Jurisdiction: civil
Date: 2022-10-24 00:00:00

Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості, в якому просили стягнути з відповідача на їх користь заборгованість в розмірі 19 883,20 грн., та судові витрати по справі. Позов обґрунтовувано тим, що 16.08.2021 року між АТ «Державний ощадний банк України» в особі ТВБВ №10008/038 м.Івано-Франківськ філії Івано-Франківського обласного управління АТ «Ощадбанк» та [PERSON] підписано заяву про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Відповідно до якого відповідач погодилася на умови Договору, який розміщений на інтернет сторінці Банку https://www.oschadbank.ua/cards у вільному доступі. За умовами вказаного договору позивач надав відповідачу\~ кредит на споживчі потреби в сумі 15 000,00 грн., строком кредитування 60 місяців під 55 % річних за користування кредитними коштами. Процентна ставка за кредитом є фіксованою. Позивач свої зобов`язання за договорами виконав в повному обсязі, а відповідач взяті на себе зобов`язання за договором по поверненню кредиту та сплаті відсотків належним чином не виконує, внаслідок чого станом на 29.06.2022 утворилась заборгованість у розмірі 19 883,20 грн., з яких: - 14 909,43 грн. - заборгованість за основним боргом (кредитом); - 2 533,15 грн. заборгованість за процентами; 194,84 грн. 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 40,69 грн. 3% річних за несвоєчасне погашення процентів; 1 851,58 грн. втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 353,51 грн. втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів. Оскільки відповідач в добровільному порядку кредитну заборгованість не погашає, позивач був змушений звернутися до суду з вказаним позовом. Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав заяву про розгляд справу за відсутності представника банку. Відповідач в судове засідання не з`явилася, про дату, час і місце розгляду справи повідомлялася належним чином. Жодних заперечень проти позову, в тому числі відзиву на позовну заяву, від відповідача не надійшло. Крім того, повідомлення відповідача було здійснено на підставі ч. 11 ст. 128 ЦПК України шляхом розміщення оголошення на офіційному веб-порталі «Судова влада» на веб-сайті Івано-Франківського міського суду Івано-Франківської області. Оскільки відповідач належним чином повідомлена про дату, час і місце судового розгляду, про причини свої неявки в судове засідання не повідомила, відзиву не подала, суд на підставі ст. 280 ЦПК України на місці ухвалив про заочний розгляд справи.\~ Згідно ч.1 ст.4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. Статтею ч.1 ст.5 ЦПК України визначено, що здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом. Згідно ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Згідно ст. 81 ЦПК України, Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Статтею 1054 Цивільного Кодексу України визначено зміст кредитного договору. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Істотними умовами кредиту є розмір кредиту та строк повернення кредиту. Судом встановлено, що 16.08.2021 року [PERSON] звернулася до АТ «Державний ощадний банк України» в особі ТВБВ №10008/038 м.Івано-Франківськ філії Івано-Франківського обласного управління АТ «Ощадбанк» із заявою про приєднання № 1031907/131017 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Із зазначеної заяви вбачається, що договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) містить анкетні дані відповідача [PERSON] , підписаний нею, що свідчить про те, що відповідач ознайомлена з текстом Договору, його умовами, тарифами, погодилася на всі умови Договору, зокрема щодо встановленого кредиту в розмірі 15 000 грн., процентної ставки, яка є фіксованою і складає 55% річних. Як вбачається із зазначеної заяви про приєднання до умов вказаного договору позивач надав відповідачу в кредит грошові кошти, шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії на картковий рахунок, в розмірі 15 000,00 грн. зі сплатою 55% річних за користування кредитними коштами строком на 60 місяців. Таким чином, укладеним сторонами договором передбачено розмір кредитної лінії, строк кредитування та процентна ставка за користування кредитними коштами. Згідно п. 3.1. Заяви про приєднання, Клієнт беззастережно приєднується до Договору в редакції, яка діяла на день підписання цієї заяви про приєднання, розміщена на інтернет сторінці Банку www.oschadbank.ua та укладає з банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, Кредитного договору та підтверджує своє ознайомлення з умовами Договору. П.3.2 Заяви передбачено, що ця заява про приєдання є двостороннім правочином клієнта і банку, невід`ємною частиною Договору і містить індивідуальну частину Договору в розумінні Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» щодо послуг (фінансових операцій), зазначених в цій заяві про приєднання.\~\~ За умовами п. 3.6. Заяви про приєднання, Банк, на підставі наданих Клієнтом, відповідно до вимог чинного законодавства України документів, відкриває Клієнту картковий рахунок за тарифним пакетом. Згідно п.п 3.6.2. Клієнту відкривається поточний рахунок в гривня України на умовах тарифного пакету «Мій комфорт» та видано клієнту платіжну карту «MC World Debit PayPass Instant More» та ПIН конверт до неї. Шляхом підписання цієї заяви заяви про приєдання, [PERSON] надала згоду Банку на спрямування грошових коштів, отриманих в кредит за Банківським продуктом «Моя кредитка» в рахунок повного погашення наявних використаних лімітів кредитів, встановлених на умовах інших банківських продуктів на її поточних рахунках, відкритих в банку, операції за якими здійснюються з використанням платіжних карток.\~\~\~ Згідно із Блоком 5 Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) строк кредитування кредитом становить\~ до дати закінчення строку дії Платіжної картки, процентна ставка фіксована та складає 55 % річних за користування кредитними коштами (крім Грейс-періоду); банком встановлена ставка в розмірі 0,001 (нуль цілих одна тисячна) процентів річних за користування кредитними коштами протягом грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки; процентна ставка за перевищення кредитного ліміту по поточному рахунку (Несанкціонований овердрафт) 60 процентів річних; щомісяна періодичність сплати процентів; клієнтом сплачується комісйна винагорода за зняття готівкових коштів, наданих в кредит (розмір комісійної винагороди вказано згідно\~ з тарифами, чинними на дату складання цієї заяви) у розмірі 2,99 % від суми таких коштів; орієнтовна реальна річна процентна ставка та орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача на дату укладення кредитного договору зазначені в паспорті споживчого крежиту, що є Додатком 5 до Договору; щомісячно в розмірі не менше обов`язкового щомісячного платежу, що складає 5% від суми використаних кредитних коштів передбачено порядок погашення кредиту; за невиконання або несвоєчасне виконання, не в повному обсязі виконання клієнтом зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені договором, нараховується та стягується пеня в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, з врахуванням умов Кредитного договору.\~\~\~\~\~ Судом встановлено, що виконання банком зобов`язань щодо надання кредиту підтверджується меморіальним ордером №7527287710 від 17.08.2021 року, копія якого додана до матеріалів справи, на виконання умов вищезазначеного договору, на картковий рахунок [PERSON] позивачем було перераховано 15 000,00 грн. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно частини 2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. За змістом ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Згідно ч. 1 ст. 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не виконав зобов`язання у встановлений договором строк. Статтею 625 Цивільного Кодексу України встановлено відповідальність за порушення грошового зобов`язання. Відповідно до ч.1 цієї статті боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до ч. 2 статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно із частиною першою ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно достатті 625 цього Кодексу. Частиною 2 ст.625 ЦК України встановлено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). З позовної заяви вбачається, що позивач, звертаючись до суду із зазначеним позовом обґрунтовував свої позовні вимоги, зокрема у частині стягнення трьох відсотків річних та інфляційних витрат положеннями вище наведеної ч. 2 ст. 625 ЦК України Оскільки відповідач прострочила виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язана сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми. Позичальник не здійснювала внесення коштів за користування кредитом, чим припинила виконувати належним чином взяті на себе зобов`язання за кредитом та згідно з проведеним позивачем розрахунком заборгованості\~ станом на 29.06.2022 року у [PERSON] утворилась заборгованість у розмірі 19 883,20 грн., з яких: - 14 909,43 грн. - заборгованість за основним боргом (кредитом); - 2 533,15 грн. заборгованість за процентами; 194,84 грн. 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 40,69 грн. 3% річних за несвоєчасне погашення процентів; 1 851,58 грн. втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 353,51 грн. втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів. Відповідач не довела належного виконання зобов`язань за кредитним договором, розрахунок заборгованості не спростувала, відзив на позов не подавала. Враховуючи те, що судом встановлено факт укладення між сторонами кредитного договору, отримання та користування відповідачем коштами за цим договором та факт їх неповернення у відповідності до умов договору та у строки визначені сторонами, тому суд дійшов висновку про підставність позову щодо стягнення суми заборгованості за кредитним договором. Враховуючи вищенаведене, позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Івано-Франківського обласного управління Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до [PERSON] про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) підлягає до задовлення. Відповідно до ст. 141 ЦПК України, стягненню з відповідача підлягає судовий збір в розмірі 2 481,00 грн.

Outcome: approved