Jurisdiction: civil
Date: 2023-03-05 00:00:00

ПАТ АБ «Укргазбанк» звернулося до суду з позовною заявою, в якій просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за договором споживчого кредиту №2018/ОВР/197-003143 від 12.11.2018 року, що становить 37332 грн 38 коп. та судовий збір у розмірі 2481 грн. Свої вимоги мотивує тим, що 12.11.2018 року відповідачем було підписано заяву-договір №2018/І_С/197-005764 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк», у п. 2.1. якої визначено, що ця заява-договір разом з Правилами, Тарифним планом, умовами банківських Продуктів/пакетів (що всі розміщені на Сайті Банку) є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між АБ «Укргазбанк», реквізити якого визначені у Правилах, та Клієнтом, реквізити якого зазначені у цій заяві-договорі. Відповідно до розділу 4 вказаної заяви-договору ПАТ АБ «Укргазбанк» відкрило договір споживчого кредиту №2018/ОВР/197-003143, який є договором приєднання, згідно умов якого відповідач отримав кредит у вигляді відкриття відновлювальної відкличної кредитної лінії з орієнтованою сумою 10000 грн, максимальною до 300000 грн зі сплатою 36% річних базова процентна ставка і 48% річних за прострочення заборгованості за дозволеним овердрафтом/овердрафтом (кредитом). Відповідач свої зобов`язання за зазначеним договором належним чином не виконує та систематично порушує його умови, внаслідок чого станом на 01.08.2022 року утворилась заборгованість у розмірі 37332 грн 38 коп., яка складається з наступного: заборгованість по кредиту (поточна) 0.00 грн, заборгованість по кредиту (прострочена) 17109 грн 43 коп., заборгованість по процентах (поточна) 0.00 грн, заборгованість по процентах (прострочена) 3044 грн 68 коп., заборгованість по платежах за ч. 2 ст. 625 ЦК України 7178 грн 28 коп. ПАТ АБ «Укргазбанк» направило на адресу відповідача вимогу про дострокове повернення кредиту від 13.01.2021 року №129/734/201, яка останнім проігнорована, а тому Банк змушений звернутись до суду з даною позовною заявою за захистом своїх прав та законних інтересів. Представник позивача до судового засідання не з`явився, але в позовній заяві просив суд розглядати справу у його відсутність на підставі наявних доказів, проти винесення заочного рішення не заперечував. Відповідач до судового засідання не з`явився, хоча повідомлявся про день слухання справи належним чином, про що свідчить поштове повідомлення про отримання судової повістки, відзив на позов не подав, а тому суд, приймаючи до уваги думку представника позивача, вважає можливим ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, відповідно до статті 280 ЦПК України. Дослідивши матеріали справи, оцінивши надані докази, суд вважає, що позовна заява підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. В судовому засіданні встановлено, що 12.11.2018 року відповідачем було підписано заяву-договір №2018/І_С/197-005764 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк», у п. 2.1 розділу 2 «Загальні положення» якої визначено, що ця заява-договір разом з Правилами, Тарифним планом, умовами банківських Продуктів/пакетів (що всі розміщені на Сайті Банку) є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між АБ «Укргазбанк», реквізити якого визначені у Правилах, та Клієнтом, реквізити якого зазначені у цій заяві-договорі (а.с.7-8). Згідно з вказаною заявою-договором банк надав відповідачу кредит у вигляді встановленого ліміту овердрафту на платіжну картку строком на 12 місяців зі сплатою відсотків за користування таким кредитом. Розділом 4\~«Паспорт споживчого\~кредиту» заяви-договору\~встановлено основні\~умови кредитування,\~а саме:\~договір №2018/ОВР/197-003143,\~програма кредитування\~ «Універсальна\~картка «Домовичок» (в рамках ЗКП); мета кредиту споживчі цілі; тип кредиту ліміт дозволеного овердрафту; валюта кредиту національна валюта України гривня; строк кредитування 12 місяців; порядок надання кредиту безготівковий; погашення кредиту в кінці строку; порядок сплати відсотків щомісячно; тип фіксованої ставки фіксована; строк дії договору з 12.11.2018 року по 12.11.2019 року; орієнтовна сума кредиту 10000 грн; можлива сума кредиту 300000 грн; відсоткова ставка 36% річних; відсоткова ставка на прострочену заборгованість 48% річних; реальна відсоткова ставка 45,09%. Щомісячний платіж по кредиту становить 7% мінімум 50 грн. Відповідач отримав та був ознайомлений з інформацією про умовами кредитування (в т.ч. з іншими пропозиціями банку) та орієнтовну загальну вартість кредиту, що особисто засвідчив своїм підписом у заяві-договорі. Цього ж дня відповідачу відкрито обумовлені укладеним між сторонами договором картковий рахунок, субрахунок, а також видано платіжну картку для використання ним отриманого кредиту (а.с.9). Позивач виконав взяті на себе зобов`язання за договором, а саме відкрив відповідачу картковий рахунок, надав кредитні кошти в межах встановленого кредитного ліміту та здійснював подальше обслуговування вказаного рахунку. Підписавши заяву-договір, відповідач скористався правом і обрав для себе відповідну програму кредитування, а також взяв на себе зобов`язання здійснювати погашення кредиту та нарахованих відсотків у встановлені строки. Факт користування відповідачем овердрафтом підтверджується випискою/особовим рахунком по договору, наявним в матеріалах справи (а.с.20-25). Однак, у зв`язку з неналежним виконанням відповідачем умов договору утворилась заборгованість, розмір якої станом на 01.08.2022 року становить 27332 грн 39 коп. і складається з наступного: заборгованість по кредиту (поточна) 0.00 грн, заборгованість по кредиту (прострочена) 17109 грн 43 коп., заборгованість по процентах (поточна) 0.00 грн, заборгованість по процентах (прострочена) 3044 грн 68 коп., заборгованість по платежах за ч. 2 ст. 625 ЦК України 7178 грн 28 коп., що підтверджується розрахунком заборгованості (а.с.15-18). 13.01.2021 року ПАТ АБ «Укргазбанк» направило на адресу відповідача вимогу про дострокове повернення кредиту №129/734/2021, яка ним отримана 29.01.2021 року відповідно повідомлення про вручення рекомендованого відправлення, але проігнорована (а.с.14, 29). Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі (ч. 1 ст. 1055 ЦК України). Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку ПАТ АБ «Укргазбанк»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно із ч. 1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. Частиною 2 ст. 625 ЦК України встановлено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. З матеріалів справи вбачається, що підписана відповідачем 12.11.2018 року заява-договір №2018/І_С/197-005764 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» містить домовленості сторін щодо укладання договору комплексного банківського обслуговування, а також надання кредиту, а саме щодо: валюти кредиту, типу кредитного ліміту, процентної ставки за користування кредитними коштами, порядку та строків повернення заборгованості. Таким чином, відповідач, підписавши вказану заяву-договір, пройшовши ідентифікацію клієнта, уклав з позивачем договір комплексного банківського обслуговування, в межах якого йому було надано споживчий кредит. Такий договір є укладеним, оскільки дотримано вимоги до письмової форми (укладений шляхом письмового документу) і сторони, таким чином, дійшли згоди щодо усіх істотних умов, притаманних даному виду договору. Зокрема, умови надання банківських послуг кредитування, сплати процентів за користування кредитними коштами, виконання умов договору. За умовами договору Банк надав відповідачу грошову банківську споживчу позику, тобто грошовий банківський споживчий кредит шляхом кредитування за допомогою кредитної картки, яка є іменним (з ідентифікатором власника) грошовим оплатно-розрахунковим банківським документом, який використовується для надання споживчого кредиту. З виписки/особового рахунку вбачається, що відповідач користувався кредитною карткою (отримував готівкові кошти, частково погашав кредитну заборгованість) та не висловлював заперечень щодо розміру нарахувань. Виходячи із наявних у матеріалах справи доказів, наведених норм законодавства, того факту, що отримані та використані позичальником грошові кошти в добровільному порядку банку не повернуті, що свідчить про порушення його прав, а тому суд приходить до висновку про наявність правових підстав для часткового задоволення позовних вимог ПАТ АБ «Укргазбанк» та стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за договором споживчого кредиту, але не у зазначеному у позовній заяві розмірі 38332 грн 38 коп., а у розмірі 27332 грн 39 коп., оскільки в матеріалах справи відсутні докази, які підтверджують наявність у відповідача заборгованості у розмірі 38332 грн 38 коп. У відповідності до вимог ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути сплачений судовий збір пропорційно до розміру задоволених позовних вимог. Із платіжного доручення №6454-3183 від 25.08.2022 року (а.с.3) вбачається, що позивач за подання даного позову до суду сплатив судовий збір у розмірі 2481 грн, а тому, у зв`язку з частковим задоволенням позову, з відповідача підлягає стягненню судовий збір, пропорційно до розміру задоволених вимог, а саме 1816 грн 43 коп. (розмір задоволених позовних вимог помножено на розмір сплаченого судового збору та поділено на розмір заявлених позовних вимог: 27332 грн 39 коп. х 2481 грн/37332 грн 38 коп.) При цьому суд враховує роз`яснення, надані Пленумом Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ у п. 36 постанови №10 від 17.10.2014 року «Про застосування судами законодавства про судові витрати у цивільних справах».

Outcome: partial