Jurisdiction: civil
Date: 2023-04-30 00:00:00

У лютому 2022 року ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» звернулось до Подільського районного суду міста Києва з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 392877,94 грн. В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 28.12.2020 між ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» та [PERSON] укладено кредитний договір №3705155618, за умовами якого кредитодавець надав відповідачу грошові кошти у сумі 352525,60 грн. строком на 60 місяців на будь які законні цілі, на умовах, обумовлених цим договором, а відповідач зобов`язалася своєчасно погашати кредит та сплачувати проценту ставку за користування ним відповідно до паспорту кредиту №5155618, який є невід`ємною частиною договору, а також доручила позивачу перерахувати за рахунок отриманого кредиту такі суми грошових коштів: погашення поточної заборгованості за діючим кредитним договором №978470198 від 02.06.2020 - у сумі 328373,76 грн.; оплата страхового платежу за договором страхування №3705155618-ЛО від 28.12.2020 - у сумі 800,00 грн.; оплата за електронний ключ доступу до датку «SUPPORT.UA» SU3705155618 від 28.12.2020 - у сумі 300,00 грн.; оплата страхового платежу за договором страхування № 3705155618-ЛО від 28.12.2020 - у сумі 23051,84 грн. Однак, отримавши кредитні кошти, відповідач належним чином не виконувала взяті на себе зобов`язання за договором, у зв`язку з чим станом на 23.11.2021 у неї утворилася заборгованість у розмірі 392877,94 грн., із яких: 39609,27 грн. - прострочена заборгованість по тілу кредиту; 8,66 грн. - прострочена заборгованість за річними процентами; 38813,30 грн. - прострочена заборгованість за щомісячними процентами; 310566,78 грн. - строкова заборгованість по тілу кредиту; 2,14 грн. - строкова заборгованість за річними процентами; 3877,79 грн. - строкова заборгованість за щомісячними процентами. З підстав стягнення вказаних сум заборгованості з відповідача [PERSON] ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» звернулося із вказаним позовом до суду. Одночасно із поданням позовної заяви позивачем було подано заяву про забезпечення позову, в якій позивач просив вжити заходи забезпечення позову шляхом накладення арешту на квартиру, що знаходиться за адресою [ADDRESS] , яка належить відповідачу [PERSON] . Ухвалою суду від 17.06.2022 у задоволенні заяви позивача про забезпечення позову відмовлено. Крім того, ухвалою суду від 17.06.2022 позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі та призначено справу до розгляду за правилами загального позовного провадження, надано відповідачу строк для надання відзиву на позов, а позивачу - відповіді на відзив. Згідно з ухвалою суду від 20.09.2022 закрито підготовче провадження у справі та призначено справу до судового розгляду по суті. Ухвалою суду від 01.02.2023 замінено первісного позивача ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» на його правонаступника ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів». У судове засідання представник позивача не з`явився, подав до суду заяву про розгляд справи без його участі, підтримуючи позовні вимоги та не заперечуючи щодо ухвалення заочного рішення. Відповідач, будучи належним чином повідомленою про дату, час та місце розгляду справи, у судове засідання повторно не з`явилася, про причини неявки суд не повідомила, відзив на позов та заяву про розгляд справи за її відсутності до суду не подала. З огляду на викладене та при відсутності заперечень сторони позивача, суд ухвалив провести розгляд справи на підставі наявних у ній доказів з ухваленням заочного рішення, оскільки згідно ст. 281 ЦПК України, якщо відповідач, належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин та не подав відзив, а позивач не заперечує проти такого вирішення справи, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів. При вирішені питання щодо розгляду справи в заочному порядку суд виходив з того, що в силу вимог ч. 1 ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, кожен при вирішенні судом питання щодо його цивільних прав та обов`язків має право на судовий розгляд упродовж розумного строку. Обов`язок швидкого здійснення правосуддя покладається в першу чергу на відповідні державні судові органи. Розумність тривалості судового провадження оцінюється в залежності від обставин справи та з огляду на складність справи, поведінки сторін, предмету спору. Дослідивши письмові матеріали справи відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, згідно з якою у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, повно і всебічно оцінивши всі фактичні обставини справи та докази, які мають значення для розгляду справи, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, що 28.12.2020 [PERSON] підписала заяву-анкету на отримання кредиту та інших послуг в ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень», в якій підтвердила, що ознайомлена з умовами внутрішніх правил надання фінансових кредитів ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень», які розміщені на веб-сайті www.kreditmarket.ua, та дала згоду ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» на використання під час укладання з нею правочинів щодо надання кредиту власноручного підпису уповноваженої особи ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» та/або цифрового підпису, та/або аналогу власноручного підпису уповноваженої особи ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень», та відтиску печатки, які відтворенні засобами копіювання, та зразок розміщений в правилах, а також приєдналася до договору про спосіб підписання договорів, який розміщений на веб-сайті www.kreditmarket.ua. Крім того, 28.12.2020 між ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» та [PERSON] укладено кредитний договір № 3705155618, відповідно до п. 1.1. якого сторони погодили, що позивач надає відповідачу у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а відповідач зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користуванням кредитом на умовах, встановлених договором. Відповідно до п. 1.2., п. 1.3 кредитного договору кредит надається в розмірі 352525,60 строком на 60 місяців, відповідач зобов`язується сплачувати проценти за користуванням кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах передбачених в паспорті кредиту №5155618, який є невід`ємною частиною договору. Відповідно до п. 1.4 кредитного договору [PERSON] доручила позивачу перерахувати, за рахунок отриманого кредиту, такі суми грошових коштів: погашення поточної заборгованості за діючим кредитним договором № 978470198 від 02.06.2020 у сумі 328373,76 грн.; оплата страхового платежу за договором страхування № 3705155618-ЛО від 28.12.2020 в сумі 800,00 грн.; оплата за електронний ключ доступу до датку «SUPPORT.UA» SU3705155618 від 28.12.2020 у сумі 300,00 грн.; оплата страхового платежу за договором страхування № 3705155618-ЛО від 28.12.2020 в сумі 23051,84 грн. Пунктом 2 вказаного кредитного договору передбачено, що всі інші умови кредитного договору викладені в паспорті кредиту та в умовах отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» (редакція від 04.05.2020), які розміщені на сайті www.kreditmarket.ua, з якими [PERSON] ознайомилася до укладення цього договору та до яких вона приєдналася, підписавши договір. Цей договір, паспорт кредиту № 5155618 та умови отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» (редакція від 04.05.2020) складають єдиний кредитний договір. Підписавши цей договір, відповідач підтверджує, що свій примірник цього договору вона отримала. Як вбачається із паспорту кредиту ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» №5155618 від 28.12.2020, відповідачу надано кредит в розмірі 352525,60 грн., строком на 60 місяців, процентна ставка при наданні кредиту - 0,00 %, при збільшенні строку, на який надається кредит - 0,00 %, щомісячні проценти - 1,50 % від суми кредиту згідно з графіком платежів, річні проценти загальні - 0,01 % від суми боргу за договором з графіком платежів, на пільговий період - 0,00 %, загальні витрати за кредитом становлять 317368,36 грн., орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк користуванням кредитом 669893,96 грн., реальна річна процентна ставка 31,30 %. Крім того, у паспорті встановлено порядок повернення кредиту, кількість та розмір платежів, періодичність внесення (графік платежів) з 28.12.2020 по 30.12.2025, а також зазначено наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за кредитним договором, а саме: пеня у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період, за який сплачується пеня, але не більше 15% від суми прострочення; штраф у разі прострочення від 7 до 30 днів включно - 100 грн., від 31 дня до 60 днів включно - 150 грн., від 61 дня до 90 днів включно - 250 грн., у разі прострочення понад 90 днів - 350 грн. Ця інформація зберігає чинність до дати припинення договору. Вказані обставини підтверджуються наявними в матеріалах справи письмовими доказами, зокрема: копією заяви-анкети на отримання кредиту та інших послуг в ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» від 14.11.2019; копією кредитного договору №3705155618 від 28.12.2020; копією паспорта кредиту від ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» №5155618; Умовами отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» в редакції від 04.05.2020. Встановлено також, що кредитодавець свої зобов`язання за кредитним договором виконав у повному обсязі, тоді як позичальник від виконання взятих на себе зобов`язань за договором ухиляється. Згідно з наданим позивачем розрахунком станом на 23.11.2021 заборгованість відповідача за кредитним договором №3705155618 від 28.12.2020 становить 392877,94 грн., у тому числі: 39609,27 грн. - прострочена заборгованість по тілу кредиту; 8,66 грн. - прострочена заборгованість за річними процентами; 38813,30 грн. - прострочена заборгованість за щомісячними процентами; 310566,78 грн. - строкова заборгованість по тілу кредиту; 2,14 грн. - строкова заборгованість за річними процентами; 3877,79 грн. - строкова заборгованість за щомісячними процентами. Встановлено також, що 27.01.2023 між ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір відступлення прав вимоги №20230127, відповідно до якого право грошової вимоги за кредитним договором №3705155618 від 28.12.2020, укладеним між ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» та [PERSON] , перейшло до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», що підтверджується витягом з договору відступлення прав вимоги. Згідно з п. 1.1. договору відступлення прав вимоги на умовах, встановлених цим договором, ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» передає (відступає), а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» права грошової вимоги (права вимоги) до боржників за кредитними договорами та/або заставодавців за договорами застави, вказаними у реєстрі боржників, укладеними між ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» і боржниками (портфель заборгованості). Відповідно до п. 1.2. договору відступлення прав вимоги внаслідок передачі (відступлення) портфеля заборгованості за цим договором, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» заміняє ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» у кредитних договорах та заставодержателя за договорами застави, що входить до портфеля заборгованості та відповідно вказані у реєстрі боржників, та набуває прав грошових вимог ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» за цими кредитними договорами та заставодержателя за договорами застави, включаючи право вимагати від боржників та/або заставодавців належного виконання всіх грошових та інших зобов`язань боржників за кредитними договорами та договорами застави. Відповідно до додатку №1 до договору відступлення прав вимоги ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до [PERSON] за кредитним договором № 3705155618 від 28.12.2020, в сумі 392877,94 грн., з яких: 350176,05 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 10,80 грн. - сума заборгованості за річними відсотками; 42691,09 грн. - сума заборгованості за щомісячними відсотками. Судом встановлено, що всі нарахування, що відбувались до дати отримання права грошової вимоги, здійснювались безпосередньо ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» станом на день відступлення права вимоги. ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» не здійснювалося жодних додаткових нарахувань, умови кредитного договору в односторонньому порядку не змінювалися. Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України. В силу ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 Цивільного кодексу України передбачено можливість заміни кредитора у зобов`язанні внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги), що являє собою договірну передачу зобов`язальних вимог первісного кредитора новому кредиторові. У відповідності зі ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Зі змісту статей 512, 513 ЦК України слідує, що зміна кредитора у зобов`язанні здійснюється шляхом оформлення між первісним кредитором та новим кредитором відповідного договору в тій же самій формі, що і угода, за якою права відступаються. При цьому боржник не приймає ніякої участі в підписанні договору про відступлення та не є його стороною. У відповідності до ч. 1 ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно зі ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Як передбачено ч. 1 ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Відповідно до ст. 610, 611, 623 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки. За змістом ч. 1 ст. 1049 ЦК України (норми про договір позики застосовуються до кредитних правовідносин в силу ч. 2 ст. 1054 ЦК України) позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором. Що стосується заборгованості по сплаті процентів за період з 02.09.2021 по 23.11.2021, то суд приходить до наступних висновків. Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів установлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Припис абз. 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише в межах погодженого сторонами строку кредитування. Згідно із ч. 1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Стаття 625 ЦК України передбачає відповідальність за порушення грошового зобов`язання. У частині 2 цієї статті зазначено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. У постанові від 04.02.2020 у справі №912/1120/16 (провадження № 12-142гс19) Велика Палата Верховного Суду зробила висновок, що у межах кредитного договору позичальник отримує позичені кошти у своє тимчасове користування на умовах повернення, платності і строковості. У постановах Великої Палати Верховного Суду уже неодноразово вказувалося на те, що цивільне законодавство передбачає як випадки, коли боржник правомірно користується наданими йому коштами та має право не сплачувати кредитору свій борг протягом певного узгодженого часу, так і випадки, коли боржник повинен сплатити борг кредитору, однак не сплачує коштів, користуючись ними протягом певного строку неправомірно. Зокрема, відносини щодо сплати процентів за одержання боржником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу врегульовані ч. 1 ст. 1048 ЦК України. Такі проценти є звичайною платою боржника за право тимчасово користуватися наданими йому коштами на визначених договором та законодавством умовах, тобто у межах належного та добросовісного виконання сторонами договірних зобов`язань, а не у випадку їх порушення. Натомість наслідки прострочення грошового зобов`язання (коли боржник повинен сплатити грошові кошти, але неправомірно не сплачує їх) також урегульовані законодавством. У випадках, коли боржник порушив умови договору, прострочивши виконання грошового зобов`язання, за частиною першою ст. 1050 ЦК України застосуванню у таких правовідносинах підлягає положення ст. 625 цього Кодексу. За наведеним у цій статті регулюванням відповідальності за прострочення грошового зобов`язання на боржника за прострочення виконання грошового зобов`язання покладається обов`язок сплатити кредитору на його вимогу суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Проценти, встановлені ст. 625 ЦК України, підлягають стягненню саме при наявності протиправного невиконання (неналежного виконання) грошового зобов`язання. Тобто, проценти, що стягуються за прострочення виконання грошового зобов`язання за ч. 2 ст. 625 ЦК України є спеціальним видом відповідальності за таке порушення зобов`язання. На відміну від процентів, які є звичайною платою за користування грошима, зокрема за договором позики, до них застосовуються загальні норми про цивільно-правову відповідальність. Оскільки поведінка боржника не може бути одночасно правомірною та неправомірною, то регулятивна норма ч. 1 ст. 1048 ЦК України і охоронна норма ч. 2 ст. 625 цього Кодексу не можуть застосовуватись одночасно. Тому за період до прострочення боржника підлягають стягненню проценти від суми позики (кредиту) відповідно до умов договору та ч. 1 ст. 1048 ЦК України як плата за надану позику (кредит), а за період після такого прострочення підлягають стягненню річні проценти відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України як грошова сума, яку боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання, тобто як міра відповідальності за порушення грошового зобов`язання. Враховуючи викладене, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із ч. 2 ст. 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені ч. 2 ст. 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Згідно вимоги про дострокове повернення кредиту від 29.09.2021 позивач заявив вимогу про дострокове повернення суми заборгованості по кредиту № 3705155618 від 28.12.2020 у розмірі 378416,40 грн. Отже, зважаючи на те, що позивач реалізував своє право на дострокову вимогу повернення кредиту, у цій справі кредитор має право на отримання гарантій належного виконання зобов`язання відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України, а не у вигляді стягнення договірних процентів, однак таких вимог позивач не заявляв, у зв`язку із чим позовні вимоги про стягнення процентів, нарахованих після пред`явлення до позичальника вимоги про дострокове повернення кредиту, є необґрунтованими. Правові підстави для стягнення відсотків, нарахованих ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» з 02.09.2021 відсутні. Зазначений висновок зроблений з урахуванням позиції Верховного Суду, викладеної у постанові від 06.02.2019 у справі №175/4753/15-ц. Згідно з ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Як вбачається з матеріалів справи, у відповідності до вимог ст. 81 ЦПК України відповідачем не надано жодного належного та допустимого доказу на спростування доводів позивача щодо укладення кредитного договору, на спростування нарахованих сум та вказаної заборгованості, а також доказів того, що прострочення виконання грошового зобов`язання сталося не з її вини. За таких обставин, зважаючи на те, що позичальник [PERSON] не виконала свої зобов`язання за кредитним договором № 3705155618 від 28.12.2020, проте первісний позивач ТОВ «Фінансова Компанія «Центр Фінансових Рішень» продовжувало нараховувати проценти після пред`явлення вимоги до відповідача про дострокове повернення кредиту, суд приходить до висновку, що позов ТОВ «ФК «ЄАПБ» підлягає задоволенню частково та з відповідача слід стягнути на користь позивача заборгованість за кредитним договором №3705155618 від 28.12.2020 у розмірі 378416,40 грн. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Як вбачається із матеріалів справи, позивачем при зверненні до суду з даним позовом сплачено судовий збір у розмірі 5893,17 грн., що підтверджується платіжним дорученням №296 від 02.02.2022. Таким чином, враховуючи те, що позовні вимоги задоволено на 96,31 % (378416,40 грн. х100: 392877,94 грн.), з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 5675,71 грн. (5893,17 грн. х 96,31 %:100). На підставі викладеного,

Outcome: partial