Jurisdiction: civil
Date: 2023-01-02 00:00:00

У жовтні 2022 року акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» звернулося до суду з позовом про стягнення з [PERSON] заборгованості за кредитним договором №б/н від 19.05.2010 в сумі 36 946 гривень 55 копійок і понесених судових витрат у сумі 2 481 грн. В обґрунтування позову зазначено, що з метою отримання банківських послуг [PERSON] підписала анкету-заяву №б/н від 19.05.2010, чим підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Тарифами банку, складає між нею та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Укладений договір є змішаним і містить в собі умови договору банківського рахунку та кредитного договору. Також відповідачем 19.05.2010 підписано Довідку про умови кредитування з використанням кредитки "Універсальна, 55 днів пільгового періоду", в якій відповідач власним підписом підтвердила, що з фінансовими умовами надання кредитки "Універсальна, 55 днів пільгового періоду" і прикладами розрахунку суми плати за використання кредитних коштів ознайомлена. Відповідачу було відкрито кредитний рахунок та встановлено початковий кредитний ліміт. Для користування кредитним картковим рахунком відповідач отримав кредитну картку. У подальшому розмір кредитного ліміту збільшився до 36 000,00 грн. Оскільки відповідач належним чином зобов`язання за кредитним договором не виконувала, станом на 27.09.2022 виникла заборгованість на суму 36 946 грн 55 коп., яка складається із: заборгованості за тілом кредиту - 34 402 грн 07 коп., заборгованості за простроченими відсотками - 2 544 грн 48 коп. Посилаючись на те, що анкета-заява в сукупності з тарифами, а також умовами та правилами надання банківських послуг складають умови договору про надання банківських послуг, який відповідач не виконує, позивач просить суд стягнути з відповідача заборгованість, що виникла станом на 27.09.2022 в сумі 36 946 грн 55 коп. і складається із: заборгованості за тілом кредиту - 34 402 грн 07 коп., заборгованості за простроченими відсотками - 2 544 грн 48 коп. Ухвалою судді від 31.10.2022 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження, постановлено розгляд справи проводити в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін, призначено судове засідання на 06.12.2022, судовий розгляд у якому за клопотанням відповідача відкладено на 03.01.2023. У судове засідання 03.01.2023 учасники справи не з"явилися. Від представник позивача - акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» в матеріалах справи наявне клопотання про розгляд справи за їх відсутності, підтримку позову та згоду на заочний розгляд справи. Відповідач про час і місце розгляду справи сповіщалася завчасно і належним чином, заяв по суті справи чи з процесуальних питань не подала. Враховуючи, що відповідач належним чином повідомлена, не подала відзив, суд відповідно до ст.280, 281 ЦПК розглядає справу на підставі наявних у ній доказів з ухваленням заочного рішення з урахуванням того, що представик позивача не заперечує проти такого вирішення справи. Фіксування судового засідання технічним записом відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України не здійснювалося. Дослідивши матеріали справи, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок наявних у справі доказів у їх сукупності, суд встановив такі факти та відповідні їм правовідносини, і дійшов наступного висновку. Відповідач [PERSON] 19.05.2010 підписала анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПАТ КБ "ПриватБанк", згідно якої отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок, який у подальшому змінювався до 36 000,00 грн (а.с. 37). Згідно із змістом анкети-заяви відповідач згоден з тим, що підписана заява разом з Пам`яткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку складають між ним та банком договір про надання банківських послуг. Також відповідачем 19.05.2010 підписано Довідку про умови кредитування з використанням кредитки "Універсальна, 55 днів пільгового періоду", в якій відповідач власним підписом підтвердила, що з фінансовими умовами надання кредитки "Універсальна, 55 днів пільгового періоду" і прикладами розрахунку суми плати за використання кредитних коштів ознайомлена (а.с.38). Згідно із проведеним позивачем розрахунком заборгованості та випискою по рахунку за договором від 19.05.2010, укладеного між ПАТ КБ "ПриватБанк" та [PERSON] , станом на 27.09.2022 відповідач має заборгованість перед банком в сумі 36 946 грн 55 коп., яка складається із: заборгованості за тілом кредиту - 34 402 грн 07 коп., заборгованості за простроченими відсотками - 2 544 грн 48 коп (а.с. 5-34). Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно з статтею 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. За змістом статті 1056 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. У анкеті-заяві відповідача від 19.05.2010 процентна ставка не зазначена. У Довідці про умови кредитування з використанням кредитки "Універсальна, 55 днів пільгового періоду" базова процентна ставка в місяць, що нараховується на залишок заборгованості, зазначена в розмірі 2,5%, тобто 30 % річних. Ні в анкеті-заяві, ні у Довідці про умови кредитування з використанням кредитки "Універсальна, 55 днів пільгового періоду", сторони не узгоджували, що починаючи з 181-го дня з моменту порушення зобов"язань з погашення кредиту відповідач зобов"язується сплатити банку заборгованість по кредиту і проценти від суми неповерненого в строк кредиту в розмірі 84,0 %. З наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що базова процентна ставка в розмірі 30% річних у розрахунку застосована за період з 19.05.2010 по серпень 2014 року. Надалі у розрахунку застосовано іншу процентну ставку: з вересня 2014 року - 34,8% річних, з квітня 2015 року - 43,2 % річних, з 28.07.2016 - 42% річних, з 01.08.2020 - 40,8%. Також у розрахунку застосовано процентну ставку за прострочений кредит 84,0%. Позивач, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просить, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути заборгованість за простроченими відсотками. Обґрунтовуючи право вимоги в цій частині, позивач посилається на Витяг з Тарифів та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг, зазначаючи, що підтвердженням узгодження між сторонами розмірів процентів є підписання відповідачем анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПАТ КБ "ПриватБанк" та Довідки про умови кредитування з використанням кредитки "Універсальна, 55 днів пільгового періоду". При цьому, матеріали справи не містять підтверджень того, що сторони дійшли згоди про зміну процентів у тих розмірах, які застосовані у розрахунку позивачем, що відповідач з ними погодилася. При цьому, згідно з частиною шостою статті 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. За таких обставин, відсутні правові підстави для стягнення з відповідача нарахованої позивачем суми відсотків. Водночас, враховуючи, що фактично отримані та використані надані позивачем грошові кошти в добровільному порядку відповідачем не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України, за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд вважає законними та обгрунтованими вимоги позивача стягнути з відповідача заборгованість за тілом кредиту в розмірі 34 402 грн 07 коп. Отже, пред`явлений позов підлягає частковому задоволенню. Виходячи з того, що вимоги позивача задоволено судом на 93% (34 402,07: 36 946,55 х 100), з урахуванням приписів пункту 3 частини другої статті 141 ЦПК України, понесені позивачем судові витрати з оплати судового збору підлягають відшкодуванню пропорційно розміру задоволених вимог, а саме: 2 307 грн 33 коп. (2 481 х 93%).

Outcome: partial