Jurisdiction: civil
Date: 2023-02-20 00:00:00

Представник позивача звернувся до суду з позовною заявою до відповідача про стягнення заборгованості. Свої вимоги мотивує тим, що 28 серпня 2019 року між [PERSON] та Акціонерним товариством «Банк Кредит Дніпро» було укладено кредитний договір № 22030000150466. Згідно п.1.1 кредитного договору, банк надає позичальнику у тимчасове користуванні на платні основі та на споживі цілі кредит, а позичальник зобов`язується повернути кредит, оплатити відсотки за користування кредитом. Пунктом 1.2 кредитного договору передбачено, що банк надає клієнту грошові кошти в сумі 79\~360 грн. 00 коп. на строк 602 місяців з кінцевим строком повернення 28 серпня 2024 року. Умовами кредитного договору визначено щомісячну комісію за обслуговування кредиту: з 08 серпня 2019 року по 27 грудня 2020 року - 3 % від суми кредиту; з 28 грудня 2020 року по 27 березня 2022 року - 2,5 % від суми кредиту; з 28 березня 2022 року по 27 червня 2023 року 1,5 % від суми кредиту; з 28 червня 2023 року по 28 серпня 2024 року 0,925 % від суми кредиту. Банк свої зобов`язання за кредитним договором виконав у повному обсязі та надав відповідачу кошти у розмірі, визначеному кредитним договором, однак, відповідачка не дотримується умов кредитного договору, не здійснювала повернення кредиту та відсотків за користування кредитом, у зв`язку з чим станом на 20 жовтня 2021 року має заборгованість перед позивачем у розмірі 71\~285 грн. 41 коп., яка складається з: залишку строкового кредиту 62\~298 грн. 66 коп.; залишку нарахованих строкових відсотків 0,01 грн.; залишку простроченого кредиту 0 грн. 00 коп.; залишку прострочених відсотків 0 грн. 00 коп.; залишку прострочених комісій 8\~986 грн. 74 коп. Тому, у зв`язку з наявними обставинами, оскільки заборгованість в добровільному порядку відповідачкою та сплачується, представник позивача змушений звернутися до суду та стягнути її в примусовому порядку. Ухвалою Нікопольського міськрайонного суду Дніпропетровської області від 22 грудня 2022 року дану справу було прийнято до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Учасникам справи було надіслано копію ухвали про відкриття провадження у справі та одночасно надіслано копії позовної заяви та доданих до неї документів. Відповідачу було встановлено строк для надіслання (надання) до суду відзиву, у відповідності до ст.178 ЦПК України, на позовну заяву і всіх доказів, що підтверджують заперечення проти позову (а.с.120-121). Відповідно до ч.1 ст.131 ЦПК України, учасники судового процесу зобов`язані повідомляти суд про зміну свого місця проживання (перебування, знаходження) або місцезнаходження під час провадження справи. У разі відсутності заяви про зміну місця проживання або місцезнаходження судова повістка надсилається учасникам справи, які не мають офіційної електронної адреси та за відсутності можливості сповістити їх за допомогою інших засобів зв`язку, що забезпечують фіксацію повідомлення або виклику, на останню відому судові адресу і вважається доставленою, навіть якщо учасник судового процесу за цією адресою більше не проживає або не знаходиться.\~ Відповідачка про розгляд справи була повідомлена належним чином, своїм правом на подання відзиву не скористалась, конверт, який був направлений за адресою останнього відомого її місця проживання, повернувся до суду з відміткою «за закінченням терміну зберігання» (а.с.124). Крім того, відповідачку було повідомлено про розгляд справи судом на офіційному сайті «Судової влади» (а.с.122). Згідно ч.8\~ст.178 ЦПК України,\~у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами. Зважаючи на ці обставини, суд керується\~ст.6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод\~1950 року, яка згідно з частиною першою\~статті 9 Конституції України\~є частиною національного законодавства України, та яка визначає, що кожен має право на справедливий і публічний розгляд його справи упродовж розумного строку незалежним і безстороннім судом, встановленим законом, який вирішить спір щодо його прав та обов`язків цивільного характеру або встановить обґрунтованість будь-якого висунутого проти нього кримінального обвинувачення. Строки, встановлені\~ЦПК України, є обов`язковими для судів та учасників судових процесів, оскільки визначають тривалість кожної стадії процесу або час, протягом якого має бути вчинено процесуальну дію. Розумним, зокрема, вважається строк, що є об`єктивно необхідним для виконання процесуальних дій, прийняття процесуальних рішень та розгляду і вирішення справи з метою забезпечення своєчасного (без невиправданих зволікань) судового захисту. Враховуючи, що в матеріалах справи достатньо даних про права та взаємовідносини сторін, суд вважає можливим вирішити справу на підставі наявних у ній матеріалів та ухвалити заочне рішення, у зв`язку з неподанням відповідачем відзиву, та відсутністю заперечень позивача щодо заочного розгляду справи, що відповідає положенням\~ст.280 ЦПК України. Відповідно до ч.1\~ст.81 ЦПК України,\~кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, застосувавши до спірних правовідносин відповідні норми матеріального та процесуального права, суд приходить до наступного. Згідно зі ст.6 Конвенції „Про захист прав людини і основоположних свобод, кожен має право на справедливий і публічний розгляд його справи упродовж розумного строку незалежним і безстороннім судом, встановленим законом, який вирішить спір щодо його прав та обов`язків цивільного характеру. У статті 129 Конституції України однією із засад судочинства проголошено рівність усіх учасників судового процесу перед законом і судом. Процесуальний порядок провадження у цивільних справах визначається ЦПК України та іншими законами України, якими встановлюється зміст, форма, умови реалізації процесуальних прав і обов`язків суб`єктів цивільно-процесуальних правовідносин та їх гарантій. У частині четвертій статті 10 ЦПК України і статті 17 Закону України «Про виконання рішень та застосування практики Європейського суду з прав людини» на суд покладено обов`язок під час розгляду справ застосовувати Конвенцію про захист прав людини і основоположних свобод 1950 року і Протоколи до неї, згоду на обов`язковість яких надано Верховною Радою України, та практику Європейського суду з прав людини як джерело права. Відповідно до § 23 рішення ЄСПЛ від 06 вересня 2007 року, заява № 3572/03 у справі «Цихановський проти України», національні суди мають створювати умови для того, щоб судове провадження було швидким та ефективним. Зокрема, національні суди мають вирішувати, чи відкласти судове засідання за клопотанням сторін, а також, чи вживати якісь дії щодо сторін, чия поведінка спричинила невиправдані затримки у провадженні. Згідно із\~ст.526 ЦК України,\~зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до\~ст.610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, певних змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно\~ст.611 ЦК України, при порушенні зобов`язання наступають правові наслідки, установлені договором або законом. Статтею 629 ЦК України\~передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно ч.1\~ст.1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Як встановлено судом, 28 серпня 2019 року між [PERSON] та Акціонерним товариством «Банк Кредит Дніпро» було укладено кредитний договір № 22030000150466. Згідно п.1.1 кредитного договору, банк надає позичальнику у тимчасове користуванні на платні основі та на споживі цілі кредит, а позичальник зобов`язується повернути кредит, оплатити відсотки за користування кредитом. Пунктом 1.2 кредитного договору передбачено, що банк надає клієнту грошові кошти в сумі 79\~360 грн. 00 коп. на строк 602 місяців з кінцевим строком повернення 28 серпня 2024 року. Умовами кредитного договору визначено щомісячну комісію за обслуговування кредиту: з 08 серпня 2019 року по 27 грудня 2020 року - 3 % від суми кредиту; з 28 грудня 2020 року по 27 березня 2022 року - 2,5 % від суми кредиту; з 28 березня 2022 року по 27 червня 2023 року 1,5 % від суми кредиту; з 28 червня 2023 року по 28 серпня 2024 року 0,925 % від суми кредиту (а.с.9-14). Як вбачається з матеріалів справи, банк свої зобов`язання за кредитним договором виконав у повному обсязі та надав відповідачці кошти, однак, відповідач не дотримується умов кредитного договору, не здійснював повернення кредиту та відсотків за користування кредитом, у зв`язку з чим станом на 20 жовтня 2021 року має заборгованість перед позивачем у розмірі 71\~285 грн. 41 коп., яка складається з: залишок строкового кредиту 62\~298 грн. 66 коп.; залишок нарахованих строкових відсотків 0,01 грн.; залишок простроченого кредиту 0 грн. 00 коп.; залишок прострочених відсотків 0 грн. 00 коп.; залишок прострочених комісій 8\~986 грн. 74 коп. (а.с.39-40). Однак, з приводу зазначеної заборгованості, які позивач просить стягнути на свою користь, у відповідності до розрахунку, суд вважає за необхідне зазначити наступне. Звернення до суду з вимогою про дострокове повернення всіх сум за кредитним договором у зв`язку з порушенням умов договору згідно з ч.2\~ст. 1050 Цивільного кодексу України\~не означає односторонньої відмови від договору, а є наслідком невиконання чи неналежного виконання боржником своїх договірних зобов`язань. Це спосіб цивільно-правової відповідальності боржника. При вирішенні спорів про дострокове повернення кредиту суд має враховувати положення статей\~1050,\~1054 Цивільного кодексу України\~і виходити з того, що якщо договором встановлений обов`язок позивальника повернути кредит частинами (з розстрочення), то в разі прострочення повернення чергової частини кредитодавець має право вимагати дострокового повернення частини кредиту, що залишився, та сплати процентів, належних йому від суми кредиту. Відповідно до вимог\~ст.77 ЦПК України, належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.\~\~Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. Наявними у справі доказами підтверджується, що відповідачем порушено умови Кредитного договору № 22030000150466 від 28 серпня 2019 року, тому позовні вимоги АТ «Банк Кредит Дніпро» в частині стягнення з відповідача 62\~298 грн. - заборгованість за кредитом та 0 грн. 01 коп. - несплачені відсотки, є обґрунтованими та такими що підлягають задоволенню в цій частині. При визначені суми заборгованості суд бере за основну надані позивачем розрахунки заборгованості, які долучені до матеріалі справи, оскільки відповідач не скористався процесуальним правом надати належні та допустимі докази щодо спростування заявлених позовних вимог в частині розміру заборгованості, яка виникла за час дії кредитних договорів. Згідно із ч.1, 3 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, установлених договором, а позичальник - повернути кредит та сплатити відсотки. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. Оскільки відповідно до умов кредитного договору від 28 серпня 2019 року, що укладений між сторонами, банк надав позичальнику кредит на споживчі цілі, особливості регулювання відносин сторін визначаються\~Законом України «Про захист прав споживачів». За положеннями ч.5 ст.11, ч.1, 2, 5, 7 статті\~18 ЗУ «Про захист прав споживачів»,\~до договорів зі споживачами про надання споживчого кредиту застосовуються положення цього\~Закону\~про несправедливі умови в договорах, зокрема положення, згідно з якими передбачаються зміни в будь-яких витратах за договором, крім відсоткової ставки. Продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним. Положення, що було визнане недійсним, вважається таким з моменту укладення договору. Аналіз указаних норм дає підстави для висновку, що несправедливими є положення договору про споживчий кредит, які містять умови про зміни у витратах, зокрема щодо плати за обслуговування кредиту, і це є підставою для визнання таких положень недійсними. Відповідно до ч.8\~ст.18 ЗУ «Про захист прав споживачів»,\~ нечіткі або двозначні положення договорів зі споживачами тлумачаться на користь споживача. Крім того, відповідно до\~ст.55 ЗУ «Про банки і банківську діяльність»,\~відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком. З\~рішення Конституційного Суду України від 10 листопада 2011 року № 15-рп/2011\~вбачається, що положення пунктів 22, 23 статті\~1, статті\~11 Закону України «Про захист прав споживачів»\~ з подальшими змінами у взаємозв`язку з положеннями частини четвертої\~статті 42 Конституції України\~треба розуміти так, що їх дія поширюється на правовідносини між кредитодавцем та позичальником (споживачем) за договором про надання споживчого кредиту, що виникають як під час укладення, так і виконання такого договору. Відповідно до пункту 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених\~Постановою правління Національного банку України від 10 травня 2007 року №168, банки не мають права встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії, які банк здійснює на власну користь (ведення справи, договору, облік заборгованості споживача тощо), або за дії, які споживач здійснює на користь банку (прийняття платежу від споживача, тощо), або що їх вчиняє банк або споживач з метою встановлення, зміни або припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення змін до нього, прийняття повідомлення споживача про відкликання згоди на кредитного договору тощо). З огляду на викладене, оскільки обслуговування кредиту є супутньою послугою, за надання якої можливе встановлення комісії, позивач, встановивши в кредитному договорі сплату щомісячної комісії за обслуговування кредиту, не зазначив, які саме послуги за вказану комісію надаються відповідачу, що є незаконним. Умовами кредитного договору № 22030000150466 від 28 серпня 2019 року стягнення з відповідача комісії взагалі не передбачено, тарифи банку, з якими ознайомлено відповідача та якими передбачено стягнення комісії також позивачем суду не надано. За таких обставин, враховуючи порушення позичальником умов договору, а також враховуючи відсутність будь-яких заперечень щодо заявлених позовних вимог з боку відповідача, суд приходить до висновку, що цивільне (майнове) право позивача по отриманню від відповідача кредитної заборгованості, підлягає судовому захисту, тому позов підлягає частковому задоволенню. Загальний розмір зобов`язання, що виник у відповідача у зв`язку з отриманням кредитних коштів та користуванням, виходячи з поданих доказів, без врахування суми боргу за комісії, складає 62\~298 грн. 67 коп. та яка і підлягає стягненню з відповідача на користь банку. Згідно зі\~ст.141 ЦПК України,\~з відповідача слід стягнути на користь позивача судовий збір в сумі 2 270 грн. 00 коп.

Outcome: partial