Jurisdiction: civil
Date: 2023-04-13 00:00:00

Позивач АТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк» звернувся до Білгород-Дністровського міськрайонного суду Одеської області з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 71057,64 грн та судовий збір в розмірі 2481,00 грн. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача Свої вимоги обґрунтовує тим, що 27 жовтня 2020 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк», який є правонаступником Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» та [PERSON] було укладено Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту "Кредит Готівка" № 014/380805/82/924038, згідно умов якого Банк зобов`язався надати Позичальнику кредит в розмірі: 47803,90 грн терміном на 48 місяців, а Позичальник, у свою чергу, зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами у фіксованій ставці у розмірі 52,9% річних, комісії згідно з умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Договором від 27.10.2020 року. Перед укладанням та підписанням Кредитного договору, Позичальник звернувся до Банку із Заявою-анкетою на отримання кредиту, де зазначив, що має намір отримати споживчий кредит та обрав валюту - національна валюта України, суму, бажаний строк кредитування та зазначив мету, тобто цільове використання кредиту. На підставі Договору, Банк відкриває поточний рахунок "Для виплат" на ім`я Клієнта та здійснює його розрахунково-касове обслуговування у відповідності до правил та тарифів Банку на ведення обслуговування Поточних рахунків фізичних осіб. Відповідно до умов п.1.2 Договору АТ "Райффайзен Банк" надав [PERSON] , шляхом безготівкового перерахування кредитних коштів на поточний рахунок Позичальника, відкритого АТ "Райффайзен Банк", для подальшого використання цільового призначення. Згідно умов п. 2.3. Кредитного договору позичальник зобов`язується здійснювати погашення кредиту та процентів ануїтентичними платежами у валюті кредиту кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання кредиту в дату, визначену підпунктом 1.2.4. пункту 1.2. Договору. З укладенням договору у позичальника виник обов`язок повернути банку кредит та відсотки за Договором у строки та розмірах чітко встановлених Графіком погашення кредитної заборгованості, у разі прострочення якого Кредитор має право достроково стягнути заборгованість за кредитом та відсотками. Проте, всупереч вимогам кредитного договору відповідач не виконує взяті на себе договірні зобов`язання, а саме: не здійснює щомісячно платежами погашення кредитної заборгованості згідно графіку погашення кредиту та відсотків за кредитом, у зв`язку з чим станом на 23.08.2022 року утворилась заборгованість останнього перед АТ "Райффайзен Банк" за Кредитним договором, що становить 71057, 64 грн: - заборгованість за кредитом у розмірі - 48073,23 грн (в т.ч. прострочена заборгованість за кредитом - 3338,79 грн); - заборгованість за відсотками - 22984,41 грн (в т.ч. прострочена заборгованість за процентами - 21103,23 грн). В зв`язку з порушенням виконання позичальником зобов`язань за кредитним договором позивач і вимушений звернутися із позовом до суду. Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі 23 листопада 2022 року Ухвалою Білгород-Дністровського міськрайонного суду Одеської області по справі було відкрито спрощене провадження. Представник позивача у судове засідання надав заяву про розгляд справи у відсутність, з проханням позовні вимоги задовольнити, проти заочного розгляду не заперечує. Відповідач у судове засідання не з`явилася, повідомлявся належним чином. Причини неявки суду не сповістив. Відповідно до ухвали Білгород - Дністровського міськрайонного суду Одеської області від 14 квітня 2023 року, суд перейшов до заочного розгляду справи, що відповідає положенням ст. ст. 280 - 281 ЦПК України. Суд розглядає справу за відсутність належним чином повідомлених сторін, відповідно наданих заяв, за наявними матеріалами справи. Відповідно до ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснюється. Фактичні обставини, встановлені судом Судом встановлено, що 27 жовтня 2020 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк», який є правонаступником Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» та [PERSON] було укладено Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту "Кредит Готівка" № 014/380805/82/924038, згідно умов якого Банк зобов`язався надати Позичальнику кредит в розмірі: 47803,90 грн терміном на 48 місяців, а Позичальник, у свою чергу, зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами у фіксованій ставці у розмірі 52,9% річних, комісії згідно з умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Договором від 27.10.2020 року. Перед укладанням та підписанням Кредитного договору, Позичальник звернувся до Банку із Заявою-анкетою на отримання кредиту, де зазначив, що має намір отримати споживчий кредит та обрав валюту - національна валюта України, суму, бажаний строк кредитування та зазначив мету, тобто цільове використання кредиту. На підставі Договору, Банк відкриває поточний рахунок "Для виплат" на ім`я Клієнта та здійснює його розрахунково-касове обслуговування у відповідності до правил та тарифів Банку на ведення обслуговування Поточних рахунків фізичних осіб. Відповідно до умов п.1.2 Договору АТ "Райффайзен Банк" надав [PERSON] , шляхом безготівкового перерахування кредитних коштів на поточний рахунок Позичальника, відкритого АТ "Райффайзен Банк", для подальшого використання цільового призначення. Згідно умов п. 2.3. Кредитного договору позичальник зобов`язується здійснювати погашення кредиту та процентів ануїтентичними платежами у валюті кредиту кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання кредиту в дату, визначену підпунктом 1.2.4. пункту 1.2. Договору. З укладенням договору у позичальника виник обов`язок повернути банку кредит та відсотки за Договором у строки та розмірах чітко встановлених Графіком погашення кредитної заборгованості, у разі прострочення якого Кредитор має право достроково стягнути заборгованість за кредитом та відсотками. Проте, всупереч вимогам кредитного договору відповідач не виконує взяті на себе договірні зобов`язання, а саме: не здійснює щомісячно платежами погашення кредитної заборгованості згідно графіку погашення кредиту та відсотків за кредитом, у зв`язку з чим станом на 23.08.2022 року утворилась заборгованість останнього перед АТ "Райффайзен Банк" за Кредитним договором, що становить 71057, 64 грн: - заборгованість за кредитом у розмірі - 48073,23 грн (в т.ч. прострочена заборгованість за кредитом - 3338,79 грн); - заборгованість за відсотками - 22984,41 грн (в т.ч. прострочена заборгованість за процентами - 21103,23 грн). Нормативне обґрунтування Згідно ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно ст. 527 ЦК України, боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Кожна із сторін у зобов`язанні має право вимагати доказів того, що обов`язок виконується належним чином боржником або виконання приймається належним кредитором чи уповноваженою на це особою, і несе ризик наслідків непред`явлення такої вимоги. Згідно ч.1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Цивільно-правове зобов`язання - це правовідношення, в якому одна особа (боржник) зобов`язана вчинити на користь іншої особи (кредитора) певну дію (передати майно, сплатити гроші та ін.) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку . З цього визначення випливає, що цивільно-правове зобов`язання - це таке правовідношення, в якому управомочна особа діє як кредитор, а зобов`язана особа - як боржник. В силу ч.1 ст.14 ЦК України, цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства. Згідно ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Статтею 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Згідно ч.2 ст. 612 ЦК України, боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. Відповідно ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до ст. 1048 ЦК України кредитор має право на одержання від позичальника відсотків нарахованих на суму боргу до дня його повернення. Розмір і порядок одержання відсотків встановлюється договором. Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. За приписами п.п. 3, 6 ст.9 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні", інформація, що міститься у прийнятих до обліку первинних документах, систематизується на рахунках бухгалтерського обліку в регістрах синтетичного та аналітичного обліку шляхом подвійного запису їх на взаємопов`язаних рахунках бухгалтерського обліку. У разі складання та зберігання первинних документів і регістрів бухгалтерського обліку на машинних носіях інформації підприємство зобов`язане за свій рахунок виготовити їх копії на паперових носіях на вимогу інших учасників господарських операцій, а також правоохоронних органів та відповідних органів у межах їх повноважень, передбачених законами. Згідно зі ст. 41 Закону України "Про Національний банк України" та ч. ч. 1, 2 ст. 68 Закону України "Про банки та банківську діяльність", Національний банк України встановлює обов`язкові для банківської системи стандарти та правила ведення бухгалтерського обліку і фінансової звітності, що відповідають вимогам законів України та міжнародним стандартам фінансової звітності. Банки організовують бухгалтерський облік відповідно до внутрішньої облікової політики, розробленої на підставі правил, встановлених Національним банком України відповідно до міжнародних стандартів бухгалтерського обліку. Бухгалтерський облік має забезпечувати своєчасне та повне відображення всіх банківських операцій та надання користувачам достовірної інформації про стан активів і зобов`язань, результати фінансової діяльності та їх зміни. Підставою для бухгалтерського обліку операцій банку відповідно до підпункту 2.1.1 Положення про організацію бухгалтерського обліку та звітності в банках України, затвердженого Постановою правління Національного банку України від 30.12.1998 № 566 (зі змінами та доповненнями), є первинні документи, які фіксують факти здійснення цих операцій. У разі складання їх у вигляді електронних записів при потребі повинно бути забезпечене отримання інформації на паперовому носії. Пунктом 5.1 глави 5 вищезазначеного Положенням №254 визначено, що інформація, яка міститься в первинних документах, систематизується в регістрах синтетичного та аналітичного обліку. Запис у регістрах аналітичного обліку здійснюється лише на підставі відповідного санкціонованого первинного документа. Згідно з п.5.4. Положенням №254, особові рахунки є регістрами аналітичного обліку, що вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня. При цьому, п.5.6 Положення №254 визначено, що виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. У своєму правовому висновку Вищий господарський суд України згідно постанови від 06.04.2017 року справа № 905/2009/15, надаючи оцінку виписці по особовому рахунку вказав, що виписки з особових рахунків клієнтів є регістрами аналітичного обліку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. З урахуванням вищевикладеного, судами обґрунтовано прийнято банківські виписки як належні докази підтвердження видачі кредиту та залишено поза увагою заперечення відповідача щодо факту укладення та виконання ним кредитного договору. Оцінка аргументів сторін, Висновки суду. Як вказує позивач в своїх позовних вимогах, в зв`язку з тим, що відповідач, у встановлений кредитним договором строк заборгованість не повернув, у зв`язку з чим виникла кредитна заборгованість станом на 23.08.2022 року утворилась заборгованість останнього перед АТ "Райффайзен Банк" за Кредитним договором, що становить 71057, 64 грн: - заборгованість за кредитом у розмірі - 48073,23 грн (в т.ч. прострочена заборгованість за кредитом - 3338,79 грн); - заборгованість за відсотками - 22984,41 грн (в т.ч. прострочена заборгованість за процентами - 21103,23 грн). Даючи правову оцінку дослідженим в судовому засіданні доказам, суд приходить висновку, що в дійсності у відповідача перед позивачем утворилась заборгованість по сплаті кредиту, оскільки відповідач не виконує прийняті на себе відповідно до договору, у зв`язку з чим, суд, вважає за необхідне позовні вимоги Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" до [PERSON] про стягнення заборгованості задовольнити. Розподіл судових витрат У відповідності до ч.1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. З урахуванням викладеного та у зв`язку з обґрунтованістю позовних вимог з відповідача також підлягають стягненню на користь позивача витрати пов`язані зі сплатою судового збору у розмірі 2481,00 грн.

Outcome: approved