Jurisdiction: civil
Date: 2023-04-02 00:00:00

ПАТ АБ «Укргазбанк» в особі Вінницької обласної дирекції АБ «Укргазбанк» звернулось до суду з позовом до [PERSON] , в якому просить стягнути з відповідача суму кредитної заборгованості в розмірі 97129,99 грн. Позовні вимоги мотивовано тим, що 23.09.2020 між банком та відповідачем укладено договір №2020/І_С/244-005006 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк». Відповідно до договору банк за програмою кредитування «Універсальна картка «Домовичок» (в рамках ЗКП) встановив на картковому рахунку клієнта максимальний ліміт дозволеного овердрафту в сумі 300000,00 грн., початкова сума ліміту дозволеного овердрафту 10000,00 грн., процентна ставка за користування кредитними коштами у межах терміну кредитування встановлена на рівні 36 відсотків річних, процентна ставка на прострочену заборгованість 48 відсотків річних, зі строком кредитування 12 місяців. Банк свої зобов`язання перед відповідачем виконав повністю. Разом з тим, відповідач не виконав належним чином договірні зобов`язання, внаслідок чого виникла заборгованість, яка станом на 23.11.2021 становить 97129,99 грн. та складається із: простроченої заборгованості за тілом кредиту в розмірі 78103,87 грн., простроченої заборгованості за відсотками за користування кредитом в розмірі 10083,65 грн., заборгованості за відсотками нарахованими на прострочений кредит, згідно ст. 625 ЦК України, в розмірі 8942,47 грн. (за період з 13.08.2021 по 23.11.2021). Вказані обставини і стали підставою для звернення до суду з цим позовом. Відповідач відзив на позовну заяву у встановлений строк суду не надав. Відповідно до положень ч. 8 ст. 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами. Суд, дослідивши матеріали справи у їх сукупності, всебічно та повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають істотне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, приходить до висновку про те, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню. Судом встановлено, що 23.09.2020 між ПАТ АБ «Укргазбанк» та [PERSON] укладено договір №2020/І_С/244-005006\~про приєднання\~до Правил\~відкриття та\~обслуговування рахунків\~фізичних осіб\~та надання\~послуг за\~платіжними картками\~ПАТ АБ\~«Укргазбанк» (далі - Договір). Відповідно до договору банк за програмою кредитування «Універсальна картка «Домовичок» (в рамках ЗКП) встановив на картковому рахунку клієнта максимальний ліміт дозволеного овердрафту в сумі 300000,00 грн., початкова сума ліміту дозволеного овердрафту 10000,00 грн., процентна ставка за користування кредитними коштами у межах терміну кредитування встановлена на рівні 36 відсотків річних, процентна ставка на прострочену заборгованість 48 відсотків річних, зі строком кредитування 12 місяців, а саме до 22.09.2021 включно. Отже, підписанням Заяви-договору №2020/І_С/244-005006 від 23.09.2020 та випискою по особовому рахунку підтверджується факт одержання відповідачем передбачених кредитним договором коштів, що також вказує на виконання умов договору позивачем. З наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором №2020/І_С/244-005006 від 23.09.2020, укладеного між ПАТ АБ «Укргазбанк» та [PERSON] , станом на 23.11.2021 вбачається, що за відповідачем рахується заборгованість в сумі 97129,99 грн., яка складається з: простроченої заборгованості за тілом кредиту в розмірі 78103,87 грн., простроченої заборгованості за відсотками за користування кредитом в розмірі 10083,65 грн., заборгованості за відсотками нарахованими на прострочений кредит, згідно ст. 625 ЦК України, в розмірі 8942,47 грн. (за період з 13.08.2021 по 23.11.2021). Згідно з ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до\~ч.\~1\~ст.\~1054\~ЦК України\~за кредитним\~договором банк\~або інша\~фінансова установа\~(кредитодавець)\~зобов`язується надати\~грошові кошти\~(кредит)\~позичальникові у\~розмірі та\~на умовах,\~встановлених договором,\~а позичальник\~зобов`язується повернути\~кредит та\~сплатити проценти. Статтею 1050 ЦК України встановлено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Згідно з ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або за законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Статтями 526, 527, 530 ЦК України передбачено, що зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк, відповідно до умов договору та вимог закону. Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно з ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема відшкодування збитків. Відповідно до ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. Якщо внаслідок прострочення боржника виконання зобов`язання втратило інтерес для кредитора, він може відмовитися від прийняття виконання і вимагати відшкодування збитків. Згідно з ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Як встановлено з матеріалів справи, 23.09.2020 між банком та відповідачем укладено договір №2020/І_С/244-005006 зі строком дії до 22.09.2021 включно. З розрахунку заборгованості за кредитним договором №2020/І_С/244-005006 від 23.09.2020 вбачається, що заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит, згідно ст.\~625 ЦК України, за період з 13.08.2021 по 23.11.2021 складає 8942,47 грн. Пунктом 6.23 постанови Великої Палати Верховного Суду від 23.05.2018 у справі №910/1238/17 визначено, що плата за прострочення виконання грошового зобов`язання врегульована законодавством. У цьому разі відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. При цьому у пункті 6.20 зазначеної постанови Велика Палата Верховного Суду роз`яснила, що термін «користування чужими грошовими коштами» може використовуватися у двох значеннях. Перше - це одержання боржником (як правило, за плату) можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу. Друге значення - прострочення виконання грошового зобов`язання, коли боржник повинен сплатити гроші, але неправомірно не сплачує їх. Таким чином, у справі №910/1238/17 Великою Палатою Верховного Суду чітко розмежовано поняття «проценти за правомірне користування чужими грошовими коштами» та «проценти за неправомірне користування боржником грошовими коштами», причому останні проценти кваліфіковано саме в якості плати боржника за прострочення виконання грошового зобов`язання, врегульованої частиною 2 статті 625 ЦК України. Отже, правова позиція Великої Палати Верховного Суду полягає у тому, що відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України кредитний договір може встановлювати проценти за неправомірне користування боржником грошовими коштами як наслідок прострочення боржником виконання грошового зобов`язання, у зв`язку з чим такі проценти можуть бути стягнуті кредитодавцем й після спливу визначеного кредитним договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною 2 статті 1050 ЦК України. Аналогічний за змістом висновок застосування норм матеріального права викладено у постанові Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12, підстав для відступу від яких не встановлено. У постанові Великої Палати Верховного Суду від 04.02.2020 у справі № 912/1120/16 (провадження № 12-142гс19) аналогічним чином вказано, що у межах кредитного договору позичальник отримує позичені кошти у своє тимчасове користування на умовах повернення, платності і строковості. У постановах Великої Палати Верховного Суду уже неодноразово вказувалося на те, що цивільне законодавство передбачає як випадки, коли боржник правомірно користується наданими йому коштами та має право не сплачувати кредитору свій борг протягом певного узгодженого часу, так і випадки, коли боржник повинен сплатити борг кредитору, однак не сплачує коштів, користуючись ними протягом певного строку неправомірно. Враховуючи наведене\~вище,\~суд не\~приймає до\~уваги здійснений\~позивачем розрахунок\~заборгованості за\~відсотками нарахованими\~на прострочений\~кредит,\~згідно ст.\~625\~ЦК України,\~за період\~з 13.08.2021\~по 23.11.2021\~за завищеною\~ставкою 36\~%\~річних,\~що складає 8942,47 грн. (зворот а.с.5), оскільки він не відповідає вимогам чинного законодавства. Розрахунок 3 % річних судом виконується за формулою: Сума санкції = С х 3 х Д / 365 / 100, де С сума заборгованості; Д кількість днів прострочення. Тому з відповідача слід стягнути 3% річних за період з 23.09.2021 (закінчення строку повернення боргу) по 23.11.2021, що становить 449,39 грн. (88187,52х3х62:365:100). З огляду на наведені вище правові норми та встановлені обставини у справі, суд дійшов висновку про те, що позовні вимоги банку підлягають частковому задоволенню та стягненню підлягає заборгованість за договором кредиту №2020/І_С/244-005006 від 23.09.2020 в розмірі 88636,91 грн., яка складається з: простроченої заборгованості за тілом кредиту в розмірі 78103,87\~грн., простроченої заборгованості за відсотками за користування кредитом в розмірі 10083,65 грн., заборгованості за відсотками нарахованими на прострочений кредит, згідно ст. 625 ЦК України, в розмірі 449,39 грн. (за період з 23.09.2021 по 23.11.2021). Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені банком судові витрати пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а саме у сумі 2264,06 грн. На підставі наведеного,

Outcome: partial