Jurisdiction: civil
Date: 2023-02-15 00:00:00

Представник позивача звернулася з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, вказуючи, що 26.04.2013 між ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» та відповідачем укладено договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування, відповідно до умов якого відповідачу надано кредит у сумі 11200 грн. строком на 48 місяців. 07.03.2014 кредитний ліміт змінений [PERSON] з 11200 грн. на 15100 грн. 28.02.2019 АТ «Райффайзен Банк Аваль» та ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» уклали договір відступлення права вимоги №114/71. Позивач набув статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які були боржниками АТ «Райффайзен Банк Аваль», зокрема і до [PERSON] за кредитним договором. Станом на дату відступлення права вимоги 28.02.2019 заборгованість відповідача перед позивачем становить 110168,42 грн., а саме: заборгованість за дозволеним овердрафтом (фактично використаний кредитний ліміт, але не більше дозволеного овердрафту згідно договору) 15100,00 грн., заборгованість за недозволеним овердрафтом (різниця між фактично використаним кредитним лімітом та дозволеним овердрафтом згідно договору) 94851,53 грн., заборгованість за відсотками - 216,89 грн. Відповідача повідомлено про заміну кредитора, а також надіслано досудову вимогу про погашення кредитної заборгованості. Оскільки [PERSON] не оплатив борг у добровільному порядку, просить суд стягнути з останнього вказану заборгованість. Представник позивача у судове засідання не з`явилася, подала клопотання про розгляд справи за її відсутності. Вказала, що підтримують позовні вимоги з урахуванням обґрунтувань та доводів, викладених у позовній заяві. Відповідач у судове засідання не з`явився, хоча належним чином повідомлявся про дату, час і місце розгляду справи, у тому числі шляхом розміщення оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, що узгоджується з вимогами частини 11 статті 128 ЦПК України, причини неявки суду не повідомив, відзив не подав. Відповідно до вимог ст. 280 ЦПК України суд проводить розгляд справи в заочному порядку, з врахуванням одночасного існування чотирьох умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Проаналізувавши викладені в позовній заяві доводи позивача, дослідивши матеріали справи, оцінивши докази, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому їх дослідженні, врахувавши також правові норми, які регулюють спірні правовідносини, суд дійшов наступного висновку. Судом встановлено, що 12.04.2013 відповідач підписав анкету-заяву на відкриття поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням платіжної картки, та встановлення кредитного ліміту. Своїм підписом у анкеті-заяві відповідач погодився з тим, що підписуючи цю заяву, він буде виступати страхувальником і застрахованою особою за договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування, укладеним з ПрАТ «Страхова компанія «УНІКА Життя», а АТ «Райффайзен Банк Аваль» виступатиме вигодонабувачем за цим договором. 26.04.2013 між банком ПАТ «Райффайзен Банк Аваль», страховиком ПрАТ «Страхова компанія «УНІКА Життя» та клієнтом/страхувальником [PERSON] укладено договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №010/0893/82/0154720, відповідно до пунктів 1.1., 1.2 якого розмір поточного ліміту кредиту на дату укладення договору складає 11200 грн, а строк, протягом якого клієнт користується та здійснює погашення кредиту, 48 місяців, що починається з 26.04.2013 (дата початку кредитування) та закінчується 26.04.2017 (дата закінчення строку користування кредитом). Банк на підставі заяви клієнта, яка є невід`ємною частиною договору (надалі - заява), відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням спеціальних платіжних засобів (далі - картковий рахунок або КР) та випускає клієнту платіжні квартки (надалі - ПК/Картка), тип яких визначається заявою (п. 2.1 договору). Відповідно до п. 5.1 договору, в разі списання з КР коштів у сумі, що перевищує доступну суму на КР клієнта, виникає недозволений овердрафт. Заборгованість клієнта перед банком по недозволеному овердрафту повинна бути погашена негайно шляхом забезпечення наявності коштів в необхідній сумі на КР. Клієнт зобов`язаний сплатити банку проценти за користування недозволеним овердрафтом за ставкою, що зазначена в п. 1.4 розділу І договору. Проценти за користування недозволеним овердрафтом розраховуються в порядку, зазначеному в п. 11.2 договору, виходячи із суми недозволеного овердрафту по КР на кінець кожного дня за строк фактичного користування недозволеним овердрафтом. (п.5.2 договору). Згідно п. 18.2. договір набуває чинності з дати його укладення та діє до повного погашення клієнтом грошових зобов`язань за договором, якщо інше не передбачено договором. Додатком №1 до договору про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №010/0893/82/0154720 від 26.04.2013 визначено Тарифи продукту «Кредитна картка-Прозора», що підписаний боржником. Додатком № 2 згаданого договору встановлено умови видачі кредиту, підписанням якого [PERSON] засвідчив, що отримав другий примірник цього додатку. Також [PERSON] ознайомлений з Правилами ведення поточних рахунків фізичних осіб, операції за якими можуть здійснюватися з використанням спеціальних платіжних засобів та до яких встановлено ліміт кредитування, та користування платіжними картками АТ «Райффайзен Банк Аваль», про що свідчить його підпис. Як вбачається з довідки про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість кредиту по продукту «Кредитна картка Прозора»/ «Кредитна картка Базова» від 26.04.2013, [PERSON] з умовами кредитування за орієнтовною сукупною вартістю кредиту ознайомлений. 07.03.2014 кредитний ліміт змінений [PERSON] з 11200 грн. на 15100 грн. відповідно до розрахунку заборгованості по кредитному договору №010/0893/82/0154720 від 26.04.2013 Згідно розрахунку заборгованості по картковому кредиту за договором загальна заборгованість [PERSON] складає 110168,42 грн, що включає 15100 грн. заборгованість за дозволеним овердрафтом, 94851,53 грн. заборгованість за недозволеним овердрафтом, 216,89 грн. заборгованість за відсотками. Між АТ "Райффайзен Банк Аваль" та ТзОВ "Фінансова компанія "Кредит-Капітал" укладено договір відступлення права вимоги №114/71 від 28.02.2019, відповідно до п. 2.1 якого на умовах, встановлених цим договором та відповідно до ст. 512-519 Цивільного кодексу України, первісний кредитор передає (відступає) новому кредиторові за плату, а новий кредитор приймає належні первісному кредитору права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників (портфель заборгованості). Перелік кредитних договорів, боржників, розрахунок сум заборгованості боржника на дату підписання договору зазначені в додатку 1 до договору (попередній реєстр боржників), що є його невід`ємною частиною. Відступлення Новому кредитору зазначених в попередньому реєстрі боржників (Додаток №1 до договору) прав вимоги відбувається за умови виконання новим кредитором п. 3.2. договору та з моменту підписання сторонами ресстру(ів) боржників, складених за формою, наведеною в Додатку №2 до договору. Сторони погодили, що реєстр(и) боржників підписується(ються) сторонами не пізніше 10 робочих днів з дати підписання договору та попереднього реєстру боржників. (п.2.2 договору відступлення права вимоги) Згідно п. 2.3, внаслідок передачі (відступлення) портфеля заборгованості за цим договором, новий кредитор заміняє первісного кредитора у кредитних договорах, що входять до портфеля заборгованості і відповідно вказані у реєстрі боржників, та набуває прав грошових вимог первісного кредитора, включаючи право вимагати від боржників належного виконання всіх грошових та інших зобов?язань за кредитними договорами. Права вимоги переходять до нового кредитора в повному обсязі, безвідзивно та без можливості зворотнього відступлення. Відповідно до п. 3.1 згаданого договору загальна вартість прав вимоги за договором (ціна договору) становить 1256035,56 грн. Згідно платіжного доручення №13656 від 28.02.2019, ТзОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» оплатила вартість прав вимоги згідно п. 3.1 договору відступлення права вимоги. Відповідно до витягу з реєстру боржників №114/71 від 28.02.2019 загальна сума заборгованості [PERSON] складає 110168,42 грн. На адресу боржника відправлялося повідомлення-вимога від 28.02.2019 по кредитному договору №010/0893/82/0154720 від 26.04.2013 про те, що АТ «Райффайзен Банк Аваль» відступило право вимоги по згаданому договору ТОВ «ФК «Кредит-Капітал», зобов`язання [PERSON] сплатити борг на нові реквізити в сумі 110168,42 грн. та досудова вимога від 06.10.2022 за №В3165, на підтвердження чого долучено фіскальні чеки та список № 2 згрупованих поштових відправлень рекомендованих листів, список №25662 згрупованих поштових відправлень рекомендованих листів. Як вбачається з виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, основний вид економічної діяльності ТзОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» визначено: інші види кредитування. Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Частиною 1 ст. 527 ЦК України передбачено, що боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання. У відповідності до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди (ст.638 ЦК України). Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Статтею 1050 ЦК України визначено, що, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася. У відповідності до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Згідно із ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки встановлені договором або законом. Відповідно до ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Положеннями статей 1077, 1078 ЦК України встановлено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Відповідно до ст. 1081 ЦК України клієнт відповідає перед фактором за дійсність грошової вимоги, право якої відступається, якщо інше не встановлено договором факторингу. Всупереч умовам кредитного договору та наведеним нормам закону відповідач допускав порушення умов повернення грошових коштів, оскільки не здійснював платежів, передбачених договором, та достатніх для погашення його договірних зобов`язань. Враховуючи, що отримані та використані позичальником кошти у добровільному порядку позивачу не повернуті, суд вважає, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав шляхом виконання боржником зобов`язання з повернення отриманої суми кредитних коштів та процентів. Таким чином, суд дійшов висновку про те, що позов слід задовольнити, стягнувши з відповідача заборгованість за кредитним договором в розмірі 110168,42 грн, з яких: 109951,53 грн. - основна заборгованість по кредиту (15100 грн. заборгованість за дозволеним овердрафтом, 94851,53 грн. заборгованість за недозволеним овердрафтом), 216,89 грн. - заборговансть за відсотками. Згідно ст.264 ЦПК України під час ухвалення рішення суд вирішує як розподілити між сторонами судові витрати. Відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений судовий збір у розмірі 2481,00 грн.

Outcome: approved