Jurisdiction: civil
Date: 2023-03-16 00:00:00

Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» звернулося до Жидачівського районного суду Львівської області із позовом до [PERSON] , в якому просить суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором у розмірі 7315 грн. 89 коп. та судові витрати. В обґрунтування поданого позову покликається на те, що 06.10.2020 між ПАТ АБ «Укргазбанк» та [PERSON] укладено угоду шляхом підписання заяви-договору № 2020/І_С/433-000226 про приєднання до правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк». При цьому, відповідачем було замовлено банківський продукт «ЕКО-кредитка», згідно якого відповідачу надавалась універсальна картка «ЕКО-кредитка», для обслуговування якої відкривався субрахунок № [NUMBER] . Згідно п.2.1 розділу «Загальні положення» Заяви-Договору, ця Заява-Договір разом із правилами, тарифними планом, умовами банківських продуктів/Пакетів (що всі розміщені на сайті Банку) є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між ПАТ АБ «Укргазбанк», реквізити якого визначені у Правилах та Клієнтом, реквізити якого зазначені у Заяві-Договорі. На підставі Заяви-Договору (розділ 4 «Паспорт споживчого кредиту») відповідачу було надано безготівковий кредит (договір №2020/ОВР/433-000065) на таких умовах: строк дії договору - з 06.10.2020 року по 05.10.2021 року; тип кредиту - ліміт дозволеного овердрафту, безготівковим шляхом; строк кредитування - 12 місяців; орієнтовна сума кредиту - 10 000 грн.; можлива сума кредиту - 0,00 - 300 000,00 грн.; базова процентна ставка - 42% річних; процентна ставка на прострочену заборгованість - 48% річних; процентна ставка на пільговий період - 0,00001%; щомісячний платіж по кредиту - 0%; порядок сплати відсотків - щомісячно; пільговий період - 30 календарних днів; комісія за видачу кредиту/встановлення кредиту - 2,99%. 06.10.2020 року позивач видав відповідачу платіжну картку, про що відповідач надав відповідну розписку про отримання платіжної картки (Розділ Заяви-договору «Розписка про отримання платіжної картки»). Протягом періоду користування карткою відповідач отримував кошти в кредит (овердрафт) шляхом зняття готівки в банкоматах та безготівкової оплати у торгівельних мережах. Однак відповідач порушив взяті на себе зобов`язання в частині своєчасної сплати відсотків, у зв`язку із чим станом на 14.04.2022 року виникла заборгованість у розмірі 7315,89 грн., що складається: 5000,00 грн заборгованість по кредиту (прострочена); 1295,26 грн. - заборгованість по процентах (прострочена); 1020,63 грн. - заборгованість по платежах згідно ч.2 ст.625 ЦК України. 02.06.2021 року позивачем було надіслано відповідачу вимогу № 129/20762/2021 з вимогою про дострокове повернення всієї суми кредиту та сплати процентів, однак дана вимога залишилась без виконання. Ухвалою Жидачівського районного суду Львівської області від 20.12.2022 року відкрито провадження у справі, розгляд якої вирішено проводити за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін та надано відповідачу строк для подання клопотання про розгляд справи з повідомленням (викликом) сторін. Окрім того відповідачу було надано строк для подання відзиву на позовну заяву. Представник позивача не подав клопотань про розгляд справи з повідомленням сторін. Відповідач у встановлений судом строк, на адресу суду клопотань про розгляд справи з повідомленням сторін та відзиву на позовну заяву не надав. При цьому останній належним чином повідомлявся про розгляд справи в суді, а саме за зареєстрованим в передбаченому законом порядку місцем проживання. Направлене на його адресу рекомендовані повідомлення повернуто до суду з відміткою органу поштового зв`язку «адресат відсутній за вказаною адресою», що відповідно до практики Верховного Суду (постанова від 18 березня 2021 року по справі 911/3142/19, постанова Великої Палати Верховного Суду від 25.04.2018 у справі № 800/547/17) є достатнім для того, щоб вважити повідомлення належним. Крім того, секретарем судового засідання, 20.12.2022 року та 03.01.2023 року було здійснено телефонограми за номером телефону [NUMBER] , який вказаний у позовній заяві, однак повідомити телефонограмою відповідача про розгляд справи не представилось можливим, оскільки вказаний номер мобільного телефону знаходиться поза зоною досяжності. При цьому, згідно ч.11 ст.128 ЦПК України повідомлення відповідача було здійснено через оголошення на офіційному веб-порталі Судової влади України (через веб-сайт Жидачівського районного суду Львівської області). У зв`язку з наведеним, на підставі ч.5 ст.279 ЦПК України, справу розглянуто за наявними в матеріалах справи доказами. Дослідивши письмові матеріали справи, оцінивши докази по справі в їх сукупності, суд прийшов до висновку, що позов підлягає до задоволення в повному обсязі, виходячи з наступного. Відповідно до ч.1 ст.4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. Згідно ч.1 ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Судом встановлено, що 06.10.2020 між ПАТ АБ «Укргазбанк» та [PERSON] укладено угоду шляхом підписання заяви-договору № 2020/І_С/433-000226 (договір №2020/ОВР/433-000065) про приєднання до правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» (а.с.5) При цьому, відповідачем було замовлено банківський продукт «ЕКО-кредитка», згідно якого відповідачу надавалась універсальна картка «ЕКО-кредитка», для обслуговування котрої відкривався субрахунок № [NUMBER] (розділ 1 Заяви - Договору «Персональні дані»). Згідно п.2.1 розділу «Загальні положення» Заяви-Договору, ця Заява-Договір разом із правилами, тарифними планом, умовами банківських продуктів/Пакетів (що всі розміщені на сайті Банку) є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між ПАТ АБ «Укргазбанк», реквізити якого визначені у Правилах та Клієнтом, реквізити якого зазначені у Заяві-Договорі. На підставі Заяви-Договору [PERSON] було надано безготівковий кредит на таких умовах: строк дії договору - з 06.10.2020 року по 05.10.2021 року; тип кредиту - ліміт дозволеного овердрафту; строк кредитування - 12 місяців; орієнтовна сума кредиту - 10 000 грн.; можлива сума кредиту - 0,00 - 300 000,00 грн.; процентна ставка - 42% річних; процентна ставка на прострочену заборгованість - 48%; процентна ставка на пільговий період - 0,00001%; комісія за видачу кредиту/встановлення кредиту, без ПДВ 2,99%; щомісячний платіж по кредиту - 0%; порядок сплати відсотків - щомісячно; пільговий період - 30 календарних днів; реальна річна процентна ставка - 49,73% річних; проценти - 2652,89 грн.; комісія, платежі за додаткові супутні послуги - 299,00 грн.; разом 2951,89 грн. (розділ 4 Заяви - Договору «Паспорт споживчого кредиту»). 06.10.2020 року позивач видав відповідачу платіжну картку, про що відповідач надав відповідну розписку про отримання платіжної картки (Розділ Заяви - Договору «Розписка про отримання платіжної картки»). Також судом встановлено, що протягом періоду користування карткою [PERSON] отримував кошти у кредит (овердрафт) шляхом зняття готівки у банкоматах та безготівкової оплати у торгівельних мережах, що підтверджується випискою з особового рахунку за період з 06.10.2020 року по 14.04.2022 року (а.с.35-38). Як видно із Заяви - Договору № 2020/І_С/433-000226 (договір №2020/ОВР/433-000065) від 06.10.2020 року про приєднання до правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк (а.с.5), відповідач був ознайомлений з умовами кредитування, зокрема: орієнтовну загальну вартість кредиту, графік платежів та повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, суми комісійної винагороди та інші платежі за договором, про що свідчить його розпис на зазначеній Заяві-Договорі. Відповідно до п.п.3.3.11 Правила відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» (а.с.8-30) (надалі - Правила) підставою для надання кредитних коштів, зокрема є встановлений на відповідному субрахунку ліміт дозволеного овердрафту строк дії якого не закінчився. Банк встановлює на субрахунку клієнта в гривні ліміт дозволеного овердрафту відповідно до параметрів, що зазначені в Заяві-договорі (п.п.3.3.7 Правила). Згідно п.п.3.3.12 Правил надання кредиту відбувається у разі повної або часткової недостатності власних коштів клієнта на певному субрахунку продукту для проведення платежів за платіжними повідомленнями по відповідній картці (емітованій на основі цього продукту) або для здійснення інших видаткових операцій і платежів, у тому числі, спрямованих на погашення збов`язань клієнта, передбачених цими Правилами. Банк здійснює надання кредиту у формі дозволеного овердрафту у межах використаних та згодом погашених сум кредиту протягом строку дії дозволеного овердрафту та в межах обумовленого ліміту, якщо інше не передбачене програмою кредитування (п.п.3.3.14 Правила). Відповідно до п.п.3.3.19 Правила клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною програмою кредитування, в день закінчення строку дії дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії дозволеного овердрафту у випадках , визначених цими Правилами. Сума заборгованості за дозволеним овердрафтом має бути погашена у повному обсязі не пізніше останнього дня строку його дії (за виключенням випадків, коли банком прийняте рішення продовжити дію дозволеного овердрафту на новий строк). Згідно п.п.3.3.26 Правила у разі непогашення клієнтом сум заборгованості за дозволеним овердрафтом у розмірах та у терміни сплати, визначені обраною програмою кредитування, сума непогашеної заборгованості (частини заборгованості) визнається простроченою у банківський день, наступний за терміном погашення відповідної заборгованості. Сторони узгодили, що уразі настання події припинення, банк зупиняє нарахування процентів, комісій пов`язаних з користуванням дозволеним овердрафтом з дня настання події припинення. З дня настання події припинення вся фактична заборгованість клієнта вважається простроченою, а клієнт зобов`язаний повернути її та сплатити платежі, згідно з ч.2 ст.625 ЦК України за весь період прострочення. Платежі згідно з ч.2 ст.625 ЦК України - проценти від суми простроченої заборгованості позичальника (клієнта) у розмірі процентів за користування несанкціонованим кредитом, який зазначено у тарифному плані. Сторони узгодили, що днем настання події припинення та датою прострочення заборгованості клієнта щодо погашення суми дозволеного овердрафту, нарахованих процентів за користування дозволеним овердрафтом та комісій є: -неповернення клієнтом суми кредиту у термін, встановлений договором - наступний календарний день після кінцевої дати строку дії дозволеного овердрафту, визначеної в заяві-договорі; - пред`явлення банком вимоги про дострокове повернення кредиту - дата зазначена в такому повідомленні банку; -Звернення банку з позовом про дострокове стягнення кредиту, у тому числі шляхом звернення стягнення на майно - наступний календарний день за днем поштового відправлення позовної заяви банку до відповідача (п.п.3.3.33 Правила). Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення закону щодо договору позики, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином, відповідно до умов договору. Відповідно до ст.530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Частиною 1 статті 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позичкодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позичкодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно ст.629 ЦК України, договір є обов`язковим до виконання сторонами. Відповідно до ч.1 ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом (ч.2 ст.625 ЦК України). Частина 1 ст.612 ЦК України визначає, що боржник, у даному випадку відповідач, вважається таким, що прострочив виконання зобов`язання, якщо він не виконав зобов`язання у строк, який встановлений договором чи законом. Судом встановлено, що відповідач [PERSON] не виконав своїх зобов`язань за кредитним договором №2020/ОВР/433-000065 від 06.10.2020 року внаслідок чого, у нього існує заборгованість у розмірі 7315,89 грн., що складається: 5000,00 грн заборгованість по кредиту (прострочена); 1295,26 грн. - заборгованість по процентах (прострочена); 1020,63 грн. - заборгованість по платежах згідно ч.2 ст.625 ЦК України, що підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором станом на 14.04.2022 року (а.с.33-34). Позивач 02.06.2021 року направив відповідачу вимогу №129/20762/2021 про дострокове повернення всієї суми кредиту та сплати процентів (а.с.39-40), однак дана вимога залишилась без виконання. Відповідно до ч.2 ст.12 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. У відповідності до вимог ст.ст. 76, 77 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Враховуючи вищенаведене, суд вважає, що позов є підставним, оскільки встановлено, що дійсно [PERSON] прострочив погашення поточних платежів кредиту, належним чином не повертає отриманий кредит, не виконує взятих на себе за договором зобов`язань. Крім того, відповідач на адресу суду клопотань про розгляд справи з повідомленням сторін та відзиву на позовну заяву не надав та не представив суду жодних доказів на спростування вимог позивача, а тому позов підлягає до задоволення. Як вбачається з матеріалів позовної заяви, позивачем було сплачено судовий збір у сумі 2481,00 грн., а тому вказана сума підлягає стягненню з відповідача на користь позивача, відповідно до ст.141 ЦПК України.

Outcome: approved