Jurisdiction: civil
Date: 2023-02-22 00:00:00

21.07.2022 року Акціонерне товариство«Державний ощаднийбанк України» в особі: філії - Львівського обласного управління Акціонерного товариства «Ощадбанк» та представника\~адвоката Романова Н.В. звернулось до суду із позовною заявою, в якій просить стягнути з [PERSON] заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. В обґрунтування заявленого позову представник позивача покликається нате, що 30.11.2015 року між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» (далі\~АТ «Ощадбанк», позивач) та [PERSON] (далі - відповідач, позичальник) укладено Заяву про приєднання до договору Комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Банк встановив відповідачу кредитну лінію в розмірі 5000 грн. 18.03.2016 року між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» (далі\~АТ «Ощадбанк», позивач) та [PERSON] (далі - відповідач, позичальник) укладено Заяву про приєднання до договору Комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу. Відповідно до заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії розмір кредитної лінії збільшено із 5000 грн. до 17000 грн. Шляхом підписання Заяви про приєднання до ДКБО фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), відповідач беззастережно приєдналася до ДКБО в редакції, яка на день підписання Заяви на приєднання розміщена інтернет-сторінці АТ «Ощадбанк» www.oschadbank.ua та уклали з Банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку. Відповідно до блоку 3 Заяви на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (далі - Кредиту), АТ «Ощадбанк» відкрило на ім`я відповідача поточний рахунок № [NUMBER] , який в подальшому змінений на рахунок № [NUMBER] в гривнях України, на умовах тарифного плану та тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті АТ «Ощадбанк» та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщенні установ АТ «Ощадбанк». Строк Кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. При перевипуску платіжної картки на новий термін, строк дії кредиту подовжується на строк дії платіжної картки, але в будь-якому разі, строк кредиту не повинен перевищувати 36 місяців. При перевипуску Платіжної картки на новий строк, строк дії кредитного договору подовжується на відповідний строк дії нової Платіжної картки, при цьому повне погашення Кредиту на дату випуску нової Платіжної картки не вимагається. Термін дії платіжної картки листопад 2023 року. Відповідно до п. 1.5 розділу 22 ДКБО, датою укладення Кредитного договору є дата підписання Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання Кредиту (частин Кредиту) є дата використання Клієнтом Кредитного ліміту (кредитних коштів). Кредитний договір діє до повного виконання Клієнтом всіх грошових зобов`язань за Кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання Банком Клієнту Кредиту/встановлення ліміту кредитування . Відповідач активно користувався картковим рахунком, здійснював зняття готівки, проводив платежі, що підтверджується наданою до позову випискою по рахунку за період 30.11.2015 по 14.07.2022 року. Процентна ставка за кредитом є фіксованою, і складає 24% проценти річних за користуванням кредитними коштами всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду; і 0,001 % процентів річних за користуванням кредитними коштами протягом Грейс-періоду у період у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки (п.6.6.1 блоку 6, Заяви). Проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно з умовами договору. Відповідно до п.1.16 розділу XXIІ ДКБО ( в редакції намомент отримання кредиту), сплата нарахованих процентів за користування Кредитом (в тому числі процентів за користування Кредитом впродовж Грейс-періоду) та сплата комісійних винагород, що передбачені заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з карткового рахунку клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а Платіжна картка при цьому блокується. Відповдно до п.1. 18 розділу XXIІ ДКБО погашення заборгованості за Картковим рахунком, тому числі за Кредитом та нарахованими процентами, здійснюється шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Позичальника, відповідно до цього Договору, у тому числі за рахунок коштів за послугою «Мобільні заощадження» та коштів, що визначені Клієнтом для здійснення розрахунків за товари та послуги в мережі Інтернет з використанням реквізитів Віртуальної картки. У разі недостатності (відсутності) коштів на Картковому рахунку Клієнт зобов`язаний внести кошти на такий рахунок безготівковим шляхом або готівкою до каси Банку. Клієнт зобов`язаний щомісячно отримувати звіт по карткову рахунку та сплачувати по кредиту всі платежі на підсьтаві цього звіту по картковому рахунку не пізніше 25 числа місяця наступного за звітним . З квітня 2021 року позичальник систематично допускає порушення умов договору відновлюваної кредитної лінії в частині погашення обов`язкових щомісячних платежів. На сьогоднішній день прострочені платежі по процентах досягли терміну більше десяти місяців, через які зросли ризики Банку в частині кредитних операцій з фізичними особами. Відповідно до п. 1.29 розділу XXII ДКБО (в редакції станом на час подачі позовної заяви) строк повернення кредиту є таким, що настав і Клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання наступних випадків (обставин), зокрема, прострочення виконання зобов`язань Клієнта за Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або процентами та/або комісіями) за Кредитноим договором на строк понад (85) календарних днів. Відповідно до розділу VI ДКБО (п. 6.8) порядок сплати Позичальником комісійної винагороди на користь АТ «Ощадбанк» у зв`язку з укладенням та виконанням Договору, визначається Договором в тому числі Тарифами. Комісійна винагорода сплачується поточного календарного місяця та не пізніше останнього Банківського дня звітного місяця в строк, визначений Тарифами та/або Білінгової дати, за місцем в якому здійснювалися нарахування комісії (в тому числі за послугу СМС-банкінгу), та/або зазначений в повідомленні АТ «Ощадбанк», або в день надання Послуги/здійснення операції. У разі, якщо термін сплати комісійної винагороди припадає на вихідний, святковий, неробочий день, сплата Клієнтом такої комісійної винагороди має бути здійснена в робочий день, що передує вихідному, святковому або неробочому дню. На підставі викладеного просить стягнути з [PERSON] на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» заборгованість за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, , яка утворилась у відповідача станом на 14.07.2022 року, розмір якої становить 12041,96 гривень, з яких: заборгованість за основним боргом (кредитом)\~8037,50 гривень; проценти за користування кредитом\~1466, 24 гривень; комісія 14 гривень; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу\~411,82 гривень; 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом\~59,26 гривень; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу\~1738,40 гривень, втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом\~314,74 гривень. Судові витрати у справі позивач просить покласти на відповідача. Ухвалою Сколівського районного суду Львівської області від 15.08.2022 року було прийнято заяву до розгляду, відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи на 28.10.202 року в порядку спрощеного позовного провадження. Представник позивача в судове засідання не з`явилась, 21.02.2023 року на адресу суду надійшло клопотання, в якому представник АТ «Ощадбанк» Кушнерик О.С., позов підтримала в повному обсязі, просить справу розглядати у її відсутності, проти винесення заочного рішення не заперечує. Відповідач\~ [PERSON] не з`явився, відзив на позовну заяву із викладенням своїх заперечень, відповідно до норм ЦПК України, до суду не подав, а також не подав заяви про визнання ним позовних вимог. Заяв, клопотань від відповідача у зазначеній цивільній справі, пов`язаних із розглядом справи, до суду не надходило. Розгляд справи відбувся 23.02.2023 року без участі сторін. На підставі ч.3 ст. 211, ч.2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі, якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. У відповідності до п.3, п.4 ч.1 ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо відповідач не подав відзив та позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Враховуючи вищевикладене та положення ст. ст. 178, 279 ЦПК України, суд розглядає справу за наявними у справі матеріалами. Виходячи із наведених вище процесуальних норм та роз`яснень, суд встановив наступні обставини справи та відповідні їм правовідносини. Відповідно до ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, яка є невід`ємною частиною національного законодавства, кожна людина при визначенні її громадянських прав і обов`язків має право на справедливий судовий розгляд. Згідно з ч.1 ст. 4, ч.1 ст. 5 ЦПК України, кожна особа має право у порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів, а суд, здійснюючи правосуддя, захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором. В силуположень ч.2 ст. 12, ч.1 ст. 13 ЦПК України учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Згідно зі ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів). Відповідно до ч.1 ст. 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Відповідно до ст. 77 ЦПК України, належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. Суд не бере до розгляду докази, що не стосуються предмета доказування. Суд, розглянувши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення справи по суті, дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, що 30.11.2015 року між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» (далі\~АТ «Ощадбанк», позивач) та [PERSON] (далі - відповідач, позичальник) укладено Заяву про приєднання до договору Комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Банк встановив відповідачу кредитну лінію в розмірі 5000 грн. 18.03.2016 року між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» (далі\~АТ «Ощадбанк», позивач) та [PERSON] (далі - відповідач, позичальник) укладено Заяву про приєднання до договору Комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу. Відповідно до заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії розмір кредитної лінії збільшено із 5000 грн., до 17000 грн. Шляхом підписання Заяви про приєднання до ДКБО фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), відповідач беззастережно приєдналася до ДКБО в редакції, яка на день підписання Заяви на приєднання розміщена інтернет-сторінці АТ «Ощадбанк» www.oschadbank.ua та уклали з Банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку. Відповідно до блоку 3 Заяви на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (далі - Кредиту), АТ «Ощадбанк» відкрило на ім`я відповідача поточний рахунок № [NUMBER] , який в подальшому змінений на рахунок № [NUMBER] в гривнях України, на умовах тарифного плану та тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті АТ «Ощадбанк» та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщенні установ АТ «Ощадбанк». Строк Кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. При перевипуску платіжної картки на новий термін, строк дії кредиту подовжується на строк дії платіжної картки, але в будь-якому разі, строк кредиту не повинен перевищувати 36 місяців. При перевипуску Платіжної картки на новий строк, строк дії кредитного договору подовжується на відповідний строк дії нової Платіжної картки, при цьому повне погашення Кредиту на дату випуску нової Платіжної картки не вимагається. Термін дії платіжної картки листопад 2023 року. Відповідно до п. 1.5 розділу 22 ДКБО, датою укладення Кредитного договору є дата підписання Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання Кредиту (частин Кредиту) є дата використання Клієнтом Кредитного ліміту (кредитних коштів). Кредитний договір діє до повного виконання Клієнтом всіх грошових зобов`язань за Кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання Банком Клієнту Кредиту/встановлення ліміту кредитування . Відповідач активно користувався картковим рахунком, здійснював зняття готівки, проводив платежі, що підтверджується наданою до позову випискою по рахунку за період 30.11.2015 по 14.07.2022 року. Процентна ставка за кредитом є фіксованою, і складає 24% проценти річних за користуванням кредитними коштами всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду; і 0,001 % процентів річних за користуванням кредитними коштами протягом Грейс-періоду у період у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки (п.6.6.1 блоку 6, Заяви). Проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно з умовами Договору. Відтак, відповідач зобов`язалась здійснювати оплату послуг згідно з Тарифами позивача у строки, передбачені умовами кредитного договору. Відповідно до розрахунку заборгованості станом на 14.07.2022 року розмір якої становить 12041,96 гривень, з яких: заборгованість за основним боргом (кредитом)\~8037,50 гривень; проценти за користування кредитом\~1466, 24 гривень; комісія 14 гривень; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу\~411,82 гривень; 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом\~59,26 гривень; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу\~1738,40 гривень, втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом\~314,74 гривень. Відповідно до вимог ст. 629Цивільного кодексуУкраїни (далі\~ЦКУкраїни) договір є обов`язковим для виконання сторонами. У відповідності до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Стаття 1048 ЦК Українирегламентує, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Згідно з ч.2 ст. 1050 ЦК Україниякщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно достатті 1048 ЦК України. Згідно з п.1.23 розділу ХХІІ Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, будь-яке невиконання Клієнтом умов договору та додатків, що є його невід`ємною частиною, породжує у Банка право достроково відкликати Кредит, а у Клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за Кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені Договором та його невід`ємними частинами. Згідно з п.п.1.18.1 п.1.18 розділуХХІІ Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за користування кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти у порядку та розмірі, визначених в Умовах користування кредитною лінією (Кредиту), що застосовуються до відповідної категорії Клієнтів, в тому числі, з урахуванням змін умов кредитування згідно пункту 11.1.3 Розділу ХХ Договору, що мають наслідком зміну категорії, до якої відноситься Клієнт. Відповідно до\~ст. 612 ЦК Україниборжник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором. Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Відповідно до ст. 549 ЦК Українинеустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (частина третястатті 549 ЦК України). Так, відповідно до п.1.21 розділу ХХІІ Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені цим Договором, в тому числі додатками, що є його невід`ємними частинами, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу. Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної Позичальником за Кредитним договором. Крім цього, умовами Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб передбачено порядок сплати Клієнтом комісійної винагороди на користь Банку у зв`язку з укладанням та виконанням договору. Позивач свої зобов`язання за договором виконав повністю, при цьому, відповідач, не виконуючи належним чином свої зобов`язання, порушив зазначені вище норми законодавства та умови кредитного договору. Таким чином, суд приходить до висновку про порушення відповідачем умов договору Комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), що призвело до неналежного виконання взятих на себе зобов`язань. Враховуючи наведене, суд дійшов висновку про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за договором Комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 30.11.2015 року, що станом на 14.07.2022 року становить 12041,96 гривень. Вирішуючи питання стягнення судових витрат, суд приходить до висновку, що згідно з вимогами ст. 141ЦПК Україниз відповідачапідлягають стягненнюна користьпозивача витратипо оплаті судового збору у розмірі 2 481гривень.

Outcome: approved