Jurisdiction: civil
Date: 2023-03-27 00:00:00

У грудні 2021 року до суду надійшла позовна заява АТ «Державний ощадний банк України» до [PERSON] про стягнення заборгованості, у якій позивач прохав суд стягнути з відповідача заборгованість за договором\~про споживчий\~кредит у\~сумі 15\~286,03\~грн.\~та судовий\~збір в\~розмірі 2\~270\~грн. Вимоги позову обґрунтовані тим, що 27.05.2020 року між АТ «Державний ощадний банк України» та [PERSON] було укладено заяву про приєднання № 10134163 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжні картки), відповідно до п. 3.1. якої шляхом підписання цієї заяви до договору, відповідач беззастережно приєднується до договору в редакції, яка на день підписання цієї заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці банку www.oschadbank.ua та укладає з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, кредитного договору (п.3.1 Блоку 3 «Умови про приєднання до Договору» Заяви). Банком було встановлено кредит у розмірі 15 000 грн. на строк до дати закінчення строку дії платіжної картки, з процентною ставкою в розмірі 38% річних за користування кредитом. Позивач свої зобов`язання за Договором виконав у повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти. Відповідач свої зобов`язання за кредитним договором не виконав, у зв`язку із чим станом на 18.11.2021 року має заборгованість в розмірі 15 286,03 грн., з яких: заборгованість за основним боргом (кредитом)\~14 646,34 грн.; проценти за користування кредитом\~8,13 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту)\~394,97 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом\~62,08 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом\~174,51 грн., яку позивач просить стягнути з відповідача в судовому порядку, а також відшкодувати судові витрати по справі. Ухвалою суду від 26.12.2022 року у справі відкрито спрощене позовне провадження, справа розглянута без повідомлення (виклику) сторін. Сторонам було направлено копію ухвали від 26.12.2022 року, а також відповідачу було направлено копію позовної заяви із додатками. Відповідач у встановлений судом строк не надав суду відзив на позовну заяву, у зв`язку з чим, суд розглядає справу за наявними матеріалами. Вивчивши та дослідивши письмові матеріали справи у їх сукупності, суд вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, у зв`язку з наступним. Судом встановлено, що 27.05.2020 року відповідач підписав заяву № 10134163 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (а.с. 10-12). Відповідно до п. 3.1. вказаної заяви, шляхом підписання цієї Заяви про приєднання до Договору відповідач беззастережно приєднався до Договору в редакції, яка на день підписання цієї Заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua та уклав з Банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, Кредитного договору. Заява про приєднання є невід`ємною частиною Договору. Підписанням цієї заяви про приєднання відповідач підтвердив, що між ним та Банком досягнута згода щодо всіх істотних умов Договору, які передбачені чинним законодавством України для такого роду договорів. Відповідач підтвердив, що отримав, ознайомився та погодився із Правилами користування карткою, Тарифами, які діють на дату підписання цієї Заяви про приєднання (п.п. 5.1., 5.5. заяви про приєднання №10134163 ). Також, 09.07.2020 року між сторонами укладено заяву на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) у розмірі 15 000 грн., відповідно до п. 6.1. якої, підписанням цієї заяви, яка є складовою заяви на приєднання, відповідач ініціював одержання та погодився з умовами користування кредитом відповідно до умов договору та підтвердив укладення між ним та Банком Кредитного договору. Відповідно до п.п. 1ю14ю1 розділу ХХІІ даного договору строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії платіжної картки, з процентною ставкою в розмірі 38% річних за користування кредитом. Умовами заяви передбачено, що Відповідач ознайомлений та погоджується із правилами користування Карткою, Тарифами, які діють на дату підписання цієї Заяви про приєднання. Розмір плати за послуги, які надаються Банком, проценти тощо визначаються в Заяві на встановлення відновлювальної кредитної лінії та інших документах, які є невід`ємними частинами Кредитного договору. За випискою по картковому рахунку № [NUMBER] вбачається, що відповідач активно користувався кредитними коштами надані АТ «Державний ощадний банк України» (а.с. 16). Станом на 18.11.2021 за умовами договору, заборгованість відповідача становить\~14\~654,47 грн., з яких: заборгованість за основним боргом (кредитом)\~14 646,34 грн.; проценти за користування кредитом\~8,13 грн. (а.с. 13) Частиною 1\~статті 526 ЦК України,\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог\~Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1\~ст. 509 ЦК України,\~зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послуги, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Згідно з ч. 1\~ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Частиною 1\~статті 626 ЦК України,\~передбачено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до частини 1\~ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 1\~статті 1049 ЦК України,\~передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно з частиною 1\~статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Частиною 1\~ст. 1055 ЦК України,\~визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Відповідно до частини 1\~ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Підписуючи Заяву про приєднання до Договору, відповідач приєднався до Договору, яка на день підписання Заяви про приєднання, була розміщена на інтернет-сторінці Банку (www.oschadbank.ua) та уклав з Банком Договір, складовою частиною якого є умови Договору банківського рахунку, Кредитного договору, що підтверджується підписом у Заяві. Відповідач своїм підписом підтвердив отримання у письмовій формі Паспорту споживчого кредиту. Тобто, сторонами при укладенні кредитного договору були досягнути усі істотні умови договору. Відповідно до частини 1\~ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Згідно зі\~ст. 610 ЦК України,\~порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно\~ст. 611 ЦК України,\~у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Відповідно до ч. 1, 2\~ст. 612 цього Кодексу,\~боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. Враховуючи вищевикладене,\~з відповідача\~на користь\~позивача підлягає\~стягненню заборгованість\~за тілом\~кредиту у\~розмірі 14\~646,34\~грн.,\~проценти за\~користування кредитом\~у розмірі\~8,13\~грн.,\~що разом\~складає 14\~654,47\~грн. (а.с. 16) А тому вимоги щодо стягнення заборгованості за основним боргом, процентами за користування кредитом та (кредиту)\~підлягають задоволенню. Що стосується позовних вимог щодо стягнення заборгованості 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу, 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом\~та інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом\~згідно ст. 625 ЦК України, то слід зазначити наступне. Частиною 1\~статті 1050 ЦК України,\~передбачено, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до\~статті 625 цього Кодексу. Відповідно до частини другої\~статті 625 ЦК України,\~боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. У постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі №444/9519/12 зазначено, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. З огляду на вказане Велика Палата Верховного Суду відхиляє аргументи позивача про те, що на підставі статті 599 та частини четвертої статті 631 ЦК України він мав право нараховувати передбачені договором проценти до повного погашення заборгованості за кредитом. У постанові Великої Палати Верховного Суду від 4 лютого 2020 року у справі №912/1120/16 вказано, що у межах кредитного договору позичальник отримує позичені кошти у своє тимчасове користування на умовах повернення, платності і строковості. Цивільне законодавство передбачає як випадки, коли боржник правомірно користується наданими йому коштами та має право не сплачувати кредитору свій борг протягом певного узгодженого часу, так і випадки, коли боржник повинен сплатити борг кредитору, однак не сплачує коштів, користуючись ними протягом певного строку неправомірно. Зокрема, відносини щодо сплати процентів за одержання боржником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу врегульовані частиною першою статті 1048 ЦК України. Такі проценти є звичайною платою боржника за право тимчасово користуватися наданими йому коштами на визначених договором та законодавством умовах. Натомість наслідки прострочення грошового зобов`язання, коли боржник повинен сплатити грошові кошти, але неправомірно не сплачує їх, урегульовані частиною другою статті 625 цього Кодексу, згідно яких на боржника за прострочення виконання грошового зобов`язання покладається обов`язок сплатити кредитору на його вимогу суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Такі проценти підлягають стягненню саме при наявності протиправного невиконання (неналежного виконання) грошового зобов`язання. Тому, за період до прострочення боржника підлягають стягненню проценти від суми позики (кредиту) відповідно до умов договору та частини першої статті 1048 ЦК України, як плата за надану позику (кредит), а за період після такого прострочення, підлягають стягненню річні проценти відповідно до частини другої статті 625 ЦК України як грошова сума, яку боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання, тобто як міра відповідальності за порушення грошового зобов`язання. Таким чином, якщо строк кредитування закінчився або кредитор реалізував своє право на дострокове повернення кредиту, то з цього моменту припиняється нарахування процентів за кредитом і позичальник зобов`язаний сплатити неустойку та суми передбачені статтею 625 ЦК України. Верховний Суд України у постанові від 22 жовтня 2014 року у справі №127цс14 висловив правовий висновок про те, що строк дії картки є кінцевим терміном кредитування. Отже, позивач має право на стягнення 3 % відсотків, нарахованих на прострочену кредитну заборгованість та індексу інфляції відповідно до ст. 625 ЦК України, з моменту пред`явлення вимоги про дострокове повернення суми заборгованості за кредитом або ж після закінчення строку кредитування, тобто строку дії картки (кредитування). За змістом позовної заяви, вимоги про стягнення відсотків, нарахованих на прострочену кредитну заборгованість та індексу інфляції відповідно до ст. 625 ЦК України, пред`явлені станом на 2 грудня 2021 року, й матеріали справи не містять відомостей щодо того, в якому ж саме порядку заявлено ці вимоги - з моменту пред`явлення вимоги про дострокове повернення суми заборгованості за кредитом, або ж після закінчення строку кредитування, тобто строку діє кредитної картки. За викладених обставин суд приходить до висновку щодо відсутності правових підстав для задоволення позовних вимог в цій частині. Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.\~Оскільки позов задоволено, то з відповідача на користь позивача необхідно стягнути судовий збір за подачу позову в сумі 2 270 грн.. На підставі викладеного,

Outcome: partial