Jurisdiction: civil
Date: 2023-03-15 00:00:00

19 січня 2023 року до суду надійшла позовна заява, у якій позивач посилаючись на статті 15-16, 525-527, 530, 543, 550, 552-554, 610-612, 624-625, 629, 631, 1048-1054 ЦК України, просить: - стягнути з [PERSON] на користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» кредитну заборгованість за Заявою-договором № 018/3621283-СК від 20 червня 2017 року в розмірі 101377 гривні 00 копійок, а також понесені судові витрати по оплаті судового збору в розмірі 2684 гривні. В обґрунтування позову позивач послався на те, що 20 червня 2017 року між Акціонерним товариством «ТАСКОМБАНК» та [PERSON] було укладено Заяву-договір № 018/3621283-СК на відкриття поточного рахунку з використанням електронних платіжних засобів та оформлення платіжної картки (з можливістю встановленням кредитного ліміту). Відповідно до Заяви-договору № 018/3621283-СК та Умов надання та обслуговування кредитної лінії, Заяви про відкриття поточного рахунку, операції за якими можуть здійснюватися із використанням електронних платіжних засобів, позивач надає позичальнику грошові кошти на наступних умовах: встановлена сума максимального кредитного ліміту 65900 гривень; тип кредиту кредитна лінія; строк користування 365 днів з автоматичною пролонгацією на такий самий строк; процентна ставка за користування кредитним лімітом кредитної лінії під час дії пільгового періоду: 0,0001%; процентна ставка за користування лімітом кредитної лінії після закінчення дії пільгового періоду та за заборгованістю, на яку не розповсюджується пільговий період: 48,00%; процентна ставка за користування кредитним лімітом: за період з 20.06.2017 по 30.11.2017 48,00%; за період з 01.12.2017 по 31.01.2019 39,60 %; за період з 01.02.2019 по 31.03.2019 43,20%; цільове призначення кредиту на споживчі потреби. Підписавши зазначену Заяву-договір №018/3621283-СК від 20 червня 2017 року, позичальник підтвердила достовірність відомостей, відображених в Заяві-договорі, підтвердила факт ознайомленості, обізнаності та розуміння Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладання договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб зі всіма додатками до нього, надала свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку згідно внутрішніх нормативних документів банку та надала свою пряму і безумовну згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту. Позичальник підтвердила, що ознайомлена в повному обсязі з умовами надання та обслуговування кредитної лінії, їй повністю зрозумілі всі умови, відсутні зауваження, заперечення або доповнення до них. Заява-договір є документом, що підтверджує відкриття поточного рахунку № [NUMBER] у валюті гривня відповідно до пакету послуг «Кредитка», операції за яким можуть здійснюватися із використанням електронних платіжних засобів, оформлення банківської платіжної картки (пункт 2 розділу 2 Заяви-договору). [PERSON] було підписано Заяву на відкриття поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися із використанням електронних платіжних засобів. Відповідно до цих заяв відповідач [PERSON] відкрила поточний рахунок № [NUMBER] у валюті гривня на своє ім`я та отримала електронний платіжний засіб з кредитним лімітом. Відповідно до Заяви про безготівкове перерахування коштів, відповідач просила перерахувати кредитні кошти з її рахунку № [NUMBER] , відкритого на підставі Заяви-договору № 018/3621283-СК від 20 червня 2017 року, на вказані реквізити в рамках програми «Рефінансування». Кредитодавець свої обов`язки за кредитним договором виконав в повному обсязі. Умови кредитного договору позичальником не виконані, кредитні кошти у встановлені договором строки не повернуті, внаслідок чого станом на 03.01.2023 заборгованість за Заявою-договором № 018/3621283-СК від 20 червня 2017 року (кредитна заборгованість) становить 101 377 гривні 00 копійки, яка складається з: 65 900,00 гривень заборгованості по тілу кредиту; 35 477,00 гривень заборгованості по відсотках, що підтверджується розрахунком заборгованості, яка підлягає стягненню з урахуванням положень статей 509, 525, 526, 527, 530, 598, 599, 610, 615, 629, 1050, 1054 ЦК України з відповідача на користь позивача. Ухвалою судді від 02 лютого 2023 року після виконання вимог, передбачених частиною 6 статті 187 ЦПК України, було прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі, визначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін та призначено судове засідання на 23 лютого 2023 року. Ухвалою суду від 23 лютого 2023 року судовий розгляд справи було відкладено на 16 березня 2023 року за клопотанням відповідача на підставі статті 222 ЦПК України. В призначене судове засідання сторони не з`явились. Представник позивача, про дату, час та місце судового засідання повідомлений належним чином. В позовній заяві уповноваженим представником позивача за довіреністю Діренко М.С., зазначено, що у разі неявки представника позивача просять розгляд справи провести за їх відсутності. Відповідач [PERSON] в призначене судове засідання не з`явилася, про дату, час та місце розгляду справи повідомлена належним чином. 14.03.2023 року до канцелярії суду подала заяву про розгляд справи за її відсутності. Позовні вимоги визнала в повному обсязі. Згідно з частиною другою статті 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. З огляду на викладене, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Дослідивши матеріали справи, суд дійшов до висновку про задоволення позовних вимог з наступних підстав. Судом встановлено, що 20 червня 2017 року [PERSON] та Публічним акціонерним товариством «ТАСКОМБАНК», правонаступником якого є Акціонерне товариство «ТАСКОМБАНК», було укладено Заяву-договір № 018/3621283-СК ( далі Заявадоговір) на відкриття поточного рахунку з використанням електронних платіжних засобів та оформлення платіжної картки (з встановленням кредитного ліміту) (а. с. 9). Відповідно до пунктів 1-3 Розділу 1 Заяви-договору№ 3621283 підписанням цієї Заяви-договору на відкриття поточного рахунку з використанням електронних платіжних засобів та оформлення платіжної картки [PERSON] : акцептувала Публічну пропозицію АТ «ТАСКОМБАНК», яка розміщена на веб-сайті банку: www.tascombank.com.ua, на укладання договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, і беззастережно приєдналася до умов договору (з усіма змінами та доповненнями, що відбулися протягом дії цієї Заяви-договору); просила банк відкрити поточний рахунок, операції за якими можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів на її ім`я та оформити платіжну картку згідно інформації, наведеної у Заяві на випуск електронного платіжного засобу; просила банк встановити їй на її поточний рахунок у гривні кредитний ліміт в рамках Пакету послуг «Кредитка» для здійснення операцій за рахунком, сума яких перевищує залишок коштів на рахунку, в межах якого вона має право здійснювати операції за рахунок наданого банком кредиту та здійснювати у відповідності до статті 1069 Цивільного кодексу України кредитування рахунку в розмірі та на умовах згідно інформації, наведеній у цій Заяві-договорі, та на умовах, визначених договором, при цьому зобов`язалася повернути кредит на сплатити проценти за користування кредитом, інші платежі, згідно умов договору. Відповідач погодилась з тим, що розмір та строк дії, процентна ставка, розмір ліміту, розмір мінімального платежу та інші умови щодо банківської кредитної картки та кредиту, що надаються їй у зв`язку з обраним пакетом послуг, кредитним продуктом і приєднанням до договору шляхом підписання цієї Заяви-договору, встановлюється відповідно до умов договору та залежить від типу обраного нею пакету послуг та кредитного продукту. Остаточне рішення щодо встановлення кредитного ліміту приймається банком і банк має право відмовити у встановленні кредитного ліміту без пояснення причини або встановити кредитний ліміт пізніше. Інформація про розмір встановленого та/або зміненого (за рішенням банку або за її заявою) кредитного ліміту надається банком у вигляді SMS-повідомлення на її мобільний телефон, вказаний у цій Заяві-договорі або іншими способами, визначеними договором. Відповідач надала свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку згідно внутрішніх нормативних документів банку. Підписання даної Заяви-договору свідчить про її пряму і безумовну згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком. Пунктами 4-5 Розділу 1 вказаної Заяви-договору підтверджено, що [PERSON] підтвердила, що дана Заява-договір є невід`ємною частиною договору, а також, що вона ознайомлена із змістом цієї Заяви-договору, договору з всіма додатками до нього та повністю з ними згодна, умови Заяви-договору та договору є зрозумілими для неї, обов`язковими для виконання та заперечення щодо них відсутні. В пункті 1 Розділу 2 Заяви-договору зазначено, що відповідач повідомлена про те, що умови надання та обслуговування кредитної лінії, в тому числі орієнтовний графік погашення, детальний розпис сукупної вартості кредиту з урахуванням процентної ставки за ним, вартості всіх супутніх послуг, а також інших її фінансових зобов`язань, реальна процентна ставка, абсолютне значення подорожчання кредиту та усі інші умови кредитування за кредитними продуктами в рамках пакету послуг «Кредитка» викладені в Додатку 1 до даної Заяви-договору. Підписанням даної Заяви-договору відповідач підтвердила, що була ознайомлена в повному обсязі з цими умовами надання та обслуговування кредитної лінії, їй повністю зрозумілі всі умови, в неї немає зауважень, заперечень або доповнень до них. У пункті 12 Заяви-договору вказано, що ця Заява-договір оформлена (заповнено та підписано) у двох примірниках, по одному для клієнта та для АТ «ТАСКОМБАНК», та є документом, що підтверджує відкриття поточного рахунку № [NUMBER] у валюті гривні відповідно до пакету послуг «Кредитка», операції за яким можуть здійснюватися із використанням електронних платіжних засобів, оформлення банківської платіжної картки. 20 червня 2017 року між [PERSON] та ПАТ «ТАСКОМБАНК» було підписано Додаток 1 до Заяви-договору № 018/3621283--СК на відкриття поточного рахунку з використанням електронних платіжних засобів та оформлення платіжної картки (з встановленням кредитного ліміту) від 20.06.2017 року «Умови надання та обслуговування кредитної лінії за кредитним продуктом «Кредитна картка «Велика п`ятірка» в рамках пакету послуг «Кредитка», з якого вбачається, що згідно даної Заяви-договору в рамках пакету послуг «Кредитка» на ПР з ПК може бути встановлено кредитну лінію за кредитним продуктом «Кредитна картка «Велика п`ятірка» (а. с. 10-11). Як вбачається з Додатку 1 Заяви-договору, кредитна лінія надається на споживчі цілі фізичним особам; строк дії кредитного ліміту становить 365 днів з моменту повідомлення банком про факт встановлення кредитного ліміту. При цьому, після закінчення зазначеного періоду, строк дії кредитного ліміту автоматично пролонгується на такий же строк, окрім випадків: якщо банк прийняв рішення не продовжувати строк дії кредитного ліміту; направлення клієнтом до банку письмової заяви про відмову від користування лімітом кредитної лінії та/або закриття поточного рахунку. Форма кредитування - встановлення на поточний рахунок ліміту кредитної лінії; розмір ліміту кредитної лінії становить від 1000 до 100 000 гривень. В Додатку 1 Заяви-договору визначений тип процентної ставки за користування лімітом кредитної лінії та порядок нарахування процентів: фіксована процентна ставка за користування кредитним лімітом під час дії пільгового періоду становить 0,0001 %; фіксована процентна ставка за користування кредитним лімітом після закінчення пільгового періоду та за заборгованістю, на яку не розповсюджується пільговий період, складає 48 %. Проценти нараховуються виходячи з щоденного залишку заборгованості за основним боргом протягом всього строку користування кредитними коштами (лімітом кредитної лінії), починаючи з дня виникнення заборгованості за основним боргом (включаючи цей день) по день повного погашення заборгованості за основним боргом (не включаючи цей день), виходячи з розрахунку по схемі «факт/факт», коли для розрахунку береться фактична кількість днів у році. Порядок повернення заборгованості за кредитною лінією - щомісячна сплата суми обов`язкового мінімального платежу (ОМП), розмір, порядок сплати та складові якого визначаються у тарифах; сплата заборгованості відбувається шляхом договірного списання з поточного рахунку. 20.06.2017 року [PERSON] звернулася до АТ «ТАСКОМБАНК» із заявою про відкриття поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися із використанням електронних платіжних засобів, в якій просила відкрити поточний рахунок у гривні на її ім`я [PERSON] , на підставі якої відповідачу 20.06.2017 був відкритий поточний рахунок № [NUMBER] (а. с. 12). Крім цього, 20.06.2017 року [PERSON] подала до ПАТ «ТАСКОМБАНК» заяву на випуск електронного платіжного засобу, в якій просила надати/випустити електронний платіжний засіб до поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися із використанням електронних платіжних засобів № [NUMBER] у валюті гривні та укласти з нею заяву-договір щодо відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися із використанням електронних платіжних засобів; дані про продукт: пакет послуг Кредитка; вид електронного платіжного засобу MasterCard World неіменна; строк дії електронного платіжного засобу 36 місяців; кредитний ліміт 43 629,55 гривень. Відповідач зазначила, що з діючими тарифами по поточному рахунку, операції за яким можуть здійснюватися із використанням електронних платіжних засобів, та Публічною пропозицією АТ «ТАСКОМБАНК» на укладання договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб ознайомлена та зобов`язалась їх неухильно дотримуватися (а. с. 12). Відповідно до заяви [PERSON] на безготівкове перерахування коштів від 20.06.2017 року, адресованої Голові Правління [PERSON] , [PERSON] просила з її рахунку № [NUMBER] відкритому їй на підставі Заяви-договору № 018/3621283-СК від 20.06.2017, перерахувати кошти в сумі 8600,00 гривень та 25029,55 гривень на зазначені в даній заяві реквізити (а. с. 16). Згідно з пунктом 8.3.1. Витягу з Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладання договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, затвердженої рішенням Правління АТ «ТАСКОМБАНК» № 04-01 від 27 січня 2017 року (введено в дію з 01 березня 2017 року наказом Першого Заступника Голови Правління АТ «ТАСКОМБАНК» № 08-од від 30 січня 2017 року), перелік послуг, що надаються банком, та їх вартість можуть бути змінені згідно умов, визначених цими Правилами, у випадку прийняття уповноваженим органом банку відповідного рішення. Про ініціювання зміни Тарифів (в тому числі зменшення обсягу послуг, що надаються банком), банк повідомляє клієнтів в порядку, передбаченому в п. 8.3.2-8.3.3 цих Правил. Банк має право ініціювати переведення відповідного договору за продуктом банку на інший Пакет послуг/кредитний продукт, за яким обслуговується договір за продуктом банку. Про переведення на новий пакет послуг/кредитний продукт банк повідомляє клієнтів в порядку, передбаченому в п. 8.3.2.1.-8.3.3.1. цих Правил. При цьому сторони погодили, що збільшення обсягу послуг, що надаються банком, не потребує попереднього повідомлення клієнту. Відповідно до пункту 8.3.3.2 Витягу з Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» банк має право ініціювати зміну розміру процентної ставки за користування кредитом та/або недозволеним овердрафтом в сторону збільшення лише у разі настання події, не залежної від волі сторін, яка має безпосередній вплив на вартість кредитних ресурсів банку. Як вбачається з пункту 8.3.4 Витягу з Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК», якщо клієнт не згодний з новими Тарифами/Пакетом послуг/кредитним продуктом, зміненими на умовах пункту 8.3.3. цих Правил (у тому числі зі зміною в сторону збільшення ставки, за якою нараховуються як проценти за користування кредитом/недозволеним овердрафтом, та/або зміною в сторону зменшення розміру процентів на позитивний залишок коштів на ПР з використанням ПК), про які він був повідомлений у встановленому у п. 8.3.3. цих Правил порядку, він зобов`язаний не пізніше 10 (десяти) календарних днів після розміщення оголошення, але в будь-якому випадку до дати, з якої застосовуватимуться зміни, повідомити про це банк шляхом надання письмової заяви на закриття поточного рахунку з використанням платіжної картки та в цей же строк повернути банку повну суму отриманого кредиту шляхом сплати існуючої заборгованості за кредитною лінією, в тому числі за відповідним сервісом з розстрочки платежів (за умови наявності по договору встановленої кредитної лінії) та сплатити проценти та інші платежі, передбачені договором та Тарифами. З розрахунку заборгованості по кредитному договору № 018/3621283-СК від 20.06.2017 року та виписки по особовому рахунку за період з 20.06.2017 по 03.01.2023, які додані до позовної заяви, вбачається, що відповідач [PERSON] користувалася грошовими коштами у АТ «ТАСКОМБАНК», але несвоєчасно погашала заборгованість, внаслідок чого виникла заборгованість по тілу кредиту, в тому числі прострочена, в розмірі 65 900,00 гривень; заборгованість по відсоткам, в тому числі прострочена, в розмірі 35477,00 гривень (а. с. 36-39). З письмового повідомлення-вимоги від 06 вересня 2022 року, вбачається, що АТ «ТАСКОМБАНК» вимагав від [PERSON] повернути кредит за кредитним договором № 018/3621283-СК від 20.06.2017, а саме: 65 900,00 гривень заборгованість по тілу кредиту (в тому числі прострочена); 35477,00 гривень заборгованість по річним процентам (в тому числі прострочена), яка не була отримана відповідачем ( а. с. 40-42). Дослідивши матеріали справи, суд дійшов до висновку про задоволення позовних вимог з наступних підстав. Згідно із\~статтею 11\~ЦК України\~цивільні права\~та обов`язки\~виникають із\~дій осіб,\~що передбачені\~актами цивільного\~законодавства,\~а також\~із дій\~осіб,\~що не\~передбачені цими\~актами,\~але за\~аналогією породжують\~цивільні права\~та обов`язки\~(частина\~1).\~Підставами виникнення\~цивільних прав\~та обов`язків,\~зокрема,\~є договори та інші правочини (пункт 1 частини 2). Відповідно до частини першої статті 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Згідно з вимогами частини четвертої статті 203 ЦК України правочин має вчинятися у формі, встановленій законом. За змістом статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. Відповідно до\~частин першої,\~другої статті\~207\~ЦК України\~правочин вважається\~таким,\~що вчинений\~у письмовій\~формі,\~якщо його\~зміст зафіксований\~в одному\~або кількох\~документах (у\~тому числі\~електронних),\~у листах,\~телеграмах,\~якими обмінялися\~сторони,\~або надсилалися\~ними до\~інформаційно-телекомунікаційної\~системи,\~що використовується\~сторонами.\~У разі\~якщо зміст\~правочину зафіксований\~у кількох\~документах,\~зміст такого\~правочину також\~може бути\~зафіксовано шляхом\~посилання в\~одному з\~цих документів\~на інші\~документи,\~якщо інше\~не передбачено\~законом. Правочин\~вважається таким,\~що вчинений\~у письмовій\~формі,\~якщо воля\~сторін виражена\~за допомогою\~телетайпного,\~електронного або\~іншого технічного\~засобу зв`язку. Правочин\~вважається таким,\~що вчинений\~у письмовій\~формі,\~якщо він\~підписаний його\~стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. За змістом частини першої статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою\~статті 638\~ЦК України\~встановлено,\~що договір\~є укладеним,\~\~якщо сторони\~досягли згоди\~з усіх\~істотних умов\~договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У частині першій статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір\~укладається у\~письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно з частиною першою статті 1049 цього Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно із частиною 1 статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За змістом частини 1 статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до частини 2 статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором, який доданий до позовної заяви, заборгованість за кредитним договором № 018/3621283-СК від 20.06.2017 становить 101377,00 гривень, яка складається із: заборгованості по тілу кредиту, в тому числі прострочена, в розмірі 65900,00 гривень; заборгованості по відсоткам, в тому числі прострочена, в розмірі 35477,00 гривень. За таких обставин суд дійшов висновку, що стягненню з відповідача на користь позивача підлягає заборгованість за кредитним договором № 018/3621283-СК від 20.06.2017 року в сумі 101 377,00 гривень, яка складається із: заборгованості по тілу кредиту, в тому числі прострочена, в розмірі 65900,00 гривень; заборгованості по відсоткам, в тому числі прострочена, в розмірі 35477,00 гривень. СУДОВІ ВИТРАТИ. За правилами частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Виходячи з того, що позивачем сплачено судовий збір в сумі 2 684,00 гривні, то з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати по оплаті судового збору в сумі 2 684,00 гривні. На підставі викладеного,

Outcome: approved