Jurisdiction: civil
Date: 2023-05-07 00:00:00

10.04.2023 року Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «Укргазбанк» звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості, в якому просить стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 11683 грн. 98 коп., у зв`язку із невиконанням грошового зобов`язання за договором. Свої вимоги позивач обґрунтовує тим, що 13.02.2020 між АБ «Укргазбанк» та [PERSON] було підписано Заяву-Договір №2020/І_С/027-000186 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК». Згідно підписаної заяви відповідачу встановлено орієнтовну суму кредиту 10000,00 грн, можлива сума кредиту 300000,00 грн, відсоткова ставка 42,00% річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість 48,00%, щомісячний платіж по кредиту 7% мінімум 50 грн. Банк виконав взяті на себе зобов`язання за договором, видав відповідачу платіжну картку, відкрив рахунок/субрахунок, надав останньому кредитні кошти у встановленому договором ліміті. Але відповідач у порушення умов договору свої зобов`язання належним чином не виконує, тому станом на 22.01.2023 заборгованість відповідача перед банком становить 11683,98 грн, з яких: заборгованість по кредиту прострочена 8644,00 грн, заборгованість по процентах прострочена - 2895,43 грн; заборгованість по платежах за ч. 2 ст. 625 ЦК України - 144,55 грн., яку просять стягнути з відповідача в примусовому порядку та стягнути понесені судові витрати. Ухвалою Деснянського районного суду м. Чернігова від 14.04.2023 року прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі. Справу призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження. 04.05.2023 року відповідач надав додаткові письмові пояснення у справі, в яких зазначив, що 13.02.2020 була оформлена в банку Укргазбанк кредитна карта «Універсальна карта Домовичок» (номер договору 2020/ОВР/027-000ЮЗ) з кредитним лімітом 10000 гривень без забезпечення. Відповідач мав офіційний дохід та мав намір з власного доходу покривати позикові кошти. По причині втрати джерела отримання доходу фінансовий стан погіршився. Рухомого та нерухомого майна не має. Банк не надав пропозицію реструктуризації та не врахував особливість фінансового стану споживача банківських послуг. Ризики кредитної діяльності банку включають зовнішні кредитні ризики - залежать від зовнішнього середовища, що впливає на кредитну діяльність банку, зокрема, ризик позичальника, який зумовлений його кредитоспроможністю. Чинне законодавство повністю накладає управління ризиками фізичної особи на підприємців - юридичних осіб у цивільних правовідносинах. При виникненні у фізичної особи обов`язку повернення позикових коштів, виникає законний обов`язок підприємця - юридичної особи - банку виконати всі вимоги законодавства України щодо управління ризиків. В зв`язку з чим просив надати можливий термін на примирення сторін. Представник позивача подав заяву про розгляд справи без його участі, позов підтримав та проти заочного розгляду справи не заперечував. Відповідач у судове засідання не з`явився, в додаткових поясненнях просив справу розглядати без його участі. Фіксування судового засідання технічним записом не здійснювалося відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України. Суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає вимогам статті 280 ЦПК України. Дослідивши матеріали справи, суд встановив наступне. 13.02.2020 між АБ «УКРГАЗБАНК» та [PERSON] було підписано Заяву-Договір №2020/І_С/027-000186 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК». Відповідно до п.2.1., ця Заява-Договір разом з Правилами, Тарифним планом, умовами банківських Продуктів/Пакетів, є договором комплексного банківського обслуговування. Відповідно п. 1.18 Правил дозволений овердрафт - обумовлена Банком і Клієнтом можливість останнього отримувати від Банку споживчий Кредит у гривні для проведення Держателем операцій за Субрахунком понад залишок власних коштів Клієнта на Субрахунку необмежену кількість разів за умови, що при кожному отриманні Кредиту розмір непогашеної заборгованості за Кредитом не перевищуватиме діючий розмір Ліміту протягом строку дії Дозволеного овердрафту, визначеного у Заяві-Договорі, без підписання будь-яких додаткових угод та/або інших документів. Згідно п. 2.6 Правил сторони домовилися, що на підставі оформленої належним чином Заяви-Договору, якою Клієнт замовив Кредит, Банк надає Клієнту Кредит шляхом встановлення за Субрахунком Клієнта Ліміту Дозволеного овердрафту для проведення операцій з використанням Картки, а Клієнт зобов`язується повернути Банку кредитні кошти та проценти за користування Дозволеним овердрафтом у порядку та на умовах, визначених цими Правилами, Програмою кредитування та Заявою-Договором. У разі, якщо Кредит буде надано внаслідок здійснення операцій за Субрахунком, ініційованих Довіреною особою, вважається, що Кредит надано безпосередньо Клієнту. Відповідно до п. 3.3 Правил у разі, якщо обраний Клієнтом і зазначений у Заяві-Договорі Пакет передбачає можливість отримання Клієнтом Кредиту у формі Дозволеного овердрафту, укладений відповідно до цих Правил Договір є одночасно договором банківського рахунку та кредитним договором у розумінні положень Цивільного кодексу України (договором про споживчий кредит у розумінні положень Закону України «Про споживче кредитування). У Заяві-Договорі зазначаються окремі реквізити для кредитного договору як окремої складової частини Заяви-Договору. Датою кредитного договору є дата встановлення Банком Ліміту Дозволеного овердрафту на відповідному Субрахунку Клієнта. Банк повідомляє Клієнта про факт встановлення за Субрахунком Ліміту Дозволеного овердрафту засобами SMS-banking. Якщо після встановлення та/або після збільшення Ліміту Дозволеного овердрафту Клієнт продовжує використання коштів, вважається що таке встановлення/збільшення Ліміту Дозволеного овердрафту виконане за згодою Сторін. Відповідно до п. 4.1.3 Правил Підписанням Заяви-Договору Клієнт підтверджує, що він беззастережно приєднується до цих Правил (акцептує), розуміє їх зміст, погоджується з усіма їх положеннями та погоджується виконувати свої зобов`язання за укладеним Договором; приймає тарифи, визначені в Тарифних планах як обов`язкові до застосування у відносинах між Сторонами; висловлює свою цілковиту згоду щодо зафіксованого у цих Правилах порядку зміни Правил, Тарифних планів, Програм кредитування без укладання будь-яких додаткових угод та/або інших документів, а також підтверджує, що зафіксований у Правилах порядок зміни Правил, Тарифних планів, Програм кредитування, установлений за домовленістю Сторін та не може розглядатися як одностороння зміна умов Договору, а внесення даного положення до тексту цих Правил, які є невід`ємною частиною Договору, вважається попередньою згодою Клієнта; що порядок застосування процентної ставки достатньо визначений та зрозумілий, висловлює свою цілковиту згоду щодо зафіксованого в цих Правилах та/або Договорі порядку застосування та зміни процентної ставки та підтверджує, що вищезазначений порядок установлений за домовленістю Сторін та не може розглядатися як одностороння зміна умов Договору; він розуміє і зобов`язується нести відповідальність за порушення ним та/або будь-якою з Довірених осіб вимог цих Правил та/або Договору та/або Тарифних планів у розмірах та в порядку, встановлених цими Правилами, Договором та/або Тарифними планами. В п. 4.2.2 визначено, що підписанням Заяви-Договору Клієнт надає свою згоду на те, що внесення змін до цих Правил може здійснюватися Банком у порядку визначеному розділом 16 цих Правил, а Клієнт зобов`язується відстежувати зазначені зміни за інформацією, яка оприлюднюється на Сайті Банку, та вчиняти дії згідно з цими Правилами відповідно до власних потреб щодо подальшого користування Продуктом (ами), зокрема, у разі незгоди і внесеними Банком змінами. Згідно підписаної Заяви-Договору №2020/І_С/027-000186 від 13.02.2020 р. Відповідачу встановлено орієнтовну суму кредиту в розмірі 10000,00 грн. (десять тисяч гривень 00 копійок), максимальну суму овердрафту (можливу суму кредиту) в розмірі до 300 000 грн. (триста тисяч гривень 00 копійок), номер договору №2020/ОВР/027-000ЮЗ, строком на 12 місяців зі сплатою 42 % річних (базова відсоткова ставка) та 48 % річних (відсоткова ставка на прострочену заборгованість), щомісячний платіж по кредиту 7% мінімум 50,00 грн. Відповідно до вище вказаної заява-договору: сторони підтверджують, що досягай згоди, щодо всіх істотних умов Заяви-До говору, що передбачені чинним законодавством України для договорів банківського рахунку фізичної особи, операції за яким, в тому числі можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів та для кредитних договорів (п. 3.1 розділу 3. Заяви та підтвердження); підтверджую отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування ( в т.ч. з іншими пропозиціями Банку) та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних мною умов кредитування (розділ «Інші важливі правові аспекти»). Договір є договором приєднання у розумінні статті 634 Цивільного кодексу України, тобто його умови встановлені однією із сторін і може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Банк виконав свої зобов`язання за кредитним договором, але Позичальником зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконуються. У зв`язку з невиконанням Позичальником умов Кредитного договору, що підтверджується виписками по рахунках, відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України Банк має право вимагати від Позичальника сплатити проценти за несанкціоноване користування кредитом від простроченої суми (42% річних встановлені діючим тарифним планом) за період з 13.02.2022 р. по 23.02.2022 р., що становить 144,55 грн. (а.с.60-61). Таким чином станом на 22.01.2023 року за відповідачем утворилася наступна кредитна заборгованість: по кредиту прострочена - 8644,00 грн.; по процентах прострочена - 2895,43 грн.; заборгованість по платежах за ч. 2 ст. 625 ЦК України - 144,55 грн. Загальна сума заборгованості за договором становить 11683,98 грн. У силу статей 525, 526, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений законом чи договором строк, одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається. Відповідно до ст.ст. 1048-1052, 1054 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцю позику та сплатити відсотки за користування коштами у строк та у порядку, що встановлені договором. Згідно ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають наслідки, встановлені договором. Відповідно до ст.ст. 12, 13 ЦПК України суд вирішує цивільний спір на засадах змагальності із застосуванням принципу диспозитивності в межах заявлених вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи. Як зазначено в ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідачем не надано суду доказів, які б спростовували докази, надані позивачем щодо розміру заборгованості по кредитному договору. За вказаних обставин, суд дійшов висновку, що з відповідача підлягає стягненню заборгованість за договором №2020/І_С/027-000186 від 13.02.2020 у сумі 11683,98 грн. Позивачем понесені і документально підтверджені судові витрати у вигляді сплаченого судового збору в сумі 2684,00 грн., які згідно ст. 141 ЦПК України підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.

Outcome: approved