Jurisdiction: civil
Date: 2023-04-04 00:00:00

13.09.2022 року АТ КБ «Приват Банк» звернулося до суду з позовом до [PERSON] та [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором № CNH0GA0040300002 від 02.05.2019 року в солідарному порядку в сумі 294466 гривень 60 копійок, яка виникла станом на 23.08.2022 року в зв`язку з неналежним виконанням Позичальником його умов. Заочним рішенням Бахмацького районного суду Чернігівської області від 18.10.2022 року задоволено позовні вимоги АТ КБ «Приват Банк» і з [PERSON] та [PERSON] на користь АТ КБ «Приват Банк» стягнуто солідарно заборгованість за кредитним договором № CNH0GA0040300002 від 02.05.2019 року, яка утворилась станом на 23.08.2022 року в розмірі 294466 грн. 00 коп. та витрати по сплаті судового збору. Ухвалою суду від 14.12.2022 року заяву [PERSON] про перегляд заочного рішення від 18.10.2022 року по цивільній справі за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «Приват Банк» до [PERSON] та [PERSON] про стягнення заборгованості (728/1113/22, 2/728/332/22) задоволено. Скасовано заочне рішення Бахмацького районного суду Чернігівської області від 18.10.2022 року по цивільній справі за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «Приват Банк» до [PERSON] та [PERSON] про стягнення заборгованості (728/1113/22, 2/728/332/22). Вирішено про розгляд справи в порядку загального позовного провадження та призначено підготовче засідання на 28.12.2022 року. Ухвалою суду від 28.12.2022 року до участі у справі в якості третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, залучено ПАТ «Страхова компанія «Уніка» та відкладено підготовче засідання на 19.01.2023 року. Ухвалою суду від 19.01.2023 року закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті на 02.02.2023 року. Судові засідання, призначені на 02.02.2023 року, 21.02.2023 року, 06.03.2023 року, 23.03.2023 року відкладалися з різних об`єктивних причин. Представник позивача - Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», явка якого визнана обов`язковою, в судове засідання не з`явився, але в позовній заяві просив розглядати справу за його відсутності та не заперечував проти проведення заочного розгляду справи. Відповідачка [PERSON] в судове засідання не з`явилася з невідомих причин, хоча про час та місце розгляду справи була повідомлена своєчасно та належним чином. У визначений судом строк відзиву на позов не подала. Відповідач [PERSON] , позицію якого підтримав його представник-адвокат Кухта В.Б., в судовому засіданні погодився з сумою заборгованості, але вважає, що саме страхова компанія повинна відшкодовувати зазначену заборгованість, оскільки квартира, яка була предметом іпотеки згідно договору про іпотечний кредит, та є застрахованим майном в ПАТ «Страхова компанія «Уніка», знищена внаслідок збройної агресії рф. Представник третьої особи - ПАТ «Страхова компанія «Уніка» Бортнік Л.В. в судовому засіданні засіданні пояснила, що між [PERSON] та ПАТ «Страхова компанія «Уніка» 02.05.2019 року було укладено Договір обов`язкового страхування нерухомого майна, що є предметом іпотеки, від ризиків випадкового знищененя, пошкодження, псування майна. Вигодонабувачем за даним договором є ПАТ «КБ Приватбанк». Вказаний вид страхування є обов`язковим. Пошкодження майна, яке є предметом іпотеки, у даному випадку сталося внаслідок збройної агресії рф, в зв`язку з чим у виплаті страхового відшкодування [PERSON] та ПАТ «КБ Приватбанк» 23.01.2023 року було відмовлено відповідно до п. 26 (и) умов Договору. Вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню, оскільки позивачем обрано саме такий спосіб захисту своїх прав. Вислухавши учасників судового процесу, вивчивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню, виходячи з наступного. Як встановлено в судовому засіданні 02.05.2019 року між позивачем (Кредитор) та [PERSON] (Позичальник) укладено договір про іпотечний кредит № CNH0GA0040300002 (надалі Договір), відповідно до п.1.1 якого Кредитор зобов`язується надати Позичальнику на умовах даного Договору грошові кошти в сумі 386700 гривень 00 копійок (Кредит) у формі строкового кредиту на ціль - споживчий кедит під заставу нерухомості та 77771 гривень 73 копійки (Кредит (у формі відновлюваної кредитної лінії на ціль - сплата спрахових платежів, а Позичальник зобов`язується прийняти, належним чином використати та повернути Кредит, платежі в порядку, на умовах та в строки, визначені цим Договором, у тому числі відсотки за користування Кредитом в строки, визначені цим Договором у наступному розмірі: 1.1.1. 22,9% річних- розмір реальної річної відсоткової ставки за користування Кредитом, що встановлений Кредитором з дня підписання Договору та діє протягом усього часу Кредиту, окрім випадків, встановлених цим Договором; 29.23% річних-розмір реальної річної ставки за користування Кредитом. Позичальник сплачує винагороду за надання фінансового інструменту в розмірі 1,00% від суми виданого кредиту у момент надання кредиту та зобов`язується повернути Кредитору відповідно до умов цього Договору Кредит не пізніше 02 травня 2024 року. Кредит надається під заставу нерухомості за адресою: [ADDRESS] (п.1.2 Договору). Відповідно до п. 2.3 Договору позичальник зобов`язується до 02 числа кожного місяця, починаючи з з наступного після укладення цього Договору, здійснювати повернення Кредиту та сплачувати нараховані Кредитором відсотки за користування Кредитом в розмірі, визначеному відповідно до Графіку погашення Кредиту. Виконання Позичальником зобов`язань за цим Договором забезпечується іпотекою нерухомого майна житлового призначення, розташованого за адресою: [ADDRESS] , визначеного в Іпотечному договорі (п.3.1 Договору). Кредит, наданий Кредитором, також забезпечується всім належним Позичальнику майном і коштами, на які може бути звернено стягнення в порядку, установленому законодавством ( п.3.2 Договору). Відповідно до п. 5.2.6 Договору Кредитор має право: у випадку настання страхових випадків за договорами страхування, передбаченими пунктами 2.1.2 цього Договору, отримати страхове відшкодування для погашення суми заборгованості за цим Договором; вимагати від Позичальника дострокового повернення суми кредиту в частині або в цілому, сплати відсотків за його користування та інших платежів, що належать до сплати за цим Договором, у випадку невиконання або неналежного виконапння Позичальником будь-яких зобов`язань за цим Договором або за іпотечнимм договором (п. 5.2.4 Договору). Згідно п. 2.1.2. Договору укладення договору страхування, за яким Предмет іпотеки має бути застрахований на користь Кредитора від ризиків випадкового знищення, пошкодження або псування на повну (оціночну) вартість Предмету Іпотеки, зазначену в Іпотечному договорі, на весь строк дії Договору. Пунком 5.3. Договору визначені зобов`язання Позичальника, відповідно до п.5.3.1, 5.3.2, 5.3.3., 5.3.5 яких Позичальник зобов`язаний належним чином виконувати взяті на себе зобов`язання за цим Договором; повернути Кредит в сумі, вказаній у п.1.1 цього Договору, своєчасно сплачувати відсотки за користування Кредитом. У випадку невиконання або неналежного виконання взятих на себе зобов`язань за цим Договором - сплатити штрафні санкції та інші платежі у строки та на умовах, що визначені цим Договором; у разі порушення умов цього Договору та /або Іпотечного договору, на вимогу Кредитора достроково повернути Кредит з одночасною сплатою нарахованих відсотків за користування кредитними коштами, штрафних санкцій иа інших платежів, передбачених умовами Договору; замінити повністю предмет іпотеки у разі його знищення або значного пошкодження (а.с. 12-15). З Графіком погашення кредиту згідно договору № CNH0GA0040300002 від 02.05.2019 року Позичальник ознайомлений, про що мається його особистий підпис (а.с. 16-17). 02.05.2019 року між АТ КБ «Приват Банк» та [PERSON] укладено договір поруки № CNH0GA0040300002/1, відповідно до пункту 1 якого Поручитель зобов`язуєтся відповідати перед Кредитором солідарно в повному обсязі за своєчасне виконання Боржником [PERSON] усіх його зобов`язань за договором про іпотечний кредит № CNH0GA0040300002 від 02.05.2019 року та додатковими умовами до нього, як існуючими на момент укладення договору, так і тими, що виникнуть на його підставі в майбутньому. Пунком 2.1.3. Договору поруки визначені права Кредитора, відповідно до п. 2.1.1 яких Кредитор має право у разу невиконання Боржником своїх зобов`язань за договором про іпотечний кредит, протягом 5 (п`яти) робочих днів з дня невиконання пред`явити свої вимоги безпосередньо до поручителя. Ці вимоги є обов`язковими для виконання протягом 5 (п`яти) робочих днів з моменту отримання Поручителем від Кредитора письмового повідомлення про невиконання Боржником зобов`язань за Договором про іпотечний кредит (а.с. 18-19). У зв`язку з неналежним виконанням своїх зобов`язань Позичальником, станом на 23.08.2022 року виникла заборгованість в загальному розмірі 294466 гривень 60 копійок, яка складається із заборгованості за тілом кредиту - 254249 гривень 26 копійок, заборгованості за відсотками 40217 гривень 34 копійки, що підтверджується розрахунком (а.с. 5-6). 23.05.2022 року на ім`я відповідачів позивачем направлено повідомлення - вимогу про усунення порушення неналежного виконання кредитного зобов`язання та про дострокове повернення споживчого кредиту в повному обсязі, яке отримано [PERSON] 09.06.2022 року особисто (а.с. 7,8). 02.05.2019 року між ПАТ «Страхова компанія «Уніка» та [PERSON] укладено договір обов`язкового страхування нерухомого майна, що є предметом іпотеки від ризиків випадкового знищення, випадкового пошкодження, псування № DNHOGA, відповідно до якого вигодонабувачем є ПАТ «КБ Приватбанк». Невід`ємною частиною вказаного договору є Умови страхування, які розміщні на сайті https://uniqa.ua. (а.с. 57, 153). Згідно п. 4.1, 5, 6 Договору страхування предметом Договору є майнові інтереси, які не суперечать закону, пов`язані з володінням, користуванням і розпорядженням нерухомим майном (нерухомістю), що є предметом іпотеки. Застрахованим майном є 2-кімнатна квартира за адресою [ADDRESS] . Відповідно до п. 26 (и) Умов страхування до договору обов`язкового страхуваання нерухомого майна (нерухомості), що є предметом іпотеки від ризиків випадкового знищення, випадкового псування Страховик має право відмовити страхувальнику/вигодонабувачу у виплаті страхового відшкодування у разі: якщо збитки виникли внаслідок війни, вторгнення ворожих дій та я(або) будь-яких інших воєнних дій (незалежно від того була оголошена війна чи ні), дії засобв ведення війни (в.т.ч мін, торпед, бомб, снарядів, тощо), а також маневрів, навчань або інших військових заходів; введення надзвичайного або особливого стану, громадянської війни, заколоту, революції, повстання, бунту, захопленя влади, дій озброєних повстанців, а також дій влади, що направлені на їх придушення; націоналізації, конфіскації, реквізиції, арешту та будь-якого іншого примусового вилучення, знищення або пошкодження майна за розпорядженням існуючого юридично або фактично органу військової або цивільної влади або невизнаних прав та/або самопроголошених державних утворень, захоплення адміністративних будівель та (або) Застрахованого майна та (або) будівель та (або) споруд, в яких знаходиться застраховане майно, дій групи зловмисників або осіб, які діють за дорученням політичних партій чи взаємодіють з ними; протизаконних дій або бездіяльності державних органів та органів місцевого самоврядування та їх посадових осіб, в тому числі внаслідок видання протизаконних документів і розпоряджень; страйку, локауту, масових запорушень, будь-яких териристичних актів, диверсії, заходів щодо їх придушення, попередження та інших антитерористичних дій; будь-якої анексії або окупації території, на якій знаходиться територія (місце дії Договору) страхування, іншою державою із застосуванням сили; закидання іноземною державою або від її імені збройних банд, груп, найманців, або регулярних сил, які застосовують зброю проти іншої держави, або за значної участі та підтримки іноземної держави в таких діях; розбою грабежів та мародерства, умисного пошкодження або знищення застрахованого майна, що прямо або опосередковано випливають з подій, зазначених у п.п. 1-7. 19.01.2023 року Вигодонабувач повідомив про подію, що має ознаки страхового випадку ПрАТ СК «Уніка» (а.с. 130). Листом від 23.01.2023 року ПрАТ СК «Уніка» повідомила [PERSON] про відмову у виплаті страхового відшкодування на підставі п. 26 (и) Умов Договору, посилаючись на введення воєнного стану з 24.02.2022 року та знищення застрахованого майна (квартири) внаслідок надзвичайної ситуації воєнного характеру: влучання боєприпасу та часткового вигорання будинку, із зазначенням, що вказана подія не страховою і не підпадає під страхове покриття (а.с. 131 -132). Як вбачається зі змісту довідки виконавчого комітету Ірпінської міської ради за № 3802 від 07.07.2023 року про знищення житлового приміщення, у зв`язку з бойовими діями, які відбувалися у 2022 році на території Ірпінської міської територіальної громади, житлове приміщення - квартиру за [ADDRESS] було пошкоджено, а саме знищено внаслідок влучання боєприпасу та часткового вигорання будинку (а.с. 58). Вказане підтверджується також актом обстеження житла, зруйнованого внаслідок надзвичайної ситуації воєнного характеру, спричиненої збройною агресією російської федерації за № 1654/з від 16.11.2022 року (а.с. 81). Згідно свідоцтва про право власності на нерухоме майно від 23.10.2015 року та витягу з Державного реєстру речових прав на нерухоме майно про реєстрацію права власності, власником квартири за [ADDRESS] є [PERSON] . Дата державної реєстрації 21.10.2015 року (а.с. 92). Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. За приписами ч.1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Нормою ст. 599 ЦК України визначено, що зобов"язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Відповідно до ч.1 ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Згідно ч.1.2 ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. За приписами ч. 4 ст. 559 ЦК України порука припиняється після закінчення строку поруки, встановленого договором поруки. Якщо такий строк не встановлено, порука припиняється у разі виконання основного зобов`язання у повному обсязі або якщо кредитор протягом трьох років з дня настання строку (терміну) виконання основного зобов`язання не пред`явить позову до поручителя. Якщо строк (термін) виконання основного зобов`язання не встановлений або встановлений моментом пред`явлення вимоги, порука припиняється, якщо кредитор протягом трьох років з дня укладення договору поруки не пред`явить позову до поручителя. Для зобов`язань, виконання яких здійснюється частинами, строк поруки обчислюється окремо за кожною частиною зобов`язання, починаючи з дня закінчення строку або настання терміну виконання відповідної частини такого зобов`язання. Відповідно до ст. 1 Закону України «Про іпртеку» (надалі Закон) іпотека - вид забезпечення виконання зобов`язання нерухомим майном (неподільним об`єктом незавершеного будівництва, майбутнім об`єктом нерухомості), що залишається у володінні і користуванні іпотекодавця, згідно з яким іпотекодержатель має право в разі невиконання боржником забезпеченого іпотекою зобов`язання задовольнити свої вимоги за рахунок предмета іпотеки переважно перед іншими кредиторами такого боржника у порядку, встановленому цим Законом; Відповідно до ч.1, 6 ст. 3 Закону іпотека виникає на підставі договору, закону або рішення суду. До іпотеки, яка виникає на підставі закону або рішення суду, застосовуються правила щодо іпотеки, яка виникає на підставі договору, якщо інше не встановлено законом.У разі порушення боржником основного зобов`язання відповідно до іпотеки іпотекодержатель має право задовольнити забезпечені нею вимоги за рахунок предмета іпотеки переважно перед іншими особами, права чи вимоги яких на передане в іпотеку нерухоме майно зареєстровані після державної реєстрації іпотеки. Якщо пріоритет окремого права чи вимоги на передане в іпотеку нерухоме майно виникає відповідно до закону, таке право чи вимога має пріоритет над вимогою іпотекодержателя лише у разі його/її виникнення та реєстрації до моменту державної реєстрації іпотеки. Згідно ст. 5 Закону предметом іпотеки можуть бути один або декілька об`єктів нерухомого майна за таких умов: нерухоме майно належить іпотекодавцю на праві власності Відповідно до ч. 1, 2 ст. 8 Закону іпотекодавець зобов`язаний застрахувати предмет іпотеки на його повну вартість від ризиків випадкового знищення, випадкового пошкодження або псування, якщо іпотечним договором цей обов`язок не покладено на іпотекодержателя. У разі наступної іпотеки страхування предмета іпотеки не є обов`язковим. Договір страхування укладається на користь іпотекодержателя, який у разі настання страхового випадку набуває право вимоги до страховика. У разі набуття прав за іпотечним договором новим іпотекодержателем він також набуває право вимоги до страховика. У разі настання страхового випадку щодо предмета іпотеки іпотекодержатель має переважне право на задоволення своєї вимоги за основним зобов`язанням із суми страхового відшкодування. Після задоволення вимоги іпотекодержателя, що має вищий пріоритет, з суми страхового відшкодування будь-яке перевищення суми страхового відшкодування над розміром вимоги іпотекодержателя, що має вищий пріоритет, підлягає розподілу між іпотекодержателями, що мають нижчий пріоритет, та іншими кредиторами боржника відповідно до пріоритету та розміру їх зареєстрованих прав чи вимог і іпотекодавцем в останню чергу. Відповідно до ч.1 ст. 7 Закону за рахунок предмета іпотеки іпотекодержатель має право задовольнити свою вимогу за основним зобов`язанням у повному обсязі або в частині, встановленій іпотечним договором, що визначена на час виконання цієї вимоги, включаючи сплату процентів, неустойки, основної суми боргу та будь-якого збільшення цієї суми, яке було прямо передбачене умовами договору, що обумовлює основне зобов`язання. Відповідно до ч.1 ст. 12 Закону у разі порушення іпотекодавцем обов`язків, встановлених іпотечним договором, іпотекодержатель має право вимагати дострокового виконання основного зобов`язання, а в разі його невиконання - звернути стягнення на предмет іпотеки, якщо інше не передбачено законом. У разі невиконання або неналежного виконання боржником основного зобов`язання іпотекодержатель вправі задовольнити свої вимоги за основним зобов`язанням шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки, якщо інше не передбачено законом. Право іпотекодержателя на звернення стягнення на предмет іпотеки також виникає з підстав, встановлених статтею 12 цього Закону (ч.1 ст. 33 Закону). Враховуючи, що [PERSON] не сплачує кошти за користування кредитом добровільно, у передбачений кредитним договором термін, вказаної суми заборгованості не спростував, вимоги позивача є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню в повному обсязі. Доводи відповідача [PERSON] та його представника з приводу того, що саме страхова компанія повинна відшкодовувати зазначену заборгованість суд відхиляє та зазначає наступне. У даному випадку спір виник між кредитором і позичальником, а також особою відмінною від позичальника - майновим поручителем. Іпотека має похідний характер від основного зобов`язання і є дійсною до припинення основного зобов`язання. Згідно правового висновку Великої Палати Верховного Суду у справі № 921/107/15-г/16 від 18.09.2018 року для врахування інтересів як боржників, так і кредитора, можна передбачити наступні механізми захисту сторін: з боку кредитора, у випадку неналежного виконання зобов`язань за основним договором зі сторони позичальника: подача позовної заяви про стягнення заборгованості до позичальника; подача позовної заяви про звернення стягнення на предмет іпотеки до позичальника/майнового поручителя. Способи захисту у вигляді стягнення заборгованості за кредитом та звернення стягнення на предмет іпотеки є повністю відмінними один від одного та регулюються різними нормативно-правовими актами. Іпотечний договір є договором про заставу нерухомого майна, способом забезпечення виконання основного зобов`язання боржником перед кредитором. Умовами договору обов`язкового страхування майна, що є предметом іпотеки, визначено обов`язок страхової компанії за обумовлену плату при настанні страхових ризиків виплатити Страхувальнику і/або Вигодонабувачу страхове відшкодування в межах страхової суми, визначеної в Договорі (1167645.00 грн.). Сплачувати заборгованість за кредитним договором, яка утворилася в зв`язку з неналежним виконанням позичальником його умов, страхова компанія не зобов`язана. Виходячи з положень п. 1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України підлягають стягненню з відповідачів на користь позивача 4417 гривень 00 копійок в рахунок повернення витрат по сплаті судового збору, які підтверджені документально (а.с. 32). На підставі викладеного,

Outcome: approved