Jurisdiction: civil
Date: 2023-03-23 00:00:00

1. Описова частина 31.10.2022 [PERSON] , в особі представника - адвоката Жежеля С.С., звернулась з вказаним позовом, у якому просить стягнути з АТ КБ "ПРИВАТБАНК" на її користь депозитний вклад за договором № SAMDN06000704048875 від 07.08.2008 у розмірі 1130 доларів США, що еквівалентно станом на 19.10.2022 по курсу 36,56 грн. за 1 долар США - 41 312,80 грн та проценти у розмірі 1700 доларів США, що еквівалентно станом на 19.10.2022 по курсу 36,56 грн за 1 долар США - 62 173,20 грн. Стислий виклад позицій сторін Позовні вимоги [PERSON] обґрунтовані тим, що 07.08.2008 [PERSON] та АТ КБ "Приватбанк" уклали депозитний договір №SAMDN06000704048875 вклад "Комбі" (далі Договір) за умовами якого [PERSON] передала банку грошові кошти на депозитний вклад у сумі 1130 доларів США строком на 12 місяців із нарахуванням відсотків по вказаному банківському вкладу 10, 25 % річних. Умовами Договору, серед іншого передбачено, що у випадку коли по закінченню строку вкладу сума вкладу не була перерахована на картрахунок, з дня, наступного за датою закінчення строку вкладу банк здійснює нарахування процентів на суму вкладу по ставці вкладу "до вимоги" до моменту повернення вкладу Клієнту (п. 11 Договору); сторони мають право достроково розірвати договір у відповідності до діючого законодавства, повідомивши про це іншу сторону за два банківські дні(п. 20 Договору); цей договір вступає в силу з дня його підписання; дія договору зупиняється з виплатою Клієнту всієї суми банківського вкладу разом з відсотками, які мають бути нараховані у відповідності до умов договору(п. 25 Договору); у разі наявності у Клієнта простроченої заборгованості по кредитам та/або кредитним лімітам, отриманих Клієнтом в Банку, а також по відсоткам за їх користування, банк має право на свій розсуд: - після закінчення строку банківського вкладу, внесок та нараховані відсотки перерахувати на поточний/картковий рахунок Клієнта або розірвати договір. При цьому банк направляє Клієнту письмове повідомлення із зазначенням дати розірвання договору. Внесок та нараховані відсотки перераховуються на поточний/картковий рахунок Клієнта (п. 26 Договору). У серпні 2022 року позивачка звернулася до Бердичівського відділення ПриватБанку із заявою про розірвання Договору та повернення коштів, разом з нарахованими процентами по вкладу. Листом від 22.08.2022 позивачці Банком було відмовлено у поверненні коштів та процентів, з тих підстав, що вкладний рахунок типу "Комбі" на 12 місяців, був закритий 17.06.2009, а всі кошти які обліковувалися на депозитному рахунку були списані в рахунок заборгованості по кредиту. Проте, до серпня 2022 року позивачка не зверталася до банку із заявою про розірвання вищевказаного депозитного договору та коштів від банку по депозитному вкладу в готівковому та безготівковому вигляді не отримувала. Крім того, [PERSON] зазначає, що банк, який обслуговує платника, здійснюючи на підставі договору банківського рахунку або іншого договору про надання банківських послуг договірне списання коштів з рахунку платника, оформляє меморіальний ордер, у реквізиті "Призначення платежу" якого зазначає номер, дату договору, яким передбачено можливість застосування договірного списання. Проте, доказів про те, що вона була ознайомлена з Умовами та правилами надання банківських послуг, на підставі яких банк автоматично перерахував грошові кошти, які знаходились на депозитному рахунку позивачки, на погашення заборгованості за кредитним договором немає. Щодо порядку нарахування процентів за вказаним договором банківського вкладу, позивачка вказує, що із заявою про розірвання договору вона звернулась до банку 18.08.2022. Отже договір вважається розірваним 21.08.2022, що не суперечить умовам договору і саме до цього часу підлягають нарахуванню проценти у розмір 10, 25 % річних. У зв`язку з чим позивачка вважає, що банком порушені її права як споживача, оскільки їй не були повернуті кошти по депозитному вкладу разом з відсотками. У відзиві на позовну заяву, представник відповідача, адвокат Адаменко Т.С. позовні вимоги не визнала, та вказує, що 07.08.2008 [PERSON] та АТ КБ "ПРИВАТБАНК" уклали депозитний договір № SAMDN06000704048875 вклад "Комбі+карта "Універсальна" (далі Договір) за умовами якого [PERSON] розмістила у банку грошові кошти у сумі 1130 доларів США строком на 12 місяців - до 07.08.2009. Згідно п. 2 Договору банк відкрив позивачці картковий рахунок № [NUMBER] та видав платіжну картку "Deposit card" № [NUMBER] . Згідно п. 3 Договору банк нараховує відсотки по депозиту в розмірі 10, 25 % річних, які зараховуються на платіжну карту № [NUMBER] (п.7 Договору). Згідно п. 4 Договору, банк встановив кредитний ліміт на платіжній карті № [NUMBER] в розмірі 65% від суми боргу депозиту, що становить 734, 50 доларів США. За користування кредитним лімітом банком встановлена відсоткова ставка, що дорівнює відсотковій ставці по вкладу плюс 4% річних, а саме: 14, 25 %. Відповідно до п. 6 Договору, клієнт може отримати суму вкладу по закінченню строку дії Договору. При цьому за наявності непогашеного боргу за кредитом, клієнт доручає банку закрити борг за рахунок суми вкладу. 17.06.2009 за заявою клієнта про дострокове розірвання Договору, позивачці була виплачена сума вкладу в розмірі 1041, 29 доларів США на платіжну карту № [NUMBER] . Оскільки на момент повернення вкладу у позивачки була заборгованість по кредитному ліміту на платіжній карті № [NUMBER] в розмірі 720, 24 доларів США, то заборгованість по кредитному ліміту було погашено за рахунок вкладу. На кінець операційного дня 22.06.2009 на платіжній карті № [NUMBER] був позитивний баланс 321, 05 доларів США. Згідно п. 15 Договору клієнт надає право банку списати кошти зі свого карткового рахунку по всім зобов`язанням, які випливають з умов даного договору. У зв`язку із наявністю заборгованості по кредитній картці "Універсальна" № [NUMBER] станом на 22.06.2009, 23.06.2009 банком було здійснено списання коштів на погашення заборгованості за вищевказаною картою у розмірі 321, 50 доларів США, що еквівалентно 2343,19 грн. Щодо нарахування відсотків у розмірі 10, 25 % річних та встановлених статтям 1061, 1070 ЦК України процентів, представник відповідача зазначає, що вказане поширюється лише на період дій договорів вкладу та після припинення таких договорів вказані проценти не нараховуються. Щодо стягнення витрат на правову допомогу, представник відповідача у відзиві вказує, що визначаючи розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації гонорару адвоката іншою стороною, суд має виходити з встановленого у самому договору розміру та/або порядку обчислення таких витрат, що узгоджується із приписами встановленими у статті 30 Закону України " Про адвокатуру та адвокатську діяльність". Договору про надання правової допомоги до матеріалів справи не долучено, отже неможливо встановити, які саме умови було узгоджено між адвокатом і клієнтом. Тому представник відповідача вважає, що у задоволенні позову слід відмовити(а.с. 25-27). Заяви, клопотання, процесуальні дії Ухвалою суду від 14.11.2023 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження без повідомлення сторін. Ухвалою від 14.12.2022 АТ КБ "ПРИВАТБАНК" продовжено строк для подання відзиву на позовну заяву. Ухвалою суду від 13.02.2023 за клопотанням представника позивачки, гарантуючи позивачці безпосередню участь в судовому засіданні для надання пояснень, суд продовжив розгляд справи за правилами спрощеного провадження із викликом учасників справи. У судовому засіданні позивачка підтримала позов та пояснила, що вона є особою із інвалідністю другої групи. У 2008 році вона уклала із Приватбанком депозитний договір за яким поклала на рахунок грошові кошти у валюті Долари США. При укладанні цього договору працівник банку надав їй кредитну карту та рекомендував нею користуватися двічі на місяць, щоб не було нарахування процентів. Вона знімала грошові кошти із кредитної карти та в подальшому погашала. Борг за кредитом вона погасила, про що у неї наявні квитанції. Це було у 2008 році. Борг був закритий та при ній працівник банку знищив кредитну карту. Лише тепер вона звернулася із заявою про розірвання депозитного договору, оскільки вважала, що її грошові кошти перебувають на депозитному рахунку та на них нараховуються. Крім того, хворів її чоловік, вона має ряд захворювань. Адвокату, який вирішував інші її питання щодо безпідставного стягнення грошових коштів із її пенсії за виконавчим написом, вона повідомила про існуючі проблеми у неї із Приватбанком і їй рекомендовано звернутися із заявою про розірвання депозитного договору та повернення коштів. Банк надав відповідь, що ніби то вона не має грошових кошті на депозитному рахунку та що вона надала згоду на списання грошових коштів на погашення інших боргів. Проте вона не надавала дозволу на списання із її депозитного рахунку грошових коштів, Адже 07.08.2009 року вона заплатила борг по кредитній карті, про що у неї наявні квитанці. 2. Мотивувальна частина Фактичні обставини встановлені судом Судом встановлено, що 07.08.2008 між [PERSON] та АТ КБ "ПРИВАТБАНК" було укладено депозитний договір № SAMDN06000704048875 (вклад "Комбі) за умовами якого [PERSON] розмістила у банку грошові кошти у сумі 1130 доларів США, строком на 12 місяців - до 07.08.2009 (а.с. 5). Відповідно до п. 2 Договору банк відкрив [PERSON] картковий рахунок № [NUMBER] , видав платіжну картку "Deposit card" № [NUMBER] та перераховує кошти на депозитний рахунок № [NUMBER] . Згідно п. 3 Договору банк нараховує відсотки по депозиту в розмірі 10, 25 % річних. Нарахування відсотків на кошти розміщені на картковому рахунку здійснюються за ставкою 0% річних. Згідно п. 4 Договору, банк встановив кредитний ліміт на платіжній карті в розмірі 65% від суми вкладу депозиту на строк вкладу. Клієнт здійснює плату за користування кредитним лімітом, що дорівнює відсотковій ставці по вкладу плюс 4% річних, а саме: 14, 25 %. Відповідно до п. 6 Договору по закінченню строку вкладу, починаючи з 15-00 першого робочого дня Банку дня за днем вказаним у п.1 договору, сума вкладу перераховується на картковий рахунок. При цьому за наявності непогашеної заборгованості по кредиту клієнт доручає банку погасити за рахунок суми вкладу. Згідно п. 15 Договору клієнт надає право банку списати кошти з свого карткового рахунку по всім зобов`язанням, які випливають з умов даного Договору. Пунктом 22 Договору передбачено, що при достроковому розірванні договору по ініціативі клієнта у клієнта виникає обов`язок повернути банку суму заборгованості по кредиту, суму нарахованих процентів та суму фактично сплачених Банком процентів по депозитну. В цьому випадку банк здійснює нарахування процентів на суму вкладу за ставкою вкладу «на вимогу» за фактичний строк користування вкладом та виплачує клієнту суму вкладу та суму нарахованих процентів на суму вкладу за ставкою вкладу « на вимогу». Суму заборгованості по кредиту та суму зайво виплачених коштів клієнт доручає банку утримати із суми вкладу. 13.03.2008 ЗАТ КБ «ПРИВАТБАНК», правонаступниками якого є ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" в подальшому АТ КБ "ПРИВАТБАНК" і [PERSON] уклали кредитний договір, шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до «Умов та правил надання банківських послуг», на виконання умов якого [PERSON] отримала кредитну карті із лімітом у розмірі 5050, 00 грн зі сплатою 36% процентів річних за користування кредитними коштами (а.с. 35). Відповідно до заяви про розірвання депозитного договору та повернення коштів від 18.08.2022 адресованої на ім`я керівника Бердичівського відділення АТ КБ "ПРИВАТБАНК", [PERSON] просила розірвати депозитний договір № SAMDN06000704048875 від 07.08.2008, укладений між [PERSON] та АТ КБ "ПРИВАТБАНК" та виплатити суму депозиту з усіма нарахованими процентами до дати розірвання депозитного рахунку(а.с. 6). Згідно повідомлення АТ КБ "ПРИВАТБАНК" № 20.1.0.0.0/7-220818/13767 від 22.08.2022 адресованого на ім`я [PERSON] , останній банком було відмовлено у задоволенні заяви про закриття вкладного рахунку типу "Комбі" відкритого 07.08.2008 та повернення суми депозиту з усіма нарахованими процентами. Банк у повідомленні, серед іншого вказує, що оскільки [PERSON] активно користувалась кредитним лімітом на момент закінчення вкладу по картці виникла заборгованість у розмірі 729, 24 доларів США. Після закриття рахунку відбулось першочергове погашення зазначеної заборгованості по карті. Крім того, банк повідомив, що оскільки [PERSON] було відкрито картку Універсальна [NUMBER] по якій обліковується прострочена заборгованість, тому за умовами укладеного договору банк був змушений використати залишок від суми залишку депозиту, що залишився на картці у розмірі 321, 05 доларів США для погашення простроченої заборгованості (а.с. 7). Згідно заяви без дати її написання за підписом клієнта [PERSON] , остання просила розірвати договір № SAMDN06000704048875 від 07.08.2008 та виплатити належні їй кошти (а.с. 34). З виписки по рахунку клієнта [PERSON] № [NUMBER] , за основною картою [NUMBER] за період з 07.08.2008 по 27.12.2009 вбачається, що 07.08.2008 за вказаним картковим рахунком було встановлено кредитний ліміт у розмірі 734,50 доларів США та за договором № SAMDN06000704048875 карту було поповнено на 1130,00 доларів США. 11.08.2008 було знято 700 доларів США, 12.08.2008 - знято 30 доларів США. За період із 07.09.2008 до 17.06.2009 проводилося нарахування процентів за користування кредитним лімітом та нарахування за депозитом. 16.06.2009 проведено операцію по поверненню депозиту в розмірі 1041, 29 доларів США та станом на 17.06.2009 залишок на карті становив 321, 05 доларів США. 22.06.2009 проведено операцію по списанню по с/з 95026233, переказ із карти в розмірі 321, 05 доларів США (а.с. 36). Відповідно до наданих позивачкою у судовому засіданні квитанцій, копії яких долучено до позову, вбачається, що 23.06.2009 здійснено обмін валюти 321,05 доларів США, що складало 2443,19 грн та цієї ж дати 2443,19 грн зараховано на картковий рахунок [NUMBER] . Виписка банку про рух коштів за договором б/н із [PERSON] за період з 21.08.2008 по 31.08.2019 сформована 21.12.2022 свідчить, що за [PERSON] разується борг станом на 31.08.2019 в розмірі 19 623, 89 грн. Серед іншого, із цієї довідки про рух коштів вбачається, що на номер карти [NUMBER] 23.06.2009 було зарахування 2443,19 грн (а.с. 29-33). Норми права застосовані судом Відповідно до ст. 2 Закону України «Про банки та банківську діяльність» вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору. Зі ст. 526 ЦК України слідує, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч.1 ст.1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. Згідно з ч. 1-2 ст.1060 ЦК України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). За договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобов`язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором. Відповідно до ч.1, 5-6 ст. 1061 ЦК України банк виплачує вкладникові проценти на суму вкладу в розмірі, встановленому договором банківського вкладу. Проценти на банківський вклад нараховуються від дня, наступного за днем надходження вкладу у банк, до дня, який передує його поверненню вкладникові або списанню з рахунка вкладника з інших підстав. Проценти на банківський вклад виплачуються вкладникові на його вимогу зі спливом кожного кварталу окремо від суми вкладу, а невитребувані у цей строк проценти збільшують суму вкладу, на яку нараховуються проценти, якщо інше не встановлено договором банківського вкладу. У разі повернення вкладу виплачуються усі нараховані до цього моменту проценти. Відповідно до постанови Верховного Суд України від 25 грудня 2013 року № 6-140цс13 зобов`язання банку з повернення вкладу за договором банківського вкладу (депозиту) вважається виконаним з моменту повернення вкладу вкладнику готівкою або надання іншої реальної можливості отримати вклад та розпорядитися ним на свій розсуд (наприклад, перерахування на поточний банківський рахунок вкладника в цьому ж банку, з якого вкладник може зняти кошти чи проводити ними розрахунки з допомогою платіжної банківської картки). У випадку перерахування коштів на поточний банківський рахунок вкладника в цьому ж банку без ненадання вкладнику можливості використання цих коштів - зобов`язання банку з повернення вкладу не є виконаним. Відповідно до ст. 1071 ЦК України банк може списати грошові кошти з рахунка клієнта на підставі його розпорядження. Грошові кошти можуть бути списані з рахунка клієнта без його розпорядження на підставі рішення суду, а також у випадках, встановлених законом, договором між банком і клієнтом або умовами обтяження, предметом якого є майнові права на грошові кошти, що знаходяться на банківському рахунку. За положеннями статті 13 ЦПК України суд розглядає справу не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбаченому цим Кодексом випадках. Відповідно до положень ч. 3 ст. 12, ч.1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Згідно із ч. 6 ст. 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Відповідно до ч. 2 ст. 83 ЦПК України позивач повинен подати докази разом з поданням позовної заяви. Порядок витребування доказів визначений у статті 84 ЦПК України. Відповідно до частин 1, 3 та 10 цієї статті, учасник справи, у разі неможливості самостійно надати докази, вправі подати клопотання про витребування доказів судом. У частинах 1 та 2 ст. 89 ЦПК України визначено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Аналіз доводів сторін, висновки суду Наявними у справі доказами доводиться факт укладання між сторонами 07.08.2008 депозитного договору № SAMDN06000704048875, за умовами якого [PERSON] розмістила у банку грошові кошти у сумі 1130, 00 доларів США строком на 12 та банк відкрив [PERSON] картковий рахунок, видав платіжну картку "Deposit card" № [NUMBER] . Заперечуючи проти вимог позивачки, відповідач посилався на наявність на час дострокового розірвання договору у позивачки непогашеної заборгованості перед відповідачем за кредитним договором та на можливість, відповідно до умов депозитного договору договірного, списання коштів з депозиту грошових коштів на погашення такої заборгованості. Із виписки по рахунку клієнта [PERSON] № [NUMBER] , за основною картою [NUMBER] за період з 07.08.2008 по 27.12.2009 вбачається, що станом на 17.06.2009 борг складав 720, 24 долари США. 16.06.2009 проведено операцію по поверненню депозиту в розмірі 1041, 29 доларів США, із якого вирахувано борг за кредитним лімітом в розмірі 720, 24 долари США. [PERSON] вказувала у засіданні, що знімала кошти із кредитної карти, що була видана до депозитної, проте і погашала борг. Разом із тим, факт зняття [PERSON] готівкових коштів за цим рахунком у межах ліміту, всього 730 доларів США 08.08.2008 та 11.08.2008 доводиться цієї довідкою. Така сума знятих грошових коштів складає майже 65 % депозитних коштів, тобто у межах погодженого між сторонами кредитного ліміту. Проте те, що грошові кошти нею вносилися на погашення боргу не доведено цією випискою. Станом на 17.06.2009 залишок на карті за вказаним договором становив 321, 05 доларів США. 22.06.2009 проведено операцію по списанню по с/з 95026233, переказ із карти грошових коштів в розмірі 321, 05 доларів США. Ці грошові кошти в гривневому еквіваленті 23.06.2009 були зараховані на погашення боргу позивачки за картою [NUMBER] . У суду немає підстав ставити під сумнів достовірність довідки про рух коштів, оскільки відомості вказані у довідці об`єктивно узгоджуються із іншими наявними у справі доказами, зокрема, договором № SAMDN06000704048875, у якому погоджено умови щодо строку розміщення грошових коштів на депозитному рахунку, процентної ставки, як за розміщення депозиту, так і за користування грошовими коштами, що зняті із карти, погодженої комісії за дострокове зняття грошових коштів із депозитного рахунку, погодження відкриття кредитного ліміту в розмірі 65% від суми депозиту. Зарахування грошових коштів із депозитного рахунку на погашення боргу за кредитним договором, відповідає пунктам 4, 6, 15 та 22 Договору № SAMDN06000704048875. Суд також вважає, що дострокове розірвання депозитного договору було ініційоване позивачкою, що доводиться копією заяви [PERSON] долученої відповідачем до відзиву, виписками по рахунках. Така заява про дострокове повернення депозиту не містить дати її написання. Проте в сукупності із довідкою про рух коштів по рахунку [PERSON] № [NUMBER] , квитанціями наданими відповідачкою про погашення нею 23.06.2009 іншого кредиту, в розмірі 2443,19 грн, еквівалентному залишку депозитних коштів - 321,05 доларів США, а також тим фактом, що із 2009 року до 2022 року позивачкою ніяких вимог до банку не було пред`явлено, свідчить про ініціювання позивачкою у червні 2009 року дострокового повернення депозиту за договором SAMDN06000704048875 та розірвання такого договору достроково і повернення за ним грошових коштів. Отже, оскільки судом встановлено, що позивачка погодила з банком можливість списання грошових коштів зі своїх рахунків та, допустивши виникнення заборгованості перед банком за використання грошових коштів у межах погодженого ліміту, за кредитним договором, дії відповідача по списанню грошових коштів з депозитного рахунку слід вважати такими, що вчинені відповідно до умов Договору SAMDN06000704048875. Що стосується вимоги про стягнення процентів, то оскільки грошові кошти розміщені на депозитному рахунку, разом із нарахованими процентами, за виключенням суми списаного боргу, були повернуті [PERSON] та зараховані на сплату іншого боргу за кредитом позивачки, то підстави для стягнення процентів відсутні. За таких встановлених фактичних обставин, суд відмовляє повністю у задоволенні позову. Розподіл судових витрат Відповідно до вимог ст.141 ЦПК України підстав для вирішення питання розподілу судових витрат не вбачається.

Outcome: dismissed