Jurisdiction: civil
Date: 2023-04-26 00:00:00

ПАТ АБ «Укргазбанк» звернулося до суду з позовною заявою, в якій просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за договором споживчого кредиту №2020/1_С/197-002631 від 06.03.2020 року, що становить 12695 грн 52 коп. та судовий збір у розмірі 2481 грн. Свої вимоги мотивує тим, що 06.03.2020 року відповідачем було підписано заяву-договір №2020/І_С/197-002631 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк», у п. 2.1. якої визначено, що ця заява-договір разом з Правилами, Тарифним планом, умовами банківських Продуктів/Пакетів (що всі розміщені на Сайті Банку) є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між АБ «Укргазбанк», реквізити якого визначені у Правилах, та Клієнтом, реквізити якого зазначені у цій заяві-договорі. Відповідно до розділу 4 вказаної заяви-договору ПАТ АБ «Укргазбанк» відкрило договір споживчого кредиту №2020/ОВР/197-001294, який є договором приєднання, згідно умов якого відповідач отримав кредит у вигляді відкриття відновлювальної відкличної кредитної лінії з орієнтованою сумою 10000 грн, максимальною до 300000 грн зі сплатою 42% річних базова процентна ставка і 48% річних за прострочення заборгованості за дозволеним овердрафтом/овердрафтом (кредитом). Відповідач свої зобов`язання за зазначеним договором належним чином не виконує та систематично порушує його умови, внаслідок чого станом на 09.12.2020 року утворилась заборгованість у розмірі 12695 грн 52 коп., яка складається з наступного: заборгованість по кредиту (поточна) 9990 грн 03 коп., заборгованість по кредиту (прострочена) 0 грн 00 коп., заборгованість по процентах (поточна) 343 грн 92 коп., заборгованість по процентах (прострочена) 2361 грн 57 коп. ПАТ АБ «Укргазбанк» направило на адресу відповідача вимогу про дострокове повернення кредиту від 01.12.2020 року №129/36817/2020, яка останнім проігнорована, а тому Банк змушений звернутись до суду з даною позовною заявою за захистом своїх прав та законних інтересів. Представник позивача до судового засідання не з`явився, але в позовній заяві просив суд розглядати справу у його відсутність на підставі наявних доказів, проти винесення заочного рішення не заперечував. Відповідач до судового засідання неодноразово не з`явився, хоча повідомлявся про день слухання справи належним чином, через оголошення на сайті та шляхом направлення судової повістки, яка повернулась на адресу суду з відміткою Укрпошти «адресат відсутній за вказаною адресою», відзив на позов не подав, а тому суд, приймаючи до уваги думку представника позивача, вважає можливим ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, відповідно до статті 280 ЦПК України. Дослідивши матеріали справи, оцінивши надані докази, суд вважає, що позовна заява підлягає задоволенню з наступних підстав. В судовому засіданні встановлено, що 06.03.2020 року відповідачем було підписано заяву-договір №2020/І_С/197-002631 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк», у п. 2.1 розділу 2 «Загальні положення» якої визначено, що ця заява-договір разом з Правилами, Тарифним планом, умовами банківських Продуктів/Пакетів (що всі розміщені на Сайті Банку) є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між АБ «Укргазбанк», реквізити якого визначені у Правилах, та Клієнтом, реквізити якого зазначені у цій заяві-договорі (а.с.6-7). Згідно з вказаною заявою-договором банк надав відповідачу кредит у вигляді встановленого ліміту овердрафту на платіжну картку строком на 12 місяців зі сплатою відсотків за користування таким кредитом. Розділом 4 «Паспорт споживчого кредиту» заяви-договору встановлено основні умови кредитування, а саме: договір №2020/ОВР/197-001294, програма кредитування пакет «ЕКО-кредитка»; мета кредиту споживчі цілі; тип та спосіб надання кредиту ліміт дозволеного овердрафту, безготівковим шляхом; валюта кредиту національна валюта України гривня; строк кредитування 12 місяців; порядок надання кредиту безготівковий; погашення кредиту в кінці строку; порядок сплати відсотків щомісячно; тип процентної ставки фіксована; строк дії договору з 06.03.2020 року по 05.03.2021 року; орієнтовна сума кредиту 10000 грн; можлива сума кредиту 300000 грн; процентна ставка 42% річних; процентна ставка на прострочену заборгованість 48%; реальна річна процентна ставка 49,73%. Щомісячний платіж по кредиту становить 7% мінімум 50 грн. Відповідач отримав та був ознайомлений з інформацією про умовами кредитування (в т.ч. з іншими пропозиціями банку) та орієнтовну загальну вартість кредиту, що особисто засвідчив своїм підписом у заяві-договорі. Цього ж дня відповідачу було відкрито рахунок, субрахунок, а також видано платіжну картку. Позивач виконав взяті на себе зобов`язання за договором, а саме відкрив відповідачу картковий рахунок, надав кредитні кошти в межах встановленого кредитного ліміту та здійснював подальше обслуговування вказаного рахунку. Підписавши заяву-договір, відповідач скористався правом і обрав для себе відповідну програму кредитування, а також взяв на себе зобов`язання здійснювати погашення кредиту та нарахованих відсотків у встановлені строки. Факт користування відповідачем овердрафтом підтверджується випискою/особовим рахунком по договору, наявним в матеріалах справи (а.с.14). Однак, у зв`язку з неналежним виконанням відповідачем умов договору утворилась заборгованість, розмір якої станом на 09.12.2020 року становить 12695 грн 52 коп. і складається з наступного: заборгованість по кредиту (поточна) 9990 грн 03 коп., заборгованість по процентах (поточна) 343 грн 92 коп., заборгованість по процентах (прострочена) 2361 грн 57 коп., що підтверджується розрахунком заборгованості (а.с.15). ПАТ АБ «Укргазбанк» направило на адресу відповідача вимогу про дострокове повернення кредиту від 01.12.2020 року №129/36817/2020, яка останнім проігнорована. Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку ПАТ АБ «Укргазбанк»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно із ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. З матеріалів справи вбачається, що підписана відповідачем 06.03.2020 року заява-договір №2020/І_С/197-002631 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» містить домовленості сторін щодо укладання договору комплексного банківського обслуговування, а також надання кредиту, а саме щодо: валюти кредиту, типу кредитного ліміту, процентної ставки за користування кредитними коштами, порядку та строків повернення заборгованості. Таким чином, відповідач, підписавши вказану заяву-договір, пройшовши ідентифікацію клієнта, уклав з позивачем договір комплексного банківського обслуговування, в межах якого йому було надано споживчий кредит. Такий договір є укладеним, оскільки дотримано вимоги до письмової форми (укладений шляхом письмового документу) і сторони, таким чином, дійшли згоди щодо усіх істотних умов, притаманних даному виду договору. Зокрема, умови надання банківських послуг кредитування, сплати процентів за користування кредитними коштами, виконання умов договору. За умовами договору Банк надав відповідачу грошову банківську споживчу позику, тобто грошовий банківський споживчий кредит шляхом кредитування за допомогою кредитної картки, яка є іменним (з ідентифікатором власника) грошовим оплатно-розрахунковим банківським документом, який використовується для надання споживчого кредиту. З виписки/особового рахунку вбачається, що відповідач користувався кредитною карткою (отримував готівкові кошти) та не висловлював заперечень щодо розміру нарахувань. Виходячи із наявних у матеріалах справи доказів, наведених норм законодавства, того факту, що отримані та використані позичальником грошові кошти в добровільному порядку банку не повернуті, що свідчить про порушення його прав, а тому суд приходить до висновку про наявність правових підстав для задоволення позовних вимог ПАТ АБ «Укргазбанк» та стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за договором споживчого кредиту у заявленому розмірі. У відповідності до вимог ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути сплачений судовий збір пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.

Outcome: approved