Jurisdiction: civil
Date: 2022-11-14 00:00:00

Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії Тернопільського обласного управління АТ «Ощадбанк» (далі АТ «Ощадбанк») звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування (далі ДКБО) фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). 1.Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача. Між АТ «Ощадбанк» та [PERSON] 03.01.2020 укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних шляхом підписання заяви про приєднання № 616037320/300321 до договору та підписання поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу. Відповідно до п. 3.4.1 заяви банк відкрив на ім`я відповідача поточний рахунок [NUMBER] в\~гривнях України,\~на умовах\~тарифного пакету\~« Мій\~комфорт»,\~тарифів за\~користування платіжною\~карткою,\~розміщених на\~сайті банку\~та встановлено\~кредитну лінію\~у розмірі 15 000,00 грн. Датою укладання кредитного договору є дата підписання заяви про приєднання; датою надання кредиту є дата використання клієнтом кредиту (кредитних коштів). Датою встановлення кредиту є дата направлення повідомлення про надання кредитної послуги та розміру кредиту (п. 1.8 розділу XXII ДКБО). Клієнт зобов`язаний використати кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі передбачені кредитним договором (п. 1.17.1 розділу XXII ДКБО). Відповідно до п. 1.29, п.1.30 розділу XXII ДКБО, строк повернення кредиту є таким, що настав, і клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі. У разі виникнення простроченої заборгованості за картковим рахунком та кредитом, непогашення у строки, визначені договором, клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо - 1.30 розділу XXII ДКБО). Кредитний договір діє до повного виконання Клієнтом всіх грошових зобов`язань за кредитним договором. Відповідно до\~виписки по\~картковому рахунку [PERSON] за період з 08.01.2021-11.08.2022 активно користувався карткою, здійснив зняття та зарахування готівки, що підтверджує використання відповідачем кредитних коштів. Стверджує, що станом на 11.08.2022 розмір заборгованості відповідача перед банком становить 16 847,80 гривень, з них: заборгованість за основним боргом 14817,15 грн; проценти за користування кредитом 1 658,61 грн; комісія 9,00 грн.; 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 41,41 грн.; 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 14,62 грн; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 237,07 грн; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 69,96 грн. На підставі наведеного просить стягнути з [PERSON] на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Тернопільського обласного управління АТ «Ощадбанк» заборгованість за ДКБО фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), розмір якої станом на 11.08.2022 року становить 16 847,82 гривень та усі судові витрати понесені позивачем. 2. Рух справи у суді Відповідно до Протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 25.08.2022 вказану цивільну справу передано на розгляд судді Братків І. І. Ухвалою Козівського районного суду Тернопільської області від 13.09.2022 відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження. Судові засідання призначалися на 05.10.2022, 24.10.2022, 15.11.2022. 3. Заяви, клопотання учасників процесу та насідки їх вирішення; порядок судового розгляду. Представник позивача в судове засідання не з`явився, до позову надано клопотання про розгляд справи за його відсутності, позов підтримує та проти ухвалення заочного рішення не заперечує. Відповідач у судове засідання не з`явився, про час та місце слухання справи повідомлявся, причини неявки суду невідомі, клопотань про відкладення судового засідання до суду не надходило. Правом подання відзиву не скористався. Відповідно до частини третьої статті 128\~ЦПК України судові виклики здійснюються судовими повістками про виклик. Згідно із частиною п`ятою\~статті 128 ЦПК України, судова повістка про виклик повинна бути вручена з таким розрахунком, щоб особи, які викликаються, мали достатньо часу для явки в суд і підготовки до участі в судовому розгляді справи, але не пізніше ніж за п`ять днів до судового засідання, а судова повістка-повідомлення завчасно. Відповідності до пункту 2 частини першої статті 131 ЦПК України, у разі відсутності заяви про зміну місця проживання або місцезнаходження судова повістка надсилається учасникам справи, які не мають офіційної електронної адреси та за відсутності можливості сповістити їх за допомогою інших засобів зв`язку, що забезпечують фіксацію повідомлення або виклику, на останню відому судові адресу і вважається доставленою, навіть якщо учасник судового процесу за цією адресою більше не проживає або не знаходиться. Судові повістки про виклик до суду у цивільній справі відповідачу направлялись за його зареєстрованим місцем проживання (Тернопільська область, Тернопільський район, с. Конюхи), однак повертались на адресу суду без вручення із незалежних від суду причин та шляхом скерування телефонограм на номер мобільного телефону наявний у матеріалах справи. Також відповідач повідомлявся про судові засідання шляхом розміщення оголошення про дату час та місце розгляду справи на офіційному сайті Судової влади. Відповідно до частини першої та другої\~статті 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи. У разі участі у справі кількох відповідачів заочний розгляд справи можливий у випадку неявки в судове засідання всіх відповідачів. Як визначено частиною четвертою\~статті 223 ЦПК України\~у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення). Враховуючи, що відповідач, належно повідомлений про дату, час і місце судового розгляду, не прибуває на виклики у судові засідання, про причини неявки суду не відомі; правом подачі відзиву не скористався; позивач не заперечує проти заочного розгляду справи, суд ухвалив розгляд справи здійснювати у заочному порядку на підставі наявних у ній доказів. Відповідно до вимог частини другої статті 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Згідно із\~статті 12 ЦПК України\~цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Відповідно до частини першої\~статті 13 ЦПК України\~суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього\~Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Вимогами частини третьої статті\~12, частини першої статті\~81 ЦПК України\~передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. 4. Фактичні обставини справи. Судом, шляхом дослідження матеріалів справи, встановлено, що дійсно 03.01.2020 Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії Тернопільського обласного управління АТ «Ощадбанк» та [PERSON] уклали договір комплексного банківського обслуговування фізичних шляхом підписання заяви про приєднання № 616037320/300321 до договору та підписання поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу. Згідно умов вказаного договору, відповідно до п. 3.4.1 заяви банк відкрив на ім`я [PERSON] поточний рахунок [NUMBER] в\~гривнях України,\~на умовах\~тарифного пакету\~« Мій\~комфорт»,\~тарифів за\~користування платіжною\~карткою,\~розміщених на\~сайті банку\~та встановлено\~кредитну лінію\~у розмірі 15 000,00 грн. Відповідно до п.1.8 розділу XXII ДКБО датою укладення договору є дата підписання заяви про приєднання уповноваженим представником (працівником) банку; датою надання кредиту (частин кредиту) є дата використання клієнтом кредиту (кредитних коштів), датою встановлення кредиту є дата направлення повідомлення про надання кредитної послуги та розмір кредиту. Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, в тому числі, зава про приєднання, заява на встановлення (збільшення) кредиту (якщо така подається відповідно до умов обслуговування, встановлення банком), паспорт споживчого кредиту, таблицю сукупної вартості кредиту та умови користування кредитного лінією п. 1.1.3 розділу XXII ДКБО. Строк користування Кредитом встановлюється до дати закінчення строку платіжної картки (п. 1.14.1 розділу XXII ДКБО). Клієнт зобов`язаний використати кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі передбачені кредитним договором (п. 1.17.1 розділу XXII ДКБО). За користування\~кредитом клієнт\~зобов`язаний\~сплачувати банку\~проценти в\~поряд та\~розмірах,\~визначених в\~умовах користування\~кредитною лінією\~(Кредитом), не застосовуються до відповідної категорії кредиту (п. 1.18.1 розділу XXII ДКБО). Факт отримання грошових коштів [PERSON] в межах кредитного ліміту та розпорядження ними підтверджується виписками по особовому рахунку боржника за період з 08.04.2021 по 11.08.2022. Відповідно до п. 1.29, п.1.30 розділу XXII ДКБО, строк повернення кредиту є таким, що настав, і клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі. У разі виникнення простроченої заборгованості за картковим рахунком та кредитом, непогашення у строки, визначені договором, клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо - 1.30 розділу XXII ДКБО). В порушення зазначених норм закону та умов договору, відповідач належним чином не виконав зобов`язання згідно договору, що призвело до виникнення заборгованості. Банком надані розрахунки, що станом на 11.08.2022 розмір заборгованості сягає 16 847,80 гривень, з них: заборгованість за основним боргом 14817,15 грн; проценти за користування кредитом 1 658,61 грн; комісія 9,00 грн.; 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 41,41 грн.; 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 14,62 грн; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 237,07 грн; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 69,96 грн. 5. Висновки суду та мотиви прийнятого рішення. В силу вимог\~статті 13 ЦПК України, суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб, поданими відповідно до цього\~Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. Відповідно до вимог\~статті 629 ЦК України, договір є обов`язковий для виконання сторонами. Відповідно до статтей\~525,\~526 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, а зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог\~ЦК. В силу вимог частини 1статті 1054\~ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до вимог частини 1\~статті 530 ЦК України,якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Згідно з вимогами частини 1\~статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його в строк, встановлений договором. Положенням\~статті 610 ЦК України\~встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до вимог пункту 3 частини 1статті 611\~ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором, або законом. Згідно з абзацом 1 частини 1\~статті 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором. Так, що стосується позовних вимог про стягнення з відповідача 41,41 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 14,62 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом. Відповідно до\~статті 1050 ЦК України\~якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до\~статті 625 ЦК України. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до\~статті 1048 цього Кодексу. Згідно ч.1\~ст. 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Частина 2\~статті 625 Цивільного кодексу України\~встановлює, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочки, а також 3% річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України\~право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою\~статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Вказана правова позиція висловлена в постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року в справі №444/9519/12-ц та від 31 жовтня 2018 року у справі №202/449/16-ц. Таким чином, ч.1\~ст. 1048 ЦК України\~та ч.2\~ст. 625 ЦК України\~не можуть застосовуватись одночасно. В межах строку дії кредитної картки підлягають стягненню проценти від суми кредиту відповідно до умов договору та ч.1\~ст. 1048 ЦК України, як плата за наданий кредит, а за період після закінчення строку кредитування підлягають стягненню виплати передбачені ч.2\~ст. 625 ЦК України\~(3% річних за несвоєчасне погашення процентів та втрати від інфляції). Згідно з вимогами статей\~12,\~81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які посилається як на підставу своїх вимог та заперечень. З огляду на вищевикладене, враховуючи позицію Великої Палати Верховного Суду, вимоги про стягнення заборгованості на прострочений кредит згідно\~ст. 625 ЦК України, а саме: 41,41 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 14,62 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, не підлягають до задоволення, оскільки термін строку кредитування відповідача не закінчився, а тому застосуванню підлягає лише\~стаття 1048 ЦК України. Відтак враховуючи, той факт, що отримані відповідачем кредитні кошти використовувалися, але в добровільному порядку АТ «Ощадбанк» не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530\~ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час. Враховуючи вищенаведені вимоги закону та встановлені обставини справи, суд приходить до висновку, що в даному випадку мають місце порушення відповідачем майнових прав позивача, які підлягають захисту, шляхом стягнення з\~\~із [PERSON] на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Тернопільського обласного управління АТ «Ощадбанк» заборгованості по договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки)від 03.01.2020 в розмірі 16791,77 грн., з яких: заборгованість за основним боргом 14817,15 грн; проценти за користування кредитом 1 658,61 грн; комісія 9,00 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 237,07 грн; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 69,96 грн., відмовивши у задоволенні решти позовних вимог. 6. Розподіл судових витрат Відповідно до частини першої\~статті 141 ЦПК України\~судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову - на відповідача; у разі відмови в позові - на позивача; у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки позовні вимоги, було заявлено позивачем на суму 16 847,82 грн, а задоволено на суму 16791,77 грн (99,67%) то з відповідача на користь АТ «Ощадбанк» слід стягнути судовий збір за розгляд справи в сумі 2472,81 грн, як того вимагає\~стаття 141 ЦПК України.

Outcome: partial