Jurisdiction: civil
Date: 2022-10-04 00:00:00

\~ \~ \~ \~ [PERSON] звернулась до суду з позовом до Приватного акціонерного товариства Страхова компанія «ВУСО», третя особа Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» про захист прав споживачів, пов`язаних з несплатою страхового відшкодування та стягнення моральної шкоди. \~ \~ \~ \~В обґрунтування позовних вимог зазначила, що 11.09.2020 року вона уклала з ПРАТ СК «ВУСО» договір страхування на випадок хвороби. Відповідно до п. 5, 8 Полісу страхування № KRNYHI208B3ZZ страхова сума визначено 50000,00 грн. \~ \~ \~ \~З моменту укладання договору страхування, вона належним чином здійснювала взяті на себе зобов`язання щодо сплати страхових платежів відповідно до п. 10,11 Полісу страхування, а саме щомісяця регулярний платіж становив 200,00 грн., страховий платіж у розмірі 2400,00 грн. \~ \~ \~ \~Відповідно до п. 7 Полісу страхування, строк дії Договру Договір страхування діє 12 місяців з 12.09.2020 року по 11.09.2021 рік. Термін закінчення останнього періоду страхування відповідає терміну закінчення Договору страхування. Дія договору страхування продовжується на такий самий строк у разі сплати страхових платежів на наступні періоди страхування, якщо жодна зі сторіе Договру страхування не заявить про намір його припинення. \~ \~ \~ \~Дію Договору страхування № KRNYHI208B3ZZ від 11.09.2020 року продовжено, що підвтерлжено квитанціями № РВ00000784835723_1 від 12.09.2021 року, № РВ00000795472082 від 12.10.2021 року про сплату страхових платежів. \~ \~ \~ \~20.09.2021 року, в період дії Договору страхування, їй стало зле, та з гострою біллю вона звернулась до сімейного лікаря, після огляду якого їй було видано направлення для госпіталізації у відділення КП «Криворізька міська лікарня №»» КМР, де 21.09.2021 року її було прооперовано. \~ \~ \~ \~Відповідно Виписки із медичної картки стаціонарного хворого № 20549 слідує, що у період з 20.09.2021 року по 23.09.2021 року, вона знаходилась на стаціонарного лікуванні з діагнозом: основний «ЖКГ. Гострий калькульозивний флегмонозний холецистит»; супутній ІХС. Диф. Кардісклероз. Гіпертонічна хвороба ІІ ст., ст. 2, ССРЗ.СН.І. та 21.09.2021 року операція: лапароскопічна холецистектомія. \~ \~ \~ \~Пунктом 40 таблиці «Переліку захворювання та розмірів страхових виплат за даними захворюваннями», до страхових випадків включена хвороба «гострий холецистит», в разі настання якої сума страхової виплати визначається у розмірі 10 % страхової суми, становить 5000,00 грн. \~ \~ \~ \~Враховуючи настання страхового випадку, 21.09.2021 року, вона повідмила про настання страхового випадку. \~ \~ \~ \~Однак, 12.10.2021 року у відділенні АТ КБ «Приватбанк», отримала письмову відмову ПРАТ СК`ВУСО» вих.. № 2179698 від 28.09.2021 року у здійсненні страхової виплати. \~ \~ \~ \~Зазначає, що відмова відповідача у виплаті страхового відшкодування є незаконною та необґрунтованою, оскільки вона систематично здійснювала щомісячний платіж; відповідно до Додатку №1 «Перелік захворювань за договором «Страхування здоров`я» та розмір страхових виплат за даними захворюваннями». Вважає, що своїми діями відповідач завдав їй моральну шкоду. Просить стягнути з відповідача на свою користь 5000 грн. 00 коп. витрат пов`язаних із наданням медичної допомоги за електронним полісом добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби та моральну шкоду у розмірі 7000 грн. 00 коп. \~ \~ \~ \~Відповідач надав суду відзив, в якому просить відмовити в задоволенні позовних вимог. Зазначає, що підставою для відмови у виплаті страхового відшкодування слугувало наступне. \~ \~ \~ \~Відповідно до п.п.3.3 п. З Розділу 2 Умов страхування, для отримання страхової виплати " страхувальник, Застрахована особа чи Вигодонабувач повинні надати Страховику заяву про настання страхового випадку, а також оригінали документів (для засвідчення їх копій): Полісу, довідки про присвоєння ідентифікаційного номеру, паспорта або документа, що посвідчує особу, яка звернулася за страховою виплатою, відомості про банківські реквізити заявника. Сторони погоджуються, що заява про виплату страхового відшкодування, може заповнюватися і подаватися в електронній формі за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи Страховика або його страхового агента в порядку, передбаченому чинним законодавством України. Сторони домовились, що заява про сплату страхового відшкодування, складена за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи Страховика або його страхового агента за формою прирівнюється до письмової, і є підставою для виплати страхового відшкодування відповідно до ст. 25 Закону України «Про гтрахування». \~ \~ \~ \~Також надаються документи, що підтверджують настання страхового випадку, у разі настання страхового випадку за ризиком, передбаченим п.6.1.1. Полісу: а) \~ \~ \~ \~копія свідоцтва про смерть; б) \~ \~ \~ \~копія лікарського свідоцтва про смерть;всі виписка з амбулаторної карти та (у разі стаціонарного лікування), карти .таніонарного хворого (Форма 027/о) Застрахованої особи, заповнену відповідно до порядку та завірену належним чином;г) для спадкоємців - копія свідоцтва про право на спадщину. У разі настання страхового випадку за ризиками, передбаченими п.6.1.2. Полісу: \~ \~ \~ \~Як вбачається з поданих позивачкою документів [PERSON] перебувала на стаціонарному лікуванні. \~ \~ \~ \~На виконання вимог п.п.З п.З Розділу 2 Умов Договору, 24.09.2021 року представниками ПрАТ «СК «ВУСО» було повідомлено [PERSON] про необхідність надати Страховику виписку з амбулаторної карти, що не заперечується позивачкою з огляду на зміст позовної заяви. \~ \~ \~ \~ [PERSON] було виконано вимоги п.п.З п.З Розділу 2 Умов Договору та надано ПрАТ «СК «ВУСО» фотокопії медичної карти стаціонарного хворого №010139. Водночас, під час ознайомлення з фотокопіями медичної карти стаціонарного хворого №010139 представникам ПрАТ «СК «ВУСО» стало відомо, що 14.08.20р. [PERSON] було здійснено УЗД черевної порожнини та діагностовано захворювання ЖКХ. Хронічний холецистит. \~ \~ \~ \~21.08.2020 року сімейним лікарем було підтверджено даний діагноз згідно запису, який міститься у вищезазначеній медичній карті стаціонарного хворого. \~ \~ \~ \~Звертаємо увагу суду, що між ПрАТ «СК «ВУСО» та [PERSON] було укладено договір - 11.09.2020 року. \~ \~ \~ \~Тобто, захворювання ЖКХ. Хронічний холецистит було діагностовано позивачці до вступу в Дію договору страхування. \~ \~ \~ \~В той же час, п.4 Розділу 2 Умов страхування передбачені підстави для відмови у вилаті страхового відшкодування. \~ \~ \~ \~Згідно п.п.4.2. п. 4 Розділу 2 Умов страхування, не визнаються страховими випадками захворювання які були вперше виявлені у Застрахованої особи до вступу в дію Договору страхування або після його закінчення, їх рецидиви та загострення. \~ \~ \~ \~Отже, оскільки у [PERSON] було діагностовано захворювання ЖКХ. Хронічний жлецистит ще до вступу в дію Договору, то повторне діагностування та лікування даного захворювання не визнається страховим випадком згідно умов Договору. Таким чином, вважаємо, що ПрАТ «СК «ВУСО» правомірно повідомило [PERSON] про відмову у виплаті страхового відшкодування. \~ \~ \~ \~При складані листа №2179698 від 28.09.2021 року Додаток №8 до позовної заяви) було здійснено технічну описку в зазначені даті виявлення у . [PERSON] захворювання ЖКХ. Хронічний холецистит. \~ \~ \~ \~Щодо посилання [PERSON] про те, що їй не було відомо щодо умов Договору до якої вона приєдналась. \~ \~ \~ \~У преамбулі Електронного полісу зазначено: «Поліс є індивідуальною частиною електронного Договору добровільного страхування на випадок хвороби (далі-Договір) та піверджує укладання Договору страхування шляхом прийняття (акцепту) «Пропозиції укладання електронного договору добровільного Страхування здоров`я на випадок хвороби», що є публічною частиною Договору страхування (далі- Пропозиція). Невід`ємними члстинами Договору страхування є цей Поліс, а також Пропозиція. Умови Умови добровільного страхування здоров я на випадок хвороби, Додаток №1 «Перелік захворювань та розмір страхових виплат за даними захворюваннями», повний текст яких доступні на сайті Страховика. \~ \~ \~ \~Тобто, Пропозиція щодо укладання електронного договору добровільного Страхування злоров я є невід`мною частиною договору і міститься у вільному доступі на веб-сайті ПрАТ СК «ВУСО» (посилання на публічну оферту зазначені у полісі). \~ \~ \~ \~Пропозиції до якої приєдналась [PERSON] дійсна з «19» дчня 2020 року та діє до оприлюднення на сайті Страховика повідомлення про покликання Пропозиції або оприлюднення її нової редакції. \~ \~ \~ \~Водночас, у п.2.3 Пропозиції визначено, що підписання Договору страхування Страхувальником здійснюється на шляхом прийняття (акцепту) Пропозиції укласти Договір страхування на індивідуально визначених умовах. Безумовним прийняттям акцептом) Персональної пропозиції Страховика укласти Договір страхування вважається підписання Страхувальником електронної Заяви про прийняття Персональної пропозиції укласти Договір страхування шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію». \~ \~ \~ \~Таким чином, підписуючи своїм цифровим підписом [PERSON] приєдналась до Пропозиції (публічна частина Договору), яка є невід`ємною частиною договору та на підставі триєднання позивачки до цієї Пропозиції їй було видано вже Поліс, який є індивідуальною застаною Договору. \~ \~ \~ \~Одним із ключових обов`язків Страхувальника перед укладанням Договору страхування обов`язкове ознайомлення з Пропозицією (акцепту), яка міститься на сайті Страховика. \~ \~ \~ \~Факт заподіяння моральної шкоди [PERSON] також не доведено. \~ \~ \~ \~Представником позивача адвокатом Кривенко І.М. надано відповідь на відзив, в якій зазначено, що неможливо встановити до яких саме умов страхування та у якій редакції приєднався позивач. \~ \~ \~ \~При розгляді справи у судового засіданні представник позивача адвокат Кривенко І.М. підтримала позовні вимоги, просила їх задовольнити з підстав, зазначених в позові. \~ \~ \~ \~Представник відповідача брав участь в судовому засіданні в режимі відеоконференції, позовні вимоги не визнав, просив відмовити в задоволенні позову з підстав зазначених у відзиві. \~ \~ \~ \~У судове засідання сторони та третя особа не з`явилися. \~ \~ \~ \~Представник позивача до суду надав заяву про розгляд справи у її відсутність, на позовних вимогах наполягає. \~ \~ \~ \~Матеріали справи свідчать про те, що судом було створено всім учасникам судового процесу належні умови для доведення останніми своїх правових позицій, надання ними доказів, які, на їх думку, є достатніми для обґрунтування своїх вимог та заперечень та надано достатньо часу для підготовки до судового засідання тощо. Окрім того, судом було вжито всіх заходів, в межах визначених чинним законодавством повноважень, щодо всебічного, повного та об`єктивного дослідження всіх обставин справи. \~ \~ \~ \~В зв`язку з цим в силу положень ч. 2\~ст. 247 ЦПК України\~фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.\~ \~ \~ \~ \~Заслухавши учасників процесу, дослідивши матеріали справи, встановлено судом наступне. \~ \~ \~ \~11.09.2020 року між ПрАТ "СК\~"ВУСО" та [PERSON] було укладено Електронний поліс добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби № № KRNYHI208B3ZZ, строком на 12 місяців з 12.09.2020 року по 11.09.2021 року включно. Даний Поліс укладено на підставі публічної оферти "Страхування здоров`я" та умов страхування, що розміщені на сайті Страховика www.vuso.ua та електронної заяви Страхувальника, умови страхування є невід`ємною частиною цього Договору, як зазначено в останньому абзаці Полісу № № KRNYHI208B3ZZ від 11.09.2020 року. \~ \~ \~ \~Факт укладення Договору страхування підтверджується даним Полісом, підписом позивача на полісі, що не заперечувалось сторонами у справі ( а.с. 8). \~ \~ \~ \~Дію Договору страхування № KRNYHI208B3ZZ від 11.09.2020 року продовжено, що підвтерлжено квитанціями № РВ00000784835723_1 від 12.09.2021 року, № РВ00000795472082 від 12.10.2021 року про сплату страхових платежів ( а.с. 9,10). \~ \~ \~ \~Страховим агентом за цим Договором є АТ КБ "ПриватБанк" на підставі доручення на виконання страхових агентських послуг №002597-87-00-00 від 14 листопада 2017 року, що зазначено у п.4.4. даного Полісу. \~ \~ \~ \~Згідно п. 4.1 Полісу, предметом Договору є майнові інтереси Страхувальника, що не суперечать законодавству України, пов`язані з життям, здоров`ям та працездатністю застрахованої особи. \~ \~ \~ \~У період дії Полісу, 20.09.2021 року, позивач звернувся до Страховика із заявою про виплату страхового відшкодування вих. Z218КРВ70000W8. Листом від 28.09.2021 року отримала відмову, де зазначено, що «Відповідно до п. 1.3.4 розділу 2 Пропозиції, страхових має право «Відмовити у здійсненні страхової виплати у випадках, передбачених п. 4 Розділу 2 Пропозиції» «Згідно пп. 4.2 розділу 2 Пропозиції «Не визнаються страховми випадками захворювання та/або смерть внаслідок захворювання: 1) які були вперше у Застрахованої особи до вступу в дію Договору страхування або після його закінчення, їх рецидив та загострення; Згідно поданих документів захворювання «ЖКХ. Хронічний холецистит» було виявлено 14.08.2020 року ( відповідач у відзиві на позовну заяву посилається на описку) ( що підтверджується копіює медичної картки ( а.с. 56,57) за результатами УЗД органів черевної порожнини). Договір страхування від № KRNYHI208B3ZZ від 11.09.2020. На підставі викладеного та

Outcome: dismissed