Jurisdiction: civil
Date: 2023-04-04 00:00:00

1. Описова частина 31.10.2022 [PERSON] , в особі представника - адвоката Жежеля С.С., звернулась з вказаним позовом, у якому просить стягнути з Акціонерного товариства комерційного банку "ПРИВАТБАНК" на її користь депозитний вклад за договором № SAMDN06000703378860 від 21.04.2008 у розмірі 1000, 00 доларів США, що еквівалентно станом на 19.10.2022 по курсу 36, 56 грн за 1 долар США - 36560 грн та проценти у розмірі 1435 доларів США, що еквівалентно станом на 19.10.2022 по курсу 36, 56 грн за 1 долар США - 52463, 60 грн. Стислий виклад позицій сторін Позовні вимоги [PERSON] обґрунтовані тим, що 21.04.2008 [PERSON] та АТ КБ "Приватбанк" уклали депозитний договір № SAMDN06000703378860, вклад "Комбі" (далі Договір) за умовами якого [PERSON] передала банку грошові кошти на депозитний вклад у сумі 1000, 00 доларів США строком на 12 місяців із нарахуванням відсотків по вказаному банківському вкладу 10, 25 % річних. Умовами Договору, серед іншого, передбачено, що у випадку коли по закінченню строку вкладу сума вкладу не була перерахована на картрахунок, з дня, наступного за датою закінчення строку вкладу банк здійснює нарахування процентів на суму вкладу по ставці вкладу "до вимоги" до моменту повернення вкладу Клієнту (п. 11 Договору); сторони мають право достроково розірвати договір у відповідності до діючого законодавства, повідомивши про це іншу сторону за два банківські дні (п. 20 Договору); цей договір вступає в силу з дня його підписання; дія договору зупиняється з виплатою Клієнту всієї суми банківського вкладу разом з відсотками, які мають бути нараховані у відповідності до умов договору(п.25Договору); у разі наявності у Клієнта простроченої заборгованості по кредитам та/або кредитним лімітам, отриманих Клієнтом в Банку, а також по відсоткам за їх користування, банк має право на свій розсуд після закінчення строку банківського вкладу, внесок та нараховані відсотки перерахувати на поточний/картковий рахунок клієнта або розірвати договір. При цьому банк направляє клієнту письмове повідомлення із зазначенням дати розірвання договору. Внесок та нараховані відсотки перераховуються на поточний/картковий рахунок Клієнта(п. 26 Договору). У серпні 2022 року позивачка звернулася до Бердичівського відділення ПриватБанку із заявою про розірвання Договору та повернення коштів, разом з нарахованими процентами по вкладу (копія заяви з відміткою банку про отримання додається). Листом від 26.08.2022 позивачу банком було відмовлено у поверненні коштів та процентів, з тих підстав, що депозитний рахунок типу "Комбі" на 12 місяців, був закритий 21.04.2009. При цьому, позивачка у позові вказує, що до серпня 2022 року вона не зверталася до банку із заявою про розірвання вищевказаного депозитного договору та коштів від банку по депозитному вкладу у готівковому та безготівковому вигляді не отримувала. Крім того, позивачка зазначає, що банк, який обслуговує платника, здійснюючи на підставі договору банківського рахунку або іншого договору про надання банківських послуг договірне списання коштів з рахунку платника, оформляє меморіальний ордер, у реквізиті "Призначення платежу" якого зазначає номер, дату договору, яким передбачено можливість застосування договірного списання. Проте, доказів того, що позивач був ознайомлений з Умовами та правилами надання банківських послуг, на підставі яких банк автоматично перерахував грошові кошти, які знаходились на депозитному рахунку позивача, на погашення заборгованості за кредитним договором немає. Щодо порядку нарахування процентів за вказаним договором банківського вкладу, позивачка вказує, що із заявою про розірвання договору вона звернулася до банку 18.08.2022. Отже договір вважається розірваним 21.08.2022, що не суперечить умовам договору і саме до цього часу підлягають нарахуванню проценти у розмірі 10, 25 % річних. У зв`язку з чим позивачка вважає, що банком порушені її права як споживача, оскільки їй не були повернуті кошти по депозитному вкладу разом з відсотками, тому вона вимушена звернутися до суду за захистом свого порушеного права. У відзиві на позовну заяву, представник відповідача адвокат Адаменко Т.С. позовні вимоги не визнає та вказує, що 21.04.2008 [PERSON] та АТ КБ "ПРИВАТБАНК" уклали депозитний договір № SAMDN06000703378860 вклад "Комбі+карта "Універсальна" (далі Договір) за умовами якого [PERSON] розмістила у банку грошові кошти у сумі 1000, 00 доларів США строком на 12 місяців, тобто до 21.04.2009. Згідно п. 2 Договору банк відкрив позивачу картковий рахунок № [NUMBER] та видав платіжну картку "Deposit card" № [NUMBER] . Згідно п. 3 Договору банк нараховує відсотки по депозиту в розмірі 8,75 % річних, які зараховуються на платіжну карту № [NUMBER] (п.7 Договору). Згідно п. 4 Договору, банк встановив кредитний ліміт на платіжній карті № [NUMBER] в розмірі 65% від суми боргу депозиту, що становить 650 доларів США. За користування кредитним лімітом банком встановлена відсоткова ставка, що дорівнює відсотковій ставці по вкладу плюс 4% річних. Відповідно до п. 35 Договору, банк видав позивачці кредитну карту Універсальна № [NUMBER] з кредитним лімітом 5 050, 00 грн, зі сплатою відсотків 3% на місяць на залишок заборгованості. Відповідно до п. 6 Договору, клієнт може отримати суму вкладу по закінченню строку дії Договору. При цьому за наявності непогашеного боргу за кредитом, клієнт доручає банку закрити борг за рахунок суми вкладу. 21.04.2009 в день закінчення вкладу, позивачці була виплачена сума вкладу у розмірі 1000, 00 доларів США на платіжну карту № [NUMBER] . Оскільки на момент закінчення строку дії вкладу у відповідачки була заборгованість по кредитному ліміту на платіжній карті № [NUMBER] в розмірі 636, 45 доларів США, то заборгованість по кредитному ліміту та відсотками за користування кредитним лімітом у розмірі 6, 84 доларів США було погашено за рахунок вкладу. На кінець операційного дня 21.04.2009 на платіжній карті № [NUMBER] був позитивний баланс 356, 71 доларів США. Станом на 22.06.2009 у позивачки була заборгованість по кредитній карті "Універсальна" № [NUMBER] в розмірі 4968, 94 грн, у зв`язку з чим згідно п. 15 Договору банком вказану заборгованість 22.06.2009 було списано з платіжної карти № [NUMBER] в розмірі 356, 71 дол. США, що еквівалентно 2714, 56 грн. Щодо нарахування відсотків у розмірі 10, 25 % річних та встановлених статтям 1061, 1070 ЦК України процентів, представник відповідача зазначає, що вказане поширюється лише на період дій договорів вкладу та після припинення таких договорів вказані проценти не нараховуються. Щодо стягнення витрат на правову допомогу, представник відповідача у відзиві вказує, що визначаючи розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації гонорару адвоката іншою стороною, суд має виходити з встановленого у самому договору розміру та/або порядку обчислення таких витрат, що узгоджується із приписами встановленими у статті 30 Закону України " Про адвокатуру та адвокатську діяльність". Договору про надання правової допомоги до матеріалів справи не долучено, отже неможливо встановити, які саме умови було узгоджено між адвокатом і клієнтом. Тому представник відповідача вважає, що у задоволенні заяви про компенсацію судових витрат позивачу слід відмовити (а.с. 25-26). У відповіді\~на відзив\~представник позивача\~адвокат Жежель\~С.С. не погоджується із доводами представника відповідача викладеними у відзиві, виходячи з такого. Адвокат Жежель С.С., посилаючись на ЗУ "Про банки та банківську діяльність", ст.ст. 526, 1058, 1060 1061 ЦК України вказує, що після отримання відповідної вимоги вкладника про видачу, банк зобов`язаний видати йому суму вкладу та нараховані на таку суму вкладу проценти. Пунктами 15, 22 укладеного між сторонами депозитного договору дійсно передбачена можливість використання коштів вкладу та процентів на погашення заборгованості за кредитом після закінчення строку вкладу або розірвання договору та використання коштів вкладу і процентів на погашення заборгованості за кредитом. Проте вказані положення договору передбачають певну процедуру такого списання коштів без розпорядження клієнта. Зокрема, таке використання коштів можливе після закінчення строку вкладу або для розірвання договору з вказаних підстав до закінчення чергового строку вкладу банк зобов`язаний направити клієнту письмове повідомлення про дату розірвання договору. Проте доказів того, що по закінченню будь-якого з чергових строків вкладу вищевказані дії щодо звернення суми вкладу та нарахованих на нього процентів були вчинені позивачем, чи доказів того, що банком було направлено клієнту письмове повідомлення про дату розірвання договору відповідачем не надано. При цьому списання коштів вкладу та процентів відповідно до умов договору має оформлюватись меморіальним ордером, який відповідачем також не наданий. Отже, наданими відповідачем доказами не підтверджено те, що списання, які містяться у виписках здійснювалися в межах договірного списання коштів вкладу чи нарахованих на нього процентів відповідно до умов депозитного договору. Також представник позивача у відповіді на відзив зазначає, що зобов`язання які виникають з кредитного договору та депозитного договору є самостійними зобов`язаннями. Тому у зобов`язанні, що виникає з договору вкладу щодо його повернення у розумінні ст. 509 ЦК України банк є боржником. У зв`язку з чим банк не може вчиняти дії по притриманою/утриманню вкладу та нарахованих на нього процентів в рахунок погашення боргу за кредитом. Окрім того, хоча банк і посилається на наявність укладеного між сторонам кредитного договору, проте письмового підтвердження до відзиву не надано. Твердження банку, що укладений між сторонами депозитний договір був фактично розірваний 21.04.2009 та був фактично закритий не відповідають дійсності, оскільки позивачкою не подавалось жодної заяви про припинення депозитного договору та позивачка не отримала від відповідача своїх коштів по депозитному вкладу і процентів Щодо нарахування процентів за депозитним договором представник позивача не погоджується із позицією відповідача, оскільки ним не доведено належними та допустимими доказами, що депозитний договір є розірваним, а тому нарахування процентів за депозитним вкладом відповідно до його умов позивачем розраховано вірно. Із твердженням відповідача у відзиві щодо невірного нарахування витрат на правничу допомогу представник позивача також не погоджується, оскільки позивачем надано вичерпний перелік документів щодо переліку адвокатських послуг відповідно до закону. Надані юридичні послуги адвоката підтверджені належним чином та їх вартість відповідає критерію складності справи, а тому мають бути стягнуті з відповідача на користь позивача в повному обсязі. У зв`язку з вищевикладеним представник позивача адвокат Жежель С.С. просить позов задовольнити (а.с. 45-49). Заяви, клопотання, процесуальні дії Ухвалою суду від 04.11.2023 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження без повідомлення сторін. Ухвалою від 14.12.2022 АТ КБ "ПРИВАТБАНК" продовжено строк для подання відзиву на позовну заяву. 2. Мотивувальна частина Фактичні обставини встановлені судом Судом встановлено, що 21.04.2008 між [PERSON] та АТ КБ "ПРИВАТБАНК" було укладено депозитний договір № SAMDN06000703378860 (вклад "Комбі" карта "Універсальна") за умовами якого [PERSON] розмістила у банку грошові кошти у сумі 1000, 00 доларів США строком на 12 місяців - до 21.04.2009 (а.с. 5). Відповідно до п. 2 Договору банк відкрив [PERSON] , картковий рахунок № [NUMBER] видав платіжну картку "Deposit card" № [NUMBER] та перераховує кошти на депозитний рахунок № [NUMBER] . Згідно п. 3 Договору банк нараховує відсотки по депозиту в розмірі 8, 75 % річних. Згідно п. 4 Договору, банк встановив кредитний ліміт на платіжній карті в розмірі 65% від суми вкладу депозиту на строк вкладу. Клієнт здійснює плату за користування кредитним лімітом, що дорівнює відсотковій ставці по вкладу плюс 4% річни. Відповідно до п. 6 Договору по закінченню строку вкладу починаючи з 15-00 першого робочого дня Банку дня за днем вказаним у п. 1 Договору, сума вкладу перераховується на картковий рахунок. При цьому за наявності непогашеної заборгованості по кредиту клієнт доручає банку погасити за рахунок суми вкладу. Згідно п. 15 Договору клієнт надає право банку списати кошти з свого карткового рахунку по всім зобов`язанням, які випливають з умов даного Договору. Відповідно до п. 35 Договору, банк видав позивачці кредитну карту Універсальна № [NUMBER] з кредитним лімітом 5 050, 00 грн, зі сплатою відсотків 3% на місяць на залишок заборгованості. Відповідно до заяви про розірвання депозитного договору та повернення коштів від 18.08.2022, адресованої на ім`я керівника Бердичівського відділення АТ КБ "ПРИВАТБАНК", [PERSON] просила розірвати депозитний договір № 440588520316383 від жовтня 2008 року укладений між [PERSON] та АТ КБ "ПРИВАТБАНК" та виплатити суму депозиту з усіма нарахованими процентами до дати розірвання депозитного рахунку (а.с. 6). Згідно повідомлення АТ КБ "ПРИВАТБАНК" № 20.1.0.0.0/7-220818/13772 від 26.08.2022 адресованого на ім`я [PERSON] , останній банком було відмовлено у задоволенні заяви про закриття депозитного рахунку "Комбі", відкритого 21.04.2008 та виплати суми вкладу у розмірі 1000, 00 д оларів США з відсотками, оскільки вищевказаний депозитний рахунок "Комбі" від 21.04.2008 був закритий 21.04.2009. Крім того, так як на картці був кредитний ліміт, який використовувався на момент закінчення вкладу по картці виникла заборгованість. Тому після закриття депозитного рахунку відбулось першочергове погашення зазначеної заборгованості по карті у розмірі 636, 45 доларів США. Окрім того, у зв`язку з тим, що у [PERSON] відкрита карта "Універсальна" [NUMBER] по якій рахується прострочена заборгованість, банком за умовам договору було використано залишок на картці, а саме 356, 71 доларів США(а.с.7). Відповідно до виписки по рахунку клієнта [PERSON] № [NUMBER] за основною картою [NUMBER] за період з 21.04.2008 по 27.12.2009, кредитний ліміт на карті встановлено 21.04.2008 в розмірі 650 доларів США. 21.04.2008 рахунок поповнено на 1000 доларів США. Баланс на початок періоду по вказаному рахунку складав 993, 28 доларів США. 24.04.2008 у касі Бердичівського відділення № 5 [PERSON] видано 620 доларів США. Та залишок після операції склав 613, 28 долатів США. 21.04.2009 залишок після операції склав 636,45 дол США. Крім того 21.04.2009 відображено операцію повернення депозиту 1000 дол США, після якої залишок після операції склав 365,71 доларів США. 22.06.2009 переведено грошові кошти з карти в розмірі 356, 71 доларів США. на баланс на кінець періоду складає 0, 00 доларів США (а.с. 28). Виписка по рахунку клієнта [PERSON] № [NUMBER] за основною картою [NUMBER] ( [NUMBER] ) і додатковим рахункам договору № SAMDN54000021194769 від 21.04.2008 за період з 21.04.2008 по 30.10.2019 свідчить про наявність боргу по вказаному рахунку, який складає 17 085, 11 грн. 23.06.2009 відображено операцію надходження готівки за платіжною картою у розмірі 2714, 56 гривень (а.с. 29-42). Норми права застосовані судом Відповідно до ст. 2 Закону України «Про банки та банківську діяльність» вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору. Зі\~ст. 526 ЦК України\~слідує, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог\~ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч.1\~ст.1058 ЦК України\~за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. Згідно з ч. 1-2\~ст.1060 ЦК України\~договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). За договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобов`язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором. Відповідно до ч.1, 5-6\~ст. 1061 ЦК України\~банк виплачує вкладникові проценти на суму вкладу в розмірі, встановленому договором банківського вкладу. Проценти на банківський вклад нараховуються від дня, наступного за днем надходження вкладу у банк, до дня, який передує його поверненню вкладникові або списанню з рахунка вкладника з інших підстав. Проценти на банківський вклад виплачуються вкладникові на його вимогу зі спливом кожного кварталу окремо від суми вкладу, а невитребувані у цей строк проценти збільшують суму вкладу, на яку нараховуються проценти, якщо інше не встановлено договором банківського вкладу. У разі повернення вкладу виплачуються усі нараховані до цього моменту проценти. Відповідно до постанови Верховного Суд України від 25 грудня 2013 року № 6-140цс13 зобов`язання банку з повернення вкладу за договором банківського вкладу (депозиту) вважається виконаним з моменту повернення вкладу вкладнику готівкою або надання іншої реальної можливості отримати вклад та розпорядитися ним на свій розсуд (наприклад, перерахування на поточний банківський рахунок вкладника в цьому ж банку, з якого вкладник може зняти кошти чи проводити ними розрахунки з допомогою платіжної банківської картки). У випадку перерахування коштів на поточний банківський рахунок вкладника в цьому ж банку без ненадання вкладнику можливості використання цих коштів - зобов`язання банку з повернення вкладу не є виконаним. Відповідно до\~ст. 1071 ЦК України\~банк може списати грошові кошти з рахунка клієнта на підставі його розпорядження. Грошові кошти можуть бути списані з рахунка клієнта без його розпорядження на підставі рішення суду, а також у випадках, встановлених законом, договором між банком і клієнтом або умовами обтяження, предметом якого є майнові права на грошові кошти, що знаходяться на банківському рахунку. За положеннями статті 13 ЦПК України суд розглядає справу не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбаченому цим Кодексом випадках. Відповідно до положень ч. 3 ст. 12, ч.1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Згідно із ч. 6 ст. 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Відповідно до ч. 2 ст. 83 ЦПК України позивач повинен подати докази разом з поданням позовної заяви. Порядок витребування доказів визначений у статті 84 ЦПК України. Відповідно до частин 1, 3 та 10 цієї статті, учасник справи, у разі неможливості самостійно надати докази, вправі подати клопотання про витребування доказів судом. У частинах 1 та 2 ст. 89 ЦПК України визначено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Аналіз доводів сторін, висновки суду Наявними у справі доказами доводиться факт укладання між сторонами 21.04.2008 депозитного договору SAMDN06000703378860 (вклад "Комбі" карта "Універсальна") за умовами якого [PERSON] розмістила у банку грошові кошти у сумі 1000, 00 доларів США строком на 12 місяців - до 21.04.2009 та банк відкрив [PERSON] картковий рахунок, видав платіжну картку "Deposit card" № [NUMBER] . Заперечуючи проти вимог позивачки, відповідач посилалася на наявність на час закінчення строку дії договору у позивачки непогашеної заборгованості перед відповідачем за кредитним договором та на можливість, відповідно до умов депозитного договору договірного, списання коштів з депозиту грошових коштів на погашення такої заборгованості. Із виписки по рахунку клієнта [PERSON] № [NUMBER] за основною картою [NUMBER] за період з 21.04.2008 по 27.12.2009, що станом на 21.04.2008 кредитний ліміт на карті в розмірі 650 доларів США, що відповідало умовам договору. 24.04.2008 у касі Бердичівського відділення № 5 [PERSON] видано 620 доларів США. Станом на 21.04.2009 залишок за кредитним лімітом склав 636,45 дол США. 21.04.2009 відображено операцію повернення депозиту 1000 дол США, після якої залишок після операції склав 365,71 доларів США. 22.06.2009 переведено грошові кошти з карти в розмірі 356, 71 доларів США. У суду немає підстав ставити під сумнів достовірність довідки про рух коштів, оскільки відомості вказані у довідці об`єктивно узгоджуються із іншими наявними у справі доказами, зокрема, договором SAMDN06000703378860, у якому погоджено умови щодо строку розміщення грошових коштів на депозитному рахунку, процентної ставки, як за розміщення депозиту, так і за користування грошовими коштами, що зняті із карти, погодженої комісії за дострокове зняття грошових коштів із депозитного рахунку, погодження відкриття кредитного ліміту в розмірі 65% від суми депозиту. Зарахування грошових коштів із депозитного рахунку на погашення боргу за кредитним договором, відповідає пунктам 4, 6 та 15 Договору SAMDN06000703378860. Виписка по рахунку клієнта [PERSON] № [NUMBER] за основною картою [NUMBER] ( [NUMBER] ) і додатковим рахункам договору № SAMDN06000703378860 від 21.04.2008 за період з 21.04.2008 по 30.10.2019 свідчить про внесення 23.06.2009 готівки за платіжною картою у розмірі 2714, 56 гривень, що еквівалентно 356, 71 доларів США по офіційному курсу станом на зазначену дату (7,61 грл за 1 долар США). Видача позвачці кредитної карти [NUMBER] доводиться п. 35 договору SAMDN06000703378860 від 21.04.2008. Позивачка не надала суду доказів, що вона що була користувачем кредитної карти [NUMBER] ( [NUMBER] ). Отже, оскільки судом встановлено, що позивачка погодила з банком можливість списання грошових коштів зі свого депозитного рахунку на погашення боргів та, допустивши виникнення заборгованості перед банком за використання грошових коштів у межах погодженого ліміту та за кредитним договором, дії відповідача по списанню грошових коштів з депозитного рахунку слід вважати такими, що вчинені відповідно до умов Договору SAMDN06000703378860. Також про правомірність дій відповідача щодо погашення боргів позивачки за рахунок її депозитних коштів, опосередковано свідчить той факт, що із 2009 року до 2022 року позивачкою ніяких вимог до банку не було пред`явлено. Що стосуються\~вимоги про\~стягнення процентів,\~то оскільки\~грошові кошти\~розміщені на\~депозитному рахунку,\~разом із\~нарахованими процентами,\~за виключенням\~суми списаного\~боргу за\~кредитним лімітом,\~ були\~ зараховані на сплату іншого боргу за кредитом позивачки, то підстав для стягнення процентів відсутні. За таких встановлених фактичних обставин, суд відмовляє повністю у задоволенні позову. Розподіл судових витрат Відповідно до вимог\~ст.141 ЦПК України\~судові витрати суд покладає на позивача, оскільки в задоволенні позовних вимог відмовлено.\~\~

Outcome: dismissed