Jurisdiction: civil
Date: 2022-12-27 00:00:00

Позивач Акціонерне товариство «Акцент - Банк», яке є правонаступником Публічного акціонерного товариства «Акцент\~Банк», звернулося до суду з позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості за Кредитним договором від 11.02.2016 року, відповідно до умов якого [PERSON] отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 46,80 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. У зв`язку з неналежним виконанням умов кредитного договору відповідачем [PERSON] , станом на 26.08.2021 року виникла заборгованість за кредитом у розмірі 35 372,55 грн., з яких 25243,10 грн.\~заборгованість за кредитом, 10129,45 грн.\~заборгованість по відсоткам за користування кредитом. Позивач просив стягнути з відповідача на свою користь заборгованість у розмірі 35372,55 грн. за Кредитним договором від 11.02.2016\~року та судовий\~збір у розмірі 2270 грн. Позивач АТ «Акцент\~Банк» у позові клопотав про розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) осіб.В Відповідачем [PERSON] на адресу суду надіслано відзив на позовну заяву, у якому вона заперечувала проти задоволення позовних вимог у повному обсязі. На адресу суду представником позивача АТ «Акцент\~Банк» - Мальованним В.В. надано заперечення, у якому позивач наполягає на задоволенні позовних вимог у повному обсязі, та виписку по рахунку відповідача [PERSON] за період з 11.02.2016 року по 23.11.2021 року. Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд вважає, що позов частково обґрунтований та підлягає частковому задоволенню з таких підстав. Правовідносини сторін ґрунтуються на вимогах ст. ст.\~526,\~527,\~530,\~536,\~610-611,\~625,\~629,\~638,\~1048,\~1049,\~1054,\~1055 ЦК України. Відповідно до ст.\~1054,\~1055 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти; кредитний договір укладається у письмовій формі. Згідно зі ст.\~526,\~530 ЦК України\~зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Відповідно до\~ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Статтею 81 ЦПК України\~передбачено, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Згідно із ч. 4\~ст. 263 ЦПК України\~при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. Судом встановлено, що відповідно до укладеного з ПАТ «Акцент\~Банк», правонаступником якого є АТ «Акцент\~Банк»\~(Рішенням Загальних зборів учасників від 25.04.2018 року змінено найменування з ПАТ «Акцент\~Банк» на АТ «Акцент\~Банк»\~кредитного договору від 11.02.2016 року [PERSON] отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 46,80 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Даний Кредитний договір складається з Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПАТ «Акцент\~Банк», Тарифів користування кредитною карткою «Універсальна» (далі\~Тарифи), Умов та правил надання банківських послуг у ПАТ «Акцент\~Банк» (далі\~Умови), тобто є договором приєднання. Як вбачається із Розрахунку заборгованості, відповідач [PERSON] \~належним чином не виконувала зобов`язання відповідно до умов Договору, у зв`язку з чим\~станом на 26.08.2021 року виникла заборгованість за кредитом у розмірі 35372,55 грн., з яких 25243,10 грн.\~заборгованість за кредитом, 10129,45 грн.\~заборгованість по відсоткам за користування кредитом. Однак, суд не у повній мірі погоджується з наданим позивачем розрахунком заборгованості за кредитним договором з огляду на таке. Порядок стягнення, розмір процентів та пені передбачені Умовами та правилами надання банківських послуг у ПАТ «Акцент\~Банк». Так, згідно із п. 2.1.1.12.6 Умов за користування Кредитом й овердрафтом Банк нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами Банку, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік. Відповідно до п. 2.1.1.12.6.1 Умов, у разі виникнення прострочених зобов`язань на суму від 100 грн., включаючи зобов`язання, обумовлені п. 2.1.1.12.6.2., 2.1.1.12.8.1. Умов та правил, Клієнт сплачує Банку пеню, відповідно до встановлених тарифів. Пеня нараховується в день нарахування процентів по кредиту. Відповідно до Витягу з Тарифів користування кредитною карткою «Універсальна», проценти за користування кредитними коштами нараховуються у розмірі 3,9% на місяць (після закінчення пільгового періоду); з 01.06.2017 року\~пеня за несвоєчасне погашення кредиту становить: 0,247% від суми загальної заборгованості + 50 грн. кожен раз, коли виникає прострочення на суму від 100 грн.; + 100 грн. кожен раз, коли виникає прострочення на суму від 100 грн. другий місяць поспіль і більше. Однак, Банком не підтверджено, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці Умови та Тарифи, а не інші, що саме ці Умови та Тарифи розумів відповідач, ознайомився і погодився з ними, підписуючи заяву-анкету про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг ПАТ «Акцент\~Банк», а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови щодо сплати процентів та пені та, зокрема, саме у зазначеному в цих документах, що додані банком до позовної заяви, розмірах і порядках нарахування. Такий висновок відповідає правовій позиції, викладеній у постанові Великої Палати Верховного Суду від 3 липня 2019 року (справа № 342/180/17), згідно якої неможливо застосувати до вказаних правовідносин правила частини першої статті 634\~ЦК України за змістом якої - договором приєднання є договір,умови якого встановлені\~однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, оскільки Умови та правила надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті позивача (www.privatbank.ua) неодноразово змінювалися самим АТ «Акцет - Банк» в період - з часу виникнення спірних правовідносин до моменту звернення до суду із вказаним позовом, тобто кредитор міг додати до позовної заяви Витяг з Тарифів та Витяг з Умов у будь-яких редакціях, що найбільш сприятливі для задоволення позову; надані позивачем Правила надання банківських послуг Акцент - Банку, з огляду на їх мінливий характер, не можна вважати складовою кредитного договору й щодо будь-яких інших встановлених ними нових умов та правил, чи можливості використання банком додаткових заходів, які збільшують вартість кредиту, чи щодо прямої вказівки про збільшення прав та обов`язків кожної із сторін, якщо вони не підписані та не визнаються позичальником, а також, якщо ці умови прямо не передбачені, як у даному випадку - в анкеті-заяві позичальника, яка безпосередньо підписана останнім і лише цей факт може свідчити про прийняття позичальником запропонованих йому умов та приєднання як другої сторони до запропонованого договору. Отже, проценти у розмірі 10129,45 грн. не підлягають стягненню з відповідача на користь позивача. Таким чином, позов підлягає частковому задоволенню та слід стягнути з\~ [PERSON] на користь Акціонерного товариства «Акцент - Банк» заборгованість за Кредитним договором від 11.02.2016 року у розмірі 25243,10 грн. Крім того, відповідно до\~ст. 141 ЦПК України, необхідно стягнути з [PERSON] на користь Акціонерного товариства «Акцент\~Банк» судовий збір у розмірі 1619,95 грн., тобто пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Outcome: partial