Jurisdiction: civil
Date: 2023-06-04 00:00:00

І. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача. Представник АТ КБ «ПРИВАТБАНК» по довіреності Ляр Д.Ю. звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором б/н від 22.05.2012 року станом на 21.03.2023 в розмірі 34296,66 грн, яка складається з: 26488,52 грн - заборгованості за кредитом; 7808,14 грн - заборгованості за відсотками за користування кредитом, а також витрат з оплати судового збору в сумі 2684,00 грн, вказавши наступне. Відповідач звернулася до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала заяву б/н від 22.05.2012. При підписанні анкети-заяви [PERSON] підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Тарифами, складає між нею та банком Договір про надання банківських послуг. Формулярами та стандартними формами є саме «Умови та правила надання банківських послуг» та «Тарифи», які згідно до заяви отримані відповідачем для ознайомлення в письмовій формі. Отже, укладений між сторонами Договір про надання банківських послуг, у відповідності до ст. 634 ЦК України, за своєю природою є змішаним договором, який містить умови договору банківського рахунку (ст. 1066 ЦК України) та кредитного договору ( ст. 1054 ЦК України). На підставі цього Договору, Банком відкрито кредитний рахунок із початковим кредитним лімітом, а відповідачу надано кредитну картку. У подальшому розмір кредитного ліміту збільшився до 35 000 грн. Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту Банк керувався п. 2.1.2.3, 2.1.2.4 Договору,на підставі яких відповідач при укладанні Договору дала свою згоду, щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміни за рішенням та ініціативою Банку. Позивач виконав у повному обсязі свої зобов`язання, надавши відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. У свою чергу, відповідач зобов`язалася здійснювати погашення кредиту та процентів внесенням грошей на кредитний рахунок у розмірі не менше мінімального обов`язкового платежу. Однак, у порушення умов кредиту, а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України відповідач свої договірні зобов`язання належно не виконує, хоча ст. 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами, допустила заборгованість по кредиту, яка станом на 21.03.2023 складає 34 296,66 грн та не погашається у добровільному порядку, тому Банк просить стягнути її по рішенню суду. Крім того, представник позивача просить стягнути з відповідача судовий збір, сплачений за подання даного позову. У судові засідання сторони не з`явилися, хоча належно сповіщалися про час і місце розгляду справи. Частиною третьою статті 13 ЦПК України визначено, що учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій (частина четверта статті 12 ЦПК України). Згідно з частиною першою статті 44 ЦПК України учасники судового процесу та їхні представники повинні добросовісно користуватися процесуальними правами, зловживання процесуальними правами не допускається. На осіб, які беруть участь у справі, покладається обов`язок добросовісно здійснювати свої процесуальні права і виконувати процесуальні обов`язки. Під добросовісністю необхідно розуміти таку реалізацію прав і виконання обов`язків, що передбачають користування правами за призначенням, здійснення обов`язків у межах, визначених законом, недопустимість посягання на права інших учасників цивільного процесу, заборона зловживати наданими правами. Відповідно до частини третьої статті 131 ЦПК України учасники судового процесу зобов`язані повідомляти суд про причини неявки у судове засідання. У разі неповідомлення суду про причини неявки вважається, що учасники судового процесу не з`явилися в судове засідання без поважних причин. За правилами статті 223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті. Належність повідомлення відповідачки про проведення судових засідань підтверджується довідками про доставку їй смс-повідомлень та поштовими конвертами, якій повернувся без вручення адресату ( а.с. 98, 102, 107). Одним з основоположних принципів цивільного судочинства, є принцип диспозитивності, за змістом якого особа, яка бере участь у справі, самостійно розпоряджається наданими їй законом процесуальними правами. Враховуючи вказане, відповідачка мала змогу на протязі майже двох місяців після ознайомлення з матеріалами справи, в разі наявності заперечень проти заявлених Банком вимог, надати до суду відзив з викладенням своєї позиції та обгрунтуванням її доказами, але своїм право не скористалася, зайнявши тим самим пасивну позицію та не реалізувавши надані їй законодавством процесуальні права. Згідно ч. 4 ст. 223 ЦПК України у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення). Зважаючи на це, враховуючи повторну неявку належним чином повідомленої відповідачки і не подання нею відзиву, суд вважає доцільним провести розгляд справи у заочному порядку по наявним матеріалам справи, на що представник позивача надав письмову згоду. ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи. Представник Банку Ляр Д.Ю. просив розглянути справу у його відсутності, в разі неявки належним чином повідомленого відповідача, не заперечував проти заочного розгляду справи, позовні вимоги підтримав повністю і просив задовольнити, про що зазначив у позові та надав відповідне клопотання (а.с. 5,91). 13.04.2023 та 18.04.2023 [PERSON] направила до суду заяви, у яких просила надати їй матеріали цивільної справи на ознайомлення та перенести судове засідання, призначене на 24.04.2023. На час розгляду справи будь-яких інших заяв, клопотань, а також відзиву проти позову, право на подання якого роз`яснювалося судом в ухвалі про відкриття провадження, текст якої був розміщений у загальному доступі в Єдиному реєстру судових рішень та з якою відповідач мала змогу ознайомитися також під час ознайомлення з матеріалами справи та їх фотокопіювання, до суду надано не було. ІІІ. Процесуальні дії у справі. Ухвалою судді від 11.04.2023 відкрито провадження у справі та вирішено здійснювати її розгляд за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Ухвалою суду від 05.06.2023 визначено провести заочний розгляд даної справи та ухвалити заочне рішення. Враховуючи неявку учасників справи, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального засобу не здійснювалося. ІV. Фактичні обставини, встановлені Судом та зміст спірних правовідносин. 22.05.2012 між ПАТ «ПРИВАТБАНК», правонаступником якого є АТ КБ «ПРИВАТБАНК», та відповідачем [PERSON] був укладений Договір б/н про надання банківських послуг, який складається з підписаною відповідачем анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у АТ КБ «ПРИВАТБАНК», Пам`ятки клієнта та Тарифів ( а.с. 25-59). Свої підписом [PERSON] підтвердила ознайомлення з договірними зобов`язаннями, які були надані їй для ознайомлення в письмовому вигляді ( а.с. 25). Згідно паспорта споживчого кредиту, підписаного відповідачем 19.11.2020, тип кредиту: відновлювальна кредитна лінія, шляхом встановлення кредитного ліміту на кредитній картці, сума/ліміт кредиту - до 800 тис. грн., строк договору та строк кредиту: 12 місяців з пролонгацією, мета кредиту: на споживчі потреби, пільговий період: 55 днів (пільгова ставка діє за умови погашення до 25-го числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості), спосіб та строк надання кредиту: безготівковим шляхом (на картковий рахунок). Також передбачено процентну ставку у пільговий період, відсотків річних: 0,00001, процентна ставка поза межами пільгового періоду 42%, 40,8%, 36%, тип процентної ставки фіксована, реальна річна процентна ставка (при постійному користуванні пільговим періодом), відсотків річних: 0,00% та 1,20%, реальна річна процентна ставка (при користуванні лімітом за межами пільгового періоду та при погашені мінімальними щомісячними платежами), відсотків річних: 51,09%, 51,76%, 42,55%, процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, відсотків річних: 84,00% 81,60%, 72,00% ( а.с. 26-27). Відповідно довідки АТ КБ «ПРИВАТБАНК» б/н вбачається, що згідно кредитного договору б/н відповідачу були надані загалом шість кредитних карт, серед них перша - [NUMBER] , дата відкриття 22.05.2012, термін дії 03/16, тип карти «Карта Універсальна», остання [NUMBER] , дата відкриття 19.11.2020, термін дії 10/24, тип карти «Карта Універсальна GOLD» (а.с.24). Згідно довідки АТ КБ «ПРИВАТБАНК» б/н про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на [PERSON] (договір б/н), вбачається, що 22.05.2012 відбувся старт карткового рахунку номер [NUMBER] та було встановлено кредитний ліміт, який змінювався до найбільшої суми 35 000 грн - 09.01.2018, після якої зменшився до 31 283,54 грн - 23.09.2020 та 0,00 грн з 14.04.2021 ( а.с.22-23). Відповідно наданої виписки за договором № б/н [PERSON] за період 22.05.2012-24.03.2023, вбачається, що відповідачем здійснювалося користування кредитними коштами внаслідок переказу і зняття коштів, купівлі товарів і оплати послуг, поповнення картки і мобільного телефону, списання щомісячних платежів тощо. Останнє погашення простроченої заборгованості відповідачем відбулося 09.06.2022 та складало 774,41 грн, після чого Банком здійснювалося списання відсотків за використання кредитного ліміту за ставкою 3,4 % та залишок операцій станом на 01.01.2023 складає - 34 296,66 грн ( а.с. 61-87). Згідно наданих позивачем розрахунків, станом на 21.03.2023 борг відповідача складає 34 296,66 грн., з яких : 26 488,52 грн - заборгованість за простроченим тілом кредиту; 7808,14 грн - заборгованість за простроченими відсотками ( а.с.6-21). V. Оцінка Суду. Відповідно до положень частини першої статті 2 ЦПК України завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави. Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цього Кодексу. Відповідно до ст. 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства. Згідно з ч.1 ст. 16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору. Згідно із ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. У новій редакції статуту Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» є правонаступником за всіма правами і обов`язками Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк». До кредитного договору банк додав Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку ресурс: Архів Умов та правил надання банківських послуг розміщені на сайті https://privatbank.ua/terms/. Прострочене тіло кредиту, згідно до п. 1.1.71 Умов і правил надання банківських послуг, це прострочений кредит - кредитні кошти, які були надані Клієнту і не були повернуті Банку в термін, передбачений Договором, тобто це частина використаного кредитного ліміту або вся сума використаного кредитного ліміту, що на конкретну дату мало бути погашено Відповідачем, але не погашено, або погашено частково не у повному обсязі. Згідно до п. 1.2.5, п. 2.1.5.5 Договору Відповідач зобов`язаний погашати заборгованість по кредиту, відсотки за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. Пунктом 1.2.6 Умов передбачено, що у разі невиконання зобов`язань по Договору на вимогу Банку виконати зобов`язання з повернення Кредиту ( у тому числі Простроченого кредиту та Овердрафта), оплати Винагороди Банку. Відповідно до п.1.3.1.6, 2.1.3.5 Умов, клієнт доручає банку здійснювати списання коштів з рахунків клієнта, відкритих у валюті кредитного ліміту, у межах сум, що підлягають сплаті Банку за цим договором, у разі настання термінів платежів, а також списувати кошти з картрахунку у разі настання термінів платежів за іншими договорами клієнта у розмірах, визначених цими договорами (договірне списання), у межах платіжного ліміту картрахунка. Банк списує кошти у грошовій одиниці України/іноземній валюті з будь-якого рахунку Клієнта у розмірі еквівалентному сумі заборгованості в іноземній валюті/національній валюті України за договором, і покупку/продаж іноземної валюти на Міжбанківському Валютному Ринку України. Списання коштів з будь якого рахунку клієнта, відкритого Банком, оформлюється меморіальним ордером. Як слідує з тексту п. 2.1.12.3 зазначених Умов і правил, погашення кредиту здійснюється поповненням картрахунку шляхом внесення коштів у готівковій або безготівковому порядку і зарахування їх Банком на картрахунок отримувача, а також шляхом договірного списання коштів з інших рахунків Клієнта на підставі Договору. В разі наявності простроченого кредита строк його повернення у повному обсязі становить 211 днів з моменту виникнення такої заборгованості, строк погашення процентів - щомісячно за попередній місяць до 25-го числа ( п.п.2.1.12.4 Умов і прави). З матеріалів справи вбачається, що відповідач [PERSON] підтвердила свою згоду на те, що підписана заява-анкета разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, тарифами і пам`яткою складає між ним та Банком Договір про надання банківських послуг, та ознайомився з його умовами, про що свідчить її підпис 22.05.2012 у заяві та 19.11.2020 у Паспорті споживчого кредиту. Нормами статей 526, 527, 530 ЦК України визначено, що зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Із матеріалів справи судом встановлено, що у порушення умов договору та закону відповідач зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконала, суму коштів не повернула та ухиляється від її сплати. Відповідно до ч.2 ст. 1054 та ч.2 ст. 1050 Цивільного кодексу України наслідками порушення боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника вимагати повернення всієї суми кредиту. З розрахунків убачається, що станом на 21.03.2023 борг відповідача складає 34 296,66 грн, з яких : 26 488,52 грн - заборгованість за простроченим тілом кредиту; 7808,14 грн - заборгованість за простроченими відсотками. Згідно ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що була передана йому позикодавцем) у строк та порядку, що встановлені договором. Згідно з ч. 1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Згідно ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином, відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу України. Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання, а в ч.1 ст. 625 ЦК України зазначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Стаття 1054 ЦК України вказує, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Статтею 612 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. Обставин, які б спростовували заявлені позовні вимоги та надані розрахунки боргу, судом не встановлено. Як видно із змісту позовних матеріалів, відповідач не виконує своїх зобов`язань по кредитному договору, заборгованість, яка виникла, добровільно у повній мірі на час розгляду справи не погашена, обґрунтованого заперечення щодо нарахованої суми заборгованості та відзиву на позов надано не було. На підставі викладеного, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню у повному обсязі, оскільки вони були обгрунтовані позивачем наданими суду доказами. VI. Судові витрати. Відповідно до ч. 2 ст. 141 ЦПК України, у разі задоволення позову судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються на відповідача, а тому з [PERSON] на користь АТ КБ «ПриватБанк» слід стягнути сплачений ними за подання даного позову судовий збір в сумі 2684,00 грн.

Outcome: approved