Jurisdiction: civil
Date: 2023-05-09 00:00:00

07.03.2023 року Акціонерне товариство « Перший Український Міжнародний Банк» (далі позивач, АТ « ПУМБ», банк) звернулося у суд з позовом до [PERSON] ( далі відповідач) про стягнення заборгованості, мотивуючи позов тим, що 07.11.2019 року між АТ «ПУМБ» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 1001445197601, відповідно до якого відповідач отримав кредит в розмірі 80\~000 грн на споживчі цілі. Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином і Заборгованість [PERSON] перед позивачем станом на 17 січня 2023 року складає 101 328 гривень 71 копійки, з яких: 59 295 гривень 71 копійок - заборгованість за кредитом; 12 гривень 19 копійок - заборгованість по процентах; 42 020 гривень 81 копійка - заборгованість за комісією, яку позивач просить стягнути з відповідача, а також судові витрати у розмірі 2\~684, 00 грн судового збору. 10.03.2023 року на запит суду від 09.03.2023 року ( ас 40) надійшла відповідь від уповноваженої особи про місце реєстрації відповідача ( ас 42), оскільки це має значення для вірного визначення територіальної підсудності даної категорії справ, згідно частини 1 статті 27 ЦПК України. Ухвалою судді Рожищенського районного суду Волинської області від 10.03.2023 року позовна заява АТ «ПУМБ» була прийнята до розгляду, відкрито спрощене позовне провадження без повідомленням ( виклику) сторін, судовий розгляд призначено на 30.03.2023 року, який був відкладений на 28.04.2023 року, на 10.05.2023 року ( ас 43-44, 60-61, 70-72). Позивач був вчасно і належним чином повідомлений про день, час і місце розгляду справи. Крім того, 01.05.2023 року представник позивач подала клопотання про розгляд справи за відсутністю представника Банку на підставі наявних у справі доказів та матеріалів. Позовні вимоги Банку повністю підтримує ( ас 79). Як вбачається із змісту позовної заяви позивач не заперечує проти заочного розгляду справи\~(ас 2 зб). Відповідач був вчасно і належним чином повідомлений про день, час і місце розгляду справи ( ас 80). Відзиву на позовну заяву не подав. Суд ухвалив проводити заочний розгляд справи у відсутності учасників справи, згідно частини 1 статті 223, частини 1 статті 279 ЦПК України, на підставі статті 280 ЦПК України. У відповідності до вимог частини 2 статті 247\~ЦПК\~України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Згідно частин 4, 5 статті 268 ЦПК України, у разі неявки всіх учасників справи в судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляд справи без повідомлення ( виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення. Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення. Датою прийняття рішення у цій справі є 10.05.2023 року - дата складення повного судового рішення. Всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються вимоги позовної заяви, дослідивши і об`єктивно оцінивши наявні у справі докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення позовної заяви по суті, суд встановив наступне. У судовому засіданні встановлено, що 07.11.2019 року між АТ «ПУМБ» та [PERSON] було укладено кредитний договір шляхом підписання останнім заяви № 1001445197601 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відповідно до якого відповідач [PERSON] отримав кредит в розмірі 80 000 гривень на споживчі цілі зі сплатою 0,01 відсотків річних та комісії за обслуговування кредитної заборгованості - 2,99 % на строк 36 місяці. Згоду з усіма вказаними умовами цього договору та графіком щомісячних платежів по поверненню кредиту відповідач посвідчив своїм підписом у анкеті-заяві. Згідно умов договору [PERSON] зобов`язувався погашати кредит, нараховані відсотки за користування кредитом, оплачувати комісійний щомісячний платіж на умовах, передбачених договором. Дані обставини\~підтверджуються:\~заявою №\~1001445197601\~від 07.11.2019\~року на\~приєднання до\~Договору комплексного\~банківського обслуговування\~фізичних осіб,\~яка містить графік\~платежів із\~сумою платежу\~за розрахунковий\~період,\~комісію за\~обслуговування кредитної\~заборгованості та\~інше (\~ас 6);\~Паспортом споживчого\~кредиту (\~ас 7);\~паспортом (\~ас 4-5);\~Публічною пропозицією\~АТ «ПУМБ»\~на укладення\~договору комплексного\~банківського обслуговування\~фізичних осіб\~(ас\~8-13);\~копією меморіального\~ордеру №\~TR.38706001.55934.8810\~від 07\~листопада 2019\~року,\~що підтверджує факт перерахунку позивачем на користь відповідача кредитних коштів в сумі 80 000 грн\~ (ас 14); випискою/особовим рахунком з 07.11.2019 року по 17.01.2023 року відносно [PERSON] ( ас 15-28). Зі змісту зазначеної заяви № 1001445197601 від 07.11.2019 року і Паспорту споживчого кредиту також вбачається, що підписавши її, відповідач підтвердив свою обізнаність з усіма умовами укладеного договору та беззастережно погодився з ними, вказавши, що всі ці умови кредитування йому зрозумілі і не потребують додаткового тлумачення. У судовому засіданні встановлено, що взяті на себе кредитні зобов`язання відповідач належним чином не виконував і про наслідки невиконання умов кредитного договору попереджався банком листом-повідомленням від 17 січня 2023 року. За період з 07.11.2019 року по 17.01.2023 року у відповідач утворилась заборгованість перед АТ «ПУМБ» у сумі 101\~328,71 грн, з яких: 59 295 гривень 71 копійок - заборгованість за кредитом; 12 гривень 19 копійок - заборгованість по процентах; 42 020 гривень 81 копійка - заборгованість за комісією, що підтверджується: розрахунком заборгованості за кредитним договором № 1001445197601 від 07.11.2019 року (ас 32-34), письмовою вимогою ( повідомленням) № вих 481 від 17.01.2023 року та списком рекомендованих відправлень рекомендованих листів «Укрпошта» (ас 29, 30-31). Розрахунок заборгованості\~за кредитним\~договором №\~1001445197601\~від 07.11.2019\~року не спростований відповідачем, хоча суд надав йому таку можливість. Надаючи правову оцінку встановленим у судовому засіданні фактичним обставинам справи, суд керується такими нормами права. Згідно статті 634 ЦК України ( далі ЦК в редакції станом на 07.11.2019 року) договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до положень частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа ( кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 1 статті 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Згідно із частинами першою, другою статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною ( сторонами). За змістом статті 1 Закону України « Про споживче кредитування» ( далі Закон, в редакції станом на 07.11.2019 року) договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором; загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника ( за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту; споживчий кредит ( кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу ( позичальникові) на придбання товарів ( робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Згідно із частиною другою статті 11 Закону України « Про захист прав споживачів» цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України « Про споживче кредитування». Згідно частини 1 статті 12 Закону, у договорі про споживчий кредит зазначаються: 1) найменування та місцезнаходження кредитодавця та кредитного посередника ( за наявності), прізвище, ім`я, по батькові та місце проживання споживача ( позичальника); 2) тип кредиту (кредит, кредитна лінія, кредитування рахунку тощо), мета отримання кредиту; 3) загальний розмір наданого кредиту; 4) порядок та умови надання кредиту; 5) строк, на який надається кредит; 6) необхідність укладення договорів щодо супровідних послуг третіх осіб, пов`язаних з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту (за наявності); 7) види забезпечення наданого кредиту (якщо кредит надається за умови отримання забезпечення); 8) процентна ставка за кредитом, її тип (фіксована чи змінювана), порядок її обчислення, у тому числі порядок зміни, та сплати процентів; 9) орієнтовна реальна річна процентна ставка та орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача на дату укладення договору про споживчий кредит. Усі припущення, використані для обчислення орієнтовної реальної річної процентної ставки та/або орієнтовної загальної вартості кредиту, повинні бути зазначені; 10) порядок повернення кредиту та сплати процентів за користування споживчим кредитом, включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, у вигляді графіка платежів ( у разі кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії графік платежів може не надаватися); 11) інформація про наслідки прострочення виконання зобов`язань зі сплати платежів, у тому числі розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов`язання за договором про споживчий кредит; 12) порядок та умови відмови від надання та одержання кредиту; 13) порядок дострокового повернення кредиту; 14) відповідальність сторін за порушення умов договору; 15) право споживача на звернення до Національного банку України у разі порушення кредитодавцем, новим кредитором та/або колекторською компанією законодавства у сфері споживчого кредитування, у тому числі порушення вимог щодо взаємодії із споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості ( вимог щодо етичної поведінки), а також на звернення до суду з позовом про відшкодування шкоди, завданої споживачу у процесі врегулювання простроченої заборгованості. Крім того, даним Законом також встановлюється черговість погашення вимог за договором про споживчий кредит у разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за договором про споживчий кредит у повному обсязі. Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін ( частина перша статті 12 ЦПК України). Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках ( частина перша статті 13 ЦПК України). Відповідно до положень частини третьої статті 12 , частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Згідно із частиною шостою статті 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Частиною першою статті 76 ЦПК України передбачено, що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин ( фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування ( частина перша статті 77 ЦПК України). Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (стаття 79 ЦПК України). Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування ( \~ \~ \~ \~частина перша статті 80 ЦПК України). У частині першій статті 89 ЦПК України визначено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Встановивши, що банк у письмовій формі, а саме у заяві на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб підписаній відповідачем, надав йому як позичальнику у повному обсязі всю необхідну інформацію, кредитний договір містить усі умови, передбачені положеннями Закону України « Про споживче кредитування», сторони узгодили всі істотні умови договору, тобто: суму кредиту, дату його видачі, умови повернення, нарахування та сплати відсотків, розмір нарахування комісії за обслуговування кредитної заборгованості та її сплати, строк дії договору, орієнтовна загальна вартість кредиту, тощо. Відповідач особистим підписом засвідчив, що він погодився на отримання у кредит коштів саме на умовах, що визначені договором, волевиявлення сторін на укладення і підписання договору були вільними, суд, взявши до уваги наведені обставини, а також те, що відповідач порушив умови договору, не погашав щомісячні платежі по поверненню кредитних коштів, допустив заборгованість щодо повернення кредиту, доходить законного та обґрунтованого висновку про підставність позову банку та задоволення позову. Як суд зазначив вище, згідно частин 1-4 статті 12 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Згідно частин 1-3 статті 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Збирання доказів у цивільних справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд має право збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи лише у випадках, коли це необхідно для захисту малолітніх чи неповнолітніх осіб або осіб, які визнані судом недієздатними чи дієздатність яких обмежена, а також в інших випадках, передбачених цим Кодексом. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності. Згідно частин 1, 5, 6, 7 статті 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом. Відповідач, ураховуючи принципи змагальності сторін і диспозитивність цивільного судочинства, встановлені у судовому засідання обставини не заперечив та не спростував належними, допустимими, достовірними і достатніми доказами, хоча суд сприяв учасникам судового процесу в реалізації ними прав, передбачених цим Кодексом. Відповідно до статті 141\~ЦПК\~України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тому судові витрати, понесені позивачем при сплаті судового збору, слід стягнути на її користь з відповідача.

Outcome: approved