Jurisdiction: civil
Date: 2022-10-26 00:00:00

Позивач звернувся до суду з позовом в якому зазначив, що 05.10.2020 року між Акціонерним товариством «Перший Інвестиційний Банк» та [PERSON] було укладено договір №26201901046746/2020 про надання овердрафту по картковому рахунку, відкритому відповідно договору про відкриття карткового рахунку, видачу платіжних карток та їх обслуговування №26201901046746/2020 з використанням електронного платіжного засобу. Банк надав позичальнику овердрафт лімітом в розмірі 22900 гривень. Граничним строком повернення позичальником фактично отриманих коштів овердрафту у межах встановленого ліміту є 04.10.2021 року. Пунктом 1.3 передбачено, що проценти за користування позичальником овердрафтом в межах визначеного в п.1.2 цього договору граничного строку повернення позичальником фактично отриманих коштів овердрафту встановлюються у розмірі 28% процентів річних. Пунктом 1.4 договору передбачено, що проценти за користування простроченим овердрафтом встановлюються в розмірі 40% процентів річних. Згідно з п.1.5 1.9 договору, інші умови відкриття та обслуговування карткового рахунку викладені в доступній формі в Правилах обслуговування фізичних осіб та розміщені в доступному для клієнтів місці в банку та на офіційному сайті банку www.pinbank.ua. Правила обслуговування фізичних осіб є невід`ємною частиною цього договору. Підписуючи договір, відповідач засвідчив, що він ознайомився зрозумів та погодився з тарифами банку, умовами договору, правилами обслуговування фізичних осіб та правилами користування електронними платіжними засобами, та підтвердив, що оригінал договору, тарифів та правил отримав. 11.10.2021 року представником банку відповідачу було нарочно вручено листа з вимогою погасити заборгованість та попередженням про стягнення заборгованості в судовому порядку. 17.10.2021 року представником банку відповідачу було повторно нарочно вручено листа з вимогою погасити заборгованість та попередженням про стягнення заборгованості в судовому порядку. Однак, станом на день подачі позовної заяви заборгованість за договором відповідачем не погашена. Згідно з п.6.2.10 Правил банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний повернути кошти несанкціонованого овердрафту по картковому рахунку до 10 календарного дня місяця, наступного за місяцем у якому виник несанкціонований овердрафт, а також сплатити нараховані проценти за користування несанкціонованим овердрафтом у розмірі, згідно тарифів банку, діючих на момент виникнення несанкціонованого овердрафту, а у разі наявності й сплатити пеню. \~ \~ \~ \~У відповідності до п.7.1.8 Правил обслуговування, проценти за користування несанкціонованим овердрафтом сплачуються позичальником в порядку передбаченому даними Правилами та відповідним договором, але в будь-якому випадку не пізніше 10 календарного дня місяця, наступного за місяцем, у якому виник несанкціонований овердрафт. Платежі проводяться в межах операційного дня банка. Порушення строків виконання зобов`язань по поверненню отриманих коштів овердрафту, у відповідності до умов п.7.1.9 Правил обслуговування, не є підставою для припинення нарахування процентів. Сплата процентів за користування фактично отриманими коштами проводиться автоматично при кожному надходженні коштів на картковий рахунок позичальника. У відповідності до положення п.7.3.3 Правил обслуговування, за несвоєчасне повернення отриманого овердрафту, в тому числі й несанкціонованого, та/або процентів за користування ним, позичальник сплачує пеню за кожен день прострочення повернення овердрафту та/або сплати процентів за користування овердрафтом, яка обчислюється від суми простроченого платежу, та за який сплачується пеня. Нарахування пені за прострочення повернення коштів овердрафту та/або процентів за користування ним складає певний період, починаючи від дня наступного за днем, коли овердрафт та/або нараховані проценти за користування ним повинні бути повернуті, до дня, що передує дню їх фактичного повернення банку. Пеня, як міра відповідальності позичальника сплачується банку незалежно від сплати процентів за користування коштами овердрафту, які сплачуються позичальником, починаючи з дня отримання коштів овердрафту та закінчуючи днем, що передує дню фактичного повернення коштів овердрафту. Пунктом 7.1.13 Правил обслуговування встановлено, що при наявності строкових зобов`язань та/або прострочених зобов`язань по овердрафту та/або несанкціонованому овердрафту, та/або процентам за користування овердрафтом, включаючи проценти за користування несанкціонованим овердрафтом, встановлюється наступна черговість спрямування коштів для погашення заборгованості: прострочений несанкціонований овердрафт, прострочений овердрафт, прострочені проценти за користування несанкціонованим овердрафтом, прострочені проценти за користування овердрафтом, несанкціонований овердрафт, овердрафт, проценти за користування несанкціонованим овердрафтом, проценти за користування овердрафтом, пеня за прострочений несанкціонований овердрафт, пеня за прострочений овердрафт, пеня за несвоєчасну сплату процентів за користування несанкціонованим овердрафтом, пеня за несвоєчасну сплату процентів за користування овердрафтом, та інші, передбачені даними Правилами та відповідним договором зобов`язання. Взяті на себе зобов`язання по поверненню отриманих коштів та сплаті процентів в строки, що передбачені п.6.2.10 Правил банківського обслуговування фізичних осіб, відповідач належним чином не виконав. Станом на 14.07.2022 року заборгованість відповідача перед банком за договором овердрафту складає 15115,18 гривень, у тому числі: 11556,55 гривень прострочена заборгованість за кредитом; 1996,17 гривень прострочена заборгованість за процентами; 1562,46 гривень пеня за прострочення сплати кредиту та процентів. Згідно з п.7.2.5 Правил обслуговування, позичальник зобов`язаний своєчасно забезпечувати надходження коштів на свій картковий рахунок в сумі, яка необхідна для належного виконання своїх зобов`язань за договором. Просить стягнути з [PERSON] на користь Акціонерного товариства «Перший Інвестиційний Банк» заборгованість за договором про надання овердрафту №26201901046746/2020 з використанням електронного платіжного засобу у сумі 15115,18 гривень. Одночасно просить стягнути з [PERSON] 2481 гривень понесених судових витрат. 12.09.2022 року у справі було відкрито спрощене позовне провадження та встановлено відповідачу строк для подачі відзиву на позов та подання письмових та електронних доказів щодо заперечення проти позову. Ухвала про відкриття провадження, копія позовної заяви з додатком отримана відповідачем 07.10.2022 року. У встановлений строк відзив на позов та будь які клопотання, пов`язані з розглядом справи не надійшли. Дослідивши матеріали справи суд дійшов висновку про наступне. Судом встановлено, що позивач порушив спір з приводу договірних правовідносин у сфері кредитування. 05.10.2020 року між [PERSON] та Акціонерним товариством «Перший Інвестиційний Банк» укладено договір №26201901046746/2020 про надання овердрафту по картковому рахунку з використанням електронного платіжного засобу. Відповідно до умов договору Банк встановив відповідачеві ліміт овердрафту в розмірі 22900 гривень, з граничним строком повернення фактично отриманих коштів овердрафту у межах встановленого ліміту до 04.10.2021 року. Пунктом 1.3 договору передбачено, що проценти за користування Позичальником овердрафтом в межах визначеного в п.1.2. цього Договору граничного строку повернення Позичальником фактично отриманих коштів овердрафту встановлюються у розмірі 28% річних. Пунктом 1.4 договору передбачено, що проценти за користування простроченим овердрафтом встановлюються в розмірі 40 % річних Згідно з п. 1.5 - 1.9. договору, інші умови відкриття та обслуговування карткового рахунку викладені в доступній формі в Правилах обслуговування фізичних осіб та розміщені в доступному для клієнтів місці в Банку та на офіційному сайті Банку www.pinbank.ua. Правила обслуговування фізичних осіб є невід`ємною частиною цього Договору. З наданого позивачем розрахунку слідує, що сума заборгованості за вищевказаним кредитним договором станом на 14.07.2022 року складає 15115,18 гривень, з яких : 11556,55 гривень прострочена заборгованість за кредитом; 1996,17 гривень прострочена заборгованість за процентами; 1562,46 гривень пеня за прострочення сплати кредиту та процентів. \~ \~ \~ \~11.10.2021 року та 17.10.2021 року представник банку вручив відповідачу листи з вимогою погасити заборгованість та попередження про стягнення заборгованості в судовому порядку. \~ \~ \~ \~Правильність нарахувань розміру заборгованості відповідачем на час розгляду справи не оспорена та не спростована. В матеріалах справи відсутні докази того, що наведені умови договору, його форма і порядок укладення суперечать положенням ЦК України, або іншим актам цивільного законодавства, а також, що волевиявлення позичальника було обмеженим і не відповідало його внутрішній волі. Викладені істотні умови, права і обов`язки сторін, зокрема, способи та терміни погашення кредиту погоджені сторонами, про що свідчить їх підписання ними.\~ \~ Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч.1 ст.626 ЦК України). Згідно ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.\~ Визначення поняття зобов`язання міститься у ч. 1 ст.509 ЦК України, відповідно до якої\~ зобов`язання - це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Таке визначення розкриває сутність зобов`язання як правового зв`язку між двома суб`єктами (сторонами), відповідно до якого на одну сторону покладено обов`язок вчинити певну дію (певні дії) чи утриматись від її (їх) здійснення; іншій стороні зобов`язання надано право, що кореспондує обов`язку першої. Обов`язками боржника та правами кредитора вичерпується зміст зобов`язання ст.510 ЦК України). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (ст.ст.610, 611 ЦК України). Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Наслідки прострочення позичальником повернення позики визначено у ст.1050 ЦК України. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048, ч.2 ст.1050 ЦК України. Цивільно-правова відповідальність це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обов`язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов`язку нового додаткового. Покладення на боржника нових додаткових обов`язків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу). Відповідно до ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання (ч.2 ст.549 ЦК України).\~ У той самий час, згідно із ст.536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. На відміну від процентів, які є\~платою за користування чужими грошима, неустойка є засобом забезпечення виконання зобов`язання і одночасно способом цивільно-правової відповідальності. З врахуванням наведеного суд вважає, що позовні вимоги позивача є обґрунтованими і підлягають задоволенню у повному обсязі. Розподіл судових витрат у справі підлягає вирішенню в порядку ст.141 ЦПК України.

Outcome: approved