Jurisdiction: civil
Date: 2023-02-07 00:00:00

ПАТ АБ «Укргазбанк», в особі начальника юридичного відділу Закарпатської ОД АБ «Укргазбанк» Артимича М.М., звернулося в суд з позовною заявою до [PERSON] про дострокове стягнення заборгованості. В обґрунтування позову представник позивача посилається на те, що 02.05.2018 [PERSON] у відділенні № 280/06 Закарпатської обласної дирекції АБ «Укргазбанк» підписала договір № 2018/І_С/280-000815 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» за обраним пакетом-продуктом - «Домовичок до пари» з програмою кредитування - «Універсальна картка «Домовичок». Вказує, що 02.05.2018 на підставі вказаної заяви-договору між АБ «Укргазбанк», як кредитором, та [PERSON] , як позичальником, було укладено кредитний договір № 2018/ОВР/280-000571 від 02.05.2018 за програмою кредитування «Універсальна картка «Домовичок» без забезпечення, з видачею відповідачу міжнародної платіжної картки. Згідно з умовами кредитного договору кредит надається без встановлення початкової суми ліміту дозволеного овердрафту та встановлення максимальної суми ліміту дозволеного овердрафту у розмірі 300000 грн. з орієнтовною сумою кредиту у розмірі 10000 грн. строком на 12 місяців - з 02 травня 2018 року до 01 травня 2019 року, з наступними умовами: відсоткова ставка - 30 % річних (за пільговий період у 30 днів - 0,00001 % річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість - 48 %, помісячна плата по кредиту - 7 % мінімум 50 грн.). Представник позивача зазначає, що банк виконав взяті на себе зобов`язання, відкрив позичальнику [PERSON] поточний рахунок, окремий особовий субрахунок в національній валюті України, надав їй кредитні кошти шляхом встановлення ліміту дозволеного овердрафту у розмірі 11400,01 грн. та здійснював подальше банківське обслуговування її рахунків. Натомість, відповідач скористалася правом на користування лімітом дозволеного овердрафту та отримувала для власних потреб кредитні кошти з допомогою виданої їй платіжної картки. Зауважує, що відповідач [PERSON] , підписавши 02.05.2018 заяву-договір № 2018/І_С/280-000815, продовжуючи користуватися послугами банку по обслуговуванню банківського рахунку й після 01.04.2020 та не подаючи до банку заяви про незгоду з умовами Правил в редакції від 12.02.2020, фактично дала згоду на обслуговування її банківського рахунку на нових умовах. Наголошує, що заяв до банку про незгоду зі збільшенням базової процентної ставки з 30 % до 36 % річних з 03.12.2018 та з 36 % до 42 % річних після чергової пролонгації кредитного договору (з 02.05.2020) відповідач не подавала, чим засвідчила свою згоду із запропонованими банком змінами умов цього договору. Незважаючи на взяті на себе договірні зобов`язання, відповідач всупереч умовам вищевказаних Правил та договору, як і вимогам ст. ст. 530, 536 ЦК України, їх не виконує та не здійснює погашення заборгованості за овердрафтом (кредитом), нарахованими процентами за користування овердрафтом та простроченими відсотками за користування дозволеним овердрафтом. Представник позивача вказує, що внаслідок порушення взятих на себе зобов`язань за договором станом па 19.01.2022 заборгованість відповідача перед банком становить 9595,73 грн., а саме: 6992,75 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена); 2602,98 грн. - заборгованість по платежах за ч. 2 ст. 625 ЦК України, що підтверджується розрахунком заборгованості та випискою по рахунках № [NUMBER] , № [NUMBER] , № [NUMBER] , № [NUMBER] за період з 02.05.2018 до 19.01.2022. За твердженням представника позивача, факт існування договірних зобов`язань між банком та відповідачем за вказаним кредитним договором № 2018/ОВР/280-000571 від 02.05.2018 є доведеним, а також враховуючи, що відповідачем в добровільному порядку не вчиняються дії, спрямовані на повернення банку кредитних коштів та процентів, вимога про дострокове повернення кредиту нею не була виконана, чим грубо порушуються законні права позивача, у зв`язку з чим позивач змушений звернутися з позовною заявою до суду. На підставі наведеного, представник позивача просить суд стягнути достроково з [PERSON] на користь ПАТАБ «Укргазбанк» заборгованість за договором № 2018/ОВР/280-000571 від 02.05.2018 у розмірі 9595,73 грн., з яких: 6992,75 грн. - заборгованість по кредиту прострочена, 2602,98 грн. - заборгованість по платежах за ч. 2 ст. 625 ЦК України, а також стягнути з відповідача на користь банку понесені судові витрати за подання позову у розмірі 2481 грн. сплаченого судового збору. Ухвалою судді Ужгородського міськрайонного суду Закарпатської області від 28.11.2022 прийнято до розгляду та відкрито провадження у цивільній справі за вказаною позовною заявою. Постановлено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Представник позивача у судове засідання не з`явився, при цьому подав до суду заяву від 23.01.2023 за вих. № 518/52/2023 про розгляд справи без його участі, в якій одночасно повідомив, що відповідач [PERSON] після відкриття провадження у даній справі частково погасила кредитну заборгованість у розмірі 6992,75 грн., тому позовні вимоги в цій частині не підтримують. Проте, на даний час незадоволеними залишилися позовні вимоги АБ «Укргазбанк» у розмірі 2602,98 грн. заборгованості по платежах за ч. 2 ст. 625 ЦК України та судові витрати у розмірі 2481,00 грн., які у відповідності до ч. 3 ст. 142 ЦПК України підлягають стягненню з відповідача у повному обсязі, тобто, в цій частині позовні вимоги банк підтримує. Відповідач у судове засідання не з`явилася, хоча про час і місце судового розгляду повідомлялася належним чином, відзив на позов не подано, клопотань про відкладення справи до суду не надходило. За приписами ч. ч. 1, 2, 8 ст. 279 ЦПК України розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження здійснюється судом за правилами, встановленими цим Кодексом для розгляду справи в порядку загального позовного провадження, з особливостями, визначеними у цій главі. Розгляд справи по суті в порядку спрощеного провадження починається з відкриття першого судового засідання або через тридцять днів з дня відкриття провадження у справі, якщо судове засідання не проводиться. При розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи. Дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані докази, виходячи з їх належності та допустимості, суд дійшов наступного висновку. Судом встановлено, що 02.05.2018 на підставі заяви-договору [PERSON] № 2018/І_С/280-000815 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» за обраним пакетом-продуктом - «Домовичок до пари» з програмою кредитування - «Універсальна картка «Домовичок», між АБ «Укргазбанк» та [PERSON] укладено кредитний договір № 2018/ОВР/280-000571 від 02.05.2018 за програмою кредитування «Універсальна картка «Домовичок» без забезпечення та з видачею їй міжнародної платіжної картки. За умовами вказаного кредитного договору кредит надається без встановлення початкової суми ліміту дозволеного овердрафту та встановлення максимальної суми ліміту дозволеного овердрафту у розмірі 300000 грн. з орієнтовною сумою кредиту у розмірі 10000 грн. строком на 12 місяців - з 02 травня 2018 року до 01 травня 2019 року, з наступними умовами: відсоткова ставка - 30 % річних (за пільговий період у 30 днів - 0,00001 % річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість - 48 %, помісячна плата по кредиту - 7 % мінімум 50 грн.). При укладенні договору про приєднання до Правил банк надав відповідачу повну інформацію про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість споживчого кредиту безпосередньо в заяві-договорі у розділі 4 «Паспорт споживчого кредиту». Відповідно до п. 3.1 Розділу 3 «Заяви та підтвердження» заяви-договору підписанням цього договору сторони підтверджують досягнення згоди щодо всіх істотних умов заяви-договору, що передбачені чинним законодавством України для договорів банківського рахунка фізичної особи, операції за якими, в тому числі, можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів, та для кредитних договорів. За змістом п. 2.1 Розділу 2 «Загальні положення» ця заява-договір разом з Правилами, Тарифним планом, умовах банківських продуктів/пакетів (що всі розміщені на сайті банку) є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між АБ «Укргазбанк», реквізити якого зазначені у Правилах, та клієнтом, реквізити якого зазначені у цій заяві-договорі. Відповідно до Правил, що затверджені та введені в дію на підставі Протоколу № 120707 засідання тарифного комітету АБ «Укргазбанк» від 12.02.2017, з подальшими змінами та доповненнями, ці Правила є системою затверджених банком та оприлюднених на офіційному сайті АБ «Укргазбанк» (www.ukroasbank.com) норм, що визначають загальні та публічні умови відносин між банком та фізичними особами, які користуються продуктами банку для власних потреб. Придбання клієнтом пакету оформлюється шляхом подання до банку відповідної письмової заяви-договору. Ці Правила, підписана клієнтом заява-договір, Тарифний план, Програма кредитування, інші документи, що вимагаються чинним законодавством, разом вважаються укладеним між банком та клієнтом договором на комплексне банківське обслуговування. Таким чином, у відповідності до положень ст. 634 ЦК України між сторонами був укладений договір приєднання, за умовами якого позивач надав відповідачу банківські послуги шляхом відкриття карткового рахунку, встановлення ліміту дозволеного овердрафту та здійснення подальшого обслуговування вказаного рахунку. Згідно з п. 5.2.10 Розділу 5 «Права та обов`язки сторін» Правил клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за дозволеним овердрафтом, у тому числі у сумі мінімальних платежів, та за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом в розмірах та у строки, що визначені укладеним договором, у тому числі, розділами 6 та 7 цих Правил, заявою-договором, Програмою кредитування, графіком зменшення ліміту дозволеного овердрафту (якщо такий графік передбачений обраною програмою кредитування). Відповідно до п. 6.13 Розділу 6 «Умови надання та супроводження кредиту у формі дозволеного овердрафту» Правил клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною програмою кредитування, в день закінчення строку дії дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії дозволеного овердрафту у випадках, визначених цими Правилами. Згідно з п. 5.3.26 Розділу 5 «Права та обов`язки сторін» Правил банк має право вимагати дострокового виконання зобов`язань клієнтом за укладеним договором, зокрема, у разі порушення клієнтом строків/термінів сплати будь-яких платежів за договором, в тому числі, сплати процентів, комісійної винагороди та інших платежів, передбачених заявою-договором та цими Правилами, про що клієнту надсилається відповідна письмова вимога. Пунктом 5.3.27 цього ж Розділу 5 Правил передбачено, що банк має право стягнути заборгованість за укладеним договором у випадку несвоєчасного та/або неповного її погашення/сплати шляхом звернення стягнення на будь-яке майно клієнта у порядку, встановленому чинним законодавством України. Разом з тим, з 01.04.2020 вступили в дію Правила відкриття та обслуговування рахунку фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк», затверджені спільним засіданнях Комітету з управління активами та пасивами і Тарифного комітету АБ «Укргазбанк (протокол № 12020/1 від 12.02.2020), згідно з абзацом 5 преамбули яких дані Правила, підписана заява-договір, тарифний план, програма кредитування, а також інші заяви та розпорядження клієнта прийняті банком до виконання на умовах цих Правил, разом вважаються укладеним договором банківського рахунку/банківського вкладу. Відповідач, підписавши 02.05.2018 заяву-договір № 2018/1_С/280-000815, продовжуючи користуватися послугами банку по обслуговуванню банківського рахунку й після 01.04.2020 та не подаючи до банку заяви про незгоду з умовами Правил в редакції від 12.02.2020, фактично дала згоду на обслуговування її банківського рахунку на нових умовах. Умови надання та супроводження кредиту у формі дозволеного овердрафту згідно з цими Правилами викладено у підпунктах 3.3.7, 3.3.8, 3.3.14, 3.3.19, 3.3.21, 3.3.25 Розділу 3.3 цих Правил. Право Банку вимагати дострокового виконання зобов`язань клієнтом за укладеним договором та право на стягнення заборгованості за укладеним договором у випадку несвоєчасного та/або неповного її погашення/сплати шляхом звернення стягнення на будь-яке майно клієнта у порядку, встановленому чинним законодавством України передбачено п. п. 1.4.3.9 та 1.4.3.10 розділу 1.4 цих Правил. Згідно з п. 3.3.32 розділу 3.3 нових Правил сторони обумовили між собою, що у разі настання події припинення, банк зупиняє нарахування процентів, комісій пов`язаних з користуванням дозволеним овердрафтом з дня настання події припинення. З дня настання події припинення вся фактична заборгованість клієнта вважається простроченою, а клієнт зобов`язаний повернути її та сплатити платежі згідно з ч. 2 ст. 625 ЦК України за весь період прострочення. Платежі згідно з ч. 2 ст. 625 ЦК України - проценти від суми простроченої заборгованості позичальника (клієнта) у розмірі процентів за користування несанкціонованим кредитом, який зазначено у Тарифному плані. Відповідач свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконала, внаслідок чого згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованості станом на 19.01.2022 допустила перед банком заборгованість у розмірі 9595,73 грн., з яких: 6992,75 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена); 2602,98 грн. - заборгованість по платежах за ч. 2 ст. 625 ЦК України. Наявність заборгованості відповідача перед банком також підтверджується випискою по рахунках № [NUMBER] , № [NUMBER] , № [NUMBER] , № [NUMBER] за період з 02.05.2018 до 19.01.2022. Згідно зі ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. За приписами ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. За правилами ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишалася, та сплати процентів, належних за договором. Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. В силу ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди (ч. 1 ст. 611 ЦК України). Згідно з ч. ч. 1, 2 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. Статтею 625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно з поданою представником позивача заявою від 23.01.2023 за вих. № 518/52/2023 відповідач [PERSON] після відкриття провадження у даній справі частково погасила кредитну заборгованість у розмірі 6992,75 грн., тому позивач позовні вимоги в цій частині не підтримує. На даний час незадоволеними залишилися позовні вимоги у розмірі 2602,98 грн. - заборгованість по платежах за ч. 2 ст. 625 ЦК України, які банк підтримує. Відповідно до приписів ч. ч. 1, 3 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності. За змістом ч. 1, п. 2 ч. 2 ст. 49 ЦПК України сторони користуються рівними процесуальними правами. Крім прав та обов`язків, визначених у статті 43 цього Кодексу, позивач вправі збільшити або зменшити розмір позовних вимог до закінчення підготовчого засідання або до початку першого судового засідання, якщо справа розглядається в порядку спрощеного позовного провадження. Враховуючи наведене та встановлені обставини справи, які свідчать про те, що [PERSON] належним чином не виконала свої зобов`язання за кредитним договором, внаслідок чого у неї виникла заборгованість, суд, в межах заявлених позивачем вимог, приходить до висновку про наявність підстав для стягнення з відповідача на користь банку заборгованості за договором № 2018/ОВР/280-000571 від 02.05.2018 у сумі 2602,98 грн. - заборгованість по платежах за ч. 2 ст. 625 ЦК України. Відповідно до ч. 1 ст. 141, ч. 3 ст. 142 ЦПК України з відповідача належить стягнути понесені позивачем та документально підтверджені судові витрати у сумі 2481 грн. сплаченого судового збору.

Outcome: approved