Jurisdiction: civil
Date: 2023-05-07 00:00:00

Позивач Акціонерне товариство «Акціонерний банк «Радабанк» звернувся до суду із позовом до відповідача [PERSON] про стягнення грошових коштів, в обґрунтування якого вказав, що між АТ «АБ «Радабанк» та відповідачем шляхом акцептування банком пропозиції клієнта - заяви на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (відкриття та обслуговування поточних рахунків, що передбачає використання спеціального платіжного засобу) №260621/RBC/11 від 24.02.2021 року було встановлено ліміт овердрафту за №49521/ФКР519/11 від 01.03.2021 року на картку міжнародних платіжних систем згідно "паспорту продукту «RADAcard» без пільгового періоду. Сума ліміту овердрафту складала - 20000,00 грн. Відповідач підписавши паспорт споживчого кредиту овердрафту на платіжну картку пакету «RADAcard» без пільгового періоду АТ «АБ «РАДАБАНК», ознайомився з інформацією про наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит, а саме: пені в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період,\~за який\~нараховується пеня;\~пеня нараховується\~на суму\~простроченого платежу\~за кожний\~день прострочення.\~Згідно договору,\~заяви та\~паспорту продукту\~позичальнику було\~надано кредит\~у формі овердрафту з лімітом у сумі 20000,00 гривень, пакет «RADAcard» без пільгового періоду, строком кредитування 12 місяців з можливістю пролонгації, на платіжну картку міжнародних платіжних систем на наступних умовах: під час пільгового періоду 0,01% річних, надалі 48% річних починаючи з першого дня користування овердрафтом. Комісії, що сплачуються за користування Овердрафтом: за збільшення заборгованості за овердрафтом (крім розрахунків через POS-термінал або в мережі Internet та у випадку, якщо заборгованість виникла внаслідок договірного списання комісії банку, або процентів по овердрафту) 4% від суми, але не менш ніж 20 грн. при кожному наданні кредитних коштів. Комісія за збільшення заборгованості за овердрафтом при розрахунках через POS термінал або в мережі Internet, та у випадку, якщо заборгованість виникла внаслідок договірного списання\~комісії банку,\~або процентів\~по овердрафту\~відсутня. Санкції за порушення зобов`язань за овердрафтом: відсоткова ставка при невиконанні зобовязань - 55 % річних. Однак, у порушення умов договору, відповідач належним чином не виконав умов договору, в зв`язку з чим у відповідача перед АТ «АБ «Радабанк», станом на 13 березня 2023 року, виникла заборгованість у розмірі 33800,99 грн. Оскільки по теперішній час відповідач грошові кошти не повернув, позивач змушений звернутись до суду з цією позовною заявою за захистом своїх прав та законних інтересів, в якому просив стягнути з відповідача на користь АТ «АБ «Радабанк» заборгованість станом на 13 березня 2023 року у розмірі 33800,99 грн., яка складається з: 18549,91 грн. - прострочена заборгованості по ліміту овердрафту, 15251,08 грн. - прострочена заборгованість по нарахованих процентах, а також судові витрати. Представник позивача до судового засідання не з`явився, про час та місце слухання справи сповіщений належним чином, надав суду заяву з клопотанням розглянути справу за його відсутності, на позовних вимогах наполягає у повному обсязі, не заперечує проти розгляду справи у заочному порядку. \~ \~ \~ \~Відповідач до судового засідання не з`явився по невідомій суду причині, про час та місце розгляду справи двічі сповіщений належним чином, відповідно до вимог цивільно-процесуального законодавства, клопотання про відкладення розгляду справи від нього до суду не надходило. \~ \~ \~ \~Враховуючи, що відповідач двічі належним чином повідомлений про час та місце розгляду справи стосовно нього, позивач не заперечує проти розгляду справи у порядку заочного провадження, суд вважає можливим розглянути справу заочно і за відсутності сторін у справі. Дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено,\~що факт укладення між сторонами договору підтверджується копією заяви відповідача на приєднання до «Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» (овердрафт на платіжну картку), договір овердрафту №49521/ФКР519/11 від 01.03.2021 року, згідно якої [PERSON] просив встановити йому ліміт овердрафту в сумі 20000,00 грн. (а.с.16). На підтвердження досягнення згоди щодо істотних умов цього договору, позивачем надано копію паспорту споживчого кредиту овердрафт на платіжну карту пакету «RADAcard» для споживчого кредитування, відповідно до умов якого, строк кредитування складає 12 місяців з можливістю пролонгації за рішенням Банку, процентна ставка встановлена у розмірі 0,01% річних за користування овердрафтом у межами пільгового періоду та 48 % річних за користування овердрафтом за межами пільгового періоду (пільговий період до 55 днів). Процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту - 55% річних (а.с.17-18). Також на підтвердження умов договору позивачем надано копію договору комплексного банківського обслуговування фізичних особі АТ «АБ «Радабанк», відповідно до п.10.4. якого, сторони дійшли згоди, що при визначенні подальшого розміру ліміту овердрафту банк керується внутрішніми нормативними документами банку та чинним законодавством України. При цьому клієнту може бути встановлено лише один ліміт овердрафту на умовах визначених Заявою на приєднання на розсуд банку. Розмір ліміту овердрафту, встановлений банком, повідомляється клієнту шляхом надсилання йому повідомлення на номер мобільного телефону, що зазначений клієнтом у заяві на приєднання або в іншій заяві, передбаченій цим договором, та згідно якої клієнту надається овердрафт. У разі незгоди клієнта із встановленим банком розміром ліміту овердрафту, клієнт на протязі 21 календарного дня повинен звернутися до банку із Заявою на приєднання, згідно якої клієнту надається овердрафт, та подати письмову заяву про це. У випадку, якщо клієнт протягом вказаного строку не заявив про свою незгоду з розміром встановленого ліміту овердрафту та/або здійснив першу платіжну операцію та скористався лімітом овердрафту після отримання вказаного SMS- повідомлення банку, згода клієнта з умовами надання овердрафту вважається підтвердженою. За умови дотримання банку зазначеного порядку повідомлення позичальника про зміну ліміту овердрафту та відсутності заяви позичальника про відмову від змінення ліміту овердрафту, зміна ліміту овердрафту вважається узгодженою, не потребує підписання будь-яких додаткових заяв, доповнень, узгоджень та позичальник несе всі ризики подальшого користування послугою (а.с.20-33). Згідно наданого розрахунку станом на 13.03.2023 року у результаті порушення відповідачем умов договору за ним утворилася заборгованість у розмірі 33800,99 грн, яка складається з: 18549,91 грн - прострочена заборгованості по ліміту овердрафту, 15251,08 грн - прострочена заборгованість по нарахованих процентах (а.с. 11-15). Згідно ст.2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» банківський кредит - будь-яке зобов`язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов`язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов`язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов`язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми. Відповідно до ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Згідно ч. 2 ст. 638 ЦК України, договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Відповідно до ч.2 ст. 642 ЦК України, якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом. Відповідно до ст. 525, 526 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст. 610, 611 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Згідно з ч. 1,2 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. Відповідно до ч. 1,2 ст. 615 ЦК України, у разі порушення зобов`язання однією стороною, друга сторона має право частково або в повному обсязі відмовитися від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом. Одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання. Відповідно до ч.1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Враховуючи наведене вище, позов підлягає задоволенню у повній мірі в частині заборгованості по ліміту овердрафту у сумі 18549,91 грн, але частково щодо простроченої заборгованості по нарахованим процентам. У наданому суду паспорті споживчого кредиту строк кредитування відповідача визначений у 12 місяців з можливістю пролонгації за рішенням Банку. Оскільки кредит виданий на споживчі цілі, тобто до нього не можуть бути застосовані умови п. 10.24 договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АТ «АБ «Радабанк», позивачем суду будь-яких рішень банку про пролонгацію дії укладеного між ним та відповідачем договору кредитування суду не надано, суд вважає необхідним стягнути на користь банку заборгованість по процентах у межах строку дії кредитного договору у розмірі 4681,16 грн (за розрахунком банку станом на 24.02.2022). Вирішуючи питання судових витрат у справі, суд вважає за необхідне відповідно до п.1 ч.2 ст.141 ЦПК України покласти їх на відповідача, стягнувши з нього на користь позивача пропорційно задоволеним вимогам 1843,91 грн. На підставі ст.ст.207, 525, 526, 530, 610-612, 615, 625, 638, 642, 651, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України та

Outcome: partial