивач надав відповідачу кредит в розмірі 55 587 грн 84 коп. на строк 48 місяців, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом у фіксованій процентній ставці, в розмірі 52,90% річних, комісію згідно з умовами договору та тарифами кредитора, а також виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні договором. Відповідач свої зобов`язання щодо своєчасного повернення кредиту належним чином не виконує, внаслідок чого станом на 07 лютого 2023 року у нього утворилася заборгованість у сумі 77 825 грн 39 коп., яка складається з наступного: 64 841 грн 20 коп. заборгованість за кредитом та 12 984 грн 19 коп. заборгованість за процентами. У зв`язку з тим, що [PERSON] у добровільному порядку не вчиняє дій, спрямованих на повернення кредитних коштів та процентів, АТ «Райффайзен Банк» просить стягнути з нього вказану суму боргу. ІІ. Процесуальні дії у справі Ухвалою від 24 квітня 2023 року відкрито провадження в справі та призначено її до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін на 11 травня 2023 року. У п`ятнадцятиденний строк з дня вручення ухвали відповідачу запропоновано надати відзив на позовну заяву (а. с. 41). Протокольною ухвалою від 11 травня 2023 року розгляд справи відкладено на 06 червня 2023 року в зв`язку з неявкою відповідача (а. с. 47). ІІІ. Заяви (клопотання) учасників справи Від представника позивача АТ КБ «ПриватБанк» одночасно з позовною заявою надійшло клопотання про розгляд справи за його відсутності, позов підтримує, проти ухвалення заочного рішення не заперечує (а. с. 66). Відповідач [PERSON] у судове засідання двічі не з`явився. Судові повістки, направлені за зареєстрованим місцем проживання останнього, повернулися без вручення з відмітками: «адресат відсутній» та «інші причини, що не дали змоги виконати обов`язок щодо вручення поштового відправлення». За результатами перевірки статусу відстеження поштового відправлення з трек-номером 41800002930601, якими відповідачу направлялася судова повістка про виклик у судове засідання на 06 червня 2023 року встановлено, що це поштове відправлення повернулося за зворотною адресою з причин відмови адресата від його отримання. На підставі ч. ч. 7, 8 ст. 128 ЦПК України вважається, що судовий виклик вручений відповідачу належним чином (а. с. 43, 52-53). За таких обставин, суд вважає за можливе розглянути справу за наявними в ній матеріалами, оскільки під час підготовки справи до розгляду дотримано вимоги ЦПК України щодо належного повідомлення сторін про її розгляд. За правилами ч. 4 ст. 223 ЦПК України в разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення). Відповідно до вимог ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Оскільки належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання відповідач двічі в судове засідання не з`явився без повідомлення причин, відзив на позов не подав, а також, враховуючи, що позивач проти заочного вирішення справи не заперечує, у суду наявні підстави для заочного розгляду справи і ухвалення заочного рішення на підставі наявних доказів. У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, на підставі частини другої статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. ІV. Фактичні обставини, встановлені судом Суд установив наступні фактичні обставини, що підтверджуються доказами. 03 лютого 2017 року між [PERSON] та АТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк», укладено Угоду №PDV2-1855072, що є договором банківського обслуговування (а. с. 15, 29-33). Крім того, 24 лютого 2020 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та [PERSON] у формі електронного документу з використанням електронного цифрового підпису укладено Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит Готівкою» № [NUMBER] , за яким банк надав позичальнику кредит у розмірі 55 587 грн 84 коп. на строк до 24 лютого 2024 року на умовах сплати фіксованої процентної ставки 52,90% річних. Згідно з п.п. 1.2.1 вищевказаної Заяви-Договору, кредит надається з метою: 1.2.1.1 придбання клієнтом товарів (робіт, послуг) для задоволення власних особистих потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника в розмірі 50 118 грн; 1.2.1.2 оплати клієнтом страхового платежу в розмірі 5\~469 грн 84 коп. на користь ПрАТ «Страхова компанія «УНІКА Життя», страховим посередником якого виступає банк. Відповідно п.п. 1.2.4 та 1.2.5 Заяви-Договору, дата сплати щомісячного ануїтетного платежу - 24 числа кожного календарного місяця згідно графіку. З метою виконання грошових зобов`язань за кредитом, клієнт доручає банку здійснювати 19 числа кожного місяця договірне списання коштів з карткового рахунку на поточний рахунок у сумі 2\~804 грн 09 коп., яка дорівнює сумі ануїтетного платежу згідно з графіком. Пунктом 2.1. Заяви-Договору передбачено, що проценти сплачуються позичальником кредитору у складі щомісячного ануїтетного платежу, вказаного у графіку і розраховуються, виходячи з процентної ставки, передбаченої п.п. 1.2.3 п. 1.2 Заяви-Договору. Проценти, нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування кредитом, включаючи день надання кредиту, або з наступного за днем надання кредиту операційного дня, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та році. Відповідно до умов п. 2.3 договору, клієнт зобов`язаний здійснювати погашення кредиту та процентів ануїтетними платежами у валюті кредиту кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання кредиту, у визначені п.п. 1.2.4 п. 1.2 Заяви-Договору дати. Якщо дата сплати ануїтетного платежу не є робочим днем, ануїтетний платіж має бути сплачений клієнтом не пізніше останнього робочого дня, що передує даті сплати ануїтетного платежу. Згідно з п. 2.4. Заяви-Договору, у визначений п. 2.3 Заяви-Договору строк клієнт має забезпечити наявність коштів на поточному рахунку для подальшого здійснення банком договірного списання коштів згідно з умовами, передбаченими п. 9 Заяви про акцепт публічної пропозицій/Угоди. Погашення заборгованості за кредитом, процентів, пені здійснюється шляхом здійснення банком договірного списання у визначеному п. 9 Заяви про акцепт публічної пропозиції/Угоди порядку. У випадку об`єктивної неможливості забезпечення клієнтом достатньої суми на рахунках (арешт коштів, закриття рахунків тощо), з яких Банк здійснює договірне списання коштів з метою погашення клієнтом заборгованості за кредитом, погашення клієнтом заборгованості може бути здійснене будь-яким іншим шляхом, погодженим Банком. Пунктом 1.4 Заяви-Договору встановлено, що у разі настання передбачених п.п. 3.6.2 п. 3.6 ст. 3 р. 6 Правил обставин дефолту, банк має право відмовити клієнту в наданні кредиту (з припиненням зобов`язання Банка надати Кредит) та/або вимагати дострокового виконання клієнтом зобов`язань за кредитом, включаючи повернення суми кредиту, сплати процентів, пені та інших платежів за кредитом, про що направляє клієнту письмове повідомлення. На письмову вимогу банку, клієнт зобов`язаний здійснити дострокове погашення заборгованості за кредитом у відповідності з умовами, зазначеними в письмовому повідомлені банку. У разі невиконання цієї вимоги, банк має право вжити заходи для стягнення заборгованості клієнта за кредитом, які не суперечать законодавству України. Крім того, відповідно до п. 8 Заяви-Договору, відповідач підтвердив, що ознайомлений з чинною редакцією Правил; визнав та підтвердив, що на взаємовідносини сторін за цією Заявою-Договором поширюються положення договору, правил, в тому числі р. 2.6 Правил; зобов`язався дотримуватись умов договору, правил, зокрема, тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування поточних рахунків, а також надання банком кредитів. Підписанням Заяви-Договору відповідач також підтвердив, що до відносин сторін за цією Заявою-Договором застосовуються всі положення договору, в тому числі розділів 2.6 Правил так само, як би текст Правил був би власноруч підписаний клієнтом (а. с. 10 зворотній бік - 12). Разом з цим, 24 лютого 2020 року [PERSON] ознайомився з Умовами, підписав електронним підписом паспорт споживчого кредитування «Кредит готівкою» та Графік платежів, а також розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки (з урахуванням вартості всіх супутніх послуг) (а. с. 9-10, 12 зворотній бік 13). Кредитні кошти у сумі 55\~587 грн 84 коп. відповідач отримав 24 лютого 2020 року, що підтверджується випискою по рахунку (а. с. 16). Таким чином, банк виконав свої зобов`язання, надавши [PERSON] кредитні кошти в сумі, в строки та на умовах, передбачених умовами кредитного договору. Відповідач користувався кредитними коштами, однак, внаслідок того, що щомісячні платежі за кредитним договором вносилися несвоєчасно та не в повному обсязі, станом на 07 лютого 2023 року у нього виникла заборгованість у загальному розмірі 77\~825 грн 39 коп., яка складається з наступного: 64\~841 грн 20 коп. заборгованість за кредитом, у тому числі 1\~505 грн 95 коп. прострочена заборгованість за кредитом; 12\~984 грн 19 коп. заборгованість за відсотками, в тому числі 11\~668 грн 54 коп. прострочена заборгованість за відсотками (а. с. 7-8). 08 лютого 2023 року АТ «Райффайзен Банк» направляв за зареєстрованим місцем проживання відповідача [PERSON] вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором протягом 30 календарних днів з дня отримання цієї вимоги (а. с. 17-20). Вказана вимога не була вручена відповідачу з причин його відсутності за вказаною адресою (а. с. 21). Станом на день подання позову зобов`язання щодо погашення вказаної заборгованості не виконуються. Розмір заборгованості відповідачем не спростований, власних розрахунків з цього приводу останній суду не подав, а тому розрахунок заборгованості, наданий позивачем, судом приймається, як достовірний. V. Норми права, застосовані судом Вирішуючи спір, суд установив, що між сторонами виникли правовідносини позики, зокрема кредиту, які регулюються нормами ЦК України. У статті 627 ЦК України закріплено принцип свободи договору, у відповідності з яким сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. В силу вимог статей 1048, 1049 Цивільного кодексу України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) та сплатити відсотки за користування коштами у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (ст. 1050 ЦК України). Згідно з ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. За змістом положень ч. 1 ст. 526, ст. 599 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. В силу статей 610, 611 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. VІ. Висновки суду Аналізуючи наведені вище норми матеріального права та надані позивачем докази, суд дійшов висновку, що між сторонами в справі укладено кредитний договір у встановленій законом формі, з визначенням усіх істотних умов. АТ «Райффайзен Банк» виконав свої зобов`язання за кредитним договором, надавши [PERSON] кредитні кошти. Натомість, відповідач свої зобов`язання за вказаним договором порушив, кредитні кошти не повернув та проценти за користування ними не сплатив. Враховуючи вищенаведене та виходячи з закріпленого у ст. 13 ЦПК України принципу диспозитивності, відповідно до якого суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених ЦПК випадках, суд дійшов до висновку про наявність підстав для стягнення з [PERSON] на користь АТ «Райффайзен Банк» заборгованості за кредитним договором у загальному розмірі 77 825 грн 39 коп., яка складається з основної заборгованості по кредиту та процентам за користування кредитом. VIІ. Розподіл судових витрат Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються, зокрема, з судового збору, який покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (ч. 1 ст. 141 ЦПК). Оскільки позовні вимоги АТ «Райффайзен Банк» підлягають до повного задоволення, стягненню з [PERSON] на користь позивача підлягають документально підтверджені судові витрати у виді сплаченого при зверненні до суду з цим позовом судового збору в сумі 2 684 грн (а. с. 6). На підставі викладеного,

Outcome: approved