Jurisdiction: civil
Date: 2023-01-15 00:00:00

Позивач звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором про надання банківських послуг, мотивуючи свої вимоги тим, що відповідно до укладеного договору без номеру від 02 вересня 2019 року [PERSON] отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. У порушення\~норм закону\~та умов\~договору відповідач\~зобов`язання\~належним чином\~не виконував.Станом на 16 серпня 2022 року має заборгованість - 57138 грн. 51 коп., яка складається із заборгованості: за тілом кредита - 45972 грн. 72 коп., заборгованості за нарахованими відсотками 0 грн. 00 коп.; заборгованості за простроченими відсотками 11165 грн. 79 коп.; заборгованості за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно зі ст.625 ЦК - 0 грн. 00 коп.; нарахованої пені - 0 грн. 00 коп.; нарахованої комісії - 0 грн. 00 коп. На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов`язання і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав банку. Тому позивач просить стягнути з відповідача вказану суму заборгованості за кредитним договором та судові витрати по справі. Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав заяву, в якій просить суд позов задовольнити та справу розглянути за його відсутності, не заперечує проти ухвалення заочного рішення. Відповідач у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином в розумінні ч.11 ст.128 ЦПК України, про причини неявки суду не повідомив, відзиву на позов не надав, будь-які заяви чи клопотання від нього не надходили. З огляду на зазначене, суд вважає за можливе ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, проти чого не заперечує у своїй заяві позивач. Ненадання відповідачем відзиву та доказів в обґрунтування своїх можливих заперечень проти позову з причини ухилення від участі в судовому засіданні, дає суду право при заочному розгляді справи обмежитися доказами, наданими позивачем, що відповідає положенням ч.1 ст.280 ЦПК України. Суд, дослідивши у судовому засіданні матеріали справи, вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, виходячи з наступного. Судом встановлено, що 14 червня 2018 року відбулася державна реєстрація та змінено найменування позивача з Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Привабанк» на Акціонерне товариство комерційний банк «Привабанк». 02 вересня 2019 року між Акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк» та [PERSON] укладено кредитний договір про надання банківських послуг без номеру, згідно з яким банк надав відповідачу кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок, який у подальшому змінювався, 26 квітня 2021 року його було максимально збільшено до 45000 грн. Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст.6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умов договору. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч.1 ст.628 ЦК України). Частиною 1 статті 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Як передбачено ч.ч.1,2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Як визначено ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно з ч.1 ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Відповідно до ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно з п.21 Постанови № 5 Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30 березня 2012 року «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» договір про відкриття кредитної лінії є одним із видів кредитного договору, а кредитна лінія - однією із форм її кредитування, в якій у межах встановленого ліміту здійснюється видача і погашення кредиту кількома частинами (траншами). Договір складається з підписаної відповідачем Анкети - заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку від 02 вересня 2019 року, Умов та правил надання банківських послуг, що підтверджується підписом відповідача у заяві. Крім того, відповідачем була підписана заява про приєднання до Умов та Правил надання послуг, в якій вказано, що він діючи на підставі власного волевиявлення, згідно зі ст.634 ЦК України, приєднався до розділів «Загальні положення», «Кредитні картки», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка» Умов та Правил надання банківських послуг АТ КБ «ПриватБанк», що розміщенні в мережі інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, в редакції, затвердженій Протоколом засідання Правління №8 від 19 лютого 2019 року. Поміж іншого у вказаній заяві міститься інформація щодо розміру кредитного ліміту, типу кредиту, строку кредитування, реальної річної процентної ставки (43,2% річних для карт «Універсальна», 52,84% за умови отримання готівкових коштів з використанням платіжної картки та користування коштами поза межами пільгового періоду і погашення кредиту мінімальними платежами), орієнтованої загальної вартості кредиту, про порядок повернення кредиту, процентну ставку, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту - 86,4% для картка «Універсальна». Підписання вказаного договору є прямою і безумовною згодою відповідача щодо прийняття будь-якого розміру встановленого банком кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою банку відповідно до п.2.1.1.2.5 договору. Пунктом 1.1.5.1 договору для АТ КБ «Приватбанк» передбачена можливість зміни та доповнення тарифів та інших невід`ємних частин договору. Відповідно до п.п.2.1.1.3.1, 2.1.1.3.2 договору, позичальник зобов`язався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його користання. Построчене тіло кредиту відповідно до п.1.1.1.60 це прострочений кредит кредитні кошти, які були надані клієнту і не були повернуті банку в термін, передбачений договором, тобто, це частина використаного кредитного ліміту або вся сума використаного кредитного ліміту, що на конкретну дату мало бути погашено, але не погашено, або погашено частково не у повному обсязі. Прострочені відсотки це нараховані відсотки за користування кредитним лімітом, які на конкретну дату мали бути погашені відповідачем, але не погашені або погашені частково не у повному обсязі. Пунктом 2 1 1.3.1 договору передбачено, що в разі несплати мінімального платежу до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, зобов`язання клієнта вважаються простроченими. Відповідно до п. 2.1.1.6.1. договору сторони узгодили, що в разі затримання клієнтом сплати частини кредиту та/або процентів, які підлягають сплаті в порядку, передбаченому п. 2.1.1.3.1. договору, щонайменше на один календарний місяць, банк має право вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, відсотки за фактичний строк його користування, в повному обсязі, виконати інші зобов`язання за договором, в тому числі щодо сплати пені, в повному обсязі. Згідно з п. 2.1.1.2.12. сторони дійшли згоди, що в разі починаючи з 181-го дня з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту, останній зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: 86,4% - для картки Універсальна". Позивач взяті на себе зобов`язання виконав у повному обсязі, надавши відповідачу кредит у розмірі та порядку встановленому договором. За вказаним кредитним договором 02 вересня 2019 року відповідач отримав кредитну картку строком дії до липня 2023 року. За змістом ст.ст.526, 527, 530, 610 ЦК України, зобов`язання мають виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог Кодексу, інших актів цивільного законодавства, при цьому, якщо у зобов`язанні встановлено строк його виконання, дане зобов`язання має бути виконане у зазначений період часу. Недотримання таких вимог призводить до порушення зобов`язання. У порушення умов договору відповідач зобов`язання за кредитним договором не виконує, у зв`язку з чим банком станом на 16 серпня 2022 року йому нарахована заборгованість в сумі 57138 грн. 51 коп. яка складається із заборгованості: за тілом кредита - 45972 грн. 72 коп., заборгованості за нарахованими відсотками 0 грн. 00 коп.; заборгованості за простроченими відсотками 11165 грн. 79 коп.; заборгованості за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно зі ст.625 ЦК - 0 грн. 00 коп.; нарахованої пені - 0 грн. 00 коп.; нарахованої комісії - 0 грн. 00 коп. Суд ставить під сумнів нараховану суму боргу за тілом кредиту, оскільки тіло кредиту це безпосередньо та сума коштів, які позичальник бере в борг у будь якій фінансовії установі у банку чи МФО в борг. Як зазначалося вище, максимальна сума наданого відповідачу кредитного ліміту становила 45000 грн. про що свідчать долучені позивачем до позовної заяви виписка за договором №б/н за період з 02 лютого 2019 року по 17 серпня 2022 року та довідка про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки. Таким чином, аналізуючи зібрані у справі докази у їх сукупності, суд приходить до висновку, що відповідач уклавши з банком кредитний договір, користуючись наданими йому кредитними коштами та достовірно знаючи про умови кредитування, як свідчить його підпис у заяві про умови кредитування, порушив умови кредитного договору щодо своєчасного повернення тіла кредиту та відсотків, внаслідок чого виникла заборгованість за тілом кредиту 45000 грн. 00 коп., заборгованості за простроченими відсотками - 11165 грн. 79 коп., яка підлягає стягненню з відповідача на користь банку. Отже, позовні вимоги підлягають частковому задоволенню. Також у відповідності до положень ч.1\~ст.141\~ЦПК України з відповідача на користь банку підлягає стягненню понесений ним документально підтверджений судовий збір пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.

Outcome: partial