Jurisdiction: civil
Date: 2023-04-24 00:00:00

\~ \~ \~ \~У березні 2023 року ПАТ АБ «Укргазбанк» (далі- Банк) звернулось в суд з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування заявлених позовних вимог банк посилається на те, що 10.03.2021 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та [PERSON] шляхом подання заяви-договору № 2021/І_С/034-000518 (договір карткового рахунку) укладено договір про приєднання до Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» №2021/ОВР/034-000237. Зазначає, що за вказаним договором Банк відкрив відповідачу картковий рахунок та субрахунок за програмою кредитування еко-кредитка, на якому встановлена орієнтовна сума кредиту 10000 грн., можлива сума кредиту 300000 грн., пільговий період 30 днів, відсоткова ставка 42% річних, комісія за видачу кредиту 2,99%, срок дії договору 12 місяців з можливістю пролонгації. Згідно умов вказаного договору Банк видав [PERSON] платіжну картку, відкрив рахунок, надав кредитні кошти у встановленому договором ліміті. Відповідач зобов`язання за договором не виконував, систематично порушував умови договору. Позивач вказує, що згідно із п. 1.4.3.10 Правил Банк має право вимагати дострокового виконання зобов`язань клієнтом, зокрема, в разі порушення строків сплати будь-яких платежів, передбачених заявою-договором та правилами, про що клієнту надсилається відповідна письмова вимога. Банк надсилав відповідачу вимоги №129/38640/2021 та № 129/38641/2021 від 30.09.2021 року, які залишені без відповіді. У зв`язку із невиконанням позичальником умов кредитного договору відповідно до ч.2 ст. 625 ЦК України Банк нарахував відповідачу проценти за користування кредитом з 07.11.2021 року по 11.04.2022 року, що становить 2352 грн. 59 коп. Позивач просить стягнути з відповідача заборгованість в сумі 21133 грн. 33 коп., з яких 16325 грн. 00 коп. - заборгованість по кредиту (прострочена), 00 грн. 00 коп. - заборгованість по процентах (поточна), 2455 грн. 74 коп. - заборгованість по процентах (прострочена), 2352 грн. 59 коп. - заборгованність по платежах, що нарахована відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України. \~ \~ \~ \~В судове засідання представник позивача не з`явився, надіслав заяву про розгляд справи у його відсутності, позов підтримує, проти заочного розгляду справи не заперечує. \~ \~ \~ \~Відповідач, який про час, місце та дату судового засідання повідомлений відповідно до вимог ЦПК України, в судове засідання не з`явився. Тому згідно вимог ст. 280 ЦПК України за письмовою згодою позивача суд проводить заочний розгляд справи. \~ \~ \~ \~Дослідивши надані докази, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав. \~ \~ \~ \~Судом встановлено, що 10.03.2021 року відповідач [PERSON] підписав Заяву-договір №2021/І_С/034-000518 (договір карткового рахунку). Відповідно до п. 2.1. Заяви-договору відповідач погодився, що ця заява разом із Правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк», Тарифним планом є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між ПАТ АБ «Укргазбанк» та клієнтом. Відповідач відповідно до п. 2.1. Заяви-договору підтвердив досягнення згоди щодо всіх істотних умов договору, що передбачені чинним законодавством України для договорів банківського рахунку фізичної особи, операції за якими можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів, та для кредитних договорів. Відповідно до Паспорту споживчого кредиту, який міститься у Заяві-договорі відповідач погодився на надання йому кредиту за договором №2021/ОВР/034-000237 на строк ліміту дозволеного овердрафту 12 місяців з можливістю пролонгації за програмою кредитування еко-кредитка з орієнтовною сумою кредиту 10000 грн., з метою кредиту: на споживчі цілі, можливою сумою кредиту 300000 грн., щомісячним платежем по кредиту 7 %, мінімум 50 грн., пільговим періодом 30 днів, відсотковою ставкою 42% річних, комісія за видачу кредиту 2,99%, реальною процентоною ставкою 49,73%, тип процентної ставки: фіксована, проценти в розмірі 2652 грн. 89 коп., порядок сплати процентів - щомісячно, комісії та платежі за додаткові супутні послуги: 299 грн. (а.с. 7). \~ \~ \~ \~Згідно умов вказаного договору банк відкрив рахунок та видав [PERSON] платіжну картку (а.с. 10). \~ \~ \~ \~Відповідно до умов договору відповідач зобов`язався сплачувати отримані банківські послуги на умовах, визначених договором та виконувати інші умови укладеного договору (п.п. 1.3.5., 1.4.2.7., 2.2.2.3., 3.3.19, 3.3.21 Правил). \~ \~ \~ \~Як вбачається із наданої позивачем виписки по особовому рахунку [PERSON] , він користувався виданою йому карткою та використовував кошти позивача, проводив погашення кредитної заборгованості по договору овердрафту №2021/ОВР/034-000237 від 10.03.2021 року (а.с. 34). \~ \~ \~ \~Відповідач не виконав взятих на себе зобов`язань із повернення грошових коштів й згідно із наданим Банком розрахунком його заборгованість станом на 11 квітня 2022 року становить 21133 грн. 33 коп., з яких: 00 грн. 00 коп. - заборгованість по кредиту (поточна), 16325 грн. 00 коп. - заборгованість по кредиту (прострочена), 00 грн. 00 коп. - заборгованість по процентах (поточна), 2455 грн. 74 коп. - заборгованість по процентах (прострочена), 2352 грн. 59 коп. - заборгованність, що нарахована відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України за з 07.11.2021 року по 11.04.2022 року (а.с. 33). \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори). \~ \~ \~ \~За змістом ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). \~ \~ \~ \~Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України). \~ \~ \~ \~В силу ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. \~ \~ \~ \~Згідно зі ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. \~ \~ \~ \~Як передбачено ч. 1 ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). \~ \~ \~ \~Із положень ч. 1 ст. 634 ЦК України слідує, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. \~ \~ \~ \~Надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, є фінансовою послугою (п. 6 ч. 1 ст. 4 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (далі - Закон № 2664-ІІІ)). \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. 1 ст. 6 Закону №2664-ІІІ фінансові послуги відповідно до положень цього Закону надаються суб`єктами господарювання на підставі договору. Договір, якщо інше не передбачено законом, повинен містити: 1) назву документа; 2) назву, адресу та реквізити суб`єкта господарювання; 3) прізвище, ім`я і по батькові фізичної особи, яка отримує фінансові послуги, та її адресу; 4) найменування, місцезнаходження юридичної особи; 5) найменування фінансової операції; 6) розмір фінансового активу, зазначений у грошовому виразі, строки його внесення та умови взаєморозрахунків; 7) строк дії договору; 8) порядок зміни і припинення дії договору; 9) права та обов`язки сторін, відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання умов договору; 9-1) підтвердження, що інформація, зазначена в частині другій статті 12 цього Закону, надана клієнту; 10) інші умови за згодою сторін; 11) підписи сторін. \~ \~ \~ \~Частиною 1 статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. \~ \~ \~ \~За змістом ч.ч. 1, 2 ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. \~ \~ \~ \~Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. \~ \~ \~ \~В силу ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. \~ \~ \~ \~Аналіз указаних норм права дає підстави для висновку, що кредитний договір повинен бути укладений із додержанням письмової форми, тобто підписаний сторонами. \~ \~ \~ \~З матеріалів справи вбачається, що ПАТ АБ «Укргазбанк» і [PERSON] уклали договір про комплексне банківське обслуговування у формі договору приєднання, за умовами якого відповідач приєднався до встановлених банком Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариство акціонерним банком «Укргазбанк». \~ \~ \~ \~Частиною 1 статті 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. \~ \~ \~ \~Згідно зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). \~ \~ \~ \~Як передбачено ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. \~ \~ \~ \~Згідно зі ч.2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. \~ \~ \~ \~У порядку виконання зобов`язання за кредитним договором ПАТ АБ «Укргазбанк» надало відповідачу кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, який він зобов`язався повернути і сплатити проценти за користування кредитними коштами у розмірі 42 % річних. \~ \~ \~ \~Як встановлено судом, позивач виконав свої зобов`язання у повному обсязі, а саме в порядку передбаченому договором надав відповідачу кредитні кошти на платіжну картку відповідно до встановленого розміру кредитного ліміту. \~ \~ \~ \~Відповідач добровільно не погасив заборгованність за кредитним договором, залишив без відповіді вимоги № 129/38640/2021 від 30.09.2021 року, № 129/38641/2021 від 30.09.2021 року, які Банк йому надсилав для виконання. Відповідно до ч.2 ст. 625 ЦК України у зв`язку із невиконанням відповідачем умов кредитного договору банк нарахував відповідачу проценти за користування кредитом в розмірі 42% річних, що встановленні сторонами в договорі, з 07.11.2021 року по 11.04.2022 року, що становить 2352 грн. 59 коп. (а.с. 33 -зворот). \~ \~ \~ \~Таким чином, позов підлягає задоволенню і з відповідача слід стягнути заборгованість за кредитним договором від 10.03.2021 року, яка виникла станом на 11 квітня 2022 року в розмірі 21133 грн. 33 коп., з яких: 16325 грн. 00 коп. - заборгованість по кредиту (прострочена), 2455 грн. 74 коп. - заборгованість по процентах (прострочена), 2352 грн. 59 коп. - проценти за прострочення виконання грошового зобов`язання. \~ \~ \~ \~На підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2684,00 грн. \~ \~ \~ \~

Outcome: approved