Jurisdiction: civil
Date: 2022-10-23 00:00:00

\~ \~\~ 08 серпня 2022 року на адресу Жовтоводського міського суду Дніпропетровської області надійшла позовна заява Акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" до [PERSON] про стягнення заборгованості. Позивач обґрунтовує свої позовні вимоги тим, що [PERSON] звернулась до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Заяву б/н від 29.08.2007 року. Відповідач при підписанні анкети-заяви підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», та «Тарифами Банку», складає між ним та Банком Договір про надання банківських послуг, про що свідчить підпис відповідача у заяві. Заявою відповідача підтверджується той факт, що відповідач був повністю проінформований про умови кредитування, які були надані йому в письмовому вигляді. 03.04.2008 року відповідачем також була підписана Довідка про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду». В цій же довідці відповідач власним підписом підтвердив, що «З фінансовими умовами надання Кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» і прикладами розрахунку суми плати за використання кредитних коштів ознайомлений». Відповідачу було відкрито картковий рахунок із початковим кредитним лімітом у розмірі, що зазначений у довідці про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку. У подальшому розмір кредитного ліміту збільшився до 21600 грн. АТ КБ «ПриватБанк» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредиту. У зв`язку з порушеннями зобов`язань за кредитним договором відповідач станом на 30.06.2022 року має заборгованість 39396,55 грн, яка складається з наступного: 2091,15 грн -\~заборгованість за тілом кредиту; 32880,31 грн заборгованість за нарахованими відсотками; 3841,38 грн - нарахована пеня; 583,71 грн нарахована комісія. Законодавством не передбачено вимагати від боржника повернення лише повної суми заборгованості, а тому позивач просить стягнути з відповідача 35735,17 грн, яка складається з наступного: 2091,15 грн - заборгованість за тілом кредиту; 32880,31 грн заборгованість по процентам за користування кредитом; 180 грн заборгованість за пенею; 583,71 грн заборгованість за комісією. В порядку ч. 6 ст. 187 ЦПК України було витребувано інформацію щодо зареєстрованого місця проживання відповідача. \~ \~ \~ \~22.08.2022 року на адресу суду надійшла інформація, щодо зареєстрованого місця проживання відповідача [PERSON] . Ухвалою Жовтоводського міського суду Дніпропетровської області від 22.08.2022 року у справі відкрито провадження та призначено до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін на 08 год. 30 хв. 16 вересня 2022 року. Ухвалою Жовтоводського міського суду Дніпропетровської області від 16.09.2022 року розгляд справи відкладено у зв`язку з неявкою сторін, на 09 год. 00 хв. 10 жовтня 2022 року. Ухвалою Жовтоводського міського суду Дніпропетровської області від 10.10.2022 року розгляд справи відкладено для надання позивачу час на подання відповіді на відзив, на 09 год. 00 хв. 24 жовтня 2022 року. 24 жовтня 2022 року о 09 год. 00 хв. позивач, про розгляд справи повідомлений належним чином, в судове засідання свого представника не направив. В матеріалах справи є клопотання представника позивача про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження. В позовній заяві представник позивача зазначив, що не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника банку та винесення заочного рішення судом. 24 жовтня 2022 року о 09 год. 00 хв. відповідач [PERSON] , в судове засідання не з`явилась, про причини свого неприбуття суд не повідомила. Про день, час та місце розгляду справи була повідомлена шляхом розміщення оголошення на офіційному веб-сайті Судової влади України. \~ \~ \~ \~Від відповідача [PERSON] 06 жовтня 2022 року на адресу Жовтоводського міського суду Дніпропетровської області надійшов відзив, в якому вона просить позовні вимоги АТ КБ «ПриватБанк» задовольнити частково та стягнути з неї на користь позивача заборгованість за тілом кредиту 2091,15 грн. Відповідач у відзиві зазначає, що в анкеті-заяві про приєднання до умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку від 29.08.2007 року зазначено особисту інформацію відповідачки, а саме: прізвище, ім`я, по батькові, серію та номер паспорта, ІПН, адресу проживання, адресу реєстрації, номер засобів зв`язку. Однак, розділ 5 «Банківські послуги», де міститься інформація про розмір кредитного ліміту, базову процентну ставку по кредиту, щомісячну комісію, не містить підпису відповідачки, а отже, на думку відповідача, дані умови кредитного договору не були погоджені з банківською установою. Таким чином, відповідач вважає, що відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді розмір та умови нарахування заборгованості за відсотками, нарахованими за користування кредитом. Крім того, відповідач вказує на те, що Умови та правила надання банківських послуг не містять жодних відміток відповідачки щодо ознайомлення з ними, або підпис позичальника про щодо згоди з ними. Відсутність підпису відповідачки на Умовах та правилах надання кредиту, на її думку, фактично надає можливість банку надавати в будь-якій редакції та стверджувати, що зазначені умови, погоджені з відповідачем. Таким чином, відповідач вважає, що між сторонами не було укладено у належній формі кредитного договору. Окрім вищевикладеного, відповідач зауважує, що підписана відповідачем Довідка про умови кредитування картки «Універсальна» від 03 квітня 2008 року також не містить інформації про погоджену між сторонами відсоткову ставку за користування кредитними коштами, тому на думку відповідача, вимога про стягнення з [PERSON] заборгованості за процентами за користування кредитом у розмірі 32880,31 грн є безпідставною та не підтвердженою належними доказами. Також, відповідач зазначає, що відповідно до Довідки про відкриття карткового рахунку та строку його дії, термін дії картки «Універсальна» закінчився ще в травні 2015 році, а тому банк взагалі втратив право нарховувати відсотки за користування кредитом після вказаної дати. Разом з відзивом відповідачем було подано клопотання про поновлення строку для подання відзиву на позов, яке судом не розглядалося, оскільки відзив подано в строк. Відповідь на відзив від АТ КБ «ПриватБанк» до суду не надходила. Відповідно до ч. 2\~ст. 247 ЦПК України\~у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього\~Кодексу\~розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Враховуючи, що в судове засідання не з`явились всі учасники справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Суд повно, всебічно та об`єктивно дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані по справі докази у їх сукупності, приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню з таких підстав. Судом встановлено, що 29.08.2007 року [PERSON] звернулась до АТ КБ "ПриватБанк" з метою отримання банківських послуг, у зв`язку із чим підписала Заяву. У заяві зазначено, що відповідач ознайомився і згодний з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді. Своїм підписом відповідач підтвердив факт отримання інформації про умови кредитування в ПриватБанку. Крім того в заяві позичальника обумовлена базова процентна ставка по кредиту у розмірі 1,9% на місяць на залишок заборгованості та щомісячна комісія 1%. /а.с.23/ Разом з тим, судом встановлено, що 03.04.2008 року [PERSON] під підпис отримала Довідку про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», в якій зазначені умови кредитування, а саме: базова відсоткова ставка 1,9% на місяць, комісія за кредитне обслуговування 1% на залишок заборгованості, непогашеної протягом пільгового періоду, розмір щомісячних платежів, строк внесення щомісячних платежів, розмір комісії за зняття готівки, розмір пені за несвоєчасне погашення заборгованості, штрафи та інше. /а.с.24/ Позивач свої зобов`язання за Договором виконав, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором. Із довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на [PERSON] вбачається, що 10.01.2007 року відповідачу встановлено кредитний ліміт, який в подальшому неодноразово змінювався. /а.с.21/ З розрахунку заборгованості, наданого банком вбачається, що заборгованість [PERSON] за вказаним кредитним договором станом на 30.06.2022 року становить 39396,55 грн., яка складається з наступного: 2091,15 грн - заборгованість за тілом кредита; 32880,31 грн заборгованість за нарахованими відсотками; 3841,38 грн - нарахована пеня; 583,71 грн нарахована комісія. /а.с.6-15/ Із наданої банком виписки за договором б/н за період 09.01.2007 12.07.2022, суд вбачає, що відповідач тривалий час активно користувалась наданими їй кредитними коштами, при цьому періодично здійснювала погашення заборгованості на різні суми. /а.с.16-20/ Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Ч. 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із ч.1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Згідно з вимогами ст.634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно з вимогами ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. З матеріалів справи вбачається, що відповідачем було порушено вимоги статей 1049,1054 ЦК України, у зв`язку з чим, позивач має право вимагати погашення наданого відповідачу кредиту. Доводи відповідача про те, банк втратив право нараховувати відсотки за користування кредитом, оскільки термін дії картки «Універсальна» закінчився ще в травні 2015 року, суд не приймає до уваги з огляду на наступне. Відповідач ознайомилась та погодилась з Умовами та правилами надання банківських, а також Тарифами банку, які були надані їй в письмовому вигляді, що підтверджується її підписом у заяві. Згідно з п. 9.12 Умов та правил надання банківських послуг договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна із сторін не проінформує другу сторону про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на той же строк. /а.с.29/ Згідно з довідкою АТ КБ «ПриватБанк» між [PERSON] та банком був підписаний кредитний договір б\\н, за яким було надано наступні картки: № [NUMBER] з терміном дії до 01/09 та № [NUMBER] зі строком дії до 05/2015 року, тобто до 31.05.2015 року включно. /а.с.21, зворот/ З огляду на той факт, що під час судового розгляду встановлений факт укладення кредитного договору 29.08.2007 р. та отримання відповідачем карток «Універсальна», суд дійшов висновку про те, що [PERSON] була обізнана про умови кредитування, тарифи банку, оскільки звернулась до Банку з метою отримання картки, як наслідок отримала зазначену картку з новим строком дії. Відповідачем [PERSON] не надано суду доказів стосовно її звернення до позивача ПАТ КБ «ПриватБанк» про припинення дії договору, та в матеріалах справи не міститься таких доказів. Виходячи з вищевикладеного, надавши належну оцінку представленим у справі доказам у їх сукупності, встановивши факт підписання відповідачем Заяви та Довідки про умови кредитування від 03.04.2008 року, приймаючи до уваги погодження сторонами істотних умов договору, - суд приходить до висновку про наявність підстав для стягнення з відповідача заборгованості за тілом кредиту у розмірі 2091,15 грн, заборгованості за нарахованими відсотками в розмірі 32880,31 грн, пені у розмірі 180 грн та комісії у розмірі 583,71 грн. Згідно зі ст.141 ЦПК України, із відповідача на користь позивача необхідно стягнути судові витрати у розмірі 2481 грн. \~ \~ \~ \~ На підставі викладеного, відповідно до ст.ст. 509, 525, 526, 527, 530, ч.1 ст. 598, 599, 610, ч.2 ст. 615, 629, 1050, 1054 ЦК України,

Outcome: approved