Jurisdiction: civil
Date: 2023-05-16 00:00:00

\~ \~ \~ \~ \~ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулось до суду з позовом, в якому зазначило, що 04.02.2021 року між ТОВ «Гоуфінгоу» як кредитором та [PERSON] позичальником, укладено кредитний договір в електронному вигляді, з визначеним учасниками такого правочину строком користування кредитними коштами, передбаченої до сплати відсоткової ставки. Сторона зауважує, що 08.12.2021 року між ТОВ «Гоуфінгоу» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» вчинено договір факторингу, у відповідності до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Так, на підставі договору факторингу, складеного реєстру боржників позивач набув право вимоги до відповідача в сумі 17\~887,50 грн., з яких: 4500,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 13\~387,50 грн. сума заборгованості за відсотками. Крім наведеного, 15.03.2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та відповідачем шляхом електронного підпису укладено кредитний договір з погодженими за змістом такого договору правами та обов`язками учасників. Право вимоги за відповідним кредитним договором набуто позивачем на підставі договору факторингу, укладеного з ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» 29.10.2021 року. Сума вимог, яка набута позивачем до боржника, становить 18 800 грн., з яких: 4700,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 14\~100,00 грн. сума заборгованості за відсотками. Посилаючись на вимоги 526, 599 ЦК України, які визначають обов`язковість виконання зобов`язань, умови їх припинення, а також положення ст. 512 ЦК України заміна кредитора іншою особою у зв`язку з відступленням права вимоги, позивач просить стягнути на його користь суму заборгованості за кредитним договором від 04.02.2021 року в сумі 17\~887,50 грн., заборгованість за кредитним договором від 15.03.2021 року в сумі 18 800 грн., а всього 36\~687,50 грн., відшкодувати судові витрати. Ухвалою суду від 01.05.2023 року по справі відкрите спрощене позовне провадження без повідомлення сторін. Вивчивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, що 04.02.2021 року між ТОВ «Гоуфінгоу» та відповідачем укладено договір кредиту, за умовами якого ТОВ «Гоуфінгоу» як кредитодавець надав, а [PERSON] позичальник, отримала грошові кошти в розмірі 4500,00 грн. шляхом переведення коштів на картковий рахунок. Умовами договору сторони визначили, що строк користування кредитом складає 25 днів, зі сплатою відсотків за користування коштами з розрахунку 2,5 % на добу. Згідно п.2.3. договору обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту до дня повного погашення заборгованості за кредитом. Крім того, умовами договору (п.4.3 договору) сторони передбачили, що у разі, якщо клієнт не повернув кредит у визначений строк, проценти продовжують нараховуватись за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 днів, починаючи з дня укладення договору. Вказані обставини підтверджується дослідженими судом договором про надання фінансового кредиту з відомостями про електронний підпис сторін. Між ТОВ «Гоунфінгоу» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 08.12.2021 року укладено договір факторингу, згідно якого клієнт (ТОВ «Гоунфінгоу») зобов`язався відступити фактору (ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів») права вимоги, строк виконання зобов`язань за якої настав або виникне в майбутньому, а фактор зобов`язався передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату. Згідно з п.1.2 договору перехід від клієнта до фактора прав вимоги відбувається в день підписання сторонами акту прийому передачі реєстру боржників. Судом встановлено, що договір від 04.02.2021 року (боржник [PERSON] ) включено до реєстру боржників від 08.12.2021 року, сторонами складено акт прийому-передачі відповідного реєстру. Станом на день переходу права вимоги заборгованість позичальника, згідно витягу з реєстру боржників, становила 17\~887,50 грн., з яких: 4500,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 13\~387,50 грн. сума заборгованості за відсотками. Між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та відповідачем 15.03.2021 року укладено договір кредиту, за умовами якого ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» надав позичальнику [PERSON] на умовах зворотності, строковості, платності грошові кошти в розмірі 4700,00 грн. шляхом переведення коштів на картковий рахунок. Умовами договору сторони погодили, що строк користування кредитом складає 30 днів, зі сплатою відсотків за користування коштами з розрахунку 1,5 % на добу. Аналогічна ставка застосовується при користування кредитом у період понад визначений 30 денний термін, але не більше 90 днів, починаючи з дня укладення договору (п.4.3). Пунктом 2.4 договору передбачено, що обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. Проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту до дня повного погашення заборгованості за кредитом В подальшому, 29.10.2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу, згідно якого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права вимоги до боржників, відомості про які внесено за реєстром боржників та прийняті за актом прийому-передачі. Відповідно до розрахунку заборгованості, акту прийому-передачі реєстрів від 29.10.2021 року, витягу з реєстру боржників з відтворенням відомостей про договір кредиту від 29.10.2021 року, заборгованість позичальника за договором кредиту становила 18 800 грн., з яких: 4700,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 14\~100,00 грн. сума заборгованості за відсотками. \~ \~ \~ \~ За нормою\~статті 626 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України). Відповідно до\~\~статті 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Загальні правила щодо форми договору визначено\~\~статтею 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення. У\~статті 3\~Закон\~\~Закону України\~«Про електронну\~комерцію» №\~675-VIII\~ визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. За приписами\~статті 11 Закону № 675-VIII\~електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону. Стаття 12 ЗУ «Про електронну комерцію»\~визначає, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до\~Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; -\~електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору - пункт 5 частини 1\~статті 3 Закону № 675-VIII. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит і сплатити проценти. За положеннями ч.1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. У відповідності до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог вказаного Кодексу. Стаття 610 ЦК України передбачає, що порушенням зобов`язання є невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). За змістом ч.1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 514 ЦК України). Вирішуючи питання обґрунтованості заявлених вимог, суд вважає необхідним звернути увагу на таке. У своїй постанові від 28 березня 2018 року по справі № 444/9519/12 Велика Палата Верховного Суду зазначила, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Як зауважувалось вище, при укладенні договорів сторони погодили строк дії таких договорів, а саме: протягом 25 та 30 днів відповідно, після спливу яких, у свою чергу, в розрізі тлумачень ст.ст. 626, 629, 631, 1050 ЦК України виникає зобов`язання з повернення усіє отриманої суми позики, а також нарахованих відсотків, визначених положеннями договору у вигляді оплати за правомірне використання коштів. Тими же договорами сторонами підтверджено врегулювання правовідносин в разі прострочення виконання зобов`язання через сплату аналогічних відсоткових ставок - за кожен день прострочення виконання зобов`язання, але не більше 90 днів з дня укладення договору в обох випадках. Досліджена судом заявка позичальника від 12.03.2021 року про продовження строку дії договору від 04.02.2021 року, укладеного позичальником із ТОВ «Гоуфінгоу», передбачає продовження терміну надання фінансового кредиту на 42 дні. При цьому, будь-яких інших змін, зокрема в частині обрахунку строку нарахування відсотків при простроченні виконання зобов`язання, не містить. За змістом ч.2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Оскільки суми,\~які кредитор\~може стягнути\~з боржника\~відповідно до\~ст.\~625\~ЦК України,\~носять\~компенсаторний\~характер,\~а право\~на їх\~стягнення з`являється\~у кредитора\~після прострочення\~боржника,\~тобто у\~разі неправомірного\~користування боржником\~грошовими коштами\~кредитора,\~визначені положеннями\~договорів відсотки\~при простроченні\~виконання зобов`язання\~після 25\~та 30\~днів та\~до 90\~днів відповідно\~слід оцінювати\~як направлене\~на отримання\~майнової компенсації\~грошове заміщення,\~яке відповідає\~критеріям ч.2\~ст.\~625\~ЦК України\~із застосуванням\~передбачених умовами\~договорів відсоткових\~ставок. Здійснюючи взаємне системне тлумачення умов договорів в частині їх положень про нарахування відсотків протягом усього періоду користування кредитом, та, одночасно, не більше періоду 90 днів, суд приходить до висновку про необхідність розуміння таких домовленостей як уточнення та згоду учасників нараховувати такі відсотки протягом усього періоду користування, зокрема до завершення строку кредитування, або після - але до 90 днів користування коштами. Даний підхід суду узгоджується також з вимогами ст.16 Закону України «Про споживче кредитування» про можливість позичальника здійснити повернення кредиту у будь-який. У період після завершення обумовленого сторонами строку в 90 днів кредитодавець має право на отримання компенсаційних виплат в порядку ч.2 ст. 625 ЦК України з розрахунку 3 % річних від простроченої суми. Оскільки позивач заявляє вимоги про стягнення заборгованості з можливістю стягнення відсотків протягом періоду користування коштами до періоду переходу прав вимоги, при цьому, надання висновку щодо юридичної природу таких відсотків із вибором регулюючих норм права належить суду, слід визнати правильним нарахування відсотків з розрахунку 3 % річних від заборгованої суми. Судом встановлено, що відповідачем не здійснювалось погашення заборгованості по отриманих сумах кредиту, а тому позивач як правонаступник майнових вимог первісних кредиторів, має право на стягнення з позичальника заборгованості: -відповідно до договору від 04.02.2021 року, укладеного із ТОВ «Гоунфінгоу», за тілом кредиту - 4500,00 грн., за нарахованими протягом 25 днів відсотками 2812,50 грн., за нарахованими відповідно до ч.2 ст. 625 ЦК України відсотками у період після 25 днів строку кредитування та до 90 календарних днів з дня укладення договору 7312,50 грн. (912,5 % * 4500,00 грн. заборгованості * (90-25 = 65) днів прострочення / 365 / 100 = 7312,50 грн.), за нарахованими відповідно до ч.2 ст. 625 ЦК України відсотками у період після 90 днів кредитування, тобто з 05.05.2021 та до 08.12.2021 року - 81,74 грн. (3% * 4500,00 грн. * 221 день прострочення / 365 / 100 = 81,74 грн.), а всього 14\~706,74 грн. -відповідно до договору від 15.03.2021 року, укладеного із ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм», за тілом кредиту - 4700,00 грн., за нарахованими протягом 30 днів відсотками 2115,00 грн., за нарахованими відповідно до ч.2 ст. 625 ЦК України відсотками у період після 30 днів строку кредитування та до 90 календарних днів з дня укладення договору 4230,00 грн. (547,5 % * 4700,00 грн. заборгованості * (90-30 = 60) днів прострочення / 365 / 100 = 4230,00 грн.), у період після 90 днів кредитування, тобто з 13.06.2021 та до 29.10.2021 року 53,31 грн. (3% * 4700,00 грн. * 138 днів прострочення / 365 / 100 = 81,74 грн.), а всього 11\~098,31 грн. З огляду на вищенаведене, оскільки відповідачем не здійснюється належне виконання взятих на себе зобов`язань за договором, права позивача як кредитора є порушеними, суд приходить до висновку про необхідність задоволення позову в частині, що обгрунтовується вищенаведеними висновками суду, та стягує на користь позивача заборгованість в загальній сумі 25\~805,05 грн. За положеннями ч.1, п.1 ч.2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову - на відповідача. \~ \~ \~ \~ \~

Outcome: partial