Jurisdiction: civil
Date: 2023-02-12 00:00:00

Представник позивача АТ «Райффайзен Банк» звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за наданим кредитом в розмірі 123 570,03 грн. В обґрунтування заявлених вимог позивач зазначив, що 18.11.2021 [PERSON] звернувся до АТ «Райффайзен Банк Аваль» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Заяву про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/64667/82/1300455, згідно умов якої банк надав кредит в розмірі 98600 грн, строком на 48 місяців під фіксовану процентну ставку 42 % річних, а відповідач зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитом, комісії, згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені договором. Перед укладенням та підписанням кредитного договору, відповідач ознайомився з основними умовами кредитування, інформацією щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядком повернення кредиту, додатковою інформацією та іншими важливими правовими аспектами, шляхом підписання паспорту споживчого кредиту за програмою кредитування « Кредитна карту» від 18.11.2021. Надання кредитних коштів проводилось на підставі п.1.2 та п. 7.1 Договору, відповідно до якого банк відкриває картковий рахунок [NUMBER] в гривні на ім`я клієнта, випускає та надає клієнту платіжну картку, а також забезпечує проведення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням платіжної картки або їх реквізитів відповідно до правил платіжних систем, правил та тарифів на ведення та обслуговування карткових рахунків фізичних осіб. Відповідач зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки. Банк виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами договору. В порядку та на умовах визначених підпунктами 2.5.5.-2.5.6. пункту 2.5. статті 2 Розділу 6 Правил, клієнт зобов`язаний сплачувати банку обов`язковий щомісячний платіж за користування кредитом в розмірі 5 % від власної заборгованості перед банком, але не менше 30 гривень або суми залишку власної заборгованості перед банком, якщо вона менша за заначену суму. Порядок та умови погашення іншої заборгованості за кредитом в т.ч. недозволеного овердрафту, визначається підпунктами 2.5.5. - 2.5.13. пункту 2.5. статті 2 Розділу 6 Правил. Відповідачу було збільшено кредитний ліміт з 98600 гривень до 99 850 гривень, потім до 104 415 гривень, та проведено у відповідності до п. 2.3. ст. 2 Правил та п. 2.1. Кредитного договору в межах максимального ліміту. Отже з укладанням договору у відповідача виник обов`язок повернути банку кредит та відсотки за договором у строки та в розмірах чітко встановлених умовами договору. Відповідач не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно умов договору. На адресу відповідача банком було направлено вимогу № 114/5-К-253550 від 06.09.2022 про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, надавши можливість останньому добровільно врегулювати заборгованість протягом 30 днів. Однак вимога залишилась не виконаною. Станом на 30.08.2022 заборгованість відповідача перед банком за заявою про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/64667/82/1300455 від 18.11.2021 складає 123 570 грн 03 коп, яка складається з заборгованості за дозволеним овердрафтом у розмірі - 104415,00 гривень, в тому числі прострочена заборгованість з обов`язкового щомісячного внеску в розмірі - 6 861, 29 гривень, заборгованість за недозволеним овердрафтом у розмірі - 3 728,83 гривень, заборгованості за відсотками у розмірі - 15426,20 гривень. У зв`язку з тим, що відповідач не виконує умови договору та вимоги банку щодо врегулювання заборгованості, банк змушений звернутися до суду за захистом своїх прав. Враховуючи вищевикладене АТ «Райффайзен Банк» просить стягнути зі [PERSON] заборгованість в сумі 123 570,03 гривень. Ухвалою Козятинського міськрайонного суду Вінницької області від 28.12.2022 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження без повідомлення (виклику) сторін. Позивачеві була направлена така ухвала засобами електронного зв`язку, про що свідчить довідка про доставку електронного листа 30.12.2022, яка міститься в матеріалах справи. У позовній заяві в прохальній її частині просив розглянути справу у порядку спрощеного провадження без повідомлення (виклику) сторін за наявними у справі матеріалами. Відповідач отримав судову кореспонденцію про що свідчить розписка про отримання копії позовної заяви з додатками та ухвали про відкриття провадження, яка міститься в матеріалах справи. Жодних заяв чи клопотань від відповідача до суду не надходило. Враховуючи вищевикладене та положення ст. 178, 279 ЦПК України, суд розглядає справу за наявними у справі матеріалами. Вивчивши позов, дослідивши та оцінивши надані докази в їх сукупності, суд дійшов такого висновку. Судом установлено, що 18.11.2021 між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та [PERSON] було підписано Заяву про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/64667/82/1300455. Згідно умов Паспорта споживчого кредиту, банк надав кредит в межах ліміту від 1000 до 250 000 грн, строком на 48 місяців під фіксовану процентну ставку - 42 % річних, а відповідач у свою чергу зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитом, комісії, згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені договором. Такі заява та Паспорт споживчого кредиту містять підпис відповідача від 18.11.2021. За змістом Додатку до вказаної Заяви від 18.11.2021, сума поточного ліміту становить 98 000 грн, процентна ставка 42% річних. такий додаток також підписаний відповідачем. Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № 010/64667/82/1300455 від 18.11.2021, заборгованість [PERSON] станом на 30.08.2022 становить 123 570, 03 грн, з яких заборгованість за дозволеним овердрафтом у розмірі - 104 415,00 гривень, в тому числі прострочена заборгованість з обов`язкового щомісячного внеску в розмірі - 6 861, 29 гривень, заборгованість за недозволеним овердрафтом у розмірі - 3 728,83 гривень, заборгованість за відсотками у розмірі - 15426,20 гривень. Згідно з заявою на отримання кредиту від 18.11.2021 [PERSON] погодився з тим, що заявлена ним сума кредиту може бути зменшеною/збільшеною банком та остаточна сума кредиту буде зазначена в кредитному договорі, що він засвідчив власним підписом. Відповідно до паспорту споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредитна картка» від 18.11.2021, [PERSON] надано кредитну картку сума/ліміт кредиту становить від 1000 до 250 000 грн, на строк 48 місяців, процентна ставка за користування кредитом 42 % відсотки річних, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) грн, припустити, що сума використаного кредитного ліміту станов ить 10 000 грн, орієнтовна загальна вартість 27 115 грн, реальна річна процентна ставка 42,79%, процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту 42 %, процентна ставка, відсотків річних 0, 0001 %. Такий паспорт споживчого кредиту містить підпис [PERSON] . Додаток дo заяви/угоди PDV2-1619718 від 11.08.2016 від 18.11.2021 свідчить про те що [PERSON] надано в межах поточного ліміту кошти (кредит), він тим самим зобов`язався дані кошти повернути банку та сплатити проценти за його користування. Проценти - (за користування кредитом протягом строку кредиту та у разі неповернення кредиту в останній день строку кредиту), в т.ч. за користування недозволеним овердрафтом - процентна ставка фіксована 42 % річних; процентна ставка у разі неповернення кредиту в останній день строку кредиту становить 42 %. Також банком надано Виписку по рахунку б/н за період з 25.10.2001 по 28.10.2022, у якій відображено рух коштів по картковому рахунку, зокрема, щодо знятих коштів та коштів, які були внесені відповідачем на погашення використаних. Відповідно до розписки про отримання картки, [PERSON] 18.11.2021 отримав платіжну картку [NUMBER] , що засвідчив власним підписом. Банком за № 114/5-к-253550 від 06.09.2022 на адресу [PERSON] направлено вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором № 010/64667/82/1300455, що підтверджується списком Укрпошти від 19.09.2022 про направлення поштового відправлення. Згідно копії з трек-номерів рекомендоване повідомлення ф.119:0690004043746 вручено особисто 05.10.2022. Згідно з принципом диспозитивності цивільного судочинства (частина перша статті 13 ЦПК України) суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. За змістом ст. 75 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показаннями свідків. Відповідно до ч. 2 ст. 77 ЦПК України, предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом (ч. ч. 1, 2 ст. 12 ЦПК України). Відповідно до ч. 1 ст. 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори (п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК) Підставою даного позову є невиконання кредитних зобов`язань відповідачем, що пов`язані із отриманням ним кредитних коштів у вигляді встановленого кредитного ліміту на кредитну картку. За змістом ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). За змістом ч.1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Відповідно до ч.1 ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором. Відповідно до ст. 634 цього Кодексу, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Суд вважає, що позивачем доведено на підставі наданих належних доказів обставини, які вказують, що відповідачу були надані кредитні кошти. Такі кошти він використовував, і у нього утворилась заборгованість. За вказаних обставин, суд вважає, що в даному випадку позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення заборгованості за кредитом. З наданого позивачем розрахунку заборгованості, вбачається, що [PERSON] не здійснювалось вчасне та у повному обсязі погашення кредитної заборгованості. Також на адресу відповідача 19.09.2022 було направлено вимогу про дострокове погашення кредитної заборгованості, однак [PERSON] всі вимоги банку проігнорував, та не виконав належним чином взяті на себе зобов`язання. Кошти Банку повернуті не були, що і стало наслідком виникнення заборгованості, яку Банк просить стягнути. Отже, позивачем доведено факт отримання відповідачем кредиту та порушення умов кредитування, у зв`язку з чим у [PERSON] утворилась заборгованість, а оскільки позичальником порушено умови договору щодо повернення кредитодавцеві суми позики, вимоги позивача про стягнення заборгованості підлягають задоволенню. На думку суду обгрунтованими є як вимога про стягнення тіла кредиту, так і вимога про стягнення відсотків за його використання. Враховуючи наведене, з відповідача [PERSON] на користь АТ «Райффайзен Банк» слід стягнути суму заборгованості за кредитним договором про надання банківських послуг № 010/64667/82/1300455 від 18.11.2021 у розмірі 123 570,03 грн, яка складається з наступного: заборгованості за дозволеним овердрафтом у розмірі - 104 415,00 гривень, в тому числі прострочена заборгованість з обов`язкового щомісячного внеску в розмірі - 6 861, 29 гривень, заборгованість за недозволеним овердрафтом у розмірі - 3 728,83 гривень, заборгованість за відсотками у розмірі - 15426,20 гривень. Відповідно до ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому з відповідача на користь позивача слід стягнути 2481,00 грн.

Outcome: approved