Jurisdiction: civil
Date: 2023-04-04 00:00:00

У листопаді\~2022\~року АТ\~«Універсал Банк»\~звернулося до\~суду з\~позовом до\~ [PERSON] \~про стягнення\~заборгованості за\~договором про\~надання банківських\~послуг,\~мотивуючи свої\~вимоги тим,\~що 28.04.2021\~року [PERSON] \~звернувся до\~Банку з\~метою отримання\~банківських послуг,\~у зв`язку\~з чим\~підписав Анкету-заяву\~до Договору\~про надання\~банківських послуг\~від 28.04.2021\~року. Положеннями анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з умовами, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Підписавши анкету-заяву відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають договір та зобов`язується виконувати його умови. На підставі укладеного договору відповідач отримав кредит у розмірі 10000 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. АТ «Універсал Банк» свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору (не сплатив щомісячні мінімальні платежі). Станом на 13.08.2022 року у відповідача прострочення зобов`язання із сплати щомісячного мінімального платежу за договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язку з чим, на підставі положення п.п. 5.17 п.5 Розділу ІІ Умов, відбулось Істотне порушення клієнтом зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Банк направив повідомлення «пуш» про істотне порушення умов договору та про необхідність погасити суму заборгованості. Проте, відповідач на контакт не виходив та не вчинив жодної дії, направленої на погашення заборгованості у зв`язку з чим станом на 12.08.2022 року заборгованість становить 11385,17 гривень, в тому числі: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тіло кредиту) - 11385,17 гривень, заборгованість за пенею 0,00 гривень, заборгованість за порушення грошового зобов`язання 0,00 гривень. Порушення відповідачем зобов`язань по укладеному договору про надання банківських послуг «Monobank» від 28.04.2021 року щодо своєчасного погашення кредиту зумовило звернення АТ «Універсал Банк» до суду із відповідним позовом. Ухвалою суду від 07.02.2023 року відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. Представник позивача в судове засідання не з`явився, в прохальній частині позовної заяви зазначив про розгляд справи за відсутності представника позивача та можливість ухвалення заочного рішення у разі неявки відповідача в судове засідання. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився, про розгляд справи був повідомлений належним чином. Причини неявки суду не повідомив, відзиву, заяв, заперечень до суду не надав, у зв`язку з чим, враховуючи, що представник позивача не заперечував проти ухвалення заочного рішення, суд вважає за можливе розглянути справу за відсутності відповідача та ухвалити заочне рішення, відповідно до вимог ст.280-282 ЦПК України на підставі наявних у справі доказів. Суд, дослідивши матеріали справи, дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню, виходячи з наступного. Судом встановлено, що 28.04.2021 року [PERSON] звернувся в АТ «Універсал Банк» для отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг б/н від 28.04.2021 року (а.с.9). З позовної заяви вбачається, що вказана Анкета-заява була підписана відповідачем в рамках проекту monobank, особливістю якого є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Положеннями п. 1, 2 Анкети-заяви від 28.04.2021 року визначено, що ця Анкета-заява разом із Умовами і правилами обслуговування в АТ «Універсал Банк» у разі надання банківських послуг щодо продуктів (monobank| Universal Bank»), таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/terms, тарифами, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/rates, складають Договір про надання банківських послуг. Підписуючи цю Анкету-заяву власноручним підписом або цифровим власноручним підписом на екрані власного смартфону у мобільному додатку Monobank, [PERSON] підтверджує отримання примірника Договору в мобільному додатку monobank, підтверджує своє ознайомлення та згоду з умовами Договору, підтверджує укладання ним Договору, зобов`язується виконувати умови Договору. В п. 2, 3 Анкети-Заяви від 28.04.2021 року зазначено, що [PERSON] просить відкрити йому поточний рахунок в АТ «Універсал Банк» № [NUMBER] у гривні на її ім`я та встановити кредитний ліміт на суму, зазначену у мобільному додатку. Пільговий період за користування кредитним лімітом становить до 62 днів. У разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,1% на місяць. Решта умов, передбачених ч.1 ст.6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», визначені в Договорі та Тарифах. Також у Анкети-заяви від 28.04.2021 року зазначено, що [PERSON] просить вважати його власноручний підпис або його аналоги (у тому числі удосконалений електронний підпис (УЕП) обов`язковим під час здійснення операцій за всіма рахунками, що відкриті або будуть відкриті йому у банку. Із цією метою він засвідчує генерацію ключової пари з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем. Він буде використовуватися УЕП у мобільному додатку для засвідчення його дій. [PERSON] визнає, що УЕП є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях. Відповідач підтверджує, що всі наступні правочини (у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень) можуть вчинятися ним з використанням простого електронного підпису або УЕП. Усе листування щодо цього рахунку та Договору відповідач просить здійснювати через мобільний додаток або через інші дистанційні канали, відповідно до умов Договору. Статтею 18 ч.4 Закону України «Про електронні довірчі послуги» визначено, що кваліфікований електронний підпис має таку саму юридичну силу, як і власноручний підпис, та має презумпцію його відповідності власноручному підпису. Відповідно до ч.2 ст.639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Тобто підписанням Анкети-заяви від 28.04.2021 року між сторонами був укладений Договір про надання банківських послуг «Monobank» б/н від 28.04.2021 року (кредитний договір) і у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема у відповідача виникли зобов`язання оплачувати послуги банку, що виникають в результаті використання платіжної картки та кредитних коштів згідно Тарифів, а також повернути кредит та сплатити інші платежі у відповідності до умов кредитного договору. Відповідно до п.1 Розділу І Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank| Universal Bank (далі Умови), Анкета-заява до Договору про надання банківських послуг monobank| Universal Bank (Анкета-заява) письмове або електронне звернення клієнта до банку з проханням відкрити йому банківський рахунок та/або надання йому інших банківських послуг на умовах, визначених Договором. Підписана клієнтом Анкета-заява є підтвердженням укладення Договору (а.с. 10 на звороті). На підставі укладеного Договору відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку в розмірі 10000 грн. Згідно із п. 5.5.-5.7., 5.9. Розділу ІІ Умов, форма надання кредиту: поновлюваний кредитний ліміт/кредитна лінія, який може бути використаний для отримання готівкових грошових коштів та/або здійснення безготівкових розрахунків за придбані товари чи послуги; клієнт повинен здійснювати операції в межах кредитного ліміту з урахуванням вартості послуг банку відповідно до Тарифів; банк надає інформацію про кредитний ліміт платіжної картки до її активації за допомогою мобільного додатку та/або контактного центру банку; на суму наданого кредиту банк нараховує відсотки, які нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту за фактично витрачені в рахунок кредиту кошти з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними в Тарифах; також процентна ставка за кредитом на календарний місяць, наступний за звітним, вказується банком у мобільному додатку; нарахування відсотків здійснюється в останій календарний день звітного місяця (а.с. 20 на звороті). Згідно з п.4.2.10. Розділу І, п.5.11. Розділу ІІ Умов Кошляк Є.В. зобов`язалася оплачувати послуги банку, що виникають в результаті використання платіжних карток згідно Тарифів та щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в мобільному додатку, а при несплаті щомісячного мінімального платежу сплатити штраф за несплату щомісячного мінімального платежу згідно з Тарифами (а.с. 14 на звороті, 10 на звороті). Згідно з Тарифами (чорна картка monobank) (а.с. 23-26): - пільговий період за карткою - до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі); - пільгова відсоткова ставка - 0,00001% річних; - розмір обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитними коштами - 4% від заборгованості (не менше 100 грн., але не більше залишку заборгованості); - базова відсоткова ставка - 3,1% на місяць (нараховується на максимальну заборгованість на день, за умови непогашення заборгованості в повному обсязі в пільговий період, за кожний день з моменту виникнення заборгованості); - збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму загальної заборгованості - 6,2% на місяць (нараховується у випадку наявності простроченої заборгованості). Також п. 5.15-5.19. Розділу ІІ Умов визначена відповідальність за порушення строків виконання грошового зобов`язання за Договором. Зокрема, пунктом 5.16. Розділу ІІ Умов передбачено, що у разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою (істотне порушення відповідачкою зобов`язань). На залишок простроченої заборгованості банк нараховує, а відповідач сплачує штраф у розмірі згідно із Тарифами, але не більше 50% від суми, одержаного відповідачкою кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0,00001% річних (а.с.21). Пунктами 5.21., 5.23., 5.24. Розділу ІІ Умов банку надано право вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань в цілому або в певній банком частці у разі невиконання відповідачем зобов`язань за Договором. Відповідач зобов`язаний виконати вимогу банку протягом 2 календарних днів з дня одержання повідомлення/ вимоги банку про виконання у новий термін/ строк основного зобов`язання (всіх грошових зобов`язань) відповідач за Договором (якщо інше не передбачено Договором). Повідомлення/ вимогу банк направляє відповідачу у мобільний додаток. При перевитраті кредитного ліміту банк має право призупинити здійснення розрахунків по картці (заблокувати картку) і/або визнати картку недійсною до моменту усунення зазначених порушень. У разі якщо відповідач допускає наявність простроченої заборгованості на картці протягом більше 90 днів банк має право призупинити здійснення розрахунків по картці (заблокувати картку) і/або визнати картку недійсною, а також виставити відповідачу вимогу про погашення заборгованості. Після погашення заборгованості банк має право закрити відповідачу картку і розірвати з ним Договір в односторонньому порядку (а.с.21 на звороті). Відповідно до п.5.26. Розділу ІІ Умов встановлено, що строк кредитної лінії 25 років. Сторони домовилися, що строк користування лімітом кредитування автоматично подовжується на новий строк дії ліміту кредитування (тобто додатково ще на 5 календарних років) у розмірі попереднього ліміту кредитування (який діяв станом на останній календарний день дії строку поточного ліміту кредитування), починаючи з першого календарного дня, що слідує за датою закінчення попереднього строку дії ліміту кредитування, та відповідач має право отримати у банку нову картку (а.с.21 на звороті). [PERSON] зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконував. Згідно з ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно розрахунку заборгованості за Кредитним договором б/н від 28.04.2021 року, укладеним між АТ «Універсал Банк» і [PERSON] , станом на 12.08.2022 року сума її заборгованості становить 11385,17 гривень, що складається із заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) в сумі 11385,17 гривень (а.с.8). Відповідно до ст.13 та ст.81 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відзиву на позов та доказів, які спростовують позовні вимоги, відповідачем суду не надано. Таким чином, зважаючи на те, що відповідач порушив умови договору про надання банківських послуг, у добровільному порядку ухиляється від сплати заборгованості за таким, суд дійшов висновку, що вимоги позивача є законними, обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню, а тому з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за договором про надання банківських послуг «Мonobank» від 28.04.2021 року у розмірі 11385,17 гривень. Згідно зі ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума судового збору в розмірі 2481 гривень.

Outcome: approved