Jurisdiction: civil
Date: 2023-02-14 00:00:00

В вересні 2022 року АТ «Альфа-Банк» (замінено назву відповідно до протоколу №2/2022 позачергових загальних зборів акціонерів акціонерного товариства «Альфа-Банк» на АТ «СЕНС БАНК») звернулося в суд з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 239285,56 грн. В обґрунтування позову позивач вказав, що АТ «Альфа-Банк» та [PERSON] уклали Угоду про надання особистого кредиту №500834219 (надалі договір), згідно умов якого позивач зобов`язується надати відповідачеві кредит. Відповідно до умов вищевказаного договору позивач зобов`язується надати відповідачеві кредит у сумі 160306,07 грн. Кінцевий термін повернення кредиту 30.06.2027 року. Відповідно до умов Договору, відповідач зобов`язується в порядку та на умовах, що визначені договором повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойки та інше передбачені платежі в сумі строки та на умовах, що передбачені договором та додатком №1 до нього - графіком погашення кредиту. Позивач свої зобов`язання за договором виконав, надавши відповідачеві кредит в сумі 160306, 07 грн. В порушення умов Договору, відповідач свої зобов`язання належним чином не виконав, в результаті чого, станом на 02.08.2022 року утворилась заборгованість в сумі 239285,56 грн. з яких: заборгованість за кредитом - 155668,15 грн., заборгованість по відсотках - 83627,41 грн. Відповідно до умов договору, у разі невиконання чи неналежного виконання відповідачем будь-яких обов`язків, встановлених договором, в тому числі у разі затримання сплати частини кредиту та/або процентів за його користування, щонайменше на один календарний місяць. Позивач має право вимагати виконання зобов`язання з повернення кредиту за договором. Таким чином, зважаючи на невиконання відповідачем зобов`язання, стосовно умов повернення кредиту, позивач вправі вимагати стягнення з відповідача заборгованості по кредиту, заборгованості за відсотками та неустойкою. В судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримав в повному обсязі. Представник відповідача в судовому засіданні проти задоволення позову заперечив. Заслухавши пояснення учасників процесу, дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.Судом встановлено, що 26.06.2020 року [PERSON] підписано оферту, відповідно до якої [PERSON] запропонувала АТ «Альфа-Банк» укласти з нею угоду про надання споживчого кредиту №500834219, яка є невід`ємною частиною договору про банківське обслуговування фізичних осіб. Підставою для укладення даної угоди є Договір про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ « Альфа-Банк». Оферта містить умови споживчого кредиту: тип кредиту кредит готівкою, сума кредиту 160306,07 грн., процентна ставка 43,00 %, тип ставки фіксована, строк кредиту 84 місяців. Дата повернення кредиту вказана до 30.06.2027 року. Окрім того, відповідачем підписано: додаток №1 до угоди про надання кредиту №500834219 від 26.06.2020 року, у якому міститься графік платежів та розрахунок вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки; анкету-заяву про акцепт публічної пропозиції АТ «Альфа-Банк» на укладення договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в АТ « Альфа-Банк»; паспорт споживчого кредиту. Згідно умов кредитного договору №500834219 від 26.06.2020 року [PERSON] отримала кредит в розмірі 160306,07 грн., проте позичальник допустив неналежне виконання зобов`язання за кредитним договором, у зв`язку з чим виникла заборгованість за кредитним договором. З наданого АТ Альфа-Банк розрахунку заборгованості вбачається, що станом на 02.08.2022 року утворилась заборгованість в сумі 239285,56 грн. з яких: заборгованість за кредитом - 155668,15 грн., заборгованість по відсотках - 83627,41 грн. Вказані обставини підтверджуються: офертою на укладання угоди про надання кредиту №500834219 від 26.06.2020 року; Додатком №1 до Угоди про надання кредиту №500834219 від 26.06.2020 року (Графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки, з урахуванням вартості всіх супутніх послуг); анкетою-заявою про акцепт Публічної пропозиції АТ «Альфа-Банка» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа-Банк» від 26.06.2020 року; довідкою-розрахунком заборгованості. АТ «Альфа-Банк» замінено назву на АТ «СЕНС БАНК», що підтверджується протоколом №2/2022 позачергових загальних зборів акціонерів акціонерного товариства «Альфа-Банк» на АТ «СЕНС БАНК». Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу. Згідно ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 2 ст. 1050 ЦК України передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦК України. Відповідно до ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно умов кредитного договору відповідач взяв на себе зобов`язання сплачувати відсотки за користування кредитом та проводити погашення кредиту . Частиною другою ст. 638 ЦК України визначено, що договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Отже, позивач підписавши оферту про укладення угоди про надання особистого кредиту, а також відповідач підписавши відповідний акцепт, уклали угоду про надання особистого кредиту від 26.06.2020 року №500834219, істотні умови якої визначені в акцепті, а також в додатку №1 до Угоди про надання кредиту №500834219 від 26.06.2020 року «Графік платежів та розрахунок сукупності вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки, з урахуванням вартості всіх супутніх послуг». Згідно ч.4 ст.16 Закону України «Про споживче кредитування», у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит. Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені. Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність. До суду не надано доказів тому, що відповідачу направлялась вимога про повернення споживчого кредиту, а тому суд вважає, що у позивача не виникло право вимагати достроково повернення кредиту. Такий висновок суду узгоджується з висновком Великої Палати Верховного Суду в справі №638/13683/15-ц від 26.05.2020 року. Отже, позивач вправі вимагати лише стягнення з відповідача простроченої заборгованості за кредитним договором в сумі 91407 гривень10 копійок. Враховуючи вищевикладене, те, що АТ «СЕНС-БАНК» не дотримано досудовий порядок врегулювання питання дострокового повернення коштів за договором про надання споживчого кредиту, оскільки банком не було направлено на адресу [PERSON] вимогу про усунення порушень умов кредитного договору та дострокове повернення кредиту, суд приходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню та з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за Угодою про надання кредиту №500834219 від 26.06.2020 року в розмірі 91407 гривень10 копійок, яка станом на 02.08.2022 року, з яких: 7789 гривень 69 копійок - заборгованість за кредитом; 83617 гривень 41 копійку -заборгованість по нарахованих відсотках. В задоволенні решти позовних вимог слід відмовити. Відповідно до ст. 141 ЦПК України, стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно до задоволених позовних вимог в розмірі 1371 гривню 11 копійок.

Outcome: approved