Jurisdiction: civil
Date: 2023-02-20 00:00:00

Позивач Акціонерне товариство «Універсал Банк» звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 30.12.2018 року у розмірі 31 373,39 грн. В обґрунтування заявлених вимог позивач посилається на те, що 30.12.2018 року з відповідачем укладено договір про надання банківських послуг. На підставі вказаного договору відповідачу відкрито поточний рахунок та надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок у розмірі 20 000 грн, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. Станом на 28.10.2021 року внаслідок порушення умов договору та неповернення суми кредиту в повному обсязі у [PERSON] виникла заборгованість на загальну суму 31 373,39 грн. На підставі наведеного позивач просить стягнути з [PERSON] зазначений розмір заборгованості за кредитним договором, а також 2481 грн сплаченого судового збору. АТ «Універсал Банк» не забезпечили явку представника у судове засідання, разом з позовом подали клопотання про розгляд справи у відсутності їхнього представника, проти заочного розгляду справи не заперечують. Відповідач [PERSON] у судове засідання не з`явилася, про дату, час і місце судового засідання повідомлена належним чином, до початку розгляду справи по суті відзиву на позовну заяву не подала. Ухвалою Монастириського районного суду Тернопільської області від 21.02.2023 року постановлено провести заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів та ухвалити заочне рішення. Судом встановлено такі обставини. 30.12.2018 року шляхом підписання анкети-заяви до договору про надання банківських послуг між АТ «Універсал Банк» та [PERSON] укладено договір про надання банківських послуг. Як убачається з п. п. 2, 3 анкети-заяви від 30.12.2018 року, відповідач погодився з тим, що вказана заява разом з умовами і правилами надання банківських послуг, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг, з якими він ознайомився та погодився, а також примірники яких отримав у мобільному додатку. Згідно п. 6 анкети-заяви відповідач просив вважати наведений зразок його власноручного підпису або його аналоги (у тому числі його електронний/електронний цифровий підпис) обов`язковими при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкриті або будуть відкриті йому у банку та засвідчив генерацію ключової пари з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем, яка буде використовуватися для накладання електронного цифрового підпису у мобільному додатку з метою засвідчення його дій згідно з договором. Окрім того [PERSON] підтвердила, що всі наступні правочини (у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень) можуть вчинятися нею та/або банком з використанням електронного/електронного цифрового підпису та визнала, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису і його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях. На підставі укладеного договору відповідачу відкрито поточний рахунок № [NUMBER] та надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок у розмірі 20 000 грн, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. Як убачається з позовної заяви, разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту банком надається послуга переведення витрат у розстрочку, завдяки здійсненню якої стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Також згідно п. 3 вищевказаної анкети-заяви [PERSON] погодилася, що банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту. Відповідно до п. 5.11 Розділу ІІ Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» (далі - Умови і правила) клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в Мобільному додатку. Згідно п. 5.10 Розділу ІІ Умов і правил сума щомісячного мінімального платежу визначається банком відповідно до тарифів й не може перевищувати повного розміру заборгованості за договором. Мінімальний платіж формується в перший день календарного місяця, наступного за звітним місяцем, і очікує погашення до 23:55 останнього дня місяця, наступного за звітним місяцем. Відповідно до п. 5.9 Розділу ІІ Умов і правил на суму наданого кредиту банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту за фактично витрачені в рахунок кредиту кошти з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними в тарифах. Також процентна ставка за кредитом на календарний місяць, наступний за звітним, вказується банком у мобільному додатку. Нарахування відсотків здійснюється в останній календарний день звітного місяця. Згідно розрахунку заборгованості за вказаним договором відповідач з 30.12.2018 року до 15.06.2022 року активно користувався кредитними коштами та здійснював часткове погашення заборгованості, однак належним чином не виконав взятих на себе зобов`язань. 28.10.2021 року прострочення зобов`язання відповідача зі сплати щомісячного мінімального платежу за договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язку з чим вся заборгованість за кредитом стала простроченою, а кредит 26.11.2021 року став у формі «на вимогу». У силу п. 5.15 Розділу ІІ Умов і правил у разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитом, клієнт сплачує банку відсотки в подвійному розмірі від зазначених в тарифах, що діють на дату нарахування. Відсотки нараховуються від суми загальної заборгованості за кожен день прострочення замість базової процентної ставки зазначеної в тарифах. Згідно наданих банком тарифів за порушення зобов`язань за кредитом строком понад 121 день і до повного погашення встановлено відповідальність у розмірі 74,4 % річних. Станом на 15.06.2022 року заборгованість відповідача перед банком становить 31 373,39 грн, з яких: 29 345.98 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 0,00 грн - загальний залишок заборгованості за відсотками; 0,00 грн - заборгованість за пенею; 2027,41 грн - заборгованість за порушення грошового зобов`язання. Суд, розглянувши матеріали справи, дослідивши та оцінивши зібрані по справі докази, вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню, виходячи з такого. Згідно ч. 1 ст. 626 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору (ст. 628 ЦК України). Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору, якими є: умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до ч. 1 ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Згідно ч. ч. 1, 2 ст. 1069 ЦК України якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно ч. ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (ст. ст. 1046-1053), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі (ч. 1 ст. 1055 ЦК України). Відповідно до ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), а також якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Згідно ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом (ч. 1 ст. 611 ЦК України). Відповідно до ч. 1 ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Згідно з вимогами ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Враховуючи вищенаведені вимоги закону та встановленні обставини справи, суд приходить висновку, що позов є підставним, а тому підлягає задоволенню. Встановлено, що 30.12.2018 року сторонами укладено договір про надання банківських послуг, за умовами якого відповідачу відкрито поточний рахунок на який встановлено кредитний ліміт у розмірі 20 000 грн. Позивач належним чином виконав взяті на себе зобов`язання, надавши відповідачу банківську послугу з кредитування шляхом встановлення кредитного ліміту на поточний рахунок останнього. [PERSON] отримала та користувалася наданими їй позивачем коштами, а також частково погашала заборгованість за кредитом, проте взятих на себе зобов`язань згідно договору про надання банківських послуг належним чином не виконала, чим допустила заборгованість у розмірі 31 373,39 грн. Оскільки доказів належного виконання відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором суду не надано, а розмір заборгованості [PERSON] підтверджується наданим позивачем розрахунком, який відповідачем не спростований, з [PERSON] на користь АТ «Універсал Банк» слід стягнути заборгованість за договором про надання банківських послуг від 30.12.2018 року у розмірі 31 373,39 грн, з яких 29 345,98 грн- загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 2027,41 грн - заборгованість за порушення грошового зобов`язання. У силу вимог ст. 141 ЦПК України з [PERSON] на користь позивача підлягають стягненню 2481 грн сплаченого судового збору. На підставі наведеного,

Outcome: approved