Jurisdiction: civil
Date: 2023-02-12 00:00:00

Позивач ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, обґрунтовуючи свої вимоги тим, що 06 листопада 2020 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та [PERSON] було укладено Договір Позики № 3468592. Договір позики підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий на номер моб.телефону відповідача. За цим Договором позикодавець зобов`язався передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язався поверну позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. Підписанням цього Договору позики відповідач підтвердив, що він ознайомився на caйті https://mvcredit.ua/ru/documents-license/ з повного інформацією щодо позикодавця та його послуг, а також погодився, що до моменту підписання договору позики вивчив цей Договір; Правила надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, розміщені на сайті, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього Договору йому зрозумілі. 14.06.2021 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 14/06/21 у відповідності до умов якого Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги з боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників №1 від 14.06.2021 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 26102,78 грн., з яких: \~ \~ \~ \~7 750,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 18 352,78 грн. - сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн. - сума заборгованості за пенею. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 14.06.2021 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, [PERSON] має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за Договором позики № 3468592 в розмірі 26102,78 грн., з яких: 7750,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 18352,78 грн. - сума заборгованості за відсотками. 27.11.2020 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та відповідачем було укладено кредитний договір №10786-11/2020. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер моб. телефону відповідача. Відповідно кредитного договору, Товариство надало клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а Клієнт зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. 11.08.2021 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 11082021 у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Інвеструм» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «ФК «Інвеструм» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників №1 від 11.08.2021 до Договору факторингу № 11082021 від 11.08.2021 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 10260,00 грн., з яких: 3000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7260,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн. - сума заборгованості за пенею. Всупереч умовам Кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунками ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 11.08.2021, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, [PERSON] має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 10786-11/2020 в розмірі 10260,00 грн., з яких: 3000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; \~ \~ \~ \~7260,00 грн. - сума заборгованості за відсотками. Просить стягнути з [PERSON] на користь Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» суму заборгованості: 1)за Договором позики № 3468592 в розмірі 26102,78 грн., з яких: 7750,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 18352,78 грн. - сума заборгованості за відсотками; 2) за Кредитним договором № 10786-11/2020 в розмірі 10260,00 гр., з яких: 3000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7260,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, а всього стягнути 36362,78 грн., а також понесені судові витрати. Представник позивача Дяченко А.В. до початку судового засідання надала суду клопотання, в якому просила розгляд справи здійснювати за її відсутності, позовні вимоги підтримала у повному обсязі та просила задовольнити. Відповідач [PERSON] , будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце судового засідання, не з`явився у судове засідання без повідомлення причин, відзиву не надав. У зв`язку з тим, що позивач не заперечував проти розгляду справи по суті за відсутності відповідача, суд з його згоди ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України. Суд, розглянувши матеріали справи та оцінивши їх у сукупності, вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню з наступних підстав. В судовому засіданні встановлено, що ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» є юридичною особою та зареєстровано як фінансова установа відповідно до розпорядження НКФУ № 2542 від 20 жовтня 2015 року, основним видом діяльності якої є кредитування, що підтверджується випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань та статуту. 06 листопада 2020 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та [PERSON] укладено Договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 3468592 у режимі онлайн, шляхом заповнення в електронній формі заяви-анкети на сайті відповідача, згідно умов якого відповідач отримав кредит на особисті потреби у розмірі 7750,00 грн. строком на 29 днів до 05.12.2020, зобов`язався його повернути і сплатити відсотки у розмірі 1,99% на день (знижена процентна ставка/день) та процентною ставкою за понадстрокове користування позикою (її частиною) за день у розмірі 2,70% та загальна вартість позики становить 12222,53 грн. Підпунктами 4.1., 4.2 відповідач підтвердив, що він ознайомився на https://mvcredit.ua/ru/documents-license/ з повною інформацією щодо позикодавця та його послуг, що передбачена ст.12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансов послуг», а також погодився, що до моменту підписання договору позики вивчив цей Договір; правила надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайті https://mvcredit.ua/ru/documents-license/, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього Договору йому зрозумілі. Відповідно до п. 5 Договору позики договір укладено дистанційно, в електрон формі, з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції, та підписано накладенням електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Відповідно до Закону України «Про електрону комерцію» договір прирівнюється до укладеного в письмовій формі. Крім того, Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» є юридичною особою та зареєстровано як фінансова установа відповідно до розпорядження НКФУ № 8462 від 27 грудня 2007 року, основним видом діяльності якої є кредитування, що підтверджується випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань та статуту. 27\~листопада 2020\~року між\~Товариством з\~обмеженою відповідальністю\~«Фінансова компанія\~«Інвеструм» та\~ [PERSON] було\~укладено кредитний\~договір №10786-11/2020\~у режимі\~онлайн,\~шляхом заповнення\~в електронній\~формі заяви-анкети\~на сайті\~відповідача,\~згідно умов\~якого відповідач\~отримав кредит\~фінансовий кредит\~в розмірі\~ 3000,00\~грн.\~на умовах\~строковості,\~зворотності,\~платності,\~строком на\~20\~днів \~до 16\~грудня 2020\~року,\~з початком\~строку дії\~з моменту\~його укладення\~відповідно до\~вимог Закону\~України «Про\~електронну комерцію»\~зі сплатою\~803,0000000000001%\~річних від\~суми кредиту\~ або\~2,20%\~на добу.\~Відповідно до\~п.п.\~1.6.\~п.\~1\~Кредитного договору\~невід`ємною\~частиною даного\~договору є\~правила надання\~коштів у\~позику,\~в тому\~числі і\~на умовах\~фінансового кредиту\~фінансового кредиту,\~які розмішені\~на сайті\~Товариства \~https://www/.zecredit.com.ua.\~Також,\~п.п.\~1.7.\~п.\~1\~Кредитного договору\~встановлено,\~що клієнт\~підтверджує,\~що усвідомлює,\~що на\~правовідносини за\~цим Договором\~не розповсюджується\~Закону України\~«Про споживче\~кредитування». Згідно з\~п.\~5\~Договору позики\~цей договір\~укладено дистанційно,\~в електрон\~формі,\~з використанням\~інформаційно-телекомунікаційних\~систем,\~шляхом надсилання\~електронного повідомлення\~про прийняття\~(акцепт)\~пропозиції,\~та підписано\~накладенні електронного\~підпису одноразовим\~ідентифікатором.\~Відповідно до\~Закону України\~«Про електрону\~комерцію» Договір\~прирівнюється до\~укладеного в\~письмовій формі. Згідно з п.4.3 Кредитного договору у разі якщо клієнт не поверне кредит в строк 25 днів, проценти передбачені договору продовжують нараховуватись за кожен день користування кредитними коштами, але не більше 90 днів, починаючи з дня укладення договору. Відповідно до\~ст. 626 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України). Згідно\~зі ст.\~638\~ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Законом України «Про електронну комерцію»\~встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних. Статтею 3 цього Закону\~визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. За приписами\~ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»\~електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та\~Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному\~статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі ч.2\~ст.11 Закону України «Про електронну комерцію». Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію»\~визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до\~Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ. Положення\~статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»\~передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до\~Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 5 ч. 1\~ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»). Встановлені судом фактичні обставини у справі свідчать про те, що Правила про порядок надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту як ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», так і ТОВ «ФК «Інвеструм» перебувають в загальному доступі, розміщенні на офіційному сайті фінансової установ та в розумінні ст.ст.\~641,\~644 ЦК України\~є публічною пропозицією (офертою) на укладення договору позики із визначенням порядку і умов кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору. Між сторонами досягнуто згоду щодо всіх істотних умов договору позики, який оформлений сторонами в електронній формі, з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Відповідно до\~ст. 639 ЦК України\~якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Кредитні договори було укладено в Інформаційно-телекомунікаційній системі ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Інвеструм» в електронній формі. 14.06.2021 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 14/06/21 у відповідності до умов якого Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передало (відступило) Товариству з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» належні йому права вимоги, а останнє прийняло належні ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги з боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників №1 від 14 червня 2021 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року, Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до [PERSON] в сумі 26102,78 грн., з яких: 7750,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 18352,78 грн. - сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн. - сума заборгованості за пенею. Також, 11 серпня 2021 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 11082021 у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Інвеструм» передало (відступило) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні ТОВ «ФК «Інвеструм» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників №1 від 11 серпня 2021 року до Договору факторингу № 11082021 від 11 серпня 2021 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до [PERSON] в сумі 10260,00 грн., з яких: 3000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7260,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн. - сума заборгованості за пенею. Відповідно до розрахунку заборгованість за кредитними договорами [PERSON] має наступну заборгованість: -за Договором позики № 3468592 за період з 14 червня 2021 року по 31 серпня 2022 року в розмірі 26102,78 грн., з яких: 7750,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 18352,78 грн. - сума заборгованості за відсотками; -за кредитним договором № 10786-11/2020 за період з 11 серпня 2021 року по 31 серпня 2022 року в розмірі 10260,00 грн., з яких: 3000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7260,00 грн. - сума заборгованості за відсотками. Як вбачається та кредитного договору № 10786-11/2020 від 27.11.2020, сторони в умовах договору погодили, що в разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, визначений договору строк, проценти продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючим з дня укладення договору. Договором позики № 3468592 від 06.11.2020 не передбачено нарахування відсотків після спливу строку дії договору та встановлена гранична сума позики у розмірі 12222,53 грн. Отже за таких умов договорів, які були погоджені сторонами, кредитор має право нараховувати відсотки за кредитним договорам № 10786-11/2020 від 27.11.2020 лише не більше 90 календарних днів, починаючим з дня укладення договору у разі неповернення боржником грошових коштів. Договором позики №3468592 від 06.11.2020 не передбачено нараховування відсотків після закінчення терміну дії договору, який складає 29 днів. Велика Палата Верховного Суду у постановах від 28 березня 2018 року в справі № 444/9519/12 (провадження № 14-10цс18), від 04 липня 2018 року в справі №310/11534/13-ц (провадження №14-154 цс 18) дійшла висновку, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти, а також обумовлену в договорі неустойку за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. При цьому суд зазначив, що кредитор має право на отримання гарантій належного виконання зобов`язання, відповідно до частини другої статті 625 ЦК, а не у вигляді стягнення процентів та неустойки. Отже, з урахуванням викладеного, слід дійти висновку, що за договором позики №3468592 від 06.11.2020 проценти за користування кредитними коштами можуть бути нараховані лише протягом 29 днів, тобто терміну, на який були надані кредитні кошти, а тому розмір заборгованості по відсоткам за користування кредитними коштами за цим договором з врахуванням умов договорів щодо розміру денного відсотку за користування коштами складає 4472,53 грн.(7750/100х1,99%х29). Враховуючи викладене, суд вважає надані позивачем розрахунки щодо заборгованості по кредитам такими, що не відповідають умовам договорів та нормам чинного законодавства, а тому не приймає їх до уваги як належні та допустимі докази. Оскільки боржник свої зобов`язання за даними кредитними договорами не виконав, то розмір заборгованості по відсоткам за користування кредитними коштами за цими договорами, з урахуванням умов договорів щодо розміру денного відсотку за користування коштами, відповідно складає: -за Договором позики № 3468592 від 06.11.2020 - в розмірі 4472,53 (7750/100х1,99%х29); -за кредитним договором № 10786-11/2020 від 27.11.2020 -в розмірі 5940 грн. (3000грн тіло кредиту/100х2,20%х90). Таким чином, суд вважає, що з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за Договором позики № 3468592, яка складається з суми позики в розмірі 7750,00 грн. та процентів за користування позикою в межах строку кредитування за період з 06.11.2020 по 05.12.2020 року в сумі 4472,53 грн., та заборгованості за кредитним договором № 10786-11/2020, яка складається з суми позики в розмірі 3000,00 грн. та процентів за користування позикою в межах 90 календарних днів, починаючи з дня укладення договору, в сумі 5940,00 грн. Оскільки позов підлягає частковому задоволенню (58,20%), тому за положеннями статті 141 ЦПК України понесені позивачем та документально підтвердженні судові витрати (судовий збір) підлягають стягненню з відповідача пропорційно розміру задоволених вимог, а саме в сумі 1443,94 грн. \~ \~ \~ \~

Outcome: partial