Jurisdiction: civil
Date: 2023-02-05 00:00:00

ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позову посилається на те, що 10 квітня 2020 року між ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» та [PERSON] укладено кредитний договір № 7744651659. Згідно п. 2. кредитного договору, цей договір, паспорт кредиту № [NUMBER] та умови отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» складають єдиний кредитний договір. Відповідно до кредитного договору банк зобов`язується надати відповідачу грошові кошти у сумі 244825,99 грн. строком на 36 місяців на будь-які законні цілі, на умовах, обумовлених цим Договором, а останній зобов`язується своєчасно погашати кредит, сплачувати проценту ставку за користування кредитом відповідно до Паспорту кредиту №4651659, який є невід`ємною частиною зазначеного Договору. Відповідно до п. 1.4 кредитного договору [PERSON] доручив позивачу перерахувати за рахунок отриманого кредиту такі суми грошових коштів: переказ до запитання на користь [PERSON] у сумі 220015,76 грн., страховий платіж у сумі 500 грн., платіж за пакет Охоронець КредитМаркет 36 від [PERSON] за рахунок кредитних коштів у сумі 500 грн., оплата страхового платежу за договором страхування № 7744651659-С від 10.04.2020 року у сумі 23310,23 грн., оплата страхового платежу за договором страхування № 7744651659-ЛО від 10.04.2020 року у сумі 800 грн. Отримавши кредитні кошти, відповідач належним чином не виконував взяті на себе зобов`язання за укладеним кредитним договором, а тому існує заборгованість в сумі розмірі 325437,77 грн., що складається з 76966,61 грн. простроченої заборгованості по тілу кредита; 23243,51 простроченої заборгованості за річними процентами, 82309,82 грн. простроченої заборгованості за щомісячними процентами, 0,00 грн. заборгованості за штрафом/пенею, 133875,32 грн. строкової заборгованості по тілу кредиту, 1966,22 грн. строкової заборгованості за річними процентами, 7076,29 грн. строкової заборгованості за щомісячними процентами. А тому, ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» просить суд стягнути з [PERSON] зазначену заборгованість за кредитним договором та судовий збір у розмірі 4881,57 грн. Представник позивача ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» адвокат Павленко С.В. у судове засідання не з`явився, подав письмове клопотання, у якому просив розгляд справи провести у його відсутність, позов підтримав в повному обсязі. У разі неявки в судове засідання відповідача, не заперечував проти заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення суду. Відповідач [PERSON] у судове засідання повторно не з`явилася, причини неявки суду не повідомила, відзив не подала, хоча про час, день та місце розгляду справи була повідомлена у встановленому законом порядку. У відповідності до ст. 280 ЦПК України, за відсутності заперечень з боку позивача проти такого вирішення справи, суд вважає можливим розглянути справу на підставі наявних в ній даних та доказів в порядку заочного розгляду. Оскільки сторони в судове засідання не з`явились, у відповідності до ч. 2\~ст. 247 ЦПК України\~фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши надані докази, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, що 10 квітня 2020 року відповідач [PERSON] підписала заяву-анкету на отримання кредиту та інших послуг в ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень», в якій підтвердив, що ознайомлений з умовами внутрішніх правил надання фінансових кредитів ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень», які розміщені на веб-сайті www.kreditmarket.ua, та дав згоду ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» на використання під час укладання з ним правочинів щодо надання кредиту власноручного підпису уповноваженої особи ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» та/або цифрового підпису, та/або аналогу власноручного підпису уповноваженої особи ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень», та відтиску печатки, які відтворенні засобами копіювання, та зразок розміщений в правилах, а також приєднався до договору про спосіб підписання договорів, який розміщений на веб-сайті www.kreditmarket.ua. Окрім того, 10 квітня 2020 року між ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» та [PERSON] укладено кредитний договір № 7744651659, відповідно до п. 1.1. якого сторони погодили, що позивач надає відповідачу у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а відповідач зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користуванням кредитом на умовах встановлених договором. Відповідно до п. 1.2., п. 1.3 кредитного договору кредит надається в розмірі 244825,99 грн. строком на 36 місяців, [PERSON] зобов`язується сплачувати проценти за користуванням кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах передбачених в паспорті кредиту № 4651659, який є невід`ємною частиною договору. Відповідно до п. 1.4 кредитного договору, [PERSON] доручила позивачу перерахувати, за рахунок отриманого кредиту, такі суми грошових коштів: переказ до запитання на користь [PERSON] у сумі 220015,76 грн., страховий платіж у сумі 500 грн., платіж за пакет Охоронець КредитМаркет 36 від [PERSON] за рахунок кредитних коштів у сумі 500 грн., оплата страхового платежу за договором страхування № 7744651659-С від 10.04.2020 року у сумі 23310,23 грн., оплата страхового платежу за договором страхування № 7744651659-ЛО від 10.04.2020 року у сумі 800 грн. Пунктом 2.1 вказаного кредитного договору передбачено, що всі інші умови кредитного договору викладені в паспорті кредиту та в умовах отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» редакція від 17.01.2020 року, які розміщені на сайті www.kreditmarket.ua та з якими [PERSON] ознайомилася до укладення цього договору, та до яких вона приєдналася, підписавши договір. Цей договір, паспорт кредиту № 4651659 та умови отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» редакція від 17.01.2020 року складають єдиний кредитний договір. Відповідач підписавши цей договір підтверджує, що свій примірник цього договору вона отримала. Згідно паспорта кредиту від ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» № 4651659 від 10.04.2020 року [PERSON] надано кредит в розмірі 220015,76 грн., строком на 36 місяців, процентна ставка при наданні кредиту\~0,00%, щомісячні проценти\~2,99% від суми кредиту згідно з графіком платежів, річні проценти загальні\~11,99% від суми боргу за договором з графіком платежів, загальні витрати за кредитом становлять 282521,93 грн., орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк користуванням кредитом 527347,92 грн., реальна річна процентна ставка\~67,36%. Встановлено порядок повернення кредиту, кількість та розмір платежів, періодичність внесення (графік платежів) з 10.04.2020 року по 24.04.2023 року. Також зазначено наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за кредитним договором: пеня\~подвійна облікова ставка НБУ, що діяла у період, за який сплачується пеня, але не більше 15% від суми прострочення, штраф\~у разі прострочення від 7 до 30 днів включно сплачує 100 грн., від 31 дня до 60 днів включно\~150 грн., від 61 дня до 90 днів включно\~250 грн., у разі прострочення понад 90 днів350 грн. Ця інформація зберігає чинність до дати припинення договору. Позивач зазначає, що відповідач ухиляється від виконання своїх зобов`язань за договором. Станом на 23 листопада 2021 року заборгованість за кредитним договором № 7744651659 від 10.04.2020 року згідно наданого позивачем розрахунку становить 325437,77 грн., що складається з 76966,61 грн. простроченої заборгованості по тілу кредита; 23243,51 простроченої заборгованості за річними процентами, 82309,82 грн. простроченої заборгованості за щомісячними процентами, 0,00 грн. заборгованості за штрафом/пенею, 133875,32 грн. строкової заборгованості по тілу кредиту, 1966,22 грн. строкової заборгованості за річними процентами, 7076,29 грн. строкової заборгованості за щомісячними процентами. Вказані обставини підтверджуються письмовими доказами: копією заяви-анкети на отримання кредиту та інших послуг в ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» від 04.10.2020 року; копією кредитного договору № 7744651659 від 10.04.2020 року; копією паспорта кредиту від ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» № 4651659; умов отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» редакція від 17.01.2020 року, розрахунком заборгованості. Відповідно до ч.ч. 1, 2\~ст. 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч.1\~ст. 626 ЦК України). В силу ч. 1\~ст. 628 ЦК України\~зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно зі\~ст. 638 ЦК України\~договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Як передбачено ч. 1\~ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Відповідно до ч. 1\~ст. 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ч. 1\~ст. 1056-1 ЦК України\~процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Відповідно до ст. 610, 611, 623 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки. За змістом ч. 1 ст. 1049 ЦК України (норми про договір позики застосовуються до кредитних правовідносин в силу ч. 2 ст. 1054 ЦК України) позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором. Що стосується заборгованості по сплаті процентів за період з 03 березня 2021 року по 01 червня 2021 року, то суд приходить до наступних висновків. Згідно із ч.1\~ст. 1048 ЦК\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів установлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Припис абз. 2 ч.1\~ст. 1048 ЦК України\~про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише в межах погодженого сторонами строку кредитування. Згідно із частиною 1 статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Стаття 625 ЦК України передбачає відповідальність за порушення грошового зобов`язання. У частині 2 цієї статті зазначено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. У постанові від 04 лютого 2020 у справі № 912/1120/16 (провадження № 12-142гс19) Велика Палата Верховного Суду зробила висновок, що у межах кредитного договору позичальник отримує позичені кошти у своє тимчасове користування на умовах повернення, платності і строковості. У постановах Великої Палати Верховного Суду уже неодноразово вказувалося на те, що цивільне законодавство передбачає як випадки, коли боржник правомірно користується наданими йому коштами та має право не сплачувати кредитору свій борг протягом певного узгодженого часу, так і випадки, коли боржник повинен сплатити борг кредитору, однак не сплачує коштів, користуючись ними протягом певного строку неправомірно. Зокрема, відносини щодо сплати процентів за одержання боржником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу врегульовані ч. 1 ст. 1048 ЦК України. Такі проценти є звичайною платою боржника за право тимчасово користуватися наданими йому коштами на визначених договором та законодавством умовах, тобто у межах належного та добросовісного виконання сторонами договірних зобов`язань, а не у випадку їх порушення. Натомість наслідки прострочення грошового зобов`язання (коли боржник повинен сплатити грошові кошти, але неправомірно не сплачує їх) також урегульовані законодавством. У випадках, коли боржник порушив умови договору, прострочивши виконання грошового зобов`язання, за частиною першою ст. 1050 ЦК України застосуванню у таких правовідносинах підлягає положення ст. 625 цього Кодексу. За наведеним у цій статті регулюванням відповідальності за прострочення грошового зобов`язання на боржника за прострочення виконання грошового зобов`язання покладається обов`язок сплатити кредитору на його вимогу суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Проценти, встановлені ст. 625 ЦК України, підлягають стягненню саме при наявності протиправного невиконання (неналежного виконання) грошового зобов`язання. Тобто, проценти, що стягуються за прострочення виконання грошового зобов`язання за ч. 2 ст. 625 ЦК України є спеціальним видом відповідальності за таке порушення зобов`язання. На відміну від процентів, які є звичайною платою за користування грошима, зокрема за договором позики, до них застосовуються загальні норми про цивільно-правову відповідальність. Оскільки поведінка боржника не може бути одночасно правомірною та неправомірною, то регулятивна норма ч. 1 ст. 1048 ЦК України і охоронна норма ч. 2 ст. 625 цього Кодексу не можуть застосовуватись одночасно. Тому за період до прострочення боржника підлягають стягненню проценти від суми позики (кредиту) відповідно до умов договору та ч. 1 ст. 1048 ЦК України як плата за надану позику (кредит), а за період після такого прострочення підлягають стягненню річні проценти відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України як грошова сума, яку боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання, тобто як міра відповідальності за порушення грошового зобов`язання. Враховуючи викладене, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із ч.2\~ст.1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені ч.2\~ст.625 ЦК, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Згідно вимоги про дострокове повернення кредиту від 29 вересня 2021 року позивач заявив вимогу про дострокове повернення суми заборгованості по кредиту № 7744651659 від 10.04.2020 року у розмірі 297665 грн. 33 коп. Отже, зважаючи на те, що позивач реалізував своє право на дострокову вимогу повернення кредиту, у цій справі кредитор має право на отримання гарантій належного виконання зобов`язання відповідно до ч. 2\~ст. 625 ЦК, а не у вигляді стягнення договірних процентів, однак таких вимог позивач не заявляв, у зв`язку із чим позовні вимоги про стягнення процентів, нарахованих після пред`явлення до позичальника вимоги про дострокове повернення кредиту, є необґрунтованими. Правові підстави для стягнення відсотків, нарахованих товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Центр Фінансових Рішень» з 21 вересня 2021 року відсутні. Зазначений висновок зроблений з урахуванням позиції Верховного Суду, викладеній у постанові від 06 лютого 2019 року в справі №175/4753/15-ц. За таких обставин, зважаючи на те, що позичальник [PERSON] не виконала свої зобов`язання за кредитним договором № 7744651659 від 10.04.2020 року,\~проте товариство\~з обмеженою\~відповідальністю «Фінансова\~Компанія «Центр\~Фінансових Рішень»\~продовжувало нараховувати\~проценти після\~пред`явлення вимоги\~до відповідача\~про дострокове\~повернення кредиту, суд приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню частково та з відповідача слід стягнути на користь позивача заборгованість за кредитним договором № 7744651659 від 10.04.2020 року у розмірі 297665,33 грн. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Позов товариства з\~обмеженою відповідальністю\~«Фінансова Компанія\~«Центр Фінансових\~Рішень» задоволено на 91,47 % (297665,33 грн. х100: 325437,77 грн.), а тому з [PERSON] на користь товариства з\~обмеженою відповідальністю\~«Фінансова Компанія\~«Центр Фінансових\~Рішень» підлягає стягненню судовий збір в сумі 4465 грн. 17 коп. (4881,57 грн. х 91,47 %:100). На підставі викладеного,

Outcome: partial