Jurisdiction: civil
Date: 2023-04-20 00:00:00

Представник ПАТ АБ "Укргазбанк" звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за договором №2021/ОВР/425-000301 (заява-договір №2021/1_С/425-000717) від 17 травня 2021 року в розмірі 12906,41 грн та судових витрат, з (заява-договір №2020/1_С/425-000130) від 12 січня 2021 року в розмірі 26273,42 грн та судових витрат в розмірі 2684,00 грн. В обґрунтування позовних вимог зазначив, що 17.05.2021 року між сторонами було укладено заяву - договір №2021/1_С/425-000717 (Договір карткового рахунку) про приєднання до Правил про відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ "УКРГАЗБАНК", , а також до карткового продукту «Універсальна картка «Домовичок», видано платіжні картки та укладено Договір №2021/ОВР/425-000301. На підставі вказаного договору позичальнику встановлено ліміт дозволеного овердрафту на картковому рахунку з максимальною сумою ліміту 300 000 грн зі строком дії 12 місяців, із сплатою за користування овердрафтом 0,0001 % річних під час пільгового періоду (30 днів з дня виникнення заборгованості), 36,0 % річних на наступний день після завершення пільгового періоду користування овердрафтом, у випадку прострочення сплати Дозволеного овердрафту процентна ставка складає 36% річних. У відповідності до змісту заяви про приєднання встановлено, що сума щомісячного платежу по кредиту складає 7% від суми фактичної заборгованості (мінімум 50 грн) станом на перше число місця. ПАТ АБ "УКРГАЗБАНК" свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, відкрив клієнту картковий рахунок, виконував розрахунково-касове обслуговування та надав клієнту кредитні кошти у встановленому договором ліміті. Однак, відповідач [PERSON] взятих на себе договірних зобов`язань належним чином не виконує та систематично порушує його умови, внаслідок чого у неї утворилася заборгованість, яка станом на 09.02.2023 року становить 12906,41 гривень. Враховуючи, що відповідачем в добровільному порядку не вживаються дії, спрямовані на повернення банку кредитних коштів та процентів позивачем 08 листопада 2022 року було направлено відповідачу лист-вимогу про повернення кредиту, у зв`язку з наявністю простроченої заборгованості, яка була отримана позичальником та проігнорована. Враховуючи наведене, з метою захисту порушених прав, представник позивача просить позов задовольнити, стягнути із відповідача зазначену суму заборгованості та сплачені судові витрати. Ухвалою судді від 10 березня 2023 року по даній справі відкрито спрощене провадження з повідомленням (викликом сторін) сторін та відповідачу надано строк, що не перевищує 15 днів з дня отримання копії вказаної ухвали, для подання відзиву на позов. Представник позивача в судове засідання не з`явився, згідно п.5 позовної заяви, розгляд справи просять проводити за відсутності представника позивача, проти ухвалення заочного рішення суду в разі неявки відповідача не заперечують. Відповідач Г [PERSON] повторно в судове засідання не з`явилась, хоча належним чином повідомлена про час, дату та місце його проведення шляхом надсилання смс- повістки, а також згідно ч. 11\~ст. 128 ЦПК України, шляхом опублікування оголошення на офіційному веб-сайті судової влади, відзиву на позов не подала. Відповідно до ч. 4 ст.223 ЦПК України у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення). Відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи. На підставі наявних у справі доказів, зі згоди представника позивача, прийнято рішення про заочний розгляд справи на підставі ст. 280 ЦПК України. Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Згідно ст. ст. 12, 13, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, суд сприяє всебічному і повному з`ясуванню обставин справи, дотримуючись принципів диспозитивності та змагальності сторін. Суд розглядає справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наданих сторонами доказів. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Дослідивши матеріали справи, оцінивши належність, допустимість, достовірність, кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд дійшов наступного висновку. Відповідно до ч. 1\~ст. 4 ЦК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. Згідно ч. 1\~ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Судом встановлено, що 17.05.2021 року між ПАБ «УКРГАЗБАНК» та [PERSON] підписано Заяву-договір №2021/1_С/425-000717 (договір карткового рахунку), відповідно до п.2.1 якої, заява-договір разом Правилами відкриття та обслуговування фізичних осіб та надання послуг платіжними картками ПАТ «Укргазбанк» (далі - Правила), Тарифним планом (далі - Тарифи), умовами банківських Продуктів/Пакетів (що всі розміщені на Сайті Банку), є договором комплексного банківського обслуговування (далі - Договір), укладеним між АБ «УКРГАЗБАНК», реквізити якого визначені у Правилах, та Клієнтом, реквізити якого зазначені у цій Заяві-договорі (далі - разом Сторони Договору). Згідно з пунктом 4 вищевказаної заяви із назвою «Паспорт споживчого кредиту» строк дії договору становить 12 місяців з можливістю пролонгації, програма кредитування «пакет «Старт Драйв ЗКП новий», універсальна картка «Домовичок», субрахунок №26200131547773.100101.980.980, орієнтовна сума кредиту 10 000 грн, можлива сума кредиту 0,00 - 300 000,00 грн, щомісячний платіж по кредиту 7%, мінімум 50,00грн, пільговий період 30 днів, відсоткова ставка 36% річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість 36% річних, процентна ставка на пільговий період 0,00001% річних, комісія за видачу/встановлення кредиту 4%. У відповідності до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особа, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками публічним акціонерним товариством акціонерним банком «Укргазбанк» договір є договором приєднання у розумінні ст.634 ЦК України, тобто його умови встановлені однією з сторін і може бути укладений лише шляхом приєднання другої Сторони до запропонованого Договору в цілому. Друга Сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно п.п. 1.2.5. Правил - договір вважається укладеним, якщо Клієнт належним чином заповнив та підписав Заяву-договір, а Банк прийняв Заяву-договір без зауважень та відкрив Рахунок і субрахунок. Відповідно до п.п.4.1,4.1.1., 4.1.3 Правил підписання Заяви-договору клієнт підтверджує, що перед укладенням Договору йому повідомлено банком усю необхідну інформацію щодо умов продажу та супроводження Продуктів/Пакетів і надання банківських послуг, умов кредитування, умов обслуговування рахунку/субрахунків і використання карток, тарифні плани, програми кредитування тощо, , висловлює свою цілковиту згоду щодо зафівксованого у цих Правилах Порядку змін Правил, Тарифних планів, Програм кредитування без укладання будь-яких додаткових угод та/або інших документів, а аткож підтверджує, що що зафіксований у Правилах порядок змін Правил, Тарифних планів, програм кредитування установлений за домовленістю сторін та не може розглядатися як одностороння зміна умов договору, а внесення даного положення до тексту цих Правил, які є невід`ємною частиною договору, вважається попередньою згодою клієнта. У відповідності до розділу І Правил визначено, що: Кредит - грошові кошти, що надаються Банком Клієнту на придбання товарів/робіт/послуг для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконання обов`язків найманого працівника, на умовах повернення, строковості та платності. У цих Правилах визначені умови кредитних продуктів, що передбачають видачу споживчого Кредиту. Дозволений овердрафт - обумовлена Банком і Клієнтом можливість останнього отримувати від Банку споживчий Кредит у гривні для проведення Держателем операцій за Субрахунком понад залишок власних коштів Клієнта на Субрахунку необмежену кількість разів за умови, що при кожному отриманні Кредиту розмір непогашеної заборгованості за Кредитом не перевищуватиме діючий розмір Ліміту протягом строку дії Дозволеного овердрафту, визначеного у Заяві-Договорі, без підписання будь-яких додаткових угод та/або інших документів. Ліміт Дозволеного овердрафту (або Ліміт) - максимальна сума коштів, у межах якої Клієнт отримуватиме Кредит. Розмір Ліміту визначається Банком відповідно до обраної Клієнтом Програми кредитування після оцінки кредитоспроможності Клієнта відповідно до вимог закону України «Про споживче кредитування». Базова процентна ставка - процентна ставка, що застосовується при розрахунку процентів за укладеним Договором. Затверджений Банком розмір Базової процентної ставки за користування Лімітом Дозволеного овердрафту визначається Програмою кредитування, затверджений Банком розмір Базової процентної ставки за залишками коштів за Субрахунком визначається Тарифнім планом обраного Клієнтом Продукту/Пакету. Розміри процентних ставок зазначаються у Заяві-договорі та застосовуються на умовах, визначених цими Правилами, Програмами кредитування та Тарифними планами. Мінімальній платіж (щомісячний платіж по кредиту) - розмір щомісячних зобов`язань Клієнта щодо погашення частини заборгованості за Дозволеним овердрафтом, які підлягають обов`язковому виконанню шляхом зарахування коштів на відповідний Субрахунок у строки, визначені укладеним Договором. Розмір мінімального платежу розраховується як процентна частка від фактичної заборгованості за Дозволеним овердрафтом станом на 1-е число місяця, але не менше мінімального розміру, встановленого відповідною Програмою Кредитування. Розмір такої процентної частки визначається Програмою кредитування. Мінімальний обов`язковий щомісячний платіж - розмір щомісячних зобов`язань Клієнта, які підлягають обов`язковому виконанню шляхом зарахування коштів на відповідний Субрахунок у визначені укладеним Договором строки. Розмір Мінімального обов`язкового щомісячного платежу*розраховується як сума Мінімального платежу, нарахованих протягом Розрахункового місяця процентів, виставлена до оплати щоденна комісія (за наявності) за обслуговування Картки до Субрахунку Дозволеного овердрафту та штрафи, які передбачені відповідною Програмою кредитування. Розмір процентної частки від фактичної заборгованості за Дозволеним овердрафтом визначається Програмою кредитування. Сума Мінімального обов`язкового щомісячного платежу щомісяця розраховується Банком та повідомляється Клієнту не пізніше другого Банківського дня, наступного за 1-м числом місяця, шляхом надсилання Повідомлення на Номер мобільного телефону Клієнта. Пільговий період\~-\~це період\~користування Дозволеним\~овердрафтом,\~на який\~встановлюється окрема\~знижена процентна\~ставка,\~розмір якої\~затверджується Банком\~та визначається\~відповідною Програмою\~кредитування.\~Пільговий період\~починається у\~дату виникнення\~заборгованості за\~Дозволеним овердрафтом\~та триває\~до дати\~повного погашення\~заборгованості за\~відповідним Субрахунком\~Рахунку (включно),\~але його\~тривалість не\~може перевищувати\~граничної кількості\~днів,\~встановленої Програмою\~кредитування.\~Протягом строку\~дії Дозволеного\~овердрафту за\~відповідною Програмою\~кредитування щоразу\~після повногопогашення\~заборгованості за\~Дозволеним овердрафтом\~та при\~наступному виникненні\~заборгованості починається наступний Пільговий період. Можливість використання Клієнтом Пільгових періодів за обраним кредитним продуктом визначається Програмою кредитування, зазначеною у Заяві-Договорі. Згідно з п. 5.2.10 Розділу 5 «Права та обов`язки сторін» Правил клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за дозволеним овердрафтом, у тому числі у сумі мінімальних платежів, та за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом в розмірах та у строки, що визначені укладеним договором, у тому числі, розділами 6 та 7 цих Правил, заявою-договором, Програмою кредитування, графіком зменшення ліміту дозволеного овердрафту (якщо такий графік передбачений обраною програмою кредитування). Відповідно до п. 6.13 -6.14 Розділу 6 «Умови надання та супроводження кредиту у формі дозволеного овердрафту» Правил клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною програмою кредитування, в день закінчення строку дії дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії дозволеного овердрафту у випадках, визначених цими Правилами. Термін та умови погашення кредитної заборгованості за лімітом дозволеного овердрафту залежать від умов обраної клієнтом Кредитної програми в частині застосування щомісячного графіку зменшення ліміту дозволеного овердрафту, застосування мінімальних платежів, застосування умов автоматичної пролонгації строку дії дозволеного овердрафту. Згідно з п. 5.3.26 Розділу 5 «Права та обов`язки сторін» Правил банк має право вимагати дострокового виконання зобов`язань клієнтом за укладеним договором, зокрема, у разі порушення клієнтом строків/термінів сплати будь-яких платежів за договором, в тому числі, сплати процентів, комісійної винагороди та інших платежів, передбачених заявою-договором та цими Правилами, про що клієнту надсилається відповідна письмова вимога. Пунктом 5.3.27 цього ж Розділу 5 Правил передбачено, що банк має право стягнути заборгованість за укладеним договором у випадку несвоєчасного та/або неповного її погашення/сплати шляхом звернення стягнення на будь-яке майно клієнта у порядку, встановленому чинним законодавством України. У розділі 7 «Проценти за договором» зазначено порядок здійснення банком розрахунку, нарахування та виплата процентів на залишки коштів на рахунку (з урахуванням всіх підпорядкованих субрахунків) за коритсування кредитом у формі дозволеного овердрафту. Нарахування процентів за користування Кредитом у формі Дозволеного овердрафту здійснюється Банком виходячи з фактичної заборгованості за Кредитом на кінець кожного календарного дня Розрахункового місяця, розмірів процентних ставок, визначених Програмою кредитування, цими Правилами, фактичної кількості календарних днів у Розрахунковому місяці та фактичної кількості календарних днів у поточному році. Нарахування процентів за користування Кредитом Банк здійснює починаючи з дати видачі Кредиту по день, що передує повному погашенню Кредиту. На суму строкової заборгованості за Дозволеним овердрафтом Банк нараховує проценти за Базовою процентною ставкою, розмір якої є фіксованім протягом строку дії Дозволеного овердрафту та може бути змінений, в тому числі при пролонгації строку дії Дозволеного овердрафту, у порядку, визначеному цими Правилами. На суму простроченої заборгованості за Дозволеним овердрафтом Банк нараховує проценти за підвищеною процентною ставкою, розмір якої визначається Програмою кредитування. Простроченою вважається заборгованість, по якій настав термін виконання зобов`язань Клієнта за Договором щодо обов`язкового погашення суми заборгованості за Дозволеним овердрафтом (частини заборгованості), та у цей термін зазначені зобов`язання не виконані (не повністю виконані) Клієнтом. Умови щодо обов`язкового погашення сум кредитної заборгованості (суми, строки та терміни) та правила визнання заборгованості простроченою визначені розділом 6 цих Правил. У п.7.2.4. зазначено також порядок застосування процентних ставок якщо умовами продукту та Програмою кредитування передбачено застосування пільгових періодів впродовж строку дії дозволеного овердрафту та, відповідно, застосування окремого (зниженого) розміру процентної ставки протягом таких пільгових періодів. У відповідності до вимоги про дострокове повернення кредиту №129/27437/2022 від 08.11.2022р., адресованої [PERSON] , у зв`язку з простроченням заборгованості перед банком за кредитним договором №2021/ОВР/425-000301 в розмірі 5 070,74 грн банк вимагає у 30-тиденний строк з моменту отримання даної вимоги достроково повернути всю суму кредиту та сплатити проценти та комісії за користування кредитом в загальному розмірі 12\~430,08 грн. Як вбачається з рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення лист АБ «Укргазбанк» отримано [PERSON] 17.11.2022р. Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором №2021/ОВР/425-000301 від 17.05.2021р. станом на 09 лютого 2023 року, сума заборгованості по кредиту (прострочена) становить 10 275,40 грн, сума заборгованості по процентах за користування кредитними коштами 2\~631, 01 грн, що в загальній сумі становить 12 906,41 грн. Крім того, позивач надав виписку з рахунків, які були відкриті відповідачу на обслуговування кредиту, в якій детально відображені всі транзакції за кредитним договором з 17 травня 2021 року по 09 лютого 2023 року. В Україні визнається і діє принцип верховенства права. Конституція України має найвищу юридичну силу; закони та інші нормативно-правові акти приймаються на основі Конституції України і повинні відповідати їй, що прямо передбачено у статті 8 Конституції України. Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України. Згідно зі ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. За приписами ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства. Згідно вимог ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Згідно ч.ч. 1, 2 ст.\~634\~Цивільного кодексу\~України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Договір приєднання може і бути змінений або розірваний на вимогу сторони, яка приєдналася, якщо вона позбавляється прав, які звичайно мала, а також якщо договір виключає чи обмежує відповідальність другої сторони за порушення зобов`язання або містить інші умови, явно обтяжливі для сторони, яка приєдналася. Сторона, яка приєдналася, має довести, що вона, виходячи зі своїх інтересів, не прийняла б цих умов за наявності у неї можливості брати участь у визначенні умов договору. Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. За змістом статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до частини другої ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. В силу ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема:\~\~1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди (ч. 1 ст. 611 ЦК України). Згідно з ч. ч. 1, 2 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. Згідно із ст.623 ЦК України боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки. Статтею 625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Відповідно до абз.2 ч.1 ст.1048 ЦК України у разі відсутності іншої домовленості сторін проценнти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Судом установлено, що підписавши заяву-договір та паспорт споживчого кредиту, відповідач добровільно погодився на умови договору, якими сторони погодили розмір кредиту, відсоткову ставку за користування кредитними коштами, порядок, строк повернення коштів, строк кредитування, та взяв на себе відповідні зобов`язання. Договір у встановленому законом порядку відповідачем не оспорювався та не визнавався недійсним. Таким чином, розглянувши матеріали справи, дослідивши наявні у справі докази, давши оцінку належності, допустимості, достовірності кожного доказу окремо, а також достатності і взаємного зв`язку доказів у їх сукупності, застосовуючи до визначених правовідносин норми матеріального та процесуального права, суд вважає, що позов підлягає до задоволення. У зв`язку з задоволенням позову, відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача в користь позивача слід стягнути 2684,00 грн. понесеного судового збору.

Outcome: approved