Jurisdiction: civil
Date: 2023-03-08 00:00:00

17 листопада 2022 року (згідно з інформацією про відправку) представник позивача Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» (скорочена назва - АТ КБ «ПриватБанк») Савіхіна А.М., звернулась до Згурівського районного суду Київської області з позовною заявою, в якій просить стягнути з [PERSON] (дата народження [INFO] , адреса: [ADDRESS] , ІПН: [NUMBER] ) на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість з несанкціонованого овердрафту та процентів за його користування у розмірі 13310,80 грн та судові витрати у розмірі 2481,00 грн (судовий збір). Позовні вимоги обґрунтовує тим, що відповідач [PERSON] звернувся до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим ним була підписана анкета-заява від 13.12.2013 про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку. Згодом відповідач приєднався до оновленої редакції Умов та Правил надання банківських послуг, надавши банку анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг від 21.01.2019. Підписанням заяви відповідач в повному обсязі приєднався до Умов та Правил банківських послуг АТ КБ «ПриватБанк», які розміщені на офіційному сайті в мережі інтернет за адресою privatbank.ua, і які разом з Пам`яткою клієнта та Тарифами становить між ним та банком договір про надання банківських послуг, екземпляр якого отримав шляхом самостійного роздрукування. Відповідно до виявленого бажання відповідачу було відкрито картковий рахунок та видано картку для виплат (номери та строк дії отриманих карток зазначено у довідці про отримання картки, що додається). Відповідач активно користувався карткою. Відповідно до п. 2.1.3.4.1 Умов та Правил надання банківських послуг, що діяли станом на 24.04.2022 при здійсненні операцій із використанням картки клієнт зобов`язаний уникати виникнення несанкціонованого овердрафту. У разі виникнення несанкціонованого овердрафту клієнт зобов`язується погасити суму заборгованості за несанкціонованим овердрафтом у термін до останнього календарного числа місяця, наступного за місяцем в якому такий овердрафт виник. При цьому, за користування несанкціонованим овердрафтом клієнт зобов`язується сплатити банку проценти в розмірі, встановленому Тарифами банку (3,6 % на місяць від суми несанкціонованого овердрафту, 86,4% річних від суми несанкціонованого овердрафту п. 421, 422 Тарифів банку). В порушення умов договору відповідач здійснив 24.04.2022 видаткові операції за своїм картковим рахунком, внаслідок чого станом на кінець даного банківського дня на картковому рахунку відповідача утворився від`ємний платіжний баланс (-10327,90 грн). ці операції не були прогнозовані для банку за розміром суми та часом виникнення, оскільки ініційовані були самим відповідачем, кредитний ліміт, при цьому, дорівнював 0,00 грн. За умовами договору відповідач повинен був повернути заборгованість з несанкціонованого овердрафту не пізніше 31.05.2022, проте цього не зробив. З урахуванням вищевикладеного, станом на 25.10.2022 на рахунку відповідача виникла прострочена заборгованість в розмірі 13310,80 грн, яка складається з: простроченої заборгованості за тілом несанкціонованого овердрафту 10327,90 грн; заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочене тіло несанкціонованого овердрафту відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України 2982,90 грн. Ухвалою суду від 07 грудня 2022 року призначено справу до розгляду по суті за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. В судове засідання позивач АТ КБ «ПриватБанк» свого представника не направив, про час і місце розгляду справи позивач повідомлений належним чином. Представник позивача Савіхіна А.М. в позовній заяві просила справу розглядати у відсутність\~представника позивача, проти винесення заочного рішення не заперечував. В судове\~засідання відповідач\~ [PERSON] повторно не\~з`явився,\~про дату,\~час і\~місце розгляду\~справи був\~повідомлений належним\~чином, про причини неявки в судові засідання суд не повідомив, заяв про розгляд справи за його відсутності та відзиву на позов до суду не подав.\~\~\~\~\~ За змістом\~ч.\~4\~ст.\~223,\~ч.\~1\~ст.\~280\~ЦПК України,\~суд може\~ухвалити заочне\~рішення на\~підставі наявних\~у справі\~доказів,\~якщо відповідач,\~будучи належним\~чином повідомленим\~про дату,\~час і\~місце розгляду\~справи,\~повторно у\~судове засідання\~не з`явився\~без поважних\~причин або\~без повідомлення\~причин неявки\~та не\~подав відзив\~на позов,\~якщо позивач\~не заперечує\~проти такого\~вирішення справи. На підставі ст. 247 ЦПК України фіксування судового засідання не проводилось. Провівши заочний розгляд справи, дослідивши матеріали справи, суд встановив такі факти і відповідні їм правовідносини та дійшов наступних висновків. З досліджених у судовому засіданні письмових доказів по справі встановлено, що 13.12.2013 відповідач [PERSON] підписав анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку (а.с. 25). 21 січня 2019 року відповідач [PERSON] підписав анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку у новій редакції (а.с. 26-27). На підставі анкети-заяви\~від 13.12.2013 [PERSON] отримав банківську картку (зарплатна карта для виплат) № [NUMBER] , з кредитний ліміт 0,00 грн. В подальшому [PERSON] перевипускались картки з новим терміном дії: 26.02.2015 карта для виплат № [NUMBER] та 21.01.2019 карта для виплат № [NUMBER] (а.с. 10, 11 копії довідок). З копії виписки за договором №б/н за період з 13.12.2013-27.10.2022 вбачається, що [PERSON] активно використовував видані йому картки як дебетові. 23 квітня 2022 року відповідач допустив несанкціонований овердрафт на суму 10327,90 грн. Нараховані 01.05.2022 та 01.06.2022 проценти за несанкціонований овердрафт в розмірі 85,54 грн та 378,82 грн були сплачені відповідачем відповідно 26.05.2022 та 09.06.2022. в період з 01.07.2022 по 01.10.2022 нараховано проценти за несвоєчасне погашення несанкціонованого овердрафту в загальному розмірі 2982,90 грн (а.с. 11). З матеріалів справи вбачається, що позивач свої обов`язки за договором про надання банківських послуг виконав, надавши відповідачу банківську карту для виплат. Відповідач [PERSON] допустив несанкціонований овердрафт на своїй банківській карті, зобов`язання щодо погашення заборгованості у встановлені договором строки не виконав. Процети за користування несанкціонованим овердрафтом нараховані відповідно до умов договору. Відповідач [PERSON] свої заперечення на позовну заяву до суду не подав, зокрема не заперечив факт отримання банківської карти для виплат та допущення на ній несанкціонованого овердрафту. Згідно з розрахунком заборгованості, станом на 25.04.2022 заборгованість складає 13310,80 грн, з яких: 10327,90 грн - прострочена заборгованість за тілом несанкціонованого овердрафту; 2982,90 грн - заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочене тіло несанкціонованого овердрафту відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України (а.с. 6-8). Позивач стверджує, що при укладанні договору сторони керувались ч. 1\~ст. 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до ч. 1 ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. В силу ст. 1067 ЦК України договір банківського\~рахунку укладається\~в письмовій\~формі для\~відкриття клієнтові\~або визначеній\~ним особі\~рахунку в\~банку на\~умовах,\~погоджених сторонами. Банк зобов`язаний укласти договір банківського рахунка з клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах, що відповідають закону та банківським правилам. Відповідно до ч. 1, 3 ст. 1068 ЦК України банк зобов`язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка. Банк зобов`язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунку грошові кошти в день надходження до банку відповідної платіжної інструкції, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунку або законом. Згідно з ч. 1 ст. 1069 ЦК України якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1\~і\~2 глави 71\~цього Кодексу),\~якщо інше\~не встановлено\~договором або\~законом. Розмір плати за використання клієнтом коштів банку, яке не встановлене договором, не може перевищувати подвійну облікову ставку Національного банку України. Відповідно до ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається в письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Для кредитного договору істотними умовами є предмет, ціна (сума), строк повернення кредиту, проценти за користування ним, а також усі інші умови, щодо яких за заявою хоча б однією із сторін має бути досягнуто згоди. Правочин вважається\~\~таким,\~що\~\~вчинений\~ у\~письмовій\~ формі,\~\~якщо його\~\~зміст зафіксовано в одному або\~кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами) (ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України). Із загального аналізу вище вказаних норм вбачається, що належною формою укладення кредитного договору є письмова форма. Незалежно від того, чи це кредитний договір індивідуального характеру, чи договір приєднання, а також незалежно від того, чи його зміст зафіксований в одному або кількох документах, кредитний договір (усі його складові) має бути підписаний сторонами. Окрім того, відповідно до ст. 634 ЦК України, договір приєднання може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Відповідно до ч. 2 ст. 218 ЦК України, якщо правочин, для якого законом встановлена його недійсність у разі недодержання вимог щодо письмової форми, укладений усно і одна із сторін вчинила дію, а друга сторона підтвердила її вчинення, зокрема шляхом прийняття виконання, такий правочин у разі спору може бути визнаний судом дійсним. Відповідно до п. 1\~ст. 1046 ЦК України\~за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суми позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Згідно п. 1 ч. 1\~ст. 1049 ЦК України\~позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~ Відповідно до\~ст. 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. В силу ч. 1\~ст. 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно з п. 2.1.3.4.1 Умов та правил надання банківських послуг (далі Умови та правила) при здійсненні операцій із використанням картки клієнт зобов`язаний уникати виникнення несанкціонованого овердрафту. Відповідно до п. 1.1.1.63 Умови та правила овердрафт короткостроковий кредит, який банк надає клієнту у разі, якщо сума операції за платіжною карткою перевищує суму залишку коштів на його рахунку, в розмірі ліміту кредитування. Використання клієнтом грошових коштів понад залишку на його рахунку або встановлений банком ліміт овердрафту є несанкціонованим овердрафтом. Згідно з п. 2.1.3.4.2 Умови та правила в разі виникнення несанкціонованого овердрафту клієнт зобов`язується погасити суму заборгованості за несанкціонованим овердрафтом у термін до останнього календарного числа місяця, наступного за місяцем в якому такий овердрафт виник. При цьому за користування несанкціонованим овердрафтом клієнт зобов`язується сплатити банку проценти в розмірі, встановленому Тарифами банку. В разі порушення клієнтом зобов`язань, визначених п. 2.1.3.4.2, сторони узгодили, що клієнт зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість за несанкціонованим овердрафтом, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у підвищеному розмірі, передбаченому Тарифами банку (п. 2.1.3.4.3 Умови та правила). Сторони узгодили, що у разі виникнення за карткою несанкціонованого овердрафту, кошти, отримані від клієнта, направляються для погашення заборгованості у такій черговості: в першу чергу на погашення процентів згідно з п. 2.1.3.4.3 цього договору; в другу чергу на погашення процентів за користування несанкціонованим овердрафтом згідно з п. 2.1.3.4.2 договору; в третю чергу на погашення тіла несанкціонованого овердрафту (п. 2.1.3.4.4 Умови та правила). Відповідно до п. 2.1.3.4.5 Умови та правила клієнт доручає банку здійснювати списання грошових коштів з поточного рахунку при настанні термінів платежів, що підлягають сплаті за цим договором, в розмірах, встановлених Тарифами банку (здійснювати договірне списання) (а.с. 28-59 копія витягу з Умов та правил). Згідно з Тарифами банку (п. 421, 422) відсоткова ставка за несанкціонований овердрафт (заборгованість по поточному рахунку, за яким овердрафт не передбачений) для продуктів «Картка для виплат» та «Картка для виплат Gold» - 3,6% на місяць від суми несанкціонованого овердрафту. Відсоткова ставка при несвоєчасному погашенні несанкціонованого овердрафту для продуктів «Картка для виплат» та «Картка для виплат Gold» 86,4% річних від суми несанкціонованого овердрафту (а.с. 57). Згідно\~ст. 526 ЦК України\~зобов`язання має виконуватися належним чином до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1\~ст. 530 ЦК України\~якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). В силу\~ст. 599 ЦК України\~зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Відповідно до\~ст. 610 ЦК України\~порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно\~ст. 611 ЦК України\~у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Згідно ч. 1\~ст. 625 ЦК України\~боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до ч. 3 ст.\~12, ч. 1 ст.\~81 ЦПК України\~кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Судом встановлено, що відповідач [PERSON] належним чином не виконує свої зобов`язання згідно умов договору № б/н, укладеного 13.12.2013, що призвело до виникнення заборгованості у розмірі 13310,80 грн, з яких: 10327,90 грн - прострочена заборгованість за тілом несанкціонованого овердрафту; 2982,90 грн - заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочене тіло несанкціонованого овердрафту відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України. Враховуючи викладене, суд вважає, за необхідне позов задовольнити повністю. На підставі ч. 1\~ст. 141 ЦПК України\~стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог в розмірі 2481,00 грн (а.с. 67 копія платіжного доручення).

Outcome: approved