Jurisdiction: civil
Date: 2023-05-09 00:00:00

30.12.2022р. Акціонерне товариство "ОТП БАНК" (далі - позивач) звернулося з позовом до [PERSON] (далі - відповідач), в якому просить стягнути з останнього заборгованість за кредитним договором/Заявою - Анкетою № 2024117392_CARD від 01.06.2019р. (далі - кредитний договір) в сумі 40 812 грн. 89 коп., з яких: 27 868 грн. 05 коп. - заборгованість за тілом кредиту, 3 180 грн. 04 коп. - заборгованість за відсотками, 6 731 грн. 95 коп. - заборгованість за прострочене тіло кредиту; 3 032 грн. 85 коп. - заборгованість за простроченими відсотками. В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що 01.06.2019р. між позивачем та відповідачем було укладено Кредитний договір № 2024117392, на підставі якого банк надає позичальнику кредит, а позичальник отримує його на умовах передбачених Кредитним договором. За умовами договору (п.п. 1.1-1.4 кредитного договору) сторони погодили, що кредит видається у розмірі 9 469 грн. 89 коп. для придбання товару у продавця ТО ТОВ Гаджет Трейдінг КБ, та 250 грн. на сплату додаткових послуг банку, всього в сумі 9 719 грн. 89 коп. Дата остаточного повернення кредиту 01.06.2021р. Для розрахунків процентів за користування кредитом використовується фіксована процентна ставка у розмірі 0,01 % річних. Повернення кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати позичальником Ануїтетних платежів. Відповідно до Додатку № 1 до кредитного договору, Графіку платежів та Розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту з урахуванням вартості усіх супутніх послуг зазначено детально строк кредиту - 24 місяців, сума кредиту - 9 719 грн. 89 коп., реальна річна процентна ставка 64,12% річних, загальна вартість кредиту - 15 261 грн. 18 коп. Щомісячний платіж позичальника становить 636 грн., крім останнього - 633 грн. 18 коп. У п.п. 1.5, 2 кредитного договору позичальник підтвердив, що він попередньо ознайомившись із усіма умовами надання банківських послуг, правилами, тарифами, положеннями договорів та усіх додатків до них, невід`ємною частиною яких є Заява-Анкета про надання банківських послуг АТ "ОТП БАНК" № 2024117392_CARD від 01.06.2019р. Отже, 01.06.2019р., відповідач звернувся до позивача із вимогою про відкриття карткового рахунку, тим самим підписавши особисто Заяву-Анкету про надання банківських послуг АТ "ОТП БАНК" № [NUMBER] та безумовно прийняв пропозицію банку та погодився з тим, що анкета-заява разом із Правилами користування карткою, тарифами, графіком платежів та Паспортом споживчого кредиту складають Договір про надання банківських послуг. Відповідно до п. 2.1 кредитного договору позичальник отримує картку - MC GOLD, у валюті рахунку - гривні, номер карткового рахунку - [NUMBER] . На підтвердження отримання картки відповідачем було видано розписку, в якій він своїм підписом підтвердив видачу та отримання банківської платіжної картки АТ "ОТП Банк" та що з правилами користування карткою та діючими тарифами банку ознайомлений. На виконання умов вищевказаного Кредитного договору та Правил кредитування, позивач свої зобов`язання щодо надання відповідних сум кредиту виконав повністю, про що свідчить рахунок на оплату № ОА0000685 від 01.06.2019р. про придбання А505FN ZBU Blue Samsung (64gb) вартістю 7 082 грн. 50 коп. та чехла Araree A Cover Samsung A50 Clear вартістю 290 грн. 83 коп., та інших товарів, а також видаткова накладна № ОА 000028370 від 01.06.2019р. Скріпивши Заяву-Анкету та Кредитний договір підписами, у сторін виникли взаємні права та обов`язки , зокрема у позивача - надати послуги банку, а у відповідача -оплачувати послуги банку, що виникають в результаті використання платіжних карток згідно тарифів банку та повернути кредит, сплатити відсотки та інші платежі (штрафи, комісії). Відповідно до розділу І Договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (далі публічний договір) передбачено, що позивач та відповідач (клієнт), який приєднався (акцепт) до договору (оферта) і прийняв його умови (публічну пропозицію Банку) шляхом: підписання Заяви-Анкети про надання банківських послуг АТ "ОТП БАНК", підписання договору про споживчий кредит, які є невід`ємною частиною договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток, у відповідності до ст. 634 ЦК України, розуміючи значення своїх дій та діючи добровільно уклали цей договір. Згідно з умовами публічного договору клієнту надається декілька різних видів послуг кредитування та видача і обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток, а також банк відкриває клієнту картковий рахунку у валюті рахунку, надає клієнту картку, виконує розрахункове обслуговування платіжних операцій. Ціною договору є сума грошових коштів, яку клієнт зобов`язаний сплатити банку згідно умов договору, що складається з суми плати за банківську послугу. Крім того, відповідно до п. 8.1. Правил користування карткою, шляхом укладення Заяв анкети/Договору/Кредитного договору/Договору про споживчий кредит (у тому числі фактичні користуванням Клієнтом кредитними коштами (Кредитною лінією) на Картрахунку), Банк та Клієнт підтверджують факт укладення між ними кредитного договору та на умовах, викладених в цьому розділі Правил. На виконання умов вищевказаного кредитного договору та правил кредитування, з якими відповідач ознайомлений під розпис, позивач свої зобов`язання щодо надання відповідних сум кредиту виконав повністю. Відповідач не виконує взяті на себе зобов`язання, у зв`язку з чим станом на 03.10.2022р. утворилась заборгованість у розмірі 40 812 грн. 89 коп., з яких: 27 868 грн. 05 коп. - заборгованість за тілом кредиту, 3 180 грн. 04 коп. - заборгованість за відсотками, 6 731 грн. 95 коп. - заборгованість за прострочене тіло кредиту; 3 032 грн. 85 коп. - заборгованість за простроченими відсотками. Ухвалою суду від 21.02.2023р., яку позивач отримав 21.02.2023р., шляхом направлення на електронну адресу, на підставі ч. 7 ст. 81 ЦПК України, витребовувалися додаткові докази. 02.03.2023р. від представниці позивача до суду надійшли письмові пояснення, в яких вона зазначила про неможливість надання витребовуваних судом документів. Щодо надання суду первинних бухгалтерських документів за період з 01.06.2019р. по 03.10.2022р. пояснила, що банк відповідно до умов кредитного договору видав відповідачу картку 01.06.2019р., проте, відповідач почав користуватися карткою (активував) пізніше, а саме з 24.06.2019р., тому оскільки заборгованість у відповідача виникла саме у зв`язку з користуванням карткою, то початковою датою розрахунку заборгованості є дата першої проведеної операції, - 24.06.2019р. Послалася на надання разом з позовною заявою розрахунку заборгованості станом на 03.10.2022р. та виписки про рух коштів за період з 24.06.2019р. по 03.10.2022р. Щодо надання розрахунку позовних вимог з вказанням даних в окремих рядках, пояснила, що виписки за картковими рахунками можуть бути належними доказами щодо заборгованості по тілу кредиту за кредитним договором, та що розрахунок заборгованості та звіт - рахунок (виписка про рух коштів) наданих до позову відповідають всім вимогам до первинних бухгалтерських документів. Представниця позивача Лісова В.Ю. в судові засідання, призначені на 17.03.2023р., 06.04.2023р. та 10.05.2023р., не з`явилася, хоча належним чином, в порядку визначеному ст.ст. 128-131 ЦПК України, повідомлена про час, дату і місце судового розгляду, про причини неявки суд не повідомила. Водночас 08.05.2023р. звернулась до суду з клопотанням, в якому просить розглянути справу за відсутності представника позивача, не заперечує щодо заочного розгляду справи. Відповідач в судові засідання, призначенні на 17.03.2023р., 06.04.2023р. та 10.05.2023р., не з`явився, хоча належним чином, в порядку визначеному ст.ст. 128-131 ЦПК України, повідомлений про час, дату і місце судового розгляду шляхом направлення поштовим зв`язком судових повісток за адресою реєстрації місця проживання, а також через розміщення оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України про виклик відповідача до суду. Відповідач про причини неявки суд не повідомив, а також не подав до суду відзив на позовну заяву та заяви про розгляд справи за його відсутності чи відкладення розгляду справи. Відповідно до ч. 3 ст. 211 ЦПК України учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Згідно ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. 10.05.2023р. судом, в порядку визначеному ст.ст. 280, 281 ЦПК України, постановлено ухвалу про заочний розгляд справи. З огляду на приписи ст.ст. 211 та 223 ЦПК України суд визнав за можливе розглянути справу по суті без учасників сторін за наявними у справі доказами. Дослідивши письмові докази, судом встановлено наступне. 01.06.2019р. між позивачем та відповідачем було укладено кредитний договір № 2024117392_CARD , на підставі якого Банк надає Позичальнику кредит, а Позичальник отримує його на умовах передбачених Кредитним договором (п. 1 кредитного договору). Відповідно до п. 1.1 кредитного договору: розмір, валюта та цільове використання кредиту - 9 469 грн. 89 коп. на придбання товару у продавця ТО ТОВ Гаджет Трейдінг КБ та 250 грн. 00 коп. - на сплату додаткових послуг Банку (послуги "СМС+Довідка"), загальний розмір кредиту 9 719 грн. 89 коп.; дата остаточного повернення кредиту - 01.06.2021р.; строк на який надається кредит - визначено графіком платежів; річна база нарахування відсотків - для розрахунку приймається фактична кількість днів у календарному місяці та у календарному році; предоплата позичальника - 2500 грн. 00 коп. Згідно з п. 1.2 кредитного договору, протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись фіксована процентна ставка у розмір 0,01 % річних. У п. 1.3 кредитного договору сторони погодили, що повернення кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати позичальником Ануїтетних платежів на рахунок погашення боргових зобов`язань. Відповідно до п. 1.4. кредитного договору, датою (моментом) надання банком та отримання позичальником кредиту вважається дата підписання позичальником кредитного договору. Кредит надається шляхом перерахування за дорученням позичальника коштів на поточний рахунок продавці і на придбання товару. У п. 1.5 кредитного договору позичальник підтвердив, що підписанням кредитного договору він заявляє, гарантує та підтверджує, що: банк надав йому у письмовій формі та в повному об`ємі інформацію передбачену законодавством, що захищає права споживачів; позичальника перед укладенням кредитного договору ознайомлено з інформацією визначеною паспортом споживчого кредиту, необхідною для отримання кредиту, із порівнянням різних пропозицій банку з метою прийняття обґрунтованого рішення щодо укладення кредитного договору; банк надав позичальнику підписаний зі сторони банку оригінальний примірник кредитного договору зі всіма невід`ємними частинами та всіма додатками; позичальник ознайомлений, отримав та згоден з правилами кредитування, тарифами банку, які розміщені на офіційному сайті банку www.otpbank.com.ua в розділі кредитування; У п. 2 кредитного договору позичальник, попередньо ознайомившись із всіма умовами надання банківських послуг, правилами, тарифами, в тому числі із положеннями договорів та усіх додатків до них, невід`ємною частиною яких є Заява-Анкета про надання банківських послуг АТ "ОТП БАНК", виявив згоду на оформлення карткового рахунку (електронного платіжного засобу). Відповідно до п. 2.1 кредитного договору, банк відкрив позичальнику поточний (картковий) рахунок № [NUMBER] разом із отриманням електронного платіжного засобу у вигляді картки МС GOLD, валюта рахунку - гривня. Умови обслуговування кредитної лінії: за користування кредитом, банк нараховує проценти, які розраховуються банком на підставі процентної ставки, розмір якої визначається тарифами банку та інформаційним листком, який є невід`ємною частиною та додатком до договору; на дату укладення заяви-анкети розмір процентної ставки становить: 5 % в місяць; на дату укладення заяви-анкети розмір процентної ставки впродовж пільгового періоду становить 0,01 % річних. Заява-анкета є невід`ємною частиною договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) та правил користування карткою (надалі - Правила), інформаційного листка, тарифами банку, які розміщені на офіційному сайті банку (у розділі "Дебетні та кредитні картки"). У п. 7 кредитного договору сторонами визначено, що кредитний договір/заява-анкета укладається відповідно до ст. ст. 6, 207, 627, 634 Цивільного кодексу України, і підписання її зі сторони банка відбувається шляхом нанесення на неї типографськими засобами відбитка печатки та підписів уповноважених представників банку. Сторони підписанням кредитного договору/заяви-анкети, надають свою письмову згоду на укладення кредитного договору/заяви-анкети в порядку передбаченому цим пунктом. З метою укладення кредитного договору відповідачем, 01.06.2019р., подано анкету-заяву на отримання кредиту/опитувальний лист. Згідно з паспортом споживчого кредиту 01.06.2019р., відповідачу надано: кредит в сумі 9 719 грн. 89 коп., кредитна лінія в сумі 2 500 грн. 00 коп. з можливістю збільшення відповідно до кредитного договору. Строк кредитного договору для кредиту - 24 місяці, та для кредитної лінії - 36 місяців з можливістю пролонгації. Кредит надано шляхом перерахунку коштів на придбання товару, орієнтована загальна вартість кредиту 15 261 грн. 18 коп., фіксована процентна ставка за ним становить 0,01 % річних, реальна річна процентна ставка - 64,12%. За кредитною лінією процентна ставка становить 0,01 % річних яка діє протягом пільгового періоду до 55 днів, 5% (в місяць) - процентна ставка, яка діє після закінчення пільгового періоду, реальна річна процентна ставка - 79,58%. За кредитною лінією, при невиконанні зобов`язань щодо повернення кредиту, застосовується процентна ставка 0,1% на суму простроченої заборгованості за кредитною лінією процентів за день. Згідно з рахунком на оплату № ОА0000685 від 01.06.2019р. послуг постачальника ТОВ "ГАДЖЕТ ТРЕЙДІНГ" на товар та видаткової накладної № ОА 000028370 від 01.06.2019р. на придбання товару цього ж постачальника покупцем [PERSON] придбано: смартфон А505FN ZBU Blue Samsung (64gb) вартістю 7 082 грн. 50 коп.; чехол Araree A Cover Samsung A50 Clear вартістю 290 грн. 83 коп.; захисне скло Miami Samsung Galaxy A50 3D Black вартістю 207 грн. 50 коп.; пакет Multisoft вартістю 665 грн. 83 коп.; GPS навігація України 12 міс. Android, антибанер 12 міс., мультимедіа, антивірус AV Mobile Android вартістю по 0 грн. 01 коп. кожен; абсолютний захист NEW вартістю 1 062 грн. 38 коп.; навчання будь якому гаджету (індивідуальні заняття на ТТ 1,5годин) вартістю 665 грн. 83 коп. Всього на суму, з ПДВ, 11 969 грн. 89 коп. Відповідно до п. 5.1. Розділу V. Публічного договору АТ "ОТП БАНК", Договір набирає чинності з дати його розміщення на Офіційному сайті Банку, для Клієнта - з дати підписання ним Заяви-анкети про надання банківських послуг АТ "ОТП БАНК", діє до прийняття Сторонами чи однією із Сторін рішення про його розірвання та за умови належного виконання Сторонами інших положень Договору. 12.10.2022р. АТ "ОТП Банк" на адресу відповідача направлено вимогу про сплату заборгованості в сумі 40 812 грн. 89 коп., яка згідно рекомендованого поштового відправлення зі штриховим кодом 0209426552007 та трекінгу відправлень від 26.11.2022р. вручена адресату 01.11.2022р. З розрахунку заборгованості за договором, довідки про наявність заборгованості та звіту - рахунку за період з 24.06.2019р. по 03.10.2022р., вбачається, що у зв`язку з невиконанням відповідачем умов договору станом на 03.10.2022р. виникла заборгованість в розмірі 40 812 грн. 89 коп., з яких: 27 868 грн. 05 коп. - заборгованість за тілом кредиту, 3 180 грн. 04 коп. - заборгованість за відсотками, 6 731 грн. 95 коп. - заборгованість за прострочене тіло кредиту; 3 032 грн. 85 коп. - заборгованість за простроченими відсотками. З наданого позивачем розрахунку заборгованості також вбачається, що відповідачка користувалася кредитними коштами. Отже, суд встановив, що відповідач на підставі кредитного договору від 01.06.2019р. отримав кредит зі сплатою відсотків, але взяті на себе зобов`язання щодо своєчасного повернення кредиту та процентів не виконує в повному обсязі, чим істотно порушує умови укладеного договору. Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Частина 2 ст. 1056-1 ЦК України визначає, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Загальні правила щодо форми договору визначені ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами. Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Правильність наданих позивачем розрахунків заборгованості не спростована відповідачем в установленому законом порядку, вказаний розрахунок суд приймає до уваги як належний, допустимий та переконливий доказ. У спростування зазначених представником позивача доводів відповідачем будь яких доказів не надано. Зважаючи на викладені вище норми права та встановлені обставин, враховуючи те, що кредитний договір, укладений між сторонами, встановлює обов`язок позичальника повернути кредит та належним чином виконувати взяті на себе інші зобов`язання за цим договором, а також те, що позичальник не виконує взятті на себе зобов`язання щодо своєчасного повернення кредиту, суд приходить до висновку, що позов є обґрунтованим, доведеним, а відтак таким, що підлягає задоволенню. На підставі вимог ст. 141 ЦПК України, судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2 481 грн. 00 коп., понесені позивачем при подачі позову до суду, підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.

Outcome: approved