Jurisdiction: civil
Date: 2023-05-15 00:00:00

06.04.2023 року АТ «Райффайзен Банк» звернулося до суду з позовом до\~\~ [PERSON] про стягнення заборгованості. Ухвалою судді від 01.05.2023 р. провадження по даній цивільній справі відкрите, постановлено проводити розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження та призначено справу до розгляду з викликом до суду сторін. В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що 23.02.2018 р. [PERSON] звернулася до АТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма правами та обов`язками є АТ «Райффайзен Банк», і підписав Угоду № PDV2- 2322399 від 23.02.2018р. про акцепт Публічної пропозиції\\Угоди, відповідно до якої відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію Банку про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua, висловивши повну та безумовну згоду з її умовами. 20 серпня 2019 року між АТ «РайффайзенБанк Аваль» та [PERSON] було укладено Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-110-82-34146274 від 20.08.2019р., за яким Кредитор надав Позичальнику кредит в розмірі 56\~122,45 грн. на строк 72 місяці під фіксовану процентну ставку\~49,90 % річних, а Позичальник зобов`язувався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені договором. На підставі п.1.1. Заяви-Договору, Банк відкриває Поточний рахунок «Для виплат» в гривнях на ім`я Клієнта та здійснює його розрахунково-касове обслуговування у відповідності до Правил та Тарифів Банку на ведення та обслуговування Поточних рахунків фізичних осіб. Відповідно до умов п.1.2. Заяви-Договору Кредитор зобов`язався надати Позичальнику кредит в сумі\~56122,45 грн., а Позичальник зобов`язався повернути Банку Кредит та сплатити проценти за його користування. В залежності від операційної моделі Банку, надання Кредиту може здійснюватися в один із способів: а) Кредит надається шляхом зарахування коштів Кредиту на Поточний рахунок Клієнта, зазначений у п.1.1. Заяви-Договору. Клієнт доручає Банку здійснювати в Дату надання Кредиту Договірне списання коштів з Поточного рахунку у визначеній підпунктом 1.2.1.1. підпункту 1.2.1. пункту 1.2. Заяви-Договору сумі на Картковий рахунок за Реквізитами емітованої до нього Платіжної картки [NUMBER] ; б) Кредит надається шляхом зарахування коштів Кредиту на Платіжну картку з наступним відображенням операції надання Кредиту на Платіжну картку через Поточний рахунок в Дату надання Кредиту (у разі його надання в Операційний час) або на наступний Операційний день (у разі надання Кредиту після закінчення Операційного часу). Банк виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти в сумі 56\~122,45 грн. Згідно умов п.2.2. Заяви-Договору Позичальник зобов`язався здійснювати погашення Кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетними платежами, які включають в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів і розраховуються за формулою, визначеною п.п.3.5.1. п.3.5. ст.3 розділу 6 Правил. Позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно умов Договору погашення кредиту та відсотків за кредитом. Станом на 03.03.2023р. заборгованість відповідача перед позивачем за Заявою-Договором складає 71239,89 грн., яка складається з: -заборгованості за кредитом у розмірі 48961,39 грн., в тому числі прострочена заборгованість за кредитом 5303,39 грн.; -заборгованості за відсотками в сумі 22278,50 грн., в тому числі прострочена заборгованість за відсотками 21542,20 грн. Посилаючись на викладене, позивач просить суд достроково стягнути з\~ [PERSON] на свою користь заборгованість за Заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-34146274 від 20.08.2019 р.в сумі 71239,89 грн.та понесені ним витрати на сплату судового збору в сумі 2684,00 грн. Представник позивача АТ «Райффайзен Банк» в судові засідання не з`явився, але надіслав на офіційну електронну адресу суду заяву про розгляд справи без участі представника АТ «Райффайзен Банк». Відповідач був належним чином повідомлений про судове засідання, що вбачається з телефонограми Березівського районного суду Одеської області від 03.05.2023 року за №1282. В судове засідання не з`явився, про причини своєї неявки суд не повідомив. У зв`язку з неявкою в судове засідання відповідача та не повідомленням про поважні причини такої неявки, ненаданням відповідачем відзиву на позов, судом застосовано, відповідно до ст.280 ЦПК України, заочний розгляд справи. На підставі ч.2 ст.247 ЦПК України, у зв`язку з неявкою в судові засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Суд, дослідивши матеріали справи вважає,що позовні вимоги підлягають задоволенню з таких підстав. Судом встановлено, що 23.02.2018р. АТ «Райффайзен Банк Аваль» та [PERSON] \~уклали Угоду №PDV2-2322399. Пунктом 2 копії даної Угоди передбачено, що підписанням цієї Угоди клієнт приймає пропозицію Банку про надання послуг в порядку та на умовах, викладених в Правилах, та висловлює повну та безумовну згоду з її умовами. Підписанням Угоди сторони безумовно визнають, що Публічна пропозиція, Угода, Правила, Згода, Тарифи, Заяви разом зі всіма змінами, додатками та додатковими договорами/угодами до них у сукупності є Договором банківського обслуговування, складають його зміст, мають обов`язкову силу та застосовуються до відносин сторін так само, якби їх було викладено безпосередньо в тексті цього документу. Договір банківського обслуговування є укладеним з дати підписання сторонами Угоди. Дана Угода підписана відповідачем особисто 23.02.2018 р. та отримано її другий примірник. З копії Заяви-Договору про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-34146274 від 20.08.2019 р., укладеної між позивачем та відповідачем до Договору банківського обслуговування (Угоди №PDV2-2322399 від 23.02.2018р.), вбачається, що банк відкриває Поточний рахунок «Для виплат» № [NUMBER] в гривні на ім`я Клієнта та здійснює його Розрахунково-касове обслуговування у відповідності до Правил та Тарифів Банку на ведення та обслуговування Поточних рахунків фізичних осіб (абз.1 п.п.1.1. Заяви-Договору). Пунктом 1.2. Заяви-Договору визначено, що з Дати надання кредиту, Банк зобов`язаний надати Клієнту Кредит в сумі 56122,45 грн., а Клієнт зобов`язаний повернути Банку Кредит та сплатити проценти за його користування. В залежності від операційної моделі Банку, надання Кредиту може здійснюватися в один із способів: а) Кредит надається шляхом зарахування коштів Кредиту на Поточний рахунок Клієнта, зазначений у п.1.1. Заяви-Договору. Клієнт доручає Банку здійснювати в Дату надання Кредиту Договірне списання коштів з Поточного рахунку у визначеній підпунктом 1.2.1.1. підпункту 1.2.1. пункту 1.2. Заяви-Договору сумі на Картковий рахунок за Реквізитами емітованої до нього Платіжної картки; б) Кредит надається шляхом зарахування коштів Кредиту на Платіжну картку з наступним відображенням операції надання Кредиту на Платіжну картку через Поточний рахунок в Дату надання Кредиту (у разі його надання в Операційний час) або на наступний Операційний день (у разі надання Кредиту після закінчення Операційного часу). Кредит надається з метою: придбання Клієнтом товарів (робіт, послуг) для задоволення власних особистих потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника в розмірі 50600,00 грн.; оплати Клієнтом страхового платежу в розмірі 5522,45 грн. на користь ПрАТ «Страхова компанія «УНІКА Життя», страховим посередником якого виступає Банк (п.п.1.2.1 Заяви-Договору). Строк Кредиту\~72 місяці з 20.08.2019 (Дата надання Кредиту) по 20.08.2025 (Дата повного погашення Кредиту) (п.п.1.2.2. Заяви-Договору). Процентна ставка фіксована, становить 49,90% річних (може бути змінена за згодою Сторін шляхом укладення додаткової угоди до Заяви-Договору або в порядку та на умовах, передбачених цією Заявою-Договором (п.п.1.2.3. Заяви-Договору). Дата сплати Щомісячного ануїтетного платежу\~10 числа кожного календарного місяця згідно Графіка (п.п.1.2.4. Заяви-Договору). Дата та сума переказу коштів з Карткового рахунку на Поточний рахунок\~з метою виконання грошових зобов`язань за Кредитом, Клієнт доручає Банку здійснювати 6 числа кожного місяця Договірне списання коштів з Карткового рахунку на Поточний рахунок в сумі 2464,93 грн., яка дорівнює сумі ануїтетного платежу згідно Графіка (п.п.1.2.5. Заяви-Договору). Пунктом 4.2. Заяви-Договору передбачено, що Клієнт підтверджує, що перед підписанням Заяви-Договору він повідомлений в письмовій формі про всі умови споживчого кредитування в АТ «Райффайзен Банк Аваль» та орієнтовну загальну вартість Кредиту, що підтверджується підписом Клієнта про його ознайомлення з Паспортом споживчого кредиту «Кредит готівкою», та не має зауважень, претензій щодо наданої інформації. Надана Клієнту інформація є повною, необхідною, доступною, достовірною та своєчасною. Відповідач отримав та ознайомився з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту і погодився із запропонованими йому умовами, про що свідчить його електронний підпис від 20.08.2019 р. на копіях таких документів, як Заява-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-34146274 від 20.08.2019р., Паспорт споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою», Графік платежів та розрахунків сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки (з урахуванням вартості всіх сукупних послуг) та Заява №014-RO-82-34146274 на приєднання до Договору добровільного страхування життя №РБ1702-г від 15.03.2019р. Відповідно до ч.1 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований водному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах,телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Згідно ч.1 ст.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Договір є двостороннім, якщо правами та обов`язками наділені обидві сторони договору (ч.3 цієї статті). Частиною 1 ст.628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Як передбачено ч.1 ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог\~відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Статтею 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Нормою ч.2 ст.1050 ЦК України передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно абз.8 п.1.3. розділу 1 копії статуту АТ «Райффайзен Банк» (нова редакція) є правонаступником за всіма правами та обов`язками АТ «Райффайзен Банк Аваль». Позивач свої зобов`язання за Заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-34146274 від 20.08.2019 р. виконав в повному обсязі, надавши відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених Заявою-Договором, шляхом зарахування 20.08.2019 р. кредитних коштів на поточний рахунок [PERSON] № [NUMBER] в сумі 56122,45 грн., що підтверджується копією виписки по рахунку відповідача від 23.02.2023 р. Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ч.1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Згідно абз.1 та 2 ч.4 ст.16 Закону України «Про споживче кредитування» №1734-VIII від 15.11.2016р. у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та заспоживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит. Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені. Відповідно до вимог ст.16 Закону позивач надіслав відповідачу рекомендованим листом Вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором за вих. №114/5-К-290754 від 07.03.2023р., з копії якої вбачається, що Банк вимагає протягом не більше ніж 30 (тридцяти) календарних днів з дати одержання цієї вимоги, здійснити дострокове погашення Кредиту у повному обсязі разом зі сплатою процентів, а саме: 5303,39 грн.\~заборгованість по сумі Кредиту; 21542,20 грн.\~заборгованість за відсотками. Зазначена сукупна заборгованість визначена станом на 03.03.2023 р. і буде збільшена відповідно до умов Кредитного договору на дату фактичного погашення кредитних зобов`язань [PERSON] . У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором чи законом, які передбачені ч.1 ст.611 ЦК України. В порушення вищезазначених норм ЦК України та умов Заяви-Договору про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-34146274 від 20.08.2019 р., відповідач не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості, погашення кредиту та відсотків за кредитом, згідно Графіку платежів, у зв`язку з чим у неї станом на 03.03.2023р. виникла заборгованість на загальну суму 71239, 89 грн., яка складається із: заборгованості за кредитом у розмірі 48961,39 грн., в тому числі прострочена заборгованість за кредитом\~5303,39 грн.; заборгованості за відсотками у розмірі 22278,50 грн., в тому числі прострочена заборгованість за відсотками\~21542,20 грн. Крім того, позивач, на підтвердження своїх позовних вимог, до позову додав копію Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк», які не підписані відповідачем. Частинами першою та другою статті 77ЦПК України визначено, що належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Суд не бере до уваги докази, що одержані з порушенням порядку, встановленого законом (ч.1 ст.78 ЦПК України). Згідно ч.1 ст.79 ЦПК України достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи. Отже, враховуючи вищезазначені норми ЦПК України, суд не приймає копію Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «РайффайзенБанк» за належні та достовірні докази, оскільки вони не підписані відповідачем та матеріали справи не містять підтверджень, що саме з цими Правилами відповідач ознайомилася і погодилася, підписуючи Заяву-Договір. Крім того, з доданої копії Правил вбачається, що їх редакція набирає чинності з 25.12.2021р., тобто після укладення між позивачем та відповідачем відповідної Заяви-Договору, а саме після 10.10.2019 р. Також, такої правової позиції дотримується Верховний Суд у своїх рішеннях від 12.02.2020р. у справі №382/327/18-ц (провадження №61-21994св19) та 03.07.2019р. у справі №342/180/17 (провадження №14-131цс19). Враховуючи вищевикладене та те, що станом на 03.03.2023р.\~\~ [PERSON] , використавши надані йому їй Банком кредитні кошти, не сплатив заборгованість за Заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-34146274 від 20.08.2019 р., не виконав вимогу позивача про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором від 07.03.2023 р., суд приходить до висновку, що позовні вимоги АТ «Райффайзен Банк» щодо дострокового стягнення заборгованості за Заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-34146274 від 20.08.2019 р. підлягають задоволенню в повному обсязі. Крім того, відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України, з відповідача підлягають стягненню судові витрати за сплачений позивачем судовий збір у розмірі 2684,00 грн., який Банк просить стягнути з відповідача на свою користь. На підставі викладеного,

Outcome: approved