Jurisdiction: civil
Date: 2023-03-07 00:00:00

Акціонерне товариство «ОТП Банк» звернулося до Першотравенського міського суду Дніпропетровської області з позовом про стягнення кредитної заборгованості з відповідача [PERSON] . В обґрунтування позову зазначає, що між Акціонерним товариством «ОТП Банк» та [PERSON] був укладений кредитний договір № 2038433400 від 15 грудня 2021 року, згідно якого відповідачу було надано кредит на принципах поворотності, платності, строковості в сумі 105848,00 грн. зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 28,80% річних. Повернення кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати позичальником ануїтетних платежів. Акціонерне товариство «ОТП Банк» свої зобов`язання за кредитним договором виконало в повному обсязі, а саме надало відповідачу кредит у розмірі, відповідно до умов договору. У порушення умов договору відповідач [PERSON] зобов`язання належним чином не виконав, тому, станом на дату складання позовної заяви за ним існує заборгованість за кредитним договором у розмірі 128124,04 грн. Сума заборгованості складається з: заборгованості по тілу кредиту в розмірі 103680,44 грн. та заборгованості по відсотках в розмірі 24443,60 грн. Просить суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором в розмірі 128124,04 грн. та судовий збір по справі в сумі 2481,00 грн. У судове засідання представник позивача надав заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав у повному обсязі. Відповідач [PERSON] у судове засідання не з`явився, надав заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги визнав частково в частині заборгованості по тілу кредиту та відсотках, а у задоволенні позовних вимог про стягнення з нього комісії прохав відмовити. Суд, вивчивши матеріали справи, вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав. Дійсно, відповідач по справі [PERSON] отримав кредит, відповідно до укладеного кредитного договору №2038433400 від 15 грудня 2021 року, у розмірі 105848,00 грн., з відсотковою ставкою за користування кредитними коштами в розмірі 28,80% на рік. Відповідно п.1 договору, позичальник повинен повернути Банку суму кредиту та виконати всі інші зобов`язання встановлені договором не пізніше 15 грудня 2026 року. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості сплачується щомісячно у розмірі 0,85% від суми кредиту. Відповідно до п. 1.2 договору протягом дії договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись фіксована процентна ставка у розмірі 28,80 % річних. Відповідно п.1.3 договору повернення кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати позичальником ануїтетних платежів. Як вбачається з матеріалів справи, відповідач [PERSON] перестав виконувати взяті на себе зобов`язання тому, банком 13 жовтня 2022 року на його адресу направлена вимога про добровільне погашення заборгованості, однак вимоги зазначені в листі в 30-денний строк не виконані, заборгованість [PERSON] добровільно не погашена. АТ «ОТП Банк» свої зобов`язання за договором споживчого кредиту виконав надавши відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. В порушення умов вказаного договору споживчого кредиту відповідач не виконує взяті на себе зобов`язання по поверненню кредиту та сплаті відсотків за користування ним. Борг станом на 22 вересня 2022 року становить 128124,04, що підтверджується розрахунком заборгованості по кредитному договору №2038433400 від 15 грудня 2021 року, наданого позивачем. Сума заборгованості складається з заборгованості за тілом кредиту в розмірі 103680,44 грн.; заборгованості по відсотках в розмірі 17948,79 грн., та заборгованості за комісією за РО в розмірі 6494,81 грн. У відповідність ст.509 ЦК України - в силу зобов`язання одна особа (боржник) зобов`язана вчинити на користь іншої особи (кредитора) певну дію, як - то: передати майно, сплатити гроші, виконати роботу, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. У відповідність ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України. На підставі п.3 ч.1 ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки. У відповідність ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Що стосується невизнання відповідачем позовних вимог в частині стягнення з нього комісії за обслуговування кредитної заборгованості, то суд не приймає їх до у ваги та зазначає наступне. Так, відповідно до ч.1 ст.1\~Закону України\~«Про споживче\~кредитування» (в редакції на момент укладення кредитного договору 15.12.2021 року) загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за супровідні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб. Згідно ст.8\~Закону України\~«Про споживче\~кредитування» (в редакції на момент укладення кредитного договору 15.12.2021 року) реальна річна процентна ставка обчислюється відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України. Для цілей обчислення реальної річної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом. До загальних витрат за споживчим кредитом включаються: доходи кредитодавця у вигляді процентів; комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо; інші витрати споживача на супровідні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (платежі за послуги кредитного посередника, страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо). Статтями 2, 47\~Закону України\~«Про банки\~і банківську\~діяльність» передбачена така форма витрат, як плата за обслуговування кредиту, яка визначається кожним банком (фінансовою установою) індивідуально та затверджується внутрішніми актами. Згідно з п.8 ст.47\~Закону України\~«Про банки\~і банківську\~діяльність» банк самостійно встановлює процентні ставки та комісійну винагороду за надані послуги. Згідно з п.6 ч.1 ст.6\~Закону України\~«Про фінансові\~послуги та\~державне регулювання\~ринків фінансових\~послуг» договір про надання фінансових послуг повинен містити розмір фінансового активу, зазначений у грошовому виразі, строки його внесення та умови взаєморозрахунків. Постановою Національного\~банку України\~від 08.06.2017\~року №49 затвердженні Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила), які розроблено відповідно до Законів України\~«Про банки\~і банківську\~діяльність» «Про Національний банк України», «Про споживче кредитування», встановлено порядок та методику розрахунку загальної вартості кредиту для споживача. Пунктом 5 Правил передбачено у складовій загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів вартість всіх додаткових та супутніх послуг за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил. Згідно пункту 8 Правил, банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки. Банк зазначає реальну річну процентну ставку та загальну вартість кредиту за рядком «Усього» у колонках 9 і10 (відповідно) форми, наведеної в додатку 2 до цих Правил. Відповідно до частин першої, другої, п`ятої, сьомої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів», продавець (виконавець, виробник) не повинен включати в договори зі споживачем умови, які с несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним. Положення, що було визнане недійсним, вважається таким із моменту укладення договору. Зі змісту паспорту споживчого кредиту від 15.12.2021 року, який підписаний відповідачем, останній підтвердив, що отримав та ознайомився з інформацією про умови кредитування та загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних позичальником умов кредитування. Відповідач підтвердив про отримання всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити, чи адаптований договір до її потреб та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз`яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для відповідача, в тому числі в разі невиконання ним зобов`язань за таким договором. Також відповідач був повідомлений про: суму/ліміт кредиту, що становить 105848,00 грн.; строк кредитування 60 місяців; процентну ставку 28,80% річних; плату за обслуговування кредитної заборгованості 0,85% щомісячно від суми кредиту; загальні витрати за кредитом, грн. 153820,21 грн.; орієнтовну загальну вартість кредиту 254820,21 грн.; реальну річну процентну ставку відсотків річних 55,55% тощо. Також вбачається, що до підписання договору позивачу було відомо про графік щомісячних платежів, що відображає всі щомісячні платежі з урахуванням розміру плати за обслуговування кредитної заборгованості, процентів, тіла кредиту, та загальної місячної суми, що підлягає сплаті. З урахуванням наведеного, суд дійшов висновку про відсутність правових підстав для відмовити у задоволенні позовних вимог щодо стягнення з відповідача [PERSON] комісії за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 6494,81 грн. Враховуючи вище викладене, та те, що станом на день розгляду справи сума боргу відповідачем не погашена, суд приходить до висновку, що позовні вимоги АТ «ОТП Банк» підлягають задоволенню у повному обсязі. Відповідно до ч.1 ст.141\~ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати, а саме: судовий збір.

Outcome: approved