Jurisdiction: civil
Date: 2023-02-19 00:00:00

Представник АТ «Райффайзен Банк» звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позовних вимог позивач вказує, що 06.05.2021 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» та [PERSON] було укладено у формі електронного документу з використанням електронного цифрового підпису Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014-R0-82-87921549, за яким Кредитор надав Позичальнику кредит в сумі 73 187,15 гривень строком на 36 місяців під процентну ставку 35,30 % річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні договором. Перед укладенням та підписанням Кредитного договору, Позичальник ознайомився з основними умовами кредитування, інформацією щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядком повернення кредиту, додатковою інформацією та іншими важливими правовими аспектами, шляхом підписання Паспорту споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою».\~ Відповідно до умов п. 1.2. Кредитор зобов`язався надати Позичальнику кредит в сумі 73 187,15 грн., а Позичальник зобов 'язався повернути Банку Кредит та сплатити проценти за його користування. Банк виконав свої зобов`язання, надавши останньому кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору. Відповідно до п. 8. Заяви-Договору, Клієнт підтвердив, що ознайомлений з чинною редакцією Правил. Клієнт визнає та підтверджує, що на взаємовідносини Сторін за цією Заявою-Договором поширюється положення Договору, Правил, в тому числі Розділів 2,6 Правил. Клієнт зобов`язався дотримуватись умов Договору, Правил, зокрема, тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування Поточних рахунків, а також надання Банком Кредитів. Підписанням цієї Заяви - Договору Клієнт підтверджує, що відносин Сторін за цією Заявою-Договором застосовуються всі положення Договору, тому числі Розділів 2., 6. Правил так само як би текст Правил був би власноруч підписаний Клієнтом. Відповідно до п. 1.2. Розділу І. Правил, Правила застосовуються до відносин Сторін з дати прийняття (акцепту) Клієнтом Публічної пропозиції шляхом підписання Клієнтом Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди. Правила набувають сили у відносинах Сторін за Договором банківського обслуговування з дати набуття ними чинності. Чинна редакція Правил офіційно оприлюднюється на Сайті Банку та розміщується у відділеннях Банку. Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-87921549 від 06.05.2021 року разом із Додатком № 1 «Графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки (з урахуванням вартості всіх супутніх послуг)» та Заявою №014-RO-82-87921549 до Договору добровільного страхування життя №РБ1704-г від 12.06.2020 року від 06.05.21р. складено в електронній формі засобами Системи «Райффайзен Онлайн». Датою підписання між Банком та Клієнтом зазначених документів є дата підписання їх зі сторони Банку Електронним підписом Банка. Отже, з укладенням Заяви-Договору про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-87921549 від 06.05.2021 року разом із Додатком № 1 «Графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки (з урахуванням вартості всіх супутніх послуг)» та Заявою №014-R0-82-87921549 до Договору добровільного страхування життя №P1704-г від 12.06.2020 року у Позичальника виник обов`язок повернути Банку кредит та відсотки за Кредитним договором у строки та в розмірах встановлених умовами Договору. Проте, всупереч вимогам п. 2.2. та п. 2.3. Заяви-Договору Позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно умов Договору погашення кредиту та відсотків за кредитом. Так, в силу зазначених правових норм, та у зв`язку з невиконанням Позичальником умов Договору на адресу Позичальника було направлено Вимогу від 16.08.2022 року про дострокове виконання грошових зобов`язань за Кредитним договором, надавши можливість останньому добровільно врегулювати заборгованість протягом 30 днів. Однак, у визначені Кредитором строки дана вимога не виконана. Станом на 14.08.2022 року заборгованість Позичальника перед Банком за Заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-87921549 від 06.05.2021 року становить 72 497 грн. 69 коп., яка складається з: заборгованості за кредитом у розмірі 64 403,17 грн., в тому числі прострочена заборгованість за кредитом 5 990,04 грн.; заборгованості за відсотками у розмірі 8 094,52 грн., в тому числі прострочена заборгованість за відсотками 7 596,23 грн., яку позивач просить стягнути з відповідача, а також судові витрати по справі. Представник позивача у судове засідання не з`явився, попередньо подав до суду заяву, в якій позовні вимоги підтримує у повному обсязі, просить розгляд справи проводити за відсутності представника позивача, проти ухвалення по справі заочного рішення не заперечує. Відповідач у судове засідання не з`явився, про дату, час і місце розгляду справи повідомлявся належним чином, зокрема, відповідач викликався через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України. Жодних заперечень проти позову, в тому числі відзиву на позовну заяву, а також жодних інших заяв та клопотань від відповідача не надійшло. Оскільки відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового розгляду, про причини свої неявки в судове засідання не повідомив, відзиву не подав, суд на підставі ст. 280 ЦПК України на місці ухвалив про заочний розгляд справи.\~ Згідно ч.1 ст.4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. Статтею ч.1 ст.5 ЦПК України визначено, що здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом. Згідно ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Згідно ст. 81 ЦПК України, Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Статтею 1054 Цивільного Кодексу України визначено зміст кредитного договору. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Істотними умовами кредиту є розмір кредиту та строк повернення кредиту. Суд, всебічно і повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги та заперечення на них, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, застосувавши до спірних правовідносин відповідні норми матеріального та процесуального права, встановив такі фактичні обставини та відповідні їм правовідносини. 14.02.2018 року між ПАТ "Райффайзен Банк Аваль" та [PERSON] було укладено угоду № PDV2-2310629. П.2 зазначеної угоди передбачено, що підписанням цієї угоди клієнт приймає Публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання Послуг в порядку та на умовах, викладених в Правилах, та висловлює повну та безумовну згоду з її умовами. Підписанням угоди сторони визнають, що Публічна пропозиція, Угода, Правила, Згода, Тарифи, Заяви разом зі всіма змінами, додатками та додатковими договорами/угодами до них у сукупності є Договором банківського обслуговування, складають його зміст, мають обов`язкову силу та застосовуються до відносин Сторін так само, якби їх було викладено безпосередньо в тексті цього документу. Договір банківського обслуговування є укладеним з дати підписання Сторонами угоди. Підписанням цієї угоди клієнт підтверджує, що ознайомився та згоден з правилами та тарифами, що є чинними на дату підписання Угоди. В подальшому клієнт зобов`язаний перед отриманням послуг ознайомитися з чинною редакцією Правил та діючими на відповідний момент тарифами, а також 29 числа кожного місяця ознайомлюватися з новими (зміненими) правилами та тарифами банку, які до набрання ними чинності оприлюднюються банком згідно з пунктами 5,6 Угоди. Звернення клієнта до банку для отримання послуг або вчинення клієнтом інших фактичних дій, спрямованих на отримання послуг, свідчить про згоду клієнта з чинною редакцією правил та діючими тарифами (п.7 Угоди). Як вбачається з п.26-26.1 Угоди з метою реалізації прав та обов`язків за Договором та іншими правочинами, сторони можуть здійснювати створення та підписання документів (договорів, заяв, інших правочинів, повідомлень, розрахункових документів тощо) в паперовому вигляді або у формі електронних документів з використанням системи «Райффайзен онлайн». Підписанням Клієнтом електронного документа здійснюється шляхом накладення електронного підпису Клієнта (введення одноразового паролю). Електронний документ, що містить електронний підпис Клієнта (одноразовий пароль) є таким, що вчинений клієнтом із\~ додержанням письмової форми та підписаний клієнтом\~ власноруч. Клієнт підтверджує цілісність та справжність електронного документа та зазначених в ньому даних шляхом скріплення Електронного документа Одноразовим паролем. Як вбачається із копії паспорту споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою» 06 травня 2021 року [PERSON] електронним підписом підписано паспорт споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою», в якому вказана відсоткова ставка, порядок нарахування відсотків, розмір кредиту, загальна вартість кредиту, реальна річна процентна ставка та інші істотні умови договору. 06 травня 2021 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та [PERSON] було укладено Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-87921549 від 06.05.2021, згідно умов якого Банк відкриває поточний рахунок «Для виплат» в гривні на ім`я Клієнта та здійснює його розрахунково-касове обслуговування. Поточний рахунок призначений для зарахування коштів кредиту згідно цієї заяви-договору та внесення Клієнтом готівкових та безготівкових коштів. Банк зобов`язаний надати Клієнту кредит в сумі 73 187,15 грн., а Клієнт зобов`язаний повернути Банку кредит та сплатити проценти за його користування. Строк кредиту - 36 місяці з 06.05.2021 року по визначену графіком дату останнього щомісячного ануїтентного під фіксовану процентну ставку 35,30% річних. Договір сторонами підписано шляхом накладення електронного підпису. 06 травня 2021 року [PERSON] підписав Заяву №014-RO-82-87921549 на приєднання до Договору добровільного страхування життя № РБ1704-г від 12 червня 2020 року. Як вбачається з графіку платежів та розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк» та [PERSON] було погоджено та підписано зазначений графік платежів. З виписки по рахунку вбачається, що відповідачу [PERSON] було видано кредит у розмірі 73 187,15 грн. Згідно розрахунку заборгованості за кредитним за договором №014-RO-82-87921549 від 06 травня 2021 року, заборгованість відповідача становить 72 497 грн. 69 коп., яка складається з: заборгованості за кредитом - 64 403,17 грн., в тому числі прострочена заборгованість за кредитом - 5 990,04 грн.; заборгованості за процентами - 8 094,52 грн., в тому числі прострочена заборгованість за відсотками - 7 596,23 грн. 07 вересня 2022 року на адресу позичальника [PERSON] було направлено вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором №014-RO-82-87921549 від 06 травня 2021 року. Правила банківського обслуговування фізичних осіб в Акціонерному товаристві "Райффайзен Банк» затверджені Правлінням Акціонерного товариства "Райффайзен Банк» 16 вересня 2013 року. Статут Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» затверджено Загальними зборами акціонерів протокол №36-63 16 грудня 2021 року. Згідно пункту 1.3 даного Статуту, Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» є правонаступником зі всіма правами та обов`язками Акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль». Правовідносини між сторонами, що виникли на підставі вищенаведених фактичних обставин, регламентуються наступними правовими нормами. Згідно положень частини першої статті 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до частини першої-другої статті 207 Цивільного кодексу України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 Цивільного кодексу України). Згідно частини першої-другої статті 639 Цивільного кодексу України, договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Отже, договір, укладений між сторонами в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді. Відповідно до частини першої статті 1048 Цивільного кодексу України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 Цивільного кодексу України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. За змістом частини другої статті 1056-1 Цивільного кодексу України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у пункті 3 частини першої статті 3 Цивільного кодексу України. Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 Цивільного кодексу України. Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору. У частинах першій, третійстатті 509 Цивільного кодексу України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. Відповідно до частини другої статті 1050 Цивільного кодексу України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Судом встановлено, що відповідач, підписавши 06 травня 2021 року Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-87921549, ознайомився та погодився з усіма умовами укладеного договору. Позивач у повному обсязі виконав зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти. Згідно частини першої статті 629 Цивільного кодексу України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Загальні умови виконання зобов`язань визначеностаттею 526 Цивільного кодексу України. Так, участині першій статті 526 Цивільного кодексу України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту (частина перша статті 527 Цивільного кодексу України). Згідно з частиною першою статті 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Положеннями статті 610 Цивільного кодексу України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до частини першої статті 611 Цивільного кодексу України,у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення (частини перша-друга статті 612 Цивільного кодексу України). Як встановлено судом, відповідач неналежно виконував взяті на себе зобов`язання за договором від 06 травня 2021 року, у зв`язку з чим станом на 14 серпня 2022 року заборгованість відповідача перед позивачем за укладеним кредитним договором становить 72 497 грн. 69 коп., яка складається із: заборгованості за кредитом у розмірі 64 403,17 грн., в тому числі прострочена заборгованість за кредитом у розмірі 5 990,04 грн.; заборгованості за процентами у розмірі 8 094,52 грн., в тому числі прострочена заборгованість за відсотками у розмірі 7 596,23 грн. Відповідно до частини першої-другої статті 614 Цивільного кодексу України,особа, яка порушила зобов`язання, несе відповідальність за наявності її вини (умислу або необережності), якщо інше не встановлено договором або законом. Особа є невинуватою, якщо вона доведе, що вжила всіх залежних від неї заходів щодо належного виконання зобов`язання. Відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов`язання. Судом встановлено, що позивач звертався до відповідача з вимогою про погашення заборгованості, проте заборгованість відповідачем\~ сплачена не була. Відповідачем не було надано доказів на підтвердження виконання умов зобов`язання, визначеного договором. Розрахунок заборгованості є чітким, повним та розгорнутим по окремим категоріям. Даних на його спростування матеріали справи не містять. Виходячи із вищевикладеного, оцінивши докази, надані сторонами у справі, їх належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, відповідно до статті 89 Цивільного процесуального кодексу України, суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог у повному обсязі. Відповідно до частини першої статті 133 Цивільного процесуального кодексу України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Частиною першою статті 141 Цивільного процесуального кодексу України передбачено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Як вбачається з платіжного доручення від 05 жовтня 2022 року, позивачем сплачено судовий збір за позовом у розмірі 2481,00 грн. Позовні вимоги задоволені повністю, тому з відповідача слід стягнути на користь позивача понесені ним судові витрати у вигляді судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тобто у розмірі 2481,00 грн. На підставі викладеного, відповідно до статей 526, 527, 530, 546, 610-612, 626, 628, 633, 364, 636, 1048, 1049, 1054, 1055, 1056-1 Цивільного кодексу України,

Outcome: approved