Jurisdiction: civil
Date: 2023-01-26 00:00:00

Представник АТ КБ «ПРИВАТБАНК» Гребенюк О.С., звернувся 27.07.2022 року до Кіцманського районного суду Чернівецької області з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості у розмірі 30 251,26 грн за кредитним договором № б/н від 12.02.2018 та понесених судових витрат у розмірі 2 481 грн. У позові представник позивача вказує, що [PERSON] звернувся до АТ КБ«ПРИВАТБАНК» (з 14.06.2018 року АТ КБ «ПРИВАТБАНК») з метою отримання банківських послуг та підписав заяву № б/н від 12.02.2018. При цьому сторони керувалися положеннями ч.1 ст. 634 ЦК України щодо укладення договору приєднання. Зазначає, що відповідач підписуючи анкету-заяву, підтвердив свою згоду на те, що він разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами», які викладені на банківському сайті, складає між ним та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. На підставі цього, банком було відкрито кредитний рахунок з початковим кредитним лімітом, який в подальшому збільшився до 24 000 грн. Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту банк керувався п. п. 2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 Договору, на підставі яких відповідач при укладенні договору дав свою згоду щодо прийняття будь якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою банку. Вказує, що банк свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами та умовах Договору та в межах встановленого кредитного ліміту. В редакції Умов та Правил, що почала діяти з 01.03.2019 згідно п. 2.1.1.2.12 сторони дійшли згоди, що в разі з 181-го дня з моменту порушення зобов`язань Клієнта, з погашення кредиту, останній зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми непогашеного кредиту в розмірі 86, 4% для картки «Універсальна». 84,0 % - для картки «Універсальна голд». Відповідач же порушив зобов`язання за кредитним договором та, з врахуванням внесених коштів на погашення заборгованості, станом на 14.06.2022 має заборгованість 30251, 26 грн, яка складається з наступного: 23 981,17 грн заборгованість за тілом кредиту; 23 981,17 грн - заборгованість за простроченим тілом кредиту; 6270,09 - заборгованість за простроченими відсотками. З посиланням на відповідні правові норми та докази, зважаючи на те, що відповідач продовжує ухилятися від виконання зобов`язання і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав АК КБ «ПРИВАТБАНК», представник позивача просить суд стягнути з відповідача заборгованість у сумі 30 251,26 грн, що підтверджує відповідним розрахунком. Крім того, просить стягнути з відповідача і понесені банком судові витрати у справі у сумі 2 481 грн. Відповідачем відзиву на позовну заяву до суду не подано. Ухвалою Кіцманського районного суду Чернівецької області від 30.11.2022, після отримання судом інформації про зареєстроване у встановленому законом порядку місце проживання фізичної особи\~відповідача у справі, було прийнято зазначену вище позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі. Розгляд справи визначено проводити в порядку спрощеного позовного провадження, передбаченого\~статтями 274-279 ЦПК України, без виклику сторін, призначено судове засідання на 20.12.2022, яке відкладалося на 12.01.2023 та 27.01.2023. Відповідності до ч.5\~ст.279 ЦПК, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. Зупинення і поновлення провадження у справі не здійснювалося. Заходів спрямованих на забезпечення доказів та позову не вживалося. Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, чи в разі, якщо відповідно до положень Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального засобу не здійснюється. У зв`язку з чим, на підставі ст.247, 280, 281 ЦПК України, суд вважає за можливе розглянути справу за відсутності сторін на підставі наявних у справі доказів, без фіксації судового процесу, в порядку заочного розгляду. Дослідивши подані представником позивача документи і матеріали, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд приходить до наступних висновків. Відповідно до положень ст. ст. 11-16, 202, 509, 525, 526, 610, 614, 625, 629, 1054 ЦК України, цивільні зобов`язання, що виникають з договорів, повинні належно виконуватися; за загальним правилом, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається; особа здійснює свої права на власний розсуд, а також виконує цивільні обов`язки у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства і повинна діяти добросовісно, не завдаючи шкоди іншій особі; позичальник зобов`язаний повернути кредитору усе заборговане на умовах, передбачених договором і законом, а кредитор управі відповідно до умов договору та положень закону вимагати виконання порушеного зобов`язання; відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов`язання. Відповідно до анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку від 12.02.2018, [PERSON] отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Розміру кредитного ліміту вказана анкета-заява не містить. Відповідно до довідки, яка наявна в матеріалах справи (а.с. 26), в період часу з 27.10.2018 року кредитний ліміт збільшився до 1 000 грн, 02.07.2019 року - кредитний ліміт збільшився до 2000 грн, 14.11.2019 року кредитний ліміт збільшився до 18 000 грн, 23.01.2020 - кредитний ліміт збільшився до 23 000 грн, 15.09.2020 - кредитний ліміт збільшився до 24 000 грн, 21.09.2021 - кредитний ліміт зменшився до 24 000 грн, 01.10.2021 - кредит встановлений на рівні 0,00 грн. Позивач мотивує свої вимоги тим, що відповідно до п. 2.1.1.5.5 Договору, а також ст.509, 526, 1054 ЦК України відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав, хоча ст.629 ЦК України визначено, що договір є обов`язком для виконання сторонами. Відповідно до наданого позивачем розрахунку, заборгованість [PERSON] за кредитним договором б/н від 12.02.2018 року станом на 14.06.2022 становить 30 251, 26 грн, яка складається з наступного: 23 981,17 грн\~заборгованість за тілом кредиту; 23 981,17 грн - заборгованість за простроченим тілом кредиту; 6 270,09 грн - заборгованість за простроченими відсотками. Відповідно до ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог. За змістом статей 626,628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним(стаття 1055 ЦК України). Відповідно до ч.1ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Відповідно до ст.ст. 526, 527 Цивільного кодексу України, боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок у зобов`язанні належним чином. Згідно ст. 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлено строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Щодо стягнення заборгованості за Кредитним договором б/н від 12.02.2018 року з відповідача в розмірі тіла кредиту в сумі 23 981,17 грн в цій частині суд вважає позов обґрунтованим і таким, що підлягає задоволенню. Щодо позовних вимог про стягнення з відповідача заборгованості за відсотками в сумі 6 270,09 грн, суд доходить наступного висновку. Позивач посилається на те, відповідач підписав із АТ КБ «Приват Банк» заяву б/н від 12.02.2018, яка разом з Умовами та правилами надання банківських послуг і Тарифами Банку складає між [PERSON] та банком Договір про надання банківських послуг. На підтвердження позовних вимог банком приєднано Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна», в якому наявні тарифи обслуговування 4 видів кредитних карток «Універсальна». В матеріалах справи наявний також витяг з Умов і правил надання банківських послуг, затверджених наказом від 31.03.2014 року № СП-2014-6633715. Однак, із Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських-послуг у ПриватБанку, підписаних [PERSON] 12.02.2018 року у відповідній графі, не можливо встановити, який вид кредитної картки після ознайомлення із Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифами банку [PERSON] просив йому надати і, в результаті, який вид кредитної картки ним було отримано. Крім того, у Анкеті-заяві від 12.02.2018 не вказано ні розміру відсоткової ставки, ні розміру неустойки та штрафних санкцій, ні порядку їх нарахування. Доказів того, що відповідач на момент підписання анкети-заяви та отримання кредитних коштів був ознайомлений саме з цією редакцією банківських документів до позову не додано. Відповідно до ч.1ст.634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Проте, у підписаній [PERSON] анкеті-заяві від 12.02.2018 відсутня вказівка щодо конкретно запропонованої [PERSON] редакції Умов та Правил надання банківських послуг та тарифів АТ КБ «ПриватБанк», які, з огляду на їхній мінливий характер, не можна вважати складовою кредитного договору й щодо будь-яких інших встановлених ними умов та правил, чи можливості використання банком додаткових заходів, які збільшують вартість кредиту, чи щодо прямої вказівки про збільшення прав та обов`язків кожної із сторін. Вказане узгоджується із правовою позицією, викладеною у постанові Великої Палати Верховного Суду від 03.07.2020 року по справі №342/180/17. Враховуючи викладене, суд вважає, що позовні вимоги АТ КБ «ПриватБанк» про стягнення з [PERSON] заборгованості за нарахованими відсотками в розмірі 6 270,09 грн задоволенню не підлягають. Відповідно дост.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Враховуючи, що позов задоволено частково, суд вважає, що з відповідача\~ [PERSON] слід стягнути на користь акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» 1 960 грн судових витрат у виді судового збору, тобто пропорційно до розміру задоволених позовних вимог

Outcome: partial