Jurisdiction: civil
Date: 2023-04-12 00:00:00

У серпні 2022 року ТОВ «Гелексі Фінанс» звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позовних вимог зазначає, що 31.08.2021 року товариством укладено з [PERSON] договір №31-08-21-02-І про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, відповідно до якого кредитодавець зобов`язується надати кредит у розмірі 43 100 грн. 00 коп., сума якого в подальшому збільшилася до 82 850 грн. 00 коп., а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за його користування у розмірі 78 відсотків річних (перший місяць користування кредитом 0,1 відсотка в місяць) та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлені цим договором. З метою забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором №31-08-21-02-І укладено договір застави транспортного засобу, відповідно до якого [PERSON] передав у заставу транспортний засіб BMW, д.н.з. [NUMBER] . Оскільки [PERSON] порушує умови договорів, ухиляється від виконання покладених на нього зобов`язань, заборгованість у встановленому договорі порядку не погашає, ТОВ «Гелексі Фінанс» просить суд стягнути з [PERSON] заборгованість у розмірі 165 601 грн. 23 коп. У відзиві на позовну заяву представник [PERSON] - адвокат Савчак Я.О. просив відмовити у задоволенні позовних вимог, посилаючись на неправомірне нарахування позивачем відсотків за неправомірне користування кредитом, оскільки прикінцевими та перехідними положеннями ЦК України та Закону України "Про споживче кредитування" передбачено звільнення від обов`язків сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки, штрафу, пені за прострочення зобов`язання у період дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19, або/та у тридцятиденний строк після дня завершення, а також звільнення від відповідальності, визначеної статтею 625 ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування. Окрім того, вказує також на незаконність вимоги позивача про стягнення штрафу в розмірі 51 000 грн. 00 коп. за порушення умов договору застави. У відповіді на відзив представник ТОВ «Гелексі Фінанс», посилаючись на те, що відповідач у відзиві не заперечує щодо наявної заборгованості за кредитним договором та порушення умов договору застави, а також на правомірність нарахування відсотків за неправомірне користування кредитом, просить позовні вимоги задовольни повністю. Представник ТОВ «Гелексі Фінанс» - Дударенко А.М. у судовому засіданні позовні вимоги підтримала, позов просила задовольнити, посилаючись на викладені у позові та відповіді на відзив обставини. [PERSON] у судове засідання не з`явився, про день, час та місце судового засідання повідомлений належним чином, про причини неявки суд не повідомив, заяви про розгляд справи за його відсутності до суду не надходило. Заслухавши представника позивача, дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку про часткове задоволення позову, виходячи з наступного. Відповідно до ст. 2 ЦПК України завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави. Частиною 1 ст. 13 ЦПК України встановлено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненнями особи, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом. Згідно ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених законом. Судом установлено, що 31.08.2021 року між ТОВ «Гелексі Фінанс» та [PERSON] укладено договір № 31-08-21-02-І про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту на суму 43 100 грн. 00 коп., зі сплатою процентів за користування кредитом - 78 відсотків річних (перший місяць користування кредитом 0,1 відсотка в місяць) та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлені цим договором, тип процентної ставки - фіксована (а.с. 23-28). Згідно з п. 1.4 договору кредитодавець зобов`язаний видати позичальнику протягом одного робочого дня з дня підписання договору, але не раніше дня оформлення правочину, необхідного для забезпечення за цим договором та виконання і оплати обов`язкових послуг визначених п. 1.8 договору. Відповідно до пункту 1.5 договору кредит надається строком на шість місяців від дати отримання позичальником кредиту, тобто з 31.08.2021 року по 28.02.2022 року. Згідно з пунктом 1.6 договору кредит надається позичальнику готівкою у касі кредитодавця або шляхом безготівкового перерахування суми кредиту на рахунок вказаний позичальником у заяві. Пунктом 1.8 договору визначена орієнтовна реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту, які складають: орієнтовна реальна річна процента ставка складає 112,71 % річних. Орієнтовна загальна вартість споживчого кредиту складає 146,41 % від суми кредиту (у процентному виразі) або 175 750 грн. 00 коп. та включає в себе: проценти (відсотки) за користування споживчим кредитом 32,60 % від суми кредиту (у процентному виразі) або 14 050 грн. 60 коп. (п. 1.8.1.1); додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту (п. 1.8.2): вартість послуг нотаріуса - 3000 грн. 00 коп. (п. 1.8.2.1); вартість послуг за встановлення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля - 100 грн. 00 коп. (п. 1.8.2.2); вартість послуг за оренду обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 200 грн. 00 коп. (п. 1.8.2.3); вартість послуг за вилучення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля - 1 650 грн. 00 коп. (п. 1.8.2.4). Відповідно до п. 7.1 договору у випадку порушення позичальником графіку розрахунків, а саме не надходження планового щомісячного платежу в повному обсязі та в строки передбачені графіком розрахунків, з наступного дня кредит за договором автоматично визнається кредитом з підвищеним ризиком. Протягом строку визнання кредиту з підвищеним ризиком, відсотки за користування кредитом нараховуються в розмірі 720 відсотків річних. Додатком № 1 до договору № 31-08-21-02-І встановлено графік розрахунків із зазначенням періодичності та розмірів платежів позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів (а.с. 29). З метою забезпечення виконання зобов`язань 31.08.2021 року між сторонами укладений договір застави транспортного засобу, посвідчений приватним нотаріусом КМНО Фоміною О.А., згідно з яким [PERSON] передав у заставу ТОВ «Гелексі Фінанс» транспортний засіб марки BMW, моделі 316, рік випуску 2010, колір сірий, номер шасі (кузова, рами) [NUMBER] , д.н.з. [NUMBER] , тип загальний легковий - загальний седан-В, дата реєстрації - 29.03.2019 року, зареєстрований ТСЦ 3246, та належить позичальнику на підставі свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу серії [NUMBER] , видано ТСЦ 3246, 29.03.2019 року (а.с. 33-35). 31.08.2021 року в Державному реєстрі обтяжень рухомого майна зареєстровано обтяження за № 29250891. Згідно з п. 2.2. договору застави транспортного засобу від 31.08.2021 року за взаємною згодою сторони оцінили предмет застави в сумі 170000 грн. 00 коп. Згідно з п. 4.2. договору за невиконання чи неналежне виконання п.п. 3.3.1, 3.3.5, 3.3.6, 3.3.7, 3.3.8 цього договору заставодавець сплачує на користь заставодержателя штраф у розмірі 30% від вартості предмета застави згідно п. 2.2 цього договору та зобов`язується передати предмет застави на зберігання заставодержателю. Згідно з Договором № ВО 31-08-21-02-І про надання послуг з встановлення на автомобілі додаткового обладнання від 31.08.2021 року [PERSON] надано послугу вартістю 100 грн. 00 коп. з встановлення на автомобіль обладнання, що ним орендовано згідно з договором оренди обладнання № ОО 31-08-21-02-І від 31.08.2021 року для стеження за місцезнаходженням автомобіля, що підтверджується актом приймання-передачі послуг № 1 до договору про надання послуг з встановлення на автомобілі додаткового обладнання № ВО 31-08-21-02-І від 31.08.2021 року (а.с. 38-41). 31.08.2021 року ТОВ «Гелексі Фінанс» видало [PERSON] 40 000 грн. 00 коп., що підтверджується видатковим касовим ордером (а.с. 46). Окрім того, 31.08.2021 року ТОВ «Гелексі Фінанс» перерахувало ФОП [PERSON] 100 грн. 00 коп. оплати за надання послуг згідно акта прийому-передачі наданих послуг № 1 до договору про надання послуг № ВО 31-08-21-02-І від 31.08.2021 року та приватному нотаріусу КМНО Фоміній О.А. 3 000 грн. 00 коп. оплати за вчинення нотаріальних послуг згідно заяви та доручення [PERSON] від 31.08.2021 року (а.с. 43-44). 22.11.2021 року між [PERSON] та ТОВ «Гелексі Фінанс» укладено договір № 1 про внесення змін до договору №31-08-21-02-І від 31.08.2021 року, згідно якого сума кредиту збільшується та становить 82 850 грн. 00 коп. шляхом надання кредитодавцем додаткової суми кредиту у розмірі 39 750 грн. 00 коп. (а.с. 59-60). Разом з тим, у зв`язку зі збільшенням зобов`язання [PERSON] , 22.11.2021 року між сторонами укладено договір про внесення змін № 1 до договору застави транспортного засобу від 31.08.2021 року, посвідчений приватним нотаріусом КМНО Дячук О.Б. та зроблені відповідні зміни у державному реєстрі обтяжень рухомого майна (а.с. 64-65). ТОВ «Гелексі Фінанс» 22.11.2021 року надало [PERSON] готівкою 37 550 грн. 00 коп., що підтверджується видатковим касовим ордером від 22.11.2021 року та перерахувало приватному нотаріусу КМНО Дячук О.Б. 2 200 грн. 00 коп. оплати за вчинення нотаріальних послуг згідно заяви та доручення від [PERSON] (а.с. 67,69). [PERSON] здійснював на рахунок ТОВ «Гелексі Фінанс» платежі згідно Договору № 31-08-21-02-І від 31.08.2021 року у сумі 43 грн. 10 коп., що підтверджується платіжним дорученням № 267606445 від 01.10.2021 року, у сумі 2 801 грн. 50 коп., що підтверджується платіжним дорученням № 276912273 від 04.11.2021 року, у сумі 3 491 грн. 00 коп., що підтверджується платіжним дорученням № 284299276 від 29.11.2021 року, у сумі 5 386 грн. 00 коп., що підтверджується платіжним дорученням № 293860921 від 29.12.2021 року, у сумі 5 385 грн. 25 коп., що підтверджується платіжним дорученням № 87783867 від 01.02.2022 року, у сумі 200 грн. 00 коп., що підтверджується платіжним дорученням № 87784363 від 01.02.2022 року (а.с. 70-75). Відповідно до розрахунку заборгованості, викладеного ТОВ «Гелексі Фінанс» у позовній заяві, заборгованість [PERSON] за договором № 31-08-21-02-І про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, від 31.08.2021 року становить 165 601 грн. 23 коп., з яких заборгованість за тілом кредиту 82 850 грн. 00 коп., заборгованість зі сплати відсотків за користування кредитом - 5 184 грн. 00 коп., проценти за неправомірне користування кредитом в сумі 26 567 грн. 23 коп. та штраф за порушення умов договору застави транспортного засобу у сумі 51000 грн. 00 коп. Статтею 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до ст. 546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком. За змістом ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Частиною 1 ст. 612 ЦК України визначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Згідно зі ст.ст. 610 і 611 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), а у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки. Пунктом 15 Прикінцеві та Перехідні положення ЦК України передбачено, що у разі прострочення позичальником у період дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19, або/та у тридцятиденний строк після дня завершення дії такого карантину виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від обов`язків сплатити на користь кредитодавця (позикодавця) неустойку, штраф, пеню за таке прострочення. Постановою КМУ № 211 від 11.03.2020 року на території України встановлено карантин та запроваджено обмежувальні протиепідемічні заходи з метою запобігання поширенню на території України гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої короновірусом SARS-CoV-2 та постановами №239 від 25.03.2020 року, №291 від 22.04.2020 року, №343 від 04.05.2020 року, №392 від 20.05.2020 року, №500 від 17.06.2020 року, №641 від 22.07.2020 року, №760 від 26.08.2020 року, №956 від 13.10.2020 року, №1236 від 09.12.2020 року, №104 від 17.02.2021 року, №405 від 21.04.2021 року, №611 від 16.06.2021 року, №855 від 11.08.2021 року, №981 від 22.09.2021 року, №1336 від 15.12.2021 року, №229 від 23.02.2022 року, №630 від 27.05.2022 року, №928 від 19.08.2022 року, №1423 від 23.12.2022 року продовжено дію карантину до 30.04.2023 року. За таких обставин відсутня правова підстава для стягнення з [PERSON] процентів нарахованих позивачем поза межами строку кредитування та штрафу за порушення умов договору. Водночас, враховуючи, що надані ТОВ «Гелексі Фінанс» грошові кошти, які фактично отримані [PERSON] в добровільному порядку не повернуті, суд вважає можливим стягнути з відповідача на користь позивача фактично отриману суму грошових коштів у розмірі 82 850 грн. 00 коп. та 5 184 грн. 00 коп. заборгованості зі сплати процентів за користування кредитом в межах строку кредитування. Оскільки позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, відповідно до ст. 141 ЦПК України судові витрати у вигляді судового збору підлягають стягненню на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Outcome: partial