Jurisdiction: civil
Date: 2023-04-11 00:00:00

29 серпня 2022 року позивач звернувся до суду із позовом у якому просить стягнути з відповідача [PERSON] кредитну заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування у загальному розмірі 18 675, 92 грн та витрати по сплаті судового збору. Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 19 квітня 2021 року між сторонами було укладено договір Комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), відповідно до умов якого відповідачу був наданий кредит в сумі 15000 гривень на строк 60 місяців (до березня 2026 року) з процентною ставкою 55% річних. Відповідач неналежно виконувала умови укладеної угоди та своєчасно не повертала позивачу кошти, у зв`язку з чим станом на 28 січня 2022 року має заборгованість в сумі 18\~675, 92 гривень, тому, враховуючи зазначене, позивач просить суд стягнути з відповідача вказану суму заборгованості, а також понесені ним судові витрати. Ухвалою від 18 січня 2023 року позовну заяву акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до [PERSON] про стягнення кредитної заборгованості прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі. Призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. У судове засідання представник позивача не з`явився, надіславши до суду надав заяву, в якій позовні вимоги підтримав в повному обсязі з підстав, викладених в позовній заяві та просив справу розглянути за його відсутності, не заперечував проти ухвалення судом заочного рішення. Відповідач [PERSON] у судове засідання не з`явилася, про дату, час і місце судового засідання повідомлена належним чином, причини неявки в судове засідання не повідомила, відзив у встановлений судом строк не подала. Ухвалою суду від 12 квітня 2023 року постановлено розгляд справи здійснювати в заочному порядку за правилами спрощеного позовного провадження. Відповідно до частини другої статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Суд, дослідивши матеріали справи, оцінивши надані докази, вважає, що позовні вимоги про стягнення заборгованості за кредитним договором підлягають частковому задоволенню, виходячи з наступного. Судом встановлено, що відповідно до електронної заяви на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії від 08 квітня 2021 року між акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та відповідачем [PERSON] відповідно до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі - ДКБО), укладеного 19 квітня 2021 року та заяви про приєднання №590678715/080421, [PERSON] встановлений кредит в сумі 15000 гривень на строк 60 місяців. Згідно поданої заяви відповідач беззастережно приєднався до ДКБО в редакції, яка на день підписання Заяви про приєднання, розміщена у інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua та уклав з Банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку (пункт 3.1 Заяви). Відповідно до блоку 5 заяви про приєднання №590678715/080421 від 19 квітня 2021 клієнт погодився на одержання (збільшення) кредиту та погодився з умовами користування кредитом відповідно до умов ДКБО, а також розміром процентної ставки, яка є фіксованою та складає 55 % річних за користування кредитними коштами та 60 % за перевищення витратного ліміту по поточному рахунку; підтвердила укладення між нею та банком кредитного договору з істотними умовами кредитування, викладеними в цій заяві (зокрема, розміром кредиту). Відповідно до заяви встановлено кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) на картковий рахунок [NUMBER] в розмірі 15000 гривень. У відповідності до Заяви про приєднання, банком було надано висновок за результатами розгляду кредитного запиту та погоджено встановлення кредитного ліміту в розмірі 15000 гривень, строком на 60 місяців з процентною ставкою - 55% річних. Датою укладання кредитного договору є дата підписання цієї заяви про приєднання уповноваженим представником (працівником) банку; датою надання кредиту є дата використання клієнтом кредиту (кредитних коштів). Датою встановлення кредиту є дата направлення повідомлення про надання кредитної послуги та розмір кредиту (пункт 1.8 розділу XXII ДКБО). Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, в тому числі, заяви про приєднання, заява на встановлення (збільшення) кредиту (якщо така подається, відповідно до умов обслуговування, встановлення банком), паспорт споживчого кредиту, таблицю сукупної вартості кредиту та Умови користування кредитного лінією (кредитом) є кредитним договором, укладеним між банком та клієнтом (пункт 1.1.3 розділу XXII ДКБО). Строк користування кредитом встановлюється до дати закінчення строку дії платіжної картки (пункт 1.14.1 розділу XXII ДКБО). Клієнт зобов`язаний використати Кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені кредитним договором (пункт 1.17.1 розділу XXII ДКБО). За користування кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Умовах користування кредитною лінією (кредитом), що застосовуються до відповідної категорії кредиту (пункт 1.18.1 розділу XXII ДКБО). Проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману клієнтом суму кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання кредиту включно, та до дня фактичного повернення кредиту (п. 1.18.2 розділу XXII ДКБО). При нарахуванні процентів день отримання клієнтом кредиту приймається до розрахунку як один повний день користування кредитом, а день повернення кредиту (його частину) до розрахунку процентів не включається. Обов`язковий щомісячний платіж за кредитом розраховується від фактично отриманої клієнтом суми кредиту (його частини), повернення якої не прострочено клієнтом (пункт 1.18.3 розділу XXII ДКБО). Сплата нарахованих процентів за користування кредитом (в тому числі процентів за користування кредитом протягом Грейс періоду) обов`язкового щомісячного платежу/процентів кредиту за несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені заявою на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) здійснюється не пізніше останнього робочого дня до Білінгової дати кожного місяця шляхом договірного списання коштів з карткового рахунку клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а платіжна картка при цьому блокується (пункт 1.18.5 розділу XXII ДКБО). При нарахуванні процентів за користування кредитом протягом Грейс періоду на суму операції, здійснених клієнтом за рахунок коштів кредиту як розрахунки за товари та послуги на підприємствах торгівлі та сервісу, збільшених на суму сплачених комісій/процентів чи інших платежів, сплата яких передбачена умовами цього Договору, процента ставка у розмірі визначеному цим Договором, в тому числі додатками, що є його невід`ємною частиною, не застосовується, а проценти за користування кредитом протягом Грейс періоду нараховуються за ставкою 0,001% річних. Відповідно до пункту 1.29, 1.30 розділу XXII ДКБО, строк повернення кредиту є таким, що настав, і клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі. У разі виникнення простроченої заборгованості за картковим рахунком та кредитом, її непогашення у строки, визначені договором, клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо. За невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені цим договором, в тому числі додатками, що є його невід`ємними частинами, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу. Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної позичальником за кредитним договором (пункт 1.21 розділу XXII ДКБО). Кредитний договір діє до повного виконання клієнтом всіх грошових зобов`язань за кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання банком клієнту кредиту/встановлення ліміту кредитування. Відповідно до виписки по картковому рахунку [PERSON] за період з 08 квітня 2021 року по 28 січня 2022 року, остання активно користувався карткою, здійснювала зняття готівки, проводила операції розрахунку в торгово-сервісних мережах, що підтверджує використання відповідачем кредитних коштів. Згідно статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Відповідно до частини першої статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Статтею 525 ЦК України визначено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до частини першої статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Абзацом 1 частини першої статті 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). У відповідності до частини першої статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Частиною 3 цієї статті визначено, що пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Згідно частини першої статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не виконав зобов`язання у строк, встановлений договором або законом (стаття 612 ЦК України). Згідно з частиною другою статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Статтею 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (стаття 599 ЦК України). Уклавши з АТ «Державний ощадний банк України» договір та отримавши грошові кошти, відповідач порушувала свої договірні зобов`язання в результаті чого станом на 28 січня 2022 року станом на 29.06.2021 року має заборгованість в сумі 18\~675, 92 гривень, яка складається з наступного: заборгованість за основним боргом 14\~986, 34 гривень, проценти за користування кредитом 3\~242, 96 гривень, 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу 121, 94 гривень, 3% річних за несвоєчасне погашення відсотків за користування кредитом 35, 39 гривень, втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу 210, 53 гривень, втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 78, 76 гривень, що підтверджується виписками по картковому рахунку боржника, розрахунком заборгованості. А оскільки належними та допустимими доказами, поданими позивачем, доведено, що відповідач порушив свої кредитні зобов`язання, тому, враховуючи вищезазначене, суд дійшов висновку про необхідність задоволення заявлених позивачем позовних вимог та стягнення із [PERSON] кредитної заборгованості за договором, у заявленому позивачем розмірі. Відповідно до статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума судового збору, яка сплачена позивачем при поданні позову до суду і підтверджена відповідною квитанцією. На підставі статей 259, 263-265, 280 ЦПК України,

Outcome: approved