Jurisdiction: civil
Date: 2023-05-21 00:00:00

позивач звернувся в суд з вищевказаним позовом, який мотивує тим, що 15 червня 2020 року [PERSON] у відділенні № 280/06 Закарпатської обласної дирекції АБ «УКРГАЗБАНК» підписала Заяву-Договір № 2020/І_С/280-002947 (Договір карткового рахунку) за обраним Продуктом - «ЕКО-кредитка» з програмою кредитування - «Пакет «ЕКО-кредитка». Відповідно до пункту 2.1. розділу 2 «Загальні положення» ця Заява-договір разом з Правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством акціонерним банком «УКРГАЗБАНК», Тарифним планом, умовами банківських Продуктів/Пакетів (що всі розміщені на сайті банку) є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між АБ «УКРГАЗБАНК» та клієнтом. 15 червня 2020 року на підставі вказаної Заяви-Договору між АБ «УКРГАЗБАНК», як кредитором, та [PERSON] , як позичальником, було укладено кредитний договір № 2020/ОВР/280-001420 від 15 червня 2020 року за програмою кредитування «Пакет «ЕКО-кредитка» без заперечення, з видачею відповідачу міжнародної платіжної картки. Згідно умов кредитного договору кредит надається без встановлення початкової суми ліміту дозволеного овердрафту та встановлення максимальної суми ліміту дозволеного овердрафту у розмірі 300 000 грн з орієнтовною сумою кредиту у розмірі 10 000 грн строком з 15 червня 2020 року по 14 червня 2021 року з можливістю пролонгації відповідно до умов Правил. Інші умови надання кредитних коштів: пільговий період - 30 днів, відсоткова ставка - 42,0 % річних, за пільговий період у 30 днів - 0,00001 % річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість - 48 %, порядок оплати процентів - щомісячно, погашення кредиту - в кінці строку. При укладенні вказаного договору Банк надав відповідачу повну інформацію про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість споживчого кредиту безпосередньо в Заяві-Договорі у розділі 4 «Паспорт споживчого кредиту». Банк виконав взяті на себе зобов`язання, а саме відкрив позичальнику [PERSON] поточний рахунок, окремий особовий Субрахунок в національній валюті України, надав їй кредитні кошти шляхом встановлення ліміту Дозволеного овердрафту у розмірі 7 200 грн, з 14 квітня 2021 року пролонгував відповідачу кредит на повний аналогічний термін та здійснював банківське обслуговування її рахунків. Натомість відповідач скористалась правом на користування лімітом Дозволеного овердрафту та отримувала для власних потреб кредитні кошти з допомогою виданої їй платіжної картки в період строку дії Договору та після його пролонгації на новий термін. Внаслідок порушення взятих на себе зобов`язань за Договором станом на 14 листопада 2022 року заборгованість відповідача перед банком становить 7 267,97 грн, а саме: 5 684,26 грн - заборгованість по кредиту (прострочена), 1 583,71 грн - заборгованість по платежах за ч. 2 ст. 625 ЦПК України. Зазначає, що предметом даного позову є виключно кредитні правовідносини між позивачем та відповідачем, що стосуються стягнення кредитної заборгованості за наданим відповідачу кредитом у формі Дозволеного овердрафту, як окрема частина договірних правовідносин сторін за договором на комплексне банківське обслуговування. Оскільки відповідачем у добровільному порядку не вчиняються дії, спрямовані на повернення банку кредитних коштів та процентів, а вимога про дострокове повернення кредиту ним не була виконана, тому просить позов задовольнити. У судове засідання представник позивача не з`явився, однак подав заяву про розгляд справи у його відсутності, не заперечив щодо заочного розгляду даної справи. Одночасно зазначив, що після відкриття провадження у справі, а саме станом на 17 травня 2023 року [PERSON] погасила заборгованість по кредиту у розмірі 5 684,26 грн, тому позовні вимоги в цій частині не підтримує. На даний час незадоволеними залишились позовні вимоги АБ «УКРГАЗБАНК» у розмірі 1 583,71 грн, що у всій цій сумі складають заборгованість по платежах за ч. 2 ст. 625 ЦК України. Тому в цій частині позовні вимоги підтримує, як і вимогу щодо стягнення з відповідача судових витрат у розмірі 2 684,00 грн, які у відповідності до ч. 3 ст. 142 ЦПК України підлягають стягнення з відповідача в повному обсязі, що суд розцінює як заяву про зменшення позовних вимог (а. с. 62, 63). Відповідач [PERSON] у судове засідання повторно не з`явилася, хоча про день, час та місце розгляду справи повідомлялася належним чином, причину неявки не повідомила, відзив не подала, а тому суд зі згоди представника позивача ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ч. 4 ст. 223, ст. 280-282 ЦПК України. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши матеріали справи, суд приходить до наступного висновку. Так, суд встановив, що 15 червня 2020 року [PERSON] уклала та підписала Заяву-Договір № 2020/І_С/280-002947 (Договір карткового рахунку), яка разом з Правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством акціонерним банком «УКРГАЗБАНК», Тарифним планом, умовами банківських Продуктів/Пакетів (що всі розміщені на сайті банку), є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між Публічним акціонерним товариством акціонерним банком «УКРГАЗБАНК» та клієнтом. Згідно п. 4 цієї Заяви-Договору («Паспорт споживчого кредиту»), договір має №2020/ОВР/280-001420; строк дії договору - 15 червня 2020 року по 14 червня 2021 року; програма кредитування - пакет «ЕКО-кредитка»; орієнтовна сума кредиту - 10 000 грн; мета кредиту - споживчі цілі; можлива сума кредиту - 0,00 - 300 000 грн; тип та спосіб надання кредиту - ліміт дозволеного овердрафту, безготівковим шляхом; щомісячний платіж по кредиту - 0,00 %; пільговий період - 30 днів; строк кредитування - 12 місяців; процентна ставка - 42,00% річних; порядок надання кредиту - безготівковий; процентна ставка на пільговий період - 0,00001 % річних; погашення кредиту - в кінці строку; процентна ставка на прострочену заборгованість - 48,00 %; загальні витрати за кредитом: реальна річна процентна ставка 49,73 % річних, проценти 2 652,89 грн, комісії, платежі за додаткові та супутні послуги - 299,00 грн (а. с. 11-12). Крім цього встановлено, що [PERSON] порушила взяті на себе зобов`язання, а саме не здійснювала погашення заборгованості за дозволеним овердрафтом (кредитом), нарахованими процентами за користування кредитом та простроченими відсотками за користування дозволеним овердрафтом, у зв`язку з чим у такої станом на 14 листопада 2022 року виникла заборгованість у розмірі 7 267,97 грн, з яких 5 684,26 грн - заборгованість по кредиту (прострочена), 1 583,71 грн - заборгованість по платежах за ч. 2 ст. 625 ЦК України, про що позивач письмово повідомив відповідача та вимагав у тридцятиденний строк з моменту отримання вимоги повернути суму боргу (а.с. 4-5, 30, 31). Поряд з цим, суд встановив, що відповідачем [PERSON] погашено заборгованість по кредиту у розмірі 5 684,26 грн (а. с. 62, 63). Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 цього Кодексу, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством акціонерний банком «УКРГАЗБАНК», ці Правила визначають загальні та публічні умови відносин між банком та фізичним особами, які користуються продуктами банку, та є пропозицією (офертою) до укладення договору банківського вкладу, договору банківського рахунку. Приєднання до цих Правил здійснюється шляхом подання Заяви-договору, форма якої розміщена на сайті банку, а підписання Заяви-договору клієнт акцептує ці Правила. Правила, підписана Заява-договір, Тарифний план, Програма кредитування, документи, що вимагаються чинним законодавством України з питань кредитування фізичних осіб, усі зміни та додатки до них, які також розміщуються на сайті банку, а також інші заяви, розпорядження клієнта прийняті банком до виконання на умовах цих Правил, разом вважаються укладеним договором банківського рахунку/банківського вкладу. Договір є договором приєднання у розумінні статті 634 ЦК України, тобто його умови встановлені однією із сторін (у формулярах або інших стандартних формах) і може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого Договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови Договору (а. с. 13 зворот). Відповідно до п. 1.2.4 цих Правил, договір вважається укладеним, якщо клієнт належним чином заповнив та підписав Заяву-договір, а банк прийняв таку Заяву-договір без зауважень та відкрив рахунок. Згідно п. 3.3.13 цих Правил банк здійснює надання кредиту у формі Дозволеного овердрафту у межах використаних та згодом погашених сум кредиту протягом строку дії Дозволеного овердрафту та в межах обумовленого Ліміту, якщо інше не передбачене Програмою Кредитування. Відповідно до п. 3.3.19, 3.3.20 цих Правил, клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною Програмою кредитування, в день закінчення строку дії Дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії Дозволеного овердрафту у випадках, визначених цими Правилами. Терміни та умови погашення кредитної заборгованості за Лімітом Дозволеного овердрафту залежать від умов обраної клієнтом Кредитної програми в частині застосування щомісячного графіку зменшення Ліміту Дозволеного овердрафту застосування Мінімальних платежів, застосування умов автоматичної пролонгації строку дії Дозволеного овердрафту. У разі непогашення клієнтом суми заборгованості за Дозволеним овердрафтом у розмірах та у терміни сплати, визначені обраною Програмою кредитування, сума непогашеної заборгованості (частини заборгованості) визнається простроченою у банківський день, наступний за терміном погашення відповідної заборгованості (п. 3.3.26 Правил). Статтею 1050 ЦК України передбачено наслідки порушення договору позичальником, зокрема, якщо він своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Отже, враховуючи вищенаведене та те, що [PERSON] не виконує взяті на себе зобов`язання за Договором № 2020/ОВР/280-001420 від 15 червня 2020 року, а вимога позивача про повернення кредиту нею в повній мірі виконана не була, суд вважає, що змінена позовна заява про стягнення заборгованості є обґрунтованою та підлягає до задоволення. Також з відповідача підлягають стягненню сплачені позивачем судові витрати, що відповідає положенням ст. 141 ЦПК України.

Outcome: approved