Jurisdiction: civil
Date: 2023-02-08 00:00:00

АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» звернулось до Жовтоводського міського суду Дніпропетровської області з позовом, де просить стягнути на свою користь з відповідача [PERSON] заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу, яка станом на 04 березня 2022 року складає 79953,15 гривень, з яких: - 68999,15 гривень основний борг; - 10448,90 гривень проценти за користування кредитом; - 238,19 гривень 3% річних на суму простроченого кредиту; - 80,15 гривень 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів; - 186,76 гривень втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом. Позивач обґрунтовує позовні вимоги тим, що 05 серпня 2020 року між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі ТВБВ №10015/0562 філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» та [PERSON] , на підставі заяви про встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (кредиту), укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електричного платіжного засобу (платіжної картки). АТ «Ощадбанк» виконало свої зобов`язання, надавши кредит боржнику на загальну суму 69000,00 гривень у вигляді відновлювальної кредитної лінії на платіжну картку. Однак, відповідач взяті на себе зобов`язання по кредитному договору належним чином не виконує, що призвело до утворення заборгованості. Оскільки відповідач не виконує взятих на себе зобов`язань позивач просить провести стягнення вказаної суми заборгованості із відповідача на свою користь. Ухвалою Жовтоводського міського суду Дніпропетровської області від 14 липня 2022 року розгляд справи призначено в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. 23 серпня 2022 року до суду надійшов відзив на позовну заяву, де відповідач [PERSON] , частково заперечуючи проти позовних вимог, вказував, що з 13 квітня 2018 року перебуває на військовій службі в Збройних силах України, виконує завдання за призначенням в районні проведення ООС, а тому відповідно до вимог закону звільнений від нарахування процентів за користуванням кредитом, 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів та втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом. 06 вересня 2022 року до суду надійшли письмові пояснення позивача, де АТ «Ощадбанк» вказувало на виявлення помилки в тексті позовної заяви, а саме одну зі складових частин боргу в сумі 10448,90 гривень неправильно зазначено як «проценти за користування кредитом», тоді як правильна назва цієї складової боргу «комісійна винагорода за обслуговування кредиту». 07 вересня 2022 року до суду надійшли письмові пояснення відповідача, де [PERSON] заперечував у задоволенні позову в повному обсязі. Зокрема відповідач вказував, що строк користування кредитом не закінчився, вимог про дострокове погашення кредиту на його адресу позивач не надсилав, а тому звернення позивача з позовом є передчасними. Крім тог, відповідач у своїх поясненнях зазначав, що на підтвердження своїх вимог позивач додав до позовної заяви копію заяви про встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (кредиту), Умови кредитування, Паспорт споживчого кредиту. У той же час, як свідчить заява про встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (кредиту), розмір кредиту не встановлений, комісійна винагорода заявлена позивача за обслуговування кредиту в розмірі 3,2% від суми використання кредиту щомісяця відсутня, строк сплати кредиту не наступив. При цьому позивач зазначає, що будь-яких інших документів, які б визначали умови кредитування, розміри процентів, комісій, порядок їх нарахування та сплати, не підписував. За таких обставин та без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу умови кредитування та тарифи, відсутність у заяві домовленості сторін про сплату комісії в заявленому позивачем розмірі, графіки сплати погашення кредиту, надані банком Умови кредитування, паспорт споживчого кредиту, не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору. Також відповідач просив звернути увагу, що позивач протиправно було зараховані отримані від нього кошти в сумі 26391,83 гривень в рахунок сплати безпідставно нарахованих ним процентів/комісії. Відповідно основний борг по кредиту на думку позивача має бути зменшений на сплачену суму. Представник позивача [PERSON] , яка приймала участь у судовому засіданні в режимі відеоконференції, підтримала позовні вимоги в повному обсязі із вказаних у позові підстав. Відповідач [PERSON] просив розглянути справу за наявними матеріалами без його участі. При цьому у задоволенні позову просив відмовити в повному обсязі. Вислухавши думку представника позивача, повно, всебічно та об`єктивно дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані по справі докази у їх сукупності, суд приходить до висновку про часткове задоволення позовних вимог з наступних підстав. Так, згідно із ч. 1 ст. 2 ЦПК України, завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави. Відповідно до положень статті 12 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. В силу ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. За змістом ст.ст. 76-79 ЦПК України, доказуванню підлягають обставини (факти), які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у учасників справи, виникає спір. Доказування по цивільній справі, як і судове рішення не може ґрунтуватися на припущеннях. Як встановлено в судовому засіданні, 05 серпня 2020 року між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі ТВБВ №10015/0562 філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» та [PERSON] , на підставі заяви про встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (кредиту), укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електричного платіжного засобу (платіжної картки) (далі Заява) (а.с. 23-24). Згідно п. 3.3. Заяви, підписанням цієї заяви клієнт ініціює одержання (встановлення/збільшення) кредиту на споживчі потреби, погоджується з умовами користуванням кредитом відповідно до умов Договору та підтверджує укладення між ним та банком кредитного договору з істотними умовами кредитування, викладеними в цій Заяві (зокрема, розміром Кредиту) та в договорі, у тому числі: 1) картковий рахунок, на який встановлюється кредит №UA463288450000026200000312713; 2) максимальний розмір кредиту 250 000 гривень; 3) строк користування кредитом до закінчення строку дії платіжної картки; 4) процентна ставка за кредитом фіксована: - розмір процентної ставки за користування кредитними коштами (крім Грейс-періоду) 0,00 процентів річних; - процентна ставка за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки 0,001 процентів річних; - процентна ставка за перевищення витратного ліміту по поточному рахунку (несанкціонований овердрафт) 60 процентів річних; - процентна ставка за користування кредитом, яка застосовується у разі припинення трудового договору або цивільно-правового договору між клієнтом та організацією або розірвання договору зарплатного проекту, укладеного між банком та організацією, відрахування та/або закінчення навчання клієнта у навчальному закладі визначається згідно з Умовами користування кредитною лінією (кредитом), що Додатком 1 до Договору (Загаль умови кредитування); 5) періодичність сплати процентів щомісячно; 6) розмір комісійної винагороди за зняття готівкових коштів, наданих в Кредит (розмір комісійної винагороди вказано згідно з Тарифами, чинними на дату складання цієї Заяви) 2,99% від суми таких коштів; 7) орієнтовна реальна річна процентна ставка та орієнтована загальна вартість кредиту для споживача на дату укладення Договору зазначена в Паспорті споживчого кредиту, що є Додатком 5 до Договору; 8 )порядок погашення кредиту щомісячно в розмірі, визначеному Умовами користування кредитною лінією (Кредитом), що є Додатком 1 до Договору; 9) наслідки невиконання або неналежного виконання умов Договору визначаються умовами Договору. Отримання відповідачем [PERSON] , відповідно до зазначеної вище заяви від позивача грошових коштів підтверджується випискою по картковому рахунку № [NUMBER] , за період з 05.08.2020 по 04.03.2022. (а.с. 27-36). Згідно розрахунку заборгованості за кредитним рахунком від 04.03.2022, заборгованість відповідача [PERSON] перед позивачем, становить 79953,15 гривень, з яких: - 68999,15 гривень основний борг; - 10448,90 гривень проценти за користування кредитом; - 238,19 гривень 3% річних на суму простроченого кредиту; - 80,15 гривень 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів; - 186,76 гривень втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом (а.с. 25-26). Згідно довідки Військової частини [NUMBER] від 02.08.2022 р №2126, старший солдат [PERSON] перебуває на військовій службі за призовом під час мобілізації у військовій частині [NUMBER] з 29 березня 2022 року (а.с. 106). Згідно довідки Військової частини [NUMBER] від 15.04.2020 р №662/о, [PERSON] в період часу з 10 листопада 2019 року по 15 квітня 2020 року брав участь у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганських областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та в період здійснення зазначених заходів в селі Денежникове Новоайдарського району Луганській області (а.с. 110). Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. (ст. ст. 626, 628 ЦК України). Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Відповідно до ч. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців і членів їх сімей» військовослужбовцям, призваним на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період, на весь час їх призову, а військовослужбовцям під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації у Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, які перебували або перебувають безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються. Статтю 14 вказаного закону було доповнено частиною 15 підпунктом 3 пункту 4 Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення оборонно-мобілізаційних питань під час проведення мобілізації» від 20 травня 2014 року № 1275-VІІ. Пунктом 3 Прикінцевих положень зазначеного закону передбачено поширення дії підпункту 3 пункту 4 розділу І цього Закону на військовослужбовців з початку і до закінчення особливого періоду, а на резервістів та військовозобов`язаних - з моменту призову під час мобілізації і до закінчення особливого періоду, на час проходження військової служби. Таким чином відповідач, проходячи військову службу в особливий період, користується пільгами, передбаченими ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців і членів їх сімей», а тому нарахування щодо нього штрафних санкції, пені за невиконання зобов`язань, а також процентів за користування кредитом суперечить вимогам закону. При цьому суд розцінює комісійну винагороду за обслуговуванням кредиту як фактичне нарахування процентів. З урахуванням наведено, суд приходить до висновку, що позивачем безпідставно нараховано відповідачу проценти за користування кредитом (комісійна винагорода), оскільки він звільнений від сплати таких відповідно до вказаного вище Закону, які не підлягають стягненню, а відтак, не можуть підлягати стягненню і нараховані 3% річних та інфляційні втрати за несвоєчасне погашення процентів. Разом з тим, враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ «Ощадбанк» не повернуті, а також вимоги ч. 2 ст. 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, які підлягають захисту шляхом зобов`язання боржника виконати обов`язок з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів. Таким чином з відповідача підлягає стягненню на користь позивача сума несплаченого тіла кредиту У той же час, як встановлено судом із розрахунку заборгованості позивачем зараховано сплачену відповідачем суму в розмірі 26391,83 гривень в рахунок погашення заборгованості по процентам та комісії. Оскільки згідно закону проценти не нараховуються відповідачу, сплачена останнім сума має бути зарахована в рахунок погашення основного боргу. Враховуючи викладене, із відповідача на користь позивача підлягає стягнення сума основного боргу в розмірі 42607,32 гривень (68999,15 гривень - 26391,83 гривень). В силу ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідачка на користь позивача підлягає стягненню сума судового збору в розмірі 1322 гривні 13 копійок, що пропорційна розміру задоволених позовних вимог.

Outcome: partial