Jurisdiction: civil
Date: 2023-04-20 00:00:00

Позивач ПАТ «Укргазбанк» звернувся до суду з позовом до [PERSON] , в якому просить: стягнути з [PERSON] на користь ПАТ «Укргазбанк» заборгованість за кредитним договором №2018/ОВР/183-Z0508160-01 від 13.12.2018 року , яка станом на 27.05.2021 року становить 18\~349,85 грн., в тому числі: заборгованість по кредиту (поточна) 13\~484,67 грн.; заборгованість по кредиту (прострочена) 2\~106,34 грн.; заборгованість по процентах (прострочена) 2\~758,84 грн., судові витрати. В обґрунтування\~позову наводить\~наступне.\~13 грудня 2018 року між ПАТ банком «Укргазбанк» та [PERSON] , був укладений договір про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ банком «Укргазбанк». Зазначений вище договір овердрафту є договором на приєднання відповідно до ст. 634 ЦК України, публічна пропозиція про приєднання до цього договору, що включає в себе умови договору, тарифи та програму кредитування розміщені офіційному сайті банку https://www.ukrgasbank.com/private/card_and_current_accounts/cards/public/. Зокрема, Правилами відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ банком «Укргазбанк» є системою затверджених банком та оприлюднених на офіційному сайті АБ УКРГАЗБАНК» www.ukrgasbank.com норм, що визначають загальні та публічні умови відносин між банком та фізичними особами, які користуються продуктами банку для власних потреб. Правила визначають умови продажу та супроводження продуктів банку, які передбачають виконання операцій з використанням платіжних карток. Придбання клієнтом пакету оформлюється шляхом подання до банку відповідної письмової заяви-договору, форма якої є додатком до цих Правил та розміщена на сайті банку. Заява-договір визначає, який саме пакет/продукти, замовлені клієнтом, та параметри/характеристики (зокрема, найменування пакета/продуктів, тарифний план, програма кредитування, перелік замовлених додаткових послуг партнерів банку тощо), а також інші необхідні для однозначного розуміння клієнтом умов користування рахунком та картками. Підписанням заяви-договору клієнт акцентує ці правила. Таким чином, Правила, підписана клієнтом заява-договір, тарифний план, програма кредитування, документи, що вимагаються чинним законодавством України з питань кредитування фізичних осіб, а також інші письмові заяви та розпорядження клієнта, прийняті банком до виконання від клієнта на умовах цих Правил, разом вважаються укладеним між банком та клієнтом договором на комплексне банківське обслуговування, банк і клієнт є сторонами договору. При укладенні зазначеного договору клієнту відкривається поточний рахунок на балансовому рахунку 2620 Плану рахунків. Відповідно до п. 2.6 Правил сторони домовилися, що на підставі оформленої належним чином заяви-договору, якою клієнт замовив кредит, банк надає клієнту кредит шляхом встановлення за субрахунком клієнта ліміту дозволеного овердрафту для проведення операцій з використанням картки, а клієнт зобов`язується повернути банку кредитні кошти та проценти за користування дозволеним овердрафтом у порядку та на умовах, визначених цими Правилами, Програмою кредитування та заявою- договором. У відповідності до п. 3.1 Правил договір вважається укладеним, якщо клієнт належним чином заповнив та підписав заяву-договір, а банк прийняв таку заяву-договір без зауважень та відкрив рахунок і субрахунок. Відповідно до п. 3.2 Правил датою укладення договору відповідно до цих Правил є дата відкриття субрахунку/рахунку. У разі, якщо обраний клієнтом і зазначений у заяві-договорі пакет передбачає отримання клієнтом кредиту у формі дозволеного овердрафту, укладений відповідно до цих Правил договір є одночасно договором банківського рахунку та кредитним договором у розумінні положень ЦК України (договором про споживчий кредит у розумінні положень ЗУ «Про споживче кредитування»). У заяві-договорі зазначаються окремі реквізити для кредитного договору як окремої складової частини заяви-договору. Датою кредитного договору є дата встановлення банком ліміту дозволеного овердрафту на відповідному субрахунку клієнта (п. 3.3 Правил). 13.12.2018 року таку заяву-договір №2018/1-С/183-20508042-01 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ банком «Укргазбанк» було заповнено, підписано та подано до відділення №183/03 АБ «Укргазбанк», м. Кривий Ріг [PERSON] . Заявою-договором №2018/1-С/183-20508042-01 від 13.12.2018 року відповідач просив надати кредит у формі дозволеного овердрафту на кредитування «Універсальна картка «Домовичок»; кредитний договір №2018/ОВР/183-70508160-01; строк дії ліміту дозволеного овердрафту - 12 місяців, дата його встановлення 13.12.2018 року, дата повернення 12.12.2019 року; максимальна сума ліміту дозволеного овердрафту - 300 000,00 грн.; процентна ставка 36% річних, процентна ставка за простроченим кредитом - 48% річних, процентна ставка на пільговий період 0,00001% річних. Згідно п. 5.1.6 Правил на банк покладено обов`язки на умовах, визначених Правилами, на підставі прийнятої від клієнта заяви-договору, якою визначено умови надання кредиту, встановити за субрахунком ліміт дозволеного овердрафту та забезпечувати можливість клієнту користуватися дозволеним овердрафтом за умови належного та своєчасного виконання клієнтом своїх обов`язків за укладеним договором. У відповідності до п.п. 5.2.10, 5.2.11 Правил позичальник зобов`язаний погашати заборгованість за дозволеним овердрафтом та за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом в розмірах та у строки, що визначені укладеним договором, не пізніше останнього строку дії дозволеного овердрафту, визначеного у заяві-договорі, погасити усю існуючу станом на цей день заборгованість за дозволеним овердрафтом та за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом. Клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною Програмою кредитування, в день закінчення строку дії дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії дозволеного овердрафту у випадках, визначених Правилами (п. 6.13 Правил). У разі непогашення клієнтом сум заборгованості за дозволеним овердрафтом у розмірах та у терміни сплати, визначені обраною Програмою кредитування, сума непогашеної заборгованості (частина заборгованості) визнається простроченою у день, наступний за терміном погашення заборгованості. На суму простроченої заборгованості за дозволеним овердрафтом банк нараховує проценти за підвищеною процентною ставкою, розмір якої визначається Програмою кредитування. На виконання умов договору, 13.12.2020 року клієнту було відкрито субрахунок №26209130422760.500101.980. та видано платіжну картку № [NUMBER] , що підтверджується відповідною розпискою клієнта в розділі договору «Розписка про отримання платіжної картки». Відповідно до виписки за рахунком № [NUMBER] в період з 13.12.2018 року по 27.05.2021 року, клієнт активно користувався кредитними коштами. Таким чином, банк повністю виконав свої зобов`язання за Договором овердрафту, а клієнт скористався наданим кредитом. Звертають увагу суду на те, що на підтвердження факту приєднання відповідача до договору про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ банком «Укргазбанк» банком надається заяву-договір №2018/-С/183-Z0508042-01 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ банком «Укргазбанк» від 13.12.2018 року підписаний [PERSON] власноручно, а також розрахунок заборгованості, який підтверджує факт користування кредитними коштами, а також погашення наявної заборгованості за договором овердрафту. Всупереч умовам договору овердрафту, зобов`язання щодо погашення основного боргу за овердрафтом клієнтом належним чином не виконуються. Зобов`язання щодо сплати процентів за користування кредитом клієнтом не виконуються. Сума неповернутих у встановлений строк кредитних коштів станом на 27.05.2021 року становить 2106,34 грн. та обліковується як прострочена заборгованість, на яку нараховані проценти в сумі 2758,84 грн. Залишок заборгованості в межах дозволеного овердрафту станом на 27.05.2021 року становить 13484,67 грн. Таким чином, станом на 27.05.2021 року заборгованість клієнта за договором овердрафту становить 18 349,85 грн., що підтверджуються розрахунком заборгованості, в тому числі: заборгованість по кредиту (поточна) 13484,67 грн.; заборгованість по кредиту (прострочена) 2106,34 грн.; заборгованість по процентах (прострочена) 2 758,84 грн. Факт користування позичальником кредитом підтверджується випискою за рахунком та розрахунком заборгованості станом на 27.05.2021 року. Зокрема, в колонці номер 1, 2 розрахунку заборгованості зазначений період нарахування заборгованості, в колонці номер 3 вказана кількість днів протягом яких нарахована заборгованість, в колонці 4 вказана відсоткова ставка, в колонці номер 5 зазначені суми заборгованості, які повинні були погашатись позичальником на відповідну дату, в колонці номер 6, 7 зазначена сума нарахованих відсотків на залишок заборгованості, в колонці номер 8 зазначені суми сплачених відсотків. Таким чином, банком розрахунок заборгованості повністю відображає дати видачі кредитних коштів, дати погашення заборгованості за кредитом, суми, які вносились в рахунок погашення заборгованості, відсотки, які нараховувались банком та суми сплачених відсотків, нарахованих за користування кредитом. Стаття 526 ЦК України передбачає, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, тобто належним виконанням зобов`язань. Позичальником є повернення овердрафту та сплата процентів за користування ним у строки та у розмірах, як це було визначено договором овердрафту. Згідно ст. 610 ЦК України, порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання. Згідно ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Згідно ч.1. ст. 1049 ЦК України - позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (зокрема грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно ч.2 ст.1050 ЦК України - якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Таким чином, діями позичальника порушені норми матеріального права, що регулюють зобов`язальні відносини, а саме положення ст.ст. 526-530, 1048, 1049.1050 ЦК України , та умови договору овердрафту (приєднання). У судове засідання представник позивача не з`явився, згідно змісту позовної заяви в разі неявки в судове засідання відповідача не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника банку та винесення заочного розгляду справи. Відповідач у судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, про причини неявки в судове засідання заяв не надавав, відзиву на подав, у зв`язку з чим на підставі ст. ст. 223, 280 ЦПК України, за згодою представника позивача, судом проведено заочний розгляд справи. У судовому засіданні безпосередньо досліджені наступні письмові докази: заява договір (а.с. 5), правила відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи (а.с. 9-36), тарифний план «Універсальна картка «Домовичок» (а.с. 37-38), виписка з особового рахунку (а.с. 39-41), розрахунок заборгованості (а.с. 4243), витяг (а.с. 47-50), наказ (а.с. 51). Суд,

Outcome: approved