Jurisdiction: civil
Date: 2023-05-23 00:00:00

У березні 2023 року Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (далі ПриватБанк, банк) звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. Позовна заява мотивована тим, що відповідач звернулась до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим 17.11.2016 підписала заяву, чим підтвердила свою згоду на те, що остання разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Тарифами банку, які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає між нею та ПриватБанком Договір про надання банківських послуг. Відповідачу було відкрито кредитний рахунок, вона отримала кредитну картку та їй встановлено кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 50000 грн. Виконання відповідачем договору підтверджується фактом користування картковим рахунком та використанням кредитних коштів. Банк свої зобов`язання перед відповідачем виконав в повному обсязі. Остання, в свою чергу, не повертає своєчасно отримані кредитні кошти і станом на 18.01.2023 має заборгованість на загальну суму 44744,17 грн., яку позивач просить стягнути в судовому порядку. Сторони в судове засідання не прибули. Представник позивача в письмовій заяві підтримав позовні вимоги, просив їх задовольнити, не заперечив щодо винесення заочного рішення. Відповідач 23.05.2023 подала відзив, в якому зазначила, що заперечує проти задоволення позовних вимог в повному обсязі, посилаючись на те, що позивачем не надано жодного доказу, що підтверджував би виникнення у неї кредитного зобов`язання, оскільки лише ті документи, які підписані сторонами можуть бути частинами єдиного письмового договору. Надані Правила та умови надання банківських послуг не можна вважати складовою кредитного договору. Крім того, відсутні докази про отримання нею вказаної в позові суми кредитних коштів. Дослідивши матеріали справи та надані докази, судом встановлено наступне. З оглянутої судом анкети-заяви позичальника від 17.11.2016\~слідує,\~що [PERSON] ,ознайомившись з Умовами та Правилами надання банківських послуг (далі Умови) і Тарифами ПриватБанку виявила бажання оформити на своє ім`я кредитну картку та своїм підписом висловила свою згоду, що Умови і Тарифи складають між нею та банком договір про надання банківських послуг. Базова відсоткова ставка в місяць для кредитних карт «Універсальна» передбачена Тарифами. Відповідач, підписуючи інформацію про умови кредитування в банку, зобов`язалась погашати суму кредиту, відсотки за його використання та відповідні комісії. Нею були отримані декілька кредитних карток у 2016, 2018 та 2019 роках, остання видана 22.03.2019 з терміном дії до 02/23. Кредитний ліміт протягом часу з 17.11.2016 (старт карткового рахунку) по 26.12.2022 відповідно до Умов змінювався, зокрема спершу він був встановлений у розмірі 700 грн., а в подальшому збільшувався та зменшувався, і станом на 20.12.2022 становив 41420 грн (довідка про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на ім`я відповідача). Перед укладенням кредитного договору відповідач була вільна в погодженні всіх умов кредитування в банку. З наданої банком виписки по картковому рахунку клієнта (далі Виписка) слідує, що починаючи з листопада місяця 2016 року і по листопад 2022 року відповідач активно користувалась кредитними коштами: проводила розрахунки в магазинах, аптеках, ресторанах, знімала готівку, переказувала кошти на рахунки, оплачувала різні послуги. Згідно наданого банком розрахунку у відповідача станом на 18.01.2023 заборгованість за кредитним договором становить 44799,17 грн., яка складається з: заборгованості за тілом кредиту в сумі 39415,01 грн. та заборгованості за простроченими відсотками в сумі 5384,16 грн. Доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Відповідно до Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року № 254, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Аналогічна за змістом норма закріплена у Положенні про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року № 75. Отже, виписка по картковому рахунку, що міститься в матеріалах справи, є належним доказом щодо заборгованості відповідача за кредитом. Однією із засад цивільного судочинства є свобода договору (ст.3 ЦК), яким є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч.1 ст.626 ЦК України). Згідно із ч.1 ст.627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч.1 ст.628 ЦК України). Статтями 1049, 1050, 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах, встановлених договором, та сплатити відсотки за користування кредитними коштами. Позичальник, в свою чергу, зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Договір про відкриття кредитної лінії є одним із видів кредитного договору, а кредитна лінія однієї із форм її кредитування, в якій у межах встановленого ліміту здійснюється видача і погашення кредиту кількома частинами (траншами). Оскільки кредитний договір є двостороннім договором, то й права і обов`язки виникають у кожного контрагента. Відтак, факт існування кредитних відносин між сторонами підтверджується кредитним договором (який є чинним). Оскільки сторони досягли домовленості згідно з положеннями чинного на момент укладання кредитного договору ЦК України та уклали цей договір, у якому передбачені певні умови, то вони підлягають виконанню. Дослідженими в судовому засіданні доказами підтверджено встановлення позивачем відповідачу кредитного ліміту, його розміру, отримання кредитної картки з визначеним строком дії, користування кредитними коштами. Статтями 525-526 ЦК України передбачено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно із ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Як вбачається з матеріалів справи і встановлено в судовому засіданні, позивач свої зобов`язання перед відповідачем виконав в повному обсязі, надавши кредит, а останній належним чином не виконувала свої зобов`язання за кредитним договором, допустивши заборгованість. Таким чином, невиконання відповідачем своїх договірних зобов`язань порушує право позивача на своєчасне та в повному обсязі отримання грошових коштів, які були надані в кредит. Оскільки позивачем надано достатні та належні докази на підтвердження істотного порушення відповідачем умов кредитного договору та існування заборгованості\~по тілу\~кредиту і\~відсотків за його користування, зазначених в позовній заяві, суд приходить до висновку про задоволення позовних вимог в повному обсязі. Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача також належить стягнути судовий збір, понесений банком при подачі позову.

Outcome: approved