Jurisdiction: civil
Date: 2023-02-02 00:00:00

До суду надійшла позовна заява ТОВ «Фінансова компанія «БРАЙТ-К» до [PERSON] про стягнення 72427,65 грн заборгованості за кредитним договором № 1/4079797 від 22.02.2021 року, яка складається з заборгованості за тілом кредиту 40000,00 гривень, заборгованості за процентами за користування кредитом станом на 11.08.2021 року - 2849,69 гривень , заборгованості за комісією за обслуговування кредитної заборгованості станом на 11.08.2021 року 6840,00 гривень; заборгованості за процентами за користування кредитом за період з 12.08.2021 по 28.09.2022 включно 6777,96 гривень; заборгованості за комісією за обслуговування кредитної заборгованості за період з 12.08.2021 по 28.09.2022 включно 15960,00 гривень . З позовної заяви вбачається, що 22 лютого 2021 року між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та [PERSON] був укладений комплексний договір № 1/4079797, відповідно до якого банк надав, а відповідач отримав кредитні кошти в сумі 40000,00 гривень строком на 72 місяці з 22.02.2021 року по 21.02.2027 року. Відповідно до Договору позичальник зобов`язався сплачувати платежі для погашення заборгованості за цим Договором щомісячно в число місяця, визначене Графіком платежів по кредиту. Повернення кредиту здійснюється у валюті кредиту. Кредит наданий позичальнику на споживчі потреби (п.1.2 Договору). Договором (п.1.3 ) встановлено, що за користування кредитом позичальник сплачує процентну ставку в розмірі 15% річних (фіксована процентна ставка). Починаючи з дня надання кредиту (дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за кредитним договором, позичальник сплачує комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно у розмірі 2,85% на місяць від суми кредиту, зазначеної в п.1.1 кредитного договору. Відповідач взяті на себе зобов`язання за кредитним договором № 1/4079797 від 22.02.2021 року не виконав, у зв`язку з чим у нього виникла заборгованість в сумі 72427,65 грн , яка складається з: заборгованості за тілом кредиту 40000,00 гривень; заборгованості за процентами за користування кредитом станом на 11.08.2021 року - 2849,69 гривень; заборгованості за комісією за обслуговування кредитної заборгованості 6840,00 гривень; заборгованості за процентами за користування кредитом за період з 12.08.2021 по 28.09.2022 включно 6777,96 гривень; заборгованості за комісією за обслуговування кредитної заборгованості за період з 12.08.2021 по 28.09.2022 включно 15960,00 гривень. 05 серпня 2021 року між банком АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ТОВ «Фінансова компанія «БРАЙТ-К» було укладено договір відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами № 2-2021, відповідно до якого ТОВ «Фінансова компанія «Брайт-К» набуло прав кредитора за кредитними договорами, в тому числі за кредитним договором № 1/4079797від 22.02.2021, укладеним між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та [PERSON] . Тому просить стягнути з відповідача в користь ТОВ «Фінансова компанія «БРАЙТ-К» 72427,65 грн заборгованості за кредитом і 2481,00 грн судових витрат. Відповідач [PERSON] належним чином повідомлений про розгляд справи судом в порядку спрощеного провадження, відзив на позовну заяву не подав. Представник третьої особи АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» у письмових поясненнях вказав, що 22 лютого 2021 року між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та [PERSON] був укладений комплексний договір № 1/4079797, відповідно до якого банк надав, а відповідач отримав кредитні кошти в сумі 40000,00 гривень строком на 72 місяці з 22.02.2021 року по 21.02.2027 року. 05 серпня 2021 року між банком АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ТОВ «Фінансова компанія «БРАЙТ-К» був укладений договір відступлення права вимоги по грошових зобов`язаннях за фінансовими кредитами № 2-2021, відповідно до якого ТОВ «Фінансова компанія «Брайт-К» набуло прав кредитора за кредитними договорами, в тому числі за кредитним договором № 1/4079797від 22.02.2021, укладеним між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та [PERSON] . Всі матеріали кредитної справи передані новому кредитору. Тому просить врахувати наведене і розглянути справу за його відсутності. Дослідивши позовні вимоги, письмові докази, суд приходить до наступного. Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори. Встановлено, що 22.02.2021 АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та [PERSON] уклали кредитний договір № 1/4079797, за яким банк надав відповідачу кредит в сумі 40 000 грн 00 коп строком на 72 місяців - з 22.02.2021 до 21.02.2027 року (включно). Позичальник зобов`язався сплачувати платежі для погашення заборгованості за цим договором щомісячно в число місяця, визначене Графіком платежів по кредиту (додаток №1 до договору, що є його невід`ємною частиною). Відповідно до умов Кредитного договору повернення кредиту здійснюється у валюті кредиту. За користування кредитом Позичальник зобов`язався сплачувати процентну винагороду в розмірі 15 % річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту (дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку Позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за договором. Кредитним договором № 1/4079797 також передбачено, що позичальник сплачує Банку комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно в розмірі 2,85 % від суми кредиту, зазначеної в п.1.1. Кредитного договору. У разі прострочення строку сплати поточної заборгованості за кредитом, процентами, комісійною винагородою, за умовами Договору на суму простроченого платежу нараховується пеня в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, але не більше 15 % від суми простроченого платежу (п.3.1 Договору). У разі порушення Позичальником без поважних причин, вимог п.п.2.2.3. - 2.2.9. Договору, Позичальник зобов`язаний сплатити Банку штраф у розмірі 1% від суми кредиту визначеної в п.п. 1.1. Договору за кожний випадок порушення (п.3.2 Договору). Відповідач [PERSON] підписав пам`ятку клієнта за кредитним договором № 1/4079797 від 22.02.2021 р, в якій визначені умови кредитування та інформація щодо дострокового погашення кредиту, способи погашення кредиту, додаткові можливості (а.с.13). У Додатку № 1 до Кредитного договору № 1/4079797 від 22.02.2022 міститься таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (в тому числі Графік платежів по кредиту, ануїтет), в тому числі встановлено графік повернення кредитних коштів відповідними щомісячними платежами (а.с. 14-16). Згідно з випискою з рахунку АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» за період з 22.02.2021 по 11.08.2021 залишок коштів [PERSON] по рахунку [NUMBER] становить 0,00 грн (а.с.17). Відповідно до розрахунку заборгованості [PERSON] перед АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» по кредиту станом на 11.08.2021 строкова заборгованість відповідача становить 38227,23 грн, прострочена заборгованість - 1772,77 грн, відсотки за користування кредитом 349,26 грн, прострочені відсотки 2500,43 грн, комісія - 1140 грн, прострочена комісія - 5700 грн, загальна сума боргу 49689,69 грн (а.с. 18). У наданих позивачем виписках з рахунку [PERSON] в АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» відображено рух кредитних коштів та суми погашення кредиту відповідачем (а.с. 19-24). 05.08.2021 між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ТОВ «ФК «Брайт-К» був укладений Договір про відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами № 2-2021 (а.с.25-33). Згідно з додатком до вказаного договору № 1 від 11.08.2021 первісний кредитор відступив новому кредитору права вимоги, в тому числі щодо боржника [PERSON] за кредитним договором № 1/4079797 від 22.02.2021 та визначена заборгованість [PERSON] за кредитом в сумі 49689,69 грн (а.с. 42-45). Згідно з розрахунком заборгованості за Кредитним договором № 1/4079797 від 22.02.2021, за період з 12.08.2021 по 28.09.2022 включно сума нарахованих та не сплачених [PERSON] процентів складає 6777,96 грн, сума комісії - 15960,00 грн (а.с. 47). 17.09.2021 року ТОВ «ФК «Брайт-К» направило відповідачу [PERSON] повідомлення (вих. № 387) про наявність простроченої заборгованості за Кредитним договором № 1/4079797, яка станом на 11.08.2021 р складає 9973,20 гривень та складається з: простроченої заборгованості за тілом кредиту 1772,77 гривень; простроченої заборгованості за процентами за користування креидом 2500,43 гривень; простроченої заборгованості за комісією за обслуговування кредитної заборгованості - 5700,00 гривень, а також попередження про те, що в разі невиконання зобов`язання до погашення простроченої заборгованості протягом 1 календарного місяця з дати направлення повідомлення у банку є право вимагати дострокове повернення кредиту в повному обсязі, нарахованих процентів та/або комісій, штрафів та пені (а.с. 48-49, 50). 28.09.2022 року ТОВ «ФК «Брайт-К» направило відповідачу [PERSON] вимогу (вих. № 1850) про дострокове повернення всієї суми кредиту, процентів за користування кредитом та комісії у зв`язку з невиконанням зобов`язання по погашенню простроченої заборгованості за Кредитним договором № 1/4079797, яка станом на 28.09.2022 року складає 72427,65 гривень (а.с. 51-52, 53). Відповідно до\~ст. 13 ЦПК України\~суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього\~Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Згідно\~зі ст.\~629\~ЦК України\~ договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно зі ст.ст.\~526,\~530,\~623,\~624,\~625 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином і у встановлений у ньому строк відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані збитки. Відповідно до\~ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Відповідно до\~ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно з ч. 1\~ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно ч. 2\~ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до\~статті 1048 цього Кодексу. Як вбачається з ч. 1\~ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Згідно з ч. 1\~ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Відповідно до ч. 1\~ст. 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Дослідивши надані позивачем розрахунки заборгованості відповідача по кредитному договору, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для стягнення з відповідача на користь ТОВ «Фінансова компанія «БРАЙТ-К» строкової заборгованості в розмірі 38227,23 грн, простроченої заборгованість в розмірі 1772,77 грн, а також 2849,69 грн заборгованості за процентами за користування кредитом станом на 11.08.2021 р, 6777,96 грн заборгованості за процентами за користування крдитом за період з 12.08.2021 по 28.09.2022 включно . Щодо стягнення заборгованості за комісією за обслуговування кредитної заборгованості в сумі 15960,00 гривень за період з 12.08.2021 по 28.09.2022 включно, то суд знаходить такі вимоги необгрунтованими та безпідставними, виходячи з наступного. Відповідно до п.1.2. Кредитного договору встановлено, що кредит надається Позичальнику на споживчі потреби. Відповідно до п.п.1.3.2. п. 1.3 Кредитного договору за користування кредитом позичальник сплачує комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгвоаності щомісячно в розмірі 2,85% у місяць від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1 Договору. Обслуговування кредитної заборгованості включає моніторинг заборгованості, під яким розуміється електронне інформування (нагадування) про здійснення щомісячних платежів по кредиту та процентах, надання інформації щодо стану заборгованості через дистанційні системи обслуговування, інформування позичальника про виникнення простроченої заборгованості, консультування позичальника (як усне, так і письмове) щодо погашення заборгованості, своєчасності сплати платежів тощо (а.с.11). Імперативним приписом третього абзацу частини 4 статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» у редакції чинній на час укладання договору кредитодавцю заборонялося у договорі про надання споживчого кредиту встановлювати будь-які збори, відсотки, комісії , які не є послугами у визначенні цього Закону. Умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою в розумінні цього Закону є нікчемними. Згідно із частинами першою, третьою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, установлених договором, а позичальник повернути кредит та сплатити відсотки. Особливості регулювання відносин про надання споживчого кредиту встановлюються Законом. Оскільки, відповідно до умов кредитного договору, що укладений між сторонами, банк надав [PERSON] кредит на споживчі цілі, особливості регулювання відносин сторін визначаються Законом України «Про захист прав споживачів». За положеннями абзацу третього частини четвертої статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» (в редакції на час укладення кредитного договору), кредитодавцю забороняється встановлювати в договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону. Умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону, є нікчемною. А отже позовні вмиоги про стягнення з відповідача комісії за обслуговування кредиту є невмотивованими і задоволенню не підлягають. Відповідно до\~ст.141 ЦПК України\~судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, що становить 69 % або 1711,89 грн.

Outcome: partial