Jurisdiction: civil
Date: 2023-02-14 00:00:00

АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «РАДАБАНК» (далі - АТ «АБ «РАДАБАНК») звернулося до суду з позовом, вказуючи, що між сторонами, шляхом акцептування банком пропозиції клієнта, було укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб . На підставі заяви на приєднання до «Договору комплексного банківського обслуговування» (овердрафт на платіжну картку), відповідачці був встановлений овердрафт на платіжну карту у сумі 15000 грн., згідно з умовами пакету «RADAcard», які є невід`ємною частиною договору, відповідно до встановлених банком правил. Номер овердрафту №280420/ФКР521/2 від 08.12.2020, строком кредитування 12 місяців з можливістю пролонгації, на платіжну карту міжнародних платіжних систем на наступних умовах: процентна ставка за користування овердрафтом встановлюється в розмірі 35%. Комісії, що сплачуються за користування овердрафтом: за збільшення заборгованості за овердрафтом 4,5% від суми, але не менше ніж 20 грн. при кожному наданні кредитних коштів. Комісія за збільшення заборгованості за овердрафтом при розрахунках через POSтермінал або мережі Internet, та у випадку, якщо заборгованість виникла внаслідок договірного списання комісії банку, або процентів по овердрафту відсутня. Відсоткова ставка, що застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту -55% річних. Договір вважається укладеним після отримання банком від клієнта письмової заповненої та підписаної заяви-згоди на приєднання, відповідної заяви на приєднання, оплати послуг банку згідно діючих тарифів, якщо така сплата встановлена банком, та підписання заяви працівником банку, уповноваженим на це відповідно до посадових повноважень та довіреностей, і скріпленою печаткою банку. Виписками по особовому рахунку підтверджується, що клієнту було надано кредит у формі овердрафту з лімітом у сумі 15000 грн. та відображений облік простроченої заборгованості по ліміту овердрафту. За прострочення повернення овердрафту, сплати процентів та комісії за договором позичальник сплачує на користь банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період прострочення виконання зобов`язань, від суми простроченого зобов`язання, за кожен день прострочення, а також відшкодовує всі збитки, що виникли внаслідок несвоєчасного виконання грошових зобов`язань відносно банку. Отже позивач виконав у повному обсязі свої договірні зобов`язання щодо встановлення відповідачці ліміту овердрафту на поточний рахунок, однак в порушення умов договору відповідачка свої зобов`язання за договором не виконала та не надала своєчасно позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, у зв`язку із чим станом на 13.12.2022 має заборгованість на загальну суму 26244,69 грн., яка складається з: 15000,00 грн. -\~прострочена заборгованість по ліміту овердрафту, 11244,69 грн. - прострочена заборгованість по нарахованим процентам, яку позивач просить стягнути з відповідачки та 2481 грн. 00 коп. сплаченого судового збору. Ухвалою Вільногірського міського суду Дніпропетровської області від 18.01.2023 у справі відкрито спрощене позовне провадження з повідомленням (викликом) сторін, сторонам роз`яснені їх процесуальні права та обов`язки. В судове засідання представник позивача Пітюренко Є.В. не з`явився, надав заяву про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі та не заперечує проти заочного розгляду справи. (а.с.93) Відповідачка в судове засідання не з`явилася, про дату, час і місце розгляду справи повідомлена належним чином у відповідності до вимог п.2 ч.7\~ст.128\~ЦПК України (а.с.92), про причини неявки суд не повідомила, заяви про розгляд справи за її відсутності та відзив на позовну заяву у встановлений судом строк не подала, тому суд, відповідно до ч.8 ст.178, ст.ст. 280-281 ЦПК України, вирішує справу у заочному порядку за наявними матеріалами. Відповідно до ч.2\~ст.247 ЦПК України, якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши письмові докази по справі, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню по наступним підставам. Так, факт укладення між сторонами договору підтверджується копією заяви відповідачки на приєднання до «Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» (Овердрафт на платіжну картку),\~договір овердрафту\~№280420/ФКР521/2\~від 08.12.2020\~(а.с.16),\~згідно якої\~ [PERSON] просила встановити їй ліміт овердрафту в сумі 15000,00 грн. на рахунок платіжної картки № [NUMBER] , що відкритий у відповідності до її Заяви на приєднання до «Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» на відкриття та обслуговування поточних рахунків (а.с.15), яка передбачає використання спеціального платіжного засобу (платіжних карток), згідно Умов, які є невід`ємною частиною ДКБО ФО, та відповідно до встановлених банком правил. Крім того, відповідачка зобов`язалась, у разі не згоди зі змінами кредитного ліміту, звертатись до банку з заявами про відмову від послуг. На підтвердження досягнення згоди щодо істотних умов цього договору, позивачем надано копію Паспорту споживчого кредиту овердрафт на платіжну карту для клієнтів, які обслуговуються в рамках зарплатних проектів банку, та власників пенсійних карток АТ «АБ «РАДАБАНК», відповідно до умов якого, строк кредитування 12 місяців з можливістю пролонгації, процентна ставка встановлена в розмірі 0,01% річних за користування овердрафтом у межами пільгового періоду та 48 % річних за користування овердрафтом за межами пільгового періоду (пільговий період до 55 днів). Процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, відсотків річних 55% річних. Крім того, відповідачка ознайомилася з інформацією про наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит, а саме: пені в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період, за який нараховується пеня; пеня нараховується на суму простроченого платежу за кожний день прострочення. (а.с.17-18) Також на підтвердження умов договору позивачем надано копію договору комплексного банківського обслуговування фізичних особі АТ «АБ «РАДАБАНК» (а.с.19-31), відповідно до п.10.4. якого, сторони дійшли згоди, що при визначенні подальшого розміру ліміту овердрафту банк керується внутрішніми нормативними документами банку та чинним законодавством України. При цьому клієнту може бути встановлено лише один ліміт овердрафту на умовах визначених Заявою на приєднання на розсуд банку. Розмір ліміту овердрафту, встановлений банком, повідомляється клієнту шляхом надсилання йому SMS - повідомлення на номер мобільного телефону, що зазначений клієнтом у Заяві на приєднання або в іншій заяві, передбаченій цим договором, та згідно якої клієнту надається овердрафт. У разі незгоди клієнта із встановленим банком розміром ліміту овердрафту, клієнт на протязі 21 календарного дня повинен звернутися до банку із Заявою на приєднання, згідно якої клієнту надається овердрафт, та подати письмову заяву про це. У випадку, якщо клієнт протягом вказаного строку не заявив про свою незгоду з розміром встановленого ліміту овердрафту та/або здійснив першу платіжну операцію та скористався лімітом овердрафту після отримання вказаного SMS- повідомлення банку, згода клієнта з умовами надання овердрафту вважається підтвердженою. За умови дотримання банку зазначеного порядку повідомлення позичальника про зміну ліміту овердрафту та відсутності заяви позичальника про відмову від змінення ліміту овердрафту, зміна ліміту овердрафту вважається узгодженою, не потребує підписання будь-яких додаткових заяв, доповнень, узгоджень та позичальник несе всі ризики подальшого користування послугою. Випискою по особовому рахунку відповідачки підтверджується, що [PERSON] було надано кредит у формі овердрафту у сумі 15000,00 грн. та остання має прострочену заборгованість по ліміту овердрафту (а.с.34-71) Розмір заборгованості відповідачки [PERSON] перед позивачем підтверджується розрахунком заборгованості по кредитному договору № 280420/ФКР521/12 від 08.12.2020, згідно якого загальна сума заборгованості станом на 13.12.2022 складає 26244,69 грн., із них: 15000,00 грн. -\~прострочена заборгованість по ліміту овердрафту, 11244,69 грн. -\~прострочена заборгованість по нарахованим процентам (а.с.10-14) Банк звертався до відповідачки з листом-вимогою № 71/22-2-2 від 08.09.2021 р. щодо сплати заборгованості. (а.с.32) Доказів на спростування вказаних обставин відповідачкою не надано. Згідно платіжної інструкції № 22956 від 15.12.2022, позивачем сплачено судовий збір в розмірі 2481,00 грн. (а.с.1) Згідно з\~ст.2 Закону України «Про банки і банківську діяльність»\~банківський кредит - будь-яке зобов`язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов`язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов`язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов`язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми. Відповідно до ст.207 ЦК України,\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Згідно ч.2\~ст.638\~ЦК України, договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Відповідно до ч.2 ст. 642 ЦК України, \~якщо особа,\~яка одержала\~пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом. Відповідно до ст.ст. 525, 526 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст.ст. 610, 611 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Згідно з ч.ч.1,2 ст.612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. Відповідно до ч.ч.1,2 ст.615 ЦК України, у разі порушення зобов`язання однією стороною, друга сторона має право частково або в повному обсязі відмовитися від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом. Одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання. Відповідно до\~ст.625\~ЦК України,\~боржник не\~звільняється від\~відповідальності за\~неможливість виконання\~грошового зобов`язання. Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно\~ст.1049 ЦК України,\~позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно ч.1 ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму згідно ст.625 цього Кодексу. Згідно ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Таким чином, судом встановлено, що відповідно до заяви на приєднання до «Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» від 08.12.2020 р., року між [PERSON] та АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ\~«АКЦІОНЕРНИЙ БАНК\~«РАДАБАНК»,\~укладено договір\~№280420/ФКР521/2,\~відповідно до\~умов якого\~відповідачка отримала\~кредит у\~формі овердрафту\~з лімітом у розмірі 15000,00 гривень на платіжну картку міжнародних платіжних систем строком на 12 місяців з можливістю пролонгації, процентна ставка встановлена в розмірі 0,01% річних за користування овердрафтом у межах пільгового періоду та 48 % річних за користування овердрафтом за межами пільгового періоду (пільговий період до 55 днів), процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, відсотків річних 55% річних та зобов`язалася розпоряджатися коштами на банківській платіжній картці в межах витратного ліміту, сплачувати відсотки за його користування, комісію за збільшення заборгованості за овердрафтом, пеню та в разі виникнення від`ємного залишку за рахунком, повернути банку заборгованість, однак свої зобов`язання відповідачка виконувала неналежним чином, не вносила платежі у строки і розмірах, встановлених договором, чим істотно порушила його умови, внаслідок чого у неї утворилася заборгованість по ліміту овердрафту, розмір якої станом 13.12.2022\~становить 26244,69 грн., із них: 15000,00 грн. - прострочена заборгованість по ліміту овердрафту, 11244,69 грн. -\~прострочена заборгованість по нарахованим процентам, тому позов підлягає задоволенню, а вказана заборгованість - стягненню з\~ відповідачки\~ на користь позивача.\~\~ Відповідно до вимог ст.141 ЦПК України понесені позивачем і документально підтверджені судові витрати у вигляді сплаченого судового збору у розмірі 2481 грн. 00 коп. також підлягають стягненню з відповідачки на користь позивача. На підставі ст.ст.207, 525, 526, 530, 610-612, 615, 625, 638, 642, 651, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України та

Outcome: approved