Jurisdiction: civil
Date: 2023-04-04 00:00:00

У січні 2023 року позивач звернувся до суду з вказаною позовною заявою. Свої вимоги мотивує тим, що 20 листопада 2020 року між ПАТ АБ ''УКРГАЗБАНК' та [PERSON] укладено заяву-договір № 2020/І_С/193-003587 (договір карткового рахунку), який разом з правилами відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками АБ 'УКРГАЗБАНК', Тарифним планом та умовами банківськх продуктів/пакетів є договором комплексного банківського обслуговування. В рамках даної заяви-договору між ПАТ АБ ''УКРГАЗБАНК' та [PERSON] одночасно було укладено договір овердрафту № 2020/ОВР/193-001759 (кредитний договір), за умовами якого банк встановив на субрахунку відповідача ліміт довзволеного овердрафту на умовах програми кредитування "ЕКО-кредитка", з максимальною сумою ліміту до 300000,00 грн, строком кредитування 12 місяців з можливістю пролонгації, зі сплатою процентів за користування овердрафтом, виходячи з базової процентної ставки 42,00% річних, відсоткової ставки на пільговий період 0,00001% річних, відсотковою ставкою на прострочену заборгованість в розмірі 48% річних. Банк свої зобов"язання за договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачу можливість розпоряджатись кредитним коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач порушив зобов`язання за кредитним договором, допустиі заборгованість, яка станом на 15 листопада 2022 року складає 4907,73 грн, з них: 0,00 грн - заборгованість по кредиту (поточна), 3784,79 грн - заборгованість по кредиту (прострочена), 0,00 грн - заборгованість по процентах (поточна), 37,01 грн - заборгованість по процентах (прострочена), 1085,93 грн - заборгованість по платежах згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України. Просить стягнути з відповідача на користь банку вказану заборгованість та понесені судові витрати. В судове засідання сторони не з`явилися. Представник позивача в судове засідання не з"явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, просив про розгляд справи без участі представника позивача. Відповідач про\~день та\~час розгляду\~справи повідомлявся\~належним чином\~шляхом направлення\~судового виклику\~рекомендованим листом\~з повідомленням\~за місцем\~реєстрації та\~через оголошення\~опубліковане на\~офіційному веб-сайті\~суду на\~порталі Судова\~влада України. Причини неявки суду невідомі. Відзив на позов не надійшов. За наявності умов, визначених у ч.1 ст.280 ЦПК, суд ухвалив про проведення заочного розгляду справи. У зв"язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України розгляд справи здійснено без фіксування судового процесу. Дослідивши матеріали справи, суд дійшов до таких висновків. Судом встановлено, що 20 листопада 2020 року між ПАТ АБ "УКРГАЗБАНК" та [PERSON] укладений кредитний договір №2020/ОВР/193-001759 в рамках заяви-договору № 2020/І_С/193-003587 (договір карткового рахунку), за яким Банк відкрив відповідачу картковий рахунок та субрахунок за програмою кредитування "ЕКО-кредитка", на якому встановлено максимальну суму ліміту довзволеного овердрафту до 300000,00 грн, строком кредитування 12 місяців з можливістю пролонгації, зі сплатою процентів за користування овердрафтом, виходячи з базової процентної ставки 42,00% річних, відсоткової ставки на пільговий період 0,00001% річних, відсотковою ставкою на прострочену заборгованість в розмірі 48% річних (а.с. 7). Банк виконав свої зобов`язання за кредитним договором, надав відповідачу кредитні кошти, що підтверджено випискою по особовому рахунку (а.с. 8-10). У зв"язку із порушенням позичальником своїх зобов"язань, 02 червня 2021 року за № 12920733/2021 банком було направлено на адресу відповідача вимогу про дострокове повернення кредиту, якою вимагав достроково повернути всю суму заборгованості по кредиту, в 30 денний строк (а.с.13). Вказана вимога отримана відповідачем 08 червня 2021 року (а.с.14). Отже кінцевий строк повернення кредиту в повному обсязі настав 07 липня 2021 року. Починаючи з 09 липня 2021 року вся сума заборгованості банком перенесена на рахунки простроченої, на яку позивачем нараховано проценти виходячи із 42,% річних, на підставі ч. 2 ст. 625 ЦК України. Згідно розрахунку наданого позивачем, заборгованість відповідача станом на 15 листопада 2022 року складає 4907,73 грн, з них: 0,00\~ грн\~-\~заборгованість по\~кредиту (поточна),\~3784,79\~грн -\~заборгованість по\~кредиту (прострочена),\~0,00\~грн -\~заборгованість по\~процентах (поточна),\~37,01\~грн -\~заборгованість по\~процентах (прострочена),\~1085,93\~грн -\~заборгованість по\~платежах згідно\~ч.\~2\~ст.\~625\~ЦК України (а.с. 11). Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу. Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов"язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до ч. 1 ст. 598 ЦК України, зобов"язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. В ст. 599 ЦК України зазначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Відповідно до ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Положеннями ст. 611 ЦК передбачено, що в разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Таким чином, як встановлено в ході судового розгляду, банк виконав свої зобов`язання за договором, видавши відповідачу кредитні кошти у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок. З моменту отримання кредиту відповідач допускав порушення умов повернення грошових коштів, оскільки не здійснював в повному обсязі платежів, передбачених договором та достатніх для погашення її договірних зобов`язань з оплати кредиту та процентів за його користування, у зв`язку з чим, станом на 15 листопада 2022 року, за наданим позивачем розрахунком, у нього виникла заборгованість за кредитним договором. Відповідач не довів належного виконання зобов"язань за кредитним договором, розрахунок заборгованості не спростував, відзив на позов не надав. Разом з тим, відповідно до частини першої статті 631 ЦК України строком дії договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати обов`язки відповідно до договору. Відповідно до правового висновку, викладеного у постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12 (провадження № 14-10цс18) право кредитора нараховувати передбачені договором проценти за кредитним договором припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронюваних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Статтею 625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов"язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов"язання, на вимогу кредитора зобов"язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 3 % річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Банк реалізував своє право на дострокове повернення кредиту пред`явививши відповідачу вимогу про дострокове погашення всієї суми кредиту у 30-ти денний строк, тому має право на стягнення відсотків за користування кредитом - по 07 липня 2021 року, а з 08 липня 2022 року відсотків нарахованих відповідно до ст.625 ЦК України. Позивач просить стягнути з відповідача відсотки за ч. 2 ст. 625 ЦК України, які розраховує за період з 09 липня 2022 по 23 лютого 2022 року, тобто після закінчення строку дії договору, але за ставкою 42 % річних, що не передбачено умовами укладеного між сторонами кредитного договору №2020/ОВР/193-001759 від 20 листопада 2020 року. Як на підставу позовних вимог у вказаній частині, позивач посилається на п.\~3.3.33 Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством Акціонерним банком ''УКРГАЗБАНК" (далі Правила). Одночасно, позивач зазначає що вище вказані Правила оприлюднені банком на офіційному сайті АБ ''УКРГАЗБАНК" www/ukrgasbank.com. Доказів того, що відповідач був ознайомлений з вказаними Правилами та прийняв представлені банком умови й тарифи та приєднання до них як другої сторони до запропонованого договору, позивачем не надано. Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відтак, з відповідача по кредиту за період за який (згідно розрахунку заборгованості) позивач просить стягнути з відповідача відсотки згідно ч.2 ст.625 ЦК України за ставкою 3% річних, що становить 77,56 грн (період розрахунку: з 09 липня 2021 року по 29 липня 2021 року - 21 день [Проценти] = 5765,79 грн (сума боргу) ? 3,000% (процентна ставка) / 100% ? 21 (кількість днів) / 365 (днів у році) = 9,95 грн.; з 30 липня 2021 року по 10 серпня 2021 року - 12 днів [Проценти] = 5811,80 грн (сума боргу) ? 3,000% (процентна ставка) / 100% ? 12 (кількість днів) / 365 (днів у році) = 5,73 грн.; з 11 серпня 2021 року по 23 лютого 2022 року - 197 днів [Проценти] = 3821,80 грн (сума боргу) ? 3,000% (процентна ставка) / 100% ? 197 (кількість днів) / 365 (днів у році) = 61,88 грн.) Враховуючи вище наведене, оцінивши докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів, суд приходить до висновку, що вимоги позивача про стягнення заборгованості за кредитним договором обґрунтовані та підлягають до задоволення частково, а саме стягнення з відповідача на користь позивача кредитної заборгованості за тілом кредиту в розмірі 3784,79 грн, заборгованість по процентах (прострочена) в розмірі 37,01 грн та 77,56 грн заборгованості за відсотками згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України (3% річних за прострочення виконання грошового зобов"язання), а всього 3899,36 грн. У відповідності до положень ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. При поданні позовної заяви позивачем сплачено судовий збір в сумі 2481,00 грн, відповідно до вимог ч. 2 ст. 4 Закону України "Про судовий збір" станом на день звернення до суду з позовом (а. с. 1). Суд дійшов\~висновку про\~стягнення на\~користь позивача\~3899,36\~грн заборгованості\~за кредитними\~договорами, задовольнивши 79,45\~%\~позовних вимог. Отже з відповідача на користь позивача слід стягнути сплачений судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог в розмірі 1971,16 грн.

Outcome: partial