Jurisdiction: civil
Date: 2023-03-26 00:00:00

\~ \~ \~ \~Позивач ПАТ АБ «Укргазбанк» звернувся до суду з позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором №2019/ОВР/050-000423 від 26.02.2019 року в розмірі 14\~864 грн. 34 коп. В обґрунтування позову зазначив, що 26.02.2019 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та [PERSON] шляхом подання заяви -договору № 2019/I-C/050-001973 було укладено договір про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк». В рамках даної заяви-договору було одночасно укладено договір №2019/ОВР/050-000423 від 26 лютого 2019 року, за умовами якого Банк відкрив Клієнту картковий рахунок та субрахунок за програмою кредитування: «Універсальна картка «Домовичок», на якому встановлено орієнтовна сума кредиту 10\~000 грн., можливу суму кредиту 300 000 грн., відсоткова ставка 36 % річних, відсоткова ставка на пільговий період 0,00001% річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість 48,00%, комісію за видачу кредиту 4%, строк дії договору 12 місяців з 26.02.2019 року по 25.02.2020 року. Також позивач зазначив, що відповідач свої зобов`язання за кредитним договором\~ належним чином не виконує, систематично порушує умови Договору, внаслідок чого станом на 22 листопада 2021 року заборгованість відповідача перед Банком становить 14\~864,34 грн. та яка складається із заборгованості по кредиту та процентах. З огляду на зазначене вище, позивач просив стягнути з [PERSON] заборгованість за договором №2019/ОВР/050-000423 від 26 лютого 2019 року в розмірі 14\~864 грн. 34 коп., а також понесені судові витрати по справі, які складаються з судового збору в розмірі 2 481 грн. Ухвалою Ленінського районного суду м. Кіровограда від 01 грудня 2022 року відкрито спрощене позовне провадження у даній цивільній справі та призначено справу до судового розгляду без виклику в судове засідання учасників справи, про що учасників справи було повідомлено судом в порядку\~ст. 128 ЦПК України,\~та направлено\~відповідні документи,\~при цьому, представником позивача ПАТ АБ «Укргазбанк» - Мікайиловим Р.Р. подана заява, зареєстрована судом 02.03.2023 року за вх. № 1288, за якою просив розглянути справу за відсутності сторони позивача, позовні вимоги підтримав, просив позов задовольнити. Від відповідача [PERSON] до суду не надходило будь яких заяв, клопотань чи заперечень на позов. При цьому, судом відзначається, що відповідно до ч.ч. 1, 3 ст. 131 ЦПК України учасники судового процесу зобов`язані повідомляти суд про зміну свого місця проживання (перебування, знаходження) або місцезнаходження під час провадження справи. У разі відсутності заяви про зміну місця проживання або місцезнаходження судова повістка надсилається учасникам справи, які не мають офіційної електронної адреси та за відсутності можливості сповістити їх за допомогою інших засобів зв`язку, що забезпечують фіксацію повідомлення або виклику, на останню відому судові адресу і вважається доставленою, навіть якщо учасник судового процесу за цією адресою більше не проживає або не знаходиться. \~Учасники судового процесу зобов`язані повідомляти суд про причини неявки у судове засідання. У разі неповідомлення суду про причини неявки вважається, що учасники судового процесу не з`явилися в судове засідання без поважних причин. Зваживши доводи, викладені в позові на обґрунтування позовних вимог, дослідивши матеріали справи та докази по справі в їх сукупності, з`ясувавши підстави та предмет позову, характер спірних правовідносин, виходячи з положень ст.\~12\~та ст.13 ЦПК України, за якими цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, які мають рівні права щодо подання доказів та доведення перед судом їх переконливості, при цьому суд розглядає цивільні справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі доказів сторін, суд вважає, що вимоги позивача є обґрунтованими, ґрунтуються на вимогах закону, які регулюють спірні правовідносини, та підлягають задоволенню, виходячи з наступного. Відповідно до ст.1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною другою зазначеної вище статті визначено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 Глави 71, якщо інше не встановлено параграфом 2 і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Судом встановлено та підтверджується матеріалами справи, що 26.02.2019 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та [PERSON] шляхом подання останнім заяви-договору № 2019/1_С/050-001973 було укладено Договір про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк», при цьому, зазначена заява-договір разом з Правилами, Тарифним планом, умовами банківських Продуктів/Пакетів (що всі розміщені на Сайті Банку), - є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між АБ «Укргазбанк» та Клієнтом (п.2.1 Заяви-договору). Крім того, в рамках даної заяви-договору між ПАТ АБ «Укргазбанк» та [PERSON] укладено договір № 2019/ОВР/050-000423, за умовами якого (договору) Банк 26.02.2019 року відкрив Клієнту картковий рахунок та субрахунки, встановив на субрахунку позичальника ліміт дозволеного овердрафту на умовах програми кредитування «Універсальна карта «Домовичок» (В рамках ЗКП) з можливою сумою кредиту в розмірі 300 000 грн. на строк з 26.02.2019 року по 25.02.2020 року, щомісячний платіж по кредиту в розмірі 7,00% мінімум 50,00 грн., зі сплатою процентів за користування кредитом, виходячи із 36 % річних, пільгової процентної ставки 0,00001% та процентної ставки на прострочену заборгованість в розмірі 48 % річних. Тип кредиту - ліміт дозволеного овердрафту. Валюта кредиту: національна валюта України гривня. Погашення кредиту: в кінці строку. Мета кредиту- споживчі цілі. Орієнтовна сума кредиту 10 000,00 грн. Порядок надання кредиту безготівковий. Крім того, факт отримання Клієнтом платіжної картки № [NUMBER] підтверджується розпискою останнього про отримання платіжної картки. Судом також встановлено, що 12.02.2017 року тарифним комітетом Публічного акціонерного товариства Акціонерного банку «Укргазбанк» затверджено правила відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками АБ «Укргазбанк», які розміщено на офіційному сайті www.ukrgasbank.com. Правила визначають умови продажу та супроводження Продуктів Банку, які передбачають виконання операцій з використання платіжних карток. За змістом Правил, придбання клієнтом продуктів Банку оформлюється шляхом подання до Банку відповідної письмової заяви-договору, форма якої є додатком до цих Правил та розміщена на сайті Банку. Заява-договір визначає який саме пакет/продукти замовлені клієнтом та їхні основні параметри/характеристики (зокрема, найменування пакета/продуктів, тарифний план, програма кредитування, перелік замовлених додаткових послуг партнерів Банку тощо), а також інші параметри, необхідні для однозначного розуміння клієнтом умов користування рахунком та картками. Підписанням заяви-договору клієнт акцептує ці Правила. Крім того, при укладені зазначеного договору сторони керувалися положенням ч. 1ст. 634 ЦК України, за якими договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Окрім того, згідно з умовами Правил, - договір вважається укладеним, якщо Клієнт належним чином заповнив та підписав Заяву-договір, а Банк прийняв таку Заяву-договір без зауважень та відкрив Рахунок і Субрахунок. Датою укладення Договору відповідно до цих Правил є дата відкриття Субрахунку/Рахунку ( п.п. 3.1, 3.2 Правил). У разі, якщо обраний Клієнтом і зазначений у Заяві-Договорі Пакет передбачає можливість отримання Клієнтом кредиту у формі дозволеного овердрафту, укладений відповідно до цих Правил Договір є одночасно договором банківського рахунку та кредитним договором у розумінні положень ЦК України (договором про споживчий кредит у розумінні положень Закону України «Про споживче кредитування»). У Заяві-договорі зазначаються окремі реквізити для кредитного договору як окремої складової частини Заяви-договору (п. 3.3 Правил). Зі змісту укладеного правочину вбачається, що Банк взяв на себе обов`язок відкрити Клієнту рахунок/субрахунок, видати платіжну картку (додаткові платіжні картки), надати кредитні кошти (овердрафт) та здійснювати розрахунки за операціями з використанням платіжної картки (додаткових платіжних карток), що видані Клієнту, в залежності від обраного Клієнтом продукту Банку, тощо ( п.п. 2.1, 2.4, 3.3, 5.1, 5.4 Правил). Відповідно до п.5.2.10.-5.2.12 Правил, Клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за Дозволеним овердрафтом, у тому числі у сумі Мінімальних платежів, та за нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом в розмірах та у строки, що визначені укладеним Договором. Не пізніше останнього дня строку дії Дозволеного овердрафту, визначеного у Заяві-Договорі, погасити усю існуючу станом на цей день заборгованість за Дозволеним овердрафтом та за нарахованими процентам за користування Дозволеним овердрафтом. Погасити у повному обсязі усю існуючу заборгованість за Договором (Несанкціоновану заборгованість, заборгованість за Дозволеним овердрафтом, за нарахованими процентами за Дозволеним овердрафтом, за комісійною винагородою за надані послуги, а також штрафні санкції (пені, штрафи) за прострочення виконання цих зобов`язань) у разі закриття Субрахунку/Рахунку та у випадках розірвання Договору. Відповідно до п. 7.2.2 Правил на суму строкової заборгованості за Дозволеним овердрафтом Банк нараховує проценти за Базовою процентною ставкою, розмір якої є фіксованим протягом строку дії Дозволеного овердрафту та може бути змінений, в тому числі при пролонгації строку дії Дозволеного овердрафту у порядку, визначеному цими Правилами. У разі непогашення Клієнтом сум заборгованості за Дозволеним овердрафтом у розмірах та у Терміни сплати, визначені обраною Програмою кредитування, сума непогашеної заборгованості (частини заборгованості) визнається простроченою у день, наступний за терміном погашення відповідної заборгованості (п.6.16 Правил). Відповідно до п.7.2.3 Правил на суму простроченої заборгованості за Дозволеним овердрафтом Банк нараховує проценти за підвищеною процентною ставкою, розмір якої визначається Програмою кредитування. Простроченою вважається заборгованість, по якій настав термін виконання зобов`язань Клієнта за Договором щодо обов`язкового погашення суми заборгованості за Дозволеним овердрафтом (частини заборгованості), та у цей термін зазначені зобов`язання не виконані (не повністю виконані) Клієнтом. Умови щодо обов`язкового погашення сум кредитної заборгованості (суми, строки та терміни) та правила визнання заборгованості простроченою визначені розділом 6 цих Правил. Крім того, відповідно до п.п. 5.3.26 Правил Банк має право вимагати дострокового виконання Клієнтом зобов`язань за Договором, зокрема, у разі порушення Клієнтом строків/термінів сплати будь-яких платежів за Договором, в тому числі сплати процентів, комісійної винагороди, та інших платежів, передбачених Заявою-Договором та цими Правилами, про що Клієнту надсилається відповідна письмова вимога. Судом встановлено, що ПАТ АБ «Укргазбанк» на адреси відповідача [PERSON] направляв вимоги від 30.09.2021 року вих. №№129/38582/2021, 129/38583/2021 про дострокове повернення кредиту по кредитному договору №2019/ОВР/050-000423 у загальному розмірі 14 003 грн. 43 коп., поряд з цим, листи з вимогою повернуто з відміткою пошти «за закінченням терміну зберігання». Судом також встановлено, що позивач взяті на себе зобов`язання за вищезазначеним договором виконав належним чином та у повному обсязі, видавши відповідачу платіжну картку, відкривши рахунок/субрахунок, а також надавши кредитні кошти у встановленому Договором ліміті, в той час як відповідач зобов`язання щодо повернення кредиту, сплати відсотків виконував не належним чином, у зв`язку з чим за даним договором утворилася заборгованість, яка станом на 17.11.2021 року становить 14 864 грн. 34 коп., з якої: заборгованість по кредиту (поточна) 8\~923,15 грн., заборгованість по кредиту (прострочена) 3746,99 грн., заборгованість по процентам (поточна) 337,62 грн., заборгованість по процентам (прострочена) 1856,58 грн., що підтверджується розрахунком заборгованості позичальника за Договором №2019/ОВР/050-000423 від 26.02.2019 року станом на 17.11.2021 року та випискою по рахункам Позичальника за період з 26.02.2019 по 17.11.2021 року, які приймаються судом до уваги. Відповідно до\~ст. 526 Цивільного кодексу України\~зобов`язання повинні виконуватись належним чином відповідно до умов договору, актів цивільного законодавства. Відповідно до ч.1\~ст. 612 ЦК України\~боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Частина 2\~статті 615 Цивільного кодексу України\~визначає, що одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання. Відповідно до частини першої\~статі 625 Цивільного кодексу України\~визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Звертаючись з позовом до суду ПАТ АБ «Укргазбанк» посилається на порушення відповідачем [PERSON] умов укладеного між сторонами Договору, у зв`язку з чим виникла заборгованість за зазначеним договором від 26.02.2019 року, яка станом на 17 листопада 2021 року складає 14\~864, 34 грн. Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). З огляду на викладене вище, оцінивши докази по справі в їх сукупності, суд вважає, що права позивача ПАТ АБ «Укргазбанк» порушені неналежним виконанням зобов`язання за умовами договору №2019/ОВР/050-000423 26 лютого 2019 року відповідачем [PERSON] , на підставі чого позовні вимоги є доведеними та такими, що підлягають задоволенню в повному обсязі. Крім\~того,\~відповідно\~до\~ч.\~1\~ст.\~141\~ЦПК\~України\~судовий збір\~покладається\~на\~сторони пропорційно\~розміру\~задоволених\~позовних вимог,\~у\~зв`язку\~з чим\~\~з\~відповідача\~на користь\~позивача\~підлягає\~стягненню судовий\~збір\~в\~розмірі 2\~481\~грн.\~00\~коп. На підставі вищевикладеного, відповідно до ст.ст.526, 530, 634, 1048, 1054 ЦК України,

Outcome: approved