Jurisdiction: civil
Date: 2023-06-04 00:00:00

В березні 2023 з позовом звернулось АТ «Універсал Банк, яке просило стягнути на свою користь з [PERSON] заборгованість за договором про надання банківських послуг «monobank» від 03.04.2020 року у розмірі 32343,64 грн, станом на 13.12.2022, в тому числі загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (за тілом кредиту) - 32343,64 грн. Позовні вимоги АТ "Універсал банк" мотивувало тим, банк запустив проект monobank, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «Універсал Банк» опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms. 03.04.2020 між АТ «Універсал Банк» та [PERSON] укладено договір відповідно до якого відповідачу надано кредитні кошти. Позивач зазначає, що у зв`язку з порушенням відповідачем взятих на себе кредитних зобов`язань, утворилася заборгованість, що становить 32343,64 грн. Ухвалою суду від 14.03.2023 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі. Розгляд справи вирішено проводити в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін. Відповідач у встановлений судом строк відзив не подав, а тому суд, у відповідності до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, вважає за можливе розглянути дану справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у ній матеріалами. Судом встановлено, що 03.04.2020 відповідач [PERSON] звернулася до АТ «Універсал Банк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала анкету-заяву до договору про надання банківських послуг. У заяві просила відкрити їй поточний рахунок № [NUMBER] , на який встановити кредитний ліміт на суму вказану у додатку, відповідно до умов договору. Положеннями анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складає договір про надання банківських послуг. Згідно умов та правил обслуговування п.2.1. банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюється з використанням Платіжної картки та/ або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування Платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням Платіжної картка та/або мобільного додатка, згідно умов договору в тому числі, платіжної системи MasterCаrd/Visa, та відповідно до чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів Національного банку України. Номер поточного рахунку операції за яким здійснюються з використанням електронного платіжного засобу - платіжної картки, зазначається в Анкеті-заяві. Обслуговування поточного рахунку , операції за яким здійснюються з використанням Платіжної картки, що відкривається згідно умов договору, встановлюються за дебетово-кредитною схемою. Розрахунково- касове обслуговування клієнта за договором здійснюється з використанням розрахункових документів, а саме платіжного доручення та меморіального ордера, що передбачені ЗУ "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" та нормативно-правовими актами Національного банку України. Згідно з п 4.1.3 Умов та правил, для здійснення операцій за платіжною карткою або рахунком ФОП банк резервує поточний рахунок, номер якого розміщено в анкеті-заяві. Відкриття рахунку ( переведення зві стану "зарезервований" у стан "Відкритий" , який розміщено в анкеті-заяві здійснюється після виконання обох умов: для фізичних осіб - підписання клієнтом анкети-заяви; активації Платіжної картки в мобільному додатку. Згідно п.2.1. розділу 2 Умов та правил Для надання послуг Банк видає клієнту Картку( далі Картка або Платіжна картка) . Підписанням Анкети-заяви клієнт і банк укладають договір про надання банківських послуг. п.2.2. Процедура випуску картки визначається банком самостійно. При прийнятті рішення про випуск картки банк видає Платіжну картку і забезпечує розрахунки з використанням даної платіжної картки. Пункт.2.3. картка передається клієнту у віртуальному у мобільному додатку або особисто уповноваженим співробітником або доставляється рекомендованою поштою п. 2.4 Платіжна карта передається клієнту не активованою. Платіжна картка активується банком. Суд критично відноситься до розрахунку заборгованості за договором б/н від 03.04.2020 року укладеного між АТ «Універсал банк» та [PERSON] та не приймає вказаний розрахунок як достовірний доказ, оскільки він не відповідає визначеним розрахунково-касового обслуговування, передбаченого п.п. 2.1 розділу 2 Умов та правил обслуговування в АТ "Універсал банк" при наданні банківських послуг щодо продуктів Monobank/Universal Bank, не відтворює рух коштів по розрахунковому рахунку № [NUMBER] відкритому позивачем при укладенні договору. Відповідно до ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. Згідно з зі ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору. Відповідно до ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції. Статтею 3 цього Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до ч. 1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний правочин - дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснена з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем; електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; суб`єкт електронної комерції - суб`єкт господарювання будь-якої організаційно-правової форми, що реалізує товари, виконує роботи, надає послуги з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, або особа, яка придбаває, замовляє, використовує зазначені товари, роботи, послуги шляхом вчинення електронного правочину. Відповідно до ч. 7, 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Статтею 18 Закону України «Про електронні довірчі послуги» визначено, що електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та позбавлені можливості розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки. Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства. Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору. Суд дослідивши надані докази суд встановив факт укладення договору кредиту, обов`язок банку відкрити [PERSON] поточний рахунок № [NUMBER] та надати кредитні кошти, видати Платіжну картку, активувати її на вимогу клієнта; розрахунково- касове обслуговування клієнта за договором здійснювати з використанням розрахункових документів, а саме платіжного доручення та меморіального ордера, що передбачені ЗУ "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" та нормативно-правовими актами Національного банку України. Позивач не надав суду доказів надання відповідачу кредитних коштів, видачі і активації Платіжної картки, перерахування коштівв на рахунок клієнта, наявності заборгованості клієнта перед банком за розрахунковим рахунком № [NUMBER] , відкритим при укладенні договору кредиту. Тому в задоволенні позову належить відмовити. В силу ст. 141 ЦПК України, судові витрати належить залишити за позивачем. На підставі викладеного та

Outcome: dismissed