Jurisdiction: civil
Date: 2023-04-30 00:00:00

06 лютого 2023 року до суду надійшла позовна заява ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якому просить суд стягнути з [PERSON] на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором № 2964789165 від 30.06.2020 р. в сумі 42989,71 грн., з яких: 20900 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 3,13 грн. сума заборгованості за річними відсотками, 22086,58 грн. сума заборгованості за щомісячними відсотками; за кредитним договором № 10002128878 від 15.07.2020 р. в сумі 9540,00 грн., з яких: 2400 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 7140 грн. сума заборгованості за відсотками. Позовні вимоги мотивує тим, що 30.06.2020 р. між [PERSON] та ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» було укладено кредитний договір № 2964789165. 29.12.2021 р. між ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір про відступлення прав вимоги № 20211229, відповідно до якого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняла належне ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» права грошової вимоги до боржників, які вказані у реєстрі, зокрема до [PERSON] в сумі 42989,71 грн. Також 15.07.2020 р. між [PERSON] та ТОВ «Інвест фінанс» було укладено кредитний договір № 10002128878. 11.05.2021 р. між ТОВ «Інвест фінанс» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 11052021, у відповідно до якого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняла належне ТОВ «Інвест фінанс» права грошової вимоги до боржників, які вказані у реєстрі, зокрема до [PERSON] в сумі 9540,00 грн. З моменту отримання права вимоги до відповідача за кредитними договорами позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Позикодавці належним чином виконали свої зобов`язання за договором, надавши позичальнику кредитні кошти в порядку, передбаченому умовами договору. Але відповідач не виконує свої зобов`язання, грошові кошти не повертає, проценти за користування коштами не сплачує. Позивач в судове засідання не з`явився, в письмовій заяві просить справу розглядати у відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідач в судовому засіданні позовні вимоги визнав частково, згоден сплатити заборгованість в розмірі основної суми боргу. Не заперечував факту укладення вказаних кредитних договорів та факту отримання кредитних коштів. Заслухавши пояснення відповідача, вивчивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню. Судом встановлено, що 30.06.2020 року між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» та [PERSON] був укладений кредитний договір № 2964789165. Згідно умов Кредитного договору та Паспорту кредиту від ТОВ «ФК «ЦФР» № 4789165 відповідач отримав кредит в сумі 20900,00 грн. на строк 24 місяці, відсоткова ставка -10 % при наданні кредиту, 6 % щомісячні проценти, 0,01 % річні проценти (а.с. 7-9). 29 грудня 2021 р. між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений договір відступлення прав вимоги № 20211229, відповідно до якого ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» передало (відступило) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні кредиторові права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами вказаними у реєстрі боржників, укладеними між кредитором і боржниками (а.с. 15-16). Відповідно до витягу з Реєстру боржників до Договору відступлення прав вимоги № 20211229 від 29.12.2021 р. ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача [PERSON] за кредитним договором № 2964789165 від 30.06.2020 на загальну суму заборгованості -\~\~42989,71 грн., з яких сума заборгованості за основною сумою боргу 20900,00 грн., сума заборгованості за річними відсотками 3,13 грн., сума заборгованості за щомісячними відсотками 22086,58 грн. (а.с. 17). Також 15.07.2020 року між ТОВ «Фінансова компанія «Інвест фінанс» та [PERSON] був укладений договір № 10002128878 про надання споживчого кредиту. Згідно умов даного договору та графіку платежів відповідач отримав кредит в сумі 2400,00 грн. на строк 30 календарних днів, проценти за користування кредитом складають 1080,00 грн., разом до сплати 3480,00 грн., орієнтовна реальна річна процентна ставка складає 547,5 %. Договір у відповідності до п.9.10 Кредитного договору підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (а.с. 21-30). 11 травня 2021 р. між ТОВ «Фінансова компанія «Інвест фінанс» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений договір факторингу № 11052021, відповідно до якого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «Фінансова компанія «Інвест фінанс» за плату, а ТОВ «Фінансова компанія «Інвест фінанс» відступити ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, зазначених в реєстрі боржників, який формується згідно Додатку № 1 (а.с. 31-34). Відповідно до витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 11052021 від 11.05.2021 р. ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача [PERSON] за кредитним договором № 10002128878 на загальну суму заборгованості -\~\~9540 грн., з яких сума заборгованості за основною сумою боргу 2400,00 грн., сума заборгованості за відсотками 7140,00 грн. (а.с. 35). Таким чином, судом встановлено, що між сторонами існують договірні правовідносини. Відповідно до норм ст.ст.11, 525, 629 ЦК України підставами для виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договір, який є обов`язковим для виконання сторонами, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Різновидом договору є кредитний договір, який обов`язково укладається в письмовій формі (ст.ст.1054, 1055 ЦК України, ст.13 Закону України «Про споживчий кредит»). Відповідно до частини першої\~статті 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша\~статті 1048 ЦК України). Частиною 2 ст.1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України). Статтею 204 ЦК України\~встановлена презумпція правомірності правочину. За правилом частини першої\~статті 205 ЦК України\~правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Відповідно до\~статті 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами. Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» (далі - Закон). У статті 3 Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. У статті 3 Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Згідно з п.6 ч.1 ст. 3 Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. При цьому, одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (п. 12 ч. 1 ст. 3 Закону). За змістом ч.ч.3,4,6 ст.11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір\~вважається укладеним\~з моменту\~одержання особою,\~яка направила\~пропозицію укласти\~такий договір,\~відповіді про\~прийняття цієї\~пропозиції в\~порядку,\~визначеному частиною\~шостою цієї\~статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Відповідно до ч.12 ст.11 Закону електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Статтею 12 Закону визначено яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Так, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Укладених кредитних договорів [PERSON] не оспорював, з відповідним позовом до суду не звертався, в судовому засіданні не заперечував факту укладення вказаних кредитних договорів та факту отримання кредитних коштів. Відповідно до ч. 1\~ст. 509 ЦК України\~зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Сторонами у зобов`язанні є боржник і кредитор (ч. 1\~ст. 510 ЦК України). Законодавством також передбачені порядок та підстави заміни сторони (боржника чи кредитора) у зобов`язанні. Відповідно до п. 1 ч. 1\~ст. 512 ЦК України\~кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Відступлення права вимоги за суттю означає договірну передачу зобов`язальних вимог первісного кредитора новому кредитору. Відступлення права вимоги відбувається шляхом укладення договору між первісним кредитором та новим кредитором. Відповідно до\~ст. 516 ЦК України\~заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням. До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 514 ЦК України). Таким чином, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» є новим кредитором, так як набуло право вимоги до відповідача за кредитним договорами № 2964789165 від 30.06.2020 року та № 10002128878 від 15.07.2020 року, а тому вправі вимагати погашення відповідачем заборгованості згідно кредитних договорів. Згідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Частиною 1 ст.530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). \~ \~ \~ \~Відповідно до ст.ст.610, 611 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. \~ \~ \~ \~За змістом ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідно до ч. 1\~ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідач належним чином своїх зобов`язань за кредитними договорами не виконав, своєчасно кредитні кошти та відсотки товариству не повернув, у зв`язку з чим утворилась заборгованість. Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 2964789165 від 30.06.2020 р. [PERSON] станом на 29.12.2021 року має заборгованість перед ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» в розмірі 42989,71 грн., з яких: - сума заборгованості за основною сумою боргу - 20900,00 грн., - сума заборгованості за річними відсоткам - 3,13 грн., - сума заборгованості за щомісячними відсоткам - 22086,58 грн. (а.с. 14). Правильність розрахунку заборгованості за кредитним договором № 2964789165 від 30.06.2020 р. відповідачем не спростована. Таким чином, суд приходить до висновку про необхідність стягнення з відповідачо на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованості за кредитним договором № 2964789165 від 30.06.2020 р. в сумі 42989,71 грн. Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 10002128878 від 15.07.2020 р. [PERSON] станом на 13.11.2020 року має заборгованість перед «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» в розмірі 9540,00 грн., з яких: - сума заборгованості за основною сумою боргу - 2400,00 грн., - сума заборгованості за відсоткам 7140,00 грн. Суд вважає, що вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором № 10002128878 від 15.07.2020 р. підлягають частковому задоволенню з наступних підстав. Відповідно до усталеної судової практики після спливу строку кредитування внаслідок закінчення цього строку, визначеного у відповідному кредитному договорі, або внаслідок реалізації кредитодавцем свого права на дострокове стягнення всієї суми заборгованості за кредитом в порядку ст.1050 ч.2 ЦК України (шляхом направлення позичальнику відповідної вимоги або шляхом подання відповідного позову до суду) припиняється право кредитодавця нараховувати передбачені кредитним договором проценти за користування кредитом, а також неустойку. В таких правовідносинах права та інтереси кредитодавця забезпечуються ч.2 ст.625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання, та підлягає застосуванню до всього періоду прострочення виконання грошового зобов`язання від дати спливу строку кредитування. Зазначена вище правова позиція суду підтверджується правовими висновками Великої Палати Верховного Суду у постановах від 04 липня 2018 року по справі №310/11534/13-ц, від 04 червня 2019 року по справі №916/190/18, від 08 листопада 2019 року по справі №127/15672/16-ц, від 23 червня 2020 року по справі №536/1841/15-ц, від 26 січня 2021 року по справі №522/1528/15-ц. Як вбачається зі змісту укладеного між сторонами кредитного договору № 10002128878 від 15.07.2020 р., строк кредитування встановлено 30 днів, тобто до 14.08.2020 р., і за спливом цього строку позичальник зобов`язався повернути кредит в загальному розмірі 3480,00 гривень, з яких: 2400,00 гривень тіло кредиту, 1080,00 гривень проценти за користування кредитом. Однак, позивачем нараховано заборгованість за процентами за користування кредитом в розмірі 7140,00 гривень, тобто поза межами тридцятиденного строку кредитування. При цьому доказів пролонгації кредитного договору на підставі п.4.1 кредитного договору, яка за означеними умовами договору мала здійснюватися шляхом погодження кредитодавцем пропозиції (оферти) позичальника про це, матеріали справи не містять. Таким чином, суд приходить до висновку про необхідність стягнення з відповідачо на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованості за кредитним договором № 10002128878 від 15.07.2020 р. в сумі 3480,00 грн. На підставі\~ст.141\~ЦПК України з відповідача підлягають стягненню на користь позивача також понесені позивачем та документально підтверджені судові витрати по сплаті судового збору у сумі 2684,00 грн. На підставі викладеного, ст. ст. 207, 517, 526, 1048, 1049, 1054, 1077 ЦК України,

Outcome: partial