Jurisdiction: civil
Date: 2022-12-05 00:00:00

Позивач АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» звернувся до Ананьївського районного суду Одеської області з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що 28.11.2017 року між ПАТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» (правонаступником якого є АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК») та [PERSON] підписано Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг. Відповідач отримав у рамках проекту "monobank" кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту у розмірі 80 000 грн. на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є відповідна платіжна картка, з погашенням кредиту згідно умов та графіку кредитного договору. Відповідач [PERSON] ухилився від виконання своїх зобов`язань за вказаним договором, оскільки не надав своєчасно грошові кошти для погашення заборгованості за кредитним договором, у зв`язку з чим має прострочення зобов`язання, внаслідок чого у нього перед позивачем АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» станом на 01.02.2022 року виникла заборгованість в розмірі 86\~087,50 грн. У зв`язку з чим позивач пред`явив до відповідача позов, в якому просить стягнути з відповідача на його користь заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 28.11.2017 року в розмірі 86 087,50 грн., у тому числі загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) 85651,05 грн., заборгованість за пенею 0,00 грн, заборгованість за порушення грошового зобов`язання 436,45 грн., а також витрати по сплаті судового збору в розмірі 2481,00 грн. Розпорядженням в.о. голови Ананьївського районного суду Одеської Желяскова О.О. у зв`язку з неможливістю утворення складу суду від 22.09.2021 року справу направлено до Ширяївського районного суду Одеської області. 11.10.2022 року справа надійшла до Ширяївського районного суду Одеської області та відповідно до Протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями справу передано судді Алексєєвій О.В. Ухвалою суду від 26.10.2022 року відкрито провадження по справі та призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику сторін). Представник позивача в позові вказав, що позовні вимоги підтримує, просить суд задовольнити їх в повному обсязі, справу розглянути в спрощеному провадженні, не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідач про відкриття провадження у справі повідомлявся шляхом направлення за місцем реєстрації ухвали, копії позову з додатками та судової повістки рекомендованим листом з повідомленням про вручення, до суду повернувся конверт з відміткою про про те, що адресат відсутній за вказаною адресою. Відзиву на позов не надав. Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами. Відповідно до ч. 1\~ст. 280 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання і від якого не надійшло повідомлення про причини неявки або якщо зазначені ним причини визнані неповажними, відповідачем не подано відзив, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Зі згоди позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням\~ст. 280 ЦПК України. Оскільки всі учасники справи в судове засідання не з`явились, враховуючи положення ч. 2\~ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Розглянувши подані представником позивача документи і матеріали, з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд приходить до наступних висновків. Судом встановлено,\~що в\~травні 2020\~року АТ\~«УНІВЕРСАЛ БАНК» запустив новий проект monobank, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю даного проекту є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно, без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms. 28.11.2017 року між ПАТ «Універсал Банк» та [PERSON] укладено договір про надання банківських послуг та підписано Анкету-заяву до вказаного договору. Положеннями анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з умовами, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складає договір про надання банківських послуг. Відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники вказаних документів, що складають договір, у мобільному додатку та зобов`язався виконувати його умови. На підставі укладеного договору відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок в розмірі 80 000 грн., спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. При цьому, умовами пункту 6 зазначеної Анкети-заяви клієнтом засвідчено генерацію для нього ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем для використання для накладення удосконаленого електронного підпису у мобільному додатку з метою засвідчення його дій згідно з Договором. В свою чергу електронний підпис клієнта вважається обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкриті або будуть відкриті йому банком. Крім того, зазначений електронний цифровий підпис буде використовуватись для його накладення в мобільному додатку з метою засвідчення дій згідно з Договором. Банк свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач взятих на себе зобов`язань по договору не виконав, своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом не надавав, на прохання позивача погасити заборгованість не реагував, внаслідок чого станом на 01.02.2022 року утворилась заборгованість за кредитним договором, яка становить 86\~087,50 грн., яка складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) в розмірі 85\~651,05 грн., заборгованості а порушення грошового зобов`язання 436,45 грн. Відповідно до ст. 629 ЦК України\~ договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України\~публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 ЦК України\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно зі ст.\~526,\~527 ЦК України\~зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог\~ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Статтею 525 ЦК України\~передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов`язання. Згідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України\~якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до\~ст. 1048 цього Кодексу. Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки. Згідно з ч.1\~ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно ч.1\~ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначається вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Відповідно до\~ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом. Відповідач порушує зобов`язання за даним договором. Згідно ч.2\~ст. 615 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання. Відповідно до ст.\~12,\~13,\~81 ЦПК України\~суд розглядає справи на підставі наданих сторонами доказів, в межах заявлених позовних вимог. Кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, тобто тягар доказування лежить на сторонах цивільно-правового спору. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Сторони та інші особи, які беруть участь у справі, мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості. Відповідач [PERSON] ухилився від виконання своїх зобов`язань за кредитним договором, оскільки не надав банку своєчасно грошові кошти для погашення заборгованості за кредитним договором, у зв`язку з чим має прострочення зобов`язання. Таким чином суд вважає, що фактично отримані та використані позичальником [PERSON] кошти в добровільному порядку АТ « УНІВЕРСАЛ БАНК» не повернуті у строки, передбачені зобов`язанням, а тому кредитор має право вимагати їх повернення. Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором від 28.11.2017 року становить 86\~087,50 грн., у тому числі загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) 85651,05 грн., заборгованість за пенею 0,00 грн, заборгованість за порушення грошового зобов`язання 436,45 грн. Водночас із цим, як вбачається з матеріалів справи, в Анкеті-заяві сума кредитного ліміту не зазначена. Також суду не надано жодних належних доказів того, яка саме сума кредитного ліміту була відображена у мобільному додатку [PERSON] . В свою чергу позивач в позовній заяві зазначає, що [PERSON] отримав кредит в розмірі 80 000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. Згідно позовної заяви відповідачу встановлено кредитний ліміт в розмірі 80\~000 грн. Позивач не надав суду виписку по картковому рахунку відповідача на підтвердження твердження щодо розміру кредитного ліміту. У зв`язку з чим позивачем не доведено видачу відповідачу кредиту у більшому розмірі, аніж 80 000,00 грн. Аналогічний за своєю суттю висновок зазначений у постанові Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 28 квітня 2021 року у справі № 345/2633/20 (провадження № 61-494св21). Таким чином, суд вважає, що максимальна сума кредитних коштів (ліміт кредиту), яку позичальник [PERSON] міг фактично отримати (використати) за рахунок коштів позивача, не могла перевищувати 80 000,00 грн, що доводить безпідставність і необґрунтованість доводів позивача про те, що заборгованість відповідача саме за простроченим тілом кредиту перед ним перевищує вище зазначену суму кредитного ліміту і становить 85\~651,05 грн, оскільки при обмеженні кредитного ліміту сумою у 80 000,00 грн. [PERSON] не мав можливості використати (отримати) кошти на суму більшу, ніж кредитний ліміт, тобто 80 000,00 грн. Крім того, вимоги про стягнення з відповідача заборгованості за порушення грошового зобов`язання в розмірі 436,45 грн. задоволенню не підлягають, оскільки позивачем не надано розрахунку вказаної стягуваної суми, а таблиця «Розрахунок заборгованості за договором № б/н від 28.11.2017 р. укладеного між Універсал Банк та клієнтом - [PERSON] станом на 01.02.2022 р.» в графі «Нараховано за порушення грошового зобов`язання (накопичувальним підсумком)» вказана сума зазначена лише в останньому рядку, без обґрунтування підстав її виникнення та відповідного розрахунку. З урахуванням наведеного, з [PERSON] на користь АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» підлягає стягненню заборгованість за тілом кредиту у розмірі встановленого кредитного ліміту в сумі 80000,00 грн, які фактично були отримані та використані відповідачем. Вирішуючи питання про судові витрати, суд керується правилами ч.1\~ст.141 ЦПК України, відповідно до яких судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Outcome: partial