Jurisdiction: civil
Date: 2023-02-19 00:00:00

У вересні 2022 року АТ КБ «Універсал Банк», в особі свого представника, звернувся до суду з позовною заявою до відповідача, в якій просить: стягнути з [PERSON] на користь АТ «Універсал Банк» заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 26.02.2020 року у розмірі 26842,49 грн. станом на 12.07.2022 рік; вирішити питання щодо покладення на відповідача судових витрат. В обґрунтування своїх позовних вимог позивач вказує на те, що банк запустив новий проект monobank, за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт та банківське обслуговування здійснюється дистанційно. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «Універсал Банк» опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення. 26.02.2020 року відповідач звернулась до позивача з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 26.02.2020 року. Положеннями анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складає договір про надання банківських послуг. Відповідач підтвердила, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вказаних документів, що складають Договір та зобов`язується виконувати його умови. Крім того, в Анкеті, позичальник підтверджує, що усе листування щодо цього договору просила здійснювати через мобільний додаток або через інші дистанційні канали, відповідно до умов договору. На підставі укладеного договору відповідач отримала 26.02.2020 року кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку в розмірі до 100000,00 грн. з можливістю його корегування, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 3,2% на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом (38,4% річних), зі сплатою збільшення відсотків за користування кредитом у розмірі 6,4% на місяць на суму простроченої заборгованості за користування кредитом (76,8% річних). З 01.09.2020 року зменшено відсоткову ставку та пільговий період за карткою становить до 62 днів, пільгова відсоткова ставка - 0,00001% річних, базова відсоткова ставка - 3,1% на місяць (37,2%), збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму загальної заборгованості 6,2% на місяць (74,4%). Позивач зазначає, що банк свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, в той час як відповідач взятих на себе зобов`язань по договору не виконав, своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами не надавав, що має відображення у Розрахунку заборгованості за Договором. У зв`язку з цим, станом на 12.07.2022 рік у відповідача прострочення зобов`язання зі сплати щомісячного мінімального платежу за Договором сягнуло понад 90 днів, на підставі положення п.п.5.16 п. 5 розділу ІІ Умов, відбулося істотне порушення клієнтом зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Банк 11.08.2022 року направив повідомлення «пуш» про істотне порушення умов Договору та про необхідність погасити суму заборгованості. Проте відповідач на контакт не виходив та не вчинив жодної дії, направленої на погашення заборгованості у зв`язку з чим та відповідно до п. 5.18, 5.19 кредит став у формі «на вимогу», а загальний розмір заборгованості станом на 12.07.2022 року становить 26842,49 грн., у тому числі, загальний залишок заборгованості за наданим кредитом становить 26842,49 грн., від сплати якого відповідач ухиляється, у зв`язку з чим позивач змушений звернутися до суду з даним позовом про стягнення заборгованості за кредитним договором в примусовому порядку. Ухвалою судді Ленінського районного суду м. Дніпропетровська від 11.11.2022 року по справі відкрито провадження в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. В судове засідання представник позивача не з`явився, у п. 4 вимог позову просить проводити розгляд справи без участі представника позивача, проти винесення заочного рішення не заперечує (а.с. 8). В судове засідання відповідач не з`явилась повторно, про розгляд справи судом повідомлялась в порядку п. 2 ч. 7 ст. 128 ЦПК України, за адресою її зареєстрованого місця проживання (а.с. 46). Та згідно рекомендованого повідомлення відповідачем було отримано поштове відправлення з суду (а.с. 66). Інші судові відправлення на адресу відповідача повернулися до суду з відміткою відділення поштового зв`язку «адресат відсутній за вказаною адресою» (а.с. 65, 67), що згідно п. 4 ч. 4 ст. 128 ЦПК України вважається днем вручення судової повістки. Таким чином, відповідач вважається такою, що належно повідомлена про розгляд справи судом. Відозву на позов чи інших заперечень проти позову відповідачем надано не було, будь-яких письмових заяв або клопотань від відповідача до суду не надходило. У відповідності до ч. 4 ст. 223 ЦПК України,\~у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, яка належним чином була повідомлена і від якої не надійшло повідомлення про причини неявки або якщо зазначені нею причини визнанні неповажними, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Оскільки наявних у даній цивільній справі доказів достатньо для вирішення спору по суті та враховуючи, що належним чином повідомлена про дату, час і місце судового засідання відповідач в судове засідання не з`явилась, про причини неявки суд не повідомила та не подала відзив, а позивач не заперечує проти заочного розгляду справи, то суд у відповідності до норм\~ст.\~280\~ЦПК\~України ухвалив здійснювати заочний розгляд справи. Враховуючи, що учасники справи та їх представники у судове засідання не з`явилися, відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Суд, дослідивши матеріали справи і оцінивши їх в сукупності, прийшов до висновку, що заявлені позивачем позовні вимоги обґрунтовані, знайшли своє підтвердження та підлягають задоволенню в повному обсязі за наступних підстав. У жовтні 2017 року АТ «Універсал\~Банк» запустив новий проект monobank, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank, за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю проекту monobank, є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом Банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга - переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови і правила обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал\~Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms. Згідно із п. 1 Розділу 1 «Терміни та визначення» Умов мобільний додаток - сервіс Банку, що дозволяє надавати Клієнтові банківські послуги через смартфон за допомогою мобільного додатку. Відповідно до п.п. 2.1. п. 2 Розділу І Умов Банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування Платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, згідно умов Договору в тому числі, платіжної системи MasterCard, та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів Національного Банку України. Згідно із п.п. 2.2. п.2 Розділу І Умов, договір, що укладається між Банком та клієнтом є змішаним договором, в якому містяться елементи різних договорів, в тому числі але не виключно: договору банківського рахунка; договору про споживчий кредит; договору банківського вкладу (депозиту). До відносин між Сторонами (в тому числі з питань внесення змін до Договору) застосовуються у відповідних частинах положення законодавства щодо договорів, елементи яких містяться у Договорі. Відповідно до п.п. 2.3. п. 2 Розділу І Умов своїм підписом на Анкеті-Заяві клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення відповідного Договору клієнт ознайомився з текстом розділів, пунктів, підпунктів цих Умов і правил обслуговування фізичних осіб в AT «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів, Загальних умов випуску та обслуговування платіжних карток, Паспорту споживчого кредиту, Прогнозованого графіку щомісячних платежів та усіма умовами інших частин Договору, повністю зрозумів їхній зміст та погоджується з викладеним. Відповідно до п.п. 5.3 п. 5.8.1 Розділу І Умов Клієнт погоджується, що операції, здійснені з використанням коду доступу до додатка, визнаються вчиненими Клієнтом і оскарженню не підлягають, за винятком випадків, прямо передбачених законодавством України. Відповідно до п.п. 2.1., 2.4., 2.5. розділу II Умов визначено, що для надання послуг Банк видає Клієнту Картку (далі - Картка, або Платіжна картка). Підписанням Анкети-заяви Клієнт і Банк укладають Договір про надання банківських послуг Monobank. Датою укладення Договору є дата підписання Клієнтом Анкети-заяви та отримання Картки. Платіжна карта передається Клієнту не активованою. Платіжна картка активується Банком при додаванні інформації з картки в мобільний додаток з авторизацією за номером телефону. З метою ідентифікації Клієнта при проведенні операцій з використанням Картки при активації Картки встановлюється ПІН-код. ПІН-код є аналогом власноручного підпису Клієнта. Клієнт погоджується, що використання карти і правильного ПІН-коду є належною і достатньою ідентифікацією держателя Платіжної картки. Так, 26.02.2020 року між AT «Універсал Банк» та [PERSON] укладено договір, відповідно до умов якого відповідачу надано кредит у гривні у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку в розмірі до 100000,00 грн., з можливістю його корегування, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 3,2% на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом (38,4% річних), зі сплатою збільшення відсотків за користування кредитом у розмірі 6,4% на місяць на суму простроченої заборгованості за користування кредитом (76,8% річних). З 01.09.2020 року зменшено відсоткову ставку та пільговий період за карткою становить до 62 днів, пільгова відсоткова ставка - 0,00001% річних, базова відсоткова ставка - 3,1% на місяць (37,2% річних), збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму загальної заборгованості 6,2% на місяць (74,4% річних). Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства. Судом встановлено, що на момент звернення позивача в суд та розгляду справи по суті, відповідач, в порушення вимог ст. 526 Цивільного кодексу України, не виконав свої зобов`язання за договором належним чином. Відповідно до ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Частиною 1 ст. 612 ЦК України передбачено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. З розрахунків заборгованості за договором № б/н від 26.02.2020 р. вбачається, що у відповідача станом на 12.07.2022 року наявна заборгованість в розмірі 26842,49 грн., яка складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тіол кредиту) в сумі 26842,49 грн. (а.с. 16-18зворот) Проаналізувавши зібрані та дослідженні по справі докази, суд приходить до висновку, що розрахунок, проведений позивачем АТ «Універсал Банк», є обґрунтованим та проведеним відповідно до умов договору. Враховуючи викладене, оскільки відповідач відзив не надав та жодним чином не спростував доводи позивача, зважаючи на те, що суд приймає рішення на підставі наявних в справі документів, суд приходить до висновку, що відповідачем були порушені умови договору № б/н від 26.02.2020 року, позовні вимоги АТ «Універсал Банк» є обґрунтованими, а тому з [PERSON] слід стягнути на користь позивача заборгованість в сумі 26842,49 грн. У зв`язку з задоволенням позову, згідно вимог ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню понесені останнім судові витрати вигляді сплаченої суми судового збору в розмірі 2481,00 грн. (а.с. 9). На підставі викладеного,

Outcome: approved