Jurisdiction: civil
Date: 2023-02-08 00:00:00

В серпні 2022 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Омега Фінанс» звернулась до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості, мотивуючи позов тим, що 28.12.2018 року між АТ «Юнекс Банк» правонаступником якого є ТОВ «Фінансова компанія «Омега Фінанс» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 0.013.227.1218.ФО_К. Відповідно до умов договору № 0.013.227.1218.ФО_К від 28.12.2018 р. відповідачу було надано кредит у сумі 29 896 гри. 91 коп. терміном користування до 28 грудня 2021 року (день остаточного повернення кредиту), а позичальник зобов`язується повернути отримані кредитні кошти, сплатити комісії, нараховані проценти за користування кредитом а інші платежі в порядку, в строки та на умовах, передбачених цим договором, а також виконати інші умови цього договору (п.1 договору). Пунктом 1.4 договору визначено, що позичальник у будь-якому випадку зобов`язанй повернути кредит у повному обсязі в терміни, встановлені цим договором, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту, встановлений на підставі додаткової домовленості сторін або достроково, відповідно до умов договору або чинного законодавства України. Кредит вважається повернутим в момент зарахування суми кредиту в повному обсязі на відповідні рахунки Банку з обліку заборгованості позичальника за цим Дговором. Відповідно до п. 1.5. Договору за користування кредитом Позичальник сплачує: 1.5.1. проценти за користування кредитом - щомісячно, із розрахунку фіксованої процентної ставки 0,25% (нуль цілих і двадцять п`ять сотих процента) річних; 1.5.2. комісію за надання кредиту - одноразово, не пізніше дня отримання надання кредиту, в розмірі 0,0 % (нуль процентів) від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1. цього Договору; 1.5.3. комісію за обслуговування кредиту - щомісячно, в розмірі 3,50 % (три цілих і п`ять десятих сотих процента) від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1 цього договору, яка включається до складу щомісячних ануїтетних платежів. Пунктом 2.1 договору визначено, що надання кредиту здійснюється шляхом зарахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника № [NUMBER] в Банку, код Банку 322539, з подальшим перерахуванням на поточний рахунок [NUMBER] ПрАТ «СК «Юнівес») у сумі 896 грн. 91 коп. на сплату страхового платежу за договором добровільного страхування від нещасних випадків згідно із п. 3.2.6.1. цього договору та договором страхування, за умови сплати позичальником комісій (у разі наявності), встановлених п. 1.5.2 договору. Пунктом 2.3 договору визначено, що для погашення кредиту, комісії за обслуговування кредиту та нарахованих процентів здійснюється позичальником щомісячно в період з 01 до 10 (включно) число кожного місяця протягом строку дії цього Договору, починаючи з місяця, наступного за місяцем підписання цього Договору, в сумі 1 880 грн. 39 коп.. Якщо 10-те число припадає на неробочий день, погашення платежу здійснюється позичальником в останній робочий день перед таким неробочим днем. Погашення останнього платежу здійснюється не пізніше останнього дня строку кредиту, визначеного в п. 1.1 цього Договору. Згідно п.2.4 договору, погашення заборгованості за кредитом, комісії за обслуговування кредиту та процентами, а також інших платежів, передбачених умовами цього договору, здійснюється за допомогою регулярного платежу, який був встановлений на поточний картковий) рахунок № [NUMBER] позичальника, шляхом безготівкового перерахування суми платежу, визначеного в п. 2.3 цього Договору, та суми інших платежів (при наявності) на рахунок № [NUMBER] в АТ «Юнекс Банк», код банку 322539. Пунктом 2.6 договору визначено, що день виникнення простроченої заборгованості починається з наступного дня після закінчення періоду для оплати платежу зазначеного в п. 1 цього договору. Погашення простроченої заборгованості за цим Договором здійснюється Банком самостійно з рахунку у відповідних частинах на відповідні рахунки з обліку заборгованості за кредитом, процентами та іншими платежами, передбаченими цим договором у відповідності до черговості погашення заборгованості, що визначена цим договором. При наявності на рахунку будь-якої суми грошових коштів та/або якщо на рахунку немає достатньої суми грошових коштів для погашення простроченої заборгованості, Банк здійснює погашення заборгованості в порядку та в черговості передбаченої п. 2.8 цього договору. Відповідно до п. 3.2.2 договору встановлено, що позичальник зобов`язується сплачувати щомісячно платіж по кредиту, комісію за обслуговування та нараховані проценти згідно п. 2.3, 2.4 цього Договору, забезпечити повернення отриманого кредиту, комісію за обслуговування і сплату нарахованих процентів та комісій у встановлені цим договором строки. Додатком №1 до договору № 0.013.227.1218.ФО__К від 28.12.2018 р. визначено графік погашення кредиту, нарахованих процентів та інших платежів та обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки за Кредитним договором. Відповідно до Графіку погашення кредит надавався строком з 28.12.2018 р. по 27.12.2021 року. За цей період позичальник, крім тіла кредиту - 29 896 грн. 91 коп. мала ще також сплатити, проценти за користування кредитом у сумі - 111 грн. 61 коп. та комісії за обслуговування кредиту у сумі - 37 670 грн. 04 коп. Всього сума платежів за кредитом протягом дії Договору мала скласти - 67 678 грн. 56 коп. Факт видачі Акціонерним товариством «Юнекс Банк» та отримання відповідачем коштів за Договором № 0.013.227.1218.ФО_К від 28.12.2018 р. підтверджується випискою за особовим рахунком позичальника. 31.03.2021між Акціонерним товариством «Юнекс Банк» та ТОВ «ФК «ОМЕГА ФІНАНС» (Фактор) укладено Договір факторингу № 31/03-2021. Розмір Прав вимоги, які переходять до нового кредитора, вказаний у Додатку № 1 до Договору факторингу № 31/03-2021 від 31.03.2021 (Реєстр прав вимог станом на кінець дня 31 березня 2021 року). Права кредитора за Основними договорами переходять до Нового кредитора у повному обсязі та на умовах, які існують на момент відступлення Права вимоги, з день підписання цього Договору. Відповідно до умов даного Договору 'ГОВ «ФК «ОМЕГА ФІНАНС» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлись боржниками AT «ЮНЕКС БАНК» в тому числі і до [PERSON] . Станом на 31.03.2021 р. згідно зазначеному вище Реєстру прав вимог сума заборгованості [PERSON] за Кредитним договором № 0.013.227.1218.ФО К від 28.12.2018 р. перед новим кредитором - ТОВ «ФК «ОМЕГА ФІНАНС» складає - 62 882 грн. 36 коп. (шістдесят дві тисячі вісімсот вісімдесят дві гривні 36 копійок), з яких: -7 482 грн. 30 коп. (сім тисяч чотириста вісімдесят дві гривні 30 копійок) - заборгованість по тілу кредиту (прострочена на день подання цієї позовної заяви); -21 581 грн. 43 коп. (двадцять одна тисяча п`ятсот вісімдесят одна гривня 43 копійки) - заборгованість по тілу кредиту (прострочена згідно Графіку платежів); -1 грн. 65 коп. (одна гривня 65 копійок) - нараховані строкові проценти за кредитом; -155 грн. 03 коп. (сто п`ятдесят п`ять гривень 03 копійки) - прострочені відсотки кредитом; -1046 грн. 39 коп. (одна тисяча сорок шість гривень 39 копійок) - строкова комісія за обслуговування кредиту; -27 140 грн. 71 коп. (двадцять сім тисяч сто сорок гривень 71 копійка) - прострочена комісія за обслуговування кредиту; -5 474 грн. 85 коп. (п`ять тисяч чотириста сімдесят чотири гривні 85 копійок) - штрафи, пені. Просили суд стягнути 62 882 грн. 36 коп., а також судові витрати. Представник позивача ТОВ «Фінансова компанія «Омега Фінанс» в судове засідання не з`явилась, надала суду заяву про розгляд справи у її відсутність, позовні вимоги просила суд задовольнити. Представник відповідача [PERSON] в судове засідання не з`явився, надав суду заяву про розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги визнав частково. Суд, вважає за можливе провести судове засідання у відсутність сторін на підставі наявних в справі доказів. Дослідивши матеріали справи, суд дійшов до висновку про часткове задоволення позову з таких підстав. Відповідно до ст. 13 ЦПК України, суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, в межах заявлених ними вимог. Правилами ст. 12 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Відповідно до ч. 5 ст. 81 ЦПК України, докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Судом встановлено, що 28.12.2018 року між АТ «Юнекс Банк» правонаступником якого є ТОВ «Фінансова компанія «Омега Фінанс» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 0.013.227.1218.ФО_К. Відповідно до умов договору № 0.013.227.1218.ФО_К від 28.12.2018 р. відповідачу було надано кредит у сумі 29 896 гри. 91 коп. терміном користування до 28 грудня 2021 року (день остаточного повернення кредиту), а позичальник зобов`язується повернути отримані кредитні кошти, сплатити комісії, нараховані проценти за користування кредитом а інші платежі в порядку, в строки та на умовах, передбачених цим договором, а також виконати інші умови цього договору (п.1 договору). Пунктом 1.4 договору визначено, що позичальник у будь-якому випадку зобов`язанй повернути кредит у повному обсязі в терміни, встановлені цим договором, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту, встановлений на підставі додаткової домовленості сторін або достроково, відповідно до умов договору або чинного законодавства України. Кредит вважається повернутим в момент зарахування суми кредиту в повному обсязі на відповідні рахунки Банку з обліку заборгованості позичальника за цим Дговором. Відповідно до п. 1.5. Договору за користування кредитом Позичальник сплачує: 1.5.1. проценти за користування кредитом - щомісячно, із розрахунку фіксованої процентної ставки 0,25% (нуль цілих і двадцять п`ять сотих процента) річних; 1.5.2. комісію за надання кредиту - одноразово, не пізніше дня отримання надання кредиту, в розмірі 0,0 % (нуль процентів) від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1. цього Договору; 1.5.3. комісію за обслуговування кредиту - щомісячно, в розмірі 3,50 % (три цілих і п`ять десятих сотих процента) від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1 цього договору, яка включається до складу щомісячних ануїтетних платежів. Пунктом 2.1 договору визначено, що надання кредиту здійснюється шляхом зарахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника № [NUMBER] в Банку, код Банку 322539, з подальшим перерахуванням на поточний рахунок [NUMBER] ПрАТ «СК «Юнівес») у сумі 896 грн. 91 коп. на сплату страхового платежу за договором добровільного страхування від нещасних випадків згідно із п. 3.2.6.1. цього договору та договором страхування, за умови сплати позичальником комісій (у разі наявності), встановлених п. 1.5.2 договору. Пунктом 2.3 договору визначено, що для погашення кредиту, комісії за обслуговування кредиту та нарахованих процентів здійснюється позичальником щомісячно в період з 01 до 10 (включно) число кожного місяця протягом строку дії цього Договору, починаючи з місяця, наступного за місяцем підписання цього Договору, в сумі 1 880 грн. 39 коп.. Якщо 10-те число припадає на неробочий день, погашення платежу здійснюється позичальником в останній робочий день перед таким неробочим днем. Погашення останнього платежу здійснюється не пізніше останнього дня строку кредиту, визначеного в п. 1.1 цього Договору. Згідно п.2.4 договору, погашення заборгованості за кредитом, комісії за обслуговування кредиту та процентами, а також інших платежів, передбачених умовами цього договору, здійснюється за допомогою регулярного платежу, який був встановлений на поточний картковий) рахунок № [NUMBER] позичальника, шляхом безготівкового перерахування суми платежу, визначеного в п. 2.3 цього Договору, та суми інших платежів (при наявності) на рахунок № [NUMBER] в АТ «Юнекс Банк», код банку 322539. Пунктом 2.6 договору визначено, що день виникнення простроченої заборгованості починається з наступного дня після закінчення періоду для оплати платежу зазначеного в п. 1 цього договору. Погашення простроченої заборгованості за цим Договором здійснюється Банком самостійно з рахунку у відповідних частинах на відповідні рахунки з обліку заборгованості за кредитом, процентами та іншими платежами, передбаченими цим договором у відповідності до черговості погашення заборгованості, що визначена цим договором. При наявності на рахунку будь-якої суми грошових коштів та/або якщо на рахунку немає достатньої суми грошових коштів для погашення простроченої заборгованості, Банк здійснює погашення заборгованості в порядку та в черговості передбаченої п. 2.8 цього договору. Відповідно до п. 3.2.2 договору встановлено, що позичальник зобов`язується сплачувати щомісячно платіж по кредиту, комісію за обслуговування та нараховані проценти згідно п. 2.3, 2.4 цього Договору, забезпечити повернення отриманого кредиту, комісію за обслуговування і сплату нарахованих процентів та комісій у встановлені цим договором строки (а.с.15-20). Додатком №1 до договору № 0.013.227.1218.ФО__К від 28.12.2018 р. визначено графік погашення кредиту, нарахованих процентів та інших платежів та обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки за Кредитним договором. Відповідно до Графіку погашення кредит надавався строком з 28.12.2018 р. по 27.12.2021 року (а.с.21-22). За змістом ст. ст.626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1ст. 1048 ЦК України). Частиною другою ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Додатком № 1 до кредитного договору є графік погашення кредиту в якому зазначено, що першу оплату по кредиту відповідачка мала здійснити із 01.01.2019 по 10.01.2019, а останню із 01.12.2021 по 27.12.2021, відповідно до встановленого графіку платежів. У постанові від 28 березня 2018 року по справі № 444/9519/12 Велика Палата Верховного Суду висловила правову позицію, що у судових спорах, які виникають із кредитних правовідносин, позовна давність обраховується за кожним платежем окремо, яка вираховується згідно із графіком погашення заборгованості, який був визначений у кредитному договорі: «Позовну давність щодо заборгованості за кредитом не можна починати облічувати з дня спливу визначеного договором строку кредитування, оскільки становлення такого строку має значення не для визначення початку перебігу позовної давності за вимогами кредитодавця щодо погашення заборгованості за цим договором, а насамперед для визначення позичальнику розміру щомісячних платежів. Якщо кредитний договір встановлює окремі зобов`язання, які деталізують обов`язок позичальника повернути борг частинами та передбачають самостійну відповідальність за невиконання цього обов`язку, то незалежно від визначення у договорі строку кредитування право кредитодавця вважається порушеним з моменту порушення позичальником терміну внесення чергового платежу. Тому перебіг позовної давності стосовно кожного щомісячного платежу у межах строку кредитування згідно з ч. 5 cm. 261 ЦК України починається після невиконання чи неналежного виконання (зокрема, прострочення виконання) позичальником обов`язку з внесення чергового платежу й обчислюється окремо щодо кожного простроченого платежу. Вказане унеможливлює визначення початку перебігу позовної давності окремо для погашення всієї заборгованості за кредитним договором. У разі порушення позичальником терміну внесення чергового платежу, передбаченого договором (прострочення боржника), відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України кредитодавець до спливу визначеного договором строку кредитування вправі заявити вимоги про дострокове повернення тієї частини кредиту, що залишилася, і нарахованих згідно зі ст. 1048 ЦК України, але не сплачених до моменту звернення кредитодавця до суду процентів, а також попередніх не внесених до такого моменту щомісячних платежів у межах позовної давності щодо кожного із них платежів». Тобто Велика Палат Верховного Суду у своїй постанові від 28 березня 2018 року по справі № 444/9519/12 визначила, що позовна давність має обраховуватись за кожним платежем окремо. Відповідно до ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Відповідно до ст. 257 ЦК України загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки. Відповідно до ст. 258 ЦК України для окремих видів вимог законом може встановлюватися спеціальна позовна давність: скорочена або більш тривала порівняно із загальною позовною давністю. Позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог: 1) про стягнення неустойки (штрафу, пені). Із положень ст. 256,257, 258 ЦК України слідує, що позовні вимоги в частині стягнення тіла кредиту підлягають задоволенню в межах трирічного строку позовної давності, а по штрафних санкціях - в межах одного року. Позивач звернувся до суду із даним позовом 18 серпня 2022 року, тому тіло кредиту може бути стягнуто лише із 01.09.2019 року. По платежам, які мали відбутись із 01.02.2019 року по 09.08.2019 року позивачем було пропущено строк позовної давності. Додатком № 12 до позовної заяви є копія виписки по особовому рахунку відповідачки. Із виписки з банківського рахунку слідує, що 03.01.2019 року відповідачка здійснила приплату за тілом кредиту, в сумі 833, 18 грн. Інші проплати за наданим кредитом з боку відповідачки відсутні (а.с.35-63). У зв`язку із цим по платежу, який мав відбутись за період із 01.01.2019 року по 10.01.2019 року позовна давність не заявляється, оскільки 03.01.2019 року відповідачка здійснила проплату за тілом кредиту, в сумі 833, 18 грн., який був єдиним платежем за цим кредитом. Єдиний платіж за тілом кредиту також підтверджує позивач, оскільки просить стягнути із відповідачки заборгованість за кредитом, в сумі 29 063, 73 грн. (7 482, 30 грн. - прострочена заборгованість за тілом кредиту на день пред`явлення позову та 21 581, 43 грн. - прострочена заборгованість за тілом кредиту згідно графіку платежів). 29 063, 73 грн. (заборгованість за тілом кредиту, яку позивач просить стягнути) + 833, 18 грн. (єдина проплата відповідачки за кредитом, згідно із випискою із її банківського рахунку) = 29 896, 91 грн., що дорівнює розміру виданого кредиту. Відповідачка не здійснювала погашення заборгованості по відсоткам та комісії, що слідує із виписки по її банківському рахунку, наданому позивачем до позовної заяви (а.с.35-63). Внаслідок відсутності будь-яких проплат по відсоткам та комісії,

Outcome: partial