Jurisdiction: civil
Date: 2023-02-15 00:00:00

Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» звернулись до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обгрунтування заявлених вимог зазначили, що 21 травня 2014 року між ними та ДП «Придніпровська залізниця» укладено договір про надання послуг по зарахуванню та виплаті заробітної плати через поточні рахунки фізичних осіб з використанням платіжних карток, у зв`язку з чим працівнику ДП «Придніпровська залізниця» [PERSON] банком було відкрито рахунок № [NUMBER] . \~ \~ \~ \~14 червня 2016 року між ПАТ «Державний Ощадний банк України» та [PERSON] укладено заяву про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) та відкрито рахунок № [NUMBER] , строк дії плажіжної картки по листопад 2020 року. Відповідно до п.6.2 Заяви про встановлення кредитного ліміту [PERSON] отримав кредит у розмірі 11000 грн., процентна ставка за користування кредитом складає 28 % та 0,001 % річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. На підставі п. 3 Постанови правління національного банку України від 28.12.2018 року № 162 поточний (картковий) рахунок кліента обліковується в банківській системі за номером по стандарту ІВАN [NUMBER] . Всупереч умовам договору відповідач зобов`язання за договором належним чином не виконав, у зв`язку з чим станом на 20 вересня 2022 року має заборгованість, з яких заборгованість за основним боргом (кредитом) 10882,61 грн., проценти за користування кредитом 2118,04 грн., комісія 8,00 грн., пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 155,97 грн., 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 751,35 грн., 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 160,21 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 2093,40 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 421,37 грн. Загальна сума заборгованості складає 16590,95 грн., яку просять стягнути з відповідача в примусовому порядку. Крім того просять стягнути з відповідача 2481,00 грн. сплаченого судового збору. Позивач АТ «Державний ощадний банк України» свого представника в судове засідання не направили, про день, час та місце розгляду справи повідомлені належним чином, на адресу суду направили клопотання в якому просили справу розглядати без участі їх представника, позовні вимоги підтримують в повному обсязі. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, на адресу суду надав заяву, згідно якої зазначив, що в період праці на Придніпрвоській залізниці дійсно 14 червня 2016 року підписав заяву про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку. З будь-якими іншими умовами кредитування не ознайомлювався. 01 листопада 2018 року звільнився з місця праці та 29 грудня 2018 року останній раз скористався кредитною карткою позивача. Позивач звернувся до суду 23 вересня 2022 року, тобто на час звернення до суду з моменту останньої його дії з кредитною картою, а саме з 29 грудня 2018 року пройшло більш трьох років, у зв`язку з чим вважає, що позивачем пропущено строк позовної давності, а тому задоволенні позову просив відмовити. Дослідивши матеріали справи, судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини. 21 травня 2014 року між ПАТ «Державний Ощадний банк України» та ДП «Придніпровська залізниця» укладено договір про надання послуг по зарахуванню та виплаті заробітної плати через поточні рахунки фізичних осіб з використанням платіжних карток, у зв`язку з чим працівнику ДП «Придніпровська залізниця» [PERSON] банком було відкрито рахунок № [NUMBER] , який в подальшому змінений на ІВАN [NUMBER] /а.с.10/. 14 червня 2016 року між ПАТ «Державний Ощадний банк України» та [PERSON] укладено заяву про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) та відкрито рахунок № [NUMBER] , відповідно до якого ПАТ «Державний Ощадний банк України» встановили кредитний лімі в розмірі 11000 грн.,строк дії плажіжної картки по листопада 2020 року, процентна ставка за користування кредитом складає 28 % та 0,001 % річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки/а.с.11-13/. Проте зобов`язання за вказаним договором відповідач [PERSON] належним чином не виконав, у зв`язку з чим станом на 20 вересня 2022 року має заборгованість у розмірі 16590,95 грн., з яких заборгованість за основним боргом (кредитом) складає 10882,61 грн., проценти за користування кредитом 2118,04 грн., комісія 8,00 грн., пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 155,97 грн., 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 751,35 грн., 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 160,21 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 2093,40 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 421,37 грн./а.с. 28-33/. Згідно із статями 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно із ст. 627 ЦК України, відповідно до статті цього\~Кодексу сторони є вільними в укладені договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Відповідно до ст.\~634\~ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Статтею 638\~ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти)і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. За правилами, передбаченими ст. ст. 509, 525, 526 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші, тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до ст.\~1054\~ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно із ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Відповідно до ч. 1 ст.\~610\~ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). За приписами ч. 2 ст. 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Відповідно до ч. 1 ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Згідно з частиною четвертою\~статті 267 ЦК України\~сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові. Статтею 257 ЦК України\~встановлено, що загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки. Відповідно до\~статті 253 ЦК України\~перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов`язано його початок. Перебіг позовної давності починається від дня, коли особа (кредитор) довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (частина перша\~статті 261 ЦК України). При цьому початок перебігу позовної давності пов`язується не стільки зі строком дії (припинення дії) договору, як з певними подіями (фактами), які свідчать про порушення прав особи (стаття 261 ЦК України). За зобов`язаннями, строк виконання яких не визначений або визначений моментом вимоги, початок перебігу позовної давності збігається з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд (частина п`ята\~статті 261 ЦК України). Таким чином, у разі неналежного виконання відповідачем зобов`язань за кредитним договором позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу. Аналізуючи умови договору та зміст зазначених правових норм, слід дійти висновку, що за договором про надання банківських послуг (при отриманні позичальником кредиту у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку), яким установлено не тільки щомісячні платежі погашення кредиту, а й кінцевий строк повного погашення кредиту, перебіг трирічного строку позовної давності (стаття 257 ЦК України) стосовно щомісячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі не після закінчення строку дії договору, а після закінчення кінцевого строку повного погашення кредиту (стаття 261 ЦК України). Згідно з висновками Верховного Суду України викладеними у постанові від 19 березня 2014 року № 6-14цс14 відповідно до правил користування платіжною карткою, які є складовою кредитного договору, картка діє в межах визначеного нею строку. За таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту перебіг позовної давності (стаття 257 ЦК України) щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі зі спливом останнього дня місяця дії картки (стаття 261 ЦК України), а не закінченням строку дії договору. З матеріалів справи вбачається, що АТ "Державний ощадний банк України" звернулось до суду з позовною заявою до [PERSON] про захист свого порушеного права 27 вересня 2022 року, строк дії кредитної картки сплив у листопаді 2020 року, нова картка відповідачем не отримувалась, тобто трирічний строк позовної давності на момент звернення до суду не сплив. Таким чином, судом встановлено, що 14 червня 2016 року на підставі заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) та відкриття рахунку № [NUMBER] [PERSON] отримав від АТ «Державний ощадний банк України» кредит, останній в свою чергу зобов`язувався щомісяця виконувати свої зобов`язання щодо повернення кредиту та сплати процентів, однак взяте на себе зобов`язання не виконав, в результаті чого утворилась заборгованість в сумі 16590,95 грн., що і дає підстави для задоволення позову. Згідно ч. 1\~ст. 141 ЦПК України\~судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Outcome: approved