Jurisdiction: civil
Date: 2023-02-15 00:00:00

\~ \~ \~ \~ПАТ АБ «Укргазбанк» звернулось з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості, вказуючи, що 23 жовтня 2020 року відповідач у відділенні № 282/06 Закарпатської обласної дирекції АБ «Укргазбанк» підписав заяву-договір № 2020/І_С/282-002041\~(Договір\~карткового рахунку) за обраним продуктом - «Еко-кредитка» з програмою кредитування «Еко-кредитка». 23 жовтня 2020 року на підставі вказаної заяви-договору між АБ «Укргазбанк», як кредитором, та [PERSON] , як позичальником, було укладено кредитний договір\~№2020/ОВР/282-000992 за програмою кредитування «Еко-кредитка» без забезпечення, з видачею відповідачу міжнародної платіжної картки. Згідно умов кредитного договору кредит надається без встановлення початкової суми ліміту дозволеного овердрафту та встановлення максимальної суми ліміту дозволеного овердрафту у розмірі 300 000 грн. з орієнтовною сумою кредиту у розмірі 10 000,00 грн., строком на 12 місяців з можливістю пролонгації відповідно до умов правил, з наступними умовами: пільговий період - 30 днів, відсоткова ставка - 42,0 % річних, за пільговий період у 30 днів - 0,00001% річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість - 48%, комісія за видачу кредиту - 2,99%, порядок оплати процентів - щомісячно, погашення кредиту - в кінці строку. При укладенні вказаного Договору банк надав відповідачу повну інформацію про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість споживчого кредиту безпосередньо в заяві-договорі у розділі 4 «Умови споживчого кредитування». Сторони узгодили, що днем настання події припинення та датою прострочення заборгованості клієнта щодо погашення суми дозволеного овердрафту, нарахованих процентів за користування дозволеним овердрафтом та комісій є: - неповернення клієнтом суми кредиту у термін, встановлений договором - наступний календарний день після кінцевої дати строку дії дозволеного овердрафту, визначеної в заяві - договорі; - пред`явлення банком вимоги про дострокове повернення кредиту - дата зазначена в такому письмовому повідомленні банку; - звернення банку з позовом про дострокове стягнення кредиту, у тому числі, шляхом звернення стягнення на майно - наступний календарний день за днем поштового відправлення позовної заяви банку до відповідача. Банк виконав взяті на себе зобов`язання, відкрив позичальнику [PERSON] поточний рахунок, окремий особовий субрахунок в національній валюті України, надав йому кредитні кошти шляхом встановлення ліміту дозволеного овердрафту у розмірі 5 000,00 грн., та здійснював подальше банківське обслуговування його рахунків. Натомість, відповідач скористався правом на користування лімітом дозволеного овердрафту та отримував для власних потреб кредитні кошти з допомогою виданої йому платіжної картки. Внаслідок порушення взятих на себе зобов`язань за договором станом на 14.11.2022 заборгованість відповідача перед банком становить 3 179,17 грн. Просило стягнути з [PERSON] \~( [INFO] .,\~РНОКПП [NUMBER] ,\~який зареєстрований\~за адресою:\~ [ADDRESS] ) на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» (юридична адреса: 03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1, код за ЄДРПОУ 23697280) заборгованість за договором № 2020ЮВР/282-000992 від 23.10.2020 у розмірі 3\~179,17\~грн., з яких: 2 726,73 грн. - заборгованість по кредиту прострочена, та 452,44 грн. - заборгованість по платежах за ч.2 ст. 625 ЦК України. \~ \~ \~ \~У судове засідання представник позивача не з`явився, подав до суду заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав, не заперечував проти розгляду справи в заочному порядку. \~ \~ \~ \~Відповідач у судове засідання не з`явився без поважних причин, про дату, час і місце розгляду справи повідомлений належним чином. \~ \~ \~ \~З`ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, суд приходить до наступного. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч.ч. 1,2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). \~ \~ \~ \~За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. \~ \~ \~ \~Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. \~ \~ \~ \~23.10.2020 відповідач підписав заяву-договір № 2020/І_С/282-002041 (Договір карткового рахунку), відповідно до умов якої відповідачу надано кредит строком на 12 місяців. Згідно з розділом 4 цієї заяви сторони погодили наступні умови: програма кредитування\~пакет «Еко-кредитка»; мета кредиту\~споживчі цілі; тип та спосіб кредиту ліміт дозволеного овердрафту, безготівковим шляхом; строк кредитування\~12 місяців з можливістю пролонгації відповідно до умов правил; орієнтовна сума кредиту\~10 000 грн.; можлива сума кредиту 0.00 грн.\~300000,00 грн.; щомісячний платіж по кредиту\~0,00% мінімум 0,00 грн.; пільговий період\~30 днів; процентна ставка 42,00 % річних; процентна ставка на пільговий період 0,00001 % річних\~; валюта кредиту національна валюта України - гривня; процентна ставка за прострочену заборгованість 48,00%; комісія за видачу кредиту/встановлення кредиту, без ПДВ 2,99%. \~ \~ \~ \~23.10.2020 на підставі укладеного договору позивач відкрив відповідачу поточний рахунок і окремий субрахунок та надав кредит у формі дозволеного овердрафту. \~ \~ \~ \~При укладенні вказаного договору банк надав відповідачу повну інформацію про умови кредитування. \~ \~ \~ \~Ця заява-договір разом із правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством акціонерним банком «Укргазбанк», тарифним планом, умовами банківських продуктів/пакетів є договором комплексного банківського обслуговування № 2020/ОВР/282-000992. \~ \~ \~ \~Позивач виконав узяті на себе зобов`язання за договором, відкрив клієнту картковий рахунок, надав кредитні кошти у встановленому ліміті та здійснював подальше обслуговування вказаного рахунку. \~ \~ \~ \~Підписанням заяви-договору відповідач скористався правом і обрав для себе відповідну програму кредитування, а також взяв на себе зобов`язання здійснювати погашення кредиту та нарахованих відсотків у встановлені строки. \~ \~ \~ \~Факт користування відповідачем овердрафтом підтверджується випискою по договору, наявною у матеріалах справи. \~ \~ \~ \~Відповідач порушив умови кредитного договору, у зв`язку з чим виникла заборгованість щодо сплати кредиту та відсотків за користування овердрафтом. \~ \~ \~ \~12.08.2021 позивач надіслав відповідачу вимогу про дострокове повернення кредиту, проте вимога про дострокове повернення кредиту останнім не виконана. \~ \~ \~ \~Згідно наданого позивачем розрахунку, заборгованість відповідача перед банком станом на 14.11.2022 склала 3179,17 грн., у тому числі: заборгованість по кредиту (прострочена) 2726,73 грн., та заборгованість по платежах за ч.2 ст.625 ЦК України 452,44 грн. \~ \~ \~ \~У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. \~ \~ \~ \~Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). \~ \~ \~ \~Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. \~ \~ \~ \~Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). \~ \~ \~ \~Згідно з частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, у якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. \~ \~ \~ \~Статтею 634 ЦК України передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. \~ \~ \~ \~У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець. Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. \~ \~ \~ \~За змістом частини другої статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. \~ \~ \~ \~Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. \~ \~ \~ \~Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. \~ \~ \~ \~Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч.ч.1,2 ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. \~ \~ \~ \~Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. \~ \~ \~ \~Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). \~ \~ \~ \~Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у пункті 3 частини першої статті 3 ЦК України. \~ \~ \~ \~Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України. \~ \~ \~ \~Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору. \~ \~ \~ \~У частинах 1,3 ст.509 ЦК України зазначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. \~ \~ \~ \~Враховуючи, що отримані та використані відповідачем кошти в добровільному порядку ПАТ АБ «Укргазбанк» не повернуті, позовні вимоги про стягнення грошових коштів підлягають задоволенню. \~ \~ \~ \~

Outcome: approved