Jurisdiction: civil
Date: 2023-03-12 00:00:00

У лютому 2023 року Акціонерне товариство (далі - АТ) «ЮНЕКС БАНК» звернулось до суду з позовом до [PERSON] , в якому просило суд стягнути з відповідача на користь АТ «ЮНЕКС БАНК» прострочену заборгованість в сумі 44 586,16 грн., а також судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 2 684,00 грн. Позовна заява обґрунтована тим, що 15 серпня 2019 року відповідач [PERSON] звернулась до АТ «ЮНЕКС БАНК» із Анкетою-заявою про відкриття карткового рахунку та видачу платіжної карти, на підставі якої підписано Виписку-повідомлення № [NUMBER] UAH від 16 жовтня 2019 року. Відповідно до підписаних документів, відповідач підтвердила, що ознайомилась і погодилась з публічною пропозицією Банку на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, з умовами та правилами на надання банківських послуг. При цьому, відповідач отримала банківську платіжну картку та надала Банку розписку про отримання карти та ознайомлення з правилами користування карткою, визначених у Публічній пропозиції АТ «ЮНЕКС БАНК» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб. Зазначено Публічна інформація Банку оприлюднена на офіційному інтернет-сторінці Банку: www.unexbаnk.ua. Відповідно до анкети-заяви відповідач акцептувала і приєдналась до публічної пропозиції на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, що офіційно оприлюднена на офіційній інтернет сторінці банку. У позовній заяві зазначено, що відповідач зобов`язання за договором про комплексне банківське обслуговування належним чином не виконує, внаслідок чого виникла заборгованість за кредитом, загальним розмір якої станом на 01 червня 2022 року становить 44 586,19 грн., у тому числі: сума заборгованості за кредитом складає - 38 050,17 грн., сума заборгованості за процентами та комісіями складає - 6 536,02 грн. Ухвалою Дніпровського районного суду від 13 лютого 2023 року відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без повідомленням сторін (а.с.68,69). Сторони про розгляд справи повідомлені, що вбачається з отриманих ним поштових відправлень суду (а.с.71,72). Позивач, як вбачається зі змісту позовної заяви, просить справу розглянути в порядку спрощеного позовного провадження. 28 лютого 2023 року до суду надійшов відзив відповідача на позовну заяву (а.с.74-78), у якому відповідач повідомляє, що з моменту укладення договору вона вчасно кожного місяця сплачувала платежі, жодних претензій у позивача до неї не було. Проте після повномасштабного вторгнення Російської Федерації вона залишилась без роботи, була вимушена закрити ФОП, тимчасово покинула країну. Знаходячись за межами країни була на зв`язку зі банком, просила зробити реструктуризацію боргу. Після повернення додому знову звернулась до банку, повідомила, що має лише тимчасовий підробіток та може виділяти 1 500,00 - 2 000,00 гривень на місяць, проте позивач не пішов на зустріч та повторно відмовив у реструктуризації боргу. Просила врахувати, що війна у країні продовжується, та у відповідача нема можливості покрити всю суму заборгованості, яку просить стягнути з неї позивач, тому просила відмовити у задоволенні позову. Справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін на підставі ст.279 ЦПК України. Суд, у порядку спрощеного позовного провадження без виклику у судове засідання сторін, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини на яких вони ґрунтуються, у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, встановив наступні обставини та дійшов до наступних висновків. Судом встановлено, що 15 серпня 2019 року відповідач [PERSON] звернулася до АТ «ЮНЕКС БАНК» з анкетою-заявою на оформлення кредитної картки та встановлення кредитного ліміту, відповідно до якої відповідач підтвердила, що ознайомилась і погодилась з публічною пропозицією Банку на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, з умовами та правилами на надання банківських послуг. Розмір відновлювальної кредитної лінії визначається з Виписці-повідомленні до Договору. Відповідачка ознайомлення з правилами користування карткою визначених у Публічній пропозиції АТ «ЮНЕКС БАНК» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (а.с.26).При підписанні анкети-заяви відповідач вказала про зайняття підприємницькою діяльністю як фізична особа-підприємець. З виписки - повідомлення № [NUMBER].UAH до Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб та анкети-заяви від 16 серпня 2019 року вбачається, що відповідачці було відкрито поточний рахунок з використанням платіжної картки у гривні та встановлено кредитний ліміт у розмірі 50 000,00 грн., з процентною ставкою за користування кредитними коштами 52,00 % річних строком до 16 серпня 2020 року. Реальна річна процентна ставка, відсотків річних - 78,0259%, загальна вартість кредиту 71 057,62 грн. (а.с.27). Виписка-повідомлення підписана та отримана відповідачем 16 серпня 2019 року, що підтверджується особистим підписом відповідачки. Такі ж відомості щодо умов надання кредиту містяться і у паспорті споживчого кредиту, який підписано [PERSON] 16 серпня 2019 року (а.с.28,29). Підписанням анкети-заяви від 15 серпня 2019 року відповідач підтвердила, що ознайомилась і погодилась із публічною пропозицією банку на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, з умовами та правилами надання банківських послуг, що оприлюднено на офіційній інтернет сторінці банку за адресою: www.unexbаnk.ua. Публічна пропозиція АТ «ЮНЕКС БАНК» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, затверджена рішенням правління банка, протокол № 41 від 30 травня 2018 року (далі - Публічна пропозиція) (а.с.33-59). Відповідно до пункту 10.1 Публічної пропозиції, даний договір набирає чинність з моменту акцептування клієнтом, тобто з моменту отримання банком від клієнта належним чином заповненої та підписаної клієнтом анкети-заяви, та діє протягом невизначеного терміну до моменту його розірвання або припинення з причин, передбачених договором (а.с.55). Відповідно до умов вказаного договору, позивач відкрив відповідачу особовий рахунок у гривні та надав відповідну платіжну картку та персональний ідентифікаційний номер до неї. Пунктом 3.3 Публічної пропозиції передбачено, що відповідач доручив позивачу самостійно здійснювати договірне списання грошових коштів з поточного рахунку на умовах, визначених договором (а.с.37 зворот). Відповідно до пункту 6.2.17, відповідач зобов`язався погашати всі заборгованості по рахункам та кредиту/овердрафту в строки, передбачені договором та у разі виникнення простроченої та/або несанкціонованої заборгованості, першочергово здійснювати повернення простроченої заборгованості за процентами та кредитом, штрафами пенями та/або несанкціонованої заборгованості (а.с.49 зворот). Наведені документи свідчать про те, що [PERSON] була ознайомлена з усіма істотними умовами кредитування. З наведеної вище виписки - повідомлення № [NUMBER].UAH до Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб та анкети-заяви від 15 серпня 2019 року вбачається, що відповідачу було відкрито поточний рахунок з використанням платіжної картки у гривні та встановлено кредитний ліміт у розмірі 50 000,00 грн. Зазначено реквізити для поповнення рахунку з використання платіжної картки безготівковим шляхом через банк АТ «ЮНЕКС БАНК», поповнення поточного рахунку [NUMBER] [PERSON] . [PERSON] було відкрито рахунок та вона отримала відповідну платіжну картку, що стверджується її підписом в анкеті-заяві, а з розрахунку заборгованості за кредитним договором вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами, здійснював погашення заборгованості . Факт видачі Акціонерним товариством «Юнекс Банк» та отримання відповідачем коштів підтверджується випискою за особовим рахунком позичальника. Отримання коштів відповідачкою підтверджується випискою по особову рахунку [NUMBER] за період з 15 серпня 2019 року до 31 травня 2022 року, з якого вбачається видача готівкових коштів; здійснювалось поповнення рахунку; сплата комісійної винагороди; погашення кредиту за договором; розрахунки за товари, послуги (а.с.4-17). Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Згідно ч. 1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплачені відсотки. Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором (ч.1 ст. 1056-1 ЦК України). За змістом ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позивачем надано відповідачу кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, що підтверджується випискою по особовому рахунку позичальника. Таким чином, позивач умови договору виконав. Згідно розрахунку заборгованість за кредитним договором станом на 01 червня 2022 року за відповідачем наявна заборгованість за кредитом на загальну суму 44 586,19 грн., яка складається із суми заборгованості за кредитом - 38 050,17 грн., суми заборгованості за процентами та комісіями - 6 536,02 грн. (а.с.25). Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ч. 3 ст. 12, ч. 1 , ч.6 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази не можуть ґрунтуватися на припущеннях. Судом встановлено, що позичальник [PERSON] прострочила сплату за кредитним договором, що надає право кредитодавцю вимагати у позичальника повернення кредиту та процентів за користування ним. За вказаних обставин, оцінивши надані докази в їх у сукупності, суд вважає, що позов підлягає задоволенню, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором станом на 01 червня 2022 року у розмірі 44 586,19 грн. Разом з тим, судом встановлено, що відповідач на підтвердження зміни матеріального становища надала витяг із Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, відповідно до якого 27 травня 2022 року припинено підприємницьку діяльність [PERSON] , початок діяльності - 06 лютого 2017 року. Крім того, за змістом наданих скріншотів переписки із позивачем вбачається, що відповідач повідомляє, що може частково сплатити заборгованість у розмірі 2 500,00 грн, просила зробити реструктуризацію боргу. Також відповідач у переписці повідомила банк, що проходить лікування у лікарні, перебуває на обліку як безробітна, припинала свою діяльність як фізична особа-підприємець. Згідно ст.267 ЦПК України суд, який ухвалив рішення, може визначити порядок його виконання, надати відстрочку або розстрочити виконання, вжити заходів для забезпечення його виконання, про що зазначає в рішенні. Указом Президента України від 24.02.2022 №64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні» у зв`язку з військовою агресією Російської Федерації проти України, на підставі пропозиції Ради національної безпеки і оборони України, відповідно до пункту 20 частини першої статті 106 Конституції України, Закону України «Про правовий режим воєнного стану», введено в Україні воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року. Указом Президента України від 06 лютого 2023 № 58/2023 «Про продовження строку дії воєнного стану в Україні», продовжено строк дії воєнного стану в Україні з 05 години 30 хвилин 19 лютого 2023 року строком на 90 діб. Таким чином, враховуючи триваючий період дії в Україні воєнного стану, який сам по собі є надзвичайну подією, а також втрату відповідачем заробітку, адже на момент звернення до банку та підписання анкети-заяви відповідач повідомляв про свою зайнятість як фізична особа-підприємець, суд доходить висновку про можливість розстрочити виконання рішення суду з боку відповідача строком на 18 місяців, зі сплатою заборгованості рівними частинами шляхом сплати щомісячного платежу у розмірі 2 477,01 грн, починаючи з наступного дня після набрання рішенням законної сили. Оскільки позовні вимоги задоволено у повному обсязі, відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, таким чином з відповідача підлягає стягненню на користь позивача судовий збір у розмірі 2 684,00 грн. (а.с.65).

Outcome: approved