Jurisdiction: civil
Date: 2023-04-09 00:00:00

У травні 2021 року Акціонерне товариство "Державний ощадний банк України" (далі - АТ "Ощадбанк") звернулося до суду із позовом до [PERSON] про стягнення кредитної заборгованості, яка станом на 06.04.2021 року складає 13804,66 грн., з яких: 9059,25 грн. заборгованості за основним боргом (кредитом), 2784,04 грн. проценти за користування кредитом, 10,00 грн. комісії, 389,38 грн. пені за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 385,70 грн. 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту), 187,51 грн. 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 662,52 грн. інфляційні втрати за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту), 326,26 грн. інфляційні втрати за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, мотивуючи тим, що відповідач добровільно не погашає суму кредиту, чим порушує умови договору, укладеного 09.06.2016 року між АТ "Ощадбанк" та [PERSON] . Ухвалою суду від 31.05.2021 року відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження та призначено справу до судового розгляду з повідомленням сторін. Представником відповідача надано до суду відзив на позовну заяву, в якому останній просив суд про часткове задоволення позову АТ «Ощадбанк», стягнувши з відповідача заборгованість в розмірі 1500,00 грн., оскільки позивачем не долучено до позову доказів, які б відображали зарахування кредитних коштів на рахунок відповідача, початкову суму кредиту та її збільшення, а також доказів витрат відповідачем саме кредитних коштів. Представником позивача надано до суду відповідь на відзив, у якому він зазначив, що наведені у відзиві заперечення відповідача не відповідають дійсності, оскільки надані банком виписки за картковими рахунками позичальника підтверджують обставини видачі кредиту та його розміру, а також заборгованості по кредиту, розмір якої відображено у детальному розрахунку, посилаючись при цьому на блок 6 заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії, яку підписав відповідач. В свою чергу, у запереченні представника відповідача на відповідь на відзив, останній вказав, що посилання позивача на виписки за картковими рахунками позичальника є загальними і не дають відповіді на питання про те, коли саме і у якому саме розмірі було здійснено зарахування коштів позивачем відповідачу, а тому неможливо встановити розмір заборгованості відповідача. Сторони у судове засідання не з`явилися. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Вивчивши доводи позову, дослідивши матеріали справи, судом встановлено наступне. 09.06.2016 року між АТ "Ощадбанк" та [PERSON] було підписано Заяву про приєднання № 789860 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (далі - Заява про приєднання). Згідно п. 3.1 Заяви про приєднання, шляхом підписання цієї Заяви про приєднання, клієнт беззастережно приєднується до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в редакції, яка на день підписання цієї Заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банку та укладає з Банком Договір, складовою частиною якого є умови Договору банківського рахунку. Відповідно до п.п. 3.4.1-3.4.2 Заяви про приєднання, Банк відкрив поточний рахунок відповідачу № [NUMBER] в гривні України на умовах тарифного пакету "Зарплатний" та надано платіжну карту типу Mastercard Debit Standard 0_3 грн. та ПІН-конверт до неї. Відповідно до 5.1 Заяви про приєднання, відповідач підтвердив, що між ним та Банком досягнута згода щодо всіх істотних умов Договору, які передбачені чинним законодавством України для такого роду договорів та достовірність даних, в т.ч. персональних, вказаних в цій Заяві про приєднання. Згідно пунктів 6.1-6.3 Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), підписанням цієї Заяви, яка є складовою Заяви на приєднання, відповідач погодився на одержання та з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору та підтвердив укладення між ним та банком Кредитного договору. Відповідач просив надати йому кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) на його картковий рахунок № [NUMBER] . Відповідач погодився, що йому можуть бути встановлені наступні максимальні параметри кредитування: бажаний розмір кредиту 1500,00 грн., максимальний розмір кредиту 15000,00 грн., строк кредитування 24 міс. з можливим продовженням на той самий строк. Згідно з п.п. 6.5.1 6.5.3 Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає: -30,00 процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду; -0,001 процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використання платіжної картки. Проценти за користування Кредитом сплачуються щомісячно згідно умов Договору -комісійна винагорода за обслуговування використаної частини встановленого кредиту складає 0,0% від використаної частини встановленого кредиту та сплачується щомісячно. Пунктом 6.6 Заяви про приєднання, на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) визначено, що клієнт щомісячно здійснює часткове повернення Кредиту в розмірі обов`язкового щомісячного платежу, який складає 0% від суми заборгованості за кредитом (сплата якої не прострочена), визначеної за звітний (білінговий) період на дату сплати обов`язкового щомісячного платежу в порядку та на умовах передбачених Договором. Згідно п. 6.10-6.11 Заяви про приєднання, на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), відповідач підтвердив, що до підписання даної Заяви Банк ознайомив його з орієнтовною сукупною вартістю Кредиту; він ознайомлений з детальним розписом сукупної вартості кредиту, який міститься в додатку до цієї Заяви. 12.01.2017 року між АТ «Ощадбанк» та [PERSON] було підписано Заяву на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної ліні (Кредиту), згідно п. 3.1 якої, відповідач підписанням цієї заяви ініціював та погодився на одержання (збільшення) кредиту та погодився з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, а також підтвердив укладення між ним та Банком Кредитного договору. Пунктами 3.2-3.3 Заяви, відповідач просив Банк відновити/збільшити наданий йому кредит в національній валюті шляхом надання відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) на його картковий рахунок № [NUMBER] та ініціював одержання кредиту в сумі 9600,00 грн. при максимальному розмірі кредиту 1500,00 грн., строком на 24 місяці, з можливістю продовження на той же строк. За умовами п.п. 3.6.1, 3.6.2, 6.5.1, 6.5.2 Заяви, визначено, що процентна ставка за кредитом є фіксованою, і складає 30,00 процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду; та 0,001 процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно умов договору. Відповідно до п. 1.1.3 розділу ХХІІ Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі - ДКБО), цей Договір, в тому числі, Заява про приєднання, Заява на встановлення (збільшення) Кредиту (якщо така подається, відповідно до умов обслуговування, встановлених Банком), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця загальної вартості Кредиту та Умови користування кредитною лінією (Кредитом) є Кредитним договором, укладеним між Банком та Клієнтом. Пунктами 1.18.1-1.18.4 розділу ХХІІ ДКБО, встановлено, що за користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом), що застосовуються до відповідної категорії Клієнтів, в тому числі, з урахуванням змін умов кредитування згідно пункту 11.1.3. Розділу ХХ Договору, що мають наслідком зміну категорії, до якої відноситься Клієнт. Проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту (його частини), за виключенням випадків, передбачених Кредитним договором та/або додатками до нього. При нарахуванні процентів день отримання Клієнтом Кредиту приймається до розрахунку як 1 (один) повний день користування Кредитом, а день повернення Кредиту (його частини) до розрахунку процентів не включається. Обов`язковий щомісячний платіж за Кредитом розраховується від фактично отриманої Клієнтом суми Кредиту (його частини), повернення якої не прострочено Клієнтом, станом на Білінгову дату кожного місяця. Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, визначені цим Договором та додатками до нього, для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми Обов`язкового щомісячного платежу/Мінімального платежу по кредиту, якщо це вимагається умовами надання Кредиту, передбаченими умовами відповідного Банківського продукту та в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом), що є Додатком 1 до цього Договору. Відповідно до п. 1.21 розділу ХХІІ ДКБО, за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені цим Договором, в тому числі додатками, що є його невід`ємними частинами, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу. У разі прострочення Клієнтом у період з 01 березня 2020 року по останній календарний день місяця (включно), в якому завершується дія карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби (COVID-19), виконання зобов`язань за Кредитним договором (в тому числі, але не виключно, прострочення виконання зобов`язань зі сплати платежів) Клієнт звільняється від відповідальності перед банком за таке прострочення. В тому числі, але не виключно, Клієнт в разі допущення такого прострочення звільняється від обов`язків сплачувати Банку неустойку (штраф, пеню) та інші платежі, сплата яких передбачена цим Кредитним договором за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) Клієнтом зобов`язань за цим договором. Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної Позичальником за Кредитним договором та не може бути збільшена за домовленістю сторін. Сукупна сума неустойки (пеня, штраф) та інших платежів, що підлягають сплаті Клієнтом за порушення виконання його зобов`язань на підставі Кредитного договору, загальний розмір Кредиту за яким не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, не може перевищувати розміру подвійної суми, одержаної Клієнтом за Кредитним договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін. За порушення виконання Клієнтом зобов`язань за Кредитним договором, загальний розмір Кредиту за яким не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, процентна ставка за Кредитом, порядок її обчислення, порядок сплати процентів не можуть бути змінені у бік погіршення для Клієнта. Одночасне застосування штрафу та пені за порушення Клієнтом зобов`язання за Кредитним договором заборонено. Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Згідно з нормою статті 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом (ст.ст. 610, 612 ЦК України). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України). За частиною 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Згідно із частиною 1 статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до вимог ст. 639 ЦК України договір являється обов`язковим для виконання сторонами. Статтею 1050 ЦК України передбачено, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк, або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. В порушення умов кредитного договору, [PERSON] свої зобов`язання не виконував, у зв`язку з чим станом на 06.04.2021 року у нього виникла заборгованість за кредитним договором в розмірі 13804,66 грн., з яких: 9059,25 грн. заборгованості за основним боргом (кредитом), 2784,04 грн. проценти за користування кредитом, 10,00 грн. комісії, 389,38 грн. пені за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 385,70 грн. 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту), 187,51 грн. 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 662,52 грн. інфляційні втрати за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту), 326,26 грн. інфляційні втрати за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом. З урахуванням викладеного, суд приходить до висновку про необхідність задоволення позовних вимог АТ "Ощадбанк" в повному обсязі. Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору в сумі 2270,00 грн.

Outcome: approved