Jurisdiction: civil
Date: 2023-03-19 00:00:00

17.11.2016 року позивач звернувся до суду з позовом до [PERSON] , [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, просив стягнути з стягнути з [PERSON] та [PERSON] в солідарному порядку на користь ТОВ «ОТП Факторинг Україна» (адреса: 03618, м. Київ, вул.. Фізкультури, 28 Д, ідентифікаційний код 36789421, р/р [NUMBER] в АТ «ОТП Банк», МФО 300528, - заборгованість по тілу кредиту за Кредитним договором № ML 701/232/2008 в розмірі 54 975,46 USD, що в перерахунку за гривню за курсом НБУ на 21.10.2016 складає 1 413 061,74 грн; - заборгованість по нарахованим та не сплаченим відсоткам за Кредитним договором № ML 701/232/2008 в розмірі 3 615,64 USD, що в перерахунку за гривню станом на 21.10.2016 складає 92 934,60 грн., а всього солідарно стягнути 1 505 996,34 грн. Позовна заява обґрунтована тим, що 04.04.2008 між Закритим акціонерним товариством «ОТП Банк», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство «ОТП Банк», та [PERSON] був укладений Кредитний договір № МL 701/232/2008 , за яким банк надав відповідачу кредит в сумі 57 855,00 USD. [PERSON] в свою чергу, зобов`язався прийняти, належним чином використати та повернути Банку вказані кредитні кошти у строки, зазначені в Кредитному договорі (зокрема, в п. 1.6. Кредитного договору, з підпунктами), а також сплатити відповідну плату за користування Кредитом, в порядку та на умовах, що визначені Кредитним договором (зокрема, в п. п. 1.4.. 1.5. Кредитного договору, з підпунктами). Згідно з п. 1.5.1. з підпунктами частини 2 Кредитного договору повернення відповідної частини кредиту та сплата процентів. 04.04.2008 року в забезпечення виконання зобов`язань [PERSON] по Кредитному договору було укладено Договір поруки № SR-701/232/2008 між Закритим акціонерним товариством «ОТП БАНК» та [PERSON] , за яким останній прийняв на себе зобов`язання відповідати за повне та своєчасне виконання Боржником його зобов`язань перед Кредитором за Кредитним договором, в повному обсязі таких зобов`язань. Також, п. 1.2 ст. 1 Договору поруки передбачено, що Поручитель та Боржник відповідають як солідарні боржники, що означає, що Кредитор може звернутись з вимогою про виконання боргових зобов`язань як до Боржника так і до Поручителя, чи до обох одночасно. 12.11.2010 р. між Публічним акціонерним товариством «ОТП Банк» та Товариством з обмеженою відповідальністю «ОТП Факторинг Україна» у відповідності до ст. ст. 512, 514, 1077 - 1079, 1082, 1084 Цивільного кодексу України було укладено договір купівлі-продажу кредитного портфелю № б/н, за яким Публічне акціонерне товариство «ОТП Банк» відступило, а Товариство з обмеженою відповідальністю «ОТП Факторинг Україна» прийняло на себе зобов`язання за кредитним договором № МL 701/232/2008 від 04.04.2008. Станом на 21.10.2016 заборгованість за тілом кредиту за Кредитним договором складає 54 975,46 USD, що в перерахунку за гривню за курсом НБУ на 21.10.2016 складає 1 413 061,74 грн. Заборгованість по нарахованим та не сплаченим відсоткам за Кредитним договором складає 3 615,64 USD, що в перерахунку за гривню станом на 21.10.2016 складає 92 934,60 грн. Таким чином загальна сума заборгованості Відповідача 1 за кредитним договором № ML 701/232/2008 від 04.04.2008 становить 1 505 996 грн. 34 коп. Відповідач [PERSON] подав заперечення на позов, в яких просив у задоволенні позовних вимог відмовити, оскільки його як ФОП визнано банкрутом. Відповідач [PERSON] у запереченнях проти позову просив відмовити у задоволенні позовних вимог, оскільки, окрім банкрутства боржника, позивачем пропущено позовну давність. Ухвало. Дзержинського районного суду м. Харкова від 08 лютого 2022 року здійснено процесуальне правонаступництво та замінено первісного позивача ТОВ «ОТП Факторинг Україна» на правонаступника - Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Довіра та Гарантія» (код ЄДРПОУ 38750239, 04112, м.Київ, вул. Авіаконструктора Ігоря Сікорського, буд. 8). В судове засідання сторони не з`явилися, позивач у позовній заяві просив справу розглянути за його відсутністю. В судове засідання сторони не з`явилися, позивач просив справу розглянути за його відсутністю. Відповідачі про судове засідання повідомлені належним чином, причини неявки суду не повідомили, з клопотанням про відкладення розгляду справи не зверталися, у зв`язку з чим суд розглядає справи за відсутністю сторін. Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку про таке. Судом встановлено, що 04.04.2008 р. між Закритим акціонерним товариством «ОТП Банк», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство «ОТП Банк» та [PERSON] був укладений Кредитний договір № МL 701/232/2008 , за яким банк надав відповідачу кредит в сумі 57 855,00 USD був укладений кредитний договір № ML701/232/2008 (а.с. 9). Відповідно до умов кредитного договору банк зобов`язався надати позичальнику кредитні кошти у розмірі 57 855,00 доларів США на оплату комісії банку та на придбання нерухомого майна з датою остаточного повернення кредитних коштів 04.04.2023 року, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відповідну плату за користування кредитом і виконати всі інші зобов`язання, як вони зазначені у кредитному договорі. Відповідно до п. 1.4 кредитного договору, за користування кредитом позичальник зобов`язаний сплатити банку відповідну плату. Згідно п. 3 та п. 1.4.1.1.2 для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись плаваюча процентна ставка, яка розраховується наступним чином: Фіксований відсоток + FIDR, фіксований відсоток дорівнює 4,49, а FIDR - це процентна ставка по строкових депозитах фізичних осіб у валюті тотожній валюті кредиту, що розміщені в банку на строк в 366 днів, з виплатою процентів після закінчення строку дії депозитного договору. Відповідно до п. 1.4.1.2 кредитного договору, проценти нараховуються щомісяця у день сплати процентів, але не пізніше дати повернення кредиту, визначеної у Графіку Платежів, на фактичну суму непогашених кредитних коштів і за фактичний час користування такими коштами, включаючи день видачі та включаючи день повернення, та сплачуються позичальником відповідно до умов п. 1.5 договору. Пунктом 1.5.1 кредитного договору передбачено, що повернення відповідної частини кредиту здійснюється позичальником щомісяця у розмірі та строки, визначені у Графіку Платежів, шляхом внесення готівки в касу банку або безготівковим перерахуванням на поточний рахунок. Нараховані в порядку, передбаченому договором проценти сплачуються позичальником одночасно з погашенням відповідної частини кредиту та в строк, передбачений в Графіку Платежів. Якщо до сплати процентів з моменту надання кредиту залишається не більше 3 (трьох) банківських днів, перше нарахування та сплата процентів здійснюється у наступному місяці. Усі платежі для повернення суми кредиту та сплати процентів за користування кредитом повинні здійснюватись позичальником у валюті кредиту в строки та на умовах, встановлених даним договором. Інші платежі розраховуються у валюті кредиту і підлягають сплаті у валюті України, виходячи з валютного курсу НБУ на день сплати. (п.1.11.1, п. 1.11.1.1 кредитного договору). Пунктами 1.8.,1.9. кредитного договору встановлені положення щодо дострокового виконання боргових зобов`язань за ініціативою Позичальника та за ініціативою банку та розірвання цього договору. Позичальник має право в будь-який час здійснити повне або часткове дострокове виконання боргових зобов`язань, за умови, що в будь-якому випадку нараховані банком проценти за користування кредитними коштами і всі інші платежі, які повинні бути сплачені на відповідну дату дострокового виконання, будуть сплачені Позичальником у той же час. Пунктом 3.1. кредитного договору визначено, що в якості забезпечення Позичальником усіх своїх зобов`язань за цим договором, Позичальник зобов`язується передати та/чи забезпечити передачу Майновим поручителем в іпотеку Банку Предмет Іпотеки, що перебуває у власності Позичальника чи/та Майнового поручителя чи здійснити інші дії письмово погоджені з Банком. 04.04.2008 року в забезпечення виконання зобов`язань [PERSON] по Кредитному договору було укладено Договір поруки № SR-701/232/2008 між Закритим акціонерним товариством «ОТП БАНК» та [PERSON] , за яким останній прийняв на себе зобов`язання відповідати за повне та своєчасне виконання Боржником його зобов`язань перед Кредитором за Кредитним договором, в повному обсязі таких зобов`язань. Також, п. 1.2 ст. 1 Договору поруки передбачено, що Поручитель та Боржник відповідають як солідарні боржники, що означає, що Кредитор може звернутись з вимогою про виконання боргових зобов`язань як до Боржника так і до Поручителя, чи до обох одночасно. 24.02.2012 між Публічним акціонерним товариством «ОТП банк» та Товариством з обмеженою відповідальністю «ОТП Факторинг Україна» було укладено договір купівлі-продажу кредитного портфелю. Відповідно до умов вказаного договору, Продавець продає (переуступає) Покупцю права на Кредитний портфель, який включає в себе Кредитні договори (перелік яких міститься у Додатку 1 до цього Договору), а Покупець приймає на себе такий Кредитний портфель та зобов`язується сплатити на користь Продавця винагороду (пункт 3.1.). На підтвердження факту передачі Кредитного портфелю, в момент укладення цього Договору Продавець зобов`язується передати Покупцю Кредитні документи. Передача Кредитного портфелю (з усіма кредитними документами) Покупцю підтверджується підписанням відповідного акту передачі документів Сторонами цього Договору (пункт 4.1.). Продавець зобов`язується повідомити Боржників/Поручителів про укладення цього Договору протягом 20 (двадцяти) робочих днів з дати набрання ним чинності (пункт 4.3). Винагорода, сплачена в якості компенсації вартості Кредитного портфелю сплачується в національній валюті України та складає 22 852 198,48 грн. Покупець сплачує Винагороду після підписання Сторонами відповідного Акту приймання-передачі Кредитного портфелю та отримання рахунку від Продавця шляхом переказу коштів на банківський рахунок Продавця (пункти 5.1.-5.2.). 31.01.2018 року між ТОВ «Фінансова компанія «Довіра та Гарантія» та ТОВ «ОТП Факторинг Україна» укладено Договір факторингу, за умовами якого клієнт передає (відступає) Фактору право грошової вимоги, а Фактор приймає право грошової вимоги, що належить Клієнту, стає кредитором за Кредитними договорами (пункт 1.1.). Права вимоги за Кредитними договорами переходять до Фактора з моменту виконання зобов`язання щодо перерахування всіх платежів, визначених у п. 7 цього Договору, на підставі Акту приймання-передачі Реєстру Боржників, форма якого наведена у додатку 3 до цього Договору (пункт 1.4.). Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно з нормою статті 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 Цивільного кодексу України). Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 Цивільного кодексу України). Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк. При цьому в законодавстві визначаються різні поняття як «строк дії договору», так і «строк (термін) виконання зобов`язання» (ст. ст.530, 631 Цивільного кодексу України). Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події (частиною 1 статті 530 Цивільного кодексу України). У разі порушення боржником строків сплати чергових платежів, передбачених договором, відповідно до частини 2 статті 1050 Цивільного кодексу України кредитор протягом усього часу до встановленого договором строку закінчення виконання останнього зобов`язання вправі заявити в суді вимоги про дострокове повернення тієї частини позики (разом з нарахованими процентами ст. 1048 ЦК України), що підлягає сплаті. Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. З моменту отримання відступлення права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій, а тому згідно дослідженим у судовому засіданні розрахунком заборгованості встановлено, що загальний розмір заборгованості складає 1 505 996,34 грн. Суд погоджується із розрахунком заборгованості, оскільки він є обґрунтованим, його розмір підтверджений належними та допустими доказами, а відповідачка на виконання свого процесуального обов`язку, не надав належних і неспростовних доказів на спростування доводів позивача. Разом з тим позовні вимоги не підлягають задоволенню з огляду на таке. Відповідно до ч. 1 ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (ч. 1 ст. 257 ЦК України). Згідно з ч. 1 ст. 261 ЦК України перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила. Частиною другою статті 264 ЦК України визначено, що позовна давність переривається у разі пред`явлення особою позову до одного із кількох боржників, а також якщо предметом позову є лише частина вимоги, право на яку має позивач. Фізична особа-підприємець [PERSON] звернувся до Господарського суду Харківської області із заявою про порушення відносно нього справи про банкрутство у порядку передбаченому ст.47-49 Закону України «Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом». Під час розгляду справи було з`ясовано (абзац 2 сторінки другої Постанови Господарського суду Харківської області): «Боржник не має можливості сплачувати чергові платежі за кредитним договором № ML-701/232/2008 від 04.04.2008 р„ який було укладено із ЗАТ «ОТР Банк». У зв`язку з виникненням прострочення банк відповідно до умов договору набув право достроково виконання боргових зобов`язань в цілому (станом на 23.11.2009р. 54975.46 доларів США, що за курсом НБУ дорівнює 439253,93 грн.)». Судом також встановлено (абз.3, стор.4 Постанови суду), що «сума вимог кредиторів визнається боржником і підтверджується первинними документами, але майна, вартість якого була б достатня для погашення вимог кредиторів, боржник не має». Розглянувши справу, та

Outcome: dismissed