Jurisdiction: civil
Date: 2023-02-26 00:00:00

Представник позивача АТ «АБ «РАДАБАНК» Грігель А.В. звернувся до суду засобами поштового зв`язку з позовом, отриманим судом 14.12.2022, в якому просить суд стягнути з [PERSON] на користь АТ «АБ «РАДАБАНК» заборгованість по ліміту овердрафту №45319/ФКР519/0 від 25.04.2019, встановленому на платіжну карту у загальному розмірі 16\~728,66 грн, що складається з: простроченої заборгованості по ліміту овердрафту у розмірі 12\~089,96 грн, простроченої заборгованості по нарахованим процентам у розмірі 4\~638,70 грн, а також витрати по сплаті судового збору у розмірі 2\~481,00 грн. В обґрунтування пред`явлених вимог вказав, що між АТ «АБ «РАДАБАНК» та [PERSON] шляхом акцептування банком пропозиції клієнта заяви на приєднання до «Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» №327819/RBC/19 від 08.04.2019, було укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. На підставі зазначеної заяви відповідачці встановлений овердрафт на платіжну карту у розмірі 40\~000,00 грн, згідно з умовами пакету RADAcard, які є невід`ємною частиною договору, відповідно до встановлених банком правил. Номер договору овердрафту №45319/ФКР519/0 від 25.04.2019. Відповідачка, підписавши паспорт споживчого кредиту овердрафту на платіжну картку пакету RADAcard АТ «АБ «РАДАБАНК», ознайомилася з інформацією про наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит. У паспорті споживчого кредиту зазначено, що відповідачка підтвердила отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних умов кредитування. Овердрафт на картковому рахунку виникає у разі проведення видаткових операцій за картковим рахунком з використанням випущених до нього карток на суму, що перевищує залишок грошових коштів клієнта на картковому рахунку, але в межах ліміту овердрафту, визначеного заявою на приєднання. Право на зміну ліміту є безумовним правом банку (п. 10.3 договору). Сторони дійшли згоди, що при визначенні подальшого розміру ліміту овердрафту банк керується внутрішніми нормативними документами банку та чинним законодавством. Розмір ліміту овердрафту, встановлений банком, повідомляється клієнту шляхом надсилання йому смс-повідомлення на номер мобільного телефону, що зазначений клієнтом у заяві на приєднання або в іншій заяві, передбаченій цим договором, та згідно якої клієнту надається овердрафт. У разі незгоди клієнта із встановленим банком розміру ліміту овердрафту, клієнт протягом 21 дня повинен звернутися до банку із заявою на приєднання, згідно якої клієнту надається овердрафт, та подати письмову заяву про це. За умови дотримання банком зазначеного порядку повідомлення позичальника про зміну ліміту овердрафту та відсутності заяви позичальника про відмові від змінення ліміту овердрафту, зміна ліміту вважається узгодженою, не потребує будь-яких додаткових заяв, доповнень, узгоджень та позичальник несе всі ризики подальшого користування послугою. Позичальник зобов`язується повернути овердрафт та сплатити проценти за користування ним та іншу заборгованість у порядку та на умовах, визначених договором, заявою на приєднання та умовами (п. 10.10 договору). відсоткова ставка, що застосовується при невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту 55% річних. Позивач виконав у повному обсязі свої договірні зобов`язання щодо встановлення відповідачу ліміту овердрафту на поточний рахунок платіжну картку міжнародних платіжних систем відповідачки, яка надана їй у відповідності до заяви. Позичальник зобов`язаний самостійно ознайомлюватися з інформацією, що розміщується в мережі Інтернет за адресою http://www.radabank.com.ua/ та, у випадку, коли відбувається зміна умов кредитування, зокрема зміни ліміту овердрафту, та позичальник не згоден з даними змінами, звертатись до банку із заявою про відмову від послуг (п. 10.1 договору). У порушення умов договору відповідачка зобов`язання належним чином не виконала. Дата виникнення прострочення зобов`язання 25.04.2022. Намагаючись вирішити питання про повернення заборгованості у досудовому порядку, позивач звернувся до відповідача з листом-вимогою, який відповідачкою не був отриманий, конверт повернувся за закінченням терміну зберігання. Станом на 24.11.2022 за відповідачем існує заборгованість у розмірі 16\~728,66 грн, яка складається із простроченої заборгованості по ліміту овердрафту 12\~089,96 грн, простроченої заборгованості по нарахованим процентам 4\~628,70 грн, яка відповідачкою не погашена. Оскільки невиконання відповідачкою умов кредитного договору порушує права позивача, представник звернувся до суду з даним позовом. Ухвалою від 28.12.2022 відкрито провадження по справі в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Відповідач [PERSON] про дату, час та місце розгляду справи повідомлялася у встановленому законом порядку, за зареєстрованим місцем проживання, однак до суду не з`явилася, про причини неявки суду не повідомила, заяв про розгляд справи за її відсутності до суду не надходило, відзиву не подано. Оцінюючи характер процесу, значення справи для сторін, обраний позивачем спосіб захисту, категорію та складність справи, належне повідомлення відповідачки, неподання відзиву у встановлений судом строк, суд постановив ухвалити по справі заочне рішення на підставі наявних доказів за відсутності заперечень з боку представника позивача проти заочного розгляду справи. Відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Інших заяв, клопотань від учасників справи не надходило. Інші процесуальні дії не вчинялись. Дослідивши письмові докази по справі, надавши їм оцінку в сукупності, враховуючи позицію сторін у справі, суд приходить до наступного висновку. [PERSON] 08.04.2019 звернулася до АТ «АБ\~«РАДАБАНК» із заявою №327819/RBC/19,\~якою приєдналася\~до «Договору\~комплексного банківського\~обслуговування фізичних\~осіб»,\~просила оформити\~на її\~ім`я \~платіжну картку\~за тарифною\~програмою пакета\~«Преміум-легкий»,\~вид основної\~карти Gold\~Pay\~Pass\~та надати\~кредит у\~формі овердрафту\~на споживчі\~потреби у\~розмірі 40\~000,00\~грн.Номер договору овердрафту №45319/ФКР519/0 від 25.04.2019. До заяви-договору, укладеному з [PERSON] , позивачем додано паспорт споживчого кредиту овердрафт на платіжну карту пакету RADAcard АТ «АБ «РАДАБАНК», яка містить умови кредитування: строк кредитування 12 місяців з можливістю пролонгації за рішенням банку, спосіб та строк надання кредиту, тип процентної ставки фіксований, реальна річна процентна ставка 57,5183% на платіжну картку 57,5183% на платіжну картку з пільговим періодом, 42,9453% без пільгового періоду, кількість та розмір платежів, процентна ставка, яка застосовується при невиконанні 55%, штрафи, пеню, з чим відповідачка погодилася, що підтверджуються її підписом. Активно користуватись кредитними коштами відповідачка почала з 25.04.2019, що підтверджується випискою по рахунку та розрахунком заборгованості, частково сплачуючи банку грошові кошти на погашення заборгованості. Згідно з наданими банком розрахунками, заборгованість [PERSON] за договором, станом на 24.11.2022, складає у загальному розмірі 16\~728,66 грн, з яких: прострочена заборгованість по ліміту овердрафту 12\~089,96 грн, прострочена заборгованість по нарахованим процентам 4\~638,70 грн. Між сторонами виник спір щодо належного виконання відповідачкою кредитних зобов`язань та наявності правових підстав для стягнення заборгованості в судовому порядку. Вирішуючи спір в межах заявлених вимог з дотриманням принципу диспозитивності цивільного судочинства, суд виходить з наступного. Згідно з ч. 1 та ч. 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Відповідно до ч. 1 ст. 626, ч. 1 ст. 628 ЦК України встановлено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно зі ст. 639 ЦК України, договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. За змістом статей 525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Надані представником позивача докази, а саме заява про приєднання до «Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб», паспорт споживчого кредиту пакету RADAcard АТ «АБ «РАДАБАНК», розрахунок заборгованості та виписка по рахунку, суд вважає належними доказами, оскільки обґрунтовують вимоги в межах заявлених позовних вимог, де враховано період порушення боржником умов договору та часткове погашення нею заборгованості. З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що правовідносини, які склалися між сторонами, є грошовим зобов`язанням, у якому, серед інших прав та обов`язків сторін, на боржника покладено цивільно-правовий обов`язок з повернення отриманих кредитних коштів, якому відповідає право вимоги кредитора (ч. 1 ст. 509 ЦК України) вимагати їх повернення. Таким чином, позивач, надавши відповідачці можливість розпоряджатись коштами в межах встановленого ліміту овердрафту, виконав свої зобов`язання за договором, тоді як відповідачка, користуючись коштами, належним чином не виконувала свої зобов`язання, що призвело до виникнення простроченої заборгованості за лімітом овердрафту у розмірі 12\~089,96 грн, простроченої заборгованості по нарахованим процентам у розмірі 4\~638,70 грн, нарахованим за узгодженою сторонами ставкою, яку суд вважає доведеною. Позивачем на адресу відповідачки направлявся 21.07.2022 лист-претензія з вимогою сплатити у семиденний термін заборгованість у розмірі 15\~144,60 грн, яка повернулася без вручення з відміткою «закінчення терміну зберігання», заборгованість банку у добровільному порядку відповідачкою не сплачено. Частиною 1 статті 13 ЦПК України передбачено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. За даних обставин суд приходить до висновку про необхідність повного задоволення позовних вимог АТ «АБ\~«РАДАБАНК» із стягненням з [PERSON] на користь АТ «АБ «РАДАБАНК» заборгованості по ліміту овердрафту №45319/ФКР519/0 від 25.04.2019, встановленому на платіжну карту у загальній сумі 16\~728,66 грн, що складається із простроченої заборгованості по ліміту овердрафту 12\~089,96 грн, простроченої заборгованості по нарахованим процентам 4\~638,70 грн. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з огляду на задоволення позовних вимог у повному обсязі, з відповідача на користь позивача належить стягнути судовий збір у розмірі 2\~481,00 грн, сплачений позивачем за подання позову до суду. На підставі вищевикладеного та

Outcome: approved