Jurisdiction: civil
Date: 2022-12-18 00:00:00

\~ \~ \~ \~Позивач 10 липня 2019 року звернувся до суду з вказаним позовом, у якому зазначав, що відповідачеві на підставі анкети-заяви б/н від 04 лютого 2008 року, яка разом з Умовами та правилами надання банківських послуг та Тарифами банку, викладеними на банківському сайті www.privatbank.ua, складають договір про надання банківських послуг, позивачем надано кредит у розмірі 25000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту. Банк свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, надавши відповідачу кредит згідно з договором. Відповідач зобов"язався здійснювати погашення кредиту та процентів внесенням грошових коштів на кредитний рахунок у розмірі не менше мінімального обов"язкового платежу, проте не надав своєчасно банку кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками та іншими витратами відповідно до умов договору, у зв`язку з чим станом на 13 червня 2019 року заборгованість відповідача склала 82619.99 грн., у тому числі заборгованість за тілом кредиту - 42558,01 грн., заборгованість за простроченим тілом кредиту 16169,42 грн., заборгованість за нарахованими відсотками 0.00 грн., нарахована пеня за прострочене зобов"язання - 19027,11 грн., нарахована пеня за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 грн., штраф (фіксована частина) - 250 грн., штраф (процентна складова) - 3922,38 грн., тому позивач просив стягнути з відповідача вказану заборгованість та судовий збір. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Ухвалою від 15 липня 2019 року позовну заяву залишено без руху. \~ \~ \~ \~02 жовтня 2019 року судом відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.\~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~У судове засідання представник позивача не з`явився, надавши заяву про розгляд справи за його відсутності та підтримання позовних вимог. \~ \~ \~ \~Відповідач у судове засідання не з`явився, причини неявки суду не повідомив, про дату, час і місце судового засідання повідомлений належним чином шляхом направлення судових повісток за зареєстрованим місцем проживання, надав відзив на позовну заяву, у якому просив відмовити у задоволенні позову, посилаючись на неврахування у розрахунку заборгованості виплат, які позивач автоматично стягував з заробітної плати відповідача з 03 серпня 2019 по 16 січня 2020 року, усього на суму 25831,06 грн. Просив розглянути справу за його відсутності. \~ \~ \~ \~\~Зважаючи, що сторони виклали свою позицію у направлених до суду заявах по суті справи, повідомлені про час та місце судового засідання належним чином, але не скористалися своїм правом взяти участь у судовому засіданні або надати заяви про його відкладення, що не перешкоджає розгляду справи по суті, суд на підставі ст.223 ЦПК України вирішив справу без присутності учасників справи. \~ \~ \~ \~ \~ \~З матеріалів справи вбачається, що 04 лютого 2008 року [PERSON] підписав Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (а.с.13), у якій погодився з тим, що ця заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами становить між ним та банком договір про надання банківських послуг, та що він ознайомився та погодився з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді. \~ \~ \~ \~Відповідно до Заяви, відповідачу встановлено кредитний ліміт у сумі 500,00 грн.; у разі порушення позичальником строків платежів за будь-яким з видів зобов"язань, передбачених цим договором, більш як на 120 днів, у зв"язку з чим банк буде вимушений звернутися до суду, позичальник зобов"язаний сплатити банку штраф у сумі 250 грн. + 5% від суми позову. \~ \~ \~ \~У довідці про умови кредитування, підписаній відповідачем при укладенні кредитного договору, сторонами визначено базову відсоткову ставку, яка нараховується на залишок заборгованості з розрахунку 360 днів у році, та складає 1.9% на місяць, тобто 22.8% річних; розмір щомісячних платежів становить 7% від суми заборгованості та сплачується до 25 числа місяця, наступного за звітним (а.с.46). \~ \~ \~ \~До Заяви позивачем надано також Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» від виду кредитної карти («Універсальна, 30 днів пільгового періоду», «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», «Універсальна CONTRACT» та «Універсальна GOLD» - а.с..45) та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку (а.с.14-28), розміщених на сайті: www.privatbank.ua як невід`ємних частин кредитного договору. \~ \~ \~ \~Згідно з наданими позивачем довідками (а.с.57-58), позивачу 04 лютого 2008 року відкрито картковий рахунок з кредитним лімітом 500 грн., який у подальшому неодноразово змінювався, останній раз 05 червня 2018 року до 25000 грн., та видано кредитні картки, останній раз 08 серпня 2018 року з терміном дії до 08/21. \~ \~ \~ \~Укладення сторонами кредитного договору підтверджено також випискою з особового рахунку відповідача, якою підтверджено рух коштів по рахунку, та не оспорюється відповідачем. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Відповідно до вимог ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. \~ Відповідно до ч.1, 2 ст.1054 ЦК України за кредитним\~договором банк\~або інша\~фінансова установа\~(кредитодавець)\~зобов`язується\~надати грошові\~кошти (кредит)\~позичальникові у\~розмірі та\~на умовах,\~встановлених договором,\~а позичальник\~зобов`язується\~повернути кредит\~та сплатити\~проценти.\~До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.\~\~ \~ \~ \~ \~Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України). \~ \~ \~ \~Частиною 1 статті 1049 ЦК України визначено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти в такій самі сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Згідно з ч.1 ст.1048 ЦК України, \~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. \~ \~ \~ \~Відповідно до частин 1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. \~ \~ \~ \~За змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Частинами першою, другою статті 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. \~ \~ \~ \~Відповідно до ст.547 ЦК України правочин щодо забезпечення виконання зобов`язання вчиняється у письмовій формі; правочин щодо забезпечення виконання зобов`язання, вчинений із недодержанням письмової форми, є нікчемним. \~ \~ \~ \~Статтею 1056-1, яка передбачає можливість та порядок зміни процентної ставки, Цивільний кодекс України доповнено Законом № 661-VI від 12.12.2008, тобто після укладення кредитного договору сторонами, а тому розмір відсотків за цим договором, виходячи з положень ч.2 ст.1054 ЦК, ч.1 ст.1048 ЦК, встановлюється договором сторін. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч.1 статті 654 ЦК України зміна або розірвання договору вчиняється в такій самій формі, що й договір, що змінюється або розривається, якщо інше не встановлено договором або законом чи не випливає із звичаїв ділового обороту. \~ \~ \~ \~Додані до матеріалів позовної заяви Витяги з Умов та правил, а також внутнішньобанківські накази про зміну умов кредитування не містять підпису позичальника, а тому з наданих документів не можна встановити, що саме ці Витяги з Умов і Правил розумів відповідач та ознайомився і погодився з ними, підписуючи заяву на отримання кредиту, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема щодо порядку зміни розміру процентів, пені у зазначеному в них розмірах і порядках нарахування, або в подальшому не змінювались, у зв"язку з чим такі Тарифи і Умови та Правила не можуть вважатися складовою частиною кредитного договору, укладеного банком з відповідачем. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Такий висновок суду узгоджується з позицією Великої Палати Верховного Суду, викладеною у постанові від 03 липня 2019 року у справі №342/180/17, провадження №14-131цс19, відповідно до якої до вказаних правовідносин неможливо застосувати правила частини першої статті 634 ЦК України, за змістом якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, оскільки Умови та правила надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті позивача (www.privatbank.ua) неодноразово змінювалися самим АТ КБ «ПриватБанк», тобто кредитор міг додати до позовної заяви Витяг з Тарифів та Витяг з Умов у будь-яких редакціях, що найбільш сприятливі для задоволення позову. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Позивачем не доведено належними та допустимими доказами, а саме укладеною у письмовій формі угодою сторін, узгодження сторонами зміни процентної ставки, сплату відсотків за рахунок тіла кредиту, а також встановлення відповідальності відповідача у вигляді пені, тому за відсутності інших допустимих доказів досягнення сторонами у належній формі домовленості щодо цих умов застосування цих умов позивачем щодо укладеного сторонами кредитного договору є неправомірним. \~ \~ \~ \~Як вбачається з розрахунку заборгованості та витягу з особового рахунку відповідача, позивач безпідставно нараховував та стягував за рахунок сплачених відповідачем на погашення кредиту та з кредитних коштів відповідача пеню у сумі 730.04 грн., відсотки в сумі 13921.63 грн., а також безпідставно збільшив суму відсотків на 182.43 грн., нараховуючи їх за ставками 30%, 34,8%, 43,2% річних замість обумовлених сторонами 22.8% річних, тому сума заборгованості відповідача підлягає зменшенню за рахунок вказаних сум. Суд не бере до уваги посилання відповідача на сплату ним заборгованості, так як на момент звернення позивача з позовною заявою до суду вказані відповідачем платежі не були здійнені, що вбачається також і з витягу з особового рахунку відповідача. Оскільки відповідач не виконав свої зобов"язання за кредитним договором, сума заборгованості за кредитом станом на 13 червня 2019 року підлягає стягненню з відповідача, а саме: заборгованість за тілом кредиту в сумі 42558,01 грн. та заборгованість за простроченим тілом кредиту в сумі 1335,32 грн. \~ \~\~ \~ \~ \~ \~Відповідно до ст.549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грощових зобов`язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення, тобто ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення. \~ \~ \~ \~ \~ \~Вказане узгоджується із правовою позицією, викладеною у постанові Верховного суду України від 21 жовтня 2015 року у цивільній справі №6-2003цс15. \~ \~ \~ \~Оскільки відповідачем порушено строки погашення заборгованості, встановлені довідкою про умови кредитування (7% суми заборгованості, але не менше 50 грн. до 25 числа місяця, наступного за звітним), тому наявні підстави для стягнення з відповідача штрафу у розмірі 250,00 грн. та 5,0% від суми заборгованості, що складає 2194,67 грн. \~ \~ \~ \~Вимоги про стягнення пені задоволенню не підлягають в силу заборони подвійної цивільно-правової відповідальності та відсутності письмової угоди сторін щодо застосування такого виду відповідальності. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Відповідно до ст.141 ЦПК України підлягають стягненню з відповідача на користь позивача сплачені ним судові витрати пропорційно розміру задоволених позовних вимог. На підставі викладеного,

Outcome: partial