Jurisdiction: civil
Date: 2022-11-01 00:00:00

АТ «Альфа-Банк» звернулось до Хмельницького міськрайонного суду Хмельницької області з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості, в обґрунтування якого вказав, що між АТ «Альфа-Банк» та [PERSON] було укладено угоду про надання кредиту №501142865, відповідно до умов якого банк зобов`язується надати позичальникові кредит у сумі\~\~316 316 грн. 39 коп., з кінцевим терміном повернення кредиту 22.07.2027 року, а відповідач в свою чергу зобов`язався в порядку та на умовах, що визначені кредитним договором повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойки та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, що передбачені договором та додатком № 1 до нього - графіком погашення кредиту. Банк свої зобов`язання за кредитним договором виконав, надавши [PERSON] кредит у сумі\~\~316 316 грн. 39 коп., що підтверджується випискою з особою рахунку\~\~відповідача. У порушення умов кредитного договору відповідач свої зобов`язання належним чином не виконав, в результаті чого станом на\~\~31.05.2022 року має заборгованість за кредитом 394\~503 грн. 71\~\~коп., з яких заборгованість: за кредитом 306 598 грн. 24 коп.;\~\~по відсотках 87 905 грн. 47 коп. Представник позивача надав суду заяву про розгляд справи без його участі, позов підтримує, у випадку неявки відповідача, просить провести заочний розгляд справи. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився, про день та час слухання справи повідомлений належним чином, причини неявки суду невідомі, відзиву на позовну заяву, заяви про розгляд справи без його участі не надсилав. За таких обставин, суд із письмової згоди представника позивача ухвалив заочний розгляд справи відповідно до ст.ст. 280, 281 ЦПК України. Суд, дослідивши докази у справі, встановив наступні обставини справи та відповідні правовідносини. Судом встановлено, що 21.07.2020 [PERSON] звернувся до АТ «Альфа-Банк» з Анкетою-заявою про акцент Публічної пропозиції АТ «Альфа Банк» на укладення договору про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа Банк». Відповідно до договору оферти на укладання угоди про надання кредиту №501142865 та графіку платежів від 21.07.2020, [PERSON] було отримано споживчий кредит у сумі 316 316 грн. 39 коп., з фіксованою процентною ставкою в розмірі 23,0% річних, строком\~ на 84 місяці. Відповідно до пункту 1 оферти під час користування кредитом [PERSON] пропонує банку надавати йому послуги з розрахунково-касового обслуговування, в тому числі послуги з розрахунково-касового обслуговування кредитної заборгованості, у порядку та на умовах, визначених цим пунктом та Договором про комплексне банківське обслуговування. Датою остаточного повернення кредиту просить вважати 22.07.2027 року (п. 2 оферти). За змістом пункту 3 оферти кредит в розмірі 316 316 грн. 39 коп. надається позичальнику для повернення заборгованості за кредитним договором № 501142865 від 17.05.2019. У додатку № 1 до Угоди про надання кредиту №501142865 від 21.07.2020 міститься графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки з урахуванням вартості всіх супутніх послуг. Відповідно до графіку, до суми щомісячного платежу за розрахунковий період в розмірі 7606,53грн входить: погашення суми кредиту, проценти за користування кредитом. Всього за кредитом позичальник повинен сплатити на його погашення 638946,74 грн., з яких 316316,39 грн. - сума кредиту, 322630,35 - проценти за користування кредитом. Відповідач підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, шляхом отримання 21.07.2020 паспорта споживчого кредиту. Відповідно до умов кредитного договору відповідач зобов`язується в порядку та на умовах, що визначені кредитним договором повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойки та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, що передбачені договором та додатком № 1 до нього - графіком погашення кредиту. \~\~\~\~\~\~\~\~\~\~Банк свої зобов`язання за кредитним договором виконав, надавши\~\~відповідачу\~\~кредит у сумі 316 316 грн. 39 коп., що підтверджується випискою з особою рахунку\~\~відповідача. \~\~\~\~\~\~\~\~\~\~ [PERSON] свої зобов`язання належним чином не виконав, з червня 2021 року припинив погашати заборгованість за кредитом, що підтверджується розрахунком заборгованості. Станом на 31.05.2022 року заборгованість за кредитом складає 394 503 грн. 71 коп., з яких заборгованість: за кредитом 306 598 грн. 24 коп.; по відсотках 87 905 грн. 47 коп. Частиною другою ст. 638 ЦК України визначено, що договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Отже, позивач підписавши оферту про укладення угоди про надання особистого кредиту, а також відповідач підписавши відповідний акцепт, уклали угоду про надання кредиту від 21.07.2020 року №501142865, істотні умови якої визначені в акцепті, а також в додатку №1 до Угоди про надання кредиту №501142865\~\~від 21.07.2020 року «Графік платежів та розрахунок сукупності вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки, з урахуванням вартості всіх супутніх послуг». Згідно ч.4 ст.16 Закону України «Про споживче кредитування»,\~\~у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит. Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені. Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність. Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу. Згідно ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 2 ст. 1050 ЦК України передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦК України. Відповідно до ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно умов кредитного договору відповідачка взяла на себе зобов`язання сплачувати відсотки за користування кредитом та проводити погашення кредиту. 14.02.2022 АТ «Альфа-Банк» звернулось до [PERSON] із вимогою про усунення порушень, а саме, у тридцяти денний строк сплатити заборгованість по кредиту, відсотках за користування кредитом та нараховану неустойку, в розмірі 375\~308, 65 грн. Враховуючи вищевикладене, з відповідача на користь АТ «Альфа Банк» підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором в розмірі 316 316 грн. 39 коп. Щодо стягнення відсотків в розмірі 87\~905 грн. 47 грн. Згідно ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості відсотки в розмірі 87\~905 грн. 47 коп. нараховані за період з 21.07.2020 по 22.05.2022. Як встановлено судом 14.02.2022 АТ «Альфа-Банк» звернулось до відповідача із вимогою про дострокове погашення кредиту. Правовий висновок щодо нарахування та стягнення процентів від суми позики після спливу строку, встановленого договором для повернення позики, викладено у постанові Великої Палати Верховного Суду від 23 жовтня 2019 року у справі № 723/304/16. Вказана постанова містить посилання на позицію Великої Палати, викладену раніше у справі № 444/9519/12, та зазначає, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Таким чином, стягненню відсотки за кредитом за період з 21.07.2020 по 14.02.2022 в розмірі 58\~992 грн. 26 коп. Враховуючи вищевикладене, позовні вимоги підлягають задоволенню частково, а з відповідача на користь позивача належить стягнути заборгованість за кредитним договором в розмірі 316 316 грн. 39 коп., відсотки за кредитом в розмірі 58\~992 грн. 26 коп., а всього 375\~308 грн. 65 коп. Відповідно до ст. 141 ЦПК України, стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно до задоволених позовних вимог в розмірі\~\~5\~629 грн. 64 коп. грн.\~\~(5917,56х375308,65:394503,71).

Outcome: partial