Jurisdiction: civil
Date: 2022-12-15 00:00:00

23.05.2022 АТ КБ «Приватбанк» (далі Банк) звернулось із позовом до [PERSON] про стягнення 17 866 грн. 84 коп. заборгованості за кредитним договором № б/н від 20.06.2012 Вимоги позивача умотивовані тим, що [PERSON] отримав у Банку кредит у виді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, із сплатою відсотків за користування кредитом та інших обов`язкових платежів, який в подальшому збільшено до 25 000 грн. Що відповідач взятих на себе зобов`язань за кредитним договором належно не виконує, як наслідок допустив заборгованість, яка на 26.01.2022 становить 17 866 грн 84 коп., яку не погашає. Просив також про стягнення з відповідача судових витрат. Представник позивача в судове засідання не з`явився, при зверненні із позовом до суду подав клопотання про розгляд справи за його відсутності. 02.09.2022 представник позивача подав відповідь на відзив, покликається, що своїм підписом 20.06.2012 у анкеті-заяві відповідач ствердив про ознайомлення із Умовами та правилами надання Банківських послуг у Приватбанку, що Умовами визначено право Банку в будь-який момент збільшити, зменшити або анулювати кредитний ліміт, здійснювати списання грошових коштів з рахунків в межах суми, які підлягають сплаті Банку по договору, при настанні строків платежів. Що Банком надано виписку з карткового рахунку відповідача, з якої видно, що останній користувався кредитними коштами, здійснював розрахунки через термінали та в магазинах, а отже отримав кредитну картку, інше, просить про задоволення позову (а.с.9). Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився, про дату, час і місце розгляду справи повідомлявся належно. У відзиві на позовну заяву від 05.08.2022 відповідач вказав про часткове визнання позову, оскільки вважає, що позивач не надав пояснення щодо нарахування заборгованості за тілом кредиту, первинних бухгалтерських документів щодо видачі кредиту та його погашення, доказів укладення між сторонами Умов та правил надання банківських послуг і що такі діяли на часі його укладення, інше. Вважає, заборгованість за кредитним договором б/н від 20.06.2012 на момент звернення позивача до суду складає 5 676 грн. 62 коп., просить частково задовольнити позов. Відповідно до положень ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксація судового процесу технічними засобами не здійснюється. Вивчивши матеріали справи, суд приходить думки про задоволення позову. Відповідно до\~ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, яка є невід`ємною частиною національного законодавства, кожна людина при визначенні її громадянських прав і обов`язків має право на справедливий судовий розгляд. Згідно з ч. 1 ст.\~4, ч. 1 ст.\~5 ЦПК України, кожна особа має право у порядку, встановленим цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів, а суд, здійснюючи правосуддя, захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором. В силу положень ч. 1\~ст. 13 ЦПК України\~суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього\~Кодексу, у межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Згідно\~ст. 81 ЦПК України\~кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до\~ст. 89 ЦПК України\~суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів). Статтею 627 ЦК України\~передбачено, що відповідно до\~ст. 6 цього Кодексу\~сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч. 1\~ст. 628 ЦК України). Відповідно до частин першої та другої\~статті 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1\~глави 71 «Позика. Кредит. Банківський вклад» ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Із копії анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку б/н від 20.06.2012 (а.с.18-40) убачається, що 20.06.2012 [PERSON] звернувся до позивача з метою отримання банківських послуг, підписав означену анкету-заяву та отримав кредит у виді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. У вищеозначеній Анкеті-заяві зазначено, що відповідач згідний з тим, що ця заява разом із Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами становить між ним та банком договір про надання банківських послуг, а також, що він ознайомився та погодився з Умовами та Правилами надання банківських послуг. До заяви Банком додано Витяг з тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» (а.с.16-17). Як видно із позову та розрахунку заборгованості за договором б/н від 20.06.2012 (а.с.2-9), заборгованість відповідача [PERSON] за вищеозначеним кредитним договором на 26.01.2022 складає 17\~866 грн. 84 коп. (заборгованість за простроченим тілом кредиту). Відповідачем не спростовано факту користування кредитними коштами, а також не спростовано відповідними доказами наявність заборгованості за означеним вище договором. З наданої позивачем виписки з рахунку відповідача (а.с.52-74) видно, що відповідач активно користувався кредитними коштами та здійснював часткове виконання своїх зобов`язань за кредитним договором, чим визнав наявність зобов`язань за вищевказаними умовами. Відповідно до частин першої, другої\~статті 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628\~ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638\~ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У\~статті 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч.1 ст.\~1054\~ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша\~статті 1048 ЦК України). Частиною другою вищеозначеної статті встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). За змістом ст.\~634\~цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до ч. 1 ст.\~1048\~ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно ст. 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Витягом з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» та Витягом з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку, що надані позивачем на підтвердження позовних вимог, визначені, в т.ч. пільговий період користування коштами, базова процентна ставка, права та обов`язки клієнта (позичальника) і банку, інше. При цьому, матеріали справи не містять підтверджень, що саме ці Витяг з Тарифів та Витяг з Умов розумів відповідач, ознайомився та погодився з ними, підписуючи Анкету-заяву про приєднання до умов та Правил надання банківських послуг ПриватБанку. Крім того, роздруківка із сайту позивача належним доказом бути не може, оскільки цей доказ повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку), яка може вносити і вносить відповідні зміни в умови та правила споживчого кредитування, що підтверджено й у постанові Верховного Суду України від 11 березня 2015 року (провадження № 6-16цс15). За таких обставин та без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу Умови та правила банківських послуг, наданий банком Витяг з Тарифів не може розцінюватись як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин. Також суд звертає увагу, що укладений між сторонами кредитний договір від 20.06.2012 у вигляді Анкети-заяви, не містить строку повернення кредиту (користування ним). З наданої позивачем виписки з рахунку відповідача вбачається, що відповідач активно користувався кредитними коштами та здійснював часткове виконання своїх зобов`язань за кредитним договором, чим визнав наявність зобов`язань за вищевказаними умовами. Враховуючи, що фактично отримані та використані відповідачем кошти у добровільному порядку АТ КБ «ПриватБанк» не повернуті, а також враховуючи вимоги частини другої\~ст. 530 ЦК України\~за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд дійшов висновку про те, що Банк вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку як з повернення отриманих кредитних коштів, так і з повернення відсотків. За таких обставин, доводи відповідача, викладені у відзиві, суд відхиляє з вищенаведених мотивів. Відповідно до положень Висновку № 11 (2008) Консультативної ради європейських суддів щодо якості судових рішень (пункти 32-41), звертається увага на те, що усі судові рішення повинні бути обґрунтованими, зрозумілими, викладеними чіткою і простою мовою і це є необхідною передумовою розуміння рішення сторонами та громадськістю; у викладі підстав для прийняття рішення необхідно дати відповідь на доречні аргументи та доводи сторін, здатні вплинути на вирішення спору; виклад підстав для прийняття рішення не повинен неодмінно бути довгим, оскільки необхідно знайти належний баланс між стислістю та правильним розумінням ухваленого рішення; обов`язок суддів наводити підстави для своїх рішень не означає необхідності відповідати на кожен аргумент заявника на підтримку кожної підстави захисту; обсяг цього обов`язку суду може змінюватися залежно від характеру рішення. У рішенні Європейського суду з прав людини по справі «Коробов проти України» (заява № 39598/03 від 21 липня 2011 року) суд вказав, що при оцінці доказів, суд, як правило - застосовує критерій доведення «поза розумним сумнівом». Проте, така доведеність може випливати із співіснування достатньо переконливих, чітких і узгоджених між собою висновків чи схожих неспростованих презумцій факту. Європейський суд з прав людини також вказав, що згідно з його усталеною практикою, яка відображає принцип, пов`язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються. Хоча пункт 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент. Міра, до якої суд має виконати обов`язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною в залежності від характеру рішення (SERYAVIN AND OTHERS v. UKRAINE, № 4909/04, § 58, ЄСПЛ, від 10 лютого 2010 року). З урахуванням наведеного суд приходить до висновку, що з [PERSON] в користь АТ КБ «Приватбанк» слід стягнути 17 866 грн. 84 коп. заборгованості за простроченим тілом кредиту № б/н від 20.06.2012. Відповідно до положень ст.ст. 133, 141 ЦПК України, з відповідача в користь позивача слід стягнути 2\~481 грн. судових витрат.

Outcome: approved