Jurisdiction: civil
Date: 2023-01-30 00:00:00

У грудня 2022 р. акціонерне товариство «Райффайзен Банк» (далі також - АТ «Райффайзен Банк», банк, позивач) звернулося до суду з позовом до [PERSON] (далі також - [PERSON] , відповідач, позичальник, боржник, клієнт) про стягнення заборгованості за кредитними договорами в розмірі 77 921,24 грн. Позов обґрунтований такими обставинами. 02.04.2018 відповідач підписав заяву про акцепт публічної пропозиції угоду № PDV2-2361143 та прийняв/акцептував публічну пропозицію позивача про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті позивача. 10.01.2020 між позивачем та відповідачем було укладено заяву-договір про відкриття карткового рахунку та надання кредиту "Кредитна картка" № 010/2549/82/782302 (далі також-кредитний договір, заява-договір, заява), відповідно до умов якої відповідач отримав кредит у розмірі 50 600 грн шляхом зарахування коштів кредиту на картковий рахунок одночасно з ініціюванням відповідачем платіжних (видаткових) операцій за картковим рахунком та шляхом договірного списання банком коштів кредиту карткового рахунку у випадках визначених договором. Відповідач в порушення умов договору не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, у зв`язку з чим станом на 09.08.2022 має заборгованість в розмірі 77 921,24 грн, з яких 54 857 грн - заборгованість за дозволеним овердрафтом, 23 064,24 грн - заборгованість за недозволеним овердрафтом. Ухвалою від 21.12.2022 суд відкрив провадження у даній справі та призначив її до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без виклику (повідомлення) сторін за наявними у справі матеріалами. За зареєстрованим у встановленому законом порядку місцем проживання відповідача направлялись ухвала про відкриття провадження та позовна заява з додатками, які повернулись з відміткою "за закінченням терміну зберігання". Отже ураховуючи, що судом вжито всіх можливих та розумних заходів щодо повідомлення відповідача про розгляд справи, та неподання ним у встановлений судом строк відзиву на позов, справа вирішується за наявними матеріалами відповідно до положень частини 8 статті 178 ЦПК України. Дослідивши докази і письмові пояснення, викладені у позовній заяві, суд встановив такі обставини та визначені відповідно до них правовідносини. 02.04.2020 [PERSON] було підписано заяву про акцепт публічної пропозиції угоду № PDV2-2361143, відповідно до якої прийняв/акцептував публічну пропозицію позивача про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк» (далі також - правила), що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті позивача та відповідач висловив повну та безумовну згоду з її умовами. 10.01.2020 між АТ «Райффайзен Банк» та [PERSON] було укладено заяву-договір про відкриття карткового рахунку та надання кредиту "Кредитна картка" № 010/2549/82/782302, згідно умов якої кредитор надає клієнту послугу споживчого кредиту у формі кредитування рахунку (кредит), під яким розуміються грошові кошти, що надаються клієнту на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Згідно умов пункту 1.2. заяви-договору, з дати встановлення (зміни) поточного ліміту, клієнт має право отримати, а банк зобов`язаний за умови відсутності (недостатності) коштів на картковому рахунку надати клієнту в межах поточного ліміту кошти (кредит), а клієнт зобов`язаний повернути банку кредит та сплатити відсотки за його користування. Кредит надається шляхом зарахування коштів кредиту на картковий рахунок одночасно з ініціюванням клієнтом платіжних (видаткових) операцій за картковим рахунком, здійсненням банком договірного списання коштів кредиту з карткового рахунку у визначених договором випадках. Відповідно до пункту 1.3. заяви-договору, максимальний ліміт кредиту складає п`ятсот тисяч гривень, в межах якого, встановлюється поточний ліміт. Пунктом 1.4 передбачено, що розмір поточного ліміту на дату підписання заяви становить 0,00 грн та може бути змінений в порядку та на умовах, передбачених пунктом 2.1 заяви. Розмір поточного ліміту на дату початку кредитування становить 50 600 грн (п. 1.4.1 заяви), терміном на 48 місяців (п. 1.5. заяви). Кредит надавався, шляхом зарахування коштів кредиту на картковий рахунок одночасно з ініціюванням клієнтом платіжних (видаткових) операцій за картковим рахунком та шляхом договірного списання банком коштів кредиту карткового рахунку у випадках, визначених договором. Виписки (виписка) з рахунків (рахунку) позичальника, відкритих в рамках кредитного договору, відповідають вимогам та підтверджують факт передачі кредитних коштів позичальнику та заборгованість за кредитним договором, а банківські виписки є належним підтвердженням видачі кредиту. Таким чином, банк виконав свої зобов`язання, надавши останньому кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами кредитного договору. Відсоткова ставка за користування кредитними коштами становить 45 % річних (п. 1.6. заяви), а відсоткова ставка 0,0001 % в разі користування сумою кредиту "Оплата частинами" (п. 1.6.1. заяви). Згідно умов пункту 3.2. заяви-договору (погашення заборгованості), клієнт зобов`язаний сплачувати банку обов`язковий щомісячний платіж за користування кредитом у розмірі 5% від власної заборгованості перед банком, але не менше тридцяти гривень або суми залишку власної заборгованості перед банком, якщо вона менша за зазначену суму. Порядок та умови погашення іншої заборгованості за кредитом в тому числі недозволеного овердрафту визначається пунктами 2.5.5.-2.5.13 пункту 2.5 статті 2 розділу 6 правил клієнт зобов`язався здійснити остаточне погашення кредиту та відсотків за користування кредитом не пізніше дати закінчення строку кредиту, а у разі його подовження в останній робочий день строку користування кредитом. Відповідно до умов пункту 7 заяви-договору, позичальник підтвердив, що він ознайомлений з чинною редакцією правил. Клієнт визнав та підтвердив, що на взаємовідносини сторін за цією заявою-договором поширюється положення договору, правил, в тому числі розділ 2, 6 правил. Клієнт зобов`язався дотримуватись умов договору, правил, зокрема тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування карткових рахунків, а також надання банком кредитів. Підписанням цієї заяви-договору клієнт підтвердив, що до відносин сторін за цією заявою застосовуються всі положення договору, в тому числі розділ 2, 6 правил, так само як би текст правил був би власноруч підписаний клієнтом. В кредитному договорі чітко зазначено, що позивач та відповідач уклали цю заяву -договір до договору банківського обслуговування (укладеного підписанням заяви про акцепт публічної пропозиції/угоди № № PDV2-2361143 від 02.04.2018. Згідно з пунктом 2 угоди № PDV2-2361143 від 02.04.2018, яка була укладена між позивачем та відповідачем, підписанням цієї угоди клієнт приймає публічну пропозицію позивача про надання послуг в порядку та на умовах, викладених в правилах та висловлює повну та безумовну згоду з її умовами. 10.08.2022 за вихідним № 114/5-К-247727 позивачем на адресу відповідача було направлено вимогу, відповідно до якої відповідач на протязі тридцяти календарних дні з дня отримання цієї вимоги, повинен здійснити дострокове погашення кредиту у повному обсязі разом із сплатою відсотків та пені, в загальному розмірі 77 921,24 грн (а.с. 26). Проте вказані вимоги [PERSON] виконані не були. Згідно умов заяви-угоди позичальник зобов`язується повернути кошти та сплатити відсотки за користування ними та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах передбачених заявою-угодою. З наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором № 010/2549/82/782302 вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами, але платежі на погашення заборгованості вносив нерегулярно і не в повному обсязі. Відтак станом на 09.08.2022 [PERSON] має заборгованість в розмірі 77 921,24 грн, з яких 54 857 грн - заборгованість за дозволеним овердрафтом, 23 064,24 грн - заборгованість за недозволеним овердрафтом (а.с. 6-7). Правовою підставою заявлених АТ «Райффайзен Банк» вимог є положення цивільного законодавства, які регулюють зобов`язальні правовідношення. Таким чином, сторони узгодили розмір кредиту, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення такого договору, на таких умовах шляхом підписання договору. Відповідно до статті 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно частини 2 статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення, повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів. Так, відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Положеннями статті 1048 ЦК України, яка на підставі частини 2 статті 1054 цього Кодексу застосовується до відносин за кредитним договором), передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Статтею 1055 ЦК Кодексу встановлено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Відповідно до статті 205 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків. Згідно з частинами 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За правилами, встановленими статтями 526, 530, 611, 629 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу та у встановлений строк, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, а договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до частини 1 статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Статтею 615 Цивільного Кодексу України встановлює, що одностороння відмова від виконання зобов`язання і одностороння зміна умов договору не допускається. Згідно частин 1, 5, 6, 7 статті 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом. Відповідачем, всупереч положенню частини 1 статті 81 ЦПК України не надано жодних доказів своєчасного та у повному обсязі виконання умов кредитного договору у передбачені договором строки кредит не погашений. Отже на підставі оцінки викладених у позовній заяві аргументів, наданих позивачем доказів та вищенаведених положень закону суд дійшов висновку про обґрунтованість і доведеність позовних вимог АТ «Райффайзен Банк» та задовольняє їх у повному обсязі. З огляду на результат розгляду справи, суд відповідно до вимог статті 141 ЦПК України покладає на відповідача сплачений позивачем судовий збір. На підставі викладеного,

Outcome: approved