Jurisdiction: civil
Date: 2022-11-28 00:00:00

Публічне акціонерне товариство комерційний банк «Укргазбанк» звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. Свої позовні вимоги позивач обґрунтував тим, що 26.01.2018 між позивачем ПАТ АТ «Укргазбанк» та відповідачем [PERSON] шляхом подання Заяви-Договору №2018/І_С/176-000072 був укладений Договір про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками АБ «Укргазбанк». Заявою-Договором №2018/І_С/176-000072 від 26.01.2018 відповідач просив надати кредит у формі дозволеного овердрафту на умовах: за програмою кредитування «Універсальна картка «Домовичок»; кредитний договір №2018/ОВР/176-000021; строк дії ліміту дозволеного овердрафту - 12 місяців, з 26.01.2018 р. по 25.01.2019 р.; максимальна сума ліміту дозволеного овердрафту - 300 000,00 грн.; процентна ставка - 36% річних, процентна ставка за простроченим кредитом - 48% річних; процентна ставка па пільговий період - 0,00001% річних. На виконання умов Договору, 26.01.2018 [PERSON] було відкрито субрахунок [NUMBER], та видано платіжну картку № [NUMBER] . Після підписання заяви договору відповідач активно користувався коштами, що знаходились на його рахунку, однак при цьому надходжень на картковий рахунок відповідача не вистачало для покриття його витрат. Станом на 18.11.2021 заборгованість відповідача за Договором овердрафту становить 14 993,73 грн., що підтверджується розрахунком заборгованості, в тому числі: заборгованість по кредиту (поточна) - 7 850,60 грн.; заборгованість по кредиту (прострочена)- 5 040,38 грн.; заборгованість по процентах (поточна) - 296,91 грн.; заборгованість по процентах (прострочена) - 1 805,84 грн. Враховуючи невиконання відповідачем взятих на себе зобов`язань за кредитним договором, банк звернувся до суду з дійсним позовом та просить стягнути з [PERSON] на свою користь заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування у сумі 14 993,73 грн. Представник позивача в судове засідання не з`явився, надав суду клопотання про розгляд справу без участі представника позивача, також не заперечував проти розгляду справи у заочному порядку у разі неявки відповідача. У судове засідання не з`явився відповідач, про дату, час і місце розгляду справи повідомлявся належним чином, про причини неявки суду не повідомив, відзив на позов не подав. Враховуючи, що представник позивача не заперечував проти заочного розгляду справи, суд розглядає справу на підставі ст.ст.208-283 ЦПК України заочно, на підставі наявних у справі доказів. Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши надані документи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду спору по суті, суд встановив такі фактичні обставини та відповідні їм правовідносини. Судом на підставі належних доказів по справі встановлено, що 26.01.2018 між позивачем ПАТ АТ «Укргазбанк» та відповідачем [PERSON] шляхом подання Заяви-Договору № №2018/І_С/176-000072 був укладений Договір про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками АБ «Укргазбанк». Заявою-Договором №2018/І_С/176-000072 від 26.01.2018 відповідач просив надати кредит у формі дозволеного овердрафту на умовах: за програмою кредитування «Універсальна картка «Домовичок»; кредитний договір №2018/ОВР/176-000021; строк дії ліміту дозволеного овердрафту - 12 місяців, з 26.01.2018 р. по 25.01.2019 р.; максимальна сума ліміту дозволеного овердрафту - 300 000,00 грн.; процентна ставка - 36% річних, процентна ставка за простроченим кредитом - 48% річних; процентна ставка па пільговий період - 0,00001% річних. Підписавши Заяву-Договір № 2019/І_С/320-001446 відповідач підтвердив, що ця Заява-договір разом з Правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АТ «Укргазбанк», Тарифним планом, умовами банківських продуктів/пакетів, є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між ПАТ АТ «Укргазбанк» та клієнтом, відповідачем по справі. На виконання умов Договору, 26.01.2018 [PERSON] було відкрито субрахунок [NUMBER], та видано платіжну картку № [NUMBER] , що підтверджується відповідною розпискою клієнта. Відповідно до виписки за рахунком № [NUMBER] . в період з 26.01.2018 по 18.11.2021, клієнт активно користувався кредитними коштами (виписка додається). Таким чином, Банк повністю виконав свої зобов`язання за Договором овердрафту, а Клієнт скористався наданим кредитом. На підтвердження факту приєднання відповідача до Договору про приєднання до Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АТ «Укргазбанк» банком надається Заява-Договір №2018/І_С/176-000072 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АТ «Укргазбанк» від 26.01.2018, підписаний [PERSON] власноручно, з розпискою позичальника, що підтверджує факт отримання ним платіжної картки із ПІН-конвертом, а також розрахунок заборгованості, який підтверджує факт користування кредитними коштами, а також погашення наявної заборгованості за договором овердрафту. Після підписання заяви договору відповідач активно користувався коштами, що знаходились на його рахунку, однак при цьому надходжень на картковий рахунок відповідача не вистачало для покриття його витрат. Сума неповернутих у встановлений строк кредитних коштів станом на 18.11.2021 становить 5 040,38 грн. та обліковується як прострочена заборгованість, на яку нараховані проценти в сумі 1 805,84 грн. Залишок заборгованості в межах дозволеного овердрафту станом на 18.11.2021 становить 7 850,60 грн., на яку нараховані поточні проценти в сумі 296,91 грн. Таким чином, станом на 18.11.2021 заборгованість Клієнта за Договором овердрафту становить 14993,73 грн., що підтверджується розрахунком заборгованості, в тому числі: заборгованість по кредиту (поточна) - 7 850,60 грн.; заборгованість по кредиту (прострочена)- 5 040,38 грн.; заборгованість по процентах (поточна) - 296,91 грн.; заборгованість по процентах (прострочена) - 1 805,84 грн. Факт користування відповідачем кредитом підтверджується випискою за рахунком та розрахунком заборгованості станом на 18.11.2021. Дана виписка має статус первинного документа, що підтверджується Переліком типових документів, затвердженим наказом Міністерства юстиції України від 12 квітня 2012 року №578/5, а також є належним доказом отримання та користування відповідачем кредитними коштами, у ній зазначені всі операції з часу активації кредитної картки зі зняття грошових коштів, погашення заборгованості, яка відповідачем не спростована. Таким чином, у порушення умов кредитного договору, відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав. Правовідносини, які виникли між сторонами, окрім положень вказаного вище договору, врегульовані нормами ЦК України, Закону України «Про банки та банківську діяльність». Так, відповідно до ст.ст.15, 16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Відповідно до норм ст.ст.11, 525, 629 ЦК України підставами для виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договір, який є обов`язковим для виконання сторонами, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. За змістом ст.ст.6, 627, 638 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, зокрема у визначенні умов договору з урахуванням вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. За змістом ст.ст.633, 634 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторонапідприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно із ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). Нормою ст.1054 ЦК України визначено за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ст.1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Положеннями ст.2 Закону України «Про банки та банківську діяльність» визначено, що банківський кредитбудь-яке зобов`язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов`язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов`язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов`язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми. Згідно із ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. За змістом ст.ст.202, 207, 626 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Згідно із ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України. Частиною 1 ст.530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. При цьому відповідно до норми ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідно до ст.ст.610, 611 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Згідно із ст.16 ЦК України однією із форм судового захисту цивільних прав та інтересів є примусове виконання обов`язку в натурі. Нормою ст.625 ч.1 ЦК України передбачено, що боржник не звільняться від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. За змістом ст.ст.12, 13, 81 ЦПК України суд розглядає справи в межах вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених ЦПК України випадках. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх позовних вимог або заперечень, крім випадків, встановлених ЦПК України. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Доказування не можу ґрунтуватись на припущеннях. Згідно норм ст.ст.76, 77 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Проаналізувавши встановлені фактичні обставини по справі, оцінивши представлені докази в їх сукупності, суд дійшов висновку про те, що [PERSON] належним чином не виконує зобов`язання, передбачені укладеним в установленому законом порядку Заяви-Договору №2018/І_С/176-000072 від 26.01.2018 року, згідно розрахунку заборгованості та випискою за рахунком станом на 18.11.2021 у [PERSON] виникла прострочена заборгованість за рахунком в розмірі 14 993 грн. 73 коп. Такі дії відповідача є неправомірними, а тому позовні вимоги Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» про стягнення заборгованості на користь позивача в розмірі 14 993 грн. 73 коп. є обґрунтованими та підлягають задоволенню. Відповідно до ч. 1ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки позовні вимоги задоволено в повному обсязі, то з відповідача на користь позивача необхідно стягнути судовий збір у розмірі 2481 грн. 00 грн.

Outcome: approved