Jurisdiction: civil
Date: 2022-12-15 00:00:00

у жовтні 2022 року до Машівського районного суду Полтавської області надійшла вказана позовна заява, мотивована тим, що "Monobank" - це мобільний банк в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю проекту monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Онбординг відбувається шляхом: верифікації клієнта очно на точці видачі; верифікація клієнта очно у відділенні Банку; верифікація клієнта очно співробітником служби доставки Банку у зручному для клієнта місці; верифікація клієнта очно кредитним агентом у точці. Починаючи з травня 2020 року: відеоверифікація працівником Банку дистанційно; ДІЯ шерінг на точці дистанційно та селфі клієнта; спрощена процедура через УБКІ, селфі клієнта та селфі клієнта с паспортом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга - переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови і правила обслуговування в AT "УНІВЕРСАЛ БАНК" при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank j Universal Bank, далі - Умови, опубліковані на офіційному сайті Банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms. З метою отримання банківських послуг 10.07.2020 [PERSON] підписав анкету-заяву, відповідно до якої приєднався до Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» та отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку. Оскільки відповідач зобов`язання за договором належним чином не виконує, а тому станом на 28.12.2021 утворилася заборгованість в розмірі 10421,50 грн, з яких: 9802,51 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 618,99 грн - заборгованість за порушення грошового зобов`язання. У зв`язку з викладеним позивач просить стягнути з відповідача на його користь указану заборгованість, а також судові витрати в розмірі 2481,00 грн. Ухвалою від 26.10.2022 суд відкрив провадження у справі за цим позовом за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін та призначив судове засідання для розгляду справи по суті (а.с. 40). У судове засідання сторони не з`явилися вдруге та повторно, про розгляд справи повідомлені належним чином та завчасно, позивач електронною поштою, відповідач за зареєстрованим місцем проживання, про що свідчать довідка про доставку електронного листа та рекомендоване повідомлення про відсутність відповідача за адресою проживання (а.с. 41-45,49-51), представник позивача у позовній заяві просить у разі неявки в судове засідання відповідача, розглянути справу за відсутності представника Банку та не заперечує проти винесення заочного рішення суду (а.с. 3), також подав клопотання про розгляд справи за відсутності позивача, позовні вимоги підтримує в повному обсязі (а.с. 34), відповідач причини неявки не повідомив, відзив на позов не подав. Ураховуючи викладене, суд вирішив розглянути справу за відсутності сторін, відповідно до ст. 281 ЦПК України - в заочному порядку та, дослідивши надані письмові докази, дійшов такого висновку. Так, судом установлено, що 10.07.2020 між Акціонерним товариством «Універсал Банк» та [PERSON] підписана Анкета-заява до Договору про надання банківських послуг, за умовами якої, вона разом з Умовами і правилами обслуговування фіз. осіб в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів (MONOBANK/Universal Bank), таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/terms, Тарифами, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/ rates, складають Договір про надання банківських послуг (п. 1) (а.с. 7). За змістом цієї анкети-заяви (п. 6) відповідач завантажив цифровий підпис та засвідчив, що він є аналогом власноручного (а.с. 7). Згідно з п. 2.2. Умов і правил обслуговування в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів monobank /Universal Bank (далі Умов) своїм підписом на Анкеті-Заяві Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення відповідного Договору він ознайомився та погоджується з умовами Договору, зокрема Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту та Тарифами, встановленим в Договорі порядком нарахування платежів та інших витрат, які повинен сплатити Клієнт, передбаченими Договором правами та обов`язками Сторін, а також іншу інформацію, яка перелічена в п. 2. ст. 13 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (а.с. 10). Відповідно до п. 2.9. Умов за надання банківських послуг з розрахунково-касового обслуговування поточного рахунку клієнта за Договором Банк нараховує та отримує з клієнта платежі та комісії згідно Тарифів банку. Банк нараховує та сплачує проценти по залишкам коштів, що обліковуються на поточному рахунку клієнта в порядку, передбаченому Договором. Розміри відповідних процентних ставок по залишкам коштів, що обліковуються на поточному рахунку клієнта, визначені в Тарифах Банку. Клієнт несе відповідальність за порушення термінів / стоків оплати послуг Банку наданих за Договором у порядку та у розмірах, визнаних у Тарифах та Договорі (а.с. 10). Згідно з пунктами 6.1., 6.2., 6.5., 6.6. Умов банк та клієнт погодили, що всі правочини (у т.ч. підписання договорів, угод, листів, повідомлень) можуть вчинятися сторонами або кожною стороною окремо з використанням удосконаленого електронного підпису (ЕП) у Мобільному додатку. Удосконалений електронний підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях. Генерація ключової пари (особистого та відкритого ключів) здійснюється за допомогою смартфона клієнта, на якому встановлений Мобільний додаток лише після Ідентифікації клієнта з використанням смартфону клієнта. Згенерований особистий ключ клієнта захищений паролем та може бути розміщений у хмарному сховищі. Відкритий ключ розміщується в Анкеті - заяві, яка підписується клієнтом (а.с. 16). За п. 5.11. розділу ІІ Умов клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати Щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в Мобільному додатку. При несплаті Щомісячного мінімального платежу Клієнт повинен сплатити штраф за несплату Щомісячного мінімального платежу згідно з Тарифами. Банк розглядає будь-який надісланий платіж Клієнта як визнання Клієнтом даного штрафу в розмірі платежу, що надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного Тарифами. Пунктами 5.15., 5.16. розділу ІІ Умов передбачено, що за порушення строків сплати Щомісячного мінімального платежу Клієнт сплачує Банку відсотки в подвійному розмір від базової процентної ставки, зазначеної в Тарифах, що діє на дату нарахування. Відсотки нараховуються від суми загальної Заборгованості за кожен день прострочення замість базової процентної ставки зазначеної в Тарифах. У разі порушення терміну сплати Щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся Заборгованість за Кредитом вважається простроченою (Істотне порушення Клієнтом зобов`язань). На залишок простроченої Заборгованості Банк нараховує, а Клієнт сплачує штраф у розмірі згідно із Тарифами, але не більше 50 % від суми, одержаного Клієнтом Кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування Кредитом у розмірі 0,00001 % річних. На період дії карантину Банк на власний розсуд має право збільшити строк, зазначений в абзаці першому цього пункту (а.с. 19). За змістом Тарифів від 27.11.2021 по чорній картці монобанк визначено відповідальність за порушення зобов`язань за кредитом (в залежності від кількості днів прострочення) у вигляді штрафу: штраф у розмірі 50 грн при простроченні до 30 днів, 100 грн при простроченні до 90 днів, а також штраф за формулою: 100 грн + 6,2 % від суми загальної заборгованості, що виникла на перший день відповідного календарного місяця та при цьому діє ставка 0,00001% річних. У подальшому формується фінальний розрахунок, який визначається банком в односторонньому порядку, але не менше 120 днів з моменту настання прострочення виконання зобов`язання та не більше 210 днів. Також передбачений претензійний штраф, що сплачується клієнтом у разі непогашення протягом 60 календарних днів простроченого грошового зобов`язання: 500 грн + 5% від суми загальної заборгованості за кредитом з урахуванням нарахованих та прострочених відсотків і комісій. Крім цього передбачена відповідальність за прострочення грошового зобов`язання у розмірі 74,4 % річних (а.с. 21-22). Із наданого позивачем розрахунку вбачається, що станом на 28.12.2021 заборгованість відповідача перед банком становить 10421,50 грн, з яких: 9802,51 грн - заборгованість за тілом кредиту; 618,99 грн - заборгованість за порушення грошового зобов`язання (а.с. 6). За змістом статтей 526, 530 ЦК України зобов`язання повинно виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а якщо у зобов`язанні встановлений термін його виконання, то воно підлягає виконанню у цей термін. Згідно із ч. 1 ст. 1049 цього Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Частиною 2 статті 1050 ЦК України передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 цього Кодексу). Крім цього, за змістом ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Частинами першою, другою статті 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Отже, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Так, Тарифами встановлена відповідальність за прострочення грошового зобов`язання у розмірі 74,4 % річних. За таких обставин, ураховуючи, що відповідач не виконав належним чином зобов`язання за кредитним договором перед банком, позивач внаслідок такого порушення позбавлений можливості отримати кредитні кошти, на що він розраховував при укладенні договору, а тому суд дійшов висновку про задоволення позову, у зв`язку з чим з відповідача на користь позивача необхідно стягнути заборгованість за Договором про надання банківських послуг «Monobank» від 10.07.2020, яка виникла станом на 28.11.2021, що складається із заборгованості за тілом кредиту у розмірі 9802,51 грн та заборгованості за порушення грошового зобов`язання у розмірі 618,99 грн, а всього 10421,50 грн. Згідно зі ст. 141 ЦПК України, оскільки позов задоволено, а тому з відповідача на користь позивача потрібно стягнути судовий збір у розмірі 2481,00 грн. На підставі викладеного,

Outcome: approved