Jurisdiction: civil
Date: 2023-04-02 00:00:00

26.12.2022 року АТ КБ «ПриватБанк», в особі представника Балагурак В.В., звернувся до суду із позовом до [PERSON] (далі - відповідач) про стягнення боргу кредитором спадкодавця, в обґрунтування якого зазначив, що 19.04.2007 між ПАТ КБ «ПриватБанк» та [PERSON] було укладено кредитний договір № CSXRRX05670046, відповідно до якого останній отримав кредит у розмірі 2134, 80 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом 12% річних на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення 19.04.2008 року. [INFO] [PERSON] помер. Спадкоємцем, який постійно проживав разом зі спадкодавцем на час відкриття спадщини є [PERSON] , оскільки вона зареєстрована за адресою: [ADDRESS] . 11.03.2021 позивачем було отримано відповідь Першої черкаської державної нотаріальної контори, в якій зазначалось, що спадкоємці померлого [PERSON] із заявами про прийняття чи відмову від спадщини до нотаріальної контори не звертались та спадкова справа після смерті спадкодавця була заведена на підставі претензії АТ КБ «Приватбанк». 17.07.2021 спадкоємцю було направлено лист-претензію, який не було виконано. Станом на дату смерті загальна сума заборгованості за кредитом становить 37764, 12 грн., яка складається з наступного: 2134,80 грн. - заборгованість за кредитом, 20750, 85 грн. -заборгованість за відсотками, 627, 60 грн. - заборгованість по комісії, 14250,87 грн. - заборгованість з пені. Представник позивача просить суд стягнути з відповідача вказану вище заборгованість та понесені судові витрати. Ухвалою Соснівського районного суду м. Черкаси від 31 січня 2023 року відкрито провадження по справі в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін, задоволено клопотання представника позивача про витребування доказів, постановлено витребувати у Першій черкаській державній нотаріальній конторі копію спадкової справи, яка була відкрита після смерті [PERSON] , [INFO] , який помер [INFO] .; витребувати з Департаменту організаційного забезпечення ЧМР відомості про зареєстрованих осіб в квартирі [ADDRESS] на момент смерті [PERSON] , [INFO] , а саме станом на 26.01.2013 року, та довідку про склад сім`ї. 07.03.2023 на виконання вимог ухвали від Департаменту «ЦНАП» Черкаської міської ради надійшла інформація про зареєстрованих осіб за адресою: [ADDRESS] станом на 26.01.2013 року; від Першої державної нотаріальної контори надійшла копія спадкової справи до майна померлого [PERSON] . Представник позивача разом з позовом подав клопотання про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти заочного розгляду справи та винесення судом заочного рішення не заперечує. Відповідачка [PERSON] у судове засідання не з`явилася, повідомлялась належним чином про розгляд справи, із заявами, клопотаннями до суду не зверталася. Дослідивши та оцінивши письмові докази, суд приходить до наступного. 19.04.2007 позивач і [PERSON] уклали кредитний договір № CSXRRX05670046, відповідно до якого останній отримав кредит у розмірі 2134, 80 грн. на строк 12 місяців з 19.04.2007 по 19.04.2008 включно, зі сплатою відсотків за користування кредитом 1% на місяць (12% річних) на суму залишку заборгованості за кредитом, щомісячної винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 52,3 грн. та одноразової винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 355, 80 грн. в обмін на зобов`язання позичальника з повернення кредиту, сплати відсотків, винагороди, комісії в зазначені в Заяві та Умовах надання споживчого кредиту фізичним особам строки. Для виконання зобов`язань банк відкриває позичальнику рахунок № [NUMBER] для зарахування коштів, спрямованих на погашення заборгованості по кредиту, відсоткам, винагороді та іншим платежам. Копією свідоцтва про смерть серії [NUMBER] , виданого відділом державної реєстрації актів цивільного стану по м. Черкаси Черкаського міського управління юстиції пітверджується, що [PERSON] [INFO] помер. [PERSON] користувався кредитними коштами, внаслідок цього станом на день смерті утворилась заборгованість, що згідно з розрахунком позивача, 37764, 12 грн., яка складається з наступного: 2134,80 грн. - заборгованість за кредитом, 20750, 85 грн. -заборгованість за відсотками, 627, 60 грн. - заборгованість по комісії, 14250,87 грн. - заборгованість з пені. Спадкоємцем, якій постійно проживав разом із спадкодавцем на час відкриття спадщини є [PERSON] , оскільки вона зареєстрована (станом на 26.01.2013) за адресою: [ADDRESS] , що підтверджується довідкою Департаменту «ЦНАП» Черкаської міської ради від 21.02.2023 року №2265-01-12. 11.03.2021 позивачем була отримана відповідь Першої черкаської державної нотаріальної контори, в якій зазначалось, що спадкоємці померлого [PERSON] із заявами про прийняття чи відмову від спадщини до нотаріальної контори не звертались та спадкова справа після смерті спадкодавця була заведена на підставі претензії АТ КБ «Приватбанк». 17.07.2021 спадкоємцю було направлено лист-претензію. З матеріалів спадкової справи вбачається, що до майна померлого [PERSON] заведена спадкова справа №85/2021 . Доказів відмови від спадщини відповідачем не надані. Частиною 3 статті 1268 ЦК України встановлено, що спадкоємець, який постійно проживав разом із спадкодавцем на час відкриття спадщини, вважається таким, що прийняв спадщину, якщо протягом строку, встановленого статтею 1270 цього Кодексу, він не заявив про відмову від неї. Спірні правовідносини регулюються нормами ЦК України (чинними на час їх виникнення). Порядок пред`явлення кредитором спадкодавця вимог до спадкоємців і порядок їх задоволення регулюються нормами ст.ст. 1281, 1282 ЦК України. Відповідно до статті 1281 ЦК України, кредиторові спадкодавця належить протягом шести місяців від дня, коли він дізнався або міг дізнатися про відкриття спадщини, пред`явити свої вимоги до спадкоємців, які прийняли спадщину, незалежно від настання строку вимоги. Якщо кредитор спадкодавця не знав і не міг знати про відкриття спадщини, він має право пред`явити свої вимоги до спадкоємців, які прийняли спадщину, протягом одного року від настання строку вимоги. Кредитор спадкодавця, який не пред`явив вимоги до спадкоємців, що прийняли спадщину, у строки, встановлені частиною другою та третьою цієї статті, позбавляється права вимоги. У зв`язку зі смертю боржника зобов`язання з повернення кредиту включаються до складу спадщини, умови кредитного договору щодо строків повернення кредиту не застосовуються, а підлягають застосуванню норми статей 1281, 1282 ЦК України щодо строків пред`явлення кредитором вимог до спадкоємців і порядку задоволення цих вимог кредитора. За положеннями ст. 1282 ЦК України спадкоємці зобов`язані задовольнити вимоги кредитора повністю, але в межах вартості майна, одержаного у спадщину. Кожен із спадкоємців зобов`язаний задовольнити вимоги кредитора особисто, у розмірі, який відповідає його частці у спадщині. У пункті 32 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» №5 від 30.03.2012 року роз`яснено, що з урахуванням положення ст. 1282 ЦК України спадкоємці боржника за умови прийняття спадщини є боржниками перед кредитором у межах вартості майна, одержаного у спадщину. При цьому спадкоємці несуть зобов`язання погасити нараховані відсотки і неустойку тільки в тому випадку, якщо вони вчинені позичальникові за життя. Інші нараховані зобов`язання фактично не пов`язані з особою позичальника і не можуть присуджуватися до сплати спадкоємцями. Аналіз зазначених норм права дає можливість зробити висновок про те, що спадкоємці зобов`язані задовольнити вимоги кредиторів лише: у разі прийняття майна у спадщину; у межах вартості успадкованого майна; у розмірі заборгованості, яка виникла за життя спадкодавця. Водночас, не знайшли свого підтвердження доводи представника позивача про нарахування процентів за весь період користування коштам по дату смерті. Відповідно до умов кредитного договору №CSXRRX05670046, проценти за користування кредитом складають 1% на місяць (12% річних) на суму залишку заборгованості за кредитом, а строк кредитування складає - 12 місяців з 19.04.2007 по 19.04.2008 включно. Будь-яких інших доказів щодо підстав та порядку нарахування процентів за даним кредитним договором матеріали справи не містять. Великою Палатою Верховного Суду у рішенні від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12 викладена правова позиція, згідно якої право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частини 2 статті 1050 ЦК України. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною 2 статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. З цих підстав та з урахуванням наданого позивачем розрахунку заборгованості суд вважає, що заборгованість відповідача станом на кінець строку кредитування - 21.04.2008 року перед Акціонерним товариством комерційним банком «Приватбанк» за відсотками складає 1960,93 грн., тобто за період користування кредитом 19.04.2007 по 19.04.2008 включно, виходячи з розрахунку заборгованості. Відповідно до умов договору кредитного договору №CSXRRX05670046 знайшли своє підтвердження нарахування щомісячної винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 52,3 грн. за період кредитування в розмірі 627, 60 грн. (52,3х12). Щодо стягнення пені в розмірі 14250,87 гривень суд зазначає наступне. Відповідно до п.5.1 Умов надання споживчого кредиту фізичним особам при порушенні позичальником будь-якого із зобов`язань, передбачених Заявою та п.п.3.2.2, 3.2.3 даних умов, Банк має право нарахувати, а Позичальник зобов`язується сплатити банку пеню в розмірі 0,15 % від суми простроченого платежу, але не менше 1 гривні за кожен день прострочки платежу. Сплата пені здійснюється в гривні. У випадку, якщо кредит видається в іноземній валюті, пеня сплачується в гривневому еквіваленті по курсу НБУ на дату сплати. За змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Частинами першою, другою статті 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). У кредитному договорі №CSXRRX05670046, підписаному сторонами, відсутні умови договору про встановлення відповідальності у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення зобов`язання у вигляді грошової суми та її визначеного розміру. Позивач, обґрунтовуючи право вимоги в цій частині, в тому числі їх розмір і порядок нарахування, крім самого розрахунку кредитної заборгованості за договором №CSXRRX05670046, посилався на Умови надання споживчого кредиту фізичним особам як невід`ємну частину кредитного договору. При цьому, матеріали справи не містять підтверджень, що у квітні 2007 році саме з цими Умовами надання споживчого кредиту фізичним особам відповідач ознайомився і погодився з ними, підписуючи кредитний договір №CSXRRX05670046, в якому є посилання лише на назву вказаних Умов надання споживчого кредиту фізичним особам, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати неустойки (пені, штрафів), та, зокрема, саме у зазначеному в цих документах, що додані банком до позовної заяви розмірах і порядках нарахування. В даному випадку також неможливо застосувати до вказаних правовідносин правила частини першої статті 634 ЦК України за змістом якої - договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, оскільки Умови надання споживчого кредиту фізичним особам неодноразово могли змінюватися позивачем - з часу виникнення спірних правовідносин (19 квітня 2007 року) до моменту смерті відповідача ( [INFO] ). За таких обставин, роздруківка про Умови кредитування фізичних осіб не може виступати належним доказом, оскільки цей доказ повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони, яка може вносити відповідні зміни в умови та правила споживчого кредитування. Зазначений висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2019 року у справі № 342/180/17 (провадження № 14-131цс19). За таких обставин, у стягненні зі спадкоємця боржника пені в розмірі 14250,87 грн. слід відмовити. За таких обставин, cпадкоємцем, якій постійно проживав разом із спадкодавцем на час відкриття спадщини є [PERSON] , що підтверджується довідкою Департаменту «ЦНАП» Черкаської міської ради від 21.02.2023 року №2265-01-12, яка в силу ст.1268 ЦК України прийняла спадщину після смерті [PERSON] , вказане відповідачем не спростовано, а тому позов підлягає задоволенню частково шляхом стягнення з відповідача в користь позивача заборгованості за кредитним договором № CSXRRX05670046 від 19.04.2007 в розмірі 4723,33 гривень, з яких: заборгованість за тілом кредиту 2134,80 грн.; проценти з 19.04.2007 по 21.04.2008 року в розмірі 1960, 93 грн., комісія в розмірі 627, 60 грн. (52,3х12). Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати пропорційно до задоволених позовних вимог (12,5%) а саме: сплачений позивачем судовий збір у розмірі (2481х12,5%) 310 грн.

Outcome: partial