Jurisdiction: civil
Date: 2023-02-28 00:00:00

Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» звернувсь до суду із позовом до [PERSON] , в якому просив стягнути з відповідача заборгованість за Заявою про відкриття Карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/2562/82/926371 від 29.10.2020 р. у сумі 70 232,83 грн., яка складається з : заборгованості за дозволеним овердрафтом у розмірі - 51 600,00 грн. та заборгованість за недозволеним овердрафтом у розмірі 18 632,83 грн. Також банк просив стягнути з відповідача судові витрати у розмірі 2481,00 грн. зі сплати судового збору. В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що 29 жовтня 2020 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та громадянином України [PERSON] було укладено Заяву про відкриття карткового рахунку та надання Кредиту «Кредитна картка» № 010/2562/82/926371, на умовах якої, Банк зобов`язався надати Клієнту кредитні кошти, в межах поточного ліміту, а саме: 10 000 грн. 00 коп. (розмір поточного ліміту на дату початку кредитування) строком на 48 місяців, а Клієнт зобов`язався повернути Банку Кредит та сплатити проценти за його користування, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора. Банк свої зобов`язання виконав, надавши [PERSON] кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору. Проте, всупереч вимогам Кредитного договору [PERSON] не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, а саме - не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості відповідно до умовам Кредитного договору, внаслідок чого виникла заборгованість перед Банком. Ухвалою суду від 13.12.2022 року позовну заяву АТ «Райффайзен Банк» прийнято до розгляду та відкрито провадження у даній справі. Розгляд справи ухвалено проводити в порядку спрощеного позовного провадження без виклику (повідомлення) учасників справи та без проведення судового засідання. Встановлено відповідачу 15-тиденний строк з дня вручення даної ухвали для подання відзиву на позовну заяву відповідно до ст. 178 ЦПК України. Копію ухвали суду від 13.12.2022 року та позовну заяву з додатками було направлено на адресу проживання відповідача, проте конверт повернувся без вручення з відміткою «за закінченням терміну зберігання». Надіслання листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб говорити про належне повідомлення, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю суду. Такий висновок КЦС ВС зроблено у рішенні (постанові) від 11.05.2021 року у справі 216/3765/16-ц. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши письмові матеріали справі, суд встановив наступне. 29 жовтня 2020 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма юридичними правами та обов`язками є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», що підтверджується витягом зі Статуту та громадянином України [PERSON] було укладено Заяву про відкриття карткового рахунку та надання Кредиту «Кредитна картка» № 010/2562/82/926371, на умовах якої, Банк зобов`язався надати Клієнту кредитні кошти, в межах поточного ліміту, а саме: 10 000 грн. 00 коп. (розмір поточного ліміту на дату початку кредитування) строком на 48 місяців, а Клієнт зобов`язався повернути Банку Кредит та сплатити проценти за його користування, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора. Перед укладанням та підписанням заяви про надання кредиту, позичальник звернувся до Банку із заявою про отримання Кредиту за програмою кредитування "Кредитна картка» № 010/2562/82/926371, де зазначив, що має намір отримати кредит та бажаний строк кредитування. Своїм підписом засвідчив, що він отримав та ознайомлений з інформацією про умови кредитування, паспортом споживчого кредиту та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних ним умов кредитування. Надання кредитних коштів проводилось визначеними умовами Кредитного договору. Так, на підставі п. 1.1. Кредитного договору, Банк відкриває Картковий рахунок в гривнях, випускає та надає клієнту ПК (платіжку карту), а також забезпечує проведення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням ПК або їх (її) реквізитів відповідно до правил Платіжних систем, Правил та Тарифів на ведення та обслуговування Карткових рахунків фізичних осіб. Відповідно до умов п. 1.2. Кредитного договору - на умовах заяви, з дати встановлення (зміни) Поточного ліміту Клієнт має право отримати, а Банк зобов 'язаний за умови відсутності (недостатності) коштів на КР надати Клієнту в межах Поточного ліміту кошти (кредит), а клієнт зобов 'язаний повернути Банку кредит та сплатити проценти за його користування. Кредит надається шляхом зарахування коштів Кредиту на КР одночасно з ініціюванням Клієнтом платіжних (видаткових) операцій за КР або шляхом Договірного списання Банком коштів Кредиту з КР у випадках визначених договором. Таким чином, Банк виконав свої зобов`язання, надавши останньому кредитні кошти в сумі, в строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору. Згідно умов п.2.1 Кредитного договору сторони досягай згоди, що на дату підписання Заяви та відкриття карткового рахунку поточний ліміт становить нуль гривень. Протягом 30 робочих днів з дати Заяви, після відкриття карткового рахунку Банк може змінити розмір поточного ліміту, про що направляє Клієнту SMS - повідомлення на номер телефону, що наданий Клієнтом при підписанні Заяви або інший номер телефону, що наданий Клієнтом в процесі обслуговування. Датою початку кредитування є дата направлення Банком клієнту першого після підписання заяви SMS - повідомлення про встановлення (зміни) поточного ліміту. Банк повідомляє Клієнта про розмір поточного ліміту в наступному періоді згідні порядку, передбаченому пп 2.3.1 п. 2.3 ст. 2 Розділу 6 Правил. Відповідно до п.3 Кредитного договору проценти нараховуються та сплачуються Клієнтом в порядку визначеному пп. 2.5.1 -2.5.4 п. 2.5 ст. 2 Розділу 6 Правил. Згідно з п.2.5.1. Правил, сторони досягай згоди, що за користування Кредитом клієнт щомісяця зобов`язаний сплачувати Банку проценти за ставкою, зазначеною в Заяві. Відповідно до п. 2.5.2. Правил, проценти нараховуються Банком щомісяця в будь-який день в період, що починається не раніше двадцять п`ятого числа місяця і закінчується в останній робочий день місяця. Нарахування процентів здійснюється за період з дати отримання Кредиту по Дату розрахунку процентних платежів включно, а в наступні періоди - з дня, наступного за попередньою Датою розрахуй процентних платежів по Дату розрахунку процентних платежів в поточному календарно місяці включно. Проценти нараховуються за фактичне користування Кредитом на щоденний залишок заборгованості по Кредиту, зменшений на суму операцій, до яких застосовується Пільговий період. Під Пільговим періодом розуміється проміжок часу, який починається з дати використання Кредиту (першої здійсненої в пільговому періоді операції оплати вартості товарів/послуг з використанням ПК за рахунок Кредиту) та закінчується через сто календарних днів включно. Для всіх видаткових операцій оплати вартості товарів/послуг з використанням ПК, здійснених після першої такої операції в Пільговому періоді, Пільговий період закінчується в дату закінчення Пільгового періоду для першої такої операції в цьому Пільговому періоді. Пільговий період застосовується (проценти за користування кредитом не нараховуються протягом цього періоду) за умови, що наявна сума заборгованості за кредитом буде сплачена клієнтом до кінця цього Пільгового періоду та будуть вчасно погашенні обов`язкові щомісячні платежі у розмірі та у строк, визначені підпунктом 2.5.5. пункту 2.5 Статті 2 Розділу 6 Правил. Відповідно до п.2.5.4. Правил, погашення процентів за користування Кредитом здійснюється щомісячно шляхом Договірного списання коштів в необхідній сумі з Карткового рахунку в Дату розрахунку процентних платежів, у тому числі за рахунок збільшення заборгованості за Кредитом в рамках встановленого Поточного ліміту. У випадку перевищення суми заборгованості за Кредитом над розміром Поточного ліміту, заборгованість за Кредитом збільшується на суму заборгованості за нарахованими процентами. Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів Клієнту. Клієнт погашає таку збільшену заборгованість за Кредитом в порядку, передбаченому підпунктом 2.5.5. пункту 2.5. Статті 2 Розділу 6 Правил. Відповідно до п. 7. Кредитного Договору, Клієнт підтвердив, що ознайомлений з чинною редакцією Правил. Клієнт визнає та підтверджує, що на взаємовідносини Сторін за цією Заявою поширюється положення Договору, Правил, в тому числі Розділів 2,6 Правил. Клієнт зобов`язався дотримуватись умов Договору, Правил, зокрема, тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування Поточних рахунків, а також надання Банком Кредитів. Підписанням цієї Заяви Клієнт підтверджує, що відносин Сторін за цією Заявою-Договором застосовуються всі положення Договору, в тому числі Розділів 2,6. Правил так само як би текст Правил був би власноруч підписаний Клієнтом. Відповідно до п. 1.2.. Розділу І. Правил, Правила застосовуються до відносин Сторін з дати прийняття (акцепту) Клієнтом Публічної пропозиції шляхом підписання Клієнтом Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди. Правила набувають сили у відносинах Сторін за Договором банківського обслуговування з дати набуття ними чинності. Чинна редакція Правил офіційно оприлюднюється на Сайті Банку та розміщується у відділеннях Банку. Таким чином, з укладанням Кредитного договору, у Позичальника виник обов`язок повернути Банку кредит та відсотки за Кредитним договором у строки та в розмірах чітко встановлених умовами Кредитного договору. Проте, всупереч вимогам п.3 Кредитного договору, підпунктами 2.5.1-2.5.4 пункту 2.5 Статті 2 Розділу 6 Правил, Позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, а саме - не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості відповідно до умовам Кредитного договору. Так, в силу зазначених вище правових норм, та у зв`язку з невиконанням Позичальником умов Договору на адресу Позичальника було направлено вимогу про дострокове виконання боргових зобов`язань за Кредитним договором за вих.№114/-5-К-259053 від 06.10.2022 р., надавши можливість добровільно сплатити заборгованість. Однак, у визначені Кредитором строки вимога не була виконана. Згідно п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Статтею 509 ЦК України передбачено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Згідно ст. 627 ЦК України та ст.6 цього Кодексу визначають, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Пунктом 1 ст. 536 ЦК України передбачено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Відповідно до ст. ст. 525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору; одностороння відмова від зобов`язання або од¬ностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, а зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Коде¬ксу. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно із ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини, позикодавець має право вимагати повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу. З наданого позивачем розрахунку заборгованості по картковому кредиту за договором № 010/2562/82/926371 від 29.10.2020 р. станом на 16.08.2022 року вбачається, що заборгованість відповідача перед позивачем становить 70 232,83 грн., яка складається з: заборгованості за дозволеним овердрафтом 51 600,00 грн.; заборгованості за недозволеним овердрафтом 18 632,83 грн.. В матеріалах цивільної справи відсутні докази на підтвердження того, що відповідач добровільно сплатив заборгованість за кредитними договорами. Оцінюючи належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд визнає їх належними, допустимими, достовірними, а позов таким, що підлягає задоволенню. Згідно ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Згідно ч. 5 ст. 268 ЦПК України датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Outcome: approved