Jurisdiction: civil
Date: 2023-02-05 00:00:00

Стислий виклад позицій сторін: позивач звернувся до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідачки на його користь заборгованість за кредитним договором № 6485065100 від 17 листопада 2020 року, що станом на 26.12.2022 становить 195904,35 гривень, в тому числі заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) - 131295,41 грн, заборгованість по річних процентах (в т.ч. прострочених) - 17,03 грн, заборгованість по щомісячних процентах (в т.ч. прострочена) - 64591,91 грн, а також понесені судові витрати. Свої вимоги мотивує тим, що 17 листопада 2020 року року між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» (далі ТОВ «ФК «ЦФР») та [PERSON] був підписаний кредитний договір № 6485065100. Згідно із п. 1.1 кредитного договору, кредитодавець зобов`язувався надати кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а позичальник зобов`язувався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором. Відповідно до п. 1.3 кредитного договору, позичальник зобов`язувався сплатити проценти за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах, передбачених в паспорті кредиту № 5065100, який є невід`ємною частиною цього договору. Згідно із п. 2.1 кредитного договору, всі інші умови кредитування викладені в Паспорті кредиту та в Умовах отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР» від 04.05.2020, які розміщені на сайті ТОВ «ФК «ЦФР» та з якими позичальник ознайомився до укладення цього договору та до яких останній приєднався, підписавши цей договір. Відповідно до паспорту кредиту № 5065100 та кредитного договору № 6485065100 від 17.11.2020, позичальнику надано грошові кошти на таких умовах: сума кредиту 156327,93 гривень; строк користування 48 місяців; річні проценти 0,1% від суми боргу; щомісячні проценти 2,49% від суми кредиту. Кредит відповідачкою отримано шляхом безготівкового перерахування коштів у спосіб, зазначений в п. 4 кредитного договору, отже, кредитодавець свої обов`язки виконав. 17 грудня 2021 року право вимоги за вказаним кредитним договором відступлено АТ «Таскомбанк» на підставі договору факторингу № 171221, який став новим кредитором [PERSON] . Факт передачі права вимоги за вищезазначеним договором, а також відповідний розмір зобов`язання, що існував на момент передачі, підтверджується реєстром прав вимоги до договору факторингу, випискою та розрахунком заборгованості, про що відповідачці відомо. Однак остання умови кредитного договору не виконала, кредитні кошти не повернула. Станом на 26.12.2022 заборгованість [PERSON] за кредитним договором № 6485065100 від 17.11.2020 становить 168153,77 грн, в т.ч.: заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) 123440,54 грн, заборгованість по річних процентах (в т.ч. прострочена) 11,46 грн, заборгованість по щомісячних процентах (в т.ч. прострочена) 44701,77 грн, що підтверджується відповідним розрахунком. Представник позивача в судове засідання не з`явився, однак у позовній заяві просить справу розглядати без його участі. Відповідачка в судове засідання не з`явилася, причин неявки не повідомила, хоча про час, день та місце розгляду справи була повідомлена у встановленому законом порядку, про що свідчить розписка про отримання рекомендованого поштового відправлення (а.с. 87). Відзив на позов не подавала. Спір між сторонами не вирішений. Заяви та клопотання сторін, процесуальні дії у справі: ухвалою суду від 03 січня 2023 року відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи по суті в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. Безпосередньо у позовній заяві позивач клопотав про розгляд справи без участі його представника. Відповідно до ч. 3\~ст. 211 ЦПК України, учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Відповідачка відзиву, будь-яких заяв та клопотань щодо процесуальних питань, жодних доказів на спростування обґрунтувань позивача суду не надала. Згідно з ч. 8\~ст. 178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами. Згідно з ч. 2\~ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього\~Кодексу\~розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Беручи до уваги ч. 1\~ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод\~Ради Європи від 4 листопада 1950 року, що набрала чинності для України 11.09.1997, яка передбачає право кожного на розгляд його справи упродовж розумного строку незалежним і безстороннім судом, а також те, що відповідачка належним чином повідомлена про розгляд справи, клопотань про відкладення судового засідання на адресу суду не направляла, причин неявки не повідомляла, тому в силу положень ч. 1, 2 ст.\~223\~ЦПК України та ч. 2\~ст. 247 ЦПК України, суд вважає за доцільне здійснити судовий розгляд та ухвалити рішення без участі сторін та без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу на підставі наявних матеріалів справи. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин: 17 листопада 2020 року [PERSON] звернулася до ТОВ «ФК «ЦФР» та підписала заяву-анкету на отримання кредиту та інших послуг в ТОВ «ФК «ЦФР» (ідентифікаційний код: 35725063) (а.с. 11). 17 листопада 2020 року [PERSON] уклала з ТОВ «ФК «ЦФР» кредитний договір № 6485065100, відповідно до п. 1.1 якого кредитодавець зобов`язався надати кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а позичальник зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором. Кредит надавався позичальнику на таких умовах: тип кредиту кредит, сума кредиту 156327,93 гривень, строк, на який надається кредит, - 48 місяців (п. 1.2). Відповідно до п. 1.3 кредитного договору, позичальник зобов`язався сплатити проценти за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах, передбачених в паспорті кредиту № 5065100, який є невід`ємною частиною цього договору. Відповідно до п. 1.4 кредитного договору, підписавши цей договір позичальник доручила кредитодавцю виплатити/сплатити за рахунок отримуваного кредиту такі суми грошових коштів: - переказ до запитання на користь [PERSON] на суму 40000 грн, отримувач АТ «Таскомбанк»; - переказ грошових коштів на погашення заборгованості на суму 89885,50 грн, отримувач ПАТ «А-Банк»; - оплату за пакет послуги «Охоронець КредитМаркет 36» на суму 500 грн, отримувач ТОВ «Майсейфеті»; - оплату страхового платежу на суму 18348,15 грн, отримувач ПАТ «СК «ТАС»; - оплату страхового платежу на суму 800 грн, отримувач ПАТ «СК «ТАС»; - оплату за електронний ключ доступу на суму 300 грн, отримувач ТОВ «ЦФР». Згідно із п. 2.1 кредитного договору, всі інші умови кредитного договору викладені в Паспорті кредиту та в Умовах отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР» від 04.05.2020, які розміщені на сайті ТОВ «ФК «ЦФР» та з якими позичальник ознайомився до укладення цього договору та до яких він приєднався, підписавши цей договір. Цей договір, паспорт кредиту № 5065100 та Умови отримання кредитів ТОВ «ФК «ЦФР» в редакції від 04.05.202 складають єдиний кредитний договір. Позичальник, підписавши цей договір, підтвердив, що свій примірник цього договору він отримав (п. 2.2) (а.с. 8). Згідно із паспортом кредиту від ТОВ «ФК «ЦФР» № 5065100, [PERSON] надавався кредит на таких умовах: тип кредиту кредит, сума/ліміт кредиту 156327,93 гривень, строк, на який надається кредит, - 48 місяців, спосіб та строк надання кредиту безготівковим шляхом, протягом 3 банківських днів від дня укладення договору, мета отримання кредиту будь-які законні цілі (п. 4). Пунктом 5 паспорту визначено інформацію щодо орієнтованої реальної річної процентної ставки та орієнтованої загальної вартості кредиту для позичальника: початковий процент при наданні кредиту - 5% від суми кредиту, що складає 6494,28 гривень; щомісячні проценти - 2,49 % від суми кредиту згідно з графіком платежів; загальний річний процент - 0,01 % від суми боргу за договором згідно з графіком платежів. У п. 6 паспорту визначено порядок повернення кредиту: кількість та розмір платежів, періодичність внесення (графік платежів). У п. 8 паспорту визначено, що інформація, вказана в паспорті, зберігає чинність до дати припинення договору. З вказаними умовами відповідачка ознайомилася, що підтвердила своїм підписом (а.с. 9-10). До матеріалів позову долучено Умови отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР» (ідентифікаційний код: 35725063) в редакції від 04.05.2020, про які вказано у вищеописаному кредитному договорі, та які визначають умови отримання фінансових кредитів ТОВ "ФК "ЦФР" (а.с. 12-19). Як вбачається з матеріалів позову, на виконання умов кредитного договору ТОВ «ФК «ЦФР» перерахувало/сплатило 6494,28 грн, 800 грн, 300 грн, 18348,15 грн, 500 грн, 40000 грн, 89885,50 грн, на загальну суму 156327,93 грн, яка обумовлена кредитним договором № 6485065100 від 17.11.2020, підтвердженням чого слугують бухгалтерська довідка, витяги з реєстру оплачених страхівок ПАТ СК "ТАС", проданих електронних ключів доступу до мобільного додатку "Support.UA", оплачених страхівок ЗАТ СК "ТАС", пакету послуг ОКМ 36 ТОВ "Майсейфетті" всі від 17.11.2020 та платіжними дорученнями № 1241076103, № 1241076104 від 17.11.2020 (а.с. 33, 34, 35, 36, 37, 38, 39). Тобто свої зобов`язання ТОВ «ФК «ЦФР» за кредитним договором № 6485065100 від 17.11.2020 перед [PERSON] виконало. 17 грудня 2021 року ТОВ «ФК «ЦФР» (клієнт) та АТ "Таскомбанк" (фактор) уклали договір факторингу № 171221, відповідно до якого в порядку та на умовах, визначених в цьому договорі, фактор зобов`язався передати (сплатити) клієнту суму фінансування, а клієнт зобов`язався відступити факторові права вимоги за кредитним договором в обсязі та на умовах, визначених цим договором. Перелік позичальників, підстави виникнення права вимоги до позичальників, сума боргу на дату відступлення прав вимоги та інші дані зазначалися в реєстрі прав вимог, який формувався згідно з додатком № 1 та є невід`ємною частиною цього договору та підписався одночасно з ним (п. 2.1) (а.с. 20-30). Як вбачається\~з реєстру\~прав вимоги\~до договору\~факторингу №\~171221\~від 17.12.2021,\~ТОВ «ФК\~«ЦФР» відступило\~АТ "Таскомбанк"\~право вимоги,\~у тому\~числі до\~ [PERSON] : сума видачі кредиту - 156327,93 грн, залишок заборгованості за тілом - 119012,29 грн, залишок заборгованості за відсотками 0,04 грн, залишок заборгованості за щомісячними відсотками 121,74 грн, сума простроченої заборгованості за тілом - 6986,68 грн, сума простроченої заборгованості за відсотками - 1,05 грн, сума простроченої заборгованості за щорічними відсотками - 7546,87 грн, загальна сума боргу 133668,57 (а.с. 31). На виконання умов договору факторингу № 171221 від 17.12.2021 ТОВ «ФК «ЦФР» перерахувало АТ "Таскомбанк" грошові кошти, на що вказує меморіальний ордер № 833437008 від 17.12.2021 (а.с. 32). Тобто новим кредитором [PERSON] стало АТ "Таскомбанк". Згідно з розрахунком заборгованості по кредитному договору № 6485065100 від 17.11.2020, укладеному з позичальником [PERSON] , та виписок по тілу кредиту, простроченому тілу кредиту, нарахованих щомісячних процентів, прострочених щомісячних процентів, а також по особових рахунках, станом на 26.12.2022 у відповідачки наявна загальна заборгованість у розмірі 168153,77 гривні, з яких: заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) - 123440,54 грн, заборгованість по річних процентах (в т.ч. прострочені) 11,46 грн, заборгованість по щомісячних процентах (в т.ч. прострочена) 44701,77 грн (а.с. 40, 41-61). Про необхідність погасити заборгованість перед АТ "Таскомбанк" [PERSON] повідомлялася шляхом направлення їй відповідного повідомлення-вимоги (а.с. 62-64), однак, як вказує позивач, відповідачка таку не погасила. Таким чином, між сторонами виник спір щодо належного виконання умов кредитного договору, непогашення в повному обсязі відповідачкою заборгованості за цим договором, що є порушенням законних прав та інтересів позивача. Оцінка суду: суд, дослідивши та оцінивши наявні в справі докази в їх сукупності, надані позивачем на обґрунтування позовних вимог, з`ясувавши таким чином фактичні обставини справи, вважає, що позов підлягає до часткового задоволення, виходячи з такого. За змістом ст.\~626,\~628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Статтею 627 ЦК України\~передбачено, що, відповідно до\~ст. 6 ЦК України,\~сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Частиною 1\~ст. 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно зі\~ст. 639 ЦК України, договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Відповідно до ч. 1 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Згідно із ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Суд встановив, що 17.11.2020 між ТОВ «ФК «ЦФР» та\~ [PERSON] укладено кредитний договір № 6485065100, відповідно до умов якого кредитодавець надав позичальнику кредит у розмірі 156327,93 грн на строк 48 місяців, а позичальник зобов`язався сплачувати проценти (в даному випадку щомісячні проценти складають 2,49 %, річні - 0,1 % ) за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах, передбачених в паспорті кредиту № 5065100, який є невід`ємною частиною цього договору. Всі інші умови кредитного договору викладені в Умовах отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР» в редакції від 04.05.2020, які розмішені на сайті ТОВ «ФК «ЦФР» www.kreditmarket.ua та з якими відповідачка ознайомилася до укладання цього договору та до яких приєдналася, підписавши цей договір. З умовами кредитування [PERSON] погодилася, про що свідчить її підпис у заяві-анкеті, кредитному договорі та паспорті кредиту. На підставі\~вказаного кредитного\~договору кредитор\~виплатив/сплатив\~за рахунок\~отриманого кредиту\~грошові кошти\~на обумовлені\~потреби на\~загальну суму\~156327,93\~гривень,\~яка визначена\~в кредитному\~договорі №\~6485065100\~від 17.11.2020,\~що підтверджується\~вищеописаними бухгалтерською довідкою, витягами з реєстрів і платіжними дорученнями та свідчить, що ТОВ «ФК «ЦФР» свої зобов`язання за кредитним договором № 6485065100 від 17.11.2020 виконало в повному обсязі. Пунктом 8.2 Умов отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР» в редакції від 04.05.2020, про які вказано в кредитному договорі № 6485065100 від 17.11.2020 та які складають єдиний кредитний договір, з чим ознайомлена під підпис [PERSON] , визначено, що позичальник згоден з тим, що кредитодавець може відступити будь-які свої права вимоги та/або перевести будь-які свої обов`язки за кредитним договором на користь іншої (третьої особи). 17 грудня 2021 року між ТОВ «ФК «ЦФР» та АТ «Таскомбанк» укладено договір факторингу № 171221, відповідно до якого ТОВ «ФК «ЦФР» передало АТ «Таскомбанк» за плату належні йому права вимоги, у тому числі до [PERSON] . Під час відступлення права вимоги існувала заборгованість по тілу кредиту - 119012,29 грн, по простроченому тілу кредиту 6986,68 грн, по щомісячних відсотках 121,64 грн, по прострочених щомісячних відсотках 7546,87 грн. Вказані суми відображені й у виписках по особовому рахунку [PERSON] . Відповідно до п. 1 ч. 1\~ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Згідно зі ст. 514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Отже, відступлення права вимоги за суттю означає договірну передачу зобов`язальних вимог первісного кредитора новому кредитору. Відступлення права вимоги відбувається шляхом укладення договору між первісним кредитором та новим кредитором. Враховуючи те, що ТОВ «ФК «ЦФР», як первісний кредитор, свої зобов`язання за кредитним договором перед\~ [PERSON] виконало у повному обсязі, будь-яких доказів в спростування чого суд не встановив, а відповідачка не надала, тому, враховуючи правомірність набуття прав вимоги АТ «Таскомбанк», приходить до висновку про обґрунтованість його вимог до відповідачки. Про зміну кредитора відповідачка була повідомлена і знала, що свої кредитні зобов`язання слід виконувати перед АТ «Таскомбанк», на що вказують здійснення нею проплат після відступлення права вимоги на користь останнього, що підтверджується виписками по особовому рахунку. Крім того, на її адресу АТ «Таскомбанк» скеровувалася вимога про необхідність виконання перед ним її кредитних зобов`язань, яке вона отримала рекомендованим поштовим відправленням. Відтак, у межах строку користування кредитними коштами відповідачка [PERSON] зобов`язана була повертати кредит і сплачувати проценти за погодженою ставкою, згідно з графіком платежів, однак належним чином не виконувала свої зобов`язання, що призвело до виникнення заборгованості станом на 26.12.2022 по тілу кредиту (у т.ч. простроченої) - 123440,54 грн, заборгованості по річним процентам (у т.ч. простроченої) - 11,46 грн, заборгованості по щомісячним процентам (у т.ч. простроченої) - 44701,77 грн, на загальну суму 168153,77 грн. Зазначений розмір заборгованості вказаний у розрахунку заборгованості з врахуванням сплачених сум, який відповідачкою не спростовано, контррозрахунку не надано. Крім того суд звертає увагу на те, що як в розрахунку заборгованості, так і в виписці по тілу кредиту, розмір загального щомісячного платежу (розмір повернення кредиту та розмір щомісячних платежів) вказаний у межах визначеного їх розміру у паспорті кредиту № 5065100, з яким [PERSON] погодилась. Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з ч. 1 ст. 527 ЦК України, боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Згідно із ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. З урахуванням викладеного, суд приходить до висновку, що в судовому засіданні знайшло своє підтвердження існування у [PERSON] перед АТ «Таскомбанк» заборгованості за невиконання кредитного договору № 6485065100 від 17.11.2020 на загальну суму 168153,77 грн, складові якої описані вище. Вказана сума була вказала як ціна позову і саме з неї був сплачений судовий збір, про що свідчить меморіальний ордер № 1073445113 від 27.12.2022 (а.с. 7). Однак у прохальній частині позову позивач просить стягнути з відповідачки 195904,35 грн, хоча свої позовні вимоги обргунтовує наявністю заборгованості у розмірі 168153,77 грн, саме про такий розмір заборгованості йдеться і в мотивувальний частині позову, і саме на підтвердження вказаної суми долучені до позовної заяви відповідні докази. З огляду на викладене, суд приходить до переконання, що з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню заборгованість в розмірі 168153,77 грн, що, з урахуванням вказаної у прохальній частині суми боргу, зумовлює часткове задоволення позовних вимог позивача. Таким чином, позов підлягає частковому задоволенню і з відповідачки на користь позивача слід стягнути 168153,77 грн, в т.ч.: заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) 123440,54 грн, заборгованість по річних процентах (в т.ч. прострочена) 11,46 грн, заборгованість по щомісячних процентах (в т.ч. прострочена) 44701,77 грн. Розподіл судових витрат між сторонами: питання судових витрат суд вирішує за правилами\~ст. 141 ЦПК України, при цьому враховує, що до судових витрат, які позивач поніс у зв`язку з розглядом справи, останній відносить оплату судового збору у розмірі 2522,31 грн, що підтверджується меморіальним ордером № 1073445113 від 27.12.2022 (а.с. 7). Беручи до уваги, що суд прийшов до висновку про задоволення позовних вимог у розмірі 168153,77 грн, саме з такої ціни позову сплачено 2522,31 грн судового збору, тому саме такий розмір судового збору слід стягнути з відповідачки на користь позивача. На підставі вищевикладеного, ст. 1, 3, 6, 207, 509, 512, 514, 526, 527, 530, 610, 626-628, 638, 639, 1048, 1049, 1054, 1055\~ЦК України та

Outcome: partial